渝農商行：重慶農村商業銀行股份有限公司2022年年度報告摘要.PDF

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1、公司代碼：601077 公司簡稱：渝農商行 重慶農村商業銀行股份有限公司 2022 年年度報告摘要 一、重要提示 1.本年度報告摘要來自年度報告全文，為全面了解本行的經營成果、財務狀況及未來發展規劃，投資者應當到上海證券交易所網站（）網站仔細閱讀年度報告全文。2.本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。3.本行于 2023 年 3 月 30 日召開了第五屆董事會第二十六次會議，審議通過了本行 2022 年年度報告及摘要。會議應出席董事 11 名，實際出席 11 名，其中 1 名董事委托其他

2、董事代為表決。本行部分監事及高級管理人員列席了本次會議。4.本行按照中國會計準則編制的 2022 年度財務報告已經畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）審計，按照國際財務報告準則編制的 2022 年度財務報告已經畢馬威會計師事務所審計，審計師均出具無保留意見的審計報告。5.本行董事會建議派發 2022 年度普通股股息每 10 股 2.714 元人民幣（含稅），該股息分配方案將提請 2022 年年度股東大會審議。本次分配不實施資本公積金轉增股本。二、公司基本情況 1.公司簡介 中文名稱：重慶農村商業銀行股份有限公司 A 股股票簡稱 渝農商行 H 股股票簡稱 重慶農村商業銀行 A 股股票代碼 60

3、1077 H 股股票代碼 3618 A 股股票上市交易所 上海證券交易所 H 股股票上市交易所 香港聯合交易所有限公司 董事會秘書 張培宗 證券事務代表 謝小舟 聯系地址 重慶市江北區金沙門路 36 號 聯系電話（86）23-61110637 傳真（86）23-61110844 電子郵箱 2.報告期公司主要業務簡介 本行于 2008 年成立，2010 年在香港聯交所主板上市，2019 年在上海證券交易所主板上市，主要業務包括零售金融業務、普惠金融業務、公司金融業務、金融市場業務。其中，零售金融業務主要包括個人貸款以及存款業務、銀行卡業務及中間業務等。普惠金融業務主要為小微企業、農戶以及農民專業

4、合作社等新型農業經營主體提供金融服務。公司金融業務主要為企事業單位、政府機構及金融機構提供廣泛的金融產品和服務，主要包括對公貸款業務、貿易融資貸款、票據業務、擔保業務等。金融市場業務主要包括資金營運、投資銀行和資產托管業務。同時，本行現有 1 家非銀全資子公司、1 家非銀控股子公司，分別從事理財業務、金融租賃業務。3.公司主要會計數據和財務指標 3.1 近 3 年的主要會計數據和財務指標 單位：百萬元 幣種：人民幣 項目 2022 年 2021 年 本年比上年 2020 年 經營業績 變動率（%）利息凈收入 25,404.2 26,234.8 (3.17)24,248.9 非利息凈收入 3,5

5、86.5 4,607.0 (22.15)3,937.3 其中：手續費及傭金凈收入 1,913.2 2,724.2 (29.77)2,902.9 其他非利息凈收入 1,673.3 1,882.8 (11.13)1,034.4 營業收入 28,990.7 30,841.8 (6.00)28,186.2 業務及管理費(9,231.8)(8,487.9)8.76 (7,635.8)信用減值損失(7,840.5)(10,852.1)(27.75)(10,208.6)營業利潤 11,609.4 11,192.8 3.72 10,067.1 利潤總額 11,560.0 11,200.6 3.21 10,06

6、2.8 凈利潤 10,477.8 9,718.4 7.81 8,564.8 歸屬于本行股東的凈利潤 10,275.6 9,559.7 7.49 8,401.2 扣除非經常性損益后歸屬于本行股東的凈利潤 10,063.9 9,264.9 8.62 8,242.9 經營活動產生的現金流量凈額 70,901.2 41,228.8 71.97 42,370.3 每股計（人民幣元）變動額 歸屬于本行普通股股東的每股凈資產（1）9.45 8.85 0.60 8.21 基本每股收益（2）0.89 0.84 0.05 0.74 稀釋每股收益（2）0.89 0.84 0.05 0.74 扣除非經常性損益后的基本

7、每股收益（2）（3）0.87 0.82 0.05 0.73 盈利能力指標（%）變動（百分點）平均總資產回報率（4）0.80 0.81 (0.01)0.79 加權平均凈資產收益率（2）9.76 9.87 (0.11)9.28 扣除非經常性損益后加權平均凈資產收益率（2）（3）9.55 9.56 (0.01)9.11 凈利差（5）1.84 2.01 (0.17)2.08 凈利息收益率（6）1.97 2.17 (0.20)2.25 手續費及傭金凈收入占營業收入比率 6.60 8.83 (2.23)10.30 成本收入比（7）31.84 27.52 4.32 27.09 項目 2022 年 12 月3

8、1 日 2021 年 12 月31 日 本年末比上年末 2020 年 12 月31 日 規模指標 變動率（%）資產總額 1,351,861.1 1,265,851.1 6.79 1,135,926.5 其中：客戶貸款和墊款賬面余額 632,677.1 582,166.5 8.68 507,885.9 客戶貸款和墊款減值準備(27,591.7)(24,831.5)11.12 (20,922.5)負債總額 1,236,844.9 1,159,807.1 6.64 1,041,294.4 其中：客戶存款 824,946.8 759,360.2 8.64 724,999.8 股本 11,357.0 1

9、1,357.0 -11,357.0 歸屬于本行股東權益 113,283.4 104,512.7 8.39 93,228.6 少數股東權益 1,732.8 1,531.3 13.16 1,403.5 權益總額 115,016.2 106,044.0 8.46 94,632.1 核心一級資本凈額 107,950.9 101,073.5 6.80 93,726.7 其他一級資本凈額 6,114.9 4,099.1 49.18 87.5 一級資本凈額 114,065.8 105,172.6 8.46 93,814.2 二級資本凈額 14,642.5 14,493.1 1.03 18,122.0 總資本

10、凈額 128,708.3 119,665.7 7.56 111,936.2 風險加權資產 824,181.2 810,234.5 1.72 783,924.2 資產質量指標（%）變動（百分點）不良貸款率 1.22 1.25(0.03)1.31 撥備覆蓋率 357.74 340.25 17.49 314.95 撥貸比 4.36 4.27 0.09 4.12 資本充足率指標（%）變動 （百分點）核心一級資本充足率（8）13.10 12.47 0.63 11.96 一級資本充足率（8）13.84 12.98 0.86 11.97 資本充足率（8）15.62 14.77 0.85 14.28 總權益對

11、總資產比率 8.51 8.38 0.13 8.33 其他指標（%）變動（百分點）貸存比 76.69 76.67 0.02 70.05 注：（1）按照期末扣除其他權益工具后的歸屬于本行普通股股東的股東權益除以期末普通股股本總數計算。（2）根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010 年修訂）的規定計算。（3）非經常性損益的項目和相關金額參見“財務報表補充資料”。（4）平均總資產回報率指期間內的凈利潤（包括可分配至非控制性權益的利潤）占期初及期末的總資產平均余額的百分比。（5）按照生息資產總額的平均收益率與計息負債總額的平均成本率的差額計算

12、。（6）按照利息凈收入除以平均生息資產計算。（7）按照業務及管理費除以營業收入計算。（8）按照中國銀保監會頒布的商業銀行資本管理辦法（試行）計算。3.2 報告期分季度的主要會計數據 單位：百萬元 幣種：人民幣 項目 2022年 一季度 二季度 三季度 四季度 營業收入 7,586.7 7,742.8 7,227.0 6,434.2 歸屬于本行股東的凈利潤 3,619.2 2,759.8 2,862.9 1,033.7 扣除非經常性損益后歸屬于本行股東的凈利潤 3,572.8 2,737.3 2,816.0 937.8 經營活動產生的現金流量凈額 53,627.0 10,864.5 16,003

13、.3(9,593.6)季度數據與已披露定期報告數據差異說明 適用 不適用 4.股東情況 4.1 股東總數及前 10 名股東持股情況 報告期末，本行股東總數為 228,767 戶。其中 A 股股東 227,580 戶，H 股登記股東 1,187 戶。截至 2023 年 2 月 28 日（即本行 A 股年度報告公布之日上一個月末），本行股東總數為 227,672 戶，其中 A 股股東 226,485戶，H 股登記股東 1,187 戶。單位:股 前十名股東持股情況 股東名稱（全稱）報告期內增減 期末持股數量 比例(%)持有有限售條件股份數量 質押、標記或凍結情況 股東性質 股份狀態 數量 香港中央結

14、算（代理人）有限公司 0 2,513,336,041 22.13 0-境外法人 重慶渝富資本運營集團有限公司 0 988,000,000 8.70 988,000,000 -國有法人 重慶市城市建設投資（集團）有限公司 0 797,087,430 7.02 797,087,430 -國有法人 重慶發展置業管理有限公司 0 589,084,181 5.19 589,084,181 -國有法人 重慶發展投資有限公司 433,221,289 433,221,289 3.81 433,221,289 -國有法人 香港中央結算有限公司 97,889,020 258,582,391 2.28 0 -境外法

15、人 廈門市匯尚泓股權投資有限公司 0 188,000,000 1.66 0 -境內非國有法人 重慶財信企業集團有限公司 0 160,000,000 1.41 0 質押 160,000,000 境內非國有法人 隆鑫控股有限公司（433,221,289）136,778,711 1.20 136,778,711 質押 127,425,073 境內非國有法人 司法凍結 136,778,711 重慶水務集團股份有限公司 0 125,000,000 1.10 0 -國有法人 前十名無限售條件股東持股情況 股東名稱 持有無限售條件流通股的數量 股份種類及數量 種類 數量 香港中央結算（代理人）有限公司 2,

16、513,336,041 H 股 2,513,336,041 香港中央結算有限公司 258,582,391 A 股 258,582,391 廈門市匯尚泓股權投資有限公司 188,000,000 A 股 188,000,000 重慶財信企業集團有限公司 160,000,000 A 股 160,000,000 重慶水務集團股份有限公司 125,000,000 A 股 125,000,000 國泰君安證券股份有限公司約定購回式證券交易專用證券賬戶 110,070,000 A 股 110,070,000 重慶業瑞房地產開發有限公司 106,000,000 A 股 106,000,000 重慶金源時代購物

17、廣場有限公司 100,000,000 A 股 100,000,000 重慶市水利投資（集團）有限公司 90,400,631 A 股 90,400,631 江蘇華西集團有限公司 90,000,000 A 股 90,000,000 前十名股東中回購專戶情況說明 無 上述股東委托表決權、受托表決權、放棄表決權的說明 無 上述股東關聯關系或一致行動的說明 重慶發展置業管理有限公司為重慶發展投資有限公司的一致行動人。表決權恢復的優先股股東及持股數量的說明 無 注：（1）香港中央結算（代理人）有限公司持股份數為其代理的香港中央結算（代理人）有限公司交易系統中的本行 H 股股東賬戶的股份總數。（2）香港中央

18、結算有限公司持股數是以名義持有人身份受香港及海外投資者指定并代表持有的本行 A 股股份（滬股通股票）。（3）重慶財信企業集團有限公司持有的本行 6,400 萬股 A 股于 2023 年 2 月 21 日被司法凍結。4.2 公司與控股股東之間的產權及控制關系的方框圖 適用 不適用 4.3 公司與實際控制人之間的產權及控制關系的方框圖 適用 不適用 4.4 報告期末公司優先股股東總數及前 10 名股東情況 適用 不適用 5.公司債券情況 適用 不適用 三、重要事項 1.總體經營情況分析 2022 年，本行深入貫徹落實國家各項決策部署和監管各項要求，堅守服務實體經濟本源和“支農支小”定位，持續深化“

19、零售立行、科技興行、人才強行”戰略，加快構建以“大零售”為主體，公司金融、金融市場、金融科技、人才隊伍為驅動力的“一體四驅”發展體系，積極應對市場變化，保持了穩健發展良好態勢，經營情況呈現以下特點：經營發展實現“三個向好”。業務發展持續向好，資產總額 13,518.61億元、較上年末增長 860.10 億元，存款余額 8,249.47 億元、較上年末增長 655.87 億元，貸款余額 6,326.77 億元、較上年末增長 505.11 億元，資產、貸款、存款規模繼續居重慶第一。服務實體質效持續向好，強化全天候應急值守，保障金融服務穩定性、連續性。加大實體支持力度，發放支農支小再貸款 427.3

20、4 億元，小微、民營、制造業等貸款市場份額居重慶市第一，在助力“穩大盤”中實現自身發展。資產質量持續向好，不良貸款率 1.22%、較上年末下降 0.03 個百分點，撥備覆蓋率 357.74%、較上年末增長 17.49 個百分點。戰略轉型取得“三個進展”。零售轉型取得成效，鞏固完善金融生態，零售業務 VIP 客戶數量較上年末增長 26.79 萬戶，活躍率較上年末提升0.28 個百分點。零售業務營收占比 42.09%，同比提升 1.58 個百分點，大零售的主體支撐作用明顯增強。數字化轉型加速推進，線上貸款余額突破1,200 億元，服務效率和客戶體驗持續提升。手機銀行 7.0、新一代支付系統等完成整

21、體迭代，實現全國性政務數據源的“零突破”。隊伍結構轉型優化深入實施，強化一線人力資源保障，客戶經理占比持續保持在 25%以上。加大人才培育引進力度，金融科技人才占比提升至 3.54%。改革調整實現“三個提升”。經營活力持續提升，進一步優化市場化機制，全面完成“雙百行動”“國企改革三年行動”各項改革任務，有序推進對標世界一流管理提升專項行動，獲評國資系統“標桿企業”等榮譽稱號。集團協同發展能力持續提升，強化內部經營分析、子公司市場化考評機制等建設，金租公司租賃資產余額保持穩健增長，理財子公司特色產品市場競爭力持續增強，村鎮銀行管理提升、風險可控、全部盈利。市場形象不斷提升，全球銀行排名提升 6

22、位至 113 位。榮獲全國銀行間同業拆借中心九個獎項，在中西部金融機構中獲獎最多。2.資產負債表分析 2.1 資產 單位：百萬元 幣種：人民幣 項目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 變動額 變動率（%）金額 占比（%）金額 占比（%）客戶貸款和墊款凈值 605,085.4 44.76 557,335.0 44.03 47,750.4 8.57 客戶貸款和墊款賬面余額 632,677.1 46.80 582,166.5 45.99 50,510.6 8.68 客戶貸款和墊款減值準備（1）(27,591.7)(2.04)(24,831.5)(1.96)(2,76

23、0.2)11.12 金融投資 572,982.8 42.38 521,599.0 41.20 51,383.8 9.85 債權投資 401,141.7 29.67 424,417.9 33.53 (23,276.2)(5.48)其他債權投資 105,372.8 7.79 48,035.8 3.79 57,337.0 119.36 其他權益工具投資 632.6 0.05 797.7 0.06 (165.1)(20.70)交易性金融資產 65,835.7 4.87 48,347.6 3.82 17,488.1 36.17 現金及存放中央銀行款項 52,894.0 3.91 61,349.6 4.8

24、5 (8,455.6)(13.78)存放同業款項及拆出資金 94,666.7 7.00 108,089.9 8.54 (13,423.2)(12.42)買入返售金融資產 8,457.2 0.63 980.3 0.08 7,476.9 762.72 長期股權投資 454.7 0.03 451.4 0.04 3.3 0.73 其他資產（2）17,320.3 1.29 16,045.9 1.26 1,274.4 7.94 資產總額 1,351,861.1 100.00 1,265,851.1 100.00 86,010.0 6.79 注：（1）僅包括以攤余成本計量的客戶貸款和墊款減值準備。（2）其他

25、資產包括固定資產、遞延所得稅資產、使用權資產、其他應收款等。截至 2022 年末，本集團資產總額為 13,518.61 億元，較上年末增加860.10 億元，增幅 6.79%?？蛻糍J款和墊款賬面余額 6,326.77 億元，較上年末增加 505.11 億元，增幅 8.68%。占資產總額的比重為 46.80%，較上年末提升了 0.81 個百分點。本集團充分發揮地方金融服務實體經濟和地方經濟“主力軍”作用，積極對接重大戰略，把握成渝地區雙城經濟圈建設機遇。全力服務鄉村振興，深入踐行普惠金融。積極建設綠色金融體系，加大“惠民生”領域和先進制造信貸投放。增強金融科技對業務的支撐，豐富數字產品體系，穩步

26、提升消費貸款規模，鞏固完善金融生態。金融投資 5,729.83 億元，較上年末增加 513.84 億元，增幅 9.85%。2022 年，本集團加大了對債券等標準化產品投資力度，同時，不斷豐富可投資產品品種，持續優化配置策略。其中，其他債權投資 1,053.73 億元，較上年末增加 573.37 億元，增幅 119.36%；交易性金融資產 658.36 億元，較上年末增加 174.88 億元，增幅 36.17%?，F金及存放中央銀行款項總額528.94億元，較上年末減少84.56億元，降幅 13.78%，主要是存款準備金率下降。存放同業及拆出資金 946.67 億元，較上年末減少 134.23 億

27、元，降幅12.42%，主要是本集團優化資產結構，增加信貸投放規模，提升信貸資產占比，減少存放同業及拆出資金規模。買入返售金融資產 84.57 億元，較上年末增加 74.77 億元，增幅762.72%。主要是本集團綜合考慮資產負債及流動性管理需要，多渠道利用富余資金。2.2 負債 單位：百萬元 幣種：人民幣 項目 2022 年 12 月 31 日 2021 年 12 月 31 日 變動額 變動率（%）金額 占比（%）金額 占比（%）客戶存款 824,946.8 66.70 759,360.2 65.47 65,586.6 8.64 同業及其他金融機構存放款項和拆入資金 93,529.2 7.56

28、 63,396.7 5.47 30,132.5 47.53 已發行債務證券 171,069.2 13.83 225,254.4 19.42 (54,185.2)(24.06)向中央銀行借款 86,393.4 6.98 80,539.8 6.94 5,853.6 7.27 賣出回購金融資產款項 42,465.6 3.43 19,088.5 1.65 23,377.1 122.47 其他負債（1）18,440.7 1.50 12,167.5 1.05 6,273.2 51.56 負債總額 1,236,844.9 100.00 1,159,807.1 100.00 77,037.8 6.64 注：（

29、1）其他負債包括應付職工薪酬、應交稅金、租賃負債、其他應付款等。截至2022年末，本集團負債總額12,368.45億元，較上年末增加770.38億元，增幅 6.64%?？蛻舸婵钍潜炯瘓F最核心的負債來源，較上年末增加655.87 億元，增幅 8.64%。同業存拆入資金較上年末增加 301.33 億元，增幅 47.53%；已發行債務證券較上年末減少 541.85 億元，降幅 24.06%；賣出回購金融資產款項較上年末增加 233.77 億元，增幅 122.47%，主要是本集團根據市場情況，調整負債結構。向央行借款較上年末增加 58.54億元，增幅 7.27%，主要是積極運用央行貨幣工具，增加央行支

30、農、支小再貸款等央行專項資金。3.利潤表分析 單位：百萬元 幣種：人民幣 項目 2022 年 2021 年 變動額 變動率（%）利息凈收入 25,404.2 26,234.8 (830.6)(3.17)非利息凈收入 3,586.5 4,607.0 (1,020.5)(22.15)其中：手續費及傭金凈收入 1,913.2 2,724.2 (811.0)(29.77)其他非利息凈收入 1,673.3 1,882.8 (209.5)(11.13)營業收入 28,990.7 30,841.8 (1,851.1)(6.00)稅金及附加 (274.2)(286.8)12.6 (4.39)業務及管理費(9,

31、231.8)(8,487.9)(743.9)8.76 信用減值損失(7,840.5)(10,852.1)3,011.6 (27.75)其他資產減值損失 (0.3)(1.2)0.9 (75.00)其他業務成本 (34.5)(21.0)(13.5)64.29 營業利潤 11,609.4 11,192.8 416.6 3.72 營業外收支凈額 (49.4)7.8 (57.2)(733.33)利潤總額 11,560.0 11,200.6 359.4 3.21 所得稅費用(1,082.2)(1,482.2)400.0 (26.99)凈利潤 10,477.8 9,718.4 759.4 7.81 扣除非經常性損益后歸屬于本行股東的凈利潤 10,063.9 9,264.9 799.0 8.62 2022 年，本集團堅守服務實體經濟本源，助力穩住經濟大盤，積極應對市場變化，各項業務穩健發展，盈利能力持續增強。本期實現營業收入 289.91 億元，同比減少 18.51 億元，降幅 6.00%；凈利潤 104.78 億元，同比增加 7.59 億元，增幅 7.81%；扣除非經常性損益后歸屬于本行股東的凈利潤 100.64 億元，同比增加 7.99 億元，增幅 8.62%。4.公司年度報告披露后存在退市風險警示或終止上市情形的，應當披露導致退市風險警示或終止上市情形的原因。適用 不適用