浦發銀行：上海浦東發展銀行股份有限公司2021年年度報告（摘要）.PDF

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1、2021 年年度報告摘要 上海浦東發展銀行股份有限公司上海浦東發展銀行股份有限公司 二二二二一一年年年年度報告摘要度報告摘要 重要提示重要提示 1.本年度報告摘要來自年度報告全文，為全面了解本公司的經營成果、財務狀況及未來發展規劃，投資者應當到上海證券交易所網站等中國證監會指定媒體上仔細閱讀年度報告全文。2.本公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。3公司于 2022 年 4 月 26 日在上海召開第七屆董事會第三十七次會議，全部 12 名董事親自出席會議并行使表決權。4公司 2021 年

2、度分別按照企業會計準則和國際財務報告準則編制的財務報表均經畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。5經董事會審議的報告期利潤分配預案：以屆時實施利潤分配股權登記日普通股總股本為基數，向全體普通股股東每 10 股派發現金股利人民幣 4.1 元（含稅）。1 1 公司基本情況簡介公司基本情況簡介 股票種類 股票上市交易所 股票簡稱 股票代碼 變更前股票簡稱 普通股 A 股 上海證券交易所 浦發銀行 600000-優先股 浦發優 1 360003-浦發優 2 360008-可轉換公司債券 浦發轉債 110059-董事會秘書 證券事務代表 姓 名 謝 偉 吳 蓉 聯

3、系地址 上海市中山東一路 12 號浦發銀行董監事會辦公室 電 話 021-63611226 021-61618888 轉董監事會辦公室 傳 真 021-63230807 021-63230807 電子信箱 2021 年年度報告摘要 2 2 主要財務數據及股東變化主要財務數據及股東變化 2.12.1 主要財務數據主要財務數據 2.1.12.1.1 主要會計數據和財務指標主要會計數據和財務指標 單位：人民幣百萬元 單位：人民幣百萬元 20202 21 1 年年 2020 年 本期比上年 同期增減（%）2019 年 主要會計數據主要會計數據 營業收入 190,982 196,384-2.75 190

4、,688 利潤總額 59,071 66,682-11.41 69,817 歸屬于母公司股東的凈利潤 53,003 58,325-9.12 58,911 歸屬于母公司股東的扣除非經常性損益的凈利潤 52,550 57,910-9.26 57,554 經營活動產生的現金流量凈額-257,192 126,385-303.50-68,628 主要主要財務指標財務指標 基本每股收益（元/股）1.62 1.88-13.83 1.95 稀釋每股收益（元/股）1.50 1.73-13.29 1.92 扣除非經常性損益后的基本每股收益（元/股）1.61 1.87-13.90 1.90 每股經營活動產生的現金流量

5、凈額（元/股）-8.76 4.31-303.25-2.34 盈利能力指標（盈利能力指標（%）加權平均凈資產收益率 8.75 10.81 下降 2.06 個百分點 12.29 扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率 8.67 10.73 下降 2.06 個百分點 12.00 平均總資產收益率 0.67 0.79 下降 0.12 個百分點 0.90 全面攤薄凈資產收益率 8.51 10.46 下降 1.95 個百分點 11.58 扣除非經常性損益后全面攤薄凈資產收益率 8.43 10.38 下降 1.95 個百分點 11.30 凈利差 1.77 1.97 下降 0.20 個百分點 2.27 凈利

6、息收益率 1.83 2.02 下降 0.19 個百分點 2.34 成本收入比 26.17 23.78 上升 2.39 個百分點 22.58 現金分紅比例 25.26 25.50 下降 0.24 個百分點 30.80 占營業收入百分比占營業收入百分比（%）利息凈收入比營業收入 71.19 70.57 上升 0.62 個百分點 75.79 非利息凈收入比營業收入 28.81 29.43 下降 0.62 個百分點 24.21 手續費及傭金凈收入比營業收入 15.25 17.29 下降 2.04 個百分點 12.99 單位：人民幣百萬元 20202 21 1 年年末末 2020 年末 本期末比上年 同

7、期末增減（%）2019 年末 規模指標規模指標 資產總額 8,136,757 7,950,218 2.35 7,005,929 其中：貸款總額 4,786,040 4,533,973 5.56 4,025,901 負債總額 7,458,539 7,304,401 2.11 6,444,878 其中：存款總額 4,403,056 4,076,484 8.01 3,627,853 歸屬于母公司股東的凈資產 670,007 638,197 4.98 553,861 歸屬于母公司普通股股東的凈資產 560,098 528,288 6.02 493,945 歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(元/股)1

8、9.08 18.00 6.00 16.83 2021 年年度報告摘要 資產質量指標資產質量指標（%）不良貸款率 1.61 1.73 下降 0.12 個百分點 2.03 貸款減值準備對不良貸款比率 143.96 152.77 下降 8.81 個百分點 134.94 貸款減值準備對貸款總額比率 2.31 2.64 下降 0.33 個百分點 2.74 注:（1）基本及稀釋每股收益、加權平均凈資產收益率根據公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010年修訂）計算：基本每股收益=歸屬于母公司普通股股東的凈利潤/發行在外的普通股加權平均數。稀釋每股收益=（歸屬于母公

9、司普通股股東的凈利潤+稀釋性潛在普通股對歸屬于母公司普通股股東凈利潤的影響）/（發行在外的普通股加權平均數+稀釋性潛在普通股轉化為普通股的加權平均數）。加權平均凈資產收益率=歸屬于母公司普通股股東的凈利潤/歸屬于母公司普通股股東的加權平均凈資產。（2）2021年3月、2021年12月，公司分別對浦發優2、浦發優1兩期優先股發放股息人民幣7.215億元、8.37億元（含稅）。2021年7月、2021年11月，公司分別對19浦發銀行永續債、20浦發銀行永續債支付利息人民幣14.19億元、23.75億元。在計算本報告披露的每股收益及加權平均凈資產收益率等指標時，公司考慮了優先股股息發放和永續債付息的

10、影響。（3）非經常性損益根據中國證券監督管理委員會公告2008年第43號公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第1號非經常性損益的定義計算。（4）歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產=（歸屬于母公司股東的凈資產-其他權益工具優先股、永續債部分）/期末普通股股本總數。（5）平均總資產收益率=凈利潤/資產平均余額，資產平均余額（期初資產總額期末資產總額）/2。（6）全面攤薄凈資產收益率=報告期歸屬于母公司普通股股東的凈利潤/期末歸屬于母公司普通股股東的凈資產。（7）扣除非經常性損益后全面攤薄凈資產收益率=報告期歸屬于母公司普通股股東的扣除非經常性損益的凈利潤/期末歸屬于母公司普通股股東的凈資產。（8）

11、凈利差=總生息資產平均收益率-總計息負債平均成本率。（9）凈利息收益率=利息凈收入/總生息資產平均余額。（10）成本收入比=業務及管理費/營業收入。（11）現金分紅比例=現金分紅的數額/分紅年度合并報表中歸屬于母公司普通股股東的凈利潤，以截止報告期末公司普通股總股本29,352,168,006股測算。（12）貸款總額為企業貸款、個人貸款及票據貼現本金余額的合計，存款總額為企業存款、個人存款和其他存款本金余額的合計。（13）根據監管統計要求及行業慣例，應收融資租賃款列報項目從“其他資產”調整至“發放貸款和墊款”。根據財政部、國資委、銀保監會和證監會相關監管要求，調整信用卡分期業務收入的列報項目，

12、從“手續費及傭金收入”項目調整至“利息收入”項目列示。因上述財務報表項目列報口徑變化，同期比較數據已按照當期口徑進行了重述。（14）本集團于 2021 年 1 月 1 日起執行企業會計準則第 21 號租賃(財會201835 號)，根據新租賃準則的銜接規定，本集團根據首次執行新租賃準則的累積影響數，調整首次執行新租賃準則當年年初留存收益及財務報表其他相關項目金額，不調整可比期間信息。2021 年年度報告摘要 2.1.22.1.2 本集團本集團 20202 21 1 年分季度主要財務數據年分季度主要財務數據 單位：人民幣百萬元 項 目 第一季度（1-3 月）第二季度（4-6 月）第三季度（7-9

13、月）第四季度（10-12 月）營業收入 49,522 47,843 46,119 47,498 利潤總額 22,307 12,415 12,626 11,723 歸屬于母公司股東的凈利潤 18,697 11,141 11,698 11,467 歸屬于母公司股東的扣除非經常性損益后的凈利潤 18,628 11,101 11,535 11,286 經營活動產生的現金流量凈額-129,705-83,157 43,952-88,282 2.1.32.1.3 非經常性損益項目和金額非經常性損益項目和金額 單位：人民幣百萬元 項 目 20202 21 1 年度年度 2020 年度 2019 年度 非流動資

14、產處置損益 26 -8 1,470 政府補助 856 720 485 其他營業外凈支出-134 -54-47 非經常性損益的所得稅影響數-217 -179-488 合 計 531 479 1,420 其中：歸屬于母公司普通股股東的非經常性損益 453 415 1,357 歸屬于少數股東的非經常性損益 78 64 63 2.22.2 前十名普通股股東持股情況前十名普通股股東持股情況 單位：戶 截至報告期末普通股股東總數 217,077 年度報告披露日前上一月末的普通股股東總數 222,729 截至報告期末表決權恢復的優先股股東總數-年度報告披露日前上一月末表決權恢復的優先股股東總數-前十名普通股

15、股東持股情況單位（股）單位：股 股東名稱 報告期內增減 期末持股數量 比例（%）持有有限售條件股份數量 質押、標記或凍結數 股東性質 上海國際集團有限公司-6,331,322,671 21.57-國有法人 中國移動通信集團廣東有限公司-5,334,892,824 18.18-國有法人 富德生命人壽保險股份有限公司傳統-2,779,437,274 9.47-境內非國有法人 富德生命人壽保險股份有限公司資本金-1,763,232,325 6.01-境內非國有法人 上海上國投資產管理有限公司-1,395,571,025 4.75-國有法人 富德生命人壽保險股份有限公司萬能 H-1,270,428,6

16、48 4.33-境內非國有法人 中國證券金融股份有限公司-128,885,979 1,179,108,780 4.02-國有法人 上海國鑫投資發展有限公司-945,568,990 3.22-國有法人 香港中央結算有限公司+38,458,108 530,513,464 1.81-境外法人 中央匯金資產管理有限責任公司-11,346,701 387,174,708 1.32-國有法人 2021 年年度報告摘要 上述股東關聯關系或一致行動關系的說明 1、上海國際集團有限公司為上海上國投資產管理有限公司、上海國鑫投資發展有限公司的控股公司。2、富德生命人壽保險股份有限公司傳統、富德生命人壽保險股份有限

17、公司資本金、富德生命人壽保險股份有限公司萬能 H 為同一法人。除上述情況外，公司未知上述股東之間有關聯關系或一致行動關系。前十名股東中回購專戶情況說明-上述股東委托表決權、受托表決權、放棄表決權的說明-表決權恢復的優先股股東及持股數量的說明-2.32.3 前十名優先股股東情況表前十名優先股股東情況表 2.3.12.3.1 優先股股東總數優先股股東總數 代碼 簡稱 股東總數（戶）截至報告期末優先股股東總數 360003 浦發優 1 31 360008 浦發優 2 17 年度報告披露日前一個月末優先股股東總數 360003 浦發優 1 31 360008 浦發優 2 17 2.3.22.3.2 前

18、十名無限售條件優先股股東持股情況表前十名無限售條件優先股股東持股情況表 （1 1）浦發優浦發優 1 1 單位：股 股東名稱股東名稱 期末持有期末持有 股份數量股份數量（股）（股）占比占比（%）所持股份所持股份類別類別 質押質押/凍凍結結 股東股東性質性質 華寶信托有限責任公司寶富投資 1 號集合資金信托計劃 18,004,545 12.00 境內優先股-其他 鑫沅資管鑫沅資產鑫梅花 520 號集合資產管理計劃 15,130,000 10.09 境內優先股-其他 交銀施羅德資管交銀施羅德資管卓遠 2 號集合資產管理計劃 11,540,000 7.69 境內優先股-其他 中國平安人壽保險股份有限公

19、司個險萬能 11,470,000 7.65 境內優先股-其他 中國平安人壽保險股份有限公司個險分紅 11,470,000 7.65 境內優先股-其他 中國平安財產保險股份有限公司普通保險產品 11,470,000 7.65 境內優先股-其他 博時基金靈活配置 5 號特定多個客戶資產管理計劃 11,465,455 7.64 境內優先股-其他 交銀施羅德資管交銀施羅德資管卓遠 1 號集合資產管理計劃 9,180,000 6.12 境內優先股-其他 光大永明資管光大永明資產聚優 2 號權益類資產管理產品 7,810,000 5.21 境內優先股-其他 泰康人壽保險有限責任公司個人分紅019LFH00

20、2 滬 5,770,000 3.85 境內優先股-其他 前十名優先股股東之間，上述股東與前十名普通股股東之間存在關聯關系或屬于一致行動人的說明 1.交銀施羅德資管交銀施羅德資管卓遠 2 號集合資產管理計劃、交銀施羅德資管交銀施羅德資管卓遠 1 號集合資產管理計劃為同一法人。2.中國平安人壽保險股份有限公司個險萬能、中國平安人壽保險股份有限公司個險分紅、中國平安財產保險股份有限公司普通保險產品為一致行動人。除上述情況外，公司未知上述股東之間有關聯關系或一致行動關系。2021 年年度報告摘要 （2 2）浦發優浦發優 2 2 單位：股 股東名稱股東名稱 期末持有期末持有 股份數量股份數量（股）（股）

21、占比占比（%）所持股份所持股份類別類別 質押質押/凍凍結結 股東股東性質性質 中國人民財產保險股份有限公司普通保險產品008CCT001 滬 34,880,000 23.25 境內優先股-其他 中國平安人壽保險股份有限公司個險分紅 20,360,000 13.57 境內優先股-其他 中國平安人壽保險股份有限公司自有資金 19,500,000 13.00 境內優先股-其他 中國平安人壽保險股份有限公司個險萬能 19,500,000 13.00 境內優先股-其他 中國銀行股份有限公司上海市分行 10,460,000 6.97 境內優先股-其他 中國平安財產保險股份有限公司普通保險產品 10,450

22、,000 6.97 境內優先股-其他 交銀施羅德資管交銀施羅德資管卓遠 2 號集合資管計劃 6,970,000 4.65 境內優先股-其他 中信證券中信證券星辰 28 號集合資產管理計劃 5,580,000 3.72 境內優先股-其他 鑫沅資管鑫沅資產鑫梅花 520 號集合資產管理計劃 5,460,000 3.64 境內優先股-其他 光大永明資管光大永明資產聚優2號權益類資產管理產品 5,000,000 3.33 境內優先股-其他 前十名優先股股東之間，上述股東與前十名普通股股東之間存在關聯關系或屬于一致行動人的說明 中國平安人壽保險股份有限公司個險分紅、中國平安人壽保險股份有限公司自有資金、

23、中國平安人壽保險股份有限公司個險萬能、中國平安財產保險股份有限公司普通保險產品為一致行動人。除上述情況外，公司未知上述股東之間有關聯關系或一致行動關系。2.42.4 可轉換公司債券相關情況可轉換公司債券相關情況 2019 年 11 月 1 日，公司完成 A 股可轉換公司債券（以下簡稱“可轉債”）發行工作，募集資金 500 億元，扣除發行費用后募集資金凈額約 499.12 億元；2019 年 11 月 15 日，上述 A 股可轉債在上交所掛牌交易，簡稱“浦發轉債”，代碼 110059。公司于 2021 年 7 月 21 日實施了 2020 年度 A 股普通股利潤分配。根據上海浦東發展銀行股份有限

24、公司公開發行可轉換公司債券募集說明書相關條款及有關法規規定，在公司可轉債發行后，當公司出現因派送現金股利使公司股東權益發生變化時，公司將相應調整可轉債轉股價格。為此，本次利潤分配實施后，浦發轉債的初始轉股價格自 2021 年 7 月 21 日（除息日）起，由人民幣 14.45 元/股調整為人民幣 13.97 元/股。截至 2021 年 12 月 31 日，累計已有人民幣 1,290,000 元浦發轉債轉為普通股，累計轉股股數為 87,609 股?？煽赊D債持有人及擔保人情況轉債持有人及擔保人情況 期末可轉債持有人數（戶）46,360 公司可轉債擔保人 無 前十名可轉債持有人名稱 期末持債票面金額

25、 持有比例（%）中國移動通信集團廣東有限公司 9,085,323,000 18.17 登記結算系統債券回購質押專用賬戶(中國工商銀行)5,233,436,000 10.47 上海國際集團有限公司 3,284,968,000 6.57 登記結算系統債券回購質押專用賬戶(中國銀行)3,208,807,000 6.42 登記結算系統債券回購質押專用賬戶(招商銀行股份有限公司)2,597,209,000 5.19 登記結算系統債券回購質押專用賬戶(中國農業銀行)2,012,274,000 4.02 登記結算系統債券回購質押專用賬戶(中國民生銀行股份有限公司)2,002,575,000 4.01 202

26、1 年年度報告摘要 登記結算系統債券回購質押專用賬戶(中國建設銀行)1,927,356,000 3.85 登記結算系統債券回購質押專用賬戶(中信銀行)889,365,000 1.78 登記結算系統債券回購質押專用賬戶(中信證券股份有限公司)716,246,000 1.43 3 3 經營情況討論與分析經營情況討論與分析 3.13.1 公司總體公司總體經營情況經營情況 報告期內，面對復雜嚴峻的形勢，公司深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署和監管要求，聚焦“十四五”戰略規劃，以“全面建設具有國際競爭力的一流股份制商業銀行”為目標，服務國家重大戰略，助力實體經濟發展，主動優化業務結構，堅定推動轉型發展，

27、打造“輕型銀行”“綠色銀行”和“全景銀行”，大力強化風險壓降，高質量發展基礎穩步夯實,各領域工作取得積極進展。資產負債規模穩中有進資產負債規模穩中有進 報告期末，本集團資產總額為 81,367.57 億元，比上年末增加 1,865.39 億元，增長 2.35%；其中，本外幣貸款總額（含票據貼現）為 47,860.40 億元，比上年末增加 2,520.67 億元，增長 5.56%。本集團負債總額74,585.39 億元，比上年末增加 1,541.38 億元，增長 2.11%；其中，本外幣存款總額為 44,030.56 億元，比上年末增加 3,265.72 億元，增長 8.01%。經營效益穩中略降

28、經營效益穩中略降 報告期內，本集團加強轉型發展、調整業務結構、強化風險壓降，實現營業收入 1,909.82 億元，同比減少54.02 億元，下降 2.75%；實現利潤總額 590.71 億元，同比減少 76.11 億元，下降 11.41%；稅后歸屬于母公司股東的凈利潤 530.03 億元，同比減少 53.22 億元，下降 9.12%。平均總資產收益率（ROA）為 0.67%；加權平均凈資產收益率（ROE）為 8.75%，成本收入比為 26.17%。業務結構穩中提質業務結構穩中提質 報告期內，本集團持續加大對經濟社會和民生消費等重點領域的支持，資產結構穩步優化，服務實體經濟質效進一步提升。三大業

29、務板塊營收貢獻保持合理比例，零售業務貢獻繼續保持領先。負債總量、成本、結構均呈現向好趨勢，存款總額占總負債比重較上年末提升 3.22 個百分點至近 60%，負債來源穩定性提升。對公貸款總額（不含票據貼現）24,077.28 億元，較上年末增加 1,019.41 億元，增長 4.42%；零售貸款總額18,906.20 億元，較上年末增加 983.42 億元，增長 5.49%。資產質量穩中向好資產質量穩中向好 報告期內，本集團堅持風險“控新降舊”并舉，持續加大存量不良資產處置力度，風險壓降成效顯著。截至報告期末，本集團后三類不良貸款余額 768.29 億元，較上年末減少 16.32 億元；不良貸款

30、率 1.61%，較上年末下降 0.12 個百分點；撥備覆蓋率為 143.96%，較上年末下降 8.81 個百分點；貸款撥備率（撥貸比）2.31%。集團化、國際化經營穩中有升集團化、國際化經營穩中有升 報告期內，本集團強化協同力度，推動子公司落實監管要求，保持穩健發展。公司充分利用跨境業務平臺，穩步推進國際化經營。報告期內，主要投資企業合計實現營收 110.27 億元、凈利潤 38.31 億元；國際業務平臺資產合計 3,693.03 億元，實現營收 40.97 億元。香港、新加坡、倫敦三家海外分行克服疫情影響，保持經營穩定，取得良好業績。香港分行市場影響力進一步提升，新加坡分行持續打造大宗商品服

31、務特色，倫敦分行有效助力公司跨歐亞、跨時區經營。2021 年年度報告摘要 3.23.2 利潤表分析利潤表分析 報告期內，本集團各項業務持續發展，實現營業收入 1,909.82 億元，同比減少 54.02 億元，下降 2.75%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤 530.03 億元，同比下降 9.12%。單位：人民幣百萬元 項 目 報告期報告期 上年同期 變動額 營業收入 190,982 196,384-5,402-利息凈收入 135,958 138,581-2,623-手續費及傭金凈收入 29,134 33,946-4,812-其他凈收入 25,890 23,857 2,033 營業支出 131,

32、777 129,648 2,129-稅金及附加 2,004 2,117-113-業務及管理費 49,978 46,702 3,276-信用減值損失及其他減值損失 78,344 79,553-1,209-其他業務成本 1,451 1,276 175 營業外收支凈額-134 -54-80 利潤總額 59,071 66,682-7,611 所得稅費用 5,305 7,689-2,384 凈利潤 53,766 58,993-5,227 歸屬于母公司股東的凈利潤 53,003 58,325-5,322 少數股東損益 763 668 95 3.2.13.2.1 營業收入營業收入 下表列出本集團近三年營業收

33、入構成及占比情況 項 目 20202121 年（年（%）2020 年（%）2019 年（%）利息凈收入 71.19 70.57 75.79 手續費及傭金凈收入 15.25 17.29 12.99 其他凈收入 13.56 12.14 11.22 合 計 100.00 100.00 100.00 注：根據財政部、國資委、銀保監會和證監會相關監管要求，調整信用卡分期業務收入的列報項目，從“手續費及傭金收入”項目調整至“利息收入”項目列示。因上述財務報表項目列報口徑變化，同期比較數據已按照當期口徑進行了重述。報告期內，本集團實現業務總收入 3,664.30 億元，同比增加 33.31 億元，增長 0.

34、92%。下表列出業務總收入變動情況 單位：人民幣百萬元 項 目 本期本期金額金額 占業務總收入比重（%）比上年同期增減（%）貸款利息收入 218,546 59.64 1.18 投資利息收入 64,623 17.64 3.55 手續費及傭金收入 39,847 10.87-9.96 存拆放同業和其他金融機構往來業務利息11,790 3.22 9.96 存放央行利息收入 5,734 1.56-2.33 其他收入 25,890 7.07 8.52 合 計 366,430 100.00 0.92 2021 年年度報告摘要 下表列出本集團營業收入地區分部的情況 單位：人民幣百萬元 地 區 營業收入營業收入

35、 比上年同期增減營業利潤營業利潤 比上年同期增減總行 78,730 -8.86 30,751 -15.23 長三角地區 40,095 5.49 22,658 1.17 珠三角及海西地13,883 9.01 6,884 -20.12 環渤海地區 15,538 -0.23 5,894 -13.64 中部地區 15,778 1.32 8,014 206.23 西部地區 9,745 0.22-19,846 上年同期為負 東北地區 4,016 -17.33-1,601 -204.71 境外及附屬機構 13,197 -2.42 6,451 5.82 合 計 190,982 -2.75 59,205 -11

36、.28 注：作為本報告的用途，本集團地區分部的定義為：（1）總行：總行本部(總行本部及直屬機構)（2）長三角地區：上海、江蘇、浙江、安徽地區分行（3）珠三角及海西地區：廣東、福建地區分行（4）環渤海地區：北京、天津、河北、山東地區分行（5）中部地區：山西、河南、湖北、湖南、江西、海南地區分行（6）西部地區：重慶、四川、貴州、云南、廣西、陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆、內蒙古、西藏地區分行（7）東北地區：遼寧、吉林、黑龍江地區分行（8）境外及附屬機構：境外分行及境內外子公司 3.2.23.2.2 利息凈收入利息凈收入 報告期內，集團實現利息凈收入 1,359.58 億元，同比減少 26.23 億元

37、，下降 1.89%。下表列出所示期間本集團資產負債項目利息收支、平均收益和成本情況 單位：人民幣百萬元 報告期報告期 上年同期 生息資產生息資產 平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收益率（平均收益率（%）平均余額 利息收入 平均收益率（%）貸款及墊款 4,661,142 218,546 4.69 4,239,783 215,987 5.09 投資 1,781,070 64,623 3.63 1,690,594 62,405 3.69 存放中央銀行款項 390,163 5,734 1.47 416,564 5,871 1.41 存拆放同業及其他金融機構 582,308 11,790 2.0

38、2 512,825 10,722 2.09 合計合計 7,414,683 300,693 4.06 6,859,766 294,985 4.30 單位：人民幣百萬元 報告期報告期 上年同期 計息負債計息負債 平均余額平均余額 利息利息支出支出 平均平均成本成本率率（%）平均余額 利息支出 平均成本率（%）客戶存款 4,216,453 84,867 2.01 3,933,776 82,713 2.10 同業及其他金融機構存拆放款項 1,488,962 33,704 2.26 1,479,740 32,821 2.22 已發行債務證券 1,246,472 38,664 3.10 1,040,480

39、 32,861 3.16 向中央銀行借款 250,784 7,500 2.99 248,003 8,009 3.23 合計合計 7,202,671 164,735 2.29 6,701,999 156,404 2.33 2021 年年度報告摘要 3.2.2.13.2.2.1 利息收入利息收入 報告期內，集團實現利息收入 3,006.93 億元，同比增加 57.08 億元，增長 1.94%。貸款及墊款利息收入貸款及墊款利息收入 單位：人民幣百萬元 報告期報告期 上年同期 平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收益率（平均收益率（%）平均余額 利息收入 平均收益率（%）公司貸款 2,386,88

40、1 91,588 3.84 2,170,863 92,637 4.27 零售貸款 1,829,319 112,530 6.15 1,715,425 113,497 6.62 票據貼現 444,942 14,428 3.24 353,495 9,853 2.79 注：其中，一般性短期貸款平均收益率為 5.39%，中長期貸款平均收益率為 4.47%。投資利息收入投資利息收入 報告期內，本集團投資利息收入為 646.23 億元，比上年上升 3.55%，投資平均收益率為 3.63%，比上年下降了 0.06 個百分點。存拆放同業和其他金融機構往來業務利息收入存拆放同業和其他金融機構往來業務利息收入 報告

41、期內，本集團存拆放同業和其他金融機構往來業務利息收入為 117.90 億元，比上年增長 9.96%，存拆放同業和其他金融機構往來業務平均收益率為 2.02%，比上年下降了 0.07 個百分點。3.2.2.23.2.2.2 利息支出利息支出 報告期內，本集團利息支出 1,647.35 億元，同比上升 83.31 億元，增長 5.33%。主要是已發行債務證券利息支出上升所致?？蛻舸婵罾⒅С隹蛻舸婵罾⒅С?報告期內，本集團客戶存款利息支出為 848.67 億元，比上年增長 2.60%，客戶存款平均成本率 2.01%，比去年下降 0.09 個百分點。下表列出所示期間本集團公司存款及零售存款的平均余

42、額、利息支出和平均成本率 單位：人民幣百萬元 報告期報告期 上年同期 平均余額平均余額 利息支出利息支出 平均成本率平均成本率（%）平均余額 利息支出 平均成本率（%）公司客戶公司客戶 活期 1,654,730 20,234 1.22 1,421,256 15,500 1.09 定期 1,580,304 41,014 2.60 1,626,609 45,537 2.80 零售客戶零售客戶 活期 284,660 884 0.31 256,976 834 0.32 定期 696,710 22,735 3.26 628,927 20,842 3.31 注：本期已將保證金存款拆分公司客戶活期、定期及零

43、售客戶活期、定期，上年同期數同口徑調整。同業和其他金融機構存拆放款項利息支出同業和其他金融機構存拆放款項利息支出 報告期內，本集團同業和其他金融機構存拆放款項利息支出為 337.04 億元，比上年增長 2.69%。已發行債務證券利息支出已發行債務證券利息支出 報告期內，本集團已發行債務證券利息支出為 386.64 億元，比上年增長 17.66%。2021 年年度報告摘要 3.2.33.2.3 非利息凈收入非利息凈收入 報告期內，本集團實現非利息凈收入 550.24 億元，比上年下降 4.81%；其中，手續費及傭金凈收入 291.34億元，下降 14.18%，其他非利息收益 258.90 億元，

44、增長 8.52%。單位：人民幣百萬元 報告期報告期 上年同期 項 目 金額金額 占比（占比（%）金額 占比（%）手續費及傭金凈收入 29,134 52.95 33,946 58.73 其中：手續費及傭金收入 39,847 72.42 44,257 76.57 手續費及傭金支出-10,713 -19.47 -10,311-17.84 投資損益 17,297 31.44 18,980 32.84 公允價值變動損益 4,504 8.19 2,220 3.84 匯兌損益 813 1.48 -215-0.37 其他業務收入 2,394 4.35 2,160 3.74 資產處置損益 26 0.05 -8-

45、0.01 其他收益 856 1.54 720 1.23 合 計 55,024 100.00 57,803 100.00 3.2.3.13.2.3.1 手續費及傭金收入手續費及傭金收入 報告期內，集團全年實現手續費及傭金收入398.47億元，比上年減少44.10億元，下降9.96%。單位：人民幣百萬元 報告期報告期 上年同期 項 目 金額金額 占比（占比（%）金額 占比（%）銀行卡業務 12,863 32.28 14,528 32.83 托管及其他受托業務 13,657 34.27 15,415 34.83 投行類業務 3,694 9.27 4,457 10.07 代理業務 4,799 12.0

46、4 5,078 11.47 信用承諾 2,300 5.77 2,223 5.02 結算與清算業務 971 2.44 883 2.00 其 他 1,563 3.93 1,673 3.78 合 計 39,847 100.00 44,257 100.00 3.2.3.23.2.3.2投資損益投資損益 報告期內，本集團實現投資損益172.97億元，同比下降8.87%。單位：人民幣百萬元 報告期報告期 上年同期 項 目 金額金額 占比（占比（%）金額 占比（%）交易性金融資產 11,020 63.71 15,320 80.72 票據買賣差價凈收益 1,593 9.21 1,623 8.55 貴金屬 1,

47、675 9.68 1,640 8.63 按權益法核算的長期股權投資 223 1.29 146 0.77 其他權益工具投資 52 0.30 45 0.24 其他債權投資-379 -2.19 1,118 5.89 衍生金融工具 1,792 10.36 -1,686-8.88 債權投資 1,010 5.84 433 2.28 其他 311 1.80 341 1.80 合 計 17,297 100.00 18,980 100.00 2021 年年度報告摘要 3.2.3.33.2.3.3 公允價值變動損益公允價值變動損益 報告期內，本集團公允價值變動損益為45.04億元，同比增加102.88%。單位：人

48、民幣百萬元 報告期報告期 上年同期 項目 金額金額 占比（占比（%）金額 占比（%）貴金屬 74 1.64 -2,485-111.94 交易性金融工具 3,938 87.43 -545-24.55 被套期債券-491 -10.90 267 12.03 以公允價值計量且其變動計入當期損益的貸款 94 2.09 101 4.55 衍生金融工具 997 22.14 4,697 211.58 其他-108 -2.40 185 8.33 合計 4,504 100.00 2,220 100.00 3.2.43.2.4 業務及管理費用業務及管理費用 報告期內，本集團業務及管理費為499.78億元，同比增長7

49、.01%；成本收入比為26.17%，比上年增加2.39個百分點。單位：人民幣百萬元 報告期報告期 上年同期 項目 金額金額 占比（占比（%）金額 占比（%）員工費用 28,400 56.83 27,509 58.90 折舊及攤銷費 6,226 12.46 3,212 6.88 短期和低價值資產租賃費 421 0.84 不適用 不適用 租賃費 不適用 不適用 3,372 7.22 其他 14,931 29.87 12,609 27.00 合計 49,978 100.00 46,702 100.00 3.2.53.2.5 信用減值損失及其他資產減值損失信用減值損失及其他資產減值損失 報告期內，本集

50、團堅持嚴格不良貸款分類管理，著力夯實資產質量基礎；貸款和墊款減值損失為645.42億元，比上年下降13.97%。單位：人民幣百萬元 報告期報告期 上年同期 減值損失項目 金額金額 占比（占比（%）金額 占比（%）發放貸款和墊款 64,542 82.38 75,022 94.30 其他資產 13,802 17.62 4,531 5.70 合計 78,344 100.00 79,553 100.00 2021 年年度報告摘要 3.2.63.2.6 所得稅費用所得稅費用 報告期內，所得稅費用 53.05 億元，比上年減少 23.84 億元，降低 31.01%，實際所得稅率 8.98%，同比下降2.5

51、5 個百分點。單位：人民幣百萬元 項 目 報告期報告期 上年同期 稅前利潤 59,071 66,682 按中國法定稅率計算的所得稅 14,768 16,671 子公司采用不同稅率的影響-43 -126 不可抵扣支出的影響 377 497 免稅收入的影響-9,716 -9,486 其他所得稅調整-81 133 所得稅費用 5,305 7,689 所得稅實際稅負率（%）8.98 11.53 3.33.3 資產負債表分析資產負債表分析 3.3.13.3.1 資產情況分析資產情況分析 截至報告期末，本集團資產總額 81,367.57 億元，比上年末增加 1,865.39 億元，增長 2.35%。單位：

52、人民幣百萬元 報告期末報告期末 上年末 項 目 金額金額 占比（占比（%）金額 占比（%）貸款總額 4,786,040 58.82 4,533,973 57.03 貸款應計利息 15,257 0.19 15,576 0.20 減：以攤余成本計量的貸款減值準備-110,343 -1.36 -119,321-1.50 金融投資 2,318,923 28.50 2,302,547 28.96 長期股權投資 2,819 0.03 2,401 0.03 衍生金融資產 33,773 0.42 63,589 0.80 現金及存放央行款項 420,996 5.17 489,088 6.15 存拆放同業及其他金

53、融機構款項 433,898 5.33 422,453 5.31 商譽 6,981 0.09 6,981 0.09 其他 228,413 2.81 232,931 2.93 合 計 8,136,757 100.00 7,950,218 100.00 注：境外資產 2,116.93 億元，占總資產的比例為 2.60%。2021 年年度報告摘要 3.3.1.13.3.1.1 客戶貸款客戶貸款 報告期末，本集團貸款及墊款總額為 47,860.40 億元，比上年末增長 5.56%；貸款和墊款總額占資產總額的比例為 58.82%，比上年末增長 1.79 個百分點。3.3.1.23.3.1.2 金融投資金融

54、投資 單位：人民幣百萬元 報告期末報告期末 上年末 項 目 金額金額 占比（占比（%）金額 占比（%）交易性金融資產 526,034 22.68 549,149 23.85 債權投資 1,306,188 56.33 1,169,777 50.80 其他債權投資 479,619 20.68 577,786 25.10 其他權益工具投資 7,082 0.31 5,835 0.25 合 計 2,318,923 100.00 2,302,547 100.00 交易性金融資產交易性金融資產 單位：人民幣百萬元 報告期末報告期末 上年末 項 目 余額余額 占比（占比（%）余額 占比（%）債券 79,918

55、 15.19 70,505 12.83 資金信托計劃及資產管理計劃 18,958 3.60 20,294 3.70 基金投資 398,733 75.80 428,552 78.04 券商收益憑證 13,437 2.55 18,651 3.40 股權投資 8,194 1.56 5,104 0.93 其他投資 6,794 1.30 6,043 1.10 合計 526,034 100.00 549,149 100.00 債權投資債權投資 單位：人民幣百萬元 報告期末報告期末 上年末 項 目 余額余額 占比（占比（%）余額 占比（%）債券 855,115 65.47 784,693 67.08 資金信

56、托計劃及資產管理計劃 452,372 34.63 372,860 31.87 其他債權工具 950 0.07 8,130 0.70 應計利息 17,527 1.34 16,041 1.37 減值準備-19,776 -1.51 -11,947-1.02 合計 1,306,188 100.00 1,169,777 100.00 其他債權投資其他債權投資 單位：人民幣百萬元 報告期末報告期末 上年末 項 目 余額余額 占比（占比（%）余額 占比（%）債券 463,929 96.73 524,964 90.86 資產管理計劃 9,200 1.92 45,011 7.79 應計利息 6,490 1.35

57、 7,811 1.35 合計 479,619 100.00 577,786 100.00 2021 年年度報告摘要 其他權益工具投資其他權益工具投資 單位：人民幣百萬元 報告期末報告期末 上年末 項 目 余額余額 占比（占比（%）余額 占比（%）股權 6,254 88.31 5,018 86.00 其他權益投資 828 11.69 817 14.00 合計 7,082 100.00 5,835 100.00 按發行主體分類列示的本集團債券投資總額構成按發行主體分類列示的本集團債券投資總額構成 單位：人民幣百萬元 報告期末報告期末 上年末 項 目 金額金額 占比（占比（%）金額 占比（%）中國財

58、政部、地方政府、央行 788,947 56.40 800,482 58.00 政策性銀行 295,573 21.13 312,774 22.66 商業銀行及其他金融機構 191,198 13.67 122,552 8.88 其他 123,244 8.80 144,354 10.46 債券投資合計 1,398,962 100.00 1,380,162 100.00 持有的面值最大的十只金融債券情況持有的面值最大的十只金融債券情況 單位：人民幣百萬元 本集團 面值 年利率（%）到期日 計提減值準備 2018 年政策性銀行債券 11,740 4.98 2025-01-12 1.05 2018 年政策

59、性銀行債券 7,870 4.73 2025-04-02 0.70 2018 年政策性銀行債券 6,500 4.15 2025-10-26 0.58 2017 年政策性銀行債券 6,000 4.44 2022-11-09 0.53 2020 年政策性銀行債券 5,500 3.23 2025-01-10 0.49 2020 年政策性銀行債券 5,500 3.34 2025-07-14 0.49 2021 年政策性銀行債券 5,440 3.12 2031-09-13 0.49 2019 年政策性銀行債券 5,000 3.30 2024-02-01 0.45 2021 年商業銀行及其他金融機構債券 5

60、,000 3.89 2022-01-26 0.78 2021 年商業銀行及其他金融機構債券 5,000 3.89 2022-02-23 0.78 3.3.1.33.3.1.3 長期股權投資長期股權投資 報告期末，本集團長期股權投資余額 28.19 億元，比上年末增長 17.41%。其中，對合營公司投資余額25.13 億元，比上年末增長 18.15%，報告期末，本集團長期股權投資減值準備余額為零。3.3.1.43.3.1.4 衍生金融工具衍生金融工具 報告期末，本集團所持衍生金融工具主要類別和金額情況如下表所示。單位：人民幣百萬元 報告期末報告期末 上年末 名義金額 資產 負債 名義金額 資產

61、負債 利率衍生工具 4,099,578 17,147 15,789 5,399,464 18,260 18,103 匯率衍生工具 1,578,860 13,844 12,669 1,973,523 39,470 39,109 貴金屬衍生工具 195,711 2,656 1,014 210,325 5,122 3,632 商品及其他衍生工具 13,320 126 56 14,717 737 302 合計 33,773 29,528 63,589 61,146 其中被指定為套期工 2021 年年度報告摘要 具的衍生產品：公允價值套期 -利率互換合同 9,251 42 126 24,283 56 5

62、27-貨幣互換合同 361-8 693-5 現金流量套期 -利率互換合同 1,649 17-663-9-貨幣互換合同 3,554 5 25 389-47 總計 64 159 56 588 3.3.1.53.3.1.5 商譽商譽 依據中國企業會計準則的規定，報告期末，本集團對收購上海信托形成的商譽進行了減值測試，確定報告期不需計提減值準備，報告期末，商譽賬面價值為 69.81 億元。3.3.23.3.2 負債情況分析負債情況分析 截至報告期末，本集團負債總額 74,585.39 億元，比上年末增加 1,541.38 億元，增長 2.11%。單位：人民幣百萬元 報告期末報告期末 上年末 項 目 金

63、額金額 占比（占比（%）金額 占比（%）存款總額 4,403,056 59.03 4,076,484 55.81 存款應付利息 60,552 0.81 45,923 0.63 同業及其他金融機構存拆放1,280,994 17.17 1,597,918 21.88 已發行債務證券 1,317,121 17.66 1,140,653 15.62 向中央銀行借款 236,317 3.17 274,346 3.76 交易性金融負債 31,280 0.42 16,057 0.22 衍生金融負債 29,528 0.40 61,146 0.84 其他 99,691 1.34 91,874 1.24 負債總額

64、 7,458,539 100.00 7,304,401 100.00 3.3.2.13.3.2.1 存款總額構成存款總額構成 截至報告期末，本集團存款總額 44,030.56 億元，比上年末增加 3,265.72 億元，增長 8.01%。單位：人民幣百萬元 報告期末報告期末 上年末 項 目 余額余額 占比（占比（%）余額 占比（%）活期存款 2,085,721 47.37 1,910,460 46.86 其中：公司存款 1,745,409 39.64 1,606,179 39.40 個人存款 340,312 7.73 304,281 7.46 定期存款 2,314,632 52.56 2,16

65、3,363 53.07 其中：公司存款 1,631,948 37.06 1,508,210 37.00 個人存款 682,684 15.50 655,153 16.07 其他存款 2,703 0.07 2,661 0.07 合 計 4,403,056 100.00 4,076,484 100.00 3.3.33.3.3 股東權益變動分析股東權益變動分析 報告期末，本集團股東權益為 6,782.18 億元，比上年末增長 5.02%。歸屬于母公司股東權益為 6,700.07 億元，比上年末增長 4.98%；未分配利潤為 1,930.96 億元，比上年末增長 2.69%，主要是由于報告期內實現凈利潤

66、以及利潤分配所致。2021 年年度報告摘要 單位：人民幣百萬元 項 目 股本 其他權益工具 資本 公積 盈余 公積 一般風險準備 其他綜合收益 未分配利潤 歸屬于母公司 股東權益合計 期初數 29,352 112,691 81,761 142,739 79,640 3,976 188,038 638,197 會計政策變更-597-597 本期增加-1 16,553 11,353-53,003 80,910 本期減少-1,155 47,348 48,503 期末數 29,352 112,691 81,762 159,292 90,993 2,821 193,096 670,007 單位：人民幣百

67、萬元 項 目 報告期末報告期末 上年末 比上年末增減（%）股本 29,352 29,352-其他權益工具 112,691 112,691-資本公積 81,762 81,761-其他綜合收益 2,821 3,976-29.05 盈余公積 159,292 142,739 11.60 一般風險準備 90,993 79,640 14.26 未分配利潤 193,096 188,038 2.69 歸屬于母公司股東權益合計 670,007 638,197 4.98 少數股東權益 8,211 7,620 7.76 股東權益合計 678,218 645,817 5.02 3.43.4 會計報表中變動超過會計報表

68、中變動超過 30%30%以上項目及原因以上項目及原因 單位：人民幣百萬元 項目 報告期末報告期末 上年末 增減（%）報告期內變動的主要原因 拆出資金 307,945 234,131 31.53 拆放境內非銀行金融機構款項規模增加 貴金屬 13,151 44,969-70.76 自營及代客貴金屬規模下降 衍生金融資產 33,773 63,589-46.89 公允價值估值變化所致 買入返售金融資產 117 36,526-99.68 買入返售債券規模下降 使用權資產 8,560 不適用 不適用 新租賃準則新增的項目 交易性金融負債 31,280 16,057 94.81 與貴金屬相關的金融負債增加

69、衍生金融負債 29,528 61,146-51.71 公允價值估值變化所致 租賃負債 8,451 不適用 不適用 新租賃準則新增的項目 項 目 20212021 年年 1 1-1212 月月 2020 年 1-12 月 增減（%）報告期內變動的主要原因 公允價值變動損益 4,504 2,220 102.88 交易性金融工具估值變動所致 匯兌損益 813-215 不適用 市場匯率波動，匯兌收益增加 資產處置損益 26-8 不適用 抵債資產處置收益增加 其他資產減值損失 13 6 116.67 抵債資產減值損失增加 所得稅費用 5,305 7,689-31.01 稅前利潤減少 其他綜合收益的稅后凈

70、額-1,153-3,307 不適用 其他債權投資估值變動 2021 年年度報告摘要 經營活動（使用）/產生的現金流量凈額-257,192 126,385-303.50 同業往來現金凈流入減少 投資活動產生/（使用)的現金流量凈額 42,740-141,677 不適用 投資支付的現金減少 3.53.5 貸款質量分析貸款質量分析 3.5.13.5.1 五級分類情況五級分類情況 單位：人民幣百萬元 20212021 年末年末 2020 年末 比上年同期末增減（%）五級分類 金額 占比（占比（%）金額 占比（%）正常類 4,605,516 96.22 4,338,449 95.69 6.16 關注類

71、103,695 2.17 117,063 2.58-11.42 次級類 35,937 0.75 33,191 0.73 8.27 可疑類 23,222 0.49 27,480 0.61-15.49 損失類 17,670 0.37 17,790 0.39-0.67 合 計 4,786,040 100.00 4,533,973 100.00 5.56 不良貸款總額 76,829 1.61 78,461 1.73-2.08 單位：人民幣百萬元 分 類 報告期末報告期末 占比（%）比上年同期末增減（%）重組貸款 3,784 0.08 36.21 逾期貸款 99,480 2.08 2.67 注：1）重組

72、貸款為原已減值或發生減值但相關合同條款已重新商定過的貸款。2）本集團將本金或利息逾期 1 天及以上的貸款整筆歸類為逾期貸款。3.5.23.5.2 按產品類型劃分的貸款結構及貸款質量按產品類型劃分的貸款結構及貸款質量 截至報告期末，公司貸款占比 50.31%，比上年末下降 0.55 個百分點，個人貸款占比 39.50%，比上年末下降0.03 個百分點，票據貼現占比 10.19%，比上年末上升 0.58 個百分點。單位：人民幣百萬元 報告期末報告期末 上年末 產品類型 貸款余額貸款余額 不良貸款額不良貸款額 不良貸款不良貸款率（率（%）貸款余額 不良貸款額 不良貸款率（%）企業企業貸款貸款 2,4

73、07,728 52,139 2.17 2,305,787 53,796 2.33 一般企業貸款 2,261,151 51,954 2.30 2,248,168 53,596 2.38 貿易融資 146,577 185 0.13 57,619 200 0.35 票據貼現票據貼現 487,692 490 0.10 435,908 437 0.10 零售貸款零售貸款 1,890,620 24,200 1.28 1,792,278 24,228 1.35 個人住房貸款 905,974 3,668 0.40 849,193 2,865 0.34 個人經營貸款 392,104 5,081 1.30 325

74、,782 4,910 1.51 信用卡及透支 416,142 8,246 1.98 372,117 9,375 2.52 其他 176,400 7,205 4.08 245,186 7,078 2.89 總 計 4,786,040 76,829 1.61 4,533,973 78,461 1.73 2021 年年度報告摘要 3.5.33.5.3 按行業劃分的貸款結構及貸款質量按行業劃分的貸款結構及貸款質量 單位：人民幣百萬元 報告期末報告期末 上年末 貸款余額貸款余額 占總貸款比占總貸款比例（例（%）不良貸款率不良貸款率（%）貸款余額 占總貸款比例（%）不良貸款率（%）企業貸款企業貸款 2,4

75、07,728 50.31 2.17 2,305,787 50.86 2.33 制造業 433,936 9.07 2.92 392,385 8.65 4.13 租賃和商務服務業 421,641 8.81 0.61 361,907 7.98 0.98 房地產業 331,015 6.92 2.75 346,486 7.64 2.07 交通運輸、倉儲和郵政業 185,778 3.88 0.74 157,478 3.47 1.22 水利、環境和公共設施管理業 180,796 3.78 0.58 173,871 3.84 0.17 批發和零售業 177,773 3.71 4.29 207,798 4.58

76、 4.85 建筑業 165,645 3.46 1.49 160,798 3.55 1.62 電力、熱力、燃氣及水生產和供應業 146,184 3.05 1.05 116,544 2.57 0.88 金融業 108,267 2.26 2.41 104,093 2.30 0.22 采礦業 78,343 1.64 5.53 95,167 2.10 7.26 信息傳輸、軟件和信息技術服務業 63,203 1.32 2.08 58,820 1.30 2.07 科學研究和技術服務業 37,850 0.79 5.41 30,262 0.67 3.94 文化、體育和娛樂業 17,770 0.37 1.35 2

77、0,221 0.45 1.18 農、林、牧、漁業 17,243 0.36 12.10 20,172 0.44 4.70 衛生和社會工作 15,819 0.33 0.18 19,417 0.43 0.01 教育 14,668 0.31 4.08 15,480 0.34 0.01 其他 11,797 0.25 3.72 24,888 0.55 0.88 票據貼票據貼現現 487,692 10.19 0.10 435,908 9.61 0.10 個人貸個人貸款款 1,890,620 39.50 1.28 1,792,278 39.53 1.35 總總 計計 4,786,040 100.00 1.61

78、 4,533,973 100.00 1.73 3.5.43.5.4 按地區劃分的貸款結構按地區劃分的貸款結構 單位：人民幣百萬元 報告期末報告期末 上年末 地 區 賬面余額賬面余額 占比（占比（%）賬面余額 占比（%）總行 569,655 11.90 631,123 13.91 長三角地區 1,485,126 31.03 1,382,670 30.50 珠三角及海西地區 576,228 12.04 499,060 11.01 環渤海地區 618,390 12.92 573,928 12.66 中部地區 559,792 11.70 533,569 11.77 西部地區 596,172 12.46

79、 557,301 12.29 東北地區 202,429 4.23 186,739 4.12 境外及附屬機構 178,248 3.72 169,583 3.74 合 計 4,786,040 100.00 4,533,973 100.00 2021 年年度報告摘要 3.5.53.5.5 擔保方式分布情況擔保方式分布情況 單位：人民幣百萬元 報告期末報告期末 上年末 項 目 賬面余額賬面余額 占比（占比（%）賬面余額 占比（%）信用貸款 2,012,057 42.04 1,818,279 40.11 保證貸款 779,176 16.28 776,427 17.12 抵押貸款 1,740,296 36

80、.36 1,668,955 36.81 質押貸款 254,511 5.32 270,312 5.96 合 計 4,786,040 100.00 4,533,973 100.00 3.5.63.5.6 貸款遷徙率情況貸款遷徙率情況 20202 21 1 年年 2020 年 2019 年 項 目（%）年末年末 平均平均 年末 平均 年末 平均 正常類貸款遷徙率 2.12 2.51 2.90 2.98 3.05 3.10 關注類貸款遷徙率 41.95 34.18 26.40 33.40 40.40 36.92 次級類貸款遷徙率 77.89 56.60 35.32 43.36 51.39 66.22

81、可疑類貸款遷徙率 42.03 26.36 10.70 24.82 38.94 48.33 3.5.73.5.7 前十名貸款客戶情況前十名貸款客戶情況 單位：人民幣百萬元 客戶名稱 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 占比（%）客戶 A 13,123 0.28 客戶 B 11,492 0.24 客戶 C 11,484 0.24 客戶 D 9,083 0.19 客戶 E 8,780 0.18 客戶 F 8,568 0.18 客戶 G 8,161 0.17 客戶 H 6,930 0.14 客戶 I 5,858 0.12 客戶 J 5,470 0.12 合 計 88,949 1

82、.86 3.5.83.5.8 貸款減值準備計提貸款減值準備計提和核銷和核銷情況情況 單位：人民幣百萬元 本集團 報告期報告期 上年同期 年初余額 119,867 110,491 本年計提 64,542 75,022 本年核銷及處置-81,102 -70,044 收回原核銷貸款和墊款 8,149 5,648 其他變動-850 -1,250 年末余額 110,606 119,867 注：貸款減值準備金計提方法的說明：本集團結合前瞻性信息進行了預期信用損失評估。對預期信用損失的計量方法反映了以下各項要素：通過評估一系列可能的結果而確定的無偏概率加權平均金額；貨幣的時間價2021 年年度報告摘要 值；

83、在資產負債表日無須付出不必要的額外成本或努力即可獲得的有關過去事項、當前狀況及對未來經濟狀況預測的合理且有依據的信息。3.63.6 商業銀行其他監管指標分析商業銀行其他監管指標分析 3.6.13.6.1 資本結構資本結構及管理舉措及管理舉措 根據中國銀保監會商業銀行資本管理辦法（試行）相關規定計算：單位：人民幣百萬元 報告期末報告期末 上年末 項 目 本集團本集團 本行本行 本集團 本行 資本總額 833,078 808,839 810,544 790,165 其中：核心一級資本 563,849 544,779 530,953 513,851 其他一級資本 110,443 109,910 11

84、0,385 109,910 二級資本 158,786 154,150 169,206 166,404 資本扣除項 15,363 33,326 11,685 29,551 其中：核心一級資本扣減項 15,363 33,326 11,685 29,551 其他一級資本扣減項-二級資本扣減項-資本凈額 817,715 775,513 798,859 760,614 最低資本要求（%）8.00 8.00 8.00 8.00 儲備資本和逆周期資本要求（%）2.50 2.50 2.50 2.50 附加資本要求-風險加權資產 5,835,947 5,651,204 5,458,504 5,300,293 其

85、中：信用風險加權資產 5,432,532 5,274,414 5,049,472 4,916,607 市場風險加權資產 42,114 35,695 60,419 53,425 操作風險加權資產 361,301 341,095 348,613 330,261 核心一級資本充足率（%）9.40 9.05 9.51 9.14 一級資本充足率（%）11.29 11.00 11.54 11.21 資本充足率（%）14.01 13.72 14.64 14.35 注：（1）以上為根據中國銀保監會商業銀行資本管理辦法（試行）計量的母公司和集團口徑資本充足率相關數據及信息。核心一級資本凈額=核心一級資本-核心一

86、級資本扣減項；一級資本凈額=核心一級資本凈額+其他一級資本-其他一級資本扣減項；總資本凈額=一級資本凈額+二級資本-二級資本扣減項。（2）根據中國銀保監會關于商業銀行資本構成信息披露的監管要求，公司在官方網站（）投資者關系專欄披露本報告期資本構成表、有關科目展開說明表、資本工具主要特征等附表信息。（3）享受過渡期優惠政策的資本工具：按照中國銀保監會 商業銀行資本管理辦法（試行）相關規定，商業銀行2010年9月12日以前發行的不合格二級資本工具可享受優惠政策，即2013年1月1日起按年遞減10%。2012年末本公司不合格二級資本賬面金額為386億元，2013年起按年遞減10%，報告期末本公司不合

87、格二級資本工具可計入金額為38.60億元。(4)系統重要性銀行附加資本：根據人民銀行系統重要性銀行附加監管規定（試行），系統重要性銀行應額外滿足附加資本要求，2021年公司入選國內系統重要性銀行第二組，適用附加資本要求為0.5%，即2023年1月1日起，公司核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不得低于8%、9%和11%。3.6.23.6.2 杠桿率情況杠桿率情況 根據中國銀保監會商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）的要求，對杠桿率指標進行了計量。報告期末，本行杠桿率為 6.76%，較 2020 年末上升 0.07 個百分點；集團杠桿率為 7.04%，比上年末上升 0.07 個百分點。2

88、021 年年度報告摘要 單位：人民幣百萬元 報告期末報告期末 上年末 項 目 本集團本集團 本行本行 本集團 本行 一級資本凈額 658,929 621,363 629,653 594,210 調整后的表內外資產余額 9,364,190 9,192,490 9,034,899 8,879,389 杠桿率（%）7.04 6.76 6.97 6.69 公司在官方網站（）投資者關系專欄披露本報告期杠桿率相關明細信息。注：系統重要性銀行附加杠桿率要求：根據人民銀行系統重要性銀行附加監管規定（試行），系統重要性銀行應額外滿足附加杠桿率要求，2021 年公司入選國內系統重要性銀行第二組，適用附加杠桿率要求

89、為0.25%，即 2023 年 1 月 1 日起，公司杠桿率不得低于 4.25%。3.6.33.6.3 流動性覆蓋率信息流動性覆蓋率信息 單位：人民幣百萬元 本集團 報告期末報告期末 合格優質流動性資產 873,364 現金凈流出量 622,310 流動性覆蓋率（%）140.34 3.6.43.6.4 凈穩定資金比例凈穩定資金比例 單位：人民幣百萬元 本集團 2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日 2021 年 9 月 30 日 2021 年 6 月 30 日 2021 年 3 月 31 日 凈穩定資金比例（%）102.39 102.02 104.21 102.43 可用的穩

90、定資金 4,397,232 4,320,456 4,337,528 4,224,581 所需的穩定資金 4,294,568 4,235,116 4,162,254 4,124,254 3.6.53.6.5 公司近三年其他監管財務指標公司近三年其他監管財務指標 項目（%）監管標準值 實際值 20202 21 1 年年 1212 月月 3 31 1 日日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 資本充足率 10.5 13.72 14.35 13.58 一級資本充足率 8.5 11.00 11.21 11.22 核心一級資本充足率 7.5 9.05 9.14 9.92 資

91、 產 流 動性比率 人民幣 25 49.94 46.00 52.18 本外幣合計 25 49.45 45.95 51.61 單一最大客戶貸款占資本凈額比率 10 1.69 1.31 1.48 最大十家客戶貸款占資本凈額比率 50 11.47 8.49 8.60 撥備覆蓋率 130 140.66 150.74 133.85 貸款撥備率 1.8 2.23 2.59 2.70 注：（1）本表中資本充足率、資產流動性比率、單一最大客戶貸款比例、最大十家客戶貸款比例、撥備覆蓋率、貸款撥備率按照上報監管機構數據計算，數據口徑為母公司口徑。（2）根據中國銀行保險監督管理委員會 關于調整商業銀行貸款損失準備監

92、管要求的通知（銀監發 20187號）規定，對各股份制銀行實行差異化動態調整“撥備覆蓋率”和“貸款撥備率”監管標準。2021 年年度報告摘要 3.73.7 公司公司分級管理情況及各層級分支機構數量和地區分布情況分級管理情況及各層級分支機構數量和地區分布情況 公司實行一級法人體制，采用總分行制。根據經濟效益和經濟區劃原則，按照全國性商業銀行的發展布局，公司在國內大中城市以及沿江沿海、東北和中西部地區的重要中心城市先后設置了分支機構。報告期內，公司新設一級分行 1 家，同城支行 63 家，終止營業機構 1 家；新設社區銀行 21 家，撤并社區銀行 40 家。截至報告期末，公司已在 31 個省、直轄市

93、、自治區以及香港特別行政區、新加坡、倫敦開設了 42 家一級分行，共 1,684 個分支機構，具體情況詳見下表:地區 機構名稱 地址 職工數（人）資產規模（百萬元）所屬 機構數 總行 總行 上海市中山東一路 12 號 9,009 3,586,903 1,683 信用卡中心 上海市浦東南路 588 號浦發大廈 11,806 408,028-小 計 20,815 3,994,931 1,683 長三角 地區 上海分行 上海市浦東南路 588 號 4,417 1,133,443 183 杭州分行 杭州市延安路 129 號 2,678 371,615 98 寧波分行 寧波市江廈街 21 號 1,253

94、 132,329 40 南京分行 南京市中山東路 90 號 2,977 348,347 111 蘇州分行 蘇州市工業園區鐘園路 718 號 908 114,350 31 合肥分行 合肥市濱湖新區杭州路 2608 號 1,179 112,868 39 上海自貿試驗區分行 上海市浦東南路 588 號浦發大廈 22 樓 39 92,200-小 計 13,451 2,305,152 502 珠三角及海西 地區 廣州分行 廣州市天河區珠江西路 12 號 2,200 256,445 82 深圳分行 深圳市羅湖區筍崗街道梨園路 333 號 1,782 368,282 47 福州分行 福州市湖東路 222 號

95、 699 56,301 53 廈門分行 廈門市廈路 666 號之一 274 17,228 15 小 計 4,955 698,256 197 環渤海 地區 北京分行 北京市西城區太平橋大街 18 號 1,988 576,412 87 天津分行 天津市河西區賓水道增 9 號 D 座 1,242 195,811 37 濟南分行 濟南市黑虎泉西路 139 號 1,222 67,943 63 青島分行 青島市嶗山區海爾路 188 號 879 91,939 33 石家莊分行 石家莊市長安區裕華東路 133 號方北購物廣場 101 737 52,743 31 河北雄安分行 保定市容城縣白洋淀大道與容美路交叉

96、口西北角 20 116-小 計 6,088 984,964 251 中部 地區 鄭州分行 鄭州市金水路 299 號 1,891 244,120 94 武漢分行 武漢市江漢區新華路 218 號 966 80,339 46 太原分行 太原市青年路 5 號 934 84,551 53 長沙分行 長沙市濱江新城茶子山東路 102 號 955 87,643 51 南昌分行 南昌市紅谷中大道 1402 號 676 64,749 35 ?？诜中??？谑杏裆陈?26 號 183 9,679 6 小 計 5,605 571,081 285 西部 地區 重慶分行 重慶市北部新區高新園星光大道 78 號 747 1

97、22,802 26 昆明分行 昆明市東風西路 156 號 690 57,074 36 成都分行 成都市成華區二環路東二段 22 號 797 66,945 22 西安分行 西安市高新區錦業路 6 號 1,113 120,448 55 南寧分行 南寧市金浦路 22 號 607 75,676 23 2021 年年度報告摘要 地區 機構名稱 地址 職工數（人）資產規模（百萬元）所屬 機構數 烏魯木齊分行 烏魯木齊市新華南路 379 號 462 38,080 21 呼和浩特分行 呼和浩特市賽罕區敕勒川大街 18 號東方君座 B 座 560 34,212 26 蘭州分行 蘭州市廣場南路 101 號 487

98、 29,325 29 貴陽分行 貴陽市觀山湖區中天會展城 B 區金融商務區東區東四塔 370 37,737 18 西寧分行 西寧市城西區微波巷 1 號 1-7 亞楠大廈 215 7,100 7 銀川分行 銀川市興慶區新華東街 51 號 169 8,298 5 拉薩分行 拉薩市城關區北京中路 48 號 1 號商務樓 121 4,404 1 小 計 6,338 602,101 269 東北 地區 大連分行 大連市沙河口區會展路 45 號 870 79,698 54 沈陽分行 沈陽市沈河區奉天街 326 號 709 51,339 28 哈爾濱分行 哈爾濱市南崗區紅旗大街 226 號 689 66,6

99、15 32 長春分行 長春市人民大街 3518 號 493 39,174 23 小 計 2,761 236,826 137 境外 香港分行 香港軒尼詩道 1 號浦發銀行大廈 30 樓 251 155,841-新加坡分行 新加坡碼頭大道 12 號濱海灣金融中心（12 Marina Boulevard,#34-01,MBFC Tower 3,Singapore）95 31,011-倫敦分行 19th floor,1 Angel Court London,EC2R 7HJ 47 10,556-小 計 393 197,408-匯總調整 -1,621,458 42 總 計 60,406 7,969,26

100、1 1,683 注：職工數、資產規模、所屬機構數的總計數均不包含控股子公司。3.83.8 公司公司 20202 21 1 年度利潤分配預案年度利潤分配預案 根據經審計的 2021 年度會計報表，母公司共實現凈利潤 503.09 億元。其中扣除 2021 年發放的浦發優1 和浦發優 2 股息 15.59 億元、永續債派息 37.94 億元后，可供普通股股東分配的當年利潤為 449.56 億元。公司擬定 2021 年度預分配方案如下：（1）按當年稅后利潤 30%的比例提取任意盈余公積，共計 150.93 億元；（2）按照財政部金融企業準備金計提管理辦法（財金201220 號）的規定，從事存貸款業務

101、的金融企業，應在稅后凈利潤中按一定比例計提一般準備，一般準備余額占風險資產期末余額的比例不低于 1.5%。2021 年提取一般準備 45 億元。（3）以屆時實施利潤分配股權登記日普通股總股本為基數，向全體股東每 10 股派送現金股利 4.1 元人民幣（含稅）。以截至 2021 年 12 月 31 日公司普通股總股本 29,352,168,006 股為基數，合計分配現金股利人民幣120.34 億元（含稅）。2021 年年度報告摘要 4 4 涉及財務報告的相關事項涉及財務報告的相關事項 4.14.1 與上年度財務報告相比，會計政策、會計估計和核算方法發生變化的，公司與上年度財務報告相比，會計政策、

102、會計估計和核算方法發生變化的，公司應當說明情況、原因及其影響應當說明情況、原因及其影響 本集團于 2021 年度執行了財政部于近年頒布的企業會計準則第 21 號租賃(修訂)(財會201835號)和企業會計準則解釋第 14 號(財會20211 號)，具體會計政策變更情況及對公司的影響參見按企業會計準則編制的 2021 年度財務報表及審計報告的財務報表“附三、34.重要會計政策變更”。4.4.2 2 報告期內發生重大會計差錯更正需追溯重述的，公司應當說明情況、更正金報告期內發生重大會計差錯更正需追溯重述的，公司應當說明情況、更正金額、原因及其影響。額、原因及其影響。適用 不適用 4.4.3 3 與上年度財務報告相比，對財務報表合并范圍發生變化的，公司應當與上年度財務報告相比，對財務報表合并范圍發生變化的，公司應當作出具作出具體說明。體說明。適用 不適用 4.4.4 4 年度財務報告被會計師事務所出具非標準審計意見的，董事會、監事會應當年度財務報告被會計師事務所出具非標準審計意見的，董事會、監事會應當對涉及事項對涉及事項作出說明。作出說明。適用 不適用 董事長：鄭 楊 上海浦東發展銀行股份有限公司董事會 董事會批準報送日期：2022 年 4 月 26 日