中國農業銀行2022年年度報告（435頁）.PDF

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1、香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。中 國 農 業 銀 行 股 份 有 限 公 司AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED（於中華人民共和國註冊成立之股份有限公司）（股份代號：1288）海外監管公告本公告乃根據香港聯合交易所有限公司證券上市規則第13.10B條作出。根據中華人民共和國的有關法律法規，中國農業銀行股份有限公司在上海證券交易所網站刊登 中國農業銀行股份有限公司2022年度報告。茲載列該公告

2、如下，僅供參閱。承董事會命中國農業銀行股份有限公司韓國強公司秘書中國北京2023年3月30日於本公告日期，本行的執行董事為谷澍先生、付萬軍先生、張旭光先生和林立先生；本行的非執行董事為 廖路明先生、李蔚先生、周濟女士、劉曉鵬先生、肖翔先生和張奇先生；本行的獨立非執行董事為黃振中先生、梁高美懿女士、劉守英先生、吳聯生先生和汪昌雲先生。中國農業銀行股份有限公司中國農業銀行股份有限公司（A 股股票代碼：股股票代碼：601288）2022 年度報告年度報告 1 公司簡介公司簡介 本行的前身最早可追溯至 1951 年成立的農業合作銀行。自 1979 年 2 月恢復成立以來，本行相繼經歷了國家專業銀行、國

3、有獨資商業銀行和國有控股商業銀行等不同發展階段。2009 年 1 月，本行整體改制為股份有限公司。2010 年 7 月，本行分別在上海證券交易所和香港聯合交易所掛牌上市。本行是中國主要的綜合性金融服務提供商之一，以高質量發展為主題，突出“服務鄉村振興的領軍銀行”和“服務實體經濟的主力銀行”兩大定位，全面實施“三農”縣域、綠色金融、數字經營三大戰略。本行憑借全面的業務組合、龐大的分銷網絡和領先的技術平臺，向廣大客戶提供各種公司銀行和零售銀行產品和服務，同時開展金融市場業務及資產管理業務，業務范圍還涵蓋投資銀行、基金管理、金融租賃、人壽保險等領域。截至2022 年末，本行總資產 339,275.3

4、3 億元（人民幣，下同），發放貸款和墊款總額 197,657.45億元，吸收存款 251,210.40 億元，資本充足率 17.20%，全年實現凈利潤 2,586.88 億元。截至 2022 年末，本行境內分支機構共計 22,788 個，包括總行本部、總行營業部、4個總行專營機構、4 個研修院、37 個一級分行、407 個二級分行、3,329 個一級支行、18,959個基層營業機構以及 46 個其他機構。境外分支機構包括 13 家境外分行和 4 家境外代表處。本行擁有 16 家主要控股子公司，其中境內 11 家，境外 5 家。2014 年起，金融穩定理事會連續九年將本行納入全球系統重要性銀行名

5、單。2022 年，在美國財富雜志世界 500 強排名中，本行位列第 28 位；在英國銀行家雜志全球銀行 1,000 強排名中，以一級資本計，本行位列第 3 位。截至本年度報告發布之日，本行標準普爾長/短期發行人信用評級為 A/A-1，穆迪長/短期銀行存款評級為 A1/P-1，惠譽長/短期發行人違約評級為 A/F1+，評級展望均為“穩定”。2 重要提示重要提示 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。2023 年 3 月 30 日，本行董事會 2023 年第 2 次會議審議通過了本行2022

6、 年度報告正文及摘要。會議應出席董事 15 名，親自出席董事 13 名，谷澍董事長、林立執行董事由于其他公務安排，書面委托付萬軍副董事長出席會議并代為行使表決權。本行按中國會計準則和國際財務報告準則編制的 2022 年度財務報告已經畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）和畢馬威會計師事務所分別根據中國和國際審計準則審計，并出具無保留意見的審計報告。本行董事會建議按照每 10 股 2.222 元（含稅）向普通股股東派發 2022 年度現金股利，共人民幣 777.66 億元（含稅）。該股息分配方案將提請 2022 年年度股東大會審議。本行法定代表人谷澍、主管財會工作負責人付萬軍及財會機構負責人劉世

7、棟保證本年度報告中財務報告的真實、準確、完整。中國中國農業銀行股份有限公司董事會農業銀行股份有限公司董事會 二零二三年三月三十日 本年度報告包含若干對本行財務狀況、經營業績及業務發展的展望性陳述。本行使用諸如“將”、“可能”、“有望”、“力爭”、“努力”及類似字眼以表達展望性陳述。該等陳述基于現行計劃、估計及預測而作出，雖然本行相信該等展望性陳述中所反映的期望是合理的，但本行不能保證其將會證實為正確，故不應對其過分依賴。務請注意，多種因素均可能導致實際結果偏離任何展望性陳述所預期或暗示的狀況，在某些情況下甚至會出現重大偏差。這些因素包括：本行經營業務所在市場整體經濟環境發生變化，政府出臺的調控

8、政策或法規有變，以及有關本行的特定狀況等。本年度報告的展望性陳述不構成本行對投資者的實質承諾，請投資者及相關人士對此保持足夠的風險認識，并理解計劃、預測與承諾之間的差異。有關本行面臨的主要風險以及相應的應對措施，詳見本年度報告“討論與分析-風險管理”一節，請投資者注意閱讀。3 目錄目錄 1 釋義釋義.4 2 公司基本情況及主要財務指標公司基本情況及主要財務指標.5 3 董事長致辭董事長致辭.11 4 行長致辭行長致辭.14 5 討論與分析討論與分析.16 5.1 環境與展望.16 5.2 戰略執行情況.18 5.3 財務報表分析.20 5.4 業務綜述.38 5.5 縣域金融業務.58 5.6

9、 風險管理.64 5.7 資本管理.80 6 環境、社會和公司治理信息環境、社會和公司治理信息.82 7 公司治理報告公司治理報告.102 7.1 股權結構.102 7.2 董事、監事、高級管理人員情況.112 7.3 公司治理運作情況.124 7.4 關聯交易及內部交易.136 7.5 激勵約束機制.137 7.6 風險治理.137 7.7 內部控制.139 7.8 內部審計.141 7.9 外部審計.142 7.10 利益相關方溝通.143 7.11 其他公司治理信息.144 8 董事會報告董事會報告.145 9 監事會報告監事會報告.149 10 重要事項重要事項.152 11 榮譽與獎

10、項榮譽與獎項.154 12 組織結構圖組織結構圖.155 13 機構名錄機構名錄.156 14 董事、監事、高級管理人員關于年度報告的確董事、監事、高級管理人員關于年度報告的確認意見認意見.161 15 備查文件目錄備查文件目錄.163 附錄一附錄一 流動性覆蓋率信息流動性覆蓋率信息 附錄二附錄二 杠桿率信息杠桿率信息 附錄三附錄三 凈穩定資金比例信息凈穩定資金比例信息 附錄四附錄四 商業銀行系統重要性評估指標商業銀行系統重要性評估指標 附錄五附錄五 審計報告及財務報表審計報告及財務報表 附錄六附錄六 未經審計補充資料未經審計補充資料 4 1 釋義釋義 在本年度報告中，除文義另有所指外，下列詞

11、語具有以下涵義：1 本行/本集團/農行/農業銀行/中國農業銀行 指 中國農業銀行股份有限公司，或中國農業銀行股份有限公司及其附屬公司 2 本行章程 指 根據 2018 年 9 月 25 日中國銀行保險監督管理委員會中國銀保監會關于農業銀行變更注冊資本的批復（銀保監復2018199 號）修訂的中國農業銀行股份有限公司章程 3 A 股 指 境內上市的以人民幣認購和交易的普通股股票 4 H 股 指 獲準在香港聯合交易所有限公司上市的以人民幣標明面值、以港幣認購和交易的股票 5 央行/人民銀行 指 中國人民銀行 6 財政部 指 中華人民共和國財政部 7 銀保監會/中國銀保監會 指 中國銀行保險監督管理

12、委員會或其前身原中國銀行業監督管理委員會和/或原中國保險監督管理委員會（根據上下文意）8 證監會/中國證監會 指 中國證券監督管理委員會 9 匯金公司 指 中央匯金投資有限責任公司 10 社?；鹄硎聲?指 全國社會保障基金理事會 11 香港聯合交易所 指 香港聯合交易所有限公司 12 香港上市規則 指 香港聯合交易所有限公司證券上市規則 13 中國會計準則 指 中華人民共和國財政部于 2006 年 2 月 15 日及以后期間頒布的企業會計準則及其他相關規定 14 三農 指 農業、農村、農民 15 三農金融事業部 指 本行根據股份制改革的要求，為實施三農和縣域金融服務專業化經營而采取的一種內部

13、組織管理模式，以縣域金融業務為主體，在治理機制、經營決策、財務核算、激勵約束等方面具有一定的獨立性 16 全球系統重要性銀行 指 金融穩定理事會（Financial Stability Board）公布的在金融市場中承擔關鍵功能、具有全球性特征的銀行 17 綠色金融 指 為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經濟活動，即對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務 5 2 公司基本情況公司基本情況及主要財務指標及主要財務指標 2.1 公司基本情況公司基本情況 法定中文名稱法定中文名稱 簡稱簡稱 中國農業銀行股份有限公司 中國農業銀

14、行 法定英文名稱法定英文名稱 簡稱簡稱 AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED AGRICULTURAL BANK OF CHINA（縮寫：ABC）法定代表人法定代表人 谷澍 授權代表授權代表 付萬軍 韓國強 董事會秘書、公司秘書董事會秘書、公司秘書 韓國強 聯系地址：中國北京市東城區建國門內大街 69 號 聯系電話：86-10-85109619（投資者聯系電話）傳真：86-10-85126571 電子信箱： 注冊和辦公地址注冊和辦公地址 郵政編碼郵政編碼 中國北京市東城區建國門內大街 69 號 100005 客服和投訴電話客服和投訴電話 95599 互聯網網址互

15、聯網網址 , 香港主要營業地點香港主要營業地點 中國香港中環干諾道中 50 號中國農業銀行大廈 25 樓 信息披露媒體及網站信息披露媒體及網站 中國證券報()、上海證券報()證券時報()、證券日報()登載登載 A 股年度報告的上海證券股年度報告的上海證券交易所網站交易所網站 登載登載 H 股年度報告的香港聯合股年度報告的香港聯合交易所網站交易所網站 www.hkexnews.hk 年度報告備置地點年度報告備置地點 本行董事會辦公室 A 股股票上市交易所股股票上市交易所 股票簡稱股票簡稱 上海證券交易所 農業銀行 6 股票代碼股票代碼 股份登記處股份登記處 601288 中國證券登記結算有限責任

16、公司上海分公司（地址：中國上海市浦東新區陸家嘴東路 166 號中國保險大廈 3 樓）H 股股票上市交易所股股票上市交易所 股票簡稱股票簡稱 股份代號股份代號 股份登記處股份登記處 香港聯合交易所有限公司 農業銀行 1288 香港中央證券登記有限公司（地址：中國香港灣仔皇后大道東 183 號合和中心 17 樓 1712-1716 室）優先股掛牌交易所和系統平臺優先股掛牌交易所和系統平臺 證券簡稱（證券代碼）證券簡稱（證券代碼）證券登記處證券登記處 上海證券交易所綜合業務平臺 農行優 1（360001）、農行優 2（360009）中國證券登記結算有限責任公司上海分公司（地址：中國上海市浦東新區陸家

17、嘴東路 166 號中國保險大廈 3 樓）中國內地法律顧問中國內地法律顧問 辦公地址辦公地址 北京市金杜律師事務所 中國北京市朝陽區東三環中路 1 號 1 幢環球金融中心辦公樓東樓17-18 層 香港法律顧問香港法律顧問 辦公地址辦公地址 高偉紳律師行 中國香港中環康樂廣場一號怡和大廈 27 樓 國內審計師國內審計師 辦公地址辦公地址 簽字會計師姓名簽字會計師姓名 畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）中國北京市東城區東長安街 1 號東方廣場東 2 座辦公樓 8 層 史劍、黃艾舟 國際審計師國際審計師 辦公地址辦公地址 畢馬威會計師事務所 中國香港中環遮打道 10 號太子大廈 8 樓 7 2.2

18、 財務概要財務概要（本年度報告所載財務數據和指標按照中國會計準則編制，以人民幣標價）資產總額資產總額（人民幣百萬元）（人民幣百萬元）33,927,53329,069,15527,205,04709,000,00018,000,00027,000,00036,000,0002020年2021年2022年發放貸款和墊款總額發放貸款和墊款總額（人民幣百萬元）（人民幣百萬元）19,765,74517,175,07315,170,44205,000,00010,000,00015,000,00020,000,0002020年2021年2022年吸收存款吸收存款（人民幣百萬元）（人民幣百萬元）25,121

19、,04021,907,12720,372,90107,000,00014,000,00021,000,00028,000,0002020年2021年2022年凈利潤凈利潤（人民幣百萬元（人民幣百萬元）216,400258,688241,936070,000140,000210,000280,0002020年2021年2022年 凈利息收益率（%）凈利息收益率（%）1.902.122.200.000.601.201.802.402020年2021年2022年成本收入比成本收入比（%）（%）31.6329.2330.460.0010.0020.0030.0040.002020年2021年2022年

20、不良貸款率（%）不良貸款率（%）1.431.571.370.000.501.001.502.002020年2021年2022年撥備覆蓋率撥備覆蓋率（%）（%）299.73302.60266.200.0080.00160.00240.00320.002020年2021年2022年 8 2.2.1主要財務數據 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 報告期末報告期末數據（數據（人民幣百萬元）人民幣百萬元）資產總額 33,927,533 29,069,155 27,205,047 發放貸款和墊款總額 19,765,745

21、 17,175,073 15,170,442 其中：公司類貸款 10,741,230 9,168,032 8,134,487 票據貼現 1,007,548 424,329 389,475 個人貸款 7,545,282 7,117,212 6,198,743 境外及其他 428,661 426,179 413,416 貸款減值準備 782,859 720,570 618,009 發放貸款和墊款凈額 18,982,886 16,454,503 14,552,433 金融投資 9,530,163 8,230,043 7,822,659 現金及存放中央銀行款項 2,549,130 2,321,406

22、2,437,275 存放同業和拆出資金 1,131,215 665,444 981,133 買入返售金融資產 1,172,187 837,637 816,206 負債總額 31,253,082 26,647,796 24,994,301 吸收存款 25,121,040 21,907,127 20,372,901 其中：公司存款 9,032,456 8,001,650 7,618,591 個人存款 14,977,766 12,970,450 11,926,040 境外及其他 727,212 623,353 562,741 同業存放和拆入資金 2,792,933 1,913,471 1,785,1

23、76 賣出回購金融資產款 43,779 36,033 109,195 已發行債務證券 1,869,398 1,507,657 1,371,845 歸屬于母公司股東的權益 2,668,412 2,414,605 2,204,789 資本凈額1 3,416,001 3,057,867 2,817,924 核心一級資本凈額1 2,215,395 2,042,480 1,875,372 其他一級資本凈額1 439,878 359,881 319,884 二級資本凈額1 760,728 655,506 622,668 風險加權資產1 19,862,505 17,849,566 16,989,668 20

24、22 年年 2021 年年 2020 年年 年度經營業績年度經營業績（人民幣百萬元）（人民幣百萬元）營業收入 724,868 719,915 657,961 利息凈收入 589,966 577,987 545,079 手續費及傭金凈收入 81,282 80,329 74,545 業務及管理費 229,273 219,308 192,348 信用減值損失 145,267 165,886 164,699 稅前利潤總額 306,216 295,880 265,050 凈利潤 258,688 241,936 216,400 歸屬于母公司股東的凈利潤 259,140 241,183 215,925 扣除

25、非經常性損益后歸屬于母公司股東的凈利潤 259,562 241,148 216,465 經營活動產生/（使用）的現金流量凈額 1,322,003 239,615(60,936)9 2.2.2 財務指標 2022 年年 2021 年年 2020 年年 盈利能力盈利能力(%)平均總資產回報率2 0.82 0.86 0.83 加權平均凈資產收益率3 11.28 11.57 11.35 扣除非經常性損益后加權平均凈資產收益率3 11.30 11.57 11.38 凈利息收益率4 1.90 2.12 2.20 凈利差5 1.73 1.96 2.04 風險加權資產收益率1,6 1.30 1.36 1.27

26、 手續費及傭金凈收入比營業收入 11.21 11.16 11.33 成本收入比7 31.63 30.46 29.23 每股數據（人民幣元）每股數據（人民幣元）基本每股收益3 0.69 0.65 0.59 稀釋每股收益3 0.69 0.65 0.59 扣除非經常性損益后基本每股收益3 0.69 0.65 0.59 每股經營活動產生/（使用）的現金流量凈額 3.78 0.68(0.17)2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 資產質量資產質量(%)不良貸款率8 1.37 1.43 1.57 撥備覆蓋率9 302.60

27、299.73 266.20 貸款撥備率10 4.16 4.30 4.17 資本充足情況資本充足情況(%)核心一級資本充足率1 11.15 11.44 11.04 一級資本充足率1 13.37 13.46 12.92 資本充足率1 17.20 17.13 16.59 風險加權資產占總資產比率1 58.54 61.40 62.45 總權益對總資產比率 7.88 8.33 8.13 每股數據（人民幣元）每股數據（人民幣元）每股凈資產11 6.37 5.87 5.39 注：1、根據商業銀行資本管理辦法（試行）等相關規定計算。2、凈利潤除以期初和期末資產總額的平均值。3、根據證監會公開發行證券的公司信息

28、披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010年修訂）的規定計算。4、利息凈收入除以生息資產平均余額。5、生息資產平均收益率減付息負債平均付息率。6、凈利潤除以期末風險加權資產，風險加權資產根據銀保監會相關規定計算。7、業務及管理費除以營業收入。8、不良貸款余額（不含應計利息）除以發放貸款和墊款總額（不含應計利息）。9、貸款減值準備余額除以不良貸款余額（不含應計利息），其中貸款減值準備余額包括核算至其他綜合收益項下的票據與福費廷的減值準備余額。10、貸款減值準備余額除以發放貸款和墊款總額（不含應計利息），其中貸款減值準備余額包括核算至其他綜合收益項下的票據與福費廷的減值準備

29、余額。11、為期末歸屬于母公司普通股股東的權益（不含其他權益工具）除以期末普通股股本總數。10 2.2.3 季度數據 2022 年年（人民幣百萬元）（人民幣百萬元）第一季度第一季度 第二季度第二季度 第三季度第三季度 第四季度第四季度 營業收入 205,949 181,247 177,424 160,248 歸屬于母公司股東的凈利潤 70,750 58,195 68,560 61,635 扣除非經常性損益后歸屬于母公司股東的凈利潤 70,802 58,179 68,714 61,867 經營活動產生/（使用）的現金流量凈額 367,281 541,504 480,412(67,194)11 3

30、 董事長董事長致辭致辭 2022 年是黨和國家歷史上極為重要的一年，也是農業銀行業務經營和改革發展取得較好成效的一年。一年來，本行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨中央、國務院決策部署，聚焦高質量發展主題，堅守服務“三農”和實體經濟初心使命，統籌抓好穩經濟、促改革和防風險工作，主體經營指標創歷史新高，金融供給能力明顯增強，市場位次和品牌形象持續提升，向社會各界和廣大投資者交出了一份滿意的年度答卷。2022 年農行主要業務指標和市場表現良好。量的增長加快量的增長加快，本行年末總資產規模達33.9 萬億元；貸款和墊款總額達 19.8 萬億元，新增 2.59 萬億元，增速 15

31、.1%，增量創歷史新高；全口徑客戶存款余額達 28.2 萬億元，新增 4.2 萬億元，增速 17.7%，對公客戶存款、個人客戶存款增量均創歷史新高。質的提升穩健質的提升穩健，不良貸款率 1.37%，連續兩年下降；資本充足率 17.20%，比上年末上升 7BP。效的韌性較好效的韌性較好，實現凈利潤 2,587 億元，比上年增長 6.9%；凈利潤、營業收入、手續費及傭金凈收入增速持續保持穩定。市場形象提升市場形象提升，央行 MPA 評估保持 A 檔；明晟 ESG 評級升至 A 級；獲得銀行家“中國年度銀行”大獎。錨定農業強國建設，服務鄉村振興發揮領軍作用。錨定農業強國建設，服務鄉村振興發揮領軍作用

32、。堅持把服務鄉村振興、促進農民農村共同富裕作為各項工作的重中之重，健全服務體系，強化資金供給，全力當好金融服務“領頭雁”“排頭兵”。信貸投放創新高，縣域貸款余額 7.3 萬億元，新增 1.11 萬億元，增量創股改以來新高，增速高于全行；涉農貸款余額 5.53 萬億元，新增 7,933 億元，占全部貸款比例進一步提升。著力服務鞏固拓展脫貧攻堅成果和鄉村振興有效銜接，160 個國家鄉村振興重點幫扶縣貸款增速超 18%，糧食重點領域、鄉村產業、鄉村建設貸款增速分別達22.5%、22.4%、21.6%。服務創新引領同業，搭建了數字鄉村服務體系，打造了智慧畜牧貸、惠農 e 貸、富民貸等具有標識度的涉農特

33、色場景和產品，金融服務的廣度和深度不斷拓展。線上化農戶貸款“惠農 e 貸”余額 7,477 億元，增速 37.3%；創新推出的“富民貸”一年時間投放 116 億元，較好助力脫貧地區和革命老區農戶增收致富。品牌影響力不斷擴大，連續兩年在服務鄉村振興全國性金融機構考評中獲評最高檔“優秀”，涌現出傅小康等一大批服務鄉村振興先進典型。強化高質量金融供給，服務穩經濟大盤走在前列。強化高質量金融供給，服務穩經濟大盤走在前列。落實國家宏觀調控要求，傳導貨幣政策導向，發揮大行支柱作用，全面做好穩經濟金融服務。服務效率高。服務效率高。及時貫徹中央決 12 策部署，建立“四快”工作機制，推動貸款快審快批快放。政策

34、性開發性金融工具實現全國商業銀行首單融資，制造業中長期清單項目貸款、設備購置與更新改造貸款投放金額，均居所有銀行機構前列，發揮了信貸資金在擴大有效投資中的重要作用。融資力度大。融資力度大。除貸款和墊款增量連創新高外，債券投資余額達 9.32 萬億元，新增 1.3 萬億元，增量也創歷史新高。投放結構優。投放結構優。貸款基本投到了國家政策鼓勵引導的方向，制造業、科技創新、綠色金融、普惠小微等重點領域貸款保持高速增長，積極服務現代化產業體系建設和綠色低碳轉型。人民銀行結構性貨幣政策鼓勵的重點領域貸款投放較好，專項再貸款規模居商業銀行前列。加強數據賦能，銀行經營模式加速變革創新加強數據賦能，銀行經營模

35、式加速變革創新。堅持數字化轉型以“數據”為主軸，推動工程框架建設和重點領域應用，數據要素日益成為全行轉型創新發展的重要驅動力。數據基礎不斷夯實，數據中臺全面升級，數據治理深入推進，驅動創新發展的數據更多更好用。數據應用步伐加快，加強“數據+算法”雙輪驅動，創新推出“智迎客”“智挽客”“智鏈客”等一批數據應用產品，精準服務和控險能力明顯提升。業技融合更加深入，數據驅動的客戶服務模式加快形成，依托數據決策的風險管理理念深入人心，業技數融合發展不斷催生出新的生產力。線上服務持續提升，個人掌銀月活客戶達 1.72 億戶，保持同業領先；“農銀 e貸”規模超過 3 萬億元，比上年末增長 42.3%，便捷高

36、效的線上金融服務讓客戶和用戶有了更多獲得感。踐行金融為民理念，民生金融服務邁出新步伐踐行金融為民理念，民生金融服務邁出新步伐。把滿足人民群眾日益增長的金融需求作為出發點和落腳點，改進業務流程和生產要素組合，不斷提高金融服務的普惠性和覆蓋面。民生消費支持加力，圍繞擴內需促消費，持續加大住房、消費等領域信貸投放，個人貸款余額 7.55 萬億元，新增 4,281 億元，增量持續居同業首位?？蛻趔w驗不斷改善，推動網點布局和勞動組合優化，推進信貸審批機制改革和柜面流程優化，小微、部隊開戶效率分別提升 41%和 36%。金融服務更有溫度，聚焦客戶和群眾關切，推進網點和系統適老化改造，打造 2.1 萬家“濃

37、情暖域”網點，為老年特殊群體和廣大戶外勞動者提供各類暖心服務。消保工作成效明顯，設立專門機構，健全制度體系，加強投訴化解和溯源整改，消費者權益保護監管評級升至 A 級。統籌發展和安全，全力維護好金融安全穩定。統籌發展和安全，全力維護好金融安全穩定。把防范化解金融風險擺在突出位置，全面、前瞻、精準防控風險，努力走在市場曲線前面，守護好各類金融資產安全。強化全面風險管理，健全全集團、境內外、表內外一體化風險管理體系，及時開展風險排查，加強掃描預警和穿透監測，不斷提升對重大風險的預判、應對和處置能力。穩慎做好精準“拆 13 彈”，“一戶一策”推動房地產、大額集團客戶等重點領域信用風險精準化解，多渠道

38、加大不良處置力度，在信貸高增長中保持了資產質量的總體穩定。精細管控市場風險，加強市場類業務底層資產穿透管理，合理控制風險敞口，市場風險總體可控。不斷夯實 IT 基礎，基本建成面向業務連續性的容災體系，IT 基礎設施自主可控能力進一步增強，行穩致遠的技術底座更加扎實牢靠?；赝?2022 年，堅持服務實體、攜手前行，是我們穩健行遠、高質量發展的最大底氣；堅持穩中求進、守正創新，是我們穿越周期、持續增長的關鍵所在。一年來，農業銀行經受住了復雜環境下的多重考驗，也收獲了砥礪奮進后的成果與成長，金融服務適應性、競爭力和普惠性不斷增強，高質量發展邁出堅實步伐。取得這些成績得益于黨中央、國務院的堅強領導，得

39、益于監管部門的悉心指導，得益于廣大股東、客戶和社會各界的鼎力支持，更離不開全行 46 萬干部員工的拼搏和付出。本人謹代表董事會深致謝忱！基于上年業績，本行董事會建議派發 2022 年普通股股息每 10 股人民幣 2.222 元（含稅），將提交股東大會審議。2023 年是貫徹黨的二十大精神開局之年，也是全面建設社會主義現代化國家新征程的起步之年。站在新的歷史起點，農業銀行將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實黨的二十大各項決策部署，牢牢把握高質量發展這一首要任務，立足“服務鄉村振興的領軍銀行”、“服務實體經濟的主力銀行”兩大定位，優化金融供給，強化能力建設，努力為實現開局之年經

40、濟社會發展目標、加快推進中國式現代化作出新的更大貢獻！董事長 谷澍 二零二三年三月三十日 14 4 行長行長致辭致辭 2022年，面對困難和挑戰明顯增多的復雜形勢，農業銀行堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，在服務穩增長、惠民生、防風險中堅定扛起國有大行責任擔當，業務經營呈現穩健向好態勢，以實干實績交出了一份高質量答卷。截至2022年末，全行資產總額33.9萬億元，比上年末增長16.7%；貸款余額19.8萬億元，比上年末增長15.1%；存款余額25.1萬億元，比上年末增長14.7%。不良貸款率1.37%，比上年末下降0.06個百分點。全年實現凈利潤2,587億元，比上年增長6.9%。資本充足率17

41、.20%，比上年末提升7個基點。穩健向好經營態勢源于對穩健向好經營態勢源于對服務“三農”服務“三農”的始終堅守。的始終堅守。堅持把縣域農村作為穩經濟大盤的重要著力點，將信貸、財務、渠道、人力等資源持續向“三農”縣域傾斜，服務鄉村振興領軍銀行建設邁出堅實步伐?？h域貸款比上年末增加1.11萬億元，增量創歷史新高；涉農貸款占全行貸款比重進一步提升。鄉村振興重點領域金融服務不斷深化，糧食重點領域、鄉村產業、鄉村建設貸款增速分別達22.5%、22.4%、21.6%，均高于全行貸款平均增速。832個脫貧縣、160個國家鄉村振興重點幫扶縣貸款增長較快，年末余額分別達1.69萬億元和3,149億元?！叭r”服

42、務場景和產品創新成效明顯，農村集體“三資”管理平臺覆蓋1,488個縣，涉農場景超萬個，“三農”金融產品273個。穩健向好經營態勢源于與實體經濟穩健向好經營態勢源于與實體經濟的攜手共進的攜手共進。認真貫徹中央穩經濟一系列決策部署，出臺助力穩住經濟大盤40項措施，靠前發力、精準發力，持續加大重點領域和薄弱環節融資供給，全力支持經濟回穩向好。全年新增貸款2.59萬億元，新增債券投資1.3萬億元，均創歷史新高。圍繞擴內需、穩增長，以政策性開發性金融工具配套融資、設備購置與更新改造、制造業中長期項目為重點，開展精準營銷服務，相關領域貸款投放居同業前列。緊扣現代化產業體系建設和綠色低碳轉型，優化完善信貸政

43、策，創新推廣“科創e貸”、“生態修復貸”等產品，高技術制造業、綠色發展等領域貸款分別增長47.7%和36.4%。聚焦保市場主體保就業，推動普惠貸款在高基數基礎上快速增長，普惠型小微企業貸款增速連續四年超過30%；有貸戶253萬戶，比上年末增加61萬戶。扎實做好“保交樓、穩民生”金融服務，房地產開發貸款、個人住房貸款增量領先同業。穩健向好經營態勢源于對客服務能力的持續提升穩健向好經營態勢源于對客服務能力的持續提升。積極踐行金融為民理念，不斷豐富產品服務供給，優化客戶服務體驗，強化消費者權益保護，客戶基礎更加堅實。個人客戶達8.62億戶，保持同業領先；對公客戶達936萬戶，比上年末增加77萬戶。面

44、對數量 15 龐大、需求多元的客戶群體，深入實施客戶分層服務、分群經營、分類管理，著力提升金融服務的精準性和適配性；有序加強客戶經理補充配備和培訓培養，客戶經理隊伍不斷壯大、專業能力不斷增強。堅持從客戶視角出發，實施柜面業務和開戶流程再造，對公客戶開戶效率持續提升，全行約80%的柜面高頻業務實現“五個一次”（一次輸密、一次聯網核查、一次確認、一次授權、一次簽字）。穩健向好經營態勢源于改革轉型的縱深推進穩健向好經營態勢源于改革轉型的縱深推進。以賦能精準營銷、精準風控為重點，扎實推進數字化轉型，數據驅動經營的理念和模式基本成型。以大數據、金融科技為支撐的線上貸款余額比上年末增加9,054億元；通過

45、精準識別挖掘的小微企業潛在客戶轉化率超過30%；智能化反欺詐平臺日均監測交易超過3億筆。大力推進財富管理、信用卡、投行、托管等戰略性業務轉型發展，個人客戶AUM規模比上年末增長11.7%，信用卡分期余額比上年末增長8.2%，托管、投行業務收入比上年增長12.4%、5.1%。深化集團一體化、本外幣一體化經營，完善協同聯動服務機制，綜合化國際化經營能力進一步增強。順應城鄉融合發展新趨勢，加快網點布局調整和勞動組合優化，將網點資源向城市新區、城鄉結合部、重點鄉鎮等潛力區域傾斜，網點經營效能不斷提升。穩健向好經營態勢源于風險管理的全面加強穩健向好經營態勢源于風險管理的全面加強。深化全面風險管理，以能力

46、提升的確定性應對風險變化的不確定性，守牢安全發展底線。加快推進數字化風控體系建設，搭建覆蓋法人、個人客戶以及組合風險的一體化監控平臺，風險預警監測的準確性明顯提升。穩慎做好大額集團客戶、高負債客戶等重點領域信用風險防控，強化不良資產處置攻堅，不良發生率同比下降，資產質量保持穩定。前瞻應對金融市場形勢變化，動態優化資產配置與交易策略，市場風險平穩可控。組織開展“合規教育年”活動，強化合規風險排查治理，內部控制的有效性進一步提升。扎實做好數據安全管控，分級分類推進容災體系建設，一、二、三級業務災備建設完成率達100%，信息系統保持安全穩定運行。加強業務連續性管理，保障了經營管理工作的正常運轉。20

47、23年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，是實施“十四五”規劃承上啟下的關鍵之年。農業銀行將以黨的二十大精神為指引，全面貫徹黨中央、國務院決策部署，繼續在服務“三農”和實體經濟上走在前列，在改革轉型上加力增效，在風險防控上慎終如始，奮力開創高質量發展新局面，以更加優異的經營業績回報廣大投資者。行長 付萬軍 二零二三年三月三十日 16 5 討論與分析討論與分析 5.1 環境與展望環境與展望 2022 年，我國國內生產總值（GDP）總量突破 120 萬億元，比上年增長 3.0%。全年社會消費品零售總額同比下降 0.2%。固定資產投資平穩增長，全年增速為 5.1%，其中制造業投資增長 9.1%，

48、基礎設施投資增長 9.4%，房地產開發投資下降 10.0%。貨物出口較快增長，增速為 7.0%（以美元計價）。工業生產者出廠價格指數（PPI）上漲 4.1%，居民消費價格指數（CPI）上漲 2.0%。全年廣義貨幣供應量（M2）增長 11.8%，全年社會融資規模增量 32.0 萬億元，比上年多增 6,689 億元。2022 年，我國政府堅持穩中求進工作總基調，加大宏觀調控力度。積極的財政政策提質增效，實施大規模減稅降費和新的組合式稅費支持政策；加大財力下沉力度，強化政策支持和資金保障，支持高水平科技自立自強，推進產業鏈補鏈強鏈。穩健的貨幣政策精準有力。央行兩次降準，運用再貸款再貼現、中期借貸便利

49、、公開市場操作等多種方式合理投放流動性，保持貨幣信貸合理增長；三次引導貸款市場報價利率（LPR）下降，推動降低企業融資成本；創設科技創新、普惠養老專項再貸款等新型政策工具，提高普惠小微貸款支持工具激勵資金支持比例，發揮了結構性貨幣政策工具精準導向作用。我國經濟韌性強、潛力大、活力足，2023 年，隨著各項穩增長政策效果持續顯現，經濟運行有望總體回升。在擴大國內需求相關政策刺激下，消費將實現恢復性增長；制造業在政策支持下不斷向價值鏈高附加值環節攀升。房地產受政策支持，預計投資和銷售將逐步回穩。出口仍面臨一定結構性機會。2023 年，穩增長政策調控力度將有所加大，各類政策協調配合加強。財政政策注重

50、加力提效，預計財政支出強度有所加大，赤字、專項債、貼息等工具優化組合，中央對地方的轉移支付力度也將有所提升。貨幣政策更加側重精準有力，保持貨幣信貸合理平穩增長，注重運用結構性貨幣政策工具引導金融機構加強對普惠、科技創新、綠色發展等領域的金融服務，穩固對實體經濟的可持續支持力度。產業政策兼顧發展和安全，推動傳統產業持續改造升級、戰略性新興產業培育壯大，促進“科技產業金融”形成良性循環。2023 年，經濟邊際回暖將給銀行業帶來較多機遇。一方面，信貸需求擴張將更為明顯，尤其是制造業和住宿、餐飲、旅游等服務業需求回升，有利于提振銀行信貸投放。另一方面，“三農”縣域、科技創新、綠色經濟、穩增長相關基建投

51、資等重點領域發展，將為銀行業帶來業務拓展和結構優化機遇。17 2023 年，本行將全面貫徹黨的二十大精神，主動融入和服務構建新發展格局，以高質量金融供給服務好擴大內需戰略。一是深化拓展鄉村振興金融服務，優先保障縣域農村金融供給，強化糧食安全、鄉村富民產業、宜居宜業和美鄉村建設等重點領域金融支持，全面助力農業強國建設。二是圍繞穩投資、促消費，強化融資力度和綜合服務。重點加強基礎設施基金項目配套融資，加大制造業中長期貸款投放，扎實做好消費民生金融服務。三是有效傳導好貨幣政策要求，持續抓好普惠小微、科技創新、綠色發展等重點領域金融服務，提升金融服務的覆蓋面和精準度。18 5.2 戰略執行情況戰略執行

52、情況 中國農業銀行“十四五”規劃制定以來，全行圍繞“一個主題、兩大定位、三大戰略”，積極行動、主動作為，各項指標符合預期進度，重點任務取得階段性標志性成果，“服務鄉村振興的領軍銀行”和“服務實體經濟的主力銀行”兩大定位進一步突顯，“三農”縣域、綠色金融、數字經營三大戰略加快推進，對實體經濟重點領域和薄弱環節的金融支持力度持續加大，在助力經濟高質量發展的同時，實現自身高質量發展?！叭r”縣“三農”縣域服務質效顯著域服務質效顯著。加大對糧食安全、鄉村產業發展、鄉村建設等重點領域的支持力度，創新推廣農村集體經濟組織貸款、鄉村人居環境貸、惠農網貸等特色產品，深化智慧畜牧、“三資”管理等數字場景建設，較

53、好完成“三農”和縣域貸款“兩高于、兩提升、一確?！蹦繕?，金融服務的廣度和深度不斷拓展。截至 2022 年末，縣域貸款余額 7.33 萬億元，增速 17.9%，高于全行 2.8 個百分點。綠色金融業務提質提速綠色金融業務提質提速。與生態環境部、國家能源局等簽署合作協議，建立綠色金融重大項目庫，推進綠色債券、綠色銀團貸款、綠色并購貸款、ESG 主題理財產品等多元化產品創新，服務綠色發展質效顯著提升。扎實推進自身節能降碳，有序開展全集團碳盤查，大力推進綠色辦公、綠色出行。截至 2022 年末，綠色信貸余額 26,975 億元，增速 36.4%，高于全行 21.3 個百分點。數字化轉型向縱深推進。數字

54、化轉型向縱深推進。數字化轉型重大工程完成主體工作和核心建設目標，重點項目應用規模和成效持續擴大?！爸怯汀薄爸峭炜汀薄爸擎溈汀钡葦祿a品應用效果不斷顯現，數據驅動的客戶拓展、客戶經營新模式加快形成。容災、生產運營、網絡安全、數據安全體系完成框架搭建，金融安全的系統保障能力明顯提升。截至 2022 年末，個人掌銀月活客戶數（MAU）達 1.72 億戶，存量增量保持同業第一。服務高質量發展能力持續提升。服務高質量發展能力持續提升?！皬娏闶邸薄靶聦薄皟灲鹗小睒I務經營體系進一步健全，區域協同、業務協同、行司協同和境內外協同工作機制進一步完善，有力支持實體經濟高質量發展。制造業中長期、戰略性新興產業

55、、普惠型小微企業貸款增速均顯著高于全行貸款平均增速，與超三分之二的專精特新“小巨人”企業建立深度合作關系。風控案防風控案防堤壩夯實堤壩夯實筑牢。筑牢。制定重點領域風險應對預案與托底方案，穩慎做好房地產、地方政府相關債務等風險的精準拆彈，多措并舉加大重點領域風險化解處置力度，信貸資 19 產質量保持穩定，截至 2022 年末，不良貸款率降至 1.37%。開展“合規教育年”活動，排查治理重點領域案件風險，不斷健全內控合規“四位一體”預防體系。20 5.3 財務報表分析財務報表分析 5.3.1利潤表分析 2022年，本行實現凈利潤2,586.88億元，較上年增加167.52億元，增長6.9%。利潤表

56、主要項目變動表 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年年 2021年年 增減額增減額 增長率增長率(%)利息凈收入 589,966 577,987 11,979 2.1 手續費及傭金凈收入 81,282 80,329 953 1.2 其他非利息收入 53,620 61,599 (7,979)-13.0 營業收入營業收入 724,868 719,915 4,953 0.7 減：業務及管理費 229,273 219,308 9,965 4.5 稅金及附加 6,525 6,606 (81)-1.2 信用減值損失 145,267 165,886 (20,619)-12.4 其他資產減值損失 5

57、9 114 (55)-48.2 其他業務成本 35,996 32,189 3,807 11.8 營業利潤營業利潤 307,748 295,812 11,936 4.0 加：營業外收支凈額(1,532)68 (1,600)-2,352.9 稅前利潤 306,216 295,880 10,336 3.5 減：所得稅費用 47,528 53,944 (6,416)-11.9 凈利潤凈利潤 258,688 241,936 16,752 6.9 歸屬于：母公司股東 259,140 241,183 17,957 7.4 少數股東(452)753 (1,205)-160.0 利息凈收入利息凈收入 利息凈收入

58、是本行營業收入的最大組成部分，占 2022 年營業收入的 81.4%。2022 年，本行實現利息凈收入 5,899.66 億元，較上年增加 119.79 億元，其中，規模增長導致利息凈收入增加 672.12 億元，利率變動導致利息凈收入減少 552.33 億元。凈利息收益率 1.90%，凈利差 1.73%，分別下降 22 個和 23 個基點，主要是由 21 于本行持續讓利實體經濟，生息資產收益率下降，以及受市場環境影響付息負債付息率上升。下表列示了生息資產與付息負債的平均余額、利息收入和支出、平均收益率和平均付息率。人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 2021 年年 平均余額平

59、均余額 利息收入利息收入/支出支出 平平均收益率均收益率/付息率（付息率（%）平均余額平均余額 利息收入利息收入/支出支出 平均收益率平均收益率/付息率（付息率（%）資產資產 發放貸款和墊款 18,616,462 761,827 4.09 16,396,903 694,009 4.23 債券投資1 8,264,804 277,557 3.36 7,283,225 252,804 3.47 非重組類債券 7,880,577 266,999 3.39 6,898,990 242,742 3.52 重組類債券2 384,227 10,558 2.75 384,235 10,062 2.62 存放中央

60、銀行款項 2,273,182 34,494 1.52 2,230,582 34,726 1.56 存拆放同業3 1,857,129 34,669 1.87 1,326,895 26,475 2.00 總生息資產總生息資產 31,011,577 1,108,547 3.57 27,237,605 1,008,014 3.70 減值準備4(778,144)(693,989)非生息資產4 1,494,646 1,538,232 總資產 31,728,079 28,081,848 負債負債 吸收存款 22,874,532 388,546 1.70 20,482,267 329,593 1.61 同業存

61、拆放5 2,775,872 59,951 2.16 2,045,524 40,727 1.99 其他付息負債6 2,536,605 70,084 2.76 2,148,719 59,707 2.78 總付息負債總付息負債 28,187,009 518,581 1.84 24,676,510 430,027 1.74 非付息負債4 1,094,193 1,223,364 總負債 29,281,202 25,899,874 利息凈收入利息凈收入 589,966 577,987 凈利差凈利差 1.73 1.96 凈利息收益率凈利息收益率 1.90 2.12 注：1、債券投資包括以公允價值計量且其變動

62、計入其他綜合收益的債券投資、以攤余成本計量的債券投資。2、重組類債券包括應收財政部款項和特別國債。3、存拆放同業主要包括存放同業及其他金融機構款項、拆出資金、買入返售金融資產。4、非生息資產、非付息負債及減值準備的平均余額為相應的期初、期末余額的平均余額。5、同業存拆放主要包括同業及其他金融機構存放款項、拆入資金、賣出回購金融資產款。6、其他付息負債主要包括已發行債務證券和向中央銀行借款。22 下表列示了利息凈收入由于規模和利率改變而產生的變化。人民幣百萬元 增增/（減）原因（減）原因 凈增凈增/（減）（減）規模規模 利率利率 資產資產 發放貸款和墊款 90,829(23,011)67,818

63、 債券投資 32,964(8,211)24,753 存放中央銀行款項 646(878)(232)存拆放同業 9,898(1,704)8,194 利息收入變化 134,337(33,804)100,533 負債負債 吸收存款 40,635 18,318 58,953 同業存拆放 15,773 3,451 19,224 其他付息負債 10,717(340)10,377 利息支出變化 67,125 21,429 88,554 利息凈收入變化利息凈收入變化 67,212(55,233)11,979 注：由規模和利率共同引起的變化分配在規模變化中。利息收入利息收入 2022 年，本行實現利息收入 11,

64、085.47 億元，較上年增加 1,005.33 億元，主要是由于生息資產平均余額增加 37,739.72 億元。發放貸款和墊款利息收入 發放貸款和墊款利息收入 7,618.27 億元，較上年增加 678.18 億元，增長 9.8%，主要是由于發放貸款和墊款規模增加。下表列示了本行發放貸款和墊款按業務類型劃分的平均余額、利息收入以及平均收益率情況。23 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年年 2021年年 平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收益率平均收益率（%）平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收益率平均收益率（%）公司類貸款 10,137,788 397,225 3.9

65、2 8,919,710 364,488 4.09 短期公司類貸款 3,007,512 104,531 3.48 2,633,532 95,786 3.64 中長期公司類貸款 7,130,276 292,694 4.10 6,286,178 268,702 4.27 票據貼現 636,982 9,657 1.52 300,719 7,584 2.52 個人貸款 7,400,635 343,274 4.64 6,709,545 313,225 4.67 境外及其他 441,057 11,671 2.65 466,929 8,712 1.87 發放貸款和墊款總額發放貸款和墊款總額 18,616,46

66、2 761,827 4.09 16,396,903 694,009 4.23 債券投資利息收入 債券投資利息收入為本行利息收入的第二大組成部分。2022 年，本行債券投資利息收入 2,775.57 億元，較上年增加 247.53 億元，主要是由于債券投資規模增加。存放中央銀行款項利息收入 存放中央銀行款項利息收入 344.94 億元，較上年減少 2.32 億元，主要是由于收益率相對較高的法定存款準備金占比下降，存放中央銀行款項平均收益率下降。存拆放同業利息收入 存拆放同業利息收入 346.69 億元，較上年增加 81.94 億元，主要是由于買入返售金融資產平均余額增加。利息支出利息支出 利息支

67、出 5,185.81 億元，較上年增加 885.54 億元，主要是由于付息負債平均余額增加 35,104.99 億元。吸收存款利息支出 吸收存款利息支出 3,885.46 億元，較上年增加 589.53 億元，主要是由于吸收存款規模增加。24 按產品類型劃分的存款平均成本分析 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年年 2021年年 平均余額平均余額 利息支出利息支出 平均付息率平均付息率（%）平均余額平均余額 利息支出利息支出 平均付息率平均付息率（%）公司存款 定期 3,570,097 91,235 2.56 2,833,037 68,774 2.43 活期 5,440,570 58

68、,498 1.08 5,251,761 50,131 0.95 小計 9,010,667 149,733 1.66 8,084,798 118,905 1.47 個人存款 定期 7,906,059 221,256 2.80 6,624,035 189,467 2.86 活期 5,957,806 17,557 0.29 5,773,434 21,221 0.37 小計 13,863,865 238,813 1.72 12,397,469 210,688 1.70 吸收存款總額吸收存款總額 22,874,532 388,546 1.70 20,482,267 329,593 1.61 同業存拆放利

69、息支出 同業存拆放利息支出 599.51 億元，較上年增加 192.24 億元，主要是由于同業存放規模增加。其他付息負債利息支出 其他付息負債利息支出 700.84 億元，較上年增加 103.77 億元，主要是由于同業存單規模增加。手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 2022 年，本行實現手續費及傭金凈收入 812.82 億元，較上年增加 9.53 億元，增長 1.2%。其中，托管及其他受托業務傭金同比增長 12.4%，主要是由于托管資產規模實現較快增長。25 手續費及傭金凈收入主要構成 人民幣百萬元，百分比除外 項項 目目 2022 年年 2021 年年 增減額增減額 增長率（增長率（%）

70、結算與清算手續費 10,296 11,094(798)-7.2 顧問和咨詢費 11,979 11,644 335 2.9 代理業務手續費 23,965 23,677 288 1.2 銀行卡手續費 15,760 15,435 325 2.1 電子銀行業務收入 26,772 30,476(3,704)-12.2 承諾手續費 1,979 1,980(1)-0.1 托管及其他受托業務傭金 4,308 3,832 476 12.4 其他 459 583(124)-21.3 手續費及傭金收入手續費及傭金收入 95,518 98,721(3,203)-3.2 減：手續費及傭金支出 14,236 18,392

71、(4,156)-22.6 手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 81,282 80,329 953 1.2 其其他他非利息收入非利息收入 2022 年，其他非利息收入 536.20 億元，較上年減少 79.79 億元。其中，投資收益減少 99.87 億元，主要是由于衍生金融工具投資收益減少；公允價值變動損益增加 96.66 億元，主要是由于以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融工具公允價值上升；匯兌損益減少 123.33 億元，主要是由于匯率波動導致外匯相關業務產生匯兌損失；其他業務收入增加 46.75 億元，主要是由于子公司保費收入增加。其他非利息收入主要構成 人民幣百萬元 項目項目 20

72、22年年 2021年年 投資收益 17,057 27,044 公允價值變動損益 5,647(4,019)匯兌損益(5,439)6,894 其他業務收入 36,355 31,680 合計合計 53,620 61,599 業務及管理費業務及管理費 26 2022 年，本行業務及管理費 2,292.73 億元，較上年增加 99.65 億元；成本收入比為 31.63%，較上年上升 1.17 個百分點。業務及管理費主要構成 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 2021 年年 增減額增減額 增長率增長率(%)職工薪酬及福利 146,547 137,953 8,594 6.2 業務費用 61

73、,861 61,558 303 0.5 折舊和攤銷 20,865 19,797 1,068 5.4 合計合計 229,273 219,308 9,965 4.5 信用信用減值損失減值損失 2022 年，本行信用減值損失 1,452.67 億元。其中，貸款減值損失 1,409.68 億元，較上年減少 280.31 億元。所得稅費用所得稅費用 2022 年，本行所得稅費用 475.28 億元，較上年減少 64.16 億元，下降 11.9%，實際稅率 15.52%。實際稅率低于法定稅率，主要是由于本行因持有中國國債、地方政府債等獲得的利息收入按稅法規定為免稅收入。分部報分部報告告 本行通過審閱分部報

74、告進行業績評價并決定資源的分配。分部信息按照與本行內部管理和報告一致的方式進行列報。目前本行從業務、地理區域、縣域金融業務三個方面進行管理。下表列示了于所示期間本行各業務分部的營業收入情況。人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年年 2021年年 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）公司銀行業務 277,185 38.2 268,929 37.4 個人銀行業務 355,086 49.0 317,456 44.1 資金運營業務 44,394 6.1 85,894 11.9 其他業務 48,203 6.7 47,636 6.6 營業收入合計營業收入合計 724,868 100

75、.0 719,915 100.0 27 下表列示了于所示期間本行各地區分部的營業收入情況。人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年年 2021年年 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)總行(12,101)(1.7)35,505 4.9 長江三角洲地區 160,707 22.2 144,341 20.1 珠江三角洲地區 113,086 15.6 107,296 14.9 環渤海地區 106,679 14.7 98,088 13.6 中部地區 121,450 16.8 107,055 14.9 西部地區 156,104 21.5 152,886 21.2 東北地區 25,961

76、3.6 24,375 3.4 境外及其他 52,982 7.3 50,369 7.0 營業收入合計營業收入合計 724,868 100.0 719,915 100.0 注：有關區域劃分情況詳見“財務報表附注八、1 地區經營分部”。下表列示了于所示期間本行縣域金融業務及城市金融業務的營業收入情況。人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年年 2021年年 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)縣域金融業務 317,520 43.8 293,744 40.8 城市金融業務 407,348 56.2 426,171 59.2 營業收入合計營業收入合計 724,868 100.0 719

77、,915 100.0 5.3.2資產負債表分析 資產資產 截至2022年12月31日，本行總資產為339,275.33億元，較上年末增加48,583.78億元，增長 16.7%。其中，發放貸款和墊款凈額增加 25,283.83 億元，增長 15.4%；金融投資增加 13,001.20 億元，增長 15.8%；現金及存放中央銀行款項增加 2,277.24億元，增長 9.8%；存放同業和拆出資金增加 4,657.71 億元，增長 70.0%，主要是由于合作性存放同業款項增加；買入返售金融資產增加 3,345.50 億元，增長 39.9%，主要是由于買入返售債券增加。28 資產主要項目 人民幣百萬元

78、，百分比除外 項目項目 2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）發放貸款和墊款總額 19,765,745 -17,175,073 -減：貸款減值準備 782,859 -720,570 -發放貸款和墊款凈額 18,982,886 56.0 16,454,503 56.6 金融投資 9,530,163 28.1 8,230,043 28.3 現金及存放中央銀行款項 2,549,130 7.5 2,321,406 8.0 存放同業和拆出資金 1,131,215 3.3 665,444 2.3 買入返售金融資產 1,172,187

79、 3.5 837,637 2.9 其他 561,952 1.6 560,122 1.9 資產合計資產合計 33,927,533 100.0 29,069,155 100.0 發放貸款和墊款 截至 2022 年 12 月 31 日，本行發放貸款和墊款總額 197,657.45 億元，較上年末增加 25,906.72 億元，增長 15.1%。按業務類型劃分的發放貸款和墊款分布情況 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）境內分行貸款 19,294,060 97.8 16,709,573 97

80、.5 公司類貸款 10,741,230 54.4 9,168,032 53.5 票據貼現 1,007,548 5.1 424,329 2.5 個人貸款 7,545,282 38.3 7,117,212 41.5 境外及其他 428,661 2.2 426,179 2.5 小計小計 19,722,721 100.0 17,135,752 100.0 應計利息 43,024 -39,321 -合計合計 19,765,745 -17,175,073 -29 按產品期限劃分的公司類貸款分布情況 人民幣百萬元，百分比除外 項項目目 2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 金額金額 占

81、比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）短期公司類貸款 3,075,421 28.6 2,613,749 28.5 中長期公司類貸款 7,665,809 71.4 6,554,283 71.5 合計合計 10,741,230 100.0 9,168,032 100.0 按行業劃分的公司類貸款分布情況 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）制造業 1,800,124 16.7 1,497,847 16.3 電力、熱力、燃氣及水生產和供應業 1,136,482 10.6 1,017,210

82、 11.1 房地產業1 839,621 7.8 830,457 9.1 交通運輸、倉儲和郵政業 2,326,448 21.7 2,092,461 22.8 批發和零售業 613,076 5.7 493,538 5.4 水利、環境和公共設施管理業 872,432 8.1 716,090 7.8 建筑業 345,311 3.2 291,573 3.2 采礦業 200,035 1.9 193,539 2.1 租賃和商務服務業 1,750,511 16.3 1,494,187 16.3 金融業 363,008 3.4 153,577 1.7 信息傳輸、軟件和信息技術服務業 72,560 0.7 58,

83、283 0.6 其他行業2 421,622 3.9 329,270 3.6 合計合計 10,741,230 100.0 9,168,032 100.0 注：1、本表按照借款人所在的行業對貸款進行劃分。房地產業貸款包括發放給主營業務為房地產行業企業的房地產開發貸款、經營性物業抵押貸款和其他發放給房地產行業企業的非房地產用途的貸款。截至 2022年末，法人房地產貸款余額 4,670.39 億元，較上年末增加 367.29 億元。2、其他行業主要包括農、林、牧、漁業，衛生和社會工作等。截至 2022 年 12 月 31 日，本行五大主要貸款行業包括：（1）交通運輸、倉儲和郵政業；（2）制造業；（3）

84、租賃和商務服務業；（4）電力、熱力、燃氣及水生產和供應業；（5）水利、環境和公共設施管理業。五大行業貸款余額合計占公司類貸款總額的 73.4%，較上年末下降 0.9 個百分點。30 按產品類型劃分的個人貸款分布情況 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）個人住房貸款 5,346,603 70.9 5,242,288 73.6 個人消費貸款 193,746 2.6 175,770 2.5 個人經營貸款 576,696 7.6 468,688 6.6 個人卡透支 647,651 8.6 6

85、26,783 8.8 農戶貸款 780,362 10.3 603,392 8.5 其他 224 -291-合計合計 7,545,282 100.0 7,117,212 100.0 截至 2022 年 12 月 31 日，個人貸款較上年末增加 4,280.70 億元，增長 6.0%。其中，個人住房貸款較上年末增長 2.0%，主要是由于本行積極滿足居民剛性和改善性合理購房需求，加大個人住房貸款投放力度；個人消費貸款較上年末增長 10.2%，主要是由于本行持續推動個人消費貸款業務場景化和線上化；個人經營貸款較上年末增長 23.0%，主要是由于本行持續加大普惠貸款投放；農戶貸款較上年末增長29.3%，

86、主要是由于惠農 e 貸保持較快增長。按地域劃分的貸款分布情況 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）總行 607,244 3.1 313,295 1.8 長江三角洲地區 4,730,796 24.0 4,088,464 23.8 珠江三角洲地區 3,234,190 16.4 2,839,822 16.6 環渤海地區 2,746,965 13.9 2,461,253 14.4 中部地區 3,092,798 15.7 2,664,937 15.6 東北地區 634,482 3.2 592,

87、710 3.5 西部地區 4,247,585 21.5 3,749,092 21.8 境外及其他 428,661 2.2 426,179 2.5 小計小計 19,722,721 100.0 17,135,752 100.0 應計利息 43,024 -39,321-合計合計 19,765,745 -17,175,073-31 金融投資 截至 2022 年 12 月 31 日，本行金融投資 95,301.63 億元，較上年末增加 13,001.20億元，增長 15.8%。其中，非重組類債券投資較上年末增加 12,796.13 億元，主要是由于政府債券和政策性銀行債券投資增加。按產品類型劃分的金融投

88、資情況 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）非重組類債券 8,780,056 93.6 7,500,443 92.7 重組類債券 384,223 4.1 384,231 4.7 權益工具 122,393 1.3 114,544 1.4 其他 92,009 1.0 93,794 1.2 小計小計 9,378,681 100.0 8,093,012 100.0 應計利息 151,482 -137,031 -合計合計 9,530,163 -8,230,043 -按發行人劃分的非重組類債券投

89、資分布情況 人民幣百萬元，百分比除外 項項目目 2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）政府 5,622,143 64.0 4,760,965 63.4 政策性銀行 1,868,323 21.3 1,557,354 20.8 同業及其他金融機構 793,174 9.0 710,759 9.5 公共實體 241,508 2.8 238,604 3.2 公司 254,908 2.9 232,761 3.1 合計合計 8,780,056 100.0 7,500,443 100.0 32 按剩余期限劃分的非重組類債券投資分布情況

90、人民幣百萬元，百分比除外 剩余期限剩余期限 2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）已逾期 17 -32 -3 個月內 326,850 3.7 255,381 3.4 3-12 個月 990,908 11.3 900,411 12.0 1-5 年 2,920,434 33.3 2,952,095 39.4 5 年以上 4,541,847 51.7 3,392,524 45.2 合計合計 8,780,056 100.0 7,500,443 100.0 按幣種劃分的非重組類債券投資分布情況 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目

91、2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）人民幣 8,340,248 94.9 7,190,104 95.9 美元 347,389 4.0 249,096 3.3 其他外幣 92,419 1.1 61,243 0.8 合計合計 8,780,056 100.0 7,500,443 100.0 按業務模式及合同現金流的特征劃分的金融投資分布情況 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）以公允價值計量且其變動計入當期損益的金

92、融資產 522,057 5.6 460,241 5.7 以攤余成本計量的債權投資 7,170,257 76.4 6,249,598 77.2 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的其他債權和其他權益工具投資 1,686,367 18.0 1,383,173 17.1 小計小計 9,378,681 100.0 8,093,012 100.0 應計利息 151,482 -137,031 -合計合計 9,530,163 -8,230,043 -持有金融債券的情況 33 金融債券指由政策性銀行、同業及其他金融機構發行的，按約定還本付息的有價證券。截至 2022 年 12 月 31 日，本行金融債券余

93、額 26,614.97 億元，其中政策性銀行債券 18,683.23 億元，同業及其他金融機構債券 7,931.74 億元。下表列示了截至 2022 年 12 月 31 日本行持有的面值最大十只金融債券的情況。人民幣百萬元，百分比除外 債券名稱債券名稱 面值面值 年利率年利率 到期日到期日 減值減值1 2022 年政策性銀行債券 70,520 3.18%2032/03/11 -2021 年政策性銀行債券 50,962 3.38%2031/07/16 -2020 年政策性銀行債券 49,365 3.74%2030/11/16 -2020 年政策性銀行債券 46,984 3.79%2030/10/

94、26 -2022 年政策性銀行債券 46,770 3.06%2032/06/06 -2021 年政策性銀行債券 46,692 3.30%2031/11/05 -2021 年政策性銀行債券 41,681 3.52%2031/05/24 -2021 年政策性銀行債券 40,494 3.22%2026/05/14 -2022 年政策性銀行債券 40,381 2.90%2032/08/19 -2022 年政策性銀行債券 34,330 2.91%2029/02/21 -注：1、本表所列減值指在第 2、3 階段計提的減值準備，不包括在第 1 階段計提的減值準備。負債負債 截至2022年12月31日，本行負

95、債總額312,530.82億元，較上年末增加46,052.86億元，增長 17.3%。其中，吸收存款增加 32,139.13 億元，增長 14.7%。同業存放和拆入資金增加 8,794.62 億元，增長 46.0%，主要是由于同業存款增加。賣出回購金融資產款增加 77.46 億元，增長 21.5%。已發行債務證券增加 3,617.41 億元，增長24.0%，主要是由于發行同業存單和二級資本債券。負債主要項目 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）吸收存款 25,121,040 80.4

96、 21,907,127 82.2 同業存放和拆入資金 2,792,933 8.9 1,913,471 7.2 賣出回購金融資產款 43,779 0.1 36,033 0.1 已發行債務證券 1,869,398 6.0 1,507,657 5.7 其他負債 1,425,932 4.6 1,283,508 4.8 負債合計負債合計 31,253,082 100.0 26,647,796 100.0 34 吸收存款 截至 2022 年 12 月 31 日，本行吸收存款余額 251,210.40 億元，較上年末增加32,139.13 億元，增長 14.7%。從客戶結構上看，個人存款占比較上年末提升 0

97、.5 個百分點至 60.6%；從期限結構上看，活期存款占比較上年末下降 3.9 個百分點至48.5%。按業務類型劃分的吸收存款分布情況 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）境內分行存款 24,602,463 99.5 21,479,255 99.5 公司存款 9,032,456 36.5 8,001,650 37.1 定期 3,572,373 14.4 2,667,190 12.4 活期 5,460,083 22.1 5,334,460 24.7 個人存款 14,977,766 60

98、.6 12,970,450 60.1 定期 8,470,655 34.2 6,993,575 32.4 活期 6,507,111 26.4 5,976,875 27.7 其他存款1 592,241 2.4 507,155 2.3 境外及其他 134,971 0.5 116,198 0.5 小計小計 24,737,434 100.0 21,595,453 100.0 應計利息 383,606 -311,674 -合計合計 25,121,040 -21,907,127 -注：1、包括保證金存款、應解匯款及匯出匯款等。35 按地域劃分的吸收存款分布情況 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年

99、年12月月31日日 2021年年12月月31日日 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）總行 63,008 0.3 99,289 0.5 長江三角洲地區 6,042,492 24.4 5,228,107 24.2 珠江三角洲地區 3,554,960 14.4 3,023,021 14.0 環渤海地區 4,316,180 17.4 3,787,784 17.5 中部地區 4,144,186 16.8 3,676,925 17.0 東北地區 1,231,680 5.0 1,094,526 5.1 西部地區 5,249,957 21.2 4,569,603 21.2 境外及其他 134

100、,971 0.5 116,198 0.5 小計小計 24,737,434 100.0 21,595,453 100.0 應計利息 383,606 -311,674-合計合計 25,121,040 -21,907,127-按剩余期限劃分的吸收存款分布情況 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）活期/即期 13,385,031 54.1 12,380,970 57.4 3個月以內 2,161,199 8.7 1,838,380 8.5 3-12個月 3,804,033 15.4 3,120

101、,029 14.4 1-5年 5,378,056 21.7 4,240,028 19.6 5年以上 9,115 0.1 16,046 0.1 小計小計 24,737,434 100.0 21,595,453 100.0 應計利息 383,606 -311,674 -合計合計 25,121,040 -21,907,127 -負債質量 報告期內，本行負債質量管理“六性”要素相關監管指標和限額全面符合內外部規章制度要求。存款規模保持穩定增長，奠定負債來源堅實基礎。增強產品服務與客戶需求之間的適配度，改善負債結構多樣性。加強流動性風險、利率風險、匯 36 率風險管理，持續提升負債與資產在期限、幣種、利

102、率、匯率等方面的匹配度。統籌規劃金融債、二級資本工具發行，增強負債獲取的主動性。完善利率定價機制，及時監測和預警負債成本變動，合理控制負債成本。強化金融科技運用和規范化管理，保障負債項目真實性。股東權益股東權益 截至 2022 年 12 月 31 日，本行股東權益合計 26,744.51 億元，比上年末增加2,530.92 億元，增長 10.5%。每股凈資產為 6.37 元，較上年末增加 0.50 元。下表列示了于所示日期股東權益構成情況。人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）普通股股

103、本 349,983 13.1 349,983 14.5 其他權益工具 440,000 16.5 360,000 14.9 資本公積 173,426 6.5 173,428 7.2 盈余公積 246,764 9.2 220,792 9.1 一般風險準備 388,600 14.5 351,616 14.5 未分配利潤 1,032,524 38.6 925,955 38.2 其他綜合收益 37,115 1.4 32,831 1.3 少數股東權益 6,039 0.2 6,754 0.3 股東權益合計股東權益合計 2,674,451 100.0 2,421,359 100.0 表外項目表外項目 本行資產

104、負債表外項目主要包括衍生金融工具、或有事項及承諾等。本行主要以交易、資產負債管理及代客為目的而敘作與匯率、利率及貴金屬相關的衍生金融工具。本行或有事項及承諾具體包括信貸承諾、資本支出承諾、債券承銷及兌付承諾、抵質押資產、法律訴訟及其他事項。信貸承諾是表外項目的主要組成部分，由貸款承諾、銀行承兌匯票、開出保函及擔保、開出信用證和信用卡承諾等構成。37 信貸承諾構成 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）貸款承諾 415,641 17.2 459,900 22.0 銀行承兌匯票 702,2

105、37 29.1 414,934 19.9 開出保函及擔保 329,420 13.7 304,238 14.6 開出信用證 167,876 7.0 165,639 7.9 信用卡承諾 797,219 33.0 743,594 35.6 合計合計 2,412,393 100.0 2,088,305 100.0 5.3.3其他財務信息 會計政策變更說明會計政策變更說明 本報告期未發生重大會計政策變更。按境內外會計準則編制按境內外會計準則編制合并合并財務報表差異說明財務報表差異說明 本行按照中國會計準則編制的合并財務報表與按照國際財務報告準則編制的合并財務報表的報告期內凈利潤及股東權益無差異。其他財務

106、指標其他財務指標 監管監管 標準標準 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 流動性比率流動性比率1（%）人民幣 25 64.21 62.01 59.15 外幣 25 235.12 138.94 122.98 最大單一客戶貸款比例最大單一客戶貸款比例2（%）10 2.59 2.44 4.07 最大十家客戶貸款比例最大十家客戶貸款比例3（%）13.54 11.67 12.58 貸款遷徙率貸款遷徙率4（%）正常類 1.30 1.10 1.39 關注類 25.77 20.23 31.86 次級類 46.35 57.43

107、33.92 可疑類 6.03 13.66 12.20 注：1、流動資產除以流動負債，流動性比率按照銀保監會的相關規定計算。2、最大單一客戶貸款總額（不含應計利息）除以資本凈額。3、最大十家客戶貸款總額（不含應計利息）除以資本凈額。4、根據銀保監會的相關規定計算。38 5.4 業務綜述業務綜述 5.4.1公司金融業務 報告期內，本行積極助力穩住經濟大盤，持續加大對國家重大戰略和實體經濟重點領域支持力度，培育數字化轉型新動能，構建一體化服務新模式，提升綜合金融服務水平和客戶滿意度，推動公司金融業務高質量發展。截至 2022 年末，本行境內公司存款余額90,324.56 億元，較上年末增加 10,3

108、08.06 億元；境內公司類貸款和票據貼現余額合計117,487.78 億元，較上年末增加 21,564.17 億元；重大營銷項目庫入庫項目實現貸款投放8,194 億元。截至 2022 年末，本行擁有公司銀行客戶 936.49 萬戶，其中有貸款余額的客戶 41.15 萬戶，比上年末增加 5.09 萬戶。貫徹落實制造強國戰略。堅持將做好制造業金融服務作為支持實體經濟的重要著力點，在頂層設計、政策資源保障、產品服務模式創新等方面，不斷完善金融服務體系。聚焦先進制造業、高端裝備制造、傳統產業優化升級、消費品工業提質增效等重點領域，持續加強金融供給，制造業貸款實現較快增長。截至 2022 年末，制造業

109、貸款余額（按貸款投向）較上年末增加 5,550 億元，是上年增量的 2.04 倍。其中，制造業中長期貸款較上年末增加 2,649 億元，增速達 52.8%；電子及通信設備、計算機、醫藥、航空航天設備等高技術制造業領域貸款較上年末增長 47.7%。服務國家區域發展戰略。發揮全渠道、全產品、多牌照優勢，全面服務京津冀協同發展、長三角區域一體化發展、粵港澳大灣區、成渝地區雙城經濟圈等國家區域發展戰略，2022 年新增對公貸款超過 1.2 萬億元。加大科創企業金融服務力度。積極打造“投、貸、服”一體化的科創企業綜合金融服務體系，在評級、擔保、授信等方面出臺差異化支持措施，推出線上場景、政府增信、投貸聯

110、動、公私聯動等多類專屬產品。為專精特新“小巨人”企業提供全要素、全周期、全生態的優質金融服務，與超三分之二的專精特新“小巨人”企業建立深度合作關系。截至 2022 年末，戰略性新興產業貸款余額達 1.24 萬億元，較上年末增加超 3,800 億元。支持民營經濟發展。出臺多項助企紓困措施，持續優化信貸政策、加大金融供給、加快產品創新、強化機制保障，服務民營企業質效不斷提升。截至 2022 年末，有貸款余額的民營企業 38.45 萬戶，貸款余額 30,409.06 億元。39 推進數字化轉型。推進對公客戶營銷管理系統優化建設，圍繞對公客群精準鏈式營銷、客戶分層分類管理、重點客群價值提升，打造一批數

111、字化營銷管理工具。加快交通、旅游、產業鏈、養老金融的場景布局，不斷豐富線上信貸、交易銀行、養老等產品應用。企業網銀和企業掌銀活躍客戶數分別新增 119.09 萬戶和 114.82 萬戶。交易銀行業務交易銀行業務 持續完善以賬戶和支付結算為基礎的交易銀行體系。聚焦重點領域、重點行業、重點客戶，加強產品創新，加快線上滲透，深化差異化綜合營銷，以場景帶動流量，推動交易銀行業務高質量發展。充分利用科技創新手段，積極拓展對公開戶服務渠道，優化開戶流程和系統功能，多維度開展賬戶服務宣傳，持續提升賬戶服務水平。開展企業賬戶分類分級管理體系建設，合理匹配賬戶功能，不斷加強風險防控。截至 2022 年末，本行對

112、公人民幣結算賬戶達 983.12 萬戶，全年對公人民幣結算業務量達 862.59 萬億元。低風險國內非融資性電子保函實現全流程線上操作，e 保函完成全行推廣。創新推出“智云”資金監管平臺，實現對重大工程項目建設資金“全量+全程”實時監管。優化升級智慧保付，提供行業場景應用方案，為電商平臺等多類客戶提供綜合金融服務。截至 2022 年末，本行交易銀行業務活躍客戶數達 450.86 萬戶。機構業務機構業務 本行堅持以客戶為中心，推進智慧建設，提升對客服務效能，推動機構業務高質量發展。截至 2022 年末，本行機構客戶 61.87 萬戶，較上年末增加 5.89 萬戶。政府金融領域，全面對接國家級、省

113、級政務服務平臺，與 85%的地市級政務服務平臺合作，在 1 萬多個網點及 2 萬多臺機具實現政務事項可查可辦；自主研發的“智縣”應用已在 16 省 50 縣上線使用，延伸智慧政務、賦能基層治理。財政社保領域，積極服務中央財政預算管理一體化建設，相關平臺建設在代理銀行中首家通過財政部驗收；服務醫保信息化改革，醫保移動支付合作資格、電子憑證用戶規模均居同業首位。民生服務領域，智慧校園合作學校超 3.2 萬家，智慧醫療合作醫院超五千家。金融同業領域，第三方存管系統簽約客戶超 6,455 萬戶，較上年末增加 780 萬戶。40 投資銀行業務投資銀行業務 本行堅持服務實體經濟導向，圍繞客戶多元融資需求，

114、加快產品創新，持續做優“融資+融智”服務方案。2022 年，實現投行收入 98.66 億元。積極滿足客戶多元化融資需求。聚焦穩增長重點領域，服務客戶和項目大額融資需求，銀團貸款余額突破 2 萬億元，保持市場領先地位。助力企業并購重組和產行業結構優化，并購貸款余額居同業前列。有效支持三農、綠色等領域直接融資，鄉村振興債、綠色債券承銷規模分別排名市場第一、第二。持續推進業務創新。推動農銀科創基金譜系化建設并落地多筆專精特新項目，積極打造“認股安排顧問+私募股權基金+賦能類貸款+上市培育顧問”四輪驅動科創金融服務體系。承銷市場首批科創票據、首批轉型票據等交易商協會創新債券品種。創新推出指數類投研工具

115、。聯合中央國債登記結算有限責任公司編制開發首支銀行定制鄉村振興債券指數。該指數聚焦鄉村振興主題資產配置，樣本涵蓋募集資金明確用于鄉村振興用途的各類債券，旨在引導更多社會資金流向鄉村振興重點領域。5.4.2個人金融業務 2022 年，本行踐行“以人民為中心”的發展思想，深入實施零售業務“一體兩翼”發展戰略，提升客戶精細化服務能力，推進“大財富管理”和數字化轉型，持續加強鄉村振興金融供給，推動新市民金融服務不斷升溫，全力滿足人民群眾各類金融需求。截至2022 年末，本行個人客戶總量達 8.62 億戶，保持同業領先。精耕細作客戶服務。精耕細作客戶服務。以客戶需求為出發點，深化分層、分群、分級“三維矩

116、陣式”客戶經營體系建設。強化分層服務，豐富客戶星級權益福利，更好陪伴客戶成長。開展分群經營，聚焦五大戰略客群，定制專屬金融服務方案，滿足客戶差異化金融需求。實施客戶經理分級管理，構建“向陽”成長分級培訓體系，提升專業能力，贏得客戶滿意。做優做強“大財富管理”。做優做強“大財富管理”。遴選優質理財、基金、保險、貴金屬等產品，持續豐富全譜系精選型產品庫。做優資產配置，加快布局養老金融等領域，著力滿足客戶全生命周期的財富管理需求，做好客戶的家庭理財師。建設專業化、多層次的“大財富管理”服務隊伍，提升客戶服務專業能力。41 持續釋放數據價值。持續釋放數據價值。聚焦數據賦能，強化精準識別，推廣應用智能外

117、呼、“智迎客”等新型渠道和工具，差異化、便捷化為廣大客戶提供精準線上金融服務。深化新技術應用，完善“零售業務智慧大腦”，迭代數字化工具功能，強化系統、數據互聯互通，打造線上線下一體化經營模式。全力服務百姓民生。全力服務百姓民生。加強鄉村振興金融供給，組織先鋒隊持續進村服務，推廣“鄉村振興”專享銀利多、惠農理財等專屬產品。全力做好新市民服務，加大“工薪寶”“筑?？ā钡韧茝V力度，試點推廣騎手卡、生意卡，配套專屬普惠金融服務。積極布局第三支柱個人養老金業務，在制度、系統、產品和客戶服務等方面均走在市場前列。個人存款個人存款 堅持以客戶為中心，持續豐富產品體系，優化服務流程，滿足客戶儲蓄、投資理財等多

118、元化財富管理需求，個人存款持續穩定增長。截至 2022 年末，本行境內個人存款余額 149,777.66 億元，比上年末增加 20,073.16 億元，繼續保持同業領先。個人貸款個人貸款 聚焦助力穩經濟大盤、服務實體經濟和擴內需促消費，持續加大個人貸款投放力度。截至 2022 年末，個人貸款余額較上年末增加 4,280.70 億元，居同業領先。堅持房住不炒定位，加大加快個人住房貸款投放，積極滿足居民剛性和改善性合理購房需求，推動房地產市場平穩健康發展和良性循環。截至 2022 年末，個人住房貸款余額較上年末增加 1,043.15 億元，居同業領先。聚焦服務民生福祉，場景化、線上化推進個人消費貸

119、款業務模式轉型。持續挖掘縣鄉消費市場潛力，推動縣域消費金融服務質效提升。全年個人消費貸款投放 2,621.62 億元，其中縣域投放 1,260.83 億元。聚焦服務市場主體，加強普惠客群信貸融資支持力度。全面貫徹落實“減費讓利、惠企利民”政策，提升助企紓困實效。截至 2022 年末，個人經營貸款余額較上年末增加 1,080.08 億元，投放和增量均創歷史新高。42 銀行卡業務銀行卡業務 提升借記卡產品創新能力，聯合美團平臺推出騎手卡和生意卡，提升對騎手、小微商戶的金融服務水平。開展豐富的借記卡營銷活動，聯合銀聯建立“寵粉節”營銷品牌，組織多項涵蓋餐飲、商超等惠民利民的促銷活動。全面執行減費讓利

120、政策，進一步免除助農取款跨行交易手續費，持續免除全部借記卡 ATM 跨行取現手續費。截至 2022年末，本行存量借記卡 10.66 億張，全年新發借記卡 3,820.19 萬張。升級國家寶藏卡、漂亮媽媽卡、悠然悅白金卡等重點產品，打造濃情系列活動品牌，持續開展“濃情相伴”、“濃情相惠”、“超級會員日”、“汽車節”、“家裝節”等營銷活動，全方位滲透衣食住行娛消費場景。加強與頭部互聯網平臺營銷合作，深化會員體系建設，不斷提升客戶用卡體驗。積極服務鄉村振興，大力推廣鄉村振興類信用卡，開展縣域汽車分期專場營銷活動 127 場、縣域家裝節 165 場。全年實現信用卡消費額近 2.2 萬億元。私人銀行業務

121、私人銀行業務 實施私人銀行業務“展翼計劃”，加快客戶服務模式轉型升級，持續強化私行客戶綜合營銷服務。著力打造私行專業人才隊伍和客戶服務體系，加快總行級私人銀行中心和分行級財富管理中心建設。穩步發展高端財富管理業務，堅持推廣穩健資產配置，家族信托業務規模較上年末凈增 301 億元。大力發展公益金融服務，落地袁隆平慈善信托等多單具有較強社會影響力的公益信托，公益信托新增規模領跑銀行同業。截至 2022 年末，本行私人銀行客戶數 20.0 萬戶，管理資產余額 2.2 萬億元，分別較上年末增加 3.0 萬戶和 0.36 萬億元。5.4.3資金業務 資金業務包括貨幣市場業務和投資組合管理。本行堅持服務實

122、體經濟、著力推動高質量發展、助力穩住經濟大盤、支持綠色低碳發展，在保障全行流動性安全的基礎上靈活調整投資策略，加強流量操作，資產運作收益保持同業較高水平。貨幣市場業務貨幣市場業務 43 加強貨幣政策研究和市場流動性預判，綜合運用拆借、回購、存單、存放等融資工具平滑流動性波動，合理擺布到期資金，在確保流動性安全的前提下提高資金使用效率。2022年，本行人民幣融資交易量1,663,116.22億元，其中融出資金交易量1,658,343.84億元，融入資金交易量4,772.38億元。投投資組合管理資組合管理 截至 2022 年 12 月 31 日，本行金融投資 95,301.63 億元，較上年末增加

123、 13,001.20 億元，增長 15.8%。交易賬簿業務 本行在銀行間市場的債券做市和交易業務保持可比同業領先地位。積極擴大綠色債券做市規模，服務實體經濟、助力綠色發展。著力服務債券市場對外開放，全年債券通交易量超 7,000 億元，保持市場領先。持續提升債券交易組合管理能力。2022 年，國內債券市場收益率區間震蕩，波動有所加大。本行結合市場走勢，動態調整組合倉位，運用利率衍生工具合理管理組合市場風險。銀行賬簿業務 保持政府債券投資力度，優化信用債投資結構。服務國家區域發展戰略和宏觀政策，助力交通、電力、能源等領域基礎設施建設，大力支持綠色產業和綠色項目資金需求，支持信息、科技等戰略新興產

124、業融資。結合市場利率走勢和債券供給節奏，合理把握投資時點，動態調整投資組合結構，降低組合風險，實現了較好收益。5.4.4資產管理業務 理財業務理財業務 2022 年，本行積極落實理財存量業務整改工作要求，穩步推進理財業務凈值化轉型。截至 2022 年末，本集團理財產品余額 19,331.55 億元，其中本行 1,574.34 億元，農銀理財 44 17,757.21 億元。本行理財產品 報告期內，本行存續理財產品均為非保本理財產品。截至 2022 年末，本行非保本理財產品余額 1,574.34 億元，較上年末減少 918.88 億元。按募集方式劃分，公募理財產品余額 1,574.34 億元，較

125、上年末減少 907.82 億元；私募理財產品余額 0 元，較上年末減少11.06 億元。本行理財產品發行、到期和存續情況表 人民幣億元，期數除外 項目項目 2021年年12月月31日日 產品發行產品發行 產品到期產品到期 2022年年12月月31日日 期數期數 金額金額 期數期數 金額金額 期數期數 金額金額 期數期數 金額金額 非保本理財 54 2,493.22 -12,568.90 45 13,586.93 9 1,574.34 注：產品到期金額包括報告期內理財產品贖回及到期金額；2022 年 12 月 31 日凈值型理財產品采用凈資產統計金額。本行理財業務直接和間接投資資產余額情況表 人

126、民幣億元，百分比除外 項目項目 2022年年12月月31日日 金額金額 占比占比（%）現金、存款及同業存單 333.83 19.9 拆放同業及買入返售 20.00 1.2 債券 698.27 41.6 非標準化債權類資產 458.94 27.3 其他資產 167.32 10.0 合計合計 1,678.36 100.0 農銀理財理財產品 截至 2022 年末，農銀理財理財產品余額 17,757.21 億元，均為凈值型理財產品。其中，公募理財產品占比 99.2%，私募理財產品占比 0.8%。資產托管資產托管業務業務 成功托管市場規模最大的央企基礎設施公募 REITs；首發公募基金托管數量市場領先；

127、托管個人養老 FOF 基金數量和規模位居行業前列；落地首批養老理財托管業務；中標多個央企及省屬國有企業年金托管項目。保險資產托管規模突破五萬億元，養老金托管規模超過萬億元。45 截至 2022 年末，本行托管資產規模 139,190.28 億元，較上年末增長 11.8%，其中養老金托管規模 12,064.63 億元，較上年末增長 28.1%。養老金業務養老金業務 主動服務積極應對人口老齡化國家戰略，助力多層次、多支柱養老保險體系建設，推進養老金融業務全域布局。進一步豐富年金產品供給，年金客戶數量及業務規模平穩增長。截至 2022 年末，本行養老金受托管理規模1為 2,038.38 億元，較上年

128、末增長 19.3%。貴金屬業務貴金屬業務 2022 年，本行自營及代客黃金交易量 3,790.76 噸，自營及代客白銀交易量 17,048.29噸，交易量保持行業前列。穩健發展貴金屬租借業務，持續加大對貴金屬產業鏈實體客戶的支持力度，有效支持珠寶首飾企業消費高峰期的原材料供應。深入貫徹綠色發展理念，積極支持綠色礦山企業發展。代客資金交易代客資金交易 積極發展代客外匯交易業務。持續宣導匯率風險中性理念，為外貿企業提供即期、遠期、掉期、期權等產品，助力外貿穩規模、優結構。2022 年，本行代客結售匯及外匯買賣交易量 5,020 億美元。穩健發展柜臺債券（債市寶）業務，業務規模保持市場前列。2022

129、 年柜臺分銷各類債券約 300 億元，有力支持地方建設、綠色低碳、鄉村振興等領域的融資需求，為廣大投資者提供兼具安全性、流動性和收益性的金融產品。代理保險業務代理保險業務 搶抓銀保市場發展機遇，實現業務收入增量發展。全年實現代理期繳保費 330 億元，同比增長 15.1%，業務結構持續優化。1含職業年金、企業年金及其它養老金受托資產規模。46 代銷基金業務代銷基金業務 進一步深化與頭部基金公司合作，加強較低風險公募基金代銷，前瞻性布局養老 FOF、公募 REITs 等戰略性領域，獲得首批個人養老金基金銷售資格。推出互聯網創新產品“輕盈投”，為客戶提供輕量化、便捷化的基金定投服務。加強產品全過程

130、管理，做好客戶陪伴服務。2022 年共代銷基金 3,690 只，基金銷量 2,054.85 億元。代理國債業務代理國債業務 2022 年，本行代理發行儲蓄國債 14 期，實際銷售 331.91 億元，其中代理發行儲蓄國債（憑證式）6 期，實際銷售 114.80 億元；代理發行儲蓄國債（電子式）8 期，實際銷售 217.11 億元。5.4.5網絡金融業務 本行聚焦用戶需求，著力構建以用戶為中心的線上服務體系，以線上流量價值運營為核心，全面打造“全渠道、全場景、全鏈路”的線上線下協同閉環經營生態。智能掌智能掌上銀行上銀行 發布掌銀 8.0 版，以優化客戶體驗、提升掌銀客戶活躍度為目標，將掌上銀行打

131、造成線上經營主陣地。截至 2022 年末，掌上銀行月活躍客戶數（MAU）達 1.72 億戶，較上年末凈增 1,988 萬戶，存量增量均保持同業第一。打磨金融產品服務。升級賬戶服務、資產視圖、收支等功能，提供金融資產多維度查看分析。拓展財富管理，上線儲蓄國債，推出“輕盈投”場景化基金定投服務。打造差異化服務體系。升級優化鄉村版、大字版、無障礙服務及民族語言版本。打造鄉村振興頻道，提升連接城鄉、服務三農能力。強化數據驅動，實施精準智能推薦，提供細分客群的差異化服務。構建立體化經營支撐。建立營銷中心，支持開展多元化的營銷活動。創新城市專區、掌銀無卡化、慧識客等工具化應用，賦能分行線上經營，實現總分聯

132、動、線上線下協同等一體化服務。企業線上銀行企業線上銀行 發布企業網絡金融平臺 6.0 版。升級平臺技術框架，優化專版配置中心，完善賬戶類 47 高頻交易交互流程。上線企業微銀行待辦任務提示等功能，提升渠道協同服務能力。推出企業掌銀 4.0 版，通過在線自助注冊、智能定制專版、簡化操作步驟提升平臺支撐能力；升級“普惠 e 站”、推出“三資專版”，精準滿足三農及普惠客戶的移動金融需求。升級“薪資管家”服務。實現銀行金融場景代發工資業務“人事財務權限分離”。研發上線混合發薪功能，支持數字人民幣賬戶及基本結算賬戶混合代發。上線員工管理、算稅報稅等非金融功能，打造薪資場景一站式綜合服務。智慧場景金融智慧

133、場景金融 持續深耕高頻場景。校園領域，加快迭代總行版校園場景應用，提供校園繳費、考勤門禁、校園通知、作業打卡等金融及非金融綜合服務。食堂領域，推出總行版食堂小程序，提供充值、訂餐、刷臉支付、餐補發放等服務。出行領域，推出車主服務小程序，提供選車購車、ETC、停車加油、交罰年檢等一站式服務。政務領域，掌銀政務專區對接省市政務平臺，搭建社保醫保服務專區，提供政務服務、電子社?？?、醫保電子憑證及醫保移動支付等多元化民生服務。提升開放金融服務能力。豐富對外合作接口種類與功能，支持金融服務“走出去”與場景服務“引進來”。加大開放金融合作廣度與深度，覆蓋政務、教育、消費、三農、產業鏈等多個領域，由單一產品

134、接口服務深化為行業綜合解決方案，突出流量經營與價值轉化。數字人民幣工程數字人民幣工程 加快數字人民幣合作拓展。與重點行業的客戶開展合作，提供對公錢包開立、兌換、支付、母子錢包資金歸集等數字人民幣服務。與政府平臺合作，提供便捷支付、企業繳稅、個人社保繳納、公積金貸款發放等數字人民幣服務。做優數字人民幣“三農”特色。積極推進數字人民幣應用于涉農場景，惠農通服務點智能設備增加數字人民幣受理功能，打造國內首個“數字人民幣助力鄉村振興示范村”。48 5.4.6跨境金融服務 本行積極服務國家高水平對外開放，助力“區域全面經濟伙伴關系協議”（RCEP）及“一帶一路”倡議、人民幣國際化、自由貿易試驗區和海南自

135、貿港建設，大力支持外貿外商企業發展。2022 年，境內分行國際結算量 16,159.13 億美元，國際貿易融資（含國內證項下融資）業務量1,688.49億美元。截至2022年末，境外分行及控股機構資產總額1,587.5億美元，全年實現凈利潤 6.0 億美元。因地制宜發揮境外機構功能平臺作用。截至 2022 年末，本行已在 18 個國家和地區設立了 22 家境外機構和 1 家合資銀行，初步形成了覆蓋主要國際性、區域性金融中心和雙邊往來密切國家（地區）的跨境金融服務網絡。優化跨境金融綜合服務體系。推動貿易便利化提質增效，2022 年辦理貿易便利化業務806 億美元，增長 212.4%。拓寬外貿企業

136、融資渠道，創新開展再融通、跨行再保理等業務，創新推廣“銀行+信保+政府擔?！辟Q易融資新模式。大力發展保單融資，2022年出口信保融資業務增長 92.5%。加快產品創新和數字化轉型，支持新業態發展，2022年辦理新型離岸國際貿易、海外倉、市場采購貿易、外貿綜合服務及保稅維修相關國際結算業務共計 282 億美元。全力做好重點區域跨境金融服務。把握 RCEP 協定生效機遇，積極服務區域內跨境貿易投資，2022 年境內機構服務 RCEP 區域國際結算量 1,978 億美元。支持企業“走出去”，2022 年共辦理相關貸款、保函、境外發債等業務 223.84 億美元，其中涉及“一帶一路”沿線國家的業務 7

137、3.99 億美元。推動自貿分賬核算（FT）業務，2022 年自由貿易賬戶項下國際結算量 802 億美元，增長 69%。支持海南自貿港建設，制定差異化政策，舉辦“銀企齊攜手 共建自貿港”座談會暨中國農業銀行跨境金融服務推介會。積極拓展外資機構客戶。舉辦外資銀行進農銀、中塔跨境人民幣業務推介會、“投資中國市場”外資機構視頻會等營銷活動，落地債券發行、債券通交易對手、賬戶及 CIPS間參等合作項目?？缇橙嗣駧艠I務實現較快發展。全年跨境人民幣業務量 2.32 萬億元。迪拜分行積極發揮人民幣清算行職能，全年辦理人民幣清算業務 921 億元，增長 157%。境外子行境外子行 中國農業銀行（盧森堡）有限公司

138、 49 中國農業銀行（盧森堡）有限公司為本行在盧森堡注冊的全資控股子公司，注冊資本2,000 萬歐元。業務范圍包括國際結算、公司存款、銀團貸款、雙邊貸款、貿易融資、外匯交易等批發銀行業務。截至 2022 年末，中國農業銀行（盧森堡）有限公司總資產為 0.55億美元，凈資產 0.24 億美元，全年實現凈利潤 64 萬美元。中國農業銀行（莫斯科）有限公司 中國農業銀行（莫斯科）有限公司為本行在俄羅斯注冊的全資控股子公司，注冊資本75.56 億盧布。業務范圍包括國際結算、公司存款、銀團貸款、雙邊貸款、貿易融資、外匯交易等批發銀行業務。截至 2022 年末，中國農業銀行（莫斯科）有限公司總資產為 2.

139、16億美元，凈資產 1.20 億美元，全年實現凈利潤 691 萬美元。此外，本行在英國擁有中國農業銀行（英國）有限公司，股本 1 億美元，目前正在履行關閉程序。5.4.7綜合化經營 本行已搭建起覆蓋基金管理、證券及投行、金融租賃、人壽保險、債轉股和理財業務的綜合化經營平臺。2022 年，本行六家綜合化經營附屬機構（包括農銀匯理、農銀國際、農銀金租、農銀人壽、農銀投資、農銀理財）圍繞集團整體發展戰略，持續完善公司治理，加強風險防控，深化行司聯動，價值創造能力和服務集團能力不斷提升。農銀匯理基金管理有限公司農銀匯理基金管理有限公司 農銀匯理基金管理有限公司成立于2008年3月，注冊資本人民幣17.

140、5億元，本行持股51.67%。公司業務性質：基金募集、基金銷售、資產管理。主要基金產品有股票型、混合型、指數型、債券型、貨幣型和FOF型基金。截至2022年12月31日，農銀匯理基金管理有限公司總資產47.08億元，凈資產43.88億元，全年實現凈利潤3.46億元。農銀匯理積極服務鄉村振興和綠色發展，相關資產投資占比穩定提升。截至2022年末，農銀匯理資產管理規模3,232億元，擁有公募基金74只，規模1,719億元。債券型基金規模較上年末增長20%，投資業績位于市場前列。先后榮獲中國證券報“金?；鸸芾砉尽奔啊敖鹋Ｗ吭交貓螵劇?、證券時報“五年持續回報主動權益明星基金公司獎”、上海證券報“金

141、基金TOP公司獎”等多項獎項。50 農銀國際控股有限公司農銀國際控股有限公司 農銀國際控股有限公司于2009年11月在香港成立，股本港幣41.13億元，本行持股100%。農銀國際在香港可從事上市保薦承銷、債券發行承銷、財務顧問、資產管理、直接投資、機構銷售、證券經紀、證券咨詢等全方位、一體化的金融服務；在內地可從事私募基金管理、財務顧問、投資等業務。截至2022年12月31日，農銀國際控股有限公司總資產457.78億港元，凈資產98.64億港元，全年虧損1.11億港元。農銀國際投行業務核心指標繼續保持可比同業前列，全年完成IPO保薦項目5單，承銷項目28單，承銷單數和規模均居市場前列。投行產品

142、創新取得新突破，與春華資本合作發起的Interra Acquisition成為香港第四家掛牌的SPAC，協助三家中資新能源新材料企業在瑞士交易所完成GDR發行。農銀金融租賃有限公司農銀金融租賃有限公司 農銀金融租賃有限公司成立于2010年9月，注冊資本人民幣95億元,本行持股100%，主要經營范圍包括：融資租賃業務，轉讓和受讓融資租賃資產，固定收益類證券投資業務，接受承租人的租賃保證金，吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款，同業拆借，向金融機構借款，境外借款，租賃物變賣及處理業務，經濟咨詢，在境內保稅地區設立項目公司開展融資租賃業務，為控股子公司、項目公司對外融資提供擔保，中國銀保監會批準的

143、其他業務。截至2022年12月31日，農銀金融租賃有限公司總資產832.98億元，凈資產111.55億元，全年實現凈利潤6.62億元。農銀金租堅持特色定位，堅守租賃本源，資產規模平穩增長，業務結構持續優化，資產質量穩步提升。服務“雙碳”目標與鄉村振興取得積極成效，截至2022年末，綠色租賃、涉農租賃資產余額分別為551.32億元、230.88億元?；貧w租賃本源趨勢，直租資產在融資租賃資產余額中占比達44.7%，較上年末提升2.1個百分點。農銀人壽保險股份有限公司農銀人壽保險股份有限公司 農銀人壽保險股份有限公司注冊資本人民幣29.5億元，本行持股51%，主要經營范圍為：人壽保險、健康保險、意外

144、傷害保險等各類人身保險業務；上述業務的再保險業務；國家法律、法規允許的保險資金運用業務；經中國銀保監會批準的其他業務。截至2022年12月31日，農銀人壽保險股份有限公司總資產1,457.60億元，凈資產70.12億元，全年虧損12.77億元。51 農銀人壽保持穩中有進發展態勢，全年實現總保費收入336.37億元，同比增長11.7%。原保險保費收入增速高于行業整體增速，高價值期交業務增長勢頭良好，各類風險整體可控。榮獲人民網、21世紀經濟報道、中國證券報等媒體評選的“年度人民匠心服務獎”、“年度品牌影響力保險公司”、“年度保險行業投資金牛獎”等多項榮譽。農銀金融資產投資有限公司農銀金融資產投資

145、有限公司 農銀金融資產投資有限公司注冊資本人民幣200億元，本行持股100%，主要經營范圍為：以債轉股為目的收購銀行對企業的債權，將債權轉為股權并對股權進行管理；對于未能轉股的債權進行重組、轉讓和處置；以債轉股為目的投資企業股權，由企業將股權投資資金全部用于償還現有債權；依法依規面向合格投資者募集資金，發行私募資產管理產品支持實施債轉股；發行金融債券；通過債券回購、同業拆借、同業借款等方式融入資金；對自營資金和募集資金進行必要的投資管理，自營資金可以開展存放同業、拆放同業、購買國債或其他固定收益類證券等業務，募集資金使用應當符合資金募集約定用途；與債轉股業務相關的財務顧問和咨詢業務；經國務院銀

146、行業監督管理機構批準的其他業務。截至2022年12月31日，農銀金融資產投資有限公司總資產1,222.93億元，凈資產279.50億元，全年實現凈利潤34.42億元。農銀投資聚焦債轉股主責主業，積極服務供給側結構性改革和實體經濟，重點圍繞鄉村振興、綠色低碳、風險化解、科技創新等領域布局，全年自營債轉股投資發生額248.7億元。農銀理財有限責任公司農銀理財有限責任公司 農銀理財有限責任公司成立于2019年7月，注冊資本人民幣120億元，本行持股100%，主要經營范圍為：面向不特定社會公眾公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理；面向合格投資者非公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投

147、資和管理；理財顧問和咨詢服務；經銀保監會批準的其他業務。截至2022年12月31日，農銀理財有限責任公司總資產187.99億元，凈資產185.80億元，全年實現凈利潤35.23億元。2022年是資管新規過渡期結束后、理財業務全面凈值化運作元年。農銀理財通過釋放改革動能、培育核心能力、豐富產品圖譜、優化客戶體驗等多種措施，資產管理規模保持同業前列。52 產品品牌全新升級。推出“穩健守護價值 專業驅動成長”品牌理念，全新發布“六心”產品品牌，包括“安心”、“匠心”、“同心”、“恒心”、“精心”、“順心”六大系列。服務實體經濟成效顯著。助力綠色發展，截至2022年末，ESG主題理財產品存續規模達49

148、0億元。服務鄉村振興，截至2022年末，鄉村振興惠農主題理財產品存續規模近500億元。市場形象不斷提升。榮獲經濟觀察報“值得托付銀行理財機構”、“2021-2022年度卓越銀行理財機構”等重要獎項。此外，本行在香港擁有農銀財務有限公司。農銀財務有限公司股本港幣 5.89 億元，本行持股 100%。5.4.8金融科技 報告期內，本行不斷深化應用金融科技前沿技術，深入推進信息科技 iABC 戰略實施，持續提升科技支撐和賦能水平。2022 年，本行信息科技資金投入總額 232.11 億元。聚焦金融科技創新聚焦金融科技創新 積極應對技術變革加速演進，加快推進新一代技術體系轉型，打造面向未來的數字新基建

149、與 IT 架構底座，深化金融科技應用，賦能業務經營高質量發展。大數據技術應用方面，推進數據深度整合和共性數據積累，大數據平臺和數據中臺提供一站式專屬數據服務；啟動數據湖建設，完成存算分離、流批一體的新技術架構試點落地。穩步推進分行數據類應用云上部署模式。云計算應用方面，完成一云多芯技術棧建設，納管 4 萬+服務器，承載 1200+應用模塊；加大 IaaS、PaaS 及 SaaS 云部署，基于 PaaS 部署的應用比例達到 68%。人工智能技術應用方面，啟動新一代 AI 平臺建設，計算引擎性能將提升 4-5 倍；落地企業級隱私計算平臺，驗證與第三方平臺互聯互通。深入研究 AI 大模型技術趨勢，探

150、索金融行業落地場景。推進智能掌銀建設，提升智能語音助手、智能客服、智能搜索等服務的準確性和個性化。分布式核心系統建設方面，推進向分布式架構轉型，分布式核心承接交易高峰期超67%53 的交易量。搭建分布式技術中臺，提供高可用、高可靠、高性能的技術支撐。區塊鏈技術應用方面，發布區塊鏈服務框架 2.0，提供多元化的鏈上存證與分布式數字身份認證服務，支持鏈上支付、信貸風控等領域應用創新。網絡安全技術應用方面，完成企業級網絡安全運營中心平臺在總行和 37 家分行的推廣部署，實現 28 大類安全日志源的全面接入，支撐全行網絡安全態勢日常監測。網絡技術應用方面，全行互聯網應用實現 100%IPv6 部署。物

151、聯網應用方面，啟動全行級物聯網平臺建設，推進線上、線下數據融合。機器人流程自動化應用方面，搭建企業級平臺，運用于信用卡、財會、運營等領域，有效提升業務流程的執行效率。增強增強業務連續性業務連續性保障水平保障水平 以容災體系建設為重點，擴大災備的業務接管范圍，提高應急演練覆蓋度，全面提升業務連續性保障水平。推進容災建設。實現 537 個系統/模塊的災備建設，所有一、二、三級業務具備異地/同城容災能力；實現 90 個系統/模塊的雙活建設，所有一級業務（除主機）實現全鏈路雙活，面向業務連續性的容災體系基本建成?！俺B化+實戰化”開展應急演練。重要系統演練覆蓋率 100%。在人民銀行統一組織的金融業信

152、息系統應急演練中，人員組織效率、技術切換效率、業務驗證效率等指標均處于同業先進水平。深化一體化生產運維平臺應用，生產系統監控覆蓋率 100%，應急工作站、應急調度平臺全面啟用，故障診斷及快速處置能力進一步提高。生產運行交易量快速增長，核心系統工作日日均交易量達 12.15 億筆，日交易量峰值達 15.17 億筆。核心系統主要業務時段可用率達 99.99%。5.4.9人力資源管理和機構管理 人力人力資源管理資源管理 報告期內，本行圍繞服務國家發展戰略、落實監管要求、經營管理需要，不斷深化組織架構改革。組建綠色金融/碳達峰碳中和工作委員會，加強綠色金融戰略統籌力量。54 持續推進數字化轉型，啟動數

153、字化業務運行中心、數據中心內蒙古分部建設，服務運營體系集約化改革，推動提升科技系統支撐和生產運行容災能力。撤并資產管理部，完成理財業務轉型過渡期機構調整。改建設立資金運營中心，全面完成異地非持牌經營性機構整改。服務國家區域發展戰略，在雄安新區新設容城容東支行，升格設置山東濟南新舊動能轉換起步區分行和青島膠州分行，有力支持國家經濟新區建設。加強全行網絡與數據安全機構設置和人員配備，細化內部監督領域職能分工，持續完善風險防控組織體系。薪酬管理薪酬管理 報告期內，本行薪酬政策的制訂、調整嚴格遵循有關法律法規、監管規定及本行公司治理的要求。按照國家有關規定，本行總體薪酬水平根據全行效益等情況核定，年度

154、薪酬總量由本行董事會審定。本行嚴格按照監管規定和公司治理要求制定年度薪酬方案，在年度薪酬方案內管理分配所轄各級機構薪酬總額及員工薪酬。按照本行薪酬總額管理制度，本行所轄各級機構薪酬總額與經營效益、績效考核結果、重點任務完成情況等掛鉤分配，績效考核包含效益指標、風險指標、發展轉型指標、社會責任指標等，綜合反映長期績效及風險狀況。本行員工薪酬政策適用于本行所有合同制員工，員工薪酬主要由基本薪酬、崗位薪酬和績效薪酬三部分構成，與崗位價值、員工績效考核結果等掛鉤分配。本行不斷深化薪酬分配機制改革，優化資源配置，完善內部分配結構，兼顧效率與公平，推進精準激勵，強化合規管理。本行薪酬分配強化對戰略執行、重

155、點領域改革、重點業務發展、創效機構的激勵，鼓勵價值創造和高質量發展。同時，強化對基層一線的傾斜保障，鞏固脫貧攻堅成果，助力鄉村振興。本行不斷健全長期激勵約束，對關鍵崗位、核心骨干人才及專業人才實行傾斜激勵，有效促進全行人才發展。董事會提名與薪酬委員會組成和權限請參見“公司治理報告-公司治理運作情況-董事會”，年度薪酬總量及薪酬結構分布請參見“財務報表附注七、21.應付職工薪酬及 40.業務及管理費”，董事會、高級管理層和對銀行風險有重要影響崗位上的員工的具體薪酬信息，請參見“公司治理報告-董事、監事、高級管理人員情況-董事、監事、高級管理人員薪酬情況”。55 員工情況員工情況 截至 2022

156、年末，本行在職員工總數 452,258 人，其中境外分子行及代表處 752 人，綜合化經營子公司及村鎮銀行 8,615 人。員工地域分布情況 2022 年年 12 月月 31 日日 在崗員工數量（人）在崗員工數量（人）占比（占比（%）總行 13,640 3.0 長江三角洲地區 63,423 14.0 珠江三角洲地區 50,300 11.1 環渤海地區 64,118 14.2 中部地區 92,566 20.5 東北地區 41,523 9.2 西部地區 117,321 25.9 境外分子行及代表處 752 0.2 綜合化經營子公司及村鎮銀行 8,615 1.9 合計合計 452,258 100.0

157、 員工學歷結構 2022 年年 12 月月 31 日日 在崗員工數量（人）在崗員工數量（人）占比（占比（%）博士 580 0.1 碩士 37,565 8.3 本科 263,507 58.3 ?？萍奥殬I技術學校 125,365 27.7 ?？埔韵?25,241 5.6 合計合計 452,258 100.0 員工業務結構 2022 年年 12 月月 31 日日 在崗員工數量（人）在崗員工數量（人）占比（占比（%）管理人員 121,596 26.9 風險管理人員 15,374 3.4 財務人員 18,008 4.0 行政人員 16,218 3.6 營銷人員 142,417 31.5 交易人員 462

158、 0.1 科技人員 10,021 2.2 柜面人員 70,108 15.5 技能人員 23,438 5.2 其他 34,616 7.6 合計合計 452,258 100.0 注：風險管理、財務、行政、營銷、交易、科技人員數量，不包括相關部門管理人員。56 員工年齡結構 2022 年年 12 月月 31 日日 在崗員工數量（人）在崗員工數量（人）占比（占比（%）30 歲以下 96,583 21.4 31-40 歲 110,549 24.4 41-50 歲 103,269 22.8 51 歲以上 141,857 31.4 合計合計 452,258 100.0 員工性別結構 2022 年年 12 月

159、月 31 日日 在崗員工數量（人）在崗員工數量（人）占比（占比（%）男 247,110 54.6 女 205,148 45.4 合計合計 452,258 100.0 機構情況機構情況 截至 2022 年末，本行境內分支機構共計 22,788 個，包括總行本部、總行營業部、4個總行專營機構、4 個研修院、37 個一級分行、407 個二級分行、3,329 個一級支行、18,959個基層營業機構以及 46 個其他機構。共有 13 家境外分行和 4 家境外代表處，分別是中國香港、新加坡、首爾、紐約、迪拜國際金融中心、東京、法蘭克福、悉尼、盧森堡、迪拜、倫敦、中國澳門、河內分行及溫哥華、中國臺北、圣保羅

160、、杜尚別代表處。此外，本行還擁有 16 家主要控股子公司，包括綜合化經營子公司、境外子行、村鎮銀行等，具體情況請分別參見討論與分析章節“業務綜述-綜合化經營”、“業務綜述-跨境金融服務”和“縣域金融業務-村鎮銀行”。57 按地理區域劃分的境內分支機構數量 2022年年12月月31日日 境內境內分支分支機構（個）機構（個）占比（占比（%）總行1 10 -長江三角洲地區 3,011 13.2 珠江三角洲地區 2,377 10.4 環渤海地區 3,283 14.4 中部地區 5,160 22.7 東北地區 2,191 9.6 西部地區 6,756 29.7 合計合計 22,788 100.0 注：1

161、、總行機構包括總行本部、總行營業部、資金運營中心、私人銀行部、信用卡中心、票據營業部、北京高級研修院、天津金融研修院、長春金融研修院和武漢金融研修院。58 5.5 縣域金融業務縣域金融業務 5.5.1管理架構和管理機制 本行通過三農金融事業部所有經營機構，向縣域農村客戶提供全方位金融服務。該類業務統稱為縣域金融業務，又稱三農金融業務。報告期內，本行認真貫徹落實中央“三農”工作決策部署，緊緊圍繞打造“服務鄉村振興領軍銀行”目標定位，不斷優化三農金融事業部運行體制機制，持續提升鄉村振興金融服務能力和水平。管理架構管理架構 本行三農金融事業部管理架構圖本行三農金融事業部管理架構圖 管理機制管理機制

162、報告期內，本行不斷加大鄉村振興重點領域資源投入和保障力度，持續完善政策體系，三農金融事業部體制機制進一步優化。59 傾斜縣域政策傾斜縣域政策資源配置。資源配置。優先保障縣域信貸規模，單獨配置縣域經濟資本，完善經濟資本考核，發揮資本杠桿作用，推動經營行加大縣域涉農貸款投放。強化縣域FTP優惠和定價支持，保障鞏固拓展脫貧攻堅成果與鄉村振興有效銜接。深化縣域人力資源改革深化縣域人力資源改革。深入推進抓黨建促鄉村振興工作，啟動“金融人才駐縣幫鎮扶村富民行動”，持續推進聚焦鄉村振興“雙百”干部人才結對幫扶計劃。加強鄉村振興人才隊伍建設，制定鄉村振興人才隊伍建設專項計劃，擴大鄉村振興專項招聘實施范圍。完善

163、“三農”信貸政策體系。完善“三農”信貸政策體系。出臺年度“三農”信貸政策指引，聚焦鄉村振興重點領域，明確25項差異化支持政策。優化涉農行業信貸政策，實施區域差異化信貸政策，完善新型農業經營主體信貸制度和涉農信貸產品制度。5.5.2縣域公司金融業務 報告期內，本行積極貫徹落實國家鄉村振興戰略部署，圍繞糧食安全、農產品穩產保供、鄉村產業發展、鄉村建設行動、數字鄉村工程、農村消費升級、農村集體產權制度改革等重點領域，持續加大金融服務力度，加快產品創新和數字化轉型，推動縣域公司金融業務再上新臺階。截至2022年末，縣域公司類貸款（不含票據貼現）余額39,645億元，較上年末增加5,961億元。持續加大

164、縣域重點領域貸款投放。持續加大縣域重點領域貸款投放。截至2022年末，全行生豬相關貸款余額785億元，較上年末增加99億元；鄉村人居環境整治貸款余額535億元，較上年末增加73億元；水利貸款4,392億元，較上年末增加288億元。加快推進縣域公司金融業務數字化轉型。加快推進縣域公司金融業務數字化轉型。試點推廣“智慧招投”、“智慧畜牧”等縣域公司場景業務。截至2022年末，縣域對公線上貸款余額2,539億元，較上年末增加695億元。積極開展縣域積極開展縣域對公對公特色產品創新。特色產品創新。推出智慧畜牧貸、鄉村人居環境貸、農村集體經濟組織貸款等產品，進一步擴大分行在農林牧漁業、糧食全產業鏈、種業

165、、縣域旅游業、縣域制造業、脫貧縣等“三農”重點領域產品創新權限。5.5.3縣域個人金融業務 60 報告期內，本行緊扣縣域居民金融需求，不斷加強產品、渠道和模式創新，縣域個人金融服務能力穩步提升。截至2022年末，縣域個人貸款余額29,585億元，較上年末增加2,792億元。加大重點領域農戶貸款投放。加大重點領域農戶貸款投放。圍繞鄉村振興、糧食安全、重要農產品穩產保供等重點領域，主動進村入戶調查農戶信貸需求，加大對種養加貿等多業態信貸支持力度，擴大農戶貸款覆蓋面。積極推動“富民貸”投放。積極推動“富民貸”投放。不斷完善“富民貸”政策，擴大開辦范圍至全國832個脫貧縣、重點革命老區縣、油茶種植大縣

166、以及新疆、西藏、寧夏全區。截至2022年末，“富民貸”余額116億元。強化科技賦能提升金融服務便捷性。強化科技賦能提升金融服務便捷性。持續優化惠農e貸業務系統、流程，簡化辦貸手續，提高辦貸效率。研發并試點上線純線上農戶貸款產品“惠農網貸”。持續做好農村基礎金融服務。持續做好農村基礎金融服務。提升“金穗惠農通”工程服務能力，優化惠農通服務點布局，擴大覆蓋面，豐富服務功能，提升基礎金融服務能力。5.5.4金融服務鄉村振興 報告期內，本行認真貫徹落實中央“三農”工作決策部署，堅持將服務鄉村振興促進共同富裕作為全行工作重中之重，將經營資源更多向縣域農村傾斜，持續為鄉村振興輸送金融活水。鞏固拓展脫貧攻堅

167、成果取得新突破。鞏固拓展脫貧攻堅成果取得新突破。聚焦脫貧地區、國家鄉村振興重點幫扶縣和農村低收入人口，落實“四個不摘”要求，堅持全行金融幫扶政策總體不變、靶向不偏、力度不減。截至2022年末，在832個脫貧縣貸款余額1.69萬億元，較上年末增加2,253億元，增速15.4%；在國家鄉村振興重點幫扶縣貸款余額3,149億元。鄉村振興鄉村振興重點領域金融服務持續加強重點領域金融服務持續加強。出臺“十四五”時期服務鄉村振興工作規劃，實施服務國家糧食安全、鄉村產業發展、鄉村建設三大行動。圍繞種業振興、農田水利建設、科技興農等重點項目，積極與國家部委合作，共建項目庫，制定差異化政策，創新服務模式。截至2

168、022年末，糧食重點領域、鄉村產業、鄉村建設貸款余額分別為2,359億元、1.39萬億元、1.56萬億元，分別較上年末增長22.5%、22.4%、21.6%?！叭r”產品創新成果豐碩“三農”產品創新成果豐碩。制定2022年“三農”金融產品創新工作意見，鼓勵分行因地制宜開展產品創新。創新推出國家儲備林貸款、林業碳匯貸、植物新品種權質押貸等產品。全年總分行共創新修訂產品54個，全行“三農”特色信貸產品達273項。61 服務“三農”覆蓋面進一步擴大。服務“三農”覆蓋面進一步擴大。進一步下沉服務網絡，將65%新遷建網點布局到縣域、城鄉結合部和鄉鎮。持續開展“送金融服務下鄉”活動，延伸金融服務觸角，全年

169、開展流動服務16.1萬余次?；蒉r通服務點總數19.7萬個，鄉鎮覆蓋率94.1%，縣域掌銀注冊客戶突破2億戶。數字鄉村工程建設深入實施。數字鄉村工程建設深入實施。推廣掌銀鄉村版、數字鄉村云平臺，搭建農村“三資”（資金、資源、資產）管理、智慧畜牧、鄉鎮治理、智慧招投、智慧市場、智慧景區等覆蓋縣域農村生產、消費、政務的一系列場景。截至2022年末，全行“三資”管理平臺簽約縣（區）1,725個，已在1,488個縣（區）上線。5.5.5村鎮銀行 湖北湖北漢川農銀村鎮銀行漢川農銀村鎮銀行 湖北漢川農銀村鎮銀行于 2008 年 8 月在湖北省漢川市成立，注冊資本人民幣 3,100萬元，本行持股 50%。截至

170、 2022 年 12 月 31 日，湖北漢川農銀村鎮銀行總資產 3.90 億元，凈資產 0.66 億元，全年實現凈利潤 301.08 萬元?？耸部蓑v農銀村鎮銀行克什克騰農銀村鎮銀行 克什克騰農銀村鎮銀行于 2008 年 8 月在內蒙古自治區赤峰市克什克騰旗成立，注冊資本人民幣 1,960 萬元，本行持股 51.02%。截至 2022 年 12 月 31 日，克什克騰農銀村鎮銀行總資產 2.37 億元，凈資產 0.44 億元，全年實現凈利潤 136.26 萬元。安塞農銀村鎮銀行安塞農銀村鎮銀行 安塞農銀村鎮銀行于 2010 年 3 月在陜西省延安市安塞縣成立，注冊資本人民幣 4,000萬元，本行

171、持股 51%。截至 2022 年 12 月 31 日，安塞農銀村鎮銀行總資產 4.98 億元，凈資產 0.58 億元，全年實現凈利潤 51.07 萬元?？兿r銀村鎮銀行績溪農銀村鎮銀行 績溪農銀村鎮銀行于 2010 年 5 月在安徽省宣城市績溪縣成立，注冊資本人民幣 2,940萬元，本行持股 51.02%。截至 2022 年 12 月 31 日，績溪農銀村鎮銀行總資產 3.89 億元，凈資產 0.43 億元，全年實現凈利潤 8.71 萬元。62 浙江永康農銀村鎮銀浙江永康農銀村鎮銀行行 浙江永康農銀村鎮銀行于 2012 年 4 月在浙江省金華市永康市成立，注冊資本人民幣2.1 億元，本行持股

172、51%。截至 2022 年 12 月 31 日，浙江永康農銀村鎮銀行總資產 7.20億元，凈資產 2.76 億元，全年實現凈利潤 1,523.92 萬元。廈門同安農銀村鎮銀行廈門同安農銀村鎮銀行 廈門同安農銀村鎮銀行于 2012 年 5 月在福建省廈門市同安區成立，注冊資本人民幣1.5 億元，本行持股 51%。截至 2022 年 12 月 31 日，廈門同安農銀村鎮銀行總資產 10.06億元，凈資產 1.91 億元，全年實現凈利潤 513.37 萬元。5.5.6財務狀況 縣域金融業務資產負債主要項目 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 1

173、2 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)發放貸款和墊款總額 7,328,336 -6,218,312 -貸款減值準備(324,962)-(286,111)-發放貸款和墊款凈額 7,003,374 58.3 5,932,201 56.9 存放系統內款項1 3,916,097 32.6 3,540,949 34.0 其他資產 1,084,438 9.1 946,065 9.1 資產合計資產合計 12,003,909 100.0 10,419,215 100.0 吸收存款 10,797,714 97.3 9,413,446 97.7 其他負債 295,986 2.7 2

174、17,721 2.3 負債合計負債合計 11,093,700 100.0 9,631,167 100.0 注：1、存放系統內款項指縣域金融業務分部通過內部資金往來向本行其他分部提供的資金。63 縣域金融業務利潤表主要項目 人民幣百萬元，百分比除外 2022 年年 2021 年年 增減額增減額 增長率增長率(%)外部利息收入 291,067 259,517 31,550 12.2 減：外部利息支出 165,864 140,954 24,910 17.7 內部利息收入1 158,544 136,984 21,560 15.7 利息凈收入 283,747 255,547 28,200 11.0 手續

175、費及傭金凈收入 31,793 30,956 837 2.7 其他非利息收入 1,980 7,241 (5,261)-72.7 營業收入營業收入 317,520 293,744 23,776 8.1 減：業務及管理費 112,237 101,379 10,858 10.7 稅金及附加 2,041 1,950 91 4.7 信用減值損失 71,334 64,790 6,544 10.1 其他資產減值損失 17 48 (31)-64.6 其他業務成本 1 1 -營業利潤營業利潤 131,890 125,576 6,314 5.0 營業外收支凈額(573)535 (1,108)-207.1 稅前利潤總

176、額稅前利潤總額 131,317 126,111 5,206 4.1 注：1、內部利息收入是指縣域金融業務分部向本行其他分部提供的資金通過轉移計價所取得的收入。本行內部資金轉移計價利率基于市場利率確定?？h域金融業務主要財務指標 單位：%項目項目 2022 年年 2021 年年 貸款平均收益率 4.30 4.45 存款平均付息率 1.63 1.55 手續費及傭金凈收入占營業收入比例 10.01 10.54 成本收入比 35.35 34.51 項目項目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 貸存款比例 67.87 66.06 不良貸款率 1.27 1.42

177、撥備覆蓋率 364.99 332.10 貸款撥備率 4.65 4.71 64 5.6 風險管理風險管理 全面風險管理體系全面風險管理體系 全面風險管理是指按照全面覆蓋、全程管理、全員參與原則，將風險偏好、政策制度、組織體系、工具模型、數據系統和風險文化等要素有機結合，及時識別、計量、監測、控制、報告業務經營中的主要實質性風險，確保全行風險管理從決策、執行到監督層面有效運轉。2022 年，本行始終將風險防范擺在突出位置，不斷完善全面風險管理體系，扎實推進各項風險管理工作。信用風險方面，穩慎做好房地產、地方政府相關債務等重點領域信用風險管理。市場風險方面，強化市場類業務風險掃描預警和穿透監測，開展

178、系統排查，控制風險敞口。操作風險方面，抓好重點領域案件風險排查治理工作，筑牢案防合規堤壩，完成容災體系第一、二階段建設目標。開展資本監管新規實施準備工作，有序推進信用風險、市場風險和操作風險新計量方法項目建設。風險治理相關內容請參見“公司治理報告-風險治理”。風險管理制度體系風險管理制度體系 2022 年，本行持續優化風險管理政策制度體系。全面風險管理方面，修訂集團風險偏好和全面風險管理策略。信用風險管理方面，修訂行業信貸政策管理辦法、法人客戶分類管理辦法、行業信用限額管理辦法、法人客戶授信管理辦法、集團客戶授信管理辦法、信用業務風險監控管理辦法，制定預期信用損失法實施管理辦法。操作風險管理方

179、面，修訂操作風險分類分級規范，操作風險監測、報告管理細則，業務外包管理辦法，業務外包管理實施細則；修訂信息科技風險管理辦法、業務連續性管理辦法。更新非零售客戶評級、行業信用限額、資金交易與市場風險、同業和代銷業務、信息科技等風險管理政策，做好日常風險管理工作。風險分析報告風險分析報告 面對復雜多變的經濟金融形勢，本行聚焦風險形勢的新特點、新變化，主動識別新風險因素，加強各類風險趨勢的前瞻性研判和應對，不斷提高風險分析報告的針對性、及時性和全面性。65 5.6.1信用風險 信用風險是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險。本行的信用風險主要分布于貸款組合、投資組合、擔保業務以及其

180、他各種表內外信用風險敞口。信用風險管理信用風險管理 2022 年，本行貫徹落實國家宏觀調控政策，完善信用風險管理體系建設，加強重點領域風險防控，拓寬不良貸款清收處置渠道，保持資產質量穩定。信用風險管理架構 本行信用風險管理架構主要由董事會及其下設的風險管理與消費者權益保護委員會、高級管理層及其下設的風險管理與內部控制委員會、貸款審查委員會、資產處置委員會，以及信用管理部、信用審批部、風險資產處置部和各前臺客戶部門等構成，實施集中統一管理和分級授權。公司類業務風險管理 完善信貸政策。制定年度信貸政策指引、三農和普惠金融信貸政策指引等綜合政策。制定或修訂煤炭、火電、電網、鋼鐵、石化、煤化工、有色金

181、屬、水泥、焦化、通信設備等行業信貸政策，出臺差異化區域信貸政策，推進精細化組合管理。加強重點領域信用風險管理。堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，貫徹落實房地產金融政策要求，重點支持保障性住房、租賃住房和普通商品住房建設，積極滿足房地產市場合理融資需求。做好“保交樓、保民生、保穩定”金融服務，促進房地產市場平穩健康發展。加強大額集團客戶信用風險監測，加強境外分子行和子公司風險監控，積極穩妥推進大額客戶風險化解。持續做好“兩高”和產能過剩行業供給側結構性改革金融服務工作，積極支持“兩高”和產能過剩行業綠色低碳轉型高質量發展，不搞運動式減碳和信貸“一刀切”，有效應對客戶綠色低碳轉型可能伴隨的

182、信用風險。強化關注貸款管理和不良資產處置。加強關注類貸款管理，強化風險監測，切實降低關注貸款劣變風險。加大不良貸款處置力度，實施多清收、多核銷、多重組、審慎批轉的處置策略，優化處置管理機制，強化大額項目處置。個人業務風險管理 66 加強系統建設、豐富監控模型、優化業務流程，持續提升個貸風險管理智能化、精細化水平。穩固個貸集中作業中心架構，開展個貸集中作業中心等級評定。豐富優化各類風險預警模型，開展貸后集中回訪工作，加強風險處置督導。加強基礎管理工作，提升與不動產登記系統對接水平，調整優化產品政策和業務流程，持續完善個貸制度體系。上線個貸逾期實時扣收管理功能，推廣應用逾期催收管理系統，完善遠程電

183、話、屬地上門、司法訴訟為核心的多層次催收體系。信用卡業務風險管理 堅持“穩健型”風險偏好，持續推進智能化、差異化、集約化、總分一體化的信用卡智慧風控體系建設。貸前加強精準授信，深化區域、產品、客群差異化管理，完善申請反欺詐業務體系，有效管控增量風險。貸中進一步強化系統支撐，搭建風險管控、風險經營主干道，加強風險早期識別，有效管控存量風險敞口。貸后完善總分一體化清收體系，持續推進核銷、資產證券化，提升清收處置成效，信用卡資產質量繼續保持在行業前列。資金業務風險管理 完善資金業務風險管理制度辦法和操作規程，優化全流程風險管理機制，完善信用債投前、投中和投后管理。持續監測存量資金業務信用主體和交易對

184、手風險狀況，動態調整風險應對措施。持續推動資金業務管理系統平臺建設，完善監測報告及信息共享機制。貸款風險分類 本行根據銀保監會貸款風險分類指引要求，制定、完善貸款風險分類管理制度。通過綜合考慮借款人的還款能力、還款記錄、還款意愿、貸款項目的盈利能力以及第二還款來源的保障程度等因素，判斷貸款到期償還的可能性，確定分類級次。本行對貸款實行五級分類和十二級分類相結合的管理模式。對公司類貸款，主要實施十二級分類管理，通過對客戶違約風險和債項交易風險兩個維度的綜合評估，客觀反映貸款風險程度，并在年初制定年度分類政策時進一步細化，明確重點法人客戶貸款的分類標準與管理要求，切實提高風險識別的前瞻性和敏感性。

185、對個人貸款實行五級分類管理，主要根據貸款本息逾期天數及擔保方式，由系統自動進行風險分類，強化風險反映的客觀性。對大額個人生產經營類貸款，每季度進行一次人工分類，增強風險敏感性。此外，依據信貸管理中掌握的風險信號及時對分類形態進行調整，客觀反映貸款質量。67 按擔保方式劃分的貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）抵押貸款 8,299,082 42.1 7,963,577 46.5 質押貸款 2,270,647 11.5 2,269,076 13.2 保證貸款 2,290,351

186、 11.6 1,910,717 11.2 信用貸款 6,862,641 34.8 4,992,382 29.1 小計小計 19,722,721 100.0 17,135,752 100.0 應計利息 43,024 -39,321 -合計合計 19,765,745 -17,175,073 -按逾期期限劃分的逾期貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 金額金額 占貸款總額百分占貸款總額百分比（比（%）金額金額 占貸款總額百分占貸款總額百分比（比（%）逾期 90 天以下（含 90 天）103,332 0.52 74,359 0.43

187、逾期 91 天至 360 天（含 360 天）54,504 0.28 52,847 0.31 逾期 361 天至 3 年（含 3 年）42,584 0.22 40,886 0.24 逾期 3 年以上 12,419 0.06 16,829 0.10 合計合計 212,839 1.08 184,921 1.08 貸款集中度 人民幣百萬元，百分比除外 十大借款人十大借款人 行業行業 金額金額 占貸款總額百分比（占貸款總額百分比（%）借款人 A 金融業 88,326 0.45 借款人 B 交通運輸、倉儲和郵政業 80,540 0.41 借款人 C 交通運輸、倉儲和郵政業 47,091 0.24 借款人

188、 D 交通運輸、倉儲和郵政業 43,121 0.22 借款人 E 交通運輸、倉儲和郵政業 38,962 0.20 借款人 F 電力、熱力、燃氣及水生產和供應業 37,184 0.19 借款人 G 交通運輸、倉儲和郵政業 37,097 0.19 借款人 H 電力、熱力、燃氣及水生產和供應業 32,500 0.16 借款人 I 交通運輸、倉儲和郵政業 31,189 0.16 借款人 J 金融業 26,567 0.13 合計合計 462,577 2.35 68 截至 2022 年 12 月 31 日，本行對最大單一借款人的貸款總額占資本凈額的 2.59%，對最大十家借款人貸款總額占資本凈額的 13.

189、54%，均符合監管要求。大額風險暴露 報告期內，本行根據銀保監會商業銀行大額風險暴露管理辦法等相關監管要求，進一步完善大額風險暴露管理組織架構和管理體系，夯實數據基礎，優化計量流程，升級系統功能，有序開展大額風險暴露計量、監測等工作，嚴格執行各項監管指標，按期報送監管報表和管理報告，持續提升大額風險暴露計量和管理能力。貸款五級分類分布情況 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）正常 19,163,860 97.17 16,636,899 97.09 關注 287,799 1.46 25

190、3,071 1.48 不良貸款不良貸款 271,062 1.37 245,782 1.43 次級 122,688 0.62 48,712 0.28 可疑 131,072 0.66 170,611 1.00 損失 17,302 0.09 26,459 0.15 小計小計 19,722,721 100.00 17,135,752 100.00 應計利息 43,024 -39,321 -合計合計 19,765,745 -17,175,073 -截至 2022 年 12 月 31 日，本行不良貸款余額 2,710.62 億元，較上年末增加 252.80 億元；不良貸款率 1.37%，較上年末下降 0.

191、06 個百分點。關注類貸款余額 2,877.99 億元，較上年末增加 347.28 億元；關注類貸款占比 1.46%，較上年末下降 0.02 個百分點。2022 年，本行貫徹“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈”的方針，堅持系統思維、底線思維，加強集團一體化風險管控，做細重點領域精準風控，提升數字化風險管控能力，夯實信貸管理基礎，加大不良貸款處置力度，保持信貸資產質量基本穩定。密切關注重點行業、區域及客戶風險，加強對房地產、地方政府相關信用業務、大額集團客戶等重點領域風險監測預警，制定針對性管控方案，做好信用風險防范化解，嚴守不發生系統性金融風險底線。強化行業限額管理，加強關注類貸款管控，

192、有效防范化解和處置潛在風 69 險。完善線上信貸業務運作機制，優化線上業務風險管理流程和政策，加強線上貸款風險管控。推進數字化信用管理平臺建設，夯實信用管理數據基礎和系統支撐。按照多清收、多核銷、多重組、審慎批轉的處置策略，抓好重點領域不良貸款處置，提升主動化解風險能力。按業務類型劃分的不良貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 金額金額 占比占比（%）不良率不良率（%）金額金額 占比占比（%）不良率不良率（%）公司類貸款公司類貸款 215,078 79.4 2.00 203,939 83.0 2.22 其中：短期公司類貸款 8

193、0,187 29.6 2.61 93,620 38.1 3.58 中長期公司類貸款 134,891 49.8 1.76 110,319 44.9 1.68 票據貼現票據貼現 -個人貸款個人貸款 49,048 18.0 0.65 36,246 14.7 0.51 個人住房貸款 27,258 10.0 0.51 18,872 7.7 0.36 個人卡透支 7,948 2.9 1.23 6,179 2.5 0.99 個人消費貸款 2,428 0.9 1.25 2,340 0.9 1.33 個人經營貸款 3,769 1.4 0.65 3,009 1.2 0.64 農戶貸款 7,624 2.8 0.98

194、 5,822 2.4 0.96 其他 21 -9.38 24 -8.25 境外及其他貸款境外及其他貸款 6,936 2.6 1.62 5,597 2.3 1.31 合計合計 271,062 100.0 1.37 245,782 100.0 1.43 70 按行業劃分的公司類不良貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 金額金額 占比占比（%）不良率不良率（%）金額金額 占比占比（%）不良率不良率（%）制造業 46,618 21.7 2.59 66,402 32.6 4.43 電力、熱力、燃氣及水生產和供應業 8,190 3.8 0

195、.72 12,269 6.0 1.21 房地產業 46,039 21.4 5.48 28,172 13.7 3.39 交通運輸、倉儲和郵政業 18,299 8.5 0.79 17,859 8.8 0.85 批發和零售業 18,709 8.7 3.05 18,384 9.0 3.72 水利、環境和公共設施管理業 9,332 4.3 1.07 3,371 1.7 0.47 建筑業 8,387 3.9 2.43 6,558 3.2 2.25 采礦業 13,568 6.3 6.78 20,314 10.0 10.50 租賃和商務服務業 31,588 14.7 1.80 24,026 11.8 1.61

196、 金融業 299 0.1 0.08 362 0.2 0.24 信息傳輸、軟件和信息技術服務業 3,785 1.8 5.22 1,024 0.5 1.76 其他行業 10,264 4.8 2.43 5,198 2.5 1.58 合計合計 215,078 100.0 2.00 203,939 100.0 2.22 按地域劃分的不良貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022年年12月月31日日 2021年年12月月31日日 金額金額 占比占比（%）不良率不良率（%）金額金額 占比占比（%）不良率不良率（%）總行 1,200 0.4 0.20 1,297 0.5 0.41 長江三角洲地區

197、30,913 11.4 0.65 26,265 10.7 0.64 珠江三角洲地區 34,503 12.7 1.07 17,463 7.1 0.61 環渤海地區 56,958 21.0 2.07 58,562 23.8 2.38 中部地區 47,178 17.4 1.53 49,632 20.2 1.86 東北地區 14,214 5.2 2.24 12,258 5.0 2.07 西部地區 79,160 29.3 1.86 74,708 30.4 1.99 境外及其他 6,936 2.6 1.62 5,597 2.3 1.31 合計合計 271,062 100.0 1.37 245,782 10

198、0.0 1.43 71 貸款減值準備變動情況 人民幣百萬元 項目項目 2022 年年 第第 1 階段階段 第第 2 階段階段 第第 3 階段階段 合計合計 12 個月預期信用損失個月預期信用損失 整個存續期預期信用損失整個存續期預期信用損失 2022 年年 1 月月 1 日日 516,225 57,503 162,959 736,687 轉移1 階段一轉移至階段二(8,989)8,989-階段二轉移至階段三-(19,154)19,154 -階段二轉移至階段一 6,978(6,978)-階段三轉移至階段二-7,151(7,151)-新增源生或購入的金融資產 214,451-214,451 重新計

199、量(23,641)46,764 72,488 95,611 正常類貸款和關注類貸款還款及轉出(129,855)(13,431)-(143,286)不良貸款還款及轉出-(25,646)(25,646)核銷-(57,584)(57,584)2022 年年 12 月月 31 日日 575,169 80,844 164,220 820,233 注：1、三階段減值模型詳見“財務報表附注七、6 發放貸款和墊款”。2、本表包含了以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款減值準備。5.6.2市場風險 市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險包括但不限于利率風險、匯率風險

200、、股票價格風險和商品價格風險。本行面臨的主要市場風險包括利率風險、匯率風險和商品價格風險。本行市場風險管理組織體系由董事會及其下設風險管理與消費者權益保護委員會，高級管理層及其下設風險管理與內部控制委員會，風險管理部、資產負債管理部以及市場風險承擔部門（機構）等構成。2022 年，本行持續強化集團市場風險管理，加強金融市場業務全流程風險管控。密切跟蹤市場走勢，及時開展利率、匯率、商品價格風險前瞻性分析，增強穿透監測能力，加強重點領域市場風險防控，嚴防外部沖擊和風險交叉傳染。扎實推進市場風險管控平臺建設，提升市場風險管理系統智能化水平，不斷優化市場風險計量模型和系統，進一步完善市場風險資本要求計

201、量功能。做實市場類業務壓力測試，前瞻性防范極端市場變動對金融市場業務的影響。72 本行市場風險限額分為指令性限額和指導性限額。本行將所有表內外資產負債劃分為交易賬簿和銀行賬簿。交易賬簿包括本行為交易目的或規避交易賬簿其他項目風險而持有的金融工具和商品的頭寸，除此之外的其他各類頭寸劃入銀行賬簿。交易交易賬簿賬簿市場風險管理市場風險管理 本行采用風險價值（VaR）、限額管理、敏感性分析、久期、敞口分析、壓力測試等多種方法管理交易賬簿市場風險。本行采用歷史模擬法（選取 99%的置信區間，1 天的持有期，250 天歷史數據）計量總行本部、境內外分行交易賬簿風險價值。交易賬簿風險價值（VaR）情況 人民

202、幣百萬元 項目項目 2022年年 2021年年 期末 平均 最高 最低 期末 平均 最高 最低 利率風險 63 43 70 29 53 67 99 36 匯率風險1 110 93 203 11 149 190 289 35 商品風險 23 34 62 22 44 83 136 21 總體風險價值 138 112 216 55 150 210 307 87 注：1、根據商業銀行資本管理辦法（試行）的監管要求，黃金相關風險價值已體現在匯率風險中。2022 年交易賬簿風險價值（年交易賬簿風險價值（VaR）變動圖）變動圖 人民幣百萬元 73 報告期內，債券交易組合規模較 2021 年略有下降，利率風險

203、 VaR 值低于上年水平；黃金交易組合敞口控制在較小規模，匯率風險 VaR 值低于去年同期水平；白銀交易組合敞口規模低于去年同期，商品風險 VaR 值有所下降。銀行賬簿銀行賬簿市場風險管理市場風險管理 本行綜合運用限額管理、壓力測試、情景分析和缺口分析等技術手段，管理銀行賬簿市場風險。利率風險管理 利率風險是指利率水平、期限結構等不利變動導致銀行賬簿經濟價值和整體收益遭受損失的風險。本行的銀行賬簿利率風險主要來源于本行銀行賬簿中利率敏感資產和負債的到期期限或重新定價期限的不匹配，以及資產負債所依據的基準利率變動不一致。2022 年，本行密切關注宏觀經濟和利率走勢，實施穩健的銀行賬簿利率風險管理

204、策略，前瞻性調整資產負債久期結構，達到風險與收益合理平衡。強化對實體經濟重點領域和薄弱環節的支持力度，優化內外部定價策略，促進本行資產負債穩健協調可持續增長。優化利率風險限額體系，加強利率風險策略傳導，持續優化利率風險管理系統和模型，提高精細化管理水平。報告期內，壓力測試結果顯示本行各項利率風險指標均控制在監管要求和管理目標范圍內，銀行賬簿利率風險整體可控。利率風險分析 截至 2022 年 12 月 31 日，本行一年以內利率敏感性累計負缺口為 6,124.97 億元，缺口絕對值較上年末減少 2,318.93 億元。利率風險缺口 人民幣百萬元 1 個月以內個月以內 1-3 個月個月 3-12

205、個月個月 1 年及以下年及以下 小計小計 1 至至 5 年年 5 年以上年以上 非生息非生息 2022 年 12 月 31 日(7,916,628)1,131,350 6,172,781 (612,497)(1,855,309)4,896,869 (14,137)2021 年 12 月 31 日(6,739,001)1,022,100 4,872,511 (844,390)(554,215)3,539,307 2,949 注：有關情況詳見“財務報表附注十三、5 市場風險”。74 利率敏感性分析 人民幣百萬元 收益率基點變動收益率基點變動 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年

206、12 月月 31 日日 利息凈收入利息凈收入 變動變動 其他綜合收益其他綜合收益 變動變動 利息凈收入利息凈收入 變動變動 其他綜合收益其他綜合收益 變動變動 上升 100 個基點(43,292)(59,146)(37,792)(39,264)下降 100 個基點 43,292 59,146 37,792 39,264 上述利率敏感性分析顯示未來 12 個月內，在各個利率情形下，利息凈收入及其他綜合收益的變動情況。上述分析以所有期限的利率均以相同幅度變動為前提，且未考慮管理層為降低利率風險而可能采取的風險管理活動。以本行 2022 年 12 月 31 日的資產及負債為基礎計算，若利率即時上升（

207、下降）100個基點，本行的利息凈收入將減少（增加）432.92 億元，本行的其他綜合收益將減少（增加）591.46 億元。匯率風險管理 匯率風險指銀行資產與負債的幣種錯配所帶來的風險。匯率風險主要分為風險可對沖的交易性匯率風險和經營上難以避免的資產負債產生的匯率風險（“非交易性匯率風險”）。2022 年，本行定期開展外匯風險敞口監測、匯率敏感性分析和壓力測試，繼續完善匯率風險計量，靈活調整交易性匯率風險敞口，保持非交易性匯率風險敞口穩定，全行匯率風險敞口控制在合理范圍之內。匯率風險分析 本行面臨的匯率風險主要是美元兌人民幣匯率產生的敞口風險。2022 年，人民幣兌美元匯率中間價累計貶值 5,8

208、89 個基點，貶值幅度 9.24%。截至 2022 年末，本行表內表外金融資產/負債外匯敞口 90.69 億美元。外匯敞口 人民幣（美元）百萬元 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 人民幣人民幣 等值美元等值美元 人民幣人民幣 等值美元等值美元 表內金融資產/負債外匯敞口凈額 58,857 8,451 66,079 10,364 表外金融資產/負債外匯敞口凈額 4,306 618 (3,454)(542)注：有關情況詳見“財務報表附注十三、5 市場風險”。75 匯率敏感性分析 人民幣百萬元 幣種幣種 外幣對人民幣匯率上漲外幣對人民幣匯率上漲/下降下降

209、 稅前利潤變動稅前利潤變動 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 美元+5%77 224 -5%(77)(224)港幣+5%1,470 1,484 -5%(1,470)(1,484)本行持有的外幣資產負債以美元和港幣為主。根據報告期末表內外的匯率敞口規模測算，美元兌人民幣匯率每升值（貶值）5%，本行稅前利潤將增加（減少）0.77 億元人民幣。5.6.3流動性風險 流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。影響流動性風險的主要因素包括：市場流動性的負面沖擊、存款客戶支取

210、存款、貸款客戶提款、資產負債結構不匹配、債務人違約、資產變現困難、融資能力下降等。流動性風險管理流動性風險管理 流動性風險管理治理架構 本行流動性風險管理治理結構由決策體系、執行體系和監督體系組成。其中，決策體系包括董事會及其下設的風險管理與消費者權益保護委員會、高級管理層；執行體系包括全行流動性管理、資產和負債業務管理、信息與科技等部門；監督體系包括監事會以及審計局、內控合規監督部、法律事務部。上述體系按照職責分工分別履行決策、執行和監督職能。流動性風險管理策略和政策 本行堅持穩健的流動性管理策略，并根據監管要求、外部宏觀經營環境和業務發展情況等制定流動性風險管理政策，在確保流動性安全的前提

211、下，有效平衡流動性、安全性和效益性。76 流動性風險管理目標 本行流動性風險管理目標是：通過建立科學、完善的流動性風險管理體系，對流動性風險實施有效的識別、計量、監控和報告，確保全行在正常經營環境或壓力狀態下，能及時滿足資產、負債及表外業務引發的流動性需求，履行對外支付義務，有效平衡資金的效益性和安全性的同時，防范集團整體流動性風險。流動性風險管理方法 本行密切關注外部經濟金融形勢、貨幣政策和市場流動性變化，持續監測全行流動性狀況，預判變化趨勢，加強資產負債匹配管理，平抑期限錯配風險。穩定核心存款來源，強化主動負債工具運用，暢通市場融資渠道。健全流動性管理機制，強化資金頭寸的監測預警與統籌調度

212、，保持適度備付水平，滿足各項支付要求。優化完善流動性管理系統功能，提升電子化管理水平。壓力測試情況 本行結合市場狀況和業務實際，充分考慮可能影響流動性狀況的各種風險因素，設定流動性風險壓力測試情景。本行按季度開展壓力測試，測試結果顯示，在設定的壓力情景下，本行均能通過監管規定的最短生存期測試。影響流動性風險的主要因素 2022 年，本行面臨的內外部流動性形勢復雜多變。主要發達經濟體貨幣政策收緊，全球經濟增長放緩，通脹高位運行。國內經濟恢復趨穩，但恢復基礎尚不牢固。本行在流動性風險管理中面臨諸多挑戰，主要表現為負債波動性增加，長期資產的增長對資產負債期限錯配管理與結構優化帶來一定壓力，平衡流動性

213、、安全性、效益性的難度增加。流動性風險分析流動性風險分析 報告期內，本行到期現金流安排合理，流動性狀況總體充足、安全可控。截至 2022年末，本行人民幣流動性比率為 64.21%，外幣流動性比率為 235.12%，均滿足監管要求。2022 年四季度流動性覆蓋率均值為 132.1%，比上季度上升 0.1 個百分點。截至 2022 年末，本行凈穩定資金比例為 129.6%，其中分子項可用的穩定資金為 235,771 億元，分母項所需的穩定資金為 181,950 億元。77 流動性缺口分析流動性缺口分析 下表列示了于所示日期本行流動性凈額情況。人民幣百萬元 已逾期已逾期 即期償還即期償還 1 個月內

214、個月內 1 個月個月至至3 個月個月 3 個月至個月至 12 個月個月 1 年至年至 5 年年 5 年以上年以上 無期限無期限 合計合計 2022 年 12 月 31 日 28,091 (14,851,083)1,055,881 (851,713)158,614 1,075,518 13,361,537 2,438,081 2,414,926 2021 年 12 月 31 日 22,689(13,368,709)899,919(663,272)(428,608)2,013,118 11,388,711 2,279,803 2,143,651 注：有關情況詳見“財務報表附注十三、4 流動性風險”

215、。有關本行流動性覆蓋率及凈穩定資金比例情況，請分別參見“附錄一 流動性覆蓋率信息”和“附錄三 凈穩定資金比例信息”。5.6.4操作風險 操作風險管理操作風險管理 操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。夯實操作風險管理基礎。審慎確定操作風險偏好，針對性調整管理策略，深化管理工具應用，健全矩陣式操作風險管理體系。升級操作風險管理系統，推進系統對接與數據共享。開展操作風險事件評議認定工作，推動風險管理責任落實。扎實做好操作風險新標準實施準備工作，開展歷史損失數據確認和清洗，有序推進第三方驗證。加強重點領域操

216、作風險管理。將模型風險納入操作風險管理范疇，規范模型生命周期管理，強化模型風險管控。持續加強信息系統生產運行管理，妥善應對外部因素對業務連續性的影響。深入推進案防監測預警平臺、智能反欺詐平臺、數字合規平臺建設，常態化開展案件風險排查。優化外包業務管理流程，加大風險管控力度。法律風險管理法律風險管理 法律風險是指銀行因其經營管理行為違反法律規定、行政規章、監管規定和合同約定，或未能妥善設定和行使權利，以及外部法律環境因素等影響，導致銀行可能承擔法律責任、喪失權利、損害聲譽等不利后果的風險。法律風險既包括法律上的原因直接形成的風險，又涵蓋其他風險轉化而來的風險。78 2022 年，本行持續深化法治

217、農行建設，推進依法治理。做好三農和普惠金融法律保障，支持數字化轉型業務創新，高效服務重大項目和重點業務，推動個人信息保護法內化實施，強化知識產權法律保障，全方位助力金融服務實體經濟。推進“應訴盡訴”工作，完善多元解紛機制，加大清收維權力度。穩妥處置敏感和重大法律糾紛，防范化解重大風險，積極維護本行權益。進一步完善法律風險管理機制，實現法律風險閉環管理。加強綜合化、國際化經營法律風險管理，構建境內外一體化的集團法律風險管理機制。扎實推進法治宣傳教育，組織開展全行法治文化宣講，舉辦全行法律知識競賽，提升全員法治意識和法治素養。5.6.5聲譽風險 聲譽風險是指由本行機構行為、從業人員行為或外部事件等

218、，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對本行形成負面評價，從而損害品牌價值，不利正常經營，甚至影響到市場穩定和社會穩定的風險。2022 年，本行穩步推進聲譽風險管理常態化建設，強化聲譽風險全流程管理。健全基礎管理制度，細化完善聲譽風險應對處置機制，組織開展全行聲譽風險模擬演練，提升集團聲譽風險防控水平。做好重要時點、重點事件的輿情監測處置，針對突出問題及時排查整改，做好聲譽事件的回溯管理。5.6.6國別風險 國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付本行債務，或使本行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使本行遭受其他損失的風險。本行

219、運用國別風險評級、限額管控、敞口監測、減值準備計提及壓力測試等工具手段對國別風險進行管理。2022 年，本行根據外部形勢變化，及時評估和調整國別風險評級及限額。充分考慮國別風險對資產質量的影響，足額計提國別風險減值準備。5.6.7風險并表 2022 年，本行持續完善集團風險并表管理，著力完善風險并表管理機制，強化子公司風險監測，提升自動化管理水平。繼續指導子公司“一司一策”修訂完善風險偏好陳述書和風險管理政策，優化風險偏好量化指標，增設風險限額指標；增加市場業務穿透風險 79 管理、交易對手風險管理等重點領域相關政策要求。密切跟蹤市場波動對子公司大類資產投資影響，研判風險發展趨勢，及時提出風險

220、應對措施。完成集團風險隔離評估，進一步夯實各項風險隔離措施。此外，本行將氣候風險納入全面風險管理體系。氣候風險管理相關內容請參見“環境、社會和公司治理信息綠色金融”。80 5.7 資本管理資本管理 報告期內，本行根據 商業銀行資本管理辦法（試行）要求，執行 2022-2024年資本規劃，發揮資本對業務的約束和引導作用，提升內外部資本補充能力，健全完善資本管理長效機制，保持穩健的資本充足水平，推動業務經營高質量發展。持續完善內部資本充足評估程序（ICAAP）建設，拓寬評估覆蓋范圍，提升評估精細化水平，完成 2022 年度內部資本充足評估，開展 2022 年度 ICAAP 專項審計，不斷優化 IC

221、AAP 工作機制，夯實資本和風險管理基礎。作為全球系統重要性銀行及國內系統重要性銀行，本行根據監管要求，逐步完善恢復與處置計劃重檢機制，不斷提高風險預警與危機管理能力，降低本行在危機中的風險外溢，增強金融穩定的基礎。密切跟蹤監管動態，加強總損失吸收能力（TLAC）達標的規劃研究，夯實達標基礎，增強自身風險抵御能力。本行實施資本管理高級方法，根據銀保監會要求，并行期內采用資本計量高級方法和其他方法并行計量資本充足率。5.7.1資本融資管理 報告期內，本行健全資本補充機制，在利潤留存補充資本的基礎上，積極拓寬外源性資本補充渠道，夯實資本基礎、優化資本結構并合理控制資本成本。2022 年 2 月、9

222、 月，本行在全國銀行間債券市場分別發行人民幣 500 億元、300 億元減記型無固定期限資本債券，扣除發行費用后全部用于補充本行其他一級資本。2022 年 6 月、9 月和 2023 年 3 月，本行在全國銀行間債券市場分別發行人民幣 600 億元、700 億元、700 億元二級資本債，扣除發行費用后全部用于補充本行二級資本。5.7.2經濟資本管理 報告期內，本行加強資本總量約束，優化資產結構，提升精細化管理水平，合理控制風險資產增長。優化經濟資本配置、監測、評價全過程管控機制，突出經營戰略目標傳導，加大對“三農”縣域、鄉村振興、普惠、綠色信貸以及制造業等重點領域經濟資本支持力度，提升資本管理

223、政策傳導的精準性和有效性。81 5.7.3資本充足率和杠桿率 本行資本充足率詳細信息及信用風險資產組合緩釋后風險暴露余額，請參見本行在上海證券交易所網站和香港聯合交易所網站發布的2022 年資本充足率報告。杠桿率情況參見“附錄二 杠桿率信息”。82 6 環境、社會環境、社會和和公司治理信息公司治理信息 本行依托普惠金融、綠色金融等領域傳統優勢，推動可持續發展理念與經營管理的深度融合，致力于建設治理架構完善、管理機制健全、信息披露充分的環境、社會和公司治理（ESG）管理體系。董事會負責制定本行可持續發展戰略和目標，評估相關風險及戰略執行情況。董事會戰略規劃與可持續發展委員會協助董事會制定和評估可

224、持續發展戰略和目標，“三農”金融與普惠金融發展委員會、風險管理與消費者權益保護委員會、關聯交易控制委員會根據職責分別審議“三農”金融和普惠金融、消費者權益保護、關聯交易等 ESG 核心議題。高管層下設綠色金融/碳達峰碳中和工作委員會、消費者權益保護工作委員會和三農及普惠金融事業部管理委員會等，分別負責落實綠色金融、消費者權益保護、三農和普惠業務等 ESG 議題管理。本行以公司治理為基礎推動 ESG 建設，明確董事會及相關專委會 ESG 治理職責。將 ESG 工作納入董事會工作報告和工作要點，向董事會及戰略規劃與可持續發展委員會全面匯報 ESG 工作開展情況，并通過逐步擴大 ESG 關鍵事項審議

225、或報告范圍，充分發揮董事會的戰略部署和決策引領作用。高度重視與利益相關方的溝通，本行構建起包括定期報告、社會責任報告、綠色金融發展報告以及官網、全媒體等多渠道的信息披露協同機制，探索開展 ESG 本土化、農行特色化的信息披露實踐，積極向社會公眾展示本行 ESG 發展績效。2022 年，明晟（MSCI）將本行 ESG 評級從“BBB”調升至“A”。6.1 綠色金融綠色金融 綠色金融是本行三大戰略之一。2022 年，本行緊緊圍繞國家碳達峰碳中和決策部署，加強綠色金融頂層設計，加快推進投融資綠色轉型，優化綠色金融政策體系，推動產品創新，建立綠色信貸、綠色投行、綠色投資、綠色消費、綠色理財等多元化的綠

226、色金融產品和服務體系，綠色金融業務保持較快增長態勢，綠色銀行品牌形象不斷提升。治理架構治理架構 董事會負責確定全行綠色金融發展戰略，評估戰略執行情況。監事會負責監督全行綠色金融戰略的實施。高管層負責制定綠色金融業務目標，建立機制和流83 程，落實綠色金融發展戰略。高管層設立綠色金融/碳達峰碳中和工作委員會，協調落實董事會有關綠色金融/碳達峰碳中和工作的戰略決策和整體部署，審議綠色金融/碳達峰碳中和工作重大政策措施。綠色信貸綠色信貸 加大綠色信貸投放。聚焦產業結構調整、污染治理、生態保護和應對氣候變化等目標，加大節能環保、清潔生產、清潔能源、生態環境、基礎設施綠色升級和綠色服務等產業領域資金供給

227、。截至 2022 年末，綠色信貸余額 26,9752億元，較上年末增長 36.4%。推動產品和服務創新。持續開發具有競爭力的綠色信貸產品，創新推出國家儲備林貸款、鄉村人居環境貸、綠水青山貸、生態共富貸、森（竹）林碳匯貸等產品。對符合條件的分行適度擴大綠色金融產品創新權限。持續優化綠色金融信貸政策。完善年度信貸政策引領、行業信貸政策引導、差異化政策支持的政策體系。修訂風電、太陽能發電、生物質能發電等行業信貸政策，明確行業管理策略及綠色發展導向。對符合條件的綠色信貸業務，在授權、評級、行業限額及產品創新等方面實施差異化政策安排。積極運用碳減排支持工具。截至 2022 年末，累計共向 939 個項目

228、發放碳減排貸款超 1,000 億元。綠色信貸余額綠色信貸余額（億元）（億元）26,97519,77815,149010,00020,00030,0002020年2021年2022年自營綠色債券投資規模自營綠色債券投資規模（億元）（億元）1,21688365405001,0001,5002020年2021年2022年 綠色投融資綠色投融資 2按照銀保監會 2020 年制定的綠色融資口徑統計。84 持續加大綠色債券投資力度，積極投資藍色債券、可持續發展掛鉤債券等創新品種。截至 2022 年末，本行自營綠色債券投資規模為 1,216.4 億元3，較上年末增長 37.8%。農銀匯理積極推進綠色化轉型，

229、初步完成核心股票庫準入流程 ESG 改造。不斷完善產品布局，新發綠色能源精選混合基金，MSCI 中國 A 股氣候變化指數基金已獲證監會批復。持續加大綠色產品投資力度，截至 2022 年末，股票資產中綠色投資占比較上年末提升 8.2 個百分點，綠色債券投資規模較上年末增加 21.1 億元。農銀理財積極踐行綠色發展理念，持續推出 ESG 主題系列特色產品；聚焦清潔能源、節能環保及生態保護等產業，不斷加大投資力度。截至 2022 年末，ESG 主題理財產品存續數量 43 只，規模達到 490 億元。農銀金租堅持“綠色租賃”經營理念，將綠色租賃規劃寫入公司 2022 年-2024年發展規劃，探索建立“

230、租賃+信貸”、“租賃+股權投資”、“直租賃+EPC”等多種業務模式，積極服務清潔能源、節能環保及綠色交通等領域。截至 2022年末，綠色租賃資產余額 551.32 億元，較上年末增長 12.9%，占租賃資產總額的 65.4%，較上年末提升 0.7 個百分點。農銀投資將綠色低碳作為重點領域，積極打造綠色債轉股投資品牌。截至2022 年末，自營綠色投資余額 335.6 億元，較上年末增長 38.1%，持續鞏固綠色債轉股投資優勢。報告期內，自營綠色投資發生額 114.5 億元，同比增長 87.7%，主要投向新能源電站、光伏組件制造、新能源汽車、綠色畜牧業等領域。農銀人壽通過股票、基金、債券和基礎設施

231、股權投資計劃等投資方式，直接或間接參與綠色投資。2022 年主要投資于光伏風電、節能減排及環境保護等領域綠色項目，合計投資金額 10.11 億元。綠色投行綠色投行 本行將綠色理念貫穿于各類投行業務產品和服務，不斷推進綠色投行業務和產品體系建設，努力打造綠色投行領軍銀行。3包括本行自營非金融機構綠色債券投資余額（銀保監會口徑）及自營金融機構綠色債券投資余額。85 2022 年，通過綠色銀團貸款、綠色并購貸款、綠色債券等方式為企業提供融資近 3,000 億元，較上年增長近 40%，資金投向清潔能源、清潔交通、綠色建筑、基礎設施綠色升級等領域。承銷銀行間市場首批轉型債券、碳排放權質押債、粵港澳大灣區

232、藍色債券、“碳中和專項鄉村振興科創”三標債、“框架發行”可持續發展債券等。創新運用資產證券化工具，參與銀行間市場首單新能源兼光伏資產類 REITs 項目。積極參與可持續發展掛鉤銀團貸款產品創新，牽頭籌組國內首筆人民幣可持續發展掛鉤國際銀團、亞太地區最大規?？沙掷m發展掛鉤銀團貸款等市場代表性項目。作為國家綠色發展基金股東，積極參與基金運作和項目投資。綠色債券綠色債券 2022年1月11日，本行在香港聯合交易所上市總價值 3 億美元的綠色債券。凈募集資金將被用于紐約分行綠色融資框架中合格綠色資產的融資或再融資。標普出具意見，認為此次發行采用的綠色融資框架符合國際資本市場協會綠色債券原則 2021

233、版和歐洲貸款市場協會等組織的綠色貸款原則 2021 版，且將核心要素“募集資金用途”評為“強”。2022 年 3 月 2 日，本行在香港聯合交易所上市總價值 6 億美元的綠色債券，凈募集資金將被用于香港分行可持續發展類債券框架中合格綠色資產的融資或再融資。香港分行可持續發展類債券框架經 Sustainalytics 出具第二方認證意見，并獲得香港品質保證局綠色金融認證。2022年10 月24日，本行在全國銀行間債券市場發行200億元綠色金融債券，募集資金用于綠色信貸投放。本次債券發行獲得氣候倡議組織（Climate Bonds Initiative）認證，由聯合赤道環境評價有限公司出具評估認證

234、意見，符合中國綠色債券原則、綠色債券原則（Green Bond Principles）、可持續金融共同分類目錄氣候變化減緩（Common Ground Taxonomy:Climate Change Mitigation）等國內外多項綠色標準。ESG 風險管理風險管理 86 將環境、社會和治理風險管理要求納入全行風險文化與管理理念，在集團風險偏好和全面風險管理策略中完善綠色金融業務信用風險偏好陳述及相應的風險管理策略，強化對環境、社會和治理風險的相關管理要求。嚴格開展盡職調查，推動將客戶環境、社會和治理風險評價作為信貸業務決策重要依據。根據客戶面臨的潛在環境、社會和治理風險程度，實施差異化管理

235、措施。對在環境、社會和治理等方面存在重大風險的客戶，嚴格執行“一票否決”。與重點客戶簽訂環境和社會風險責任承諾書，通過合同約束增強風險管控能力。加強對綠色金融政策的研究分析，關注中國綠色債券原則等綠色債券標準化建設相關制度對市場的影響。投前，研究綠色債券重點行業，關注募投項目的綠色屬性、經濟和環境效益、資金監管情況和信息披露情況，關注發行人環境與社會風險管理情況，提升綠色投資質效。投后，跟蹤分析投資標的環境效益，持續提升綠色資產質量。加強綠色信貸數字化建設。運用大數據和金融科技手段，圍繞“精準識別、管理賦能、風險管控”等方面，切實提升綠色金融服務能力和業務精細化管理水平。氣候風險管理氣候風險管

236、理 本行持續探索氣候相關金融風險管理機制建設，研究推進將氣候風險納入公司治理與內部控制框架。2022 年，董事會審議通過集團風險偏好陳述書和全面風險管理策略的修訂，細化完善綠色金融、環境與氣候風險的相關要求。董事會通過定期審議全面風險管理報告，深入了解環境與氣候相關金融風險狀況及管控措施。探索開展氣候風險識別與評估。探索研究氣候因素對傳統金融風險的傳導路徑，將氣候相關風險作為重要因素納入信貸業務全流程管理，進行識別和管控。密切關注高碳行業風險，加強投融資業務中氣候風險識別與評估。積極開展氣候風險壓力測試。2022 年，本行在前期煤電行業氣候風險壓力測試實踐的基礎上，選取轉型風險較高的石化行業，

237、深入研究氣候風險傳導路徑和影響機制，探索開展專項壓力測試，識別行業主要的碳減排路徑，從企87 業成本、收入、固定資產等角度，評估壓力情景下石化企業財務表現變化以及對本行相關信貸資產質量的影響，推動前瞻做好轉型風險防范。測試結果顯示，石化行業客戶受到低碳轉型因素影響，信用評級在壓力情景下出現一定程度下遷，違約概率有所上升，但風險總體可控。報告期內，本行對電力、鋼鐵、建材、有色金屬冶煉、石化、航空、化工、造紙八個高碳行業開展了氣候風險敏感性壓力測試，測試結果表明高碳行業企業碳排放成本上升對本行信貸資產質量和資本充足水平的影響整體可控。本行同時積極探索構建氣候物理風險壓力測試分析框架，開拓氣候風險壓

238、力測試新方向。推進自身綠色低碳發展推進自身綠色低碳發展 制定中國農業銀行碳達峰碳中和工作方案，明確加快建設綠色網點、推行綠色辦公、推進綠色用能、倡導綠色出行、提升碳管理能力、提升科技賦能、深化“碳中和”試點、實施綠色采購、塑造綠色文化等 9 項重點任務。建立碳盤查體系，強化自身碳足跡管理，推進全行節能降碳、綠色發展。提升綠色銀行形象提升綠色銀行形象 參加國際金融協會（IIF）第二屆可持續金融峰會、聯合國全球可持續發展投資者（GISD）聯盟年會、聯合國生物多樣性公約第十五次締約方大會第二階段會議“中國角”主題邊會、2022 綠色金融國際峰會 滇池論壇等會議，切實提升國際影響力。參加 2022 中

239、國金融學會綠色金融專業委員會年會，當選中國銀行業協會綠色信貸專業委員會第三屆主任單位，積極推動搭建國內銀行業綠色低碳發展交流平臺。榮獲銀行業協會“綠色信貸專業委員會突出貢獻單位”和“綠色銀行評價先進單位”，財經長青獎“可持續發展綠色獎”；綠色金融創新發展模式入選新京報 2022 年度綠色發展十大案例。綠色金融培訓綠色金融培訓 88 報告期內，積極做好綠色金融人才培養，實施“綠色金融人才賦能計劃”，打造綠色金融專業人才隊伍，提升綠色金融管理和服務專業化水平。在 2022 年教育培訓計劃中單設“綠色金融”專題，舉辦“雙碳”與綠色金融專題支行行長輪訓、綠色金融及行業信貸管理專題培訓、金融市場業務綠色

240、金融專題線上培訓。6.2 人力資本發展人力資本發展 人才發展戰略人才發展戰略 本行將人才作為引領全行改革發展的第一資源，深入實施新時代人才強行戰略，著力加大復合型、高層次、創新型人才和急需緊缺人才培養力度，持續改善人才結構、提升隊伍整體素質。持續深化人才發展體制機制改革。編制“十四五”期間人才發展規劃，加強頂層設計，部署一系列重大人才工程和專項人才計劃；實施分類分級專業人才庫建設，創新人才培養模式；出臺系列政策，進一步加強客戶經理隊伍建設；修訂專業崗位選聘管理辦法，優化人才晉升機制，進一步暢通人才發展通道；落實國家職稱制度改革有關要求，組織開展高級職稱評審，進一步壯大高級專業技術人才隊伍。推進

241、城鄉聯動、融合培養的青年英才工程，實施“百千萬”工程，建設年齡梯次搭配、專業優勢互補的各級行優秀青年領導團隊。開展東中西部省際交流，選拔優秀青年人才赴基層實踐鍛煉，注重在基層和鄉村振興一線培養鍛煉使用人才。持續打造雇主品牌“ABC 菁穗計劃”，面向優秀科技類畢業生創新實施“智領計劃”，加大對鄉村振興、綠色金融、金融科技、新興業務等各類人才吸引力度。積極落實國家就業優先政策，全年招聘錄用2.4萬余人，其中女性占比52.6%，少數民族占比 11.6%。2020-2022 年共招聘錄用 6 萬余人，其中女性占比51.9%，少數民族占比 11.2%。本行員工的構成已符合并預期維持合理的性別多元化水平。

242、89 人力資源培養人力資源培養 聚焦戰略開展專題培訓。與中國人民大學、上海交通大學、浙江大學、中山大學等國內知名高校合作，舉辦一級支行行長“雙碳”與綠色金融專題輪訓，培訓 2,500 人。實施數字化培訓，鄉村振興相關課程累計線上學習 20.2 萬人，綠色金融相關課程累計線上學習 5.9 萬人，數字經營相關課程累計線上學習4.5 萬人。分層分類加強各類人才培訓。面向總行直管領導人員、總行高級專家及二級分行行長，組織參加中國干部網絡學院“做好碳達峰碳中和工作，推進企業高質量發展”網上專題班，全行 1,100 余人完成學習。開設“客戶經理夢工廠”系列直播課程，3.1 萬人參加學習；示范開展總行青年員

243、工“青訓 航行計劃”，1.4 萬人參加學習。全年共舉辦培訓班 1.7 萬期，培訓 146 萬人次。持續優化完善線上學習。建成智慧教室和智能演播室，優化升級農銀 e 學平臺，網絡學習覆蓋全員，人均學習 90.1 小時。加大優質學習資源供給，從外部引進聽書聽課 1,718 門，自主研發課程 9,967 門，編印 30 本崗位資格認證考試教材等學習資料。支持員工取得專業資質認證。推進崗位資格認證考試知識體系建設，39.22萬人次參加崗位資格認證考試，59.84 萬人次持證學員完成后續教育在崗學習。支持和鼓勵員工取得包括特許金融分析師(CFA)、金融風險管理師（FRM）、國際注冊會計師（ACCA）、國

244、際公認反洗錢師（CAMS）等國內外專業資格認證?？冃гu估績效評估 本行對員工定期開展考核評價，考核評價的內容包括關鍵業績、勝任能力等，考核結果以適當形式向員工反饋，并應用于薪酬分配、晉升晉級、培訓發展、評先評優等方面。本行通過實施員工績效管理，不斷提升員工績效水平，促進員工能力提升和職業發展。員工權益保護與勞動關系調節員工權益保護與勞動關系調節 90 本行嚴格遵守國家勞動用工相關法律法規，杜絕歧視民族、種族、性別、宗教信仰等行為，依法與員工訂立勞動合同，為員工提供一視同仁、平等公平的職業機會。在制定、修改或決定涉及員工切身利益的規章制度或重大事項方案時，征求職工或職工代表意見，切實保障企業和廣

245、大員工雙方合法權益。本行成立了勞動爭議調解委員會，制定了中國農業銀行勞動爭議調解管理辦法，建立了合規有效的調解程序，為員工提供了勞動爭議申訴渠道。職工民主管理職工民主管理 本行建立了全系統職工代表大會制度，切實保障職工的知情權、參與權、表達權和監督權。2022 年，本行職工代表大會代表審議了中國農業銀行股份有限公司 2021年度職工代表監事履職報告 以及 中國農業銀行員工違規行為處理辦法（送審稿）、中國農業銀行員工行規處分辦法（送審稿）等制度辦法，補選了企業年金管理委員會職工委員。員工關愛員工關愛 本行嚴格按照國家法律法規，為本行員工繳納社會保險、公積金，建立補充醫療保險、企業年金。員工按照國

246、家規定享受帶薪年休假。持續推進基層員工關愛“五項行動”（員工健康行動、員工成長行動、家園建設行動、員工減負行動、員工暖心行動）。全年完成 2,894 個網點職工之家設施的升級改造；新建小食堂、小活動室等“五小”設施 3,753 個（間），新建和改造“女職工關愛室”651 個。關心關愛員工身心健康。全行員工每年至少健康體檢一次。將心理健康教育納入員工培訓通用課程，邀請知名專家錄制 10 門心理疏導課程，超過 300萬人次收看收聽。面向女員工創設“悅淑學堂”課程品牌，全年推出 8 期特色課程，累計學習達 174 萬人次。91 6.3 消費者權益保護消費者權益保護 本行秉持“以客戶為中心”和“消保工

247、作永遠在路上”理念，持續加強消保工作體制機制建設，完善投訴管理機制，及時響應客戶訴求，穩步推進個人信息保護法內化實施，加大金融知識教育宣傳和消保培訓力度，努力構建“全行管消保，全行對消保工作負責”格局，推動消保工作高質量發展。產品產品/服務的監督和審查服務的監督和審查 本行董事會、董事會風險管理與消費者權益保護委員會定期召開會議，聽取消費者權益保護工作（含消保審查）開展情況匯報，研究消保工作重大事項。本行在產品和服務中融入消保理念，持續健全完善消費者權益保護審查機制。本行制定了中國農業銀行消費者權益保護審查管理辦法，明確審查事項，規范審查流程，強化過程管理，對面向消費者提供的產品和服務在設計開

248、發、定價管理、協議制定、營銷宣傳、客戶管理等環節進行消費者權益保護審查，及時識別、提示并消除風險隱患，從源頭上防范侵害消費者合法權益的行為發生。根據法律法規、監管規定變化及審查經驗積累，及時更新消保審查要點，統一審查尺度，提升審查意見專業性。每年開展消保專項審計，進一步加大對監管重點關注領域的審計力度。個人信息保護個人信息保護 本行積極落實個人信息保護法等法律法規要求，推動合同變更、制度修訂、數據管控、系統改造同步治理，將個人信息保護要求貫穿到業務經營和客戶服務的全流程、各環節。修訂業務合同，向客戶履行充分告知義務，獲取客戶明確授權。修訂客戶信息保護管理辦法、個人客戶保護實施細則、對公客戶信息

249、保護實施細則等制度。嚴格執行以分級授權為核心的個人信息處理機制，根據客戶信息的重要性、敏感度及業務開展需要，合理確定工作人員、系統使用信息的范圍、權限及程序?？萍假x能，開展系統適應性改造。采取加密、去標識化等安全技術措施，加強數據安全防控，提高個人信息保護的智能化管理水平。92 落實監管要求，開展侵害個人信息權益亂象專項整治和個人信息安全風險專項自查，認真做好問題排查、整改?？蛻粜畔⑹占裱昂戏?、正當、必要、誠信”原則，明確收集的規則、目的、方式、范圍和程序，在實現處理目的的最小范圍內，按照法律、行政法規要求和業務需要收集客戶信息，嚴格按照客戶授權的使用范圍和約定用途使用客戶信息。消費者權益

250、保護宣傳和培訓消費者權益保護宣傳和培訓 貼近社會公眾需求，聚焦重點人群、金融常識、熱點問題、跨越數字鴻溝等內容，豐富教育場景，創新工作方式，高質量開展一系列有特色、有針對性的金融知識教育宣傳活動。全年累計開展集中宣傳活動 12.76 萬余次，投入宣傳人員近 67 萬人次，活動觸及消費者近 8 億人次。持續深化員工的消費者權益保護理念，圍繞個人信息保護、消費者適當性管理等重點領域，多渠道、多層次、多形式開展培訓。開展集中培訓 2,700 余次，接受消費者權益保護培訓人員共計 89 萬余人次。本行被銀保監會評為 2022 年金融聯合教育宣傳活動優秀組織單位。債務催收政策債務催收政策 本行依法合規開

251、展個人貸款客戶的逾期催收工作。嚴格遵循保護消費者合法權益相關規定，做好個人信息保護，要求催收人員不得采取不正當手段進行清收。制定個人貸款催收相關制度，規范逾期催收工作流程。開設個貸風險管理培訓課程并開展年度培訓，培訓內容覆蓋規范逾期催收的實踐工作指導?？蛻敉对V監控客戶投訴監控 本行客戶投訴管理職責明確，各級行消費者權益保護工作委員會負責規劃、部署投訴管理工作，研究、審議投訴管理中的重大問題，協調重大投訴事項處理；消費者權益保護辦公室、遠程銀行中心、運營管理部和各業務部門分工協作處理客戶投訴。本行定期對全量投訴進行分析通報，分類施策，開展類型化投訴壓降治理，并建立全行投訴溯源整改工作機制，及時發

252、現并改進投訴處理中發現的產93 品、制度、流程、服務等方面存在的問題及風險點，制定針對性整改和風險管控措施，發揮投訴管理對產品優化和業務改進的促進作用，形成“投訴受理投訴處理溯源整改業務改善投訴減少”的完整閉環。投訴處理投訴處理 本行客戶投訴熱線為 95599，信用卡投訴熱線為 400-669-5599。2022 年，全行各渠道登記并分類為個人客戶投訴的數量為 17.4 萬件，較上年下降 5%?？蛻敉对V主要涉及借記卡、信用卡、個人貸款等領域，廣東、山東、浙江、河北、四川和江蘇等個人客戶較多、營業網點較多的分行投訴量較大。修訂客戶投訴管理辦法，制定投訴處理工作指引，規范投訴處理流程。開展信用卡重

253、點領域投訴治理，有序壓降征信類投訴。持續優化信用卡投訴處理流程，積極引入疑難事件中立評估、客戶爭議快調機制，妥善處理客戶糾紛。6.4 隱私和數據安全隱私和數據安全 負責隱私和數據安全（含網絡安全和信息安全）的主體負責隱私和數據安全（含網絡安全和信息安全）的主體 本行董事會和高管層高度重視隱私和數據安全工作。本行網絡安全管理辦法明確了董事長為本行網絡安全第一責任人，各級機構分管網絡安全的行長為直接責任人。高級管理層下設科技與產品創新委員會，為信息科技建設及產品創新工作重大事項的審議機構，行長擔任主任委員。報告期內，本行董事會聽取網絡安全工作情況匯報。高管層審議研究數據安 全管理工作，明確 202

254、2 年度重點任務。隱私政策隱私政策 本行隱私政策恪守以下原則：合法正當必要誠信原則、權責一致原則、目的明確原則、選擇同意原則、最小必要原則、確保安全原則、主體參與原則、公開透明原則。本行執行隱私政策（個人版）和隱私政策（對公版）（發布于本行 官網）。隱私政策列出本行主要服務渠道的核心業務功能所需處理的個人信息，告知本行處理、保護客戶個人信息的規則（如處理目的、方式、范圍和94 保護措施等規則），明示客戶在個人信息處理活動中的權利以及相關權利的實現方式等。本行處理個人信息的規則還將通過產品或服務協議、授權書等方式向客戶明示，依法取得客戶的授權或同意。上述文件與隱私政策共同構成本行對客產品和服務的

255、完整隱私政策。2022 年，本行持續更新隱私政策，不斷豐富完善客戶行使法律規定權利的實現方式和程序等內容。數據安全管理數據安全管理 強化敏感數據管理。推廣部署新版終端數據防泄露工具，開展客戶個人敏感數據集中整治專項活動，不斷提升客戶信息保護水平。制定數據出境安全評估工作指引，規范數據出境管理。出臺敏感數據目錄，覆蓋全數據領域。加強網絡安全和數據安全隊伍建設。優化完善網絡安全和數據安全崗位設置，在一級分行增設“網絡安全和數據安全管理”單元，充實專業人員力量。本行根據數據隱私泄露事件的不同類別場景，制定了有針對性的處置措施。針對員工違法違規查詢、業務中不當提供或者披露、第三方合作機構不當使用等場景

256、，本行個人信息安全事件應急預案明確了處置中的組織機構及職責分工，規范了預警、演練、報告、處置機制和流程，并結合中華人民共和國個人信息保護法等法律法規和監管要求進行了更新。針對應用漏洞被利用、數據庫被攻陷造成數據泄露等場景，持續豐富完善本行信息系統突發事件應急預案，明確各場景應急處置適用范圍、協同部門、應急時長及操作流程，強化應急預案可操作性，有效提升相關突發事件應急處理能力。進一步提升網絡安全實戰能力，設計具有金融科技特色的立體化、全覆蓋攻防演練場景，開展有針對性的攻防演練。強化漏洞治理效果，連續八個季度實現全行服務域及通道域漏洞清零，基礎架構漏洞數量同比壓降 76.4%。提升全集團總體網絡安

257、全水平，推動子公司和境外機構提升網絡防護水平。隱私和數據安全員工培訓隱私和數據安全員工培訓 培訓內容培訓內容 培訓渠道培訓渠道 培訓培訓范圍范圍 舉辦 信息科技條線應用安全培訓班，規范應用安全管理，提升應用安全技術 線上 總行、分行 95 能力。舉辦“農行大講堂”之強化全員安全意識，筑牢網絡安全防線、中華人民共和國網絡安全法專題宣貫講座，提升員工網絡安全意識。線上 總行、分行 舉辦 數據安全法規與政策 專題講座，普及數據安全知識。線上 總行、分行 個人信息保護法與數據安全 線上 總行各部門 數據安全認證數據安全認證 本行數據中心于 2010 年引入 ISO27001 國際標準，建立了覆蓋全面的

258、標準化信息安全管理體系，并于當年通過認證。本行數據中心持續優化完善信息安全管理體系，近年來均順利通過中國網絡安全審查技術與認證中心（CCRC）的認證審核。信息科技審計信息科技審計 本行內部審計部門按照審計對象三年滾動全覆蓋的要求，對總行及 37 家分行實施信息科技管理專項審計，審計內容涵蓋信息科技治理、信息科技風險管理、網絡信息安全、系統研發管理、系統運行維護、業務連續性、IT 外包管理、數據治理和數據安全等領域。外部審計師在財務報告審計過程中，對本行信息科技發展規劃、安全、內部監督、組織架構及人員、風險管理等領域的具體控制點進行了測試。此外，外部審計師對信息科技外包管理和業務連續性管理予以重

259、點關注，包括本行信息科技外包管理對監管要求的落實情況、業務連續性計劃、預案與演練的管理情況、應急管理情況等。6.5 金融服務可得性金融服務可得性 普惠金融業務普惠金融業務 本行以增強服務實體經濟能力為出發點和落腳點，著力提升服務小微企業等市場主體的意愿、能力和可持續性，助力穩市場主體、穩就業創業、穩經濟增長。截至 2022 年末，本行普惠型小微企業貸款余額 17,689.94 億元，較上年末增加4,470.32 億元，增速 33.8%，高于全行貸款增速 18.7 個百分點；有貸客戶數 252.8696 萬戶，較上年末增加 61.31 萬戶；2022 年新發放貸款年化利率 3.90%，較上年下降

260、 20BP。同時緊扣服務鄉村振興領軍銀行的戰略定位，以高質量金融供給滿足農戶等普惠金融服務主體的融資需求，加大農戶生產經營貸款投放力度，2022年末普惠金融領域貸款4余額達到 25,661.16 億元。優化普惠金融服務體系建設。持續完善普惠金融數字化客戶服務平臺“普惠 e站”，建設全場景、全業務、全天候的普惠金融線上服務能力。完善普惠金融專營機構體系，強化網點小微金融業務分類經營，全面提升基層普惠金融服務能力。創新普惠金融信貸產品體系。完善分層分類的產品創新機制，豐富線上線下融資場景，打造“小微 e 貸”等系列產品，滿足小微企業、個體工商戶、農戶等普惠客戶的融資需求。健全普惠金融長效服務機制。

261、構建了普惠業務差異化政策制度體系，對普惠貸款給予優惠的經濟資本考核、內部資金轉移定價，實施普惠金融專項考核評價，設立專項激勵戰略費用、單獨匹配激勵工資，細化盡職免責政策。提升普惠金融數字化風控能力。充分運用內外部多維數據進行客戶畫像，優化風險識別系統，實施全流程風險防控，普惠貸款不良率控制在容忍度范圍內。渠道可及性渠道可及性 本行通過線下、線上、遠程等多種渠道，持續創新服務產品，優化服務質量，拓展服務范圍，為客戶提供廣泛、可及的金融服務。線下渠道線下渠道 服務鄉村振興戰略。保持網點總量穩定，持續優化網點布局，向城市新區、城鄉和城郊結合部、重點鄉鎮等區域遷建網點，不斷提升縣域渠道覆蓋面。推進網點

262、營銷轉型。加強網點營銷隊伍建設，開展多樣化營銷能力專項培訓。持續科技賦能，強化網點營銷的系統、工具支撐。創新網點營銷模式，完善網點營銷機制，提升網點營銷職能。4按照人民銀行統計口徑，普惠金融領域貸款包括單戶授信小于 1000 萬元的小微型企業貸款、個體工商戶經營性貸款、小微企業主經營性貸款、農戶生產經營貸款、建檔立卡貧困人口消費貸款、創業擔保貸款和助學貸款。97 強化網點服務能力。持續推進“網點服務升溫工程”，創建“濃情暖域”服務品牌，開展“送金融服務下鄉”，延伸服務觸角，豐富個性化、特色化、差異化服務內容。推廣智能設備、自助現金終端和超級柜臺大字版 APP，提升金融服務的普惠性、便捷性。20

263、22 年全行共推廣“濃情暖域”掛牌網點2.1 萬家，累計開展送金融服務下鄉活動 16.1 萬余次，為行動不便老年客戶等特殊群體提供上門服務 28 萬余次。線上渠道線上渠道 掌上銀行。截至 2022 年末，本行個人掌銀注冊客戶數達 4.60 億戶，較上年末增加 0.50 億戶，交易金額 77.3 萬億元；企業掌銀注冊客戶數 527 萬戶，較上年末增加 112 萬戶。網上銀行。截至 2022 年末，本行個人網上銀行注冊客戶數達 4.44 億戶，較上年末增加 0.43 億戶；企業網絡金融平臺客戶數 1,067 萬戶，較上年末增加120 萬戶，交易金額 265 萬億元。自助銀行。推進智能終端統一平臺建

264、設，整合網點設備資源，優化設備業務功能及服務流程。截至 2022 年末，本行在線運行超級柜臺 5.82 萬臺，現金類自助設備 5.80 萬臺，自助服務終端 0.52 萬臺。遠程渠道遠程渠道 2022 年，本行通過全媒體客服（含語音、文本、視頻、新媒體）累計觸達客戶 3.48 億人次，同比增長 6.4%。其中，語音人工服務 6,354 萬人次，客戶滿意度 99.73%。升級遠程客戶服務體驗。推進遠程金融服務向縣域鄉村地區下沉，上線掌銀“鄉村版”在線客服專題頁面，擴大遠程“云專家”視頻服務范圍。優化老年客戶服務進線策略，服務老年客戶 443 萬人次。建立重點聯動事件常態化提級處理機制，妥善處置客戶

265、服務訴求。增強遠程協同服務能力。豐富智能外呼場景，上線貸款延期還款提醒、農貸客戶協查等服務，加強統一營銷智能外呼平臺服務支持，持續提升主動觸客效能。推動客戶服務知識共享平臺賦能輸出，為全行一線員工提供客戶服務知識搜索服務。98 加強金融科技創新應用。拓展全語音門戶客戶來電意圖預判場景，推廣信用卡話務智能語音導航服務，增強智能機器人“一站式”解決問題能力。加強數據模型應用，豐富客戶服務標簽體系，持續提升精準識別能力。6.6 公司行為公司行為 高標準的職業道德準則是良好公司治理的重要內容，本行董事會審計與合規管理委員會關注員工行為管理、案件防控和合規體系建設、專項審計等領域。舉報人保護舉報人保護

266、暢通群眾舉報渠道。公民、法人或者其他組織均可通過電話、書信、網絡、走訪等形式反映問題。本行各級機構在規定時限內受理、辦理來信、來電、來訪，傾聽群眾的意見、建議和訴求，接受群眾監督。完善信訪工作機制。2022 年，本行修訂了中國農業銀行辦理群眾來信工作規則、中國農業銀行接待群眾來訪工作規則和中國農業銀行信訪督查督辦工作規則，進一步規范接待來訪、辦理來信工作，提高工作效率和質量，更好維護信訪群眾合法權益。嚴格信訪工作紀律。信訪工作人員與信訪事項或信訪人有直接利害關系的，均須回避，不得干預相關工作或擅自處理相關事項。信訪工作人員不得接受來訪人贈送的禮品、禮金或有價證券。嚴格執行保密要求，最小化知悉范

267、圍。信訪工作人員不得向無關人員擴散信訪內容，不準擅自將信件帶出機關，不得將信訪人的檢舉、揭發材料以及有關情況透露或者轉給被檢舉、揭發的人員或者單位，保障舉報人信息不被泄露。商業道德和反腐敗監督商業道德和反腐敗監督 持續開展領導人員經濟責任審計，重點關注領導人員在經濟活動中落實有關黨風廉政建設責任和遵守廉潔從業規定的情況。通過審計，促進權力規范運行，促進反腐倡廉。持續推進派駐監督與審計監督、內控監督及盡職監督協作貫通，加大金融反腐力度，緊盯關鍵少數和重點領域，始終保持高壓震懾態勢。99 推行“三線一網格”新管理模式，進一步壓實網格管理責任，增強員工異常行為監督管理質效。強化智慧案防平臺監測預警功

268、能，通過量化評估確定管控重點，對機構、員工開展合規風險精準畫像。反賄賂反賄賂與反貪污與反貪污 健全制度體系，扎緊制度“籠子”。制定并完善貫徹落實中央八項規定實施細則的實施辦法等 19 項制度，基本構建起涵蓋落實中央八項規定精神的制度體系，用制度建設為作風建設保駕護航。關注重點領域，注重案防建設。聚焦“人、權、錢”等重點領域、關鍵環節，加強監督管理。開展信貸審批發放、不良資產處置、集中采購、新興業務、選人用人等關鍵領域和關鍵崗位廉潔風險專項排查整治工作。層層壓實“雙線管理”責任、夯實雙基管理基礎，優化“三線一網格”和科技案防手段，不斷提升案件防控、分析與預警能力。聚焦“關鍵少數”，加強干部監督。

269、制定領導干部違規插手干預重大事項記錄報告、能上能下實施細則等制度，嚴格落實領導干部交流輪崗、履職回避等制度，嚴格規范領導干部配偶、子女及其配偶經商辦企業行為。組織開展領導干部個人有關事項報告，對查核不一致的嚴肅問責處理。堅持做好新提任領導干部廉政提示和廉潔承諾工作。堅持在重要節假日通過短信、郵件、會議等方式對黨員干部進行廉潔提示，督促嚴格自律。強化廉潔文化建設，營造崇廉尚清氛圍。先后 4 次召開全系統警示教育大會，集中通報違紀違法案件，以案促改、以案促建、以案促治，形成強烈震懾。組織員工參觀廉政教育基地等多種方式開展警示教育，教育引導干部員工知敬畏、存戒懼、守底線，維護風清氣正的政治生態。反洗

270、錢反洗錢 全面對標監管要求，切實推動全行反洗錢工作向風險為本轉型。完善機構洗錢風險評估指標和方法，精準識別全行及客戶、地域、產品、渠道等領域洗錢風險。優化客戶盡職調查、風險評級制度和系統，出臺加強一道防線反洗100 錢管理能力建設的意見，大力推進客戶信息治理，推進客戶洗錢風險差異化、自動化管控，動態評估產品（渠道）洗錢風險，形成三道防線管控合力。嚴格遵守反洗錢法律法規，認真履行客戶盡職調查責任。持續完善客戶身份識別與盡職調查制度，升級客戶盡職調查系統功能，全面優化客戶洗錢風險評級模型，并深化評級結果應用。秉持“風險為本”理念，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業務關系或者交易，采取不

271、同程度的盡職調查措施。持續強化對重點風險領域的管理，確保本行承擔的客戶洗錢風險符合風險偏好。開展反洗錢審計，重點關注人民銀行和銀保監會有關反洗錢監管要求落實情況，包括公司治理和內部管理、客戶盡職調查、大額交易和可疑交易報告、機構和產品洗錢風險評估方面，審計范圍覆蓋總行部門、境內分行、境外機構及子公司，審計情況向董事會進行了報告，并納入審計整改監督閉環管理。保持高頻次、高質量合規培訓，突出做好對管理層和一線業務經辦人員的反洗錢及制裁風險管理培訓。全年組織開展專題培訓 4,592 次，培訓對象超過102 萬人次，覆蓋董事、監事和高級管理人員，總行“三道防線部門”、各一級分行、境外機構、綜合化經營子

272、公司負責人，新員工，各層級反洗錢及制裁風險管理崗位人員。員工道德標準培訓員工道德標準培訓 本行制定了 中國農業銀行員工行為守則，確立員工正確做事的基本準則。從愛崗敬業、誠實守信、勤勉盡職、依法合規等四個方面，對員工職業道德、職業操守提出總要求。從保密義務、利益沖突、客戶關系、公平競爭、廉潔自律、同事關系、日常辦公、職業形象、監督舉報等九個方面，明確法律及監管者對銀行員工的特殊要求。組織開展“合規教育年”活動，著力解決“理念不正、能力不強、執行不力、效果不好”等問題。員工行為守則學習教育轉入常態化，融入“合規教育年”活動，各級機構、各條線廣泛開展法治合規教育，實現機構、人員全覆蓋。101 供應商

273、反貪污供應商反貪污 本行始終堅持將預防腐敗作為集中采購工作的核心職責，嚴格執行國家法律法規及內部管理制度，著力打造公正、廉潔、高效的高質量集中采購管理體系，確保反貪腐政策覆蓋全部集中采購項目和參與供應商。建立健全集中采購管理體系。將公開渠道征集供應商列為原則性要求寫入中國農業銀行集中采購管理辦法等基礎制度，明確規定集中采購項目原則上應優先采用招標方式，強化采購公開性，從源頭上預防和杜絕貪腐行為。嚴格實施供應商準入審查。將供應商違法失信、涉腐涉貪行為、被本行禁入以及特定關聯情形納入招標采購禁止性條件，要求供應商提供廉潔承諾書，依托“信用中國”、“國家企業信用信息公示系統”等權威信息渠道和內外部監

274、督監測手段，實施全面的供應商準入審查。持續開展供應商監督檢查。定期對全行履約供應商實施風險大數據監測，及時跟進紀檢審計相關線索，對存在串通、行賄或輸送其他不正當利益行為的供應商依規采取禁用措施，禁用名單向社會公示。廣泛接受全社會監督。聘請公證機構監督招標活動全過程，依規及時充分公開集中采購信息，在本行門戶網站、各分行子站及具體項目采購文件中公示或載明投訴質疑聯系方式，廣泛接受社會各界監督。本行公司治理信息請參見“公司治理報告”。本行履行企業社會責任的詳情請參見本行另行發布的2022 年社會責任報告（環境、社會及治理報告）。本行綠色金融的詳情請參見本行另行發布的2022 年度綠色金融發展報告。1

275、02 7 公司治理公司治理報告報告 7.1 股權結構股權結構 7.1.1普通股情況 股份變動情況表股份變動情況表 單位：股 2021 年年 12 月月 31 日日 報告期內增減（，）報告期內增減（，）2022 年年 12 月月 31 日日 數量數量 比例比例4（%）發行發行新股新股 其他其他 小計小計 數量數量 比例比例4（%）一、有限售條件股份一、有限售條件股份2 19,959,672,543 5.70 -19,959,672,543 5.70 1、國家持股3 19,959,672,543 5.70 -19,959,672,543 5.70 二、無限售條件股份二、無限售條件股份 330,02

276、3,361,330 94.30 -330,023,361,330 94.30 1、人民幣普通股 299,284,538,234 85.51 -299,284,538,234 85.51 2、境外上市的外資股3 30,738,823,096 8.78 -30,738,823,096 8.78 三、股份總數三、股份總數 349,983,033,873 100.00 -349,983,033,873 100.00 注：1、上表根據中國證券登記結算有限責任公司上海分公司以及香港中央證券登記有限公司股份登記情況編制。2、“有限售條件股份”是指股份持有人依照法律、法規規定或按承諾有轉讓限制的股份。3、本表

277、中“國家持股”指財政部、匯金公司持有的股份?！熬惩馍鲜械耐赓Y股”即 H 股，根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第 5 號公司股份變動報告的內容與格式（2022 年修訂）中的相關內容界定。4、上表中“比例”一列，由于四舍五入的原因可能出現小數尾差。有限售條件股份可上市交易時間表有限售條件股份可上市交易時間表 單位：股 時間時間 限售期滿新增可上市限售期滿新增可上市交易股份數量交易股份數量 有限售條件股份數量有限售條件股份數量余額余額 無限售條件股份數無限售條件股份數量余額量余額 說明說明 2023 年 7 月 2 日 19,959,672,543-349,983,033,87

278、3 匯金公司、財政部 有限售條件股東持股數量及限售條件表有限售條件股東持股數量及限售條件表 單位：股 序號序號 有限售條件股東名稱有限售條件股東名稱 持有的有限售條件股持有的有限售條件股份數份數量量 可上市交易時間可上市交易時間 新增可上市交易股份新增可上市交易股份數量數量 限售條件限售條件 1 匯金公司 10,082,342,569 2023 年 7 月 2 日-自取得股權之日起五年 2 財政部 9,877,329,974 2023 年 7 月 2 日-自取得股權之日起五年 注：根據截至 2022 年 12 月 31 日中國證券登記結算有限責任公司上海分公司股份登記情況編制。103 本行前本

279、行前 10 名股東持股情況名股東持股情況 單位：股 股東總數股東總數（2022 年 12 月 31 日）485,368 戶（A+H 在冊股東數），其中 A 股股東 464,338 戶，H 股股東 21,030 戶。股東總數股東總數（2023 年 2 月 28 日）495,349 戶（A+H 在冊股東數），其中 A 股股東 474,400 戶，H 股股東 20,949 戶。前 10 名股東持股情況（以下數據來源于 2022 年 12 月 31 日的在冊股東情況）股東名稱 股東性質 股份類別 報告期內增減（，）持股比例（%）持股總數 持有有限售條件股份數量 質押、標記或凍結的股份數量 匯金公司 國

280、家 A 股-40.03 140,087,446,351 10,082,342,569 無 財政部 國家 A股-35.29 123,515,185,240 9,877,329,974 無 香港中央結算（代理人）有限公司 境外法人 H股-12,027,520 8.72 30,531,115,483 -未知 社?；鹄硎聲?國家 A股-6.72 23,520,968,297 -無 中國煙草總公司 國有法人 A股-0.72 2,518,891,687 -無 香港中央結算有限公司 境外法人 A股+733,602,346 0.71 2,469,876,170 -無 中國證券金融股份有限公司 國有法人 A股

281、-0.53 1,842,751,177 -無 上海海煙投資管理有限公司 國有法人 A股-0.36 1,259,445,843 -無 中央匯金資產管理有限責任公司 國有法人 A股-0.36 1,255,434,700 -無 中維資本控股股份有限公司 國有法人 A股-0.22 755,667,506 -無 注：1、H 股股東持股情況是根據 H 股股份過戶登記處設置的本行股東名冊中所列的股份數目統計。香港中央結算（代理人）有限公司持股總數是該公司以代理人身份，代表截至 2022 年 12 月 31 日，在該公司開戶登記的所有機構和個人投資者持有的H 股股份合計數。2、香港中央結算有限公司持股數是以名

282、義持有人身份受中國香港及海外投資者指定并代表其持有的 A 股股份（滬股通股票）。3、上述股東中，中央匯金資產管理有限責任公司為匯金公司的全資子公司，香港中央結算（代理人）有限公司為香港中央結算有限公司的全資子公司，中國煙草總公司為上海海煙投資管理有限公司和中維資本控股股份有限公司的實際控制人。除此之外，本行未知上述股東之間存在關聯關系或一致行動關系。匯金公司及中央匯金資產管理有限責任公司合并計算的持股數為 141,342,881,051 股，持股比例為 40.39%。中國煙草總公司及上海海煙投資管理有限公司、中維資本控股股份有限公司合并計算的持股數為 4,534,005,036 股，持股比例為

283、 1.30%。4、根據財政部、人力資源和社會保障部、國務院國資委、國家稅務總局、中國證監會關于全面推開劃轉部分國有資本充實社?；鸸ぷ鞯耐ㄖㄘ斮Y201949 號），財政部一次性劃轉給社?；鹄硎聲匈Y本劃轉賬戶 13,723,909,471股。根據國務院關于印發劃轉部分國有資本充實社?；饘嵤┓桨傅耐ㄖ▏l201749 號），社?；鹄硎聲Ρ敬蝿澽D股份，自股份劃轉到賬之日起，履行 3 年以上的禁售期義務。5、上述股東中，除社?；鹄硎聲鶕?2010 年 4 月 21 日簽訂的股份認購協議和財政部于 2010 年 5 月 5 日發布的關104 于中國農業銀行國有股轉持方案的批復，將其持

284、有的 9,797,058,826 股 A 股所對應的表決權轉授予財政部，本行未知其余股東存在委托表決權、受托表決權、放棄表決權的情況。6、前 10 名股東均未開展融資融券及轉融通業務，其中香港中央結算（代理人）有限公司以代理人身份持有 H 股股份，自身不從事融資融券及轉融通業務。前前 10 名無限售條件股東持股情況名無限售條件股東持股情況表表 單位：股 股東名稱股東名稱 持有無限售條件股份數量持有無限售條件股份數量 股份類別股份類別 匯金公司 130,005,103,782 A 股 財政部 113,637,855,266 A 股 香港中央結算（代理人）有限公司 30,531,115,483 H

285、 股 社?；鹄硎聲?23,520,968,297 A 股 中國煙草總公司 2,518,891,687 A 股 香港中央結算有限公司 2,469,876,170 A 股 中國證券金融股份有限公司 1,842,751,177 A 股 上海海煙投資管理有限公司 1,259,445,843 A 股 中央匯金資產管理有限責任公司 1,255,434,700 A 股 中維資本控股股份有限公司 755,667,506 A 股 注：1、以上數據來源于 2022 年 12 月 31 日的在冊股東情況。2、香港中央結算（代理人）有限公司持股總數是該公司以代理人身份，代表截至 2022 年 12 月 31 日，在

286、該公司開戶登記的所有機構和個人投資者持有的 H 股股份合計數。3、上述股東中，中央匯金資產管理有限責任公司為匯金公司的全資子公司，香港中央結算（代理人）有限公司為香港中央結算有限公司的全資子公司，中國煙草總公司為上海海煙投資管理有限公司和中維資本控股股份有限公司的實際控制人。除此之外，本行未知上述股東之間以及上述股東與前 10 名股東之間存在關聯關系或一致行動關系。4、香港中央結算有限公司持股數是以名義持有人身份受中國香港及海外投資者指定并代表其持有的 A 股股份（滬股通股票）。5、前 10 名無限售股東均未開展融資融券及轉融通業務，其中香港中央結算（代理人）有限公司以代理人身份持有 H 股股

287、份，自身不從事融資融券及轉融通業務。6、上述股東中，除社?；鹄硎聲鶕?2010 年 4 月 21 日簽訂的股份認購協議和財政部于 2010 年 5 月 5 日發布的關于中國農業銀行國有股轉持方案的批復，將其持有的 9,797,058,826 股 A 股所對應的表決權轉授予財政部，本行未知其余股東存在委托表決權、受托表決權、放棄表決權的情況。主要股東情況主要股東情況 報告期內，本行的主要股東及控股股東沒有變化。本行無實際控制人。除財政部、匯金公司和社?；鹄硎聲?，截至 2022 年 12 月 31 日，本行無其他持股在 5%或以上的法人股東。財政部 105 財政部成立于 1949 年 10

288、 月，作為國務院的組成部門，是主管我國財政收支、稅收政策等事宜的宏觀調控部門。截至 2022 年 12 月 31 日，財政部持有本行股份 123,515,185,240 股，占本行總股本的 35.29%。匯金公司 匯金公司成立于 2003 年 12 月 16 日，是依據中華人民共和國公司法由國家出資設立的國有獨資公司，注冊資本 8,282.09 億元人民幣，注冊地北京市東城區朝陽門北大街 1 號新保利大廈，統一社會信用代碼：911000007109329615，法定代表人彭純。匯金公司業務性質：接受國務院授權，對國有重點金融企業進行股權投資；國務院批準的其他相關業務。截至 2022 年 12

289、月 31 日，匯金公司持有本行股份 140,087,446,351 股，占本行總股本的 40.03%。報告期內，匯金公司提名張奇先生為本行非執行董事。匯金公司出具了避免同業競爭承諾，詳見“重要事項-承諾事項”。截至 2022 年 12 月 31 日，匯金公司直接持股企業信息如下：序號序號 機構名稱機構名稱 匯金公司持股比例匯金公司持股比例 1 國家開發銀行 34.68%2 中國工商銀行股份有限公司 34.71%3 中國農業銀行股份有限公司 40.03%4 中國銀行股份有限公司 64.02%5 中國建設銀行股份有限公司 57.11%6 中國光大集團股份公司 63.16%7 中國出口信用保險公司

290、73.63%8 中國再保險（集團）股份有限公司 71.56%9 中國建銀投資有限責任公司 100.00%10 中國銀河金融控股有限責任公司 69.07%11 申萬宏源集團股份有限公司 20.05%12 新華人壽保險股份有限公司 31.34%13 中國國際金融股份有限公司 40.11%14 恒豐銀行股份有限公司 53.95%15 湖南銀行股份有限公司 20.00%16 中信建投證券股份有限公司 30.76%17 中國銀河資產管理有限責任公司 13.30%18 國泰君安投資管理股份有限公司 14.54%注 1：代表 A 股上市公司；代表 H 股上市公司。注 2：除上述控參股企業外，匯金公司還全資持

291、有子公司中央匯金資產管理有限責任公司。中央匯金資產管理有限責任公司于 2015 年 11 月設立，注冊地北京，注冊資本 50 億元，從事資產管理業務。社?；鹄硎聲?社?；鹄硎聲闪⒂?2000 年 8 月，是財政部管理的事業單位，住所為北京市西城區豐匯園 11 號樓豐匯時代大廈南座，法定代表人劉偉。經國務院批準，依據財政部、人力資源社會保障部規定，社?；鹄硎聲芡泄芾硪韵沦Y金：全國社會保障基金、個人賬戶中央補助資金、部分企業職工基本養老保險資金、基本養老保險基金、劃轉的部分國有資本。截至 2022 年 12 月 31 日，社?；鹄硎聲钟斜拘?23,520,968,297 股，占本行總

292、股本的 6.72%。主要股東主要股東及其他人士的權益和淡倉及其他人士的權益和淡倉1 單位：股 名稱名稱 身份身份 相關權益和淡倉相關權益和淡倉 性質性質 占類別發行股份占類別發行股份百分比（百分比（%）占已發行股份總占已發行股份總數百分比（數百分比（%）匯金公司 實益擁有人 140,087,446,351（A 股）好倉 43.88 40.03 106 受控制企業權益 1,255,434,700（A 股）好倉 0.39 0.36 財政部 實益擁有人代名人2 133,312,244,066（A 股）3 好倉 41.76 38.09 社?；鹄硎聲?實益擁有人 23,520,968,297（A 股）

293、好倉 7.37 6.72 Qatar Investment Authority 受控制企業權益 2,448,859,255（H 股）4 好倉 7.97 0.70 Qatar Holding LLC 實益擁有人 2,408,696,255（H 股）4 好倉 7.84 0.69 BlackRock,Inc.受控制企業權益 2,310,221,689（H 股）5 好倉 7.52 0.66 30,566,000（H 股）淡倉 0.10 0.01 China Taiping Insurance Holdings Company Limited 受控制企業權益 1,545,179,000（H 股）6 好倉

294、 5.03 0.44 中國太平保險集團有限責任公司 受控制企業權益 1,545,179,000（H 股）6 好倉 5.03 0.44 太平人壽保險有限公司 實益擁有人 1,545,179,000（H 股）6 好倉 5.03 0.44 太平資產管理有限公司 投資經理 1,543,690,000（H 股）好倉 5.02 0.44 受控制企業權益 1,489,000（H 股）7 好倉 0.00 0.00 注：1、截至 2022 年 12 月 31 日，本行接獲以上人士通知其在本行股份及相關股份中擁有的權益或淡倉，該等權益或淡倉已根據香港證券及期貨條例第 336 條而備存的登記冊所載。2、其中 9,7

295、97,058,826 股 A股由社?；鹄硎聲钟?，但其表決權已根據 2010 年 4 月 21 日簽訂的股份認購協議和財政部于 2010年 5 月 5 日發布的關于中國農業銀行國有股轉持方案的批復轉授予財政部。3、根據本行截至 2022 年 12 月 31 日股東名冊，財政部登記在冊的本行股份為 123,515,185,240 股 A 股，占已發行 A 股股份的38.69%，占已發行股份總數的 35.29%。4、Qatar Investment Authority 被視為擁有其全資附屬公司 Qatar Holding LLC 及 QSMA1 LLC 合計持有的 2,448,859,255 股

296、 H 股之權益。5、BlackRock,Inc.被視為擁有其全資附屬公司 BlackRock Investment Management,LLC、BlackRock Financial Management,Inc.合計直接或間接持有的 2,310,221,689 股 H 股之權益。6、中國太平保險集團有限責任公司及其非全資附屬公司 China Taiping Insurance Holdings Company Limited 被視為擁有其控制法團太平人壽保險有限公司直接持有的 1,545,179,000 股 H 股之權益。7、太平資產管理有限公司被視為擁有其控制法團太平基金管理有限公司直接

297、持有的 1,489,000 股 H 股之權益，占類別發行股份百分比約為 0.0048%。股息分配政策和現金分紅政策執行情況股息分配政策和現金分紅政策執行情況 本行利潤分配重視對投資者的合理投資回報，利潤分配政策保持連續性和穩定性，同時兼顧全體股東整體利益及本行可持續發展。本行可以現金、股票或者現金與股票相結合的方式分配股利。本行優先采用現金107 分紅的利潤分配方式。在有條件的情況下，本行可以進行中期利潤分配。本行現金分紅政策的制定和執行符合本行章程規定和股東大會決議要求，相關決策程序和機制完備，分紅標準和比例明確和清晰，獨立非執行董事勤勉履行職責、發揮了應有的作用并發表了意見，中小股東有充分

298、表達意見和訴求的機會，中小股東的合法權益得到充分維護。利潤及股息分配利潤及股息分配 本行截至 2022 年 12 月 31 日止年度的利潤情況載列于“討論與分析-財務報表分析”。經 2021 年年度股東大會批準，本行已向截至 2022 年 7 月 14 日收市后登記在冊的普通股股東派發現金股息，每股普通股人民幣 0.2068 元（含稅），合計人民幣 723.76 億元（含稅）。董事會建議派發 2022 年度普通股現金股息，以 349,983,033,873 股普通股為基數，每 10 股派發人民幣2.222 元（含稅），派息總額約為人民幣 777.66 億元（含稅）。該分配方案將提請 2022

299、年年度股東大會批準。如獲批準，上述股息將支付予在 2023 年 7 月 17 日名列本行股東名冊的 A 股股東和 H 股股東。本行將于 2023年 7 月 12 日至 2023 年 7 月 17 日（包括首尾兩日）期間暫停辦理 H 股股份過戶登記手續。若本行 H 股股東欲獲得收取建議分派的現金股息的資格，須于 2023 年 7 月 11 日下午四時三十分或之前將過戶文件連同有關股票交回本行 H 股股份過戶登記處香港中央證券登記有限公司，地址為香港灣仔皇后大道東 183 號合和中心17 樓 1712-1716 號鋪。A 股股息預計將于 2023 年 7 月 18 日支付，H 股股息預計將不晚于

300、2023 年 8 月 8 日支付。若上述日期有任何變動，本行將另行公告。下表列示了本行前三年現金分紅情況。人民幣百萬元，百分比除外 2021年年 2020年年 2019年年 現金股息（含稅）現金股息（含稅）72,376 64,782 63,662 現金派息比例現金派息比例1(%)30.0 30.0 30.0 注：1、現金股息（含稅）除以當期歸屬于母公司股東的凈利潤。根據國家稅務總局關于國稅發1993045 號文件廢止后有關個人所得稅征管問題的通知（國稅函2011348 號）規定，境內非外商投資企業在香港發行股票，其境外居民個人股東可根據其居民身份所屬國家與中國簽署的稅收協定及內地和香港（澳門）

301、間稅收安排的規定，享受相關稅收優惠。在香港發行股票的境內非外商投資企業派發股息紅利時，一般可按 10%稅率扣繳個人所得稅，相關稅法法規及稅收協定另有規定的除外。根據國家稅務總局 關于中國居民企業向境外 H 股非居民企業股東派發股息代扣代繳企業所得稅有關問題的通知（國稅函2008897 號）的規定，對境外非居民企業取得本行的 H 股股息，本行負有代扣代繳非居民企業所得稅的義務，須按照 10%的稅率從支付或到期應支付給非居民企業的 H 股股息中扣繳企業所得稅。根據現行香港稅務局慣例，無須就本行派付的股息在香港繳稅。本行建議股東應向彼等的稅務顧問咨詢有關擁有及處置本行 H 股所涉及的中國、香港及其他

302、稅務影響的意見。7.1.2優先股情況 優先股發行與上市情況優先股發行與上市情況 108 代碼代碼 簡稱簡稱 發行日期發行日期 發行價格發行價格(人民幣人民幣)票面股票面股息率息率 發行發行數量數量 掛牌日期掛牌日期 獲準獲準掛牌掛牌數量數量 終止終止轉讓轉讓日期日期 募集資金募集資金(人民幣人民幣)募集資募集資金使用金使用 360001 農行優 1 2014/10/31 100 元/股 5.32%4 億股 2014/11/28 4 億股 無 400 億 補充其他一級資本 360009 農行優 2 2015/3/6 100 元/股 4.84%4 億股 2015/3/27 4 億股 無 400 億

303、 補充其他一級資本 注：1、有關上述優先股發行的具體條款以及相關情況請參見本行于上海證券交易所網站、香港聯合交易所網站及 本行網站發布的公告。2、自 2019 年 11 月 5 日起，“農行優 1”第二個股息率調整期的票面股息率為 5.32%；自 2020 年 3 月 11 日起，“農行優 2”第二個股息率調整期的票面股息率為 4.84%。農行優農行優 1（360001）前前 10 名優名優先股股東持股情況先股股東持股情況 單位：股 截至報告期末，本行優先股農行優 1 股東總數5為 36 戶。截至 2023 年 2 月 28 日（本行 A 股年度報告公布之日上一個月末），本行優先股農行優 1

304、股東總數為 36 戶。股東名稱股東名稱1 股東股東 性質性質2 股份類別股份類別 報告期內增減報告期內增減3（，）（，）持有優先股持有優先股 數量數量 持有優先股比持有優先股比例例4（%）所持優先股質所持優先股質押或凍結情況押或凍結情況 交銀施羅德資產管理有限公司 其他 境內優先股-67,000,000 16.75 無 招商基金管理有限公司 其他 境內優先股-49,000,000 12.25 無 中國平安人壽保險股份有限公司 其他 境內優先股-30,000,000 7.50 無 中國人民人壽保險股份有限公司 其他 境內優先股-30,000,000 7.50 無 中信保誠人壽保險有限公司 其他

305、境內優先股-29,760,000 7.44 無 光大永明資產管理股份有限公司 其他 境內優先股-25,110,000 6.28 無 寧銀理財有限責任公司 其他 境內優先股+20,000,000 24,890,000 6.22 無 上海光大證券資產管理有限公司 其他 境內優先股+4,000,000 20,000,000 5.00 無 招商證券資產管理有限公司 其他 境內優先股+3,200,000 16,800,000 4.20 無 中加基金管理有限公司 其他 境內優先股-12,000,000 3.00 無 注：1、招商基金管理有限公司與招商證券資產管理有限公司之間構成一致行動關系。除此之外，本行

306、未知上述優先 5優先股的股東以實際持有的合格投資者為單位計數，在計算合格投資者人數時，同一資產管理機構以其管理的兩只或以上產品認購或受讓優先股的，視為一人。109 股股東之間、上述優先股股東與前 10 名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。2、根據公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第 2 號年度報告的內容與格式（2021 年修訂）規定，“優先股股東情況中應當注明代表國家持有股份的單位和外資股東”。除去代表國家持有股份的單位和外資股東，其他優先股股東的股東性質均為“其他”。3、“報告期內增減”指通過二級市場交易導致持股數量發生的變化。4、“持有優先股比例”指優先股股東持有農行優 1

307、的股份數量占農行優 1 股份總數（即 4 億股）的比例。5、本行優先股農行優 1 均為無限售條件股份，農行優 1 前 10 名無限售條件的優先股股東與前 10 名優先股股東一致。農行優農行優 2（360009）前前 10 名優先股股東持股名優先股股東持股情況情況 單位：股 截至報告期末，本行優先股農行優 2 股東總數為 33 戶。截至 2023 年 2 月 28 日（本行 A 股年度報告公布之日上一個月末），本行優先股農行優 2 股東總數為 34 戶。股東名稱股東名稱1 股東股東 性質性質2 股份類別股份類別 報告期內增減報告期內增減3（，）（，）持有優先股持有優先股 數量數量 持有優先股比持

308、有優先股比例例4（%）所持優先股質所持優先股質押或凍結情況押或凍結情況 中國人壽保險股份有限公司 其他 境內優先股-50,000,000 12.50 無 中國煙草總公司 其他 境內優先股-50,000,000 12.50 無 交銀施羅德資產管理有限公司 其他 境內優先股-20,000,000 5.00 無 中國煙草總公司江蘇省公司 其他 境內優先股-20,000,000 5.00 無 中國煙草總公司云南省公司 其他 境內優先股-20,000,000 5.00 無 中國移動通信集團有限公司 其他 境內優先股-20,000,000 5.00 無 中國銀行股份有限公司上海市分行 其他 境內優先股-2

309、0,000,000 5.00 無 寧銀理財有限責任公司 其他 境內優先股+15,405,000 19,695,000 4.92 無 浙商銀行股份有限公司 其他 境內優先股-19,000,000 4.75 無 上海煙草集團有限責任公司 其他 境內優先股-15,700,000 3.93 無 注：1、中國煙草總公司江蘇省公司、中國煙草總公司云南省公司、上海煙草集團有限責任公司為中國煙草總公司的全資子公司，中國煙草總公司為上海海煙投資管理有限公司和中維資本控股股份有限公司的實際控制人，除此之外，本行未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與前 10 名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。2、根據公

310、開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第 2 號年度報告的內容與格式（2021 年修訂）規定，“優先股股東情況中應當注明代表國家持有股份的單位和外資股東”。除去代表國家持有股份的單位和外資股東，其他優先股股東的股東性質均為“其他”。3、“報告期內增減”指通過二級市場交易導致持股數量發生的變化。110 4、“持有優先股比例”指優先股股東持有農行優 2 的股份數量占農行優 2 股份總數（即 4 億股）的比例。5、本行優先股農行優 2 均為無限售條件股份，農行優 2 前 10 名無限售條件的優先股股東與前 10 名優先股股東一致。優先股優先股股息股息分配情況分配情況 本行優先股股息以現金方式支付，每

311、年支付一次。在本行決議取消部分或全部優先股派息的情形下，當期未分派股息不累積至之后的計息期。本行的優先股股東按照約定的股息率分配股息后，不再與普通股股東一起參與剩余利潤分配。證券簡稱證券簡稱 發放日發放日 股權登記日股權登記日 發放發放方式方式 票面票面 股息率股息率 每股股息每股股息（含稅）（含稅）股息合計股息合計（含稅）（含稅）農行優 2（360009）2022 年 3 月 11 日 2022 年 3 月 10 日 現金股息 4.84%人民幣 4.84 元 人民幣 19.36 億元 農行優 1（360001）2022 年 11 月 7 日 2022 年 11 月 4 日 現金股息 5.32

312、%人民幣 5.32 元 人民幣 21.28 億元 農行優 2（360009）2023 年 3 月 13 日 2023 年 3 月 10 日 現金股息 4.84%人民幣 4.84 元 人民幣 19.36 億元 具體付息情況請參見本行于上海證券交易所網站及本行網站發布的公告。優先股回購或轉換情況優先股回購或轉換情況 報告期內，本行發行的優先股未發生回購或轉換的情況。優先股表決權恢復情況優先股表決權恢復情況 報告期內，本行發行的優先股未發生表決權恢復的情況。優先股會計政策優先股會計政策 根據財政部頒發的企業會計準則第 22 號-金融工具確認和計量和企業會計準則第 37 號-金融工具列報以及國際會計準

313、則理事會發布的國際財務報告準則第 9 號-金融工具和國際會計準則第 32 號-金融工具：列報的規定，本行認為優先股農行優 1 和農行優 2 的條款符合作為權益工具核算的要求。7.1.3證券發行與上市情況 證券發行情況證券發行情況 報告期內本行其他證券發行情況，請參見“財務報表附注七、24 已發行債務證券”內部職工股情況內部職工股情況 本行無內部職工股。7.1.4股東權利 召開臨時股東大會召開臨時股東大會 本行嚴格依照監管法規和公司治理相關制度，切實保障股東權利。單獨或者合計持有本行有表決權股份總數 10%以上的股東（簡稱“提議股東”）有權向董事會請求召開臨時股東大會，并應當以書面形式向董事會提

314、出議案。董事會不同意召開臨時股東大會，或者在收到提案之日起 10 日內未作出反饋的，提議股東有權向監事會提議召開臨時股東大會，并應當以書面形式向監事會提出提案。監事會未在規定期限內發出股東大會通知的，視為監事會不召集和主持股東大會，連續 90 日以上單獨或者合計持有本行有表決權股份總數 10%以上股份的股東可以自行召集和主持。111 提出查詢提出查詢 本行股東享有查詢權，有權依照本行章程的規定獲得有關信息。股東可以在本行辦公時間免費查閱股東大會會議記錄復印件。任何股東向本行索取有關股東大會會議記錄的復印件，本行在收到合理費用后 7 日內送出。股東提出查閱有關信息或者索取資料的，應當提供證明其持

315、有本行股份的種類以及持股數量的書面文件，本行經核實股東身份后按照股東的要求提供。本行董事會下設辦公室，負責協助董事會處理日常事務。股東有任何查詢事項，可與董事會辦公室聯絡。于股東大會提出議案于股東大會提出議案 本行召開股東大會，單獨或者合計持有本行有表決權股份總數 3%以上的股東（簡稱“提案股東”）有權提出議案。提案股東可以在股東大會召開 10 日前提出臨時提案并書面提交董事會。本行董事會辦公室負責股東大會會議的籌備、文件準備及會議記錄等事務。優先股股東特別規定優先股股東特別規定 優先股股東在本行出現下列情況時，享有表決權：（1）修改本行章程中與優先股相關的內容；（2）一次或累計減少本行注冊資

316、本超過 10%；（3）本行合并、分立、解散或變更公司形式；（4）發行優先股；（5）法律、行政法規和本行章程規定的其他情形。出現以上情形之一時，優先股股東有權出席股東大會，本行應當提供網絡投票。本行召開股東大會應通知優先股股東，并遵循本行章程通知普通股股東的程序。本行累計 3 個會計年度或連續 2 個會計年度未按約定支付優先股股息的，自股東大會批準當年不按約定分配利潤的方案次日起，優先股股東有權出席股東大會與普通股股東共同表決，表決權恢復直至本行全額支付當年優先股股息。7.1.5中小股東權益保護 同股同權同股同權 本行嚴格執行股東同股同權。本行股份的發行實行公平、公正的原則，同種類的每一股份具有

317、同等權利。同次發行的同種類股票，每股的發行條件和價格相同；任何單位或者個人所認購的股份，每股支付相同價額。股東按其持有股份的種類和份額享有權利，承擔義務；持有同一種類股份的股東，享有同等權利，包括依照其所持有的股份份額獲得股利和其他形式的利益分配，參加或者委派股東代理人參加股東會議，并按其所持有的股份份額行使表決權等。溝通渠道溝通渠道 本行股東大會以現場會議形式召開，中小股東有權參加或者委派股東代理人參加本行股東大會，并有權通過現場投票或者網絡投票的方式，按其所持有的股份份額行使表決權。按照有關法律法規和本行章程的規定，中小股東有權獲得本行有關信息，包括本行股本狀況，股東會議的會議記錄，本行已

318、公告的財務會計報告、中期報告、年度報告等。本行章程規定，股東大會審議影響中小投資者利益的重大事項時，對中小投資者表決應當單獨計票。單獨計票結果應當及時公開披露。報告期內，本行股東大會審議董事選舉、2021 年度利潤分配方案、聘請 2022 年度會計師事務所、2021 年度董事薪酬標準方案等重大事項時，持有本行有表決權股份數 5%以下 A 股股東已單獨計票，計票結果已及時公開披露。本行信息披露和投資者關系管理情況請參見“公司治理報告-利益相關方溝通-與股東的溝通”。股東回報股東回報 本行普通股股息分配情況詳見“公司治理報告-股權結構-普通股情況”，優先股股息分配情況詳見“公司治理報告-股權結構-

319、優先股情況”。獨立獨立非執行非執行董事董事的作用的作用 112 本行章程第 151 條規定，獨立非執行董事應當對重大關聯交易、利潤分配方案和變更利潤分配政策、提名和任免董事、聘任和解聘高級管理人員、董事和高級管理人員薪酬、聘任外部審計師等事項發表客觀、公正的獨立意見。2022 年，本行獨立非執行董事對 2021 年度利潤分配方案、2021 年度董事薪酬標準方案、2021年度高級管理人員薪酬標準方案、提名董事候選人等議案發表了客觀、公正的獨立意見，認為議案內容和審議程序符合有關法律、法規和本行章程規定，不存在損害本行及全體股東，特別是中小股東合法權益的情形。7.2 董事、監事、高級管理人員情況董

320、事、監事、高級管理人員情況 7.2.1基本情況 姓名姓名 職務職務 性別性別 出生年份出生年份 任職起止任職起止 現任董事現任董事 谷 澍 董事長、執行董事 男 1967 年 2021.01-2024.01 付萬軍 副董事長、執行董事、行長 男 1968 年 2023.01-2026.01 張旭光 執行董事、副行長 男 1964 年 2020.10-2023.10 林 立 執行董事、副行長 男 1968 年 2021.06-2024.06 廖路明 非執行董事 男 1963 年 2017.08-2023.06 李 蔚 非執行董事 男 1966 年 2019.05-2025.06 周 濟 非執行董

321、事 女 1972 年 2021.03-2024.03 劉曉鵬 非執行董事 男 1975 年 2022.01-2025.01 肖 翔 非執行董事 男 1966 年 2022.01-2025.01 張 奇 非執行董事 男 1972 年 2022.12-2025.12 黃振中 獨立非執行董事 男 1964 年 2017.09-2023.06 梁高美懿 獨立非執行董事 女 1952 年 2019.07-2025.06 劉守英 獨立非執行董事 男 1964 年 2019.07-2025.06 吳聯生 獨立非執行董事 男 1970 年 2021.11-2024.11 汪昌云 獨立非執行董事 男 1964

322、年 2022.12-2025.12 現任監事現任監事 鄧麗娟 股東代表監事 女 1975 年 2022.06-2025.06 武 剛 職工代表監事 男 1965 年 2019.10-至今 黃 濤 職工代表監事 男 1966 年 2021.07-2024.07 汪學軍 職工代表監事 男 1972 年 2022.05-2025.05 劉紅霞 外部監事 女 1963 年 2018.11-2024.11 徐祥臨 外部監事 男 1957 年 2021.11-2024.11 王錫鋅 外部監事 男 1968 年 2021.11-2024.11 現任高級管理人員現任高級管理人員 付萬軍 副董事長、執行董事、行

323、長 男 1968 年 2023.01-張旭光 執行董事、副行長 男 1964 年 2019.12-林 立 執行董事、副行長 男 1968 年 2021.03-徐 瀚 副行長 男 1965 年 2020.10-劉加旺 副行長 男 1975 年 2022.11-113 韓國強 董事會秘書 男 1967 年 2020.11-離任董事、監事、高級管理人員離任董事、監事、高級管理人員 張青松 原副董事長、執行董事、行長 男 1965 年 2020.01-2022.09 王欣新 原獨立非執行董事 男 1952 年 2016.05-2022.12 王敬東 原監事長、股東代表監事 男 1962 年 2018.

324、11-2023.02 范建強 原股東代表監事 男 1964 年 2020.11-2022.06 邵利洪 原職工代表監事 男 1972 年 2018.08-2022.05 崔 勇 原副行長 男 1969 年 2019.05-2022.08 張 毅 原副行長 男 1971 年 2021.11-2023.03 李志成 原首席風險官 男 1963 年 2017.02-2023.02 注：1、谷澍先生于 2021 年 2 月起任本行董事長，其董事任期載于上表。2、張青松先生作為本行原副董事長、執行董事的任期載于上表，其作為本行原行長的任期始于 2019年 11 月。3、有關本行董事、監事、高級管理人員變

325、動情況請參見本節“董事、監事、高級管理人員變動情況”。7.2.2董事、監事、高級管理人員簡歷 董事簡歷董事簡歷 谷澍谷澍 董事長、執行董事董事長、執行董事 谷澍，男，上海財經大學經濟學博士，高級會計師。2021 年 1 月任本行執行董事，2021 年 2 月起任本行董事長、執行董事。曾任中國工商銀行會計結算部副總經理、計劃財務部副總經理、財務會計部總經理、董事會秘書兼戰略管理與投資者關系部總經理、山東省分行行長。2013 年 10 月任中國工商銀行副行長，2016 年 10 月任中國工商銀行行長，2016 年 12 月任中國工商銀行副董事長、執行董事、行長。目前兼任中國銀行間市場交易商協會會長

326、。付萬軍付萬軍 副董事長、執行董事、行長副董事長、執行董事、行長 付萬軍，男，大連理工大學高級管理人員工商管理碩士，高級經濟師。2023年 1 月起任本行副董事長、執行董事、行長。曾任交通銀行烏魯木齊分行行長助理、副行長，銀川分行行長，新疆維吾爾自治區（烏魯木齊）分行行長，重慶市分行行長，交通銀行公司機構業務部總經理，交通銀行業務總監（公司與機構業務板塊）。2019 年 3 月任中國光大集團股份公司副總經理，2021 年 6 月任中國光大集團股份公司執行董事兼中國光大銀行執行董事、行長。張旭光張旭光 執行董事、副行長執行董事、副行長 張旭光，男，北京大學法學碩士、美國明尼蘇達州立大學法學碩士，

327、高級經濟師。2019 年 12 月任本行副行長，2020 年 10 月起任本行執行董事、副行長。114 曾在中國航空技術進出口總公司工作，曾任國家開發銀行天津市分行副行長、總行辦公廳副主任、廣西壯族自治區分行行長，國開金融有限責任公司總裁，國家開發銀行投資總監。2013 年 12 月任國家開發銀行副行長。目前兼任中國金融思想政治工作研究會副會長。林立林立 執行董事、副行長執行董事、副行長 林立，男，經濟學博士，正高級經濟師。2021 年 3 月任本行副行長，2021年 6 月起任本行執行董事、副行長。先后在國家原材料投資公司、國家開發銀行工作。曾任中國光大集團總公司辦公廳副主任、主任、董事、董

328、事會秘書（期間兼任中國光大集團總公司改革發展領導小組辦公室主任、中國光大集團有限公司（香港）執董辦主任、光大永明保險公司董事、中國光大投資管理公司監事長），中國光大銀行副行長、常務副行長（期間兼任中國銀聯董事）。2014 年 1 月任中國農業發展銀行副行長，2018 年 2 月任中國農業發展銀行執行董事、副行長。目前兼任中國互聯網投資基金理事會理事。廖路明廖路明 非執行董事非執行董事 廖路明，男，財政部財政科學研究院財政學博士?，F任職于中央匯金投資有限責任公司，2017 年 8 月起任中國農業銀行股份有限公司非執行董事。1985 年8 月進入財政部，先后任財政部辦公廳研究處主任科員，信息處副處

329、長、處長，新聞處處長，2003 年 1 月任財政部辦公廳副主任，2012 年 1 月任財政部機關黨委正司長級干部，2012 年 2 月任財政部機關黨委常務副書記（正司長級）。李蔚李蔚 非執行董事非執行董事 李蔚，男，浙江財經學院財政學本科畢業，高級會計師?，F任職于中央匯金投資有限責任公司，2019 年 5 月起任中國農業銀行股份有限公司非執行董事。曾任寧波市財稅局預算處副主任科員、主任科員、副處長，財政部駐寧波專員辦業務一處副處長、處長、專員助理、副監察專員。周濟周濟 非執非執行董事行董事 周濟，女，中國人民大學國民經濟管理系國民經濟計劃與管理專業碩士，經濟師?，F任職于中央匯金投資有限責任公司

330、，2021 年 3 月起任中國農業銀行股份有限公司非執行董事。曾任國家外匯管理局國際收支司國際收支處副處長、分115 析預測處副處長、國際收支統計處處長，國際收支司副司長，資本項目管理司副司長。劉曉鵬劉曉鵬 非執行董事非執行董事 劉曉鵬，男，南開大學世界經濟專業博士，高級經濟師?，F任職于中央匯金投資有限責任公司，2022 年 1 月起任中國農業銀行股份有限公司非執行董事。曾任國家電網公司金融資產管理部副處長、國網英大國際控股集團有限公司投資管理部總經理、公司總經理助理兼發展策劃部總經理，中國電力財務有限公司副總經理、董事會秘書，國家電網公司全球能源互聯網辦公室、全球能源互聯網發展合作組織副局長

331、，國美金融科技有限公司執行董事、首席執行官，國美控股集團有限公司戰略運營總監?，F兼任中國再保險（集團）股份有限公司非執行董事、南開大學客座教授。肖翔肖翔 非執行董事非執行董事 肖翔，男，四川省工商管理學院工商管理專業研究生畢業?，F任職于中央匯金投資有限責任公司，2022 年 1 月起任中國農業銀行股份有限公司非執行董事。曾任財政部駐四川省財政監察專員辦事處辦公室副主任、業務一處副處長（主持工作）、專員助理，財政部駐福建省財政監察專員辦事處副監察專員，財政部駐湖南省財政監察專員辦事處監察專員，財政部湖南監管局局長。張奇張奇 非執行董事非執行董事 張奇，男，東北財經大學經濟學專業博士?，F任職于中央

332、匯金投資有限責任公司，2022 年 12 月起任中國農業銀行股份有限公司非執行董事。2017 年 7 月至2022 年 12 月任中國建設銀行非執行董事，2011 年 7 月至 2017 年 6 月任中國銀行非執行董事。曾任財政部辦公廳部長辦公室副處長、處長，中國投資有限責任公司辦公室高級經理，中央匯金投資有限責任公司股權管理一部董事總經理職務。黃振中黃振中 獨立非執行董事獨立非執行董事 黃振中，男，法學博士?，F任北京師范大學法學院教授，博士生導師，中國企業家犯罪預防研究中心副主任。2017 年 9 月起任中國農業銀行股份有限公司獨立非執行董事。曾任中國石化集團資產經營管理部企業改革處副處長、

333、高級經濟師，北京師范大學法學院副院長、法律顧問室主任，西藏自治區檢察院副檢察116 長、檢委會委員，慈文傳媒股份有限公司獨立董事，云南景谷林業股份有限公司獨立董事，北京利德曼生化股份有限公司獨立董事，中石化石油機械股份有限公司獨立董事，中節能太陽能股份有限公司獨立董事?，F兼任中國法學會能源法研究會常務理事、中國國際經濟貿易仲裁委員會仲裁員、中國國際商會調解中心調解員、天津仲裁委員會仲裁員、海南仲裁委員會仲裁員、北京市京師律師事務所終身榮譽主任、英國皇家特許仲裁員協會會員，麒麟合盛網絡技術股份有限公司獨立董事、眾信旅游集團股份有限公司獨立董事。梁高美懿梁高美懿 獨立非執行董事獨立非執行董事 梁高美懿，女，香港大學經濟、會計及工商管理學士，獲香港特區政府頒授銀紫荊星章、太平紳士。2019 年 7 月起任中國農業銀行股份有限公司獨立非執行董事。曾任創興銀行有限公司副主席及行政總裁、恒生銀行有限公