波士頓：人壽保險公司最關心的是什么（英文版）（16頁）.pdf

1、甚至在疫情之前，保險公司就已經在建設他們的技術和數字能力，以更好地服務顧問和客戶，并簡化他們的業務。大流行加速了這些舉措，大型參與者在技術現代化方面進行了大量投資。例如，總部位于印度的bajaja Allianz Life在其市場上創下了截至2020年12月的最高增長率，這得益于允許顧問數字化操作的技術工具包括虛擬會見客戶、在線分享報價、提供真實的hime數字服務插圖，實時跟蹤進度。該公司已經在其整個代理團隊中推出了這些工具。除了將技術列為最重要的挑戰外，受訪者還認為技術是對他們組織影響最大的外部力量。此外，我們采訪的幾位高管表示，他們擔心自己會陷入一個陷阱，在傳統技術的約束下，只能實現增量改

2、進，而不是重新設想未來。全球受訪者選擇數字自動化和數據科學與分析作為他們的兩大優先技術(圖2)。一位北美高管總結了他們的觀點，說:“我們必須易于做生意。自動化流程并使用數據來指導手工活動可以減少錯誤和混亂，讓每個參與者都能把更多時間花在更有價值的工作上?！痹谖覀兊恼{查和高管訪談中，三個領域脫穎而出，成為應用自動化和數據科學技術和現代化技術最一致的優先事項:營銷、分銷和客戶體驗。市場營銷。高管們告訴我們，創造和確定高質量的銷售線索，并識別交叉和向上銷售機會的必要性。不僅對專屬顧問，而且對提供獨立顧問(從多家運營商銷售產品)的人壽保險公司來說，這種必要性越來越突出。許多保險公司正在改變其營銷功能，

3、使其更受數據驅動，并提高生產率(即，降低每個客戶的成本和總體獲取成本)。作為推動增長的競爭優勢來源，營銷能力正變得越來越復雜和重要。新興市場的受訪者比成熟市場的受訪者更重視數字營銷、客戶服務技術和社交媒體的使用。這反映出他們更加重視幫助新顧問利用自己的社交媒體向他們的個人網絡營銷，而不是僅僅專注于集中產生的線索。隨著市場營銷能力與數據科學實踐相結合，保險公司可以更好地了解客戶在其一生中的需求，從而在向客戶提供相關建議方面實現更高程度的個性化。由此產生的細分不僅說明了所提供的產品和服務，還說明了客戶拓展的時間、格式和渠道方法。正如一位駐亞洲的高管所言，“每一個接觸點都是一個機會，讓我們更多地了解客戶如何參與，以及顧問如何幫助客戶最好地滿足他們的需求?！?/p>