1、2015?前言PREFACE?目錄CONTENTS?Analysis of pure line personal credit industry01?Credit system - the foundation of the development of the personal credit in the pure line04?Portrait of the borrower02?Pure online loan vertical search engine03?The future development trend of the pure line personal credit05?

2、01?移動端特點： 使用方便 審核速度快電商平臺端特點： 基于現有大數據 服務于商家和買家P2P平臺端特點： 平臺審核發表 滿標放款消費金融端特點： 流程簡單 國家鼓勵銀行端特點： 針對已有儲戶 風險評估快這個過程可能僅需要幾分鐘的時間，效率卻遠高于傳統個人信貸模式。(一) 移動端純線上個人信貸信貸模式： 特點：貸款方便 貸款期限：以短期借貸為主 貸款金額：萬元以內 如下圖：填寫個人資料提交貸款申請（身份信息、工作信息、聯系人信息、車、房證明）表格 1 移動端純線上個人信貸APP?（二）電商純線上個人信貸信貸模式：自動審核貸款額度 貸款金額：20萬以內 貸款期限：30天免息或者分期3、6、9、

3、12表格 2 移動端純線上個人信貸APP?(三) P2P純線上個人信貸信貸模式：注冊賬號 貸款需求 系統審核 放款貸款期限：50萬以內 貸款金額：24個月以內居多表格 3 部分P2P平臺純線上個人信貸產品?1、分期購物 信貸模式：注冊賬號 選購商品 分期支付 發貨貸款期限：1-24月分期 貸款金額：萬元以內 如下圖：(四) 純線上消費金融個人信貸表格 4 純線上分期購物平臺?2、消費金融公司純線上個人信貸產品 信貸模式：注冊賬號 認證審核 獲取信用額度貸款期限：最長60期 貸款金額：最高額度20萬 如下圖：表格 5 消費金融公司純線上個人信貸產品?1、銀行純線上貸款 信貸模式：有資產 審核通過

4、 手機貸款貸款期限：周期一年 貸款金額：最高額度50萬 主要機構：招商銀行、平安銀行、建設銀行。 如下圖：(五) 銀行純線上個人信貸表格 6 商業銀行純線上個人信貸產品?2、互聯網銀行PC端移動端?吸收?及發放貸款?及?02在線上貸款申請中:男性占比較大，達到77.8%?線上借款人年齡段主要集中在18-35歲之間:25-3548.5%18-2543.0%?55歲以上(0.07%)?2015?&?1500-8000元(86.0%)?3000-5000元（44.8）?0%13%25%38%50%15個月611個月13年47年7年以上7.1%15.6%49.3%17%11%工作年限?借款人大專及大專

5、以下(83%)研究生及以上(1%)借款人信用記錄良好(58.7%)少量逾期及征信較差（19%）?無信用卡43%有信用卡57%57%的借款人擁有信用卡，這些人對純線上信貸的接受度也比較高。?有車產16.6%無車產83.4%13.2%3%有抵押無抵押1.7%3.4%4%9.4%13.7%商品房宅基地經濟適用房小產權房商鋪有房產32.2%無房產67.8%?無資產的借款人在線上貸款的比例最高67.8%的借款人沒有房產商品房的占比最高(13.7)其次宅基地(9.4%)?03?表格 7 貸款垂直搜索引擎?垂直搜索引擎移動端搜索引擎(少）PC門戶網站(多）貸款垂直搜索引擎主要是與銀行、P2P平臺等金融機構合

6、作移動端貸款搜索引擎具有更大的創新空間融之家（借點錢）提供貸款渠道信息銀行小貸公司消費金融P2P信用貸款、信用卡等例拍拍貸、積木盒子、平安普惠、宜人貸、手機貸等合作貸款搜索引擎會根據不同的貸款需求進行數據分析匹配，為借款人提供最佳的搜索匹配。?042015年1月個人征信市場業務“開閘”移動端貸款搜索引擎具有更大的創新空間加工大數據挖掘分析 實現個人征信互聯網交易或使用互聯網各類服務過程中留下的海量信息數據互聯網信息為用戶建立基于互聯網信息的征信報告移動端貸款搜索引擎具有更大的創新空間騰訊征信數據來源社交網絡 海量信息(支付、社交、游戲等)例電子商務平臺(阿里、京東、蘇寧）征信數據數據來源消費者

7、的交易數據退貨換數據等對這些數據進行分析，能夠準確的衡量消費者的信用等級。?傳統模式建立中央數據庫01付出無回報，提供信息多少與收益均無關02平臺信息上傳中央數據庫無論信息體量大小共享信息03系統信息封閉，接入平臺無任何核查機制04蜜蜂數據模式云管理，無泄漏風險，無需中央數據庫01付出有回報，查詢效果付費，信息被查詢獲得收益02消除不同體量平臺數據上傳中央數據庫帶來的不公平性03源代碼開放計費透明可自我核查04vs分布式征信模式分布式征信不再需要中央存儲?例如：蜜蜂數據 特點一：系統本身不存儲數據 特點二：用戶可自行管理自有數據 特點三：系統僅負責通訊、對接，不存儲任何數據的分布式征信系統。?

8、05政策支持力度加大，監管出臺在即2015年7月4日發布的國務院關于積極推進“互聯網+”行動的指導意見中，提及了要促進互聯網金融健康發展，規范發展網絡借貸和互聯網消費信貸業務。2015年7月18日關于促進互聯網金融健康發展的指導意見中明確定義網絡借貸的概念及其受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。2015年11月初中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議中提到規范發展互聯網金融，并且強調發揮消費對增長的基礎作用，著力擴大居民消費，引導消費朝著智能等方向轉變，以擴大服務消費為重點帶動消費結構升級。促進流通信息化、標準化、集約化。受政策支持力度加大影響，未來

9、純線上個人信貸業務發展空間巨大，將有更多的機會與傳統金融機構作，實現共贏。消費信貸前景廣闊，助力拉動個人信貸需求短期消費性貸款中長期消費性貸款2015年10月底39154.30億元 142756.26億元相比漲幅高達341.14%和124.9%?應用場景多樣化，移動端競爭開啟2015年10月底中國移動互聯網用戶規模達9.5億戶2014年移動設備的使用率高達85.8%，臺式計算機的使用率為70.8%。手機+平板總計達到146分鐘(42%)PC互聯網100分鐘（29%）電視60分鐘(17%)人臉識別、征信技術逐步成熟，線上放貸大勢所趨線下放貸過度(具備條件）社交網絡純線上放貸 海量信息(支付、社交、游戲等)身份識別技術、大數據分析、征信技術等互聯網技術在征信技術逐漸完備的趨勢下純線上放貸將是大勢所趨THANKS