福布斯&amp向上金服：2018中國新興中產階層財富白皮書（39頁）.pdf

1、資產保值增值是財富管理的主要目標大部分新興中產階層的投資理念和行為顯得相對穩健，其財富管理并不會給其帶去頗高的收益，更多的則是資產保值，他們對此也有一個較為理性的認識。從調研中累計疊加的結果看，儲蓄與資產保值增值是新興中產階層想通過財富管理實現的主要目標，特別是可投資資產規模越大的中產階層人群，財富保值增值的目標就越明確，占比也相對于可投資資產規模小一些的中產階層人群更高，資產傳承的觀念和認知也更高。福布斯中國在對中高端富裕人群的調研結果顯示，子女教育基金儲備則在該類人群財富管理目的占比最高，他們對教育基金儲備更為重視。金融認知 ：認為自身財富與國家政策、市場息息相關在財富管理的同時，新興中產

2、階層也會考慮到一些影響其財富保值增值的因素，基于其自身不同的行業、職業背景、資產規模和投資經驗，他們的金融素養以及對宏觀經濟認知呈現不同特點?？偟恼f來，絕大多數新興中產階層人群都認為 ：國家宏觀經濟政策對其財富增值保值的影響較為關鍵。當下，國家對房地產市場加強調控，準入門檻不斷提高;另一方面，國家的相關政策也能給投資者帶去更多的保障與安全。比如，針對互聯網理財平臺的監管與整頓措施 ;為保證中小投資者利益，對資本市場監管不斷收緊 ;股市的套利杠桿行為也不斷得到清障。同時，新興中產階層對個人及家庭成員的意外和健康問題也有充分的風險認識。此外，通脹、貨幣超發問題一直是常態，新興中產階層也將這點作為影響其財富保值增值的重要因素，也正是貨幣超發、通貨膨脹等問題，促使著各類財富人群想要通過財富管理加強資本配置，實現財富保值增值，中產階層也不例外。深入不同財富管理經驗值人群做觀察，財富管理經驗時間越長的人群，特別是 10 年以上、5-10 年經驗的人群會認為 ：市場系統性風險、投資決策失誤等是影響其財富增值保值的重要因素，“久經沙場”帶去的是更多的經驗值積累，對風險的認識也更為直觀全面，或許這也是財富管理經驗甚少的人群所缺少的投資心得感悟。