寧波銀行：2021年年度報告.PDF

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1、 寧波銀行股份有限公司寧波銀行股份有限公司 BANK OF NINGBO CO.,LTD.（股票代碼：（股票代碼：002142）2021 年年度報告年年度報告 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 1 第一節第一節 重要提示重要提示、目錄及釋義、目錄及釋義 公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。公司第七屆董事會第十次會議審議通過了2021 年年度報告正文及摘要。會議應出席董事13 名，親自出席董事 13 名。公司部分監事列席會議。公司董事長陸華裕先生、主管會計工作負責人莊靈君先生及

2、會計機構負責人黃漂女士保證本年度報告中財務報告的真實、準確、完整。本年度報告所載財務數據及指標按照中國企業會計準則編制，除特別說明外，均為公司及控股子公司永贏基金管理有限公司、全資子公司永贏金融租賃有限公司和寧銀理財有限責任公司的合并報表數據，貨幣幣種為人民幣。安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）根據國內會計準則對公司 2021 年度財務報告進行了審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。本年度報告涉及未來計劃等前瞻性陳述不構成公司對投資者的實質承諾，投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識，并且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。請投資者認真閱讀本年度報告全文。公司已在報告中詳細描述存在的

3、主要風險及擬采取的應對措施，請參閱“第六節 管理層討論與分析”中風險管理的相關內容。公司經本次董事會審議通過的利潤分配預案為：向權益分派股權登記日收市后登記在冊的普通股股東派發現金紅利，每 10 股派發現金紅利 5 元（含稅）。本預案尚需提交公司 2021 年年度股東大會審議。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 2 目目 錄錄 第一節 重要提示、目錄及釋義.1 第二節 公司簡介.5 第三節 會計數據和財務指標摘要.8 第四節 董事長致辭.11 第五節 行長致辭.13 第六節 管理層討論與分析.15 第七節 公司治理.53 第八節 環境和社會責任.71 第九節 重要事項.72 第十節 股

4、份變動及股東情況.79 第十一節 優先股相關情況.82 第十二節 財務報告.84 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 3 備查文件目錄備查文件目錄 一、載有法定代表人、主管會計工作負責人、會計機構負責人簽名并蓋章的財務報表。二、載有會計師事務所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審計報告原件。三、報告期內公開披露過的所有公司文件的正本及公告的原稿。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 4 釋釋 義義 在本報告中，除文義另有所指，下列詞語具有以下涵義：寧波銀行、公司、本公司 指 寧波銀行股份有限公司 永贏基金 指 永贏基金管理有限公司 永贏租賃 指 永贏金融租賃有限公司 寧銀理財 指 寧銀

5、理財有限責任公司 人民銀行、央行 指 中國人民銀行 中國銀保監會、銀保監會 指 中國銀行保險監督管理委員會 中國證監會、證監會 指 中國證券監督管理委員會 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 5 第二節第二節 公司簡介公司簡介 一、公司信息一、公司信息 普通股股票簡稱 寧波銀行 普通股股票代碼 002142 優先股股票簡稱 寧行優 01 優先股股票代碼 140001 寧行優 02 140007 股票上市證券交易所 深圳證券交易所 公司的中文名稱 寧波銀行股份有限公司 公司的中文簡稱 寧波銀行 公司的外文名稱 Bank of Ningbo Co.,Ltd.公司的外文名稱縮寫 Bank o

6、f Ningbo 公司的法定代表人 陸華裕 注冊地址 浙江省寧波市鄞州區寧東路 345 號 公司注冊地址歷史變更情況 公司成立于 1997 年 4 月 10 日，注冊地址為浙江省寧波市百丈東路 868 號 2002 年，因總行辦公遷址，注冊地址變更為浙江省寧波市中山東路 294 號 2010 年，因總行辦公遷址，注冊地址變更為浙江省寧波市鄞州區寧南南路 700 號 2017 年，因總行辦公遷址，注冊地址變更為浙江省寧波市鄞州區寧東路 345 號 注冊地址的郵政編碼 315042 辦公地址 浙江省寧波市鄞州區寧東路 345 號 辦公地址的郵政編碼 315042 公司網址 電子信箱 二、聯系人和聯

7、系方式二、聯系人和聯系方式 董事會秘書 證券事務代表 姓名 俞罡 童卓超 聯系地址 浙江省寧波市鄞州區寧東路 345 號 浙江省寧波市鄞州區寧東路 345 號 電話 0574-87050028 0574-87050028 傳真 0574-87050027 0574-87050027 電子信箱 三、信息披露及備置地點三、信息披露及備置地點 公司披露年度報告的證券交易所網站 深圳證券交易所 http:/ 公司披露年度報告的媒體名稱及網址 中國證券報 上海證券報 證券時報 證券日報 經濟參考報 巨潮資訊網 http:/ 公司年度報告備置地點 公司董事會辦公室 四、注冊變更情況四、注冊變更情況 組織機

8、構代碼 91330200711192037M 公司上市以來主營業務的變化情況 無 歷次控股股東的變更情況 無 五、其他有關資料五、其他有關資料 （一）公司聘請的會計師事務所 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 6 會計師事務所名稱 安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）會計師事務所辦公地址 北京市東城區東長安街 1 號東方廣場安永大樓 17 層 簽字會計師姓名 嚴盛煒、陳麗菁（二）公司聘請的報告期內履行持續督導職責的保薦機構 保薦機構名稱 保薦機構辦公地址 保薦代表人姓名 持續督導期間 中信建投證券股份有限公司 北京市東城區朝內大街 2 號凱恒中心 B、E 座 閆明慶、田文明 當前至 2

9、022 年 12 月 31 日 甬興證券有限公司 浙江省寧波市鄞州區海晏北路 565、577 號 8-11 層 樊友彪、邱麗 當前至 2022 年 12 月 31 日 六、發展愿景、企業文化及投資價值六、發展愿景、企業文化及投資價值 （一）發展愿景（一）發展愿景 令人尊敬、具有良好口碑和核心競爭力的現代商業銀行（二）企業使命（二）企業使命 用專業為客戶創造價值（三）企業文化（三）企業文化 誠信敬業、合規高效、融合創新（四）投資價值及核心競爭力（四）投資價值及核心競爭力 公司堅持“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，積極探索差異化的發展道路，持續積累差異化的比較優勢，用專業為客戶創造價值，努

10、力將公司打造成中國銀行業中一家具備核心競爭力、在細分市場客戶服務上具備比較優勢的優秀商業銀行。以“熟悉的市場，了解的客戶”為準入原則，持續深化公司銀行、零售公司、財富管理、私人銀行、個人信貸、信用卡、金融市場、機構業務、投資銀行、資產托管、票據業務等利潤中心建設，提升永贏基金、永贏租賃、寧銀理財的可持續發展能力，形成更加多元化的盈利布局，以更好地適應銀行業下階段科技化、市場化、國際化的發展趨勢。以“區域市場，協同發展”為發展策略，深耕經營區域，優化網點布局，根據經營區域的客戶特點，持續發揮總分支行高效聯動優勢，發揮與子公司的高效協同優勢，積極適應市場變化，及時優化業務策略，確保業務協調發展，不

11、斷增強市場競爭力。以“支持實體，服務中小”為經營宗旨，從客戶視角，持續完善產品、優化流程、提升服務，爭取在各個業務觸點都能為客戶提供優質便捷的金融服務，積極支持實體經濟發展，不斷加大對中小企業轉型升級的支持力度，持續提升普惠金融服務的質效。以“控制風險就是減少成本”為風控理念，扎實落地全面風險管理指引的各項要求，不斷完善全面、全員、全流程的風險管理體系，適應發展需要，持續提升風險管理的智能化、數字化水平，努力將各項風險成本降到最低，確保公司穩健可持續發展。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 7 以“融合創新，轉型升級”為發展方向，將金融科技作為銀行最重要的生產力之一，每年投入大量資源，

12、從“系統化、數字化、智能化”著手，持續提升金融科技支撐能力，推動金融科技與業務經營、風險管理等領域有機融合，提升經營管理的效率。七、七、20212021 年度主要獲獎和排名情況年度主要獲獎和排名情況 （一）在英國銀行家雜志發布的“2021 全球銀行 1000 強”榜單中，按一級資本排名，公司位列第 103 位，較上一年度上升 7 位。（二）在英國銀行家雜志發布的“2021 全球銀行品牌 500 強”排行榜中，公司位列第71 位，較上一年度上升 41 位。（三）在中國銀行業協會發布的 2021 年商業銀行穩健發展能力“陀螺”評價結果中，公司綜合評價位居城商行首位。（四）在新浪財經主辦的 2021

13、 銀行綜合評選中，公司獲“年度最佳城市商業銀行”獎。（五）在證券時報社中國上市公司價值評選中，公司獲“中國主板上市公司價值百強”獎。（六）在中國經營報“2021 卓越競爭力上市公司”評選中，公司獲“最具投資價值上市公司”獎。（七）在經濟觀察報“卓越資本價值企業”評選中，公司獲“2020-2021 年度卓越資本價值企業”獎。（八）在第一財經“2021 金融價值榜”評選中，公司獲“最佳競爭力上市銀行”獎。（九）在21 世紀經濟報道“2021 金貝資產管理競爭力”評選中，公司獲“卓越普惠金融服務銀行”獎。（十）在每日經濟新聞“金鼎獎”評選中，公司獲“年度普惠金融”獎。（十一）在中國基金報“中國上市公

14、司經綸獎”評選中，公司獲“年度投關價值杰出公司”“年度最受公募青睞上市公司”獎。（十二）在投資時報“金禧獎”評選中，公司獲“2021 優秀銀行”“2021 優秀財富管理銀行”“2021ESG 綠色公司之星”獎。（十三）在證券之星“2021 財經風云榜”評選中，公司獲“年度最具成長性銀行”獎。（十四）在澎湃新聞“2021TOP 金融榜”評選中，公司獲“年度金融機構”獎。（十五）在財聯社“中國年度金融創新價值榜單”評選中，公司獲“數字創新應用獎”。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 8 第三節第三節 會計數據和財務指標摘要會計數據和財務指標摘要 一、主要會計數據和財務指標一、主要會計數據和

15、財務指標 經營業績（人民幣經營業績（人民幣 百萬元）百萬元）20212021 年年 20202020 年年 本年比上年增減本年比上年增減 20192019 年年 營業收入 52,774 41,111 28.37%35,082 營業利潤 20,478 16,500 24.11%15,290 利潤總額 20,445 16,455 24.25%15,219 凈利潤 19,609 15,136 29.55%13,792 歸屬于母公司股東的凈利潤 19,546 15,050 29.87%13,715 歸屬于母公司股東的扣除非經常性損益的凈利潤 19,511 14,992 30.14%13,745 經營活

16、動產生的現金流量凈額(44,549)60,771 不適用 40,339 每股計（人民幣每股計（人民幣 元元/股）股）基本每股收益 3.13 2.43 28.81%2.41 稀釋每股收益 3.13 2.43 28.81%2.41 扣除非經常性損益后的基本每股收益 3.12 2.42 28.93%2.41 每股經營活動產生的現金流量凈額(6.75)10.12 不適用 7.17 歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產 20.38 17.26 18.08%15.19 財務比率財務比率 全面攤薄凈資產收益率 13.96%13.79%增加 0.17 個百分點 15.16%加權平均凈資產收益率 16.63%14

17、.90%增加 1.73 個百分點 17.10%扣除非經常性損益后的全面攤薄凈資產收益率 13.93%13.73%增加 0.20 個百分點 15.19%扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率 16.60%14.84%增加 1.76 個百分點 17.14%注：1、營業收入包括利息凈收入、手續費及傭金凈收入、投資收益、公允價值變動收益、匯兌收益、其他業務收入、其他收益和資產處置收益。2、基本每股收益和加權平均凈資產收益率根據公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露計算。公司 2021 年 11 月完成了優先股寧行優 01、寧行優 02 的股息發放，股息金額合計

18、 7.57 億元。此外，公司 2021 年 12 月向原 A 股股東配售股份 595,574,506 股。在計算基本每股收益及加權平均凈資產收益率時，公司考慮了優先股股息發放和配股的影響。規模指標（人民幣規模指標（人民幣 百萬元）百萬元）20212021 年末年末 20202020 年末年末 本年末比上年本年末比上年末增減末增減 20192019 年末年末 總資產 2,015,607 1,626,749 23.90%1,317,717 客戶貸款及墊款本金 862,709 687,715 25.45%529,102 個人貸款及墊款本金 333,128 261,653 27.32%179,698

19、公司貸款及墊款本金 464,462 369,881 25.57%304,985 票據貼現 65,119 56,181 15.91%44,419 貸款損失準備 34,783 27,583 26.10%21,702 其中：以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款和墊款的損失準備 1,066 647 64.76%590 總負債 1,865,607 1,507,756 23.73%1,216,981 客戶存款本金 1,052,887 925,174 13.80%771,521 個人存款本金 213,894 201,379 6.21%159,142 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 9 公

20、司存款本金 838,993 723,795 15.92%612,379 同業拆入 60,226 68,434 (11.99%)35,962 股東權益 150,000 118,993 26.06%100,736 其中：歸屬于母公司股東的權益 149,424 118,480 26.12%100,309 資本凈額 203,587 160,958 26.48%137,797 其中：一級資本凈額 148,846 118,073 26.06%100,009 風險加權資產凈額 1,318,873 1,084,870 21.57%885,202 注：1、客戶貸款及墊款、客戶存款數據根據中國銀保監會監管口徑計算

21、。2、根據中國人民銀行關于調整金融機構存貸款統計口徑的通知（銀發201514 號），從 2015 年開始，非存款類金融機構存放在存款類金融機構的款項納入“各項存款”統計口徑，存款類金融機構拆放給非存款類金融機構的款項納入“各項貸款”統計口徑。按人民銀行新的統計口徑，截至 2021 年末，客戶存款總額為 12,659.70億元，比上年末增加 2,223.55 億元，增長 21.31%；客戶貸款及墊款總額為 8,858.11 億元，比上年末增加 1,951.96億元，增長 28.26%。3、根據財政部關于修訂印發 2018 年度金融企業財務報表格式的通知（財會201836 號）的規定，基于實際利率

22、法計提的金融工具的利息計入金融工具賬面余額中，金融工具已到期可收取或應支付但于資產負債表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他資產”或“其他負債”列示。本報告提及的“發放貸款和墊款”、“吸收存款”及其明細項目均為不含息金額，但資產負債表中提及的“發放貸款和墊款”、“吸收存款”等項目均為含息金額。二、分季度主要財務指標二、分季度主要財務指標 單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年一季度年一季度 20212021 年二季度年二季度 20212021 年三季度年三季度 20212021 年四季度年四季度 營業收入 13,226 11,793 13,859 13,896 歸屬于母公司股東的

23、凈利潤 4,735 4,784 4,788 5,239 歸屬于母公司股東的扣除非經常性損益的凈利潤 4,721 4,777 4,779 5,234 經營活動產生的現金流量凈額 7,858 (1,526)(30,731)(20,150)注：上述財務指標或其加總數與公司已披露季度報告、半年度報告相關財務指標不存在重大差異。三、非經常性損益項目及金額三、非經常性損益項目及金額 單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年年 20202020 年年 20192019 年年 非流動性資產處置損益，包括已計提資產減值準備的沖銷部分 7 72 5 采用公允價值模式進行后續計量的投資性房地產公允價值

24、變動產生的損益(8)-除上述各項之外的其他營業外收入和支出 68 19 (39)所得稅的影響數(28)(29)7 合 計 39 62 (27)其中：歸屬于母公司普通股股東的非經常性損益 35 58 (30)歸屬于少數股東權益的非經常性損益 4 4 3 注：根據公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第 1 號非經常性損益（2008 年修訂）規定計算。四、補充財務指標四、補充財務指標 監管指標監管指標 監管標準監管標準 20212021 年年 20202020 年年 20192019 年年 資本充足率(%)10.5 15.44 14.84 15.57 一級資本充足率(%)8.5 11.29 10.8

25、8 11.30 核心一級資本充足率(%)7.5 10.16 9.52 9.62 流動性比率(本外幣)(%)25 64.25 56.04 53.39 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 10 流動性覆蓋率(%)100 279.06 136.67 169.03 存貸款比例(本外幣)(%)79.75 71.85 66.51 不良貸款比率(%)5 0.77 0.79 0.78 撥備覆蓋率(%)150 525.52 505.59 524.08 貸款撥備率(%)4.03 4.01 4.10 正常類貸款遷徙率(%)1.24 1.50 1.52 關注類貸款遷徙率(%)69.05 71.94 31.54

26、 次級類貸款遷徙率(%)63.58 41.26 61.51 可疑類貸款遷徙率(%)44.01 33.03 41.67 總資產收益率(%)1.07 1.02 1.13 成本收入比(%)36.95 37.96 34.32 資產負債率(%)92.56 92.69 92.36 凈利差(%)2.46 2.54 2.57 凈息差(%)2.21 2.30 2.27 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 11 第四節第四節 董事長致辭董事長致辭 2021 年是“十四五”規劃的開局之年，站在“兩個一百年”奮斗目標的歷史交匯點上，公司始終堅守銀行的初心和使命，始終堅持黨的領導，推動黨的領導與公司治理有機融合

27、，堅守主業，回歸本源，以客戶為中心，在服務實體經濟的過程中用專業為客戶創造價值，銀行經營品質持續提升，成為國內系統重要性銀行，可持續發展能力不斷增強。2021 年，新冠疫情還在繼續反復，世界經濟在周期交疊中艱難復蘇，中國經濟保持了強大韌性，繼續實現了穩健可持續發展，為銀行業服務實體經濟提供了基礎。面對更加激烈的市場競爭，公司根據董事會制定的發展戰略，堅持實施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，圍繞客戶全生命周期的經營邏輯，通過金融科技賦能，用綜合金融服務持續為客戶創造價值，各項業務發展良好，風險管理穩健，服務實體經濟的能力進一步增強。聚焦價值創造，高質量服務實體經濟。聚焦價值創造，高質量

28、服務實體經濟。2021 年，公司根據各級政府和監管部門的決策部署，用專業助力實體經濟的高質量發展。聚焦民營、進出口、制造業等實體經濟客群的差異化金融服務需求，扎實推進普惠小微金融服務，在加大普惠貸款投放的基礎上，為客戶提供綜合金融服務方案，提高金融服務的可得性、便利性、精準性。助力經濟新舊動能轉化，實施科技企業、專精特新企業專項金融服務方案，為經濟轉型升級發展添薪蓄能。主動將金融服務融入社會大局，制定專項金融服務方案，助力浙江高質量發展建設共同富裕示范區。堅持科技賦能，高效率升級商業模式。堅持科技賦能，高效率升級商業模式。2021 年，公司聚焦核心客戶經營，圍繞客戶經營全生命周期，以高質量滿足

29、客戶金融服務需求為根本出發點，前中后臺聯動，總分支行聯動，通過金融科技賦能，搭建開放、創新、共贏的客戶經營體系，探索網絡經營新模式，打造客戶經營的新陣地，爭取在各個業務觸點上都能為客戶提供優質的全方位金融服務，不斷增強客戶與銀行的合作黏性，提升各業務板塊的核心客戶占比。把握數字化改革的機遇，用開放銀行連接客戶的資金流、信息流，根據不同客戶差異化的金融服務需求，提供專屬化的金融服務，打通金融服務的最后一公里，服務客戶數字化轉型的需求，用專業為客戶創造價值。保障平穩運營，高標準抓好風險管理。保障平穩運營，高標準抓好風險管理。2021 年，公司繼續秉承敬畏市場、敬畏風險的理念，堅守審慎經營的風險管理

30、文化，持續完善全方位、全流程、全覆蓋的風險管理體系。報告期末，公司不良率 0.77%，繼續保持在行業較低水平。面對市場和客戶的動態變化，公司在堅持統一的授信政策和獨立的授信審批基礎上，持續完善行業和產業鏈研究體系，形成更準確的客戶定位。公司通過金融科技賦能，不斷豐富客戶風險管理的模型，加快風險管理的智能化、數字化轉型，提升風險管理的針對性、有效性，為推動銀行高質量發展提供保障。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 12 察勢者智，馭勢者贏。新的百年已啟程，新的趕考在路上，下階段銀行業的競爭會更加激烈，在充滿不確定性的環境中，我們將秉承以客戶為中心的理念，堅持做確定且正確的事，堅守銀行發展

31、的初心與恒心，用專業持續為客戶、為社會創造更多價值，服務好實體經濟，推動銀行穩健可持續發展，繼續努力為客戶、為投資者、為社會交出滿意的答卷！董事長：陸華裕 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 13 第五節第五節 行長致辭行長致辭 2021年，公司在董事會的領導下，堅持以客戶為中心，用專業為客戶創造價值，高質量服務實體經濟，繼續實現穩健發展。報告期末，公司總資產20,156.07億元，較上年末增長23.90%；各項存款10,528.87億元，較上年末增長13.80%；各項貸款8,627.09億元，比上年末增長25.45%；實現營業收入527.74億元，同比增長28.37%，實現歸屬于母公

32、司股東的凈利潤195.46億元，同比增長29.87%?；仡櫣?021年的經營管理工作，主要呈現四方面特點：聚焦主業，服務實體經濟的質效不斷提升。聚焦主業，服務實體經濟的質效不斷提升。2021年，公司牢記服務實體的初心使命，認真貫徹落實各級政府和金融監管部門的決策部署，持續加大對實體經濟服務的資源支持和政策傾斜，積極踐行普惠金融，持續滿足客戶差異化的金融需求，不斷加大對中小企業，特別是民營、制造業、進出口企業的支持力度，根據客戶全生命周期服務的需求，不斷完善產品體系、服務體系，自上而下實施全員訪客制度，到一線了解客戶的需求，用專業為客戶創造價值。截至報告期末，公司對公客戶數超過49萬戶，其中9

33、0%以上都是小微和民營企業。順應趨勢，利潤中心的商業模式持續優化。順應趨勢，利潤中心的商業模式持續優化。公司將不斷滿足客戶日益增長的金融服務需求作為出發點和落腳點，借助金融科技，持續完善商業模式。對公客戶服務上，依托總分支行高效聯動、前中后臺專業支撐，通過金融科技賦能，滿足客戶系統化、數字化、智能化金融服務需求，通過開放銀行，服務客戶數字化轉型的需求，用專業為客戶創造價值。個人客戶服務上，堅持協同推進財富管理和個人信貸業務，針對不同類型的客戶，實施差異化、專業化的客戶經營，為客戶提供最適配的金融產品，服務好各類客戶全方位的金融需求。行穩致遠，全面風險管理體系持續完善。行穩致遠，全面風險管理體系

34、持續完善。2021年，公司堅持審慎的風險管理文化，推動風險管理體系更加精細、智能、高效，公司資產質量繼續保持良好，穩健經營能力得到提升。繼續實施前中后臺分離、條塊結合的矩陣式管理體系，守牢不發生大額不良、不發生案件、不發生大的系統故障的底線。通過對行業和產業鏈的持續跟蹤和研究，提升授信政策針對性、有效性；通過堅持實施集中作業和獨立回訪，更好地防范操作風險和欺詐風險；通過金融科技的應用落地，不斷提升風險管理的智能化、數字化水平，提升全面風險管理能力?？萍假x能，金融科技支撐能力持續增強?？萍假x能，金融科技支撐能力持續增強。公司繼續將金融科技作為重要生產力，不斷加大金融科技的資源投入，推進金融科技與

35、業務更好地融合，更好地為客戶創造價值。實施智慧銀行戰略，加快融合創新，推動銀行商業模式、展業模式、管理模式的優化升級，在金融產品、服務渠道、營銷經營、營運風控四大領域賦能客戶經營。報告期內，公司堅持用開放銀行對接客戶多元化的服務需求，為客戶提供響應更快、體驗更好的全流程、全周期、全場景綜合服務，通過模式創新、應用創新和技術創新持續提升科技支撐能力，賦能業務發展。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 14 大風泱泱，大潮滂滂。新的一年，整個行業仍將充滿變化，挑戰與機遇并存。在行穩致遠的路上有兩種力量在激蕩，一種推著我們向外，劈波斬浪，一種拉著我們向內，初心如磐。我們始終堅信，銀行只有不忘初

36、心，堅守本源，服務好實體經濟發展才能行穩致遠。2022年是寧波銀行成立25周年，我們十分感謝廣大客戶和投資者的支持，公司將主動適應經營環境變化，用專業創造價值，推動銀行穩健發展，為實體經濟高質量發展貢獻更多力量！執行董事、副行長1：莊靈君 1 2022 年 3 月 24 日，公司董事會審議通過相關議案，同意聘任莊靈君先生為公司行長，自監管機構核準其任職資格之日起正式就任。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 15 第六節第六節 管理層管理層討論與分析討論與分析 一、報告期內公司所處行業情況一、報告期內公司所處行業情況 報告期內，面對百年變局和世紀疫情帶來的不確定性，面對科技化、市場化、國

37、際化的行業發展趨勢，公司在董事會的領導下，堅持服務實體經濟，繼續實現穩健發展。報告期內，公司經營品質持續提升，成為國內系統重要性銀行，在英國銀行家雜志發布的“2021全球銀行1000強”榜單中位列第103位。公司始終秉持開放之心、敬畏之情，按照“回歸本源、專注主業、服務實體”的要求，不忘初心，牢記使命，聚焦細分市場和細分客群，堅持以客戶為中心，積累差異化的比較優勢，推動公司穩健可持續發展。二二、報告期內從事的主營業務、報告期內從事的主營業務 公司經營范圍為：吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業

38、拆借；從事銀行卡業務；提供擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱業務；辦理地方財政信用周轉使用資金的委托貸款業務；外匯存款、貸款、匯款；外幣兌換；國際結算，結匯、售匯；同業外匯拆借；外幣票據的承兌和貼現；外匯擔保；經中國銀行業監督管理機構、中國人民銀行和國家外匯管理機關批準的其他業務。三、核心競爭力分析三、核心競爭力分析 公司在董事會的領導下，堅定不移地實施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，深耕優質經營區域，從客戶需求出發，持續升級商業模式，聚焦大零售和輕資本業務的拓展，努力構筑發展護城河，市場競爭力持續增強，主要體現在四方面：第一，盈利結構不斷優化，盈利來源更加多元。公司始終致

39、力于打造多元化的利潤中心，目前在銀行板塊已形成了公司銀行、零售公司、財富管理、私人銀行、個人信貸、遠程銀行、信用卡、投資銀行、資產托管、票據業務、金融市場、資產管理12個利潤中心，子公司方面，形成了永贏基金、永贏租賃、寧銀理財3個利潤中心。公司的盈利構成中，大零售及輕資本業務的盈利占比不斷提升，非息收入持續提升，發展的可持續性不斷增強。第二，風險管理卓有成效，經營發展行穩致遠。公司堅持“控制風險就是減少成本”的風險理念，將守住風險底線作為最根本的經營目標，持續完善全面、全員、全流程的風險管理體系。公司在堅持統一的授信政策、獨立的授信審批基礎上，持續完善風險預警、貸后回訪、行業研究、產業鏈研究等

40、工作機制，管控措施的有效性持續提升，風險管控成效良好，使得公司能較好地應對經濟周期與產業結構調整。公司的不良率在行業中一直處于較低水平，確保公司能夠全身心地專注于業務拓展和金融服務，為銀行的可持續發展打下堅實基礎。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 16 第三，金融科技融合創新，助力商業模式變革。面對科技化浪潮，公司聚焦智慧銀行的金融科技發展愿景，持續加大投入，建立了“十中心”的金融科技組織架構和“三位一體”的研發中心體系，實施系統化、數字化、智能化的金融科技發展策略，推動金融與科技融合發展，通過金融科技驅動助力商業模式變革，實現為業務賦能、為客戶賦能的目標。第四，人才隊伍儲備扎實，員

41、工素質持續提升。近年來，公司不斷強化專業隊伍建設，依托寧波銀行知識庫、知識圖譜、員工帶教、全員訪客等載體，持續完善員工分層訓練和專業培育機制，推動前中后臺、總分支行形成專業專注的員工隊伍，員工綜合能力持續提升，堅持用專業為客戶創造價值，為公司應對激烈競爭，保障可持續發展提供了扎實基礎。下階段，公司將圍繞戰略目標，從四個方面著手，持續提升整體的核心競爭力：一是持續深化多元的利潤中心建設。在強化既有利潤中心差異化競爭優勢的基礎上，積極探索和培育更多盈利增長點。同時持續推動各利潤中心商業模式轉型升級，積極探索綜合化經營模式，建立多元化的盈利渠道，提升綜合化的金融服務能力。二是不斷提升全面風險管理能力

42、。持續完善全流程的風險管理體系，將風險關口前移，努力將風險成本降到最低；實施授信業務名單制引領，結合產業鏈研究，精準定位目標客戶群，提升風險管理的數字化和智能化水平，推動公司穩健可持續發展。三是加快金融科技賦能商業模式進步。發揮金融科技優勢，繼續推進IT基礎設施和科技系統建設，通過技術、服務和產品創新，推動科技和業務緊密融合，提升支撐保障能力，更好地贏得客戶、服務客戶、經營客戶，為銀行商業模式升級提供支撐。四是持續完善人力資源管理。實施多層次和體系化的人才引進、提升培養和分層選拔機制，堅持寧波銀行大學、寧波銀行知識庫、知識圖譜、“標準化、模板化、體系化”體系建設，打造一支適應銀行業發展的專業隊

43、伍，為可持續發展提供人力保障。四、總體情況概述四、總體情況概述 面對內外部經營形勢的變化，公司在董事會的領導下，堅守主業，回歸本源，堅持在服務實體經濟的過程中積累差異化的比較優勢，穩步實施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，通過金融科技賦能，用專業創造價值，經營發展穩健。（一）專業經營穩健前行，經營規模邁上新臺階（一）專業經營穩健前行，經營規模邁上新臺階 2021 年，公司圍繞“專注主業，服務實體”的要求，加大普惠小微、制造業和綠色金融等重點領域的信貸支持力度，持續積累核心客戶，用專業為客戶創造價值。報告期內，公司經營規模邁上新臺階，服務客戶數增長創新高。截至 2021 年末，公司資產總

44、額 20,156.07 億元，較上年末增長 23.90%；各項存款 10,528.87 億元，較上年末增長 13.80%；各項貸款 8,627.09 億元，較上年末增長 25.45%；企業客戶總數 49 萬戶，較年初新增 2.9 萬戶。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 17（二）商業模式轉型升級，多元利潤中心協同共進（二）商業模式轉型升級，多元利潤中心協同共進 2021 年，公司各利潤中心通過金融科技賦能，推進商業模式升級，推動盈利穩健增長。2021年，公司實現營業收入 527.74 億元，同比增長 28.37%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤 195.46億元，同比增長 29.87%

45、，繼續保持良好增速。得益于財富管理、國際結算、小微企業等護城河業務的持續構筑，公司客戶服務能力持續提升，盈利結構進一步優化。2021 年，公司實現非利息收入 200.77 億元，同比增長 51.50%，在營業收入中占比為 38.04%，其中手續費及傭金凈收入 82.62億元，同比增長 30.27%，在營業收入中占比為 15.66%。（三）資產質量平穩向好，風險管控優勢持續鞏固（三）資產質量平穩向好，風險管控優勢持續鞏固 2021 年，面對經營環境變化，公司堅守審慎經營理念，資產質量保持良好。截至 2021 年末，公司不良貸款余額 66.19 億元，90 天以上逾期貸款余額 46.84 億元。不

46、良貸款率 0.77%，較上年末下降 0.02 個百分點，繼續保持行業較低水平。關注類貸款及逾期 90 天以上貸款的占比分別為0.48%和 0.54%，較上年末分別下降 0.02 和 0.12 個百分點。撥貸比 4.03%，較上年末提高 0.02個百分點；撥備覆蓋率 525.52%，較上年末提高 19.93 個百分點。（四）數字經營初顯成效，資本回報效能日益提升（四）數字經營初顯成效，資本回報效能日益提升 2021 年，公司堅持融合創新，積極布局數字化經營，持續升級專業經營體系，依托互聯網經營平臺，為客戶提供綜合化的金融服務，數字化轉型初顯成效，資本充足、資本回報繼續保持行業較好水平。截至 20

47、21 年末，資本充足率為 15.44%，較上年末提高 0.6 個百分點；一級資本充足率為 11.29%，較上年末提高 0.41 個百分點；核心一級資本充足率為 10.16%，較上年末提高 0.64個百分點；公司加權平均凈資產收益率為 16.63%，較上年末提高 1.73 個百分點。五、財務報表分析五、財務報表分析 （一）利潤表項目分析（一）利潤表項目分析 2021 年，公司實現營業收入 527.74 億元，同比增長 28.37%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤 195.46 億元，同比增長 29.87%。利潤表主要項目變動利潤表主要項目變動 單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年

48、年 20202020 年年 增減額增減額 增長率增長率 營業收入 52,774 41,111 11,663 28.37%利息凈收入 32,697 27,859 4,838 17.37%利息收入 67,762 56,789 10,973 19.32%利息支出(35,065)(28,930)(6,135)21.21%非利息收入 20,077 13,252 6,825 51.50%手續費及傭金凈收入 8,262 6,342 1,920 30.27%其他非利息收益 11,815 6,910 4,905 70.98%營業支出(32,296)(24,611)(7,685)31.23%稅金及附加(413)(

49、332)(81)24.40%業務及管理費用(19,500)(15,609)(3,891)24.93%寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 18 信用減值損失(12,354)(8,667)(3,687)42.54%其他資產減值損失(23)-(23)不適用 其他業務成本(6)(3)(3)100.00%營業利潤 20,478 16,500 3,978 24.11%營業外凈收入(33)(45)12 不適用 稅前利潤 20,445 16,455 3,990 24.25%所得稅費用(836)(1,319)483 (36.62%)凈利潤 19,609 15,136 4,473 29.55%其中：歸屬于

50、母公司股東的凈利潤 19,546 15,050 4,496 29.87%少數股東損益 63 86 (23)(26.74%)1 1、利息凈收入、利息凈收入 2021 年，公司實現利息凈收入 326.97 億元，同比增長 17.37%。一是公司持續加大對實體經濟的支持力度，降低融資成本，2021 年一般貸款日均余額 7,880.31 億元，同比增長 27.06%，一般貸款平均收息率 5.75%，同比下降 25 個基點；二是公司適時調整資產負債組合與布局，促進結構優化，2021 年負債平均成本率 2.13%，同比下降 1 個基點。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年年 202020

51、20 年年 增減額增減額 增長率增長率 利息收入利息收入 67,762 56,789 10,973 19.32%發放貸款及墊款 45,346 37,233 8,113 21.79%存放同業 189 361 (172)(47.65%)存放中央銀行 1,352 1,330 22 1.65%拆出資金 319 196 123 62.76%買入返售金融資產 659 622 37 5.95%債券投資 13,206 10,403 2,803 26.94%理財產品及資管計劃 6,691 6,644 47 0.71%利息支出利息支出 35,065 28,930 6,135 21.21%同業存放 2,259 1,

52、368 891 65.13%向中央銀行借款 2,304 1,109 1,195 107.75%拆入資金 2,084 1,477 607 41.10%吸收存款 19,060 17,764 1,296 7.30%賣出回購金融資產款 1,349 907 442 48.73%發行債券 7,895 6,305 1,590 25.22%租賃負債 114 -114 不適用 利息凈收入利息凈收入 32,697 27,859 4,838 17.37%下表列示了生息資產和付息負債的平均余額、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年年 20202020 年年 平

53、均余額平均余額 利息收支利息收支 平均收息率平均收息率/付息率付息率 平均余額平均余額 利息收支利息收支 平均收息率平均收息率/付息率付息率 資產資產 一般貸款 788,031 45,346 5.75%620,222 37,233 6.00%證券投資 519,969 19,897 3.83%423,119 17,047 4.03%存放人民銀行款項 99,186 1,352 1.36%93,550 1,330 1.42%寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 19 存放和拆放同業及其他金融機構款項 70,165 1,167 1.66%75,423 1,179 1.56%總生息資產總生息資產

54、1,477,351 67,762 4.59%1,212,314 56,789 4.68%負債負債 存款 1,043,720 19,060 1.83%952,796 17,764 1.86%同業及其他金融機構存放和拆入款項 264,425 5,692 2.15%176,275 3,752 2.13%應付債券 254,402 7,895 3.10%185,308 6,305 3.40%向中央銀行借款 83,664 2,304 2.75%38,950 1,109 2.85%租賃負債 2,991 114 3.82%-總付息負債總付息負債 1,649,202 35,065 2.13%1,353,329

55、28,930 2.14%利息凈收入利息凈收入 32,697 27,859 凈利差（凈利差（NISNIS）2.46%2.54%凈息差（凈息差（NIMNIM）2.21%2.30%注：1、生息資產和付息負債的平均余額為每日余額的平均數。2、存放和拆放同業及其他金融機構款項包含買入返售款項；同業及其他金融機構存放和拆入款項包含賣出回購款項。3、凈利差=生息資產平均利率-付息負債平均利率；凈息差=利息凈收入生息資產平均余額。下表列示了利息收入和利息支出由于規模和利率改變而產生的變化。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年對比年對比 20202020 年年 增（減）因素增（減）因素 增（減

56、）增（減）規模規模 利率利率 凈值凈值 資產資產 一般貸款 10,074 (1,961)8,113 證券投資 3,902 (1,052)2,850 存放人民銀行款項 80 (58)22 存拆放同業和其他金融機構款項(82)70 (12)利息收入變動 13,974 (3,001)10,973 負債負債 客戶存款 1,696 (400)1,296 同業和其他金融機構存拆放款項 1,877 63 1,940 應付債券 2,351 (761)1,590 向中央銀行借款 1,273 (78)1,195 租賃負債 114 -114 利息支出變動 7,311 (1,176)6,135 凈利息收入變動 6,6

57、63 (1,825)4,838 凈息差凈息差 2021 年，公司凈息差為 2.21%，同比下降 9 個基點；凈利差為 2.46%，同比下降 8 個基點。報告期內，公司主動優化負債結構，有效壓降負債成本，同時積極貫徹落實國家宏觀調控政策，支持實體經濟發展，資產端收息率有所下降，凈息差、凈利差同比小幅收窄。（1 1）利息收入）利息收入 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 20 2021年，公司實現利息收入677.62億元，同比增長19.32%，主要是生息資產規模擴大和結構優化所致。貸款利息收入貸款利息收入 2021 年，公司一般貸款利息收入 453.46 億元，占全部利息收入的 66.92

58、%，同比增長 21.79%，主要是貸款規模增加所致。報告期內，面對新冠疫情持續，公司踐行“服務實體經濟”的根本宗旨，通過產品創新、服務升級滿足企業多樣化的融資需求，推動對公貸款日均規模同比增長 17.77%。公司始終秉承“以客戶為中心”的經營理念，線上線下聯動縱深推進大零售戰略，打造智能化、全周期的客戶經營管理體系，推動個人貸款日均規模同比增長 45.28%。同時，公司積極履行社會責任，切實落實金融支持實體經濟發展各項政策，在有效防范風險的前提下，通過充分運用免息貸款、支小再貸款等低成本資金，適度實施優惠、讓利活動等，降低實體經濟融資成本。2021 年，公司對公貸款平均收息率 4.84%，同比

59、下降 25 個基點；個人貸款平均收息率 7.21%，同比下降 58 個基點。下表列示了公司一般貸款各組成部分的平均余額、利息收入及平均收息率情況。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年年 20202020 年年 平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收息率平均收息率 平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收息率平均收息率 對公貸款 483,884 23,429 4.84%410,876 20,929 5.09%個人貸款 304,147 21,917 7.21%209,346 16,304 7.79%貸款總額貸款總額 788,031 45,346 5.75%620,222 3

60、7,233 6.00%證券投資利息收入證券投資利息收入 2021 年，公司證券投資利息收入 198.97 億元，同比增長 16.72%，主要是報告期內公司適當增加國債、地方政府債和信用債等投資。存拆放同業和其他金融機構款項利息收入存拆放同業和其他金融機構款項利息收入 2021 年，公司存拆放同業和其他金融機構款項利息收入 11.67 億元，同比減少 0.12 億元，主要是此類資產日均規模有所下降所致。（2 2）利息支出）利息支出 2021 年，公司利息支出 350.65 億元，同比增長 21.21%，主要是付息負債規模增加所致?？蛻舸婵罾⒅С隹蛻舸婵罾⒅С?2021 年，公司客戶存款利息支

61、出 190.60 億元，占全部利息支出的 54.36%，同比增長 7.30%，主要是客戶存款規模增長影響。報告期內，得益于客群基礎的夯實和拓展，公司各項存款實現多元增長，2021 年，對公日均存款規模 8,257.13 億元，同比增長 7.36%；對私日均存款 2,180.07 億元，同比增長 18.68%。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 21 隨著利率市場化進程的不斷推進。公司持續關注宏觀經濟形勢變化，加強市場利率分析研判，通過實行存款分類管理、考核引導，助力存款成本下行。2021 年，客戶存款平均付息率 1.83%，同比下降 3 個基點。下表列示了對公存款及個人存款的日均余額、

62、利息支出和平均付息率。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年年 20202020 年年 平均余額平均余額 利息支出利息支出 平均平均付息率付息率 平均余額平均余額 利息支出利息支出 平均付息率平均付息率 對公客戶存款對公客戶存款 活期 384,489 4,026 1.05%372,900 4,572 1.23%定期 441,224 9,331 2.11%396,203 8,853 2.23%小計小計 825,713 13,357 1.62%769,103 13,425 1.75%對私客戶存款對私客戶存款 活期 77,415 354 0.46%52,428 240 0.46%定期

63、 140,592 5,349 3.80%131,265 4,099 3.12%小計小計 218,007 5,703 2.62%183,693 4,339 2.36%合計合計 1,043,720 19,060 1.83%952,796 17,764 1.86%同業和其他金融機構存拆放款項利息支出同業和其他金融機構存拆放款項利息支出 2021 年，公司同業和其他金融機構存拆放款項利息支出 56.92 億元，同比增長 51.71%，主要是此類負債規模增加所致。已發行債務利息支出已發行債務利息支出 2021 年，公司已發行債務利息支出 78.95 億元，同比增長 25.22%，主要是報告期內公司積極應

64、用主動負債管理工具，結合市場供求關系變化和資產負債管理需要，適當增加同業存單的發行規模。2 2、非利息收入、非利息收入 2021 年，公司實現非利息收入 200.77 億元，同比增長 51.50%。非利息收入主要構成非利息收入主要構成 單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年年 20202020 年年 增減額增減額 增長率增長率 手續費及傭金收入 9,425 7,315 2,110 28.84%減：手續費及傭金支出 1,163 973 190 19.53%手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 8,262 6,342 1,920 30.27%其他非利息收益 11,815 6,910

65、 4,905 70.98%合計合計 20,077 13,252 6,825 51.50%手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年年 20202020 年年 增減額增減額 增長率增長率 結算類業務 264 255 9 3.53%銀行卡業務 118 139 (21)(15.11%)寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 22 代理類業務 7,839 5,890 1,949 33.09%擔保類業務 624 577 47 8.15%托管類業務 482 371 111 29.92%咨詢類業務 87 75 12 16.00%其他 11 8 3 37.

66、50%手續費及傭金收入手續費及傭金收入 9,425 7,315 2,110 28.84%減：手續費及傭金支出 1,163 973 190 19.53%手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 8,262 6,342 1,920 30.27%報告期內，公司實現手續費及傭金凈收入 82.62 億元，同比增長 30.27%。其中代理類業務實現收入 78.39 億元，同比增長 33.09%。3 3、業務、業務及管理費用及管理費用 2021 年，公司業務及管理費用 195.00 億元，同比增長 24.93%，一是公司為深化大零售戰略實施，提升服務實體經濟能力，普惠小微，財富管理等條線人員配置較多，產能還有待

67、釋放，員工費用增長較快；二是為強化科技賦能，提升數字化經營能力，科技研發投入增長較快。同時，公司持續優化費用資源配置，強化降本增效約束機制，人員產能和費用配置效率穩步提升，報告期公司成本收入比 36.95%，同比下降 1.01 個百分點。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年年 20202020 年年 增減額增減額 增長率增長率 員工費用 12,602 10,138 2,464 24.30%業務費用 4,850 3,841 1,009 26.27%固定資產折舊 718 640 78 12.19%使用權資產折舊 691 -691 不適用 長期待攤費用攤銷 251 193 58 3

68、0.05%無形資產攤銷 246 138 108 78.26%短期租賃費和低價值資產租賃費 142 -142 不適用 租賃費-659 (659)不適用 合計合計 19,500 15,609 3,891 24.93%4 4、信用及資產減值損失、信用及資產減值損失 2021 年，公司共計提信用及資產減值損失 123.77 億元，同比增長 42.81%。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年年 20202020 年年 增減額增減額 增長率增長率 貸款減值損失 9,681 7,671 2,010 26.20%金融投資 1,447 (164)1,611 不適用 應收同業和其他金融機構款項

69、79 13 66 507.69%其他資產減值損失(54)73 (127)不適用 表外業務減值損失 1,201 1,074 127 11.82%抵債資產減值損失 23 -23 不適用 合計合計 12,377 8,667 3,710 42.81%貸款減值損失是公司信用及資產減值損失的最大組成部分。2021 年，公司計提貸款減值損失96.81 億元，同比增長 26.20%，主要是公司貸款規模增長以及提高宏觀審慎補充撥備所致。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 23 5 5、所得稅、所得稅 2021 年，公司所得稅費用 8.36 億元，同比減少 4.83 億元，主要是資產結構調整及國債等免稅收

70、入增加所致。（二）資產負債表分析（二）資產負債表分析 1 1、資產、資產 截至 2021 年末，公司資產總額 20,156.07 億元，較上年末增長 23.90%，主要是由于公司發放貸款、證券投資等增長。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 期間變動期間變動 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 （百分點）（百分點）現金及存放中央銀行款項 97,596 4.84%102,498 6.30%(4,902)(1.46)存放同業款項 17,679 0.88%20,040

71、1.23%(2,361)(0.35)貴金屬 24,739 1.23%23,171 1.42%1,568 (0.19)拆出資金 22,009 1.09%3,300 0.20%18,709 0.89 衍生金融資產 19,110 0.95%32,942 2.03%(13,832)(1.08)買入返售金融資產 9,567 0.47%626 0.04%8,941 0.43 發放貸款及墊款 832,443 41.30%663,447 40.78%168,996 0.52 交易性金融資產 355,391 17.63%305,630 18.79%49,761 (1.16)債權投資 259,722 12.89%

72、216,399 13.30%43,323 (0.41)其他債權投資 352,151 17.47%236,712 14.55%115,439 2.92 其他權益工具投資 199 0.01%111 0.01%88 -投資性房地產 32 -39 -(7)-固定資產 7,618 0.38%7,276 0.45%342 (0.07)在建工程 676 0.03%317 0.02%359 0.01 使用權資產 3,241 0.16%-3,241 0.16 無形資產 1,302 0.06%1,199 0.07%103 (0.01)遞延所得稅資產 7,377 0.37%7,393 0.45%(16)(0.08)

73、其他資產 4,755 0.24%5,649 0.36%(894)(0.12)資產總計資產總計 2,015,607 100.00%1,626,749 100.00%388,858 -（1 1）貸款及墊款）貸款及墊款 2021 年，面對疫情反復、經濟修復逐季放緩的壓力，公司緊跟政策導向與監管要求，合理加大融資支持力度，積極支持制造業等實體經濟發展，持續深化普惠金融。在強化風險管控的前提下，公司通過金融科技賦能、產品服務升級，拓展核心客戶群，實現各項貸款規模穩步增長。截至 2021 年末，公司貸款和墊款總額 8,627.09 億元，較上年末增長 25.45%。企業貸款企業貸款 2021 年，公司繼續

74、將小微企業作為服務的重點對象，加大對制造業和新興產業的支持力度，助力實體經濟轉型升級。截至2021年末，公司企業貸款總額4,644.62億元，較上年末增長25.57%。票據貼現票據貼現 2021 年，公司票據業務持續堅持“服務實體經濟和中小企業”的宗旨，降低企業融資成本，寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 24 不斷優化票據好管家拳頭產品，提高業務質效。截至 2021 年末，公司票據貼現余額 651.19 億元，占貸款和墊款總額的 7.55%。個人貸款個人貸款 2021 年，公司持續踐行普惠金融，通過數字化、智能化、系統化支撐，不斷提升移動端客戶粘性；持續推進產品創新和服務升級，實現業

75、務線上線下高效聯動發展，推動個人貸款保持較快增長。截至 2021 年末，個人貸款總額 3,331.28 億元，較上年末增長 27.32%。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 比例比例 金額金額 比例比例 公司貸款和墊款公司貸款和墊款 464,462 53.84%369,881 53.78%貸款 450,818 52.26%363,069 52.79%貿易融資 13,644 1.58%6,812 0.99%票據貼現票據貼現 65,119 7.55%56,181 8.17%個人貸

76、款和墊款個人貸款和墊款 333,128 38.61%261,653 38.05%個人消費貸款 219,847 25.47%178,378 25.94%個體經營貸款 75,968 8.81%60,013 8.73%個人住房貸款 37,313 4.33%23,262 3.38%合計合計 862,709 100.00%687,715 100.00%（2 2）證券投資）證券投資 公司證券投資包括交易性金融資產、債權投資、其他債權投資和其他權益工具投資。按持有目的劃分的投資結構按持有目的劃分的投資結構 單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 202020

77、20 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 交易性金融資產 355,391 36.73%305,630 40.28%債權投資 259,722 26.85%216,399 28.52%其他債權投資 352,151 36.40%236,712 31.19%其他權益工具投資 199 0.02%111 0.01%合計合計 967,463 100.00%758,852 100.00%2021 年，公司在監管政策的指引下，根據市場形勢變化，不斷優化證券投資結構，積極支持實體經濟發展，進一步提高資金使用效益。交易性金融資產交易性金融資產 2021 年，人民幣債券收益率

78、呈現先上后下的走勢，公司通過加強宏觀研究、調整組合久期、把握波段高點，提高交易賬戶債券收益。截至 2021 年末，公司交易性金融資產余額為 3,553.91億元，主要是債券投資和基金投資等。債權投資債權投資 債權投資是以攤余成本計量的債務工具投資。公司此投資主要為中國政府債券和資產管理計劃。中國政府債券主要為獲取債券利息收入，配合銀行賬戶流動性管理需要，兼顧收益與風險，寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 25 作為資產負債的戰略性配置而長期持有。截至 2021 年末，公司債權投資余額為 2,597.22 億元。其他債權投資其他債權投資 其他債權投資是以公允價值計量且其變動計入其他綜合收

79、益的債務工具投資。公司此投資主要是公司緊隨國家宏觀調控政策導向，支持實體經濟發展，并兼顧經營績效的需要，適當配置政府債券、資產支持證券以及企業債。2021 年，公司密切跟蹤市場變化，加強投資研究，在信用策略框架下擇優配置投資品種，實行投前和投后的閉環管理，在實現收益增長的同時有效規避信用風險事件。截至 2021 年末，公司其他債權投資余額為 3,521.51 億元。其他權益工具投資其他權益工具投資 其他權益工具投資是指定為以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的權益工具投資。公司此投資主要為持有的對被投資方無控制、無共同控制、無重大影響的非交易性股權投資。截至2021 年末，公司其他權益工具投

80、資余額為 1.99 億元。持有的面值最大的十只金融債券情況持有的面值最大的十只金融債券情況 單位：（人民幣）百萬元 債券種類債券種類 面值余額面值余額 利率利率 到期日到期日 減值準備減值準備 2021 年金融債券 4,930 3.05 2023/3/4-2021 年金融債券 4,170 3.04 2023/3/8-2021 年金融債券 1,271 0.38 2022/6/10-2021 年金融債券 1,271 0.80 2023/12/3-2021 年金融債券 635 0.70 2022/9/8-2014 年金融債券 290 6.00 2024/12/9-2020 年金融債券 270 2.1

81、7 2023/4/7-2018 年金融債券 260 4.99 2023/1/24-2021 年金融債券 230 2.58 2023/7/26-2021 年金融債券 210 3.00 2024/6/17-報告期內，公司兼顧流動性管理與盈利增長需要，合理配置債券投資。截至 2021 年末，公司持有的面值最大的十只金融債券合計面值金額 135.37 億元，主要為政策性銀行債。（3 3）報告期末所持的衍生金融工具）報告期末所持的衍生金融工具 單位：（人民幣）百萬元 衍生金融工具衍生金融工具 20212021 年年 合約合約/名義金額名義金額 資產公允價值資產公允價值 負債公允價值負債公允價值 外匯遠期

82、 128,254 354 (2,296)外匯掉期 860,719 7,608 (5,493)利率互換 1,727,426 8,164 (8,343)貨幣互換 20,718 213 (76)期權合同 223,106 2,636 (2,620)信用風險緩釋工具 830 10 (18)貴金屬遠期/掉期 32,027 125 (493)合計 2,993,080 19,110 (19,339)報告期內，公司為交易使用下述衍生金融工具：寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 26 外匯遠期：是指交易雙方約定在將來某一個確定的時間按規定的價格和金額進行貨幣買賣的交易。外匯掉期：是指由二筆交易組成，約定一

83、前一后兩個不同交割日、方向相反的，但金額相同的貨幣互換交易。利率互換：是指在約定期限內，交易雙方按照約定的利率向對方支付利息的交易?；Q雙方按同貨幣同金額以固定利率換得浮動利率或以一種浮動利率換得另一種浮動利率，到期互以約定的利率支付對方利息。貨幣互換：是指兩筆金額相同、期限相同、計算利率方法相同，但貨幣不同的債務資金之間的調換，同時也進行不同利息額的貨幣調換。期權合同：期權是一種選擇權，即擁有在一定時間內以一定價格（執行價格）出售或購買一定數量的標的物的權利。信用風險緩釋工具：信用風險緩釋工具指的是信用風險緩釋合約、信用風險緩釋憑證及用于管理信用風險的簡單基礎性用衍生品。貴金屬詢價交易：是指

84、經上海黃金交易所核準的市場參與者，通過中國外匯交易中心外匯交易系統以雙邊詢價方式進行的黃金交易，交易品種為交易所指定在交易中心外匯交易系統掛牌的黃金交易品種。根據交易期限的不同，黃金詢價交易包括即期、遠期、掉期等品種。資產負債表日各種衍生金融工具的名義金額僅提供了一個與表內所確認的公允價值資產或負債的對比基礎，并不代表所涉及的未來現金流量或當前公允價值，因而也不能反映公司所面臨的信用風險或市場風險。隨著與衍生金融產品合約條款相關的外匯匯率、市場利率的波動，衍生金融產品的估值可能產生對公司有利（資產）或不利（負債）的影響，這些影響可能在不同期間有較大的波動。2021 年，市場利率呈現先上后下的走

85、勢，公司通過利率互換對沖、曲線交易等策略，有效管理市場風險，交易風格保持穩健。（4 4）重要在建工程項目本期變動情況重要在建工程項目本期變動情況 截至 2021 年末，公司重要在建工程項目合計 2.16 億元，較年初增加 1.69 億元。單位：(人民幣)百萬元 項目項目 名稱名稱 預算預算 期初期初 余額余額 本期本期 增加增加 本期本期轉入轉入固定固定資產資產 其他其他減少減少 期末期末 余額余額 資金資金 來源來源 工程累計工程累計工程投入工程投入占預算比占預算比例例 工程工程 進度進度 利息資利息資本化累本化累計金額計金額 其中：其中：本期利本期利息資本息資本化化 本期利本期利息資本息資

86、本化率化率 寧波銀行數據中心（二期）430 28 109 -137 自籌 32%47%-寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 27 湖州分行大樓 167 19 60 -79 自籌 47%55%-合計 597 47 169 -216 （5 5）抵債資產及減值準備計提情況）抵債資產及減值準備計提情況 截至 2021 年末，公司抵債資產總額 0.37 億元，減值準備為 0.26 億元，抵債資產凈值為 0.11億元。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 金額金額 土地、房屋及建筑物 37 股權 -小計小計 37 抵債資產減值準備 (26)抵債資產凈值抵債資產凈值 11 2 2、負債、負債 截至 20

87、21 年末，公司負債總額 18,656.07 億元，較上年末增長 23.73%，主要是客戶存款、應付債券等負債有所增加。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 期間變動期間變動 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 金額金額 占比（百分占比（百分點）點）向中央銀行借款 81,742 4.38%83,623 5.55%(1,881)(1.17)同業及其他金融機構存放款項 94,714 5.08%108,073 7.17%(13,359)(2.09)拆入資金 60,226 3.23%68,4

88、34 4.54%(8,208)(1.31)交易性金融負債 20,882 1.12%19,092 1.27%1,790 (0.15)衍生金融負債 19,339 1.04%36,257 2.40%(16,918)(1.36)賣出回購金融資產款 92,595 4.96%29,924 1.98%62,671 2.98 吸收存款 1,062,328 56.94%933,164 61.89%129,164 (4.95)應付職工薪酬 3,841 0.21%2,545 0.17%1,296 0.04 應交稅費 2,631 0.14%3,970 0.26%(1,339)(0.12)應付債券 382,364 20

89、.50%187,443 12.43%194,921 8.07 租賃負債 3,002 0.16%-3,002 0.16 預計負債 2,310 0.12%2,822 0.19%(512)(0.07)遞延所得稅負債 30 -30 -其他負債 39,603 2.12%32,409 2.15%7,194 (0.03)負債總計負債總計 1,865,607 100.00%1,507,756 100.00%357,851 -客戶存款客戶存款 公司始終把存款作為轉型發展的基礎資源來拓展。2021 年，面對市場形勢變化，公司堅持“以客戶為中心”的理念，通過商業模式升級和數字化轉型不斷深化客戶經營，增強客戶粘性，持

90、續擴大客戶服務的價值鏈，保持存款規模穩步增長。截至 2021 年末，公司客戶存款總額 10,528.87億元，較上年末增長 13.80%。對公客戶存款余額 8,389.93 億元，較上年末增長 15.92%；對私客戶存款余額 2,138.94 億元，較上年末增長 6.21%。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 28 下表列出截至 2021 年末，公司按產品類型和客戶類型劃分的客戶存款情況。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 對公客戶存款對

91、公客戶存款 活期 360,280 34.22%362,857 39.22%定期 478,713 45.46%360,938 39.02%小計小計 838,993 79.68%723,795 78.24%對私客戶存款對私客戶存款 活期 73,357 6.97%53,029 5.73%定期 140,537 13.35%148,350 16.03%小計小計 213,894 20.32%201,379 21.76%合計合計 1,052,887 100.00%925,174 100.00%3 3、股東權益、股東權益 截至 2021 年末，公司股東權益合計 1,500.00 億元，較上年末增長 26.06

92、%。歸屬于母公司股東的權益 1,494.24 億元，較上年末增長 26.12%。其中：未分配利潤 586.93 億元，較上年末增加107.74 億元，主要是盈利增長所致；股本、資本公積分別為 66.04 億元和 376.95 億元，因配股較上年末分別增加 5.96 億元、112.92 億元；其他綜合收益 43.71 億元，較上年末增加 32.71 億元,主要是其他債權投資公允價值增加所致。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 期間變動期間變動 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 金額

93、金額 占比（百分占比（百分點）點）股本 6,604 4.40%6,008 5.05%596 (0.65)其他權益工具 14,810 9.87%14,810 12.45%-(2.58)資本公積 37,695 25.13%26,403 22.19%11,292 2.94 其他綜合收益 4,371 2.91%1,100 0.92%3,271 1.99 盈余公積 10,418 6.95%8,632 7.25%1,786 (0.30)一般風險準備 16,833 11.22%13,608 11.44%3,225 (0.22)未分配利潤 58,693 39.13%47,919 40.27%10,774 (1

94、.14)歸屬于母公司股東的權益歸屬于母公司股東的權益 149,424 99.61%118,480 99.57%30,944 0.04 少數股東權益 576 0.39%513 0.43%63 (0.04)股東權益合計股東權益合計 150,000 100.00%118,993 100.00%31,007 -（三）資產質量分析（三）資產質量分析 報告期內，公司信貸資產規模平穩增長，不良貸款保持低位。截至報告期末，公司貸款總額8,627.09 億元，較上年末增長 25.45%；不良貸款率 0.77%，較上年末下降 0.02 百分點。報告期末貸款資產質量情況報告期末貸款資產質量情況 單位：（人民幣）百萬

95、元 五級分類五級分類 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 期間變動期間變動 貸款和墊款貸款和墊款金額金額 占比占比 貸款和墊款貸款和墊款金額金額 占比占比 數額增減數額增減 占比占比 非不良貸款小計：非不良貸款小計：856,090 99.23%682,259 99.21%173,831 0.02 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 29 正常 851,990 98.75%678,837 98.71%173,153 0.04 關注 4,100 0.48%3,422 0.50%678 (0.02)不良貸款小計：不良

96、貸款小計：6,619 0.77%5,456 0.79%1,163 (0.02)次級 2,414 0.29%1,777 0.26%637 0.03 可疑 2,628 0.30%2,504 0.36%124 (0.06)損失 1,577 0.18%1,175 0.17%402 0.01 客戶貸款合計客戶貸款合計 862,709 100.00%687,715 100.00%174,994 -在貸款監管五級分類制度下，公司不良貸款包括分類為次級、可疑及損失類的貸款。截至報告期末，公司不良貸款余額66.19億元，不良貸款率0.77%。報告期末貸款按行業劃分占比情況報告期末貸款按行業劃分占比情況 單位：（

97、人民幣）百萬元 行業行業 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 貸款金額貸款金額 占總額百分比占總額百分比 不良貸款金額不良貸款金額 不良貸款率不良貸款率 農、林、牧、漁業 4,559 0.53%-采礦業 846 0.10%-制造業 137,351 15.92%606 0.44%電力、燃氣及水的生產和供應業 11,924 1.38%5 0.04%建筑業 33,016 3.83%167 0.51%交通運輸、倉儲及郵政業 14,558 1.69%21 0.14%信息傳輸、計算機服務和軟件業 9,580 1.11%316 3.30%商業貿易業 83,154 9.64%702 0.8

98、4%住宿和餐飲業 2,412 0.28%37 1.53%金融業 5,026 0.58%-房地產業 36,618 4.24%341 0.93%租賃和商務服務業 146,779 17.03%133 0.09%科學研究、技術服務和地質勘察業 7,669 0.89%5 0.07%水利、環境和公共設施管理和投資業 30,920 3.58%139 0.45%居民服務和其他服務業 457 0.05%6 1.31%教育 1,236 0.14%8 0.65%衛生、社會保障和社會福利業 970 0.11%10 1.03%文化、體育和娛樂業 2,506 0.29%-個人貸款 333,128 38.61%4,123

99、1.24%合計合計 862,709 100.00%6,619 0.77%報告期內，公司貸款主要集中在租賃和商務服務業、制造業、商業貿易業，貸款金額分別占貸款總額的17.03%、15.92%和9.64%。截至報告期末，各行業不良率未產生明顯波動，不良貸款主要集中在商業貿易業及制造業，不良貸款金額分別為7.02億元、6.06億元，分別占全行不良貸款總額的10.61%、9.16%，不良率分別為0.84%、0.44%。報告期末公司貸款按地區劃分占比情況報告期末公司貸款按地區劃分占比情況 單位：（人民幣）百萬元 地區地區 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 貸款金額貸款金額 占總額百

100、分比占總額百分比 不良貸款金額不良貸款金額 不良貸款率不良貸款率 浙江省 573,780 66.50%4,316 0.75%寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 30 其中：寧波市 377,486 43.76%3,530 0.94%江蘇省 183,915 21.32%1,204 0.65%上海市 44,092 5.11%482 1.09%北京市 30,511 3.54%313 1.03%廣東省 30,411 3.53%304 1.00%合計合計 862,709 100.00%6,619 0.77%公司授信政策內容包括資產配置策略、質量控制目標、集中度目標以及授信投向政策、客戶準入政策等，

101、并結合當地情況制訂區域授信實施細則，體現不同區域授信政策的差異性，使政策更貼近市場。截至報告期末，公司貸款主要投放于浙江和江蘇地區，貸款金額分別占全行貸款總額的66.50%和21.32%。各區域不良率保持平穩，浙江、江蘇和上海地區不良貸款金額分別為43.16億元、12.04億元、4.82億元，分別占全行不良貸款總額的65.21%、18.19%、7.28%。報告期末公司貸款按擔保方式劃分占比情況報告期末公司貸款按擔保方式劃分占比情況 單位：（人民幣）百萬元 擔保方式擔保方式 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 貸款金額貸款金額 占總額百分比占總額百分比 不良貸款金額不良貸款金

102、額 不良貸款率不良貸款率 信用貸款 303,969 35.23%3,418 1.12%保證貸款 234,276 27.16%973 0.42%抵押貸款 248,749 28.83%2,141 0.86%質押貸款 75,715 8.78%87 0.11%合計合計 862,709 100.00%6,619 0.77%公司重視抵質押擔保的信用風險緩釋作用，通過抵質押品夯實信用風險防御基礎。截至報告期末，公司抵質押貸款占貸款總額比例為37.61%。按逾期期限劃分的貸款分布情況按逾期期限劃分的貸款分布情況 單位：（人民幣）百萬元 逾期期限逾期期限 20212021 年年 20202020 年年 金額金額

103、 占貸款總額百占貸款總額百分比分比 金額金額 占貸款總額百占貸款總額百分比分比 逾期 3 個月以內 1,836 0.22%970 0.14%逾期 3 個月至 1 年 2,520 0.29%2,665 0.39%逾期 1 年以上至 3 年以內 1,669 0.19%1,654 0.24%逾期 3 年以上 495 0.06%195 0.03%合計合計 6,520 0.76%5,484 0.80%截至報告期末，公司逾期貸款65.20億元，逾期貸款占全部貸款比例為0.76%。從逾期期限來看，主要為逾期3個月以內和逾期3個月至1年的貸款，余額分別為18.36億元、25.20億元，占全部貸款的比例分別為0

104、.22%、0.29%。重組貸款情況重組貸款情況 單位：（人民幣）百萬元 20212021 年年 20202020 年年 金額金額 占貸款總額百占貸款總額百分比分比 金額金額 占貸款總額百占貸款總額百分比分比 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 31 重組貸款 596 0.07%219 0.03%報告期末，公司重組貸款金額5.96億元，重組貸款占比0.07%，較上年末上升0.04個百分點。貸款損失貸款損失準備金計提和核銷的情況準備金計提和核銷的情況 單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年年 20202020 年年 20192019 年年 調整前期初余額 27,583 21

105、,702 17,495 會計政策變更 不適用 不適用(1,166)調整后期初余額 不適用 不適用 16,329 本期計提 9,681 7,671 6,530 本期核銷(3,727)(2,855)(1,910)本期收回 1,268 1,114 792 其中：收回原轉銷貸款及墊款導致的轉回 1,268 1,114 792 已減值貸款利息回撥(22)(49)(39)期末余額 34,783 27,583 21,702 2019年1月1日起，公司采用新金融工具準則，以預期信用損失模型為基礎，基于客戶違約概率、違約損失率等參數，結合宏觀經濟前瞻性調整，計提貸款信用風險損失準備。報告期內，公司共計提貸款損失

106、準備金96.81億元，不良貸款收回12.68億元，不良貸款核銷37.27億元，報告期末貸款損失準備金余額為347.83億元。（四）現金流量表分析（四）現金流量表分析 經營活動產生的現金凈流出 445.49 億元。其中，現金流入 2,535.22 億元，同比減少 1,137.18億元，主要是同業存放款項減少；現金流出 2,980.71 億元，同比減少 83.98 億元，主要是為交易目的而持有的金融資產投資凈增量減少。投資活動產生的現金凈流出 1,416.07 億元。其中，現金流入 11,125.29 億元，同比減少9,376.87 億元，主要是貴金屬投資及債券投資流入減少；現金流出 12,541

107、.36 億元，同比減少8,342.16 億元，主要是貴金屬投資流出減少?；I資活動產生的現金凈流入 1,941.91 億元。其中，現金流入 6,298.69 億元，同比增加3,059.40 億元，主要是配股及同業存單發行增加；現金流出 4,356.78 億元，同比增加 838.83億元，主要是償還同業存單資金增加。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年年 20202020 年年 變動變動 經營活動現金流入小計 253,522 367,240 (113,718)經營活動現金流出小計 298,071 306,469 (8,398)經營活動(使用)/產生的現金流量凈額(44,549)6

108、0,771 (105,320)投資活動現金流入小計 1,112,529 2,050,216 (937,687)投資活動現金流出小計 1,254,136 2,088,352 (834,216)投資活動使用的現金流量凈額(141,607)(38,136)(103,471)籌資活動現金流入小計 629,869 323,929 305,940 籌資活動現金流出小計 435,678 351,795 83,883 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 32 籌資活動產生/(使用)的現金流量凈額 194,191 (27,866)222,057 現金及現金等價物凈增加額 7,709 (5,605)13,

109、314 （五）負債質（五）負債質量分析量分析 公司高度重視負債質量管理，根據中國銀保監會商業銀行負債質量管理辦法制定了寧波銀行負債質量管理辦法，建立了一套較為科學、合理的負債質量管理組織架構，明確了董事會、高級管理層以及相關部門的職責分工。公司持續加強對負債來源、結構和成本等方面的管理。一是堅持結構合理、量價均衡原則，持續優化存款結構，有效控制負債成本。二是堅持主動性和前瞻性原則，結合監管政策、市場與同業動態以及行內資產負債配置策略，及時、動態調整全行負債業務總量、結構、定價等。三是著力構建負債質量綜合評估體系，并定期對負債質量開展綜合評估。2021 年，公司負債質量穩健可持續，各項指標均保持

110、在合理區間。其中，公司年末各項存款余額 10,528.87 億元，較上年末增長 13.80%；凈穩定資金比例 110.16%，流動性覆蓋率 279.06%，均符合中國銀保監會要求；公司凈息差 2.21%，同比下降 9 個基點；計息負債平均付息率 2.13%，同比下降 1 個基點；客戶存款平均付息率 1.83%，同比下降 3 個基點。（六）分部分析（六）分部分析 公司的業務分部按照公司業務、個人業務、資金業務和其他業務分部進行管理和報告。公司通過按產品、按期限的內部轉移定價工具確定分部間的轉移收支，促進公司資產負債結構、產品定價等的優化，有效控制利率風險。報告期內，各分部緊密協調行內資源，協同發

111、力，優化公司資產負債結構，盈利能力不斷提升。截至 2021 年末，公司業務實現營業收入 183.04 億元，同比增長 25.84%；個人業務實現營業收入 193.85 億元，同比增長 25.25%；資金業務實現營業收入147.57 億元，同比增長 35.75%。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年年 20202020 年年 營業收入營業收入 利潤總額利潤總額 營業收入營業收入 利潤總額利潤總額 公司業務 18,304 7,293 14,546 5,875 個人業務 19,385 7,051 15,477 5,802 資金業務 14,757 5,812 10,871 4,609

112、 其他業務 328 289 217 169 合計合計 52,774 20,445 41,111 16,455 （七）其他對經營成果造成重大影響的表外項目余額（七）其他對經營成果造成重大影響的表外項目余額 表外項目余額請參閱“第十二節 財務報告”中的“財務報表附注十、或有事項、承諾及主要表外事項”。（八）以公允價值計量的資產和負債（八）以公允價值計量的資產和負債 單位：（人民幣）百萬元 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 33 項目項目 期初期初 本期公允價本期公允價值變動值變動損益損益 計入權益的計入權益的累計公允價累計公允價值變動值變動 本期計提的本期計提的減值減值 期末期末 衍生金

113、融資產 32,942 (14,568)-19,110 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款和墊款 56,181 -(4)(419)65,119 交易性金融資產 305,630 367 -355,391 其他債權投資 236,712 -3,736 (173)352,151 其他權益工具投資 111 -35 -199 貴金屬 22,267 (126)-23,697 投資性房地產 39 (7)-32 資產小計資產小計 653,882 (14,334)3,767 (592)815,699 交易性金融負債(19,092)575 -(20,882)衍生金融負債(36,257)17,399 -(

114、19,339)負債小計負債小計 (55,349)17,974 -(40,221)關于公司公允價值計量的說明：（1）交易性金融資產：以交易目的持有的金融資產或初始確認時就被管理層指定為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產以及因不符合分類為以攤余成本計量的金融資產或以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產的條件而分類為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產。這類金融資產在持有期間將取得的收益和期末以公允價值計量的公允價值變動計入當期投資損益。處置時，其公允價值與初始入賬金額之間的差額確認為投資收益，同時調整公允價值變動損益。（2）其他債權投資：以公允價值計量且其變動計入其他綜

115、合收益的金融資產，該類金融資產以公允價值計量，且公允價值變動所帶來的未實現損益，在該金融資產被終止確認之前，列入其他綜合收益；同時在其他綜合收益中確認損失準備，并將減值損失或利得計入當期損益，且不減少賬面價值。（3）其他權益工具投資是指指定為以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的非交易性權益工具投資，僅將相關股利收入（明確作為投資成本部分收回的股利收入除外）計入當期損益，公允價值的后續變動計入其他綜合收益，不需計提減值準備。當該金融資產終止確認時，之前計入其他綜合收益的累計利得或損失從其他綜合收益轉出，計入留存收益。（4）交易性金融負債包括為交易而持有的金融負債和衍生金融工具。這類金融負債按

116、以公允價值作為初始確認金額相關費用計入當期損益；持有期間將支付的成本和期末按公允價值計量的所有公允價值的變動均計入當期損益。處置時，其公允價值與初始入賬金額之間的差額確認為投資收益，同時調整公允價值變動損益。（5）投資性房地產是指為賺取租金或資本增值，或兩者兼有而持有的房地產。公司的投資性房地產所在地有活躍的房地產交易市場，能夠從房地產交易市場取得同類或類似房地產的市場價格及其他相關信息，從而能對投資性房地產的公允價值進行估計，故公司對投資性房地產采用 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 34 公允價值模式進行計量。外購、自行建造等取得的投資性房地產，按成本價確認投資性房地產的初始金額

117、。將固定資產轉換為投資性房地產的，按其在轉換日的公允價值確認投資性房地產的初始金額，公允價值大于賬面價值的，差額計入其他綜合收益，公允價值小于賬面價值的計入當期損益。之后，每個資產負債表日，投資性房地產按公允價值計量。公允價值的增減變動均計入當期損益。（九）變動幅度在（九）變動幅度在 30%30%以上的主要報表項目和財務指標及其主要原因以上的主要報表項目和財務指標及其主要原因 單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年年 20202020 年年 比上年同期增減比上年同期增減 主要原因主要原因 投資收益 12,531 9,180 36.50%投資收益增加 其他收益 303 121 1

118、50.41%普惠金融專項補助增加 公允價值變動損益(105)(1,303)不適用 衍生金融工具公允價值變動 資產處置損益 7 72 (90.28%)資產處置收益減少 信用減值損失 12,354 8,667 42.54%發放貸款和墊款增加 其他資產減值損失 23 -不適用 抵債資產減值損失計提增加 其他業務成本 6 3 100.00%其他業務成本增加 營業外收入 57 33 72.73%營業外收入增加 所得稅費用 836 1,319 (36.62%)免稅收入增加 項目項目 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年1212 月月3131 日日 比年初增減比年初

119、增減 主要原因主要原因 拆出資金 22,009 3,300 566.94%拆出業務增加 衍生金融資產 19,110 32,942 (41.99%)外匯掉期業務公允價值正值減少 買入返售金融資產 9,567 626 1428.27%買入返售業務增加 其他債權投資 352,151 236,712 48.77%其他債權投資增加 其他權益工具投資 199 111 79.28%其他權益工具投資及公允價值增加 在建工程 676 317 113.25%在建工程增加 使用權資產 3,241 -不適用 新租賃準則增加的項目 衍生金融負債 19,339 36,257 (46.66%)外匯掉期業務公允價值負值減少

120、賣出回購金融資產款 92,595 29,924 209.43%質押式回購規模增加 應付職工薪酬 3,841 2,545 50.92%職工薪酬計提增加 應交稅費 2,631 3,970 (33.73%)應交企業所得稅減少 應付債券 382,364 187,443 103.99%同業存單發行增加 租賃負債 3,002 -不適用 新租賃準則增加的項目 遞延所得稅負債 30 -不適用 上年末遞延所得稅負債為零 資本公積 37,695 26,403 42.77%普通股配股影響 其他綜合收益 4,371 1,100 297.36%以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債券估值浮盈 六、投資狀況六、投資狀

121、況 （一）總體情況（一）總體情況 單位：（人民幣）百萬元 項目項目 期末數期末數 期初數期初數 公司占被公司占被投資公司投資公司權益比例權益比例 主要業務主要業務 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 35 中國銀聯股份有限公司 13.00 13.00 0.34%建設和運營全國統一的銀行卡跨行信息交換網絡，提供先進的電子化支付技術和銀行卡跨行信息交換相關的專業化服務，開展銀行卡技術創新；管理和經營“銀聯”標識，指定銀行卡跨行交易業務規范和技術標準，協調和仲裁銀行間跨行交易業務糾紛，組織行業培訓、業務研討和開展國際交流，從事相關研究咨詢服務；經人民銀行批準的其他相關業務。城市商業銀行資金清

122、算中心 0.25 0.25 0.83%城市商業銀行資金清算中心實行會員制，各城市商業銀行按自愿原則加入，且不以營利為目的，主要負責辦理城市商業銀行異地資金清算事務。永贏基金管理有限公司 647.20 647.20 71.49%基金募集、基金銷售、特定客戶資產管理、資產管理和中國證監會許可的其他業務。永贏金融租賃有限公司 5,000.00 4,000.00 100.00%融資租賃業務；轉讓和受讓融資租賃資產；固定收益類證券投資業務；接受承租人的租賃保證金；同業拆借；向金融機構借款；境外借款；租賃物變賣及處理業務；經濟咨詢；資產證券化；國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。寧銀理財有限責任公司

123、1,500.00 1,500.00 100.00%面向不特定社會公眾公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理；面向合格投資者非公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理；理財顧問和咨詢服務；經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。寧波東海銀行股份有限公司 52.79 -4.99%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事銀行卡（借記卡）業務；代理收付款項及代理保險業務。合計 7,213.24 6,160.45 （二）報告期內獲取的重大的股權投資情況（二）報告期內獲取的重大的股權投資

124、情況 單位：（人民幣）百萬元 被投資公被投資公司名稱司名稱 主要主要 業務業務 投資投資方式方式 投資投資 金額金額 持股持股 比例比例 資金資金 來源來源 合作合作方方 投資投資 期限期限 產品產品 類型類型 截至資產負截至資產負債表日的進債表日的進展情況展情況 預計預計 收益收益 本期投本期投資盈虧資盈虧 是否是否 涉訴涉訴 披露披露 日期日期 披露索引披露索引 華融消費金融股份有限公司 發放個人消費貸款 收購 1,091 70%自有資金 無 不適用 不適用 尚待監管核準 不適用 不適用 不適用 2021 年 12 月 28日 巨潮資訊網(http:/）（三）報告（三）報告期內正在進行的重

125、大的非股權投資情況期內正在進行的重大的非股權投資情況 報告期內，除已披露外，公司無正在進行的重大的非股權投資。（四）衍生品投資情況（四）衍生品投資情況 1 1、衍生衍生品投資情況品投資情況 報告期衍生品持倉的風險分析及控制措施說明（包括但不限于市場風險、流動性風險、信用風險、操作風險、法律風險等）公司在敘做新類型衍生品之前，通過新產品委員會對各類型風險進行充分的識別、分析和評估，采用久期、限額管控、風險價值、壓力測試、授信額度管理等方法對衍生品進行風險計量和控制。已投資衍生品報告期內市場價格或產品公允價值變動的情況，對衍生品公允價值的分析應披露具體使用的方法及相關假設與參數的設定 報告期內公司

126、已投資衍生品市場價格或公允價值隨市場交易參數變化而波動，衍生品估值參數按具體產品設定，與行業慣例相一致，公允價值計量采用中后臺估值系統提供的模型方法進行估值。報告期公司衍生品的會計政策及會計核算具體原則與上一報告期相比是否發生重大變化的說明 無 獨立董事對公司衍生品投資及風險控制情況的專 公司獨立董事理解，衍生品交易業務是公司經中國人民銀行、寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 36 項意見 中國銀保監會批準的常規銀行業務之一。報告期內，公司重視該項業務的風險管理，對衍生品交易業務的風險控制是有效的。2 2、報告期末衍生品投資的持倉情況報告期末衍生品投資的持倉情況 單位：（人民幣）百萬元

127、 合約種類合約種類 期初合約金額期初合約金額 期末合約金額期末合約金額 報告期損益情報告期損益情況況 期末合約金額期末合約金額占公司報告期占公司報告期末歸屬于母公末歸屬于母公司股東的凈資司股東的凈資產比例產比例 外匯遠期 76,550 128,254 (1,482)85.83%外匯掉期 1,054,198 860,719 465 576.02%利率互換 1,959,258 1,727,426 (192)1156.06%貨幣互換 5,074 20,718 170 13.87%期權合同 125,582 223,106 (779)149.31%信用風險緩釋工具 830 830 29 0.56%貴金屬

128、遠期/掉期 22,577 32,027 (147)21.43%合計合計 3,244,069 2,993,080 (1,936)2003.08%2021 年，我國總體宏觀經濟指標處于合理區間，外匯市場運行平穩，人民幣匯率在合理均衡水平上保持基本穩定。人民幣匯率呈現以市場供需為主導的雙邊波動走勢。掉期方面，中美利差相對平穩，掉期價格區間波動，公司有效控制市場風險，并積極利用利率、匯率等衍生產品進行套期保值和策略性交易，交易策略更趨優化，交易風格保持穩健。（五）募集資金使用情況（五）募集資金使用情況 1 1、募集資金總體使用情況、募集資金總體使用情況 單位：（人民幣）百萬元 募集募集 年份年份 募集

129、募集 方式方式 募集募集 資金總額資金總額 本期已使用本期已使用募集資金總募集資金總額額 已累計使用已累計使用募集資金總募集資金總額額 報告期內報告期內變更用途變更用途的募集資的募集資金總額金總額 累計變更累計變更用途的募用途的募集資金總集資金總額額 累計變更累計變更用途的募用途的募集資金總集資金總額比例額比例 尚未使尚未使用募集用募集資金總資金總額額 尚未使用尚未使用募集資金募集資金用途及去用途及去向向 閑置兩閑置兩年以上年以上募集資募集資金金額金金額 2021年 配股 11,887 11,887 11,887-募集資金總體使用情況說明募集資金總體使用情況說明 本次配股募集資金扣除發行費用后

130、全部用于補充核心一級資本。2 2、募集資金承諾項目情況、募集資金承諾項目情況 單位：（人民幣）百萬元 承諾投資項目和超承諾投資項目和超募資金投向募資金投向 是否已是否已變更項變更項目目 募集資募集資金承諾金承諾投資總投資總額額 調整后調整后投資總投資總額額(1)(1)本報告本報告期投入期投入金額金額 截至期截至期末累計末累計投入金投入金額額(2)(2)截至期末截至期末投資進度投資進度 (3)(3)(2)/(1)(2)/(1)項目達到預定可項目達到預定可使用狀態日期使用狀態日期 本報告本報告期實現期實現的效益的效益 是否達是否達到預計到預計效益效益 項目可行項目可行性是否發性是否發生重大變生重大

131、變化化 充實核心一級資本 否 11,887 11,887 11,887 11,887 100%2021年12月15日-否 3 3、募集資金變更項目情況募集資金變更項目情況 報告期內，公司不存在募集資金變更項目情況。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 37（六六）重大資產和股權出售）重大資產和股權出售 報告期內，公司不存在重大資產和股權出售事項。（七）主要控股參股公司分析（七）主要控股參股公司分析 1 1、主要子公司及對公司凈利潤影響達、主要子公司及對公司凈利潤影響達 10%10%以上的參股公司情況以上的參股公司情況 單位：（人民幣）百萬元 公司名稱公司名稱 公司類型公司類型 主要業務主

132、要業務 注冊資本注冊資本 總資產總資產 凈資產凈資產 營業收入營業收入 營業利潤營業利潤 凈利潤凈利潤 永贏基金管理有限公司 子公司 主要從事基金募集、基金銷售、特定客戶資產管理、資產管理和中國證監會許可的其他業務。900 2,786 2,022 1,013 298 222 永贏金融租賃有限公司 子公司 主要從事融資租賃業務；轉讓和受讓融資租賃資產；固定收益類證券投資業務；接受承租人的租賃保證金；同業拆借；向金融機構借款；境外借款；租賃物變賣及處理業務；經濟咨詢；資產證券化；國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。5,000 74,723 7,802 2,647 1,451 1,087 寧銀理

133、財有限責任公司 子公司 主要從事向不特定社會公眾公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理；向合格投資者非公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理；理財顧問和咨詢服務；經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。1,500 2,493 2,234 809 572 435 2 2、主要控股參股公司情況說明、主要控股參股公司情況說明 永贏基金管理有限公司，2013 年 11 月 7 日成立，注冊資本 9 億元人民幣，公司持有其 71.49%股份。2021 年，永贏基金保持穩健發展，公募總規模 2,419 億元，非貨規模 1,857 億元，報告期內實現凈利潤 2.22 億元。永贏金融

134、租賃有限公司，2015 年 5 月 26 日成立，注冊資本 50 億元人民幣，公司持有其 100%股份。截至 2021 年末，永贏租賃發展態勢良好，總資產 747 億元，不良率 0.07%，報告期內實現凈利潤 10.87 億元。寧銀理財有限責任公司，2019 年 12 月 24 日成立，是全國首家開業的城商行系理財子公司，注冊資本 15 億元人民幣，公司持有其 100%股份。截至 2021 年末，寧銀理財管理的理財產品規模為 3,322 億元，報告期內實現凈利潤 4.35 億元。（八）公司控制的結構化主體情況（八）公司控制的結構化主體情況 公司結構化主體情況請參閱“第十二節 財務報告”中的“財

135、務報表附注六、在其他主體中的權益”。七、風險管理七、風險管理 公司始終堅持“控制風險就是減少成本”的理念，堅持完善覆蓋全員、全流程的風險管理體 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 38 系，全面推動風險管理數字化、系統化、智能化建設，持續發揮風險管理價值，助力銀行高質量發展。報告期內，公司在統一的風險偏好框架下，保持戰略定力、強化風險研判，有序開展對各類風險的識別、計量、監測、控制工作，持續提升風險管理專業性和針對性，有效防范了各類風險，保障銀行穩健發展。（一）信用風險（一）信用風險 信用風險是指因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而使銀行業務發生損失的風險。公司的信用風險資產包括各

136、項貸款、資金業務（含拆放同業、買入返售資產、存放同業、銀行賬戶債券投資等）、應收款項和表外信用業務。公司始終致力于建設職能獨立、風險制衡、精簡高效、三道防線各司其職的信用風險管理體系。公司董事會對信用風險管理承擔最終責任，高級管理層負責執行董事會批準的信用風險偏好、信用風險管理策略、政策和程序。高級管理層下設授信審批委員會、風險管理委員會、信貸資產評議認定委員會等專業委員會，負責統籌信用風險的全流程管理?？傂酗L險管理部、授信審批部、資產保全部等部門負責開展對信用風險的識別、計量、監測、控制工作。報告期內，公司密切跟進宏觀經濟金融形勢，持續加強科技賦能，完善信用風險管理策略和流程，提升風控模型精

137、準性，強化系統支撐保障，資產質量持續保持較好水平。一是科學布局，不斷優化資產結構。公司堅持金融回本溯源，積極響應國家重大發展戰略，認真貫徹落實國家產業政策，持續加大對制造業、普惠金融、綠色金融等實體經濟的支持力度，不斷推動全行授信業務高質量發展，助力企業高質量轉型。同時，公司積極適應外部經濟波動及政策變動，緊跟行業格局變化和產業結構升級節奏，深入開展產業鏈研究，積極引入各類優質資產和核心客戶，主動退出風險客戶和低效客戶，掌握風險管理主動權。二是強基固本，健全風險管理機制。公司持續提升預警精準性，上線個人預警指數模型。同時，依托大數據監控平臺，靈活、快捷地應用行內外大數據，自主制定區域特色風險監

138、測和分析模型，對全行信用風險全流程管理，特別是預警體系形成有效補充。公司深化金融科技和大數據建模在流程管控和貸后回訪中的應用，搭建全流程時效監測模型，及時發現流程堵點；通過建立各類疑點模型，精準鎖定存在潛在風險的流程和客戶，提升風控效能。三是科技賦能，強化支撐保障。公司推進新一代信用風險管理系統群建設，通過構建組件化、分布式的系統集群，實現公司集團化管理、專業化經營、智能化風控三大目標。公司持續提升風險計量水平，不斷推進內部評級體系優化，并積極探索機器學習、關聯圖譜等新技術的落地運用，提升風險趨勢判斷的精準性和前瞻性。（二）流動性風險（二）流動性風險 流動性風險是指公司無法以合理成本及時獲得充

139、足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。公司流動性風險管理堅持分散性原則和審慎性 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 39 原則，與公司的業務規模、業務性質和復雜程度等相適應。公司流動性風險管理政策符合監管要求和公司自身管理需要。公司根據監管政策的要求和宏觀經濟形勢的變化，持續加強流動性風險制度體系建設，不斷改進流動性風險管理技術，每日監測流動性風險指標和本外幣流動性缺口，建立優質流動性資產分級管理體系，定期開展流動性風險壓力測試，切實提高流動性風險管理能力。報告期內，公司資產負債期限匹配程度較好，各項監管指標均符合監管要求。同時，公司本外幣基

140、準、輕度、重度壓力測試均達到了不低于30天的最短生存期要求，本外幣應急緩沖能力較好。報告期內，公司根據宏觀經濟形勢和央行貨幣政策變動，結合公司資產負債業務增長和流動性缺口情況，提前部署、動態調整流動性管理策略，確保公司流動性風險處于安全范圍。報告期內，為加強流動性風險管控，公司主要采取了以下措施：一是持續配置充足的合格優質流動性資產，確保流動性儲備充足；二是完善流動性風險偏好和限額管理體系，對限額管理體系實施年度重檢和回溯分析，提高限額的適當性和風險靈敏度；三是持續做好指標的前瞻性管理，在資產負債安排中充分考慮各項指標，確保指標達標；四是全面落實商業銀行負債質量管理辦法要求，加強負債質量管理，

141、確保公司負債來源穩定、流動性風險可控。報告期末，公司各項流動性風險指標分析如下：1 1、流動性比例、流動性比例 截至2021年末，公司流動性資產余額5,282.09億元，流動性負債余額8,220.99億元，流動性比例64.25%，符合銀保監會規定的不低于25%的要求。2 2、流動性覆蓋率、流動性覆蓋率 截至2021年末，公司合格優質流動性資產余額2,688.83億元，30天內的凈現金流出963.53億元，流動性覆蓋率279.06%，符合銀保監會規定的不低于100%的要求。3 3、凈穩定資金比例、凈穩定資金比例 截至2021年末，公司可用的穩定資金余額11,227.28億元，所需的穩定資金余額1

142、0,191.74億元，凈穩定資金比例110.16%，符合銀保監會規定的不低于100%的要求。單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 2022021 1 年年 9 9 月月 3030 日日 可用的穩定資金 1,122,728 1,033,921 所需的穩定資金 1,019,174 962,616 凈穩定資金比例 110.16%107.41%（三）市場風險（三）市場風險 市場風險是指利率、匯率以及其他市場因素變動而引起金融工具的價值變化，進而對未來收益或者未來現金流量可能造成潛在損失的風險。影響公司業務的市場風險主要類別有利率風險與匯率風險，包括交

143、易賬簿和銀行賬簿。公司建立了與業務性質、規模和復雜程度相適應的、完善 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 40 的、可靠的市場風險管理體系，明確市場風險治理架構下董事會及專門委員會、高級管理層、公司相關部門的職責和報告要求，明確實施市場風險管理的政策和識別、計量、監測與控制程序，明確市場風險報告、信息披露、應急處置及市場風險資本計量程序和要求，明確市場風險內部控制、內外部審計及信息系統建設要求。1 1、交易賬簿市場風險、交易賬簿市場風險 公司建立了較為完善的交易賬簿市場風險指標限額管理體系，包括以控制公司總體市場風險偏好為目的的VaR限額和壓力測試最大損失限額，以控制具體交易策略或投資

144、組合實質風險敞口為目的的敏感性限額、敞口限額、期權GREEKS限額、止損限額等。公司定期開展市場風險壓力測試，評估并匯報市場風險敞口在市場重大波動、政策變化等各類壓力情景下的預期損失。報告期內，公司緊跟監管要求和金融市場走勢，持續完善交易賬簿市場風險管理體系，不斷強化市場風險識別、計量和監控效能。一是持續完善市場風險政策制度體系，強化內控管理；二是開展市場風險限額體系年度重檢和優化；三是持續強化市場風險模型管理，推進市場風險體系驗證工作，開展市場風險估值模型、資本計量、壓力測試及代客衍生業務估值驗證，確保市場風險管理體系穩定可靠；四是持續強化市場風險管理系統建設，全面升級資金業務交易管理系統，

145、提升系統直通式處理和風險管理能力。報告期內，公司深入研究并持續跟蹤宏觀經濟和貨幣政策變動，交易賬簿業務盈利穩健增長。同時，公司每日監控市場風險限額指標，各項市場風險指標均運行穩定。2 2、銀行賬簿市場風險、銀行賬簿市場風險 公司主要采用重定價缺口分析、久期分析、凈利息收入分析、經濟價值分析和壓力測試等方法，針對不同幣種、不同銀行賬簿利率風險來源分別進行銀行賬簿利率風險計量。報告期內，公司密切關注政策動向和外部利率環境變化，持續優化銀行賬簿利率風險計量相關模型，提升公司銀行賬簿利率風險管理的精細化水平。公司對經濟價值變動幅度指標設置管理目標，并持續監測指標水平，確保銀行賬簿市場風險可控。同時，公

146、司繼續主動調整業務定價和資產負債結構策略，凈息差保持穩定，實現了凈利息收入的平穩增長。（四）國別風險（四）國別風險 國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付銀行債務，或使銀行在該國家或地區的業務遭受損失的風險。國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發。公司以集中度風險管理為著眼點，持續加強國別風險的評估與管理，定期監測和適時調整國別風險敞口，嚴格落實國別風險防控。一是適時調整國別風險等級，公司結合國際宏觀經濟發展變動情況，定期更新國家評級和各類經

147、濟指標，據此判定各國風險等級，將國別風險等級劃分為 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 41 低國別風險、較低國別風險、中國別風險、較高國別風險和高國別風險，并測算相應的國別風險限額。二是持續開展國別風險限額管理，總行相關業務部門在業務經營中動態識別有關國家或地區的國別風險，總行風險管理部根據相關業務部門經營需求合理分配國別風險額度，并定期監測限額管理的執行情況，識別早期潛在風險，確保各個國家和地區的風險敞口保持在可控范圍內。報告期內，全球疫情有所反復，經濟復蘇的基礎還不穩固，各國及地區經濟社會發展仍然面臨著不確定性。但公司國別風險敞口限額執行情況較好，在各國及地區的國別風險敞口處于較

148、低水平，國別風險不會對公司業務經營產生重大影響。（五）操作風險（五）操作風險 操作風險是由于不完善或失靈的內部程序、人員、系統或外部事件導致損失的風險。報告期內，公司持續提升操作風險管理水平，優化系統建設和應用，完善信息科技風險防控體系，開展反詐風險整治，確保操作風險控制在適度范圍。一是升級操作風險管理系統。聚焦操作風險信息歸集多元化、監測精準化、分析智能化，提升操作風險管理系統支持能力。二是持續開展操作風險評估與監測。開展重點流程操作風險評估，做好操作風險事件信息的收集，并定期召開操作風險聯席會議，強化操作風險分析和整改落實。三是強化重點領域操作風險防控。全面推廣新印章管理系統，積極推進電子

149、章應用，嚴控用印風險；建設檔案管理系統，實現檔案管理全流程線上化管理。四是加強信息科技風險管控。引進外部專業咨詢公司，開展信息科技風險全面評估，優化信息科技關鍵風險指標，強化信息科技風險監測；開展數據防泄漏管理排查，完善數據安全風險防控。五是完善業務連續性管理。全面梳理業務連續性管理體系，持續開展業務連續性演練，強化過程管理，建立業務連續性管理長效機制。六是深入推進反詐風險整治。嚴格賬戶源頭治理，運用大數據精準識別風險客戶，加強個人和單位客戶的開戶管控；全面開展存量風險排查，加強事中防控，切實落實反詐工作要求。（六）合規風險（六）合規風險 合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則而可能遭

150、受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。報告期內，公司基于保障依法合規經營管理的目標，積極開展合規風險防范工作。一是持續加強內控制度管理。關注外部監管政策和內部經營管理實際需要，通過外部監管要求內化、內控制度多維度審核等合規工作，不斷完善相關制度，提升制度合理性和完備性。二是深化合規風險監測評估。公司持續追蹤監管外規、處罰、監管意見、內外部檢查等各類合規風險信息，定期評估全行合規風險分布及變化情況，不斷完善合規風險點庫，強化對條線、區域合規風險的識別、監測和管控，推動合規管理工作成效穩步提升。三是加強產品合規管理。緊跟外部法律法規、監管政策變化，及時制定和修訂產品相關的制度和文本，

151、嚴防產品法律合規風險。四是加強數據合規管理。根據個人信息保護相關外規，完善數據合規審查標準，推進存量項目排查，落實數據合規要求。五是提升合規檢查質效。圍繞監管重點，以合規風險點變動為支撐開展合規風險動態監 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 42 測；強化項目質量管控，開展檢查前中后全流程的質量評估。六是強化合規文化建設。公司堅持“合規為本”的經營理念，通過向新員工宣講合規管理要求，提升新員工合規意識；開展全行業務合規宣導，普及業務合規知識；組織日常學習、合規專業課題研究等，提升合規人員專業能力；開展合規年特色合規文化活動，營造良好的合規文化氛圍。（七）聲譽風險（七）聲譽風險 聲譽風險

152、是指由銀行行為、從業人員行為或外部事件等導致利益相關方、社會公眾、媒體等對銀行形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利其正常經營，甚至影響到市場穩定和社會穩定的風險。報告期內，公司根據銀行保險機構聲譽風險管理辦法（試行）要求，修訂了聲譽風險管理相關制度，并以制度為指引，提升聲譽風險管理的前瞻性、匹配性、全覆蓋和有效性。一是從制度統領入手，將黨的領導融入聲譽風險管理各個環節，完善治理架構、全流程管理、常態化建設相關內容。二是從前瞻性和有效性入手，提升聲譽事件應急處置能力。公司定期分析、研判行業聲譽風險點，完善各項輿情處置預案，開展全行輿情演練和營銷宣傳管理合規專項培訓。三是加強總分支各級機構聯動，

153、從企業社會責任、服務實體經濟、卓越服務等多維度入手，通過文字、視頻、音頻節目等多類載體，提升公司品牌形象。（八）反洗錢管理（八）反洗錢管理 公司根據反洗錢相關法律法規和監管要求，深化落實“風險為本”的工作方法，認真履行反洗錢社會責任和法定義務，努力提升洗錢和恐怖融資風險管理水平。一是完善內控機制，強化系統支持。以推進現場檢查問題整改為契機，修訂完善各項制度規程，開發投產“客戶統一平臺”和“AI智能監測”兩大新系統。二是落實自評估指引。對照央行反洗錢局1號文，全面重建機構洗錢風險自評估指標體系，為基于新制度的首次自評估奠定基礎。三是狠抓信息治理。推進新一輪客戶信息專項治理，杜絕身份不明和匿名假名

154、，進一步提升客戶信息完整性和有效性。四是挖掘可疑線索。優化日?？梢杀O測和專項風險排查，深入挖掘、研判、報送重點可疑線索，并積極配合監管部門和有權機關調查、調研工作。（九）對內部控制制度的完整性、合理性與有效性作出說明（九）對內部控制制度的完整性、合理性與有效性作出說明 公司重視內部控制制度體系建設，目前公司內部控制制度基本完備，覆蓋業務活動、管理活動和支持保障活動三大類型。根據外部法律法規、監管政策、內部經營管理要求，公司及時制定和修訂有關內部控制制度，持續優化業務、管理流程，落實風險管控措施，使內部控制制度體系更加完整，制度內容更合理、有效。1 1、完善內控制度體系、完善內控制度體系 公司制

155、度分為兩大層級，包括管理辦法和規定/規程。管理辦法側重對管理原則及要求做出說明，規定/規程側重對業務操作流程進行說明，并將業務流程切分為若干階段，每階段結合相 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 43 關崗位職責描述業務操作的整體要求及步驟。公司的制度管理牽頭部門為法律合規部，公司制度發布前先提交法律合規部審核，法律合規部提出集反洗錢、操作風險、合規管理于一體的綜合性審查意見，制度主管部門將合規審查意見落實至對應制度，并提交制度所涉部門會簽定稿，確保公司各項管理和業務活動有章可循。公司制度發布后，要求分行對新產品在分行落地情況進行持續跟蹤，確保業務按照制度要求順暢落地。分支行當地如有特

156、殊監管要求或經營管理需要的，需制定具有區域特色的管理制度和實施細則。2 2、及時合理更新制度、及時合理更新制度 公司持續關注外部法律法規、監管政策變化，結合內部經營管理需要及時制定和修訂有關制度，并結合制度評估工作，持續推進內控制度體系建設，確保制度及時更新。一是落實監管外規要求。對照重要監管政策、工作要求及時進行分析解讀，制定貫徹落實方案，并按計劃有序推進。由專人監督審核落地執行情況，確保制度內化等監管要求落實到位，提高制度的及時性和有效性。二是開展制度評估工作。選取重點產品制度實施評估，重點評估產品制度與外規及監管政策的一致性、產品制度與文本及系統流程和實際操作的一致性等，查找是否存在制度

157、缺失、制度沖突、制度滯后等制度管理不全面、不完善問題，對制度問題及時予以改進。三是建立全行制度關聯機制。通過系統實現制度聯動，內部制度更新后，系統自動觸發關聯制度修改提醒至主管部門，由主管部門落實制度更新；總行制度更新后，系統自動提醒分行及時進行制度本地化。法律合規部跟蹤落實情況，確保制度先行。綜上所述，公司已建立較為完整的內部控制制度體系，制定較為合理、有效的內部控制制度，公司內部控制體系健全、完善；公司內部控制制度執行的有效性持續提升，各業務條線內部控制措施落實到位，未發現重大的內部控制制度缺陷。公司將持續關注國家法律法規要求以及自身經營管理需求，不斷提高內部控制制度的完整性、合理性和有效

158、性。八、資本管理八、資本管理 公司資本管理的目標包括：（1）保持合理的資本充足率水平和穩固的資本基礎，支持公司各項業務的發展和戰略規劃的實施，提高抵御風險的能力，實現全面、協調和可持續發展；（2）不斷完善以經濟利潤為核心的績效管理體系，準確計量并覆蓋各類風險，優化公司資源配置和經營管理機制，為股東創造最佳回報；（3）合理運用各類資本工具，優化資本總量與結構，提高資本質量。公司資本管理主要包括資本充足率管理、資本融資管理和經濟資本管理等內容。資本充足率管理是公司資本管理的核心。2021年10月，中國人民銀行、中國銀保監會共同發布了我國首份國內系統重要性銀行名單，公司位列名單內第一組，面臨附加資本

159、0.25%與附加杠桿率0.125%等附加資本要求。公司通過定期監控資本充足率，每季度向中國銀保監會提交所需信息。同時采用壓力測試等手段，每月開展資本充足率預測，確保指標符合監管要求。通過推進全 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 44 面風險管理體系建設，進一步提高公司的風險識別和評估能力，使公司能夠根據業務實質更精確計量風險加權資產。報告期內公司資本充足率指標均滿足監管要求。資本融資管理致力于進一步提高資本實力，改善資本結構，提高資本質量。公司注重資本的內生性增長，努力實現規模擴張、盈利能力和資本約束的平衡和協調，通過利潤增長、留存盈余公積和計提充足的貸款損失準備等方式補充資本。同時

160、，公司積極研究新型資本工具，合理利用外源性融資，進一步加強資本實力。2021年，公司實施配股，募集資金凈額118.87億元，并發行95億元二級資本債，有效補充資本，優化資本結構，進一步提高抗風險能力和支持實體經濟發展的能力。經濟資本管理致力于在集團中牢固樹立資本約束理念，優化公司資源配置，實現資本的集約化管理。2021年，公司穩步推進經濟資本限額管理，制訂經濟資本分配計劃，實現資本在各業務條線、地區、產品、風險領域間的優化配置，統籌安排各經營部門、各業務條線風險加權資產規模，促進資本合理配置，努力實現風險加權資產收益率最大化；進一步發揮集團綜合化經營優勢，通過完善集團并表管理等制度，逐步加強子

161、公司資本管理，滿足集團化、綜合化經營對資本管理的需求。（一）資本充足率情況（一）資本充足率情況 按照 商業銀行資本管理辦法(試行)有關規定，公司合并范圍包括母公司和附屬基金公司、金融租賃公司、理財子公司。截至2021年末，公司并表、非并表資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率情況如下：單位：（人民幣）百萬元 項目項目 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 并表并表 非并表非并表 并表并表 非并表非并表 1、核心一級資本凈額 134,036 122,367 103,263 94,480 2、一級資本凈額 148,8

162、46 137,177 118,073 109,290 3、總資本凈額 203,587 191,067 160,958 151,589 4.風險加權資產合計 1,318,873 1,243,392 1,084,870 1,033,381 其中：信用風險加權資產 1,210,160 1,141,283 995,033 947,611 市場風險加權資產 28,398 26,626 24,380 23,000 操作風險加權資產 80,315 75,483 65,457 62,770 5.核心一級資本充足率 10.16%9.84%9.52%9.14%6.一級資本充足率 11.29%11.03%10.88

163、%10.58%7.資本充足率 15.44%15.37%14.84%14.67%注：按照 2012 年 6 月 7 日發布的商業銀行資本管理辦法（試行）（中國銀行業監督管理委員會令 2012 年第 1 號）相關規定，信用風險采用權重法、市場風險采用標準法、操作風險采用基本指標法計量。（二）杠桿率情況（二）杠桿率情況 單位：(人民幣)百萬元 項項 目目 20212021 年年 1212 月月3131 日日 20212021 年年9 9 月月 3030 日日 20212021 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年3 3 月月 3131 日日 杠桿率 6.23%5.85%5.96

164、%6.09%寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 45 一級資本凈額 148,846 132,057 128,482 122,824 調整后表內外資產余額 2,388,541 2,257,200 2,154,450 2,015,315 注：杠桿率相關指標均根據商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）（中國銀監會令 2015 年第 1 號）計算。九、業務回顧九、業務回顧 （一）公司銀行業務（一）公司銀行業務 公司銀行堅持“以客戶為中心”的服務理念，通過金融科技賦能，持續推動產品創新、功能優化、體驗提升、服務升級，打造業務比較優勢，為大中型企業、機構客戶、政府類客戶提供全方位的綜合金融服務。報告期內，

165、公司堅持扎根區域市場，不斷優化產品功能，努力提升服務質量，客群基礎不斷擴大，實現各項業務穩步增長。公司銀行客戶。報告期內，公司致力于核心客戶的積累和經營，在堅持名單制營銷、網格化營銷的基礎上，運用微信群、直播、短視頻等多種網絡經營方式，加快客戶引入。報告期末，公司銀行客戶總數達 11.72 萬戶，較上年末新增 1.65 萬戶。公司銀行存款。公司不斷升級各項系統功能，正式推出了新版企業 APP，通過優化線上服務流程，為企業客戶提供更加高效、便捷的金融服務體驗，為推動客戶引入和結算資金增長提供了有力抓手。報告期末，公司銀行存款余額 6,941 億元（含機構存款），較上年末增加 879 億元。公司銀

166、行資產投放。報告期內，公司圍繞金融服務實體經濟的宗旨，服務經營區域內的實體企業發展，加大對制造業、科技型企業、戰略新興產業等重點領域信貸支持，為客戶提供包括本外幣貸款、商票、銀票、國內信用證在內的多種融資產品，通過靈活組合為客戶提供綜合融資方案，幫助降低企業融資成本；堅持“線下業務線上化、線上業務移動化”理念，深入推進貸款、票據、保函、供應鏈等重點業務的線上化、移動化。報告期末，公司銀行人民幣貸款余額 2,847億元，較上年末增加 369 億元，增長 14.9%。（二）機構業務（二）機構業務 2021 年，為順應數字化轉型趨勢，服務客戶數字化轉型的需求，公司在總分行層面設立了一級部門機構業務部

167、，人員架構和業務體系逐步搭建，為全面推進機構業務專業經營奠定了基礎。報告期內，公司發揮金融科技優勢，圍繞機構客戶的管理需求和服務場景，推出智慧系列金融生態解決方案，為客戶提供個性化、數字化、綜合化的金融服務，報告期內實施各類項目 2,516 個，實現了多項業務資格準入和重點客戶合作，為帶動機構客戶資金流提供了有效載體。報告期末，公司機構存款 1,859 億元，較上年末增加 352 億元。（三）零售公司業務（三）零售公司業務 零售公司始終秉承“深耕區域發展，助力實體發展，踐行普惠金融”的經營理念，致力于為客戶提供“更加專業、更加便捷、更加高效”的金融產品和綜合服務方案。報告期內，公司繼續 寧波銀

168、行股份有限公司 2021 年年度報告 46 加大資源傾斜，優化考核政策，提升小微企業服務人員的專業服務能力，年末共設有小微服務團隊 320 個，總人數達到 2,774 人，本科以上學歷達到 98.9%。零售公司客戶。公司致力于小微企業基礎客戶的拓展與核心客戶的培育。報告期內，公司積極推動經營區域內小微企業客戶的全覆蓋走訪和高效觸達，圍繞企業成長周期，全面實施綜合化經營服務，滿足客戶全方位金融需求。發揮金融科技賦能，提高客戶服務和團隊管理效率。報告期末，零售公司共服務客戶 37 萬戶，較上年末新增 1.2 萬戶。零售公司存款。報告期內，公司抓住重點行業、重點客戶和重要窗口，發揮產品組合優勢，通過

169、金融科技賦能，不斷升級結算服務水平和現金管理能力，存款結構得到進一步優化。報告期末，零售公司存款余額 1,449 億元，較上年末增加 281 億元，增長 24%。零售公司貸款。報告期內，公司踐行普惠金融工作要求，堅持信貸資源傾斜，繼續加大普惠小微貸款的投放力度，不斷優化小微企業融資的產品、流程和服務。公司專項推進普惠貸款延期和普惠信用貸款投放，積極拓展普惠小微首貸戶，對接小微園區伙伴銀行建設，順利完成“兩增兩控”、普惠信用、普惠延期、普惠涉農、首貸戶等要求。公司發揮金融科技優勢，強化大數據支撐，精準服務客戶，推動普惠金融的商業模式更輕、更快、更高效。報告期末，零售公司授信客戶 12 萬戶，貸款

170、余額 1,392 億元，較上年末增加 307 億元，增長 28%。報告期末，普惠型小微企業客戶數 8.27 萬戶，較上年末增長 18%；普惠型小微企業貸款余額 1,222 億元，較上年末增長35%；新發放普惠型小微企業貸款平均利率 6.17%，同比下降 40 個基點。（四）投資銀行業務（四）投資銀行業務 2021 年，公司投資銀行業務積極發揮金融中介職能，深入貫徹客戶綜合經營理念，通過多元化的產品組合觸達客戶，為客戶提供綜合金融服務方案，全年實現客戶融資總量（FPA）6,059億元，服務客戶數超過 2,000 戶。債券主承方面，公司全年發行非金融企業債務融資工具 3,759億元，排名全國主承銷

171、商第 10；非銀融資方面，公司通過行內外資源不斷挖掘客戶多元化需求，通過公司債、企業債、海外債等產品組合，拓展客戶合作面。憑借在投行業務領域的出色表現，公司繼續蟬聯由21 世紀經濟報道評選的“2021 年度卓越投行業務城商行”獎項。（五）票據業務（五）票據業務 2021 年，公司票據業務以服務實體經濟和中小企業為宗旨，持續發揮金融科技優勢，加快票據產品創新和業務流程優化，為廣大實體企業客戶，尤其是中小微企業，提供高效優質的全流程線上貼現服務。2021 年，公司為近 2 萬戶中小微企業客戶辦理貼現服務。公司依托網絡經營推動服務升級，為中小企業提供及時、準確的市場訊息和業務建議，實現線上線下高效聯

172、動。公司積極配合央行再貼現貨幣政策，降低中小企業融資成本，全年再貼現發生量 217 億元。緊跟票交所創新步伐，攜手供應鏈平臺，為中小微供應商提供便捷、高效的供應鏈票據融資服務，不斷推動供應鏈票據業務市場的發展。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 47（六）資產托管業務（六）資產托管業務 2021 年，公司托管業務通過圍繞轉型方向，提前布局、聯動營銷，收獲了較好的經營成果。報告期末，公司托管客戶總計 644 家，托管資產余額 3.95 萬億元。報告期內，公司托管實力進一步得到市場認可，公司正式獲批 QFII 托管資格；抓住資管新規落地和凈值化轉型的契機，推動運營外包服務快速發展，外包業務

173、規模 4,157 億元，成為新的業務增長點；發布易外包 2021版，為外包客戶的日常運營提供綜合服務和數據交互，成為行業內首個外包客戶專屬的服務平臺，公司資產托管業務的品牌與客戶影響力持續提升。（七）金融市場業務（七）金融市場業務 2021 年，公司密切跟蹤市場變化，主動把握趨勢性業務機會，準確研判利率、匯率走勢，靈活調整階段性業務策略，提升資產投資效益；積極拓寬同業合作空間，不斷提升交易和代客等中間業務占比，致力成為中小同業金融市場業務最佳合作伙伴之一。報告期內，公司各類金融市場業務交易量繼續保持穩步增長，國開債承銷量排名全市場第 1，國債承銷量排名全市場第 6，外匯做市綜合排名第 11，黃

174、金詢價做市商排名前 10。報告期內，公司獲得中國外匯交易中心 2021 年度銀行間本幣市場“市場創新獎”以及在“核心交易商”等五方面的“年度市場影響力”獎項；獲得中央國債登記結算有限責任公司 2021 年度“優秀金融債發行機構”“優秀債券承銷機構”等稱號；獲得上海證券交易所 2021 年度“金融債券優秀承銷商”稱號；獲得深圳證券交易所 2020 年度“債券市場優秀利率債承銷機構”稱號；獲得上海黃金交易所 2020 年度“最佳競價交易會員”“最佳風控會員”“最佳產品推廣貢獻機構”稱號；獲得國家開發銀行 2021 年度“金融債銀行間市場卓越承銷商”“金融債市場拓展獎”；獲得中國進出口銀行 2021

175、 年度“金融債券核心承銷商”“市場創新驅動獎”“社會責任踐行獎”。各項榮譽的取得，體現了業界對公司金融市場業務的肯定。（八）財富管理業務（八）財富管理業務 報告期內，面對激烈的市場競爭和瞬息萬變的資本市場，公司秉持為客戶創造價值的理念，堅持專業賦能，不斷優化展業模式，為財富業務的穩健可持續發展夯實基礎。公司圍繞大類資產配置，積極引入行業頭部的理財子公司、基金、保險等優秀管理人產品，在產品體系上形成了現金、固收、混合、保障、權益與掛鉤全品類產品線，滿足客戶綜合化的財富管理需求。借助科技賦能，完善數字化、標準化、專業化的財富經營體系，上線財富開放平臺，深化線上線下聯動機制。報告期末，公司個人客戶金

176、融總資產（AUM）6,562 億元，較上年末增加 1,222 億元，增長23%，基金、保險等代銷類產品貢獻比例不斷提升。憑借在財富管理領域的優秀表現，公司榮獲2021 年第三屆中國公募基金英華獎“最佳基金銷售銀行”等獎項。（九）私人銀行業務（九）私人銀行業務 報告期內，公司堅持“專業、專屬、專享”的服務宗旨，持續推進私人銀行業務的穩健發展，寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 48 為客戶創造更多價值。公司聯動全行資源，滿足私銀客戶多元化的綜合金融服務需求，持續深化大數據經營，更準確地識別客戶需求，形成高適配度的資產配置方案，為客戶提供更高效、更專業的金融服務。報告期末，公司私人銀行客戶

177、 12,974 戶，較上年末增加 5,357 戶，增長 70%；私人銀行客戶金融總資產（AUM）1,464 億元，較上年末增加 508 億元，增長 53%。（十）個人信貸業務（十）個人信貸業務 報告期內，公司持續推進產品創新和服務升級，結合數字化金融科技手段，持續推進產品創新和服務升級，助推個人信貸業務保持快速增長。同時積極響應普惠金融的發展要求，加大對小微企業主和個體工商戶經營性貸款的發放力度，持續提高公司普惠金融服務的實效性和滿意度。報告期末，公司個人貸款總額 1,619 億，較上年末增長 21.4%。在實現規模增長的基礎上，公司細化多維度的不良催收舉措，貸款結構不斷優化，資產質量穩定向好

178、。（十一）信用卡業務（十一）信用卡業務 報告期內，公司推進信用卡業務穩健發展，不斷完善智慧場景建設，推進輕型獲客模式，提升數字化風險管理體系的協同能力?？蛻敉卣狗矫?，加強線上渠道的精細化管理，持續推進生態圈建設，不斷積累優質客群?？蛻艚洜I方面，聚焦客戶生命周期的主要環節，立足會員權益體系，實施更精細的分層經營，高價值核心客戶持續提升。風險管控方面，秉持審慎的風險偏好，持續優化客群及資產結構，動態調整和部署風險管控策略。報告期末，公司信用卡發卡量 372 萬張，較上年末增長 27%。（十二）遠程銀行業務（十二）遠程銀行業務 報告期內，公司全面貫徹落實各類監管要求，不斷提升服務質效，有序推動互聯網

179、貸款業務發展，持續打造自主風控能力和金融科技水平，全年新增優化覆蓋貸前、貸中、貸后的各類模型30 余個，探索網絡經營，構建了包括微信群、公眾號、手機銀行等多維度的經營平臺，在保障業務良性發展的同時持續提升客戶服務質效，業務保持穩健發展。（十三）永贏基金（十三）永贏基金 2021 年，永贏基金加快業務布局，持續為廣大投資者提供優質服務，各項業務取得長足進步。報告期末，永贏基金公募總規模 2,419 億元，較上年末增加 520 億元，非貨規模 1,857 億元，較上年末增加 506 億元。公募類產品 92 只，其中固收類公募基金產品共 66 只，2021 年新成立 13只；權益類公募基金產品共 2

180、6 只，2021 年新成立 10 只。（十四）永贏租賃（十四）永贏租賃 2021 年，永贏租賃保持穩健發展態勢，逐步形成以小微租賃、廠商租賃、智能制造、公用事業為專業經營方向的發展格局，小微租賃市場主流地位基本確立，廠商租賃展業體系進一步完善，智能制造專業化經營更加深入，三大業務的新增投放占比達到 47%。報告期末，永贏租賃總資產 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 49 747 億元，不良率 0.07%，品牌影響力持續提升。（十五）寧銀理財（十五）寧銀理財 報告期內，寧銀理財根據資管新規的要求，有序推進理財業務轉型，深化推進產品多元布局，滿足客戶多元的財富管理需求。持續夯實投研能力，

181、不斷優化渠道服務，深化投資者培育工作，持續深化風險防控機制，優化指標監控體系，守住業務底線。報告期末，寧銀理財管理的理財產品規模為 3,322 億元，較上年末增加 440 億元。（十六）電子渠道（十六）電子渠道 2021 年，為深入推進數字化轉型，助力各項業務發展，公司以寧波銀行 APP、網上銀行、微信銀行為觸點，持續豐富產品功能、優化用戶使用體驗、提高線上經營能力，為客戶提供更加專業、智能、有溫度的綜合金融服務。APP 平臺。報告期內，公司堅持實施智慧銀行戰略，持續升級和打造寧波銀行 APP。寧波銀行 APP 圍繞“開放+、智能+、陪伴+”三大特色，打造財富開放平臺與基金公司共建生態，滿足客

182、戶多樣化財富管理需求；升級線上貸款產品體系，解決客戶融資需求；推出集商城、積分、權益、會員和活動于一體的線上經營體系；優化核心業務流程、強化平臺性能，不斷提升用戶體驗。截至報告期末，APP 用戶數 571 萬，較年初增長 25.3%。網上銀行。報告期內，公司堅持產品建設和客戶經營兩手抓的策略，持續推進網上銀行產品升級，提升服務水平。推出企業辦公平臺，聯動企業經營活動場景和金融需求，提供人事、薪酬、稅務等功能；升級企業客戶營銷中心，豐富活動模板和權益庫，適配營銷場景。2021 年，公司對公電子渠道交易筆數共 2861 萬筆，同比增長 29%，交易金額 181,233 億元，同比增長 21%；公司

183、對公電子渠道客戶數 39.66 萬戶，同比增長 12%。微信銀行。報告期內，推出新版微信營業廳，提升功能體驗，借助微信平臺優勢，助力線上經營；升級微信端通知功能，對接微信消息能力，為客戶提供全方位的業務提醒服務。報告期末，寧波銀行公眾號關注客戶數 313.06 萬戶，較上年末增長 44.92%。（十七）金融科技（十七）金融科技 報告期內，公司以金融科技的智慧銀行戰略為指引，全面深化金融科技融合創新，持續加大金融科技資源投入，全力推進數字化轉型。組織架構方面，由金融科技管理委員會統籌推進戰略落地，構建“橫向到邊、縱向到底”的金融科技板塊體系，配置“十中心”和“三位一體”的研發中心體系，強化科技業

184、務融合。以系統化、數字化、智能化為發展策略，以體系化的信息系統群建設推動商業模式革新，持續在金融產品、服務渠道、營銷經營、營運風控四大領域推動數字化轉型。在平臺建設上，公司持續推動以業務中臺、數據中臺、技術中臺為一體，以研發平臺、運維平臺為兩翼的五大平臺架構升級，為各項業務有序拓展提供支撐。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 50（十八）消費者權益保護（十八）消費者權益保護 公司高度重視消費者權益保護工作，不忘金融為民的初心，統籌兼顧公司發展與社會公益，重視金融消費者需求的多元性與差異性，提升金融消費者的獲得感、幸福感和滿意度，金融消費者權益保護已經成為公司治理、企業文化建設和經營發展

185、戰略的重要組成。公司積極履行金融消費者權益保護宣教的社會義務，創新宣教形式，常態化地開展宣教活動，利用網點、官網、手機銀行、微信、短視頻、直播等渠道，通過進社區、進農村、進校園、進企業等方式，線上、線下全方位推進金融知識宣教工作，幫助金融消費者有效識別和預防金融詐騙。報告期內，公司共開展各類宣教活動 1,950 次，媒體宣傳 363 次，受眾消費者達 400 余萬人次。在 2021 年“315”教育宣傳周活動中，公司被中國銀保監會消費者權益保護局評為優秀組織單位。公司持續優化和完善投訴管理體系，落實金融糾紛依法合規的快處快賠機制。報告期內，公司收到監管轉辦投訴數量 1,071 件，投訴響應率

186、100%，反饋率 100%。十、公司未來發展的展望十、公司未來發展的展望 （一）（一）2022022 2 年業務發展規劃年業務發展規劃 中央經濟工作會議指出，當前我國經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力，2022 年經濟工作要穩字當頭、穩中求進。公司將在董事會的領導下，主動適應經營環境變化，搶抓市場機遇，持續積累差異化的比較優勢，推動銀行實現可持續發展。一是構筑業務護城河，推動可持續發展。公司將繼續實施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，以民營企業、小微企業、制造業和進出口企業為重點，堅持以客戶為中心，服務好實體經濟需求，繼續積累在細分市場的比較優勢，構筑銀行發展護城河。二是

187、抓牢風險管理核心，確保平穩運營。面對形勢變化，公司將繼續加強全面風險管理，不斷優化風險管理措施，加快風險管理數字化、智能化應用，持續完善全流程風險管理的各個環節，嚴守不發生大額不良、不發生案件、不發生大的系統故障三大經營底線。三是培育核心的競爭力，強化專業經營。公司繼續秉承專業創造價值的理念，持續完善人才引進機制、提升培養機制和分層選拔機制，不斷提升銀行員工在各個業務領域的專業能力，提高銀行業務拓展與經營管理的水準，持續提升全行為客戶創造價值的能力。（二）經營中關注的重點問題（二）經營中關注的重點問題 1 1、關于凈利息收益率、關于凈利息收益率 展望 2022 年，公司凈利息收益率預計將持續承

188、壓。資產端方面，受到貸款重定價效應及市場利率變化的影響，資產端收益率預計持續下行。公司一方面堅持讓利實體經濟的政策導向，持續加大普惠小微等重點領域信貸支持力度，促進資產結構中貸款占比穩步提升，另一方面將繼續推進大零售戰略實施，不斷優化資產結構，提升風險定價管理水平。負債端方面，面對美元進入加息周期、存款競爭加劇等形勢，公司一方面將繼續實施核心客戶建設、緊抓賬戶流和資金流，寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 51 促進存款客群的壯大和結算存款的歸集；另一方面將持續強化形勢研判，前瞻、靈活調整同業負債配置，強化負債端成本管控。通過上述舉措，力保凈利息收益率和 2021 年持平。2 2、關于

189、非利息凈收入、關于非利息凈收入 展望 2022 年，公司非利息凈收入預計仍將保持穩健增長。一是公司財富管理業務經過近幾年的發展已具備較好的基礎，隨著大財富體系的持續完善，收入貢獻將進一步顯現；二是公司有效利用外匯金管家等特色服務品牌，國金業務在細分市場差異化的比較優勢持續鞏固，國際結算、金融市場代客業務收入將保持良性增長；三是各利潤中心持續把握市場機會，借助金融科技賦能，財富管理、債券承銷、資產托管等輕資本業務發展空間將進一步打開；四是永贏基金、寧銀理財等子公司發展步伐穩健，市場口碑持續積累，將成為公司非利息收入增長的重要來源。3 3、關于資產質量、關于資產質量 當前全球疫情仍在反復，國內外形

190、勢日趨復雜，疊加國內經濟壓力，各類衍生風險仍需防范，銀行資產質量管控面臨一定挑戰。2022 年，公司將持續堅守底線思維，聚焦重點領域，防范信用風險。一方面努力規避大額風險事件，通過加強產業鏈研究，持續優化授信準入，提升大戶數據預警體系，及時發現風險隱患；另一方面做好重點領域風險防范，通過跟進市場變化，主動預判和防范產能過剩、房地產行業拐點、政府融資管控等可能產生的風險，有效做好應對和防范。同時，做實資產分類，完善清收管理體系，不斷強化風險化解能力。通過以上努力，公司資產質量預計將繼續保持在行業較好水平。4 4、關于大財富體系、關于大財富體系 2018 年起，公司積極推進財富業務轉型，提前布局客

191、戶投教與專業服務。通過三年努力，財富業務的商業模式逐步成型，產品體系日趨完善，私人銀行加快起步，大財富的基礎更加夯實。2022 年，公司將進一步深化大財富體系，圍繞各類客群的生命周期與經營旅程，通過專業的資產配置和泛金融服務，進行差異化的深度綁定。一方面，持續推進客戶分類經營機制，聚焦高潛客戶所在的各類核心渠道，不斷引入合格投資者客戶，做好資產配置與多元經營。另一方面，持續強化財富管理前中后臺的專業性，在員工能力上，加快提升市場研判和資產配置的綜合能力，打造一支專業的人員梯隊；在產品體系上，持續引入頭部基金、保險、信托、理財子公司的優質產品，為客戶資產配置提供更好的選擇；在客戶服務上，依托金融

192、科技不斷升級 APP 和線上服務的用戶體驗，以客戶為中心提供更有溫度的財富服務。5 5、關于資本管理、關于資本管理 展望 2022 年，公司將按照監管要求以及資本規劃有序推進資本管理工作，預計 2022 年末核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別達到 9%、10%和 12%以上，持續滿足監管要求。公司將強化研究、預判、監測，多渠道籌措資本來源，同時繼續推進輕型銀行戰略轉型，將資本節約理念融入到經營管理的各個環節中，持續優化資本配置，不斷提高資本回報水平。根據業務發展需要，2022 年公司計劃發行二級資本債不超過 225 億元以補充資本。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 5

193、2 6 6、關于成本關于成本收收入比入比 2022 年，預計公司成本收入比將有所改善。一方面，隨著各利潤中心的持續發力，大財富體系的日漸成熟，多元化的盈利布局更加鞏固，公司營收端將不斷充實；另一方面，公司全面深化金融科技融合創新，持續加大科技資源投入，全力推進數字化轉型，各領域人員產能和費用配置效率將穩步提升，預計費用增長將逐步趨緩。力爭 2022 年成本收入比與 2021 年相比略有下降。十一、報告期內接待調研、溝通、采訪等活動十一、報告期內接待調研、溝通、采訪等活動 接待時間接待時間 接待方式接待方式 接待對象接待對象類型類型 調研的基本情況索引調研的基本情況索引 2021 年 2 月 3

194、 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 2021 年 4 月 23 日 實地調研 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 2021 年 4 月 28 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 2021 年 5 月 14 日 實地調研 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 2021 年 6 月 8 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 2021 年 6 月 16 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 2021 年 7 月 1 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 2021 年

195、7 月 14 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 2021 年 11 月 10 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 2021 年 11 月 16 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 2021 年 11 月 17 日 電話溝通 機構 巨潮資訊網（）公司投資者關系活動記錄表 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 53 第第七節七節 公司治理公司治理 一、公司治理的基本狀況一、公司治理的基本狀況 公司嚴格按照公司法上市公司治理準則等法律法規和監管要求，持續完善“三會一層”的現代公司治理體系。報告期內，公司召開年度股東大會1

196、次、臨時股東大會3次；召開董事會定期會議4次、臨時會議5次；召開董事會專門委員會會議21次。董事會認真審議各項議案，聽取高級管理層工作匯報，了解公司經營情況，并圍繞公司戰略發展、風險管理、內部控制、關聯交易管理等事項科學決策，切實維護公司整體利益和股東的合法權益。監事會積極履行監督職能，對公司經營決策、風險管理、內部控制等進行獨立監督。高級管理層自覺接受董事會和監事會的監督，定期向董事會報告全行經營狀況，落實董事會和監事會的意見建議，扎實推進公司穩健發展。二、公司相對于控股股東、實際控制人在保證公司資產、人員、財務、機構、業務等方面的二、公司相對于控股股東、實際控制人在保證公司資產、人員、財務

197、、機構、業務等方面的獨立情況獨立情況 報告期內，公司不存在控股股東、實際控制人。三、三、同業競爭情況同業競爭情況 公司無控股股東，不存在與控股股東、實際控制人及其控制的其他企業同業競爭情況。四、報告期內召開的年度股東大會和臨時股東大會的有關情況四、報告期內召開的年度股東大會和臨時股東大會的有關情況 會議屆次與會議類型會議屆次與會議類型 投資者投資者 參與比例參與比例 召開日期召開日期 披露日期披露日期 披露索引披露索引 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 54 2021 年第一次臨時股東大會 57.78%2021 年 2 月 8 日 2021 年 2 月 9 日 詳見巨潮資訊網(htt

198、p:/）2020 年年度股東大會 58.46%2021 年 5 月 18 日 2021 年 5 月 19 日 2021 年第二次臨時股東大會 58.87%2021 年 7 月 2 日 2021 年 7 月 3 日 2021 年第三次臨時股東大會 38.65%2021年12月20日 2021年12月21日 報告期內，公司不存在表決權恢復的優先股股東請求召開臨時股東大會的情況。五、五、董事、監事和高級管理人員情況董事、監事和高級管理人員情況 （一）基本情況（一）基本情況 姓名姓名 職務職務 任職任職狀態狀態 性別性別 年齡年齡 任期起始日期任期起始日期 任期終止日期任期終止日期 期初持股期初持股數

199、（股）數（股）本期增持本期增持股份數量股份數量（股）（股）本期減持本期減持股份數量股份數量（股）（股）期末持股期末持股數（股）數（股）陸華裕 董事長 現任 男 57 2005 年 1 月 15 日 2023 年 2 月 9 日 1,249,409 124,941 0 1,374,350 史庭軍 董事 現任 男 51 2020 年 4 月 3 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 魏雪梅 董事 現任 女 46 2015 年 5 月 18 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 陳首平 董事 現任 男 51 2020 年 6 月 5 日 2023 年 2 月 9 日 0 0

200、0 0 朱年輝 董事 現任 男 59 2021 年 9 月 23 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 劉新宇 董事 現任 女 47 2020 年 4 月 3 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 胡平西 獨立董事 現任 男 68 2018 年 3 月 8 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 貝多廣 獨立董事 現任 男 64 2020 年 4 月 3 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 李浩 獨立董事 現任 男 63 2020 年 4 月 9 日 2023 年 2 月 9 日 150,000 15,000 0 165,000 洪佩麗 獨立董事

201、 現任 女 58 2020 年 4 月 9 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 王維安 獨立董事 現任 男 56 2020 年 4 月 3 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 洪立峰 監事長、職工監事 現任 男 57 2015 年 10 月 9 日 2023 年 2 月 9 日 1,644,113 164,411 0 1,808,524 劉建光 監事 現任 男 50 2019 年 9 月 16 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 舒國平 外部監事 現任 男 57 2017 年 2 月 10 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 胡松松 外部

202、監事 現任 男 41 2017 年 2 月 10 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 丁元耀 外部監事 現任 男 56 2020 年 2 月 10 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 莊曄 職工監事 現任 女 44 2017 年 2 月 10 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 陸孝素 職工監事 現任 女 52 2020 年 2 月 10 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 羅維開 副行長 擬任 男 56-付文生 副行長 現任 男 49 2012 年 8 月 27 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 王勇杰 副行長 現任 男

203、 49 2012 年 8 月 27 日 2023 年 2 月 9 日 241,800 24,180 0 265,980 馮培炯 董事、副行長 現任 男 47 2016 年 2 月 3 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 莊靈君 董事、副行長 現任 男 42 2020 年 4 月 3 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 章寧寧 副行長 現任 女 38 2021 年 3 月 24 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 俞罡 董事會秘書 現任 男 45 2018 年 1 月 25 日 2023 年 2 月 9 日 0 0 0 0 羅孟波 原副董事長、行長 離任

204、 男 51 2014 年 2 月 10 日 2022 年 1 月 7 日 1,919,678 191,968 0 2,111,646（二）公司董事、監事、高級管理人員變動情況（二）公司董事、監事、高級管理人員變動情況 姓名姓名 擔任的職務擔任的職務 類型類型 日期日期 原因原因 章凱棟 原董事 離任 2021 年 1 月 22 日 工作原因 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 55 馬宇暉 原副行長 離任 2021 年 1 月 22 日 工作原因 章寧寧 副行長 聘任 2021 年 3 月 24 日 工作需要 注：1、2022 年 1 月 7 日，公司原副董事長、執行董事、行長羅孟波先

205、生辭任。2、2022 年 3 月 24 日，公司董事會審議通過了聘任莊靈君先生為公司行長、選舉莊靈君先生為公司副董事長的議案，自監管核準其任職資格之日起正式就任。3、2022 年 3 月 24 日，公司董事會審議通過了聘任羅維開先生為公司副行長、提名羅維開先生為公司董事候選人的議案。羅維開先生的高管任職資格尚需監管核準，董事任職資格尚需股東大會審議及監管核準。（三）任職情況（三）任職情況 1 1、公司現任董事、監事、高級管理人員專業背景、主要工作經歷以及目前在公司的主要職、公司現任董事、監事、高級管理人員專業背景、主要工作經歷以及目前在公司的主要職責責 董事董事 陸華裕先生：1964年9月出生

206、，碩士研究生學歷，高級會計師?，F任公司董事長。陸華裕先生歷任寧波市財政稅務局局長助理兼國有資產管理局副局長、寧波市財政稅務局副局長等職；2000年11月至2005年1月任公司行長；2005年1月至今任公司董事長。莊靈君先生：1979年7月出生，碩士研究生學歷?，F任公司董事、副行長。莊靈君先生歷任公司北侖支行行長助理，總行個人銀行部總經理助理，深圳分行副行長，明州支行行長，總行風險管理部總經理，北京分行行長；2019年10月至今任公司副行長；2020年4月至今任公司董事。2022年3月24日，公司第七屆董事會第十次會議審議通過了聘任莊靈君先生為公司行長、選舉莊靈君先生為公司副董事長的議案，自監管

207、核準其任職資格之日起正式就任。史庭軍先生：1970年11月出生，在職研究生學歷，會計師?，F任寧波開發投資集團有限公司黨委副書記、副董事長、總經理，兼任寧波開投藍城投資開發有限公司董事長、甬興證券有限公司監事會主席。史庭軍先生歷任寧波海洋漁業總公司、寧波市輕工業局、寧波市輕工集團有限公司干部、副處長，寧波市經濟委員會企業處副處長，寧波市國有資產監督管理委員會副處長、處長、黨工委委員、副主任；2020年4月至今任公司董事。魏雪梅女士：1975年8月出生，碩士研究生學歷，高級會計師、經濟師?，F任寧波開發投資集團有限公司黨委委員、副總經理，兼任寧波海洋產業基金管理有限公司董事、寧波大紅鷹教育集團董事長

208、。魏雪梅女士歷任寧波凱建投資管理有限公司副總經理，寧波開發投資集團有限公司投資管理部副經理、經理、副總經濟師，寧波文化廣場投資發展有限公司董事長、董事；2015年5月至今任公司董事。陳首平先生：1970年11月出生，新加坡籍，新加坡南洋理工大學會計一等榮譽學士，特許財務分析師，特許會計師，南洋理工大學兼職教授?，F任華僑銀行集團執行副總裁兼財務總監，并擔任利安資金管理公司董事、永贏基金管理有限公司董事及新加坡國內稅務局董事。陳首平先生歷任新加坡政府投資公司貨幣市場主管、華僑銀行環球資金業務部資產負債管理部總經理、華僑銀行集團副財務總監；2020年6月至今任公司董事。寧波銀行股份有限公司 2021

209、 年年度報告 56 朱年輝先生：1962年12月出生，新加坡籍，碩士研究生學歷?，F任華僑銀行集團執行副總裁兼風險總監、新加坡銀行非執行董事。朱年輝先生歷任渣打銀行（新加坡）公司司庫/外匯交易員；美國大通銀行（新加坡）第二副總裁、審計主管；美國信孚銀行（香港）副總裁、衍生產品管控主管；美國信孚銀行（香港）董事、亞洲地區公司組合管理副主管；德意志銀行（新加坡）董事總經理、市場風險管理（亞太區）主管；德意志銀行亞太區首席風險官，期間還擔任亞太區執行委員會委員、亞太區區域風險委員會主席、德意志銀行馬來西亞有限公司非獨立非執行董事及華夏銀行非執行董事；2017年2月至2020年2月曾任公司董事。2021

210、年9月至今任公司董事。劉新宇女士：1974年11月出生，碩士研究生學歷，高級經濟師?，F任雅戈爾集團股份有限公司副總經理兼董事會秘書、工會主席，寧波雅戈爾健康養老管理有限公司董事長，浙江省第十二屆政協委員。劉新宇女士歷任寧波雅戈爾服飾有限公司企劃部、雅戈爾報編輯部干部，雅戈爾集團股份有限公司辦公室副主任；2020年4月至今任公司董事。羅維開先生：1965年4月出生，碩士研究生學歷，高級經濟師，現任公司專職黨委副書記。羅維開先生歷任工商銀行寧波市分行科長、處長助理，公司天源支行副行長，公司財務會計部總經理，兼任營業部主任及電子銀行部總經理；2005年5月至2007年12月任公司行長助理；2007年

211、12月至2020年2月任公司副行長；2006年8月至2011年10月、2017年4月至2020年2月任公司董事；2020年2月至今任公司專職黨委副書記。馮培炯先生：1974年11月出生，碩士研究生學歷，高級經濟師?，F任公司董事、副行長。馮培炯先生歷任公司東門支行辦公室副主任，總行人力資源部主管、總助級高級副主管、人力資源部總經理助理、副總經理、總經理，總行個人銀行部、信用卡中心總經理，蘇州分行行長；2015年4月至今任公司副行長；2016年2月至今任公司董事。胡平西先生：1953年10月出生，碩士研究生學歷，高級經濟師。胡平西先生歷任中國人民銀行黑龍江省漠河縣支行辦事員、副股長、副行長；中國人

212、民銀行浙江省鄞縣支行信貸股副股長；中國人民銀行寧波市中心支行信貸科副科長、副行長；中國人民銀行浙江省分行人事處處長、外匯管理處處長、紀委書記、副行長；中國人民銀行福建省分行行長、黨委書記，國家外匯管理局福建省分局局長；中國人民銀行武漢分行行長、黨委書記，國家外匯管理局湖北省分局局長；中國人民銀行上海分行行長、黨委書記，國家外匯管理局上海市分局局長；上海農村商業銀行董事長、黨委書記。2018年3月至今任公司獨立董事。貝多廣先生：1957年5月出生，博士學歷?，F任中國人民大學中國普惠金融研究院院長、財政金融學院兼職教授、博士生導師，中國證券業協會戰略與創新委員會顧問，仁達普惠（北京）咨詢有限公司董

213、事長。貝多廣先生歷任財政部國債司副處長，中國證監會國際部副主任，JP摩根北京代表處首席代表，中國國際金融有限公司董事總經理，一創摩根證券有限公司首席執行官、副董事長；2020年4月至今任公司董事。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 57 李浩先生：1959年3月出生，碩士研究生學歷，高級會計師。李浩先生歷任招商銀行股份有限公司總行行長助理，上海分行行長，總行副行長，執行董事、常務副行長兼財務負責人；曾兼任招商基金管理有限公司董事長、深圳市招銀前海金融資產交易中心有限公司副董事長、招商永隆銀行有限公司副董事長、招聯消費金融有限公司董事、中國支付清算協會副會長、中國證券投資基金業協會會員理

214、事及兼職副會長、中國互聯網金融協會理事等職；2020年4月至今任公司董事。洪佩麗女士：1964年3月出生，碩士研究生學歷，高級經濟師。洪佩麗女士歷任中國人民銀行上海分行外資銀行監管處處長，原中國銀監會上海監管局副局長，原中國銀監會重慶監管局黨委書記、局長，富邦華一銀行有限公司董事長，財興投資有限公司聯席董事長，財信投資集團董事局副主席、執行董事；2020年4月至今任公司董事。王維安先生：1965年7月出生，博士學歷?，F任浙江大學金融研究所所長、教授、博士生導師；浙江省151人才工程第二層次學科帶頭人；中國金融學會理事、浙江省金融學會理事、浙江省國際金融學會常務理事、中國人民銀行杭州中心支行貨幣

215、政策咨詢專家；2020年4月至今任公司董事。監事監事 洪立峰先生：1964年12月出生，碩士研究生學歷，正高級經濟師?，F任公司監事會職工監事、監事長。洪立峰先生于1986年7月參加工作，歷任中國銀行寧波市分行北侖支行副行長，中國銀行寧波市分行信用卡處、信貸業務處副處長，香港華僑商業銀行中國業務部、工商業務部經理、高級經理、主管，中國銀行（香港）有限公司內地分行業務部高級經理，中國銀行寧波市分行結算業務處處長；2003年1月至2015年9月任公司副行長；2005年1月至2015年9月任公司董事、副行長；2015年10月至今任公司職工監事、監事長。劉建光先生：1971年10月出生，本科學歷，現任寧

216、波市金鑫金銀飾品有限公司副總經理、董事。劉建光先生1995年10月至2007年7月在中國人民銀行機關事務管理局下屬的企業華融大廈辦公室工作；2007年7月至2017年9月在北京人銀科工貿有限責任公司辦公室工作；2017年9月至2019年4月任寧波市金鑫金銀飾品有限公司副總經理、監事；2019年4月至今任寧波市金鑫金銀飾品有限公司副總經理、董事；2019年9月至今任公司股東監事。舒國平先生：1965年1月出生，本科學歷，注冊會計師?，F任立信中聯會計師事務所合伙人、浙江分所所長。舒國平先生歷任寧波市財政局寧波會計師事務所項目經理、部門經理、副所長；寧波國信聯合會計師事務所首席合伙人；江蘇天衡會計師

217、事務所寧波分所負責人；寧波國信聯合會計師事務所（普通合伙）首席合伙人；2016年8月至今任立信中聯會計師事務所（特殊普通合伙）合伙人；2016年10月至今任寧波市注冊會計師協會副會長；2018年11月至今任寧波市新社會階層聯誼會副會長；2017年2月至今任公司外部監事。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 58 胡松松先生：1981年1月出生，法律碩士，二級律師?，F任浙江和義觀達律師事務所高級合伙人、管理委員會主任、寧波仲裁委員會仲裁員、寧波市律協常務理事。胡松松先生2002年9月參加工作，歷任浙江華業電力工程股份有限公司總經理秘書；奧克斯電器有限公司總經理秘書；寧?？h人民法院民二庭（商

218、事庭）書記員；寧波江東鑫邦咨詢有限公司人力資源部經理；浙江波寧律師事務所專職律師、管理委員會委員；2014年1月任浙江和義觀達律師事務所創始高級合伙人；2019年10月任浙江和義觀達律師事務所管理委員會主任；2017年2月至今任公司外部監事。丁元耀先生：1965年11月出生，經濟學博士，教授?，F任寧波大學商學院金融學系教授、碩士生導師。丁元耀先生1990年參加工作，歷任安徽大學講師、寧波大學講師、副教授；2003年至今任寧波大學商學院金融學系教授、數量經濟學和金融學碩士生導師，主要從事經濟和金融的教學和研究工作，期間于1999-2000年在加拿大Simon Fraser大學做訪問學者，2006

219、年獲得中國人民大學經濟學博士，2013年在澳大利亞Adelaide大學做訪問學者，2019-2020年初在英國Southampton大學做訪問學者；2020年2月至今擔任公司外部監事。莊曄女士：1977年6月出生，本科學歷，持有律師資格證書?，F任公司法律合規部副總經理。莊曄女士歷任公司原合規部高級副經理，公司蘇州分行法律合規部總經理兼審計部總經理；2011年2月至今任公司法律合規部副總經理；2017年2月至今任公司職工監事。陸孝素女士：1970年1月出生，本科學歷，國家一級理財規劃師?，F任公司審計部副總經理。陸孝素女士1993年參加工作，1993年8月至2002年10月在工商銀行北侖支行辦公室

220、工作，任辦公室副主任（主持工作），2002年11月起在寧波銀行工作，歷任大榭支行副行長、北侖支行副行長；2009年12月任東門支行行長；2014年10月任公司審計部總經理助理，2016年2月至今任公司審計部副總經理；2020年2月至今任公司職工監事。高級管理人員高級管理人員 莊靈君先生：詳見董事部分。付文生先生：1972年8月出生，碩士研究生學歷，高級經濟師?，F任公司副行長兼永贏租賃董事長。付文生先生歷任上海銀行辦公室秘書、福民支行行長助理、副行長（主持工作）、靜安支行行長，公司上海分行副行長、北京分行行長；2011年10月至2012年8月任公司行長助理；2012年8月至今任公司副行長。王勇杰

221、先生：1972年10月出生，碩士研究生學歷，高級經濟師?，F任公司副行長。王勇杰先生歷任農業銀行寧波分行中山支行信貸員、海曙支行中山廣場辦事處主任，公司靈橋支行副行長、風險管理部副總經理（主持工作）、個人銀行部總經理，期間兼任信用卡中心總經理；2011年10月至2012年8月任公司行長助理；2012年8月至今任公司副行長。馮培炯先生：詳見董事部分。章寧寧女士：1984年3月出生，碩士研究生學歷，中級經濟師?，F任公司副行長。章寧寧女 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 59 士歷任公司金融市場部綜合管理部副經理、資金管理部高級經理、總經理助理、副總經理、總經理；資金營運中心總經理；2021

222、年3月至今任公司副行長。俞罡先生：1977年2月出生，碩士研究生學歷，高級經濟師?，F任公司董事會秘書。俞罡先生歷任中共寧波市委黨校經濟教研室教員；中國人民銀行寧波市中心支行貨幣信貸處科員、辦公室主任科員、辦公室副主任兼法律辦主任；中國人民銀行紹興市中心支行黨委委員、副行長；國家外匯管理局寧波市分局資本項目管理處副處長；公司辦公室副主任、董事會辦公室主任、辦公室主任；2018年1月至今任公司董事會秘書。2 2、公司董事、監事、高級管理人員在股東單位任職情況、公司董事、監事、高級管理人員在股東單位任職情況 任職人員姓名任職人員姓名 股東單位名稱股東單位名稱 在股東單位擔任的職務在股東單位擔任的職務

223、 任職期間任職期間 在股東單位是否在股東單位是否領取報酬津貼領取報酬津貼 史庭軍 寧波開發投資集團有限公司 副董事長、總經理 2019 年 1 月至今 是 魏雪梅 寧波開發投資集團有限公司 副總經理 2015 年 5 月至今 是 陳首平 新加坡華僑銀行有限公司 執行副總裁兼財務總監 2011 年 12 月至今 是 朱年輝 新加坡華僑銀行有限公司 執行副總裁兼風險總監 2014 年 8 月至今 是 劉新宇 雅戈爾集團股份有限公司 副總經理、董事會秘書 2017 年 5 月至今 是 劉建光 寧波市金鑫金銀飾品有限公司 副總經理、董事 2019 年 4 月至今 是 3 3、公司董事、監事、高級管理人

224、員在其他單位任職情況、公司董事、監事、高級管理人員在其他單位任職情況 任職人員任職人員 姓名姓名 其他單位名稱其他單位名稱 在其他單位在其他單位 擔任的職務擔任的職務 任任職期間職期間 在其他單位在其他單位是否領取是否領取 報酬津貼報酬津貼 史庭軍 寧波開投藍城投資開發有限公司 董事長 2019 年 5 月至今 否 甬興證券有限公司 監事會主席 2020 年 4 月至今 否 魏雪梅 寧波海洋產業基金管理有限公司 董事 2018 年 7 月至今 否 寧波大紅鷹教育集團 董事長 2021 年 5 月至今 否 陳首平 利安資金管理公司 董事 2012 年 2 月至今 否 永贏基金管理有限公司 董事

225、2018 年 2 月至今 否 新加坡國內稅務局 董事 2019 年 9 月至今 是 OCBC Overseas Investments Pte Ltd 董事 2011 年 9 月至今 否 OCBC Property Services Pte Ltd 董事 2019 年 6 月至今 否 劉新宇 寧波雅戈爾健康養老管理有限公司 董事長 2021 年 2 月至今 否 胡平西 廈門農村商業銀行股份有限公司 獨立董事 2018 年 4 月至今 否 興銀基金管理有限責任公司 獨立董事 2019 年 6 月至今 否 貝多廣 中國人民大學 教授、博士生導師 2002 年 9 月至今 否 中國普惠金融研究院 院

226、長 2016 年 4 月至今 是 仁達普惠（北京）咨詢有限公司 董事長 2015 年 7 月至今 是 中國證券業協會戰略與創新委員會 顧問 2015 年 1 月至今 否 中國信托業保障基金有限責任公司 獨立董事 2016 年 2 月至今 是 北京國際信托有限公司 獨立董事 2016 年 7 月至今 是 國務院參事室金融研究中心 研究員 2020 年 11 月至今 否 浙江網商銀行股份有限公司 獨立董事 2021 年 12 月至今 是 李浩 中國國新控股有限責任公司 外部董事 2020 年 10 月至今 是 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 60 中國東方航空集團有限公司 外部董事 2

227、020 年 12 月至今 是 洪佩麗 財信投資集團有限公司 董事局副主席、執行董事 2019 年 7 月至 2021 年 9 月 是 盤古銀行（中國）有限公司 獨立董事 2021 年 9 月至今 是 上海富邦華一公益基金會 理事 2022 年 2 月至今 否 王維安 浙江大學 教授、博士生導師 1999 年 9 月至今 是 浙江省金融學會 理事 1997 年 7 月至今 否 中國金融學會 理事 2003 年 7 月至今 否 中國城市金融學會 理事 2005 年 7 月至今 否 浙江慧炬投資管理有限公司 董事 2011 年 2 月至今 否 浙江省金融教育基金會 理事 2012 年 7 月至今 否

228、 中國人民銀行杭州中心支行 貨幣政策咨詢專家 2014 年 7 月至今 否 浙江圣達生物藥業股份有限公司 獨立董事 2015 年 10 月至 2021 年 8 月 是 浙江上虞農村商業銀行股份有限公司 獨立董事 2014 年 7 月至 2021 年 10 月 是 浙江皇馬科技股份有限公司 獨立董事 2015 年 10 月至 2021 年 8 月 是 浙商金匯信托股份有限公司 獨立董事 2017 年 5 月至今 是 浙江春暉環保能源股份有限公司 獨立董事 2017 年 5 月至今 是 浙江亞廈裝飾股份有限公司 獨立董事 2019 年 8 月至今 是 蕭山農村商業銀行股份有限公司 獨立董事 202

229、1 年 9 月至今 是 舒國平 立信中聯會計師事務所 合伙人 2016 年 8 月至今 是 立信中聯會計師事務所浙江分所 所長 2017 年 1 月至今 是 浙江國信工程管理咨詢有限公司 監事 2016 年 10 月至今 否 寧波鄞州篤昌久信企業管理咨詢有限公司 執行董事、經理 2016 年 11 月至今 否 雪龍集團股份有限公司 獨立董事 2016 年 9 月至今 是 江西揚泰建筑干粉有限公司 董事 2007 年 4 月至今 否 胡松松 浙江和義觀達律師事務所 管理委員會主任、高級合伙人 2014 年 1 月至今 是 丁元耀 寧波大學 教授、碩士生導師 2003 年 12 月至今 是 寧波宏

230、微軟件技術有限公司 監事 2004 年 3 月至今 否 劉建光 寧波金融事務所有限公司 董事 2020 年 5 月至今 否 4 4、公司現任及報告期內離任董事、監事和高級管理人員近三年證券監管機構處罰的情況、公司現任及報告期內離任董事、監事和高級管理人員近三年證券監管機構處罰的情況 公司現任及報告期內離任董事、監事和高級管理人員近三年不存在被證券監管機構處罰的情況。（四）董事、監事、高級管理人員報酬情況（四）董事、監事、高級管理人員報酬情況 1 1、董事、監事、高級管理人員報酬的決策程序、確定依據、實際、董事、監事、高級管理人員報酬的決策程序、確定依據、實際支付情況支付情況 董事、監事、高級管

231、理人員報酬的決策程序 由董事會薪酬委員會擬訂寧波銀行股份有限公司董事長、副董事長薪酬辦法、寧波銀行股份有限公司董事津貼辦法，提交董事會審議通過后，報股東大會批準；由監事會提名委員會擬訂寧波銀行股份有限公司監事長薪酬辦法、寧波銀行股份有限公司監事津貼辦法，提交監事會審議通過后，報股東大會批準；由董事會薪酬委員會擬訂寧波銀行股份有限公司高級管理人員薪酬辦法，提交董事會審議批準。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 61 董事、監事、高級管理人員報酬確定依據 依據寧波銀行股份有限公司董事長、副董事長薪酬辦法、寧波銀行股份有限公司監事長薪酬辦法、寧波銀行股份有限公司高級管理人員薪酬辦法的規定，并

232、根據董事長、副董事長、監事長及高級管理人員的考核結果來確定其年度薪酬；其他董事、監事依據寧波銀行股份有限公司董事津貼辦法、寧波銀行股份有限公司監事津貼辦法確定報酬。董事、監事和高級管理人員報酬的實際支付情況 董事長、副董事長、監事長及高級管理人員按照薪酬管理制度支付基本工資，根據年度業績考核支付績效工資；其他董事、監事（不含部分獨立董事）按月發放津貼。董事會薪酬委員會組成及工作職責 董事會薪酬委員會由3名董事組成，獨立董事占多數，由貝多廣獨立董事擔任主任委員。薪酬委員會的主要工作職責：1、研究董事和高級管理人員年度薪酬的考核標準，視公司實際情況進行考核并提出建議；2、審議公司薪酬管理制度和政策

233、，擬定董事、高級管理人員的薪酬方案，向董事會提出薪酬方案建議，并監督方案實施；3、董事會授權的其他事項。2 2、公司報告期內董事、監事和高級管理人員報酬情況、公司報告期內董事、監事和高級管理人員報酬情況 單位：(人民幣)萬元 姓名姓名 職務職務 性別性別 年齡年齡 任職狀態任職狀態 從公司獲得的從公司獲得的稅前報酬總額稅前報酬總額 是否從股東單位或其是否從股東單位或其他關聯方獲取報酬他關聯方獲取報酬 陸華裕 董事長 男 57 現任 295 否 史庭軍 董事 男 51 現任 10 是 魏雪梅 董事 女 46 現任 10 是 陳首平 董事 男 51 現任 10 是 朱年輝 董事 男 59 現任 2

234、.5 是 劉新宇 董事 女 47 現任 10 是 胡平西 獨立董事 男 68 現任 0 否 貝多廣 獨立董事 男 64 現任 35 否 李浩 獨立董事 男 63 現任 35 否 洪佩麗 獨立董事 女 58 現任 35 否 王維安 獨立董事 男 56 現任 35 否 洪立峰 監事長、職工監事 男 57 現任 280.3 否 劉建光 監事 男 50 現任 8 是 舒國平 外部監事 男 57 現任 30 否 胡松松 外部監事 男 41 現任 30 否 丁元耀 外部監事 男 56 現任 30 否 莊曄 職工監事 女 44 現任 115 否 陸孝素 職工監事 女 52 現任 125 否 付文生 副行長

235、男 49 現任 265.5 否 王勇杰 副行長 男 49 現任 265.5 否 馮培炯 董事、副行長 男 47 現任 265.5 否 莊靈君 董事、副行長、財務負責人 男 42 現任 265.5 否 章寧寧 副行長 女 38 現任 265.2 否 俞罡 董事會秘書 男 45 現任 250.8 否 注：公司董事長、監事長和高級管理人員的業績年薪實行遞延支付，本表中董事長、監事長和高級管理人員涉及的 2021 年度遞延支付薪酬合計為 945.52 萬元，延期三年支付。2021 年，公司原副董事長、行長羅孟波先生在任職期間獲得報酬 295 萬元。公司發放了 2018 年考核應發而未發薪酬，董事長陸華

236、裕 71.27 萬元，原副董事長、行長羅孟波 67.58 萬元，監事長洪立峰 60.68 萬元，副行長付文生 54.16 萬元，副行長王勇杰 54.16 萬元，董事、副行長馮培炯 54.16 萬元，董事會秘書俞罡 54.30 萬元。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 62 六、報告期內董事履行職責的情況六、報告期內董事履行職責的情況 （一）本報告期董事會情況（一）本報告期董事會情況 會議屆次會議屆次 召開日期召開日期 披露日期披露日期 會議決議會議決議 第七屆董事會第五次會議 2021 年 1 月 21 日 2021 年 1 月 23 日 詳見巨潮資訊網(http:/）第七屆董事會第六

237、次會議 2021 年 4 月 8 日 2021 年 4 月 10 日 第七屆董事會2021年第一次臨時會議 2021 年 4 月 22 日 2021 年 4 月 24 日 第七屆董事會2021年第二次臨時會議 2021 年 6 月 10 日 2021 年 6 月 12 日 第七屆董事會2021年第三次臨時會議 2021 年 6 月 21 日 2021 年 6 月 22 日 第七屆董事會第七次會議 2021 年 8 月 12 日 2021 年 8 月 14 日 第七屆董事會2021年第四次臨時會議 2021 年 10 月 28 日 2021 年 10 月 29 日 第七屆董事會第八次會議 202

238、1 年 12 月 2 日 2021 年 12 月 4 日 第七屆董事會2021年第五次臨時會議 2021 年 12 月 24 日 2021 年 12 月 28 日（二）董事出席董事會及股東大會的情況（二）董事出席董事會及股東大會的情況 董事出席董事會及股東大會的情董事出席董事會及股東大會的情況況 董事姓名董事姓名 本報告期應參本報告期應參加董事會次數加董事會次數 現場出席次數現場出席次數 以通訊方式以通訊方式 參加次數參加次數 委托出席委托出席 次數次數 缺席次數缺席次數 是否連續兩次未是否連續兩次未親自參加會議親自參加會議 出席股東大會次數出席股東大會次數 陸華裕 9 7 2 0 0 否 2

239、 羅孟波 9 7 2 0 0 否 4 馮培炯 9 7 2 0 0 否 0 莊靈君 9 7 2 0 0 否 0 史庭軍 9 6 2 1 0 否 0 魏雪梅 9 7 2 0 0 否 0 陳首平 9 7 2 0 0 否 0 朱年輝 3 2 1 0 0 否 0 劉新宇 9 7 2 0 0 否 0 胡平西 9 7 2 0 0 否 0 貝多廣 9 7 2 0 0 否 0 李浩 9 7 2 0 0 否 0 洪佩麗 9 7 2 0 0 否 0 王維安 9 7 2 0 0 否 1 報告期內，公司獨立董事不存在連續兩次未親自出席董事會的情況。（三）董事對公司有關事項提出異議的情況（三）董事對公司有關事項提出異議的

240、情況 報告期內，獨立董事對公司有關事項未提出異議。（四）董事履行職責的其他說明（四）董事履行職責的其他說明 報告期內，公司全體董事全體董事積極履職，出席股東大會、董事會及其專門委員會會議，認真審議各項議案，聽取高級管理層工作匯報，了解公司經營情況，并圍繞公司戰略發展、風險 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 63 管理、內部控制、關聯交易管理等事項發表專業的意見建議，對重大事項審慎決策，切實維護公司整體利益和股東的合法權益。董事會閉會期間，全體董事定期審閱要情簡報風險監控報告關聯交易報告等經營分析報告，密切關注行業發展、監管政策和公司經營方面的最新動態。獨立董事還前往衢州分行進行實地調

241、研，聽取分支行工作匯報，走訪企業客戶，通過貼近基層掌握第一手情況，加深對公司經營實際的了解，履職水平和科學決策能力持續提升。七、董事會及下設專門委員會在報告期內履行職責情況七、董事會及下設專門委員會在報告期內履行職責情況 公司董事會下設戰略委員會、審計委員會、關聯交易控制委員會、風險管理委員會、提名委員會、薪酬委員會、消費者權益保護委員會七個專門委員會。各委員會分工明確，權責分明，有效運作。2021年，公司各專門委員會共召開21次會議。其中，戰略委員會會議2次，關聯交易控制委員會會議4次，風險管理委員會會議3次，審計委員會會議5次，薪酬委員會會議1次，提名委員會會議2次，消費者權益保護委員會會

242、議4次。委員會名稱委員會名稱 成員情況成員情況 召開會召開會議次數議次數 召開日期召開日期 會議內容會議內容 提出的重要提出的重要意見和建議意見和建議 其他履行職其他履行職責的情況責的情況 戰略委員會 陸華裕、陳首平、史庭軍、劉新宇、胡平西 2 2021/1/11 2021/11/19 戰略規劃、資本補充等相關議案-要情簡報 關聯交易控制委員會 洪佩麗、李浩、王維安 4 2021/1/11 2021/3/26 2021/7/30 2021/11/19 關聯交易相關議案-要情簡報、關聯交易報告 風險管理委員會 胡平西、王維安、朱年輝 3 2021/3/26 2021/7/30 2021/11/1

243、9 全面風險管理相關議案-要情簡報、風險監控報告 審計委員會 李浩、胡平西、陳首平 5 2021/1/11 2021/3/26 2021/4/27 2021/7/30 2021/11/19 財務審計、內部審計等相關議案-要情簡報 薪酬委員會 貝多廣、洪佩麗、陳首平 1 2021/3/26 董監高薪酬等相關議案-要情簡報 提名委員會 王維安、貝多廣、朱年輝 2 2021/1/11 2021/3/26 董監高提名等相關議案-要情簡報 消費者權益保護委員會 魏雪梅、貝多廣、馮培炯、莊靈君 4 2021/1/11 2021/3/26 2021/7/30 2021/11/19 消費者權益保護等相關議案-

244、要情簡報 八、監事會工作情況八、監事會工作情況 截至披露日，公司監事會由7名監事組成，其中職工監事3名，外部監事3名，股東監事1名，人員構成符合法律、法規的要求。監事會下設監督委員會和提名委員會。公司監事能夠認真履行職責，能夠本著對股東負責的精神，對公司財務及董事、高級管理人員履行職責的合法合規性進行監督。報告期內，公司外部監事積極履職，出席監事會及其專門委員會會議，認真審議各項議案，圍繞財務會計、內控合規、風險管理等事項發表專業意見建議，行使表決權，切實提升監事會監 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 64 督質效。監事會閉會期間，外部監事通過參加分支行調研、審閱要情簡報 監事會工作

245、簡報等文件，持續跟進對公司經營情況的了解，為科學監督奠定扎實基礎。報告期內，監事會對監督事項無異議。九、公司員工情況九、公司員工情況 截至2021年末，公司在崗員工24,177人，其中母公司22,904人，子公司1,273人。母公司公司銀行業務人員6,989人，個人銀行業務人員7,003人，運營管理人員4,205人，風險及合規管理人員1,671人，信息科技人員1,414人，其他金融業務人員250人，綜合管理人員1,372人；母公司在崗員工中，大學本科及以上學歷占98.19%。公司為員工提供良好的培訓、職業發展機會和薪酬福利待遇，實行與公司治理要求相統一、與持續發展目標相結合、與風險管理體系相適

246、應、與人才發展戰略相協調以及與員工價值貢獻相匹配的薪酬政策，以促進全行穩健經營和可持續發展。公司薪酬管理政策適用于公司各類型機構和員工。公司員工薪酬主要由基礎薪酬和績效薪酬構成，薪酬分配根據員工從事的工作崗位、所承擔的工作職責和責任的差別合理體現收入差距?；A薪酬根據員工職級確定，績效薪酬取決于公司整體、員工所在機構或部門以及員工個人業績。報告期內，公司未實施股權及其他形式股權性質的中長期激勵，員工薪酬均以現金形式支付。公司以價值創造、風險控制和持續發展為中心，建立由效益類、風險類、發展類三大類指標構成的完整的績效評價體系，引導全行不但要注重各項即期指標的表現，也要注重客戶、市場、結構調整等事

247、關長期發展的指標表現，合理把握效益、風險和質量的平衡，提升經營管理的穩健性和科學性。公司薪酬政策與風險管理體系保持一致，并與機構規模、業務性質和復雜程度相匹配，從而抑制員工短期行為。根據風險管理的需要，公司根據員工崗位性質實行不同的薪酬結構，對未在當期完全反映的風險因素，通過風險金提留、延期支付等風險緩釋方法予以調節，并通過行為評價和相應激勵倡導良性健康的風險管理文化。十、公司普通股利潤分配及資本公積金轉增股本情況十、公司普通股利潤分配及資本公積金轉增股本情況 （一）報告期內普通股利潤分配政策的制訂、執行或調整情況（一）報告期內普通股利潤分配政策的制訂、執行或調整情況 公司于 2021 年 1

248、2 月 20 日召開的 2021 年第三次臨時股東大會審議通過了寧波銀行股份有限公司未來三年（2022 年-2024 年）股東回報規劃，明確提出，2022 年度至 2024 年度，公司將優先采用現金分紅的方式進行股利分配，公司每年以現金方式分配的利潤不少于當年度實現的可分配利潤的 10%，在盈利和資本充足率滿足持續經營和長遠發展要求的前提下，實施積極的利潤分配方案。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 65 報告期內，公司現金分紅政策未做出調整或變更?，F金分紅政策的專項說明現金分紅政策的專項說明 是否符合公司章程的規定或股東大會決議的要求：是 分紅標準和比例是否明確和清晰：是 相關的決策

249、程序和機制是否完備：是 獨立董事是否履職盡責并發揮了應有的作用：是 中小股東是否有充分表達意見和訴求的機會，其合法權益是否得到了充分保護：是 現金分紅政策進行調整或變更的，條件及程序是否合規、透明：是 （二）公司近三年（包括本報告期）普通股現金分紅情況表（二）公司近三年（包括本報告期）普通股現金分紅情況表 單位：(人民幣)百萬元 分紅年度分紅年度 現金分紅金額現金分紅金額 （含稅）（含稅）分紅年度合并報表中歸分紅年度合并報表中歸屬于母公屬于母公司普通股股東司普通股股東的凈利潤的凈利潤 占合并報表中歸屬于母占合并報表中歸屬于母公司普通股股東的凈利公司普通股股東的凈利潤的比率潤的比率 以其他方式現

250、以其他方式現金分紅的金額金分紅的金額 以其他方以其他方式現金分式現金分紅的比例紅的比例 2021 年 3,302 18,789 17.57%-2020 年 3,004 14,297 21.01%-2019 年 3,004 12,962 23.18%-（三）本報告期利潤分配及資本公積金轉增股本預案（三）本報告期利潤分配及資本公積金轉增股本預案 每 10 股送紅股數（股）-每 10 股派息數（元）（含稅）5 每 10 股轉增數（股）-分配預案的股本基數（股）6,603,590,792 現金分紅總額（百萬元）（含稅）3,302 可分配利潤（百萬元）57,463 現金分紅占利潤分配總額的比例 100%

251、現金分紅政策現金分紅政策 有關具體內容，請查看公司于 2021 年 12 月 4 日在巨潮資訊網（http:/）披露的寧波銀行股份有限公司未來三年（2022 年-2024 年）股東回報規劃。利潤分配預案的詳細情況利潤分配預案的詳細情況 根據安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）審定的 2021 年度會計報表，公司 2021 年度實現凈利潤為 17,855百萬元，加上 2020 年末可供分配利潤 46,098 百萬元，扣除 2020 年度優先股股息 757 百萬元，扣除 2020 年度應付普通股股利 3,004 百萬元，扣除提取的一般風險準備金 2,729 百萬元，2021 年末可供分配利潤為 5

252、7,463 百萬元。目前公司業務經營正常有序、財務運作規范穩健，公司有理由相信未來有能力足額支付 2021 年度的股息。根據上述情況，公司 2021 年度利潤分配預案如下：一、按 2021 年度凈利潤的 10%提取法定公積金 1,786 百萬元；二、根據財政部金融企業準備金計提管理辦法（財金201220 號）規定，按公司 2021 年風險資產期末余額 1.5%差額提取一般準備金 3,150 百萬元；三、向權益分派股權登記日收市后登記在冊的普通股股東派發現金紅利，每 10 股派發現金紅利 5 元（含稅）。上述利潤分配預案報 2021 年年度股東大會審議。十一十一、公司股權激勵計劃、員工持股計劃或

253、其他員工激勵措施的實施情況、公司股權激勵計劃、員工持股計劃或其他員工激勵措施的實施情況 報告期內，公司無股權激勵計劃、員工持股計劃或其他員工激勵措施及其實施情況。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 66 十二、報告期內的內部控制制度建設及實施情況十二、報告期內的內部控制制度建設及實施情況 （一）（一）內部控制建設及實施情況內部控制建設及實施情況 公司嚴格按照企業內部控制基本規范等法律法規要求，持續健全內部控制制度，加強對關聯交易、對外擔保、募集資金使用、重大投資、信息披露等活動的控制，完善相應控制政策和程序，確保公司經營管理合法合規、資產安全、財務報告及相關信息真實完整。（二）（二）報

254、告期內發現的內部控制重大缺陷的具體情況報告期內發現的內部控制重大缺陷的具體情況 報告期內，公司未發現內部控制重大缺陷。十三十三、公司報告期內對子公司的管理控制情況、公司報告期內對子公司的管理控制情況 報告期內，公司嚴格按照企業內部控制基本規范等法律法規，持續完善對子公司的控制政策及程序，并督促子公司建立與實現有效的內部控制，對子公司的管理控制情況良好。十四、內部控制評價報告十四、內部控制評價報告 （一）內控自我評價報告（一）內控自我評價報告 內部控制評價報告全文披露日期 2022 年 4 月 8 日 內部控制評價報告全文披露索引 巨潮資訊網（http:/）納入評價范圍單位資產總額占公司合并財務

255、報表資產總額的比例 100.00%納入評價范圍單位營業收入占公司合并財務報表營業收入的比例 100.00%缺陷認定標準 類別 財務報告 非財務報告 定性標準 1、重大缺陷：企業財務報表已經或者很可能被注冊會計師出具否定意見或者拒絕表示意見；企業高級管理人員已經或者涉嫌舞弊；披露的財務報告出現重大錯報；公司財務缺乏制度控制或制度系統失效；財務報告內部控制重大或重要缺陷未得到整改。2、重要缺陷：公司財務制度或系統存在缺陷；財務報告內部控制重要缺陷未得到整改；其他可能引起財務報告出現重要錯報的內部控制缺陷。3、一般缺陷：財務報告內部控制中存在的除上述重大缺陷及重要缺陷之外的其他缺陷。1、重大缺陷：缺

256、乏民主決策程序；嚴重違反國家法律法規并受到處罰；中高級管理人員和高級技術人員流失嚴重；媒體頻現負面新聞，波及面廣；重要業務缺乏制度控制或制度系統失效；內部控制重大或重要缺陷未得到整改。2、重要缺陷：民主決策程序存在但不夠完善；違反企業內部規章，形成顯著損失；關鍵崗位業務人員流失嚴重；媒體出現負面新聞，波及局部區域；重要業務制度或系統存在缺陷；內部控制重要缺陷未得到整改。3、一般缺陷：決策程序效率不高；違反企業內部規章，但未形成損失；一般崗位業務人員流失嚴重；媒體出現負面新聞，但影響不大；一般業務制度或系統存在缺陷；一般缺陷未得到整改；存在其他缺陷。定量標準 1、重大缺陷：該內部控制缺陷可能引起

257、的財務報表的錯報金額滿足以下標準：錯報利潤財務報告審計重要性水平1、重大缺陷：該內部控制缺陷可能引起的直接財產損失滿足以下標準：直接財產損失非財務報告審計重要性水平 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 67 100%。2、重要缺陷：該內部控制缺陷可能引起的財務報表的錯報金額滿足以下標準：財務報告審計重要性水平 30%錯報利潤財務報告審計重要性水平 100%。3、一般缺陷：該內部控制缺陷可能引起的財務報表的錯報金額滿足以下標準：錯報利潤財務報告審計重要性水平 30%。100%。2、重要缺陷：該內部控制缺陷可能引起的直接財產損失滿足以下標準：非財務報告審計重要性水平 30%直接財產損失非財

258、務報告審計重要性水平 100%。3、一般缺陷：該內部控制缺陷可能引起的直接財產損失滿足以下標準：直接財產損失非財務報告審計重要性水平 30%。財務報告重大缺陷數量（個）0 非財務報告重大缺陷數量（個）0 財務報告重要缺陷數量（個）0 非財務報告重要缺陷數量（個）0 （二）（二）內部控制審計報告內部控制審計報告 內部控制審計報告中的審議意見段內部控制審計報告中的審議意見段 我們認為，寧波銀行股份有限公司及其合并子公司于 2021 年 12 月 31 日按照企業內部控制基本規范和相關規定在所有重大方面保持了有效的財務報告內部控制。內部控制審計報告全文披露日期 2022 年 4 月 8 日 內部控制

259、審計報告全文披露索引 巨潮資訊網（http:/）內控審計報告意見類型 標準無保留意見 非財務報告是否存在重大缺陷 否 會計師事務所出具的內部控制審計報告與董事會的自我評價報告意見一致。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 68 十五、公司組織架構圖十五、公司組織架構圖 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 69 十六、機構建設情況十六、機構建設情況 序號序號 機構名稱機構名稱 營業地址營業地址 機構數機構數（個）（個）員工數員工數（人）（人）資產規模資產規模 （百萬元）（百萬元）1 總行 寧波市鄞州區寧東路 345 號 1 4,550 477,058 2 資金營運中心 上海市浦東新

260、區世紀大道 210 號 19 層、20 層 1 140 342,543 3 上海分行 上海市浦東新區銀城中路 8 號 24 1,605 147,219 4 北京分行 北京市朝陽區建國門外大街 6 號 B 座 1 層、4-13 層 18 1,299 120,163 5 深圳分行 深圳市福田區金田路皇庭中心大廈裙樓一至五層 20 1,084 123,772 6 杭州分行 杭州市西湖區保俶路 146 號 25 1,509 87,010 7 南京分行 南京市建鄴區江東中路 233 號 22 1,511 85,526 8 蘇州分行 蘇州市工業園區旺墩路 129 號 25 1,362 93,328 9 無

261、錫分行 無錫市太湖新城金融三街 6 號 14 1,111 61,719 10 溫州分行 溫州市鹿城區溫州大道 1258 號 18 967 26,726 11 金華分行 金華市婺城區雙龍南街 1028 號新融大廈裙樓 10 680 17,089 12 紹興分行 紹興市解放大道 653 號北辰商務大廈 8 609 21,466 13 臺州分行 臺州市東環大道 296-306 號 9 556 18,155 14 嘉興分行 嘉興市南湖區慶豐路 1485 號、廣益路 883 號 9 556 25,200 15 麗水分行 麗水市蓮都區巖泉街道人民街 599 號、601 號，壽爾福北路 9號 S301 一層

262、、三層，人民街 615 號 22、23、24 層 3 288 7,420 16 湖州分行 湖州市吳興區太湖路 30、36、40、44 號，梧桐路 527、531、535、539、543、547、551、555號和長島府10幢201-203、301-303、401-403 室 5 325 8,820 17 衢州分行 衢州市柯城區荷花中路 10 號、荷花中路 2 幢 202 室、302 室、303 室、304 室、504 室 2 232 4,926 18 舟山分行 舟山市定海區千島街道合興路 158 號江海商務廣場 B 幢一層、二層、301 室、1601 室、1701 室、1801 室，D 幢 3

263、02 室 1 146 2,038 19 海曙支行 寧波市海曙區柳汀街 230 號 11 270 14,652 20 鄞州中心區支行 寧波市鄞州區寧南南路 700 號 10 245 17,944 21 江北支行 寧波市江北區同濟路 280 弄 155 號 10 229 20,969 22 湖東支行 寧波市海曙區麗園北路 801 號 10 240 17,474 23 科技支行 寧波市鄞州區百丈東路 868 號 11 242 12,795 24 國家高新區支行 寧波市高新區江南路 651-655 號 9 229 12,227 25 四明支行 寧波市海曙區藍天路 9 號 9 179 22,136 26

264、 明州支行 寧波市鄞州區嵩江中路 199 號 13 297 13,980 27 北侖支行 寧波市北侖區新碶街道明州路 221 號 10 218 15,239 28 鎮海支行 寧波市鎮海區駱駝街道東邑北路 666 號 10 236 13,818 29 鄞州支行 寧波市鄞州區日麗中路 364 號，學士路 542 號、546 號 15 314 19,356 30 寧海支行 寧波市寧?？h桃源街道時代大道 158 號 10 206 8,964 31 余姚支行 寧波余姚市陽明西路 28 號 15 268 16,988 32 余姚中心區支行 寧波余姚市陽明街道玉立路 136-1-2 號、陽明西路 357-6

265、-13 號 14 227 10,200 33 慈溪支行 寧波慈溪市慈甬路 207 號 18 326 17,207 34 慈溪中心區支行 寧波慈溪市古塘街道新城大道 1600 號 14 243 11,378 35 象山支行 寧波市象山縣丹東街道象山港路 503 號 8 182 7,097 36 奉化支行 寧波市奉化區中山路 16 號 11 223 13,003 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 70 序號序號 機構名稱機構名稱 營業地址營業地址 機構數機構數（個）（個）員工數員工數（人）（人）資產規模資產規模 （百萬元）（百萬元）37 永贏基金 上海市浦東新區世紀大道 210 號 21

266、 世紀大廈 21、22、27 層 1 317 2,786 38 永贏租賃 寧波市鄞州區鼎泰路 195 號 12 層、15 層、16 層、17 層 1 790 74,723 39 寧銀理財 寧波市鄞州區和源路 318 號 30 層、32 層 1 166 2,493 合計 463 個（含總行營業部下轄二級支行 1 家，社區支行 36 家）24,177 2,015,607 注：表格數據截至 2021 年末。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 71 第第八八節節 環境和社會責任環境和社會責任 一一、重大環保問題重大環保問題 公司及子公司不屬于環境保護部門公布的重點排污單位。公司其他環境信息請參

267、閱公司發布在巨潮資訊網（http:/）上的寧波銀行股份有限公司 2021 年度社會責任報告。二、社會責任情況二、社會責任情況 2021 年，公司繼續秉承“公平誠信，善待客戶，關心員工，熱心公益，致力環保，回報社會”的社會責任觀，將經營行為和社會責任緊密結合，大力回饋社會，實現企業穩健可持續發展。一是發揮金融力量，落實“六穩”“六?！?；二是立足金融本源，提升服務實體經濟質效；三是持續穩健經營，防范各類金融風險；四是借助金融科技，提升價值創造能力；五是深化普惠金融，開展金融助老行動；六是保護金融消費者合法權益，持續開展反詐宣傳；七是關注員工發展，提升專業能力；八是推進綠色信貸，扶持節能環保企業。具

268、體內容請參閱公司發布在巨潮資訊網（http:/）上的寧波銀行股份有限公司 2021 年度社會責任報告。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 72 第九節第九節 重要事項重要事項 一、承諾事項履行情況一、承諾事項履行情況 （一）公司、股東、實際控制人、收購人、董事、監事、高級管理人員或其他關聯方在報告（一）公司、股東、實際控制人、收購人、董事、監事、高級管理人員或其他關聯方在報告期內履行完畢及截至報告期末尚未履行完畢的承諾事項期內履行完畢及截至報告期末尚未履行完畢的承諾事項 承諾事項承諾事項 承諾方承諾方 承諾類型承諾類型 承諾內容承諾內容 承諾承諾時間時間 承諾期限承諾期限 履行情況履行

269、情況 再融資時所作承諾 新加坡華僑銀行有限公司 股份限售承諾 自股份上市之日起 5 年內不轉讓本次非公開發行所認購的股份 2020 年 5 月 15 日 5 年 正常履行中 其他對公司中小股東所作承諾 公司 其他承諾 將采取多項措施保證募集資金有效使用，有效防范即期回報被攤薄的風險，并提高未來的回報能力 2014 年 7 月 16 日 2015 年 11 月 26 日 2018 年 11 月 20 日 2019 年 4 月 26 日 長期 正常履行中 承諾是否及時履行 是 如承諾超期未履行完畢的，應當詳細說明未完成履行的具體原因及下一步的工作計劃 不適用 （二）資本性支出承諾（二）資本性支出承

270、諾 單位：(人民幣)百萬元 項目項目 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 已簽約但未撥付 2,048 1,396 （三）資產質押承諾（三）資產質押承諾 單位：(人民幣)百萬元 質押資產內容質押資產內容 質押用途質押用途 質押金額質押金額 債權投資 賣出回購 6,278 債權投資 向央行借款 36,880 債權投資 融入債券 700 債權投資 國庫定期存款 19,923 其他債權投資 賣出回購 72,968 其他債權投資 向央行借款 55,796 其他債權投資 國庫定期存款 16,524 交易性金融資產 賣出回購 4,9

271、19 交易性金融資產 向央行借款 77 交易性金融資產 國庫定期存款 38 發放貸款及墊款 同業借款 2,867 二、控股股東及其關聯方對上市公司的非經營性占用資金情況二、控股股東及其關聯方對上市公司的非經營性占用資金情況 報告期內，公司不存在控股股東及其關聯方資金占用的情況。三、違規對外擔保情況三、違規對外擔保情況 報告期內，公司不存在違規對外擔保情況。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 73 四、與上年度財務報告相比，會計政策、會計估計變更或重大會計差錯更正的情況說明四、與上年度財務報告相比，會計政策、會計估計變更或重大會計差錯更正的情況說明 會計政策、會計估計變更請參閱“第十二節

272、 財務報告”中的“財務報表附注三、34會計政策和會計估計變更”。五、與上年度財務報告相比，合并報表范圍發生變化的情況說明五、與上年度財務報告相比，合并報表范圍發生變化的情況說明 報告期內，公司合并報表范圍無變化。六、聘任、解聘會計師事務所情況六、聘任、解聘會計師事務所情況 （一）現聘任的會計師事務所（一）現聘任的會計師事務所 境內會計師事務所名稱 安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）境內會計師事務所報酬 共計 360 萬元，其中財務報告審計 265 萬元，內部控制審計 95 萬元 境內會計師事務所審計服務的連續年限 13 年 境內會計師事務所注冊會計師姓名 嚴盛煒、陳麗菁 報告期內，公司未改聘

273、會計師事務所。（二）聘請內部控制審計會計師事務所、財務顧問（二）聘請內部控制審計會計師事務所、財務顧問或保薦人情況或保薦人情況 報告期內，公司聘任的內部控制審計會計師事務所為安永華明會計師事務所（特殊普通合伙），應支付內部控制審計費用 95 萬元。公司聘請中信建投證券股份有限公司、甬興證券有限公司為公司保薦人。報告期內，公司未聘請財務顧問。七、年度報告披露后面臨退市情況七、年度報告披露后面臨退市情況 本年度報告披露后，公司不存在面臨暫停上市或終止上市的情況。八、破產重整相關事項八、破產重整相關事項 報告期內，公司無破產重整相關事項。九、重大訴訟、仲裁事項九、重大訴訟、仲裁事項 公司在日常業務過

274、程中因收回借款等原因涉及若干訴訟事項。公司預計這些訴訟事項不會對公司財務或經營結果構成重大不利影響。截至 2021 年末，公司作為被告或被申請人的未決訴訟和仲裁事項合計標的金額為 16.34 億元。十、處罰及整改情況十、處罰及整改情況 報告期內，公司及董事、監事、高級管理人員、持有5%以上股份的股東不存在被有權機關調查、被司法機關或紀檢部門采取強制措施、被移送司法機關或追究刑事責任、被中國證監會立案調查或行政處罰、被采取市場禁入、被認定為不適當人選、被其他行政管理部門處罰，以及被證券交易所公開譴責的情形。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 74 十十一、公司及其控股股東、實際控制人的誠

275、信狀況一、公司及其控股股東、實際控制人的誠信狀況 報告期內，公司不存在未履行法院生效判決、所負數額較大的債務到期未清償等情況。十二、重大關聯交易十二、重大關聯交易 （一）關聯自然人在公司授信實施情況（一）關聯自然人在公司授信實施情況 公司關聯自然人統計口徑包括董事、監事、高級管理人員、有權決定或者參與商業銀行授信和資產轉移的其他人員及其近親屬。截至2021年末，公司關聯自然人授信業務敞口合計3,336.08萬元，均為抵押項下貸款業務，未向公司關聯自然人發放信用貸款，符合2021年度關聯授信控制的目標和要求。（二）關聯自然人在公司發生（二）關聯自然人在公司發生 3030 萬元以上（含）交易情況萬

276、元以上（含）交易情況 2021年度，公司關聯自然人與公司未發生金額在30萬元以上的交易。（三）企業類股東關聯法人的授信實施情況（三）企業類股東關聯法人的授信實施情況 1、一般授信業務 公司對企業類股東關聯方（含一致行動人）2021年授信敞口、債券投資敞口及債券承銷額度控制要求為：授信敞口、債券投資敞口合計不超過140億元。其中，單個股東關聯方授信敞口、債券投資敞口合計不超過45億元，債券承銷額度不超過30億元；單個股東關聯集團（含一致行動人）授信敞口、債券投資敞口合計不超過70億元，債券承銷額度不超過50億元。預計額度如下：序號序號 關聯法人關聯法人 20212021 年預計額度年預計額度 1

277、 寧波開發投資集團有限公司及關聯體（含一致行動人）單個關聯方一般授信敞口最高 30 億元，債券承銷額度最高30 億元，債券投資敞口最高 15 億元 單個關聯集團一般授信敞口最高 50 億元，債券承銷額度最高 50 億元，債券投資敞口最高 20 億元 2 雅戈爾集團股份有限公司及關聯體 單個關聯方一般授信敞口最高 20 億元，債券承銷額度最高30 億元，債券投資敞口最高 15 億元 單個關聯集團一般授信敞口最高 30 億元，債券承銷額度最高 50 億元，債券投資敞口最高 20 億元 3 寧波市金鑫金銀飾品有限公司及關聯體 單個關聯方一般授信敞口最高 3 億元，債券承銷額度最高 3億元，債券投資敞

278、口最高 1 億元 單個關聯集團一般授信敞口最高 5 億元，債券承銷額度最高 5 億元，債券投資敞口最高 3 億元 截至2021年末，公司企業類股東關聯法人授信情況如下：單位：(人民幣)萬元 序號序號 關聯法人關聯法人 扣除保證金后業務余額扣除保證金后業務余額 債券承銷業務余額債券承銷業務余額 債券投資余額債券投資余額 1 寧波開發投資集團有限公司及關聯體 157,111.15 95,000 0 2 雅戈爾集團股份有限公司及關聯體 73,056.57 0 0 3 寧波市金鑫金銀飾品有限公司及關聯體 0.00 0 0 合計 230,167.72 95,000 0 寧波銀行股份有限公司 2021 年

279、年度報告 75 注：債券投資余額包含債券投資、信用風險緩釋憑證（CDS、CRMW 等）。寧波開發投資集團有限公司及關聯體寧波開發投資集團有限公司及關聯體 單位：(人民幣)萬元 序號序號 企業名稱企業名稱 授信額度授信額度 業務余額業務余額 扣除保證金扣除保證金后業務余額后業務余額 債券承債券承銷業務銷業務余額余額 債券投債券投資余額資余額 1 寧波開發投資集團有限公司 300,000/95,000 0 30,000 流貸 5,000 5,000/2 寧波明州生物質發電有限公司 5,000 流貸 1,000 1,000 0 0 3 寧波寧電新能源開發有限公司 6,000 流貸 4,000 銀承

280、1,577.63 4,996.79 0 0 4 寧波金通融資租賃有限公司 0 流貸 18,278.07 18,278.07 0 0 5 寧波寧電海運有限公司 5,000 貼現 610.55 0 0 0 6 寧波能源集團物資配送有限公司 5,000 銀承 951.29 貼現 603.21 951.29 0 0 7 寧波凱通國際貿易有限公司 43,000 資金業務 500 500 0 0 8 寧波財經學院 33,000 流貸 12,000 12,000 0 0 9 寧波光耀熱電有限公司 5,000 流貸 4,135 4,135 0 0 10 寧波科豐燃機熱電有限公司 5,000 流貸 5,000

281、5,000 0 0 11 寧波能源實業有限公司 10,000 銀承 7,000 5,250 0 0 12 余姚開投藍城投資開發有限公司 100,000 項目貸款 60,000 非銀資管 40,000 100,000 0 0 合計 160,655.75 157,111.15 95,000 0 雅戈爾集團股份有限公司及關聯體雅戈爾集團股份有限公司及關聯體 單位：(人民幣)萬元 序號序號 企業名稱企業名稱 授信額度授信額度 業務余額業務余額 扣除保證金扣除保證金后業務余額后業務余額 債券承債券承銷業務銷業務余額余額 債券投債券投資余額資余額 1 寧波中基資源有限公司 30,000 銀承 22,999

282、.06 貼現 600 3,499.35 0 0 2 寧波雅戈爾服飾有限公司 30,000 銀承 30,000 30,000 0 0 3 中基寧波集團股份有限公司 130,000 流貸 88,331.60 銀承 101,319.42 貼現 700 開證 14,488.35 國內證 355.63 資金業務 800 36,044.62 0 0 4 寧波中基進出口有限公司 15,000 開證 2,344.57 資金業務 1,070 3,431.86 0 0 5 寧波雅戈爾國際貿易運輸有限公司 5,000 貼現 1,209.02 開證 80.15 80.74 0 0 6 寧波中基惠通集團股份有限公司 0

283、 銀承 128.40 0 0 0 合計 264,426.20 73,056.57 0 0 2、同業授信業務 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 76 公司對寧波開發投資集團有限公司集團內甬興證券有限公司及其關聯體控制要求為：單個關聯方同業授信額度最高10億元，關聯集團同業授信額度最高20億元。截至2021年末，公司與甬興證券有限公司及其關聯體同業授信業務余額為0。（四）關聯法人的非授信實施情況（四）關聯法人的非授信實施情況 1、服裝采購類等非授信業務實施情況 2021年，公司與1家股東關聯方寧波雅戈爾服飾有限公司發生服裝采購業務，合計金額630.14萬元。公司按照寧波銀行集中采購管理辦

284、法的相關規定，嚴格落實采購費用管理。經核查，寧波雅戈爾服飾有限公司為雅戈爾集團股份有限公司子公司，通過招投標程序進入公司集中采購系統名錄。上述關聯交易采購價格合理，不存在定價不公允的情形。2、與甬興證券有限公司及其關聯體非授信業務實施情況 截至2021年末，公司與寧波開發投資集團有限公司集團內甬興證券有限公司及其關聯體非授信業務累計發生額為54.90億元，其中，現券交易0.7億元，分銷業務9億元，專戶合作類業務45.19億元，承銷費等投行服務0.01億元。上述交易符合公司關聯交易的控制要求。（五）一般關聯交易、重大關聯交易和特別重大關聯交易執行情況（五）一般關聯交易、重大關聯交易和特別重大關聯

285、交易執行情況 根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露編報規則第26號商業銀行信息披露特別規定和寧波銀行股份有限公司關聯交易管理實施辦法：一般關聯交易是指銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占銀行資本凈額或最近一期經審計凈資產（采取孰低原則，取兩者較小值，下同）1%以下，且該筆交易發生后銀行與該關聯方的交易余額占銀行資本凈額5%以下的交易；重大關聯交易是指銀行與一個關聯方之間單筆交易金額在3,000萬元以上，且占銀行資本凈額或最近一期經審計凈資產1%以上，或銀行與一個關聯方發生交易后，與該關聯方的交易余額占銀行資本凈額5%以上的交易；特別重大關聯交易是指銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占銀行資本凈

286、額或最近一期經審計凈資產5%以上，或銀行與一個關聯方發生交易后，與該關聯方的交易余額占銀行資本凈額10%的交易。根據上述定義，2021年，公司與寧波開發投資集團有限公司、雅戈爾集團股份有限公司、寧波市金鑫金銀飾品有限公司及關聯體所發生的上述三類關聯交易執行情況如下：1、經統計，未發生交易金額占商業銀行最近一期經審計凈資產的0.5%以上的一般關聯交易；2、經統計，未發生重大關聯交易；3、經統計，未發生特別重大關聯交易。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 77 上述三類關聯交易的審批程序符合公司的控制要求。（六）與新加坡華僑銀行及其關聯體的交易情況（六）與新加坡華僑銀行及其關聯體的交易情況

287、 截至2021年末，公司給予新加坡華僑銀行同業授信額度為人民幣37億元，風險敞口0億元；債券投資額度3億元，債券投資余額0億元。公司給予華僑永亨銀行（中國）有限公司同業授信額度為人民幣28億元，風險敞口為2.37億元，其中預清算0.15億元，票據2.22億元；債券承銷額度40億元，債券承銷業務余額為14.7億元；債券投資額度12億元，債券投資余額為4.2億元。2021年，公司與新加坡華僑銀行及其關聯體非授信業務累計發生額為37.19億元，其中現券交易25.82億元，分銷業務7.5億元，同業拆借（拆入）3.87億元。上述交易符合公司關聯交易的控制要求。2021年，公司與新加坡華僑銀行及關聯體一般

288、關聯交易、重大關聯交易和特別重大關聯交易執行情況為：1、經統計，發生交易金額占商業銀行最近一期經審計凈資產的0.5%以上的一般關聯交易1筆，具體明細如下：單位：(人民幣)萬元 業務類型業務類型 產品產品 企業名稱企業名稱 金額金額 期限期限 利率利率 交易交易日日 到期日到期日 非授信業務 現券交易 新加坡華僑銀行香港分行 60,862-3.20%2021/10/12-2、經統計，未發生重大關聯交易；3、經統計，未發生特別重大關聯交易。（七）關聯交易定價方式（七）關聯交易定價方式 公司與關聯方發生的關聯交易定價遵循市場價格，堅持商業原則，未優于其他客戶，符合公司關聯交易的控制要求。十三、重大合

289、同及其履行情況十三、重大合同及其履行情況 （一）托管、承包、租賃事項情況（一）托管、承包、租賃事項情況 報告期內，公司無重大托管、承包、租賃等重大合同事項。（二）重大擔保情況（二）重大擔保情況 報告期末，公司擔保業務（保函）余額為438.28億元。公司對外擔保業務是經中國人民銀行和中國銀保監會批準的常規銀行業務之一。（三）委托他人進行現金資產管理情況（三）委托他人進行現金資產管理情況 1 1、委托理財情況、委托理財情況 報告期內，公司未發生正常業務范圍之外的委托理財事項。2 2、委托貸款情況、委托貸款情況 報告期末，公司未發生正常業務范圍之外的委托貸款事項。寧波銀行股份有限公司 2021 年年

290、度報告 78（四）其他重大合同（四）其他重大合同 報告期內，公司無其他重大合同事項。十十四、其他重大事項的說明四、其他重大事項的說明 報告期內，除已披露外，公司無其他重大事項。十五、公司子公司重大事項十五、公司子公司重大事項 報告期內，除已披露外，公司子公司無其他重大事項。十六、公司獨立董事對公司十六、公司獨立董事對公司對外擔保和公司控股股東及其他關聯方占用資金情況的專項說明對外擔保和公司控股股東及其他關聯方占用資金情況的專項說明及獨立意見及獨立意見 根據中國證監會及深圳證券交易所的相關規定，公司獨立董事本著公正、公平、客觀的態度，對公司2021年度對外擔保和公司控股股東及其他關聯方占用資金情

291、況進行了核查，并發表專項核查意見如下：（一）公司對外擔保業務是經中國人民銀行和中國銀保監會批準的常規業務之一。截至2021年末，公司擔保業務余額為438.28億元。公司重視該項業務的風險管理，嚴格執行有關操作流程和審批程序，對外擔保業務的風險得到有效控制。報告期內，公司該項業務運行正常，不存在違規擔保的情況。（二）截至2021年末，公司不存在控股股東及其他關聯方占用公司資金的情況。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 79 第十節第十節 股份變動及股東情況股份變動及股東情況 一、股份變動情況一、股份變動情況 單位：股 本次變動前本次變動前 本次變動增減本次變動增減 本次變動后本次變動后

292、數量數量 比例比例 發行新股發行新股 送股送股 公積金公積金轉股轉股 其他其他 小計小計 數量數量 比例比例 一、有限售條件股份一、有限售條件股份 79,758,84279,758,842 1.33%1.33%390,375390,375 0 0 0 0 0 0 390,375390,375 80,149,21780,149,217 1.21%1.21%1、國家持股 0 0.00%0 0 0 0 0 0 0.00%2、國有法人持股 0 0.00%0 0 0 0 0 0 0.00%3、其他內資持股 3,939,786 0.07%390,375 0 0 0 390,375 4,330,161 0.

293、07%其中：境內法人持股 0 0.00%0 0 0 0 0 0 0.00%境內自然人持股 3,939,786 0.07%390,375 0 0 0 390,375 4,330,161 0.07%4、外資持股 75,819,056 1.26%0 0 0 0 0 75,819,056 1.15%其中：境外法人持股 75,819,056 1.26%0 0 0 0 0 75,819,056 1.15%境外自然人持股 0 0.00%0 0 0 0 0 0 0.00%二、無限售條件股份二、無限售條件股份 5,928,257,4445,928,257,444 98.67%98.67%595,184,1315

294、95,184,131 0 0 0 0 0 0 595,184,131595,184,131 6,523,441,5756,523,441,575 98.79%98.79%1、人民幣普通股 5,928,257,444 98.67%595,184,131 0 0 0 595,184,131 6,523,441,575 98.79%2、境內上市的外資股 0 0.00%0 0 0 0 0 0 0.00%3、境外上市的外資股 0 0.00%0 0 0 0 0 0 0.00%4、其他 0 0.00%0 0 0 0 0 0 0.00%三、股份總數三、股份總數 6,008,016,2866,008,016,2

295、86 100%100%595,574,506595,574,506 0 0 0 0 0 0 595,574,506595,574,506 6,603,590,7926,603,590,792 100.00%100.00%報告期內，公司向原 A 股股東配售股份 595,574,506 股，其中 595,184,131 股已于 2021 年12 月 15 日解除限售，由董事、監事、高級管理人員認購的 520,500 股按 75%即 390,375 股自動鎖定。二、限售股變動情況表二、限售股變動情況表 單位：股 股東名稱股東名稱 期初期初 限售股數限售股數 本期解除本期解除 限售股數限售股數 本期增

296、加本期增加 限售股數限售股數 期末期末 限售股數限售股數 限售原因限售原因 解除限售日期解除限售日期 新加坡華僑銀行有限公司 75,819,056 0 0 75,819,056 非公開發行認購股份限售 2025年5月18日 董事、監事、高級管理人員 3,903,750 0 390,375 4,294,125 董事、監事、高級管理人員鎖定股份 在任董事、監事和高級管理人員一年內最多轉讓持有股份的25%首發前待確權股份 36,036 0 0 36,036 首發前限售股-合計合計 79,758,84279,758,842 0 0 390,375390,375 80,149,21780,149,217

297、 三、證券發行與上市情況三、證券發行與上市情況 （一）報告期內證券發行（不含優先股）情況（一）報告期內證券發行（不含優先股）情況 股票及其衍生證券名稱股票及其衍生證券名稱 發行日期發行日期 發行價格發行價格 發行數量發行數量 上市日期上市日期 獲準上市交易數量獲準上市交易數量 向原 A 股股東配售股份 2021 年 12 月 1 日 19.97 元/股 595,574,506股 2021 年 12 月 15 日 595,574,506股 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 80 公司向原A股股東配售股份情況請參閱公司發布在巨潮資訊網（http:/）上的寧波銀行股份有限公司配股發行結果公

298、告。報告期內，公司沒有公開發行在證券交易所上市的公司債券。有關公司及子公司其他債券發行情況，請參閱“第十二節 財務報告”中的“財務報表附注五、24應付債券”。（二）公司股份總數及股東結構的變動、公司資產和負債結構的變動情況說明（二）公司股份總數及股東結構的變動、公司資產和負債結構的變動情況說明 截至報告期末，公司因向原 A 股股東配售股份 595,574,506 股，總股本由 6,008,016,286 股增加至 6,603,590,792 股。（三）現存的內部職工股情況（三）現存的內部職工股情況 報告期內，公司無內部職工股。四、股東和實際控制人情況四、股東和實際控制人情況 （一）公司股東數（

299、一）公司股東數量及持股情況量及持股情況 單位：股 報告期末普通股報告期末普通股股東總數（戶）股東總數（戶）108,946 年度報告披露日前上一月年度報告披露日前上一月末普通股股東總數（戶）末普通股股東總數（戶）105,330 報告期末表決權恢復的優報告期末表決權恢復的優先股股東總數先股股東總數（戶）（戶）0 年度報告披露日前上一月末表決權恢年度報告披露日前上一月末表決權恢復的優先股股東總數復的優先股股東總數（戶）（戶）0 持股持股 5%5%以上的股東或前以上的股東或前 1010 名股東持股情況名股東持股情況 股東名稱股東名稱 股東性質股東性質 持股比持股比例例 報告期末持股報告期末持股數量數量

300、 報告期內增減報告期內增減變動情況變動情況 持有有限售持有有限售條件的股份條件的股份數量數量 持有無限售條持有無限售條件的股份數量件的股份數量 質押或凍結情況質押或凍結情況 股份股份狀態狀態 數量數量 寧波開發投資集團有限公司 國有法人 18.74%1,237,489,845 112,499,077 0 1,237,489,845 新加坡華僑銀行有限公司 境外法人 18.69%1,233,993,375 112,181,216 75,819,056 1,158,174,319 雅戈爾集團股份有限公司 境內非國有法人 8.33%549,902,524 49,991,138 0 549,902,5

301、24 香港中央結算有限公司 境外法人 5.73%378,101,993 170,122,074 0 378,101,993 華茂集團股份有限公司 境內非國有法人 2.66%175,770,294(6,882,727)0 175,770,294 寧波富邦控股集團有限公司 境內非國有法人 1.83%121,143,290 1,820,901 0 121,143,290 新加坡華僑銀行有限公司（QFII）境外法人 1.33%87,770,208 7,979,110 0 87,770,208 寧興（寧波）資產管理有限公司 國有法人 1.29%85,348,203 7,758,927 0 85,348,

302、203 寧波市軌道交通集團有限公司 國有法人 1.19%78,310,394 7,119,127 0 78,310,394 中央匯金資產管理有限責任公司 國有法人 1.14%75,496,366 5,677,006 0 75,496,366 上述股東關聯關系、一致行動人、控股股東、實際上述股東關聯關系、一致行動人、控股股東、實際控制人及最終受益人的說明控制人及最終受益人的說明 寧波開發投資集團有限公司和寧興（寧波）資產管理有限公司為一致行動人，且控股股東為寧波市國有資產監督管理委員會；新加坡華僑銀行有限公司（QFII）是新加坡華僑銀行有限公司的合格境外機構投資者，新加坡華僑銀行有限公司不存在控

303、股股東、實際控制人；雅戈爾集團股份有限公司控股股東為寧波雅戈爾控股有限公司，實際控制人為李如成先生。另根據商業銀行股權管理暫行辦法（中國銀監會令 2018 年第 1 號）規定，公司其他主要股東還包括寧波市金鑫金銀飾品有限公司，其控股股東為北京人銀科工貿有限責任公司。前前 1010 名無限售條件股東持股情況名無限售條件股東持股情況 股東名稱股東名稱 報告期末持有無限售條件股份數量報告期末持有無限售條件股份數量 股份種類股份種類 股份種類股份種類 數量數量 寧波開發投資集團有限公司 1,237,489,845 人民幣普通股 1,237,489,845 新加坡華僑銀行有限公司 1,158,174,3

304、19 人民幣普通股 1,158,174,319 雅戈爾集團股份有限公司 549,902,524 人民幣普通股 549,902,524 寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 81 香港中央結算有限公司 378,101,993 人民幣普通股 378,101,993 華茂集團股份有限公司 175,770,294 人民幣普通股 175,770,294 寧波富邦控股集團有限公司 121,143,290 人民幣普通股 121,143,290 新加坡華僑銀行有限公司（QFII）87,770,208 人民幣普通股 87,770,208 寧興（寧波）資產管理有限公司 85,348,203 人民幣普通股 8

305、5,348,203 寧波市軌道交通集團有限公司 78,310,394 人民幣普通股 78,310,394 中央匯金資產管理有限責任公司 75,496,366 人民幣普通股 75,496,366 前前 1010 名無限售流通股股東之間，以及前名無限售流通股股東之間，以及前 1010 名無限名無限售流通股股東和前售流通股股東和前 1010 名股東之間關聯關系或一致名股東之間關聯關系或一致行動的說明行動的說明 寧波開發投資集團有限公司和寧興（寧波）資產管理有限公司為一致行動人；新加坡華僑銀行有限公司（QFII）是新加坡華僑銀行有限公司的合格境外機構投資者。參與融資融券業務股東情況說明參與融資融券業務

306、股東情況說明 股東華茂集團股份有限公司通過廣發證券股份有限公司客戶信用交易擔保證券賬戶持有公司股票 77,000,000 股。報告期內，公司前 10 名股東、前 10 名無限售條件股東未進行約定購回交易。（二）公司控股股東情況（二）公司控股股東情況 報告期末，公司無控股股東。（三）公司實際控制人情況（三）公司實際控制人情況 報告期末，公司無實際控制人。（四）公司股權結構圖（四）公司股權結構圖 （五）持股在（五）持股在 10%10%以上的法人股東以上的法人股東 法人股東名稱法人股東名稱 法定代表人法定代表人/單位負責人單位負責人 成成立日期立日期 組織機構代碼組織機構代碼 主要經營業務或管理活動

307、主要經營業務或管理活動 寧波開發投資集團有限公司 李抱 1992 年 11 月 12 日 9133020014407480X5 項目投資、資產經營，房地產開發、物業管理等 新加坡華僑銀行有限公司 黃三光 1932 年 10 月 31 日 不適用 金融服務業 股東報告期內控制的其他境股東報告期內控制的其他境內外上市公司的股權情況內外上市公司的股權情況 寧波開發投資集團有限公司持有上海證券交易所上市公司寧波能源集團股份有限公司 50.89%股份，新加坡華僑銀行有限公司持有新加坡證券交易所上市公司大東方控股有限公司 87.91%股份和印度尼西亞交易所上市公司 Bank OCBC NISP 85.1%

308、股份。五、控股股東、實際控制人、重組方及其他承諾主體股份限制減持情況五、控股股東、實際控制人、重組方及其他承諾主體股份限制減持情況 報告期內，公司不存在控股股東、實際控制人、重組方及其他承諾主體股份限制減持情況。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 82 第第十一節十一節 優先股相關情況優先股相關情況 一、報告期末近一、報告期末近 3 3 年優先股的發行與上市情況年優先股的發行與上市情況 優先股優先股 簡稱簡稱 優先股優先股代碼代碼 發行方式發行方式 發行日期發行日期 發行價格發行價格（元（元/股）股）票面股票面股息率息率 發行數量發行數量（股）（股）上市日期上市日期 獲準掛牌轉獲準掛牌

309、轉讓數量（股）讓數量（股）終止上終止上市日期市日期 寧行優 01 140001 非公開發行 2015年11月16日 100 4.68%48,500,000 2015年12月09日 48,500,000 無 寧行優 02 140007 非公開發行 2018 年 11 月 7 日 100 5.30%100,000,000 2018年11月28日 100,000,000 無 注：自 2020 年 11 月 16 日起，“寧行優 01”第二個計息周期的票面股息率由 4.60%調整為 4.68%。二、公司優先股股東數量及持股情況二、公司優先股股東數量及持股情況 （一）寧行優（一）寧行優 0101 股東數

310、量及持股情況股東數量及持股情況 單位：股 報告期末優先股股東總數（戶）報告期末優先股股東總數（戶）7 年度報告披露日前一個月末年度報告披露日前一個月末優先股股東總數（戶）優先股股東總數（戶）7 持股持股 5%5%以上的優先股股東或前以上的優先股股東或前 1010 名優先股股東持股情況名優先股股東持股情況 股東名稱股東名稱 股東股東性質性質 持股比例持股比例 報告期末持報告期末持股數量股數量 報告期內增報告期內增減變動情況減變動情況 持有有限持有有限售條件的售條件的股份數量股份數量 持有無限售持有無限售條件的股份條件的股份數量數量 質押或凍結情況質押或凍結情況 股份狀態股份狀態 數量數量 中信證

311、券股份有限公司 其他 22.06%10,700,000 10,700,000 0 10,700,000 交銀施羅德資產管理有限公司 其他 19.79%9,600,000 9,600,000 0 9,600,000 華寶信托有限責任公司 其他 17.88%8,670,000 8,670,000 0 8,670,000 博時基金管理有限公司 其他 16.06%7,790,000 0 0 7,790,000 創金合信基金管理有限公司 其他 10.31%5,000,000 5,000,000 0 5,000,000 中國郵政儲蓄銀行股份有限公司 其他 8.25%4,000,000 0 0 4,000,

312、000 江蘇省國際信托有限責任公司 其他 5.65%2,740,000 2,740,000 0 2,740,000 所持優先股在除股息分配和剩余財產分配以外的其他所持優先股在除股息分配和剩余財產分配以外的其他條款上具有不同設置的說明條款上具有不同設置的說明 無 前前 1010 名優先股股東之間，前名優先股股東之間，前 1010 名優先股股東與前名優先股股東與前 1010名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動人的說明名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動人的說明 無（二）寧行優（二）寧行優 0202 股東數量及持股情況股東數量及持股情況 單位：股 報告期末優先股股東總數（戶）報告期末優先股股東總

313、數（戶）11 年度報告披露日前一個月末年度報告披露日前一個月末優先股股東總數（戶）優先股股東總數（戶）11 持股持股 5%5%以上的優先股股東或前以上的優先股股東或前 1010 名優先股股東持股情況名優先股股東持股情況 股東名稱股東名稱 股東股東性質性質 持股比例持股比例 報告期末持報告期末持股數量股數量 報告期內增報告期內增減變動情況減變動情況 持有有限持有有限售條件的售條件的股份數量股份數量 持有無限售持有無限售條件的股份條件的股份數量數量 質押或凍結情況質押或凍結情況 股份狀態股份狀態 數量數量 華寶信托有限責任公司 其他 22.78%22,780,000 22,780,000 0 22

314、,780,000 建信信托有限責任公司 其他 15.00%15,000,000 0 0 15,000,000 中國平安人壽保險股份有限公司 其他 14.04%14,040,000 0 0 14,040,000 平安資產管理有限責任公司 其他 14.04%14,040,000 0 0 14,040,000 浙商銀行股份有限公司 其他 10.00%10,000,000 0 0 10,000,000 江蘇省國際信托有限責任公司 其他 7.22%7,220,000 7,220,000 0 7,220,000 中國郵政儲蓄銀行股份有限公司 其他 6.10%6,100,000 0 0 6,100,000

315、寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 83 貴陽銀行股份有限公司 其他 5.00%5,000,000 0 0 5,000,000 前海人壽保險股份有限公司 其他 3.00%3,000,000 0 0 3,000,000 平安養老保險股份有限公司 其他 2.02%2,020,000 0 0 2,020,000 所持優先股在除股息分配和剩余財產分配以外的其他所持優先股在除股息分配和剩余財產分配以外的其他條款上具有不同設置的說明條款上具有不同設置的說明 無 前前 1010 名優先股股東之間，前名優先股股東之間，前 1010 名優先股股東與前名優先股股東與前 1010名普通股股東之間存在關聯關系

316、或一致行動人的說明名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動人的說明 無 三、公司優先股的利潤分配情況三、公司優先股的利潤分配情況 報告期內優先股的利潤分配情況報告期內優先股的利潤分配情況 優先股簡稱優先股簡稱 優先股代碼優先股代碼 分配時間分配時間 股息率股息率 分配金額（元）分配金額（元）（含稅）（含稅）是否符合分配是否符合分配 條件和相關程序條件和相關程序 股息股息 支付方式支付方式 股息股息 是否累積是否累積 是否參與剩是否參與剩余利潤分配余利潤分配 寧行優 01 140001 2021年11月16日 4.68%226,980,000 是 現金方式，每年支付一次 否 否 寧行優 02 14

317、0007 2021 年 11 月 8 日 5.30%530,000,000 是 現金方式，每年支付一次 否 否 具體付息情況請參見公司于深圳證券交易所網站及公司網站發布的公告。四、優先股回購或轉換情況四、優先股回購或轉換情況 報告期內，公司優先股不存在回購或轉換情況。五、報告期內優先股表決權恢復情況五、報告期內優先股表決權恢復情況 報告期內，公司優先股不存在表決權恢復情況。六、優先股所采取的會計政策及理由六、優先股所采取的會計政策及理由 根據財政部頒發的企業會計準則第 22 號金融工具確認和計量、企業會計準則第 37 號金融工具列報和金融負債與權益工具的區分及相關會計處理規定的規定，公司存續優

318、先股的條款符合作為權益工具核算的要求，因此作為權益工具核算。寧波銀行股份有限公司 2021 年年度報告 84 第第十二節十二節 財務報告財務報告 一、審計報告。二、財務報表。三、財務報表附注。四、財務報表補充資料。（以上內容見附件）寧波銀行股份有限公司寧波銀行股份有限公司 已審財務報表已審財務報表 2021年度年度 寧波銀行股份有限公司寧波銀行股份有限公司 目目 錄錄 頁頁 次次 審計報告 1 8 已審財務報表 合并資產負債表 9 10 合并利潤表 11 12 合并股東權益變動表 13 14 合并現金流量表 15 16 公司資產負債表 17 18 公司利潤表 19 公司股東權益變動表 20 2

319、1 公司現金流量表 22 23 財務報表附注 24 149 補充資料 1.非經常性損益明細表 150 2.凈資產收益率和每股收益 150 1 審計報告審計報告 安永華明（2022）審字第60466992_B01號 寧波銀行股份有限公司 寧波銀行股份有限公司全體股東：一、審計意見一、審計意見 我們審計了寧波銀行股份有限公司及其子公司（以下簡稱“貴集團”）的財務報表，包括2021年12月31日的合并及公司資產負債表，2021年度的合并及公司利潤表、股東權益變動表和現金流量表以及相關財務報表附注。我們認為，后附的貴集團的財務報表在所有重大方面按照企業會計準則的規定編制，公允反映了貴集團2021年12

320、月31日的合并及公司財務狀況以及2021年度的合并及公司經營成果和現金流量。二、形成審計意見的基礎二、形成審計意見的基礎 我們按照中國注冊會計師審計準則的規定執行了審計工作。審計報告的“注冊會計師對財務報表審計的責任”部分進一步闡述了我們在這些準則下的責任。按照中國注冊會計師職業道德守則，我們獨立于貴集團，并履行了職業道德方面的其他責任。我們相信，我們獲取的審計證據是充分、適當的，為發表審計意見提供了基礎。三、關鍵審計事項三、關鍵審計事項 關鍵審計事項是我們根據職業判斷，認為對本期財務報表審計最為重要的事項。這些事項的應對以對財務報表整體進行審計并形成審計意見為背景，我們不對這些事項單獨發表意

321、見。我們對下述每一事項在審計中是如何應對的描述也以此為背景。我們已經履行了本報告“注冊會計師對財務報表審計的責任”部分闡述的責任，包括與這些關鍵審計事項相關的責任。相應地，我們的審計工作包括執行為應對評估的財務報表重大錯報風險而設計的審計程序。我們執行審計程序的結果，包括應對下述關鍵審計事項所執行的程序，為財務報表整體發表審計意見提供了基礎。2 審計報告（續）審計報告（續）安永華明（2022）審字第60466992_B01號 寧波銀行股份有限公司 三、關鍵審計事項（續）三、關鍵審計事項（續）關鍵審計事項：關鍵審計事項：該事項在審計中是如何應對：該事項在審計中是如何應對：發放貸款及墊款和債權投資

322、的減值準備 貴集團在預期信用損失的計量中使用了多個模型和假設，例如：信用風險顯著增加選擇信用風險顯著增加的認定標準高度依賴判斷，并可能對存續期較長的發放貸款及墊款和債權投資的預期信用損失有重大影響；模型和參數-計量預期信用損失所使用的模型本身具有較高的復雜性，大量的參數和數據，涉及較多的判斷和假設；前瞻性信息-對宏觀經濟進行預測，考慮不同經濟情景權重下，對預期信用損失的影響；已發生信用減值定義-認定是否已發生信用減值需要考慮多項因素。由于發放貸款及墊款和債權投資的減值評估涉及較多重大判斷和假設，且考慮到其金額的重要性（于2021年12月31日，發放貸款及墊款和債權投資總額為人民幣11,297.

323、28億元，占總資產的56.05%；發放貸款及墊款和債權投資減值準備總額為人民幣386.29億元），我們將其作為一項關鍵審計事項。我們評估并測試了與發放貸款及墊款和債權投資預期信用損失相關的內部關鍵控制的設計和執行的有效性，包括相關的數據質量和信息系統。我們采用風險導向的抽樣方法，選取樣本對發放貸款及墊款和債權投資執行復核程序，基于貸投后調查報告、債務人的財務信息、抵押品價值評估報告以及其他可獲取信息，分析債務人的還款能力，評估貴集團對發放貸款及墊款和債權投資評級的判斷結果。我們在內部信用風險模型專家的協助下，對預期信用損失模型的重要參數、管理層重大判斷及其相關假設的應用進行了評估及測試，主要集

324、中在以下方面：1、預期信用損失模型：結合宏觀經濟變化、考慮新冠肺炎疫情的影響及政府等提供的各類支持性政策，評估預期信用損失模型方法論以及相關參數的合理性，包括違約概率、違約損失率、風險敞口、信用風險顯著增加等；評估管理層確定預期信用損失時采用的前瞻性信息，包括宏觀經濟變量的預測和多個宏觀情景的假設；評估管理層對是否已發生信用減值的認定的合理性。3 審計報告（續）審計報告（續）安永華明（2022）審字第60466992_B01號 寧波銀行股份有限公司 三、關鍵審計事項（續）三、關鍵審計事項（續）關鍵審計事項關鍵審計事項：（續）：（續）該事項在審計中是如何應對：（續）該事項在審計中是如何應對：（續

325、）發放貸款及墊款和債權投資的減值準備（續）相關披露參見合并財務報表附注三、34、附注五、6和7.2及附注十二、1。2、關鍵控制的設計和執行的有效性：評估并測試用于確認預期信用損失準備的數據和流程，包括發放貸款及墊款和債權投資的業務數據、內部信用評級數據、宏觀經濟數據等，還有減值系統涉及的系統計算邏輯、數據輸入、系統接口等；評估并測試預期信用損失模型的關鍵控制，包括模型變更審批、模型表現的持續監測、模型驗證和參數校準等。我們評估并測試了與貴集團信用風險敞口和預期信用損失相關披露的控制設計和執行的有效性。4 審計報告（續）審計報告（續）安永華明（2022）審字第60466992_B01號 寧波銀行

326、股份有限公司 三、關鍵審計事項（續）三、關鍵審計事項（續）關鍵審計事項：（續）關鍵審計事項：（續）該事項在審計中是如何應對：（續）該事項在審計中是如何應對：（續）合并結構化主體的評估 貴集團在開展金融投資、資產管理、信貸資產轉讓等業務過程中，發起設立了或持有很多不同的結構化主體權益，包括理財產品、基金、資產管理計劃、信托計劃等。貴集團需要綜合考慮擁有的權力、享有的可變回報及兩者的聯系等，判斷對每個結構化主體是否存在控制，從而應將其納入合并報表范圍。貴集團在逐一分析是否對結構化主體存在控制時需要考慮諸多因素，包括每個結構化主體的設立目的、貴集團主導其相關活動的能力、直接或間接持有的權益及回報、獲

327、取的管理業績報酬、提供信用增級或流動性支持等而獲得的報酬或承擔的損失等。對這些因素進行綜合分析并形成控制與否的結論，涉及重大的管理層判斷和估計?？紤]到該事項的重要性以及管理層判斷的復雜程度，我們將其作為一項關鍵審計事項。相關披露參見合并財務報表附注三、34、附注六、2和3。我們評估并測試了對結構化主體控制與否的判斷相關的關鍵控制的設計和執行的有效性。我們根據貴集團對結構化主體擁有的權力、從結構化主體獲得的可變回報的量級和可變動性的分析，評估了貴集團對其是否控制結構化主體的分析和結論。我們抽樣檢查了相關的合同文件以分析貴集團是否有法定或推定義務最終承擔結構化主體的風險損失，包括抽查貴集團是否對其

328、發起的結構化主體提供過流動性支持、信用增級等。我們評估并測試了與貴集團對未納入合并范圍的結構化主體相關披露的控制設計和執行的有效性。5 審計報告（續）審計報告（續）安永華明（2022）審字第60466992_B01號 寧波銀行股份有限公司 四、其他信息四、其他信息 貴集團管理層對其他信息負責。其他信息包括年度報告中涵蓋的信息，但不包括財務報表和我們的審計報告。我們對財務報表發表的審計意見不涵蓋其他信息，我們也不對其他信息發表任何形式的鑒證結論。結合我們對財務報表的審計，我們的責任是閱讀其他信息，在此過程中，考慮其他信息是否與財務報表或我們在審計過程中了解到的情況存在重大不一致或者似乎存在重大錯

329、報?；谖覀円褕绦械墓ぷ?，如果我們確定其他信息存在重大錯報，我們應當報告該事實。在這方面，我們無任何事項需要報告。五、管理層和治理層對財務報表的責任五、管理層和治理層對財務報表的責任 管理層負責按照企業會計準則的規定編制財務報表，使其實現公允反映，并設計、執行和維護必要的內部控制，以使財務報表不存在由于舞弊或錯誤導致的重大錯報。在編制財務報表時，管理層負責評估貴集團的持續經營能力，披露與持續經營相關的事項（如適用），并運用持續經營假設，除非計劃進行清算、終止運營或別無其他現實的選擇。治理層負責監督貴集團的財務報告過程。6 審計報告（續）審計報告（續）安永華明（2022）審字第60466992_

330、B01號 寧波銀行股份有限公司 六、注冊會計師對財務報表審計的責任六、注冊會計師對財務報表審計的責任 我們的目標是對財務報表整體是否不存在由于舞弊或錯誤導致的重大錯報獲取合理保證，并出具包含審計意見的審計報告。合理保證是高水平的保證，但并不能保證按照審計準則執行的審計在某一重大錯報存在時總能發現。錯報可能由于舞弊或錯誤導致，如果合理預期錯報單獨或匯總起來可能影響財務報表使用者依據財務報表作出的經濟決策，則通常認為錯報是重大的。在按照審計準則執行審計工作的過程中，我們運用職業判斷，并保持職業懷疑。同時，我們也執行以下工作：（1）識別和評估由于舞弊或錯誤導致的財務報表重大錯報風險，設計和實施審計程

331、序以應對這些風險，并獲取充分、適當的審計證據，作為發表審計意見的基礎。由于舞弊可能涉及串通、偽造、故意遺漏、虛假陳述或凌駕于內部控制之上，未能發現由于舞弊導致的重大錯報的風險高于未能發現由于錯誤導致的重大錯報的風險。（2）了解與審計相關的內部控制，以設計恰當的審計程序。（3）評價管理層選用會計政策的恰當性和作出會計估計及相關披露的合理性。（4）對管理層使用持續經營假設的恰當性得出結論。同時，根據獲取的審計證據，就可能導致對貴集團持續經營能力產生重大疑慮的事項或情況是否存在重大不確定性得出結論。如果我們得出結論認為存在重大不確定性，審計準則要求我們在審計報告中提請報表使用者注意財務報表中的相關披

332、露；如果披露不充分，我們應當發表非無保留意見。我們的結論基于截至審計報告日可獲得的信息。然而，未來的事項或情況可能導致貴集團不能持續經營。（5）評價財務報表的總體列報（包括披露）、結構和內容，并評價財務報表是否公允反映相關交易和事項。7 審計報告（續）審計報告（續）安永華明（2022）審字第60466992_B01號 寧波銀行股份有限公司 六、注冊會計師對財務報表審計的責任（續）六、注冊會計師對財務報表審計的責任（續）在按照審計準則執行審計工作的過程中，我們運用職業判斷，并保持職業懷疑。同時，我們也執行以下工作：（續）（6）就貴集團中實體或業務活動的財務信息獲取充分、適當的審計證據，以對財務報

333、表發表審計意見。我們負責指導、監督和執行集團審計，并對審計意見承擔全部責任。我們與治理層就計劃的審計范圍、時間安排和重大審計發現等事項進行溝通，包括溝通我們在審計中識別出的值得關注的內部控制缺陷。我們還就已遵守與獨立性相關的職業道德要求向治理層提供聲明，并與治理層溝通可能被合理認為影響我們獨立性的所有關系和其他事項，以及相關的防范措施（如適用）。從與治理層溝通過的事項中，我們確定哪些事項對本期財務報表審計最為重要，因而構成關鍵審計事項。我們在審計報告中描述這些事項，除非法律法規禁止公開披露這些事項，或在極少數情形下，如果合理預期在審計報告中溝通某事項造成的負面后果超過在公眾利益方面產生的益處，我們確定不應在審計報告中溝通該事項。8 審計報告（續）審計報告（續）安永華明（2022）審字第60466992_B01號 寧波銀行股份有限公司 （本頁無正文）安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）中國注