2018年金融大數據對信托創新業務的影響.pdf

1、金融大數據 對信托創新業務的影響浙江同牛網絡科技有限公司浙江同牛網絡科技有限公司浙江同牛網絡科技有限公司傳統的信托業務發展2008年，全國有51家信托公司正常展業，1.23萬億信托管理規模2013年，全國有68家信托公司正常展業，10.91萬億信托管理規模2017年，全國有68家信托公司正常展業，26.25萬億信托管理規模浙江同牛網絡科技有限公司浙江同牛網絡科技有限公司傳統信托業務的主要集中投向房地產融資業務房地產融資業務 用途：拿地、開發等 風控方式：土地抵押、擔保等 大數據應用體現：需要對項目所在城市區域整體經濟環境、房地產一級、二級、三級市場及交易對手經營情況、過往開發業績等做盡職調查、

2、背景數據分析，在項目期間管理中，信托公司需要獲取本項目及周邊競品銷售情況、回款情況，交易對手整體經營情況等數據信息，做存續期管理分析政府融資平臺項目政府融資平臺項目 風控方式：財政擔保、人大決議、固定資產抵押等 考量當地政府信譽、財政收入等指標，大數據相對房地產項目應用較少通道類業務（通道類業務（20172017年此類業務規模占比接近年此類業務規模占比接近60%60%）大部分由銀行理財出資，信托不承擔剛兌風險 大數據應用體現：基本不需要使用金融大數據浙江同牛網絡科技有限公司浙江同牛網絡科技有限公司傳統信托業務模式下信托公司的現狀受托規模逐年劇增，尤其以通道類業務為典型監管針對傳統業務的逐步限制

3、整個行業平均受托人報酬率逐年遞減2017年平均受托人報酬率為0.42%部分信托公司不滿足于傳統業務的同時，開始試水創新業務頂尖的創新業務先行者取得了不可思議的業績成果浙江同牛網絡科技有限公司浙江同牛網絡科技有限公司信托公司的創新業務開啟之旅2626萬億信托規?？赡苋f億信托規?？赡軐⑹切袠I巔峰將是行業巔峰 報酬率持續下降報酬率持續下降 傳統投資領域競爭激烈傳統投資領域競爭激烈 傳統業務被限制傳統業務被限制信托公司必然將走上創新信托公司必然將走上創新之路之路 個人消費金融業務個人消費金融業務 供應鏈金融業務供應鏈金融業務 財富管理（家族信托）財富管理（家族信托）浙江同牛網絡科技有限公司浙江同牛網絡

4、科技有限公司金融大數據之于信托創新業務的影響（個人消費金融業務）尋找場景客群流量進件申請風控審核電子簽約款項支付貸后跟蹤資產處置數據分析基于大數據判定場景、挑選場景明確什么是好場景知道什么場景適合應用消費金融業務基于大數據篩選客戶流量區分出同一場景下什么區域、什么時間段或者什么性別的客戶是好客戶挑選最有效獲得流量的方式和手段基于大數據實現快速的自動風控審核實現自動的風控規則體系靈活運用機器學習技術通過用戶基礎數據以及行為數據分析用戶優劣基于大數據完成貸后跟蹤回款運用最有效的還款手段，避免用戶逾期面對逾期客戶尋找出最合適、最有效的催收手段基于大數據實現整體數據分析，回歸本源分析已經形成的業務數據

5、，建立整體分析模型通過分析結果回溯場景浙江同牛網絡科技有限公司浙江同牛網絡科技有限公司個人消費金融業務與傳統信托業務的區別獲客方式獲客方式及客戶類別及客戶類別 通過渠道、掮客、資源方尋找通過渠道、掮客、資源方尋找B B端機構融資客戶端機構融資客戶 通過目標場景引入通過目標場景引入C C端自然人客戶端自然人客戶風控方式風控方式 現場盡調、用時月余形成報告評估項目，尋求抵押物、擔保等保障措施現場盡調、用時月余形成報告評估項目，尋求抵押物、擔保等保障措施 利用大數據識別、鑒定場景，通過自動風控體系迅速識別每一個借款人質量利用大數據識別、鑒定場景，通過自動風控體系迅速識別每一個借款人質量交易特點交易特

6、點 低頻、時效性不高，財務通過網銀進行一次性大額轉賬低頻、時效性不高，財務通過網銀進行一次性大額轉賬 高頻、實時，利用電子化手段高頻、實時，利用電子化手段7 7*2424小時不間斷自動放款小時不間斷自動放款，金額小且用戶分散，金額小且用戶分散資產質量 對于風險對于風險0 0容忍，寧可賺的少，也不能虧一點容忍，寧可賺的少，也不能虧一點 堅持收入覆蓋壞賬原則，可以接受壞賬，只要最終能盈利堅持收入覆蓋壞賬原則，可以接受壞賬，只要最終能盈利浙江同牛網絡科技有限公司浙江同牛網絡科技有限公司金融大數據之于信托創新業務的影響（供應鏈金融業務）供應鏈金融供應鏈金融是指將供應鏈上的核心企業以及與其相關的上下游企

7、業看作一個整體，以核心企業為依托，以真實貿易為前提，對供應鏈上下游企業提供的綜合性金融產品和服務。其本質是基于對真實的商流、信息流、物流、資金流的掌握，利用核心企業的信用支持為上下游的中小企業提供信貸服務。資金端主導方融資范圍傳統銀行融資租賃、保理、小貸、信托等金融機構核心企業物流、電商、汽車制造等ERP廠商核心企業直接上下游全產業鏈生態圈企業浙江同牛網絡科技有限公司浙江同牛網絡科技有限公司金融大數據之于信托創新業務的影響（供應鏈金融業務）供應鏈金融大數據區塊鏈技術信托 顛覆傳統以核心企業為紐帶的供應鏈融資模式 業務模式趨向去中心、實時、定制、小額 產品以數據質押為主，借助于物聯網、人工智能、

8、大數據、區塊鏈等技術，實現了供應鏈和營銷鏈全程信息集成和共享 通過信托渠道，實現N+N融資模式浙江同牛網絡科技有限公司浙江同牛網絡科技有限公司金融大數據之于信托創新業務的影響-財富管理（家族信托）一切盡在大數據一切盡在大數據如何評定一家信托的好壞，如何評定一個信托產品的好壞如何評定一家信托的好壞，如何評定一個信托產品的好壞信托有什么？甚至信托有什么？甚至都都沒有從業資格考試沒有從業資格考試基金有新財富基金有新財富保險有經紀人保險有經紀人股票有股評家股票有股評家浙江同牛網絡科技有限公司浙江同牛網絡科技有限公司金融大數據之于信托創新業務的影響-財富管理（家族信托）信托公司的歷史沿革、投資范圍、信托

9、公司的歷史沿革、投資范圍、歷史收益情況、財務數據、特色業歷史收益情況、財務數據、特色業務、風控能力、個性化服務水平務、風控能力、個性化服務水平客戶的風險偏好、投資偏好、收益客戶的風險偏好、投資偏好、收益要求、個性化服務要求、專業程度要求、個性化服務要求、專業程度（溝通難易度）（溝通難易度）財富管理是一個大的范疇，其中尤以家族信托產業受到各家信托公司青財富管理是一個大的范疇，其中尤以家族信托產業受到各家信托公司青睞和追捧，但是對于信托公司如何選擇客戶，客戶如何選擇信托公司，睞和追捧，但是對于信托公司如何選擇客戶，客戶如何選擇信托公司，這是個雙向選擇的過程這是個雙向選擇的過程浙江同牛網絡科技有限公司感謝您的關注