2018年金融智能解決方案-金融大腦更懂“你”的金融.pdf

1、金融智能解決方案金融大腦，更懂“你”的金融金融科技分論壇銀行用戶銀行用戶銀行用戶傳統金融用戶新金融接觸用戶的模式發生變化提供的產品發生變化服務的方式發生變化風控的手段發生了變化業務生態發生了變化“新金融”的轉變中臺智能專有云CPU集群GPU集群FPGA MaxComputeStreamComputeADS個人信貸供應鏈金融小企業信貸保險證券支付金融大腦，更懂“你”的金融業務場景智能風控風險監管平臺（AIR）智能營銷智能服務數據生產平臺數據管理平臺數據計算平臺數據服務平臺內外部數據聚合平臺數據消費平臺智能營銷智能風控風險監管平臺（AIR）實時營銷事件式營銷流程事件式營銷流程實時事件捕捉用戶現金需

2、求，轉化率實時事件捕捉用戶現金需求，轉化率提升提升2 2倍以上倍以上信用卡信用卡iconicon點擊點擊實時銷售根據購買信息，在付款完成頁進行交叉（向上）銷售實時營銷業務數據價值時間數據的價值隨著時間延遲迅速跌落用戶系統數據決策參與支持產生影響越快越好A/B Test:Test Everything!A/B Test:Test Everything!數字化營銷工具組件營銷大數據/算法生態關鍵智能業務組件定制化營銷算法基于阿里云天池平臺眾智模式安全的營銷阿里巴巴大數據的營銷反欺詐算法和工具數字智能營銷引擎全渠道/千人千面/數據驅動實時營銷引擎基于阿里巴巴Blink流計算引擎搭建數字營銷運營平臺分

3、鐘級創建運營活動會場頁面等金融數據工作室阿里云API平臺匯聚商業化數據共創及合作金融大數據中臺營銷數據資產運營管理金融云計算平臺云架構、共享服務、低耦合高內聚、彈性伸縮金融云AI平臺人工智能算法平臺金融云大數據平臺海量數據存儲和計算生態核心能力基阿里云礎技術平臺菜鳥阿里云淘寶天貓支付寶網商銀行螞蟻財富聚劃算阿里媽媽1688/ICBU業務BU達芬奇數字智慧營銷引擎營銷創意平臺基于阿里巴巴AI的數字創意智能(魯班)A/B實驗平臺可量化的業務全流程優化整合全域數字營銷技術能力多年阿里系實際業務運行積累阿里巴巴全域業務生態價值注入“達芬奇”智能營銷解決方案一個平臺，全一個平臺，全渠道渠道數字化，投放數

4、字化，投放智能化智能化信用卡信用卡直銷銀行直銷銀行理財理財個貸個貸更多更多手機手機銀行銀行友盟+:領先的第三方全域數據服務商DIP一站式APP/Web數據采集，分析和數字化運營工具基于智能感知設備的跨行業多場景新零售解決方案基于真人的全媒體，全鏈路的營銷服務系統金融手機廣告其它工具+服務行業解決方案友盟+數據資產1,400,000,0001,500,0007,100,000移動應用日活設備網站性別性別小于20歲20-24歲25-29歲30-34歲35-39歲40-49歲50歲以上系列系列 1 1系列系列 1 1傳統廣告定向數據維度越豐富，定位越準確年齡性別女男Look-alike ModelP

5、eople who click on an AdPeople who click on an AdConvertingConvertingAudiencesAudiencesPrecisionMatchPrecisionMatch 3 3 rdrd Party Data SetParty Data SetPeople Who look like Converting People Who look like Converting AudiencesAudiences基于友盟+數據的精準營銷圈選規則：性別：女年齡：20-34歲居住地：北上廣，浙江邏輯回歸：線性組合10010090908 80 0

6、7 70 06 60 05 50 04 40 03 30 02 20 01 10 00 10 20 30 40 50 60 70 80 90 1000 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100The The peaks,orpeaks,or more tightly more tightly arrayed arrayed lines,pinpointlines,pinpointareasareasOf highest risk with more Of highest risk with more precision than the precision than the

7、 regressionregressionLine can provide.Line can provide.深度神經網絡：任意組合Input layerInput layerHidden layer 1Hidden layer 1Hidden layer 2Hidden layer 2Output layerOutput layer基于友盟+數據的精準營銷規則圈選人群放大人群放大游戲獲客成本金融CTR提升35%信用卡人群 CPA 20%貸款人群 CPA 50%100%友盟數據的營銷應用12%20%25%26%0%5%10%15%20%25%30%2017年12月1日2018年1月1日2018

8、年2月1日2018年3月1日外撥激活比率外撥激活比率歷史激活率：歷史激活率：11%14%11%14%信用卡激活效果風險偏好教育年齡年齡賬戶余額.客戶信息客戶信息新用戶（無歷史購買記錄）老老用戶（有歷史購買記錄）智能算法智能算法根據歷史數據搭建有監督學習模型決策樹神經網絡精準推薦精準推薦理財C C理財B B理財理財A A理財D D理財E E。根據歷史數據搭建有關聯概率模型SVMSVM。Apriori關聯算法引擎理財產品推薦基于模型的理財推薦效果提升172%智能營銷智能風控風險監管平臺（AIR）網貸業務的310模式310貸款模式3分鐘申貸1秒鐘放款0人工介入95%+自動化小于1%不良率極低運營成本

9、0線下網點百萬小微企業1億+個人客戶小微企業貸款+外訪采信小額征信2010年2011年2012年2014年2013年視屏調查+銀行流水+預審線上自動模式2015年線下調查模式BC關聯預授信國際站銷售線下調查中文站線下調查開放自動審批開放自動審批線下調查授信模塊線上自動授信模塊開放自動貸提額通道支付寶企業主線下調查開放自動審批基于決策引擎的全鏈路欺詐防控資金盜用資金盜用網絡欺詐網絡欺詐營銷作弊營銷作弊洗錢洗錢注冊注冊登入登入綁卡綁卡綁綁手手機機改改密密碼碼瀏覽瀏覽轉轉賬賬營營銷銷活活動動審審核核賠賠付付批量注冊批量注冊作弊小號作弊小號掃號掃號賬戶被盜賬戶被盜掃號掃號賬戶被盜賬戶被盜身份冒用身份冒

10、用信息泄漏信息泄漏深度被騙深度被騙騙賠騙賠盜用域盜用域欺詐域欺詐域套現域套現域洗錢域洗錢域作弊域作弊域人人工工轉轉自自動動安全：兩大平臺四種檢測，金融級準確和安全安全：兩大平臺四種檢測，金融級準確和安全人臉比對活體檢測人臉+眼紋雙因子智能化產品運營平臺動態安全風控平臺參數智能下發，行為智能分析，機型智能適配設備冷凍策略，可用性策略，防攻擊策略99%準確率十萬分之一誤識99.7%攻擊檢測抵抗照片視頻軟件等各種攻擊金融級準確率金融級準確率金融級安全性金融級安全性生物識別網貸平臺解決方案決策決策引擎引擎管理組件管理組件決策組件決策組件規則組件規則組件變量中心變量中心接入接入決策決策數據數據平臺平臺外

11、部數據外部數據客戶畫像客戶畫像營銷集市營銷集市風險集市風險集市反欺詐反欺詐額度管理額度管理準入授信準入授信精準營銷精準營銷智能智能組組件件決決策策特特征征機器學習機器學習數據可視化數據可視化（DataVDataVQuick BIQuick BI）風險監管平臺風險監管平臺時空關系時空關系網絡（網絡（I I）運營管理運營管理政策政策組織組織流程流程運營運營銀行卡銀行卡與位置手機與位置KYC匹配卡歸屬行卡價值設備環境同機模擬器代理異地可信關系行為賬戶設備關系位置異常異常改密賬戶環境關系歷史作案介質投訴舉報名單風險信息庫介質網絡資金網絡關系網絡反欺詐SDK采集數據外部引入數據設備、環境、應用內部業務系

12、統數據原始數據賬戶、注冊、登錄、支付、理財、貸款、風險征信、稅務、運營商、公積金風險特征風險識別短信人臉視頻網點網貸反欺詐策略體系風險處置名單新設備同機高頻可信過濾+高危攔截深度識別黑名單可信設備模擬器模型策略臨時策略盜用冒用中斷KYC沖突設備異常手機異常銀行卡異常 行為異常流量異常信 用消 費通 訊社 交行 為央行征信天貓，淘寶，京東運營商微信，微博，陌陌網頁瀏覽，APP使用互聯網行為數據在風控中的應用環境相關的信息設備：OS，價格，品牌，質量網絡：IP，WiFi，運營商位置：LBS，城市，小區行為相關的信息瀏覽使用：URL，APP使用：時間，時長、頻次分布興趣偏好：借貸類APP的使用，金融

13、類等時間序列友盟數據的風控應用手機上的APP使用情況工作（郵箱，辦公app）教育（考試，做題）金融（理財，信用卡）美容，復雜游戲，裝修貪小便宜（蹭網、自動搶紅包、電商返利）查征信，B端電商app博彩游戲，星座運勢危險借貸（不知名貸款app、大學生借貸）友盟數據的風控應用iOSAndroid其他 買賣家聯合套現坍縮網絡=中介有組織的套現匯聚網絡=貸款的資金匯集風險媒介關系網交易資金關系網社交關系網沖退貸款關鍵實體手機號/銀行卡/設備碼/身份證轉賬提現紅包微博錢包資金共用媒介阿里系日志數據風控事件地理位置網地址LBSIPPOIWIFI基站風險監管平臺（AIR）關系網絡異常檢測行騙者的行為模式復雜多

14、變，基于傳統的規則模型難以”與賊俱進”。而無監督學習的挖掘模塊提供了一種識別隱蔽案件可能，從而降低風險敞口，給業務策略留出盡可能多的時間。黑產人員申請信用監測銀行監管交易監管輿情監控注冊登陸登陸數據使用防控模塊一防控模塊一借貸平臺客戶單體借貸平臺客戶單體/區域信用惡化智能預區域信用惡化智能預警，在客戶產生違約苗頭時發現風險并警，在客戶產生違約苗頭時發現風險并消除風險消除風險智能檢測開戶，轉賬，支付過程中可能智能檢測開戶，轉賬，支付過程中可能發生的賬戶盜取，洗錢交易行為，讓金發生的賬戶盜取，洗錢交易行為，讓金融犯罪者無從遁形融犯罪者無從遁形幫助交易所智能檢測異常交易，洞察內幫助交易所智能檢測異常

15、交易，洞察內幕交易，操縱市場等違規行為，為規范幕交易，操縱市場等違規行為，為規范交易市場提供強有力支持交易市場提供強有力支持企業輿情監控，智能發掘虛假信息來企業輿情監控，智能發掘虛假信息來源，為企業公關及形象管理保駕護航源，為企業公關及形象管理保駕護航防控模塊二防控模塊二防控模塊三防控模塊三EnsembleEnsembleEngineEngine決策.無監督防控系統無監督防控系統風險監管平臺（AIR）無監督異常檢測業務規則業務規則無監督異常發現無監督異常發現復雜關系網絡發現復雜關系網絡發現通用算法模型通用算法模型風險監管平臺（AIR）智能監測預警風險監管平臺（AIR）風險監管平臺（AIR）風險監管平臺（AIR）風險監管平臺（AIR）風險監管平臺（AIR）資金流水異常的模式識別保險騙賠內控及操作風險疑似繞授權疑似繞授權?金融科技分論壇