金融科技微洞察：全球數字銀行巡禮（中國香港篇）（24頁）.pdf

1、虛擬銀行對比分析 業務層/產品在開業初期通過大范圍的優惠和返利來獲客，以高息存款和低息貸款為賣點，推出定存優惠、無低結余收費、調高存款利率等優惠虛擬銀行對比分析一業務層/開戶在成本和數字基礎設施方面，虛擬銀行更具有競爭優勢，能夠滿足用戶的潛在期許對比傳統銀行遠程開戶服務便利性極高，滿足了用戶對數字化、智能化產品的要求中國香港的金融市場十分成熟，現有銀行的業務基本滿足了所有的交易需求，因此大部分的虛擬銀行注重布局的是主流銀行在價值鏈上的薄弱或離散部分，通過推出創新產品和差異化服務模式，來提供有更好互連性的、服務主導型業務，而非傳統銀行的產品主導型對比中國內地互聯網銀行香港金管局對虛擬銀行的定義類

2、似中國內地的“互聯網銀行”“直銷銀行”，不設物理網點，通過數字渠道進行金融服務的純線上銀行由于內地和香港地區的基礎設施不同，存在著虛擬銀行業務體驗的不同。2016年以后央行發布個人銀行賬戶分類體系，將個人銀行賬戶分為了1、類，而完整的工類賬戶只能通過銀行柜臺來開立，這便導致了大陸地區的互聯網銀行在遠程開戶的業務功能上與中國香港地區的虛擬銀行賬戶功能有所區別同時，與香港地區銀行之間的直接競爭關系不同的是，內地的互聯網銀行主要是采用差異化的方式，通過與主流銀行開展合作，借助API等技術為更多長尾用戶提供數字普惠金融服務對比海外數字銀行2020年12月4日，新加坡金融管理局(MAS)公布了2家數字銀行牌照(DFB)和2家數字批發銀行牌照(DWB )的獲得者，預計新加坡的數字銀行將從2022年初開始運營虛擬銀行在美國、英國、新加坡及日本等國家已經有落地嘗試，比如美國的全球第一家虛擬銀行為Security First Network Bank，成立于1995年;日本樂天子2009年收購了日本第二個虛擬銀行eBANKCorporation后更名為樂天銀行還有英國虛擬銀行Monzo成立于2015年，等等。目前各國的虛擬銀行都在積極探索有可持續盈利路徑的過程中