鄭州銀行：2020年年度報告.PDF

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1、 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 鄭州銀行股份有限公司鄭州銀行股份有限公司 BANK OF ZHENGZHOU CO.,LTD.2020年度報告年度報告 （A股）股）鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 1 第一章第一章 重要提示、目錄和釋義重要提示、目錄和釋義本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。2021 年 3 月 30 日，本行第六屆董事會第十二次會議審議通過了 2020 年度報告（“本報告本報告”）正文及摘要。會議應出席董事12 名，親自出席董事 12 名。本行部分

2、監事列席了本次會議。本報告所載財務資料除特別注明外，為本行及所屬子公司河南九鼎金融租賃股份有限公司、扶溝鄭銀村鎮銀行股份有限公司、新密鄭銀村鎮銀行股份有限公司、?？h鄭銀村鎮銀行股份有限公司、確山鄭銀村鎮銀行股份有限公司的合并報表數據。本行按照中國企業會計準則和國際財務報告準則編制的 2020 年年度財務報告已經畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）和畢馬威會計師事務所分別根據中國和香港審計準則審計，并分別出具了標準無保留意見的審計報告和獨立核數師報告。本行法定代表人、董事長王天宇先生，行長申學清先生，主管會計工作負責人傅春喬先生及會計機構負責人高趁新女士聲明并保證本報告中財務報告的真實、準確、

3、完整。本行董事會建議以資本公積向權益分派股權登記日登記在冊的普通股股東每 10 股股份轉增 1 股股份，不進行現金分紅，不送紅股。該利潤分配方案將提請本行股東大會批準。本報告涉及的未來計劃等前瞻性陳述不構成本行對投資者的實質承諾，敬請投資者及相關人士對此保持足夠的風險認識，并且理解計劃、預測與承諾之間的差異。報告期內，本行未發現存在對本行未來發展戰略和經營目標產生不利影響的重大風險。本報告詳細描述了本行在經營管理中面臨的主要風險及本行采取的應對措施，具體請查閱本報告“經營情況討論和分析”章節中“風險管理”和“未來展望”相關內容。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 2 目錄目錄第一章 重要

4、提示、目錄和釋義.1 第二章 公司簡介.5 第三章 會計數據及主要財務指標摘要.10 第四章 董事長致辭.14 第五章 行長致辭.17 第六章 經營情況討論和分析.19 第七章 股本變動及股東情況.66 第八章 優先股相關情況.80 第九章 董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況.82 第十章 公司治理.104 第十一章 董事會報告.129 第十二章 監事會報告.140 第十三章 重要事項.143 第十四章 備查文件目錄.153 第十五章 財務報告.154 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 3 釋義釋義 在本報告中，除非文義另有所指外，下列詞語具有如下含義：2019 年度股東周年大會

5、 指 本行于 2020 年 5 月 20 日召開的股東周年大會 公司章程 指 本行公司章程（經不時修訂）A 股 指 本行股本中每股面值人民幣 1.00 元之人民幣普通股，于深交所中小企業板上市及買賣（股份代號：002936）本行、鄭州銀行或我們 指 鄭州銀行股份有限公司*，一家根據中國法律于 1996 年 11 月 16 日在中國注冊成立的股份有限公司，包括其前身、附屬公司、分行及支行（倘文義所需）董事會 指 本行董事會 監事會 指 本行監事會 資本公積轉增股本 指 于 2020 年以資本公積就持有的每 10 股股份轉增 1 股股份，作為本行截至 2019 年 12 月 31 日止年度股息分配

6、方案的一部分 中國銀保監會 指 中國銀行保險監督管理委員會 中國銀保監會河南監管局 指 中國銀行保險監督管理委員會河南監管局 公司法 指 中華人民共和國公司法 企業管治守則 指 聯交所上市規則附錄十四企業管治守則 中國證監會 指 中國證券監督管理委員會 董事 指 本行董事 原中國銀監會 指 原中國銀行業監督管理委員會 原中國銀監會河南監管局 指 原中國銀行業監督管理委員會河南監管局 扶溝鄭銀村鎮銀行 指 扶溝鄭銀村鎮銀行股份有限公司 本集團 指 本行及其附屬公司 香港 指 中國香港特別行政區 香港聯交所 指 香港聯合交易所有限公司 港元 指 香港法定貨幣港元 H 股 指 本行股本中每股面值人民

7、幣 1.00 元之境外上市外資股，于香港聯交所主板上市及買賣（股份代號：6196）九鼎金融租賃公司 指 河南九鼎金融租賃股份有限公司 最后實際可行日期 指 2021 年 3 月 30 日，即本報告付印前確定其中所載若干資料之最后實際可行日期 商業銀行法 指 中華人民共和國商業銀行法 澳門 指 中國澳門特別行政區 財政部 指 中華人民共和國財政部 境外優先股 指 本行已發行并于香港聯交所上市的 59,550,000 股每股票面金額為人民幣100 元的非累積永續境外優先股（股份代號：4613）鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 4 中國、我國或全國 指 中華人民共和國，且僅就本報告而言，不包

8、括香港、澳門和臺灣地區 確山鄭銀村鎮銀行 指 確山鄭銀村鎮銀行股份有限公司 報告期 指 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 12 月 31 日止年度 人民幣 指 中國法定貨幣人民幣 證券法 指 中華人民共和國證券法 證券及期貨條例 指 經不時修訂的證券及期貨條例（香港法例第 571 章）股份或普通股 指 A 股及 H 股 股東或普通股股東 指 普通股持有人 聯交所上市規則 指 香港聯合交易所有限公司證券上市規則 監事 指 本行監事 深交所 指 深圳證券交易所 深交所上市規則 指 深圳證券交易所股票上市規則 新密鄭銀村鎮銀行 指 新密鄭銀村鎮銀行股份有限公司 新鄭鄭銀村鎮銀行 指 新鄭

9、鄭銀村鎮銀行股份有限公司 ?？h鄭銀村鎮銀行 指 ?？h鄭銀村鎮銀行股份有限公司 鄢陵鄭銀村鎮銀行 指 鄢陵鄭銀村鎮銀行股份有限公司 中牟鄭銀村鎮銀行 指 中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司*本行并非香港法例第155章銀行業條例所指認可機構，不受限于香港金融管理局的監督，并無獲授權在香港經營銀行及/或接受存款業務。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 5 第二第二章章 公司簡介公司簡介 1 公司公司基本情況基本情況 法定中文名稱：鄭州銀行股份有限公司（簡稱：鄭州銀行）法定英文名稱：Bank of Zhengzhou Co.,Ltd.（簡稱：ZHENGZHOU BANK）法定代表人：王天宇先生 授權代

10、表：王天宇先生、傅春喬先生 董事會秘書及聯系方式：傅春喬先生 聯系地址：中國河南省鄭州市鄭東新區商務外環路22號 電話：+86-371-6700 9056 傳真：+86-371-6700 9898 電子郵箱： 聯席公司秘書：傅春喬先生、梁颕嫻女士 證券事務代表及聯系方式：王永豐先生 聯系地址：中國河南省鄭州市鄭東新區商務外環路22號 電話：+86-371-6700 9056 傳真：+86-371-6700 9898 電子郵箱： 股票上市交易所、股票簡稱和股票代碼：A股：深交所 鄭州銀行 002936 H股：香港聯交所 鄭州銀行 6196 境外優先股：香港聯交所 ZZBNK 17USDPREF

11、4613 統一社會信用代碼：914100001699995779 金融許可證號：B1036H241010001 注冊和辦公地址：中國河南省鄭州市鄭東新區商務外環路22號 注冊和辦公地址郵政編碼：450018 香港主要營業地點：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓 聯系地址：中國河南省鄭州市鄭東新區商務外環路22號 電話：+86-371-6700 9199 傳真：+86-371-6700 9898 電子郵箱： 本行網址： 信息披露報紙：證券時報、中國證券報、上海證券報、證券日報 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 6 信息披露網站：登載A股年度報告的網站： 登載H股年度報告的網站：

12、www.hkexnews.hk 年度報告備置地點：本行總行董事會辦公室及主要營業場所 境內審計師：畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）境內審計師地址：中國北京東長安街1號東方廣場畢馬威大樓8層 簽字會計師：龔凱先生、李杰先生 境外審計師：畢馬威會計師事務所（于財務匯報局條例下的注冊公眾利益實體核數師）境外審計師地址：香港中環遮打道10號太子大廈8樓 持續督導保薦機構：招商證券股份有限公司 持續督導保薦機構地址：中國深圳市福田區益田路江蘇大廈A座38至45層 保薦代表人（注）：馬建紅女士、呂映霞女士 持續督導期間（注）：2018年9月19日至2021年12月31日 中國法律顧問：北京市金杜律師

13、事務所 香港法律顧問：金杜律師事務所 A股股份過戶登記處：中國證券登記結算有限責任公司深圳分公司 H股股份過戶登記處：香港中央證券登記有限公司 注：2020 年 11 月，本行完成非公開發行 A 股股票，持續督導保薦機構招商證券股份有限公司委派保薦代表人馬建紅女士接替保薦代表人吳喻慧女士繼續履行本行首次公開發行股票并上市的持續督導工作。本次保薦代表人變更后，持續督導保薦代表人為馬建紅女士、呂映霞女士，持續督導期截至 2021 年 12 月 31 日止。2 公司簡介公司簡介 鄭州銀行是一家區域性股份制商業銀行，2015年12月在香港聯交所主板掛牌上市，2018年9月在深交所掛牌上市，首開國內城商

14、行“A+H”股上市先河。截至報告期末，本行在職員工4,984人，全省機構營業網點173家，其中含總行營業部1家、省內分行14家、小企業金融服務中心1家。本行發起成立了九鼎金融租賃公司，管理中牟、新密、鄢陵、扶溝、新鄭、?？h、確山共7家村鎮銀行，綜合化經營扎實推進。截至報告期末，資產總額人民幣5,478.13億元，較年初增長人民幣473.35億元，增幅9.46%；吸收存款本金總額人民幣3,142.30億元，較年初增長人民幣250.14億元，增幅8.65%；發放貸款及墊款本金總額人民幣2,379.59億元，較年初增長人民幣420.48億元，增幅21.46%；凈利潤人民幣33.21億元；資本充足率1

15、2.86%，不良貸款率2.08%，撥備覆蓋率160.44%，主要指標均符合監管要求。本行主營業務主要包括公司銀行業務、零售銀行業務和資金業務等。本行為公司銀行客戶提供多元化的金融產品和服務，包括公司貸款（包括貿易融資）、國際業務及服務、公司存款和手續費及傭金類業務產品及服務。本行向零售銀行客戶提供多樣化的產品和服務，包括貸款、存款、銀行卡及手續費及傭金類業務產 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 7 品及服務。本行的資金業務在滿足本行流動性需求的同時，尋求非貸款業務用途資金的回報最大化。本行的資金業務主要包括貨幣市場交易、證券及其他金融資產投資、債券承分銷、票據轉貼現及再貼現及代客資金業

16、務。鄭州銀行一貫堅持走特色化、差異化發展之路，聚焦“商貿物流銀行、中小企業金融服務專家、精品市民銀行”三大特色業務定位，深入推進公司業務及零售業務轉型，并取得初步成效。本行經營管理能力的持續提升，得到了社會各界的廣泛認可。在麥肯錫發布的2020年中國TOP40銀行價值創造排行榜中，本行風險調整資本回報率（RAROC）和經濟利潤分別排全國銀行第16位和21位，分別較上年躍升19位和10位；在2020“中國服務企業500強”榜單中排第219位，在河南省入圍企業中位列第2位；榮獲國家開發銀行金融債銀行間市場“優秀承銷商”和“優秀做市商”等榮譽。3 核心競爭力分析核心競爭力分析 發揮區位優勢，打造“商

17、貿物流銀行”。借助鄭州市作為國家重要交通樞紐、國家中心城市、中原經濟區核心城市和“一帶一路”重要節點城市的區位優勢，本行打造金融型、交易型、服務型的商貿物流銀行平臺，為商貿物流各環節提供全方位、多層次的綜合金融服務。截至最后實際可行日期，云交易、云融資、云物流、云商、云服務“五朵云”平臺全部上線運營；發起成立全國首家商貿物流銀行聯盟，成功召開4次中國商貿物流銀行聯盟峰會，聯盟成員達到55家，匯聚物流、大消費、金融科技、金融同業等機構，設立物流專業委員會、金融科技專業委員會、供應鏈金融專業委員會，共建商貿金融生態圈，在商貿物流領域走出了一條特色化發展之路。踐行社會責任，聚焦“中小企業金融服務專家

18、”。本行深入貫徹中央和河南省、鄭州市政府的決策部署，始終牢記初心和使命，支持實體經濟發展，為優質中小企業提供高效、便捷、低成本的融資渠道。當前，已構建總分支小微金融專營架構體系，設立小微業務專屬專營分支機構，牽頭踐行普惠金融改革試點推進；創新“線上+線下”全覆蓋信貸產品，推出“簡單派”小微金融服務品牌；制定關于支持民營經濟發展壯大的行動方案，落實機制為中小微民營企業鋪平發展之路，將支持民營企業發展各項工作落到實處，逐步確立在河南省中小企業金融服務中的標桿地位。發展普惠金融，助力“精品市民銀行”。作為鄭州本土金融機構，本行堅持“守土有責、守土盡責”，圍繞市民的衣、食、住、行做文章，追求“產品場景

19、化、加速線上化、智能化”的數字化轉型，將智能金融服務融入市民生活；不斷完善客戶分層服務體系，研發更適合本土客群需求的理財產品，從服務、產品、渠道等方面提供財富管理服務；致力于引入高科技開啟奇妙智慧生活，辦好老百姓真正信賴的“市民銀行”;金融服務的觸角不斷向農村鄉鎮延伸，建設惠農支付服務點，拓展線上服務渠道，形成了全方位、多層次、立體化的服務網絡，著力解決金融服務“最后一公里”問題。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 8 合規審慎管理，實現穩健經營。本行樹立“合規發展”的底線思維，營造“合規經營，穩健發展”的良好氛圍，持續提升合規內控管理水平。定期開展制度梳理和合規審查，堅持對經營管理活動

20、事前、事中、事后各環節實施檢查，全面筑牢合規內控工作基礎；深入推進案件防控和員工行為管理，逐級落實案防責任，樹立主動合規導向；重視員工合規理念和合規技能教育，牢筑合規發展基石，促進各項業務穩步健康發展；堅持案件“零發生”的工作目標，持續強化風險三道防線建設，加大違規問責力度，及時消除風險隱患。培育創新思維，加快創新產出。本行重新審視和思考創新工作，樹立危機意識，積極培育適宜創新的制度土壤。由首席信息官兼任創新業務總監，并從創新全流程角度進一步優化創新制度，建立高效明晰的創新管理機制和權責均等的創新考核及獎勵機制，強力激發各部門員工創新工作的激情，促進高質量創新項目的產生；加強科技和業務的融合，

21、加快創新產出，構建“敏態創新+穩態創新”的雙輪驅動創新模式；加強外部合作，借助大數據、人工智能等金融科技技術，穩步提升風險管控能力和綜合金融服務能力，將創新深植于發展戰略、業務流程、產品服務等方方面面。樹立人才意識，注重人才培養。本行通過獵頭引進投行、風險管理、授信審批、人力資源等領域高端人才；實施“獵鷹計劃”，大規模引進外部人才，招聘重點高校大學生；打造“人才數據庫”，進一步優化人才結構，逐步完善人才輩出的育人機制，為未來高質量發展夯實人才基礎。塑造企業文化，堅守企業愿景。本行秉持“合規鼎峙、革故鼎新、一言九鼎”的核心價值觀，在作風建設、學習創新、宣貫教育、樹立先進等多方面致力于打造追求卓越

22、、攻堅克難的“特色鄭銀”企業文化。重在傳承、重在創新、重在踐行，將企業文化深植于員工日常行為中，滲透于客戶服務、業務經營、合規管理的各個環節。優秀的企業文化催生源源不斷的內生動力，助力本行實現“建一流精品，創百年鼎盛”的企業愿景，成為實施一流管理、提供一流服務、培養一流員工、打造一流品牌、具備較強競爭力的“百年老店”。4 2020 年度主要獲獎情況年度主要獲獎情況 2020年3月，中國銀行業協會發布“2019年中國銀行業100強榜單”，本行排名第41位；2020年5月，福布斯發布“全球企業2,000強榜單”，本行排名第1,378位；2020年6月，在中國科學院 互聯網周刊、中國社會科學院信息化

23、研究中心、eNet研究院聯合發布的2020年創新型手機銀行獲獎名單中，本行手機銀行榮獲“2020年度創新型手機銀行”稱號；2020年7月，在鄭州市企業聯合會、鄭州市企業家協會、鄭州市工業經濟聯合會舉辦的評選活動中，本行榮獲“鄭州轉型創新杰出企業”稱號；2020年9月，在中國銀行家雜志社等主辦的“2020中國金融創新論壇”暨“2020中國金融創新成果線上發布會”上，本行憑借“基于復雜網絡的圖數據挖掘分析”案例榮獲“十佳金融科技創新獎”；2020年9月，在中國企業聯合會、中國企業家協會聯合發布的2020“中國服務業企業500強”榜單中，本 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 9 行排第219

24、位，在河南省入圍企業中位列第2位；2020年10月，在由 大眾證券報 主辦的第十五屆中國上市公司競爭力公信力調查評選頒獎高峰論壇上，本行榮獲“最佳社會責任上市公司”；2020年10月，在由每日經濟新聞主辦的“中國金融每經峰會”暨“中國金鼎獎”榮譽盛典上，本行榮獲“2020年度金融科技進步獎”；2020年11月，在河南省企業聯合會、河南省企業家協會主辦的2020河南100強企業高峰會上，本行位列2020年河南企業排名100強第17位；2020年12月，在金融時報社主辦的“2020中國金融機構金牌榜金龍獎”頒獎盛典上，本行榮獲金龍獎“年度最佳六穩六保服務中小銀行”獎項；及 2020年12月，在證券

25、日報公布的2020中國證券市場金駿馬獎評選結果中，本行榮獲“服務實體經濟卓越獎”。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 10 第三章第三章 會計數據及主要財務指標摘要會計數據及主要財務指標摘要 1 主要會計數據和財務指標主要會計數據和財務指標 本報告所載財務數據及指標按照中國企業會計準則編制，除特別注明外，為本集團數據，以人民幣列示。單位：人民幣千元 主要會計數據主要會計數據 2020 年年 2019 年(重述)(12)本年比上年增減(%)2018 年 2017 年 2016 年 經營業績經營業績 營業收入(1)14,606,555 13,486,901 8.30 11,156,817 1

26、0,194,343 9,897,296 利潤總額 4,012,467 4,006,026 0.16 3,809,906 5,547,260 5,257,033 歸屬于本行股東的凈利潤 3,167,567 3,285,122(3.58)3,058,831 4,280,024 3,998,768 歸屬于本行股東的扣除非經常性損益的凈利潤 3,144,115 3,273,359(3.95)3,030,456 4,183,654 3,883,352 經營活動(使用)/產生的現金流量凈額(11,179,309)(7,850,803)42.40(25,819,469)(1,981,394)54,036,3

27、94 每股計每股計（人民幣元/股）基本每股收益(2)0.41 0.43(4.65)0.47 0.80 0.75 稀釋每股收益(2)0.41 0.43(4.65)0.47 0.80 0.75 扣除非經常性損益后的基本每股收益(2)0.40 0.42(4.76)0.46 0.79 0.73 規模指標規模指標 2020 年末年末 2019 年末 本年末較上年末增減(%)2018 年末 2017 年末 2016 年末 資產總額 547,813,444 500,478,127 9.46 466,142,418 435,828,887 366,147,972 發放貸款及墊款本金總額(不含應計利息)237,

28、959,190 195,911,665 21.46 159,572,792 128,456,478 107,633,407 發放貸款及墊款減值準備(4)7,931,775 7,424,847 6.83 6,097,376 4,000,536 3,458,832 負債總額 501,841,523 460,586,505 8.96 428,278,919 402,389,522 344,286,597 吸收存款本金總額（不含應計利息）314,230,420 289,216,860 8.65 264,130,934 255,407,398 216,389,640 股本 7,514,125 5,921

29、,932 26.89 5,921,932 5,321,932 5,321,932 股東權益 45,971,921 39,891,622 15.24 37,863,499 33,439,365 21,861,375 其中：歸屬于本行股東的權益 44,494,897 38,590,322 15.30 36,649,739 32,205,887 21,296,378 歸屬于本行普通股股東的每股凈資產(2)(3)4.88 4.72 3.39 4.87 4.58 4.00 資本凈額(5)52,679,369 46,215,496 13.99 45,958,462 41,614,453 28,463,88

30、1 其中：一級資本凈額(5)44,492,918 38,353,128 16.01 36,618,138 32,262,545 21,312,985 風險加權資產凈額(5)409,505,750 381,759,225 7.27 349,504,822 307,474,718 242,109,283 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 11 主要財務指標主要財務指標 2020 年年 2019 年 本年末較上年末變動 2018 年 2017 年 2016 年 資本充足率資本充足率(%)核心一級資本充足率(5)8.92 7.98 0.94 8.22 7.93 8.79 一級資本充足率(5)1

31、0.87 10.05 0.82 10.48 10.49 8.80 資本充足率(5)12.86 12.11 0.75 13.15 13.53 11.76 資產質量指標資產質量指標(%)不良貸款率(6)2.08 2.37(0.29)2.47 1.50 1.31 撥備覆蓋率(6)160.44 159.85 0.59 154.84 207.75 237.38 貸款撥備率(6)3.33 3.79(0.46)3.82 3.11 3.11 本金或利息逾期 90 天以上貸款占不良貸款比(7)96.11 89.52 6.59 95.36 171.13 129.38 盈利能力指標盈利能力指標(%)加權平均凈資產收

32、益率(2)8.37 9.30(0.93)10.03 18.82 20.21 扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率(2)8.30 9.26(0.96)9.92 18.40 19.63 總資產收益率(8)0.63 0.70(0.07)0.69 1.08 1.28 成本收入比(9)22.40 26.46(4.06)27.96 26.15 22.34 凈利差(10)(12)2.46 2.29 0.17 1.77 1.94 2.52 凈利息收益率(11)(12)2.40 2.16 0.24 1.70 2.08 2.69 其他財務指標其他財務指標(%)杠桿率(13)6.63 6.34 0.29 6.7

33、9 6.49 5.15 流動性比率(13)70.41 56.44 13.97 56.39 61.72 40.61 流動性覆蓋率(13)353.94 300.37 53.57 304.42 225.20 256.91 存貸款比例(13)82.63 72.33 10.30 66.06 50.29 51.34 單一最大客戶貸款比例(13)3.61 4.11(0.50)4.13 3.12 3.51 最大十家單一客戶貸款比例(13)26.17 26.94(0.77)21.46 22.01 24.83 單一最大集團客戶授信比例(13)6.15 7.01(0.86)6.02 4.66 5.58 正常類貸款遷

34、徙率(13)4.68 3.43 1.25 8.81 10.35 9.12 關注類貸款遷徙率(13)33.16 28.96 4.20 55.14 58.55 44.10 次級類貸款遷徙率(13)68.76 97.76(29.00)76.71 29.46 98.00 可疑類貸款遷徙率(13)-0.34(0.34)0.14 0.07 0.25 注:1.營業收入包括利息凈收入、手續費及傭金凈收入、投資收益、公允價值變動凈(損失)/收益、匯兌凈(損失)/收益、其他業務收入及其他收益。2.基本每股收益、稀釋每股收益、扣除非經常性損益后的基本每股收益、加權平均凈資產收益率及扣除非經常性損益后的加權平均凈資產

35、收益率根據公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010 年修訂）計算。2020 年 6 月，本行以資本公積向普通股股東每 10 股股份轉增 1 股股份，實施資本公積轉增股本后，本行普通股股數由5,921,931,900 股變更為 6,514,125,090 股，比較期的基本每股收益、稀釋每股收益及歸屬于本行普通股股東的每股凈資產均按照資本公積轉增股本后的股數重新計算。詳情請見本報告“股本變動及股東情況”章節之“1 普通股股份變動情況”之“1.3 普通股股份變動對最近一年和最近一期每股收益、每股凈資產等財務指標的影響”。鄭州銀行股份有限公司 2020

36、年度報告 12 本行于 2020 年發放境外優先股股息，因此在計算本期基本每股收益、稀釋每股收益、扣除非經常性損益后的基本每股收益、加權平均凈資產收益率及扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率時，“歸屬于本行普通股股東的凈利潤”扣除本期派發的境外優先股股息，“加權平均凈資產”扣除本期派發的境外優先股股息及其他權益工具。3.為期末扣除其他權益工具后的歸屬于本行普通股股東的權益除以期末普通股股數。4.包含以攤余成本計量的發放貸款及墊款減值準備和以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款及墊款減值準備。5.本行根據原中國銀監會于 2012 年頒布的商業銀行資本管理辦法（試行）及相關規定，按照

37、中國企業會計準則編制的法定財務報表為基礎計算資本充足率及相關數據。6.不良貸款率按不良貸款本金總額（不含應計利息）除以發放貸款及墊款本金總額（不含應計利息）計算；撥備覆蓋率按發放貸款及墊款減值準備余額除以不良貸款本金總額（不含應計利息）計算；貸款撥備率按發放貸款及墊款減值準備余額除以發放貸款及墊款本金總額（不含應計利息）計算。7.本金或利息逾期 90 天以上貸款占不良貸款比按本金或利息逾期 90 天以上本金總額（不含應計利息）除以不良貸款本金總額（不含應計利息）計算。8.指報告期內凈利潤占期初及期末的資產總額平均余額的百分比。9.按照業務及管理費與其他業務成本合計數除以營業收入計算。10.按照

38、生息資產總額的平均收益率與付息負債總額的平均成本率的差額計算，基于每日平均生息資產及付息負債計算。11.按照利息凈收入除以平均生息資產計算，基于每日平均生息資產計算。12.根據財政部、國務院國有資產監督管理委員會、中國銀保監會和中國證監會聯合發布的關于嚴格執行企業會計準則切實加強企業 2020 年年報工作的通知（財會20212 號文）的要求，自 2020 年起，本行對信用卡分期收入進行重分類，將其從手續費及傭金收入重分類至利息收入，并重述了 2019 年度同期數據。13.單一最大客戶貸款比例、最大十家單一客戶貸款比例為按照監管口徑根據經審計的數據重新計算，其余指標均為上報監管部門數據。貸款遷徙

39、率為本行母公司口徑。2 境內外會計準則下會計數據差異境內外會計準則下會計數據差異 本行根據中國企業會計準則和國際財務報告準則計算的報告期末凈資產與報告期凈利潤無差異。3 分季度主要財務指標分季度主要財務指標 單位：人民幣千元 項目項目 2020 年年第四季度第四季度 2020 年年第三季度第三季度 2020 年年第二季度第二季度 2020 年年第一季度第一季度 營業收入 3,678,201 3,220,376 3,979,092 3,728,886 歸屬于本行股東的凈利潤(125,107)874,821 1,322,786 1,095,067 歸屬于本行股東的扣除非經常性損益的凈利潤(138,

40、050)861,976 1,321,648 1,098,541 經營活動(使用)/產生的現金流量凈額(10,579,707)(6,920,364)(8,373,402)14,694,164 注：上述財務指標或其加總數與本行已于季度報告、半年度報告披露的相關財務指標不存在重大差異。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 13 4 非經常性損益項目及金額非經常性損益項目及金額 單位：人民幣千元 項目項目 2020 年年 2019 年 2018 年 政府補助 38,688 18,623 16,738 固定資產清理凈損失(638)(2,758)130 公益性捐贈支出(9,077)(4,046)(4,

41、301)賠償金和罰款支出(3,505)(868)(12)其他符合非經常性損益定義的損益項目 7,526 5,571 28,529 非經常性損益凈額非經常性損益凈額 32,994 16,522 41,084 減：以上各項對所得稅的影響 9,125 3,381 10,271 合計合計 23,869 13,141 30,813 其中：影響本行股東凈利潤的非經常性損益 23,452 11,763 28,375 影響少數股東損益的非經常性損益 417 1,378 2,438 注：根據公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第 1 號非經常性損益（2008 年修訂）規定計算。本行報告期內不存在將根據公開發行證

42、券的公司信息披露解釋性公告第 1 號非經常性損益定義、列舉的非經常性損益項目界定為經常性損益項目的情形。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 14 第四章第四章 董事長致辭董事長致辭 時序更替，夢想前行。鄭州銀行一路走來，始終對自己有著清晰的定位和認知，開辟出了一條適合自身發展的航線。2020年，我們在高質量發展的路上一路走一路歌，堅守住了本心，保持住了信心，彰顯出了決心。潮起潮落潮起潮落，惟惟穩不破，收獲又一年繁花似錦穩不破，收獲又一年繁花似錦 2020年，我們爬坡過坎、滾石上山，保持定力、激活動力、發揮合力，向股東交出了一份穩健的“成績單”。截至報告期末，鄭州銀行總資產人民幣5,478

43、.13億元，較上年末增長9.46%；發放貸款及墊款本金總額人民幣2,379.59億元，較上年末增長21.46%；吸收存款本金總額人民幣3,142.30億元，較上年末增長8.65%。報告期內實現營業收入人民幣146.07億元，同比增長8.30%；撥備前利潤人民幣111.97億元，同比增長14.22%。鄭州銀行就像一艘蓄勢待發的大船，廣大股東毫無保留的信任奠定了我們放手一搏的船錨，萬千客戶全心托付的依賴樹立了我們揚帆起航的燈塔，全體員工立說立行的付出打造了我們勇攀潮頭的雙槳。風鵬正舉風鵬正舉，我們更加，我們更加積極積極地推動高質量地推動高質量發展發展。過去一年是鄭州銀行五年戰略規劃（2016-20

44、20）的“收官年”，經過淬煉提純，實現了從“泥坯”到“瓷器”的轉變。我們完成非公開發行10億股A股股票，補充本行核心一級資本人民幣46.32億元，“兵馬”將至、“糧草”先行；充分利用公開市場一級交易商、做市商資格，全年承分銷總量首次突破人民幣1,000億元，債券和資金交易規模突破人民幣10萬億元；扎實推進“十大實事”，本行控股及參股的七家村鎮銀行提前完成核心系統整合，風險條線建設取得突出進展，金市條線輕資本撮合業務超額完成，公私聯動應用場景和產品聯動解決方案更加成熟；加快科技創新與業務拓展的深度融合，成立對公、零售、風險科技支持中心，上線久久版手機銀行，創新項目立項55項、投產33項；精心編制

45、新一輪戰略發展規劃及執行子規劃，涉及14個板塊及35家分支行，并建立定期檢視機制，規劃落地執行有序推進。守土有責守土有責，我們，我們更加更加盡心地服務實體盡心地服務實體經濟經濟。作為一家地方中小銀行，鄭州銀行扎根在廣袤的豫地深處，孜孜不倦推進金融與區域發展、實體經濟的良性互動。我們大力支持國民經濟重點領域和薄弱環節建設，圍繞河南省制造業轉型升級方向，制定支持制造業高質量發展方案，致力促進戰略新興產業發展，積極推動文創、科技、旅游等產業繁榮；加大銀政合作力度，重點推動符合國家政策導向的市政基礎設施類、保障性住房類、公共服務類民生工程項目；制定支持民營企業發展壯大行動方案，推出25條措施，發布34

46、0戶“非房非平臺”客戶白名單，截至報告期末民營企業貸款余額人民幣891.29億元，較上年末增加人民幣83.77億元。善作善成善作善成，我們更加精準地，我們更加精準地構筑構筑特色。特色。消費是推動經濟增長的“加速器”，我們不遺余力推動零售業務轉型，有序推進負債成本降低，以工資代發、工會會員卡等為抓手深挖客群，搭建總行級私行權益平臺，上 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 15 線“理財家”平臺，推出“鄭銀奧影卡”等聯名信用卡，構建四位一體的渠道生態，擴大了鄭州銀行的粉絲群和朋友圈。中小企業是我們最親密的成長伙伴，我們一以貫之致力于與中小企業同呼吸共發展，用好普惠小微信用貸款支持計劃、延期還

47、本付息等政策，積極推動“房e融”、“E采貸”等產品創新升級，上線新零售信貸系統，將科技金融作為“驅動器”，啟動“千帆計劃”，力爭未來三年支持千家科技型中小企業。鄭州地處黃河之邊、中原腹地，我們咬定交通物流區位優勢不放松，重新定位交易銀行，組織5場銀企交流會、產品推介會，上線“云物流”2.0版本，打造網絡貨運平臺服務新模式，舉辦“第四屆中國商貿物流銀行聯盟峰會”，努力打造商貿物流標桿銀行。筑牢底線筑牢底線，我們更加審慎我們更加審慎地經營風險。地經營風險。鄭州銀行過去五年步入了發展“快車道”，2015年H股上市、2018年A股上市，路走得很快，但也存在一些問題。我們痛定思痛、正視問題，及時拓展思路

48、、轉變方法，成立大額資產管理中心，分層分類分戶包干處置風險資產，嚴格實施集中度限額管理，綜合運用清收、重組、核銷、批量轉讓等手段，風險處置化解力度空前加大。我們持之以恒，致力打贏亂象掃蕩攻堅戰，全面開展盡職調查，狠抓負面典型，完成4批不良責任追究，召開全行合規大會，發布員工行為“十三條高壓線”，出臺信訪投訴、案件、輿情聯防聯控實施意見，開展隱患排查“掃雷行動”，對15家分支機構進行黨委巡察，完成14個專項審計、10個常規審計。勠力同心勠力同心，我們，我們更加更加真誠地真誠地履行責任。履行責任。2020年初，疫情突如其來，時至今日，全球疫情仍在蔓延，在這場戰“疫”中，中國顯示出了非比尋常的制度優

49、勢、政治優勢、組織優勢。疫情當前，我們迅速啟動防疫響應機制，一手抓防疫抗疫，開展員工摸排，分發抗疫物資，出臺便民惠企措施，組織捐款捐物，發起無償獻血等志愿活動，打通捐助全渠道愛心“高架”，做“最美逆行”背后的支撐保障；一手抓復產復工，開辟金融綠色通道，發布支持企業復工復產的指導意見，摸排疫情對企業生產經營影響，一戶一策分類幫扶，主動調減融資利率，向困難企業發放專項再貸款、實行延期還本付息，累計向3,325戶小微企業投放低利率“復工貸”人民幣56億元，全力保障企業渡過難關。云卷云舒云卷云舒，惟，惟變變不變，不變，我們的方向我們的方向是星辰大海是星辰大?！按捍咔浒l，日染九州新”。鄭州銀行有過許多

50、“山重水復疑無路，柳暗花明又一村”的時刻，在二十一世紀第三個十年的起點，我們解構又重構了自己，堅定了高質量發展的光明偉道，鋪開了新的戰略規劃宏圖，確立了“高質量發展的價值領先銀行”的戰略愿景，努力為客戶創造價值、為股東創造價值、為品牌創造價值。善善于打破，于打破，向沉珂向沉珂積弊亮劍積弊亮劍。我們的重中之重是要化解歷史包袱，輕裝再出發。過去我們速度取勝，快速發展為我們搶占了先機，但也帶來了不少風險隱患，下一步我們必須立足實際、認清事實，有效化解存量不良，把制約發展的歷史包袱徹底出清、出透，刮骨療毒勢必痛苦，但我們相信“路雖遠行則將至，事雖難作則必成”。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告

51、16 精精于轉變，于轉變，為為重裝出發減負。重裝出發減負。我們的致勝法寶是加快推進輕資本轉型，拋棄規模情結，全面精細化。必須從思想到行動實現由“重”向“輕”的轉變，強調內涵式發展，優化資產負債結構，提高中收占比，用同樣的甚至更少的資本金干更多的事情，讓我們的資產負債表結構更加健康，用內生利潤驅動可持續發展。敢于創新敢于創新，為強身為強身疏通疏通筋脈筋脈。時代的浪潮裹挾著我們走向新的機遇和挑戰，年輕客戶去銀行化是不爭的事實，向“輕”轉變也要求我們勇敢地擁抱數字化轉型，擁抱科技金融改革。特色化、差異化造就核心競爭力，我們要做“商貿物流銀行”、“中小企業金融服務專家”、“精品市民銀行”，就必須依托科

52、技與業務的融合，打破業務邊界，鍛長鏈、補短板，為發展注入新的動能。樂于塑造樂于塑造，為，為破繭破繭培養氣質。培養氣質。在個體無法觸及的角落和縫隙，我們要用企業文化活水灌溉，使企業文化附著在每位員工的身上，在攻堅克難時形成條件反射和肌肉反應。我們堅定高質量發展的路線，構建“合規、協同、創新、進取、包容”的文化氣質，鼓勵創新拼搏，建立容錯機制，我們期待“水面清圓，一一風荷舉”的靜美之象。志之所趨，無遠弗屆。我們相信，精彩必是干出來的，輝煌絕不是等出來的，成功只會眷顧堅定者、奮進者，不會等待猶豫者、畏難者。新的一年，我們將順應大勢、尊重規律，發揚“為民服務孺子牛、創新發展拓荒牛、艱苦奮斗老黃?！钡木?/p>

53、神，用實干譜寫新篇。董事長 王天宇王天宇 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 17 第五章第五章 行長致辭行長致辭 2020年是極不平凡的一年，面對錯綜復雜的發展形勢，鄭州銀行在董事會的正確領導下，逆勢而上、克難攻堅，妥善應對各類風險挑戰，保持穩健發展良好態勢，持續向高質量發展邁進。這一年，我們主要指標穩健增長，高質量發展持續向好。這一年，我們主要指標穩健增長，高質量發展持續向好。截至報告期末，本行資產總額人民幣5,478.13億元，同比增長9.46%；發放貸款及墊款本金總額人民幣2,379.59億元，同比增長21.46%；吸收存款本金總額人民幣3,142.30億元，同比增長8.65%；

54、全年實現營業收入人民幣146.07億元，同比增長8.30%；凈利息收益率2.40%，同比增長0.24個百分點；成本收入比22.40%，同比下降4.06個百分點；實現凈利潤人民幣33.21億元。這一年，我們制定這一年，我們制定新新戰略規劃，擘畫未來發展藍圖。戰略規劃，擘畫未來發展藍圖。完成2021-2025新五年戰略規劃及執行子規劃的編制，明確“高質量發展的價值領先銀行”戰略愿景，通過科技創新驅動零售、公司、政務、金市板塊“四翼齊飛”，統籌推動全渠道建設和風險管理、組織與人才、合作協同、企業文化、資源配置、科技等“1+6”支撐能力建設，擘畫了鄭州銀行高質量發展的行動“路線圖”。這一年，我們信用風

55、險這一年，我們信用風險管理管理成效顯著，資產質量更加健康。成效顯著，資產質量更加健康。健全統一貸后、統一檔案管理體系，強化風險管理“準入”到“處置”的全流程閉環管理；嚴格實施集中度限額管理，推進匿名客戶、房地產融資及省外異地業務壓降；成立大額資產管理中心，分層分類處置風險資產。截至報告期末，本行逾期貸款率3.04%，較上年末降低0.60個百分點；不良貸款率2.08%，連續三年實現下降。這一年，我們疫情防控彰顯擔當，這一年，我們疫情防控彰顯擔當，“六穩六保六穩六?！背稣嬲幸妼嵭?。出真招見實效。落實嚴防嚴控防疫措施，積極捐款捐物，組織參與線上義診、線上募捐、關愛援鄂醫護人員、黨員先鋒隊社區值守等活

56、動。推出“復工貸”、科技貸等專屬產品，合作開展應急轉貸資金服務，落實抗疫專項再貸款、定向降準支小再貸款、普惠信用貸款等政策；主動減費讓利，延期還本付息，真金白銀支持實體經濟，榮膺金融時報“年度最佳六穩六保服務中小銀行”獎。這一年，我們這一年，我們注重特色突出優勢注重特色突出優勢，業務發展提質增效。，業務發展提質增效。舉辦第四屆中國商貿物流銀行聯盟峰會，成員擴展至55家；云物流上線2.0版，打造了網絡貨運平臺服務新模式；學習先進同業經驗，打造鄭銀科創金融新模式；“兩增兩控”目標圓滿完成。上線鄭銀理財家平臺，推出“虛擬信用卡”，發布“鄭銀樂卡”、“鄭銀奧影卡”；構建微銀行、公眾號、小程序、企業微信

57、四位一體的渠道生態圈。全年承分銷總量首破人民幣1,000億元，債券和資金交易規模突破人民幣10萬億元。在麥肯錫發布的2020年中國TOP40銀行價值創造排行榜中，本行風險調整資本回報率（RAROC）和經濟利潤分別排全國銀行第16位和21位，較上年分別躍升19位和10位；在2020“中國服務企業500強”榜單中 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 18 排第219位，在河南省入圍企業中位列第2位。2021年是建黨100周年，也是鄭州銀行新五年戰略規劃的開局之年，機遇與風險并存，困難與挑戰同在。我們將緊密結合中央、省市經濟工作會議、全國銀行業保險業監督管理工作會議精神，堅持黨建引領，以新戰略

58、規劃落地為主線，全面開創鄭州銀行高質量發展的新局面，不斷為廣大股東和社會各界創造新的更大價值。行長 申學清申學清 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 19 第第六六章章 經營經營情況情況討論討論和和分析分析 1 過往經濟與環境過往經濟與環境 2020年，面對嚴峻復雜的國內外環境，特別是新型冠狀病毒感染肺炎疫情（“疫情疫情”）的嚴重沖擊，中國政府及時調整預期目標，采取特殊時期特殊舉措，堅守經濟基本盤。中國最先控制住疫情，最先復工復產，經濟呈現快速修復之勢。一是整體經濟形勢呈現“V”型修復態勢。疫情沖擊之下，中國經濟增速在一季度大幅下滑6.8%后，連續三個季度修復反彈，同比增長分別為3.2%

59、、4.9%和6.5%，呈現典型的不對稱“V”型修復格局。全年國內生產總值（GDP）人民幣1,015,986億元，同比增長2.3%。其中，第一產業同比增長3.0%，第二產業增長2.6%，第三產業增長2.1%。二是工業生產持續發展，高技術制造業和裝備制造業增長較快。全國規模以上工業增加值同比增長2.8%，高技術制造業和裝備制造業增加值分別同比增長7.1%及6.6%。三是服務業逐步恢復，現代服務業增勢良好。全國服務業生產指數與上年持平，信息傳輸、軟件和信息技術服務業，金融業增加值增速分別快于第三產業14.8及4.9個百分點，服務業業務活動預期指數60.1%，連續6個月位于高位景氣區間。四是市場銷售較

60、快恢復，消費升級類商品銷售增速加快。全年社會消費品零售總額累計同比下降3.9%，降幅比上半年收窄7.5個百分點。五是固定資產投資穩步回升，三次產業投資增速全部轉正，高技術產業和社會領域投資增長較快。全年固定資產投資（不含農戶）人民幣518,907億元，同比增長2.9%。其中，基礎設施投資和房地產開發投資分別增長0.9%及7.0%。六是對外貿易實現正增長，貿易結構持續優化。全年貨物進出口總額人民幣321,557億元，同比增長1.9%。其中，出口人民幣179,326億元，增長4.0%；進口人民幣142,231億元，下降0.7%。七是居民消費價格漲幅回落，城鄉居民人均收入比繼續縮小。全年居民消費價格

61、上漲2.5%，低于上年2.9%的漲幅。全國居民人均可支配收入人民幣32,189元，扣除價格因素實際增長2.1%，與經濟增長基本同步。城鄉居民人均收入比值2.56，比上年縮小0.08。2020年中國經濟逐步克服疫情帶來的不利影響，經濟運行呈恢復性增長和穩步復蘇態勢。但是，當前全球疫情依然在蔓延擴散，外部風險挑戰明顯增多，中國經濟恢復基礎尚不牢固。2020年，為應對疫情影響，中國政府及時調整貨幣政策，金融支持實體經濟的針對性和有效性明顯增強，充分發揮結構性貨幣政策工具的精準滴灌作用。2020年，社會融資規模存量人民幣284.83萬億元，同比增長13.3%，增速比上年同期提高2.6個百分點；增量累計

62、人民幣34.86萬億元，比上年同期多人民幣9.19萬億元。廣義貨幣（M2）余額人民幣218.68萬億元，同比增長10.1%，增速比上年同期高1.4個百分點。本外幣貸款余額人民幣178.4萬億元，同比增長12.5%，其中，人民幣貸款余額172.75萬億元，同比增長12.8%，增加人民幣19.63萬億元，同比多增人民幣2.82萬億元；本外幣存款余額人民幣218.37萬億元，同比增長10.2%，其中，人民幣存款余額212.57萬億元，同比增長10.2%，增加人民幣19.65萬億元，同比多增人民幣4.28萬億元。銀行 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 20 間人民幣市場以拆借、現券和回購方式合

63、計成交人民幣1,339.66萬億元，同業拆借與質押式回購加權平均利率分別為1.3%和1.36%，分別比上年同期低0.79個和0.74個百分點。2020年，河南省統籌推進疫情防控和經濟發展工作，經濟運行逐步向好的發展態勢不斷拓展。一是全省經濟穩步修復。2020年全省生產總值人民幣54,997.07億元，同比增長1.3%，低于全國平均水平1個百分點，其中，第一產業增加值增長2.2%，第二產業增加值增長0.7%，第三產業增加值增長1.6%。二是工業生產逐步恢復，高技術制造業發展較快。全省規模以上工業增加值增長0.4%，比前三季度提高0.6個百分點。其中，高技術制造業增加值增長8.9%，高于規模以上工

64、業8.5個百分點。三是全社會固定資產投資持續回升，新開工項目投資快速增長。全省固定資產投資（不含農戶）增長4.3%，比前三季度提高0.7個百分點，高于全國平均水平1.4個百分點。其中，新開工項目投資保持快速增長，全年全省新開工項目完成投資增長25.3%，億元以上新開工項目完成投資增長30.8%。四是消費需求逐步回暖，消費升級類商品增長較快。全省社會消費品零售總額人民幣22,502.77億元，同比下降4.1%，降幅比前三季度收窄2.9個百分點。五是居民消費價格漲幅回落，工業生產者價格下降。全省居民消費價格同比上漲2.8%，比前三季度回落0.8個百分點。全省工業生產者出廠價格同比下降0.8%，工業

65、生產者購進價格同比下降0.6%。六是外貿總額增速較快，外貿市場多元化趨勢明顯。全省進出口總值人民幣6,654.8億元，同比增長16.4%，高于全國整體增速14.5個百分點。全年對美國、東盟和歐盟（27國，不含英國）進出口分別為人民幣1,334.5億元、868億元和844.4億元，均保持較高增長。2020年是全面建成小康社會和“十三五”規劃收官之年，也是打好防范化解金融風險攻堅戰收官之年。面對疫情帶來的嚴峻考驗和復雜多變的國內外環境，銀行業不斷探索做好“六穩”“六?！毕嚓P金融服務工作，保持持續穩定發展，為服務實體經濟助力。整體來看，2020年中國銀行業總體運行平穩，風險可控，銀行業發展態勢良好，

66、業務結構優化，主要經營和監管指標處于合理區間。我國商業銀行總資產平穩增長，銀行業金融機構本外幣資產人民幣319.7萬億元，同比增長10.1%；信貸資產質量整體穩定，不良貸款余額人民幣2.7萬億元，不良貸款率1.84%；利潤同比下降，累計實現凈利潤人民幣1.94萬億元，平均資本利潤率9.48%，平均資產利潤率0.77%；風險抵補能力較為充足，貸款損失準備余額人民幣5萬億元，撥備覆蓋率184.5%，貸款撥備率3.39%；金融服務持續加強，銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額人民幣42.7萬億元；流動性水平保持穩健，流動性覆蓋率、流動性比例、人民幣超額備付金率及存貸款比例等指標分別為146.47%、

67、58.41%、2.29%及76.81%。受疫情等因素影響，銀行業信用風險有所上升，不良貸款尚未充分暴露，下一階段，金融機構，尤其是中小銀行應做好充足的應對準備。2 經營總體情況經營總體情況 2020年，是極不平凡的一年，是困難重重的一年。鄭州銀行全體干部員工齊心協力、迎難而上，取得可 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 21 喜業績。報告期內，本行經營管理工作主要呈現以下特點：一是主要經營指標穩中向好。截至報告期末，本行資產總額人民幣5,478.13億元，較年初增長人民幣473.35億元，增幅9.46%；吸收存款本金總額人民幣3,142.30億元，較年初增長人民幣250.14億元，增幅8

68、.65%；發放貸款及墊款本金總額人民幣2,379.59億元，較年初增長人民幣420.48億元，增幅21.46%；2020年實現營業收入人民幣146.07億元，同比增加人民幣11.20億元，增幅8.30%；凈利潤人民幣33.21億元，同比減少1.55%；凈利息收益率2.40%，同比增加0.24個百分點；成本收入比22.40%，同比下降4.06個百分點；資本充足率12.86%，不良貸款率2.08%，撥備覆蓋率160.44%，主要指標均符合監管要求。二是“四大戰役”取得階段性勝利。打贏疫情防控阻擊戰。面對疫情，制定防控方案，開展員工摸排，保障防疫物資，全行員工無確診、無疑似；積極捐款捐物，組織參與線

69、上義診、關愛援鄂醫護人員、黨員先鋒隊社區值守等活動，得到省市領導的充分肯定。打贏復工復產攻堅戰。站到講政治高度，落實“六穩”“六?！币?，執行抗疫專項再貸款、定向降準支小再貸款等政策，全省首推“復工貸”，主動減費讓利，延期還本付息。打贏不良殲滅戰。成立大額資產管理中心，分層分類處置風險資產；嚴格實施集中度限額管理，推進匿名客戶、房地產融資及省外異地業務壓降；成立對公、零售、風險三個科技支持中心，理順案件、訴訟管理職責及制度規范，健全全行貸后管理制度體系、信貸檔案管理方案。截至報告期末，本行不良貸款率2.08%，較去年末下降0.29個百分點，資產質量持續轉好。打贏亂象掃蕩戰。發布員工行為“十三條

70、高壓線”；完成鄭州市紀委監委派駐制改革；出臺信訪投訴事件、案件、輿情事件聯防聯控實施意見，開展隱患排查“掃雷行動”，全年無重大案件、投訴發生。三是高質量發展提質增效。本行公司業務深耕挖潛。舉辦第四屆中國商貿物流銀行聯盟峰會，成員擴展至55家；云物流上線2.0版，打造了網絡貨運平臺服務新模式；取得省級國庫集中支付、省級財政統發工資和全省社?？ê献縻y行代理等資格。小微業務開辟新路。用好普惠小微信用貸款支持計劃、延期還本付息等政策；“房e融”余額達到人民幣143.63億元；啟動科技金融“千帆計劃”，打造鄭銀科創金融新模式；“兩增兩控”目標圓滿完成。零售業務成績突出。上線鄭銀理財家平臺，6個月銷售額突

71、破人民幣130億元；推出“虛擬信用卡”，發布“鄭銀樂卡”、“鄭銀奧影卡”；上線久久版手機銀行；構建微銀行、公眾號、小程序、企業微信四位一體的渠道生態圈。金融市場業務實現突破。利用公開市場一級交易商、做市商資格，開展一二級市場聯動交易，全年承分銷總量首破人民幣1,000億元，債券和資金交易規模突破人民幣10萬億元。3 財務報表分析財務報表分析 3.1 利潤表分析利潤表分析 報告期內，在董事會的領導下，本行積極面對疫情的沖擊及復雜嚴峻的國內外形勢，堅守初心、迎難而上，積極助力復工復產，以實際行動踐行地方銀行責任使命。持續鞏固“商貿金融、市民金融、小微金融”鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告

72、22 的特色定位，加大普惠小微信貸支持力度。圍繞高質量發展的經營主線，強化風險管理，加大撥備計提與核銷力度。報告期內，本行實現營業收入人民幣146.07億元，較上年同比增長8.30%；實現凈利潤人民幣33.21億元，較上年同比下降1.55%；實現歸屬于本行股東的凈利潤人民幣31.68億元，較上年同比下降3.58%。本行利潤表主要項目及變動情況如下表所示：單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日日止年度止年度 項目項目 2020 年年 2019 年(重述)(注)增減額 變動率(%)利息凈收入 11,239,162 9,018,458 2,220,704 24.62 非利息收入 3,367

73、,393 4,468,443(1,101,050)(24.64)營業收入 14,606,555 13,486,901 1,119,654 8.30 減：營業支出 10,589,033 9,481,532 1,107,501 11.68 其中：稅金及附加 133,092 115,617 17,475 15.11 業務及管理費 3,271,484 3,569,255(297,771)(8.34)信用減值損失 7,184,457 5,796,660 1,387,797 23.94 營業利潤 4,017,522 4,005,369 12,153 0.30 加：營業外收支凈額(5,055)657(5,7

74、12)(869.41)稅前利潤 4,012,467 4,006,026 6,441 0.16 減：所得稅費用 691,596 632,806 58,790 9.29 凈利潤 3,320,871 3,373,220(52,349)(1.55)其中：歸屬于本行股東的凈利潤 3,167,567 3,285,122(117,555)(3.58)少數股東損益 153,304 88,098 65,206 74.02 注：根據財政部、國務院國有資產監督管理委員會、中國銀保監會和中國證監會聯合發布的關于嚴格執行企業會計準則切實加強企業 2020 年年報工作的通知（財會20212 號文）的要求，自 2020 年

75、起，本行對信用卡分期收入進行重分類，將其從手續費及傭金收入重分類至利息收入，并重述了 2019 年度同期數據。3.1.1 利息凈收入、凈利差及凈利息收益率利息凈收入、凈利差及凈利息收益率 報告期內，本行實現利息凈收入人民幣112.39億元，較上年同比增加人民幣22.21億元，增幅為24.62%；占營業收入76.95%。其中：業務規模調整導致利息凈收入增加人民幣18.24億元，收益率或成本率變動導致利息凈收入增加人民幣3.96億元。報告期內，本行生息資產和付息負債的平均余額、該類資產利息收入及支出、生息資產平均收益率及付息負債平均成本率如下表列示：鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 23

76、單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日日止年度止年度 項目項目 2020 年年 2019 年(重述)(7)平均余額平均余額(6)利息收入利息收入/支出支出 平均收益率平均收益率/付息率付息率(%)平均余額(6)利息收入/支出 平均收益率/付息率(%)生息資產生息資產 發放貸款及墊款 217,308,902 12,335,208 5.68 179,235,899 10,402,881 5.80 投資證券與其他金融資產(1)195,351,678 9,634,456 4.93 184,458,775 9,640,255 5.23 存放中央銀行款項 25,873,517 393,146 1

77、.52 30,738,042 465,408 1.51 應收同業及其他金融機構款項(2)12,707,428 224,862 1.77 8,652,806 264,148 3.05 應收融資租賃款 17,966,437 1,305,471 7.27 13,599,972 819,135 6.02 總生息資產總生息資產 469,207,962 23,893,143 5.09 416,685,494 21,591,827 5.18 付息負債付息負債 吸收存款 304,709,927 7,659,143 2.51 277,077,708 7,140,622 2.58 應付同業及其他金融機構款項(3)

78、63,289,022 1,655,175 2.62 55,179,680 1,780,675 3.23 已發行債券 95,586,704 2,841,648 2.97 97,570,029 3,465,530 3.55 向中央銀行借款 16,815,448 498,015 2.96 5,693,017 186,542 3.28 總付息負債總付息負債 480,401,101 12,653,981 2.63 435,520,434 12,573,369 2.89 凈利息收入 11,239,162 9,018,458 凈利差(4)2.46 2.29 凈利息收益率(5)2.40 2.16 注：1.包含

79、以攤余成本計量的金融投資及以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債券。2.包括存放同業及其他金融機構款項、拆出資金及買入返售金融資產。3.包括同業及其他金融機構存入款項、拆入資金及賣出回購金融資產款。4.按生息資產總額的平均收益率與計息負債總額的平均成本率之間的差額計算，基于每日平均生息資產及計息負債計算。5.按利息凈收入除以生息資產的平均余額計算，基于每日平均生息資產計算。6.按本行日結余額平均值計算。7.根據財政部、國務院國有資產監督管理委員會、中國銀保監會和中國證監會聯合發布的關于嚴格執行企業會計準則切實加強企業 2020 年年報工作的通知（財會20212 號文）的要求，自 2020

80、年起，本行對信用卡分期收入進行重分類，將其從手續費及傭金收入重分類至利息收入，并重述了 2019 年度同期數據。報告期內，本行規模和利率變動導致利息收入和利息支出變動。規模變化以生息資產和付息負債的平均余額變動衡量，而利率變動則以生息資產和付息負債的平均利率變動衡量。規模和利率的共同影響計入利息變動中。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 24 單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日止年度日止年度 項目項目 2020 年與年與 2019 年比較年比較 增加增加/(減少減少)由于由于 增加增加/(減少減少)凈額凈額(3)規模規模(1)利率利率(2)生息資產生息資產 發放貸款及墊款

81、2,209,763(277,436)1,932,327 投資證券與其他金融資產 569,289(575,088)(5,799)存放中央銀行款項(73,654)1,392(72,262)應收同業及其他金融機構款項 123,777(163,063)(39,286)應收融資租賃款 262,995 223,341 486,336 利息收入變化利息收入變化 3,092,170(790,854)2,301,316 付息負債付息負債 吸收存款 712,115(193,594)518,521 應付同業及其他金融機構款項 261,692(387,192)(125,500)已發行債券(70,445)(553,43

82、7)(623,882)向中央銀行借款 364,447(52,974)311,473 利息支出變化利息支出變化 1,267,809(1,187,197)80,612 注:1.代表本報告期平均結余扣除上個期間平均余額乘以上個期間平均收益率成本率。2.代表本報告期平均收益(支出)扣除上個期間平均收益(支出)乘以本報告期平均余額。3.代表本報告期利息收入(支出)扣除上個期間利息收入(支出)。凈利差及凈利息收益率凈利差及凈利息收益率 報告期內，本行凈利差2.46%，較上年同期增加0.17個百分點，凈利息收益率2.40%，較上年同期增加0.24個百分點。2020年度貨幣政策整體寬松，本行積極優化負債結構，

83、加強負債成本管理，使得付息負債平均成本率較上年同期大幅下降，從而導致凈利差及凈利息收益率上升。3.1.2 利息收入利息收入 報告期內，本行實現利息收入人民幣238.93億元，較上年同比增加人民幣23.01億元，增幅為10.66%，主要是由于生息資產規模增長。貸款利息收入貸款利息收入 報告期內，本行穩步推進信貸投放，發放貸款及墊款平均余額較上年同期增加人民幣380.73億元；實現貸款利息收入人民幣123.35億元，較上年同期增加人民幣19.32億元，增幅為18.57%。報告期內，本行發放貸 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 25 款及墊款各組成部分的平均余額、利息收入以及平均收益率情況如

84、下：單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日止年度日止年度 項目項目 2020 年年 2019 年 平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收益平均收益率率(%)平均余額 利息收入 平均收益 率(%)公司貸款 139,162,951 8,339,607 5.99 117,550,120 6,960,284 5.92 個人貸款 65,684,795 3,643,366 5.55 51,503,213 3,027,437 5.88 票據貼現 12,461,156 352,235 2.83 10,182,566 415,160 4.08 發放貸款及墊款本金總額發放貸款及墊款本金總額 217,

85、308,902 12,335,208 5.68 179,235,899 10,402,881 5.80 投資證券及其他金融資產利息收入投資證券及其他金融資產利息收入 報告期內，本行投資證券及其他金融資產實現利息收入人民幣96.34億元，較上年同比減少人民幣0.06億元，降幅為0.06%，主要由于投資證券與其他金融資產平均收益率下降。應收同業及其他金融機構款項利息收入應收同業及其他金融機構款項利息收入 報告期內，本行應收同業及其他金融機構款項利息收入人民幣2.25億元，比上年同期減少人民幣0.39億元，降幅為14.87%。主要由于該類資產平均收益率下降。應收融資租賃款利息收入應收融資租賃款利息收

86、入 報告期內，本行應收融資租賃款利息收入人民幣13.05億元，較上年同期增加人民幣4.86億元，增幅為59.37%。主要是由于本行子公司九鼎金融租賃公司應收融資租賃款規模及平均收益率增加。3.1.3 利息支出利息支出 報告期內，本行利息支出人民幣126.54億元，受付息負債規模增加及負債平均成本率下降綜合因素影響，較上年同期增加人民幣0.81億元，增幅為0.64%。吸收存款利息支出吸收存款利息支出 報告期內，本行吸收存款利息支出人民幣76.59億元，占全部利息支出的60.53%，較上年同比增加人民幣5.19億元，增幅為7.26%；主要是由于本行緊抓客群建設帶來存款業務規模的整體增長。吸收存款平

87、均成本率的下降主要是由于市場利率波動及本行優化負債結構、加強成本管理。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 26 單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日止年度日止年度 項目項目 2020 年年 2019 年 平均余額平均余額 利息支出利息支出 平均成本率平均成本率(%)平均余額 利息支出 平均成本率(%)公司存款公司存款 活期 74,066,754 439,606 0.59 77,023,727 422,446 0.55 定期 98,303,074 3,427,395 3.49 89,488,182 4,051,364 4.53 小計 172,369,828 3,867,001

88、2.24 166,511,909 4,473,810 2.69 個人存款個人存款 活期 23,754,413 215,047 0.91 20,154,816 151,565 0.75 定期 79,418,674 3,163,011 3.98 67,428,231 2,255,687 3.35 小計 103,173,087 3,378,058 3.27 87,583,047 2,407,252 2.75 其他其他 29,167,012 414,084 1.42 22,982,752 259,560 1.13 吸收存款總計吸收存款總計 304,709,927 7,659,143 2.51 277,

89、077,708 7,140,622 2.58 已發行債券利息支出已發行債券利息支出 報告期內，本行已發行債券利息支出人民幣28.42億元，比上年減少人民幣6.24億元。主要原因是報告期內同業存單平均成本率下降。應付同業及其他金融機構款項利息支出應付同業及其他金融機構款項利息支出 報告期內，本行應付同業及其他金融機構款項利息支出人民幣16.55億元，同比減少人民幣1.26億元，降幅為7.05%。主要由于報告期內市場貨幣政策寬松導致同業資金成本下降。向中央銀行借款利息支出向中央銀行借款利息支出 報告期內，本行向中央銀行借款利息支出人民幣4.98億元，較上年增加人民幣3.11億元，增幅為166.97

90、%。主要是由于報告期內中期借貸便利、防疫抗疫專項再貸款及支小再貸款規模均較上年同期增加。3.1.4 非利息收入非利息收入 報告期內，本行實現非利息收入人民幣33.67億元，較上年同期減少人民幣11.01億元，降幅為24.64%，占營業收入比為23.05%。其中：手續費及傭金凈收入人民幣17.30億元，較上年增加人民幣1.55億元；其他非利息收益人民幣16.37億元，較上年減少人民幣12.56億元。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 27 手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日日止年度止年度 項目項目 2020 年年 2019 年 增減額 變

91、動率(%)手續費及傭金收入手續費及傭金收入 代理及托管業務手續費 1,308,885 1,160,799 148,086 12.76 證券承銷及咨詢業務手續費 281,875 259,983 21,892 8.42 承兌及擔保業務手續費 186,762 163,492 23,270 14.23 銀行卡手續費 125,393 112,681 12,712 11.28 其他 33,686 25,614 8,072 31.51 小計小計 1,936,601 1,722,569 214,032 12.43 手續費及傭金支出手續費及傭金支出(206,615)(147,140)(59,475)40.42

92、手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 1,729,986 1,575,429 154,557 9.81 報告期內，本行主動適應資管新規及市場變化，穩步推進中間業務轉型升級，實現手續費及傭金凈收入人民幣17.30億元，較上年同期增加人民幣1.55億元，增幅為9.81%。主要受代理及托管業務、承兌及擔保業務、證券承銷業務規模增加影響。其他非利息收益其他非利息收益 單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日日止年度止年度 項目項目 2020 年年 2019 年 增減額 變動率(%)投資收益 2,625,033 1,932,867 692,166 35.81 公允價值變動凈(損失)/收益(842

93、,568)897,672(1,740,240)(193.86)匯兌凈(損失)/收益(191,169)31,395(222,564)(708.92)其他業務收入 7,423 12,457(5,034)(40.41)其他收益 38,688 18,623 20,065 107.74 合計合計 1,637,407 2,893,014(1,255,607)(43.40)報告期內，其他非利息收益人民幣16.37億元，較上年同期減少人民幣12.56億元，降幅為43.40%。主要是由于以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資公允價值變動所致。3.1.5 業務及業務及管理費管理費 報告期內，本行業務及管理費

94、人民幣32.71億元，較上年同期減少人民幣2.98億元，降幅8.34%。受國家支持疫情防控推出減稅降費等政策及本行加強成本管控的影響，本期經營成本較上年同期減少。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 28 單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日止年度日止年度 項目項目 2020 年年 2019 年 增減額 變動率(%)人工成本 2,024,774 2,198,718(173,944)(7.91)折舊及攤銷 439,534 474,790(35,256)(7.43)租金及物業管理費 99,112 98,819 293 0.30 辦公費 55,269 51,950 3,319 6.3

95、9 其他 652,795 744,978(92,183)(12.37)業務業務及管理費及管理費總額總額 3,271,484 3,569,255(297,771)(8.34)報告期內，本行人工成本的主要組成如下：單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日日止年度止年度 項目項目 2020 年年 2019 年 變動金額 變動率(%)工資、獎金及津貼 1,551,670 1,607,809(56,139)(3.49)社會保險費及企業年金 151,339 251,867(100,528)(39.91)補充退休福利 4,837 15,397(10,560)(68.58)職工福利費 156,829

96、172,375(15,546)(9.02)住房公積金 104,654 89,090 15,564 17.47 其他 55,445 62,180(6,735)(10.83)合計合計 2,024,774 2,198,718(173,944)(7.91)3.1.6 信用信用減值損失減值損失 報告期內，本行信用減值損失人民幣71.84億元，比上年增加人民幣13.88億元，增幅為23.94%，其中發放貸款及墊款減值損失人民幣54.87億元，較上年同期增加人民幣7.48億元，增幅為15.78%。主要是由于本行繼續按照審慎經營原則，根據市場經營環境、資產結構變化，適當增加資產減值的計提，進一步增強風險抵御能

97、力。單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日止年度日止年度 項目項目 2020 年年 2019 年 增減額 變動率(%)發放貸款及墊款減值損失 5,487,062 4,739,054 748,008 15.78 以攤余成本計量的金融投資減值損失 1,317,666 837,322 480,344 57.37 應收融資租賃款減值損失 286,652 170,001 116,651 68.62 表外信貸承諾減值損失(76,453)50,801(127,254)(250.50)以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資減值損失 169,198 541 168,657 31,175.05

98、 其他(注)332(1,059)1,391(131.35)信用減值損失計提總額信用減值損失計提總額 7,184,457 5,796,660 1,387,797 23.94 注：其他包含存放同業及其他金融機構款項、買入返售金融資產、拆出資金等項目的減值損失。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 29 3.1.7 所得稅費用所得稅費用 報告期內，本行所得稅費用人民幣6.92億元，較上年同期增加人民幣0.59億元，增幅為9.29%。報告期內，本行實際稅率為17.24%，低于25%的法定稅率，主要是由于本行持有的國債和地方債利息收入按稅法規定為免稅收益。單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31

99、 日日止年度止年度 項目項目 2020 年年 2019 年 增減額 變動率(%)當期所得稅 1,276,375 1,442,569(166,194)(11.52)遞延所得稅(634,354)(905,865)271,511(29.97)以前年度所得稅調整 49,575 96,102(46,527)(48.41)所得稅費用總額所得稅費用總額 691,596 632,806 58,790 9.29 3.2 資產負債表資產負債表分析分析 3.2.1 資產資產 截至報告期末，本行資產總額人民幣5,478.13億元，較上年末增加人民幣473.35億元，增幅為9.46%。資產總額的增長主要是由于本行發放貸

100、款及墊款、應收融資租賃款增加。本行資產總額中組成部分的余額（撥備后）及其占比情況如下：單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2020 年年 12 月月 31 日日 截至 2019 年 12 月 31 日 變動 金額金額 占比占比(%)金額 占比(%)金額 占比(%)資產資產 現金及存放中央銀行款項 36,492,083 6.66 38,465,676 7.69(1,973,593)(1.03)存放同業及其他金融機構款項 2,357,591 0.43 1,930,394 0.39 427,197 0.04 拆出資金 3,083,574 0.56 2,784,681 0.56 298,893-衍生

101、金融資產 362,970 0.07 94,602 0.02 268,368 0.05 買入返售金融資產 8,585,647 1.57 2,998,744 0.60 5,586,903 0.97 發放貸款及墊款 231,250,013 42.21 189,266,541 37.82 41,983,472 4.39 應收融資租賃款 22,565,825 4.12 12,501,697 2.50 10,064,128 1.62 金融資產投資 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 46,463,308 8.48 55,062,294 11.00(8,598,986)(2.52)以公允價值計量且

102、其變動計入其他綜合收益的金融投資 21,983,430 4.01 15,751,610 3.15 6,231,820 0.86 以攤余成本計量的金融投資 164,230,569 29.98 173,168,422 34.60(8,937,853)(4.62)長期股權投資 400,250 0.07 376,874 0.08 23,376(0.01)鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 30 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2020 年年 12 月月 31 日日 截至 2019 年 12 月 31 日 變動 金額金額 占比占比(%)金額 占比(%)金額 占比(%)固定資產 2,686,8

103、02 0.49 2,372,354 0.47 314,448 0.02 無形資產 1,014,006 0.19 887,625 0.18 126,381 0.01 遞延所得稅資產 3,718,962 0.68 2,834,990 0.57 883,972 0.11 其他資產 2,618,414 0.48 1,981,623 0.37 636,791 0.11 資產總計資產總計 547,813,444 100.00 500,478,127 100.00 47,335,317-發放貸款及墊款發放貸款及墊款 截至報告期末，本行發放貸款及墊款本金總額人民幣2,379.59億元，較上年末增加人民幣420

104、.48億元，增幅為21.46%。本行發放貸款及墊款主要由公司貸款、個人貸款及票據貼現組成。本行按業務類型劃分的貸款分布情況如下：單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2020 年年 12 月月 31 日日 截至 2019 年 12 月 31 日 金額金額 占總額百分比占總額百分比(%)金額 占總額百分比(%)公司貸款(1)156,954,032 65.96 124,565,616 63.58 個人貸款 67,328,937 28.29 59,593,823 30.42 票據貼現 13,676,221 5.75 11,752,226 6.00 發放貸款及墊款本金總額發放貸款及墊款本金總額 237

105、,959,190 100.00 195,911,665 100.00 加：應計利息 1,046,446 682,722 減：減值準備(2)7,755,623 7,327,846 發放貸款及墊款賬面價值發放貸款及墊款賬面價值 231,250,013 189,266,541 注：1.公司貸款中含福費廷。2.不含福費廷、票據貼現的減值準備，福費廷、票據貼現的減值準備計入其他綜合收益。（1）公司貸款 公司貸款是本行發放貸款及墊款的最大組成部分。截至報告期末，本行公司貸款總額人民幣1,569.54億元，占本行發放貸款及墊款總額的65.96%，較上年末增加人民幣323.88億元，增幅為26.00%。報告期

106、內，本行緊密圍繞“商貿金融、小微金融、市民金融”的三大特色定位，實現公司貸款穩健增長。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 31 本行按擔保方式類別劃分的公司貸款明細如下：單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2020 年年 12 月月 31 日日 截至 2019 年 12 月 31 日 金額金額 占總額百分比占總額百分比(%)金額 占總額百分比(%)信用貸款 25,996,452 16.56 18,968,452 15.23 保證貸款 78,812,696 50.21 55,088,693 44.22 抵押貸款 33,346,976 21.25 31,853,512 25.57 質押貸款

107、 18,797,908 11.98 18,654,959 14.98 公司貸款本金總額公司貸款本金總額 156,954,032 100.00 124,565,616 100.00 （2）個人貸款 截至報告期末，本行個人貸款總額人民幣673.29億元，占本行發放貸款及墊款總額的28.29%，較上年末增加人民幣77.35億元，增幅為12.98%。其中：個人經營貸款總額人民幣256.40億元，較上年末增加22.60%；個人住房按揭貸款總額人民幣359.65億元，較上年末增加19.67%，主要是由于個人經營貸款及個人住房按揭貸款業務規模的增長。本行按產品類別劃分的個人貸款明細如下：單位：人民幣千元 項

108、目項目 截至截至 2020 年年 12 月月 31 日日 截至 2019 年 12 月 31 日 金額金額 占總額百分比占總額百分比(%)金額 占總額百分比(%)個人經營性貸款 25,639,981 38.08 20,912,865 35.10 個人住房按揭貸款 35,964,974 53.42 30,052,807 50.43 個人消費貸款 2,769,512 4.11 5,807,222 9.74 信用卡貸款 2,954,470 4.39 2,820,929 4.73 個人貸款本金總額個人貸款本金總額 67,328,937 100.00 59,593,823 100.00 （3）票據貼現

109、截至報告期末，本行票據貼現人民幣136.76億元，較上年末增加人民幣19.24億元，增幅為16.37%。報告期內，本行根據業務發展需要及客戶融資需求狀況，靈活調節票據融資規模。證券投資及其他金融資產證券投資及其他金融資產 截至報告期末，本行證券投資及權益工具投資總額人民幣2,344.53億元，較上年末減少人民幣103.34億元，降幅為4.22%。具體明細如下：鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 32 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2020 年年 12 月月 31 日日 截至 2019 年 12 月 31 日 金額金額 占總額占總額 百分比百分比(%)金額 占總額 百分比(%)以攤

110、余成本計量的金融投資 166,298,387 70.93 174,300,504 71.20 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 21,691,216 9.25 15,424,513 6.30 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 46,463,308 19.82 55,062,294 22.50 投資證券和其他金融資產總額投資證券和其他金融資產總額 234,452,911 100.00 244,787,311 100.00 加：應計利息 2,106,004 1,758,957 減：減值準備(注)3,881,608 2,563,942 投資證券及其他金融資產賬面價值投資證

111、券及其他金融資產賬面價值 232,677,307 243,982,326 注：不含以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資減值準備。本行將證券投資分類為債務工具及權益工具，本行證券投資按產品劃分明細如下：單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2020 年年 12 月月 31 日日 截至 2019 年 12 月 31 日 金額金額 占總額百分比占總額百分比(%)金額 占總額百分比(%)債券投資債券投資 政府債券 40,538,719 17.29 31,614,484 12.92 政策性銀行債券 39,543,998 16.87 33,995,748 13.89 銀行及其他金融機構發行的債

112、券 1,865,371 0.80 2,974,444 1.22 公司發行人發行的債券 6,356,024 2.71 8,468,274 3.46 小計小計 88,304,112 37.67 77,052,950 31.49 信托計劃項下投資產品 67,275,604 28.70 77,489,646 31.66 證券公司管理的投資產品 55,741,447 23.78 62,966,123 25.72 其他(注)23,123,348 9.85 27,270,192 11.13 債務工具總計債務工具總計 234,444,511 100.00 244,778,911 100.00 權益工具 8,4

113、00 8,400 投資證券和其他金融資產總額投資證券和其他金融資產總額 234,452,911 244,787,311 注：其他包含債權融資計劃等。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 33 報告期末，本行持有的最大十支金融債券明細如下：單位：人民幣千元 序號序號 債券種類債券種類 面值余額面值余額 利率利率(%)到期日到期日 減值情況減值情況 1 2020 年金融債 3,753,008 3.70 2030-10-20-2 2016 年金融債 3,250,000 3.33 2026-02-22 86 3 2016 年金融債 2,490,000 3.33 2026-01-06 66 4 20

114、20 年金融債 2,426,582 3.09 2030-06-18 56 5 2020 年金融債 2,220,000 3.07 2030-03-10 59 6 2016 年金融債 2,200,000 3.24 2023-02-25 58 7 2016 年金融債 1,900,000 3.32 2023-01-06 50 8 2020 年金融債 1,572,513 3.79 2030-10-26 55 9 2019 年金融債 1,360,000 3.45 2029-09-20 37 10 2019 年金融債 1,170,000 3.74 2029-07-12 32 衍生金融工具衍生金融工具 報告期

115、內，美元對人民幣匯率雙向震蕩，本行合理利用遠期外匯有效應對市場風險，交易風格保持穩健。單位：人民幣千元 衍生金融工具衍生金融工具 截至截至 2020 年年 12 月月 31 日日 截至 2019 年 12 月 31 日 合約合約/名義名義 金額金額 資產資產 公允價值公允價值 負債負債 公允價值公允價值 合約/名義 金額 資產 公允價值 負債 公允價值 遠期外匯合約 6,002,908 362,970-11,022,396 94,602(4,944)合計合計 6,002,908 362,970-11,022,396 94,602(4,944)3.2.2 負債負債 截至報告期末，本行負債總額人民

116、幣5,018.42億元，較上年末增加人民幣412.55億元，增幅為8.96%。主要是由于吸收存款及向中央銀行借款等負債的增加。單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2020 年年 12 月月 31 日日 截至 2019 年 12 月 31 日 變動 金額金額 占比占比(%)金額 占比(%)金額 占比(%)向中央銀行借款 25,966,645 5.17 9,954,864 2.16 16,011,781 3.01 同業及其他金融機構存放款項 20,210,404 4.03 18,906,118 4.10 1,304,286(0.07)拆入資金 20,467,593 4.08 14,113,018

117、 3.06 6,354,575 1.02 衍生金融負債-4,944 0.01(4,944)(0.01)賣出回購金融資產款 21,303,430 4.25 16,385,737 3.56 4,917,693 0.69 吸收存款 316,512,735 63.07 292,125,786 63.42 24,386,949(0.35)應交稅費 653,304 0.13 745,840 0.16(92,536)(0.03)鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 34 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2020 年年 12 月月 31 日日 截至 2019 年 12 月 31 日 變動 金額金額

118、占比占比(%)金額 占比(%)金額 占比(%)應付債券 93,164,057 18.56 105,245,667 22.85(12,081,610)(4.29)其他負債（注）3,563,355 0.71 3,104,531 0.68 458,824 0.03 合計合計 501,841,523 100.00 460,586,505 100.00 41,255,018 注：其他負債主要包括待結算款項、應付職工薪酬及預計負債等。吸收存款吸收存款 截至報告期末，本行吸收存款本金總額人民幣3,142.30億元，較上年末增加人民幣250.14億元，增幅為8.65%。本行吸收存款穩步增加，主要是由于本行緊抓

119、客群建設帶來存款業務規模的整體增長。本行按產品類別及存款到期期限劃分的吸收存款明細如下：單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2020 年年 12 月月 31 日日 截至 2019 年 12 月 31 日 金額金額 占總額百分比占總額百分比(%)金額 占總額百分比(%)公司存款公司存款 活期 73,645,804 23.44 79,289,145 27.42 定期 102,023,433 32.47 87,157,489 30.13 小計小計 175,669,237 55.91 166,446,634 57.55 個人存款個人存款 活期 30,426,964 9.68 23,333,801 8

120、.07 定期 77,347,598 24.61 72,253,415 24.98 小計小計 107,774,562 34.29 95,587,216 33.05 其他存款其他存款 30,786,621 9.80 27,183,010 9.40 吸收存款本金合計吸收存款本金合計 314,230,420 100.00 289,216,860 100.00 加：應計利息加：應計利息 2,282,315 2,908,926 吸收存款總額吸收存款總額 316,512,735 292,125,786 3.2.3 股東權益股東權益 截至報告期末，本行股東權益合計為人民幣459.72億元，較上年末增加人民幣6

121、0.80億元，增幅為15.24%；歸屬于本行股東權益合計為人民幣444.95億元，較上年末增加人民幣59.05億元，增幅為15.30%。股東權益的增加主要由于本行于報告期內完成非公開發行A股股票及持續盈利所致。2020年11月，本行在深交所非公開發行10億股A股股票，發行后本行總股本增加至75.14億股普通股，扣除發行費用后，募集資金凈額為人民幣46.32億元。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 35 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2020 年年 12 月月 31 日日 截至 2019 年 12 月 31 日 金額金額 占總額百分比占總額百分比(%)金額 占總額百分比(%)股東權

122、益股東權益 股本 7,514,125 16.35 5,921,932 14.85 資本公積 8,203,903 17.85 5,163,655 12.94 盈余公積 2,976,573 6.47 2,675,548 6.71 一般風險準備 7,078,451 15.40 6,619,553 16.59 其他綜合收益(759,159)(1.65)50,639 0.12 未分配利潤 11,655,496 25.35 10,333,487 25.90 其他權益工具 7,825,508 17.02 7,825,508 19.62 歸屬本行股東權益合計歸屬本行股東權益合計 44,494,897 96.7

123、9 38,590,322 96.73 少數股東權益 1,477,024 3.21 1,301,300 3.27 股東權益合計股東權益合計 45,971,921 100.00 39,891,622 100.00 3.2.4 資產負債資產負債表外承諾表外承諾 截至報告期末，本行的資產負債表外信貸承諾明細如下：單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2020 年年 12 月月 31 日日 截至截至 2019 年年 12 月月 31 日日 信貸承諾信貸承諾 銀行承兌匯票 118,049,727 103,738,951 開出信用證 9,814,187 8,162,623 開出保函 2,217,397 2,

124、692,880 未使用的信用卡額度 3,890,102 2,785,006 合計合計 133,971,413 117,379,460 此外，截至報告期末，無以本行或本行子公司作為被告的重大訴訟案件。截至本報告日，本行無重大或有負債。有關資產負債表外承諾詳見本報告“財務報告”章節財務報表附注53承擔及或有事項之“信貸承諾”。3.2.5 截至報告期末截至報告期末的資產權利受限情況的資產權利受限情況 有關本行抵押資產情況詳見本報告“財務報告”章節附注53承擔及或有事項之“抵押資產”。3.3 貸款質量分析貸款質量分析 報告期內，本行不斷加強信用風險管理、加快不良處置力度，貸款質量總體保持在可控水平。截

125、至報告 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 36 期末，不良貸款余額人民幣49.44億元，不良貸款率為2.08%，較上年末下降0.29個百分點。3.3.1 按貸款五級分類劃分的貸款分布情況按貸款五級分類劃分的貸款分布情況 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2020 年年 12 月月 31 日日 截至 2019 年 12 月 31 日 金額金額 占總額百分比占總額百分比(%)金額 占總額百分比(%)正常類 228,182,443 95.89 187,187,713 95.55 關注類 4,832,965 2.03 4,079,072 2.08 次級類 3,318,730 1.40 2,

126、669,799 1.36 可疑類 1,591,666 0.67 1,961,656 1.00 損失類 33,386 0.01 13,425 0.01 發放貸款及墊款總額發放貸款及墊款總額 237,959,190 100.00 195,911,665 100.00 不良貸款及不良貸款率不良貸款及不良貸款率(注注)4,943,782 2.08 4,644,880 2.37 注：不良貸款率以不良貸款本金總額（不含應計利息）除以發放貸款及墊款本金總額（不含應計利息）計算。根據五級貸款分類體系，本行的不良貸款分類為次級類、可疑類及損失類。3.3.2 按產品類型劃分的貸款及不良貸款情況按產品類型劃分的貸款

127、及不良貸款情況 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2020 年年 12 月月 31 日日 截至 2019 年 12 月 31 日 金額金額 占總額占總額 百分比百分比(%)不良金額不良金額 不良不良 貸款率貸款率(%)金額 占總額 百分比(%)不良金額 不良 貸款率(%)公司貸款公司貸款 短期貸款 47,708,603 20.05 1,579,417 3.31 44,581,659 22.76 2,198,763 4.93 中長期貸款 109,245,429 45.91 1,856,239 1.70 79,983,957 40.83 1,437,389 1.80 小計小計 156,954,

128、032 65.96 3,435,656 2.19 124,565,616 63.59 3,636,152 2.92 票據貼現票據貼現 13,676,221 5.75-11,752,226 6.00-個人貸款個人貸款 個人經營性貸款 25,639,981 10.78 1,033,789 4.03 20,912,865 10.67 671,249 3.21 個人住房按揭貸款 35,964,974 15.11 185,795 0.52 30,052,807 15.34 34,051 0.11 個人消費貸款 2,769,512 1.16 226,720 8.19 5,807,222 2.96 259,

129、817 4.47 信用卡余額 2,954,470 1.24 61,822 2.09 2,820,929 1.44 43,611 1.55 小計小計 67,328,937 28.29 1,508,126 2.24 59,593,823 30.41 1,008,728 1.69 總計總計 237,959,190 100.00 4,943,782 2.08 195,911,665 100.00 4,644,880 2.37 報告期內，本行圍繞高質量發展的經營主線，強化風險管理、加大不良資產清收處置力度。截至報告期末，公司貸款（不含票據貼現）不良貸款率為2.19%，較上年末下降0.73個百分點；個人貸

130、款不良貸款率為 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 37 2.24%，較上年末增加0.55個百分點。3.3.3 按行業劃分的貸款及不良貸款情況按行業劃分的貸款及不良貸款情況 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2020 年年 12 月月 31 日日 截至 2019 年 12 月 31 日 金額金額 占總額占總額 百分比百分比(%)不良金額不良金額 不良不良 貸款貸款率率(%)金額 占總額 百分比(%)不良金額 不良 貸款率(%)批發和零售業 30,468,072 12.80 1,121,197 3.68 27,095,140 13.83 1,152,189 4.25 制造業 14,98

131、1,932 6.30 965,069 6.44 14,577,464 7.44 1,578,003 10.82 建筑業 14,887,663 6.26 329,452 2.21 12,156,369 6.21 215,134 1.77 房地產業 30,557,324 12.84 381,888 1.25 26,677,880 13.62 39,897 0.15 租賃和商務服務業 17,666,268 7.42 387,064 2.19 10,892,165 5.56 61,242 0.56 水利、環境和公共設施管理業 25,683,307 10.79-16,128,317 8.23 43,58

132、0 0.27 農、林、牧、漁業 1,926,802 0.81 124,315 6.45 1,685,307 0.86 360,247 21.38 交通運輸、倉儲和郵政業 4,982,485 2.09 29,655 0.60 2,604,391 1.33 57,079 2.19 電力、熱力、燃氣及水生產和供應業 2,581,881 1.09-2,369,014 1.21 10,000 0.42 住宿和餐飲業 1,311,417 0.55 41,586 3.17 1,317,211 0.67 40,384 3.07 采礦業 807,252 0.34 9,070 1.12 322,300 0.16

133、4,000 1.24 文化、體育和娛樂業 1,660,210 0.70 2,860 0.17 1,808,720 0.92 1,000 0.06 其他 9,439,419 3.97 43,500 0.46 6,931,338 3.54 73,397 1.06 對公貸款總額對公貸款總額 156,954,032 65.96 3,435,656 2.19 124,565,616 63.58 3,636,152 2.92 個人貸款總額個人貸款總額 67,328,937 28.29 1,508,126 2.24 59,593,823 30.42 1,008,728 1.69 票據貼現票據貼現 13,67

134、6,221 5.75-11,752,226 6.00-總計總計 237,959,190 100.00 4,943,782 2.08 195,911,665 100.00 4,644,880 2.37 截至報告期末，本行公司貸款的不良貸款主要集中在（1）批發和零售業；（2）制造業；以及（3）租賃和商務服務業，不良貸款率分別為3.68%、6.44%、2.19%。3.3.4 按擔保方式劃分的貸款及不良貸款情況按擔保方式劃分的貸款及不良貸款情況 本行按擔保方式劃分的貸款及不良貸款情況明細如下：鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 38 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2020 年年 12 月

135、月 31 日日 截至 2019 年 12 月 31 日 金額金額 占總額占總額 百分比百分比(%)不良金額不良金額 不良不良 貸款率貸款率(%)金額 占總額 百分比(%)不良金額 不良 貸款率(%)信用貸款 31,664,029 13.31 133,808 0.42 26,395,641 13.47 118,447 0.45 保證貸款 82,094,342 34.49 2,501,079 3.05 59,539,001 30.39 3,194,275 5.37 抵押貸款 89,660,694 37.68 2,163,748 2.41 77,715,145 39.67 1,002,805 1.2

136、9 質押貸款 34,540,125 14.52 145,147 0.42 32,261,878 16.47 329,353 1.02 總計總計 237,959,190 100.00 4,943,782 2.08 195,911,665 100.00 4,644,880 2.37 3.3.5 借款人集中度借款人集中度 截至報告期末，本行對任何單一借款人的貸款余額均未超過本行資本凈額的10%。下表列示截至報告期末本行十大單一借款人（不包括集團借款人）的貸款余額，概無不良貸款。單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2020 年年 12 月月 31 日日 行業行業 未收回本金額未收回本金額 占貸款總額

137、占貸款總額 百分比百分比(%)占資本凈額占資本凈額 百分比百分比(%)借款人 A 水利、環境和公共設施管理業 1,900,000 0.80 3.61 借款人 B 租賃和商務服務業 1,831,980 0.77 3.48 借款人 C 房地產業 1,547,100 0.65 2.94 借款人 D 房地產業 1,266,510 0.53 2.40 借款人 E 水利、環境和公共設施管理業 1,250,000 0.53 2.37 借款人 F 制造業 1,240,000 0.52 2.35 借款人 G 水利、環境和公共設施管理業 1,200,000 0.50 2.28 借款人 H 房地產業 1,199,5

138、00 0.50 2.28 借款人 I 房地產業 1,176,000 0.49 2.23 借款人 J 租賃和商務服務業 1,173,700 0.49 2.23 總計總計 13,784,790 5.78 26.17 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 39 3.3.6 貸款逾期情況貸款逾期情況 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2020 年年 12 月月 31 日日 截至 2019 年 12 月 31 日 金額金額 占總額百分比占總額百分比(%)金額 占總額百分比(%)即期貸款 230,718,299 96.96 188,768,138 96.36 貸款逾期(注)3 個月以內（含 3 個

139、月）2,489,278 1.04 3,025,224 1.54 3 個月至 1 年（含 1 年）1,803,362 0.76 1,899,785 0.97 1 年以上 2,948,251 1.24 2,218,518 1.13 小計小計 7,240,891 3.04 7,143,527 3.64 貸款本金總額貸款本金總額 237,959,190 100.00 195,911,665 100.00 注：指本金或利息逾期的貸款本金額。截至報告期末，本行逾期貸款人民幣72.41億元，比上年末增加人民幣0.97億元，增幅為1.36%；逾期貸款占比3.04%，較上年末下降0.60個百分點。3.3.7 抵

140、債資產及其減值抵債資產及其減值準備計提情況準備計提情況 截至報告期末，本行不存在抵債資產。3.3.8 貸款貸款損失損失準備的計提和核銷情況準備的計提和核銷情況 報告期內，本行共計提貸款損失準備金人民幣54.87億元，其中以攤余成本計量的發放貸款及墊款計提人民幣54.08億元，以公允價值計量且變動計入其他綜合收益的發放貸款及墊款計提人民幣0.79億元；核銷及轉出不良貸款人民幣53.56億元，收回已核銷貸款人民幣3.76億元。截至報告期末，貸款損失準備金余額人民幣79.32億元，其中以攤余成本計量的發放貸款及墊款減值余額人民幣77.56億元，以公允價值計量且變動計入其他綜合收益的發放貸款及墊款減值

141、余額人民幣1.76億元。以攤余成本計量的發放貸款及墊款減值準備變動如下：單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日日止年度止年度 項目項目 2020 年年 2019 年 期初余額 7,327,846 6,062,971 本期計提 5,407,911 4,676,458 本期核銷及轉出(5,355,940)(3,869,583)收回已核銷貸款 375,806 458,000 期末余額期末余額 7,755,623 7,327,846 以公允價值計量且變動計入其他綜合收益的發放貸款及墊款減值準備變動如下：鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 40 單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 3

142、1 日止年度日止年度 項目項目 2020 年年 2019 年 期初余額期初余額 97,001 34,405 本期計提 79,151 62,596 期末余額期末余額 176,152 97,001 3.4 現金流量表分析現金流量表分析 報告期內，經營活動產生的現金凈流出人民幣111.79億元。其中現金流入人民幣733.43億元，比上年同期增加人民幣163.45億元，主要是向中央銀行借款增加；現金流出人民幣845.23億元，比上年同期增加人民幣196.74億元，主要是應收融資租賃款增加。報告期內，投資活動產生的現金凈流入人民幣246.14億元。其中現金流入人民幣2,963.22億元，比上年同期增加人

143、民幣1,684.24億元，主要是收回投資收到的現金流增加；現金流出人民幣2,717.08億元，比上年同期增加人民幣1,402.91億元，主要是投資支付的現金流出增加。報告期內，籌資活動產生的現金凈流出人民幣114.77億元。其中現金流入人民幣1,205.80億元，比上年同期減少人民幣41.59億元，主要是發行債券所收到的現金流入減少；現金流出人民幣1,320.57億元，比上年同期增加人民幣139.06億元，主要是償付已到期債券本金支付的現金流出增加。單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日日止年度止年度 項目項目 2020 年年 2019 年 同比增減 經營活動現金流入小計 73,34

144、3,444 56,998,259 16,345,185 經營活動現金流出小計 84,522,753 64,849,062 19,673,691 經營活動使用的現金流量凈額經營活動使用的現金流量凈額(11,179,309)(7,850,803)(3,328,506)投資活動現金流入小計 296,322,073 127,898,449 168,423,624 投資活動現金流出小計 271,708,226 131,417,013 140,291,213 投資活動投資活動產生產生/(使用使用)的現金流量凈額的現金流量凈額 24,613,847(3,518,564)28,132,411 籌資活動現金流入

145、小計 120,579,727 124,738,282(4,158,555)籌資活動現金流出小計 132,057,065 118,151,408 13,905,657 籌資活動籌資活動(使用使用)/產生的現金流量凈額產生的現金流量凈額(11,477,338)6,586,874(18,064,212)匯率變動對現金及現金等價物的影響(123,711)27,942(151,653)現金及現金等價物現金及現金等價物凈增加凈增加/（減少減少）額額 1,833,489(4,754,551)6,588,040 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 41 3.5 業務經營分部報告業務經營分部報告 下表列示

146、截至所示期間本行各業務分部的營業收入總額。單位：人民幣千元 項目項目 2020 年度年度 2019 年度 金額金額 占總額百分比占總額百分比(%)金額 占總額百分比(%)公司銀行業務 6,740,760 46.14 5,831,562 43.24 零售銀行業務 1,546,570 10.59 1,740,291 12.90 資金業務 6,238,079 42.71 5,828,175 43.21 其他業務(注)81,146 0.56 86,873 0.65 營業收入總額營業收入總額 14,606,555 100.00 13,486,901 100.00 注：該分部主要包括權益投資及相關收益以及

147、不能構成單個報告分部的任何其他業務。3.6 主要主要會計政策會計政策、會計估計會計估計和核算方法和核算方法 3.6.1 與上年度財務報告相比，會計政策、會計估計和核算方法發生變化的情況說明與上年度財務報告相比，會計政策、會計估計和核算方法發生變化的情況說明 財政部于2019年12月10日發布了企業會計準則解釋第13號（財會201921號），對企業合并中取得的經營活動或資產的組合是否構成業務的判斷進行補充，同時對關聯方定義進行了明確。本行按照要求自2020年1月1日起施行，不追溯調整。財政部于2020年6月19日發布新冠肺炎疫情相關租金減讓會計處理規定（財會202010號），持續趨同國際財務報告

148、準則第16號租賃的修訂，企業按照該規定采用簡化方法的，可以對2020年1月1日至該規定施行日之間發生的相關租金減讓根據該規定進行調整。本行按照要求于發布之日起執行。上述文件規定變更對本集團的財務狀況和經營成果均無重大影響，詳情請見本報告“財務報告”章節“財務報表附注3 主要會計政策和主要會計估計”及本行于巨潮資訊網及香港聯交所網站發布的日期為2020年8月31日的公告。3.6.2 報告期內發生重大會計差錯更正需追溯重述的情況說明報告期內發生重大會計差錯更正需追溯重述的情況說明 報告期內，本行未發生重大會計差錯更正需追溯重述的情況。3.6.3 與上年度財務報告相比，合并報表范圍發生變化的情況說明

149、與上年度財務報告相比，合并報表范圍發生變化的情況說明 本期合并報表范圍與上年度財務報告一致。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 42 3.7 以公允價值計量的資產和負債以公允價值計量的資產和負債 單位：人民幣千元 項目項目 報告期初數 報告期公允價值變動損益 計入權益的累計公允價值變動 報告期計提的減值 報告報告期末數期末數 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資（不含衍生金融資產）55,062,294 842,568-46,463,308 衍生金融資產 94,602 268,368-362,970 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 15,751,610-(1,10

150、6,530)(169,198)21,983,430 金融資產小計金融資產小計 70,908,506 1,110,936(1,106,530)(169,198)68,809,708 衍生金融負債 4,944(4,944)-金融負債小計金融負債小計 4,944(4,944)-3.8 變動幅度在變動幅度在 30%以上的主要報表項目和財務指標及其主要原因以上的主要報表項目和財務指標及其主要原因 單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日日止年度止年度 項目項目 2020 年年 2019 年 比上年同期 增減(%)主要原因分析 手續費及傭金支出 206,615 147,140 40.42 主要由于

151、業務規模增加所致。投資凈收益 2,625,033 1,932,867 35.81 由于以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資公允價值變動所致。公允價值變動凈(損失)/收益(842,568)897,672(193.86)匯兌凈(損失)/收益(191,169)31,395(708.92)報告期內美元對人民幣匯率變動所致。其他業務收入 7,423 12,457(40.41)自有房屋租賃收入減少。其他收益 38,688 18,623 107.74。較上期增加政府補助 營業外支出(13,204)(8,449)56.28 報告期內支持疫情防控工作相關捐贈支出增加。少數股東損益 153,304 88,

152、098 74.02 主要由于本期子公司盈利較上期增加所致。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 43 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2020 年年12 月月 31 日日 截至 2019 年12 月 31 日 比上年末 增減(%)主要原因分析 衍生金融資產 362,970 94,602 283.68 報告期內，美元對人民幣匯率雙向震蕩，本行合理增加遠期外匯有效應對市場風險。衍生金融負債-4,944(100.00)買入返售金融資產 8,585,647 2,998,744 186.31 本行綜合評估市場流動性及本行資金需求，調整該類資產規模。以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投

153、資 21,983,430 15,751,610 39.56 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債券增加所致。應收融資租賃款 22,565,825 12,501,697 80.50 主要是本行子公司九鼎金融租賃公司應收融資租賃款規模增加。遞延所得稅資產 3,718,962 2,834,990 31.18 由于計提資產減值準備及金融資產公允價值變動形成的可抵扣暫時性差異增加所致。其他資產 2,618,414 1,981,623 32.13 由于本期新增繼續涉入資產所致。向中央銀行借款 25,966,645 9,954,864 160.84 中期借貸便利及支小再貸款增加。拆入資金 20,467

154、,593 14,113,018 45.03 本行綜合評估市場流動性及本行資金需求，調整該類負債規模。賣出回購金融資產款 21,303,430 16,385,737 30.01 資本公積 8,203,903 5,163,655 58.88 報告期內本行完成非公開發行A股股票導致境內股本溢價增加。其他綜合收益(759,159)50,639(1,599.16)主要由于報告期末以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資公允價值變動所致。4 投資狀況分析投資狀況分析 4.1 總體情況總體情況 截至報告期末，本行股權投資情況如下表所示：單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2020 年年 12 月月

155、 31 日日 截至 2019 年 12 月 31 日 本行占被投資公司權益比例(%)九鼎金融租賃公司 1,020,000 1,020,000 51.00 扶溝鄭銀村鎮銀行 30,120 30,120 50.20 新密鄭銀村鎮銀行 64,000 64,000 51.20 ?？h鄭銀村鎮銀行(1)51,000 25,500 51.00 確山鄭銀村鎮銀行 25,500 25,500 51.00 中牟鄭銀村鎮銀行(2)208,000 104,000 18.53 鄢陵鄭銀村鎮銀行(3)34,950 18,000 49.58 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 44 單位：人民幣千元 項目項目 截至截

156、至 2020 年年 12 月月 31 日日 截至 2019 年 12 月 31 日 本行占被投資公司權益比例(%)新鄭鄭銀村鎮銀行 17,280 17,280 25.00 中國銀聯股份有限公司 8,000 8,000 0.27 城銀服務中心（原稱為“城市商業銀行資金清算中心”）400 400 1.29 合計合計 1,459,250 1,312,800-注：1.于報告期內，?？h鄭銀村鎮銀行股東大會決議通過增資擴股方案，股東按 1:1 同比例增資，總股本由 5,000 萬股變更為 10,000萬股，本行持有的?？h鄭銀村鎮銀行的股份由 2,550 萬股變更為 5,100 萬股，持股比例未發生變動。2

157、.于報告期內，中牟鄭銀村鎮銀行股東大會決議通過利潤分配方案，以未分配利潤轉增股本，總股本由 56,135 萬股變更為112,270 萬股，本行持有的中牟鄭銀村鎮銀行的股份由 10,400 萬股變更為 20,800 萬股，持股比例未發生變動。3.于報告期內，鄢陵鄭銀村鎮銀行股東大會決議通過增資擴股方案，新增 1,049.5 萬股，總股本由 6,000 萬股變更為 7,049.5 萬股。本行向原有股東收購鄢陵鄭銀村鎮銀行股份 1,350 萬股，認購新發行股份 345 萬股，持有的股份由 1,800 萬股變更為3,495 萬股，持股比例由 30%變更為 49.58%。截至報告期末，本行其他投資情況詳

158、見“經營情況討論和分析”章節“資產負債表分析”段落內容。4.2 報告期內獲取的重大的股權投資情況報告期內獲取的重大的股權投資情況 報告期內，本行不存在獲取重大股權投資情況。4.3 報告期內正在進行的重大的非股權投資情況報告期內正在進行的重大的非股權投資情況 報告期內，本行不存在正在進行的重大的非股權投資情況。4.4 募集資金使用情況募集資金使用情況 2020年11月，本行完成非公開發行10億股A股股票，每股面值人民幣1.00元，每股發行價格人民幣4.64元，發行產生的溢價人民幣36.32億元記入資本公積。融資規模及所募集資金的金額及用途如下：鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 45 4.

159、4.1 募集資金總體使用情況募集資金總體使用情況 單位：人民幣千元 募集募集年份年份 募集方式募集方式 募集資金募集資金 凈額凈額 報告期報告期已使用已使用募集資金凈額募集資金凈額 已累計使用募已累計使用募集資金凈額集資金凈額 報告期報告期內變更內變更用途的用途的募集資募集資金凈額金凈額 累計變累計變更用途更用途的募集的募集資金凈資金凈額額 累計變累計變更用途更用途的募集的募集資金凈資金凈額比例額比例 尚未使用尚未使用募集資金募集資金總額總額 尚未使用募尚未使用募集資金用途集資金用途及去向及去向 閑置兩閑置兩年以上年以上募集資募集資金金額金金額 2020年 非公開發行 A 股股票 4,632,

160、442 4,632,442 4,632,442-合計合計-4,632,442 4,632,442 4,632,442-募集資金總體使募集資金總體使用情況說明用情況說明 本次發行募集資金扣除發行費用后，全部用于補充本行核心一級資本金，與承諾的募集資金用途一致。4.4.2 募集資金承諾項目情況募集資金承諾項目情況 單位：人民幣千元 募集資金金額(1)4,632,442 本年度投入募集資金金額 4,632,442 報告期內變更用途的募集資金總額 無 已累計投入募集資金金額 4,632,442 累計變更用途的募集資金總額 無 累計變更用途的募集資金總額比例 無 承諾投承諾投資項目資項目和超募和超募資金

161、投資金投向向 已變更項已變更項目，含部目，含部分變更分變更（如有）（如有）募集資金募集資金承諾投資承諾投資總額總額 調整后投調整后投資總額資總額（1）本報告期本報告期投入投入 金額金額 截至期末截至期末累計投入累計投入金額金額(2)截至期截至期末投資末投資進度進度（%）(3)(2)/(1)項目達項目達到預定到預定可使用可使用狀態日狀態日期期 報報告告期期實實現現的的效效益益 截止截止報告報告期末期末累計累計實現實現的效的效益益 是否是否達到達到預計預計效益效益 項目項目可行可行性是性是否發否發生重生重大變大變化化 補充資本金 無 4,632,442 4,632,442 4,632,442 4,

162、632,442 100%不適用 不適用 不適用 不適用 否 合計合計-4,632,442 4,632,442 4,632,442 4,632,442 100%-不適不適用用 不適不適用用-未達到計劃進度原因（分具體募投項目）無 項目可行性發生重大變化的情況說明 無 超募資金的金額、用途及使用進展情況 無 募集資金投資項目實施地點變更情況 無 募集資金投資項目實施方式調整情況 無 募集資金投資項目先期投入及置換情況 無 用閑置募集資金暫時補充流動資金情況 無 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 46 項目實施出現募集資金結余的金額及原因(2)本行募集資金使用完畢，不存在募集資金投資項目節余

163、資金的情況。尚未使用的募集資金去向 本行募集資金使用完畢，不存在尚未使用的募集資金。募集資金使用及披露中存在的問題或其他情況 無 注：1.募集資金金額為扣除保薦及承銷費用及其他發行費用后的募集資金凈額。2.募集資金到位后已全部用于補充本行核心一級資本。因募集資金投資項目中投入的資金均包含本行原自有資金與募集資金，無法單獨核算截至報告期末的募集資金實現效益情況。4.4.3 募集資金變更項目情況 報告期內，本行不存在募集資金變更項目情況。4.5 非非募集募集資金資金投資的重大項目情況投資的重大項目情況 報告期內，本行不存在非募集資金投資的重大項目情況。4.6 以公允價值以公允價值計量的計量的金融金

164、融資產資產 截至報告期末，本行公允價值的計量方法及采用公允價值計量的項目詳見“經營情況討論和分析”章節“以公允價值計量的資產和負債”段落內容。4.7 附屬公司業務附屬公司業務 4.7.1 附屬公司業務附屬公司業務 九鼎金融租賃公司 截至報告期末，本行控股的九鼎金融租賃公司注冊資本人民幣20億元，本行持股51.00%。九鼎金融租賃公司于中國成立，業務亦在中國進行，主要業務包括：（一）融資租賃業務；（二）轉讓和受讓融資租賃資產；（三）固定收益類證券投資業務；（四）接受承租人的租賃保證金；（五）吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款；（六）同業拆借；（七）向金融機構借款；（八）境外借款；（九）租賃物

165、變賣及處理業務；（十）經濟咨詢；（十一）中國銀保監會批準的其他業務（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動）。截至報告期末，九鼎金融租賃公司資產總額人民幣244.30億元，凈資產人民幣27.71億元，融資租賃總額人民幣232.58億元。報告期內，實現營業收入人民幣7.53億元，營業利潤人民幣3.72億元，凈利潤人民幣2.79億元。扶溝鄭銀村鎮銀行 截至報告期末，本行控股的扶溝鄭銀村鎮銀行注冊資本人民幣6,000萬元，本行持股50.20%。扶溝鄭銀村鎮銀行于中國成立，業務亦在中國進行，主要業務包括：（一）吸收公眾存款；（二）發放短期、中期和長 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報

166、告 47 期貸款；（三）辦理國內結算；（四）辦理票據承兌與貼現；（五）從事同業拆借；（六）從事借記卡業務；（七）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；（八）代理收付款項業務；（九）經中國銀行業監督管理機構批準的其他業務（涉及許可證經營的憑有效許可證或資質證經營）。截至報告期末，扶溝鄭銀村鎮銀行資產總額人民幣8.85億元，凈資產人民幣0.65億元，發放貸款及墊款總額人民幣5.36億元，吸收存款總額人民幣7.22億元。報告期內，實現營業收入人民幣0.27億元，營業利潤人民幣0.03億元，凈利潤人民幣0.02億元。新密鄭銀村鎮銀行 截至報告期末，本行控股的新密鄭銀村鎮銀行注冊資本人民幣12,500萬元，

167、本行持股51.20%。新密鄭銀村鎮銀行于中國成立，業務亦在中國進行，主要業務包括：（一）吸收公眾存款；（二）發放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內結算；（四）辦理票據承兌與貼現；（五）從事同業拆借；（六）從事銀行卡業務；（七）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；（八）代理收付款項及代理保險業務；（九）經銀行業監督管理機構批準的其他業務（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動）。截至報告期末，新密鄭銀村鎮銀行資產總額人民幣10.43億元，凈資產人民幣1.60億元，發放貸款及墊款總額人民幣6.62億元，吸收存款總額人民幣8.64億元。報告期內，實現營業收入人民幣0.26億元，營業利潤

168、人民幣0.03億元，凈利潤人民幣0.02億元?？？h鄭銀村鎮銀行 截至報告期末，本行控股的?？h鄭銀村鎮銀行注冊資本人民幣10,000萬元，本行持股51.00%?？？h鄭銀村鎮銀行于中國成立，業務亦在中國進行，主要業務包括：（一）吸收公眾存款；（二）發放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內結算業務；（四）辦理票據承兌與貼現；（五）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；（六）從事同業拆借；（七）從事借記卡業務；（八）代理收付款項及代理保險業務；（九）經銀行業監督管理機構批準的其他業務（涉及許可經營項目，應取得相關部門許可后方可經營）（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動）。截至報告期末，浚

169、縣鄭銀村鎮銀行資產總額人民幣12.23億元，凈資產人民幣1.10億元，發放貸款及墊款總額人民幣6.57億元，吸收存款總額人民幣10.17億元。報告期內，實現營業收入人民幣0.46億元，營業利潤人民幣0.20億元，凈利潤人民幣0.13億元。確山鄭銀村鎮銀行 截至報告期末，本行控股的確山鄭銀村鎮銀行注冊資本人民幣5,000萬元，本行持股51.00%。確山鄭銀村鎮銀行于中國成立，業務亦在中國進行，主要業務包括：（一）吸收公眾存款；（二）發放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內結算；（四）辦理票據承兌與貼現；（五）從事同業拆借；（六）從事銀行卡業務；（七）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；（八）代理收

170、付款項及代理保險業務；（九）經銀行業監督管理機構批準的其他業務（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動）。截至報告期末，確山鄭銀村 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 48 鎮銀行資產總額人民幣4.49億元，凈資產人民幣0.49億元，發放貸款及墊款總額人民幣2.60億元，吸收存款總額人民幣3.61億元。報告期內，實現營業收入人民幣0.19億元，營業利潤人民幣0.07億元，凈利潤人民幣0.05億元。4.7.2 參股公司業務參股公司業務 截至報告期末，本行持有中牟鄭銀村鎮銀行18.53%的股權、鄢陵鄭銀村鎮銀行49.58%的股權以及新鄭鄭銀村鎮銀行25.00%的股權。三家村鎮銀

171、行資產總額人民幣231.83億元，發放貸款及墊款總額人民幣153.64億元，吸收存款總額人民幣207.33億元。鄭銀村鎮銀行始終堅持服務“三農”、服務“中小”的市場定位，資產規模日益擴大，存貸款結構日趨合理，支農力度不斷加大，股東回報逐年提高，其中，中牟鄭銀村鎮銀行綜合實力名列全國村鎮銀行前列。4.7.3 報告期內報告期內重大收購重大收購及出售附屬公司、聯營公司及合營企業及出售附屬公司、聯營公司及合營企業的情況的情況 報告期內，本行不存在重大收購及出售附屬公司、聯營公司及合營企業的情況。4.8 本行控制的結構化主體情況本行控制的結構化主體情況 本行控制的結構化主體情況載于本報告“財務報告”章節

172、財務報表附注54。5 資本管理資本管理 本行資本管理的目標包括：（一）持續滿足資本監管要求，并從可用資本角度為正常經營發展預留合理空間；（二）確保資本水平與承擔的主要風險及風險管理水平相適應；（三）確保資本規劃與經營狀況、風險變化趨勢和長期發展戰略相匹配；（四）綜合運用各類資本工具，優化資本總量和結構，持續強化資本內生能力，并結合合理的融資策略，控制資本成本；（五）實施全行資本績效評估，強化資本使用效率，通過資本配置、風險定價和績效評價等手段，充分保障資本回報水平；（六）適度實施逆周期資本管理，通過主動的資本管理平滑周期波動對持續穩健經營的影響。本行持續完善全面風險管理架構和內部資本管理程序，

173、審慎評估各類風險，充分識別、計量、監測和報告主要風險。本行根據監管部門的相關要求和本行未來發展戰略的需要每年開展一次資本規劃，設定至少三年的資本充足率目標，每年根據監管要求、發展形勢等情況的變化及時對資本規劃進行動態調整。本行資本規劃審慎評估資產質量、利潤增長及資本市場波動性，充分考慮對資本水平可能產生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露、嚴重且長期的市場衰退以及突破風險承受能力的其他事件，確保目標資本水平與業務發展戰略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 49 來源的長期可持續性。本行根據外部監管機

174、構的要求和內部風險管理的需求，定期或不定期開展資本充足率壓力測試，作為內部資本充足評估程序的重要組成部分，評估在壓力條件下本行所面臨的風險及風險間相互作用、資本吸收損失和支持業務持續經營的能力，評估資本管理目標、資本補充安排及應對措施的合理性。將壓力測試結果應用于中長期資本規劃中，針對嚴重壓力情景，制定資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，明確相應的資本補充政策和應對措施，確保穩健經營。資本融資管理致力于進一步提高資本實力，改善資本結構，提高資本質量。本行注重資本的內生性增長，努力實現規模擴張、盈利能力和資本約束的平衡和協調，通過利潤增長、留存盈余公積和計提充足的貸款損失準備等方式補充資本，優化

175、資本結構，提升資本充足率水平，進一步提高本行抗風險能力和支持實體經濟發展的能力。5.1 資本充足率分析資本充足率分析 本行持續優化業務結構，加強資本管理。本行根據原中國銀監會于2012年頒布的商業銀行資本管理辦法(試行)及頒布的相關規定計算的于報告期末及上年末的資本充足率如下：鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 50 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2020 年年 12 月月 31 日日 截至截至 2019 年年 12 月月 31 日日 核心一級資本核心一級資本 股本 7,514,125 5,921,932 資本公積可計入部分 8,203,903 5,163,655 其他綜合收益(

176、759,159)50,639 盈余公積 2,976,573 2,675,548 一般風險準備 7,078,451 6,619,553 未分配利潤 11,655,496 10,333,487 少數股東權益可計入部分 947,757 601,657 核心一級資本總額核心一級資本總額 37,617,146 31,366,471 核心一級資本扣除項目(1,074,912)(918,036)核心一級資本凈額核心一級資本凈額 36,542,234 30,448,435 其他一級資本其他一級資本 其他一級資本工具及其溢價 7,825,508 7,825,508 少數股東資本可計入部分 125,176 79,

177、185 一級資本凈額一級資本凈額 44,492,918 38,353,128 二級資本二級資本 可計入的已發行二級資本工具 5,000,000 5,000,000 超額貸款損失準備 2,932,817 2,701,779 少數股東資本可計入部分 253,634 160,589 二級資本凈額二級資本凈額 8,186,451 7,862,368 總資本凈額總資本凈額 52,679,369 46,215,496 風險加權資產總額風險加權資產總額 409,505,750 381,759,225 核心一級資本充足率核心一級資本充足率(%)8.92 7.98 一級資本充足率一級資本充足率(%)10.87

178、10.05 資本充足率資本充足率(%)12.86 12.11 注：詳細信息請查閱本行網站投資者關系中的“財務摘要”欄目。5.2 杠桿率分析杠桿率分析 單位：人民幣千元 項目項目 2020 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 9 月月 30 日日 2020 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 3 月月 31 日日 一級資本凈額 45,574,048 42,223,905 41,628,919 40,921,229 調整后表內外資產余額 686,993,391 678,584,802 687,554,034 672,368,001 杠桿率(%)6.63 6.22 6.05 6.0

179、9 注：報告期末、2020 年第三季度末、2020 年半年度末及 2020 年第一季度末的杠桿率相關指標，均根據 2015 年 4 月 1 日起施行的商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）（原中國銀監會令 2015 年第 1 號）要求計算，與上報監管部門數據一致。詳細信息請查閱本行網站投資者關系中的“財務摘要”欄目。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 51 6 業務運作業務運作 6.1 公司銀行業務公司銀行業務 6.1.1 公司存款公司存款 報告期內，受疫情影響，國內外經濟形勢嚴峻，國內經濟增長水平仍處于恢復增長期，傳統銀行業與消費金融、保險、證券、基金等多領域面臨的監管力度持續加大。本行著力推

180、進公司業務升級，積極推動線上線下交易銀行業務以及“五朵云”平臺的建設，依托金融科技手段，通過對公資產業務線上化、供應鏈金融、財資管理、場景金融、增值及特色定制服務的發展，致力于打造對公客戶一站式全景服務生態圈，有效帶動對公存款的穩定增長；重點推進對公低成本存款提升、公私聯動，完善基礎客群建設與考核的相關工作，不斷強化公司存款的營銷和管理，保證公司存款的穩定發展。截至報告期末，本行對公存款規模人民幣2,064.56億元，較上年末增加人民幣128.26億元，增幅6.62%。6.1.2 公司貸款公司貸款 報告期內，本行積極響應國家政策，大力支持企業復工復產，通過減費讓利降低企業融資成本，多措并舉助力

181、實體經濟發展。本行立足“商貿物流銀行”的特色定位，持續拓展基礎客群，大力發展輕資本業務，嚴格新增準入管理，加強存量業務風險排查，資產結構不斷優化，公司貸款平穩增長，資產質量穩中向好。截至報告期末，本行公司貸款本金總額（含墊款、福費廷及票據貼現）人民幣1,706.30億元，較上年末增加人民幣343.12億元，增幅25.17%。6.1.3 公司客戶公司客戶 報告期內，本行深入推進客群管理工作，整合銷售管理系統、客戶關系管理系統和大數據智能營銷系統，實現一站式客戶發掘、營銷和管理，將客群建設的管理過程線上化和智能化；持續建立銷售管理機制和銷售檢視機制，利用上下游客戶圖譜，深入開展上下游客戶的營銷和管

182、理工作，加強對公司客戶的有效動態管理，提高營銷團隊的工作效率，有效推進客群建設工作的持續穩定健康發展。6.1.4 機構業務機構業務 報告期內，本行編制完成政務金融戰略規劃，進一步聚焦機構業務發展戰略。本行持續完善重點業務代理資格，成功取得省級國庫集中支付、省級財政統發工資和全省社?？ê献縻y行代理資格，實現鄭州地區非稅收入代理資格全覆蓋，鄭州市、縣（區）兩級國庫集中支付覆蓋率超過70%，獨家代理鄭州地區法院破產管理業務，成為鄭州市農村集體經濟組織三家代理合作銀行之一，為后續業務開展奠定堅實基礎；迅速擴大機構客戶客群規模，報告期內新開立機構賬戶755戶，截至報告期末機構客戶數達4,200戶；不斷凸

183、顯特色板塊優勢，迭代“銀法通2.0”產品，已于11家法院上線，鄭州地區覆蓋率超過60%，與全省69家法院開展訴訟費業務合作；電子政務累計上線客戶數229戶，“智慧政務”品牌影響力不斷提升。截至報告期末，本行機構存款日均人民幣537.98億元，較上年末新增人民幣30.15億元，占全行對公存款日均（不含外幣、協議、國庫）鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 52 的28%。6.2 零售零售銀行業務銀行業務 6.2.1 個人存款個人存款 作為鄭州本土金融機構，本行堅持“精品市民銀行”的特色定位，根據客戶需求加強產品創新，深耕重點客群，完善服務體系；深化財富管理，鞏固個人客戶基礎，不斷提高客戶黏性

184、，為客戶提供優質的金融服務。截至報告期末，本行個人存款本金總額人民幣1,077.75億元，較上年末增加人民幣121.87億元，增幅12.75%。6.2.2 個人貸款個人貸款 報告期內，本行持續優化重點產品，上線“房e融”貸款小程序，集在線征信授權、線上移動估值、在線簽訂合同、辦理抵押等功能于一體，為客戶提供便捷高效的金融服務，2020年10月，“房e融”產品余額突破人民幣100億元，截至報告期末，達到人民幣143.63億元；優化“優先貸”產品線上流程，搭建“全流程、全線上”的客戶服務渠道，通過清單篩選式營銷、模型觸發式營銷與大數據預測營銷加大營銷力度；成功發行住房按揭資產證券化（ABS），報告

185、期內，“豫鼎”2020年第一期個人住房抵押貸款資產支持證券已進行轉讓，資產金額共計人民幣34.99億元，涉及業務筆數9,606筆。截至報告期末，本行個人貸款規模人民幣673.29億元，較上年末增加人民幣77.35億元，增幅12.98%。6.2.3 銀行卡銀行卡 本行借記卡以商鼎卡為基礎卡種，不斷豐富品種、完善功能。報告期內，本行發行“太行暢興物流卡”等特色卡，新增發卡量穩步攀升。截至報告期末，本行累計發行借記卡659.13萬張，較上年末增加52.1萬張。本行持續優化信用卡用卡環境，完善業務功能，提升服務質量。報告期內，本行發行“樂卡”、“虛擬卡”和“奧影卡”三款信用卡。截至報告期末，本行累計發

186、行商鼎信用卡492,814張，累計消費金額人民幣765億元；報告期內，信用卡消費金額人民幣228億元，實現營業收入人民幣1.91億元，累計實現營業收入人民幣5.68億元。6.3 資金資金業務業務 6.3.1 貨幣市場交易貨幣市場交易 報告期內，本行按照行內經營計劃指標和流動性管理要求，在保證流動性安全的基礎上，通過對資金面的有效預判，科學擺布負債期限結構，控制融資成本，增加效益。同時，積極履行公開市場一級交易商義務，向市場融通資金。截至報告期末，本行存拆放同業及其他金融機構款項以及買入返售金融資產余額共人民幣140.27億元，占本行資產總額的2.56%；同業及其他金融機構存拆入款項以及賣出回購

187、金融資產款余額共人民幣619.81億元，占本行負債總額的12.35%。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 53 6.3.2 證券及其他金融資產投資證券及其他金融資產投資 報告期內，本行密切關注國際局勢、國內外經濟環境和資金市場的變化，加強對債券市場、資金市場、外部監管政策、疫情對國內外宏觀經濟環境影響的研究和趨勢分析，及時調整資金投資的方向和業務開展策略，抓住適當的業務開展機會，在風險可控的前提下盡可能提高資金投資的利差水平。截至報告期末，本行投資債券、信托計劃項下投資產品、證券公司管理的投資產品以及其他證券類金融資產總額人民幣2,344.45億元，較上年末減少4.22%。其中，債券投資

188、總額人民幣883.04億元，較上年末增加14.60%；信托計劃項下投資產品及證券公司管理的投資產品人民幣1,230.17億元，較上年末減少12.42%。6.3.3 投資銀行業務投資銀行業務 報告期內，本行非金融企業債務融資工具主承銷業務發展迅速，與河南省內多家大型企業開展相關合作，全年發行規模人民幣146.5億元，承銷份額在河南省位列第4位，在全國B類城商行位列第3位。本行主承銷河南首單超短期融資券疫情防控債，切實助力河南疫情防控和復工復產工作；積極響應中國銀行間市場交易商協會關于受托管理的相關政策要求，成為河南首家取得債務融資工具受托管理人業務資質的城商行。6.3.4 理財業務理財業務 報告

189、期內，本行根據監管要求不斷壓降同業理財和保本理財規模，持續發力個人非保本理財業務，有效增強理財業務流動性管理水平，實現重點壓降同業理財的戰略轉型目的。截至報告期末，本行同業理財規模人民幣40億元，較上年末下降18.86%，保本理財規模人民幣8.79億元，較上年末下降80.89%；個人非保本理財產品存續額人民幣450.54億元，較上年末增長20.25%。報告期內，本行累計發行理財產品268支，募集金額人民幣1,041.77億元；截至報告期末存續理財產品規模人民幣499.32億元，較上年末增長6.25%。同時，本行加快凈值化轉型步伐，力爭在過渡期內實現全部凈值化轉型。截至報告期末，凈值型產品規模人

190、民幣384.18億元，較上年末增長86.19%，占比76.94%；零售理財規模人民幣457.52億元，較上年末增長49.91%，占比91.63%。6.4 特色業務特色業務 6.4.1 商貿物流金融業務商貿物流金融業務 報告期內，本行大力建設商貿物流金融，全面推進“五朵云”提質上量，持續豐富“五朵云”產品，不斷創新特色模式，順利落地平臺間open-api接口模式，成功發行標準化票據，探索金融與產業、科技的融合，進一步賦能實體經濟，為小微和民營企業提供更便捷、高效的金融服務。同時，持續提升供應鏈金融服務的科技水平，以互聯網平臺為核心，以先進的金融科技技術為輔助，基于核心企業與上下游鏈條企業之間的真

191、實貿易背景，將商流、信息流、資金流和貨物流“四流合一”，通過豐富的解決方案、高效的響應機制以及專業的服務能力，為供應鏈核心企業及其上下游企業提供“結算+融資”、“境內+境外”、“標準+定制”綜合化解決方案。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 54 云交易“云交易”平臺通過多樣化產品服務體系，靈活組合對公網銀、現金管理、銀企直連、跨行財資管理云平臺等產品，為客戶“量身定制”財資解決方案。報告期內，本行通過線上調查問卷、線下回訪，多渠道收集分析需求，高效快速進行產品、系統的迭代升級，不斷提升客戶體驗；上線現金管理虛賬戶四大產品模式（易記賬、易回款、一戶通、自定義），支持集團現金池四種類型（實

192、體現金池、法透現金池、虛擬現金池、跨行現金池），通過本行企業網銀管理他行賬戶資金，新增預算管理、應收應付管理等產品，實現產品參數化配置，為客戶提供一攬子財資管理服務。截至報告期末，本行企業網銀累計簽約客戶超4萬戶，現金管理平臺已為近2,500家大中型企事業單位提供財資管理解決方案，銀企直聯已與近百家中大型集團客戶成功對接，累計發行單位結算卡超3,700張。云融資“云融資”平臺以創新產品、便捷服務、高效響應、領先技術為核心競爭力，依托電子簽章、大數據運用、互聯網等金融科技創新技術，將核心企業信用進行產業鏈延展，服務供應鏈生態圈，響應國家扶植中小企業發展的戰略規劃，致力于為客戶提供端對端全線上體驗

193、，多端口接入、一站式全流程便捷、高效服務。報告期內，電商預付款實現供應鏈融資全線上化的新模式，形成特色公私聯動業務場景。截至報告期末，“云融資”平臺為超過600家企業融資超過人民幣160億元。云商“云商”平臺依托“商貿物流銀行聯盟”，以先進的金融科技技術為輔助，借助科技賦能，構建供應鏈金融生態圈?；诠溕细鳝h節的交易信息，通過電子結算憑證“鼎e信”，將優質企業信用流轉到其上游鏈條客戶，為核心企業、供應商、金融機構等提供融資、資產交易、資產管理及其他相關信息咨詢等服務，幫助上游中小微型企業降低融資成本、提高融資效率。截至報告期末，“云商”平臺注冊會員超1,100戶，其中核心企業入駐近60戶，

194、幫助核心企業上游近650戶累計融資人民幣近80億元。云物流“云物流”平臺通過財資管理、融資服務和物流支持等產品為客戶提供“一站式”金融服務，實現本行商貿物流銀行戰略品牌。報告期內，落地針對網絡貨運平臺完整體系的云物流運費代付產品，整合貨物流、信息流、資金流，通過探索“平臺+數據+場景”的金融創新，落地公私聯動新模式，為物流行業及其上下游定制金融產品，深耕物流領域，服務實體經濟。截至報告期末，“D+0”貨款代付產品實現代付44萬筆，金額人民幣6億元，物流托付累計交易283萬筆，金額超人民幣46億元。云服務“云服務”平臺通過對多樣化場景打造不同金融產品及個性化方案，為客戶提供增值和特色定制服務，為

195、中小微企業提供場景化金融服務。同時，依托“鄭州銀行商貿金融”微信公眾號及各類創新場景金融平臺，鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 55 精準推送行業洞見報告及前瞻行業分析，提供對公在線預約開戶、電子發票、資金監管、辦公協同等金融增值服務。報告期內，本行上線云服務APP，增加智慧辦公增值服務，先后推出易繳費學校配餐、醫保預付金、農民工工資監管和置業保證金四大業務場景。中小學餐費收繳管理系統已投入全面使用，落地近20家定點醫院醫保預付金管理業務產品及近50戶農民工工資代發支付監管業務，實現對7家村鎮銀行的服務輸出，置業保證金獲得客戶好評。6.4.2 小微企業金融業務小微企業金融業務 報告期內

196、，本行堅守“回歸本源，服務實體經濟”的初心，通過優化小微商業模式，回歸小微業務本源，做實小微信貸業務，持續提升本行小微業務影響力及市場占有率，形成特色品牌。一是完善產品設計，持續推動產品創新。精準定位客群，圍繞有房客群、公積金客群、資產管理規模（AUM）價值客群、工會會員卡客群、納稅客群、醫療供應商客群等，加快產品研發及迭代升級，做透客群、做寬產品。二是建立授信審批綠色通道，提升審批效率。進一步提高審貸和放貸效率，以低成本資金足額保障重點企業生產經營需要，業務審批做到特事特辦、急事急辦，針對不同企業的特殊情況，實行差異化審批政策，在合規的前提下，簡化辦貸流程，助力企業度過寒冬。三是科技賦能，提

197、升風險防控能力。提升行內數據質量，持續引入第三方數據源，為提升風控能力夯實基礎；搭建自有風控體系，以內外部數據為基礎，以規則、策略和模型為抓手，以決策引擎等專項技術為依托打造自有風控體系。截至報告期末，本行單戶授信總額人民幣1,000萬元（含本數）以下小微企業貸款余額人民幣342.3億元，較上年末增長21.87%，高于全行各項貸款增速0.48個百分點，有貸款余額的普惠型小微企業貸款戶數65,522戶，較上年末增加262戶，圓滿完成“兩增兩控”監管目標。本年累計發放普惠型小微企業貸款人民幣300.39億元，平均發放利率4.97%，較上年下降1.64個百分點。6.4.3 市民銀行市民銀行金融業務金

198、融業務 本行堅持“精品市民銀行”的特色市場定位，根據客戶需求不斷研發金融產品、提升客戶體驗。本行關注市民資金流動性需求，推出低風險、流動性較高的凈值型理財產品“金梧桐鄭銀寶”，購買門檻低，申贖靈活，人民幣1萬元起購，1元遞增，申購交易T日起息，贖回交易T+1日到賬；開拓貴金屬代銷業務互聯網渠道，2020年5月，鄭州銀行手機銀行上線貴金屬代銷業務，2020年8月，鄭州銀行天貓旗艦店正式開業，貴金屬代銷業務開始面向全國客戶；深耕本地客群，打造“工會會員卡”專屬品牌，不斷推出定制產品和專項活動，滿足會員多樣化需求，深受工會會員好評；創新金融服務，上線“鄭州銀行理財家”小程序，以科技為引擎，充分結合微

199、信生態，打造互聯網新零售營銷的運營模式，上線6個月銷售額突破人民幣130億元，2020年12月榮獲中國金融年度品牌案例大賽頒發的“用戶體驗年度案例獎”。6.5 分銷渠道分銷渠道 6.5.1 物理網點物理網點 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 56 截至報告期末，本行在河南省鄭州市設立總行，在河南省內設立14家分行，分別是：南陽分行、新鄉分行、洛陽分行、安陽分行、許昌分行、商丘分行、漯河分行、信陽分行、濮陽分行、平頂山分行、駐馬店分行、開封分行、周口分行和鶴壁分行，開設158家支行及1家專營機構。同時，本行優化自助設備網點布局，設立158家在行自助設備網點與66家離行自助設備網點，形成了

200、較好的區域覆蓋，為客戶提供24小時的便利服務。6.5.2 電子銀行電子銀行 自助銀行 本行以客戶需求為中心，不斷開發自助設備的新功能，積極推進自助設備轉型，重點發展非現金多功能自助設備。截至報告期末，本行自助設備總量1,508臺，其中，自助取款機233臺、自助存取款機347臺、智能柜臺339臺、網銀體驗機258臺、繳費通162臺、叫號機169臺。報告期內，自助設備共發生存取款交易547.3萬筆，同比下降24.72%，金額人民幣159.72億元，同比下降17.28%。網上銀行 本行網上銀行通過金融產品、理財產品及生活服務類產品三大板塊，為客戶提供體驗更加便捷、系統更加穩定、安全認證更加靈活、產品

201、功能更加豐富的線上服務。報告期內，本行個人網銀新增用戶38.54萬戶，發生交易177.84萬筆，金額人民幣520.42億元。截至報告期末，個人網銀累計客戶數180.71萬（不含銷戶客戶）。報告期內，本行企業網銀簽約客戶超過4.1萬戶，發生交易約337萬筆，金額超過人民幣1.2萬億元。手機銀行 本行手機銀行為客戶提供安全便捷的金融和生活服務。金融類服務包括手機號轉賬、轉賬直通車、理財超市、保險超市、基金超市、貴金屬、信用卡、個人貸款等；生活類服務包括生活繳費、加油充值、慈善捐款、交通出行、電子工會卡、電影、視頻會員、外賣等，形成了具有地方特色的金融生活生態圈。報告期內，本行手機銀行新增用戶43.

202、88萬戶，發生交易801.13萬筆，金額人民幣1,080.32億元。截至報告期末，手機銀行累計開戶數209.04萬戶。網上支付 本行網上支付業務涵蓋了支付寶、財付通、百付寶、京東網銀在線和易付寶等主流支付機構的支付渠道，豐富了銀行卡的支付渠道，提升了客戶的支付體驗。報告期內，本行網上支付發生交易9,209.2萬筆，同比增長10.04%；交易金額人民幣334.9億元，同比增長17.73%。截至報告期末，累計交易25,865.32萬筆，交易金額人民幣958.78億元。電話銀行 本行通過全國統一客服熱線95097為客戶提供24小時不間斷的服務，包括業務咨詢、交易查詢、口頭掛失、代理繳費、貸款業務咨詢

203、、投資理財服務、密碼服務、信用卡服務、外呼及客戶關懷等?？头行某掷m 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 57 改善使用者體驗，以客戶需求為中心積極拓寬服務范圍。報告期內，本行電話銀行業務受理總量329.32萬筆。在線客服 本行在線客服對接本行官網、網上銀行、手機銀行、微信公眾號渠道，線上解答業務咨詢、受理客戶投訴，融合智能知識庫、724小時自助應答、多渠道營銷等特色功能，為客戶提供智能線上服務。報告期內，本行人工客服受理總量2.63萬筆、自動答疑受理總量27.26萬筆。視頻銀行 2020年8月，本行上線視頻銀行，對接手機銀行、網上銀行，提供審核、咨詢、指引等八大類服務場景，累計服務客戶

204、1.3萬次，其中業務審核量0.7萬筆，業務咨詢量0.6萬筆。微信銀行 本行基于微信生態（微信公眾號、小程序、企業微信等）為客戶提供業務與品牌營銷宣傳、支付結算金融交易和生活服務等多樣化金融服務。報告期內，本行搭建小程序生態，上線鄭州銀行線上營業廳、房e融小程序、信用卡小程序、小企業貸款小程序、銀企對賬小程序等，彌補業務短板，拓寬業務辦理渠道，滿足不同客戶需求，助力本行數字化轉型。截止報告期末，“鄭州銀行微銀行”公眾號綁卡客戶數136萬戶。鼎融易 本行鼎融易互聯網金融服務平臺以“互聯網+”為依托，圍繞中小微企業、市民金融服務等核心場景，實現在線開戶、在線理財、支付收款、便民繳費、商圈入駐等多樣化

205、的服務功能。報告期內，鼎融易累計交易138.59萬筆，金額人民幣125.29億元，實現中間業務收入（稅后）人民幣258.56萬元。截至報告期末，鼎融易開戶量72.66萬戶。7 風險管理風險管理 報告期內，本行主動適應經濟變化和監管要求，圍繞高質量發展思想，秉持審慎穩健的發展基調，深化資本回報和風險定價理念，持續完善全面風險管理體系，建立良好的合規與風險文化，不斷豐富和優化風控工具，努力實現風險管理與業務發展、價值創造之間的相互制衡和有效促進，保障本行持續穩健經營。本行在經營中主要面臨的風險情況與管控措施如下。7.1 信用風險信用風險 信用風險是指債務人或交易對手沒有履行合同約定的義務或責任，使

206、銀行遭受損失的風險。本行的信用風險主要來自貸款組合、投資組合、擔保及其他各類表內及表外信用風險敞口。本行設立了覆蓋整個信貸業務流程的全方位信用風險管理架構，制定政策及程序識別、評估、計量、監測、緩釋及控制信用風險。本行信用風險管理采取的主要措施如下：鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 58 一是推進政策研究創新，強化授信政策引領。啟動“一行一策”研究工作，深入分析區域經濟優勢，探索區域特色化發展道路；搭建標準化行業研究模板，加強行業研究力度，提升行業研判前瞻性，增強業務前端風險防控水平。二是加強客戶準入管理，嚴格新增授信準入。根據客戶行業、規模等不同因素，設置準入基本門檻，制定并進一步收

207、緊集中度限額指標，加強授信集中度管理，嚴格控制大額授信新增，做好存量壓降方案。三是完善審批機制，提升審批質效。建立總分支分級審批架構，在授權范圍內開展授信審查工作，有效提升審查效率；對全行實行統一授信管理，有效防范多頭授信、過度授信，降低信用風險。截至報告期末，本行單一客戶貸款集中度3.61%，符合中國銀保監會規定的不高于10%的要求；單一集團客戶授信集中度6.15%，符合中國銀保監會規定的不高于15%的監管要求；前十大客戶貸款余額人民幣137.85億元，前十大客戶貸款集中度26.17%；單一關聯方客戶授信余額人民幣25.8億元，授信集中度5.24%；全部關聯方授信集中度32.83%，符合中國

208、銀保監會規定的不高于50%的要求。7.2 市場風險市場風險 市場風險指市場價格的不利變動所產生資產負債表內及表外虧損的風險。本行面臨的市場風險主要是利率風險和匯率風險。本行的市場風險管理目標是根據風險承受力確保將潛在市場虧損控制在可接受水平，同時致力實現經風險調整回報最大化，市場風險管理涵蓋識別、衡量、監控市場風險的整個過程。本行市場風險管理采取的主要措施如下：一是持續優化管理制度體系。本行市場風險管理制度體系涵蓋賬簿劃分、風險計量、壓力測試、風險報告、專項業務風險管理等領域，明確董事會、高管層及三道防線職能，建立分層清晰的管理機制。二是強化市場風險限額管理。綜合分析市場風險資產歷史波動與損益

209、情況、投資策略、產品配置等，優化調整市場風險限額體系，同時，針對新業務、新產品科學制定限額指標，形成年度市場風險限額方案，牢固市場風險管理核心抓手。三是做實日間風險監測，建立了覆蓋監測對象、監測范圍和監測指標等要素的市場風險監測體系，通過市場風險監測日報等形式，實現市場動態、資產結構、限額執行等方面的前中臺信息共享，建立限額管理臺賬，有效提升風險監測質效。四是大力推進市場風險數字化管理。按照平臺化、模塊化、標準化的建設思路，統籌考慮金融市場業務風險管理系統功能的完備性及中長期業務發展需要，實現估值、風險價值、壓力測試等核心計量功能試運行。7.3 操作風險操作風險 操作風險是指由不完善或有問題的

210、內部程序、員工或信息科技系統，及外部事件所造成損失的風險，主要包括內外部欺詐、就業制度和工作場所安全事件、客戶、產品和業務活動事件、實物資產的損壞、信息科技系統事件、執行、交割和流程管理事件等。本行操作風險管理目標是通過建立健全操作風險管理框架，對 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 59 操作風險進行有效管理，實現操作風險損失的最小化。本行操作風險管理的主要措施如下：一是嚴抓環節控制，深化識別評估制度流程風險?？茖W運用操作風險管理工具(RCSA)識別制度流程中存在的主要操作風險事件、風險事件類別、風險原因、風險因子、控制措施等，并按照風險發生的可能性及影響程度評估操作風險事件的固有風險

211、暴露、剩余風險暴露和控制有效性。二是加強員工行為管理。修訂 員工違規行為積分管理辦法，制定員工行為“十三條高壓線”，有效威懾全行員工違規操作行為。三是豐富科技防控手段。利用集約化、系統化手段深化授權類業務上收范圍，利用大數據體系梳理欺詐案例風險特征，明確風險名單準入標準，優化風險事件審核流程，強化關聯關系探查能力，有效防范事前業務風險。四是強化風險業務問責。結合不良資產盡職調查開展情況，分析盡職評價中存在的問題，設計系統化管理需求方案，問責風險業務責任人，加大威懾警示力度。五是提升風險管控能力。組織員工參加內外部內控合規培訓，選派員工參加助理國際金融風險官（AFRO）風險培訓，有效促進本行風險

212、管理能力的提升。7.4 流動性風險流動性風險 流動性風險指無法及時獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。本行流動性風險管理的目標是確保擁有充足資金頭寸，以及時滿足償付義務及業務清算資金的需求。本行密切關注流動性變化，實時監控資金余缺，合理擺布資金期限結構，并逐步優化資產負債配置，平衡資產負債結構，加強流動性風險監控，確保流動性安全可控。本行流動性風險管理的主要措施如下：一是加強日間流動性管理。密切關注宏觀和貨幣政策變化，前瞻性預測現金流變化，合理規劃融資期限結構，確保日間支付的頭寸需求。二是優化資產負債配置。加強資產負

213、債計劃和流動性風險的平衡管理，注重資產負債結構和久期管理，保持安全合理的期限錯配水平。三是加強流動性風險限額管理。完善流動性限額管理體系，強化風險限額監測預警，及時結合資產負債計劃調整風險指標，確保流動性限額指標在安全區間運行。四是開展壓力測試和流動性應急演練。開展壓力測試分析潛在的流動性風險隱患，并加強壓力測試結果在資產負債計劃中的應用，同時充分考慮壓力測試結果開展流動性應急演練，完善應急響應、指揮協調和應急處置機制。截至報告期末，本行流動性比例70.41%，符合中國銀保監會規定的不低于25%的要求；流動性覆蓋率353.94%，符合中國銀保監會規定的不低于90%的要求；凈穩定資金比例111.

214、00%，符合中國銀保監會規定的不低于100%的要求。從整體上看，本行主要流動性指標均能滿足監管要求，整體流動性風險可控。7.5 信息科技風險信息科技風險 信息科技風險，是指信息科技在運行過程中由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產生的操作、鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 60 法律和聲譽風險等。本行根據自身條件和外部環境，通過建立有效措施，對信息科技風險進行識別、計量、監測、控制和報告，有效控制信息科技風險，持續改進管理措施。本行信息科技風險管理的主要措施如下：一是推進信息科技風險管理體系建設。修訂 信息科技風險管理辦法，完善信息科技風險管理方法論，重塑覆蓋信息科技風險全生命周

215、期的閉環式管理，構建信息科技風險管理的動態管理體系。二是做實信息科技風險監測。完善監測指標內容，建立健全覆蓋各個領域的指標體系，明確指標風險閾值，強化監測預警，通過運用關鍵指標持續開展動態監測，并按季度編寫信息科技風險監測報告。三是深入信息科技風險評估。以新建信息科技風險評估方法論為基礎、以監管指引為依據，開展覆蓋信息科技各領域的風險評估，并著重對外包及開發測試領域深入開展專項評估。四是強化業務連續性管理。修訂本行 業務連續性管理辦法和業務連續性應急預案與演練管理辦法，編制2020年度業務連續性演練總結，覆蓋信息科技專項、重要業務中斷專項、外包服務中斷專項、客戶信息保護專項、公共服務事件專項等

216、演練場景。7.6 聲譽風險聲譽風險 聲譽風險是指由本行經營、管理及其他行為或外部事件導致對本行負面報道及評價的風險。本行聲譽風險管理的目標是通過建立積極、合理、有效的聲譽風險管理機制，實現對聲譽風險的識別、監測、控制和化解，以建立和維護本行的良好企業形象，推動本行可持續發展。本行聲譽風險管理的主要措施如下：一是強化聲譽風險管理制度機制。制定聲譽風險管理實施細則，規定“主動管理、審慎管理、全員參與、歸口管理、分級負責”的基本原則；結合聲譽風險管理實施細則，對聲譽風險應急預案進行改版編輯，為高效處置突發負面輿情提供更為細致全面的指導。二是強化輿情監測。將輿情處置關口前移，擇優選定監測平臺，運用大數

217、據進行日常信息采集，發揮崗位專業人員在分析、管理方面的作用，確保及時發現、準確研判，為有效應對爭取時間。三是開展“掃雷”自查行動。深入排查隱患線索，向具有風險隱患的重難點問題、歷史遺留問題重拳出擊，完善責任落實。7.7 反洗錢管理反洗錢管理 本行嚴格按照 中華人民共和國反洗錢法 及中國人民銀行頒布的其他適用法律法規，堅持“風險為本”的反洗錢方法，健全反洗錢組織架構，完善反洗錢內控制度及操作規程，優化反洗錢業務系統，持續開展宣傳培訓工作，切實履行各項反洗錢義務。本行開展反洗錢工作的主要措施如下：一是建立健全洗錢風險治理架構。規范董事會、監事會、高級管理層、反洗錢工作領導小組及小組成員部門的職責，

218、建立清晰、高效的反洗錢運行機制。二是加強反洗錢內控制度建設。完善反洗錢內控制度管理體系，已制定11個反洗錢專項制度，涵蓋反洗錢各項工作內容。三是提升反洗錢監測上報系統功能。加強風險監控及預警活動，不斷提高反洗錢和反恐怖融資能力，優化反洗錢監測上報系統數據分析、報送及相關配 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 61 套模塊功能，保障反洗錢數據穩定報送，同時，豐富洗錢、恐怖融資黑名單數據，健全黑名單篩查、管控機制。四是加大反洗錢宣傳力度。堅持主題宣傳與日常宣傳相結合，通過反洗錢咨詢臺、宣傳展板、發放宣傳資料、官網官微、LED屏幕等宣傳途徑進行多樣化宣傳，向社會公眾普及反洗錢、反恐知識，提高社

219、會公眾對反洗錢工作的認知度和參與積極性。五是強化員工反洗錢意識。遵循“不同對象、不同方式、不同層次、不同內容”的原則，通過集中培訓、以會代訓的形式，全面提高員工的反洗錢意識、知識和技能。8 接待調研、溝通、采訪等活動接待調研、溝通、采訪等活動 報告期內，本行未發生接待調研、溝通、采訪等活動。9 社會責任社會責任 9.1 履行社會責任情況履行社會責任情況 具體內容請見本行于巨潮資訊網及香港聯交所網站發布的日期為2021年3月30日的2020社會責任報告。9.2 履行精準扶貧社會責任情況履行精準扶貧社會責任情況 9.2.1 精準扶貧規劃精準扶貧規劃 本行立足頂層設計，以信貸資金支持為核心，推出特色

220、金融信貸產品，創新信貸扶貧服務模式，各條線各部門形成工作合力，確保各項扶貧政策落到實處。從產品研發入手，推出集政府、核心企業、銀行、合作社、貧困戶“五位一體”的精準扶貧信貸模式-“合作社扶貧貸”，明確南陽分行為合作社扶貧主辦行，動員貧困戶加入合作社抱團發展、實現增收脫貧，核心企業則在實現發展的同時與貧困戶分享發展紅利。9.2.2 年度精準扶貧概要年度精準扶貧概要 報告期內，本行始終堅持以新時代中國特色社會主義思想和黨的十九大精神為指導，圍繞省、市政府脫貧攻堅工作要求，充分發揮金融扶貧的精準帶動作用，聚焦產業扶貧，圍繞“助力貧困地區發展優勢產業，實現特色產業培植、帶動貧困戶就業、貧困戶增收”這一

221、核心任務，以“一個核心”和“兩不愁、三保障”為目標，以支持鄉村振興、打造特色鄉村及服務農村金融工作為己任，打出精準扶貧的組合拳，堅決打好脫貧攻堅這場硬仗。產業扶貧：本行在項目、資金、產品設計上向貧困地區重點傾斜，加強調研，精心研發設計涉農貸款產品，簡化貸款審批流程，減少貸款審批層次，建立“三農”企業“金融超市”，為“三農”企業提供兼具專業化、精細化和特色化的高效便捷的金融服務。同時，做好網點下沉，通過綠色信貸等渠道，持續改善農村 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 62 地區基礎設施建設，通過普及金融知識提高農民金融風險防范意識，真正惠及農村地區的建設和發展。截至報告期末，本行涉農貸款人

222、民幣562.79億元，產業精準扶貧貸款發生額人民幣62,801萬元，幫助建檔立卡貧困人口脫貧數3,520人。健康扶貧：本行向河南省婦女兒童發展基金會“讓孩子喝上安全水”項目捐贈人民幣10萬元，用于改善和緩解中小學校等兒童機構飲水不安全的現狀。兜底保障：本行南陽分行為貧困戶捐贈人民幣0.58萬元，用于發放米、面、油、牛奶等必需品。社會扶貧：本行鶴壁分行及子公司新密鄭銀村鎮銀行共計捐贈人民幣92.80萬元支持慈善活動；子公司?？h鄭銀村鎮銀行捐贈人民幣150萬元支持扶貧和公益事業發展。本行按照鄭州市委扶貧精準工作要求，將駐村工作納入黨委年度黨建工作要點，選派第一書記和兩名隊員進行駐點扶貧，深入扶貧前

223、線，扎實開展幫扶工作。報告期內，撥付人民幣3萬元支持修復村莊道路，共開展四次聯學聯建和幫扶慰問活動，為困難黨員和建檔立卡貧困戶送去生活慰問品。9.2.3 精準扶貧成效精準扶貧成效 指標指標 數量數量/開展情況開展情況 一、總體情況 其中：1.資金 人民幣 63,057.38 萬元 2.物資折款 3.幫助建檔立卡貧困人口脫貧數 3,520 人 二、分項投入 1.產業發展脫貧 產業精準扶貧貸款發生額為人民幣 62,801 萬元，幫助建檔立卡貧困人口脫貧數 3,520 人 2.轉移就業脫貧 3.易地搬遷脫貧 4.教育扶貧 5.健康扶貧 人民幣 10 萬元 6.生態保護扶貧 7.兜底保障 人民幣 0.

224、58 萬元 8.社會扶貧 人民幣 245.80 萬元 9.其他項目 三、所獲獎項（內容、級別）本行蘭考支行被蘭考縣政府授予“支持地方發展先進單位”。9.2.4 后續精準扶貧計劃后續精準扶貧計劃 本行將持續推進精準扶貧工作，做好精準扶貧與鄉村振興的有效銜接。通過暢通授信通道、加大資源傾 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 63 斜、提升產品設計、完善產業扶貧政策、優化鄉村基礎設施，把鞏固農村脫貧成果納入到鄉村振興戰略的軌道上來，實現兩者在組織領導、產品設計、技術支撐等方面的平穩過渡和融合發展。本行將不斷提升產品創新能力，集中力量支持建檔立卡農戶、農業企業、農民合作社等經營主體；加快探索將農

225、村承包土地的經營權、農房、林權、水域灘涂使用權、大型農機具等納入貸款抵（質）押物范圍，激活農村資源、資產、要素，破解貸款擔保難、農業生產經營中長期信貸資金不足問題；積極運用金融科技，將大數據、人工智能、物聯網等技術運用到金融扶貧工作中，提升扶貧貸款審批效率，降低服務成本；為符合金融精準扶貧的貸款項目開辟綠色審批通道，在額度上予以保證、利率上予以優惠，保證扶貧貸款及時、有效投放，使金融精準扶貧貸款惠及更多貧困人口。9.3 環境保護相關的情況環境保護相關的情況 本行及子公司不屬于環境保護部門公布的重點排污單位。10 未來展望未來展望 10.1 行業格局和趨勢行業格局和趨勢 2020年，突如其來的疫

226、情給中國乃至全球經濟帶來前所未有的沖擊。面對充滿挑戰的宏觀環境，中國銀行業堅持新發展理念，堅持深化改革開放，向實體經濟讓利，嚴守風險底線，大力支持疫情防控、復工復產和實體經濟發展，在提升金融服務實體經濟的質量和效率的同時，實現了總體平穩運行，資產負債規?？焖僭鲩L，信用風險整體可控，風險抵補能力充足，改革轉型步伐進一步加快。展望未來，得益于成功的疫情防控和經濟復蘇，中國銀行業運行的整體環境正在逐步好轉。在此背景下，本行將注重速度、效益和質量的協調發展，集中精力推進全面轉型和精細化管理，向高質量發展邁進。一是穩步推進輕資本轉型，鼓勵低風險、低資本消耗業務穩步發展，擴大并購、撮合、標債承銷等投資銀行

227、類輕資本業務規模，建立信貸資產流轉的長效機制，推動存量資產有效盤活，逐步優化信貸結構。二是持續聚焦產品創新，把創新作為未來發展的主要驅動力，加強創新理念改造，鼓勵產品多元化創新以及業務模式創新，完善創新組織架構、工作流程，加強創新工作考核，加大創新資源投入。三是加快數字化轉型進程，組建條線支持部門，內嵌專職科技人員，促進科技、業務深度融合，提高大數據在營銷、風控方面的應用，加大對科技人才的引進力度。四是持續深化三大特色定位建設。商貿金融方面，在業務上量、打造亮點方面做文章，健全商貿物流銀行聯盟服務和交流機制，增加聯盟業務落地量，擴大聯盟影響；小微金融方面，堅持“定位好客群，聚焦好產品”，加快產

228、品研發及迭代，確保完成“兩增兩控”目標，持續強化大數據應用，織密小微業務信用風險防控網；市民金融方面，堅持以客戶需求為中心創新爆款產品，打造綜合金融服務模式，聚焦重點客群、地市和縣域市場開展差異化營銷，著力提升睡眠戶等長尾客群貢獻。五 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 64 是繼續秉承依法合規經營，把合規管理重心從事后檢查轉向事前、事中管理上來，堵住違規漏洞，抓好源頭防控。10.2 公司發展戰略公司發展戰略 報告期內，本行制定2021-2025年戰略發展規劃，新的五年戰略規劃秉承“高質量”和“精細化”的原則，以“高質量發展的價值領先銀行”為戰略愿景，繼續堅持“商貿物流銀行、中小企業金融

229、服務專家、精品市民銀行”三大特色業務定位，以科技創新驅動零售金融、公司金融、政務金融以及金融市場業務四大板塊的發展，統籌“以客戶為中心”的全渠道建設，不斷提升風險經營能力、組織與人才能力、資源配置能力、科技支撐能力等核心能力建設，以實現規模、盈利、風險的平衡發展，推動業務高質量、可持續性發展。根據內外部發展形勢，未來3-5年，本行將繼續向內涵式高質量發展轉變，聚力調整業務結構、提升資產質量、控制不良，為下一輪戰略周期的提速發展做好準備。10.3 經營計劃經營計劃 2021年是鄭州銀行新戰略規劃的開局之年。本行將深入貫徹中央、省市經濟工作會議、全國銀行業保險業監管管理工作會議精神，堅持黨建引領，

230、以新戰略規劃落地為主線，堅定信心，狠抓執行，全面開創鄭州銀行高質量發展的新局面。一是圍繞新戰略規劃抓執行。以新戰略規劃落地執行為抓手，持續推進各項工作高質量發展。充分發揮PMO機制作用，嚴格執行雙周匯報、月度報告、季度檢視和年度考核，確保完成各項規劃任務目標。2021年考核方向突出效益為本、負債優先和戰略導向，圍繞高質量發展的要求，進一步抓實轉型關鍵指標考核，釋放經營發展活力。二是驅動重點業務促發展。零售業務加大惠農服務點試點和推廣力度，持續做大LUM+AUM。小微業務聚焦“拳頭產品”，優化科創金融業務模式，加強資產定價管理、小微團隊建設和小微貸后管理。公司業務在省市重點項目中實現突破，推動“

231、五朵云”提質上量，努力在河南省公積金、物業維修基金等機構業務領域叫響品牌。投行業務圍繞省內優質客戶做好發債、撮合業務，積極探索新的投行產品。金融市場及資管業務不斷提升投研能力、信評能力、交易能力，打造高素質金市團隊。三是加快“降舊控新”去包袱。明確部門和分支行的職責，用好清收、盤活、化解、轉讓等手段，按季度、按月跟蹤督導考核，加大存量風險處置化解力度。堅持“風控第一、收益第二”原則，做好新增業務風險防控；嚴格執行風險偏好、限額管理和異地業務授信政策；持續做好信用風險咨詢項目，加強風險序列能力建設。四是統籌“三個重點”促轉型。深入推進客群建設。深耕老年客群、中年富?？腿?、代發和工會卡客群，鄭州銀

232、行股份有限公司 2020 年度報告 65 重點提升中高端客戶占比；用好分層管理、“白名單”準入等方式，優化產品、服務、營銷策略，不斷提升客群建設的質量和效率。大力推進輕資本轉型。持續推動輕資本轉型，加強輕資本考核，鼓勵理財、小微等輕資本業務增長，提高“真中收”占營收的比重。持續加快數字化轉型。拓展全渠道應用場景，持續優化手機銀行、網上銀行等線上渠道體驗；加強廳堂智能化、輕型化改造。10.4 可能面對的風險可能面對的風險 2020年，全球產業鏈受阻，主要經濟體出現負增長，國內采取積極的財政政策和穩健的貨幣政策，于第三季度實現經濟增速轉正。但疫情對經濟的影響仍將持續，銀行業面臨著較大的防風險、穩增

233、長的壓力。本行主要在河南省內開展業務活動，大部分客戶和業務集中在鄭州市，河南省和鄭州市的經濟變化對本行的業務增長、資產質量、經營業績和財務狀況可能產生重大影響。本行將堅持“服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民”的定位，回歸業務本源，以高質量發展戰略為引領，不斷提升制度建設、人員能力及系統技術，加快數字化轉型和科技賦能，豐富風險防控工具和手段，持續增強風險抵御能力。本行一直密切關注并持續評估疫情對業務的影響，采取措施積極應對，確保財務狀況和經營成果保持穩定。本行合理運用延期還本付息等方式大力支持企業復工復產，積極執行抗疫專項再貸款、定向降準支小再貸款等政策響應社會責任。但中小微企業抗風險能力

234、低，后續風險逐步暴露給銀行資產質量帶來較大壓力。此外，疫情深刻影響了居民的生活、消費方式，消費者線上化、個性化需求呈爆發式增長，對本行產品和服務創新提出更高要求。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 66 第第七七章章 股本變動及股東情況股本變動及股東情況 1 普通股普通股股份變動情況股份變動情況 1.1 普通股普通股股份股份變動情況變動情況表表 單位：股 截至 2019 年 12 月 31 日 報告期內增減（/）截至 2020 年 12 月 31 日 數量 比例(%)發行新股 送股 公積金轉股(1)其他 小計 數量 比例(%)一、有限售條件股份 2,904,889,763 49.05+1

235、,000,000,000-+289,809,867-6,982,602+1,282,827,265 4,187,717,028 55.73 1、國家持股 490,904,755 8.29-+49,090,475-+49,090,475 539,995,230 7.18 2、國有法人持股 1,061,006,531 17.92+521,844,800-+106,100,652-+627,945,452 1,688,951,983 22.48 3、其他內資持股 1,352,978,477 22.84+478,155,200-+134,618,740-6,982,602+605,791,338 1,

236、958,769,815 26.07 其中：境內法人持股 1,322,509,778 22.33+478,155,200-+131,571,868-6,982,602+602,744,466 1,925,254,244 25.62 境內自然人持股 30,468,699 0.51-+3,046,872-+3,046,872 33,515,571 0.45 4、外資持股-其中：境外法人持股-境外自然人持股-二、無限售條件股份 3,017,042,137 50.95-+302,383,323+6,982,602+309,365,925 3,326,408,062 44.27 1、人民幣普通股 1,49

237、9,042,137 25.31-+150,583,323+6,982,602+157,565,925 1,656,608,062 22.05 2、境內上市的外資股-3、境外上市的外資股 1,518,000,000 25.64-+151,800,000-+151,800,000 1,669,800,000 22.22 4、其他-三、股份總數 5,921,931,900 100.00+1,000,000,000-+592,193,190-+1,592,193,190 7,514,125,090 100.00 注:1.資本公積轉增股本過程中產生不足 1 股的零碎股，按股份過戶登記處的相關規定處理，以

238、上股份數量會因零碎股的存在產生細微差異。2.尾差為四舍五入原因造成。3.報告期內，本行未進行股份回購。于報告期末，本行已發行股份為7,514,125,090股普通股，包括1,669,800,000股H股及5,844,325,090股A股。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 67 1.2 普通股普通股股份變動情況說明股份變動情況說明 普通股股份變動主要是由于：（1）2020年1月及2020年9月，本行共兩次為合計22戶股東辦理股份補登記，其持有的合計6,982,602股A股股份從本行未確認持有人證券專用賬戶中轉出；（2）經本行于2020年5月召開的2019年度股東周年大會、2020年第一次

239、A股類別股東大會及2020年第一次H股類別股東大會審議通過，本行實施資本公積轉增股份，每10股股份轉增1股股份，合計轉增592,193,190股股份，轉增后本行普通股股份總數由5,921,931,900股變更為6,514,125,090股；（3）經本行于2020年5月召開的2019年度股東周年大會、2020年第一次A股類別股東大會及2020年第一次H股類別股東大會審議通過，并根據本行于2020年7月收到中國證監會出具的關于核準鄭州銀行股份有限公司非公開發行股票的批復（證監許可20201485號），本行于2020年11月完成非公開發行A股1,000,000,000股，均為限售流通股，發行完成后，

240、本行普通股股份總數由6,514,125,090股增加至7,514,125,090股。1.3 普通股普通股股份變動股份變動對最近一年和最近一期每股收益、每股凈資產等財務指標的影響對最近一年和最近一期每股收益、每股凈資產等財務指標的影響 2020年6月，本行以資本公積向普通股股東每10股股份轉增1股股份，實施資本公積轉增股本后，本行普通股股數由5,921,931,900股變更為6,514,125,090股。根據公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010年修訂）要求，比較期的基本每股收益、稀釋每股收益及歸屬于本行普通股股東的每股凈資產均按照資本公積轉增股本后

241、的股數重新計算。2020年11月，本行完成非公開發行10億股A股股票，每股面值人民幣1.00元，每股發行價格人民幣4.64元，發行產生的溢價人民幣36.32億元記入資本公積。發行完成后，本行普通股股數由6,514,125,090股變更為7,514,125,090股。以上事項對最近一年和最近一期每股收益、每股凈資產等財務指標的影響如下：主要財務指標主要財務指標 2020 年度年度 2019 年度（重述后）年度（重述后）2019 年度（重述前）年度（重述前）基本每股收益（人民幣元/股）0.41 0.43 0.47 稀釋每股收益（人民幣元/股）(注)0.41 0.43 0.47 截至截至 12 月月

242、 31 日日 2020 年年 截至截至 12 月月 31 日日 2019 年（重述后）年（重述后）截至截至 12 月月 31 日日 2019 年（重述前）年（重述前）歸屬于本行普通股股東的每股凈資產（人民幣元/股）4.88 4.72 5.20 注：稀釋每股收益以根據稀釋性潛在普通股調整后的歸屬于本行普通股股東的凈利潤除以調整后的本行發行在外普通股的加權平均數計算。于報告期及比較期內，本行不存在具有稀釋性的潛在普通股，因此，稀釋每股收益等于基本每股收益。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 68 1.4 報告期報告期內內限售股份變動情況限售股份變動情況 單位：股 股東名稱股東名稱 報告報告期

243、初限售期初限售股數股數 報告報告期期內內增加限售增加限售股數股數 報告報告期期內內解除限售解除限售股數股數 報告報告期末限期末限售股數售股數 限售原因限售原因 解除限售日期解除限售日期 河南省人民醫院等 3 戶法人 6,771,828-6,771,828-首次公開發行限售 2020 年 1 月 22 日 褚禮貴等 5 戶自然人 19,270-19,270-首次公開發行限售 2020 年 1 月 22 日 鄭州市二七城鄉更新建設開發有限公司等2 戶法人 66,555 6,656(1)73,211-首次公開發行限售 2020 年 10 月 13 日 吳天璽等 12 戶自然人 107,540 10,

244、753(1)118,293-首次公開發行限售 2020 年 10 月 13 日 鄭州投資控股有限公司 215,678,764 21,567,876(1)-408,746,640 首次公開發行限售 2021 年 9 月 19 日 171,500,000(2)-非公開發行認購股份限售 2025 年 11 月 27 日 河南國原貿易有限公司 199,046,474 19,904,647(1)-318,951,121 首次公開發行限售 2021 年 9 月 19 日 100,000,000(2)-非公開發行認購股份限售 2025 年 11 月 27 日 百瑞信托有限責任公司 114,697,149 1

245、1,469,714(1)-311,511,663 首次公開發行限售 2021 年 9 月 19 日 185,344,800(2)-非公開發行認購股份限售 2022 年 5 月 27 日 鄭州高新投資控股集團有限公司等 23 家非公開發行對象-543,155,200(2)-543,155,200 非公開發行認購股份限售 2021 年 5 月 27 日 除上述股東外股份尚處于限售期的股東 2,368,502,183 236,850,221(1)-2,605,352,404 首次公開發行限售-合計 2,904,889,763 1,289,809,867 6,982,602 4,187,717,028

246、 注：1.此部份之限售股數增加是由于 2020 年 6 月，本行實施資本公積轉增股份，每 10 股股份轉增 1 股股份；該等股東據此獲轉增之股份受其于首次公開發行所持有之限售股份條件而被限售。2.此部份之限售股數增加是由于本行于 2020 年 11 月完成非公開發行 A 股 1,000,000,000 股，均為限售流通股。其中，鄭州投資控股有限公司、河南國原貿易有限公司為本行的主要股東，其分別認購的 171,500,000 股及 100,000,000 股 A 股股份自該次發行結束并上市之日起六十個月內不得上市交易或轉讓；百瑞信托有限責任公司認購的 185,344,800 股 A 股股份自該次

247、發行結束并上市之日起十八個月內不得上市交易或轉讓，其他 23 家該次發行對象認購的合計 543,155,200 股 A 股股份自該次 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 69 發行結束并上市之日起六個月內不得上市交易或轉讓。2 證券發行與上市情況證券發行與上市情況 2.1 報告期內證券發行（不含優先股）情況報告期內證券發行（不含優先股）情況 2.1.1 非公開發行非公開發行A股股 2019年9月3日，為提高本行資本充足率水平，改善資本結構，建立健全資本管理長效機制，增強可持續發展能力，本行召開2019年第一次臨時股東大會、2019年第一次A股類別股東大會及2019年第一次H股類別股東大會

248、，審議通過關于本行非公開發行A股股票的相關議案，擬向不超過10名（含10名）特定投資者（其中包括鄭州投資控股有限公司、百瑞信托有限責任公司及河南國原貿易有限公司）以非公開發行方式發行不超過10億股（含本數）A股股票，且募集資金規模不超過人民幣60億元（含本數）。詳情請見本行于巨潮資訊網發布的日期為2019年7月17日、2019年8月16日、2019年9月3日的公告及于香港聯交所網站發布的日期為2019年7月17日、2019年8月16日、2019年9月3日的公告和2019年8月16日的通函。2019年11月，中國銀保監會河南監管局核準本行非公開發行A股股票方案。詳情請見本行于巨潮資訊網及香港聯交

249、所網站發布的日期為2019年11月12日的公告。2020年5月20日，本行召開2019年度股東周年大會、2020年第一次A股類別股東大會及2020年第一次H股類別股東大會，審議通過關于修訂非公開發行A股股票的相關議案，擬向不超過35名（含35名）特定投資者（其中包括鄭州投資控股有限公司、百瑞信托有限責任公司及河南國原貿易有限公司）以非公開發行方式發行不超過10億股（含本數）A股股票，且募集資金總額不超過人民幣60億元（含本數）。詳情請見本行于巨潮資訊網發布的日期為2020年3月31日、2020年4月28日、2020年5月21日的公告及于香港聯交所網站發布的日期為2020年3月30日、2020年

250、4月6日、2020年5月20日和2020年4月28日的通函。2020年7月3日，中國證監會發行審核委員會審核通過本行經修訂非公開發行A股股票的申請。2020年7月21日，本行收到中國證監會 關于核準鄭州銀行股份有限公司非公開發行股票的批復（證監許可20201485號）。詳情請見本行于巨潮資訊網及香港聯交所網站發布的日期為2020年7月6日、2020年7月22日的公告。于2020年11月26日，就本次非公開發行A股所簽訂的所有認購協議之先決條件均已生效，本行已在中國證券登記結算有限責任公司深圳分公司辦理完成該次發行股份的相關登記及限售手續，完成該次非公開發行A股事宜。本次非公開發行新增每股面值人

251、民幣1.00元之A股股份1,000,000,000股（總面值為人民幣10億元），發行價格為每股人民幣4.64元，由鄭州投資控股有限公司、百瑞信托有限責任公司、河南國原貿易有限公司及其他 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 70 23個特定機構投資者認購，所發行之A股于2020年11月27日在深交所上市。本次非公開發行募集資金總額人民幣4,640,000,000.00元，扣除發行費用人民幣7,558,340.00元（不含增值稅），實際募集資金凈額人民幣4,632,441,660.00元，已悉數用于補充本行之核心一級資本。詳情請見本行于巨潮資訊網及香港聯交所網站發布的日期為2020年11月2

252、6日的公告。2.1.2 資本公積轉增股份資本公積轉增股份 2020年5月20日，本行召開2019年度股東周年大會、2020年第一次A股類別股東大會及2020年第一次H股類別股東大會，審議通過資本公積轉增股份方案，以資本公積向權益分派股權登記日登記在本行股東名冊的普通股股東每10股股份轉增1股股份，合計轉增592,193,190股股份。于2020年6月實施資本公積轉增股份后，本行普通股股份總數由5,921,931,900股變更為6,514,125,090股，于2020年6月30日，本次所轉增的股份上市。詳情請見本行于巨潮資訊網發布的日期為2020年3月31日、2020年4月28日、2020年5月

253、21日、2020年6月19日的公告及于香港聯交所網站發布的日期為2020年3月30日、2020年4月6日、2020年5月20日、2020年6月24日的公告和2020年4月28日的通函。2020年8月，本行收到河南銀保監局關于同意鄭州銀行股份有限公司變更注冊資本的批復（豫銀保監復2020295號），同意本行因實施資本公積轉增股本使得普通股股本增加，注冊資本相應增加，由人民幣592,193.19萬元變更為人民幣651,412.509萬元。2020年9月，本行收到河南銀保監局關于同意鄭州銀行股份有限公司修訂公司章程的批復（豫銀保監復2020335號），經本行2019年度股東周年大會、2020年第一次

254、A股類別股東大會及2020年第一次H股類別股東大會審議修訂后的公司章程獲得河南銀保監局核準，自核準之日起生效。2020年11月，本行完成注冊資本的工商變更登記及修訂后公司章程的工商備案，取得換發的營業執照。詳情請見本行于巨潮資訊網及香港聯交所網站發布的日期為2020年8月19日、2020年9月2日及2020年11月27日的公告。報告期內，本行不存在公開發行并在證券交易所上市的公司債券。2.2 普通股普通股股份總數及股東結構的變動、公司資產和負債結構的變動情況說明股份總數及股東結構的變動、公司資產和負債結構的變動情況說明 2020年6月，本行以資本公積向普通股股東每10股股份轉增1股股份，轉增后

255、，本行普通股股數由5,921,931,900股變更為6,514,125,090股。2020年11月，本行完成非公開發行10億股A股股票，發行完成后，本行普通股股數由6,514,125,090股變更為7,514,125,090股。本行股東結構請見本章節“普通股股份變動情況表”。報告期末，本行股東權益為人民幣459.72億元，較上年末增加人民幣60.80億元，增幅為15.24%；歸屬于本 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 71 行股東權益人民幣444.95億元，較上年末增加人民幣59.05億元，增幅為15.30%。2.3 現存的內部職工股情況現存的內部職工股情況 本行現存內部職工股主要是1

256、996年本行組建時以原城市信用社及城市信用聯社股東身份參與本行的成立取得，及通過繼承等方式取得。截至報告期末，本行部分限售股已解除限售并上市流通，現已無法準確核定內部職工股的發行日期、發行價格及流通后的持股情況等。3 普通股股東情況普通股股東情況 普通股普通股股東數量及持股情況股東數量及持股情況 于報告期末，本行普通股股東總數為112,155戶，其中A股股東112,098戶，H股股東57戶。截至本報告披露日前上一月末普通股股東總數為115,272戶，其中A股股東115,216戶，H股股東56戶。于報告期末，本行前10名普通股股東直接持股情況如下：單位：股 股東名稱股東名稱 股東性質股東性質 股

257、份股份類別類別 持股持股比例比例(%)報告期末報告期末 持有的持有的普通普通股股數量數量 報告期內增報告期內增減變動情況減變動情況(+/-)持有有限售持有有限售條件的普通條件的普通股數量股數量 持有無限售持有無限售條件的普通條件的普通股數量股數量 質押或凍結情況質押或凍結情況 股份股份 狀態狀態 數量數量 香港中央結算（代理人）有限公司 境外法人 H 股 21.75 1,634,351,213 116,487,383-1,634,351,213 未知-鄭州市財政局 國家 A 股 7.23 543,178,769 52,274,014 539,995,230 3,183,539 質押 242,9

258、90,000 鄭州投資控股有限公司 國有法人 A 股 5.44 408,918,926 193,240,162 408,746,640 172,286-河南國原貿易有限公司 境內非國有法人 A 股 4.24 318,951,121 119,904,647 318,951,121-質押 164,450,000 百瑞信托有限責任公司 國有法人 A 股 4.15 311,511,663 196,814,514 311,511,663-豫泰國際（河南）房地產開發有限公司 境內非國有法人 A 股 3.84 288,200,000 26,200,000 288,200,000-質押 288,200,000

259、 凍結 288,200,000 河南興業房地產開發有限公司 境內非國有法人 A 股 3.66 275,000,200 25,000,200 275,000,000 200 質押 137,500,000 中原信托有限公司 國有法人 A 股 3.50 263,369,118 23,942,647 263,369,118-河南晨東實業有限公司 境內非國有法人 A 股 3.31 248,600,000 22,600,000 248,600,000-質押 124,299,998 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 72 于報告期末，本行前10名無限售條件普通股股東直接持股情況如下：股東名稱股東名稱

260、 報告期末持有無限售條件普通股股份數量報告期末持有無限售條件普通股股份數量 股份種類股份種類 股份種類股份種類 數量數量 香港中央結算（代理人）有限公司 1,634,351,213 H 股 1,634,351,213 河南交通實業發展有限公司 46,075,157 A 股 46,075,157 YOUNGHENG HOLDINGS LIMITED 35,268,200 H 股 35,268,200 河南神力混凝土有限公司 33,000,000 A 股 33,000,000 鄭州海龍實業有限公司 33,000,000 A 股 33,000,000 舞鋼中加礦業發展有限公司 33,000,000

261、A 股 33,000,000 河南省聚合置業有限責任公司 22,000,000 A 股 22,000,000 河南志強置業有限公司 22,000,000 A 股 22,000,000 長葛市祥合鋁材有限責任公司 22,000,000 A 股 22,000,000 鄭州一建集團有限公司 22,000,000 A 股 22,000,000 河南省天倫投資控股集團有限公司 22,000,000 A 股 22,000,000 前 10 名無限售條件普通股股東之間，以及前 10 名無限售條件普通股股東和前 10名普通股股東之間關聯關系或一致行動的說明 本行未知前 10 名無限售條件普通股股東之間，以及前

262、 10 名無限售條件普通股股東和前 10 名普通股股東之間是否存在關聯關系或屬于上市公司收購管理辦法規定的一致行動人。注：1.以上數據來源于本行截至于 2020 年 12 月 31 日的股東名冊。2.香港中央結算（代理人）有限公司所持股份是該公司以代理人身份持有，代表截至報告期末在該公司開戶登記的所有機構和個人河南盛潤控股集團有限公司 境內非國有法人 A 股 1.46 110,000,000 10,000,000 110,000,000-質押 110,000,000 河南正弘置業有限公司 境內非國有法人 A 股 1.46 110,000,000 10,000,000 110,000,000-質

263、押 108,911,000 戰略投資者或一般法人因配售新股成為前10 名股東的情況（如有）無 上述股東關聯關系或一致行動的說明 鄭州市財政局副局長樊玉濤先生于報告期內曾任百瑞信托有限責任公司董事。鄭州市財政局全資擁有鄭州市中融創產業投資有限公司，鄭州市中融創產業投資有限公司全資擁有鄭州投資控股有限公司。本行未知上述其他股東之間是否存在關聯關系或屬于上市公司收購管理辦法規定的一致行動人。上述股東涉及委托/受托表決權、放棄表決權情況的說明 無 前 10 名普通股股東參與融資融券業務情況說明（如有）無 單位：股 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 73 投資者持有的 H 股股份合計數。報告期內

264、，本行前10名普通股股東及前10名無限售條件普通股股東未進行約定購回交易。4 香港香港法規下法規下主要股東及其他人士于股份及相關股份擁有之權益及淡倉主要股東及其他人士于股份及相關股份擁有之權益及淡倉 據董事、監事及本行最高行政人員所知，于報告期末，以下人士（除本行董事、監事及最高行政人員外）于股份及相關股份中擁有或被視作擁有根據證券及期貨條例第XV部第2及3分部條文須向本行及香港聯交所披露，或根據證券及期貨條例第336條規定須備存的登記冊所記錄的權益和淡倉如下：主要股東名稱主要股東名稱 股 份股 份類別類別 好 倉好 倉/淡倉淡倉 身份身份 直接或間接持有直接或間接持有股份數目（股）股份數目（

265、股）占相關股份類別占相關股份類別已發行股份比例已發行股份比例(%)占全部已發行普占全部已發行普通股股份比例通股股份比例(%)鄭州市財政局鄭州市財政局 A 股 好倉 實益擁有人及受控制企業權益(1)1,133,882,575 19.40 15.09 鄭州投資控股有限公司鄭州投資控股有限公司 A 股 好倉 實益擁有人 408,918,926 7.00 5.44 鄭州市中融創產業投資鄭州市中融創產業投資有限公司有限公司 A 股 好倉 受控制企業權益(1)408,918,926 7.00 5.44 河南投資集團有限公司河南投資集團有限公司 A 股 好倉 實益擁有人及受控制企業權益(2)362,115,

266、251 6.20 4.82 河南國原貿易有限公司河南國原貿易有限公司 A 股 好倉 實益擁有人 318,951,121 5.46 4.24 朱志暉朱志暉 A 股 好倉 受控制企業權益(3)318,951,121 5.46 4.24 百瑞信托有限責任公司百瑞信托有限責任公司 A 股 好倉 實益擁有人 311,511,663 5.33 4.15 國國家家電投集團資本控股電投集團資本控股有限公司有限公司 A 股 好倉 受控制企業權益(4)311,511,663 5.33 4.15 國家電投集團東方新能國家電投集團東方新能源股份有限公司源股份有限公司 A 股 好倉 受控制企業權益(4)311,511,

267、663 5.33 4.15 國家電力投資集團有限國家電力投資集團有限公司公司 A 股 好倉 受控制企業權益(4)311,511,663 5.33 4.15 China Goldjoy Securities Limited（中國金洋證券（中國金洋證券有限公司）有限公司）H 股 好倉 保管人 414,891,400 24.85 5.52 Yunnan International Holding Group Limited H 股 好倉 實益擁有人 250,098,885 14.98 3.33 Yunnan Energy Investment(HK)Co.Limited H 股 好倉 受控制企業權益

268、(5)250,098,885 14.98 3.33 Yunnan Provincial Energy Investment Group Co.,Ltd H 股 好倉 受控制企業權益(5)250,098,885 14.98 3.33 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 74 主要股東名稱主要股東名稱 股 份股 份類別類別 好 倉好 倉/淡倉淡倉 身份身份 直接或間接持有直接或間接持有股份數目（股）股份數目（股）占相關股份類別占相關股份類別已發行股份比例已發行股份比例(%)占全部已發行普占全部已發行普通股股份比例通股股份比例(%)Hong Kong Oriental Sage Limited

269、（香港東智（香港東智有限公司）有限公司）H 股 好倉 實益擁有人 245,300,000 14.69 3.26 Oriental Sage Limited（東智有限公司）（東智有限公司）H 股 好倉 受控制企業權益(6)245,300,000 14.69 3.26 北京尚融資本管理有限北京尚融資本管理有限公司公司 H 股 好倉 受控制企業權益(7)141,900,000 8.50 1.89 尉立東尉立東 H 股 好倉 受控制企業權益(7)141,900,000 8.50 1.89 香港興瑞國際投資有限香港興瑞國際投資有限公司公司 H 股 好倉 實益擁有人 110,000,000 6.59 1.

270、46 鄭州航空港區興瑞實業鄭州航空港區興瑞實業集團有限公司（前名稱：集團有限公司（前名稱：鄭州航空港區興瑞實業鄭州航空港區興瑞實業有限公司）有限公司）H 股 好倉 受控制企業權益(8)110,000,000 6.59 1.46 鄭州航空港興港投資集鄭州航空港興港投資集團有限公司（前名稱：鄭團有限公司（前名稱：鄭州新鄭綜合保稅區（鄭州州新鄭綜合保稅區（鄭州航空港區）興港投資發展航空港區）興港投資發展有限公司）有限公司）H 股 好倉 受控制企業權益(8)110,000,000 6.59 1.46 深圳前海瑞茂通供應鏈深圳前海瑞茂通供應鏈平臺服務有限公司平臺服務有限公司 H 股 好倉 受控制企業權益

271、(8)110,000,000 6.59 1.46 江蘇晉和電力燃料有限江蘇晉和電力燃料有限公司公司 H 股 好倉 受控制企業權益(8)110,000,000 6.59 1.46 瑞茂通供應鏈管理股份瑞茂通供應鏈管理股份有限公司有限公司 H 股 好倉 受控制企業權益(8)110,000,000 6.59 1.46 鄭州瑞茂通供應鏈有限鄭州瑞茂通供應鏈有限公司公司 H 股 好倉 受控制企業權益(8)110,000,000 6.59 1.46 鄭州中瑞實業集團有限鄭州中瑞實業集團有限公司（前名稱：河南中瑞公司（前名稱：河南中瑞投資有限公司）投資有限公司）H 股 好倉 受控制企業權益(8)110,00

272、0,000 6.59 1.46 河南中瑞控股有限公司河南中瑞控股有限公司 H 股 好倉 受控制企業權益(8)110,000,000 6.59 1.46 鄭州瑞昌企業管理咨詢鄭州瑞昌企業管理咨詢有限公司有限公司 H 股 好倉 受控制企業權益(8)110,000,000 6.59 1.46 萬永興萬永興 H 股 好倉 受控制企業權益(8)110,000,000 6.59 1.46 鄭州市鄭東新區建設開鄭州市鄭東新區建設開發投資總公司發投資總公司 H 股 好倉 實益擁有人(9)110,000,000 6.59 1.46 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 75 主要股東名稱主要股東名稱 股 份

273、股 份類別類別 好 倉好 倉/淡倉淡倉 身份身份 直接或間接持有直接或間接持有股份數目（股）股份數目（股）占相關股份類別占相關股份類別已發行股份比例已發行股份比例(%)占全部已發行普占全部已發行普通股股份比例通股股份比例(%)Haitong International Financial Products(Singapore)Pte.Ltd.H 股 好倉 持有保證權益的人(10)110,000,000 6.59 1.46 Haitong International Securities Group(Singapore)Pte.Ltd.H 股 好倉 持有保證權益的人 受控制企業權益(10)110

274、,000,000 6.59 1.46 Haitong International Securities Group Limited H 股 好倉 持有保證權益的人 受控制企業權益(11)118,000,000 7.07 1.57 Haitong International Holdings Limited H 股 好倉 持有保證權益的人 受控制企業權益(11)118,000,000 7.07 1.57 Haitong Securities Co.,Ltd.H 股 好倉 持有保證權益的人 受控制企業權益(11)118,000,000 7.07 1.57 CITIC Securities Comp

275、any Limited H 股 好倉 受控制企業權益(12)574,693,936 34.42 7.65 H 股 淡倉 受控制企業權益(12)568,846,654 34.07 7.57 Goncius I Limited H 股 好倉 實益擁有人(13)115,501,859 6.92 1.54 H 股 淡倉 實益擁有人(13)115,501,859 6.92 1.54 萊華控股集團有限公司萊華控股集團有限公司 H 股 好倉 實益擁有人 92,466,000 5.54 1.23 深圳萊華實業有限公司深圳萊華實業有限公司 H 股 好倉 受控制企業權益(14)92,466,000 5.54 1.

276、23 深圳新成華翔實業有限深圳新成華翔實業有限公司公司 H 股 好倉 受控制企業權益(14)92,466,000 5.54 1.23 謝廷貴謝廷貴 H 股 好倉 受控制企業權益(14)92,466,000 5.54 1.23 姚建輝姚建輝 H 股 好倉 受控制企業權益(15)93,548,000 5.60 1.24 Huarong International Financial Holdings Limited H 股 好倉 實益擁有人(16)90,957,714 5.45 1.21 China Huarong Asset Management Co.,Ltd.H 股 好倉 受控制企業權益(1

277、6)90,957,714 5.45 1.21 就本行所知，上述股份數目反映各有關股東于報告期末的權益及淡倉，但相關股份數目及資料或與有關股東曾向香港聯交所提交的披露權益通知一覽表有別，主要是本行根據所曾披露的公開訊息如披露權益通知一覽表及本行股東名冊，及于 2020 年 6 月 30 日完成的 2019年度資本公積轉增股份方案，以每 10 股股份轉增 1 股股份計算得出。注：1.該 1,133,882,575 股股份由鄭州市財政局直接或間接持有。包括鄭州市財政局直接持有的 543,178,769 股股份、鄭州投資控股有限公司持有的 408,918,926 股股份、鄭州發展投資集團有限公司持有的

278、 71,784,880 股股份、鄭州市環衛清潔有限公司持有的 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 76 55,000,000 股股份及鄭州市市政工程總公司持有的 55,000,000 股股份。鄭州投資控股有限公司由鄭州市中融創產業投資有限公司全資擁有，而鄭州市中融創產業投資有限公司由鄭州市財政局全資擁有。鄭州發展投資集團有限公司、鄭州市環衛清潔有限公司及鄭州市市政工程總公司均為鄭州市財政局直接或間接全資擁有。根據證券及期貨條例，鄭州市中融創產業投資有限公司被視為于鄭州投資控股有限公司持有的股份中擁有權益，鄭州市財政局被視為于鄭州投資控股有限公司、鄭州發展投資集團有限公司、鄭州市環衛清潔有

279、限公司及鄭州市市政工程總公司持有的股份中擁有權益。本行非執行董事樊玉濤先生為鄭州市財政局副局長。2.該 362,115,251 股股份由河南投資集團有限公司直接及間接持有。包括河南投資集團有限公司直接持有的 98,746,133 股股份及通過中原信托有限公司持有的 263,369,118 股股份。中原信托有限公司由河南投資集團有限公司擁有約 58.97%的股權。根據證券及期貨條例，河南投資集團有限公司被視為于中原信托有限公司持有的股份中擁有權益。本行非執行董事姬宏俊先生為中原信托有限公司副總裁。3.河南國原貿易有限公司由朱志暉先生、其配偶王林輝女士分別擁有 90%和 10%的股權。根據證券及期

280、貨條例，朱志暉先生被視為于河南國原貿易有限公司持有的股份中擁有權益。本行監事朱志暉先生為河南國原貿易有限公司法定代表人、執行董事兼總經理。4.百瑞信托有限責任公司由國家電投集團資本控股有限公司擁有 50.24%的股權，而國家電投集團資本控股有限公司由國家電投集團東方新能源股份有限公司全資擁有，而國家電投集團東方新能源股份有限公司由國家電力投資集團有限公司擁有 58.10%的股權。根據證券及期貨條例，國家電投集團資本控股有限公司、國家電投集團東方新能源股份有限公司、國家電力投資集團有限公司被視為于百瑞信托有限責任公司持有的股份中擁有權益。本行非執行董事樊玉濤先生于報告期內曾任百瑞信托有限責任公司

281、董事。5.該 250,098,885 股股份由 Yunnan International Holding Group Limited 直接持有，Yunnan International Holding Group Limited 則由Yunnan Energy Investment(HK)Co.Limited 持有 40%的權益，而 Yunnan Energy Investment(HK)Co.Limited 由 Yunnan Provincial Energy Investment Group Co.,Ltd 全資持有。根據 證券及期貨條例，Yunnan Energy Investment(

282、HK)Co.Limited及Yunnan Provincial Energy Investment Group Co.,Ltd 均被視為于 Yunnan International Holding Group Limited 持有的股份中擁有權益。6.該 245,300,000 股股份由 Hong Kong Oriental Sage Limited（香港東智有限公司）直接持有，Hong Kong Oriental Sage Limited（香港東智有限公司）則由 Oriental Sage Limited（東智有限公司）全資持有。根據證券及期貨條例，Oriental Sage Limited

283、（東智有限公司）被視為于 Hong Kong Oriental Sage Limited（香港東智有限公司）持有的股份中擁有權益。7.尉立東先生持有北京尚融資本管理有限公司 99.90%權益，北京尚融資本管理有限公司透過若干子公司持有共 141,900,000 股股份。根據證券及期貨條例，尉立東先生被視為于北京尚融資本管理有限公司持有的股份中擁有權益。8.香港興瑞國際投資有限公司（“香港興瑞香港興瑞”）由鄭州航空港區興瑞實業集團有限公司（前名稱：鄭州航空港區興瑞實業有限公司）（“興瑞實業興瑞實業”）全資擁有，而興瑞實業為鄭州航空港經濟綜合實驗區（鄭州新鄭綜合保稅區）管理委員會（前名稱：鄭州新鄭

284、綜合保稅區（鄭州航空港區）管理委員會）下的一家國有公司，鄭州航空港興港投資集團有限公司（前名稱：鄭州新鄭綜合保稅區（鄭州航空港區）興港投資發展有限公司）（“鄭州興港鄭州興港”）及深圳前海瑞茂通供應鏈平臺服務有限公司（“瑞茂通瑞茂通”）分別擁有 51%及 49%股權。瑞茂通由江蘇晉和電力燃料有限公司（“江蘇晉和江蘇晉和”）全資擁有，而江蘇晉和則由瑞茂通供應鏈管理股份有限公司（“瑞茂通供應鏈管理瑞茂通供應鏈管理”）于上海交易所上市的公司全資擁有。瑞茂通供應鏈管理由鄭州瑞茂通供應鏈有限公司（“鄭州瑞茂通鄭州瑞茂通”）擁有 57.65%股權，鄭州瑞茂通由鄭州中瑞實業集團有限公司（前名稱：河南中瑞投資有

285、限公司）（“鄭州中瑞鄭州中瑞”）全資擁有，而鄭州中瑞由河南中瑞控股有限公司（“河南河南中瑞中瑞控股控股”）持有 90%股權，而河南中瑞控股由鄭州瑞昌企業管理咨詢有限公司（“鄭州鄭州瑞昌瑞昌”）全資擁有，鄭州瑞昌則由萬永興先生擁有 70%股權。根據證券及期貨條例，興瑞實業、鄭州興港、瑞茂通、江蘇晉和、瑞茂通供應鏈管理、鄭州瑞茂通、鄭州中瑞、河南中瑞控股、鄭州瑞昌及萬永興先生均被視為于香港興瑞持有的股份中擁有權益。9.鄭州市鄭東新區建設開發投資總公司為鄭州市鄭東新區管理委員會設立。10.Haitong International Financial Product(Singapore)Pte.Lt

286、d.于該等 110,000,000 股股份中持有保證權益，Haitong International Financial Product(Singapore)Pte.Ltd.由 Haitong International Securities Group(Singapore)Pte.Ltd.全資擁有，Haitong International Securities 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 77 Group(Singapore)Pte.Ltd.由 Haitong International(BVI)Limited 全資擁有。根據證券及期貨條例，Haitong Internati

287、onal Securities Group(Singapore)Pte.Ltd.及 Haitong International(BVI)Limited 均被視為于 Haitong International Financial Products(Singapore)Pte.Ltd.持有的股份中享有權益。11.8,000,000 股股份由 Haitong International Securities Company Limited 直接持有。而 Haitong International Securities Company Limited由 Haitong International(BV

288、I)Limited 全資擁有。根據證券及期貨條例，Haitong International(BVI)Limited 被視為于 Haitong International Securities Company Limited 持有的股份中享有權益。本表附注 10 提及 Haitong International Securities Group(Singapore)Pte.Ltd.由 Haitong International(BVI)Limited 全資擁有，因此，Haitong International(BVI)Limited 被視為于合共 118,000,000 股股份中享有權益。Ha

289、itong International(BVI)Limited 由 Haitong International Securities Group Limited 全資擁有，而 Haitong International Securities Group Limited 由 Haitong International Holdings Limited 持有 64.40%的權益，Haitong International Holdings Limited 由Haitong Securities Co.,Ltd.全資擁有。根據證券及期貨條例，Haitong International Securit

290、ies Group Limited，Haitong International Holdings Limited 及 Haitong Securities Co.,Ltd.均被視為于 Haitong International Financial Products(Singapore)Pte.Ltd.及 Haitong International Securities Company Limited 持有的合共 118,000,000 股股份中擁有權益。12.CITIC Securities Company Limited 透過其若干全資子公司持有本行合共 574,693,936 股 H 股之

291、好倉及 568,846,654 股 H 股之淡倉。該 574,693,936 股 H 股（好倉）及 568,846,654 股 H 股（淡倉）均涉及衍生工具，類別為：285,939,289 股 H 股（好倉）可轉換文書（場內）288,754,647 股 H 股（好倉）及 568,846,654 股 H 股（淡倉）以現金交收（場外）13.Goncius I Limited 所持股份有 115,501,859 股 H 股（好倉）及 115,501,859 股 H 股（淡倉）涉及衍生工具，類別為：115,501,859 股 H 股（好倉）可轉換文書（場內）115,501,859 股 H 股（淡倉）以

292、現金交收（場外）由于有關權益涉及衍生工具，所以披露的資料并未考慮本行于報告期內完成的資本公積轉增股份方案，即以每 10 股股份轉增 1股股份的計算。14.該 92,466,000 股股份由萊華控股集團有限公司直接持有，萊華控股集團有限公司由深圳萊華實業有限公司全資擁有，深圳萊華實業有限公司由深圳新成華翔實業有限公司及姚建輝先生分別持有 68.75%及 30.63%的權益，深圳新成華翔實業有限公司由謝廷貴先生持有 70%的權益。根據證券及期貨條例，深圳萊華實業有限公司、深圳新成華翔實業有限公司、姚建輝先生及謝廷貴先生均被視為于萊華控股集團有限公司持有的股份中享有權益。15.1,082,000 股

293、股份由 Tinmark Development Limited 直接持有。Tinmark Development Limited 由姚建輝先生全資擁有。根據證券及期貨條例，姚建輝先生被視為于 Tinmark Development Limited 持有的股份中享有權益。本表附注 14 提及姚建輝先生被視為于萊華控股集團有限公司持有的股份中享有權益，因此，姚建輝先生被視為于合共 93,548,000 股股份中享有權益。16.Huarong International Financial Holdings Limited 由 Camellia Pacific Investment Holding

294、Limited 持有 51%的權益，Camellia Pacific Investment Holding Limited 由 China Huarong International Holdings Limited 全資擁有，China Huarong International Holdings Limited分別由 Huarong Real Estate Co.,Ltd.（華融置業有限責任公司）和 Huarong Zhiyuan Investment&Management Co.,Ltd.持有 88.10%和 11.90%的權益，而 Huarong Real Estate Co.,Ltd

295、.（華融置業有限責任公司）和 Huarong Zhiyuan Investment&Management Co.,Ltd.則由 China Huarong Asset Management Co.,Ltd.全資擁有。根據證券及期貨條例，China Huarong Asset Management Co.,Ltd.被視為于 Huarong International Financial Holdings Limited 持有的股份中享有權益。另外，此 90,957,714 股 H 股（好倉）涉及衍生工具，類別為：90,957,714 股 H 股（好倉）其他（場內）由于有關權益涉及衍生工具，所以披

296、露的資料并未考慮本行于報告期內完成的資本公積轉增股份方案，即以每 10 股股份轉增 1股股份的計算。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 78 除上文所披露者外，于報告期末，本行并不知悉任何其他人士（董事、監事及本行的最高行政人員除外）于股份或相關股份中擁有任何權益或淡倉而須根據證券及期貨條例第336條記錄于名冊內。5 控股股東情況控股股東情況及及實際控制人情況實際控制人情況 截至報告期末，本行不存在控股股東及實際控制人。6 主要主要股東股東 6.1 持有本行持有本行 5%（含（含 5%）以上股份的股東）以上股份的股東 鄭州市財政局：統一社會信用代碼11410100005252522X；負

297、責人趙新民先生。截至報告期末，鄭州市財政局直接持有A股股份543,178,769股，占本行已發行普通股股份總數的7.23%，另外，鄭州市財政局直接或間接全資擁有的鄭州投資控股有限公司、鄭州發展投資集團有限公司、鄭州市環衛清潔有限公司及鄭州市市政工程總公司合共持有A股股份590,703,806股，以上共計1,133,882,575股A股，占本行已發行普通股股份總數的15.09%。本行非執行董事樊玉濤先生為鄭州市財政局副局長。鄭州市財政局的關聯方包括鄭州市中融創產業投資有限公司、鄭州發展投資集團有限公司、鄭州市環衛清潔有限公司等。鄭州市財政局的最終受益人為其自身。鄭州投資控股有限公司：成立日期20

298、05年10月25日；注冊資本人民幣351,000萬元；統一社會信用代碼91410100780545414U；法定代表人梁嵩巍先生；主要經營范圍包括國有資產投資經營，房地產開發與銷售，房屋租賃。截至報告期末，鄭州投資控股有限公司持有A股股份408,918,926股，占本行已發行普通股股份總數的5.44%。本行非執行董事梁嵩巍先生為鄭州投資控股有限公司董事長兼總經理。鄭州投資控股有限公司的控股股東為鄭州市中融創產業投資有限公司，實際控制人為鄭州市財政局，關聯方包括鄭州國控西城建設有限公司、鄭州國投置業有限公司、鄭州市產業發展引導基金有限公司等。鄭州投資控股有限公司的最終受益人為其自身。注：截至報告

299、期末，河南投資集團有限公司直接持有 A 股股份 98,746,133 股，其控股的中原信托有限公司直接持有 A 股股份 263,369,118 股，兩者共計 362,115,251 股 A 股。2020 年 11 月，本行完成非公開發行 A 股股票，普通股股份總數由 6,514,125,090股增加至 7,514,125,090 股，河南投資集團有限公司合計持股比例由 5.56%降至 4.82%。6.2 其他其他主要股東主要股東 根據商業銀行股權管理暫行辦法（原中國銀監會令2018年第1號）規定，其他主要股東情況如下：河南國原貿易有限公司：成立日期2005年12月05日；注冊資本人民幣20,0

300、00萬元；統一社會信用代碼91410100783405337J；法定代表人朱志暉先生；主要經營范圍包括建材及裝飾材料、機電產品（不含汽車）、鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 79 五金交電等的銷售；房屋租賃；批發兼零售；預包裝食品。截至報告期末，河南國原貿易有限公司持有A股股份318,951,121股，占本行已發行普通股股份總數的4.24%。本行監事朱志暉先生為河南國原貿易有限公司法定代表人、執行董事兼總經理。河南國原貿易有限公司的控股股東及實際控制人為朱志暉先生，關聯方包括鄭州暉達實業發展有限公司、河南暉達建設投資有限公司、暉達控股有限公司等。河南國原貿易有限公司的最終受益人為其自身

301、。河南興業房地產開發有限公司：成立日期1998年12月31日；注冊資本人民幣20,000萬元；統一社會信用代碼914101001699781784；法定代表人黃可飛先生；主要經營范圍包括房地產開發經營（憑證），建筑材料的銷售，房屋租賃。截至報告期末，河南興業房地產開發有限公司持有A股股份275,000,200股，占本行已發行普通股股份總數的3.66%。河南興業房地產開發有限公司的控股股東為河南正商企業發展集團有限責任公司，實際控制人為張惠琪女士，張惠琪女士為本行非執行董事張敬國先生之已滿18周歲之女。關聯方包括河南正商企業發展集團有限責任公司、河南正商置業有限公司、河南正陽建設工程集團有限公司

302、等。河南興業房地產開發有限公司的最終受益人為其自身。中原信托有限公司：成立日期2002年11月27日；注冊資本人民幣400,000萬元；統一社會信用代碼91410000169953018F；法定代表人趙衛華先生；主要經營范圍包括資金、動產、不動產、有價證券、其他財產或財產權信托，作為投資基金或者基金管理公司的發起人從事投資基金業務等。截至報告期末，中原信托有限公司持有A股股份263,369,118股，占本行已發行普通股股份總數的3.50%。本行非執行董事姬宏俊先生為中原信托有限公司副總裁。中原信托有限公司的控股股東為河南投資集團有限公司，實際控制人為河南省財政廳，關聯方包括河南投資集團有限公司

303、、河南中原高速公路股份有限公司、長城基金管理有限公司等。中原信托有限公司的最終受益人為其自身。注：中原信托有限公司法定代表人由崔澤軍先生變更為趙衛華先生，已于 2021 年 2 月 4 日完成工商登記變更并領取營業執照。7 控股股東、實際控制人、重組方及其他承諾主體股份限制減持情況控股股東、實際控制人、重組方及其他承諾主體股份限制減持情況 報告期內，本行不存在控股股東、實際控制人、重組方及其他承諾主體股份限制減持情況。8 本行股份質押及凍結情況本行股份質押及凍結情況 截至報告期末，就本行所知，本行2,037,826,797股普通股股份（占已發行普通股股份總數的27.12%）存在質押情形；312

304、,206,450股普通股股份涉及凍結；報告期內無股份涉及司法拍賣。本行不存在控股股東，亦因此不存在控股股東質押本行股份的情況。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 80 第八章第八章 優先股優先股相關相關情況情況 1 報告期末近報告期末近 3 年優先股的發行與上市情況年優先股的發行與上市情況 本行于2017年10月18日在境外市場非公開發行了規模為11.91億美元股息率為5.50%的非累積永續境外優先股。本次境外優先股于2017年10月19日在香港聯交所掛牌上市（優先股簡稱：ZZBNK 17USDPREF，代碼：04613）。本次境外優先股每股票面金額為人民幣100元，每股發行價格為20美

305、元，發行股數共計59,550,000股，全部以美元繳足股款后發行。按中國外匯交易中心公布的2017年10月18日的人民幣兌美元匯率中間價折算，本次境外優先股發行所募集資金總額約為人民幣78.60億元。依據適用法律法規和中國銀保監會、中國證監會等相關監管部門的批準，境外優先股發行所募集的資金在扣除發行費用后，已全部用于補充本行其他一級資本，與之前披露的特定用途一致。有關境外優先股的發行條款及相關詳情，請參見本行于香港聯交所網站及本行網站發布的相關公告及通函。2 境外優先股股東數量及持股情況境外優先股股東數量及持股情況 于報告期末，本行境外優先股股東（或代持人）總數為1戶。本報告披露日前一個月末境

306、外優先股股東（或代持人）總數為1戶。于報告期末，本行前10名境外優先股股東（或代持人）持股情況如下表所示：單位：股 股東名稱股東名稱 股東股東 性質性質 持股持股 比例比例(3)(%)報告期末報告期末 持股數量持股數量 報告期內增報告期內增減變動情況減變動情況 持有有限售條件持有有限售條件 的股份數量的股份數量 持有無限售條件持有無限售條件 的股份數量的股份數量 質押或凍結情況質押或凍結情況 股份狀態股份狀態 數量數量 The Bank of New York Depository(Nominees)Limited 境外法人 100 59,550,000-59,550,000 未知 未知 所持

307、優先股在除股息分配和剩余財產分配以外的其他條款上具有不同設置的說明 無 前 10 名優先股股東之間，前 10 名優先股股東與前 10 名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動人的說明 本行未知上述優先股股東與前10 名普通股股東之間是否存在關聯關系或屬于上市公司收購管理辦法規定的一致行動人。注：1.以上數據來源于本行截至于 2020 年 12 月 31 日的境外優先股股東名冊。2.上述境外優先股的發行采用非公開方式，優先股股東名冊中所列為獲配售人代持人的信息。3.“持股比例”指優先股股東持有境外優先股的股份數量占已發行境外優先股的股份總數的比例。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 81 3

308、 境外優先股利潤分配情況境外優先股利潤分配情況 境外優先股每年付息一次，以現金形式支付。優先股股東按照約定的股息率分配股息后，不再與普通股股東一起參與剩余利潤分配。本行有權取消或部分取消優先股的派息且不構成違約事件。本行未向優先股股東足額派發的股息不累積到下一計息期。報告期內，本行優先股利潤分配政策未出現調整或變更。報告期內，經本行于2020年8月28日召開的董事會會議審議及批準，根據境外優先股的條款派發境外優先股股息。本行派發的境外優先股總股息為72,783,333.33美元，其中：按照票面股息率5.50%支付予境外優先股持有人65,505,000美元，代扣代繳所得稅7,278,333.33

309、美元，相關稅費由本行承擔。詳情請見本行登載于巨潮資訊網及香港聯交所網站日期為2020年8月31日的公告。于2020年10月19日，本行完成境外優先股的付息事宜。本次境外優先股股息分配，符合股息發放條件和相關程序。本行將于境外優先股下一個付息日（2021年10月18日）前至少十個工作日召開董事會審議派息相關事宜，并以公告方式通知境外優先股股東。近三年境外優先股分配情況表近三年境外優先股分配情況表 單位：人民幣千元 分配年度分配年度 分配金額分配金額（含稅）（含稅）分配年度合并報表中歸屬于分配年度合并報表中歸屬于本行股東的凈利潤本行股東的凈利潤 占合并報表中歸屬于本行股占合并報表中歸屬于本行股東的

310、凈利潤的比例東的凈利潤的比例（%）因可分配利潤不足而累積到下一會計年度因可分配利潤不足而累積到下一會計年度的差額或可參與剩余利潤分配部分的說明的差額或可參與剩余利潤分配部分的說明 2020 年 493,442 3,167,567 15.58-2019 年 512,790 3,285,122 15.61-2018 年 502,343 3,058,831 16.42 -4 境外境外優先股回購或轉換情況優先股回購或轉換情況 報告期內，本行不存在境外優先股回購或轉換情況。5 報告期內報告期內境外境外優先股表決權恢復優先股表決權恢復、行使行使情況情況 報告期內，報告期末至本報告披露日前上一月末，本行未發

311、生境外優先股表決權恢復、行使情況。6 境外境外優先股所采取的會計政策及理由優先股所采取的會計政策及理由 根據財政部頒發的 企業會計準則第22號金融工具確認和計量、企業會計準則第37號金融工具列報和金融負債與權益工具的區分及相關會計處理規定以及國際財務報告準則第9號金融工具和國際會計準則32號金融工具：列報的規定，已發行且存續的境外優先股的條款符合作為權益工具核算的要求，作為權益工具核算。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 82 第第九九章章 董事、監事、高級管理人員董事、監事、高級管理人員、員工員工及機構及機構情況情況 1 董事、監事董事、監事及及高級管理人員高級管理人員及其及其直接持股

312、直接持股情況情況 董事董事 姓名姓名 性別性別 出生年月出生年月 職務職務 任 職任 職狀態狀態 任期任期 股份股份類別類別 報 告 期報 告 期初 持 股初 持 股數（股）數（股）報告期增報告期增持股份數持股份數量（股）量（股）報告期減報告期減持股份數持股份數量（股）量（股）其 他 增其 他 增減 變 動減 變 動（股）（股）報 告 期報 告 期末 持 股末 持 股數（股）數（股）王天宇 男 1966 年 3 月 董事長 現任 2011.3.9-2021.6.14 A 股 25,003 2,500-27,503 執行董事 現任 2005.12.16-2021.6.14 申學清 男 1965

313、年 7 月 行長 現任 2012.4.5 至今-執行董事 現任 2012.7.12-2021.6.14 夏華 男 1967 年 8 月 副董事長 現任 2020.7.2-2021.6.14-執行董事 現任 2020.7.2-2021.6.14 樊玉濤 男 1966 年 5 月 非執行董事 現任 2015.9.8-2021.6.14-張敬國 男 1963 年 7 月 非執行董事 現任 2012.7.12-2021.6.14-姬宏俊 男 1963 年 6 月 非執行董事 現任 2012.7.12-2021.6.14-梁嵩巍 男 1968 年 8 月 非執行董事 現任 2012.7.12-2021.

314、6.14-王世豪 男 1950 年 4 月 非執行董事 現任 2018.7.5-2021.6.14-謝太峰 男 1958 年 8 月 獨立非執行董事 現任 2015.9.8-2021.6.14-吳 革 男 1967 年 5 月 獨立非執行董事 現任 2015.9.8-2021.6.14-陳美寶 女 1971 年 11 月 獨立非執行董事 現任 2015.9.8-2021.6.14-李燕燕 女 1968 年 1 月 獨立非執行董事 現任 2018.7.5-2021.6.14-馮 濤 男 1963 年 9 月 副董事長 離任 2016.8.4-2020.4.24-執行董事 離任 2016.8.4-

315、2020.4.24-注：1.任期起始時間為相關任職資格被銀行業監督管理部門核準之日。2.增持股份是由于 2020 年 6 月 30 日本行完成資本公積轉增股本方案，以每 10 股股份轉增 1 股股份。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 83 監事監事 姓名姓名 性性別別 出生年月出生年月 職務職務 任職任職狀態狀態 任期任期 股份股份類別類別 報 告 期報 告 期初 持 股初 持 股數（股）數（股）報告期增報告期增持股份數持股份數量（股）量（股）報告期減報告期減持股份數持股份數量（股）量（股）其 他 增其 他 增減 變 動減 變 動（股）（股）報 告 期報 告 期末 持 股末 持 股數（

316、股）數（股）趙麗娟 女 1962 年 9 月 監事長 現任 2016.6.17-2021.6.14-職工監事 現任 2018.6.15-2021.6.14 朱志暉 男 1969 年 8 月 股東監事 現任 2015.6.18-2021.6.14-馬寶軍 男 1963 年 3 月 外部監事 現任 2018.1.19-2021.6.14-宋 科 男 1982 年 4 月 外部監事 現任 2017.5.19-2021.6.14-成 潔 女 1968 年 12 月 職工監事 現任 2018.6.15-2021.6.14 A 股 6,309 631-6,940 李懷斌 男 1969 年 9 月 職工監事

317、 現任 2018.6.15-2021.6.14-注：增持股份是由于 2020 年 6 月 30 日本行完成資本公積轉增股本方案，以每 10 股股份轉增 1 股股份。高級高級管理人員管理人員 姓名姓名 性別性別 出生年月出生年月 職務職務 任職任職狀態狀態 任期任期 股份股份類別類別 報 告 期報 告 期初 持 股初 持 股數（股）數（股）報告期增報告期增持股份數持股份數量（股）量（股）報告期減報告期減持股份數持股份數量（股）量（股）其 他 增其 他 增減 變 動減 變 動（股）（股）報 告 期報 告 期末 持 股末 持 股數（股）數（股）申學清 男 1965 年 7 月 行長 現任 2012.

318、4.5 至今-郭志彬 男 1968 年 10 月 副行長 現任 2015.12.30 至今 A 股 37,320 3,732-41,052 孫海剛 男 1977 年 8 月 副行長 現任 2018.2.28 至今-張文建 男 1965 年 6 月 副行長 現任 2018.2.28 至今-傅春喬 男 1973 年 10 月 副行長 現任 2019.3.29 至今-董事會秘書 現任 2013.10.18 至今-李磊 男 1973 年 8 月 行長助理 現任 2017.11.21 至今 A 股 74,344 7,434-81,778 張厚林 男 1976 年 6 月 行長助理 現任 2017.11.

319、21 至今-李紅 女 1973 年 2 月 行長助理 現任 2019.3.29 至今 A 股 26,746 2,675-29,421 劉久慶 男 1978 年 3 月 行長助理 現任 2019.3.29 至今-姜濤 男 1972 年 4 月 首席信息官 現任 2015.12.31 至今 A 股 5,000 500-5,500 王艷麗 女 1970 年 10 月 風險總監 現任 2018.2.12 至今 A 股 111,515 11,151-122,666 王兆琪 女 1967 年 11 月 總審計師 現任 2018.3.8 至今 A 股 70,617 7,062-77,679 夏華 男 196

320、7 年 8 月 副行長 離任 2012.2.6至2020.7.7-注：1.任期起始時間為相關任職資格被銀行業監督管理部門核準之日。2.增持股份是由于 2020 年 6 月 30 日本行完成資本公積轉增股本方案，以每 10 股股份轉增 1 股股份。以上表格披露的是本行董事、監事及高級管理人員的直接持股情況。根據證券及期貨條例和聯交所上市規則，董事、監事及最高行政人員于本行擁有的權益和淡倉請參見“董事會報告”章節。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 84 2 董事、監事、高級管理人員變動情況董事、監事、高級管理人員變動情況 姓名姓名 擔任的職務擔任的職務 類型類型 日期日期 原因原因 馮濤

321、副董事長、執行董事 離任 2020.4.24 因年齡原因辭職 夏華 副董事長、執行董事 被選舉 2020.7.2 工作調整 夏華 副行長 離任 2020.7.7 工作調整 2020年4月24日，馮濤先生因年齡原因，辭去本行副董事長、執行董事職務。詳情請見本行登載于巨潮資訊網日期為2020年4月27日的公告和香港聯交所網站日期為2020年4月26日的公告。2020年4月24日，董事會審議通過提名夏華先生為本行第六屆董事會執行董事候選人。2020年5月20日，本行2019年度股東周年大會審議通過委任夏華先生為本行第六屆董事會執行董事。2020年5月20日，董事會審議通過委任夏華先生為本行副董事長。

322、2020年7月2日，夏華先生的董事、副董事長任職資格經中國銀保監會河南監管局核準。詳情請見本行登載于巨潮資訊網日期為2020年4月27日、2020年5月21日、2020年7月7日的公告和香港聯交所網站日期為2020年4月26日、2020年4月27日、2020年5月20日及2020年7月6日的公告。2020年7月7日，夏華先生因工作調整，辭去本行副行長職務。詳情請見本行登載于巨潮資訊網和香港聯交所網站日期為2020年7月8日的公告。3 報告期報告期內董事、監事資料變更情況內董事、監事資料變更情況 非執行董事樊玉濤先生自2020年8月起不再擔任百瑞信托有限責任公司董事。本行于報告期內獲知，非執行董

323、事梁嵩巍先生自2019年8月起擔任鄭州星河文化發展有限公司副董事長，非執行董事王世豪先生自2019年1月起擔任上海城創投資管理股份有限公司獨立董事。獨立非執行董事謝太峰先生自2021年1月起擔任光大興隴信托有限責任公司的獨立董事。本行于報告期內獲知，獨立非執行董事吳革先生自2019年起擔任中華全國律師協會憲法與行政法專業委員會副主任，自2019年起不再擔任中華全國律師協會憲法與人權專業委員會主任。獨立非執行董事陳美寶女士自2019年11月起擔任人瑞人才科技控股有限公司（于香港聯交所上市，股票代號：06919）獨立非執行董事，自2020年7月起擔任香港方便營商咨詢委員會委員，自2020年12月起

324、擔任金融學院會員，自2021年1月起擔任獨立監察警方處理投訴委員會成員，自2021年1月起擔任廉政公署防止貪污咨詢委員會成員，自2020年6月起不再擔任香港大律師紀律審裁團成員，自2021年1月起不再擔任香港中小型企業委員會委員。外部監事宋科先生自2020年9月起不再擔任浙江永安融通控股股份有限公司（于香港聯交所上市，股票代號：08211）獨立非執行董事。除上文所披露者外，于報告期內，本行董事及監事資料并無其他變更。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 85 4 董事、監事及高級管理董事、監事及高級管理人員人員任職情況任職情況 4.1 現任董事、監事、高級管理人員履歷現任董事、監事、高級管

325、理人員履歷 董事董事 王天宇先生王天宇先生，于2005年12月起擔任本行董事，且于2011年3月起擔任本行董事長，主要負責本行整體運營及戰略管理。此外，彼于2012年5月至今擔任中牟鄭銀村鎮銀行董事長。王先生擁有逾28年銀行業務運營及管理經驗。彼于1996年8月加入本行，并于1996年8月至2011年12月先后擔任本行經五路支行行長及本行副行長、行長。在加入本行之前，彼于1988年7月至1992年11月擔任中國職工旅行社及龍祥賓館財務部副經理、經理，并于1992年11月至1996年8月擔任河南省豫工城市信用社副主任。此外，王先生于2013年1月起擔任第十二屆河南省人民代表大會代表，于2015年

326、4月榮獲“全國勞動模范”稱號，并于2018年1月當選為第十三屆全國人民代表大會代表。王先生于1988年6月畢業于河南財經學院（中國河南）財政專業及取得經濟學學士學位，于2006年6月取得新加坡國立大學（新加坡）工商管理碩士學位，于2015年1月取得清華大學（中國北京）高級管理人員工商管理碩士學位，并于2018年12月取得華中科技大學（中國湖北）經濟學博士學位。彼自1998年12月起一直為河南省人民政府認可的高級會計師。申學清先生申學清先生，于2012年7月起擔任本行執行董事，且于2012年4月起擔任本行行長，主要負責本行日常運營及管理。申先生擁有近25年銀行業務運營及管理經驗。彼于2011年1

327、2月加入本行。在加入本行之前，彼于1996年6月至2011年11月于廣東發展銀行股份有限公司（現稱為廣發銀行股份有限公司）先后擔任多個職位，其中于1996年6月至2000年10月歷任鄭州分行花園路支行綜合部副經理、經理、營業部主任、支行行長助理職務，于2000年10月至2004年7月歷任鄭州分行東明路支行行長助理、副行長、行長，于2004年7月至2006年4月歷任鄭州分行辦公室總經理、公司銀行三部總經理，于2006年4月至2009年9月擔任安陽支行行長，并于2009年10月至2011年11月擔任長沙分行副行長。此前，彼于1990年9月至1996年6月于河南省平頂山市財政貿易委員會工作，歷任辦公

328、室科員、副科長、副主任。申先生于1990年6月畢業于河南財經學院（中國河南）財政專業及取得經濟學學士學位，于2008年12月取得西安交通大學（中國陜西）高級工商管理碩士學位，并于2015年7月取得清華大學（中國北京）高級管理人員工商管理碩士學位。彼自2005年12月起一直為河南省人民政府認可的高級經濟師。夏華先生夏華先生，于2020年7月至今擔任本行執行董事、副董事長，主要負責分管董事會內審辦公室工作，并 鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 86 協助王天宇先生分管董事會辦公室、董事會薪酬與考核辦公室和董事會戰略發展部。此外，彼于2019年12月起任九鼎金融租賃公司董事長。夏先生擁有近3

329、1年銀行業經驗。彼于2011年12月加入本行，于2012年2月至2020年7月擔任本行副行長。在加入本行之前，彼于2003年9月至2011年12月于原中國銀監會河南監管局先后擔任國有銀行監管一處主任科員、副處長，城市商業銀行監管處副處長、監管調研員職務，于1996年8月至2003年9月于中國人民銀行先后擔任伊川縣支行副行長，河南省分行農村合作金融管理處副主任科員、主任科員，濟南分行鄭州監管辦事處合作金融機構處主任科員、農業銀行監管處主任科員，并于1990年7月至1996年7月擔任中國人民銀行洛陽分行外匯科科員。夏先生于1990年7月畢業于北京農業工程大學（中國北京）應用電子技術專業及取得工學學

330、士學位，于2015年10月取得中歐國際工商管理學院（中國上海）高級管理人員工商管理碩士學位。彼自1995年6月起一直為中華人民共和國人事部認可的經濟師。樊玉濤先生樊玉濤先生，于2015年9月起擔任本行非執行董事。彼自2016年2月起擔任鄭州市財政局副局長，自2011年6月至2020年8月擔任百瑞信托有限責任公司董事。此外，彼于1988年7月至1994年6月擔任鄭州市財政局預算處科員，于1994年6月至2002年4月擔任鄭州市財政局預算處副處長，于2002年4月至2006年4月擔任鄭州市財政局預算處處長，并于2006年4月至2009年7月擔任鄭州市財政局國庫處處長，自2009年7月至2016年2

331、月擔任鄭州市財政局總經濟師。樊先生于1988年7月畢業于中國人民解放軍信息工程學院（中國河南）計算器科學與工程專業及取得工學學士學位，并于2001年7月取得財政部財政科學研究所研究生部（中國北京）會計專業結業證書。張敬國先生張敬國先生，于2012年7月起擔任本行非執行董事。彼自2001年1月起任河南正商置業有限公司董事長，自2015年7月起任正商實業有限公司（前稱為正恒國際控股有限公司，于香港聯交所上市，股票代號：00185）董事局主席、執行董事及行政總裁，自2016年6月起任全球醫療房地產投資信托（于紐約證券交易所上市，股票代碼：GMRE）聯席主席及董事，自2017年10月起任河南宏光正商置

332、業有限公司執行董事，自2018年10月起任贊宇科技集團股份有限公司（于深交所上市，股票代號：002637）董事長。此外，彼于1983年7月至1991年6月擔任河南省五金家電工業公司副科長，于1991年7月至1995年4月擔任河南省輕工實業總公司副總經理，于1995年4月至2001年4月擔任河南興業房地產開發有限公司總經理。張先生于1983年6月畢業于鄭州大學（中國河南）無線電專業及取得理學學士學位，并于2001年7月取得中國人民大學（中國北京）國際貿易學專業結業證書。彼于2013年7月取得北京大學（中國北京）高級管理人員工商管理碩士學位。彼自1997年8月起一直為河南省人民政府認可的高級工程師

333、。鄭州銀行股份有限公司 2020 年度報告 87 姬宏俊先生姬宏俊先生，于2012年7月起擔任本行非執行董事。彼自2003年12月起先后擔任中原信托有限公司副總經理、副總裁，自2008年12月起擔任長城基金管理有限公司董事，自2017年8月起擔任河南資產管理有限公司董事。此外，彼于1984年7月至1984年12月擔任河南省計劃委員會財貿處干部，于1984年12月至1994年12月歷任河南省計劃經濟委員會財政金融處辦事員、對外經濟處科員、副主任科員、主任科員，于1994年12月至2000年8月歷任河南計劃委員會對外經濟處主任科員、老干部處副處長、固定資產投資處副處長，于2000年8月至2003年11月擔任河南省發展計劃委員會財政金融處副處長（期間于2002年9月至2003年9月擔任國家開發銀行河南省分行信貸一處副處長），并于2012年11月至2016年5月擔任焦作中旅銀行股份有限公司非執行董