郵儲銀行：中國郵政儲蓄銀行股份有限公司2022年年度報告摘要.PDF

《郵儲銀行：中國郵政儲蓄銀行股份有限公司2022年年度報告摘要.PDF》由會員分享，可在線閱讀，更多相關《郵儲銀行：中國郵政儲蓄銀行股份有限公司2022年年度報告摘要.PDF（24頁珍藏版）》請在三個皮匠報告上搜索。

1、 1 中國郵政儲蓄銀行股份有限公司中國郵政儲蓄銀行股份有限公司 （股票代碼：601658）2022022 2 年年度報告摘要年年度報告摘要 1.1.重重要提示要提示（1）本年度報告摘要來自年度報告全文，為全面了解本行的經營成果、財務狀況及未來發展規劃，投資者應當到中國證監會指定媒體上仔細閱讀年度報告全文。（2）本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。（3）2023 年 3 月 30 日，本行董事會審議通過了 2022 年年度報告、摘要及業績公告。本行應出席董事 13 名、親自出席董事 13

2、名，出席人數符合中華人民共和國公司法和本行公司章程的規定。（4）本行根據中國會計準則和國際財務報告準則編制的 2022 年年度財務報告已經德勤華永會計師事務所（特殊普通合伙）和德勤關黃陳方會計師行分別根據中國和國際審計準則審計，并出具了無保留意見的審計報告。（5）本行按照中華人民共和國公司法金融企業準備金計提管理辦法和公司章程等相關規定，向股權登記日登記在冊的全部普通股股東派發現金股利，每 10 股普通股派發人民幣 2.579 元（含稅），派息總額約人民幣 255.74億元（含稅）。2022 年度，本行不實施資本公積金轉增股本。上述利潤分配方案尚需 2022 年年度股東大會審議批準后方可實施。

3、2 2.2.公公司基本情況司基本情況 2.1 公司簡介 A 股股票簡稱 郵儲銀行 股票代碼 601658 A 股股票上市交易所 上海證券交易所 H 股股票簡稱 郵儲銀行 股票代碼 1658 H 股股票上市交易所 香港聯合交易所有限公司 聯系人和聯系方式 董事會秘書、聯席公司秘書 姓名 杜春野 辦公地址 北京市西城區金融大街 3 號 電話 86-10-68858158 電子信箱 2.2 信用評級 評級機構評級機構 20202222 年年 20202121 年年 20202020 年年 標普全球 A（穩定）A（穩定）A（穩定）穆迪 A1（穩定）A1（穩定）A1（穩定）惠譽 A+（穩定）A+（穩定）

4、A+（穩定）標普信評 AAAspc（穩定）AAAspc（穩定）AAAspc（穩定）中誠信國際 AAA（穩定）AAA（穩定）AAA（穩定）2.3 總體經營情況 中國郵政儲蓄可追溯至 1919 年開辦的郵政儲金業務，至今已有百年歷史。2007 年 3 月，在改革原郵政儲蓄管理體制基礎上，中國郵政儲蓄銀行有限責任公司掛牌成立。2012 年 1 月，本行整體改制為股份有限公司。2016 年 9 月本行在香港聯交所掛牌上市，2019 年 12 月在上交所掛牌上市。成立 16 年來，本行的市場地位和影響力日益彰顯?；葑u、穆迪分別給予本行與中國主權一致的 A+、A1 評級，標普全球給予本行 A 評級，標普信

5、評給予本行 AAAspc 評級，中誠信國 3 際給予本行 AAA 評級，展望均為穩定。2022 年，在銀行家(The Banker)“全球銀行 1000 強”排名中，本行一級資本位列第 13 位。本行堅守一流大型零售銀行戰略，堅持以客戶為中心、為客戶創造價值，以“六大能力”為指引，構建起差異化競爭優勢，加快推進向“財富管理銀行”轉型，將中國經濟發展成果惠及更廣大客戶，實現客戶與銀行價值雙提升。報告期內，個人銀行業務收入同比增長 6.10%，占營業收入的 70.28%，同比提升 0.68個百分點。服務個人客戶 6.52 億戶，管理個人客戶資產(AUM)13.89 萬億元，較上年末增加 1.36

6、萬億元。個人存款 11.28 萬億元，較上年末增加 1.24 萬億元；個人貸款 40,461.05 億元，較上年末增加 2,899.52 億元。本行打造專業客戶服務能力，提升金融服務品質。精細化客戶分層分群服務，聚焦為客戶創造價值，以專業的資產配置服務助力客戶共享經濟增長紅利；加強信貸產品創新，強化信用卡流程優化，靈活滿足客戶多樣化融資需求；探索構建“全產品全渠道全客群”的跨渠道一體化金融服務體系，將線下網點打造成為客戶創造價值平臺，全方位觸達客戶，提供更優質、便捷、有溫度的金融服務。本行強化金融科技創新引領，提高金融服務效率。優化客戶關系管理系統（CRM 平臺）和財富管理系統，實現客戶財富管

7、理服務“精準滴灌”；打造手機銀行 8.0，加快智慧場景建設和“移動商圈”推廣，積極探索打造縣域特色場景和重點城市金融生態場景，提供全方位、立體化、個性化的綜合場景金融服務；推進集約化運營，實現信貸工廠模式全國覆蓋，提升運營質效。本行公司金融業務堅守支持實體經濟發展的初心使命，持續做好金融支持供給側結構性改革工作，主動服務新發展格局，將自身資源稟賦與服務國家戰略深度融合，縱深推動高質量發展。以加快打造“六大能力”為目標，持續完善公司金融“1+N”經營與服務新體系1，全面提升公司金融核心競爭力。構建公司客戶綜合金融生態，向富有特色、相對優勢明顯、低資本消耗的公司金融業務轉型發展。截至報告期末，公司

8、客戶達 137.88 萬戶，年新增 31.21 萬戶，總量較上年末增長 19.75%。公司客戶融資總量（FPA）3.69 萬億元；公司貸款 26,693.62億元，較上年末增加 4,154.26 億元，增長 18.43%；公司存款 14,295.66 億元，較上年末增加 1,241.30 億元，增長 9.51%，活期存款占比 64.65%，公司存款付 1 圍繞客戶、產品、聯動、服務、風險、科技六個維度，實施經營機制的改革和深化，打造前中后臺一體化的營銷支撐服務體系。4 息率 1.33%；公司金融業務收入 501.28 億元。本行資金資管業務堅持“投研引領、創新賦能、風控先行”，深耕“六大能力”

9、建設，不斷加強市場研判，持續深化同業生態圈建設，進一步提升業務經營和綜合服務能力。報告期內取得的主要成效有：一是深化業務創新，有效提升創新引領能力。加大線上化同業存款拓展力度，積極探索落地資產證券化產品新業務模式，推出線上化票據貼現新產品“專新貼”，首次托管了同業存單指數基金、ESG 主題基金等產品，成功落地首筆債券南向通、自貿債等離岸人民幣債券投資業務。二是緊抓交易轉型，持續增強專業核心能力。逐步豐富交易品種，提升交易活躍度，成功開展首筆標準債券遠期業務，全年利率互換交易規模超 1,800億元，同比增長 36.17%。搭建智能化交易模型，嘗試開展實盤量化交易。推動票據資產快速流轉，票據業務系

10、統外交易規模同比提升 55.80%。三是鞏固客戶基礎，有力夯實體系支撐能力。截至報告期末，同業生態圈客戶總數達 2,828戶，客戶覆蓋率超過 50%，合作涵蓋各類型同業機構，同業客戶綜合價值不斷提升。四是加快數字化轉型，逐步強化科技助推能力?！班]你同贏”同業生態平臺、電子化交易系統成功上線運營。截至報告期末，金融投資 4.96 萬億元，較上年末增長 14.03%；托管資產規模 4.44 萬億元，其中，公募基金托管規模 6,714.99億元，較上年末增長 7.79%；理財產品規模 8,300.62 億元。本行積極踐行“普惠城鄉，讓金融服務沒有距離”的使命，堅持以高質量發展為主題，深化數字化轉型，

11、積極構建“線上+線下”服務優勢，持續擴大普惠金融服務覆蓋面；強化體制機制保障，助力鄉村全面振興，加強對小微企業、個體工商戶的金融紓困幫扶。截至報告期末，本行普惠型小微企業貸款余額 1.18萬億元，有貸款余額戶數 193.44 萬戶，涉農貸款余額 1.81 萬億元，占貸款總額比重均居國有大行前列。本行積極落實黨中央、國務院穩經濟大盤決策部署，積極助力小微企業減負紓困、恢復發展。強化科技賦能，持續優化數字化營銷體系、數字化產品體系、數字化風控體系、數字化運營模式、數字化服務方式“5D(Digital)”體系，持續提高科技助推能力，不斷提升小微金融服務質效。持續深耕小微金融領域，進一步完善金融服務小

12、微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制，夯實發展基礎，強化小微金融服務專業核心能力。積極響應國家減費讓利的號召，本年新發放普惠型小微企業貸款平均利率 4.85%，同比下降 34BPS，對小 5 微企業和個體工商戶支付手續費實施減免優惠，切實降低小微企業經營成本。本行積極貫徹落實黨中央、國務院關于鄉村振興各項決策部署，強化科技賦能、雙線融合、城鄉聯動、內外協同，以“三農”金融數字化轉型為主線，以農村信用體系建設為抓手，以“三農”金融集約化運營為支撐，扎實推進服務鄉村振興“十大核心項目”1，協同郵政集團圍繞“村社戶企店”深入開展惠農合作項目，著力打造服務鄉村振興數字生態銀行，推動“三農”金融業務高質高效發

13、展，助力鄉村全面振興。截至報告期末，涉農貸款服務客戶數超 440 萬，積極響應國家降低涉農融資成本的號召，新發放涉農貸款加權平均利率 5.03%，較上年末下降36BPS。個人小額貸款結余 1.14 萬億元，較上年末增加 2,198.40 億元，增速24.02%。本行認真貫徹習近平生態文明思想和黨的二十大精神，踐行“綠水青山就是金山銀山”的理念，嚴格落實國家政策和監管要求，支持聯合國 2030 可持續發展目標(SDGs)和巴黎氣候協定，從頂層設計、政策制度、資源配置、產品創新、風險管理、科技賦能、綠色運營等方面，大力發展可持續金融、綠色金融和氣候融資，積極探索轉型金融和公正轉型，支持生物多樣性保

14、護，助力實現碳達峰碳中和目標。截至報告期末，綠色貸款余額 4,965.49 億元，較上年末增長33.38%；綠色債券投資余額 299.50 億元，較上年末增長 29.58%；綠色債券承銷規模 117.70 億元。連續被中國銀行業協會授予“綠色銀行評價先進單位”，連續兩年獲得明晟公司(MSCI)ESG 評級 A 級；在機構投資者雜志“2022 年度亞洲區最佳管理團隊”評選中獲得亞洲區銀行和非銀行業“最佳 ESG”獎項，獲得中國上市公司協會 2022 年 A 股上市公司 ESG 最佳實踐案例、國務院國資委中國大連高級經理學院“2022 年度碳達峰碳中和行動典型案例”、安永可持續發展年度最佳獎項 2

15、022 優秀案例、財經可持續發展效益獎、銀行家“十佳綠色金融創新獎”等。1“十大核心項目”是指數字化農村信用體系建設、“郵 e 鏈”產業鏈平臺、主動授信和白名單客戶營銷、郵銀協同的惠農合作、集約運營和數字化風控、縣域場景建設、鄉村振興公司業務生態版圖、直銷協同的“三農”生態建設、“三農”金融數據中臺、“三農”金融品牌建設等十大項目。6 2.4 財務概要 本報告所載財務數據和指標按照中國會計準則編制。除特別說明外，為本行及本行所屬子公司合并數據，以人民幣列示1。主要財務數據主要財務數據 人民幣百萬元，另有標注除外 項目項目 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 較上年同較上年同

16、期變動（期變動（%）20202020 年年 經營業績經營業績 營業收入 334,956 318,762 5.08 286,202 利息凈收入 273,593 269,382 1.56 253,378 手續費及傭金凈收入 28,434 22,007 29.20 16,495 利潤總額 91,364 81,454 12.17 68,136 凈利潤 85,355 76,532 11.53 64,318 歸屬于銀行股東的凈利潤 85,224 76,170 11.89 64,199 扣除非經常性損益后歸屬于銀行股東的凈利潤 84,940 75,528 12.46 63,382 經營活動產生的現金流量凈額

17、 474,914 109,557 333.49 161,772 每股計（人民幣元）每股計（人民幣元）基本和稀釋每股收益(1)0.85 0.78 8.97 0.71 扣除非經常性損益后基本每股收益(1)0.85 0.77 10.39 0.70 注(1)：根據中國證券監督管理委員會公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010 年修訂）的規定計算。本行并無潛在攤薄普通股，因此稀釋每股收益與基本每股收益相同。在計算相關指標時，剔除了其他權益工具的因素影響。1 本報告摘要中資產質量相關數據指標均使用不含應計利息的數據口徑計算。7 人民幣百萬元，另有標注除外 項

18、目項目（1 1）20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日 較上年末較上年末 變動（變動（%）20202020 年年 1212 月月 3131 日日 報告期末數據報告期末數據 資產總額 14,067,282 12,587,873 11.75 11,353,263 客戶貸款凈額(2)6,977,710 6,237,199 11.87 5,512,361 金融投資(3)4,958,899 4,348,620 14.03 3,914,650 負債總額 13,241,468 11,792,324 12.29 10,680,333

19、 客戶存款(2)12,714,485 11,354,073 11.98 10,358,029 歸屬于銀行股東的權益 824,225 794,091 3.79 671,799 資本凈額 1,003,987 945,992 6.13 784,579 核心一級資本凈額 679,887 635,024 7.06 542,347 其他一級資本凈額 140,126 157,982(11.30)127,954 風險加權資產 7,266,134 6,400,338 13.53 5,651,439 每股計（人民幣元）每股計（人民幣元）每股凈資產(4)7.41 6.89 7.55 6.25 注(1)：根據財政部發

20、布的關于修訂印發 2018 年度金融企業財務報表格式的通知（財會201836 號）規定，2018 年起各項金融工具的賬面余額中包含相應資產和負債計提的利息，不再單獨列示在“應收利息”項目或“應付利息”項目中。列示于“其他資產”或“其他負債”中的“應收利息”或“應付利息”余額僅為相關金融工具已到期可收取或應支付但于資產負債表日尚未收到或尚未支付的利息。注(2)：為便于查閱，本報告中的“客戶貸款”指“客戶貸款及墊款”，“客戶存款”指“吸收存款”。注(3)：包括交易性金融資產、債權投資、其他債權投資、其他權益工具投資。注(4)：按期末歸屬于銀行普通股股東的權益除以期末普通股股本總數計算。8 9 財務

21、指標財務指標 項目項目 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 較上年同期較上年同期 變動百分點變動百分點 20202020 年年 盈利能力盈利能力(%)(%)平均總資產回報率(1)0.64 0.64 0.00 0.60 加權平均凈資產收益率(2)11.89 11.86 0.03 11.84 扣除非經常性損益后加權平均凈資產收益率(2)11.85 11.76 0.09 11.69 凈利息收益率(3)2.20 2.36 (0.16)2.42 凈利差(4)2.18 2.30 (0.12)2.36 手續費及傭金凈收入占營業收入比率 8.49 6.90 1.59 5.76 成本收入比(

22、5)61.41 59.01 2.40 57.88 項目項目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212月月3131日日 較上年末較上年末 變動百分點變動百分點 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 資產質量資產質量(%)(%)不良貸款率(6)0.84 0.82 0.02 0.88 撥備覆蓋率(7)385.51 418.61(33.10)408.06 貸款撥備率(8)3.26 3.43(0.17)3.60 資本充足率資本充足率(%)(%)核心一級資本充足率(9)9.36 9.92 (0.56)9.60 一級資本充足率(10)

23、11.29 12.39 (1.10)11.86 資本充足率(11)13.82 14.78 (0.96)13.88 風險加權資產占總資產比率(12)51.65 50.85 0.80 49.78 總權益對總資產比率 5.87 6.32(0.45)5.93 注(1)：指凈利潤占期初及期末資產總額平均值的百分比。10 注(2)：根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010 年修訂）的規定計算。在計算相關指標時，剔除了其他權益工具的因素影響。注(3)：按利息凈收入除以生息資產的平均余額計算。注(4)：按生息資產的平均收益率與付息負債的平均付息率之

24、間的差額計算。注(5)：按業務及管理費除以營業收入計算。注(6)：按客戶不良貸款總額除以客戶貸款總額計算，貸款總額不包含應計利息。注(7)：按客戶貸款減值準備總額除以客戶不良貸款總額計算?？蛻糍J款減值準備總額包括以攤余成本計量的客戶貸款的減值準備和以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款的減值準備。注(8)：按客戶貸款減值準備總額除以客戶貸款總額計算。2021 年起，計算貸款撥備率時，貸款總額不再包含應計利息。注(9)：按核心一級資本（減核心一級資本扣除項）除以風險加權資產計算。注(10)：按一級資本（減一級資本扣除項）除以風險加權資產計算。注(11)：按總資本（減資本扣除項）除以風險

25、加權資產計算。注(12)：按風險加權資產除以資產總額計算。其他主要指標其他主要指標 項目項目 監管標準監管標準 2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212月月3131日日 20202020 年年 1212月月3131日日 流動性比例(%)(1)本外幣 25 73.87 72.86 71.61 最大單一客戶貸款比例(%)(2)10 16.50 18.72 23.21 最大十家客戶貸款比例(%)27.14 28.67 34.49 貸款遷徙率(%)(3)正常類 0.89 0.60 0.61 關注類 29.22 24.09 45.47 次級類 44.76

26、 48.27 29.48 可疑類 53.41 56.81 78.32 注（1）：按流動性資產除以流動性負債計算。11 注（2）：最大單一客戶貸款比例=最大一家客戶貸款余額資本凈額 X100%。最大一家客戶是指期末各項貸款余額最高的一家客戶。截至報告期末，本行最大的單一借款人為中國國家鐵路集團有限公司，本行對中國國家鐵路集團有限公司的貸款余額為 1,656.59 億元，占本行資本凈額的 16.50%。本行對中國國家鐵路集團有限公司的授信中包括本行歷史上為中國國家鐵路集團有限公司提供的2,400 億元授信額度，該額度得到相關監管機構許可。截至報告期末，中國國家鐵路集團有限公司在該額度下的貸款余額為

27、 1,490 億元，扣除該 1,490 億元后，本行對中國國家鐵路集團有限公司的貸款余額占本行資本凈額的 1.66%。注（3）：貸款遷徙率按監管最新計算規則進行了重述。分季度財務數據分季度財務數據 人民幣百萬元 項目項目 20202 22 2 年年 第一季度第一季度 第二季度第二季度 第三季度第三季度 第四季度第四季度 營業收入 85,170 88,291 83,470 78,025 歸屬于銀行股東的凈利潤 24,977 22,137 26,735 11,375 扣除非經常性損益后歸屬于銀行股東的凈利潤 24,925 22,087 26,678 11,250 經營活動產生的現金流量凈額 143

28、,558 3,356(17,700)345,700 12 2.5 財務報表分析 2022 年，本行積極應對外部環境變化，以高質量發展為主題，以價值創造為導向，緊抓市場機遇，加快轉型發展，精準高效服務實體經濟，實現規模與效益的穩步提升。盈利能力保持穩定。報告期內，本行實現歸屬于銀行股東的凈利潤 852.24億元，同比增長 11.89%；實現營業收入 3,349.56 億元，同比增長 5.08%，其中，實現利息凈收入 2,735.93 億元，同比增長 1.56%；實現手續費及傭金凈收入284.34 億元，同比增長 29.20%。加權平均凈資產收益率 11.89%，同比提高 0.03個百分點；每股收

29、益 0.85 元，同比增加 0.07 元。業務規模穩步增長。截至報告期末，本行資產總額突破 14 萬億元，達140,672.82 億元，較上年末增長 11.75%；其中，客戶貸款總額 72,104.33 億元，較上年末增長 11.72%。負債總額 132,414.68 億元，較上年末增長 12.29%；其中，客戶存款總額 127,144.85 億元，較上年末增長 11.98%，主要是一年期及以下存款增長帶動。利潤表分析利潤表分析 報告期內，本行實現凈利潤 853.55 億元，同比增加 88.23 億元，增長 11.53%。利潤表主要項目變動 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022022

30、2 年年 20212021 年年 增（減）額增（減）額 變動（變動（%）利息凈收入 273,593 269,382 4,211 1.56 手續費及傭金凈收入 28,434 22,007 6,427 29.20 其他非利息凈收入 32,929 27,373 5,556 20.30 營業收入營業收入 334,956 318,762 16,194 5.08 減：營業支出 243,772 237,357 6,415 2.70 其中：稅金及附加 2,620 2,468 152 6.16 業務及管理費 205,705 188,102 17,603 9.36 信用減值損失 35,328 46,638(11,

31、310)(24.25)13 其他資產減值損失 19 20(1)(5.00)其他業務成本 100 129(29)(22.48)營業利潤營業利潤 91,184 81,405 9,779 12.01 加：營業外收支凈額 180 49 131 267.35 利潤總額 91,364 81,454 9,910 12.17 減：所得稅費用 6,009 4,922 1,087 22.08 凈利潤凈利潤 85,355 76,532 8,823 11.53 歸屬于銀行股東的凈利潤 85,224 76,170 9,054 11.89 少數股東損益 131 362 (231)(63.81)其他綜合收益 (6,650)

32、9,329 (15,979)(171.28)綜合收益總額綜合收益總額 78,705 85,861(7,156)(8.33)資產負債表分析資產負債表分析 資產 截至報告期末，本行資產總額 140,672.82 億元，較上年末增加 14,794.09億元，增長 11.75%。其中，客戶貸款總額 72,104.33 億元，較上年末增加 7,563.34億元，增長 11.72%；金融投資 49,588.99 億元，較上年末增加 6,102.79 億元，增長 14.03%；現金及存放中央銀行款項 12,639.51 億元，較上年末增加 744.93億元，增長 6.26%。從結構上看，客戶貸款凈額占資產總

33、額的 49.60%，較上年末提高 0.05 個百分點；金融投資占資產總額的 35.25%，較上年末提高 0.70 個百分點；現金及存放中央銀行款項占資產總額的 8.99%，較上年末下降 0.46 個百分點；存放同業款項、拆出資金及買入返售金融資產合計占資產總額的 4.94%，較上年末下降 0.12 個百分點；資產結構進一步優化。14 資產主要項目 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）客戶貸款總額 7,210,433 6,45

34、4,099 減：貸款減值準備(1)232,723 216,900 客戶貸款凈額 6,977,710 49.60 6,237,199 49.55 金融投資 4,958,899 35.25 4,348,620 34.55 現金及存放中央銀行款項 1,263,951 8.99 1,189,458 9.45 存放同業款項 161,422 1.15 90,782 0.72 拆出資金 303,310 2.16 280,093 2.23 買入返售金融資產 229,870 1.63 265,229 2.11 其他資產(2)172,120 1.22 176,492 1.39 資產總額資產總額 14,067,28

35、2 100.00 12,587,873 100.00 注(1)：為以攤余成本計量的客戶貸款的減值準備。注(2)：其他資產主要包括固定資產、遞延所得稅資產、使用權資產、待結算及清算款項、其他應收款和衍生金融資產等。負債 截至報告期末，本行負債總額 132,414.68 億元，較上年末增加 14,491.44億元，增長 12.29%。其中，客戶存款 127,144.85 億元，較上年末增加 13,604.12億元，增長 11.98%；同業及其他金融機構存放款項、拆入資金和賣出回購金融資產款合計 3,051.15 億元，較上年末增加 730.98 億元，增長 31.51%。15 負債主要項目 人民幣

36、百萬元，百分比除外 項目項目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比(%)(%)金額金額 占比占比(%)(%)客戶存款 12,714,485 96.02 11,354,073 96.28 同業及其他金融機構存放款項 78,770 0.59 154,809 1.31 拆入資金 42,699 0.32 42,565 0.36 賣出回購金融資產款 183,646 1.39 34,643 0.29 應付債券 101,910 0.77 81,426 0.69 向中央銀行借款 24,815 0.19 17,

37、316 0.15 其他負債(1)95,143 0.72 107,492 0.92 負債總額負債總額 13,241,468 100.00 11,792,324 100.00 注(1)：包括預計負債、衍生金融負債、應付職工薪酬、租賃負債、代理業務負債、應交稅費、遞延所得稅負債等。股東權益 截至報告期末，本行股東權益總額 8,258.14 億元，較上年末增加 302.65億元，增長 3.80%，主要是本年實現凈利潤 853.55 億元，分配普通股、優先股、永續債股息 295.64 億元，贖回境外優先股 478.69 億元，以及發行永續債募集資金 300 億元。其他財務信息其他財務信息 會計政策變更說

38、明 本行報告期內未發生重大會計政策變更。按境內外會計準則編制的財務報表差異說明 本行按照中國會計準則編制的合并財務報表與按照國際財務報告準則編制的合并財務報表的報告期內凈利潤及股東權益無差異。16 債券相關情況 報告期內，本行未發行根據公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第 2 號年度報告的內容與格式（2021 年修訂）公司信用類債券信息披露管理辦法 的規定需予以披露的公司債券、企業債券及非金融企業債務融資工具。2.6 風險管理 全面風險管理全面風險管理 面對“需求收縮、供給沖擊、預期轉弱”經濟發展三重壓力，本行始終堅持風險為本，切實強化國有大行責任擔當，持續打造優秀的風險管理能力，全面提

39、升風險管理數字化、集約化水平。報告期內，本行資產質量和風險抵補能力繼續保持優良，風險態勢平穩可控。本行始終堅持審慎穩健的風險偏好，積極打造風險管理核心競爭力。推動風險管理“精細化”，有序推進資本管理高級方法建設實施，構建應用核心監測指標體系，持續深化智能風控在信貸全流程、合規管理、反欺詐、反洗錢、消費者權益保護等方面的應用落地。推進風險管理“集約化”，推動審批授權、監測核查集中上收，強化監督制衡，提升風險管控效率和質量。提高風險管理“前瞻性”，搭建總分支行、前中后臺協同聯動的行業研究工作機制，加強新興行業目標營銷客戶名單篩選，前瞻把握市場、行業與企業風險趨勢。提升風險管理“敏感性”，建設全面風

40、險主動監測機制，對苗頭性、交叉性、傳染性風險信號快速分析響應；深化重點領域風險排查，及時采取風險化解措施。增強風險管理“約束力”，強化系統剛性管控，建立“發現問題系統優化回檢評估完成整改”的常態化、流程化、專業化的閉環治理工作機制。17 按逾期期限劃分的逾期貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022022 2 年年 1212 月月 3 31 1 日日 2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占貸款總額占貸款總額 百分比（百分比（%）金額金額 占貸款總額占貸款總額 百分比（百分比（%）逾期 1 天至 90 天 25,237 0.35 18,294 0.28

41、 逾期91天至180天 11,744 0.16 10,289 0.16 逾期 181 天至 1 年 12,566 0.18 11,440 0.18 逾期 1 年至 3 年 12,574 0.18 11,936 0.19 逾期 3 年以上 6,031 0.08 5,400 0.08 合計 68,152 0.95 57,359 0.89 貸款五級分類分布情況 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022022 2 年年 1212 月月 3 31 1 日日 2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）正常 7,089,573 98.6

42、0 6,351,658 98.71 關注 40,067 0.56 30,410 0.47 不良貸款 60,736 0.84 52,685 0.82 次級 20,415 0.28 15,242 0.24 可疑 15,739 0.22 11,954 0.18 損失 24,582 0.34 25,489 0.40 合計合計 7,190,376 100.00 6,434,753 100.00 18 2.7 資本管理 資本充足率情況資本充足率情況 本行根據中國銀保監會商業銀行資本管理辦法（試行）及其配套政策文件要求，采用權重法計量信用風險，標準法計量市場風險，基本指標法計量操作風險；截至報告期末，核心一

43、級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為 9.36%、11.29%及 13.82%，資本充足情況如下表：人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 本集團本集團 本行本行 本集團本集團 本行本行 核心一級資本凈額 679,887 658,372 635,024 619,935 一級資本凈額 820,013 798,358 793,006 777,789 資本凈額 1,003,987 981,608 945,992 930,200 風險加權資產 7,266,134 7,216,448

44、6,400,338 6,363,162 信用風險加權資產 6,779,896 6,744,048 5,892,637 5,866,543 市場風險加權資產 52,806 52,806 96,870 96,870 操作風險加權資產 433,432 419,594 410,831 399,749 核心一級資本充足率（%）9.36 9.12 9.92 9.74 一級資本充足率（%）11.29 11.06 12.39 12.22 資本充足率（%）13.82 13.60 14.78 14.62 杠桿率情況杠桿率情況 截至報告期末，本行根據中國銀保監會 商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）計算的杠桿率為 5.6

45、1%，滿足監管要求，杠桿率情況如下：19 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022022 2 年年 1212 月月 3 31 1 日日 2022022 2 年年 9 9 月月 3 30 0 日日 2022022 2 年年 6 6 月月 3030 日日 2022022 2 年年 3 3 月月 3131 日日 一級資本凈額 820,013 815,023 838,323 840,751 調整后的表內外資產余額 14,623,664 14,071,223 13,931,845 13,733,769 杠桿率（%）5.61 5.79 6.02 6.12 3.3.股本變動及股東情況股本變動及股東情況

46、3.1 普通股情況 截至報告期末，本行普通股股份總數為 92,383,967,605 股，其中：A 股股份 72,527,800,605 股，占比 78.51%；H 股股份 19,856,167,000 股，占比 21.49%。普通股股份變動情況說明普通股股份變動情況說明 報告期內，本行普通股股份未發生變動。根據中國證監會于 2023 年 2 月 16 日出具的 關于核準中國郵政儲蓄銀行股份有限公司非公開發行股票的批復（證監許可2023340 號），本行于 2023年3月完成非公開發行6,777,108,433股A股普通股股票，簽署認購協議當日（即2023 年 2 月 24 日）的 A 股收市

47、價為人民幣 4.54 元股。本行按照每股發行價格人民幣 6.64 元，發行募集資金總額約為人民幣 4,500,000 萬元，扣除發行費用后，實際募集資金凈額約為人民幣 4,498,015.9 萬元，每股可得凈額約為人民幣 6.64 元。本次非公開發行完成后，本行股份總數由 92,383,967,605 股增加至99,161,076,038 股。詳情請參見本行 2023 年 3 月 29 日的公告。普通股股東數量及持股情況普通股股東數量及持股情況 截至報告期末，普通股股東總數 188,092 名（其中包括 185,576 名 A 股股東及 2,516 名 H 股股東），無表決權恢復的優先股股東。

48、截至 2023 年 2 月 28 日，普通股股東總數 191,141 名（其中包括 188,631名 A 股股東及 2,510 名 H 股股東），無表決權恢復的優先股股東。20 截至報告期末，前十名普通股股東持股情況如下：股，百分比除外 股東名稱股東名稱 持股數量持股數量 持股持股 比例比例（%）持有有限售條持有有限售條件股份數量件股份數量 質押、標質押、標記記 或凍結或凍結的的 股份數量股份數量 股東性質股東性質 普通股股普通股股 份種類份種類 中國郵政集團有限公司 62,255,549,280 67.39 61,253,339,187-國有法人 人民幣普通股、境外上市外資股 香港中央結算（

49、代理人）有限公司 19,843,176,510 21.48 -未知 境外法人 境外上市外資股 中國人壽保險股份有限公司 2,179,689,824 2.36 -國有法人 人民幣普通股 中國電信集團有限公司 1,117,223,218 1.21 -國有法人 人民幣普通股 香港中央結算有限公司 684,110,692 0.74 -境外法人 人民幣普通股 深圳市新智達投資管理有限公司新智達成長一號基金 129,800,000 0.14 -其他 人民幣普通股 上海國際港務（集團）股份有限公司 112,539,226 0.12 -國有法人 人民幣普通股 大家人壽保險股份有限公司萬能產品 101,864,

50、500 0.11 -其他 人民幣普通股 前海人壽保險股份有限公司自有資金 99,999,997 0.11 -境內非國有法人 人民幣普通股 易方達基金管理有限公司社?；?104組合 90,000,076 0.10 -其他 人民幣普通股 注(1)：香港中央結算（代理人）有限公司持股總數是該公司以代理人身份，代表截至報告期末，在該公司開戶登記的所有機構和個人投資者持有的 H 股股份合計數，其中包括控股股東中國郵政集團有限公司通過香港中央結算（代理人）有限公司以代理人身份持有的 80,700,000 股 H 股。注(2)：香港中央結算有限公司持股總數是以名義持有人身份受香港及海外投資者指定并代表其持

51、有的 A 股股份（滬港通股票）。注(3)：香港中央結算（代理人）有限公司是香港中央結算有限公司的全資子公司。除此之外，本行未知上述股東之間是否存在關聯關系或是否屬于上市公司收購管理辦法中規定的一致行動人。注(4)：除香港中央結算（代理人）有限公司情況未知外，截至報告期末，本行其余前十名普通股股東未參與融資融券、轉融通業務。注(5)：上述股東不存在回購專戶；不涉及委托受托表決權、放棄表決權、戰略投資者或一般法人因配售新股成為前十名普通股股東的情況。21 3.2 本行與控股股東、實際控制人之間的產權及控制關系 報告期內，本行的控股股東及實際控制人情況沒有變化。本行控股股東、實際控制人為中國郵政集團

52、有限公司。截至報告期末，郵政集團直接持有本行 A 股股份 62,174,849,280 股，H 股股份 80,700,000 股，持股比例為 67.39%，本行與控股股東、實際控制人郵政集團之間的產權關系如下：3.3 境外優先股情況 本行于 2017 年 9 月 27 日在境外市場非公開發行境外優先股，發行總額為72.5 億美元，每股面值為人民幣 100 元，每股募集資金金額 20 美元，發行股數362,500,000 股。股息率每 5 年調整一次，每個調整周期內股息率保持不變，股息率為該調整期的五年期美國國債收益率加固定息差，自發行日起首 5 年股息率為 4.50%。本次境外優先股于 201

53、7 年 9 月 28 日在香港聯交所掛牌上市，募集資金凈額約為人民幣 478 億元，已全部用于補充其他一級資本。報告期內，本行已于 2022 年 9 月 27 日贖回全部 72.5 億美元境外優先股。截至報告期末，本行沒有存續的境外優先股。境外優先股利潤分配情況境外優先股利潤分配情況 報告期內，根據股東大會的決議及授權，經本行董事會審議通過，本行已于2022 年 9 月 27 日向股權登記日登記在冊的境外優先股股東派發了現金股息，詳情請參見本行于 2022 年 5 月 30 日的公告。本行境外優先股每年付息一次，以現金形式支付，計息本金為清算優先金額。境外優先股采取非累積股息支付方式，且境外優

54、先股股東按照約定的股息率分配股息后，不再與普通股股東一起參加剩余利潤分配。根據境外優先股發行方案約67.39%中國郵政儲蓄銀行股份有限公司 中國郵政集團有限公司 22 定的有關股息支付的條款，本行派發境外優先股股息為 3.625 億美元（含稅）。按照有關法律規定，在派發境外優先股股息時，本行按 10%的稅率代扣代繳所得稅，實際支付給境外優先股股東 3.2625 億美元。本行近三年優先股股息分配情況如下表：人民幣百萬元，百分比除外 20222022 年年 20212021 年年 20202020 年年 股息率（股息率（%）派息總額派息總額 股息率（股息率（%）派息總額派息總額 股息率（股息率（%

55、）派息總額派息總額 4.5 2,430 4.5 2,324 4.5 2,584 注：派息總額含稅。4.4.重要事項重要事項 4.1 利潤及股利分配 有關本行報告期內利潤及財務狀況詳情，請參見“財務概要”及“財務報表分析”。經 2022 年 6 月 28 日召開的 2021 年度股東大會批準，本行以總股本92,383,967,605 股普通股為基數，向股權登記日登記在冊的全部普通股股東派發現金股利，每 10 股普通股派發人民幣 2.474 元（含稅），派息總額約人民幣228.56 億元（含稅），派發 A 股及 H 股股息的股權登記日為 2022 年 7 月 11 日，并于 2022 年 7 月

56、12 日派發 2021 年度 A 股股息，于 2022 年 8 月 10 日派發 2021年度 H 股股息。本行未宣派 2022 年中期股息，未進行公積金轉增股本。本行按照中華人民共和國公司法金融企業準備金計提管理辦法和公司章程等相關規定，2022 年度提取法定盈余公積 83.73 億元；提取一般風險準備 194.75 億元；以本行總股本 99,161,076,038 股（含 2023 年非公開發行股票）普通股為基數，向股權登記日登記在冊的全部普通股股東派發現金股利，每 10股普通股派發人民幣 2.579 元（含稅），派息總額約人民幣 255.74 億元（含稅），以人民幣計值和宣布，以人民幣向

57、A股股東支付，以港幣向H股股東支付，折算匯率為本行 2022 年年度股東大會當日中國人民銀行公布的人民幣匯率中間價。其余未分配利潤結轉下年。2022 年度，本行不實施資本公積金轉增股本。上述股息將支付予在 2023 年 7 月 12 日（星期三）收市后名列本行股東名冊的 A 股股 23 東和 H 股股東。本行將于 2023 年 7 月 7 日（星期五）至 2023 年 7 月 12 日（星期三）（包括首尾兩日）期間暫停辦理 H 股股份過戶登記手續。若本行 H 股股東欲獲得建議分派的現金股息，須于 2023 年 7 月 6 日（星期四）下午四時三十分前，將股票連同股份過戶文件一并送交本行 H 股

58、股份過戶登記處香港中央證券登記有限公司，地址為香港灣仔皇后大道東 183 號合和中心 17 樓 1712-1716 號鋪。根據有關監管要求和業務規則，A 股股息預計將于 2023 年 7 月 13 日支付，H 股股息預計將于 2023 年 8 月 10 日支付。上述擬派發 2022 年年度股息的方案仍待本行 2022 年年度股東大會審議批準，有關派發方案、派發日期、股息相關稅項及稅項減免事宜的詳情，本行將另行公告。本行近三年無資本公積轉增股本方案，近三年普通股現金分紅情況如下表：項目項目 20202222 年年 20212021 年年 20202020 年年 每 10 股派息金額（含稅，人民幣

59、元）2.579 2.474 2.085 現金分紅（含稅，人民幣百萬元）25,574 22,856 19,262 合并報表中歸屬于銀行股東的凈利潤（人民幣百萬元）85,224 76,170 64,199 現金分紅比例(1)(%)30 30 30 注(1)：普通股現金分紅（含稅）除以當期歸屬于銀行股東的凈利潤。境外優先股股息的分配情況請參見“股本變動及股東情況境外優先股情況”。4.2 其他重大事項 本行于 2023 年 3 月完成 A 股非公開發行，募集資金規模為 450 億元，募集資金在扣除相關發行費用后，全部用于補充本行的核心一級資本。報告期內，本行依據監管要求所披露的其他重大事項詳情，請參見本行刊登的公告。中國郵政儲蓄銀行股份有限公司董事會 24 二二三年三月三十日