工商銀行：工商銀行2021年度報告.PDF

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1、 中國工商銀行股份有限公司中國工商銀行股份有限公司 （股票代碼：601398）2021 年度報告年度報告 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）1 公司簡介公司簡介 中國工商銀行成立于 1984 年 1 月 1 日。2005 年 10 月 28 日，本行整體改制為股份有限公司。2006 年 10 月 27 日，本行成功在上交所和香港聯交所同日掛牌上市。經過持續努力和穩健發展，本行已經邁入世界領先大銀行之列，擁有優質的客戶基礎、多元的業務結構、強勁的創新能力和市場競爭力。本行將服務作為立行之本，堅持以服務創造價值，向全球 969.1 萬公司客戶和 7.04 億個人客戶提供全面的金

2、融產品和服務。本行自覺將社會責任融入發展戰略和經營管理活動，在支持防疫抗疫、發展普惠金融、支持鄉村振興、發展綠色金融、支持公益事業等方面受到廣泛贊譽。本行始終聚焦主業，堅持服務實體經濟的本源，與實體經濟共榮共存、共擔風雨、共同成長；始終堅持風險為本，牢牢守住底線，不斷提高控制和化解風險的能力；始終堅持對商業銀行經營規律的把握與遵循，致力于打造“百年老店”；始終堅持穩中求進、創新求進，持續深化重點發展戰略，積極發展金融科技，加快數字化轉型；始終堅持專業專注，開拓專業化經營模式，鍛造“大行工匠”。本行連續九年位列英國銀行家全球銀行 1000 強和美國福布斯全球企業 2000 強榜單榜首、位列美國財

3、富500 強榜單全球商業銀行首位，連續六年位列英國 Brand Finance 全球銀行品牌價值 500 強榜單榜首。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）2 戰略目標：戰略目標：以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅持穩中求進總基調，貫徹新發展理念，推進治理體系和治理能力現代化建設，把中國工商銀行建設成為具有全球競爭力的世界一流現代金融企業。戰略內涵：戰略內涵：堅持黨建引領、從嚴治理：堅持和加強黨對金融工作的領導，深化治理體系和治理能力建設，提高決策科學性和治理有效性。堅持客戶至上、服務實體：堅守實體經濟本源，致力于滿足人民群眾對金融服務的新期待新要求，全力打造第一個人

4、金融銀行。堅持科技驅動、價值創造：以金融科技賦能經營管理，為實體經濟、股東、客戶、員工和社會創造卓越價值。堅持國際視野、全球經營：積極運用兩個市場、兩種資源，完善國際化發展布局和內涵，融入國家高水平對外開放新格局。堅持轉型務實、改革圖強：與時俱進推進重點領域和關鍵環節改革，向轉型要空間，向改革要活力。堅持風控強基、人才興業：強化底線思維，防治結合，守住資產質量生命線。加強人文關懷和企業文化建設，增強員工凝聚力。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）3 使命使命 提供卓越金融服務提供卓越金融服務 服務客戶 回報股東 成就員工 奉獻社會 愿景愿景 全面建設具有全球競爭力的世界一流現

5、代金融企業，成為基業長青的銀行 價值觀價值觀 工于至誠工于至誠 行以致遠行以致遠 誠信 人本 穩健 創新 卓越 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）4 目錄目錄 1.釋義釋義.5 2.20212021 年主要排名與獎項年主要排名與獎項.7 3.重要提示重要提示.8 4.公司基本情況簡介公司基本情況簡介.9 5.財務概要財務概要.12 6.董事長致辭董事長致辭.16 7.行長致辭行長致辭.19 8.討論與分析討論與分析.21 8.1 經濟金融及監管環境經濟金融及監管環境.21 8.2 財務報表分析財務報表分析.23 8.3 業務綜述業務綜述.38 8.3.1 公司金融業務.38

6、 8.3.2 個人金融業務.44 8.3.3 資產管理業務.47 8.3.4 金融市場業務.49 8.3.5 金融科技.51 8.3.6 互聯網金融.55 8.3.7 網點建設.58 8.3.8 服務提升.59 8.3.9 人力資源管理與員工機構情況.60 8.3.10 國際化經營.63 8.3.11 綜合化經營及子公司管理.67 8.3.12 主要控股子公司和參股公司情況.70 8.4 風險管理風險管理.73 8.5 資本管理資本管理.92 8.6 展望展望.98 8.7 資本市場關注的熱點問題資本市場關注的熱點問題.100 9.股本變動及主要股東持股情況股本變動及主要股東持股情況.107

7、10.董事、監事及高級管理人員情況董事、監事及高級管理人員情況.119 11.公司治理報告公司治理報告.131 12.董事會報告董事會報告.153 13.監事會報告監事會報告.159 14.環境和社會責任環境和社會責任.162 15.重要事項重要事項.167 16.組織機構圖組織機構圖.171 17.審計報告及財務報告審計報告及財務報告.172 18.董事、監事、高級管理人員關于董事、監事、高級管理人員關于 20212021 年度報告的確認意見年度報告的確認意見.173 19.備查文件目錄備查文件目錄.175 20.境內外機構名錄境內外機構名錄.176 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度

8、報告（A 股）5 1.釋義釋義 在本報告中，除文義另有所指外，下列詞語具有以下涵義：本行/本集團 中國工商銀行股份有限公司；或中國工商銀行股份有限公司及其子公司 標準銀行 標準銀行集團有限公司（Standard Bank Group Limited）財政部 中華人民共和國財政部 公司法 中華人民共和國公司法 公司章程 中國工商銀行股份有限公司章程 工銀阿根廷 中國工商銀行（阿根廷）股份有限公司 工銀阿拉木圖 中國工商銀行（阿拉木圖）股份公司 工銀安盛 工銀安盛人壽保險有限公司 工銀奧地利 中國工商銀行奧地利有限公司 工銀澳門 中國工商銀行（澳門）股份有限公司 工銀巴西 中國工商銀行（巴西）有限

9、公司 工銀秘魯 中國工商銀行（秘魯）有限公司 工銀標準 工銀標準銀行公眾有限公司 工銀國際 工銀國際控股有限公司 工銀加拿大 中國工商銀行（加拿大）有限公司 工銀金融 工銀金融服務有限責任公司 工銀科技 工銀科技有限公司 工銀理財 工銀理財有限責任公司 工銀倫敦 中國工商銀行（倫敦）有限公司 工銀美國 中國工商銀行（美國）工銀馬來西亞 中國工商銀行馬來西亞有限公司 工銀莫斯科 中國工商銀行（莫斯科）股份公司 工銀墨西哥 中國工商銀行（墨西哥）有限公司 工銀歐洲 中國工商銀行（歐洲）有限公司 工銀瑞信 工銀瑞信基金管理有限公司 工銀泰國 中國工商銀行（泰國）股份有限公司 工銀投資 工銀金融資產投

10、資有限公司 工銀土耳其 中國工商銀行（土耳其）股份有限公司 工銀新西蘭 中國工商銀行新西蘭有限公司 工銀亞洲 中國工商銀行（亞洲）有限公司 工銀印尼 中國工商銀行（印度尼西亞）有限公司 工銀租賃 工銀金融租賃有限公司 國際財務報告準則 國際會計準則理事會頒布的國際財務報告準則；國際財務報告準則包括國際會計準則 國務院 中華人民共和國國務院 匯金公司 中央匯金投資有限責任公司 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）6 ICBC Investments Argentina 工銀投資（阿根廷）共同投資基金管理股份有限公司 Inversora Diagonal Inversora Di

11、agonal 股份有限公司 人民銀行 中國人民銀行 社?；鹄硎聲?全國社會保障基金理事會 上交所 上海證券交易所 香港交易所 香港交易及結算所有限公司 香港聯交所 香港聯合交易所有限公司 香港上市規則 香港聯合交易所有限公司證券上市規則 香港 證券及期貨條例 中國香港特別行政區法例第 571 章證券及期貨條例 中國會計準則 財政部頒布的企業會計準則 中國銀保監會 中國銀行保險監督管理委員會 中國證監會 中國證券監督管理委員會 資本辦法 2012 年 6 月頒布的商業銀行資本管理辦法（試行）資管新規 人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家外匯管理局于 2018 年聯合發布的關于規范金融機構資

12、產管理業務的指導意見及相關規定 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）7 2.2022021 1 年主要排名與獎項年主要排名與獎項 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）8 3.重要提示重要提示 中國工商銀行股份有限公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。2022 年 3 月 30 日，本行董事會審議通過了2021 年度報告正文及摘要。會議應出席董事 14 名，親自出席 13 名，委托出席 1 名，努特韋林克董事委托梁定邦董事出席會議并代為行使表決權。本行按

13、中國會計準則和國際財務報告準則編制的 2021 年度財務報告已經德勤華永會計師事務所（特殊普通合伙）和德勤關黃陳方會計師行分別根據中國和國際審計準則審計，并出具標準無保留意見的審計報告。本行董事會建議派發 2021 年度普通股現金股息，每 10 股人民幣 2.933 元（含稅）。該分配方案將提請 2021 年度股東年會批準。本行不實施資本公積金轉增股本。中國工商銀行股份有限公司董事會 二二二年三月三十日 本行法定代表人陳四清、主管財會工作負責人廖林及財會機構負責人劉亞干保證年度報告中財務報告的真實、準確、完整。本報告包含若干對本行財務狀況、經營業績及業務發展的前瞻性陳述。這些陳述乃基于現行計劃

14、、估計及預測而作出，與日后外部事件或本集團日后財務、業務或其他表現有關，可能涉及的未來計劃并不構成本行對投資者的實質承諾，故投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識，并且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。本行面臨的主要風險是信用風險、市場風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、操作風險、聲譽風險和國別風險。本行積極采取措施，有效管理各類風險，具體情況請參見“討論與分析風險管理”部分。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）9 4.公司基本情況簡介公司基本情況簡介 1.法定中文名稱：中國工商銀行股份有限公司（簡稱“中國工商銀行”）2.法定英文名稱：INDUSTRIAL AND C

15、OMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED（縮寫“ICBC”）3.法定代表人：陳四清 4.注冊和辦公地址：中國北京市西城區復興門內大街 55 號 郵政編碼：100140 聯系電話：86-10-66106114 業務咨詢及投訴電話：86-95588 網址：,www.icbc- 5.香港主要運營地點：中國香港中環花園道 3 號中國工商銀行大廈 33 樓 6.授權代表：廖林、官學清 7.董事會秘書、公司秘書：官學清 聯系地址：中國北京市西城區復興門內大街 55 號 聯系電話：86-10-66108608 傳 真：86-10-66107571 電子信箱： 8.信息披露報紙：中國證券

16、報 上海證券報 證券時報 證券日報 9.披露 A 股年度報告的上海證券交易所網站網址： 披露 H 股年度報告的香港交易所“披露易”網址：www.hkexnews.hk 10.法律顧問 中國內地：北京市金杜律師事務所 中國北京市朝陽區東三環中路 1 號 1 幢環球金融中心辦公樓東樓 17-18 層 北京市海問律師事務所 中國北京市朝陽區東三環中路 5 號財富金融中心 20 層 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）10 中國香港：安理國際律師事務所 中國香港中環交易廣場第三座 9 樓 富而德律師事務所 中國香港鲗魚涌華蘭路 18 號港島東中心 55 樓 11.股份登記處 A 股：

17、中國證券登記結算有限責任公司上海分公司 中國上海市浦東新區楊高南路 188 號 電話：86-4008058058 H 股：香港中央證券登記有限公司 中國香港灣仔皇后大道東 183 號合和中心 17M 樓 電話：852-28628555 傳真：852-28650990 12.本年度報告備置地點：本行董事會辦公室 13.股票上市地點、簡稱和代碼 A 股：上海證券交易所 股票簡稱：工商銀行 股票代碼：601398 H 股：香港聯合交易所有限公司 股票簡稱：工商銀行 股份代號：1398 境內優先股：上海證券交易所 證券簡稱：工行優 1 證券代碼：360011 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報

18、告（A 股）11 證券簡稱：工行優 2 證券代碼：360036 境外優先股：香港聯合交易所有限公司 股票簡稱：ICBC 20USDPREF 股份代號：4620 14.審計師名稱、辦公地址 國內審計師：德勤華永會計師事務所（特殊普通合伙）中國上海市黃浦區延安東路 222 號 30 樓 簽字會計師：吳衛軍、曾浩 國際審計師：德勤關黃陳方會計師行 中國香港金鐘道 88 號太古廣場一座 35 樓 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）12 5.財務概要財務概要 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）13 （本年度報告所載財務數據及指標按照中國會計準則編制，除特別說明外，

19、為本行及本行所屬子公司合并數據，以人民幣列示。）財務數據財務數據 2021 2020 2019 全年經營成果全年經營成果（人民幣百萬元）利息凈收入 690,680 646,765 632,217 手續費及傭金凈收入 133,024 131,215 130,573 營業收入 942,762 882,665 855,428 業務及管理費 225,945 196,848 199,050 資產減值損失 202,623 202,668 178,957 營業利潤 423,564 391,382 390,568 稅前利潤 424,899 392,126 391,789 凈利潤 350,216 317,685

20、 313,361 歸屬于母公司股東的凈利潤 348,338 315,906 312,224 扣除非經常性損益后歸屬于母公司股東的凈利潤（1）345,899 314,097 310,502 經營活動產生的現金流量凈額 360,882 1,557,616 481,240 于報告期末于報告期末（人民幣百萬元）資產總額 35,171,383 33,345,058 30,109,436 客戶貸款及墊款總額 20,667,245 18,624,308 16,761,319 公司類貸款 12,194,706 11,102,733 9,955,821 個人貸款 7,944,781 7,115,279 6,38

21、3,624 票據貼現 527,758 406,296 421,874 貸款減值準備（2）603,983 531,161 478,730 投資 9,257,760 8,591,139 7,647,117 負債總額 31,896,125 30,435,543 27,417,433 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）14 客戶存款 26,441,774 25,134,726 22,977,655 公司存款 13,331,463 12,944,860 12,028,262 個人存款 12,497,968 11,660,536 10,477,744 其他存款 250,349 261,

22、389 234,852 應計利息 361,994 267,941 236,797 同業及其他金融機構存放款項 2,431,689 2,315,643 1,776,320 拆入資金 489,340 468,616 490,253 歸屬于母公司股東的權益 3,257,755 2,893,502 2,676,186 股本 356,407 356,407 356,407 核心一級資本凈額（3）2,886,378 2,653,002 2,457,274 一級資本凈額（3）3,241,364 2,872,792 2,657,523 總資本凈額（3）3,909,669 3,396,186 3,121,479

23、 風險加權資產（3）21,690,349 20,124,139 18,616,886 每股計每股計（人民幣元）每股凈資產（4）8.15 7.48 6.93 基本每股收益（5）0.95 0.86 0.86 稀釋每股收益（5）0.95 0.86 0.86 扣除非經常性損益后的基本每股收益（5）0.94 0.86 0.86 信用評級信用評級 標普(S&P)（6）A A A 穆迪(Moodys)（6）A1 A1 A1 注：（1）有關報告期內非經常性損益的項目及金額請參見“財務報表補充資料1.非經常性損益明細表”。（2）為以攤余成本計量的客戶貸款及墊款和以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款及

24、墊款的減值準備之和。（3）根據資本辦法計算。（4）為期末扣除其他權益工具后的歸屬于母公司股東的權益除以期末普通股股本總數。（5）根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露(2010 年修訂)的規定計算。（6）評級結果為長期外幣存款評級。財務指標財務指標 2021 2020 2019 盈利能力指標盈利能力指標（%）平均總資產回報率（1）1.02 1.00 1.08 加權平均凈資產收益率（2）12.15 11.95 13.05 扣除非經常性損益后加權平均凈資產收益率（2）12.06 11.88 12.98 凈利息差（3）1.92 1.97 2.12

25、 凈利息收益率（4）2.11 2.15 2.30 風險加權資產收益率（5）1.68 1.64 1.75 手續費及傭金凈收入比營業收入 14.11 14.87 15.26 成本收入比（6）23.97 22.30 23.27 資產質量指標資產質量指標（%）中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）15 不良貸款率（7）1.42 1.58 1.43 撥備覆蓋率（8）205.84 180.68 199.32 貸款撥備率（9）2.92 2.85 2.86 資本充足率指標資本充足率指標（%）核心一級資本充足率（10）13.31 13.18 13.20 一級資本充足率（10）14.94 14.2

26、8 14.27 資本充足率（10）18.02 16.88 16.77 總權益對總資產比率 9.31 8.73 8.94 風險加權資產占總資產比率 61.67 60.35 61.83 注：（1）凈利潤除以期初和期末總資產余額的平均數。（2）根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露(2010 年修訂)的規定計算。（3）平均生息資產收益率減平均計息負債付息率。（4）利息凈收入除以平均生息資產。（5）凈利潤除以期初及期末風險加權資產的平均數。（6）業務及管理費除以營業收入。（7）不良貸款余額除以客戶貸款及墊款總額。（8）貸款減值準備余額除以不良貸款余

27、額。（9）貸款減值準備余額除以客戶貸款及墊款總額。（10）根據資本辦法計算。分季度財務數據分季度財務數據 2021 一季度一季度 二季度二季度 三季度三季度 四季度四季度（人民幣百萬元）營業收入 234,191 233,602 244,300 230,669 歸屬于母公司股東的凈利潤 85,730 77,743 88,348 96,517 扣除非經常性損益后歸屬于母公司股東的凈利潤 85,252 77,386 87,751 95,510 經營活動產生的現金流量凈額 612,669(235,123)588,904(605,568)2020 一季度一季度 二季度二季度 三季度三季度 四季度四季度（

28、人民幣百萬元）營業收入 226,979 221,477 217,237 216,972 歸屬于母公司股東的凈利潤 84,494 64,296 79,885 87,231 扣除非經常性損益后歸屬于母公司股東的凈利潤 84,109 64,055 79,505 86,428 經營活動產生的現金流量凈額 1,907,890(34,157)146,709(462,826)中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）16 6.董事長致辭董事長致辭 2021 年是中國共產黨成立 100 周年，在黨和國家歷史上具有里程碑意義。本行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，認真貫徹落實黨中央、國務

29、院決策部署，堅持穩中求進工作總基調，堅持“48 字”工作思路，立足新發展階段，貫徹新發展理念，主動服務和融入新發展格局，統籌疫情防控、金融保障與經營發展，在助力經濟高質量發展的基礎上，奮力推動自身高質量發展，在建黨百年之際交出一份成色十足的工行答卷。堅持心懷“國之大者”，全力服務高質量發展。堅持心懷“國之大者”，全力服務高質量發展。認真對標新發展格局和“十四五”開局要求，落實宏觀政策導向，推動投融資質量、規模、節奏、價格實現高水平協調。持續深化重點領域和薄弱環節金融服務，制造業、科創、綠色等領域信貸規模保持市場領先，普惠貸款增幅靠前。助力共同富裕邁出新步伐，設立服務鄉村振興專門機構，推出“興農

30、通”品牌，對中小微企業和困難行業的紓困幫扶效果顯著。加強全球服務協同，積極助推高水平對外開放和共建“一帶一路”高質量發展。堅決做好疫情防控、能源保供、防汛抗洪等金融保障，有力展現大行擔當。堅持樹牢底線思維，全力推動高質量風控。堅持樹牢底線思維，全力推動高質量風控。堅持未雨綢繆、見微知著、亡羊補牢、舉一反三，健全全面風險管理體系，助力維護經濟金融穩定大局。注重“一盤棋”謀劃、“一本賬”管理，完善全鏈條的風險識別、預警和處置機制，統籌抓好傳統和新興、表內和表外、境內和境外、線上和線下等各類風險防控。強化全口徑信用風險管理，加大資產質量攻堅力度，持續提升風險資產經營能力，不良貸款率、逾期貸款率同步改

31、善。密切關注金融市場波動，堅持穩健交易策略，嚴格控制風險敞口，實現市場風險水平總體平穩。堅持增強改革擔當，全力實施高質量攻堅。堅持增強改革擔當，全力實施高質量攻堅。聚焦完善治理體系、提升治理能力，深入推進黨的領導與公司治理有機融合。推動“揚長、補短、固本、強基”布局扎實落地，第一個人金融銀行、外匯業務首選銀行、重點區域競爭力提升、城鄉聯動發展等戰略實施不斷取得新突破。加快全行數字化轉型，智慧銀行生態建設工程（ECOS）獲評人民銀行金融科技發展特等獎，數據管理能力獲得工信部最高評級。全力服務進博會、廣交會、服貿會和消博會，發起成立中歐企業聯 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）

32、17 盟，推動“一帶一路”銀行間常態化合作機制（BRBR）向縱深發展。主動參與綠色金融國際治理，成功發出氣候友好銀行北京倡議。本行全力推動新發展規劃開局起勢，各重點戰略、重點任務實施蹄疾步穩、成效初彰，全年主要經營指標表現出色，“強、優、大”的工行特征更加明顯?！皬姟钡幕A進一步筑牢?！皬姟钡幕A進一步筑牢。資本實力進一步增強，資本充足率超過 18%，位居全球大型銀行前列。撥備余額突破 6,000 億元，撥備覆蓋率七年來首次回升至200%以上。連續九年位居福布斯全球企業 2000 強和英國銀行家全球銀行 1000 強榜首?！皟灐钡馁|態進一步提升?！皟灐钡馁|態進一步提升。經營效率持續改善，資產回

33、報率（ROA）、資本回報率（ROE）分別達到 1.02%和 12.15%。經過精細管理、內部挖潛，凈利息收益率（NIM）變動同業較優。成本收入比為 23.97%，保持全球大型銀行較低水平?！按蟆钡膬瀯葸M一步鞏固?！按蟆钡膬瀯葸M一步鞏固。資產規模超過 35 萬億元，營業收入突破 9,400 億元，凈利潤超過 3,500 億元，同業領先優勢繼續夯實，資產、資本、存款、貸款保持全球第一，市值和分紅總額為國內同業第一。我謹代表董事會，衷心感謝社會各界對中國工商銀行的關心幫助，衷心感謝監事會的有效監督、管理層和全體干部員工的付出與貢獻?；诹己玫臉I績，本行董事會建議派發 2021 年普通股股息每 10

34、股 2.933 元人民幣，將提交股東大會審議。經過一年的實踐，本行深化了對做好金融工作的認識。要始終堅持黨建引領，牢牢把握金融工作正確方向，堅持以人民為中心，落實好金融服務實體經濟的天職；始終樹牢正確的業績觀，堅定不移走質量第一、效率優先、創新引領的內涵式發展道路，著力做強做優做大；始終堅持底線思維，主動防范化解風險，推動實現高質量發展和高水平安全的動態平衡；始終做到擔當作為，注重通過改革破解發展難題，堅定不移走中國特色金融發展之路。當前，世紀疫情和百年變局相互交織，全球政治經濟格局加速演化，地緣政治沖突導致連鎖反應，對全球金融、能源、交通、供應鏈穩定等造成沖擊，外部環境更趨復雜嚴峻，全球銀行

35、經營面臨新挑戰。中國經濟長期向好的基本面不會改變，具有強大的韌性和活力。隨著新發展格局加快構建、各項宏觀政策全面落 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）18 地，中國經濟穩健增長和高質量發展的動能正在全面激活，國內銀行業發展面臨良好環境。2022 年，本行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅持穩中求進工作總基調，落實好穩字當頭要求，助力實現宏觀經濟“穩”的目標；進一步提升對實體經濟的服務質效，助力高質量發展取得更多“進”的成效；以中央巡視反饋問題整改為帶動，推動各項改革措施落地見效，切實做好“改”的答卷，以建設中國特色世界一流現代金融企業的實際行動和優異成績，迎

36、接黨的二十大勝利召開！董事長：陳四清 二二二年三月三十日 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）19 7.行長致辭行長致辭 2021 年，面對復雜嚴峻的外部環境，本行認真貫徹黨中央、國務院決策部署，堅持“48 字”工作思路，立足新發展階段，完整、準確、全面貫徹新發展理念，積極服務和融入新發展格局，統籌疫情防控和金融工作，全力落實“三項任務”，取得了穩中有進、進中提質的優異業績，新規劃實施起勢見效，高質量發展邁出堅實步伐。全年集團實現營業收入 9,428 億元，比上年增長 6.8%；撥備前利潤 6,275 億元，比上年增長 5.5%；凈利潤 3,502 億元，比上年增長 10.2

37、%。平均總資產回報率、加權平均凈資產收益率均高于上年；資本充足率 18.02%。不良貸款率 1.42%，較上年末下降 0.16 個百分點。撥備覆蓋率逐季提高至 205.84%。這些指標，充分體現了價值創造、市場地位、風險管控、資本約束的統籌平衡，彰顯了本行的高質量發展質態和強勁發展韌性。這種韌性，源自于我們堅守金融初心使命，持續提升服務實體經濟質效。這種韌性，源自于我們堅守金融初心使命，持續提升服務實體經濟質效。本行圍繞跨周期和逆周期調節部署，落實“六穩”“六?！币?，統籌安排投融資的總量、節奏和結構，不斷提升金融服務的適應性、競爭力、普惠性，更好滿足實體經濟和人民群眾多樣化的金融需求。境內人

38、民幣貸款新增 2.12 萬億元，同比多增 2,433 億元，增量創同期新高；債券投資凈增 7,632 億元，余額繼續保持同業第一。投向實體經濟重點領域和薄弱環節資金精準直達。投向制造業貸款增加 3,197 億元，其中中長期貸款增加 2,427 億元。優化科創金融服務模式，國家重點支持的高新技術領域貸款余額突破萬億元。積極推動綠色低碳轉型，綠色貸款增長 34.4%，總量突破 2.4 萬億元。大力發展數字普惠和供應鏈金融，推動小微貸款增量擴面；推出工銀“興農通”品牌，拓展金融支持鄉村振興的廣度和深度，普惠貸款全年增長超過 50%。這種韌性，源自于我們堅決筑牢風控底線，持續增強防范化解風險能力。這種

39、韌性，源自于我們堅決筑牢風控底線，持續增強防范化解風險能力。本行堅持統籌發展和安全，遵循“管住人、看住錢、扎牢制度防火墻”要求，從“主動防、智能控、全面管”集成發力，打造全面風險管理體系“升級版”。強化制度執行，授信審批新規在境內機構全面落地。深入開展資產質量攻堅，系統排查和治理重點領域、重點客戶風險，加大不良貸款清收處置力度。逾期率、逾期額、中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）20 剪刀差持續下降。超額完成理財存量壓降任務。嚴密防范市場風險，抓實氣候風險、模型風險等新興風險管控。全面提升內控案防有效性。強化客戶投訴治理，取得階段性明顯成效。這種韌性，源自于我們堅定深化轉型創

40、新，持續激發經營活力增長動力。這種韌性，源自于我們堅定深化轉型創新，持續激發經營活力增長動力。本行對標“十四五”規劃，啟動實施新規劃，扎實推進“揚長、補短、固本、強基”四大布局，深化實施個人金融、外匯業務、重點區域、城鄉聯動戰略，積極培育和塑造高質量發展新優勢。有序推進資產管理、私人銀行、銀行卡等業務經營轉型，全面提升服務能級。數字化轉型提速提效，科技與業務融合程度不斷加深。聚焦民生保障領域，大力打造智慧政務、智慧社保、智慧教育等服務場景。政務、產業、消費（GBC）協同動能進一步增強，資金承接、客戶織網補網等基礎性工作成效逐步顯現。個人客戶總量突破 7 億戶，對公客戶達 969 萬戶，大中小微

41、客戶協調的客戶生態體系不斷完善，高質量發展基礎得到夯實。2022 年將召開黨的二十大，是黨和國家事業發展進程中十分重要的一年。本行將深入貫徹黨中央、國務院決策部署，堅持穩中求進工作總基調，按照“48字”工作思路，在廣大股東和社會各界的信任支持下，突出主責主業，加強守正創新，聚焦“行動、落實、推進”，持續實施“揚長、補短、固本、強基”四大布局，推動新規劃中期突破，加快具有中國特色的世界一流現代金融企業建設，走好中國特色金融發展之路，以服務新發展格局、推進高質量發展的實際行動，迎接黨的二十大勝利召開。行長：廖林 二二二年三月三十日 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）21 8.討

42、論與分析討論與分析 8.1 經濟金融及監管環境經濟金融及監管環境 2021 年，全球經濟總體復蘇，但下半年受疫情沖擊、能源短缺、供應鏈瓶頸等因素影響，經濟復蘇動能邊際放緩，通脹水平走高。主要發達經濟體貨幣政策轉向加快，國際金融市場波動加大。中國經濟持續穩定恢復。2021 年，國內生產總值（GDP）同比增長 8.1%，社會消費品零售總額同比增長 12.5%，固定資產投資（不含農戶）同比增長 4.9%，規模以上工業增加值同比增長 9.6%，貨物貿易進出口總值（人民幣計價）同比增長 21.4%，居民消費價格指數（CPI）同比溫和上漲 0.9%。積極的財政政策提質增效。深入推進財稅體制改革，落實減稅降

43、費政策，優化地方政府專項債管理，完善常態化財政資金直達機制。持續加大科技、民生投入，穩定產業鏈和供應鏈。推進城鄉區域協調發展，支持鞏固脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接。穩健的貨幣政策靈活精準、合理適度。人民銀行綜合運用降準和結構性政策等多種工具保持流動性合理充裕。創設碳減排支持工具，推出煤炭清潔高效利用專項再貸款，用好支農支小再貸款和兩項直達工具等，加強對科技創新、制造業、小微企業、綠色發展等重點領域支持。發揮貸款市場報價利率（LPR）作用，推動企業綜合融資成本穩中有降，優化存款利率自律上限的確定方式，提高商業銀行存款利率自主定價的自由度和精準度，促進行業有序競爭。深化匯率市場化改革，保持人民幣

44、匯率彈性。監管政策支持高質量發展。房地產貸款集中度管理、綠色金融“評價”方案、教育“雙減”意見、規范互聯網平臺經濟發展辦法等頒布實施，在促發展中防風險、防壟斷。宏觀審慎政策指引（試行）商業銀行監管評級辦法 系統重要性銀行附加監管規定（試行）等陸續出臺，提升銀行風險管理能力和穩健經營水平。銀行保險機構公司治理準則等規定出臺，加強股東股權監管，規范董事監事履職行為。養老理財產品開展試點，完善轉股型資本債券相關制度，支持中小銀行補充資本。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）22 金融體系運行平穩。2021 年末，廣義貨幣供應量（M2）余額 238.3 萬億元，同比增長 9.0%。社

45、會融資規模存量 314.1 萬億元，同比增長 10.3%。人民幣貸款余額 192.7 萬億元，同比增長 11.6%。人民幣存款余額 232.3 萬億元，同比增長9.3%。債券市場發行各類債券 61.4 萬億元，同比增長 7.8%。股票市場指數震蕩上行，上證綜指和深證成指比上年末分別上漲 4.8%和 2.7%。人民幣對美元匯率中間價為 6.3757 元，比上年末升值 2.3%。商業銀行資產規模平穩增長，資產質量繼續優化，風險抵補能力增強，利潤保持穩健，全球競爭力穩步提升。2021 年末，商業銀行本外幣總資產 288.6 萬億元，同比增長 8.6%；不良貸款余額 2.8 萬億元，不良貸款率 1.7

46、3%，撥備覆蓋率196.9%；資本充足率 15.13%。其中大型商業銀行本外幣總資產 138.4 萬億元，占比 48.0%；不良貸款余額 1.1 萬億元，不良貸款率 1.37%，撥備覆蓋率 239.2%；資本充足率 17.29%。2021 年英國銀行家全球銀行 1000 強榜單中，六家國有大型商業銀行均位列前 15 強。2021 年，工商銀行扎實推進“揚長、補短、固本、強基”戰略布局，強化“三比三看三提高”工作方法，取得了穩中有進、進中提質的經營成果。規模優勢不斷鞏固，資產規模、綠色貸款、戰略性新興產業貸款、制造業貸款余額和存款余額均居同業首位。盈利能力不斷增強，收入規模、利潤總量均保持同業領

47、先。資產質量持續夯實，風險抵補能力不斷增強。國際影響力保持優勢，連續九年位列英國銀行家全球銀行 1000 強和美國福布斯全球企業 2000 強榜單榜首、位列美國財富500 強榜單全球商業銀行首位。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）23 8.2 財務報表分析財務報表分析 8.2.1 利潤表項目分析利潤表項目分析 2021 年，面對復雜嚴峻的經營環境，本行保持良好經營質態，不斷提升金融服務質效，平衡協調可持續發展能力進一步提升。年度實現凈利潤 3,502.16 億元，比上年增加 325.31 億元，增長 10.2%，平均總資產回報率 1.02%，加權平均凈資產收益率 12.15

48、%。營業收入 9,427.62 億元，增長 6.8%，其中，利息凈收入 6,906.80億元，增長 6.8%，非利息收入 2,520.82 億元，增長 6.9%。營業支出 5,191.98 億元，增長 5.7%，其中，業務及管理費 2,259.45 億元，增長 14.8%，成本收入比23.97%，計提資產減值損失 2,026.23 億元。所得稅費用 746.83 億元，增長 0.3%。利潤表主要項目變動 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 2020 年年 增減額增減額 增長率增長率(%)利息凈收入 690,680 646,765 43,915 6.8 非利息收入 252,082

49、 235,900 16,182 6.9 營業收入 942,762 882,665 60,097 6.8 減：營業支出 519,198 491,283 27,915 5.7 其中：稅金及附加 9,318 8,524 794 9.3 業務及管理費 225,945 196,848 29,097 14.8 資產減值損失 202,623 202,668(45)(0.0)其他業務成本 81,312 83,243(1,931)(2.3)營業利潤 423,564 391,382 32,182 8.2 加：營業外收支凈額 1,335 744 591 79.4 稅前利潤 424,899 392,126 32,77

50、3 8.4 減：所得稅費用 74,683 74,441 242 0.3 凈利潤 350,216 317,685 32,531 10.2 歸屬于：母公司股東 348,338 315,906 32,432 10.3 少數股東 1,878 1,779 99 5.6 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）24 利息凈收入利息凈收入 2021 年，利息凈收入 6,906.80 億元，比上年增加 439.15 億元，增長 6.8%，占營業收入的 73.3%。利息收入 11,622.18 億元，增加 696.97 億元，增長 6.4%；利息支出 4,715.38 億元，增加 257.82 億

51、元，增長 5.8%。凈利息差和凈利息收益率分別為 1.92%和 2.11%，分別比上年下降 5 個基點和 4 個基點，主要原因是本行持續讓利實體經濟，進一步降低企業融資成本。生息資產平均收益率和計息負債平均付息率 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 2020 年年 平均余額平均余額 利息收入利息收入/支出支出 平均收益平均收益率率/付息率付息率(%)平均余額平均余額 利息收入利息收入/支出支出 平均收益平均收益率率/付息率付息率(%)資產資產 客戶貸款及墊款 19,996,414 832,136 4.16 17,979,409 766,407 4.26 投資 7,999,530

52、 262,827 3.29 7,223,638 243,545 3.37 存放中央銀行款項(2)2,888,381 42,027 1.46 2,848,543 42,022 1.48 存放和拆放同業及其他金融機構款項(3)1,772,522 25,228 1.42 2,003,882 40,547 2.02 總生息資產總生息資產 32,656,847 1,162,218 3.56 30,055,472 1,092,521 3.64 非生息資產 2,659,895 2,865,115 資產減值準備(574,932)(506,316)總資產總資產 34,741,810 32,414,271 負債負

53、債 存款 24,477,111 397,625 1.62 22,670,373 364,173 1.61 同業及其他金融機構存放和拆入款項(3)3,287,917 44,387 1.35 2,938,129 51,477 1.75 已發行債務證券 1,072,667 29,526 2.75 1,028,929 30,106 2.93 總計息負債總計息負債 28,837,695 471,538 1.64 26,637,431 445,756 1.67 非計息負債 1,991,928 2,114,998 總負債總負債 30,829,623 28,752,429 利息凈收入利息凈收入 690,680

54、 646,765 凈利息差凈利息差 1.92 1.97 凈利息收益率凈利息收益率 2.11 2.15 注：（1）生息資產和計息負債的平均余額為每日余額的平均數，非生息資產、非計息負債及資產減值準備的平均余額為年初和年末余額的平均數。（2）存放中央銀行款項主要包括法定存款準備金和超額存款準備金。（3）存放和拆放同業及其他金融機構款項包含買入返售款項；同業及其他金融機構存放和拆入款項包含賣出回購款項等。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）25 利息收入和支出變動分析 人民幣百萬元 項目項目 2021 年與年與 2020 年對比年對比 增（減）原因增（減）原因 凈增（減）凈增（減）

55、規模規模 利率利率 資產資產 客戶貸款及墊款 83,708(17,979)65,729 投資 25,061(5,779)19,282 存放中央銀行款項 575(570)5 存放和拆放同業及其他金融機構款項(3,296)(12,023)(15,319)利息收入變化利息收入變化 106,048(36,351)69,697 負債負債 存款 31,185 2,267 33,452 同業及其他金融機構存放和拆入款項 4,663(11,753)(7,090)已發行債務證券 1,272(1,852)(580)利息支出變化利息支出變化 37,120(11,338)25,782 利息凈收入變化利息凈收入變化 6

56、8,928(25,013)43,915 注：規模的變化根據平均余額的變化衡量，利率的變化根據平均利率的變化衡量。由規模和利率共同引起的變化分配在規模變化中。利息收入利息收入 客戶貸款及墊款利息收入客戶貸款及墊款利息收入 客戶貸款及墊款利息收入8,321.36億元，比上年增加657.29億元，增長8.6%，主要是客戶貸款及墊款規模增加所致。按期限結構劃分的客戶貸款及墊款平均收益分析 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 2020 年年 平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收益平均收益率（率（%）平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收益平均收益率（率（%）短期貸款 4,045

57、,145 142,549 3.52 3,934,831 143,043 3.64 中長期貸款 15,951,269 689,587 4.32 14,044,578 623,364 4.44 客戶貸款及墊款總額客戶貸款及墊款總額 19,996,414 832,136 4.16 17,979,409 766,407 4.26 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）26 按業務類型劃分的客戶貸款及墊款平均收益分析 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 2020 年年 平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收益平均收益率（率（%）平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均

58、收益平均收益率（率（%）公司類貸款 10,787,207 439,575 4.08 9,461,995 400,605 4.23 票據貼現 380,678 10,266 2.70 443,764 11,883 2.68 個人貸款 7,415,770 349,572 4.71 6,606,897 314,940 4.77 境外業務 1,412,759 32,723 2.32 1,466,753 38,979 2.66 客戶貸款及墊款總額客戶貸款及墊款總額 19,996,414 832,136 4.16 17,979,409 766,407 4.26 投資利息收入投資利息收入 投資利息收入 2,6

59、28.27 億元，比上年增加 192.82 億元，增長 7.9%，主要是投資規模增加所致。存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入 存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入 252.28 億元，比上年減少153.19 億元，下降 37.8%，主要受融出資金規模減少和低息環境等因素影響。利息支出利息支出 存款利息支出存款利息支出 存款利息支出 3,976.25 億元，比上年增加 334.52 億元，增長 9.2%，主要是客戶存款規模增加所致。按產品類型劃分的存款平均成本分析 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 2020 年年 平均余額平均余

60、額 利息支出利息支出 平均付息平均付息率（率（%）平均余額平均余額 利息支出利息支出 平均付息平均付息率（率（%）公司存款公司存款 定期 4,929,388 121,230 2.46 4,757,009 111,977 2.35 活期 7,133,857 58,618 0.82 6,787,204 53,752 0.79 小計小計 12,063,245 179,848 1.49 11,544,213 165,729 1.44 個人存款個人存款 定期 6,337,635 189,118 2.98 5,723,692 167,153 2.92 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）

61、27 活期 5,091,927 18,678 0.37 4,509,984 17,243 0.38 小計小計 11,429,562 207,796 1.82 10,233,676 184,396 1.80 境外境外業務業務 984,304 9,981 1.01 892,484 14,048 1.57 存款總額存款總額 24,477,111 397,625 1.62 22,670,373 364,173 1.61 同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出 同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出 443.87 億元，比上年減少70.90 億元，下降 13.

62、8%，主要受市場利率水平、產品期限等因素影響，付息率下降所致。已發行債務證券利息支出已發行債務證券利息支出 已發行債務證券利息支出 295.26 億元，比上年減少 5.80 億元，下降 1.9%。有關本行發行的債務證券情況請參見“財務報表附注四、21.已發行債務證券”。非利息收入非利息收入 2021 年實現非利息收入 2,520.82 億元，比上年增加 161.82 億元，增長 6.9%，占營業收入的比重為 26.7%。其中，手續費及傭金凈收入 1,330.24 億元，增長1.4%，其他非利息收益 1,190.58 億元，增長 13.7%。手續費及傭金凈收入 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目

63、 2021 年年 2020 年年 增減額增減額 增長率增長率(%)結算、清算及現金管理 41,270 39,101 2,169 5.5 個人理財及私人銀行 30,001 29,630 371 1.3 投資銀行 22,416 21,460 956 4.5 銀行卡 16,679 18,623(1,944)(10.4)對公理財 15,165 15,554(389)(2.5)擔保及承諾 9,756 10,101(345)(3.4)資產托管 8,738 7,545 1,193 15.8 代理收付及委托 1,808 1,617 191 11.8 其他業務 2,894 3,037(143)(4.7)手續費及

64、傭金收入手續費及傭金收入 148,727 146,668 2,059 1.4 減：手續費及傭金支出減：手續費及傭金支出 15,703 15,453 250 1.6 手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 133,024 131,215 1,809 1.4 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）28 2021 年手續費及傭金凈收入 1,330.24 億元，比上年增加 18.09 億元，其中：結算、清算及現金管理業務收入增加 21.69 億元，主要是第三方支付業務收入增加；投資銀行業務收入增加 9.56 億元，主要是證券化服務等收入增加；資產托管業務收入增加 11.93 億元，主要是

65、公募基金托管業務收入增加。本行堅持經營轉型和落實減費讓利政策，銀行卡、對公理財、擔保及承諾等業務收入有所減少。其他非利息收益 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 2020 年年 增減額增減額 增長率增長率(%)投資收益 33,999 29,965 4,034 13.5 公允價值變動凈收益 14,473 12,797 1,676 13.1 匯兌及匯率產品凈收益 3,571 41 3,530 8,609.8 其他業務收入 67,015 61,882 5,133 8.3 合計合計 119,058 104,685 14,373 13.7 其他非利息收益 1,190.58 億元，比上年增

66、加 143.73 億元，增長 13.7%。其中，投資收益增加主要是權益工具和債券投資的已實現收益增加，以及對聯營及合營企業的投資收益增加；公允價值變動凈收益增加主要是權益工具和債券投資的未實現收益增加；匯兌及匯率產品凈收益增加主要是匯率類相關產品收益增加。營業支出營業支出 業務及管理費業務及管理費 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 2020 年年 增減額增減額 增長率增長率(%)職工費用 139,363 126,572 12,791 10.1 固定資產折舊 13,730 12,782 948 7.4 資產攤銷 3,991 3,514 477 13.6 業務費用 68,861

67、53,980 14,881 27.6 合計合計 225,945 196,848 29,097 14.8 2021 年業務及管理費 2,259.45 億元，比上年增加 290.97 億元，增長 14.8%。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）29 資產減值損失資產減值損失 2021 年計提各類資產減值損失 2,026.23 億元，比上年減少 0.45 億元，其中計提貸款減值損失 1,682.67 億元，減少 35.63 億元，下降 2.1%。請參見“財務報表附注四、6.客戶貸款及墊款；37.資產減值損失”。所得稅費用所得稅費用 所得稅費用746.83億元，比上年增加2.42億元

68、，增長0.3%，實際稅率17.58%。根據法定稅率計算的所得稅費用與實際所得稅費用的調節表請參見“財務報表附注四、39.所得稅費用”。地理區域信息概要地理區域信息概要 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 2020 年年 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）營業收入營業收入 942,762 100.0 882,665 100.0 總行 133,801 14.2 106,542 12.1 長江三角洲 141,399 15.0 135,194 15.2 珠江三角洲 110,616 11.7 104,656 11.9 環渤海地區 149,170 15.9 149,811

69、 16.9 中部地區 107,807 11.4 101,368 11.5 西部地區 130,312 13.8 125,049 14.2 東北地區 30,546 3.2 33,369 3.8 境外及其他 139,111 14.8 126,676 14.4 稅前利潤稅前利潤 424,899 100.0 392,126 100.0 總行 58,031 13.6 34,092 8.7 長江三角洲 83,920 19.8 75,295 19.2 珠江三角洲 59,699 14.1 67,383 17.2 環渤海地區 64,383 15.2 76,322 19.4 中部地區 47,115 11.1 42,

70、655 10.9 西部地區 65,477 15.4 66,598 17.0 東北地區 1,259 0.3 2,593 0.7 境外及其他 45,015 10.5 27,188 6.9 注：請參見“財務報表附注五、分部信息”。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）30 8.2.2 資產負債表項目分析資產負債表項目分析 2021 年，面對外部形勢變化，本行認真落實宏觀經濟金融政策和監管要求，持續加強資產負債管理工作的前瞻性、科學性和主動性，科學布局資產負債總量、結構和節奏，在保持資產負債總量適度增長的同時，本行認真貫徹落實監管導向，持續推進負債質量管理，逐步建立與負債業務發展情況相

71、適應的負債質量管理體系，著力夯實存款發展基礎，負債業務保持穩健發展。本行深入推動資產負債結構不斷優化、量價協調發展，提升服務實體經濟的適應性、競爭力和普惠性。資產運用資產運用 2021年末，總資產351,713.83億元，比上年末增加18,263.25億元，增長5.5%。其中，客戶貸款及墊款總額（簡稱“各項貸款”）206,672.45億元，增加20,429.37億元，增長11.0%；投資92,577.60億元，增加6,666.21億元，增長7.8%；現金及存放中央銀行款項30,984.38億元，減少4,393.57億元，下降12.4%。人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 12

72、月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)客戶貸款及墊款總額 20,667,245 18,624,308 加：應計利息 45,719 42,320 減：以攤余成本計量的客戶貸款及墊款的減值準備 603,764 530,300 客戶貸款及墊款凈額(1)20,109,200 57.2 18,136,328 54.4 投資 9,257,760 26.3 8,591,139 25.8 現金及存放中央銀行款項 3,098,438 8.8 3,537,795 10.6 存放和拆放同業及其他金融機構款項 827,150 2.4 1,081,89

73、7 3.2 買入返售款項 663,496 1.9 739,288 2.2 其他 1,215,339 3.4 1,258,611 3.8 資產合計資產合計 35,171,383 100.0 33,345,058 100.0 注：（1）請參見“財務報表附注四、6.客戶貸款及墊款”貸款貸款 本行持續提升服務實體經濟質效，積極支持基礎設施在建及補短板重大項目建設，落實新型城鎮化、交通強國等戰略部署，全力支持制造業高質量發展，服 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）31 務國家能源供應安全和低碳轉型戰略，全面把握綠色金融發展機遇，重點支持國家糧食安全、重要農產品穩產保供、農業產業轉型升

74、級和產業鏈融合發展。2021年末，各項貸款 206,672.45 億元，比上年末增加 20,429.37 億元，增長 11.0%。其中，境內分行人民幣貸款 189,299.25 億元，增加 21,247.07 億元，增長 12.6%。按業務類型劃分的貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)公司類貸款公司類貸款 12,194,706 59.0 11,102,733 59.6 短期公司類貸款 2,737,742 13.2 2,643,212 14.2 中長期公司類貸

75、款 9,456,964 45.8 8,459,521 45.4 票據貼現票據貼現 527,758 2.6 406,296 2.2 個人貸款個人貸款 7,944,781 38.4 7,115,279 38.2 個人住房貸款 6,362,685 30.8 5,728,315 30.8 個人消費貸款 187,316 0.9 183,716 0.9 個人經營性貸款 702,441 3.4 521,638 2.8 信用卡透支 692,339 3.3 681,610 3.7 合計合計 20,667,245 100.0 18,624,308 100.0 公司類貸款比上年末增加10,919.73億元，增長9.

76、8%。其中短期貸款增加945.30億元，中長期貸款增加9,974.43億元。本行持續加強制造業、戰略性新興產業、普惠金融、綠色金融、鄉村振興等重點領域的信貸布局，京津冀、長三角、大灣區、中部及成渝經濟圈等重點戰略區域公司類貸款持續增長。個人貸款比上年末增加8,295.02億元，增長11.7%。其中，個人住房貸款增加6,343.70億元，增長11.1%；個人經營性貸款增加1,808.03億元，增長34.7%，主要是普惠線上融資產品“e抵快貸”市場口碑和占有率不斷提升，實現快速增長。有關本行貸款和貸款質量的進一步分析，請參見“討論與分析風險管理”。投資投資 2021 年，本行持續增強對實體經濟的金

77、融服務能力，加大地方政府債、綠色債券等債券投資力度。2021 年末，投資 92,577.60 億元，比上年末增加 6,666.21 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）32 億元，增長 7.8%。其中債券 88,173.45 億元，增加 7,631.52 億元，增長 9.5%。人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)債券 8,817,345 95.2 8,054,193 93.8 權益工具 190,186 2.1 175,698 2.0 基金及其他 14

78、8,166 1.6 262,800 3.1 應計利息 102,063 1.1 98,448 1.1 合計合計 9,257,760 100.0 8,591,139 100.0 按發行主體劃分的債券結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)政府債券 6,371,607 72.3 5,737,368 71.2 中央銀行債券 38,207 0.4 32,072 0.4 政策性銀行債券 754,719 8.6 725,625 9.0 其他債券 1,652,812 18.7 1,

79、559,128 19.4 合計合計 8,817,345 100.0 8,054,193 100.0 從發行主體結構上看，政府債券比上年末增加 6,342.39 億元，增長 11.1%，主要是地方政府債和國債增加所致；中央銀行債券增加 61.35 億元，增長 19.1%；政策性銀行債券增加 290.94 億元，增長 4.0%；其他債券增加 936.84 億元，增長6.0%。按剩余期限劃分的債券結構 人民幣百萬元，百分比除外 剩余期限剩余期限 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)無期限（1）167 0.0

80、35 0.0 3 個月以內 514,685 5.8 495,137 6.1 3 至 12 個月 1,228,144 13.9 978,923 12.2 1 至 5 年 3,517,415 39.9 3,493,342 43.4 5 年以上 3,556,934 40.4 3,086,756 38.3 合計合計 8,817,345 100.0 8,054,193 100.0 注：（1）為已逾期部分。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）33 按幣種劃分的債券結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額

81、金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)人民幣債券 8,110,061 92.0 7,388,349 91.8 美元債券 450,447 5.1 436,381 5.4 其他外幣債券 256,837 2.9 229,463 2.8 合計合計 8,817,345 100.0 8,054,193 100.0 從幣種結構上看，人民幣債券比上年末增加 7,217.12 億元，增長 9.8%；美元債券折合人民幣增加 140.66 億元，增長 3.2%；其他外幣債券折合人民幣增加273.74 億元，增長 11.9%。報告期內本行優化外幣債券投資組合結構，適度增加其他幣種債券的投資力度。按計量方式劃分的

82、投資結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 623,223 6.7 784,483 9.1 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 1,803,604 19.5 1,540,988 17.9 以攤余成本計量的金融投資 6,830,933 73.8 6,265,668 73.0 合計合計 9,257,760 100.0 8,591,139 100.0 2021 年末，本集團持有金融債券116,071.83 億元，

83、包括政策性銀行債券7,547.19億元和同業及非銀行金融機構債券8,524.64億元，分別占47.0%和53.0%。1 金融債券指金融機構法人在債券市場發行的有價債券，包括政策性銀行發行的債券、同業及非銀行金融機構發行的債券，但不包括重組債券及中央銀行債券。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）34 本行持有的最大十只金融債券 人民幣百萬元，百分比除外 債券名稱債券名稱 面值面值 年利率年利率(%)到期日到期日 減值準備減值準備（1）2015 年政策性銀行債券 20,700 4.21 2025 年 4 月 13 日-2020 年政策性銀行債券 19,461 3.23 2030

84、年 3 月 23 日-2020 年政策性銀行債券 18,440 2.96 2030 年 4 月 17 日-2019 年政策性銀行債券 17,663 3.45 2029 年 9 月 20 日-2019 年政策性銀行債券 17,071 3.48 2029 年 1 月 8 日-2015 年政策性銀行債券 16,250 4.29 2025 年 4 月 7 日-2020 年政策性銀行債券 15,135 3.79 2030 年 10 月 26 日-2020 年政策性銀行債券 14,256 3.70 2030 年 10 月 20 日-2020 年政策性銀行債券 13,500 3.74 2030 年 11 月

85、 16 日-2015 年政策性銀行債券 13,435 3.81 2025 年 2 月 5 日-注：（1）未包含按預期信用損失模型要求計提的第一階段減值準備。負債負債 2021 年末，總負債 318,961.25 億元，比上年末增加 14,605.82 億元，增長4.8%。人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)客戶存款 26,441,774 82.9 25,134,726 82.6 同業及其他金融機構存放和拆入款項 2,921,029 9.2 2,784,259 9.1

86、賣出回購款項 365,943 1.1 293,434 1.0 已發行債務證券 791,375 2.5 798,127 2.6 其他 1,376,004 4.3 1,424,997 4.7 負債合計負債合計 31,896,125 100.0 30,435,543 100.0 客戶存款客戶存款 客戶存款是本行資金的主要來源。2021 年末，客戶存款 264,417.74 億元，比上年末增加13,070.48億元，增長5.2%。從客戶結構上看，公司存款增加3,866.03億元，增長 3.0%；個人存款增加 8,374.32 億元，增長 7.2%。從期限結構上看，定期存款增加9,521.10億元，增長

87、8.0%；活期存款增加2,719.25億元，增長2.1%。從幣種結構上看，人民幣存款 249,145.24 億元，增加 13,425.32 億元，增長 5.7%；中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）35 外幣存款折合人民幣 15,272.50 億元，減少 354.84 億元，下降 2.3%。按業務類型劃分的客戶存款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)公司存款公司存款 定期 5,798,353 21.9 5,489,700 21.8 活期 7,5

88、33,110 28.5 7,455,160 29.7 小計小計 13,331,463 50.4 12,944,860 51.5 個人存款個人存款 定期 7,107,386 26.9 6,463,929 25.7 活期 5,390,582 20.4 5,196,607 20.7 小計小計 12,497,968 47.3 11,660,536 46.4 其他其他存款存款（1）250,349 0.9 261,389 1.0 應計利息應計利息 361,994 1.4 267,941 1.1 合計合計 26,441,774 100.0 25,134,726 100.0 注：（1）包含匯出匯款和應解匯款。

89、按地域劃分的客戶存款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)總行 38,290 0.1 42,611 0.2 長江三角洲 5,436,282 20.6 5,057,963 20.0 珠江三角洲 3,495,325 13.2 3,335,179 13.3 環渤海地區 6,885,411 26.0 6,733,969 26.8 中部地區 3,900,441 14.8 3,608,490 14.4 西部地區 4,320,355 16.3 4,072,459 16.2 東北

90、地區 1,410,376 5.3 1,308,155 5.2 境外及其他 955,294 3.7 975,900 3.9 合計合計 26,441,774 100.0 25,134,726 100.0 股東權益股東權益 2021 年末，股東權益合計 32,752.58 億元，比上年末增加 3,657.43 億元，增長 12.6%。歸屬于母公司股東的權益 32,577.55 億元，增加 3,642.53 億元，增長 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）36 12.6%。請參見“財務報表、合并股東權益變動表”。表外項目表外項目 本行資產負債表表外項目主要包括衍生金融工具、或有事項及

91、承諾。衍生金融工具的名義金額及公允價值請參見“財務報表附注四、4.衍生金融工具”?；蛴惺马椉俺兄Z請參見“財務報表附注六、或有事項、承諾及主要表外事項”。8.2.3 現金流量表項目分析現金流量表項目分析 經營活動產生的現金凈流入 3,608.82 億元，比上年減少 11,967.34 億元，主要是客戶存款、同業及其他金融機構存放款項凈增加額減少使得現金流入減少。其中，現金流入 33,612.14 億元，減少 11,517.64 億元；現金流出 30,003.32 億元，增加 449.70 億元。投資活動產生的現金凈流出 6,745.56 億元。其中，現金流入 27,189.19 億元，比上年增加

92、 6,130.48 億元，主要是收回金融投資所收到的現金增加；現金流出33,934.75 億元，增加 1,525.07 億元，主要是投資支付的現金增加?；I資活動產生的現金凈流出 115.53 億元。其中，現金流入 9,752.34 億元，比上年增加 277.59 億元，主要是發行其他權益工具收到的現金增加；現金流出9,867.87 億元，減少 76.37 億元，主要是償還債務證券所支付的現金減少。8.2.4 主要會計政策變更主要會計政策變更 報告期內主要會計政策變更，請參見“財務報表附注三、38.會計政策變更”。8.2.5 重要會計估計說明重要會計估計說明 報告期內重要會計估計說明，請參見“財

93、務報表附注三、37.重大會計判斷和會計估計”。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）37 8.2.6 按境內外會計準則編制的財務報表差異說明按境內外會計準則編制的財務報表差異說明 本行按中國會計準則和按國際財務報告準則編制的財務報表中，截至 2021年 12 月 31 日止報告期歸屬于母公司股東的凈利潤和報告期末歸屬于母公司股東的權益并無差異。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）38 8.3 業務綜述業務綜述 經營分部信息概要 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 2020 年年 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）營業收入營業收

94、入 942,762 100.0 882,665 100.0 公司金融業務 405,801 43.0 403,371 45.7 個人金融業務 399,603 42.4 373,154 42.3 資金業務 131,623 14.0 102,191 11.6 其他 5,735 0.6 3,949 0.4 稅前利潤稅前利潤 424,899 100.0 392,126 100.0 公司金融業務 140,569 33.1 146,903 37.5 個人金融業務 195,658 46.0 174,469 44.5 資金業務 85,326 20.1 68,199 17.4 其他 3,346 0.8 2,555

95、 0.6 注：請參見“財務報表附注五、分部信息”。8.3.1 公司金融業務公司金融業務 本行堅持將公司金融服務作為助力實體經濟高質量發展的重要手段，創新實施新制造、新服務、新基礎產業及高技術客群公司信貸布局，聚焦實體經濟重點領域和薄弱環節，優化金融資源供給，積極展現大行擔當。2021年末，公司類貸款121,947.06億元，比上年末增加10,919.73億元，增長9.8%；公司存款133,314.63億元，增加3,866.03億元，增長3.0%?？蛻艋A實現新突破。深入開展“織網補網”工作，做大客戶總量，做優客戶質量，做活客戶交易，提升客戶拓展維護能力，在聚焦優質客群做好營銷拓展的同時，大力拓

96、展中型企業客群，構建大中小協調、活躍度高、黏性強的客戶體系。2021年末，公司客戶969.1萬戶，比上年末增長12.1%。服務制造業高質量發展。連續三年開展“制造業金融服務年”專項行動，與工業和信息化部簽署戰略合作協議，強化產品創新和資源保障。2021年末，投向制造業貸款余額突破2萬億元，余額、增量均居同業首位。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）39 支持科技高水平自立自強。升級金融服務科技創新體系，與科學技術部簽署戰略合作協議，實施科技金融創新服務“十百千萬”專項行動，初步形成以“科創+戰略性新興產業”雙輪驅動的服務格局。2021年末，國家重點支持的高新技術領域企業貸款、

97、戰略性新興產業貸款余額均突破1萬億元。為民營企業提供綜合金融服務。落實服務民營企業“八融”舉措，開展“民營企業合作伙伴服務提升工程”。2021年末，民營企業貸款余額3.39萬億元。以綠色金融推動綠色發展。積極支持綠色低碳轉型，重點支持清潔能源、綠色交通等綠色產業金融需求。2021年末，綠色貸款余額2.48萬億元，全年主承銷綠色債券（含碳中和債券）636.37億元。積極融入區域協調發展戰略。聚焦京津冀協同發展、長三角一體化發展、粵港澳大灣區、中部地區崛起及成渝經濟圈，強化金融支持力度。2021年末，重點區域人民幣公司類貸款7.54萬億元，占境內分行人民幣公司類貸款余額的71%，比上年末增加8,8

98、40億元。普惠金融普惠金融 對標國家“十四五”規劃和二三五年遠景目標，立足新發展階段、貫徹新發展理念、服務新發展格局、推進高質量發展，將普惠金融高質量發展作為更好 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）40 服務實體經濟、提升自身競爭力的重要舉措，圍繞小微客戶需求，持續推進產品創新、強化服務渠道、完善綜合服務，推進普惠金融業務高質量、可持續發展。持續提供穩定高效的普惠信貸供給。堅持數字普惠發展方向，加快完善與“數字普惠”特點相適應的集中運營體系和線上線下一體化服務渠道，支撐普惠貸款及客戶持續快速增長。精準支持普惠領域關鍵環節。圍繞實體需求，加強小微企業首貸、續貸、信用貸款、制造

99、業貸款投放。優化區域布局，推動小微企業經營活躍的區域業務快速增長，實現重點區域帶動；加大對業務基礎薄弱區域的幫扶力度，實現區域“接續發展”。持續推進普惠金融產品創新。升級“經營快貸”產品，加快多維數據整合應用，完善非接觸服務模式。推出“科創貸”“興農貸”“光伏貸”等創新場景，更好滿足細分市場需求。持續推進“e抵快貸”產品全流程線上化改造，提升業務處理效率和客戶體驗；創新推出“e企快貸”產品，進一步豐富線上押品范圍。優化供應鏈金融服務平臺，打造數字供應鏈融資統一服務門戶，進一步提升服務能力。不斷提升普惠金融專業服務能力。深挖客戶需求，加強戰略協同，依托集團綜合經營優勢做好“融資、融智、融商”普惠

100、金融綜合服務；持續開展“工銀普惠行”“千名專家進小微”“萬家小微成長計劃”“專精特新春風行動”等系列活動，逐步形成一套富有戰略價值的普惠金融服務模式；發揮集團境內外服務網絡優勢，升級打造“環球撮合薈”跨境撮合平臺2.0版本，提供包含撮合活動、環球商機、特色專區、金融服務、資訊信息五大功能板塊的智慧化、全流程閉環跨境撮合服務，支持中小企業724小時、一點接入全球產業鏈。2021年末，普惠型小微企業貸款10,990.12億元，比年初增加3,784.48億元，增長52.5%；普惠型小微企業貸款客戶79.5萬戶，增加20.4萬戶；新發放普惠貸款平均利率4.10%。涉農貸款余額26,613.17億元，比

101、年初增加4,041.01億元，增長17.9%；涉農貸款客戶118.2萬戶，增加24.0萬戶；新發放涉農貸款平均利率4.13%，比上年下降19個基點。小微金融業務中心342家，比上年末增加18家。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）41 機構金融業務機構金融業務 鞏固財政、社保等傳統領域優勢地位，服務國家改革。在財政領域，加強財政性資金基礎服務，為各級財政部門及預算單位提供高質量金融服務；在社保領域，“工銀 e 社?！睂崿F全國省區全覆蓋；在三農領域，在同業中率先推出“數字鄉村”綜合服務平臺，協助各級農業農村主管部門加強農村集體經濟規范管理、提升鄉村公共服務和社會治理智能化水平，

102、已覆蓋全國 31 個省區、260 個地市，與 770 家區縣級農業農村部門達成信息化合作，獲評農業農村部“2021 數字農業農村新技術新產品新模式優秀項目”。發揮金融科技優勢，挖掘教育、醫療、公共資源、社會組織等領域增長潛力。在教育領域，在同業中首創“教培云”平臺，與全國 938 家各級教育部門開展信息化合作，協助各級教育主管部門加強教育培訓機構管理及培訓資金監管；在醫療領域，推出“工銀云醫”智慧醫療開放平臺，形成 5 大類、45 小類的智慧醫療產品服務矩陣，實現國家“醫療、醫保、醫藥”聯動改革主要政策方向服務產品的全覆蓋，獲評國家衛健委信息中心第 16 屆中國衛生信息技術應用交流大會“數字醫

103、療健康創新服務優秀案例”；在公共資源交易領域，自主研發“e 企?！眳^塊鏈電子保函平臺，實現公共資源交易領域自動處理、實時接收、全程管理的電子保函線上服務新模式，助力優化營商環境；在社會組織領域，打造“民政驗資通”，與各地民政部門合作為新設社會組織提供在線驗資服務。構建同業合作服務實體經濟新模式。完善客戶服務機制，構建“體系化、數字化、生態化、專業化”服務體系，“分層、分類、分群、分型”服務近千家總、分行級同業客戶；創新推出“工同贏”同業客戶綜合服務平臺，為客戶提供全方位、一站式服務。深化金融基礎設施合作，圍繞交易所、登記結算、保障基金、支付系統等金融基礎設施客戶，優化創新支持，以平臺化服務助力

104、金融機構發展，首批成功參與上海清算所大宗商品現貨清算業務，簽約客戶及清算金額均位居市場首位，首批獲得大連商品交易所標準倉單線上融資業務資格并開辦同業首單業務。服務多層次資本市場建設，爭做資本市場的資金樞紐和同業領軍銀行，與全國 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）42 股轉公司、北京證券交易所簽署三方戰略合作協議。輸出金融科技助力同業風險防控，累計向近 30 家中小銀行、券商、保險等同業客戶提供“工銀 BRAINS”智能反洗錢、信貸管理系統等 5 大類科技產品。結算與現金管理業務結算與現金管理業務 以客戶為中心，提供優質賬戶服務。積極落實“放管服”要求，加強各類典型場景業態結

105、算賬戶數字便捷服務覆蓋；強化政銀合作，通過“企業通”業務為企業提供源頭開戶服務；強化平臺拓戶，推動預約開戶接口對外輸出引流，助力營商環境改善。深耕全量客戶，“織網補網”取得突破。發揮結算金融優勢服務大型客戶，依托現金管理業務優勢為集團型企業、大中企業提供綜合金融服務；以優質結算產品服務中型客戶，升級“工銀聚”平臺，將“工銀 e 企付”嵌入交易平臺，為交易方提供高效線上支付結算服務；數字化批量服務小微客戶，通過小微金融服務平臺將“非金融+金融”服務嵌入企業經營管理，實現精準化營銷、大數據運營、數字化風控，有效提升小微企業服務覆蓋面與服務水平。2021 年末，對公結算賬戶 1,121.6 萬戶，比

106、上年末增加 111.0 萬戶?，F金管理客戶 160.9 萬戶，全球現金管理客戶 9,615 戶。2021 年對公結算業務量 2,598.13 萬億元。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）43 投資銀行業務投資銀行業務 服務實體經濟高質量發展，聚焦國企改革、資本市場、產業整合、“一帶一路”等重點領域，保持境內外并購市場領先地位，加大制造業并購貸款投放力度，同業首家并購融資累計發放額超萬億元。本行牽頭完成的并購交易數量位列路孚特“中國參與交易財務顧問榜單”中國區第一名及“中國參與出境并購交易財務顧問榜單”第一名。以投貸聯動、商投互動新模式助力供給側結構性改革。積極參與公募REIT

107、s 支持基礎設施建設，加大對科技創新、先進制造、綠色環保等產業的服務力度；創新權益類融資產品，幫助企業優化資本結構，為重大基礎設施項目提供資金支持；拓展主動管理型資產證券化業務，滿足企業綜合金融服務需求；加快推進融資再安排和企業債務重組業務，緩釋客戶流動性壓力和潛在風險；豐富客戶服務的移動端場景，升級“函證e 信”“融智 e 信”“融安 e 信”“融譽 e 信”“融慧智能”功能，增強數字化服務新動能。2021 年，本行主承銷境內債券項目 2,673 個，規模合計 18,077.65 億元，主承銷規模連續十五年市場排名第一；主承銷綠色債券（含碳中和債券）、可持續發展債券、鄉村振興債券等 ESG

108、債券規模合計 813.57 億元，市結算金融強化支持協同，服務全行戰略 助力打造“第一個人金融銀行”。助力打造“第一個人金融銀行”。以工銀 e 繳費為抓手，促進政務、產業、消費（GBC）三端協同發展，全年為客戶辦理繳費業務金額 7,130 億元，累計服務個人客戶 1.44 億戶，實現對公、個人客戶流量雙提升。2021 年，工銀 e 繳費獲評亞洲銀行家“中國最佳聚合支付產品”。助力打造“外匯業務首選銀行”。助力打造“外匯業務首選銀行”。實施全球響應，將全球現金管理服務區域延伸至全球 80 余個國家和地區。密切銀企合作，有效服務 64 家“走出去”央企，占全部“走出去”央企比例 77%，世界 50

109、0 強公司客戶覆蓋 149 戶。2021 年，本行獲評亞洲銀行家“亞太區最佳國際現金管理銀行”。助力重點區域競爭力提升戰略。助力重點區域競爭力提升戰略。聚焦北京兩區建設，落地本外幣一體化資金池試點項目。聚焦粵港澳大灣區建設，業內首次在廣州和橫琴落地自由貿易（FT）全功能資金池業務。聚焦長三角一體化建設，為戰略客戶提供上海自貿區政策下跨境資金池創新服務。助力城鄉聯動發展戰略。助力城鄉聯動發展戰略。首創“農村集體智能開戶服務”，借助便攜式智能終端提供上門服務，全面提升涉農非企業主體賬戶服務體驗。圍繞農業產業化龍頭企業開展鏈式營銷，支持優質企業儲備糧涉農收購項目。中國工商銀行股份有限公司 2021

110、年度報告（A 股）44 場排名第一。票據業務票據業務 把握金融服務發展趨勢，成功落地國內首單供應鏈票據銀票轉貼現業務，推出“月享貼”“周末隨心貼”“工銀 i 綠貼”“付款票據通 plus”“工銀 e 貼+協議付息”等特色產品?！捌睋I務平臺化場景化”項目對接優質產業平臺，進一步完善企業網上銀行渠道票據業務用戶功能體驗。2021 年，票據貼現業務量 17,082.23 億元，比上年增長 15.8%，市場排名第一；小微企業票據貼現業務量 4,739.66 億元。2021 年末，小微企業貼現余額 2,137.96 億元。8.3.2 個人金融業務個人金融業務 2021年，本行持續深化第一個人金融銀行戰

111、略，以打造人民滿意銀行為目標，以個人客戶生態系統建設為主線，依托“智慧大腦”決策中樞和全渠道運營體系，推動業務實現高質量發展。升級“智慧大腦”統籌決策中樞。依托“智慧大腦”輸出千人千面的個性化服務方案，對接線上線下多渠道服務觸點，實現個人客戶營銷服務統籌和策略部署。累計研發投產34個智能模型，實現自動觸發和實時響應，強化對營銷和管理人員的賦能支撐，推動個人金融業務數字化、智慧化轉型。全面升級全量客戶服務體系。以客戶為中心，全新推出“工銀星禮遇”高星級個人客戶增值權益品牌，深入開展“財富同行 好禮相伴”中高端客戶營銷活動、“探星尋寶”積分回饋活動、“星級晉階”精準營銷活動等，月日均金融資產5萬元

112、以上客戶比上年末增長6.5%。推動財富管理業務轉型發展。組織開展“828工銀財富季”“安盛主題日”等活動，打造新規理財“開放精選、周周爆款、客群專屬”系列產品，推廣智能資產配置服務。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）45 全面滿足客戶消費融資需求。堅持“房住不炒”，滿足客戶首套房等合理需求，持續開展“房抵助融”“商友助業”“網商助貸”“創業助夢”等專項營銷活動。2021年末，個人客戶7.04億戶，比上年末增加2,341萬戶。個人金融資產總額16.96萬億元，其中個人存款124,979.68億元，增加8,374.32億元，增長7.2%。個人貸款79,447.81億元，增加8,

113、295.02億元，增長11.7%。代理銷售基金6,454億元，代理銷售國債570億元，代理銷售個人保險1,082億元。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）46 私人銀行業務私人銀行業務 順應財富管理的買方市場趨勢，把握私人銀行客戶多樣化需求，從單一產品營銷向綜合化服務轉變，構建“個人家業企業社會責任”多場景共建的私人銀行客戶綜合化服務生態。堅持產品與服務創新。著力構建企業家客群服務生態，百家分行掛牌“企業家加油站”，聯合高等院校發布工銀企業家財富健康指數報告。著力打造家族客戶綜合化服務平臺，大力發展家族信托顧問咨詢業務，成功推出保險金信托、資金信托、股權信托等家族財富全圖譜管

114、理服務。著力推進綠色金融領域創新，協同工銀理財創設“恒?！毕盗芯G色金融主題產品，助力服務國家鄉村振興、共同富裕等重大戰略，弘揚中國當代企業家精神。獲評 亞洲貨幣“最佳國有私人銀行”、每日經濟新聞“金鼎獎2021深化推進第一個人金融銀行戰略 2021 年，本行加快深化推進第一個人金融銀行戰略，取得新進展、實現新突破、呈現新氣象。圍繞金融“為民、惠民、利民、安民”，提升金融服務適應性、競爭力和普惠性，個人客戶總量突破 7 億戶。其中，手機銀行客戶規模達到 4.69 億戶。信用卡消費呈現逐步復蘇態勢，為服務擴大內需戰略提供助力。全行圍繞共同富裕目標，大力發展財富管理業務，管理個人金融資產近 17 萬

115、億元，保持同業領先。符合新規的個人理財產品余額1.71 萬億元，比上年末增長 102.71%。依托“鄉村振興福農卡”加快拓展縣域市場，推動金融服務下沉。推出“工銀愛相伴”服務品牌，打造適老產品、服務、渠道和主題活動，加快社?？ㄒ豢ㄍńㄔO，履行大行責任擔當，社?？ㄔ隽渴袌稣急冉?。聚焦戰略突破核心目標，強化金融供給側服務升級，推動業務實現高質量發展。個人存款突破 12 萬億元，再創歷史新高。付息率得到有效管控，量價協調能力明顯增強。個人貸款余額近 8 萬億元，資產質量穩步向好，不良額、不良率實現雙降。個人中間業務收入穩步增長。圍繞“以客戶為中心”的經營理念，全面推動從“做業務”向“做客戶”轉型，

116、從滿足客戶需要出發加強全行統籌，個人金融業務板塊凝聚力、向心力和戰斗力明顯提升。聚焦個人客戶生態體系建設，圍繞客戶花錢、賺錢、借錢、管錢需求，以重點客群經營為落腳點，推動全面打造財富管理、消費金融、支付結算、智慧賬戶業務體系。進一步強化能力建設、考核引導和數字化轉型，組建總部數字化經營、投研投顧、創新賦能團隊，為打造人民滿意的第一個人金融銀行提供了更加有力的支持保障。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）47 年度私人銀行”、中國經營報“2021 卓越競爭力私人銀行”。2021 年末，私人銀行客戶 19.95 萬戶，比上年末增加 1.76 萬戶，增長9.7%；管理資產 2.32

117、 萬億元，增加 1,442 億元，增長 6.6%。銀行卡業務銀行卡業務 立足“金融+文旅”跨界合作場景，推出具備獨家授權發行的工銀北京環球度假區聯名卡。創新推出各類特色借記卡，持續開展“故宮卡新卡禮遇”“中石油銀聯云閃付滿減”等促銷活動。加快工銀 e 生活平臺建設，推進“信用卡+數字人民幣”融合創新，實現數字人民幣 e 生活買單、二維碼支付交易閉環；賦能冬季奧運會場景，推進數字人民幣錢包支持受理 VISA 境外卡。2021 年末，銀行卡發卡量 11.69 億張，比上年末增加 4,170 萬張，其中借記卡 10.06 億張，信用卡 1.63 億張。信用卡透支余額 6,923.39 億元。2021

118、 年，銀行卡實現消費額 22.99 萬億元，其中借記卡消費額 20.43 萬億元，信用卡消費額 2.56 萬億元。8.3.3 資產管理業務資產管理業務 堅決落實監管要求，把握發展機遇，穩妥合規推進資產管理業務與產品轉型，全面提升投資管理與研究能力。依托集團資產管理、托管、養老金等業務優勢，聯動基金、保險、租賃、投行、理財等綜合化子公司，構建全市場配置資金、全業務鏈創造價值的資管業務體系，服務直接融資，為客戶提供多元化、一體化的專業服務。理財業務理財業務 貫徹落實監管要求及資管新規政策安排，綜合運用符合新規的理財產品承接、資產回表、市場化轉讓等措施，超額完成存量理財過渡期整改壓降任務。2021年

119、末，理財產品余額25,869億元。有關工銀理財的業務發展情況請參見“業務綜述綜合化經營及子公司管理”。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）48 資產托管業務資產托管業務 重點產品取得新突破，行業領先優勢進一步穩固。公募基金托管規模達3.7萬億元，比上年末增加6,637億元；養老金托管規模2.3萬億元，增加3,591億元；企業年金、職業年金、養老金產品托管規模均穩居行業首位；保險資產托管規模5.9萬億元，增加4,798億元；全球托管實現重要突破，取得首批債券通“南向通”試點托管清算銀行資格；資管產品營運外包業務發展迅速，規模達2.5萬億元。智慧托管銀行建設穩步推進。正式發布“工

120、銀智慧托管系統”，上線工銀托管手機銀行，投產智慧投資服務平臺，全面提升托管服務水平。獲評財資“2021年中國最佳托管銀行”“2021年中國最佳保險托管銀行”和亞洲銀行家“2021年中國最佳大型托管銀行”。2021年末，托管業務總規模22.1萬億元。養老金業務養老金業務 圍繞積極應對人口老齡化國家戰略，全力推動養老金業務向養老金融業務轉型發展，構建以養老金金融、養老服務金融、養老產業金融為核心的業務生態，助力增進民生福祉，履行大行責任擔當。蟬聯證券時報“2021年養老金融服務銀行天璣獎”和銀行家（中國）“2021十佳財富管理創新獎”，獲評經濟觀察報“2020-2021年度值得托付養老金融機構”。

121、2021年末，受托管理年金基金4,070億元，管理企業年金個人賬戶1,198萬戶，托管年金基金11,523億元。實現全國33個統籌區的職業年金基金受托人、托管人和投資管理人資格全覆蓋，三項資格職業年金基金總規模位列市場首位。受托管理企業年金基金規模、管理企業年金個人賬戶數量和托管年金基金規模繼續穩居銀行同業首位。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）49 8.3.4 金融市場業務金融市場業務 貨幣市場交易貨幣市場交易 人民幣方面，積極發揮大行責任擔當，助力維護貨幣市場平穩運行。合理擺布融資期限、品種及交易對手結構，持續提升資金運作收益。穩步推動業務創新發展，完成市場首批“南向通

122、”離岸人民幣同業存單投資。外幣方面，持續加強全球央行貨幣政策研究，密切跟蹤外幣貨幣市場資金流動性與利率變動，在保障流動性安全的前提下，靈活運用各項外幣貨幣市場運作工具，支持實體經濟外幣融資需求。市場首批開展以境內外幣同業存單、中債托管債券為抵押品的外幣回購。2021 年，本行獲評中國外匯交易中心“最佳外幣拆借報價行”“最佳外幣拆借會員”和“最佳外幣回購會員”等多項榮譽。投資業務投資業務 人民幣債券方面，持續增強服務實體經濟能力。積極開展戰略區域和重點領域地方政府債投資，地方政府債新增投資規模連續七年排名市場第一。積極踐行綠色低碳發展和鄉村振興戰略，首批開展碳中和債券、可持續發展掛鉤債券投資，加

123、大鄉村振興債券投資力度。積極開展保供保電相關債券、先進制造業和民營企業債券投資，發揮能源安全金融保障作用。外幣債券方面，穩健開展新增投資，適度增加組合投資規模，優化組合結構，加大對實體經濟和綠色金融的支持力度，完成市場首批“南向通”外幣債券交易。2021 年，本行獲評香港財資雜志“亞洲 G3 債券最佳投資機構”。融資業務融資業務 根據流動性管理需要，合理調整融資結構，經營效益穩步提升。積極推進業務系統建設，提高業務精細化管理水平，推動融資業務穩健發展。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）50 有關本行存款證及已發行債務證券情況請參見“財務報表附注四、17.存款證；21.已發行

124、債務證券”。代客資金交易代客資金交易 代客結售匯和外匯買賣業務方面，持續豐富結售匯及外匯買賣幣種，完善線上渠道交易功能，為企業匯率風險管理提供便捷服務。對公商品衍生交易方面，在疫情防控常態化機制下，積極開展線上業務推介和營銷獲客，做好存量客戶服務，及時響應客戶詢價和交易需求，助力企業客戶妥善應對疫情期間大宗商品價格波動風險。人民幣利率衍生業務方面，持續為小微企業、制造業等企業客戶提供利率風險管理服務。柜臺債業務方面，面向柜臺市場投資者發售國家開發銀行“京津冀協同發展”“碳中和”“黃河流域生態保護和高質量發展”金融債券、中國農業發展銀行“碳中和”金融債券以及 36 個?。ㄗ灾螀^、直轄市、計劃單列

125、市）柜臺地方政府債，支持重點區域協同發展，助力綠色金融、鄉村振興與地方建設，獲評中央國債登記結算有限責任公司“柜臺流通式債券業務優秀承辦機構”和“地方債柜臺業務優秀承銷機構”。境外機構投資者銀行間市場交易業務方面，積極服務來自全球超過 60 個國家和地區境外機構投資者客戶，獲評全國銀行間同業拆借中心“對外開放貢獻獎”、中央國債登記結算有限責任公司“全球通業務優秀結算代理機構”。資產證券化業務資產證券化業務 資產證券化項目有效支持本行不良資產處置和信貸結構優化，進一步提高服務實體經濟能力。2021 年，本行共發行 19 單資產證券化項目，發行規模合計 1,125.92 億元。其中，本行成功發行全

126、國首單商業銀行綠色汽車分期資產支持證券，通過“債券通”引入跨境資金，進一步促進境內外機構的金融合作和我國綠色債券市場的雙向開放。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）51 貴金屬業務貴金屬業務 推進實物貴金屬業務轉型發展，滿足客戶投資及消費提質需求。推出進博會主題貴金屬實物產品，在“大美中國”主題基礎上推出“最美家鄉”“美麗鄉村”實物系列產品，充分展示鄉村振興面貌。推進貴金屬租賃業務綠色低碳發展，開拓業務發展新空間。2021 年，本行代理上海黃金交易所金銀交易額、清算額和黃金租賃規模均保持場內第一，蟬聯上海黃金交易所“金融類優秀會員一等獎”，獲評美國環球金融雜志“最佳貴金屬服務

127、提供商”。8.3.5 金融科技金融科技 緊密圍繞金融科技發展規劃（2021-2023 年），踐行科技自立自強，強化科技創新和機制改革“雙輪驅動”，塑造金融科技發展新優勢，以科技強行賦能“數字工行（D-ICBC）”建設，助力全行高質量發展，更好服務構建新發展格局。2021 年，本行在中國銀保監會全國性銀行信息科技監管評級中獲評銀行業第一，連續八年領跑國內同業；智慧銀行生態系統 ECOS 獲人民銀行“金融科技發展獎”特等獎；成為全國金融業首家獲評數據管理能力成熟度（DCMM）最高等級（5 級）的企業；連續六年獲銀行家（中國）“最佳金融創新獎”。夯實數字基礎設施建設夯實數字基礎設施建設 堅持科技自立

128、自強，推進基礎設施關鍵核心領域技術攻關，加強前沿技術研究應用，圍繞 5G+ABCDI1打造一系列服務能力強、具有行業領跑優勢的企業級新技術平臺。截至 2021 年末，本行新增和累計專利授權數均為國內銀行業首位。建設全球領先的“云計算+分布式”技術架構，引領行業從傳統集中式向全分布式轉型突破。建成全球銀行業規模最大、技術能力最強、業務場景全覆蓋的金融云平臺，實行自動化集約化管理，實現全棧自主創新云服務供給，同業首家達到私有云四級、生態云三級安全能力要求，累計 1 指 AI 人工智能、BLOCK-CHAIN 區塊鏈、Cloud Computing 云計算、Big-Data 大數據、IOT 物聯網。

129、中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）52 申報相關國家發明專利 200 余項；搭建同業體系最全、應用最廣的分布式技術體系，日均服務調用量超過 120 億次。全力推進關鍵核心技術攻關，同業首家實現“一云多芯”架構部署，率先完成云平臺對通用開放平臺和自主創新技術體系的兼容適配，具備全棧自主創新基礎資源的規?；┙o能力。圍繞云平臺、操作系統、數據庫等重點領域開展集中攻關，打通金融業自主創新轉型的關鍵斷點，構建了辦公管理、數據分析、風險防控、業務管理、監管報送等多個領域的一攬子完備、可復制可推廣的技術解決方案，樹立金融行業自主創新轉型改造與應用推廣的示范樣板。打造一系列領先的企業級自

130、主創新技術平臺。建設同業首創、可靠、高效、易擴展的大數據平臺，打造集技術、數據、服務于一體的大數據服務生態體系。升級人工智能技術體系，同業率先建成企業級機器人流程自動化（RPA）技術平臺，同業首家通過工業和信息化部及信息通信研究院 RPA 系統與工具應用成熟度評估。打造擁有自主知識產權的區塊鏈平臺，融合 150 余項技術突破，首批通過工業和信息化部及信息通信研究院五項可信區塊鏈技術測評，入選福布斯2021 全球區塊鏈 50 強榜單。探索前沿技術新高地。將衛星遙感技術和人工智能技術相融合，借助高分辨率衛星遙感數據配套智能化監控模型，對農作物生長、大型工程類項目建設進行貸后智能監控；率先建成以北斗

131、衛星導航系統為唯一信號源的國產智能 POS 終端監控體系；實現量子技術在重要金融加密場景中的可行性驗證及試點應用突破；應用隱私計算技術創新小微企業貸后風險監控。筑牢安全生產運營底線筑牢安全生產運營底線 主動應對復雜多變的外部形勢和技術革新帶來的新挑戰，堅守安全生產底線，深入推進生產運維轉型，升級建設面向全集團、全過程的信息安全防御體系，全集團安全生產繼續保持較高水平。有序推進生產運維轉型。強化技術支撐能力，基于分布式體系框架，實 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）53 現手機銀行、網上銀行、快捷支付、金融市場等重點業務線高可用的架構部署優化。提高應急處置能力，同業首家完成云

132、平臺整體切換演練，成功模擬大規模復雜故障場景下萬級節點跨園區快速應急切換，以實戰驗證關鍵技術基礎設施高可用水平；優化業務運營監控體系，重點應用實現全鏈路的應用和設備一體化監控，形成跨應用交易的關聯分析和全鏈路追蹤能力。集團信息安全防御能力取得提升。推動落實網絡安全等級保護制度 2.0，完成所有等級保護備案系統外部測評，均取得最高等級“優”。建立集團一體化智能信息安全管理分中心，實現一級（直屬）分行對轄內二級分行的自動化、可視化管理。初步建成金融攻防靶場和以攻促防的安全運作模式，在有關部門舉辦的多次安全競賽中均獲同業第一。作為國家信息安全漏洞共享平臺（CNVD）技術組的首家金融機構成員，積極自主

133、挖掘 0day 漏洞，展現大行擔當。創新驅動全行高質量發展創新驅動全行高質量發展 緊密圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革等國家戰略需要，依托智慧銀行生態建設工程 ECOS，從模式創新、產品創新、生態開放創新三個維度深化科技賦能，打造一系列讓人民群眾滿意的精品服務。推動模式創新。推進非接觸服務創新，同業率先推出“云工行”品牌體系，通過對業務云辦理、急事屏對屏、溝通全天候、服務一體化、開放式智慧生態等多元服務場景的整合優化，讓客戶“隨時隨地”辦理業務；推進數智融合創新，業內率先構建企業級數據中臺，同業首家實現全集團數據全入湖，沉淀 14 大類客戶特征，為業務系統提供千余個企業級數據服務，

134、覆蓋客戶營銷、產品創新、風險防控、運營管理等領域，全面提升企業數據價值變現能力；升級“智慧大腦”營銷，為 7 億個人客戶提供千人千面的智能服務方案；利用數字人、智能問答、語音等交互技術，在客戶服務前臺、業務運營后臺等領域加大應用“機器換人”，落地 600+具有數字員工屬性的智能應用場景。加強產品創新。升級智慧托管平臺，推出“公司智存通”特色存款產品，中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）54 實現工銀 e 繳費、銀企互聯支持數字人民幣，與國網電商平臺完成業界首筆對公數字人民幣支付。賦能跨境金融，建立債券通“南向通”業務體系，支持跨境人民幣業務發展；推進智慧貿金平臺創新應用，同業

135、首家作為認證節點加入國家外匯管理局跨境金融區塊鏈平臺，同業首批完成人民銀行電證福費廷系統上線，同業首創信用證產品嵌入海關單一窗口平臺。創新普惠金融，創新推出“個人手機銀行專屬版+微信小程序+企業手機銀行專區”三位一體“工行普惠”線上渠道品牌；升級打造“環球撮合薈”跨境撮合平臺 2.0 版本，為中小企業提供智慧化、全流程閉環的跨境撮合服務。賦能鄉村振興，創新推出“工銀興農通”鄉村服務APP，圍繞民生、代辦、普惠、村務等惠農服務功能，打造鄉村金融服務線上渠道；創新構建興農撮合平臺、鄉村振興統計監測平臺及數字鄉村綜合服務平臺三大服務平臺，助力鄉村金融數字化轉型。突破生態合作創新。打造“1+N”智慧政

136、務產品體系，建設“一網通辦”政務服務平臺，全面賦能政務服務；全面推進政務數據融合，在 29 家分行落地 300 多個政務合作場景。成為上海數據交易所首批簽約數據商，達成上海數據交易所首單交易、達成首單基于數據資產憑證的融資，增強地方數據市場合作創新。建設智慧產業生態，打造聚鏈、聚融等一系列平臺，對接大型企業上下游采購、銷售管理等供應鏈場景，提供個性化的一攬子金融服務，賦能數字供應鏈轉型升級。加快科技治理體制機制變革加快科技治理體制機制變革 深化“一部、三中心、一公司、一研究院”金融科技組織布局，深耕機制創新，推動科技基因滲透，不斷提升金融創新響應效率和供給能力，激活釋放全行科技創新活力。202

137、1 年金融科技投入 259.87 億元；2021 年末金融科技人員 3.5萬人，占全行員工的 8.1%。構建多活局面，提升創新供給。實施金融科技人才興業工程，開展“科技菁英”專項培養計劃，積極引入高端社會化專業科技人才，全面推行“科技培養業務使用”的人才蓄水池機制，分層精準激勵不斷釋放人才創新活力。建立創新攻關“揭榜掛帥”機制，全面實施敏捷研發模式，中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）55 組建百余個敏捷研發柔性團隊，高效響應市場需求。成立工銀科技（北京）有限公司，強化價值輸出能力和市場影響力。深化產學研用。發揮金融科技研究院和實驗室的科研能力，加強聯合創新攻關，圍繞多方安全

138、計算、聯邦學習、量子技術、區塊鏈、5G 技術應用等前瞻技術領域，共建金融信息基礎設施、5G 金融應用、AI 等聯合實驗室，助力我國科技自主創新。聯合科研院校及業界領先企業聚焦前沿科技，同業率先發布隱私計算推動金融業數據生態建設白皮書，累計 12 個項目入選金融科技創新監管試點，其中“基于物聯網的物品溯源認證管理與供應鏈金融”項目是我國首批落地完成的金融科技創新監管全流程試點項目。營造創新文化。對外連續十二年舉辦“工行杯”全國大學生金融科技創新大賽，2021 年共吸引全國 700 余所高校 4 萬余名學子報名，形成有效參賽作品數達 8,000 余份，聚焦熱點問題及重點領域，激發廣大學子的創新活力

139、，營造科技創新良好氛圍。對內通過舉辦“創新工行”系列活動建立孵化系統，形成“匯聚輔導驗證孵化落地”長效機制，支撐和助力全行創意傳播。8.3.6 互聯網金融互聯網金融 本行積極適應國民經濟數字化發展新需求，立足重點戰略，加快改革創新，統籌全渠道規劃、全渠道服務、客戶線上運營，推進 e-ICBC 4.0 生態銀行建設，構建“自有平臺+開放銀行”的“一體兩翼”發展格局。2021 年，電子渠道交易額 732.85 萬億元，比上年增長 14.4%，電子渠道業務占比 98.8%；獲 環球金融“中國最佳零售數字銀行”“中國最佳公司數字銀行”等多個互聯網金融業務領域重要獎項。加快平臺創新，深化渠道協同加快平臺

140、創新，深化渠道協同 打造“第一個人手機銀行”，賦能“第一個人金融銀行”戰略。創新推出個人手機銀行 7.0 版，實現財富陪伴、云端陪伴、專屬陪伴、賬單陪伴、中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）56 權益陪伴“五大智能陪伴”，打造全方位互動、全旅程陪伴的手機銀行；打造千人千面個性化服務體系，推出幸福生活版 2.0、美好家園版 2.0、小微普惠版 1.0、英文版等專屬版本和“工銀薪管家”代發工資專區，提升老年、縣域、小微、跨境、代發工資等重點客群專屬服務，滿足客戶多元化金融需求；提升手機銀行用戶體驗，實現多項高頻交易功能提升；加強金融產品精準營銷，線上渠道理財、基金、保險交易金額占

141、比超過95%。2021 年末，個人手機銀行客戶 4.69 億戶，成為首個實現 MAU 破億的銀行系 App，移動端月活超過 1.5 億戶，客戶規模與活躍度同業領先。提升法人手機銀行和網上銀行功能體驗。推出法人手機銀行 4.0 版，提升對公網絡金融基礎平臺服務能力，開展法人網上銀行高頻功能“精品工程”。2021 年，法人網上銀行月均活躍客戶 441 萬戶，法人手機銀行月均活躍客戶 160 萬戶，活躍度保持同業領先。深化政務、產業、消費（GBC）聯動，助力“織網補網”工程。把握“放管服”改革、數字經濟發展機遇，深入推進銀政企合作，依托“工銀聚富通”對接平臺近 200 個，服務 G 端政務平臺 73

142、 個；助力傳統制造流通領域客戶線上化轉型，服務 B 端客戶 2.6 萬戶；在消費互聯網領域積極探索跨境電商業務，加大跨境電商平臺營銷力度，并加強鄉村振興類平臺合作，服務 C 端客戶 1,960 萬戶。深化線上線下一體化發展。1.6 萬家云網點、2.8 萬名理財經理、百余位遠程客服以“智能+人工”“文字+語音+視頻”的方式，通過“云網點、云工作室、云客服”提供線上線下一體化服務，實現“組織在線、員工在線、服務在線”。迭代升級云網點服務功能，提升網點線上線下營銷宣傳、特色運營及合作輸出能力；打造 12 家古建筑特色云網點及環球大道標桿云網點，加強特色網點品牌宣傳。整合升級企業級微信公眾號，實現微信

143、生態的資源集中和高效運營。深化手機銀行與遠程銀行、網點連接，推出實時同屏輔導服務，實現從網點“面對面”到線上“屏對屏”互動升級；拓展遠程在線視頻審核業務范圍，支持借記卡密碼修改、借記卡掛失解掛等高頻服務；豐富網點免卡免證和智能機具無介質服務場 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）57 景，推出手機銀行掃碼取號和柜面服務評價功能；手機銀行“線上下單、線下郵寄”服務涵蓋資信證明開立、歷史明細打印、貸款明細查詢等 10個場景，網點業務替代率超過 90%。加快境內境外聯動，服務國內國際“雙循環”。圍繞移動金融、對公服務、跨境場景，加快提升境外線上金融服務質量和水平。境外個人手機銀行6

144、.0 版在工銀亞洲、工銀澳門、新加坡分行、工銀泰國等試點機構全面升級；境外對公網絡金融服務日趨完善，在境外機構持續推廣企業網銀全球版；打造留學匯款、支付等跨境業務場景新亮點，推出個人手機銀行留學匯款產品，推廣工銀 e 支付境外服務，提升境外移動支付便利性。服務實體經濟，建設生態銀行服務實體經濟，建設生態銀行 服務鄉村振興戰略，促進共同富裕和城鄉聯動發展。堅持線上化、數字化、生態化方向，塑造線上線下融合互補的新型鄉村金融服務體系，創新打造“工銀興農通”APP，基于賬戶、貸款、繳費、村務、撮合等核心金融能力，構建民生、普惠、政務及助農金融等四類涉農服務，打造“三農”客戶易于操作、樂于使用的新農具、

145、新超市、新平臺；升級手機銀行縣域版 2.0，2021 年末，手機銀行縣域版客戶 1,603 萬戶；持續推動融 e 購電商助農，融 e 購鄉村振興交易額 27.6 億元。服務小微企業，積極落實紓困政策和普惠金融。推出個人手機銀行小微普惠專版、法人手機銀行普惠專區，集合在線測額、急速放款等亟需金融服務，采用視頻面談、人臉識別等技術手段，提升申請、審批、簽約、提款、支付、還款各環節效率和風控水平。服務民生消費，助力保障社會民生與消費提質擴容。圍繞教育、醫療等領域，為 2.5 萬多所學校、百余家醫療機構、上千萬個人客戶，提供“銀校通”“商醫云”、醫保電子憑證、電子社?？ǖ染€上金融便捷服務。把握擴大內需

146、戰略，圍繞出行、購物、餐飲、娛樂、電商等多領域，持續開展“工享”系列惠民支付活動，拓展數字人民幣應用場景，促進消費提質擴容。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）58 8.3.7 網點建設網點建設 扎實推進網點優化調整。全年完成網點布局優化 714 家，網點裝修改造1,528 家；有效提升縣域服務供給，在縣域新建網點 151 家，實現 15 個空白縣域網點進駐。踐行綠色金融發展理念，在廣東、天津、廣西等地工商銀行發布手機銀行 7.0 版 2021 年 11 月 18 日，本行正式發布手機銀行 7.0 版。歷經十年發展，工行手機銀行已經成為最多用戶選擇、最受用戶信賴的銀行 APP

147、。此次發布的手機銀行 7.0 版，以“陪伴”為主題，實現財富、服務、個性、互動、權益的全方位升級，為近 4.7 億客戶打造全方位互動、全旅程陪伴的手機銀行。打造“智慧運營引擎”。新版手機銀行采用領先的“智慧大腦+運營引擎”技術，以強大的 GPU 服務器算力和數據存儲管理能力、以及數百種智能算法為支撐，在客戶使用手機銀行的相關服務時，定向推送合適的產品信息、資訊、權益等內容，為客戶提供個性化、引導式的旅程服務。升級財富管理服務。新版手機銀行實現理財銷售向財富陪伴的升級，建立起一套貫穿“投前、投中、投后”的財富陪伴服務體系，投前一鍵檢測客戶資產配置的健康狀況并生成個性化的投資建議，投中提供友好的產

148、品交易交互體驗，投后為客戶提供資金賬單與資金承接服務；推出薪資智能規劃服務，聚焦客戶發工資、查工資、用工資的旅程，集中滿足客戶的薪酬管理需求。創新“云端”服務模式。新版手機銀行推出同屏輔導服務，客戶在手機銀行轉賬匯款中遇到困難時，可一鍵聯系遠程客服，遠程客服以“視頻查看頁面，語音講解引導”的方式，協助客戶完成全業務流程操作，“屏對屏”解決客戶困難；云網點、云工作室和云客服引入工行 1.6 萬家網點“線上店”，2.8 萬理財經理，在線為客戶提供“一對一”專屬服務。建立多元化服務體系。建立千人千面的個性化服務體系，滿足客戶多元化金融服務需求。針對老年客戶上線幸福生活版 2.0，通過字體放大和簡潔交

149、互，幫助老年人跨越“數字鴻溝”；針對視障人群升級無障礙服務，通過在功能界面增加讀屏功能，解決視障人群使用手機 APP 不便的問題；針對縣域重點市場上線美好家園版 2.0，打造“惠民、惠商、惠農”專屬產品，將優質金融服務下沉到縣域城鄉，為國家鄉村振興戰略實施提供金融助力；針對小微企業客戶推出普惠專版，提供以融資為核心的“一站式”普惠金融服務，覆蓋信用類、抵質押類、數字供應鏈等一系列“小微 e 貸”產品，提升金融服務普惠性和可獲得性。新版手機銀行以“人+數字化”力量強化價值創造，更加聚焦和發揮平臺優勢，更加關注用戶心智與體驗、更加注重與用戶財富的共同成長。它向用戶傳遞了一種價值觀“陪伴本身就是最美

150、好的財富”，完成了從傳統物理網點“面對面”到線上“屏對屏”互動、從傳統理財推薦銷售到專注于長期成長的專業財富投顧、從簡單賬戶收支記錄到金融與場景深入連接的轉變，讓金融生活更加便捷、更具溫度、更有質感，為本行“您身邊的銀行，可信賴的銀行”金字招牌注入新的活力與內涵。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）59 區試點碳中和“零碳網點”，積極履行大行責任擔當。持續豐富網點泛金融服務功能。聚焦“放管服”政務改革，推動政務服務一站式辦理，新增“網點+”政務特色場景一站式服務網點 3,020 家，領先同業在智能設備上線電子社?？ê灠l、信用報告打印及電子醫保憑證開立等功能，網點“金融+泛金融

151、”綜合服務能力持續增強。加快推進網點數字化轉型。在網點布局選址、系統平臺、自助設備、業務運營等領域廣泛應用大數據、人工智能、智能語音、RPA 等新技術手段，網點資源利用效率持續提升。在網點持續推進線上便捷受理、集約高效處理、服務快捷交付的運營服務模式，完成實物、信息、現金、賬戶、外匯五大領域場景的推廣應用。不斷優化智能柜員機組合服務流程，拓展網點“無介質”服務，覆蓋借記卡存取款、轉賬匯款、賬戶信息查詢等 150 余項高頻業務。2021 年末，本行營業網點 15,767 個，自助銀行 24,145 個，智能設備79,793 臺，自動柜員機 66,563 臺。自動柜員機交易額 53,126 億元。

152、8.3.8 服務提升服務提升 持續提升網點服務水平。開展“金融標準 為民利企”主題活動，多措并舉提升營業網點服務品質，傾力打造網點服務標桿。豐富無障礙設施配置，完成 4,691 家適老化網點改造，推廣自助設備老年版服務功能，結合老年客群需求投放存折自助柜員機，為老年客戶提供更加方便、快捷、貼心的服務。2021 年，本行 110 家網點獲評中國銀行業文明規范服務千佳示范單位。強化民生服務供給。依托 1.55 萬家“工行驛站”，開展嚴冬暖心、志愿服務宣傳、助力高考、重陽反詐等豐富多彩的主題公益活動 4 萬余次，累計服務客戶 4,000 余萬人次；持續豐富“工行驛站”公益服務內涵，聯合中華全國總工會

153、共建“工會戶外勞動者服務站點工行驛站”。構建體驗監測評價體系。開展“客戶體驗痛點治理百日攻堅行動”，加強客戶投訴熱點問題的源頭治理。搭建“客戶回聲”和“員工心聲”系統，建立即時反饋和專項調查相結合的客戶滿意度監測體系，多維度開展體 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）60 驗監測，致力提升客戶滿意度。2021 年，本行客戶滿意度為 86.8%，客戶電話一次問題解決率達 92.9%，居行業前列。加快客戶服務智能轉型?！肮ば≈恰敝悄芊杖肟谕卣怪?96 個，覆蓋“呼入+呼出”“語音+文字”“線上+線下”“行內+行外”，語音和文本識別準確率均超 97%；智能服務業務量 6.3 億筆

154、，比上年增長 11%。在中國銀行業協會舉辦的首屆智能服務機器人大賽中，榮獲智能語音類機器人第一名、智能文本類機器人第二名。8.3.9 人力資源管理與員工機構情況人力資源管理與員工機構情況 人力人力資源管理資源管理 聚焦高質量發展，著眼經營發展與市場競爭關鍵領域，加強戰略要地人力資源配備。深化科技賦能，推動零售與金融科技人才隊伍建設，以人力資源轉型升級帶動經營能力提升。加大一線營銷服務力量充實力度，有力支撐網點競爭力提升。契合數字化轉型趨勢，優化機構職能設置，深化線上線下一體化發展。加大重點縣域和鄉鎮人員支持投入，推動金融服務資源下沉。推動企業文化深植落地。圍繞本行戰略，拓展企業文化內涵，通過編

155、印文化建設白皮書、制作戰略解讀微視頻等方式加強文化傳導，鞏固員工戰略共識和文化認同。深化“創新工行”項目，投產孵化系統，營造全員共創氛圍。深耕“文化工行中國書架”項目，推動文化融合傳播。打造“紅色金融足跡”品牌活動，引導員工傳承紅色基因、賡續精神血脈。制作“全面從嚴治黨從嚴治行”等專題教育片，開展“金融案鑒”專題警示教育，厚植清正廉潔的金融文化。聚焦經營發展和人才隊伍建設需要，持續打造分層分類培訓項目。面向管理人員，重點實施領導力訓練營、Mini MBA、信貸經營、高管英語等培訓，增強其經營能力和管理水平；面向專業人員，持續開展金融科技、普惠金融、反洗錢、ESG 等專題培訓，提升其專業素養和業

156、務能力；面向一線員工，啟動網點負責人跨省輪訓，統籌強化網點其他崗位人員培 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）61 訓，廣泛開展“全員閱讀”活動，助力員工適崗履職和進階成長。薪酬政策薪酬政策 本行實行與公司治理要求相統一、與高質量發展目標相結合、與風險管理體系相適應、與人才發展戰略相協調以及與員工價值貢獻相匹配的薪酬政策，以促進全行穩健經營和高質量發展。本行薪酬管理政策嚴格按照國家有關規定、監管要求和公司治理程序制定及調整。員工薪酬由基本薪酬、績效薪酬和福利性收入構成。其中，基本薪酬水平取決于員工價值貢獻及履職能力，績效薪酬水平取決于本行整體、員工所在機構或部門以及員工個人業

157、績衡量結果，同時高級管理人員和關鍵崗位人員績效薪酬實行延期支付及追索扣回機制，促進風險與激勵相平衡。對發生違規違紀行為或出現職責內風險損失超常暴露等情形的員工，視嚴重程度扣減、止付及追回相應期限的績效薪酬。報告期內，本行按照相關辦法對因違規違紀行為或出現職責內風險損失超常暴露等情形受到紀律處分或其他處理的員工，均進行了相應績效薪酬的扣減或止付。本行不斷優化以價值創造為核心的薪酬資源配置機制，堅持維護公平和激勵約束相統一的分配理念，傳導集團經營管理戰略目標，加強薪酬資源向基層員工傾斜，調動和激發各級各類機構的經營活力。本行 2021 年度薪酬方案經行內決策流程制定實施，年度工資總額執行情況按國家

158、規定向主管部門備案。報告期內本行高級管理層經濟、風險和社會責任指標完成情況良好，最終結果待董事會審議后確定。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）62 員工機構情況員工機構情況 2021 年末，本行共有員工 434,089 人，其中總行及境內分支機構 410,766人，境內主要控股公司員工 7,467 人，境外機構員工 15,856 人。2021 年末，本行機構總數 16,590 個。其中，境內機構 16,169 個，境外機構 421 個。境內機構包括總行、36 個一級分行及直屬分行、459 個省會城市行及二級分行、15,508 個基層分支機構，32 個總行利潤中心、直屬機構及

159、其分支機構，以及 133 個控股子公司及其分支。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）63 資產、分支機構和員工的地區分布情況 項目項目 資產資產（人民幣（人民幣 百萬元）百萬元）資產占比資產占比(%)機構機構（個）（個）機構機構 占比占比(%)員工員工（人）（人）員工員工 占比占比(%)總行 8,145,032 23.2 33 0.2 19,812 4.6 長江三角洲 8,248,981 23.5 2,537 15.3 61,639 14.2 珠江三角洲 5,870,705 16.7 1,983 11.9 48,234 11.1 環渤海地區 5,186,815 14.7 2,

160、713 16.4 68,065 15.7 中部地區 3,786,925 10.8 3,453 20.8 83,257 19.2 西部地區 4,553,489 12.9 3,678 22.2 87,859 20.2 東北地區 1,333,077 3.8 1,639 9.9 41,900 9.6 境外及其他 4,100,318 11.7 554 3.3 23,323 5.4 抵銷及未分配資產(6,053,959)(17.3)合計合計 35,171,383 100.0 16,590 100.0 434,089 100.0 注：境外及其他資產包含對聯營及合營公司的投資。8.3.10 國際化經營國際化經

161、營 服務和融入國家高水平對外開放大局，積極把握外資外貿格局變化，深入實施外匯業務首選銀行戰略，正式推出“工銀全球行”外匯金融產品品牌，以國際化高質量發展積極賦能境內業務發展與集團市場競爭力提升。公司金融業務：綜合運用海外發債、跨境并購、項目融資、國際貿易融資、衍生品交易、全球現金管理等金融產品，為中資“走出去”企業、外資“引進來”企業提供本外幣一體化的“一站式”金融服務。參與的中資企業跨境并購項目數量繼續位列路孚特榜單首位，港股 IPO 承銷保薦業務、境外債券承銷發行業務、中資離岸債券承銷發行業務穩居市場前列。個人金融業務：率先在粵港澳大灣區推出“跨境理財通”業務，為珠三角九市及港澳客戶分別提

162、供“南向通”和“北向通”投資服務。通過粵港澳大灣區“企業家加油站”搭建企業家跨境服務平臺。加快境外銀行卡產品創新和數字化服務水平提升，在境外推出數字銀行卡、私人銀行信用卡、理財臻享借記卡等新產品，豐富辦卡、分期、收單等在線金融服務。持續優化銀行卡境外移動支付及收單產品功能，推廣工銀 e 支付，進一步促進粵港澳大灣區內跨境支付的互聯互通。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）64 網絡金融服務：網上銀行、手機銀行等線上渠道服務覆蓋 46 個國家和地區，支持 15 種語言，提供賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、代發工資、資金支付、跨境支付等多種金融服務。聚焦重點產品、場景、區域，推進境

163、外機構線上業務創新和特色化發展。金融市場業務：首批完成自有資金“南向通”投資交易，通過熊貓債承銷服務協助境外機構進入銀行間市場融資，與超過 60 個國家和地區的境外機構投資者建立銀行間債券及外匯市場交易業務合作關系。為“走出去”和“引進來”客戶提供優質交易服務，新增捷克克朗等 10 個幣種的即期以及港幣等 6 個幣種的遠期差額交割結售匯業務。達成銀行間外匯市場首筆人民幣外匯貨幣掉期主經紀交易、首筆掛鉤美元擔保隔夜融資利率（SOFR）的美元利率掉期交易，持續提升外匯交易業務做市能力和市場競爭力。全球資產管理業務：持續推進外匯及跨境理財業務穩健發展，2021 年末，由工銀理財、工銀資管（全球）擔任

164、投資顧問的中國國債指數基金“工銀南方東英富時中國國債指數 ETF”是全球規模最大的離岸純中國國債ETF 產品，成為境外資金配置中國國債資產的重要渠道；“工銀南方東英彭博中國國債+政策性銀行債券指數 ETF”成為香港市場規模最大的中國利率債 ETF 產品。全球托管業務：全球托管業務規模再創新高，其中境外客戶境內投資托管業務規模突破 2,000 億元。獲得首批債券通“南向通”試點托管清算銀行資格并完成首批交易；首批支持合格境外投資者（QFI）在北京證券交易所完成證券投資、轉融通出借業務，完成國內存托憑證（CDR）首次員工行權，跨境托管創新優勢進一步夯實?？缇橙嗣駧艠I務：推動跨境人民幣產品體系建設及

165、多場景服務，培育離岸人民幣市場，創新離岸人民幣投融資產品，繼續推進大宗商品交易全流程人民幣計價結算。推進自貿區分賬核算單元賬戶體系建設，支持上海臨港新片區、粵港澳大灣區、海南自貿港等重點區域跨境人民幣業務創新發展。加強與支付機構、跨境電商平臺等主體合作，持續優化跨境支付業務平臺“跨境 e 電通”，支持跨境電商新業態發展。2021 年跨境 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）65 人民幣業務量突破 8.5 萬億元。持續完善全球網絡布局，巴拿馬分行正式開業。2021 年末，本行在 49個國家和地區建立了 421 家境外機構，通過參股標準銀行集團間接覆蓋非洲 20 個國家，在“一帶

166、一路”沿線 21 個國家擁有 125 家分支機構，與 142 個國家和地區的 1,404 家境外銀行建立了代理行關系，服務網絡覆蓋六大洲和全球重要國際金融中心。境外機構主要指標 項目項目 資產資產(百萬美元百萬美元)稅前利潤（百萬美元）稅前利潤（百萬美元）機構（個）機構（個）2021 年年末末 2020 年年末末 2021 年年 2020 年年 2021 年年末末 2020 年年末末 港澳地區 214,414 204,181 1,373 1,565 102 108 亞太地區（除港澳）145,860 118,253 1,057 950 91 90 歐洲 83,726 89,030 401 302

167、 75 75 美洲 59,548 51,106 253 42 152 152 非洲代表處-1 1 抵銷調整(51,999)(44,378)小計小計 451,549 418,192 3,084 2,859 421 426 對標準銀行投資（1）3,870 3,887 330 158 合計合計 455,419 422,079 3,414 3,017 421 426 注：（1）列示資產為本行對標準銀行的投資余額，稅前利潤為本行報告期對其確認的投資收益。2021 年末，本行境外機構（含境外分行、境外子公司及對標準銀行投資）總資產 4,554.19 億美元，比上年末增加 333.40 億美元，增長 7.9

168、%，占集團總資產的 8.2%。報告期稅前利潤 34.14 億美元，比上年增加 3.97 億美元，增長 13.2%，占集團稅前利潤的 5.1%。各項貸款 1,972.79 億美元，比上年末減少 55.65 億美元，下降 2.7%；客戶存款 1,492.73 億美元，增加 10.52 億美元，增長 0.7%。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）66 境外機構分布情況 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）67 8.3.11 綜合化經營及子公司管理綜合化經營及子公司管理 本行堅持服務實體經濟和供給側結構性改革，聚焦主業、做精專業，逐步構建覆蓋基金、租賃、境外投行、保

169、險、理財、債轉股、科技等領域的綜合經營發展格局，戰略協同效能持續提升。本行持續完善“四梁八柱”管理體系，印發實施境外機構管理規定 境內綜合化子公司管理規定等重要制度，建立“牽頭統籌、條線主抓”的子公司管理機制，推動子公司管理體系日臻健全。優化子公司治理結構，加強子公司派駐董監事履職支持，推進境內子公司黨建與公司治理有機融合，子公司的公司治理有效性不斷提升。推動集團戰略向子公司縱深精準傳導，完善集團全產品、全市場、全流程、全周期服務體系和價值鏈。提升資本使用效率，優化考核機制與資源配置，子公司的行業影響力、核心競爭力、客戶服務能力持續增長。嚴格遵守駐在地監管要求，按照“未雨綢繆、見微知著、亡羊補

170、牢、舉一反三”工作思路，制定集團統一的風險管理策略和風險偏好，推動境內子公司投融資數據入湖，有效識別、計量、監測、控制、報告各類風險，提升全面風險管理水平。嚴格并表管理和穿透管理，提升風險防控及內控合規能力，促進高質量發展。工銀瑞信工銀瑞信 工銀瑞信主要從事基金募集、基金銷售、資產管理業務以及中國證監會批準的其他業務，擁有公募基金、QDII、企業年金、特定資產管理、社?；鹁硟龋ㄍ猓┩顿Y管理人、RQFII、保險資金管理、專項資產管理、職業年金、基本養老保險投資管理人等多項業務資格，是業內具有“全資格”的基金公司之一。高質量發展步伐加快，價值貢獻持續提升。投資業績保持領先，主動管理的權益基金和債

171、券基金平均收益率均保持大型基金公司前列。踐行社會責任投資理念，獲上海證券報“金基金社會責任投資（ESG）回報基金管理公司獎”。服務居民財富管理需求。升級客戶服務模式，提供“投+顧”的全流程陪伴式服務。成立投資者保護委員會，強化投資者合法權益保護，深入推 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）68 進投資者教育，在國家級證券期貨投資者教育基地考核中獲評優秀。2021 年末，工銀瑞信管理公募基金 207 只，管理年金、專戶、專項組合逾 690 個，管理資產總規模 1.72 萬億元。工銀租賃工銀租賃 工銀租賃主要經營航空、航運及能源電力、軌道交通、裝備制造等重點領域大型設備的金融租賃

172、業務，提供租金轉讓、投資基金、投資資產證券化、資產交易、資產管理等多項金融與產業服務。航空業務有效鞏固市場地位，深耕優質客戶，探索貨機租賃等創新業務領域。海事業務積極踐行“一帶一路”倡議。深化與重點客戶戰略合作，助推中國船舶工業轉型升級，支持國內船廠建造高技術、高附加值船舶。境內綜合租賃業務不斷加大“新基建”“兩新一重”“三新一高”等領域營銷展業力度，扎實推進創新轉型，積極優化資產結構，廣泛開展行司聯動營銷，深挖重點客戶需求，加強業務儲備和投放，以重點項目撬動重點戰略區域市場。工銀安盛工銀安盛 工銀安盛經營各類人壽保險、健康保險和意外傷害保險等保險業務，及前述業務的再保險業務，國家法律法規許可

173、使用保險資金的業務和中國銀保監會批準的其他業務。以客戶為中心提升服務水平。大幅擴展服務的客戶覆蓋范圍，持續做好客戶理賠服務，優化理賠流程，小額理賠獲賠率達 99.34%。積極實施運營數字化轉型，推進個人業務核保、保全、理賠線上化運作。充分發揮保險社會穩定器的作用，針對暴雨災害等自然災害事件，第一時間啟動突發事件應急預案，開通理賠綠色通道，做到應賠盡賠快賠。堅持“保險姓?！?，助力普惠保險項目，積極參與“惠民?！睒I務。工銀國際工銀國際 工銀國際是本行獨資的香港持牌金融服務綜合平臺，主要提供企業融資、投資管理、銷售交易及資產管理等各類金融業務。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）6

174、9 聚焦重點行業和領域，為實體經濟提供全方位投融資服務，全力打造投行特色品牌。投資銀行、銷售交易、投資管理和資產管理四大業務板塊穩步發展，IPO 業務承銷規模繼續保持香港市場第一梯隊，海外債券承銷規模持續位居中資離岸投資級企業債券市場前列，持續保持港交所 B類券商行列，雙 GP 主動管理基金業務實現突破。獲評財資“香港地區最佳債券類顧問”。工銀投資工銀投資 工銀投資是首批試點銀行債轉股實施機構，具有非銀行金融機構的特許經營牌照，主要從事債轉股及其配套支持業務。積極穩妥推動市場化債轉股業務增量提質擴面，聚焦供給側結構性改革，加強集團協同，把好客戶準入關，多元化拓展募資渠道。創新開展以組合式基金為

175、載體的“總對總”合作，助力清潔能源發展，不斷提升服務實體經濟質效。充分發揮股東作用，向債轉股持股公司派駐董事監事。為債轉股企業提供綜合金融服務，有力支持債轉股企業改革發展。工銀工銀理財理財 工銀理財主要從事理財產品發行、理財顧問和咨詢以及中國銀保監會批準的其他業務。全面適應理財業務新規要求，推進產品凈值化轉型，持續深耕產品服務。理財產品規模同業率先突破 2 萬億元，非現金管理類、開放凈值型產品占比顯著提高，為客戶提供更為豐富的資產配置選擇。2021 年，獲中國證券報“銀行理財公司金牛獎”等 30 余項行業重要獎項，在 IPE 全球資管公司 500 強榜單中排名國內理財公司首位。加快業務轉型創新

176、，服務實體經濟高質量發展的適應性、競爭力不斷增強，彰顯社會責任擔當。創新養老金融服務，成為國內首批養老理財業務試點機構，發布工銀理財頤享安泰養老理財產品，助力國家多層次養老體系建設；創新綠色金融服務，行業首發“碳中和”資產配置指數及綠色金融主題理財產品；創新普惠金融服務，開發適合縣域和鄉村居民投資者風險收益偏好的固定收益產品，提升鄉村財富金融服務覆蓋面；中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）70 創新開放金融服務，穩步推動合資公司籌建，積極參與粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點，創新研發“南向通”主題新規理財產品，為人民幣國際化及香港與內地互聯互通貢獻力量。2021 年末，工銀

177、理財理財產品余額 20,218.04 億元，比上年末增加9,517.31 億元，均為凈值型理財產品。按募集方式劃分，公募理財產品余額 19,759.07 億元，增加 9,406.56 億元，占比 97.73%；私募理財產品余額 458.97 億元，增加 110.75 億元，占比 2.27%。按客戶類型劃分，個人理財產品余額 17,146.03 億元，增加 8,898.38 億元，占比 84.81%；法人理財產品余額 3,072.01 億元，增加 618.93 億元，占比 15.19%。2021年末理財產品直接和間接投資情況 人民幣百萬元，百分比除外 資產資產類別類別 金額金額 占比（占比（%）

178、現金、存款及同業存單 718,591 34.2 拆放同業及債券買入返售 36,546 1.7 債券 1,016,593 48.3 非標準化債權類資產 98,541 4.7 其他資產 233,083 11.1 合計合計 2,103,354 100.0 8.3.12 主要控股子公司和參股公司情況主要控股子公司和參股公司情況 境外主要控股子公司境外主要控股子公司 機構機構 主要業務主要業務 2021 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 已發行股本已發行股本/實收資本實收資本 總資產總資產（百萬美元）（百萬美元）凈資產凈資產（百萬美元）（百萬美元）凈利潤凈利潤（百萬美元）（百萬美元）中國工商

179、銀行（亞洲）有限公司 商業銀行 441.88 億港元 118,979.38 18,416.05 726.58 工銀國際控股有限公司 投資銀行 59.63 億港元 7,954.56 1,680.45 2.74 中國工商銀行（澳門）股份有限公司 商業銀行 5.89 億澳門元 54,595.95 3,720.41 282.98 中國工商銀行（印度尼西亞）有限公司 商業銀行 3.71 萬億 印尼盾 4,421.83 435.04 13.87 中國工商銀行馬來西亞有限公司 商業銀行 8.33 億林吉特 987.88 299.77 11.01 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）71 中

180、國工商銀行（泰國）股份有限公司 商業銀行 201.32 億泰銖 9,120.79 1,114.66 81.88 中國工商銀行（阿拉木圖）股份公司 商業銀行 89.33 億堅戈 599.72 83.51 18.80 中國工商銀行新西蘭有限公司 商業銀行 2.34 億 新西蘭元 1,530.75 192.38 7.89 中國工商銀行（歐洲）有限公司 商業銀行 4.37 億歐元 7,148.71 687.53(7.58)中國工商銀行（倫敦）有限公司 商業銀行 2 億美元 1,432.36 466.86 15.35 工銀標準銀行公眾有限公司 銀行 10.83 億美元 26,268.36 1,369.8

181、4 98.50 中國工商銀行（莫斯科）股份公司 商業銀行 108.10 億盧布 1,252.37 167.08 13.49 中國工商銀行（土耳其）股份有限公司 商業銀行 8.60 億里拉 2,978.87 125.03 14.10 中國工商銀行奧地利有限公司 商業銀行 2 億歐元 975.56 218.02(0.56)中國工商銀行（美國）商業銀行 3.69 億美元 2,991.49 404.80 14.92 工銀金融服務有限責任公司 證券清算、融資融券 5,000 萬美元 24,631.67 80.76(20.61)中國工商銀行（加拿大）有限公司 商業銀行 2.08 億加元 1,801.00

182、291.67 13.97 中國工商銀行（墨西哥）有限公司 商業銀行 15.97 億 墨西哥比索 269.41 34.16 2.39 中國工商銀行（巴西）有限公司 商業銀行 2.02 億雷亞爾 260.49 35.20(2.17)中國工商銀行（秘魯）有限公司 商業銀行 1.2 億美元 1,477.99 99.11 7.95 中國工商銀行（阿根廷）股份有限公司 商業銀行 284.15 億 阿根廷比索 4,767.40 877.76 82.17 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）72 境內主要控股子公司境內主要控股子公司 人民幣億元 機構機構 主要業務主要業務 2021 年年 1

183、2 月月 31 日日 2021 年年 已發行股本已發行股本/實收資本實收資本 總資產總資產 凈資產凈資產 凈利潤凈利潤 工銀瑞信基金管理有限公司 基金管理 2 176.27 140.92 27.94 工銀金融租賃有限公司 租賃 180 2,948.03 399.90 22.36 工銀安盛人壽保險有限公司 保險 125.05 2,581.34 183.01 16.07 工銀金融資產投資有限公司 金融資產投資 270 1,725.91 401.23 101.97 工銀理財有限責任公司 理財 160 187.91 177.00 8.92 主要參股公司主要參股公司 標準銀行集團有限公司 標準銀行是非洲

184、最大的銀行，業務范圍涵蓋商業銀行、投資銀行、人壽保險等領域，本行持有其 20.06%的普通股。雙方秉持互利共贏的合作精神，在股權合作、客戶拓展、項目融資、產品創新、風險管理、金融科技、人員交流等方面不斷深化合作。2021 年末，標準銀行總資產 27,258.17 億蘭特，凈資產 2,428.49億蘭特，全年實現凈利潤 280.59 億蘭特。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）73 8.4 風險管理風險管理 8.4.1 全面全面風險管理體系風險管理體系 全面風險管理是指通過建立有效制衡的風險治理架構，培育穩健審慎的風險文化，制定統一的風險管理策略和風險偏好，執行風險限額和風險管

185、理政策，有效識別、評估、計量、監測、控制或緩釋、報告各類風險，為實現集團經營和戰略目標提供保證。本行在全面風險管理中遵循的原則包括全覆蓋、匹配性、獨立性、前瞻性、有效性原則等。董事會及其專門委員會、監事會、高級管理層及其專業委員會、風險管理部門和內部審計部門等構成本行風險管理的組織架構。本行風險管理組織架構如下：2021 年，本行遵循“主動防、智能控、全面管”的風險管理路徑，推進“管住人、管住錢、管好防線、管好底線”重點措施落地，提升全面風險管理成效。制定實施風險管理三年規劃，完善風險管理制度體系，夯實風險管理三道防線建 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）74 設，落實風險

186、管理責任。強化風險偏好和限額管理，加強風險監測預警，提升風險防控主動性與前瞻性。依托融安 e 盾等智能平臺，加快推進風險管理數字化、智能化轉型。加強新興領域風險管理，將氣候風險納入全面風險管理體系，建立氣候風險治理架構，強化氣候風險識別與管理，開展氣候風險壓力測試。8.4.2 信用風險信用風險 信用風險管理信用風險管理 信用風險是指因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而使銀行業務發生損失的風險。本行信用風險主要來源包括：貸款、資金業務（含存放同業、拆放同業、買入返售、企業債券和金融債券投資等）、應收款項、表外信用業務（含擔保、承諾、金融衍生品交易等）。本行嚴格遵循信用風險管理相關監管要求，在

187、董事會和高級管理層的領導下，貫徹執行既定的戰略目標，實行獨立、集中、垂直的信用風險管理模式。董事會對信用風險管理有效性承擔最終責任。高級管理層負責執行董事會批準的信用風險管理戰略、總體政策及體系。高級管理層下設的信用風險管理委員會是本行信用風險管理的審議決策機構，負責審議信用風險管理的重大、重要事項，并按照信用風險管理委員會章程開展工作。各級信貸與投資管理部門負責本級的信用風險牽頭管理工作，各業務部門按照職能分工執行本業務領域的信用風險管理政策和標準。按照貸款風險分類的監管要求，本行實行貸款質量五級分類管理，根據預計貸款本息收回的可能性把貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。為實行信貸資

188、產質量精細化管理，提高風險管理水平，本行對公司類貸款實施十二級內部分類體系。本行對個人信貸資產質量實施五級分類管理，綜合考慮借款人的違約月數、預期損失率、信用狀況、擔保情況等定性和定量因素，確定貸款質量分類結果。本行準確把握投融資業務布局和方向，強化信用風險管理。制度方面，持續加強信貸制度體系建設，優化信貸產品制度，持續夯實非標準化代理投資制度基 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）75 礎。行業方面，突出支持重點行業、重點區域、重點客戶、重大項目等“四重一大”優質信貸市場；積極支持“兩新一重”、制造業高質量發展、醫教養等消費升級服務業；重點支持戰略性新興產業、普惠金融、綠色

189、金融、鄉村振興等領域。區域方面，積極貫徹落實京津冀、長三角、大灣區、中部及成渝經濟圈五大重點區域發展戰略，持續完善差異化區域信貸政策，積極支持促進國內國際雙循環、完善中國市場全球供應鏈相關行業的融資需求。不斷推進個人貸款信用風險管理“移動化、數字化、智慧化、專業化”，持續加強“智慧大腦”賦能個人貸款信用風險管理應用，完善個人貸款全面風險監測體系，提升關鍵業務環節信用風險管理能力，強化客戶準入端和按揭項目等重要風險點風險防控。嚴格管控地方政府債務、房地產、“兩高”（高耗能、高排放）行業等重點領域風險。嚴格執行國家關于地方債務管理和融資平臺的法規和監管政策，持續做好信貸準入管理和監測，嚴守不發生區

190、域系統性風險底線，積極研究和防范商業化建設運營風險；穩妥配合地方政府和融資平臺公司做好存量到期融資風險化解，做好債務風險緩釋和融資監測分析。嚴格落實國家房地產領域政策導向，穩妥實施房地產審慎管理要求，繼續對商業性房地產投融資實施限額管理，密切關注各地區房地產市場風險變化情況，嚴防高杠桿擴張房地產集團客戶風險，提高精細化管理水平。貫徹綠色發展理念，進一步加強“兩高”行業投融資管控，前瞻性加強投融資結構調整和風險防控，推動高碳行業實現“低碳轉型”。信用風險分析信用風險分析 2021 年末，本行不考慮任何擔保物及其他信用增級措施的最大信用風險敞口 367,370.42 億元，比上年末增加 17,20

191、2.24 億元，請參見“財務報表附注七、1.1 不考慮任何擔保物及其他信用增級措施的最大信用風險敞口”。有關本行信用風險資產組合緩釋后風險暴露情況，請參見本行發布的中國工商銀行股份有限公司 2021 年資本充足率報告“信用風險”的相關內容。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）76 貸款五級分類分布情況 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)正常 19,961,778 96.59 17,918,430 96.21 關注 412,038 1.99 411,

192、900 2.21 不良貸款 293,429 1.42 293,978 1.58 次級 134,895 0.66 114,438 0.61 可疑 128,983 0.62 149,926 0.81 損失 29,551 0.14 29,614 0.16 合計合計 20,667,245 100.00 18,624,308 100.00 按照五級分類，2021 年末正常貸款 199,617.78 億元，比上年末增加 20,433.48億元，占各項貸款的 96.59%；關注貸款 4,120.38 億元，增加 1.38 億元，占比1.99%，下降 0.22 個百分點；不良貸款 2,934.29 億元，減少

193、 5.49 億元，不良貸款率 1.42%，下降 0.16 個百分點。貸款和不良貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款 不良不良 貸款率貸款率(%)貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款 不良不良 貸款率貸款率(%)公司類貸款 12,194,706 59.0 254,887 2.09 11,102,733 59.6 253,815 2.29 短期公司類貸款 2,737,742 13.2 107,390 3.92 2,643,212 14.2 130,893 4.9

194、5 中長期公司類貸款 9,456,964 45.8 147,497 1.56 8,459,521 45.4 122,922 1.45 票據貼現 527,758 2.6-406,296 2.2 622 0.15 個人貸款 7,944,781 38.4 38,542 0.49 7,115,279 38.2 39,541 0.56 個人住房貸款 6,362,685 30.8 15,460 0.24 5,728,315 30.8 16,207 0.28 個人消費貸款 187,316 0.9 3,092 1.65 183,716 0.9 3,668 2.00 個人經營性貸款 702,441 3.4 6,

195、811 0.97 521,638 2.8 6,760 1.30 信用卡透支 692,339 3.3 13,179 1.90 681,610 3.7 12,906 1.89 合計合計 20,667,245 100.0 293,429 1.42 18,624,308 100.0 293,978 1.58 公司類不良貸款2,548.87億元，比上年末增加10.72億元，不良貸款率2.09%，下降 0.20 個百分點。個人不良貸款 385.42 億元，減少 9.99 億元，不良貸款率0.49%，下降 0.07 個百分點。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）77 按貸款客戶行業劃分的境

196、內分行公司類貸款和不良貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款 不良不良 貸款率貸款率(%)貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款 不良不良 貸款率貸款率(%)交通運輸、倉儲和郵政業 2,816,789 25.8 24,762 0.88 2,467,959 25.2 20,683 0.84 租賃和商務服務業 1,667,376 15.2 33,824 2.03 1,441,688 14.8 31,242 2.17 制造業 1,654,610 15.1 61,602

197、 3.72 1,555,382 15.9 65,361 4.20 水利、環境和公共設施管理業 1,370,252 12.5 11,379 0.83 1,154,201 11.8 8,425 0.73 電力、熱力、燃氣及水生產和供應業 1,065,459 9.7 8,653 0.81 995,232 10.2 3,977 0.40 房地產業 705,714 6.5 33,820 4.79 701,094 7.2 16,238 2.32 批發和零售業 464,169 4.2 38,558 8.31 437,283 4.5 60,272 13.78 建筑業 312,849 2.9 5,538 1.7

198、7 260,667 2.7 8,636 3.31 科教文衛 287,601 2.6 6,947 2.42 245,378 2.5 5,462 2.23 采礦業 203,130 1.9 3,470 1.71 177,408 1.8 7,593 4.28 住宿和餐飲業 73,063 0.7 8,095 11.08 83,886 0.9 11,743 14.00 其他 317,641 2.9 5,732 1.80 247,866 2.5 5,495 2.22 合計合計 10,938,653 100.0 242,380 2.22 9,768,044 100.0 245,127 2.51 本行持續推進行

199、業信貸結構優化調整，加大力度支持實體經濟發展。交通運輸、倉儲和郵政業貸款比上年末增加 3,488.30 億元，增長 14.1%，主要是積極支持高速公路、鐵路、機場、泊位等項目建設，以及交通運輸業大型集團公司的流動資金需求；租賃和商務服務業貸款增加 2,256.88 億元，增長 15.7%，主要是向“兩新一重”、民生工程、基礎設施補短板項目提供融資支持，以及滿足企業總部、園區及商業綜合體管理服務等領域客戶的融資需求；水利、環境和公共設施管理業貸款增加 2,160.51 億元，增長 18.7%，主要是穩健支持城鎮基礎建設、生態環境保護和公共服務等領域的重大項目和民生工程投融資需求；制造業貸款增加

200、992.28 億元，增長 6.4%，主要是持續加大對制造業的支持力度，加快投向結構調整，電氣設備、通用設備以及食品醫藥等制造業領域龍頭骨干企業貸款增長較快。本行持續強化各行業融資風險管理，加大不良資產處置力度，累計清收處置不良貸款 1,901 億元，積極推進風險資產經營轉型，除部分行業客戶受新冠疫情 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）78 等外部因素影響貸款出現劣變外，貸款質量總體穩定。按地域劃分的貸款和不良貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款

201、 不良不良 貸款率貸款率(%)貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款 不良不良 貸款率貸款率(%)總行 791,994 3.8 21,668 2.74 772,372 4.1 21,603 2.80 長江三角洲 4,163,732 20.2 35,149 0.84 3,582,682 19.2 45,304 1.26 珠江三角洲 3,134,781 15.2 33,860 1.08 2,746,019 14.8 31,540 1.15 環渤海地區 3,371,325 16.3 72,241 2.14 3,030,552 16.3 71,763 2.37 中部地區 3,133,539 15.

202、2 40,046 1.28 2,789,085 15.0 38,584 1.38 西部地區 3,746,867 18.1 47,031 1.26 3,369,916 18.1 47,788 1.42 東北地區 895,238 4.3 30,600 3.42 841,595 4.5 28,411 3.38 境外及其他 1,429,769 6.9 12,834 0.90 1,492,087 8.0 8,985 0.60 合計合計 20,667,245 100.0 293,429 1.42 18,624,308 100.0 293,978 1.58 貸款減值準備變動情況 人民幣百萬元 項目項目 以攤

203、余成本計量的客戶貸款及墊款的以攤余成本計量的客戶貸款及墊款的 減值準備減值準備 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款及墊款的減值準備的客戶貸款及墊款的減值準備 第一階段第一階段 第二階段第二階段 第三階段第三階段 合計合計 第一階段第一階段 第二階段第二階段 第三階段第三階段 合計合計 年年初余額初余額 223,703 89,151 217,446 530,300 211-650 861 轉移：至第一階段 17,860(15,581)(2,279)-至第二階段(9,856)14,056(4,200)-至第三階段(3,534)(35,319)38

204、,853-本年計提/（回撥）41,831 58,906 67,614 168,351(13)-(71)(84)本年核銷及轉出-(100,447)(100,447)-(551)(551)收回已核銷貸款-9,020 9,020-其他變動(628)(564)(2,268)(3,460)(7)-(7)年年末余額末余額 269,376 110,649 223,739 603,764 191-28 219 注：請參見“財務報表附注四、6.客戶貸款及墊款”。2021 年末，貸款減值準備余額 6,039.83 億元，其中以攤余成本計量的貸款減值準備 6,037.64 億元，以公允價值計量且其變動計入其他綜合收

205、益的貸款減值準備 2.19 億元。撥備覆蓋率 205.84%，比上年末提高 25.16 個百分點；貸款撥備率 2.92%，提高 0.07 個百分點。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）79 按擔保類型劃分的貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)抵押貸款 9,497,898 46.0 8,703,068 46.8 質押貸款 1,720,583 8.3 1,401,565 7.5 保證貸款 2,459,887 11.9 2,260,445 12.

206、1 信用貸款 6,988,877 33.8 6,259,230 33.6 合計合計 20,667,245 100.0 18,624,308 100.0 逾期貸款 人民幣百萬元，百分比除外 逾期期限逾期期限 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占各項貸款占各項貸款的比重的比重(%)金額金額 占各項貸款占各項貸款的比重的比重(%)3 個月以內 72,444 0.35 98,963 0.54 3 個月至 1 年 70,057 0.34 74,820 0.40 1 年至 3 年 93,247 0.45 72,467 0.39 3 年以上 19,15

207、3 0.09 21,257 0.11 合計合計 254,901 1.23 267,507 1.44 注：當客戶貸款及墊款的本金或利息逾期時，被認定為逾期。對于可以分期付款償還的客戶貸款及墊款，如果部分分期付款已逾期，該等貸款的全部金額均被分類為逾期。逾期貸款 2,549.01 億元，比上年末減少 126.06 億元。其中逾期 3 個月以上貸款 1,824.57 億元，增加 139.13 億元。重組貸款 重組貸款和墊款 191.34 億元，比上年末增加 71.74 億元。其中逾期 3 個月以上的重組貸款和墊款 23.01 億元，增加 2.46 億元。貸款遷徙率 百分比 項目項目 2021 年年

208、12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 2019 年年 12 月月 31 日日 正常 1.6 1.7 1.5 關注 20.1 36.4 26.1 次級 41.2 60.9 36.0 可疑 14.3 19.2 15.6 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）80 大額風險暴露管理大額風險暴露管理 本行嚴格按照監管規定開展大額風險暴露管理工作，健全大額風險暴露管理體系，優化大額風險暴露限額管理，推進大額風險暴露管理相關系統建設，持續完善集團大額風險暴露管理。借款人集中度 2021 年末，本行對最大單一客戶的貸款總額占資本凈額的 3.6%，對最大十家單一客戶的

209、貸款總額占資本凈額的 14.2%；最大十家單一客戶貸款總額5,542.49 億元，占各項貸款的 2.7%。項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 2019 年年 12 月月 31 日日 最大單一客戶貸款比例（%）3.6 3.5 3.1 最大十家客戶貸款比例（%）14.2 14.8 12.6 下表列示了 2021 年末十大單一借款人貸款情況。人民幣百萬元，百分比除外 借款人借款人 行業行業 金額金額 占各項貸款的占各項貸款的 比重（比重（%）借款人 A 交通運輸、倉儲和郵政業 141,457 0.8 借款人 B 交通運輸、倉儲和郵政業 67,10

210、7 0.3 借款人 C 金融業 50,828 0.2 借款人 D 金融業 49,479 0.2 借款人 E 交通運輸、倉儲和郵政業 48,999 0.2 借款人 F 交通運輸、倉儲和郵政業 42,660 0.2 借款人 G 交通運輸、倉儲和郵政業 42,375 0.2 借款人 H 金融業 40,095 0.2 借款人 I 金融業 36,781 0.2 借款人 J 金融業 34,468 0.2 合計合計 554,249 2.7 關于信用風險資本計量情況，請參見本行發布的中國工商銀行股份有限公司 2021 年資本充足率報告“信用風險”的相關內容。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股

211、）81 8.4.3 市場風險市場風險 市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。本行面臨的市場風險主要包括利率風險和匯率風險（包括黃金）。市場風險管理是指識別、計量、監測、控制和報告市場風險的全過程，市場風險管理的目標是根據本行風險偏好將市場風險控制在可承受范圍之內，實現經風險調整的收益最大化。本行嚴格遵循市場風險管理相關監管要求，實行獨立、集中、統籌的市場風險管理模式，形成了金融市場業務前、中、后臺相分離的管理組織架構。董事會承擔對市場風險管理實施監控的最終責任；高級管理層負責執行董事會批準的市場風險管理戰略、總體政策及體系；高級

212、管理層下設的市場風險管理委員會是本行市場風險管理的審議決策機構，負責審議市場風險管理的重大事項，并按照市場風險管理委員會工作規則開展工作；各級風險管理部門負責本級的市場風險牽頭管理工作，各業務部門按照職能分工執行本業務領域的市場風險管理政策和標準。2021 年，本行持續深化集團市場風險管理。加強集團市場風險限額管控，核定印發 2021 年集團市場風險限額方案；及時開展利率、匯率、商品風險前瞻性分析，持續開展全球金融市場監測，健全風險快速報告機制；科技賦能，提升市場風險管理系統智能化水平，持續推進全球市場風險管理系統（GMRM）境外機構延伸應用，穩步推進第三版巴塞爾協議改革最終方案市場風險標準法

213、實施。交易賬簿市場風險管理交易賬簿市場風險管理 本行持續加強交易賬簿市場風險管理和產品控制工作，采用風險價值（VaR）、壓力測試、敏感度分析、敞口分析、損益分析、價格監測等多種方法對交易賬簿產品進行計量管理。持續優化基于交易組合的市場風險限額管理體系，精細化限額指標，完善動態管理機制，滿足新產品、新業務時效性要求，依托全球市場風險管理系統（GMRM）實現快速靈活的限額監控及動態調整。有關交易賬簿風險價值（VaR）情況，請參見“財務報表附注七、3.1 風險價值（VaR）”。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）82 匯率風險管理匯率風險管理 匯率風險是指外匯資產與外匯負債之間幣種

214、結構不平衡產生的外匯敞口因匯率的不利變動而蒙受損失的風險。匯率風險管理目標是確保將匯率變動對本行財務狀況和股東權益的影響控制在可承受的范圍內。本行主要通過采取限額管理和風險對沖手段規避匯率風險。本行按季度進行匯率風險敏感性分析和壓力測試，高級管理層和市場風險管理委員會按季度審閱匯率風險報告。2021 年，本行密切關注外部環境變化和市場形勢，積極運用限額管理和風險對沖等多項組合管理措施，提升集團外匯資產負債匹配程度，加強境外機構資本金保值管理，匯率風險總體可控。外匯敞口 人民幣（美元）百萬元 項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 人民幣人民幣

215、等值美元等值美元 人民幣人民幣 等值美元等值美元 表內外匯敞口凈額 444,773 69,919 402,774 61,593 表外外匯敞口凈額(276,298)(43,435)(198,474)(30,351)外匯敞口凈額合計外匯敞口凈額合計 168,475 26,484 204,300 31,242 有關匯率敏感性分析，請參見“財務報表附注七、3.2 匯率風險”。關于市場風險資本計量情況，請參見本行發布的中國工商銀行股份有限公司 2021 年資本充足率報告“市場風險”的相關內容。8.4.4 銀行賬簿利率風險銀行賬簿利率風險 銀行賬簿利率風險指利率水平、期限結構等不利變動導致銀行賬簿經濟價值

216、和整體收益遭受損失的風險。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）83 銀行賬簿利率風險管理銀行賬簿利率風險管理 本行建立了與系統重要性、風險狀況和業務復雜程度相符合的銀行賬簿利率風險管理體系，并與本行總體發展戰略、全面風險管理體系保持一致。本行銀行賬簿利率管理體系主要包括以下基本要素：有效的風險治理架構；完備的風險管理策略、政策和流程；全面的風險識別、計量、監測、控制和緩釋；健全的內控內審機制；完備的風險管理系統；充分的信息披露與報告。本行嚴格遵循銀行賬簿利率風險管理相關監管要求，在法人和并表層面實施銀行賬簿利率風險管理，建立了權責明確、層次分明、框架完備的銀行賬簿利率風險治理

217、架構。董事會承擔銀行賬簿利率風險管理的最終責任；高級管理層承擔銀行賬簿利率風險管理的實施責任；總行資產負債管理部負責銀行賬簿利率風險的牽頭管理，其他各部門和各機構按職能分工執行銀行賬簿利率風險管理政策和標準；內部審計局、總行內控合規部等部門承擔銀行賬簿利率風險管理的審查和評估職責。銀行賬簿利率風險管理的目標是根據本行的風險管理水平和風險偏好，在可承受的利率風險限度內，實現經風險調整后的凈利息收益最大化。本行基于風險偏好、風險狀況、宏觀經濟和市場變化等因素制定銀行賬簿利率風險管理策略，并明確管理目標和管理模式?；诶首邉蓊A判和整體收益、經濟價值變動的計量結果，制定并實施相應管理政策，統籌運用利

218、率風險管理調控工具開展風險緩釋與控制，確保本行實際承擔的利率風險水平與風險承受能力、意愿相一致。本行基于管理策略和目標制定銀行賬簿利率風險管理政策，明確管理方式和管理工具。通過制定或調整表內調節與表外對沖的利率風險管理方式，靈活運用資產負債數量工具、價格工具以及衍生工具進行管理調控，以及綜合運用限額管理體系、經營計劃、績效考評和資本評估等方式開展利率風險管控評估等，實現對各業務條線、分支機構、附屬機構以及利率風險影響顯著的產品與組合層面利率風險水平的有效控制。本行銀行賬簿利率風險壓力測試遵循全面性、審慎性和前瞻性原則，采用利率風險敞口計量法和標準久期法，計量不同壓力情景下利率敞口變化對整體收益

219、和經濟價值的影響。本行結合境內外監管要求、全行資產負債業務結構、經營管理情況以及風險偏好，考慮當前利率水平及歷史變化趨勢、資產負債總量和期限特征、業務發展戰略及客戶行為等因素設置銀行賬簿利率風險壓力測試情景，按 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）84 季度定期實施壓力測試。2021 年，本行貫徹落實新發展理念，完善利率風險全流程管理、全要素調控、全周期覆蓋的組合調控機制，打造智能化利率風險監測預警與業務控制平臺，提升對復雜市場環境的快速響應與主動應對能力，持續深化跨周期穩健的利率風險管理新格局。前瞻主動強化利率風險策略研判，組合運用資產負債數量工具、價格工具和衍生工具，精準

220、調控集團資產負債利率組合配置結構，有效抵御全球經濟金融運行沖擊與內外部風險挑戰，實現當期收益與長期價值平衡增長。銀行賬簿利率風險分析銀行賬簿利率風險分析 利率敏感性分析利率敏感性分析 假設市場整體利率發生平行變化，并且不考慮管理層為降低利率風險而可能采取的風險管理活動，2021 年末本行按主要幣種劃分的利率敏感性分析如下表：人民幣百萬元 幣種幣種 上升上升 100 個基點個基點 下降下降 100 個基點個基點 對利息凈收入對利息凈收入 的影響的影響 對權益對權益 的影響的影響 對利息凈收入對利息凈收入 的影響的影響 對權益對權益 的影響的影響 人民幣(27,350)(39,969)27,350

221、 43,662 美元 1,551(5,873)(1,551)6,126 港幣(958)(140)958 142 其他 1,029(1,661)(1,029)1,694 合計合計(25,728)(47,643)25,728 51,624 注：請參見“財務報表附注七、4.銀行賬簿利率風險”。利率缺口分析利率缺口分析 2021 年末，一年以內利率敏感性累計正缺口 19,436.18 億元，比上年末增加8,363.72 億元，主要是一年以內重定價或到期的客戶貸款及墊款增加所致；一年以上利率敏感性累計正缺口 10,188.14 億元，減少 3,053.99 億元，主要是一年以上重定價或到期的客戶存款增加

222、所致。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）85 利率風險缺口 人民幣百萬元 3 個月內個月內 3 個月至個月至 1 年年 1 至至 5 年年 5 年以上年以上 2021 年 12 月 31 日(6,440,087)8,383,705(2,301,496)3,320,310 2020 年 12 月 31 日(6,378,856)7,486,102(1,560,515)2,884,728 注：請參見“財務報表附注七、4.銀行賬簿利率風險”。8.4.5 流動性風險流動性風險 流動性風險是指本行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他

223、資金需求的風險。引起流動性風險的事件或因素包括：市場流動性重大不利變化、存款客戶支取存款、貸款客戶提款、債務人延期支付、資產負債結構不匹配、資產變現困難、經營損失和附屬機構相關風險等。流動性風險管理流動性風險管理 本行流動性風險管理體系與總體發展戰略和整體風險管理體系相一致，并與業務規模、業務性質和復雜程度等相適應，由以下基本要素構成：有效的流動性風險管理治理結構；完善的流動性風險管理策略、政策和程序；有效的流動性風險識別、計量、監測和控制；完備的管理信息系統。本行流動性風險管理的治理結構包括：由董事會及其專門委員會、總行資產負債管理委員會和總行風險管理委員會組成的決策體系，由監事會、內部審計

224、局和總行內控合規部組成的監督體系，由總行資產負債管理部、各表內外業務牽頭管理部門、信息科技部門、運行管理部門及分支機構相關部門組成的執行體系。上述體系按職能分工分別履行流動性風險管理的決策、監督和執行職能。流動性風險管理的目標是通過建立健全流動性風險管理體系，實現對集團和法人層面、各附屬機構、各分支機構、各業務條線的流動性風險進行有效識別、計量、監測和控制，確保在正常經營條件及壓力狀態下，流動性需求能夠及時以合理成本得到滿足。本行流動性風險管理策略、政策根據流動性風險偏好制定，涵蓋表內外各項業務以及境內外所有可能對流動性風險產生重大影響的業務部 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A

225、 股）86 門、分支機構和附屬機構，并包括正常和壓力情景下的流動性風險管理。流動性風險管理策略明確流動性風險管理的總體目標和管理模式，并列明主要政策和程序。流動性風險管理政策具體結合本行外部宏觀經營環境和業務發展情況制定，有效均衡安全性、流動性和收益性。本行充分考慮可能影響本行流動性狀況的各種宏微觀因素，結合外部經營環境變化、監管要求、本行業務特點和復雜程度，定期按季度或專題實施壓力測試。2021 年，本行堅持穩健審慎的流動性管理策略，集團流動性平穩運行。加大資金監測力度，保持合理充裕的流動性儲備；優化升級流動性風險管理機制和系統，流動性風險監測、計量、管控的自動化和智能化水平持續提升；加強境

226、內外、表內外、本外幣流動性風險管理，優化多層級、多維度的流動性監測和預警體系，進一步提升集團流動性風險防范和應急能力。流動性風險分析流動性風險分析 本行綜合運用流動性指標分析、流動性缺口分析等多種方法和工具評估流動性風險狀況。2021 年末，人民幣流動性比例 41.5%，外幣流動性比例 88.9%，均滿足監管要求。貸存款比例 77.3%。項目項目 監管標準監管標準 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 2019 年年 12 月月 31 日日 流動性比例（%）人民幣=25.0 41.5 43.2 43.0 外幣=25.0 88.9 91.4 85.9 貸

227、存款比例（%）本外幣合計 77.3 72.8 71.6 注：本表所示監管指標按照當期適用的監管要求、定義及會計準則進行計算，比較期數據不作追溯調整。凈穩定資金比例旨在確保商業銀行具有充足的穩定資金來源，以滿足各類資產和表外風險敞口對穩定資金的需求。凈穩定資金比例為可用的穩定資金與所需的穩定資金之比。2021 年四季度末，凈穩定資金比例 126.20%，比上季度末下降1.98 個百分點，主要是所需的穩定資金增長較快。根據商業銀行凈穩定資金比例信息披露辦法規定披露的凈穩定資金比例定量信息請參見“未經審計財務報表補充資料”。2021 年第四季度流動性覆蓋率日均值 112.20%，比上季度上升 0.9

228、6 個百分 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）87 點，主要是合格優質流動性資產持續增加。合格優質流動性資產主要包括現金、壓力條件下可動用的央行準備金以及符合監管規定的可納入流動性覆蓋率計算的一級和二級債券資產。根據商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法規定披露的流動性覆蓋率定量信息請參見“未經審計財務報表補充資料”。2021 年末，1 個月內的流動性缺口比上年末由正轉負，主要是相應期限到期的客戶存款增加所致；1 至 3 個月的流動性負缺口有所擴大，主要是相應期限到期的客戶存款增加所致；3 個月至 1 年的流動性負缺口有所減小，主要是相應期限到期的客戶貸款及墊款增加所致；1 至

229、5 年的流動性正缺口有所減小，主要是相應期限到期的客戶存款增加所致；5 年以上的流動性正缺口有所擴大，主要是相應期限到期的客戶貸款及墊款和債券投資增加所致。由于存款保持穩定增長，沉淀率較高，同時持有大量高流動性債券資產，流動性儲備充足，本行整體流動性安全。流動性缺口分析 人民幣百萬元 逾期逾期/即時償還即時償還 1 個月內個月內 1 至至 3 個月個月 3 個月個月 至至 1 年年 1 至至 5 年年 5 年以上年以上 無期限無期限 總額總額 2021 年 12 月 31 日(14,262,606)(89,448)(415,735)(377,347)538,067 14,692,050 3,1

230、90,277 3,275,258 2020 年 12 月 31 日(14,309,956)335,580(209,780)(563,541)981,145 13,324,640 3,351,427 2,909,515 注：請參見“財務報表附注七、2.流動性風險”。8.4.6 操作風險操作風險 操作風險管理操作風險管理 操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統以及外部事件所造成損失的可能性，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。本行可能面臨的操作風險損失類別包括七大類：內部欺詐，外部欺詐，就業制度和工作場所安全，客戶、產品和業務活動，實物資產的損壞，IT 系統，執行、交割和

231、流程管理。其中，外部欺詐，執行、交割和流程管理是本行操作風險損失的主要來源。本行嚴格遵循操作風險管理相關監管要求。董事會、監事會、高級管理層及 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）88 其操作風險管理委員會分別承擔操作風險管理決策、監督、執行事項，各相關部門按照其管理職能分別承擔操作風險管理“三道防線”職責，形成緊密銜接、相互制衡的操作風險管理體系。各機構、各部門履行第一道防線職能，承擔本機構、本專業的操作風險管理的直接責任；內控合規部門、法律事務、安全保衛、金融科技、財務會計、運行管理、人力資源等分類管理部門以及信貸與投資管理、風險管理等跨風險管理部門共同履行第二道防線職能

232、，承擔管理責任，分別負責操作風險牽頭管理、某類操作風險分類管理以及跨信用和市場風險的操作風險管理；內部審計部門履行第三道防線職能，承擔監督責任，負責操作風險管理有效性的監督。2021 年，本行圍繞監管重點和操作風險形勢，持續加強操作風險管控。優化風險限額管控機制，有效傳導集團操作風險管理偏好；制定印發2021-2023 年內部控制體系建設規劃，持續健全全方位覆蓋、全過程控制和全員參與的內部控制機制；深入開展“監管紅線”和各專業條線的操作風險與控制自評估工作，圍繞突出風險點，推動制度、流程、系統、機制等方面的優化完善；開展重點業務領域風險治理，強化案件警示教育，持續強化員工行為管控；優化操作風險

233、應用管理系統，持續加強有效風險數據加總與風險報告能力的系統建設。報告期內，本行操作風險管理體系運行平穩，操作風險整體可控。法律風險法律風險 法律風險是指由于銀行經營管理行為不符合有關法律法規、行政規章、監管規定及其他相關規則的要求，提供的產品、服務、信息或從事的交易以及簽署的合同協議等文件存在不利的法律缺陷，與客戶、交易對手及利益相關方發生法律糾紛（訴訟或仲裁），有關法律法規、行政規章、監管規定及其他相關法律規則發生重要變化，以及由于內部和外部發生其他有關法律事件而可能導致法律制裁、監管處罰、財務損失或聲譽損失等不利后果的風險。本行基于保障依法合規經營管理的目標，始終重視建立健全法律風險管理體

234、系，構建事前、事中和事后法律風險全程防控機制，支持和保障業務發展創新與市場競爭，防范和化解各種潛在或現實的法律風險。董事會負責審定法律風險管理相關戰略和政策，承擔法律風險管理的最終責任。高級管理層負責執行法律風 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）89 險管理戰略和政策，審批有關重要事項?？傂蟹墒聞詹渴秦撠熂瘓F法律風險管理的職能部門，有關業務部門對法律風險防控工作提供相關支持和協助，各附屬機構和境內外分行分別承擔本機構法律風險管理職責。2021年，本行持續加強法律風險管理，提升法律風險管理水平和防控能力，保障集團依法合規經營和業務健康發展，整體運行平穩有序。貫徹落實個人信息

235、保護法等新法新規，不斷完善業務制度以及協議文本。順應金融監管新要求，深入推動重點領域和關鍵環節法律風險防控化解。常態化監測法律風險，不斷健全總、分行縱向聯動和橫向協調機制，將法律風險防控有機融入業務談判、產品設計、合同簽訂等各環節，進一步提高風險防控的前瞻性、主動性和針對性。優化法律工作跨境協調與管理機制，強化境外機構法律風險管理，妥善應對國際化經營發展中的跨境法律問題。完善電子簽約系統功能設計與管理機制，強化對業務合同簽約用印的全流程剛性管控，有效防控違規用印造成的操作風險、法律風險和聲譽風險。加強授權管理、關聯方管理、商標管理和知識產權保護工作，有效提高風險管控制度化、系統建設精細化水平。

236、著力強化訴訟案件應對處理，依法維護本行權益，避免和減少風險損失。積極做好協助執行網絡查控工作，為有權機關提高執法辦案效率、構建社會誠信體系等發揮積極作用。反洗錢反洗錢 本行嚴格遵循中國及境外機構駐在國（地區）反洗錢法律法規，認真履行反洗錢法定義務和社會責任。主動適應新時期反洗錢形勢變化，樹立“全球、全員、全程、全面、全新、全額”的洗錢風險管理理念，適應“跨境、跨業、跨界”的發展要求，踐行“主動防、智能控、全面管”的管理原則，統籌加強全集團洗錢風險管理。不斷完善集團反洗錢治理體系，持續推進客戶身份識別綜合治理，做好洗錢風險評估新規落地，構建反洗錢數字化生態體系，強化境外反洗錢基礎建設，洗錢風險管

237、理質效進一步提升。關于操作風險資本計量情況，請參見本行發布的中國工商銀行股份有限公司 2021 年資本充足率報告“操作風險”的相關內容。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）90 8.4.7 聲譽風險聲譽風險 聲譽風險是指由銀行行為、從業人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對銀行形成負面評價，從而損害品牌價值，不利正常經營，甚至影響到市場穩定和社會穩定的風險。聲譽風險可能產生于銀行經營管理的任何環節，通常與信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險等交叉存在，相互作用。良好的聲譽對商業銀行經營管理至關重要。本行高度重視自身聲譽，將聲譽風險管理納入公司治理及全面風

238、險管理體系，防范聲譽風險。本行董事會審議確定與本行戰略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。高級管理層負責領導全行的聲譽風險管理工作，執行董事會制定的聲譽風險管理戰略和政策，審定聲譽風險管理的有關制度、辦法、操作規程，制定重大事項的聲譽風險應對預案和處置方案，確保聲譽風險管理體系正常、有效運行。本行建立了專門的聲譽風險管理團隊，負責聲譽風險的日常管理。2021 年，本行持續完善聲譽風險管理體系建設，不斷優化工作機制，持續提升聲譽風險管理水平。修訂印發聲譽風險管理辦法（2021 年版），進一步完善全集

239、團、全流程聲譽風險管理體系建設。強化專業和屬地“雙線管理”效能，從源頭防范聲譽風險隱患。積極回應社會關切，組織推進具有影響力的傳播活動，提升本行品牌形象。報告期內，本行聲譽風險平穩，處于可控范圍。8.4.8 國別風險國別風險 國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付銀行債務，或使銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使銀行遭受其他損失的風險。國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發。本行嚴格遵循國別風險管理相關監管要求，董事會承擔監控國別風險管

240、理有 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）91 效性的最終責任，高級管理層負責執行董事會批準的國別風險管理政策，總行風險管理委員會負責國別風險管理相關事項集體審議。本行通過一系列管理工具來管理和控制國別風險，包括國別風險評估與評級、國別風險限額、國別風險敞口統計與監測，以及壓力測試等。國別風險評級和限額每年至少復審一次。2021 年，面對更趨復雜嚴峻和不確定的外部環境，本行嚴格按照監管要求并結合業務發展需要，持續加強國別風險管理。密切監測國別風險敞口變化，持續跟蹤、監測和報告國別風險；及時更新和調整國別風險評級與限額；不斷強化國別風險預警機制，積極開展國別風險壓力測試，在穩健

241、推進國際化發展的同時有效控制國別風險。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）92 8.5 資本管理資本管理 本行實施集團化的資本管理機制，以資本為對象和工具進行計劃、計量、配置、應用和營運等管理活動。本行資本管理的目標是：保持合理的資本充足率水平，持續滿足資本監管法規和政策要求；不斷鞏固和提升資本基礎，支持業務增長和戰略規劃的實施；建立以經濟資本為核心的價值管理體系，強化資本約束和激勵機制，提高資本配置效率；創新和拓展資本補充渠道，提升資本質量，優化資本結構。本行資本管理范圍涵蓋全集團各類經營單位，資本管理內容包括資本充足率管理、經濟資本管理、資本投資和融資管理等。2021 年

242、，本行持續深化資本管理改革，加強資本節約優化，推進低效資本占用清理，強化經濟資本管理對風險加權資產的約束作用，持續提升資本使用效率；統籌平衡內源性與外源性資本補充，進一步夯實資本實力，不斷增強服務實體經濟能力。全年各項資本指標良好，資本充足率保持在穩健合理水平。8.5.1 資本充足率及杠桿率情況資本充足率及杠桿率情況 本行根據資本辦法計算各級資本充足率。按照監管機構批準的資本管理高級方法實施范圍，符合監管要求的公司信用風險暴露采用初級內部評級法、零售信用風險暴露采用內部評級法、市場風險采用內部模型法、操作風險采用標準法，內部評級法未覆蓋的信用風險采用權重法，內部模型法未覆蓋的市場風險采用標準法

243、。集團及母公司資本充足率計算結果 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 集團集團 母公司母公司 集團集團 母公司母公司 核心一級資本凈額 2,886,378 2,614,392 2,653,002 2,404,030 一級資本凈額 3,241,364 2,944,636 2,872,792 2,605,594 總資本凈額 3,909,669 3,600,883 3,396,186 3,114,878 核心一級資本充足率（%）13.31 13.29 13.18 13.14 一級資本充足率（%）14.94 14.97 1

244、4.28 14.24 資本充足率（%）18.02 18.30 16.88 17.02 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）93 2021 年末，根據資本辦法計算的核心一級資本充足率 13.31%，一級資本充足率 14.94%，資本充足率 18.02%，均滿足監管要求。資本充足率情況表 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 核心一級資本核心一級資本 2,903,516 2,669,055 實收資本 356,407 356,407 資本公積可計入部分 148,597 148,534 盈余公積 356,8

245、49 322,692 一般風險準備 438,640 339,486 未分配利潤 1,618,142 1,508,562 少數股東資本可計入部分 3,539 3,552 其他(18,658)(10,178)核心一級資本扣除項目核心一級資本扣除項目 17,138 16,053 商譽 7,691 8,107 其他無形資產（土地使用權除外）5,669 4,582 對未按公允價值計量的項目進行現金流套期形成的儲備(4,202)(4,616)對有控制權但不并表的金融機構的核心一級資本投資 7,980 7,980 核心一級資本凈額核心一級資本凈額 2,886,378 2,653,002 其他一級資本其他一級

246、資本 354,986 219,790 其他一級資本工具及其溢價 354,331 219,143 少數股東資本可計入部分 655 647 一級資本凈額一級資本凈額 3,241,364 2,872,792 二級資本二級資本 668,305 523,394 二級資本工具及其溢價可計入金額 418,415 351,568 超額貸款損失準備 248,774 170,712 少數股東資本可計入部分 1,116 1,114 總資本凈額總資本凈額 3,909,669 3,396,186 風險加權資產風險加權資產（1）21,690,349 20,124,139 核心一級資本充足率（核心一級資本充足率（%）13.

247、31 13.18 一級資本充足率（一級資本充足率（%）14.94 14.28 資本充足率（資本充足率（%）18.02 16.88 注：（1）為應用資本底線及校準后的風險加權資產。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）94 風險加權資產 人民幣百萬元 項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 信用風險加權資產 20,042,955 18,535,324 內部評級法覆蓋部分 13,472,715 12,279,663 內部評級法未覆蓋部分 6,570,240 6,255,661 市場風險加權資產 153,686 174,784 內部模

248、型法覆蓋部分 51,014 94,238 內部模型法未覆蓋部分 102,672 80,546 操作風險加權資產 1,493,708 1,414,031 合計合計 21,690,349 20,124,139 關于資本計量的更多信息，請參見本行發布的中國工商銀行股份有限公司2021 年資本充足率報告。杠桿率情況表 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 9 月月 30 日日 2021 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 3 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 一級資本凈額 3,241,364 3,132,095 3,

249、009,641 2,956,971 2,872,792 調整后的表內外資產余額 37,292,522 37,682,357 37,370,525 36,423,221 35,300,338 杠桿率杠桿率（%）8.69 8.31 8.05 8.12 8.14 注：杠桿率披露相關信息請參見“未經審計財務報表補充資料”。8.5.2 資本融資管理資本融資管理 本行在通過利潤留存補充資本的基礎上，積極拓展外源性資本補充渠道，持續推進資本工具創新，增強資本實力，優化資本結構，合理控制資本成本。無固定無固定期限資本債券期限資本債券發行情況發行情況 本行于 2021 年 6 月、11 月在全國銀行間債券市場公

250、開發行兩期規模分別為700 億元、300 億元人民幣的無固定期限資本債券，募集資金依據適用法律和監管機構的批準，在扣除發行費用后全部用于補充本行其他一級資本。本行于 2021 年 9 月在境外市場發行 61.6 億美元無固定期限資本債券，募集資金依據適用法律和監管機構的批準，在扣除發行費用后全部用于補充本行其他一級資本。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）95 二級二級資本債券資本債券發行進展情況發行進展情況 本行于 2021 年 1 月在全國銀行間債券市場公開發行一期 300 億元人民幣的二級資本債券。募集資金依據適用法律和監管部門的批準，全部用于補充本行二級資本。本行于

251、2021 年分別收到中國銀保監會、人民銀行批復，同意本行在全國銀行間債券市場公開發行不超過 1,900 億元人民幣二級資本債券。本行于 2021 年12 月、2022 年 1 月先后在全國銀行間債券市場公開發行兩期規模分別為 600 億元、400 億元人民幣的二級資本債券。募集資金依據適用法律和監管部門的批準，全部用于補充本行二級資本。本行 2021 年第二次臨時股東大會審議通過了關于發行合格二級資本工具的議案，同意本行在境內外市場發行合格二級資本工具，用于補充本行二級資本。本次合格二級資本工具的發行方案還需獲得相關監管機構的批準。關于本行資本工具發行情況請參見本行于上交所網站、香港交易所“披

252、露易”網站及本行網站發布的公告。8.5.3 經濟資本配置和管理經濟資本配置和管理 本行經濟資本管理包括計量、配置和應用三個主要方面，經濟資本指標包括經濟資本占用（EC）、經濟資本回報率（RAROC）、經濟增加值（EVA）等三類指標，應用領域包括信貸資源配置、限額管理、績效考核、費用分配、產品定價、客戶管理等。本行從計量、配置、考核等方面進一步完善集團經濟資本管理體系，強化集團經濟資本約束激勵機制，推動集團資本集約型發展。進一步完善經濟資本計量政策，優化經濟資本計量標準和計量系統。嚴格執行經濟資本限額管理，不斷提升經濟資本精細化管理水平，全面加強對境內分行、利潤中心、境外及控股機構的資本約束。持

253、續優化信貸業務經濟資本計量和考核政策，積極助力全行信貸結構調整。加強對各級機構的經濟資本管理培訓，大力推進經濟資本在經營管理和業務前沿的應用。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）96 8.5.4 系統重要性銀行評估指標系統重要性銀行評估指標 商業銀行全球系統重要性評估指標商業銀行全球系統重要性評估指標 本行根據中國銀保監會商業銀行全球系統重要性評估指標披露指引和巴塞爾銀行監管委員會全球系統重要性銀行評估填報說明的規定，計算和披露全球系統重要性評估指標。人民幣百萬元 指標指標 2021 年年 調整后的表內外資產余額 37,560,752 金融機構間資產 2,088,082 金融

254、機構間負債 2,947,997 發行證券和其他融資工具 5,080,700 通過支付系統或代理行結算的支付額 493,730,289 托管資產 19,980,932 有價證券承銷額 2,272,838 固定收益類證券交易量 6,582,443 上市股票和其他證券交易量 1,259,003 場外衍生產品名義本金 7,966,381 交易類和可供出售證券 784,582 第三層次資產 153,164 跨境債權 2,092,121 跨境負債 2,069,735 國內國內系統重要性系統重要性銀行銀行評估指標評估指標 本行根據人民銀行、中國銀保監會系統重要性銀行評估辦法和中國銀保監會關于開展系統重要性銀

255、行評估數據填報工作的通知的規定，計算和披露2020 年度國內系統重要性銀行評估指標。除特別說明外，為人民幣百萬元 指標指標 2020 年年 調整后的表內外資產余額 35,300,338 金融機構間資產 2,988,192 金融機構間負債 3,121,151 發行證券和其他融資工具 2,591,743 通過支付系統或代理行結算的支付額 480,825,563 托管資產 18,157,690 代理代銷業務 7,448,878 公司客戶數（萬個）864 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）97 個人客戶數（萬個）68,030 境內營業機構數量（個）16,065 衍生產品 8,085

256、,879 以公允價值計量的證券 790,093 非銀行附屬機構資產 872,495 理財業務 1,637,344 理財子公司發行的理財產品余額 1,070,072 境外債權債務 4,222,848 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）98 8.6 展望展望 2022 年，世界經濟年，世界經濟有望保持恢復性增長，但全球供應鏈和能源緊張形勢可能持續，大類資產價格呈現分化趨勢。主要經濟體貨幣政策加速轉向，利率中樞加快上移，對銀行業流動性管理、資產配置和負債結構優化帶來挑戰。中國經濟中國經濟面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力，但持續恢復發展的態勢沒有改變，長期向好的基本面沒有改

257、變。隨著以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局加快構建，銀行業銀行業高質量發展將迎來新機遇。中國工商銀行中國工商銀行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，認真落實黨中央、國務院決策部署，立足新發展階段，完整準確全面貫徹新發展理念，積極服務和融入新發展格局，堅持穩中求進工作總基調，把握“穩”的要求，爭取“進”的成效，加大“改”的力度，堅定不移走中國特色金融發展之路，堅持“48 字”工作思路，在服務經濟社會高質量發展中推進自身高質量發展。一是高一是高質量抓好黨的建設。質量抓好黨的建設。堅持和加強黨的領導。深化黨的領導與公司治理融合，進一步做好黨委議事規則與公司治理決策機制

258、的有效銜接，健全現代金融企業制度。發揮好全面從嚴治黨引領和保障作用，強化嚴的管理、嚴的氛圍。二是高質量服二是高質量服務新發展格局。務新發展格局。堅守主責主業，加大對制造業企業、小微企業的支持力度，提升對科技創新、綠色發展的服務質效。發揮投融資總量和結構雙重功能，落實跨周期和逆周期政策部署，精準支持“十四五”重大項目落地，助力穩定宏觀經濟大盤。將金融服務貫通生產、分配、流通、消費各環節，助力構建完整需求體系，促進國際國內循環暢通。三是高質量實施新發展規劃。三是高質量實施新發展規劃。突出質量、效率、創新導向，結合實際不斷做強做優，提升內涵式發展水平。深入推進第一個人金融銀行、外匯業務首選銀行、重點

259、區域競爭力提升、城鄉聯動發展等重點戰略實施，推動“揚長、補短、固本、強基”布局不斷取得新成效，實現新發展規劃中期突破。四是高質量抓好全面風險管理。四是高質量抓好全面風險管理。堅持系統觀念，強化風險意識和底線思維，全面梳理排查風險隱患，逐項制定應對預案和措施。做好信用風險管理，進一步穩定資產質量。完善線上業務、新興業務風控機制，嚴密防范市場風險。全面提升內控案防有效性，確保不發生重大風險事件和案件。五是高質量推進金融改革。五是高質量推進金融改革。深化黨的領導與公司治理有機融合，著力健全現代金融企業制度，提升治理體系和治理能力現代化水平。充分發揮科技強行、數據大行優勢，更好服務數字經濟發 中國工商

260、銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）99 展，加快建設數字工行。打造先進可控的金融科技，切實保障數字化轉型安全。六是高質量強化人才隊伍建設。六是高質量強化人才隊伍建設。加強人才工作頂層設計，制定實施新一輪全行人才發展規劃。完善考核評價及監測體系，健全激勵約束機制，加強干部員工管理監督和關心關愛，著力打造人才高地和人才強行，匯聚工商銀行高質量發展強大合力。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）100 8.7 資本市場關注的熱點問題資本市場關注的熱點問題 熱點問題一：成色十足的工行答卷熱點問題一：成色十足的工行答卷 2021 年，工商銀行堅持“48 字”工作思路，統籌疫情

261、防控與經營發展，通過高質量投融資全面服務新發展格局，通過穩步推進“揚長補短固本強基”四大布局全面實施新發展規劃，通過健全風險管理體系全面加強風險管控，通過聚焦提升治理能力全面深化改革創新，在助力經濟高質量發展的基礎上，可持續能力進一步提升，自身高質量發展基礎進一步鞏固，主要經營指標表現出色，“強、優、大”特征持續彰顯，為投資者交上了一份成色十足的工行答卷。一、一、資產和資本投入產出效率不斷增強資產和資本投入產出效率不斷增強 一是經營效率持續提升。一是經營效率持續提升。ROE 12.15%，ROA 1.02%，分別比上年提升 20BP和 2BP，在全球大型銀行中處于較優水平。二是資本實力不斷增強

262、。二是資本實力不斷增強。資本充足率18.02%，比上年末提高 1.14 個百分點，保持全球銀行業領先水平；核心一級資本充足率 13.31%、提高 0.13 個百分點，一級資本充足率 14.94%、提高 0.66 個百分點；總資本凈額 39,097 億元，比上年末增長 15.1%，持續保持世界領先水平。二、二、資金盈利能力和風險管控能力持續優化資金盈利能力和風險管控能力持續優化 一是一是 NIM（凈利息收益率）保持較優水平。（凈利息收益率）保持較優水平。NIM 2.11%，保持銀行業較優 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）101 水平；在全球利率持續走低、銀行業利差不斷收窄的

263、大環境下，NIM 收窄幅度（-4BP）處于國內可比同業較優水平，既落實了減費讓利、服務實體經濟的政策，又展現了強大的資產負債精細化管理能力。二是盈利結構優化，非利息收入占比二是盈利結構優化，非利息收入占比提升。提升。非利息收入占比 26.74%，比上年提升 0.01 個百分點。三是資產質量持續改善。三是資產質量持續改善。不良貸款率 1.42%，比上年末下降 16BP，基本回復到疫情前水平；逾期貸款率 1.23%，下降 21BP；逾期不良剪刀差-385 億元，連續 7 個季度為負，創歷史新低。四是風險抵御能力不斷增強，撥備基礎不斷夯四是風險抵御能力不斷增強，撥備基礎不斷夯實。實。撥備覆蓋率 20

264、5.84%，比上年末提高 25.16 個百分點，貸款撥備率 2.92%，提高 7BP，信貸成本率 0.86%，降低 0.11 個百分點。五是有效發揮資本約束效五是有效發揮資本約束效用。用。RWA 增速 7.8%，低于信貸資產增速 3.2 個百分點。六是費用投入產出效率六是費用投入產出效率較高。較高。成本收入比 23.97%，雖然比上年提高 1.67 個百分點，但持續保持全球同業較低水平。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）102 三、三、規模優勢和品牌價值領跑全球規模優勢和品牌價值領跑全球 一是收入規模保持全球銀行業首位。一是收入規模保持全球銀行業首位。營業收入 9,428

265、億元，比上年增長 6.8%；其中手續費及傭金凈收入保持國內同業第一。二是利潤總量保持全球銀行業首位。二是利潤總量保持全球銀行業首位。凈利潤3,502億元，比上年增長10.2%；撥備前利潤6,275億元，比上年增長5.5%。三是資產規模保持全球銀行業首位。三是資產規模保持全球銀行業首位。資產規模為 351,714 億元，比上年末增長 5.5%；發放貸款及墊款 206,672 億元，比上年末增長 11.0%；債券投資 88,173億元，比上年末增長 9.5%。四是存款規模保持全球銀行業首位。四是存款規模保持全球銀行業首位。存款總額 264,418億元，比上年末增長 5.2%。中國工商銀行股份有限公

266、司 2021 年度報告（A 股）103 五是國際排名保持首位。五是國際排名保持首位。工商銀行已連續 9 年位列英國銀行家全球銀行1000 強和美國福布斯全球企業 2000 強榜首、位列美國財富500 強榜單全球商業銀行首位，展現了強大的綜合實力和市場影響力。六是品牌價值持續提六是品牌價值持續提升。升。根據全球品牌價值研究機構 Brand Finance 發布的“2022 年全球品牌價值 500強”榜單，工商銀行以 751 億美元的品牌價值連續 6 年蟬聯全球最具價值銀行品牌榜首。四、“揚長補短固本強基”四大戰略布局重點突破四、“揚長補短固本強基”四大戰略布局重點突破 （一）揚長上，重點鞏固機構

267、、公司、結算、交易等業務優勢。結算金融方（一）揚長上，重點鞏固機構、公司、結算、交易等業務優勢。結算金融方面，面，人民幣對公結算業務中收 113 億元，居同業首位。機構金融方面，機構金融方面，客戶增長創 5 年新高，機構和同業存款保持可比同業第一，競爭優勢明顯。公司金融方面，公司金融方面，公司客戶數及存貸款均保持可比同業第一，其中人民幣貸款在商業銀行中率先突破 10 萬億元，資產質量穩中向好。交易金融方面，交易金融方面，金融市場業務凈利潤突破千億，投行顧問咨詢業務收入保持國內同業第一，大資管業務規模 27 萬億元，增幅 11.24%。（二）補短與協同上，重點推進個人金融、外匯業務、重點區域、城

268、鄉聯動（二）補短與協同上，重點推進個人金融、外匯業務、重點區域、城鄉聯動四大戰略重點。第一個人金融銀行戰略方面，四大戰略重點。第一個人金融銀行戰略方面，個人金融資產總量（AUM）保持領先（近 17 萬億元），個人客戶總量突破 7 億戶，個人手機銀行客戶總量達 4.69 億戶，手機銀行月活用戶數（MAU）首家破億，個人貸款余額近 8 萬億元，代發客戶超過 1 億戶，代發資金突破 5 萬億元。外匯業務首選銀行戰略方面，外匯業務首選銀行戰略方面，推出“工 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）104 銀全球行”金融服務品牌，境內外匯存款日均余額比上年增長 35%，集團跨境人民幣業務量

269、突破 8.5 萬億元。成功取得債券通“南向通”、大灣區“跨境理財通”首批試點銀行資格，發揮大行領先作用，服務金融市場雙向開放。重點區域競爭重點區域競爭力提升戰略方面，力提升戰略方面，京津冀、長三角、大灣區、中部和成渝五大重點區域存款、貸款總余額保持同業絕對優勢。城鄉聯動發展戰略方面，城鄉聯動發展戰略方面，創新鄉村振興服務體系，推出“興農通”品牌，強化信貸資源支持，涉農貸款余額 2.66 萬億元。（三）固本上，重點夯實金融科技、金融創新。金融科技方面，（三）固本上，重點夯實金融科技、金融創新。金融科技方面，踐行科技自立自強，強化科技創新和機制改革“雙輪驅動”，以科技強行賦能“數字工行（D-ICB

270、C）”建設。2021 年，智慧銀行生態系統 ECOS 被中國人民銀行評選為金融科技發展獎唯一特等獎；新增和累計專利授權數均居國內銀行業首位。金融創新方金融創新方面，面，制造業、戰略性新興產業、綠色等重點領域信貸規模、增量均領跑同業。其中，投向制造業的貸款余額突破 2 萬億元，凈增 3,197 億元；戰略性新興產業貸款余額突破 1 萬億元；綠色貸款余額 2.48 萬億元，比年初增長 6,349 億元，增量創歷史新高。（四）強基上，重點提升全面風險管理能力、四）強基上，重點提升全面風險管理能力、GBC 聯動效能、網點和人才聯動效能、網點和人才隊伍競爭力。全面風隊伍競爭力。全面風險管理方面，險管理方

271、面，堅持“四管齊下”（管住人、管住錢、管好防線、管好底線），按照“主動防、智能控、全面管”路徑，將投融資合作、中間業務次生風險、氣候風險、模型風險等納入全面風險管理體系，“9+X”風險總體可控。GBC 聯動和渠道協同方面，聯動和渠道協同方面，推動 GBC 工作、資金承接、織網補網、代發業務、投融資合作機構管理、網點競爭力提升六大工作扎實推進。GBC 重點場景建設成效顯著，實現 G 端拓戶 1.2 萬戶、增存 1,200 億元；B 端拓戶 29 萬戶、增存2,900 億元；C 端獲客活客 5,200 萬人、代發資金 1.7 萬億元。2022 年，工商銀行將繼續堅持穩中求進工作總基調，全面貫徹新發

272、展理念，鞏固穩中向好局面，大力推進新規劃中期突破，深化數字化轉型，奮力推動工商銀行高質量發展不斷開創新局面。熱點問題二：數字工行熱點問題二：數字工行 本行堅持數字化發展之路，在“銀行信息化”向“信息化銀行”發展過程中，中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）105 全面引領了數字技術推動業務發展的數字化 1.0 階段，敏銳把握新一輪科技革命和產業變革趨勢，全面布局 IT 架構轉型與“智慧銀行生態系統 ECOS”工程建設，開啟數字化引領全面變革的數字化 2.0。報告期內，本行率先提出“數字生態、數字資產、數字技術、數字基建、數字基因”的五維布局，籌劃推出面向未來的數字化品牌“數字工

273、行（D-ICBC）”，同時依托集團金融科技和數據優勢，以客戶為中心、以“數據+技術”雙要素驅動，深化數字工行建設，積極融入數字中國建設大局，助力數字經濟健康發展，促進業務模式、服務模式的深刻變革和產品創新的提質增效，客戶體驗、業務效率和經營價值得到顯著提升。一、數字化轉型助循環。一、數字化轉型助循環。本行根據小微客戶商業模式和交易特征，持續升級數字普惠產品與運營體系，通過線上發放的普惠貸款占新增余額的比例達到 94%。拓寬“e 企快貸”抵押貸款場景，提升對持有非住宅不動產小微客戶的服務質效；綜合運用稅務、電力、結算等多維數據，為小微企業生產經營提供信用貸款支持；為現代農業、專精特新、先進制造等

274、國家戰略板塊打造并完善數字供應鏈、產業鏈場景金融服務；與國家融資擔?；鸷献?，引入“批量擔?！痹鲂艡C制，提升小微客戶融資可得性。強化全流程數字化運營能力，構建涵蓋“尋、引、黏、留”立體客戶營銷體系。報告期內，本行不斷深化貿易金融、跨境金融，支持“一帶一路”合作項目。打造“工銀全球付”系列產品，提供一站式全球現金管理服務，服務近萬家跨國企業，助力中資企業走出去。研發“環球撮合薈”跨境撮合平臺，同業首家實現跨境撮合全流程閉環服務，合作意向達成比例近 80%。二、構建二、構建 GBC 端數字共同體。一是端數字共同體。一是 G 端創新數字政務服務新模式。端創新數字政務服務新模式。共與全國 29 個省區

275、市開展政務數據合作，落地 300 多個政務合作場景，積極助力政務服務“一網通辦”。其中“我的寧夏”APP 為寧夏數字政府建設塑造了新的品牌和形象。二是二是 B 端深度參與產業數字化。端深度參與產業數字化。緊密對接現代農業、先進制造業、現代服務業等行業龍頭數字化轉型發展步伐，鏈式拓展服務上下游客戶，提高覆蓋全產業鏈的金融服務能力。圍繞醫療、教育、出行等民生熱點領域，上線了 20 余個“金融+行業”的云服務生態圈，對外輸出 2,600 余類金融產品和服務，服務種類、場景覆蓋數量均居同業首位。三是三是 C 端著力打造云上工行服務新模式。端著力打造云上工行服務新模式。持續推動手機銀行升級，為 4.69

276、 億用戶提供豐富的線上服務。構建智慧營銷新模式，將智慧大腦與工銀 e 服務、工小智、云工作室等渠道對接，為全量個人客戶 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）106 提供 1,000 萬余種智能服務方案。積極推動數字人民幣場景化生態化創新應用，全面參與數字公共服務。推動重點客群專區建設，行業率先完成與人社部對接，實現“實體+電子”社?？òl卡，支持社?？缡⊥ㄞk，并構建“智慧風控”平臺，保護客戶資金安全，在涉敏、防盜刷、老年人轉賬等高風險領域，加強異常交易監控。三、踐行科技自立自強。一是三、踐行科技自立自強。一是 IT 核心架構轉型升級。核心架構轉型升級。自 2015 年以來，本

277、行推進智慧銀行生態建設工程（ECOS），自主研發了云計算、分布式兩大核心技術基礎平臺，全面承載工行核心業務，為超 7 億個人客戶和近 970 萬對公客戶持續提供安全穩健的金融服務，系統可用性始終保持在 99.99%以上。二是加快建設二是加快建設數字新基數字新基建。建。2021 年，本行獲評金融行業首家數據管理能力成熟度五級最高評級。本行深入貫徹“綠水青山就是金山銀山”的發展理念，打造世界一流的綠色數據中心，日交易峰值達 8.68 億筆，每年減少二氧化碳排放近 6,000 噸，獲評“國家綠色數據中心”。三是全面推進新技術布局。三是全面推進新技術布局。圍繞人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等前沿技術

278、，在探索實踐中打造了工銀圖靈、工銀璽鏈、工銀星云等一系列新技術平臺，強化核心新基建能力。其中，工銀璽鏈集區塊鏈基礎技術服務、智能運維、金融級安全能力為一體，已在安全防控、性能容量等技術方面取得了 150 多項突破，入選福布斯2021 年全球區塊鏈 50 強。四是強化數四是強化數據據資產治理和數據安全管控。資產治理和數據安全管控。本行構建了以“一湖兩庫”為核心的數據架構，打造同業首創、自主可控、分布式架構的大數據智能云平臺，實現集團數據“全入湖”。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）107 9.股本變動及主要股東持股情況股本變動及主要股東持股情況 普通股股份變動情況普通股股份變

279、動情況 股份變動情況表 單位：股 2020 年年 12 月月 31 日日 報告期內報告期內 增減增減 2021 年年 12 月月 31 日日 股份數量股份數量 比例比例（%）股份數量股份數量 比例比例（%）一、有限售條件股份一、有限售條件股份-二二、無限售條件股份、無限售條件股份 356,406,257,089 100.00-356,406,257,089 100.00 1.人民幣普通股 269,612,212,539 75.65-269,612,212,539 75.65 2.境外上市的外資股 86,794,044,550 24.35-86,794,044,550 24.35 三三、股份總數

280、、股份總數 356,406,257,089 100.00-356,406,257,089 100.00 注：（1）以上數據來源于中國證券登記結算有限責任公司出具的股本結構表。（2）“境外上市的外資股”即 H 股，根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第5 號公司股份變動報告的內容與格式（2022 年修訂）中的相關內容界定。（3）由于占比數字經四舍五入，百分比僅供參考。證券發行與上市情況證券發行與上市情況 報告期內，本行未進行配股，無內部職工股，無員工持股計劃，未發行可轉換公司債券，未發行根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第 2 號年度報告的內容與格式（202

281、1 年修訂）第二章第九節的規定需予以披露的公司債券。有關本行優先股發行情況請參見“股本變動及主要股東持股情況優先股相關情況”。報告期本行二級資本債券及無固定期限資本債券的發行進展情況請參見“討論與分析資本管理”。有關本行及本行子公司其他證券發行情況，請參見“財務報表附注四、21.已發行債務證券；24.其他權益工具”。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）108 股東數量和持股情況股東數量和持股情況 截至報告期末，本行普通股股東總數為 750,894 戶，無表決權恢復的優先股股東及持有特別表決權股份的股東。其中 H 股股東 113,054 戶，A 股股東 637,840戶。截至業

282、績披露日前上一月末（2022 年 2 月 28 日），本行普通股股東總數為721,975 戶，無表決權恢復的優先股股東及持有特別表決權股份的股東。前10名普通股股東持股情況 單位：股 股東名稱股東名稱 股東股東性質性質 股份股份類別類別 報告期內報告期內增增減減 期末持股期末持股 數量數量 持股持股 比例（比例（%）質押質押/凍結凍結/標記標記的股的股份數量份數量 匯金公司 國家 A 股-123,717,852,951 34.71 無 財政部 國家 A股-110,984,806,678 31.14 無 香港中央結算（代理人）有限公司（5）境外法人 H股-13,477,082 86,154,12

283、4,549 24.17 未知 社?；鹄硎聲?）國家 A股-12,331,645,186 3.46 無 中國平安人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品 其他 A股-3,687,330,676 1.03 無 中國證券金融股份有限公司 國有法人 A股-24 2,416,131,540 0.68 無 香港中央結算有限公司（7）境外法人 A股 200,331,413 1,386,451,666 0.39 無 中央匯金資產管理有限責任公司 國有法人 A股-1,013,921,700 0.28 無 中國人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品005LCT001 滬 其他 A股-34,438,403 435,9

284、10,885 0.12 無 太平人壽保險有限公司傳統普通保險產品022LCT001 滬 其他 A股 39,168,600 426,975,751 0.12 無 注：（1）以上數據來源于本行 2021 年 12 月 31 日的股東名冊。（2）本行無有限售條件股份。（3）香港中央結算（代理人）有限公司是香港中央結算有限公司的全資子公司。中央匯金資產管理有限責任公司是匯金公司的全資子公司。除此之外，本行未知上述股東之間有關聯關系或一致行動關系。（4）除香港中央結算（代理人）有限公司情況未知外，本行前10名股東未參與融資融券及轉融通業務。（5）香港中央結算（代理人）有限公司期末持股數量是該公司以代理人

285、身份，代表截至 2021 年 12 月31 日，在該公司開戶登記的所有機構和個人投資者持有的 H 股股份合計數，期末持股數量中包含社?；鹄硎聲?、平安資產管理有限責任公司、Temasek Holdings(Private)Limited 持有本行的 H股。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）109（6）根據關于全面推開劃轉部分國有資本充實社?；鸸ぷ鞯耐ㄖㄘ斮Y201949 號），2019 年12 月，財政部一次性劃轉給社?；鹄硎聲匈Y本劃轉賬戶 A 股 12,331,645,186 股。根據國務院關于印發劃轉部分國有資本充實社?；饘嵤┓桨傅耐ㄖ▏l201749 號）

286、有關規定，社?；鹄硎聲Ρ敬蝿澽D股份，自股份劃轉到賬之日起，履行 3 年以上的禁售期義務。報告期末，根據社?；鹄硎聲虮拘刑峁┑馁Y料，社?；鹄硎聲€持有本行 H 股 7,946,049,758 股，A 股和 H 股共計 20,277,694,944 股，占本行全部普通股股份比重的 5.69%。（7）香港中央結算有限公司期末持股數量是該公司以名義持有人身份，代表截至 2021 年 12 月 31 日，該公司受香港及海外投資者指定并代表其持有的 A 股股份合計數（滬股通股票）。主要股東情況主要股東情況 報告期內，本行的控股股東及實際控制人情況沒有變化?？毓煽毓晒蓶|股東 本行最大的單一股東為匯

287、金公司。匯金公司全稱“中央匯金投資有限責任公司（Central Huijin Investment Ltd.）”，成立于 2003 年 12 月 16 日，是依據公司法由國家出資設立的國有獨資公司，注冊資本、實收資本均為 8,282.09 億元人民幣，注冊地北京市東城區朝陽門北大街 1 號新保利大廈，統一社會信用代碼911000007109329615，法定代表人彭純。匯金公司是中國投資有限責任公司的全資子公司，根據國務院授權，對國有重點金融企業進行股權投資，以出資額為限代表國家依法對國有重點金融企業行使出資人權利和履行出資人義務，實現國有金融資產保值增值。匯金公司不開展其他任何商業性經營活動

288、，不干預其控股的國有重點金融企業的日常經營活動。截至 2021 年 12 月 31 日，匯金公司共持有本行約 34.71%的股份。其直接持股企業信息如下：序號序號 機構名稱機構名稱 匯金公司持股匯金公司持股比例比例 1 國家開發銀行 34.68%2 中國工商銀行股份有限公司(A;H)34.71%3 中國農業銀行股份有限公司(A;H)40.03%4 中國銀行股份有限公司(A;H)64.02%5 中國建設銀行股份有限公司(A;H)57.11%6 中國光大集團股份公司 63.16%7 恒豐銀行股份有限公司 53.95%8 中國出口信用保險公司 73.63%9 中國再保險（集團）股份有限公司(H)71

289、.56%10 新華人壽保險股份有限公司(A;H)31.34%中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）110 11 中國建銀投資有限責任公司 100.00%12 中國銀河金融控股有限責任公司 69.07%13 申萬宏源集團股份有限公司(A;H)20.05%14 中國國際金融股份有限公司(A;H)40.11%15 中信建投證券股份有限公司(A;H)30.76%16 中國銀河資產管理有限責任公司 13.30%17 國泰君安投資管理股份有限公司 14.54%注：（1）A 代表 A 股上市公司；H 代表 H 股上市公司。（2）除上述控參股企業外，匯金公司還全資持有子公司中央匯金資產管理有限

290、責任公司。中央匯金資產管理有限責任公司于2015年11月設立，注冊地北京，注冊資本50億元，從事資產管理業務。本行第二大單一股東為財政部，截至2021年12月31日，其共持有本行約31.14%的股份。財政部是國務院的組成部門，是主管國家財政收支、制定財稅政策、進行財政監督等事宜的宏觀調控部門。其他主要股東情況其他主要股東情況 社?；鹄硎聲?。截至2021年12月31日，社?；鹄硎聲渤钟斜拘?.69%的股份。社?；鹄硎聲闪⒂?000年8月，是財政部管理的事業單位，住所為北京市西城區豐匯園11號樓豐匯時代大廈南座，法定代表人劉偉。經國務院批準，依據財政部、人力資源社會保障部規定，社?；鹄?/p>

291、事會受托管理以下資金：全國社會保障基金、個人賬戶中央補助資金、部分企業職工基本養老保險資金、基本養老保險基金、劃轉的部分國有資本。實際控制人情況實際控制人情況 無。主要股東及其他人士的權益和淡倉主要股東及其他人士的權益和淡倉 主主要股東及根據香港證券及期貨條例第要股東及根據香港證券及期貨條例第XV部第部第2及第及第3分部須予披露的分部須予披露的權益或淡倉的人士權益或淡倉的人士 截至2021年12月31日，本行接獲以下人士通知其在本行股份及相關股份中 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）111 擁有的權益或淡倉，該等普通股股份的權益或淡倉已根據香港證券及期貨條例第336條而備存

292、的登記冊所載如下：A股股東 主要股東名稱主要股東名稱 身份身份 A 股數目股數目（股）（股）權益性質權益性質 占占 A 股股比重比重（2）（%）占全部占全部普通股普通股 股份股份比重比重（2）（%）匯金公司（1）實益擁有人 123,717,852,951 好倉 45.89 34.71 所控制的法團的權益 1,013,921,700 好倉 0.38 0.28 合計 124,731,774,651 46.26 35.00 財政部 實益擁有人 110,984,806,678 好倉 41.16 31.14 注：（1）截至2021年12月31日，根據本行股東名冊顯示，匯金公司登記在冊的本行股票為123,

293、717,852,951股，匯金公司子公司中央匯金資產管理有限責任公司登記在冊的本行股票為1,013,921,700股。（2）由于占比數字經四舍五入，百分比僅供參考。H股股東 主要股東名稱主要股東名稱 身份身份 H 股數目股數目（股）（股）權益權益 性質性質 占占 H 股股 比重比重（3）（%）占全部占全部普通股普通股股份股份比重比重（3）（%）平安資產管理有限責任公司(1)投資經理 12,168,809,000 好倉 14.02 3.41 社?；鹄硎聲?2)實益擁有人 8,663,703,234 好倉 9.98 2.43 Temasek Holdings(Private)Limited 所控

294、制的法團的權益 7,317,475,731 好倉 8.43 2.05 注：（1）平安資產管理有限責任公司確認，該等股份為平安資產管理有限責任公司作為投資經理代表若干客戶（包括但不限于中國平安人壽保險股份有限公司）持有，系根據平安資產管理有限責任公司截至 2021 年 12 月 31 日止最后須予申報之權益披露而作出（申報日期為 2019 年 6 月 12 日）。中國平安人壽保險股份有限公司和平安資產管理有限責任公司均為中國平安保險（集團）股份有限公司的附屬公司。因平安資產管理有限責任公司作為投資經理可代表客戶對該等股份全權行使投票權及獨立行使投資經營管理權，亦完全獨立于中國平安保險（集團）股份

295、有限公司，故根據香港證券及期貨條例，中國平安保險（集團）股份有限公司采取非合計方式，豁免作為控股公司對該等股份權益進行披露。（2）根據社?；鹄硎聲虮拘刑峁┑馁Y料，報告期末，社?；鹄硎聲钟斜拘?H 股 7,946,049,758股，占本行 H 股股份比重的 9.16%，占本行全部普通股股份比重的 2.23%。（3）由于占比數字經四舍五入，百分比僅供參考。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）112 優先股相關情況優先股相關情況 近三年優先股發行上市情況近三年優先股發行上市情況“工行優“工行優2”發行情況”發行情況 經中國銀保監會銀保監復2019444號文和中國證監會證監許

296、可20191048號文核準，本行于2019年9月19日非公開發行了7億股境內優先股。本次境內優先股的每股面值為人民幣100元，按票面值平價發行。票面股息率為基準利率加固定息差，首5年的票面股息率保持不變，其后基準利率每5年重置一次，每個重置周期內的票面股息率保持不變，存續期內固定息差保持不變。本次境內優先股首5年初始股息率通過市場詢價確定為4.2%。經上交所上證函20191752號文同意，本次發行的境內優先股于2019年10月16日起在上交所綜合業務平臺掛牌轉讓，證券簡稱“工行優2”，證券代碼360036。本次境內優先股發行所募集資金的總額為人民幣700億元，在扣除發行費用后全部用于補充本行其

297、他一級資本。本行境內優先股發行情況請參見本行于上交所網站、香港交易所“披露易”網站及本行網站發布的公告。境外優先股發行情況境外優先股發行情況 經中國銀保監會銀保監復2020138號文及中國證監會證監許可20201391號文核準，本行于2020年9月23日非公開發行了1.45億股美元非累積永續境外優先股，發行價格為每股20美元（具體情況請參見下表）。本次發行的境外優先股于2020年9月24日在香港聯合交易所掛牌上市。本次境外優先股發行所募集資金在扣除傭金及發行費用后全部用于補充其他一級資本，提高資本充足率。境外境外 優先股種類優先股種類 股份代號股份代號 股息率股息率 發行總額發行總額 每股募集

298、每股募集 資金全額資金全額 每股募集每股募集 資金凈額資金凈額 發行股數發行股數 美元優先股 4620 3.58%29 億美元 20 美元 人民幣 135.77 元 1.45 億股 本次境外優先股的合格獲配售人不少于6名，其僅發售給專業投資者而不向零售投資者發售，并僅在場外市場非公開轉讓。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）113 本行境外優先股發行情況請參見本行于上交所網站、香港交易所“披露易”網站及本行網站發布的公告?！肮ば袃灩ば袃?”股息率重置情況股息率重置情況 根據中國工商銀行股份有限公司非公開發行優先股募集說明書的相關條款，本行于2015年11月非公開發行的境內優先

299、股（簡稱“工行優1”，代碼“360011”）采用分階段調整的票面股息率定價方式，票面股息率為基準利率加固定息差，首5年的票面股息率從發行日起保持不變，其后基準利率每5年重置一次，每個重置周期內的票面股息率保持不變。2020年11月，“工行優1”從發行日起滿5年，本行對“工行優1”的票面股息率進行重置，自2020年11月23日起，“工行優1”重置后的票面股息率為4.58%。本行境內優先股股息率重置情況請參見本行于上交所網站、香港交易所“披露易”網站及本行網站發布的公告。優先股股東數量及持股情況優先股股東數量及持股情況 截至報告期末，本行境外優先股股東（或代持人）數量為1戶，境內優先股“工行優1”

300、股東數量為25戶，境內優先股“工行優2”股東數量為33戶。截至業績披露日前上一月末（2022年2月28日），本行境外優先股股東（或代持人）數量為1戶，境內優先股“工行優1”股東數量為26戶，境內優先股“工行優2”股東數量為33戶。前10名境外優先股股東（或代持人）持股情況 單位：股 股東名稱股東名稱 股東股東 性質性質 股份類別股份類別 報告期內增報告期內增減減 期末持股期末持股 數量數量 持股持股 比例比例（%）持有有限持有有限售條件股售條件股份數量份數量 質押質押/凍結凍結/標記的股標記的股份數量份數量 The Bank of New York Depository (Nominees)L

301、imited 境外 法人 美元境外 優先股-145,000,000 100-未知 注：（1）以上數據來源于 2021 年 12 月 31 日的在冊境外優先股股東情況。（2）上述境外優先股的發行采用非公開方式，優先股股東名冊中所列為獲配售人代持人的信息。（3）本行未知上述優先股股東與前 10 名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。（4）“持股比例”指優先股股東持有境外優先股的股份數量占境外優先股的股份總數的比例。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）114 “工行優1”前10名境內優先股股東持股情況 單位：股 股東名稱股東名稱 股東股東 性質性質 股份股份 類別類別 報告期

302、報告期 內增減內增減 期末持股期末持股 數量數量 持股持股 比例比例（%）持有有持有有限售條限售條件股份件股份數量數量 質押質押/凍結凍結/標記的股標記的股份數量份數量 中國移動通信集團有限公司 國有法人 境內優先股-200,000,000 44.4-無 中國煙草總公司 其他 境內優先股-50,000,000 11.1-無 中國人壽保險股份有限公司 國有法人 境內優先股-35,000,000 7.8-無 中國平安人壽保險股份有限公司 境內非國有法人 境內優先股-30,000,000 6.7-無 交銀施羅德資產管理有限公司 境內非國有法人 境內優先股-18,000,000 4.0-無 建信信托有

303、限責任公司 國有法人 境內優先股-15,000,000 3.3-無 中銀國際證券股份有限公司 國有法人 境內優先股-15,000,000 3.3-無 中信證券股份有限公司 國有法人 境內優先股 9,240,000 12,290,000 2.7-無 華寶信托有限責任公司 國有法人 境內優先股 11,400,000 11,400,000 2.5-無 中國煙草總公司山東省公司 其他 境內優先股-10,000,000 2.2-無 中國煙草總公司黑龍江省公司 其他 境內優先股-10,000,000 2.2-無 中國平安財產保險股份有限公司 境內非國有法人 境內優先股-10,000,000 2.2-無 注

304、：（1）以上數據來源于本行 2021 年 12 月 31 日的“工行優 1”境內優先股股東名冊。（2）中國煙草總公司山東省公司和中國煙草總公司黑龍江省公司是中國煙草總公司的全資子公司；“中國人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品005LCT001滬”由中國人壽保險股份有限公司管理；“中國平安人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品”由中國平安人壽保險股份有限公司管理；中國平安人壽保險股份有限公司、中國平安財產保險股份有限公司具有關聯關系。除此之外，本行未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與前10名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。（3）“持股比例”指優先股股東持有“工行優 1”的股份數量占

305、“工行優 1”的股份總數（即 4.5 億股）的比例。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）115“工行優2”前10名境內優先股股東持股情況 單位：股 股東名稱股東名稱 股東股東 性質性質 股份股份 類別類別 報告期報告期 內增減內增減 期末持股期末持股 數量數量 持股持股 比例比例（%）持有有限持有有限售條件股售條件股份數量份數量 質押質押/凍凍結結/標記標記的股份的股份數量數量 中國人壽保險股份有限公司 國有法人 境內優先股-120,000,000 17.1-無 華寶信托有限責任公司 國有法人 境內優先股 112,750,000 112,750,000 16.1-無 中國移動

306、通信集團有限公司 國有法人 境內優先股-100,000,000 14.3-無 中銀國際證券股份有限公司 國有法人 境內優先股-70,000,000 10.0-無 建信信托有限責任公司 國有法人 境內優先股-70,000,000 10.0-無 中國煙草總公司 其他 境內優先股-50,000,000 7.1-無 江蘇省國際信托有限責任公司 國有法人 境內優先股 37,250,000 37,250,000 5.3-無 上海煙草集團有限責任公司 其他 境內優先股-30,000,000 4.3-無 北京銀行股份有限公司 境內非國有法人 境內優先股-20,000,000 2.9-無 交銀施羅德資產管理有限

307、公司 境內非國有法人 境內優先股-15,000,000 2.1-無 中國平安財產保險股份有限公司 境內非國有法人 境內優先股-15,000,000 2.1-無 注：（1）以上數據來源于本行 2021 年 12 月 31 日的“工行優 2”境內優先股股東名冊。（2）上海煙草集團有限責任公司、中國煙草總公司山東省公司和中國煙草總公司黑龍江省公司是中國煙草總公司的全資子公司；“中國人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品005LCT001滬”由中國人壽保險股份有限公司管理；“中國平安人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品”由中國平安人壽保險股份有限公司管理；中國平安人壽保險股份有限公司、中國平安財產保險股

308、份有限公司具有關聯關系。除此之外，本行未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與前10 名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。（3）“持股比例”指優先股股東持有“工行優 2”的股份數量占“工行優 2”的股份總數（即 7.0 億股）的比例。優先股股息分配情況優先股股息分配情況 根據股東大會決議及授權，本行2021年8月27日召開的董事會審議通過了 關于“工行優2”和境外美元優先股股息分配的議案，批準本行于2021年9月24日派發境內優先股“工行優2”股息，于2021年9月23日派發境外美元優先股股息；本 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）116 行2021年10月29日召

309、開的董事會審議通過了 關于境外歐元優先股和“工行優1”股息分配的議案，批準本行于2021年11月23日派發境內優先股“工行優1”股息，于2021年12月10日派發境外歐元優先股股息。本行境內優先股“工行優1”和“工行優2”每年付息一次，以現金形式支付，計息本金為屆時已發行且存續的優先股票面總金額。本行境內優先股采取非累積股息支付方式，且境內優先股股東按照約定的票面股息率分配股息后，不再與普通股股東一起參加剩余利潤分配。根據境內優先股發行方案約定的有關股息支付的條款，本行向境內優先股“工行優1”派發股息20.61億元人民幣（含稅），股息率為4.58%（含稅）；向境內優先股“工行優2”派發股息29

310、.4億元人民幣（含稅），股息率為4.2%（含稅）。本行境外歐元優先股每年付息一次，以現金形式支付，計息本金為清算優先金額。本行境外歐元優先股采取非累積股息支付方式，且境外歐元優先股股東按照約定的股息率分配股息后，不再與普通股股東一起參加剩余利潤分配。根據境外歐元優先股發行方案約定的有關股息支付的條款，境外歐元優先股股息以歐元幣種派發，派息總額為0.4億歐元（含稅），股息率為6%（不含稅）。按照有關法律規定，在派發境外歐元優先股股息時，本行按10%的稅率代扣代繳所得稅，按照境外歐元優先股條款和條件規定，相關稅費由本行承擔，一并計入境外歐元優先股股息。本行境外美元優先股每年付息一次，以現金形式支付

311、，計息本金為清算優先金額。本行境外美元優先股采取非累積股息支付方式，且境外美元優先股股東按照約定的股息率分配股息后，不再與普通股股東一起參加剩余利潤分配。根據境外美元優先股發行方案約定的有關股息支付的條款，境外美元優先股股息以美元幣種派發，派息總額約為1.153億美元（含稅），股息率為3.58%（不含稅）。按照有關法律規定，在派發境外美元優先股股息時，本行按10%的稅率代扣代繳所得稅，按照境外美元優先股條款和條件規定，相關稅費由本行承擔，一并計入境外美元優先股股息。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）117 本行近三年優先股股息分配情況如下表：優先股種類優先股種類 2021

312、年年 2020 年年 2019 年年 股息率股息率 派息總額派息總額(1)股息率股息率 派息總額派息總額(1)股息率股息率 派息總額派息總額(1)境內優先股“工行優 1”4.58%20.61億元人民幣 4.50%20.25億元人民幣 4.50%20.25億元人民幣 境內優先股“工行優 2”4.20%29.4億元人民幣 4.20%29.4億元人民幣 不適用 不適用 境外歐元、美元、人民幣優先股(2)6.00%0.4億歐元 6.00%0.4億歐元 6.00%0.4億歐元 1.96億美元 8 億元人民幣 境外美元優先股(3)3.58%約 1.153億美元 不適用 不適用 不適用 不適用 注：（1）派

313、息總額含稅。（2）境外歐元、美元、人民幣優先股系本行于 2014 年在境外發行的股息率為 6.00%的 6 億歐元優先股、29.4 億美元優先股及 120 億元人民幣優先股。本行已于 2019 年 12 月 10 日贖回上述境外美元優先股和境外人民幣優先股，并于 2021 年 12 月 10 日贖回上述境外歐元優先股。（3）境外美元優先股系本行于 2020 年在境外發行的股息率為 3.58%的 29 億美元優先股。上述股息分配方案已實施完畢，具體付息情況請參見本行于上交所網站、香港交易所“披露易”網站及本行網站發布的公告。優先股贖回或轉換情況優先股贖回或轉換情況 本行于 2014 年在境外發行

314、了 6 億歐元優先股。本行董事會于 2021 年 8 月27 日審議通過了關于行使境外歐元優先股贖回權的議案，本行擬在取得中國銀保監會批準的前提下，于 2021 年 12 月 10 日對全部前述境外歐元優先股行使贖回權。2021 年 10 月，本行收到中國銀保監會的復函，其對本行贖回境外 6 億歐元優先股無異議。根據境外歐元優先股條款和條件以及中國銀保監會的復函，本行于 2021 年 12 月 10 日以境外歐元優先股每股贖回價格（即每股境外歐元優先股的清算優先金額加上自前一股息支付日（含該日）起至贖回日（不含該日）為止的期間的應計但尚未派發的股息），贖回上述全部境外歐元優先股。在贖回及注銷上

315、述境外歐元優先股后，本行在境外沒有已發行的歐元優先股。請參見本行于上交所網站、香港交易所“披露易”網站及本行網站發布的公告。報告期內，本行未發生優先股轉換事項。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）118 優先股表決權恢復情況優先股表決權恢復情況 報告期內，本行未發生優先股表決權恢復事項。優先股采取的會計政策及理由優先股采取的會計政策及理由 根據財政部發布的企業會計準則第 22 號金融工具確認和計量和企業會計準則第 37 號金融工具列報以及國際會計準則理事會發布的國際財務報告準則第 9 號金融工具和國際會計準則第 32 號金融工具：列報等會計準則相關要求以及本行優先股的主要發行

316、條款，本行已發行且存續的優先股不包括交付現金或其他金融資產的合同義務，且不包括交付可變數量的自身權益工具進行結算的合同義務，作為其他權益工具核算。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）119 10.董事、監事及高級管理人員董事、監事及高級管理人員情況情況 董事、監事、高級管理人員基本情況董事、監事、高級管理人員基本情況 姓名姓名 職務職務 性別性別 出生年份出生年份 任期任期 陳四清 董事長、執行董事 男 1960 年 2019.052022.05 廖林 副董事長、執行董事、行長 男 1966 年 2020.072023.07 黃良波 監事長 男 1964 年 2021.072

317、024.07 鄭國雨 執行董事、副行長 男 1967 年 2021.122024.12 王景武 執行董事、副行長、首席風險官 男 1966 年 2021.092024.09 盧永真 非執行董事 男 1967 年 2019.082022.08 馮衛東 非執行董事 男 1964 年 2020.012023.01 曹利群 非執行董事 女 1971 年 2020.012023.01 陳怡芳 非執行董事 女 1964 年 2021.082024.08 董陽 非執行董事 男 1966 年 2022.012025.01 梁定邦 獨立非執行董事 男 1946 年 2015.042021.04 楊紹信 獨立非執

318、行董事 男 1955 年 2016.042022.06 沈思 獨立非執行董事 男 1953 年 2017.032023.06 努特韋林克 獨立非執行董事 男 1943 年 2018.122021.12 胡祖六 獨立非執行董事 男 1963 年 2019.042022.04 張煒 股東代表監事 男 1962 年 2016.062022.06 黃力 職工代表監事 男 1964 年 2016.062022.06 吳翔江 職工代表監事 男 1962 年 2020.092023.09 沈炳熙 外部監事 男 1952 年 2016.062022.06 張杰 外部監事 男 1965 年 2021.11202

319、4.11 張文武 副行長 男 1973年 2020.07 徐守本 副行長 男 1969 年 2020.10 張偉武 副行長 男 1975年 2021.06 王百榮 高級業務總監 男 1962年 2020.04 官學清 董事會秘書 男 1963年 2016.07 熊燕 高級業務總監 女 1964年 2020.04 宋建華 高級業務總監 男 1965年 2020.04 離任董事、監事、高級管理人員離任董事、監事、高級管理人員 楊國中 監事長 男 1963 年 2020.012021.03 鄭福清 非執行董事 男 1963 年 2015.022022.01 梅迎春 非執行董事 女 1971 年 20

320、17.082021.02 瞿強 外部監事 男 1966 年 2015.122021.11 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）120 注：（1）請參見本章“新聘、解聘情況”。（2）廖林先生、鄭國雨先生和王景武先生作為本行執行董事的任期載于上表，其作為本行高級管理人員的任職起始時間請參見本章“董事、監事、高級管理人員簡歷”。（3）根據法律法規和本行公司章程規定，在改選的董事就任前，原董事繼續履行董事職務。（4）根據中國證監會規定，上表中關于董事、監事的任期起始時間，涉及連任的從首次聘任為董事、監事時起算。（5）報告期內，本行未實施股權激勵。本行現任和報告期內離任的董事、監事、高

321、級管理人員均未持有本行股份、股票期權或被授予限制性股票，且報告期內未發生變動。（6）努特韋林克先生的英文全名為 Arnout Henricus Elisabeth Maria Wellink。董事、監事、高級管理人員簡歷董事、監事、高級管理人員簡歷 陳四清 董事長、執行董事 自 2019 年 5 月起任本行董事長、執行董事。1990 年加入中國銀行，曾在中國銀行湖南省分行工作多年并外派中南銀行香港分行任助理總經理。曾任中國銀行福建省分行行長助理、副行長，總行風險管理部總經理，廣東省分行行長，中國銀行副行長、行長、副董事長、董事長。曾兼任中銀航空租賃有限公司董事長，中銀香港（控股）有限公司非執行

322、董事、副董事長、董事長。畢業于湖北財經學院，獲澳大利亞莫道克大學工商管理碩士學位，注冊會計師，高級經濟師。廖林 副董事長、執行董事、行長 自 2021 年 3 月起任本行副董事長、執行董事、行長，2020 年 7 月起任本行執行董事，2019 年 11 月起歷任本行副行長、副行長兼任首席風險官。1989 年加入中國建設銀行，曾任中國建設銀行廣西分行副行長，寧夏分行行長，湖北分行行長，北京分行行長，中國建設銀行首席風險官、副行長兼任首席風險官。畢業于廣西農業大學，獲西南交通大學管理學博士學位，高級經濟師。黃良波 監事長 自 2021 年 7 月起任本行監事長。曾任中國人民銀行人事司副司長、南寧中

323、心支行行長兼國家外匯管理局廣西壯族自治區分局局長，中國進出口銀行人力資源部總經理、行務委員、行長助理、副行長，中國人民保險集團股份有限公司監事長等職。畢業于中國人民大學，獲法學碩士學位，高級經濟師。中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）121 鄭國雨 執行董事、副行長 自 2021 年 12 月起任本行執行董事、副行長，2021 年 9 月起任本行副行長。1988 年 11 月加入中國銀行，曾任中國銀行湖北省分行行長助理、副行長，山西省分行行長，四川省分行行長，中國銀行執行委員會委員，中國銀行副行長。畢業于武漢水運工程學院，獲華中科技大學工商管理碩士學位，高級經濟師。王景武 執

324、行董事、副行長、首席風險官 自 2021 年 9 月起任本行執行董事、副行長兼任首席風險官，2020 年 4 月起任本行副行長。1985 年 8 月加入中國人民銀行，2002 年 1 月起歷任中國人民銀行石家莊中心支行監管專員（副局級），石家莊中心支行行長兼國家外匯管理局河北省分局局長，呼和浩特中心支行行長兼國家外匯管理局內蒙古自治區分局局長，廣州分行行長兼國家外匯管理局廣東省分局局長，中國人民銀行金融穩定局局長。畢業于河北銀行學校，獲西安交通大學經濟學博士學位，研究員。盧永真 非執行董事 自 2019 年 8 月起任本行非執行董事。2019 年進入匯金公司工作。曾任國家經濟貿易委員會經濟研究

325、咨詢中心辦公室副主任，國家經濟貿易委員會經濟研究中心專題研究部部長，國務院國有資產監督管理委員會研究中心資本市場研究部部長、研究中心主任助理兼資本市場研究部部長、研究中心副主任。獲北京大學歷史學學士和碩士學位、西南財經大學經濟學博士學位，研究員。馮衛東 非執行董事 自 2020 年 1 月起任本行非執行董事。1986 年進入財政部。曾任財政部會計司中華函校教務部副主任（副處長級），全國會計專業技術資格考試領導小組辦公室教材處負責人，財政部會計司會計人員管理處處長、制度一處處長，財政部會計資格評價中心副主任（副司長級）、副主任（主持工作）、主任（正司長級）、黨委書記和主任?，F兼任中國會計學會第八

326、屆理事會常務理事，北京交通大學經 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）122 濟管理學院兼職教授、碩士研究生校外實踐導師，中央財經大學會計學院研究生客座導師。獲東北財經大學經濟學學士、北京交通大學博士學位，高級會計師、研究員、非執業注冊會計師，享受國務院政府特殊津貼。曹利群 非執行董事 自 2020 年 1 月起任本行非執行董事。2020 年進入匯金公司工作。曾任國家外匯管理局綜合司法規處副處長、綜合司法規處處長、管理檢查司非金融機構檢查處處長、管理檢查司綜合業務處處長、管理檢查司副司長、綜合司（政策法規司）巡視員、綜合司（政策法規司）二級巡視員，北京市中關村科技園區管理委員

327、會副主任。獲中國政法大學法學學士、中國人民大學金融學碩士、北京大學公共管理專業碩士學位，經濟師。陳怡芳 非執行董事 自 2021 年 8 月起任本行非執行董事。1985 年 8 月進入財政部。曾任財政部綜合與改革司收費管理處副處長、收費票據監管中心副主任，財政部綜合司收費基金政策管理處副處長，財政部政策規劃司收費基金處處長，財政部綜合司住房土地處處長，財政部綜合司副司長，財政部駐深圳專員辦黨組成員、巡視員、黨組副書記，財政部深圳監管局黨組副書記、巡視員、一級巡視員，財政部財政票據監管中心一級巡視員。獲江西財經學院經濟學學士學位。董陽 非執行董事 自 2022 年 1 月起任本行非執行董事。19

328、89 年 8 月進入財政部。曾任財政部國防司助理調研員、調研員、司秘書（正處長級），財政部駐黑龍江專員辦黨組成員、副監察專員、紀檢組長，財政部駐北京專員辦黨組成員、副監察專員、紀檢組長，財政部北京監管局黨組成員、副局長、紀檢組長。畢業于北京師范大學，獲哈爾濱工程大學管理學碩士學位。梁定邦 獨立非執行董事 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）123 自 2015 年 4 月起任本行獨立非執行董事。曾任中國證監會首席顧問，中國證監會國際顧問委員會委員，全國人民代表大會常務委員會香港特別行政區基本法委員會委員，香港證監會主席，國際證券管理機構組織技術委員會主席，香港獨立監察警方處理

329、投訴委員會主席，環球數碼創意控股有限公司非執行董事，領匯房地產投資信托基金管理人領匯管理有限公司、中國神華能源股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司和新華人壽保險股份有限公司獨立非執行董事?，F任中國中信股份有限公司獨立非執行董事，香港中文大學司庫、理事會成員，亞洲國際法律研究院主席。獲倫敦大學法律學士學位、香港中文大學榮譽法學博士學位、香港公開大學榮譽法學博士學位和香港嶺南大學榮譽社會科學博士學位，為香港證券學會榮譽院士、香港金融學院院士、國際歐亞科學院院士和香港資深大律師，并具英格蘭及威爾士大律師資格、美國加州執業律師資格。楊紹信 獨立非執行董事 自 2016 年 4

330、月起任本行獨立非執行董事。曾任普華永道會計師事務所香港主席及首席合伙人、普華永道會計師事務所中國內地及香港執行主席及首席合伙人、普華永道會計師事務所全球領導委員會五人領導小組成員、普華永道會計師事務所亞太區主席、恒生管理學院董事兼審核委員會主席、香港公開大學校董會副主席、香港金融管理局外匯基金咨詢委員會委員等職務?，F任中國人民政治協商會議第十三屆全國委員會委員、香港賽馬會董事會成員、騰訊控股有限公司獨立非執行董事等職務。畢業于英國倫敦政治經濟學院，獲香港公開大學頒發榮譽社會科學博士學位。楊先生為香港太平紳士，擁有英國特許會計師資格，是英格蘭及威爾士特許會計師公會資深會員、香港會計師公會資深會員

331、以及英國特許管理會計師公會資深會員。沈思 獨立非執行董事 自 2017 年 3 月起任本行獨立非執行董事。曾任中國人民銀行浙江省分行副處長、處長，中國人民銀行總行調統司副司長，上海浦東發展銀行杭州分行副行 中國工商銀行股份有限公司 2021 年度報告（A 股）124 長，上海浦東發展銀行董事會秘書，上海浦東發展銀行執行董事兼董事會秘書。獲浙江大學經濟學碩士學位，EMBA，高級經濟師。努特韋林克 獨立非執行董事 自 2018 年 12 月起任本行獨立非執行董事。曾任荷蘭財政部國庫司長，荷蘭中央銀行執行委員、行長，歐洲中央銀行管理委員會委員，十國集團中央銀行行長會議成員及國際貨幣基金理事，國際清算

332、銀行董事會成員、董事會主席，巴塞爾銀行監管委員會主席，中國銀行股份有限公司獨立非執行董事，普華永道會計師事務所（荷蘭）監事會副主席，阿姆斯特丹自由大學名譽教授。曾代表荷蘭政府擔任一家銀行、一家再保險公司及其他企業的監事會成員，荷蘭露天博物館監事會主席，Mauritshuis 皇家畫廊及海牙 Westeinde 醫院的成員和司庫。1980 年被授予荷蘭獅騎士勛章并于 2011 年被授予 Orange-Nassau 司令勛章。獲萊頓大學法學碩士學位、鹿特丹伊拉斯姆斯大學經濟學博士學位和蒂爾堡大學榮譽博士學位。胡祖六 獨立非執行董事 自 2019 年 4 月起任本行獨立非執行董事。曾任國際貨幣基金組

333、織的高級經濟學家、達沃斯世界經濟論壇首席經濟學家、高盛集團合伙人及大中華區主席、長城環亞控股有限公司（原南華早報集團有限公司）獨立非執行董事、恒生銀行有限公司獨立非執行董事、華夏基金管理有限公司非執行董事、大連萬達商業管理集團股份有限公司獨立董事、上海浦東發展銀行獨立董事、香港交易及結算所有限公司獨立非執行董事等?，F任春華資本集團主席、百勝中國控股有限公司非執行董事長、螞蟻科技集團股份有限公司獨立非執行董事、瑞銀集團董事、大自然保護協會亞太理事會聯執主席、美國中華醫學基金會董事，以及美國外交關系協會國際顧問委員會、貝格魯恩研究所二十一世紀委員會、哈佛大學全球顧問委員會、哈佛大學肯尼迪政府學院 Mossavar-Rahmani 商業與政府研究所、斯坦福大學國際經濟發展研究所和哥倫比亞大學 Chazen 國際商業研究所成員等。兼任清華大學經濟研究中心聯執主任、教授，香港中文大學、北京大學兼職教