平安銀行：2018年年度報告.PDF

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1、 平安銀行股份有限公司平安銀行股份有限公司 2018 年年度報告年年度報告 1 第一節第一節 重要提示、目錄和釋義重要提示、目錄和釋義 重要提示重要提示 1.1、本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。1.2、本行第十屆董事會第二十三次會議審議了 2018 年年度報告正文及摘要。本次董事會會議應出席董事 14 人，實到董事 13 人。董事葉素蘭因事未出席會議，委托董事姚波行使表決權。會議一致同意本報告。1.3、普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙）根據國內審計準則對本行 2018 年度財

2、務報告進行了審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。1.4、本行董事長謝永林、行長胡躍飛、首席財務官/會計機構負責人項有志保證 2018 年年度報告中財務報告的真實、準確、完整。1.5、本報告涉及未來計劃等前瞻性陳述不構成本行對投資者的實質承諾，投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識，并且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。1.6、本行請投資者認真閱讀本年度報告全文，并特別注意下列風險因素：本行經營中面臨的風險主要有信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、國別風險、銀行賬戶利率風險、聲譽風險、戰略風險、信息科技風險以及法律和合規風險等，本行已經采取各種措施，有效管理和控制各類經營風險，

3、具體詳見“第五節 經營情況討論與分析”。1.7、本行經本次董事會審議通過的普通股利潤分配預案為：以本行 2018 年 12 月 31 日的總股本17,170,411,366 股為基數，向全體股東每 10 股派發現金股利人民幣 1.45 元（含稅），不送紅股，不以公積金轉增股本。2 目目 錄錄 第一節第一節 重要提示、目錄和釋義重要提示、目錄和釋義 .1 1 第二節第二節 董事長致辭董事長致辭 .4 4 第三節第三節 公司簡介和主要財務指標公司簡介和主要財務指標 .7 7 第四節第四節 公司業務概要公司業務概要 .1313 第五節第五節 經營情況討論與分析經營情況討論與分析 .2020 第六節第

4、六節 重要事項重要事項 .6464 第七節第七節 股份變動及股東情況股份變動及股東情況 .7777 第八節第八節 優先股相關情況優先股相關情況 .8383 第九節第九節 可轉換可轉換公司債券相關情況公司債券相關情況 .8686 第十節第十節 董事、監事、高級管理人員和員工情況董事、監事、高級管理人員和員工情況 .8888 第十一節第十一節 公司治理公司治理 .103103 第十二節第十二節 公司債券相關情況公司債券相關情況 .109109 第十三節第十三節 財務報告財務報告 .110110 第十四節第十四節 備查文件目錄備查文件目錄 .261261 3 釋釋 義義 釋義項 指 釋義內容 平安銀

5、行、本行、本公司 指 深圳發展銀行股份有限公司（“深圳發展銀行”或“深發展”）以吸收合并原平安銀行股份有限公司（“原平安銀行”）的方式于 2012年完成兩行整合并更名后的銀行 深圳發展銀行、深發展 指 成立于 1987 年 12 月 22 日的全國性股份制商業銀行，吸收合并原平安銀行后更名為平安銀行 原平安銀行 指 成立于 1995 年 6 月的股份制商業銀行，于 2012 年 6 月 12 日注銷登記 中國平安、平安集團、集團 指 中國平安保險（集團）股份有限公司 平安壽險 指 中國平安人壽保險股份有限公司 央行 指 中國人民銀行 中國證監會、證監會 指 中國證券監督管理委員會 中國銀保監會

6、、銀保監會 指 中國銀行保險監督管理委員會 4 第二節第二節 董事長致辭董事長致辭 2018 年是改革開放四十周年，在這段波瀾壯闊的歷史中，平安銀行幾經變革，不斷發展，而立之年的我們，已成為一家零售特色鮮明、科技優勢領先的商業銀行。過去一年，我們用拼搏奮進換來了可喜的業績。過去一年，我們用拼搏奮進換來了可喜的業績。2018 年，平安銀行的經營業績持續保持良好增勢，全行實現營業收入 1,167.16 億元，同比增長 10.3%，凈利潤 248.18 億元，同比增長 7.0%。350億元金融債、260 億元可轉債的高效成功發行，不僅體現資本市場對我們的認可，更是為全行長期穩健發展奠定了堅實的基礎。

7、過去一年，過去一年，我們用穩健創新奠定了發展的基礎我們用穩健創新奠定了發展的基礎。我們敏銳判斷市場趨勢，提前處置風險，資產質量有了明顯改善，不良貸款偏離度降至 1 以下，逾期 90 天以上貸款占比較上年末下降 0.73 個百分點，逾期 90 天以上貸款撥備覆蓋率較上年末增加 54 個百分點，風險抵補能力顯著增強。我們充分利用新技術、新工具，通過智慧財務、智慧風控平臺的落地，不斷提升全行智慧經營能力。過去一年，我們用信念責任豐富了轉型的內涵。過去一年，我們用信念責任豐富了轉型的內涵。我們始終秉持以黨建正風氣、以黨建抓管理、以黨建促發展的大原則，確保全行轉型發展始終在正確的航線上；我們發放多筆養殖

8、貸、種植貸、水電貸，發行多期扶貧債、綠色金融債，積極支持扶貧攻堅和美麗中國建設，將轉型發展與國計民生緊密結合?；仡欉^往，我們目標明確，不斷朝著“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”堅定前行；我們隊伍果敢，在挑戰與困難面前從不退縮；我們不斷創新，通過科技力量驅動傳統銀行業務煥發新的活力?？萍假x能金融，為轉型插上科技翅膀科技賦能金融，為轉型插上科技翅膀 科技是第一生產力，創新是引領發展第一動力。近十年來，平安集團累計科研投入超過 500 億元，創立了 10 多家新科技公司、25 個科技研發實驗室和 6 大科技創新研究院，累計申請科技專利超過 12,000 項。銀行是場景最豐富的金融機構，我們持續

9、推動集團科技落地銀行，對產品、服務、管理全面賦能，不斷提升效率、優化體驗、驅動創新、強化風控。我們的信用卡從過去 2 周審核到現在 8 秒結案，48 小時實體卡寄達客戶。我們的智能客服 724 小時在線，更加人性化、智能化地解決客戶的需求和疑問。我們的小企業數字金融（KYB），創新推出無抵押、無擔保、線上申請、快速審批的服務模式，顯著降低融資成本和門檻，實實在在為解決中小企業“融資難、融資貴”問題提供了抓手。截至 2018年末，該產品已經為近 1.4 萬戶企業提供服務，2018 年累計發放貸款 107 億元，不良率控制在 1%以下。5 我們搭建了智能風控平臺，把業務流程數據化、標簽化、模塊化，

10、不僅降低了人工操作風險，還利用大數據、人工智能等技術實現對風險的智能預警?？萍冀o我們轉型帶來的助力不勝枚舉。我們不斷加大科技人才的引入和培養，不斷推動科技人才與金融人才在專業能力上的互相促進。時至今日，市場已經對平安銀行打上了科技的標簽，科技也正引領我們走上不斷超越、不斷創新的轉型快車道。結構不斷優化，為轉型奠定堅實基礎結構不斷優化，為轉型奠定堅實基礎 在消費升級的大趨勢下，平安銀行堅持零售轉型的戰略方向，不斷優化業務結構，推動各業務條線有機協同，推動全行的轉型發展更穩健、更可持續。經過兩年的轉型發展，零售業務已經成為全行收入增長的主要動力，零售營收、貸款等占比均超過全行整體的 50%，全行零

11、售轉型取得了階段性勝利。我們的口袋銀行 APP 月活數量超過 2,500萬，信用卡流通卡量跨越 5,000 萬大關，信用卡總交易金額超過 2.7 萬億。我們用科技力量，打造的廣覆蓋、優體驗、低門檻的線上線下服務體系，正在讓更廣泛的人民群眾更便捷地獲得金融服務，分享經濟發展帶來的紅利，同時也不斷推動普惠金融的縱深發展。與此同時，我們在轉型發展中也不斷意識到，發展零售需要強大的、精品的公司銀行業務來支撐。實體經濟是經濟發展核心要素，銀行通過對公業務為實體經濟、民營企業的發展注入動力，才能帶動整體經濟的活躍與繁榮，這些也都將最終傳導到個人消費領域。因此，我們也一直在探索，在風險得到有效防范的前提下，

12、將對公業務做出特色，做成精品，更有效率地支持實體經濟。一方面，我們聚焦重點行業、重點客戶，將資源投向國家戰略新興產業以及民營企業。截至 2018年末，我行對公貸款余額中，民營企業貸款占比近 60%。另一方面，我們不斷創新業務模式，突破傳統放貸款的思路，通過“商行+投行”模式，借力集團五大生態圈，幫助對公客戶更高效地整合產業上下游資源。不僅為企業提供融資服務，更通過多種金融工具的組合運用，幫助客戶提振主業，獲得更多內生性發展動力。我們始終相信，只有實體經濟健康發展、穩定增長，整個金融體系的風險防范基礎才能更加扎實牢固。另外，我們還不斷推動公私聯動，發揮對公業務資產端優勢，為零售客戶提供更豐富的產

13、品，不斷提升客戶的金融體驗?；仡欈D型兩年，我們不斷推動結構優化、模式創新，這些不僅提升了全行抗風險能力，而且在轉型目標的引導下，更多新商業模式不斷涌現，為全行實現轉型的全面勝利奠定了扎實的基礎。聚焦社會責任，為轉型賦予更多意義聚焦社會責任，為轉型賦予更多意義 我們始終相信，商業成功只是階段性勝利，只有通過自身的努力和影響，為環境、社會做出更有意義的貢獻，惠及民生、惠及社會，才能稱得上更大的勝利。6 圍繞三大攻堅戰，我們不斷創新手段，豐富抓手，發揮專業，把經營轉型與社會責任有機結合，探索更多模式，創造更大價值。我們堅守金融初心，把風險防范作為第一生命線。我們采取“派駐制風險管理、矩陣式雙線匯報”

14、風險管理模式，建立了全面的風險管理架構和完善的市場風險管理體系；我們圍繞業務場景，充分運用大數據、人工智能、區塊鏈等前沿技術，打造智能風控平臺，推動智能預警、智能決策、智能管控的不斷落地，不斷提升風險管理效率與效果。我們發揮金融優勢，將精準扶貧做出特色。我們創新性為貧困地區打造“金融+科技+產銷”的閉環，幫助貧困地區把產業發展起來，打開可持續收入來源，用“授人以漁”的方式實現“脫真貧、真脫貧”。在不到一年的時間內，平安銀行已累計輸出扶貧資金近 45 億元，有效推動了當地優勢產業及核心企業的穩定發展，直接幫扶建檔立卡貧困人口超過 1,917 人，惠及建檔立卡貧困人口超過 33 萬人。我們深入推進

15、綠色金融，為建設“美麗中國”添磚加瓦。我們積極響應國家能源戰略，重點支持新能源、清潔能源領域相關綠色產業發展，并有效增強對綠色實體經濟信貸支持。截至 2018 年底，平安銀行綠色信貸授信總額 626.93 億元。2019 年是平安銀行轉型第三年，也是轉型決勝年，我們將堅定不移地沿著零售轉型的方向，進一步深化“科技引領、零售突破、對公做精”的內涵，以適應轉型新階段的要求。面向未來，我們的科技標簽將更加醒目。面向未來，我們的科技標簽將更加醒目。我們將持續加入資金和人才的投入，促進集團領先科技與銀行業務場景的深度融合，全面賦能業務，驅動更多創新，帶來更大變革。面向未來，我們的零售特色將更加鮮明。面向

16、未來，我們的零售特色將更加鮮明。零售業務將按照全新的經營體系取得更大突破，實現更均衡、更有質量的發展；對公業務將通過模式創新、產品做精，支持實體經濟，支持民營企業，且與零售發展相輔相成，互為促進，共同發展。面向未來，我們的社會責任將更有成效。面向未來，我們的社會責任將更有成效。堅持并加強黨的領導，持續完善公司管理機制，不斷踐行社會責任，為三大攻堅戰全面勝利做出更多貢獻，為股東、社會、員工創造更大價值，是我們作為上市公司矢志不渝的使命與責任。新的一年，我們會用更朝氣蓬勃的姿態去迎接機遇和挑戰，我們會用更敏捷創新的思路去實現更大的突破，我們會用更優異亮眼的成績去回饋社會各界。全力以赴、勇敢追夢，我

17、們已經做好了準備！7 第第三三節節 公司簡介公司簡介和主要財務指標和主要財務指標 一、一、公司簡介公司簡介（一）公司信息（一）公司信息 股票簡稱 平安銀行 股票代碼 000001 股票上市證券交易所 深圳證券交易所 公司的中文名稱 平安銀行股份有限公司 公司的中文簡稱 平安銀行 公司的外文名稱 Ping An Bank Co.,Ltd.公司的外文名稱縮寫 PAB 公司的法定代表人 謝永林 注冊資本 17,170,411,366 元 注冊地址 中華人民共和國廣東省深圳市羅湖區深南東路 5047 號 注冊地址的郵政編碼 518001 辦公地址 中國廣東省深圳市深南東路 5047 號 辦公地址的郵政

18、編碼 518001 公司網址 http:/ 電子信箱 服務熱線 95511 轉 3（二）聯系人和聯系方式（二）聯系人和聯系方式 董事會秘書 證券事務代表 姓名 周強 呂旭光 聯系地址 中國廣東省深圳市深南東路 5047 號 平安銀行董事會辦公室 中國廣東省深圳市深南東路 5047 號 平安銀行董事會辦公室 電話（0755）82080387（0755）82080387 傳真（0755）82080386（0755）82080386 電子信箱 （三）信息披露及備置地點（三）信息披露及備置地點 公司選定的信息披露報紙的名稱 中國證券報、證券時報、上海證券報、證券日報 登載年度報告的中國證監會指定網站的

19、網址 巨潮資訊網 http:/ 公司年度報告備置地點 深圳證券交易所、平安銀行董事會辦公室 8 （四）注冊變更情況（四）注冊變更情況 組織機構代碼 91440300192185379H (統一社會信用代碼)公司上市以來主營業務的變化情況（如有）無變更 歷次控股股東的變更情況（如有）中國平安為本行的控股股東。2010 年 5 月，本行原第一大股東 Newbridge Asia AIV III,L.P.（“新橋投資”）將其所持有的本行 520,414,439 股股份全部過戶至中國平安名下。2010 年 6 月，本行向中國平安控股子公司平安壽險非公開發行 379,580,000 股股份。本次發行后，

20、中國平安及其控股子公司平安壽險合計持有 1,045,322,687 股本行股份，約占本行發行后總股本的 29.99%。2011 年 7 月，本行完成向中國平安發行 1,638,336,654 股股份購買其持有的原平安銀行 7,825,181,106 股股份并向其募集 269,005.23 萬元人民幣的重大資產重組。本次重大資產重組完成后，本行總股本增加至 5,123,350,416 股，中國平安及其控股子公司平安壽險合計持有本行 52.38%的股份，成為本行的控股股東。2013 年 12 月，本行向中國平安非公開發行 1,323,384,991 股股份。本次發行后，本行總股本增加至 9,520

21、,745,656 股。中國平安及其控股子公司平安壽險合計持有本行 59%的股份，為本行的控股股東。2015 年 5 月，本行向境內合格投資者非公開發行普通股 598,802,395 股股份，中國平安認購 210,206,652 股股份。本次發行后，本行總股本增加至14,308,676,139 股。中國平安及其控股子公司平安壽險合計持有本行 58%的股份，為本行的控股股東。截至報告期末，本行總股本為 17,170,411,366 股。中國平安及其控股子公司平安壽險合計持有9,958,838,592股本行股份，占本行總股本的 58%，為本行的控股股東。（五）其他有關資料（五）其他有關資料 1、公司

22、聘請的會計師事務所 會計師事務所名稱 普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙）會計師事務所辦公地址 上海市黃浦區湖濱路 202 號領展企業廣場 2 座普華永道中心 11 樓 簽字會計師姓名 陳岸強、甘莉莉 2、公司聘請的報告期內履行持續督導職責的保薦機構 適用 不適用 3、公司聘請的報告期內履行持續督導職責的財務顧問 適用 不適用 9 二、主要財務指標二、主要財務指標（一）（一）主要會計數據和財務指標主要會計數據和財務指標 公司是否需追溯調整或重述以前年度會計數據 是否 本行于 2018 年 1 月 1 日起執行新金融工具會計準則，根據新準則的銜接規定，本行無需重述前期可比數，首日執行新準則與

23、原準則的差異調整計入期初未分配利潤或其他綜合收益。根據財政部關于修訂印發 2018 年度金融企業財務報表格式的通知（財會201836 號）的規定，本行從2018年1月1日開始的會計年度起采用修訂后的金融企業財務報表格式編制財務報表，本行無需重述前期可比數據。其中：（1）基于實際利率法計提的利息計入金融工具賬面余額中，于資產負債表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他資產”或“其他負債”列示；除非特別說明，本報告“第五節 經營情況討論與分析”中提及的“發放貸款和墊款”、“吸收存款”及其明細項目均為不含息金額。（2）“以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產”、“以攤余成本計量的金融投資”、“以公

24、允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債”項目分別更新為“交易性金融資產”、“債權投資”、“交易性金融負債”項目列示；“以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資”項目中的債務工具和權益工具分別更新為“其他債權投資”和“其他權益工具投資”項目列示。上述相關影響詳見“第十三節 財務報告”中的“二、重要會計政策和會計估計 36.重要會計政策變更的影響”。（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 本年末比上年末 增減 資產總額 3,418,592 3,248,474 2,953,434 5.2%股東權

25、益 240,042 222,054 202,171 8.1%歸屬于普通股股東的股東權益 220,089 202,101 182,218 8.9%股本 17,170 17,170 17,170-歸屬于普通股股東的每股凈資產（元/股）12.82 11.77 10.61 8.9%項 目 2018 年 2017 年 2016 年 本年同比增減 營業收入 116,716 105,786 107,715 10.3%信用及資產減值損失前營業利潤 80,176 73,148 76,297 9.6%信用及資產減值損失 47,871 42,925 46,518 11.5%營業利潤 32,305 30,223 29

26、,779 6.9%利潤總額 32,231 30,157 29,935 6.9%歸屬于本公司股東的凈利潤 24,818 23,189 22,599 7.0%扣除非經常性損益后歸屬于本公司股東的凈利潤 24,700 23,162 22,606 6.6%經營活動產生的現金流量凈額(57,323)(118,780)10,989 上年為負 10 每股比率（元每股比率（元/股）：股）：基本/稀釋每股收益 1.39 1.30 1.32 6.9%扣除非經常性損益后的基本每股收益 1.39 1.30 1.32 6.9%每股經營活動產生的現金流量凈額(3.34)(6.92)0.64 上年為負 財務比率（財務比率（

27、%）：）：總資產收益率 0.73 0.71 0.77+0.02 個百分點 平均總資產收益率 0.74 0.75 0.83-0.01 個百分點 加權平均凈資產收益率 11.49 11.62 13.18-0.13 個百分點 加權平均凈資產收益率（扣除非經常性損益）11.44 11.61 13.18-0.17 個百分點 注：本行于 2016 年 3 月 7 日非公開發行 200 億元非累積型優先股，在計算“每股收益”及“加權平均凈資產收益率”時，分子均扣減了已發放的優先股股息。截至披露前一交易日的公司總股本截至披露前一交易日的公司總股本 截至披露前一交易日的公司總股本（股）17,170,411,36

28、6 用最新股本計算的全面攤薄每股收益（元/股）1.39 是否存在公司債 是 否 具體情況詳見“第十二節 公司債券相關情況”公司是否存在最近兩年連續虧損的情形 是 否 分季度財務指標分季度財務指標（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 2018 年第一季度 2018 年第二季度 2018 年第三季度 2018 年第四季度 營業收入 28,026 29,215 29,423 30,052 歸屬于本公司股東的凈利潤 6,595 6,777 7,084 4,362 扣除非經常性損益后歸屬于本公司股東的凈利潤 6,555 6,771 7,021 4,353 經營活動產生的現金流量凈額 41,442(33,98

29、7)(18,765)(46,013)上述財務指標或其加總數是否與公司已披露季度報告、半年度報告相關財務指標存在重大差異 是 否 11 存貸款情況存貸款情況（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 2018 年 12 月 31 日 2017年 12月 31日 2016 年 12 月 31 日 本年末比上年末增減 一一、吸收存款吸收存款本金本金 2,128,557 2,000,420 1,921,835 6.4%其中：企業存款 1,666,966 1,659,421 1,652,813 0.5%個人存款 461,591 340,999 269,022 35.4%二二、發放貸款和墊款發放貸款和墊款本金本金總

30、額總額 1,997,529 1,704,230 1,475,801 17.2%其中：企業貸款 843,516 855,195 934,857(1.4%)一般企業貸款 801,814 840,439 920,011(4.6%)貼現 41,702 14,756 14,846 182.6%個人貸款 1,154,013 849,035 540,944 35.9%一般個人貸款 680,718 545,407 359,859 24.8%信用卡應收賬款 473,295 303,628 181,085 55.9%根據中國人民銀行關于調整金融機構存貸款統計口徑的通知（銀發201514 號），從 2015 年開始

31、，非存款類金融機構存放在存款類金融機構的款項納入“各項存款”統計口徑，存款類金融機構拆放給非存款類金融機構的款項納入“各項貸款”統計口徑。按前述統計口徑，2018 年 12 月 31 日的各項存款為 25,051 億元，各項貸款為 20,376億元。非經常性損益非經常性損益 本行報告期不存在將根據公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第 1 號非經常性損益定義、列舉的非經常性損益項目界定為經常性損益的項目的情形。（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 2018 年 2017 年 2016 年 本年同比增減 非流動性資產處置凈損益 98 101(178)(3.0%)或有事項產生的損益 1(1)1 上年為

32、負 其他 54(65)168 上年為負 所得稅影響(35)(8)2 337.5%合計 118 27(7)337.0%注：非經常性損益根據公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第 1 號非經常性損益的定義計算。12 （二二）補充財務比率補充財務比率（單位：%）項 目 2018 年 2017 年 2016 年 本年同比增減 成本收入比 30.32 29.89 25.97+0.43 個百分點 信貸成本 2.35 2.55 3.37-0.20 個百分點 存貸差 4.03 3.99 4.49+0.04 個百分點 凈利差 2.26 2.20 2.60+0.06 個百分點 凈息差 2.35 2.37 2.75

33、-0.02 個百分點 注：信貸成本當期信貸撥備/當期平均貸款余額（含貼現），本行 2018 年平均貸款余額（含貼現）為 18,583.53億元（2017 年為 16,025.03 億元）；凈利差平均生息資產收益率-平均計息負債成本率；凈息差利息凈收入/平均生息資產余額。（三三）補充）補充監管監管指標指標 （單位：%）項 目 標準值 2018年12月31日 2017年12月31日 2016年12月31日 流動性比例（本外幣）25 60.86 52.23 49.48 流動性比例（人民幣）25 59.23 52.57 47.62 流動性比例（外幣）25 96.40 55.41 99.04 含貼現存貸

34、款比例（本外幣）不適用 92.38 83.58 75.21 流動性覆蓋率 100（本年末）139.17 98.35 95.76 資本充足率 10.5 11.50 11.20 11.53 一級資本充足率 8.5 9.39 9.18 9.34 核心一級資本充足率 7.5 8.54 8.28 8.36 單一最大客戶貸款占資本凈額比率 10 5.13 5.20 5.19 最大十家客戶貸款占資本凈額比率 不適用 21.45 22.79 25.78 累計外匯敞口頭寸占資本凈額比率 20 1.55 1.22 4.11 正常類貸款遷徙率 不適用 3.73 5.20 7.14 關注類貸款遷徙率 不適用 37.9

35、1 30.41 37.56 次級類貸款遷徙率 不適用 66.56 73.69 43.83 可疑類貸款遷徙率 不適用 99.44 64.37 71.14 不良貸款率 5 1.75 1.70 1.74 撥備覆蓋率 150 155.24 151.08 155.37 撥貸比 2.5 2.71 2.57 2.71 注：監管指標根據監管口徑列示。根據銀保監會商業銀行流動性風險管理辦法要求，商業銀行的流動性覆蓋率應當在 2018 年底前達到 100%；在過渡期內，應當不低于 90%。13 第第四四節節 公司公司業務概要業務概要 一、報告期內公司從事的主要業務、報告期內公司從事的主要業務 本行從事的主要業務本

36、行從事的主要業務 平安銀行是全國性股份制商業銀行。本行經有關監管機構批準后，經營下列各項商業銀行業務：（一）吸收公眾存款；（二）發放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內外結算；（四）辦理票據承兌與貼現；（五）發行金融債券；（六）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；（七）買賣政府債券、金融債券；（八）從事同業拆借；（九）買賣、代理買賣外匯；（十）從事銀行卡業務；（十一）提供信用證服務及擔保；（十二）代理收付款項及代理保險業務；（十三）提供保管箱服務；（十四）結匯、售匯業務；（十五）離岸銀行業務；（十六）資產托管業務；（十七）辦理黃金業務；（十八）財務顧問、資信調查、咨詢、見證業務；（十九）經有關監

37、管機構批準的其他業務。本行所屬行業的發展階段本行所屬行業的發展階段 防范金融風險、服務實體經濟、加大對民營企業、小微企業的支持力度是未來幾年我國金融工作的重中之重。銀行業必須全面貫徹黨的十九大精神，按照高質量發展要求，全面回歸服務實體經濟本源，助力打好“防范化解重大風險、精準脫貧和污染防治”三大攻堅戰。在對宏觀和行業形勢進行充分研判的基礎上，本行秉承“科技引領、零售突破、對公做精”的策略方針，致力于打造“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”。二、全行發展戰略二、全行發展戰略 平安銀行緊跟國家戰略，以打造“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”為目標，持續深化“科技引領、零售突破、對公做精”十

38、二字策略方針，不斷加大對民營企業、小微企業的支持力度，不斷提升服務實體經濟的能力，不斷提高防控金融風險的水平。（一）科技引領（一）科技引領 平安銀行將科技視為戰略轉型的第一生產力，致力于將前沿科技全面運用于產品創新、客戶營銷、業務運營和風險控制等各個領域，構建“3+2”科技平臺格局，打造口袋銀行、口袋財務和行e通“三大門戶”，打造智慧財務和智慧風控“兩大心臟”，持續升級傳統業務，不斷創新業務模式，提高運營效率，提升服務體驗，打造金融科技“護城河”。1、技術引領。、技術引領。構建領先科技架構，推動應用架構由傳統的高度共享、封閉、緊耦合的層次設計向根據不同業務條線進行功能整合的架構轉變，推動技術架

39、構從傳統的基于IOE、集中部署的架構設計向分布式、云服務的框架轉型。強化領先技術應用，依托集團在人工智能、區塊鏈、云計算、大數據、信息安全等領域的核心技術和資源，將新技術深度植入到金融服務全流程，實現數字化、智能化業務運營和經營管理。14 2、模式引領。、模式引領。治理模式方面，在科技賦能零售業務并取得顯著成效基礎上，進一步推進科技與對公業務深度融合、敏捷運作的治理模式，完善相應架構管理、安全管理和橫向協作的機制與流程，推動科技團隊由“技術服務提供者”向“業務合作伙伴”和“科技引領者”轉變。商業模式方面，持續推動“SAT（社交+移動應用+遠程服務）”商業模式的優化與完善，持續改善OMO（Onl

40、ine Merge Offline，線上線下相融合）的綜合金融服務模式，不斷強化以“AI+客服”、“AI+投顧”、“AI+風控”等方式為代表的人工智能服務模式，對內提升管理效率和風控能力，對外提升客戶服務能力和客戶體驗。3、平臺引領。、平臺引領。面向零售、公司、同業客戶，分別打造口袋銀行、口袋財務和行e通“三大門戶”，全面提升客戶服務能力和客戶體驗；面向內部管理和風險控制，著力打造智慧財務和智慧風控“兩大心臟”，全面提升內部管理和風險控制質效；面向員工和客戶，搭建體系化、涵蓋銀行業務生態的統一知識庫平臺，有效提升管理效率和營銷成功率；面向生態圈，打造開放互聯平臺，有效支持集團生態圈戰略落地與金

41、融服務輸出。4、人才引領。、人才引領。持續引入全球頂尖科技精英，建立金融科技領軍人才隊伍，搶占金融科技人才高地。瞄準領先互聯網科技企業，大量引入人工智能、區塊鏈、大數據、云計算等關鍵領域技術專家，全面夯實銀行工程師隊伍，打造金融科技團隊核心堡壘。全面推動傳統銀行團隊的科技化轉型，不斷加深科技與金融的融合，加快“金融+科技”復合型人才團隊建設。全面提升隊伍的年輕化、學習力和創新性水平，持續保持金融科技領先優勢。（二）零售突破（二）零售突破 舉全行之力，融科技智慧，推動零售業務實現業務突破、模式突破、渠道突破與組織突破，構建零售業務“3+2”經營管理體系，發力基礎零售、消費金融與私行財富“三大板塊

42、”，提升成本控制與風險控制“兩大能力”，全力打造“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”。1、業務突破。、業務突破。以全面AI化為出發點：升級基礎零售，做實主賬戶，深挖場景，加強嵌入，全面提升獲客經營能力；升級消費金融，深化信用卡、新一貸和汽融業務“三大尖兵”引領作用，重點突破模式創新；升級私人銀行與財富管理，以綜合金融及科技創新為利器，打造開放產品平臺，賦能強化產品營銷及資產配置能力，提升精細化管理水平；增強風險控制能力，將風險控制放在資產業務發展首位，加強風控模型迭代，提升資產清收化解智能化水平；提升成本控制能力，加強科技應用，多維度、多手段降低運營成本、綜合金融拓展成本和業務營銷成本。2

43、、模式突破。、模式突破。整合集團內部綜合金融產品線，加強與集團外部產品供應方合作，培育強大的市場策略能力及投后管理能力，打造一站式綜合金融產品平臺。深度融入集團金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市“五大生態圈”，切入客戶生活場景，通過智能主賬戶為廣大客戶及用戶提供場景化、無感化服務。線上升級嵌入多種科技與服務的口袋銀行APP，成為集團綜合金融產品銷售和生活服務平臺；線下復制推廣“輕型化、社區化、智能化、多元化”的零售智能新門店，成為集團客戶綜合金融流量入口；推動線上線下互動融合，打造智能化OMO服務體系。15 3、渠道突破。、渠道突破。升級綜合金融MGM（客戶推薦客戶）模式，持續大

44、力拓展平安壽險代理人渠道，加強智能化服務，實現精準抓取、精準服務、精準營銷，推動零售客戶數量快速增長。深化公私聯動，完善考核激勵機制，強化產品、權益、培訓等資源支持，充分調動對公團隊積極性。加強與行外第三方流量平臺、機構進行合作，全面輸出綜合金融賬戶能力，以開放銀行體系打造零售業務發展新動能，快速提升銀行基礎客戶規模。4、組織突破、組織突破。堅持垂直化管理，通過“總分支前線”的零售業務垂直管控體系，保持較高水平的決策效率與資源配置效率，有效防范經營風險和管理風險。落實標準化管理，建立統一的經營、管理、產品及服務標準體系，提升管理效率與客戶體驗，支持業務高效發展。強化敏捷組織建設，有效融合傳統金

45、融人才和互聯網引入人才，鞏固智能化零售銀行基礎，全面提升業務產能與經營質效。（三）對公做精（三）對公做精 堅持行業化、專業化、投行化、輕資產、輕資本“三化兩輕”發展道路，成立客戶、產品、資源支持和風險控制四大中心，通過科技賦能、生態經營兩大核心方式，精選行業、精耕客戶、精配產品、精控風險，打造特色鮮明、專業領先的“智能化精品公司銀行”。1、精選行業。、精選行業。大力推進生態化經營，積極切入集團金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市“五大生態圈”，推動銀行產品與集團整體方案融合，完成場景嵌入，實現行業內多個子生態的共生式發展。依托集團“團體綜合金融”平臺，聚焦政府機構，大力推廣“智慧城

46、市”服務，重點提升財政、社保、國土、房產、政法等政府部門，及事業單位、交易所、地方融資平臺等機構的服務能力，增強負債基礎，打造新的盈利增長點。2、精耕客戶。、精耕客戶。聚焦各細分行業頭部客戶，以客戶需求為導向，提供綜合金融服務整體解決方案。著力服務民營企業和小微企業客群，加強行業化經營，創新供應鏈應收賬款服務平臺（SAS平臺）、小企業數字金融（KYB）業務模式，構建智能化授信業務平臺，持續加大民營企業支持力度，有效化解小微企業融資難、融資貴問題。著力發展政府類客戶，通過科技手段實現平臺切入，與政府攜手打造“智慧城市”，提升社會價值與經濟效益，實現多方共贏。積極響應國家號召，大力開展“金融扶貧”

47、，通過扶貧債券、扶貧貸款、扶貧商城等多種方式，促進貧困地區經濟發展，幫助貧困人群脫貧致富。3、精配產品。、精配產品。著力打造“交易銀行”產品體系，全面強化科技引領，構建智能供應鏈金融體系，打造開放式SAS平臺，創新KYB業務模式，打造離岸金融第一品牌，持續發力電子政務和政府金融，做大做強支付結算業務，不斷升級現金管理和銀企直連業務。著力打造“投資銀行”產品體系，整合集團投行、同業和投資業務資源，打通項目、產品和銷售三端，推動集團內投融資業務的協作，一站式滿足對公客戶投融資需求，并為零售客戶提供多層次優質資產。著力提升金融市場交易能力，加強與集團兄弟公司的協同，建立最完整的FICC（固定收益、外

48、匯和大宗商品）業務體系，增強前中后臺的協同效應，建立完善的系統支持平臺，實現利潤率、絕對收益的大幅提升和交易維度、深 16 度的大幅提升，打造“最佳交易機構”口碑。4、精控風險。、精控風險。樹立“全員風控理念、盡職履責意識、合規底線意識”，鑄造“資產質量是生命線”的風險文化。建立體系完整、邏輯清晰、有效傳導的風險偏好體系，建立組織健全、職責清晰、相對獨立、支持戰略的全面風險管理治理架構，健全風險政策與制度，優化風險計量工具模型及應用體系。聚焦重點行業、重點客戶與重點產品，持續推進資產結構調整。推進政策制度、授信評審和法律合規評審前置，強化市場風險全流程管控，優化風險管理流程。持續推行特殊資產事

49、業部管理機制，加強存量問題資產清收化解。強化科技引領，充分運用大數據、AI等領先科技，打造“智慧風控”平臺，全面提升風險管理效率和水平。三三、核心競爭力分析、核心競爭力分析 平安銀行緊跟國家戰略，順應宏觀形勢，最大限度調動內外部各類資源，充分發揮內外部各項優勢，不斷提升銀行整體經營管理能力，著力在發展戰略、綜合金融、創新文化、執行能力、金融科技、零售銀行和公司銀行等七個方面打造特色鮮明的核心競爭力。導向清晰的發展戰略。導向清晰的發展戰略。面對國內外復雜多變的經濟金融形勢，本行清晰認識自身獨特優勢和資源環境，有所為有所不為，選擇了零售轉型的戰略道路，提出了“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”

50、的戰略目標，確定了“科技引領、零售突破、對公做精”的策略方針。在清晰的戰略指引下，本行從業務導向、模式創新、組織改革、風險防控、人才引進與培養等方面多管齊下，穩步推進戰略實施，取得了良好的成效。優勢突出的綜合金融。優勢突出的綜合金融。綜合金融是本行的特色優勢。本行依托龐大的個人客戶基礎、強大的品牌影響力、廣泛的分銷網絡以及控股母公司平安集團的全金融牌照，打造了線上、線下完備的綜合金融產品體系和服務平臺，形成了富有競爭力的綜合金融合作機制和銀行內部管理組織模式，為零售和公司業務轉型發展開辟了新的路徑。深入基因的創新文化。深入基因的創新文化。植根于中國的改革前沿陣地深圳，“創新”是本行與生俱來的的

51、基因。本行一直以來致力于以創新引領市場。在頂層設計上，成立全行層面以及零售、公司條線層面的“創新委員會”，協調跨條線、跨職能的資源，積極鼓勵并大力推動創新；在實施推進上，通過“敏捷組織”、“創新車庫”，快速迭代，緊跟市場熱點，快速響應客戶需求。強而有力的執行能力。強而有力的執行能力。強有力的執行力是本行企業文化突出特征，有效的績效管理是本行執行力的重要抓手。本行建立公平、透明的績效考核體系，有效推行以價值為導向的績效考核，將考核目標設定、工作追蹤及評估全流程緊密銜接，千人千面，形成人才全景圖，強化績效考核結果的運用。通過績效管理，打造卓越的執行文化，確保零售戰略轉型的推進和實施。卓越領先卓越領

52、先的金融科技。的金融科技。本行以科技驅動戰略轉型，通過科技手段改造隊伍現狀、創新業務模式、升級傳統業務、促進智慧管理。通過加快大數據、區塊鏈、人工智能、云計算、生物識別等前沿科技與應用場景的融合，實現“技術引領”；通過不斷優化升級口袋銀行、口袋財務、SAS、KYB、跨 17 境e金融、“AI+”等服務模式和平臺，實現“模式和平臺引領”；以“金融+科技”雙輪驅動，培養了一支擁有約6,000名復合型金融科技人才的科技隊伍，并從硅谷、國內外領先互聯網企業引入大量復合型高端技術人才，實現“科技人才引領”。智能便捷的零售銀行。智能便捷的零售銀行。本行以科技賦能零售業務轉型，打造更便捷、更智能、更全面的金

53、融服務。在線下推出“輕型化、社區化、智能化、多元化”的零售新門店，在線上不斷迭代優化口袋銀行APP，并通過線上線下融合的智能OMO服務體系，將客戶的口袋銀行APP與零售新門店無縫對接，實現了多種服務場景的線上線下融合。同時，推出“AI+客戶”、“AI+投顧”、“AI+風控”服務營銷和管理體系，為客戶提供了一體化、無縫、便捷的極致體驗。精耕細作的公司銀行。精耕細作的公司銀行。本行堅持“三化兩輕”理念，最大限度優化資源配置，走精品公司銀行道路。通過精選行業、精耕客戶、精配產品、精控風險，聚焦與國計民生相關的十大行業和五大生態圈，做好“客戶經營”，提供全方位的投資銀行和交易銀行產品。打造“產品+平臺

54、+服務”模式，不斷優化面向供應鏈上游的SAS平臺、面向貿易融資和中小企業的KYB和口袋財務APP、面向離岸和國際業務客戶的跨境e產品，深度服務客戶，支持實體經濟升級轉型。四四、分部、分部經營經營情況情況（一）盈利與規模（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 零售金融業務 批發金融業務 其他業務 合計 2018 年 2017 年 2018 年 2017 年 2018 年 2017 年 2018 年 2017 年 營 業 收 入 金額 61,883 46,692 47,120 54,091 7,713 5,003 116,716 105,786 占比%53.0 44.1 40.4 51.1 6.6 4.

55、8 100.0 100.0 營 業 支 出 金額 23,020 18,871 13,269 13,386 251 381 36,540 32,638 占比%63.0 57.8 36.3 41.0 0.7 1.2 100.0 100.0 信用及資產減值損失 金額 16,604 7,438 32,484 32,156(1,217)3,331 47,871 42,925 占比%34.7 17.3 67.9 74.9(2.6)7.8 100.0 100.0 利 潤 總 額 金額 22,245 20,392 1,366 8,553 8,620 1,212 32,231 30,157 占比%69.0 67

56、.6 4.2 28.4 26.8 4.0 100.0 100.0 凈利潤 金額 17,129 15,679 1,052 6,576 6,637 934 24,818 23,189 占比%69.0 67.6 4.2 28.4 26.8 4.0 100.0 100.0 項 目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 本年末比上年末增減 余額 占比%余額 占比%資產總額資產總額 3,418,592 100.0 3,248,474 100.0 5.2%其中：零售金融業務 1,098,626 32.1 791,578 24.4 38.8%批發金融業務 1,492,753 43

57、.7 1,680,901 51.7(11.2%)其他業務 827,213 24.2 775,995 23.9 6.6%18 注：零售金融業務分部涵蓋向個人客戶提供金融產品和服務。這些產品和服務包括：個人貸款、存款業務、銀行卡業務、個人理財服務及各類個人中間業務。批發金融業務分部主要包括對公、同業及小企業（含個人和法人）業務。涵蓋向公司類客戶、政府機構和同業機構提供金融產品和服務，這些產品和服務包括：公司類貸款、存款業務、貿易融資、對公及同業理財業務、各類公司中間業務及各類同業業務。其他業務分部是指本行總行出于流動性管理的需要進行的債券投資和部分貨幣市場業務；以及本行集中管理的不良資產、權益投資

58、以及不能直接歸屬某個分部的資產、負債、收入及支出。（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 本年末比上年末增減 余額 占比%余額 占比%吸收存款吸收存款本金本金 2,128,557 100.0 2,000,420 100.0 6.4%其中：企業存款 1,666,966 78.3 1,659,421 83.0 0.5%個人存款 461,591 21.7 340,999 17.0 35.4%發放貸款和墊款發放貸款和墊款本金本金總額總額 1,997,529 100.0 1,704,230 100.0 17.2%其中：企業貸款（含貼現）843

59、,516 42.2 855,195 50.2(1.4%)個人貸款（含信用卡）1,154,013 57.8 849,035 49.8 35.9%注：上表按客戶性質劃分，其中小企業法人業務歸屬于企業存款及企業貸款業務，小企業個人業務歸屬于個人存款及個人貸款業務，下同。（二）質量與效率 項 目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 本年末比上年末增減 不良貸款率不良貸款率 1.75%1.70%+0.05 個百分點個百分點 其中：企業貸款（含貼現）2.68%2.22%+0.46 個百分點 個人貸款（含信用卡）1.07%1.18%-0.11 個百分點 （貨幣單位：人民幣百萬

60、元）項 目 2018 年 1-12 月 2017 年 1-12 月 日均余額 利息收支 平均利率 日均余額 利息收支 平均利率 吸收存款吸收存款 2,052,267 49,638 2.42%1,909,856 37,875 1.98%其中：企業存款 1,657,435 39,314 2.37%1,610,802 31,649 1.96%個人存款 394,832 10,324 2.61%299,054 6,226 2.08%發放貸款和墊款（不含貼現）發放貸款和墊款（不含貼現）1,829,123 117,947 6.45%1,586,578 94,775 5.97%其中：企業貸款（不含貼現）824

61、,418 39,021 4.73%916,816 41,497 4.53%個人貸款（含信用卡）1,004,705 78,926 7.86%669,762 53,278 7.95%五五、報告期核心技術團隊或關鍵技術人員變動情況（非董事、監事、高級管理人員）、報告期核心技術團隊或關鍵技術人員變動情況（非董事、監事、高級管理人員）適用 不適用 19 六六、主要資產重大變化情況、主要資產重大變化情況（一）主要資產重大變化情況 主要資產 重大變化說明 股權資產 報告期內無重大變化 固定資產 報告期內無重大變化 無形資產 報告期內無重大變化 在建工程 報告期內無重大變化 （二）主要境外資產情況 適用 不適

62、用 20 第第五五節節 經營情況經營情況討論與分析討論與分析 一、一、概述概述 2018 年，本行積極響應國家戰略，順應宏觀經濟金融形勢，持續深化“科技引領、零售突破、對公做精”策略方針，進一步加大對民營企業、小微企業的支持力度，進一步提升服務實體經濟的能力，全面防控金融風險。在科技引領方面，高度重視科技創新和技術運用，堅持技術引領、模式引領、平臺引領和人才引領，以科技全面重塑銀行機體，全面引領業務發展，打造金融科技“護城河”。在零售突破方面，融科技智慧，全面推進智能化零售銀行轉型，全面推進業務突破、模式突破、渠道突破、組織突破，努力實現零售業務從優秀到卓越的轉變。在對公做精方面，以精益求精的

63、態度和精耕細作的方式，精選行業、精耕客戶、精配產品、精控風險，致力打造特色鮮明、效益領先、質量優良的“精品公司銀行”。在由金融時報社主辦的“2018 中國金融機構金牌榜金龍獎”評選中，本行榮獲“年度最佳上市銀行”大獎。在由證券時報主辦的中國 AI 金融探路者峰會暨“第二屆中國金融科技先鋒榜”頒獎典禮上，本行憑借金融科技與戰略業務的深度融合榮獲“2018 中國 AI 金融先鋒榜（綜合獎）”。此外，憑借過去一年在零售領域取得的優異成績，本行一舉摘下亞洲銀行家雜志頒發的“亞太、中東、非洲最佳進步零售銀行”、“中國最佳進步零售銀行”和“年度最佳汽車金融產品”三項大獎。2018 年，本行還先后榮膺“精準

64、扶貧先鋒單位”、“杰出股份制商業銀行品牌”、“杰出手機銀行 APP”、“最具特色信用卡”等多個獎項。2018 年，全行經營情況具有以下特點：（一）（一）整體經營穩健發展整體經營穩健發展 2018 年，本行實現營業收入 1,167.16 億元，同比增長 10.3%；其中利息凈收入 747.45 億元，同比增長 1.0%，主要由于根據新金融工具會計準則要求，將“以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融工具”產生的收入/支出從利息收入/支出計入投資收益（還原后利息凈收入同比增長9.7%）；非利息凈收入 419.71 億元，同比增長 32.1%。準備前營業利潤 801.76 億元，同比增長 9.6%；

65、凈利潤 248.18 億元，同比增長 7.0%；2018 年 1-12 月凈息差 2.35%、凈利差 2.26%，四季度凈息差 2.50%、凈利差 2.41%，環比穩步提升；非利息凈收入占比 36.0%，同比提升 6.0 個百分點，盈利能力保持穩定。2018 年末，本行資產總額 34,185.92 億元，較上年末增長 5.2%；吸收存款余額 21,285.57 億元，較上年末增長 6.4%；發放貸款和墊款總額（含貼現）19,975.29 億元，較上年末增長 17.2%。（二）（二）零售轉型零售轉型深入推進深入推進 2018 年末，本行管理零售客戶資產（AUM）14,167.96 億元、較上年末

66、增長 30.4%，零售客戶數 8,390 萬戶、較上年末增長 20.0%，其中財富客戶 59.16 萬戶、較上年末增長 29.6%，私行達標客戶 3 萬戶、較上年末增長 27.7%；信用卡流通卡量 5,152 萬張，較上年末增長 34.4%；個人存款余額 4,615.91 億元、較上年末增長 35.4%，個人貸款余額 11,540.13 億元、較上年末增長 35.9%，21 占比為 57.8%、較上年末提升 8.0 個百分點。2018 年，信用卡總交易金額 27,248.07 億元，同比增長 76.1%。2018 年 12 月平安口袋銀行 APP 月活客戶數 2,588 萬戶，同比增長 74.

67、6%。在 2017 年首家智能零售新門店廣州流花支行正式開業的基礎上，本行啟動了“復制流花”項目，成功實現136 家支行標準經營模式升級。2018 年，零售業務營業收入 618.83 億元、同比增長 32.5%，在全行營業收入中占比為 53.0%；零售業務凈利潤 171.29 億元、同比增長 9.2%，在全行凈利潤中占比為 69.0%。（三）（三）對公聚焦對公聚焦精品精品打造打造 2018 年本行公司業務聚焦精品業務、精品渠道、精品工程的打造，以生態化的經營理念，著力做大、做強生態各方。在建設精品銀行的過程中，公司業務深度借助云技術、區塊鏈、物聯網、大數據等科技手段，為管理賦能，驅動業務創新，

68、形成智能化的精品公司銀行業務體系。2018 年末，口袋財務累計注冊開通客戶已達 28 萬戶，全年交易金額超過了 8,300 億元；2018 年供應鏈應收賬款服務平臺（SAS）業務累計交易量突破 100 億元，已為 111 家核心企業及其上游中小微企業提供金融服務支持；2018 年末，小企業數字金融（KYB）服務客戶數 14,103 戶，2018 年累計發放貸款 107 億元。同時，本行積極打造精品投行及同業業務，一是全面落實輕型化融資戰略，2018 年銀行間債券承銷業務累計發行規模 1,619 億元，同比增長 54.0%；二是重塑同業定位，通過打通資管、交易和銷售，提升同業機構客戶渠道價值，2

69、018 年末“行 e 通”平臺累計合作客戶達 2,079 戶，較上年末新增 150 戶。（四）（四）科技引領成效顯現科技引領成效顯現 本行將“科技引領”作為全行首要發展戰略方針?？萍纪度敕矫?，2018 年，本行科技投入大幅增加，IT 資本性支出 25.75 億元、同比增長 82%；2018 年末，全行科技人力較上年末增長超過44%?？萍贾卫矸矫?，本行制定了 IT 三年（2019-2021）發展規劃，明確了未來三年的 IT 工作重點及實施策略。同時，主動實施敏捷轉型，實現信息科技從傳統支持保障到引領驅動業務發展的戰略轉變?？萍紕撔路矫?，依托平安集團在人工智能、區塊鏈、云計算等領域的核心技術和資源

70、，利用新技術賦能業務，持續提升客戶體驗、豐富金融產品、創新業務模式、完善風控體系、優化運營效率、促進智慧管理?！翱萍家I”推動戰略轉型已初見成效。（五五）資產質量改善明顯資產質量改善明顯 本行積極應對外部風險、調整業務結構，資產質量指標持續改善。一是堅持“零售突破”，新增資源重點投向資產質量較好的零售貸款，加強零售客戶準入標準和管理要求，確保零售資產質量保持較好水平；二是對公持續做精，新增業務聚焦成長性好、符合國家戰略發展方向的行業，集中優勢資源投向高質量、高潛力客戶，帶動上下游供應鏈、產業鏈或生態圈客戶，繼續保持新客戶的良好風險表現，同時繼續做好存量資產結構調整，加大問題資產清收處置力度，資

71、產質量改善明顯。2018 年末，本行逾期、逾期 90 天以上貸款余額和占比實現“雙降”。逾期貸款余額 494.80 億元，較上年末減少 92.64 億元；逾期貸款占比 2.48%，較上年末下降 0.96 個百分點。逾期 90 天以上貸款余額 339.84 億元，較上年末減少 74.76 億元；逾期 90 天以上貸款占比 1.70%，較上年末下 22 降 0.73 個百分點。關注類貸款余額 545.52 億元，較上年末減少 84.32 億元；關注率 2.73%，較上年末下降 0.97 個百分點。不良貸款偏離度 97%，較上年末下降 46 個百分點。不良貸款率 1.75%，較上年末略增 0.05

72、個百分點，基本保持平穩。2018 年，本行計提的信用及資產減值損失為 478.71 億元，同比增長 11.5%，其中發放貸款和墊款計提的信用減值損失為 436.57 億元；2018 年末貸款減值準備余額為 541.87 億元，較上年末增長 23.7%；撥貸比為 2.71%，較上年末增加 0.14 個百分點；撥備覆蓋率為 155.24%、較上年末增加4.16 個百分點，逾期 90 天以上貸款撥備覆蓋率為 159.45%、較上年末增加 53.78 個百分點，風險抵補能力進一步增強。2018 年，本行收回不良資產總額 187.44 億元、同比增長 96.7%，其中信貸資產（貸款本金）175.20 億

73、元；收回的貸款本金中，已核銷貸款 93.56 億元，未核銷不良貸款 81.64 億元；不良資產收回額中 96.8%為現金收回，其余為以物抵債等方式收回。（六）（六）支持支持服務實體經濟服務實體經濟 本行積極貫徹落實中央關于科技創新應用、服務實體經濟的決策部署，以科技驅動戰略轉型，充分運用人工智能、生物識別、大數據、區塊鏈、云計算等前沿科技，創新提升服務實體經濟能力。2018 年末，本行表內外授信總融資額 28,387 億元，較上年末增加 6,531 億元，增幅 29.9%。具體情況：一是緊跟國家戰略部署，聚焦重點行業，通過“商行+投行+投資”的產品組合與模式創新，推動國家產業結構優化升級。20

74、18 年末，重點行業客戶授信占比 48%，較上年末提升 7 個百分點。二是響應國家號召，采取“差異化紓困+精準化服務”策略，借助平安集團紓困基金和團金合作模式，切實支持民營企業、中小微企業發展，解決小企業融資難、融資貴問題，實現小微企業貸款“兩增兩控”目標。2018 年，本行新發放民營企業貸款占對公貸款的比例為 60.2%，2018 年末民營企業貸款余額占對公貸款余額的比例為 59.3%；本行單戶授信 1,000 萬（含）以下的小微企業貸款較上年末增長 61%，高于全行各項貸款平均增速，有貸款余額戶數高于上年同期水平 21.4萬戶，該類小微企業貸款利率較一季度下降 1.43 個百分點，不良率控

75、制在合理范圍。三是啟動“村官工程”，開發養殖貸、種植貸、水電貸等多種金融扶貧產品，搭建線上扶貧農產品商城，通過“金融+產業”扶貧，建立“金融+科技+產銷”的扶貧閉環。2018 年，先后在廣西、云南、貴州、江西、四川等地投放扶貧資金 44.58 億元，直接幫扶建檔立卡貧困人口超過 1,917人，覆蓋和惠及建檔立卡貧困人口超過 33 萬人。四是科技賦能，打造智能供應鏈金融、政府金融、小企業數字金融、互聯網支付結算、口袋財務、離岸同業金融等六大精品業務，推動實現管理、營銷、風控、理財、支付、運營和融資等領域的全面智能化，切實提升服務實體經濟效率。五是借助集團科技和綜合金融服務優勢，推動金融服務、醫療

76、健康、汽車服務、房產服務、智慧城市等生態圈建設，助推消費升級，從需求端提升角度支持和服務實體經濟。同時打造“新一貸”、持證抵押貸款、汽車金融貸款等明星產品，服務個體工商戶、小微企業主，解決該類客戶在經營過程中融資難的問題，促進金融資源的“脫虛向實”。23 （七七）夯實基礎提升夯實基礎提升資本資本 本行推動精細化資本管理，全面實施經濟資本管理，建立以經濟增加值（EVA）和經濟資本回報率（RAROC）為核心的綜合績效考核機制，通過調配業務、向低風險業務引導，加大稅務核銷力度，加大抵債資產處置力度、減少無效資本占用，提升資本水平。2018 年末，本行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別

77、為 8.54%，9.39%及 11.50%，均滿足監管達標要求，較上年末分別提高 0.26、0.21 及 0.30 個百分點。本行已于 2019 年 1 月 25 日完成了 260 億元 A 股可轉換公司債券的發行，其中 37 億元權益部分直接計入核心一級資本，其余部分將于轉股后陸續補充本行核心一級資本，進一步提高資本充足水平。二二、主營業務主營業務分析分析（一）概述（一）概述 是否與經營情況討論與分析中的概述披露相同 是 否 參見“第五節 經營情況討論與分析”中的“一、概述”相關內容。（二二）利潤表項目分析）利潤表項目分析 1、營業收入構成及變動情況、營業收入構成及變動情況（貨幣單位：人民幣

78、百萬元）項 目 2018 年 2017 年 本年同比 增減 金額 占比 金額 占比 利息凈收入利息凈收入 74,745 64.0%74,009 70.0%1.0%存放央行利息收入 4,002 2.5%4,232 2.9%(5.4%)金融企業往來利息收入 10,933 6.7%10,726 7.2%1.9%其中：存放同業利息收入 4,893 3.0%7,476 5.1%(34.6%)拆放同業利息收入 1,759 1.1%1,585 1.1%11.0%發放貸款和墊款利息收入 118,184 72.6%94,976 64.1%24.4%金融投資利息收入 28,363 17.4%34,078 23.0

79、%(16.8%)其他利息收入 1,406 0.8%4,056 2.8%(65.3%)利息收入小計利息收入小計 162,888 100.0%148,068 100.0%10.0%向中央銀行借款利息支出 4,299 4.9%2,671 3.6%61.0%金融企業往來利息支出 18,686 21.2%19,155 25.9%(2.4%)吸收存款利息支出 49,638 56.3%37,875 51.1%31.1%已發行債務證券利息支出 15,520 17.6%14,358 19.4%8.1%利息支出小計利息支出小計 88,143 100.0%74,059 100.0%19.0%手續費及傭金凈收入手續費

80、及傭金凈收入 31,297 26.8%30,674 29.0%2.0%其他其他非利息非利息凈收入凈收入 10,674 9.2%1,103 1.0%867.7%營業收入總額營業收入總額 116,716 100.0%105,786 100.0%10.3%24 2、利息凈收入利息凈收入 2018 年，本行實現利息凈收入 747.45 億元，同比增長 1.0%，占營業收入的 64.0%。主要資產、負債項目的日均余額以及平均收益率或平均成本率的情況主要資產、負債項目的日均余額以及平均收益率或平均成本率的情況（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 2018 年 1-12 月 2017 年 1-12 月 日均余額

81、 利息收入/支出 平均收益/成本率 日均余額 利息收入/支出 平均收益/成本率 資產資產 發放貸款和墊款（不含貼現）1,829,123 117,947 6.45%1,586,578 94,775 5.97%債券投資 499,716 17,170 3.44%430,947 15,269 3.54%存放央行 259,779 4,002 1.54%278,648 4,232 1.52%票據貼現及同業業務 561,984 22,362 3.98%726,338 29,736 4.09%其他 35,549 1,407 3.96%97,527 4,056 4.16%生息資產總計 3,186,151 162

82、,888 5.11%3,120,038 148,068 4.75%負債負債 吸收存款 2,052,267 49,638 2.42%1,909,856 37,875 1.98%發行債務證券 352,701 15,520 4.40%335,626 14,358 4.28%其中：同業存單 306,243 13,095 4.28%299,059 12,328 4.12%同業業務及其他 691,892 22,985 3.32%653,461 21,826 3.34%計息負債總計 3,096,860 88,143 2.85%2,898,943 74,059 2.55%利息凈收入利息凈收入 74,745 7

83、4,009 存貸差存貸差 4.03%3.99%凈利差凈利差 2.26%2.20%凈息差凈息差 2.35%2.37%本行持續優化業務結構，個人貸款規模和占比增加，生息資產收益率較上年有所提升，2018 年1-12 月存貸差 4.03%，凈利差 2.26%，分別較上年同比上升 4 個基點和 6 個基點；凈息差 2.35%，較上年同比下降 2 個基點，整體情況基本持平。自 2018 年二季度以來，本行不斷優化業務結構，2018 年四季度凈息差 2.50%、凈利差 2.41%，扭轉下滑趨勢，環比穩步提升。發放貸款和墊款日均余額及收益率發放貸款和墊款日均余額及收益率（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 20

84、18 年 1-12 月 2017 年 1-12 月 日均余額 利息收入 平均收益率 日均余額 利息收入 平均收益率 企業貸款（不含貼現）824,418 39,021 4.73%916,816 41,497 4.53%個人貸款（含信用卡）1,004,705 78,926 7.86%669,762 53,278 7.95%發放貸款和墊款（不含貼現）發放貸款和墊款（不含貼現）1,829,123 117,947 6.45%1,586,578 94,775 5.97%25 吸收存款日均余額及成本率吸收存款日均余額及成本率（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 2018 年 1-12 月 2017 年 1-12

85、 月 日均余額 利息支出 平均成本率 日均余額 利息支出 平均成本率 企業存款 1,657,435 39,314 2.37%1,610,802 31,649 1.96%其中：活期 489,045 3,071 0.63%510,752 3,146 0.62%定期 938,787 30,509 3.25%860,248 24,491 2.85%其中：國庫及協議存款 108,062 4,925 4.56%101,907 4,655 4.57%保證金存款 229,603 5,734 2.50%239,802 4,012 1.67%個人存款 394,832 10,324 2.61%299,054 6,2

86、26 2.08%其中：活期 145,330 437 0.30%132,388 413 0.31%定期 224,448 8,709 3.88%137,975 4,472 3.24%保證金存款 25,054 1,178 4.70%28,691 1,341 4.67%吸收存款吸收存款 2,052,267 49,638 2.42%1,909,856 37,875 1.98%3、非利息凈收入非利息凈收入（1）手續費手續費及傭金及傭金凈收入凈收入 2018 年，本行手續費及傭金凈收入 312.97 億元，同比增長 2.0%，主要來自銀行卡手續費收入的持續增加，具體情況如下：（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目

87、 2018 年 2017 年 本年同比增減 結算手續費收入 2,477 2,392 3.6%理財手續費收入 1,365 3,411(60.0%)代理及委托手續費收入 4,123 3,350 23.1%銀行卡手續費收入 25,266 18,511 36.5%咨詢顧問費收入 1,463 2,659(45.0%)資產托管手續費收入 2,856 3,046(6.2%)賬戶管理費收入 149 156(4.5%)其他 1,663 2,200(24.4%)手續費手續費及傭金及傭金收入小計收入小計 39,362 35,725 10.2%代理業務手續費支出 1,210 493 145.4%銀行卡手續費支出 6,

88、426 4,213 52.5%其他 429 345 24.3%手續費手續費及傭金及傭金支出小計支出小計 8,065 5,051 59.7%手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 31,297 30,674 2.0%26 （2）其他其他非利息非利息凈收入凈收入 其他非利息凈收入包括投資收益、公允價值變動損益、匯兌損益、其他業務收入、資產處置損益及其他收益。2018 年，本行其他非利息凈收入 106.74 億元，同比增長 867.7%，主要因根據新金融工具會計準則要求，將“以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融工具”產生的收入/支出從利息收入/支出計入投資收益。4、業務及管理費、業務及管理費 本行

89、持續加強戰略轉型的投入，2018 年本行業務及管理費 353.91 億元、同比增長 11.9%，成本收入比 30.32%、同比增加 0.43 個百分點。業務及管理費中，員工費用 177.19 億元、同比增長 12.4%，一般業務管理費用124.63億元、同比增長11.9%，折舊攤銷和租金支出為52.09億元、同比增長10.6%。5、信用及信用及資產減值損失資產減值損失（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 2018 年計提 2017 年計提 本年同比增減 存放同業款項(94)-上年為零 拆出資金 85-上年為零 買入返售金融資產 1-上年為零 發放貸款和墊款 43,657 40,803 7.0%債權

90、投資（注）3,318-上年為零 其他債權投資 265-上年為零 可供出售金融資產-236(100.0%)持有至到期投資-33(100.0%)應收款項類投資-1,550(100.0%)抵債資產 57 24 137.5%其他 582 279 108.6%合計合計 47,871 42,925 11.5%注：主要是對以攤余成本計量的資產管理計劃及資產管理計劃收益權、信托計劃及信托收益權等金融資產計提信用減值損失。6、所得稅費用、所得稅費用 （貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 2018 年 2017 年 本年同比增減 稅前利潤 32,231 30,157 6.9%所得稅費用 7,413 6,968 6.4

91、%實際所得稅稅賦 23.00%23.11%-0.11 個百分點 27 7、營業營業收收支支的的地區地區分分部部情況情況 2018 年，本行營業收支的地區分部情況詳見“第十三節 財務報告”中的“四、經營分部信息”。（三三）資產負債表項目分析）資產負債表項目分析 1、資產構成及變動情況、資產構成及變動情況（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 本年末比上年末增減 余額 占比 余額 占比 發放貸款和墊款總額 2,003,790 58.6%1,704,230 52.5%17.6%其中：發放貸款和墊款本金總額 1,997,529 58.4%1

92、,704,230 52.5%17.2%發放貸款和墊款應計利息 6,261 0.2%-上年末為零 發放貸款和墊款減值準備(54,033)(1.6%)(43,810)(1.4%)23.3%發放貸款和墊款凈值 1,949,757 57.0%1,660,420 51.1%17.4%投資類金融資產（注）871,777 25.5%823,082 25.3%5.9%現金及存放中央銀行款項 278,528 8.1%310,212 9.6%(10.2%)存放同業款項 85,098 2.5%130,208 4.0%(34.6%)貴金屬 56,835 1.7%87,501 2.7%(35.0%)拆出資金及買入返售金

93、融資產 109,919 3.2%100,949 3.1%8.9%應收賬款-52,886 1.6%(100.0%)應收利息-20,354 0.6%(100.0%)投資性房地產 194 0.0%209 0.0%(7.2%)固定資產 10,899 0.3%8,036 0.4%35.6%無形資產 4,771 0.1%4,701 0.1%1.5%商譽 7,568 0.2%7,568 0.2%-遞延所得稅資產 29,468 0.9%24,989 0.8%17.9%其他資產 13,778 0.5%17,359 0.5%(20.6%)資產總額資產總額 3,418,592 100.0%3,248,474 100

94、.0%5.2%注：“投資類金融資產”含資產負債表項目中的“衍生金融資產、交易性金融資產、債權投資、其他債權投資、其他權益工具投資、可供出售金融資產、持有至到期投資、應收款項類投資”，具體請見本節“（四）1、投資組合與總體情況”。（1）發放貸款和墊款發放貸款和墊款 2018 年末，本行發放貸款和墊款總額為 19,975.29 億元，較上年末增長 17.2%。有關本行發放貸款和墊款的詳情，請參閱本節“（八）貸款資產質量分析”。28 （2）商譽）商譽 本行于 2011 年 7 月收購原平安銀行時形成商譽，2018 年 12 月 31 日商譽余額 75.68 億元。（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 余

95、 額 減值準備 商譽 7,568-（3）其他資產）其他資產抵債資產情況抵債資產情況（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 余 額 土地、房屋及建筑物 4,574 其他 49 小計小計 4,623 抵債資產減值準備(256)抵債資產凈值抵債資產凈值 4,367 2、負債結構及變動情況、負債結構及變動情況（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 本年末比上年末增減 余額 占比 余額 占比 吸收存款 2,149,142 67.6%2,000,420 66.1%7.4%其中：吸收存款本金 2,128,557 67.0%2,000,420 66.1%

96、6.4%吸收存款應計利息 20,585 0.6%-上年末為零 向中央銀行借款 149,756 4.7%130,652 4.3%14.6%同業及其他金融機構存放款項 392,738 12.4%430,904 14.2%(8.9%)拆入資金 24,606 0.8%28,024 0.9%(12.2%)交易性金融負債 8,575 0.3%9,047 0.3%(5.2%)衍生金融負債 21,605 0.7%17,712 0.6%22.0%賣出回購金融資產款項 7,988 0.3%6,359 0.2%25.6%應付職工薪酬 12,238 0.4%10,713 0.4%14.2%應交稅費 9,366 0.3

97、%11,891 0.4%(21.2%)應付利息-26,063 0.9%(100.0%)已發行債務證券 381,884 12.0%342,492 11.3%11.5%其他（注）20,652 0.5%12,143 0.4%70.1%負債總額負債總額 3,178,550 100.0%3,026,420 100.0%5.0%注：“其他”含報表項目中“預計負債、其他負債”。29 吸收存款吸收存款按客戶類別分布情況按客戶類別分布情況（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 本年末比上年末增減 企業存款 1,666,966 1,659,421 0.

98、5%個人存款 461,591 340,999 35.4%吸收存款吸收存款本金合計本金合計 2,128,557 2,000,420 6.4%吸收存款吸收存款按地區分布情況按地區分布情況（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 本年末比上年末增減 余額 占比 余額 占比 東區 489,064 23.0%457,446 22.9%6.9%南區 656,717 30.9%609,522 30.5%7.7%西區 140,656 6.6%155,786 7.8%(9.7%)北區 354,516 16.7%375,764 18.7%(5.7%)總行

99、 487,604 22.8%401,902 20.1%21.3%吸收存款吸收存款本金合計本金合計 2,128,557 100.0%2,000,420 100.0%6.4%3、股東權益變動情況、股東權益變動情況（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 年初數 首次執行新金融工具會計準則產生的變化 本年增加 本年減少 年末數 股本 17,170-17,170 其他權益工具 19,953-19,953 其中：優先股 19,953-19,953 資本公積 56,465-56,465 其他綜合收益(528)402 912-786 盈余公積 10,781-10,781 一般風險準備 38,552-1,298-39

100、,850 未分配利潤 79,661(4,935)24,818(4,507)95,037 其中：建議分配的普通股股利 2,335-2,490(2,335)2,490 股東權益股東權益合合計計 222,054(4,533)27,028(4,507)240,042 4、公允價值計量公允價值計量 2018 年末，本行公允價值的計量方法及采用公允價值計量的項目詳見“第十三節 財務報告”中的“七、風險披露 4.金融工具的公允價值”與“十一、其他重要事項 以公允價值計量的資產和負債”。30 5、截至報告期末的、截至報告期末的主要主要資產權利受限情況資產權利受限情況 適用 不適用 （四）（四）投資投資狀況狀況

101、 1、投資投資組合組合與總體與總體情況情況 適用 不適用（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 本年末比上年末增減 余額 占比 余額 占比 衍生金融資產 21,460 2.5%16,080 2.0%33.5%交易性金融資產 148,768 17.1%39,575 4.8%275.9%債權投資 629,366 72.1%-上年末為零 其他債權投資 70,664 8.1%-上年末為零 其他權益工具投資 1,519 0.2%-上年末為零 可供出售金融資產-36,744 4.5%(100.0%)持有至到期投資-358,360 43.5%(1

102、00.0%)應收款項類投資-372,323 45.2%(100.0%)投資類金融資產合計投資類金融資產合計 871,777 100.0%823,082 100.0%5.9%2、報告期內獲取的重大的股權投資情況、報告期內獲取的重大的股權投資情況 適用 不適用 3、報告期內正在進行的重大的非股權投資情況、報告期內正在進行的重大的非股權投資情況 適用 不適用 4、所持債券所持債券情況情況 2018 年末，本行所持金融債券（政策性銀行債、各類普通金融債、次級金融債，不含企業債）賬面價值為 1,351.64 億元，其中前十大面值金融債券的有關情況如下：（貨幣單位：人民幣百萬元）債券名稱 面值 票面年利率

103、(%)到期日 減值準備 2018 年政策性銀行債券 5,670 4.88 2028/02/09-2017 年政策性銀行債券 4,290 4.24 2027/08/24-2016 年政策性銀行債券 4,070 2.96 2021/02/18-2010 年政策性銀行債券 3,860 2.84 2020/02/25-2018 年政策性銀行債券 3,510 4.04 2028/07/06-31 2011 年政策性銀行債券 3,030 3.85 2021/02/17-2016 年商業銀行債券 3,000 3.25 2021/03/07 1.40 2016 年商業銀行債券 3,000 3.20 2021/

104、03/29 1.40 2017 年政策性銀行債券 2,880 4.44 2022/11/09-2017 年商業銀行債券 2,500 4.30 2020/09/05 1.17 5、持有衍生金融工具情況持有衍生金融工具情況 衍生品投資情況表 報告期衍生品持倉的風險分析及控制措施（包括但不限于市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險等）本行在董事會確立的風險偏好和市場風險總體限額框架內，開展包括衍生品的資金交易和投資業務。本行建立了有針對性的風險管理和內部控制體系，有效識別、計量、監測、報告和控制衍生品投資相關風險。已投資衍生品報告期內市場價格或產品公允價值變動的情況，對衍生品公允價值的分析應披露具

105、體使用的方法及相關假設與參數的設定 報告期內，本行已投資衍生品公允價值的變動在合理和可控制范圍內。本行選擇市場參與者普遍認同、且被以往市場實際交易價格驗證具有可靠性的估值方法，以及市場可觀察參數確定衍生品公允價值。報告期公司衍生品的會計政策及會計核算具體原則與上一報告期相比是否發生重大變化的說明 本行根據企業會計準則制訂衍生品會計政策及會計核算辦法，本報告期相關政策未發生重大變化。獨立董事對公司衍生品投資及風險控制情況的專項意見 本行衍生品交易業務是經監管機構批準的商業銀行業務。本行設置了專門的風險管理機構，建立了有針對性的風險管理體系，有效管理衍生品投資業務風險。衍生品投資的持倉情況表（貨幣

106、單位：人民幣百萬元）合約種類 年初合約金額(名義金額)年末合約金額(名義金額)報告期公允價值 變動情況 外匯衍生工具 1,006,715 874,747 2,022 利率衍生工具 1,730,368 3,168,549(270)貴金屬衍生工具 112,451 84,071(1,639)合計合計 2,849,534 4,127,367 113 注：本行在董事會確立的風險偏好和市場風險總體限額框架內，開展包括衍生品的資金交易和投資業務。衍生品金融工具名義金額只體現交易量，并不反映其實際風險暴露。本行開展的外匯及利率衍生品業務主要采取對沖策略，實際匯率及利率風險暴露較小。6、募集資金使用情況募集資金

107、使用情況 公司報告期內無募集資金使用情況。7、本行未在報告期內發生及以前期間發生但持續到報告期的出售重大資產和股權事項。、本行未在報告期內發生及以前期間發生但持續到報告期的出售重大資產和股權事項。32 8、主要控股參股公司分析、主要控股參股公司分析 主要子公司的經營情況及業績分析 適用 不適用 參股其他上市公司的情況（貨幣單位：人民幣百萬元）證券代碼 證券簡稱 初始投資金額 期末占該公司股權比例 期末 賬面值 報告期 投資損益 報告期所有者權益變動 會計核算科目 股份來源 400061 長油 5 314 2.72%589-交易性金融資產 抵債股權 600725 ST 云維 158 0.85%2

108、5(8)-抵債股權 400053 佳紙 3 11 1.76%11-抵債股權-Visa Inc.-0.01%8-1 其他權益工具投資 歷史投資 合計合計 483 633(8)1 參股非上市金融企業、擬上市公司的情況（貨幣單位：人民幣百萬元）被投資單位名稱 投資金額 公允價值變動 年末凈值 中國銀聯股份有限公司 74-74 SWIFT 會員股份 1-1 城市商業銀行資金清算中心 1-1 浙商銀行股份有限公司(注)59(26)33 合合 計計 135(26)109 注：2014 年，本行以抵債方式獲得浙商銀行股份有限公司內資股權 1,000 萬股。9、公司控制的結構化主體情況、公司控制的結構化主體情

109、況 2018年末，本行保本理財產品余額826.65億元、較上年末降幅36.1%，結構性存款余額4,335.62億元、較上年末增長99.2%，非保本理財產品余額5,377.81億元、較上年末增長7.3%。本行結構化主體具體情況請參照“第十三節 財務報告”中的“三、財務報表主要項目附注 56.結構化主體”。（五五）報告期末，可能對經營成果造成重大影響的表外項目的余額報告期末，可能對經營成果造成重大影響的表外項目的余額 本行“信用承諾、經營性租賃承諾、資本性支出承諾”等項目請參照“第十三節 財務報告”中的“五、承諾及或有負債”。33 （六六）比較式會計報表中變化幅度超過）比較式會計報表中變化幅度超過

110、 30%以上項目的分析以上項目的分析（貨幣單位：人民幣百萬元）項目名稱 本期金額 變動金額 變動比率 變動原因分析 存放同業款項 85,098(45,110)(34.6%)存放境內同業款項減少 貴金屬 56,835(30,666)(35.0%)交易性黃金租賃應收款減少 衍生金融資產 21,460 5,380 33.5%利率衍生交易規模和公允價值變動 應收賬款-(52,886)(100.0%)本年按監管統計口徑將無追索權應收保理款項歸入“發放貸款和墊款”列示 應收利息-(20,354)(100.0%)本年根據財政部新修訂的金融企業財務報表格式取消該項目，將基于實際利率法計提的利息計入金融工具賬面

111、余額中，將于資產負債表日尚未收到的利息在“其他資產”列示 交易性金融資產 148,768 109,193 275.9%實施新金融工具會計準則影響 債權投資 629,366 629,366 上年末為零 實施新金融工具會計準則影響 其他債權投資 70,664 70,664 上年末為零 實施新金融工具會計準則影響 其他權益工具投資 1,519 1,519 上年末為零 實施新金融工具會計準則影響 可供出售金融資產-(36,744)(100.0%)實施新金融工具會計準則影響 持有至到期投資-(358,360)(100.0%)實施新金融工具會計準則影響 應收款項類投資-(372,323)(100.0%)實

112、施新金融工具會計準則影響 固定資產 10,899 2,863 35.6%房屋及建筑物、辦公設備及電子設備凈值增加 應付利息-(26,063)(100.0%)本年根據財政部新修訂的金融企業財務報表格式取消該項目，將基于實際利率法計提的利息計入金融工具賬面余額中，將于資產負債表日尚未支付的利息在“其他負債”列示 預計負債 860 835 3,340.0%因實施新金融工具會計準則，將對財務擔保合同等項目計提的損失準備在“預計負債”列示 其他負債 19,792 7,674 63.3%應付清算過渡資金及應付代保管款項等增加 其他綜合收益 786 1,314 上年末為負 因實施新金融工具會計準則，計入其他

113、綜合收益的公允價值變動導致 手續費及傭金支出 8,065 3,014 59.7%信用卡發卡和交易量增長帶來手續費支出增加 投資收益 9,186 8,554 1,353.5%實施新金融工具會計準則影響 公允價值變動損益 892 953 上年為負 交易性金融資產公允價值變動損益增加 資產處置收益 88 78 780.0%處置抵債資產收入增加（上年基數較?。┬庞脺p值損失 47,814 47,814 上年為零 實施新金融工具會計準則影響 其他資產減值損失 57 57 上年為零 實施新金融工具會計準則影響 資產減值損失-(42,925)(100.0%)實施新金融工具會計準則影響 34 （七七）現金流）現

114、金流 2018 年，本行經營活動產生的現金流量凈額-573.23 億元、同比增加 614.57 億元，主要為存放中央銀行及同業款項減少導致現金流入同比增加所致；投資活動產生的現金流量凈額 613.82 億元、同比增加 975.13 億元，因投資活動產生的現金凈流出同比減少；籌資活動產生的現金流量凈額 190.21億元、同比減少 424.18 億元，主要因發行債務證券產生的現金凈流入減少所致。（八八）貸款貸款資產質量分析資產質量分析 2018 年，本行積極應對外部宏觀經濟變化，持續優化信貸結構，嚴格管控增量業務風險，防范和化解存量貸款可能出現的各類風險，積極通過一系列措施，加大不良資產清收處置力

115、度，加大撥備及核銷力度，資產質量改善明顯。逾期、逾期 90 天以上貸款余額和占比實現“雙降”，不良貸款偏離度降幅明顯，由 2015 年初最高時的 278%下降到 2018 年末的 97%；逾期 90 天以上貸款撥備覆蓋率上升，較上年末增加 53.78 個百分點，達到 2018 年末的 159.45%。1、發放貸款和墊款五級分類情況發放貸款和墊款五級分類情況（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 本年末比上年末 增減 余額 占比 余額 占比 正常貸款 1,908,072 95.52%1,612,249 94.60%18.3%關注貸款

116、54,552 2.73%62,984 3.70%(13.4%)不良貸款 34,905 1.75%28,997 1.70%20.4%其中：次級 17,955 0.90%12,510 0.73%43.5%可疑 4,509 0.23%3,343 0.20%34.9%損失 12,441 0.62%13,144 0.77%(5.3%)發放貸款和墊款發放貸款和墊款本金本金總額總額 1,997,529 100.00%1,704,230 100.00%17.2%發放貸款和墊款減值準備(54,187)(43,810)23.7%其中：以攤余成本計量的發放貸款和墊款減值準備(54,033)(43,810)23.3%

117、以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款和墊款減準備(154)-上年末為零 不良貸款率 1.75%1.70%+0.05 個百分點 撥備覆蓋率 155.24%151.08%+4.16 個百分點 逾期 90 天以上貸款撥備覆蓋率 159.45%105.67%+53.78 個百分點 撥貸比 2.71%2.57%+0.14 個百分點 35 2、發放貸款和墊款按產品劃分的結構分布及質量情況、發放貸款和墊款按產品劃分的結構分布及質量情況（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 不良率增減 余額 占比 不良率 余額 占比 不良率 企業企業貸

118、款貸款 843,516 42.2%2.68%855,195 50.2%2.22%+0.46 個百分點個百分點 其中：一般企業貸款 801,814 40.1%2.82%840,439 49.3%2.25%+0.57 個百分點 貼現 41,702 2.1%-14,756 0.9%-個人個人貸款貸款 1,154,013 57.8%1.07%849,035 49.8%1.18%-0.11 個百分點個百分點 其中：住房按揭貸款 182,363 9.1%0.09%152,865 9.0%0.08%+0.01 個百分點 新一貸 153,745 7.7%1.00%129,844 7.6%0.65%+0.35

119、個百分點 汽車金融貸款 172,029 8.6%0.54%140,929 8.3%0.59%-0.05 個百分點 信用卡應收賬款 473,295 23.7%1.32%303,628 17.8%1.18%+0.14 個百分點 其他（注）172,581 8.7%1.97%121,769 7.1%3.83%-1.86 個百分點 發放貸款和墊款發放貸款和墊款本金本金總額總額 1,997,529 100.0%1.75%1,704,230 100.0%1.70%+0.05 個百分點個百分點 注：“其他”包括持證抵押貸款、小額消費貸款和其他保證或質押類貸款等。企業貸款不良率較上年末有所上升，主要原因如下：（

120、1）從外部看，主要受外部金融經濟形勢影響，部分民營中小企業、低端制造業等客戶經營困難，融資能力下降，出現資金鏈緊張、斷裂、無力還款等情況導致。（2）從內部看，一方面本行持續優化對公貸款結構，加大高風險行業客戶的退出力度，對公貸款規模較年初有所下降；另一方面本行進一步加強問題資產風險分類管理要求，強化期限管理，對逾期時間較長的存量問題授信，及時下調風險分類，導致對公不良貸款率有所上升，關注類貸款遷徙率也同比上升。今年以來，本行持續加大不良貸款清收處置力度，次級類貸款遷徙率同比下降，資產質量保持平穩。同時，本行也進一步加大撥備計提和核銷力度，對符合核銷條件的可疑類貸款及時下調至損失類，并足額計提撥

121、備，因此本行可疑類貸款遷徙率同比有所上升。個人貸款不良率較上年末有所下降，主要原因如下：（1）本行住房按揭貸款通過進一步調整客群結構，加大對優質客戶的投放力度，有效提升新發放貸款質量，按揭貸款不良率維持在較低的水平。（2）本行新一貸通過建立風險管理“3+1 道防線”，在銷售、面談面簽、審批、貸后管理方面層層把關、相互銜接，利用行業先進的評分卡技術和多維度的風險監測體系動態地調整風險政策，將資產質量穩定在合理水平上。（3）本行汽車金融貸款通過對于車輛識別技術與 VIN 碼識別技術的深度運用，實現車輛車型自動化精準定位，自動化的后臺估價體系的搭建，實現全流程識人、識車、識價一秒完成，有效降低人工成

122、本，提升業務時效，規避欺詐風險。在催收方面，引入 AI 機器人催收與優質客戶免催策略，提升客戶滿意度；全面推動各項催收流程線上化合規作業。整個風控條線通過各項科技創新手段，確保整體資產品質可控，提質增效。36 （4）本行信用卡業務全流程貫徹風險管理理念，充分利用量化工具，有效管控風險。一方面通過大數據平臺和先進定量分析技術，結合風控模型、AI 智能識別等科學工具全面優化風險管理策略，有效改善新戶獲客結構與品質，優化存量結構，確保組合資產可持續發展。另一方面，催清收在科技引領的理念支持下，進一步深化差異化催收。引入 AI 智能催收降低滾動率，并持續優化進行規模推廣；優化評分模型推進差異化催收策略

123、；精細梳理不良資產，增加催清收資源投入，確保風險水平可控。3、發放貸款和墊款按行業劃分的結構分布及質量情況發放貸款和墊款按行業劃分的結構分布及質量情況（貨幣單位：人民幣百萬元）行 業 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 不良率增減 余額 占比 不良率 余額 占比 不良率 農牧業、漁業 5,837 0.3%4.90%9,291 0.6%2.96%+1.94 個百分點 采掘業（重工業）41,140 2.1%2.19%58,048 3.4%3.78%-1.59 個百分點 制造業（輕工業）119,845 6.0%6.75%141,976 8.3%3.81%+2.94 個

124、百分點 能源業 21,745 1.1%0.62%25,261 1.5%1.17%-0.55 個百分點 交通運輸、郵電 39,131 2.0%2.16%47,794 2.8%0.06%+2.10 個百分點 商業 101,104 5.1%7.94%116,394 6.8%5.68%+2.26 個百分點 房地產業 176,016 8.8%1.56%152,919 9.0%0.77%+0.79 個百分點 社會服務、科技、文化、衛生業 144,186 7.2%0.31%134,339 7.9%0.03%+0.28 個百分點 建筑業 45,403 2.3%2.24%48,107 2.8%2.33%-0.0

125、9 個百分點 貼現 41,702 2.1%-14,756 0.9%-個人貸款（含信用卡）1,154,013 57.8%1.07%849,035 49.8%1.18%-0.11 個百分點 其他 107,407 5.4%0.09%106,310 6.2%1.68%-1.59 個百分點 發放貸款和墊款發放貸款和墊款本金本金總額總額 1,997,529 100.0%1.75%1,704,230 100.0%1.70%+0.05 個百分點個百分點 報告期內，本行堅持對公做精，聚焦優勢行業、重點客戶，緊跟國家重大戰略規劃，積極支持實體經濟發展，持續優化資產組合配置，實施差異化行業政策，持續壓退高風險客戶，

126、進一步加大不良資產處置力度，加大撥備計提和核銷力度，資產質量整體保持平穩。2018 年末，本行不良貸款主要集中在商業、制造業，占不良貸款總額的 46%。其中制造業和商業不良率上升主要是受經濟增速放緩、擔保圈風險傳染等因素影響，部分企業尤其是民營中小企業及低端制造業企業面臨經營不暢、利潤下滑、融資困難等問題導致；農牧業漁業不良率上升主要是受貸款規模下降影響；房地產、交通運輸郵電業不良率上升主要是受個案影響，整體風險可控。37 4、發放貸款和墊款按地區劃分的質量情況、發放貸款和墊款按地區劃分的質量情況（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31

127、日 不良率增減 余額 占比 不良率 余額 占比 不良率 東區 588,078 29.4%1.62%539,248 31.6%1.39%+0.23 個百分點 南區 349,964 17.6%1.48%323,692 19.0%1.29%+0.19 個百分點 西區 184,593 9.2%2.22%185,825 10.9%2.80%-0.58 個百分點 北區 298,178 14.9%3.28%279,698 16.4%1.94%+1.34 個百分點 總行 576,716 28.9%1.10%375,767 22.1%1.79%-0.69 個百分點 發放貸款和墊款發放貸款和墊款本金本金總額總額

128、1,997,529 100.0%1.75%1,704,230 100.0%1.70%+0.05 個百分點個百分點 5、重組、逾期貸款情況重組、逾期貸款情況（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 余額 占貸款總額比 余額 占貸款總額比 重組貸款 23,039 1.15%26,672 1.57%本金和利息逾期 90 天以內貸款 15,496 0.78%17,284 1.01%本金或利息逾期 90 天以上貸款 33,984 1.70%41,460 2.43%（1）2018 年末，本行重組貸款余額 230.39 億元，較上年末降幅 13.6

129、%。本行加大對問題授信企業的清收及重組化解力度，逐步調整優化業務結構，最終實現緩釋和化解授信風險。（2）2018 年末，本行逾期 90 天以內貸款（含本金未逾期，利息逾期 90 天以內貸款）余額 154.96億元、較上年末降幅 10.3%，逾期 90 天以上貸款（含本金未逾期，利息逾期 90 天以上貸款）余額339.84 億元、較上年末降幅 18.0%。本行已采取各項措施，分類制定清收和重組轉化方案，與各相關方積極溝通，共同做好風險管理和化解工作，目前整體風險可控。6、貸款減值準備的變動情況、貸款減值準備的變動情況 本行自 2018 年 1 月 1 日起，實施新金融工具會計準則，并建立預期損失

130、率模型，實現對資產預期損失的精確計量。2018 年，本行累計計提貸款減值準備 436.57 億元，較去年同期增加 28.54 億元，增幅 7.0%。（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 金 額 年初數 43,810 首次執行新金融工具會計準則產生的變化 3,953 加：本年計提/轉回 43,657 減：本年核銷(45,804)加：本年收回的已核銷貸款 9,356 38 減：本年處置資產時轉出(605)減：貸款因折現價值上升導致減少(675)加：其他變動 495 年末數 54,187 對已全額計提撥備的不良貸款，在符合核銷認定條件并經過相關核銷程序后進行核銷，對于核銷后的貸款按“賬銷案存、繼續清收”

131、的原則管理，由經營單位繼續負責核銷后貸款的清收與處置。收回已核銷貸款時，先扣收本行墊付的應由貸款人承擔的訴訟費用，剩余部分先抵減貸款本金，再抵減欠息。屬于貸款本金的部分將增加本行貸款損失準備，收回的利息和費用將分別增加當期利息收入和壞賬準備。7、前十大貸款客戶的貸款余額以及占貸款總額的比例、前十大貸款客戶的貸款余額以及占貸款總額的比例 2018 年末，本行前十大貸款客戶的貸款余額為 577.22 億元，占年末貸款余額的 2.9%。其中：本行前五大貸款客戶貸款余額 396.82 億元，占年末貸款余額的 2.0%。本行前五大貸款客戶中，中國平安及其控股子公司擁有股權的關聯方貸款余額為 137.97

132、 億元，占年末貸款余額的 0.7%。本行前五大貸款客戶中其他貸款客戶與本行不存在關聯關系。8、政府融資平臺貸款情況、政府融資平臺貸款情況 2018 年末，本行政府融資平臺（含整改為一般公司類貸款和仍按平臺管理貸款）貸款余額 313.94億元，較上年末減少 82.61 億元，降幅 20.8%；占各項貸款余額的比例為 1.6%，較上年末減少 0.7 個百分點。其中：從分類口徑看，本行已整改為一般公司類貸款余額 290.83 億元，占各項貸款余額的比例為 1.5%；仍按平臺管理的貸款余額 23.11 億元，占各項貸款余額的比例為 0.1%。本行平臺貸款質量良好，目前無不良貸款。9、按擔保方式劃分的貸

133、款分布情況按擔保方式劃分的貸款分布情況“按擔保方式劃分的貸款分布情況”請參照“第十三節、財務報告”中的“三、財務報表主要項目附注 8.3 發放貸款和墊款-按擔保方式分布情況分析”。10、綠色信貸綠色信貸 本行貫徹中國銀保監會綠色信貸指引的原則，秉持可持續發展理念，逐年制定年度綠色信貸政策，實施全行綠色信貸發展戰略，加大綠色信貸支持，引領綠色金融產品創新，將綠色低碳理念融入金融服務全過程。本行制定平安銀行綠色信貸指引，按照國際領先銀行執行“赤道原則”的普遍做法，有效配置信貸資源，加大對低碳經濟、循環經濟、節能減排等綠色經濟的支持力度，39 限制介入不符合國家環保和產業政策的行業。本行制定平安銀行

134、 2018 年風險政策指引，對“兩高一?！毙袠I和落后產能授信實行組合限額管理，合理控制信貸規模，繼續嚴控“兩高一?！毙袠I信貸投放，其貸款占比逐步下降。嚴格控制高耗能、高污染業務風險。嚴防過剩行業風險、推動化解產能過剩，支持擴大有效需求、支持企業“走出去”、推進企業兼并重組、加大退出保全力度，實現“消化一批、轉移一批、整合一批、淘汰一批”，優化信貸結構。嚴守國家行業政策合規底線，實行嚴格的授信目錄管理政策，對屬于產業結構調整指導目錄淘汰類的項目、環保違法項目以及其他不符合國家節能減排政策規定和國家明確要求淘汰的落后產能的違規項目，不得提供任何形式的新增授信，已有授信要采取妥善措施確保債權安全收回

135、。對高污染、高耗能行業采取嚴格的名單制管理，逐步壓縮調整“兩高一?！奔啊斑^剩產能”授信余額，力爭穩步提升綠色信貸投放。本行結合國家“十三五”規劃、銀保監會綠色信貸指引及本行重點戰略的要求，明確本行重點關注的綠色信貸業務邊界，包括節能環保制造及服務行業、清潔能源行業、新能源汽車行業及綠色建筑行業，提出目標客戶和授信方案指引；同時，成立能源金融事業部，在專營創新的基礎上，推動全行新能源領域客戶策略、整體產品方案設計，為客戶提供專業化的綜合金融服務，加大對符合產業升級方向的先進制造業及成長前景明確的新興產業的支持力度，積極支持節能減排技術創新、技術改造、技術服務和產品推廣，促進綠色信貸投放的有序提升

136、。本行不斷加強對環境風險客戶的合規檢查和貸后管理，將綠色信貸執行情況納入內控合規檢查范圍和內部審計范圍；密切關注國家政策對客戶經營狀況的影響，加強相關動態分析、監測和調整處置。同時不斷完善綠色信貸專項統計制度，進一步明確本行綠色信貸統計口徑，對全行支持節能減排和淘汰落后產能信貸情況進行動態監控和定期專項統計，并將核查環保信息納入信貸全流程管理。本行定期組織綠色信貸實施情況自評工作，從全行綠色信貸組織管理、政策制度及能力建設、流程管理、內控管理、信息披露、監督檢查等方面定期開展綠色信貸自我評估，加快建立綠色信貸考核問責體系和獎懲機制，落實激勵約束措施，并結合非現場監管和現場檢查情況，全面評估綠色

137、信貸成效，按照相關法律法規將評估結果作為授信評級、業務準入、人員履職評價的重要依據，確保綠色信貸業務持續有效開展。本行完善綠色信貸（環保）信息的溝通和披露機制，組織學習全行優秀綠色信貸案例，加強對綠色信貸價值導向的宣導工作，確保綠色信貸持續有效開展。三三、經營環境變化的影響和分析、經營環境變化的影響和分析 2018 年是貫徹黨的十九大精神的開局之年，是改革開放 40 周年，是決勝全面建成小康社會、實施“十三五”規劃承上啟下的關鍵一年。在經濟領域，宏觀調控目標較好完成，三大攻堅戰開局良好，供給側結構性改革深入推進，改革開放力度加大，穩妥應對中美經貿摩擦，人民生活持續改善，40 保持了經濟持續健康

138、發展和社會大局穩定。在金融領域，結構性去杠桿穩步推進，已暴露風險有序處置，宏觀杠桿率基本穩定，金融風險總體收斂，金融改革持續推進，金融監管不斷完善，市場亂象得到治理，金融改革擴大開放不斷深化，金融服務實體經濟能力進一步提升，金融運行整體保持穩健態勢。四四、經營中關注的重點問題、經營中關注的重點問題 1、關于凈息差、關于凈息差 2018 年本行凈息差 2.35%，同比略下降 2 個基點，主要受上半年資金面維持緊平衡、市場利率高位運行等因素影響，本行全年付息負債成本增速略快于生息資產收益。從季度趨勢來看，今年以來本行凈息差持續改善，逐季企穩回升。一是主動優化資產結構，堅持零售轉型發展戰略，加大零售

139、貸款投放力度，提高貸款整體收益；堅持對公做精，建立動態定價授權管理體系，強化基于客戶綜合收益的定價原則，建立一戶一議的敏捷反應機制，提升資產定價水平。二是加強市場研判，實施動態的資產負債組合管理策略，合理把握市場機會，主動調節負債結構，置換高成本負債，提高負債利率敏感性。三是積極運用內部定價管理工具，提前引導資產負債布局，鼓勵核心存款吸收和優質資產投放，優化資產負債結構調整。四是積極應對市場變化，拓展負債來源，2018 年 12 月 14 日在銀行間債券市場成功發行了總額為 350 億元人民幣的金融債券，年利率 3.79%，以較低的成本夯實了中長期穩定資金來源。未來，隨著戰略轉型的不斷深化，零

140、售端逐步實現以 LUM（資產業務）拉動 AUM、以信用卡帶動借記卡，深耕客戶經營，通過推動代付業務提升批量獲客能力，拉動結算類存款增長。對公持續加大核心存款的吸收考核力度，強化主動負債的營銷引導作用，通過政府、行政事業單位、平臺等多渠道拓寬低成本資金來源。同時，預計未來市場資金面將維持合理充裕態勢，隨著利率下行，同業負債重定價效果逐步釋放，利好整體負債成本下行。資產端，堅持“零售突破，對公做精”戰略，持續優化資產結構，在風險可控的情況下，資源向高收益資產傾斜，提高資產配置效率，提升資產綜合收益。綜上所述，隨著轉型效果逐步顯現，資產結構持續優化，負債成本持續改善，未來凈息差管理壓力將有所緩解。2

141、、關于成本收入比、關于成本收入比 2018 年本行成本收入比為 30.32%，較上年上升 0.43 個百分點。主要原因包括：一是戰略投入不斷加大，從 2017 年下半年以來，隨著轉型推進，本行逐步加大戰略投入和零售平臺戰略科技投入，費用有所增長；二是人力成本上升，本行加強零售互聯網人才的引進，新引進的人才在人力支出方面有所增加。未來，本行一方面將繼續主動加強成本管控，推進財務精細化管理，另一方面將根據全行戰略需要持續加大戰略投入。因目前本行仍處于零售戰略轉型期，在人員、設備、科技等方面仍需不斷進行投入。隨著零售轉型成果逐步體現，未來成本收入比將保持在行業可比水平。41 3、關于存款業務、關于存

142、款業務 2018 年末，本行吸收存款 21,285.57 億元，較上年末增長 1,281.37 億元，增幅 6.4%。存款增長整體保持平穩。個人存款余額為 4,615.91 億元，較上年末增幅 35.4%。個人活期、定期、理財存款均有不同幅度增長，存款的提升主要靠三大舉措：第一，通過“線上+線下”良好的服務和產品吸引客戶在本行的AUM 做大自然派生，通過客戶 AUM 的配置策略為客戶提供多元化的產品配置策略，提高客戶資產，為存款引流。第二，通過戰略發展代發業務，提升存款留存；通過布局收單業務、強化基礎支付結算業務，增加商戶結算資金沉淀。2018 年末，代發客戶存款余額為 695.11 億元，較

143、上年末增長 34.2%；2018 年末收單業務商戶數較上年末增長 377.6%。第三，強化本行優勢的主動負債產品，如大額存單、結構性存款、智能日添利。未來，本行將持續提供多元化的存款產品，提升活期存款占比，保持存款穩定增長。企業存款余額為 16,669.66 億元，較上年末增幅 0.5%。公司業務改變以往以貸攬存的傳統發展模式，踐行精品銀行戰略，在對公資產優化的同時，實現公司存款持續增長。（1）智能供應鏈金融。充分挖掘本行在供應鏈領域的優勢，借助區塊鏈、物聯網、云技術三重科技手段，打通供應鏈上下游，全鏈條多產品集成、數字管控，構建智能化供應鏈金融體系，為客戶提供全供應鏈服務，獲取沉淀存款。（2

144、）政府金融。深入政府金融生態，場景嵌入，平臺切入，積極開展財政、住房、社保等政府資格營銷，通過招投標獲得地方政府各類結算賬戶，例如稅收、非稅代收、法院保證金、房地產交易的保證金、土地拍賣保證金、水電煤費等，沉淀存款。（3）互聯網金融。利用技術手段加強與電子商務、資產交易所、行業供應鏈服務等平臺的對接，獲取平臺客戶的資金歸集類存款。（4）離岸同業金融。依靠本行離岸牌照優勢，為離岸客戶提供融資融智服務，提升存款。（5）真投行，成為核心客戶的主辦行：通過“商行+投行+投資”的模式提供全方位的金融服務，重點加強與平安證券、平安租賃、平安養老險的合作聯動，在承攬、承做和承銷上協同互補，投行項目資金落地本

145、行，并成為行業核心客戶的主辦行，增加公司存款。（6）主動負債：提升服務和價格優勢，加快大額存單、結構性存款等主動負債產品的營銷推廣，確保對公存款穩定增長。未來本行仍將繼續踐行智能化精品公司銀行戰略業務，努力實現公司存款增長。4、關于資產質量及不良貸款偏離度、關于資產質量及不良貸款偏離度 本行高度重視資產質量和不良貸款偏離度壓降工作，主動積極采取各種措施管理資產質量，在確保全行資產質量穩定的情形下，全力降低分類偏離度。一是強化組織機制保障。通過強化指標考核，將資產質量管控指標層層分解，明確各方責任；強化定期檢視，建立督導機制，確保實現偏離度壓降目標。二是嚴控增量，公司業務嚴格準入標準，重點支持優

146、勢行業、重點客戶和重點產品，從源頭上控制資產質量。三是管好存量，落實貸后管理規定動作，加大對貸款本息的回收預控，加強早期預警管理，對風險資產提前采取壓退措施；加大對重點風險領域風險排查力度，及時發現潛在問題資產，提前介入，加快風險處置工作。四是加大問題資產清收處置，成立特殊資產管理事業 42 部，發揮集中化、專業化清收優勢，強化考核督導，配套激勵政策，提升清收處置效果。2018 年末，本行主要資產質量指標改善明顯。逾期貸款余額占比 2.48%，較上年末和 2016 年末分別下降 0.96 和 1.53 個百分點，其中逾期 90 天以上貸款余額占比 1.70%，較上年末和 2016 年末分別下降

147、 0.73 和 1.05 個百分點。關注率 2.73%，較上年末和 2016 年末分別下降 0.97 和 1.03 個百分點；全行撥備覆蓋率 155.24%，較上年末上升 4.16 個百分點，較 2016 年末略降 0.13 個百分點；撥貸比為2.71%，較上年末上升 0.14 個百分點，與 2016 年末持平；逾期 90 天以上貸款撥備覆蓋率 159.45%，較上年末和 2016 年末分別上升 53.78 和 60.94 個百分點，風險抵補能力進一步增強。2018 年末，本行不良貸款偏離度 97%，較最高時的 278%下降 181 個百分點，較上年末和 2016年末分別下降 46 和 61

148、個百分點，降幅顯著。在本行風險管理指標有所改善的基礎上，本行將進一步嚴格管控增量業務風險，防范和化解存量貸款可能出現的各類風險，并通過清收、核銷、打包等各種手段，加大不良貸款消化、處置力度，確保資產質量保持平穩。5、關于貸款撥備計提、關于貸款撥備計提 在加大問題資產清收處置力度的基礎上，本行也持續加大撥備計提和核銷力度，在2016年至2018年的三年時間，本行累計計提信用及資產減值損失 1,373 億元，其中 2018 年全年新增計提 479 億元，同比增加 49 億元；累計核銷資產 1,150 億元，其中 2018 年核銷 458 億元，同比增加 66 億元。同時，本行充分發揮特管事業部專業

149、清收優勢，加大對已核銷資產的清收力度，以減少后續撥備計提對利潤的消耗，并進一步提升撥備覆蓋率、撥貸比、逾期 90 天以上撥備覆蓋率等風險抵補指標。2018 年，本行已核銷資產累計收回 94 億元，同比增加 59 億元、增幅 169%，清收成效顯著。6、關于資本管理和資本規劃、關于資本管理和資本規劃 為持續深化零售銀行轉型戰略，本行持續深化資本管理改革。一是推動精細化資本管理，實施主動的動態資本配置，以“雙輕”戰略為導向優化調整資產業務結構，落地各項資本節約與資本釋放舉措，不斷提高全行資本回報水平；二是強化經濟資本管理對全行風險加權資產的約束，將經濟資本管理嵌入到績效考核中，引導各級機構樹立資本

150、約束意識，確保資本成本概念和資本管理理念融入到經營管理的各個環節。同時，為進一步滿足日益嚴格的監管要求變化，積極應對日漸激烈的市場競爭環境，本行將積極完善內外部資本補充機制，優化風險加權資產管理，努力提高全行資本總體實力，提升全行資本充足率水平，在規劃期內逐步增加資本緩沖，穩步提升資本充足水平。2018 年末，本行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為 8.54%、9.39%及11.50%，均滿足監管達標要求，較上年末分別提高 0.26、0.21 及 0.30 個百分點。在穩定利潤留存等內源性資本補充基礎上，本行積極推進外源性資本補充工作，不斷夯實全行資本實力。根據本行資本規劃目

151、標，本行計劃通過發行 260 億元 A 股可轉換公司債券和 300 億元合格二級資本債券，構成資本補充的組合方案。本行已于 2019 年 1 月 25 日完成了 260 億元 A 股可轉 43 換公司債券的發行，其中 37 億元權益部分直接計入核心一級資本，其余部分將于轉股后陸續補充本行核心一級資本，進一步提高資本充足水平，具體情況詳見“第九節 可轉換公司債券相關情況”。同時，本行積極推進 300 億元合格二級資本債券的發行工作。上述資本補充方案全面完成后，可以進一步優化本行資本結構，提高全行資本充足水平。五五、主要業務討論與分析、主要業務討論與分析（一）（一）零售突破零售突破 2018 年，

152、本行持續貫徹“科技引領”，利用科技充分賦能線上和線下，智能化水平及客戶服務體驗持續提升，基礎業務不斷夯實，應用場景不斷豐富，產品管理能力持續增強，風險控制得當，資產質量保持穩健。零售銀行業務轉型在持續深入中取得成效。2018 年末，本行管理零售客戶資產（AUM）14,167.96 億元、較上年末增長 30.4%；零售客戶數8,390 萬戶、較上年末增長 20.0%，其中財富客戶 59.16 萬戶、較上年末增長 29.6%，私行達標客戶 3萬戶、較上年末增長 27.7%；信用卡流通卡量 5,152 萬張，較上年末增長 34.4%；個人存款余額 4,615.91億元、較上年末增長 35.4%，個人

153、貸款余額 11,540.13 億元、較上年末增長 35.9%，占比為 57.8%、較上年末提升 8.0 個百分點。2018 年信用卡總交易金額 27,248.07 億元，同比增長 76.1%。2018 年末平安口袋銀行 APP 注冊客戶數 6,225 萬戶，2018 年 12 月平安口袋銀行 APP 月活客戶數 2,588 萬戶、同比增長 74.6%。2018 年末，本行零售業務不良率穩中有降，個人貸款不良率 1.07%，較上年末下降 0.11 個百分點。受到宏觀經濟下行、共債風險爆發等外部因素的影響，消費金融全行業的風險都有所上升，本行信用卡和“新一貸”不良率也有所上升，其中：信用卡不良率

154、1.32%，較上年末上升 0.14 個百分點；“新一貸”不良率 1.00%，較上年末上升 0.35 個百分點；另一方面，本行汽車金融業務的風險水平持續保持平穩，2018 年末不良率 0.54%，較上年末下降 0.05 個百分點。本行自 2017 年底開始已前瞻性地進行風險政策調整，重點防范共債風險，有效控制并降低了高風險客戶占比，新發放業務的資產質量穩定向好，根據賬齡分析的結果來看，本行 2018 年以來信用卡新發卡客戶在發卡后 6 個月時的逾期 30 天以上比例為 0.29%，較 2017 年下降 0.06 個百分點；新發放“新一貸”在發放后 6個月時的逾期 30 天以上比例為 0.18%，

155、較 2017 年下降 0.02 個百分點；新發放汽車金融貸款在發放 6個月時的逾期 30 天以上比例為 0.16%，較 2017 年下降 0.02 個百分點。更多歷史數據如下圖表。44 賬齡 6 個月時的逾期 30 天以上貸款余額占比 信用卡應收賬款“新一貸”貸款 汽車金融貸款 2015 年 0.48%0.27%0.12%2016 年 0.45%0.16%0.12%2017 年 0.35%0.20%0.18%2018 年 0.29%0.18%0.16%注：“賬齡分析”也稱為 Vintage 分析或靜態池累計違約率分析，是針對不同時期開戶的信貸資產進行分別跟蹤，按照賬齡的長短進行同步對比從而了解

156、不同時期開戶用戶的資產質量情況。賬齡 6個月時的逾期 30 天以上貸款余額占比=當年新發放貸款或新發卡在賬齡第 6 個月月末逾期 30 天以上貸款余額/賬齡滿6個月的當年新發放貸款金額或賬齡滿6個月的當年新開戶客戶的信用卡透支余額。1、核心業務繼續保持快速、穩健增長、核心業務繼續保持快速、穩健增長 2018 年，本行信用卡、消費金融、汽車金融等資產業務以客戶需求為中心，在合規經營的前提下，通過模式升級和產品創新，滿足客戶生命周期各階段消費融資需求，在風險可控的基礎上保持穩健增長，有效助力零售業務轉型。2018 年本行信用卡業務繼續保持穩健增長。全年累計新增發卡量 1,737 萬張，同比增長 1

157、5.1%。2018 年末，信用卡貸款余額 4,732.95 億元，較上年末增長 55.9%；信用卡 APP 客戶數突破 3,400 萬戶，信用卡商城全年交易量同比增幅達 231.2%。2018 年，信用卡豐富產品體系，擴大品牌營銷力，先后攜手曼聯足球俱樂部、騰訊視頻、汽車之家和同花順推出結合雙方權益的聯名卡產品；全新打造卡權分離平臺，滿足客戶個性化、定制化、差異化的需求；大力布局互聯網獲客，加強線上線下融合，有效提升獲客效率；重構信用卡商城服務平臺，圍繞“高頻、尊貴、分享”的服務定位，針對不同客群打造特定專區，提升用戶價值感；持續發力智能科技，推動智能客服、智能機器人、一鍵服務等智能科技矩陣建

158、設，借助科技的力量為用戶帶來“快、易、好”的極致體驗。2018 年，本行“新一貸”貸款新發放額 1,122.87 億元，2018 年末“新一貸”貸款余額 1,537.45億元，不良率 1.00%?！靶乱毁J”產品積極探索為大眾客群提供金融服務，致力于解決小微型企業主、個體工商業主的融資需求，支持服務于實體經濟發展。2018 年，本行針對小微業主的資金需求特點，推出“新一貸”企業稅金方案，通過與第三方數據對接，實現在線數據獲取，有效簡化申請流程，同時實行風險差異化定價，持續加大對小微貸款的支持。同時，基于互聯網和大數據，積極拓展互聯網渠道和流量入口，加強與支付數據、交易數據以及場景平臺的對接，豐富

159、貸款場景，擴大客群覆蓋面，實現線上線下聯動，持續提升獲客精準度，使銀行服務惠及更多客群。此外，本行充分運用互聯網技術提升產品競爭力，陸續上線并運用人臉識別、微表情技術、智能語音等前沿科技手段，通過加快對接外部第三方數據平臺，實現業務申請辦理的集中化、自動化、線上化和智能化，提升客戶體驗和服務效率。45 2018 年，本行汽車金融貸款新發放額 1,476.68 億元、同比增長 24.7%，新增客戶數 92 萬戶、同比增長 29%；2018 年末，本行汽車金融貸款余額 1,720.29 億元，較上年末增幅 22.1%，市場份額繼續保持同業領先地位。通過流程精簡優化、結合大數據模型管控風險等舉措，本

160、行汽車金融業務整體系統自動化審批占比達75%、較上年末提升了10個百分點，其中二手車業務自動化審批率達57.8%、較上年末提升了 2.8 個百分點，進一步提升了客戶體驗并建立了行業標桿。本行不斷加強渠道創新和服務創新，通過對金融科技的充分運用推動客戶體驗不斷提升，并憑借強大的綜合金融渠道能力快速落地零售轉型戰略，在日益激烈的市場競爭環境中實現了零售客戶數和業務規模的快速增長。2018 年末，本行住房按揭貸款余額 1,823.63 億元，較上年末增長 19.3%。本行嚴格落實國家政策規定和監管要求，支持居民家庭首套自住購房需求，并將繼續在合規和符合監管要求的前提下穩步開展住房信貸業務，強化住房信

161、貸管理，優化信貸結構，進一步服務客戶，支持實體經濟。2018 年，本行聚焦基礎零售客戶獲客及經營，通過打造場景化、個性化經營工具，從線上線下閉環觸達客戶，堅持科技賦能和大數據驅動客戶分析及經營策略的制定，促進獲客及客戶經營效率與產能提升。在獲客方面，本行依托集團生態圈，深挖優質客戶資源，同時打通全行線上平臺，如公眾號、移動端和小程序等，構建銀行線上生態圈，實現從用戶到客戶的轉化；在經營方面，通過大數據驅動跨產品線的客戶融合經營，利用組合產品設計、差異化定價、客戶權益個性化等方式不斷升級經營策略，提升客戶經營能力。2018 年，本行積極推行私行戰略。私行隊伍得到有效充實，推動產品供應及管理能力大

162、幅提升，產品營銷及資產配置能力顯著增強，為客戶資產管理規模的快速提升打下了堅實基礎。同時，本行私行充分借助科技力量，賦能強化專業投顧能力和遠程支持能力，可為客戶在最合適的時間和渠道上，以最便捷的方式提供最佳的資產配置組合方案；在產品上，本行私行充分整合平安集團及銀行內外資源，為財富管理持續供應優質產品，打造了一個開放的產品平臺。2、科技引領零售業務發展、科技引領零售業務發展 本行堅持“科技引領”的發展策略，2018 年持續加大科技投入，整合打造超過 3,200 人的零售專屬IT 團隊，以人工智能、生物識別、大數據、區塊鏈、云計算等前沿科技為驅動，在線上，升級嵌入多種金融科技和服務的平安口袋銀行

163、 APP，并推出支持行內員工移動作業、互動交流的口袋銀行家APP；在線下，推出“輕型化、社區化、智能化、多元化”的零售新門店，整合打造智能化 OMO（Online Merge Offline，線上線下相融合）服務體系，通過綜合化、場景化、個性化實現智能化銀行，為客戶帶來了更好的金融生活體驗。2018 年，本行在 2017 年首家智能零售新門店廣州流花支行正式開業的基礎上，同步聚焦新門店的經營標準化、平臺智能化，內部啟動了“復制流花”項目，成功實現 136 家支行標準經營模式升級。針對網點經營搭建了一套成熟的標準化體系網點經營管理模式，并在平臺、工具、流程支持方面快速迭代、升級，全面提升管理干部

164、、業務隊伍的管理能力和專業技能。46 此外，本行充分借鑒集團科技力量，研發、上線了先進、豐富的金融科技運用。在場景經營方面，本行與外部場景相結合，加大線上渠道場景化、平臺化，打造 B2B2C 模式，通過 APP 接口、H5 插件等技術手段將銀行與第三方平臺的場景、流量相融合，為客戶提供更便捷的產品與服務；同時本行積極自建場景，積極拓展線上線下新渠道并圍繞不同客群深入精細化運營，高效引流的同時提升用戶價值感。2018 年，本行深度運用 AI 技術，一是對積累多年的客服問答數據進行機器學習，協同平安科技打造了自有知識產權的客服機器人“小安”，并基于用戶數據的全面打通以及全渠道的工具部署，建立起 7

165、 24 小時的“AI 客服”體系。二是推出“AI+投顧”系列財富診斷與平安智投功能，可根據客戶的交易記錄與風險偏好，為客戶提供個性化的產品投資組合方案。三是在強化風控方面，本行在涉及客戶的各個節點上，部署了約 40 套大數據風險模型全方位地監控和評估風險，并啟動了“AI+風控”項目，經過 1 年建設期，建成零售客戶統一授信智能管控體系及自動化審批流，應用于個貸、汽融、信用卡等產品線；同時，本行將借記卡和信用卡反欺詐統一管理，構建大零售企業級反欺詐防線，支持每日千萬級別的金融交易量，改變了傳統反欺詐作業平臺需要依靠人力的增加來提升整體的作業平臺產能的現狀，已經具備為各類信用類信貸產品的審核提供服

166、務的能力。2018 年，本行持續開展敏捷實踐，大力引進互聯網技術、產品和營銷專業人才百余人，加快互聯網思維、科技引領在各業務線的落地，實現傳統金融人才和互聯網引入人才的融合和轉型。全面推動員工日常工作與經營管理的線上化及移動化，建立起貫穿“總-分-支-前線”的垂直化管控協調體系，使組織運轉效率得到快速提升，零售業務可持續發展的機制與能力不斷增強。3、綜合金融貢獻不斷增強、綜合金融貢獻不斷增強 2018 年，本行持續深挖集團優質個人客戶資源，專門打造 B2B2C 模式，將銀行的賬戶能力通過插件、接口等技術手段與集團各線上平臺（如平安好醫生、汽車之家）融合，讓客戶能夠更便捷的享受到本行的優質產品和

167、服務。2018 年，綜拓渠道遷徙客戶（不含信用卡）新增 295.87 萬戶，占零售整體新增客戶（不含信用卡）的比例為 29.8%，其中私財客戶凈增 5.42 萬戶，占整體凈增私財客戶的比例為 40.1%；管理零售客戶資產（AUM）余額凈增 1,403.59 億元，占零售整體凈增客戶資產余額的比例為 42.5%；零售全渠道代銷集團保險累計實現非利息凈收入 24.63 億元，同比增幅 32.6%。綜拓渠道發放“新一貸”487.08億元、占“新一貸”整體發放的比例為 43.4%，發放持證抵押貸款 429.68 億元、占持證抵押貸款整體發放的比例為 45.5%，發放汽車金融貸款 341.67 億元、占

168、汽車金融貸款整體發放的比例為 23.1%，信用卡通過交叉銷售渠道在新增發卡量中占比達 39.0%。綜拓渠道推薦客戶的資產質量優于其他渠道，其中“新一貸”綜拓渠道不良率 0.45%，較整體不良率低 0.55 個百分點；持證抵押綜拓渠道不良率0.05%，較整體不良率低 0.09 個百分點；汽車金融綜拓渠道不良率 0.41%，較整體不良率低 0.13 個百分點；信用卡綜拓渠道不良率 1.10%，較整體不良率低 0.22 個百分點。47 4、重點項目取得突破、重點項目取得突破 2018 年，本行通過延續高效、跨部門協同的敏捷機制，深入了解企業+客戶需求以持續創新產品和權益，打造“薪資管家”2.0 品牌

169、；通過嵌入智能小程序，實現線上申請工資卡、線下審核通過的方式，提升客戶體驗和開卡效率；優化發薪流程，實現銀企直連、跨行打包一鍵發薪、實時到賬，助力提升發薪效率；積極探討公私聯動代發業務新模式，助力批量獲客。2018 年末代發企業數 26,829戶，較上年末增長 50.5%；2018 年有效客戶數凈增 63 萬戶，同比增長 32.9%；2018 年末，代發客戶AUM余額2,021.35億元，較上年末增長41.8%；代發客戶存款余額695.11億元，較上年末增長34.2%。2018 年，本行已建立功能完備的收單平臺與產品體系，并根據行業特性結合監管要求針對傳統流通業、專業市場、互聯網新零售業態、垂

170、直電商、平臺電商等推出整體解決方案，初步建立差異化競爭力。在拓展上，開創全新渠道合作體系，與各行業合作伙伴共創共贏；在管理上，本行充分了解客戶身份背景信息及具體商業模式，提升商戶入網審核效率；在產品上，推出根據交易訂單進行動態二維碼展示的“動態立碼牌”，優化商戶體驗；在科技上，借助大數據和人工智能，為特約商戶提供線上線下引流獲客；全方位、多舉措，為未來收單業務的快速發展打下堅實基礎。2018 年末，本行收單業務商戶數較上年末增長 377.6%。（二）對公做精二）對公做精 2018 年本行公司業務聚焦精品業務、精品渠道、精品工程的打造，以生態化的經營理念，著力做大、做強生態各方。在建設精品銀行的

171、過程中，公司業務深度借助云技術、區塊鏈、物聯網、大數據等科技手段，為管理賦能，驅動業務創新，形成智能化的精品公司銀行業務體系。同時，公司業務依靠集團綜合金融優勢，整合金融與科技服務功能，不斷豐富對公客戶的服務場景，實現產品及客戶體驗升級。未來，公司業務將積極向其他金融機構輸出平臺和產品，利用代理模式引流客戶，踐行“雙輕”，加快推進戰略進程。1、公司精品業務打造公司精品業務打造（1）智能供應鏈金融智能供應鏈金融 本行升級供應鏈金融服務，構筑“科技+服務+場景”的新型發展模式，基于特定交易場景，圍繞行業產業鏈提供多元化、嵌入式的智能供應鏈金融服務。智能供應鏈金融體現了服務對象、服務模式、服務手段及

172、經營理念的升級。一是升級服務對象，服務對象從核心企業延展至產業鏈上下游長尾端小微客戶；二是升級服務模式，整合交易銀行產品體系，提供融資、結算、財資管理為一體的綜合金融解決方案；三是升級服務手段，以區塊鏈、大數據、人工智能等科技賦能，推動供應鏈金融的智能化、數字化轉型；四是升級經營理念，以開放、共享的經營理念，引入科技、場景、渠道等合作方，構建良性的供應鏈金融服務生態。針對產業鏈核心企業及其上游客戶，2018 年本行推出了供應鏈應收賬款服務平臺（SAS 平臺），提供線上應收賬款的轉讓、融資、管理、結算等綜合金融服務。SAS 平臺全量應用“平安區塊鏈”48 四大核心技術，建立多方互信機制，穿透管理

173、底層資產；應用“人工智能+大數據”，對貿易背景的真實性實施智能核驗和持續監測。2018 年末，SAS 平臺累計交易量突破 100 億元，已為 111 家核心企業及其上游中小微企業提供金融服務支持，有效解決了供應商融資難、融資貴問題，支持實體經濟的健康發展。（2）政府金融政府金融 在政府金融領域，平安銀行以“智慧城市金融引擎”，與平安集團“智慧城市”生態圈中各個專業公司形成合力，在財政、住房、司法三類生態圈，打造政務金融的差異化能力，幫助政府提升行政服務效能。本行電子政務領域已經打造了兩朵開放的“云”?！白》吭啤笔欠可鷳B的智能開放式平臺，它圍繞“地、樓、房、家、人”，解決房屋主管部門的資金監管等

174、痛點?！柏斦啤眲t通過引入區塊鏈、AI、大數據等創新技術，打造統一的財政服務接口，在預算編審、執行、核算等各個環節，為財政客戶解決資金及信息管理問題。目前，本行與平安城科、重金所深度合作，通過全面解析客戶業務流和資金流，圍繞客戶痛點出發，發揮金融+科技服務優勢，進而為客戶提供創新金融服務。2018年新增上線電子政務平臺項目 106 個，累計達 462 個。（3）小企業數字金融小企業數字金融（KYB）本行小企業數字金融（KYB）以概率論為基礎，通過量化模型揭示及判斷中小微企業的征信情況，依托數字金融運營平臺，運用移動互聯、大數據、AI 人工智能、云計算、物聯網等現代科技手段，為中小微企業提供綜合

175、金融服務。一方面，KYB 通過將大數據技術應用于貸前獲客、將人工智能技術運用于貸中自動化審批及精細化投放、把物聯網技術運用于貸后風險的精準監測，實現了線上實時進件、系統自動審批、貸后實時監控，從而在保證銀行自身風控和盈利需求的前提下，有效解決中小企業、尤其是民營中小企業融資的難題。另一方面，KYB 緊密圍繞平安銀行“五大生態”、“十大行業”，以標準產品為鉤子橫向批量獲客，以定制化產品進行場景縱向深挖，通過“集成式”行業服務方案進行綜合金融營銷，深度嵌入客群業務場景，加深金融服務寬度和深度，分層分步實現銀行主辦行地位，幫助銀行實現綜合收益提升。2018 年末，KYB 服務客戶數 14,103 戶

176、，2018 年累計發放貸款 107 億元。（4）互聯網支付結算互聯網支付結算 互聯網支付結算，是本行做大基礎公司客群、獲取低成本負債、提升非息中間業務收入、體現銀行綜合金融服務實力的有效途徑。本行通過電子賬戶、掃碼付款、無感支付等多元化、豐富的支付工具和結算方式，提高交易了效率、降低了交易成本。本行推進“支付+賬戶+場景”策略，一是精選行業，聚焦與國計民生相關的戰略行業和互聯網新興產業，同時借助集團優勢，嵌入到集團的金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市等生態圈中，通過“金融+生態”，更全面地覆蓋客戶生活場景，提供一站式、閉環的金融服務。二是精耕客戶，結合細分場景與行業需求，為互聯網

177、頭部客戶提供支付結算、身份鑒權、交易見證 49 等定制化金融服務。三是精配產品，以賬戶體系與資金管理能力為核心，整合前端收款與后端付款，疊加資金增值、數據融資、綜合金融、企業服務等多樣化的產品和服務，形成一體化的交易銀行服務能力。截至報告期末，2018 年本行互聯網支付結算新投產平臺 300 個，同比增幅達 70%。（5）口袋財務口袋財務 口袋財務 APP 是本行面向B 端客戶推出的一站式移動綜合金融服務平臺，以“平臺+產品+服務”為核心業務模式，通過統一的門戶、品牌、平臺、接口和底層支持，為企業提供更低成本、更高效率且更安全的企業金融服務，并廣泛連接圍繞企業經營管理的重量級場景合作方。企業客

178、戶可獲得便利的支付結算、代發工資、賬戶管理等基礎金融類服務之外，更可享受融資、理財、保險、移動辦公、財務管理等綜合金融服務，本行為客戶構建了基于移動端平臺的企業全生命周期一體化服務?？诖攧兆鳛楸拘袑I域實踐金融+科技的標桿產品之一，廣泛運用成熟的科技創新應用，在客戶高頻業務場景中嵌入生物識別、OCR（圖像識別能力）、云簽約、大數據等互聯網金融應用中的最新金融科技成果，為企業客戶打造極致的用戶體驗，提高業務辦理效率。例如，通過引入平安科技多項生物識別方面的專利技術，口袋財務 APP 無需客戶錄入復雜的用戶名及密碼即可“秒登錄”；而通過手機證書技術，企業客戶在 APP 上可以像個人客戶那樣獲得

179、“無感支付”極致體驗，在不降低安全性的同時，讓企業財務人員和管理人員可以輕松完成大額轉賬。這些服務的最大受益者，是渴望獲得專業財資服務，卻無力負擔較大辦公成本的民營企業和中小微企業。截至 2018 年末，口袋財務累計注冊開通客戶已達 28 萬戶，累計交易筆數達 150 萬筆，交易金額超過 8,300 億元。（6）離岸同業金融離岸同業金融 隨著中資企業“走出去”規模擴大、層次提升，中資銀行同業跨境金融業務規?？焖僭鲩L、業務場景日趨多元化。本行充分發揮離岸銀行業務經營牌照及市場領先優勢，適時推出離岸同業金融產品體系，向中資銀行同業輸出包括離岸同業代付、離岸跨境融資、內保外貸、離岸貿易融資等離岸金融

180、產品及服務。同時，本行還積極與境內外證券、保險、金融租賃等非銀同業機構在境外資金管理、境外投融資等方面開展合作。2018 年，本行離岸同業金融投放量超過 100 億美元，年末融資余額逾 100 億美元，與 50 多家中資銀行的近 200 家分支機構以及 20 多家非銀同業機構開展了離岸金融業務合作，在滿足中資銀行及非銀同業離岸金融服務需求的同時，實現本行離岸金融業務的“雙輕轉型”發展，主要經營指標持續保持中資離岸銀行同業領先地位。2、綜合金融突破創新綜合金融突破創新 本行堅持產渠雙向突破。一方面，做強銀行渠道，利用集團豐富產品提升客戶黏性和價值貢獻，通過“產品組合+場景融合”實現規模收益突破。

181、另一方面，借力集團優勢，通過“金融+科技”場景構建銀行業務入口，緊扣“金融+生態”戰略創新綜金業務合作模式，充分調動集團內綜合金融渠道的銷售力量，有力提升銀行主業。2018 年末，綜合金融客戶 3.42 萬戶，較上年末增長 17.1%，新增銀投合作項目規模 2,347.30 億元，較上年末增長 125.9%。50 3、打造打造精品投行精品投行及及同業業務同業業務 本行積極加強與集團專業子公司協同，打造精品投行及同業業務，整合客戶、產品、服務資源，連通承攬、承做、承銷，構建金融服務生態圈，致力于成為金融機構的連接器。一是全面落實輕型化融資戰略，積極服務實體經濟。本行積極響應國家紓困扶貧號召，開展

182、紓困基金、扶貧債券業務。同時不斷優化投行產品結構，豐富投行產品種類，探索推動輕型化融資業務發展。發力債券承銷，打造并購、銀團生態圈，持續擴大融資安排規模，滿足客戶多元化融資需求，打造市場領先投行品牌。2018 年銀行間債券承銷業務累計發行規模 1,619 億元，同比增長 54.0%。二是重塑同業定位，打通資管、交易、銷售，提升同業機構客戶渠道價值。本行強力推進銷售轉型，打造機構銷售專業隊伍，主攻產品銷售及資產推介業務，實現機構銷售加速增長；推動“行 e通”平臺迭代升級，新增“金融產品代理平臺”服務功能，連通資管市場產品供給及投資需求；做強金融市場業務，準確把握市場機會，提升交易策略構建水平，并

183、在貨幣互存、柜臺債券、美元韓元 NDF 擇期等新交易品種上取得突破；以科技全面重塑經營體系，啟動同業機構客戶畫像系統建設，提升精細化、智能化客戶管理水平，為客戶提供更優質服務。2018 年末，“行 e 通”平臺累計合作客戶達 2,079 戶，較上年末新增 150 戶。同業代銷、承銷、推介產品引入并上架 574 支，實現代銷量2,252 億元；利率互換交易量 20,765.5 億元、較上年增幅 24.9%，代客衍生業務交易量達 135 億美元、較上年增幅25.0%，新增企業和金融機構客戶110戶。自營貴金屬交易量8,200億元，較上年增幅24.3%；代理貴金屬交易量 5,200 億元，較上年增幅

184、 254.0%。（三）科技引領（三）科技引領 1、加大科技投入、加大科技投入 本行大力吸引科技人才，包括從硅谷、國內外領先互聯網企業引入大量復合型高端技術人才，持續優化和增強科技人才隊伍，提升科技創新引領能力。2018 年末，全行科技人力擴充到近 6,000人（含外包），較上年末增長超過 44%。2、制定制定 IT 新三年規劃新三年規劃 為落實本行“科技引領、零售突破、對公做精”策略方針，支持科技條線敏捷轉型，本行于 2018年 9 月制訂了 IT 三年（2019-2021）發展規劃。通過分析本行現狀與未來發展要求，結合行業最佳實踐以及本行特點，確定了“未來三年整體科技能力進入股份制銀行第一梯

185、隊，部分領域成為引領者”的整體目標，明確了未來三年的具體行動計劃、工作重點及相應的實施策略，該規劃將作為本行后續三年開展各項信息科技工作的總體指導性文件。51 3、實施敏捷轉型實施敏捷轉型 為快速響應業務需求，實現信息科技從傳統支持保障到引領驅動業務發展的戰略轉變，本行打造精益和敏捷的雙模研發體系，推動敏捷轉型，強化科技與業務的深度融合，并制定和完善雙模研發管理辦法、精益研發實施細則、敏捷研發實施細則。繼零售條線之后，2018 年在對公業務條線推行科技派駐模式，在“口袋財務”APP、“FB 遠程柜面”、“智慧管理”等項目繼續試點敏捷開發模式，使產品迭代速度、交付質量和客戶體驗等各個方面都取得了

186、顯著提升。2018 年，全行業務需求開發交付數量同比增長超過 100%。4、提高精細化管理水平提高精細化管理水平 為進一步提高科技精細化管理水平，2018 年本行建立了信息科技條線 PMO 體系，全面跟進重點項目和重點工作事項、主動識別問題并輔助管理履職，提升 IT 團隊間的協同和信息共享，增強組織推動力。同時，引入功能點評估法完善開發度量機制，推廣使用各類自動化工具提升開發過程自動化能力，進一步提升了開發管理精細化水平。5、打造領先技術平臺打造領先技術平臺 本行致力于打造彈性、安全、開放的技術體系，以支持業務快速增長、互聯網轉型、以及產品服務創新。截至報告期末，本行已建成完備的科技容災體系和

187、大數據平臺技術體系，實現了全部開發、測試環境以及部份生產環境的云化部署（IaaS），并啟動 PaaS 基礎平臺的建設，該平臺具備基于開放平臺技術、擁有億級處理能力、全面支持敏捷開發、彈性擴展、安全運維、提升業務連續性支撐能力，技術自主可控等特點，目前已完成了分布式 PaaS 平臺規劃選型工作，正啟動推廣試點工作。本年度騰龍核心系統再獲殊榮，榮獲“2018 IDC 亞太核心創新領導者大獎”，是亞太區中唯一一家核心系統獲獎銀行；“口袋銀行安全項目”獲得 2018 年度亞洲銀行家“中國最佳手機安全項目”大獎；“基于大數據及最佳實踐的數據中心指數化測評系統”獲得由金融電子化雜志頒發的 2017年度金融

188、科技創新突出貢獻獎。6、深化科技創新深化科技創新 設立創新車庫、成立創新委員會，推行專業技術序列，以良好的機制激發科技創新活力，全方位推動前沿科技在銀行經營管理中的應用。依托平安集團在人工智能、區塊鏈、云計算、大數據、信息安全等領域的核心技術和資源，快速推進前沿科技與金融應用場景的結合。在移動互聯網、生物識別、大數據和人工智能技術應用方面，打造了全新的業務流程和風控模式，具體有三個層面：一是遠程身份識別，通過人臉識別、聲紋識別、公安聯網核查、銀聯鑒權等手段，在線核實客戶身份；二是以人行征信數據為基礎，通過與銀聯、公積金中心、工商、稅務、移動運營商、第三方平臺等開展合作，運用人工智能技術對數據進

189、行整合分析，對客戶進行 360 度畫像，建立基于多維度實時數據的信用評估能力、反欺詐能力和風險預警能力；三是將移動端應用與遠程集中運營相結合，在提高業務運營效率的同時有效控制風險。如小企業數字金融（KYB）是本行積極響應國家“支持普惠金融，解決中小企業融資難、融資貴問題”的號召，應用上述創新技 52 術開發的信用貸產品，2018 年末累計放款超過 100 億元，單筆業務 60 秒完成審批、10 秒完成放款，榮獲“2018 中國金融科技創新榜單銀行科技創新優秀案例獎”。在區塊鏈領域，本行持續探索在供應鏈金融等領域的深度應用和創新，如在供應鏈應收賬款服務平臺（SAS 平臺）應用區塊鏈技術，實現資產

190、的可溯源，不可篡改。同時，采用機器人流程自動化（RPA）技術實現業務自動化處理，大大提升了銀行傳統手工操作流程的效率和質量，目前已在對公開戶核查、對公開戶人行錄入等多個業務場景應用，業務處理效率較人工提升 60%以上。六六、業務創新、業務創新 本行持續推進各項業務創新，上述業務討論與分析中涵蓋了相關內容。七七、風險管理、風險管理（一）信用風險（一）信用風險 信用風險是指銀行的借款人或交易對手不能按事先達成的協議履行其義務而形成的風險。本行已建立集中、垂直、獨立的全面風險管理架構，建成“派駐制風險管理、矩陣式雙線匯報”的風險管理模式，總行風險管理委員會統籌各層級風險管理工作，總行風險管理部、公司

191、授信審批部、零售風險管理部等專業部門負責全行信用風險管理工作。本行基于“科技引領、零售突破、對公做精”的轉型方針，堅持“風險與發展相互協調，風險與收益相互均衡，風險與資本相互適應”的風險管理原則，持續完善信用風險全流程管理，有效提升本行信用風險管理水平。1、推進全行資產結構優化。圍繞全行風險偏好及資產組合配置規劃，信貸資源重點投向優質零售資產，在個人貸款規模穩步增長同時保持較好的資產質量水平，截至 2018 年末，本行個人貸款占比 57.8%，較上年末提升 8.0 個百分點，個人貸款不良率 1.07%，較上年末下降 0.11 個百分點。對公資產聚焦優質行業，集中優勢資源投向高質量、高潛力客戶，

192、并帶動上下游供應鏈、產業鏈或生態圈客戶，持續推動信用風險資產組合結構優化。2、提升風險集中化管理水平。持續優化全行授權管理體系，強化經營單位授權差異化管理以及總行集中后督管理，適度提升全行審批集中化管理水平；穩步推進出賬總行集中化管理機制，加強出賬環節授信條件落實的集中化、統一化管控，有效提升出賬放款環節的風險控制水平。3、強化資產質量管控機制。加強早期預警管理，有效整合行內外各類風險信息，建立并持續完善基于大數據的自動預警系統，有效保證風險的早發現、早處置。嚴格落實貸后規定動作，分行明確一把手統籌、主管風險行領導抓落實的齊抓共管機制，定期檢視問題資產大戶和轄內整體資產質量；總行通過日常監測預

193、警管理、大額預警客戶督導、重點機構管控、大額集團客戶管理等關鍵環節，指導、督促分行抓好貸后管理。4、加大問題資產處置力度。通過設立特殊資產管理事業部，發揮問題資產專業化處置優勢，通過對清收工作預判、項目過程督導、經營結果檢視，形成事前有計劃、事中有控制、事后有檢視的 53 精細化清收管理，加大問題資產整體處置力度，有效提升本行存量問題資產處置速度。2018 年，本行收回不良資產總額 187.44 億元，同比增長 96.7%；其中特殊資產管理事業部收回不良資產總額145.65 億元，同比增長 126%，占全部不良資產回收總額的 77.7%。報告期內，通過上述重點舉措，本行整體信用風險資產質量得到

194、有效管控，關鍵資產質量指標持續改善。2018 年末，本行逾期貸款占比 2.48%，較上年末下降 0.96 個百分點；逾期 90 天以上貸款占比 1.70%，較上年末下降 0.73 個百分點；關注類貸款占比 2.73%，較上年末下降 0.97 個百分點；不良貸款率 1.75%，較上年末略增 0.05 個百分點，基本保持平穩。（二）市場風險（二）市場風險 市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格等）的不利變動引發損失的風險。本行的市場風險來自交易賬戶和銀行賬戶，主要市場風險為利率風險和匯率風險。對主要的交易賬戶利率風險及全行匯率風險，采用市場風險價值指標、壓力測試、利率敏感性、外匯敞

195、口等指標進行計量及監控。本行建立了有效的市場風險治理架構和管理職責分工。董事會是市場風險管理最高決策機構，承擔市場風險管理的最終責任；高級管理層及其下設委員會負責在董事會授權范圍內，審批市場風險管理的重大事項，定期聽取市場風險管理執行的匯報；風險管理部是全行市場風險的牽頭管理和具體執行部門，與前臺業務部門保持獨立。本行已搭建涵蓋市場風險基本制度、一般管理辦法、操作流程的市場風險管理制度體系，覆蓋了市場風險識別、計量、監測、報告和控制的全流程。定期審視評估市場風險的各項制度和管理辦法，并根據業務和發展現狀不斷完善、改進、優化流程。本行已建立較為完善的市場風險管理流程，從事前的業務授權管理和賬戶劃

196、分，事中風險識別、計量監測和管控，到事后返回檢驗、壓力測試，全面覆蓋風險管理的整個流程。報告期內，為應對持續增加的市場風險管理挑戰，本行采取了如下措施：一是優化市場風險管理限額體系，在對業務進行梳理的基礎上，進一步優化市場風險限額體系，確保風險可控；二是強化市場風險流程管理，對交易業務事前、事中、事后風險流程進行全面檢視，對關鍵風險點強化風險措施，建立有效的風險監控方案，提供風險控制和風險應對能力；三是強化市場風險系統建設，以事前控制、事中實施監控、事后評估、分析報告為風險管理目標，全面強化市場風險系統建設，已初見成效；四是構建與本行業務性質、規模、復雜程度和風險特征相適應的市場風險管理政策制

197、度體系，針對市場風險制度進行全面檢視，進一步優化市場風險制度體系，全面支持市場風險管理工作。未來，本行還將持續完善政策制度和流程，優化市場風險計量模型，升級市場風險管理系統，加強日常風險監控，有效管理市場風險，確保市場風險在可承受范圍內。（三）流動性風險（三）流動性風險 流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。本行堅持審慎的流動性風險管理原則和穩健的 54 管理策略，通過建立適時、合理、有效的流動性風險管理機制，實現對流動性風險的識別、計量、監測和控制，確保本行無論在正常經營環境中還是在壓力狀態下，都有充足

198、的資金應對資產的增長和到期債務的支付。1、本行董事會承擔流動性風險管理的最終責任，資產負債管理委員會是流動性風險管理的最高管理機構，資產負債管理部在資產負債管理委員會指導下，負責本行日常流動性風險管理。監事會定期對董事會及高級管理層在流動性風險管理中的履職情況進行監督評價，稽核監察部負責對流動性風險管理進行內部審計。2、本行高度重視流動性風險管理，持續優化流動性風險管理框架和管理策略，建立了完善的流動性風險管理體系。本行及時監測和優化資產負債結構，強化主動負債管理，促進核心負債穩步增長，加強流動性風險指標限額管理，合理控制錯配流動性風險；定期開展流動性風險壓力測試，審慎評估未來流動性需求，維持

199、充足的優質流動性資產，不斷優化流動性應急管理體系，完善流動性風險預警機制，加強各相關部門之間的溝通和協同工作，有效防范應急流動性風險；持續加強對宏觀經濟形勢和市場流動性的分析，提高流動性管理的前瞻性和主動性，及時應對市場流動性風險。截至報告期末，本行各項業務穩步增長，優質流動性資產儲備充裕，流動性狀況保持安全穩健，流動性風險監管指標均達到中國銀行保險監督管理委員會監管要求。截至報告期末，本行流動性比例為 60.86%，流動性覆蓋率（LCR）為 139.17%。3、本行對流動性風險進行充分識別、準確計量、持續監測和有效控制，運用現金流測算和分析、流動性風險限額管理、資金來源管理、優質流動性資產管

200、理等各種方法對本行流動性風險進行持續監控。4、本行流動性風險指標分為管理指標和監測指標，本行依據流動性風險偏好、流動性風險管理策略、資產負債結構狀況及融資能力等因素制定流動性風險指標限額。5、流動性風險壓力測試是流動性風險量化管理的重要分析和評估工具，為本行流動性風險偏好、流動性風險管理策略及流動性風險限額的制定和修訂等提供決策依據。本行按照監管要求，立足于本行資產負債結構、產品種類以及數據狀況，定期開展流動性風險壓力測試，并逐級向資產負債管理委員會、高級管理層、董事會報告。2018 年 5 月，中國銀行保險監督管理委員會發布商業銀行流動性風險管理辦法，自 2018 年7 月 1 日起施行。本

201、行已按照該辦法逐項進行差距分析，確保在治理架構、管理策略、計量監控、信息系統等各方面滿足監管要求，后續將根據該辦法要求持續對流動性風險管理進行優化和完善。（四）操作風險（四）操作風險 操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。報告期內，本行積極推進全行操作風險管理體系的落實及完善，持續優化升級操作風險管理架構、制度、系統，促進操作風險管理機制規范化、標準化、科學化。持續夯實操作風險管理基礎，加強操作風險識別、評估、監測、報告、整改，操作風險監測及報告工作常態化；積極防范和 55 應對各類操作風險，有效控制操作風險損失率，支持業務健康發展。1、深化

202、提升操作風險管理三大工具“操作風險與控制自我評估（RCSA）、關鍵風險指標（KRI）、損失數據收集（LDC）”的運用深度、覆蓋廣度及實施效果，提升操作風險管理專業工具的實效和“風險敏感性”。2、借助科技手段，引入大數據分析方法，不斷創新整合內部控制和操作風險監測工具，啟動操作風險與內控管理轉型升級項目，推進引入機器人流程自動化（RPA）在七個業務場景試點內控智能化評估、操作風險數據建設；推進操作風險經濟資本項目，設計計量探索量化計量機構操作風險與內控管理能力的方法。3、加大操作風險管理工具和系統的整合優化、推廣力度，優化風險熱圖評級體系、進行風險熱圖與 KRI 整合工作，通過風險熱圖評級報告揭

203、示高熱度領域、高風險業務和機構的問題，跟進問題整改；強化部門控制檢查體系（DCFC），抓操作風險管理實效，持續提升業務部門、基層管理人員風險管控能力。4、加強業務連續性管理工作，進行 2018 年業務影響分析，完善業務連續性管理體系和制度管理，進一步規范業務連續性演練計劃、實施、后評估、總結報告等各環節工作，不斷提升全行業務連續性管理的整體水平。5、加強操作風險培訓宣導，持續開展對各級機構的業務輔導、支持和評價，促進全行操作風險管理能力提升。報告期內，本行操作風險識別、評估、監測、預警、整改能力穩步提升。（五）國別（五）國別風險風險 國別風險是指由于境外國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導

204、致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付銀行業金融機構債務，或使銀行業金融機構在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使銀行業金融機構遭受其他損失的風險。本行按照監管要求制定了平安銀行國別風險管理辦法，明確規定國別風險管理職責、管理手段和工作流程，建立了規范的國別風險管理體系。本行根據風險程度將國別風險分為低國別風險、較低國別風險、中等國別風險、較高國別風險、高國別風險五個等級，并對每個等級實施相應的分類管理。本行根據內部評級結果及國別或地區的經濟發展情況，定期核定國別風險限額，將本行承擔境外主體國別風險的各類經營活動均納入國別風險限額統一管理。本行定期、持續監測國別風險變化，動態調整國別

205、風險限額；報告期內，本行國別風險敞口限額執行情況良好，國別風險敞口較小，國別風險等級較低，并已按監管規定計提了足額的國別風險準備金，國別風險整體可控。（六）銀行賬戶利率風險（六）銀行賬戶利率風險 銀行賬戶利率風險是指利率水平、期限結構等要素發生不利變動導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。結合巴塞爾新資本協議及銀行賬戶利率風險指引最新要求，本行持續完善利率風險治理架構，完善利率風險限額管理體系，優化利率風險管理相關系統，提高利率風險管理精 56 細化水平，確保本行有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的利率風險。本行主要采用重定價缺口分析、久期分析、情景模擬及壓力測試等多種方法，遵

206、循合理性、審慎性原則，對銀行賬戶利率風險進行有效計量。根據上述計量方法，本行持續完善銀行賬戶利率風險限額指標體系，定期監測限額指標變動情況，并向資產負債管理委員會匯報，嚴格控制利率風險相關指標并施行審慎的風險管理，及時主動地調整資產負債結構，優化利率風險敞口。近年來，市場利率波動持續加大，本行持續關注外部利率環境變化，加強宏觀分析及利率走勢研判，采取積極主動的利率風險管理策略，合理擺布資產負債結構，持續引導業務組合重定價期限改善，將本行銀行賬戶利率風險整體控制在較低水平。2018年5月，中國銀行保險監督管理委員會發布 商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂），指引將于 2019 年 1 月 1

207、 日生效。本行已對修訂內容逐項研究，分析差距，確保本行利率風險治理架構、計量、系統等各方面均滿足監管要求，保障利率風險標準計量框架的落地實施，后續將根據指引要求持續對利率風險管理進行優化完善。（七七）聲譽風險）聲譽風險 聲譽風險管理是公司治理及全面風險管理體系的重要組成部分，覆蓋本行經營管理、業務活動、客戶服務以及員工行為等各個領域。2018 年，本行聲譽風險管理圍繞“排查預警、全面監測、強化應對、考核反饋”四個環節，重點開展了六個方面的工作：一是進一步完善相關制度，包括更新平安銀行聲譽風險管理辦法 平安銀行媒體敏感及負面事件應對管理辦法等制度，規范流程，加大聲譽風險管理及考核力度。目前，聲譽

208、風險已作為全行風險考核的重要指標之一，納入各單位 KPI 考核。二是進一步規范日常經營管理工作，加強聲譽風險前置管理。三是開展聲譽風險事前排查，對排查中發現的潛在風險進行有針對性的整改，并制定有效的防范和應對措施。四是持續優化輿情監測機制，特別是加強微博、微信等新媒體平臺的監測頻次，擴大監測范圍，提升聲譽風險管理的主動性。五是不斷強化危機應對系統，綜合使用多種手段提升敏感輿情處理的效率及效果。六是加大了信訪管理力度，制定印發平安銀行信訪突發事件應急預案、平安銀行群體性上訪事件預防與應急處置預案和平安銀行群體性上訪事件預防與應急處置手冊等相關制度，確保在發生重大信訪事件時能夠及時、高效、有序地開

209、展工作。同時，進一步加強信訪接待、結果反饋等工作，更好地化解聲譽風險。（八）戰略風險（八）戰略風險 在黨中央關于服務實體經濟、防控金融風險的號召下，2018 年，本行積極響應國家戰略，制定了平安銀行三年發展戰略規劃（2019-2021），明確了打造“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”的戰略愿景，制定了“科技引領、零售突破、對公做精”策略方針，成為指引銀行轉型發展的綱領性文件，并監督推動戰略轉型落地實施。通過“科技引領”，運用先進的科技平臺支持各項金融服務加速創新；通過“零售突破”，滿足老百姓日益豐富的金融需求，助力普惠金融快速推 57 廣；通過“對公做精”，堅持服務關乎國計民生的重點行業和

210、戰略性新興產業，支持實體經濟發展。同時，本行根據具體發展階段，不斷豐富深化戰略內涵，確保全行發展不偏離主航道。本行始終堅持黨的核心領導地位，梳理架構、明確機制、整頓思想、完善決策流程，全面發揮黨的政治優勢、思想優勢、組織優勢，確保黨在經營、管理、監督等方面的核心領導地位。本行堅持以黨建促發展，確保全行統一思想、統一行動、凝心聚力、共謀發展。本行戰略符合國家戰略、宏觀形勢、客戶需求變化，戰略執行力持續提升，戰略風險總體可控。（九）信息科技風險（九）信息科技風險 2018 年，本行將信息科技風險管理納入全面風險管理體系，積極落實戰略，著力支持零售轉型和對公創新，在產品研發、系統運營等方面，緊抓信息

211、科技風險管理及運營質量安全工作，為本行業務引流和快速發展保駕護航。1、本行持續完善信息科技風險管理組織架構和風險管理運作機制，支持敏捷轉型，加強以信息科技部門、風險管理部、稽核監察部為主體的信息科技風險三道防線建設，推動信息科技風險管理工作的落實，從事前、事中、事后三個維度加強信息科技風險管控。2、本行定期開展信息科技風險評估、分析、監測、報告和審計，及時實施信息科技風險預警和風險處置，信息科技風險管理基礎性工作取得了明顯成效。3、本行通過健全信息科技風險管理制度流程以及強化信息安全管控，助力提高科技運營能力，促進科技開發創新，增強員工信息科技風險意識，科技服務能力和效率得到有效提升，信息科技

212、工作成果顯著。報告期內，本行信息系統運行情況良好，信息科技風險整體可控。（十十）其他風險其他風險 本行面臨的其他風險包括法律風險、合規風險等。1、法律風險 本行持續提升全行法律風險管控水平。第一，持續完善法律文書管理機制和體系，修訂法律文書管理辦法，促進法律文書管理規范化。第二，進一步完善法律格式文本，組織檢視和修訂格式法律文書專項工作，對照最新法律法規和監管要求，進一步優化格式法律文書體系。第三，有序開展日常法律審查與咨詢工作，對本行新產品研發、新業務開展、重大項目等提供及時、專業、高效的法律支持。第四，開展重點業務的法律調研與法律風險預警與提示工作，有力支持業務健康發展。第五，積極妥善處置

213、訴訟案件和非訴風險事件，防范法律訴訟風險和聲譽風險。報告期間，本行法律風險管理工作重點圍繞事前風險防范，事中風險控制，事后風險化解三個層次展開，并在法律風險管理的主要領域建立制度化、規范化、系統化的管理機制，本行業務的法律風險管理成效持續提升。2、合規風險（1）高度重視合規內控管理及案件防控工作，建立健全合規內控案防管理體制。董事會對合規 58 風險負最終責任，授權下設審計委員會監督合規政策實施?？偡中泻弦巸瓤嘏c案防委員會高效有序運作，定期檢視條線和分行風險熱度及重點領域風險防控工作。明確董監高、總行部門、分支機構、事業部及員工合規責任，通過將部分分行法律合規室升格部門、在規模較大的五家分行法

214、律合規部增設督察室、優化分行法律合規負責人隊伍、充實全行法律合規人員，進一步完善合規內控管理體系，提升風險防控能力和轉型發展服務支持能力。強化三道防線相互協調合規管理體系，持續開展內控部門“合署辦公”，識別、監測、評估業務開展遇到的、及內外檢查發現的問題，加強監管互動，不斷提升合規內控管理水平。同時，本行開展整治銀行業市場亂象評估自查，通過強化問題整改和違規問責，促進合規經營，保障堅實貫徹防范化解金融風險、回歸本源和主業、實現高質量發展的轉型要求。開展分行案防合規督導，保持對一線人員和基層機構的案防高壓態勢，督促落實監管和總行案防合規工作要求，將案防合規工作情況納入各機構及機構領導班子成員考核

215、，層層落實案防合規責任。本行結合監管導向變化，扎實推進全行發展戰略，加大服務實體經濟力度。（2）持續強化法律合規評審管理專業性，提升對業務發展支持的質效。積極推行優化評審流程、做實評審前置、落實“一對一”法律合規專業支持等多項措施，同時加強對重點監管政策解讀分析，及時傳導監管政策，識別合規風險，推動經營機構提升合規風險防御能力，助推業務健康發展。（3）持續強化全行制度管理，進一步完善制度管理體系與措施。組織全行完成年度制度規劃及制度重檢，通過開展自查與核查，及時檢視制度適用性與合理性，針對發現問題要求整改并跟進落實進展，致力于扎實提升制度質量，進一步鞏固全行業務發展及內部管控的管理基礎。（4）

216、積極開展合規文化建設，組織開展全行性合規專題宣導活動，組織梳理銀行合規文化體系，強化全行員工合規意識，營造良好的合規文化氛圍。組織開展法律合規業務專項培訓，對分行、事業部法律合規部門負責人、業務骨干開展專業培訓；同時通過現場、“知鳥”課程等形式，針對業務部門員工、合規人員、新入職人員等不同群體開展培訓，強化“合規人人有責”的理念。（5）本行深入實踐風險為本的管理方法，對洗錢風險進行持續識別、審慎評估、合理控制和全面管理，認真履行反洗錢義務。根據相關監管要求和內控管理需要，不斷完善反洗錢內控管理體系和機制，持續進行反洗錢系統和黑名單監測系統升級改造，強化國際制裁業務排查和風險管控，組織開展反洗錢

217、宣導和人員培訓，積極探索 AI+反洗錢技術在客戶身份識別、可疑交易監測等方面運用，洗錢風險、恐怖融資風險和國際制裁風險得到了有效防控。59 八八、資本充足率、杠桿率、流動性覆蓋率情況資本充足率、杠桿率、流動性覆蓋率情況（一）資本充足率（一）資本充足率（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 核心一級資本凈額核心一級資本凈額 199,782 184,340 170,088 其他一級資本其他一級資本 19,953 19,953 19,953 一級資本凈額一級資本凈額 219,735 204,293 190

218、,041 二級資本二級資本 49,380 44,934 44,346 資本凈額資本凈額 269,115 249,227 234,387 風險加權資產合計風險加權資產合計 2,340,236 2,226,112 2,033,715 信用風險加權資產 2,090,152 2,000,758 1,828,931 表內風險加權資產 1,892,934 1,820,051 1,607,471 表外風險加權資產 194,921 176,352 217,364 交易對手信用風險暴露的風險加權資產 2,297 4,355 4,096 市場風險加權資產 43,264 31,645 30,984 操作風險加權資產

219、 206,820 193,709 173,800 核心一級資本充足率核心一級資本充足率 8.54%8.28%8.36%一級資本充足率一級資本充足率 9.39%9.18%9.34%資本充足率資本充足率 11.50%11.20%11.53%信用風險資產組合緩釋后風險暴露余額：信用風險資產組合緩釋后風險暴露余額：表內信用風險資產緩釋后風險暴露余額 3,051,056 2,858,326 2,529,904 表外轉換后資產余額 401,108 348,412 496,557 交易對手信用風險暴露 3,684,396 2,812,303 1,661,453 注：信用風險采用權重法計量資本要求，市場風險采

220、用標準法，操作風險采用基本指標法；報告期內，信用風險、市場風險、操作風險等各類風險的計量方法、風險計量體系及相應資本要求無重大變更。有關資本管理的更詳細信息，請查閱本行網站（）。（二）（二）杠桿率杠桿率（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 2018 年 12 月 31 日 2018 年 9 月 30 日 2018 年 6 月 30 日 2018 年 3 月 31 日 杠桿率杠桿率 5.75%5.76%5.63%5.56%一級資本凈額 219,735 214,375 208,444 203,233 調整后表內外資產余額 3,818,886 3,722,035 3,704,345 3,655,792

221、注：有關杠桿率的更詳細信息，請查閱本行網站（）。60 （三）流動性覆蓋率（三）流動性覆蓋率（貨幣單位：人民幣百萬元）項 目 2018 年 12 月 31 日 2017 年 12 月 31 日 流動性覆蓋率流動性覆蓋率 139.17%98.35%合格優質流動性資產 406,359 317,833 凈現金流出 291,995 323,154 九九、本行未來展望、本行未來展望 2019 年年 1-3 月經營業績的預計月經營業績的預計 預測年初至下一報告期期末的累計凈利潤可能為虧損或者與上年同期相比發生大幅度變動的警示及原因說明 適用 不適用 （一）宏觀環境展望（一）宏觀環境展望 2019年是新中國成

222、立70周年，是全面建成小康社會關鍵之年。當前我國保持了經濟的持續健康發展，但經濟運行穩中有變、變中有憂，外部環境復雜嚴峻，經濟面臨下行壓力。下一步，國家將堅持穩中求進的工作總基調，進一步穩就業、穩金融、穩外貿、穩外資、穩投資、穩預期，以供給側結構性改革為主線，深化市場化改革、擴大高水平開放，繼續打好三大攻堅戰，著力激發微觀主體活力，創新和完善宏觀調控，統籌推進穩增長、促改革、調結構、惠民生、防風險工作。商業銀行應進一步增強服務實體經濟能力，積極發展普惠金融，大力支持小微企業、“三農”和精準脫貧等經濟社會發展薄弱環節，著力解決融資難融資貴問題，切實降低實體經濟融資成本。（二）行業競爭格局和發展趨

223、勢（二）行業競爭格局和發展趨勢 展望 2019 年，新的形勢變化對銀行業提出了新的要求。一是風險防控仍然是第一要務。盡管當前我國經濟金融整體健康穩定，但經濟仍然面臨較大的下行壓力，并將向實體經濟和金融行業傳導。銀行必須嚴格遵守監管要求，切實提高全員的風險合規意識，從機制、制度、流程等方面完善加強內控，利用各種手段不斷提升風險管理水平、提高資產質量，才能實現持續健康發展，共同維護整體金融環境穩定，避免發生系統性金融風險。二是回歸服務實體本源，擁抱行業生態。2019 年監管部門將繼續治理金融市場亂象，進一步遏制違法違規經營行為，銀行應該全面回歸服務實體經濟的本源，深入研究行業、研究客戶，融入行業生

224、態圈，真正從客戶需求出發，提高金融服務水平，完善金融服務產品，真正提升服務實體經濟的能力。三是科技創新將成為發展的核心動力。隨著人工智能、區塊鏈、云計算、大數據、生物識別等 61 先進技術不斷發展成熟，金融與科技的結合也越來越緊密。銀行只有主動擁抱前沿科技，不斷探索科技在銀行場景的應用，利用科技降低成本、控制風險、提升管理，才能實現自身發展模式的優化升級，也能更好地支持民營企業、普惠金融、小微企業、“三農”、精準脫貧等，切實解決融資難、融資貴等問題。（三三）經營計劃）經營計劃 2019 年，本行將積極響應國家戰略，順應國際國內經濟金融形勢，進一步深化“科技引領、零售突破、對公做精”策略方針，進

225、一步加強對民營企業、小微企業的支持力度，進一步提升服務實體經濟的能力。一是推進“行業銀行”轉型，提升服務實體經濟能力。本行將聚焦智能制造、電子信息、交通物流、醫療健康、文化旅游、節能環保等重點行業，實行“行業化”經營，為客戶提供“商行+投行+投資”的多元化綜合金融服務，滿足企業在不同生命周期的金融服務需求，支持重點行業、特別是重點行業的民營企業轉型升級。二是加強科技賦能，加大民營企業、小微企業支持力度。本行將積極實施“金融+科技”戰略，大力引進和培養科技人才，為科技創新賦能。本行將建立常態化的敏捷創新機制，打造創新孵化平臺，重點推進創新技術與銀行業務結合，升級傳統業務、創新業務模式、提升管理效

226、率，為客戶提供更便捷、更優質、更安全的智能化金融服務。本行將持續優化小企業數字金融（KYB），運用大數據、云計算、區塊鏈建立風險模型，合理定價產品，推進流程實現線上化，加大對民營企業、小微企業支持力度；進一步創新供應鏈應收賬款服務平臺（SAS），努力解決供應鏈民營企業、小微企業應收賬款融資難題；持續加大口袋財務 APP 推廣力度，為民營企業和小微企業提供一站式、移動化和高效率的金融服務。三是積極擁抱變化，尋找“生態圈”動能。本行將以開放的心態擁抱、融入、構建生態圈，繪制生態戰略地圖，在金融服務、醫療健康、汽車服務、房產服務、智慧城市等重點領域尋找切入點，輸出賬戶體系、資源整合能力、風控能力，拓

227、展業務來源，尋找新的業務增長點。四是嚴守合規底線，加強風險管控。本行將緊密關注外部經濟環境的變化，嚴格遵守監管要求，全面加強信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險、合規風險和聲譽風險管理。本行將應用科技手段健全各方面風險防控機制，持續改善信貸結構，嚴格控制增量風險，防范和化解存量風險，守住不發生系統性風險的底線。62 （四四）風險管理）風險管理 2019 年，本行將積極應對各種機遇和挑戰，全面提升風險管理能力，有效支持業務發展。2019年本行風險管理工作將從以下幾個方面重點開展：1、夯實資產質量。一是持續完善行業、區域、產品、客戶的準入標準，針對高發風險的地區、行業、客戶嚴格新增準入；二是根

228、據監管要求和經濟形勢變化，強化風險組合管理，對高風險行業實行嚴格限額管理；三是強化資產質量管理體系建設，完善風險管理內部評價考核機制；四是逐戶制定客戶策略分類，明確分類標準，有保有壓、有進有退；五是強化早期預警，提前擬定相應的風險控制措施，早研究、早預判、早落實；六是加快問題授信風險化解，問題授信一戶一策，并設置專人管理，確?；夥桨赣行涞?。2、引導業務發展。一是做精重點行業，通過前瞻性行業研究挖掘有發展潛力的細分行業，識別、預判細分行業潛在風險，制定行業準入標準、退出標準和細分行業負面清單，將行業研究成果有效轉化為行業風險政策；二是做深重點客戶，建立客戶評價模型，聚焦行業頭部、區域頭部和產

229、業鏈核心企業，重點支持高評級客戶，退出尾部高風險客戶；三是做出區域特色，圍繞粵港澳大灣區、長三角、珠三角和環渤海區域經濟增長較快的城市，針對區域重點行業、區域特色產品、區域內集群特征明顯的客群，實施差異化的區域業務方案；四是加強風險管理的前瞻性和主動性，加強和市場團隊的溝通聯系，加強對業務的支持和引導；五是深挖客戶需求，發揮產品優勢，打造綜合金融服務體系。3、加強合規風險管控。一是堅守合規底線，嚴控案件風險，抓好風險排查；二是制度先行，強化“內規”管理；三是建立內控合規檢查機制，強化重點領域合規風險管控，早發現、早整改；四是注重質效，提升法律合規服務和支持能力，加強法律合規風險管理，支持業務健

230、康發展。4、加強系統工具建設。一是圍繞 AI 開展平臺工具和系統建設工作，打造智慧風控平臺，提升智能化風險管理水平；二是建立健全數據質量控制機制，積累真實、準確、連續、完整的內部和外部數據，用于風險識別、計量、評估、監測、報告，以及資本和流動性充足情況的評估；三是完善風險管理信息系統功能，支持風險報告和管理決策。5、加強風險隊伍建設。一是持續加強全面風險管理意識，加強風險合規文化建設，強調合規經營；二是持續完善面向不同人員的培訓體系，通過線上線下相結合、形式多樣的培訓方案，擴大培訓覆蓋面，提升培訓效果；三是持續充實風險條線各業務領域專業人才，優化完善績效考核體系，提升人員效能。63 十十、接待

231、調研及采訪等相關情況、接待調研及采訪等相關情況 報告期內，本行通過業績說明會、分析師會議、接受投資者調研等形式，就本行的經營情況、財務狀況及其他事項與機構進行了多次溝通，并接受個人投資者電話咨詢。內容主要包括：本行的經營管理情況和發展戰略，定期報告和臨時公告及其說明。按照深圳證券交易所上市公司公平信息披露指引的要求，本行及相關信息披露義務人嚴格遵循公平信息披露的原則，不存在違反信息公平披露的情形。報告期內本行接待投資者的主要情況如下：接待時間 接待方式 接待對象類型 調研的基本情況索引 2018/01/04 投行會議 機構 巨潮資訊網（）平安銀行股份有限公司 投資者關系活動記錄表 2018/0

232、1/25 實地調研 機構 2018/02/01 實地調研 機構 2018/04/26 實地調研 機構 2018/05/09 投行會議 機構 2018/06/14 實地調研 機構 2018/07/10 實地調研 機構 2018/08/30 實地調研 機構 2018/09/04 投行會議 機構 2018/11/02 實地調研 機構 2018/11/15 投行會議 機構 2018/12/22 實地調研 機構 全年 電話溝通、書面問詢 個人 接待次數 689 次 接待機構數量 598 家 接待個人數量 645 人次 接待其他對象數量 0 是否披露、透露或泄露未公開重大信息 否 64 第第六六節節 重要

233、事項重要事項 一、公司普通股利潤分配及資本公積金轉增股本情況一、公司普通股利潤分配及資本公積金轉增股本情況（一）（一）報告期內報告期內利潤分配政策，特別是現金分紅政策的制定、執行或調整情況利潤分配政策，特別是現金分紅政策的制定、執行或調整情況 本行于 2017 年 12 月 21 日召開的 2017 年第二次臨時股東大會審議通過了平安銀行股份有限公司 2018-2020 年度股東回報規劃，2018-2020 年度每年以現金方式分配的利潤在當年實現的可分配利潤的 10%至 30%之間。本行目前正處于成熟期且有重大資金支出安排的階段，2018-2020 年度在確保本行資本充足率滿足監管要求的前提下

234、，當本行采用現金或股票或二者相結合的方式分配股利時，現金分紅方式在當年度利潤分配中的比例不低于 40%（含 40%）。本行 2017 年度利潤分配方案以本行 2017 年 12 月 31 日的總股本 17,170,411,366 股為基數，每10 股派發現金股利人民幣 1.36 元（含稅）。不送紅股，不以公積金轉增股本。本行于 2018 年 7 月 6日發布了 平安銀行股份有限公司 2017 年年度權益分派實施公告，本次權益分派股權登記日為 2018年 7 月 11 日，除權除息日為 2017 年 7 月 12 日。本行 2017 年度利潤分配方案在報告期內實施完畢?，F金分紅政策的專項說明 是

235、否符合公司章程的規定或股東大會決議的要求：是 分紅標準和比例是否明確和清晰：是 相關的決策程序和機制是否完備：是 獨立董事是否履職盡責并發揮了應有的作用：是 中小股東是否有充分表達意見和訴求的機會，其合法權益是否得到了充分保護：是 現金分紅政策進行調整或變更的，條件及程序是否合規、透明：是 （二）近三年（含報告期）的利潤分配預案或方案及資本公積金轉增股本預案或方案情況（二）近三年（含報告期）的利潤分配預案或方案及資本公積金轉增股本預案或方案情況 一、一、2018 年年度度利潤分配預案利潤分配預案 2018 年度，本行經審計的歸屬于母公司股東的凈利潤為人民幣 24,818 百萬元，可供分配的利潤

236、為人民幣 96,335 百萬元。依據上述利潤情況及國家有關規定，本行 2018 年度作如下利潤分配：1、本行法定盈余公積余額已超過股本的 50%，暫不提取法定盈余公積。2、按照期末風險資產余額的 1.5%差額提取一般風險準備，計人民幣 1,298 百萬元。經上述利潤分配，截至 2018 年 12 月 31 日，本行一般風險準備為人民幣 39,850 百萬元；未分配利潤余額為人民幣 95,037 百萬元。3、綜合考慮股東投資回報、監管機構對資本充足率的要求以及本行業務可持續發展等因素，除上述法定利潤分配外，擬以本行 2018 年 12 月 31 日的總股本 17,170,411,366 股為基數

237、，每 10 股派發現金股利人民幣 1.45 元（含稅），合計派發現金股利人民幣 2,490 百萬元。本次派發現金股利 65 后，本行剩余未分配利潤為人民幣 92,547 百萬元。以上預案須經本行 2018 年年度股東大會審議通過。二二、2017 年年度度利潤分配方案利潤分配方案 2017 年度，本行經審計的歸屬于母公司股東的凈利潤為人民幣 23,189 百萬元，可供分配的利潤為人民幣 83,745 百萬元。依據上述利潤情況及國家有關規定，本行 2017 年度作如下利潤分配：1、本行法定盈余公積余額已超過股本的 50%，暫不提取法定盈余公積。2、按照期末風險資產余額的 1.5%差額提取一般風險準

238、備，計人民幣 4,084 百萬元。經上述利潤分配，截至 2017 年 12 月 31 日，本行一般風險準備為人民幣 38,552 百萬元；未分配利潤余額為人民幣 79,661 百萬元。3、綜合考慮股東投資回報、監管機構對資本充足率的要求以及本行業務可持續發展等因素，除上述法定利潤分配外，擬以本行 2017 年 12 月 31 日的總股本 17,170,411,366 股為基數，每 10 股派發現金股利人民幣 1.36 元（含稅），合計派發現金股利人民幣 2,335 百萬元。本次派發現金紅利后，本行剩余未分配利潤為人民幣 77,326 百萬元。三三、2016 年年度度利潤分配方案利潤分配方案 2

239、016 年度，本行經審計的歸屬于母公司股東的凈利潤為人民幣 22,599 百萬元，可供分配的利潤為人民幣 73,343 百萬元。依據上述利潤情況及國家有關規定，本行 2016 年度作如下利潤分配：1、按照經境內會計師事務所審計的稅后利潤的 10%提取法定盈余公積，計人民幣 2,260 百萬元。2、按照期末風險資產余額的 1.5%差額提取一般風險準備，計人民幣 6,940 百萬元。經上述利潤分配，截至 2016 年 12 月 31 日，本行盈余公積為人民幣 10,781 百萬元；一般風險準備為人民幣 34,468 百萬元；未分配利潤余額為人民幣 64,143 百萬元。3、綜合考慮股東投資回報、監

240、管機構對資本充足率的要求以及本行業務可持續發展等因素，除上述法定利潤分配外，擬以本行 2016 年 12 月 31 日的總股本 17,170,411,366 股為基數，每 10 股派發現金股利人民幣 1.58 元（含稅），合計派發現金股利人民幣 2,713 百萬元。本次派發現金紅利后，本行剩余未分配利潤為人民幣 61,430 百萬元。66 （三）近三年普通股現金分紅情況表（三）近三年普通股現金分紅情況表（貨幣單位：人民幣百萬元）分紅年度 現金分紅金額（含稅）分紅年度歸屬于本公司股東的凈利潤 占歸屬于本公司股東的凈利潤的比率 以其他方式現金分紅的金額 以其他方式現金分紅的比例 2018 年 2,

241、490 24,818 10.03%不適用 不適用 2017 年 2,335 23,189 10.07%不適用 不適用 2016 年 2,713 22,599 12.00%不適用 不適用 （四）（四）本行報告期內盈利且母公司未分配利潤為正但未提出現金紅利分配預案本行報告期內盈利且母公司未分配利潤為正但未提出現金紅利分配預案 適用 不適用 二、本報告期利潤分配及資本公積金轉增股本預案二、本報告期利潤分配及資本公積金轉增股本預案 適用 不適用 每 10 股送紅股數（股）-每 10 股派息數（元）（含稅）1.45 每 10 股轉增數（股）-分配預案的股本基數（股）17,170,411,366 現金分紅

242、總額（元）（含稅）2,489,709,648 可分配利潤（元）96,335,534,063 現金分紅占利潤分配總額的比例 100%本次現金分紅情況 公司發展階段屬成熟期且有重大資金支出安排的，進行利潤分配時，現金分紅在本次利潤分配中所占比例最低應達到40%。利潤分配或資本公積金轉增預案的詳細情況說明 平安銀行股份有限公司 2018 年度利潤分配預案：擬以本行 2018 年 12 月 31 日的總股本 17,170,411,366 股為基數，向全體股東每 10 股派發現金股利人民幣 1.45 元（含稅）。不送紅股，不以公積金轉增股本。該預案須經本行 2018 年年度股東大會審議通過。三、承諾事項

243、履行情況三、承諾事項履行情況 1、公司實際控制人、股東、關聯方、收購人以及公司等承諾相關方在報告期內履行完畢及截至公司實際控制人、股東、關聯方、收購人以及公司等承諾相關方在報告期內履行完畢及截至報告期末尚未履行完畢的承諾事項報告期末尚未履行完畢的承諾事項 適用 不適用 67 承諾事由 承諾類型 承諾方 承諾內容 承諾時間 承諾期限 履行情況 資產重組時所作承諾 關于同業競爭、關聯交易及獨立性的承諾 中國平安保險(集團)股份有限公司 中國平安擬以其所持的90.75%原平安銀行股份及269,005.23萬元現金認購本行非公開發行的1,638,336,654股股份（本次重大資產重組）時承諾：1、本次

244、重大資產重組完成后，在中國平安作為深發展的控股股東期間，針對中國平安以及中國平安控制的其他企業未來擬從事或實質性獲得深發展同類業務或商業機會，且該等業務或商業機會所形成的資產和業務與深發展可能構成潛在同業競爭的情況，中國平安以及中國平安控制的其他企業將不從事與深發展相同或相近的業務，以避免與深發展的業務經營構成直接或間接的競爭。2、在本次重大資產重組完成后，就中國平安及中國平安控制的其他企業與深發展之間發生的構成深發展關聯交易的事項，中國平安及中國平安控制的其他企業將遵循市場交易的公開、公平、公正的原則，按照公允、合理的市場價格與深發展進行交易，并依據有關法律、法規及規范性文件的規定履行決策程

245、序，依法履行信息披露義務。中國平安保證中國平安及中國平安控制的其他企業將不通過與深發展的交易取得任何不正當的利益或使深發展承擔任何不正當的義務。3、本次重大資產重組完成后，在中國平安作為深發展的控股股東期間，將維護深發展的獨立性，保證深發展在人員、資產、財務、機構、業務等方面與中國平安以及中國平安控制的其他企業彼此間獨立。2011 年 7 月 29 日 長期 正在履行之中 首次公開發行或再融資時所作承諾 股份限售承諾 中國平安保險（集團）股份有限公司 中國平安就其認購本行非公開發行210,206,652股新股承諾，自新增股份上市之日（2015年5月21日）起，三十六個月內不得轉讓。該等股份，在

246、限售期內既不在非關聯企業間出售轉讓，也不在關聯企業間轉讓處分，也不就該限售股份作出其他任何權益處分的安排。2015年 5月21日 三年內 已 履 行 完畢。相關限售 股 份 于2018年5月21 日 上 市流通 其他對公司中小股東所作承諾 其他承諾 本行 公司并未針對本次優先股發行作出業績承諾。公司將采取有效措施提高募集資金的使用效率，進一步增強公司盈利能力，盡量減少本次優先股發行對普通股股東回報的影響，充分保護公司股東特別是中小股東的合法權益。2016年 3月14日 長期 正在履行之中 承諾是否及時履行 是 未完成履行的具體原因及下一步計劃（如有）不適用 2、公司資產或項目存在盈利預測，且報

247、告期仍處在盈利預測期間，公司就資產或項目達到原盈公司資產或項目存在盈利預測，且報告期仍處在盈利預測期間，公司就資產或項目達到原盈利預測及其原因做出說明利預測及其原因做出說明 適用 不適用 68 四、四、控股股東及其關聯方對上市公司的非經營性占用資金情況控股股東及其關聯方對上市公司的非經營性占用資金情況 本行報告期不存在控股股東及其關聯方對上市公司的非經營性占用資金。五、五、獨立董事對本行關聯方資金占用和對外擔保情況的專項說明和獨立意見獨立董事對本行關聯方資金占用和對外擔保情況的專項說明和獨立意見 本行無報告期內發生或以前期間發生但延續到報告期的控股股東及其他關聯方占用本行資金情況。擔保業務是本

248、行經相關監管機構批準的常規銀行業務之一。本行重視該項業務的風險管理，嚴格執行有關操作流程和審批程序，對外擔保業務的風險得到有效控制。報告期內，本行除經相關監管機構批準的經營范圍內的金融擔保業務外，沒有其他需要披露的重大擔保事項。六、董事會、監事會、獨立董事（如有）對會計師事務所本報告期“非標準審計報告”的說明六、董事會、監事會、獨立董事（如有）對會計師事務所本報告期“非標準審計報告”的說明 適用 不適用 七、與上年度財務報告相比，會計政策、會計估計和核算方法發生變化的情況說明七、與上年度財務報告相比，會計政策、會計估計和核算方法發生變化的情況說明 適用 不適用 具體參見“第十三節 財務報告”中

249、的“二、重要會計政策和會計估計 36.重要會計政策變更的影響”。八、報告期內發生重大會計差錯更正需追溯重述的情況說明八、報告期內發生重大會計差錯更正需追溯重述的情況說明 適用 不適用 九、與上年度財務報告相比，合并報表范圍發生變化的情況說明九、與上年度財務報告相比，合并報表范圍發生變化的情況說明 適用 不適用 十、中介機構聘請十、中介機構聘請 1、年度財務報告審計聘任會計師事務所情況、年度財務報告審計聘任會計師事務所情況 現聘任的會計師事務所 境內會計師事務所名稱 普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙）境內會計師事務所報酬 人民幣 920 萬元 境內會計師事務所審計服務的連續年限 6 年 境

250、內會計師事務所注冊會計師姓名 陳岸強、甘莉莉 境外會計師事務所名稱（如有）不適用 境外會計師事務所報酬（如有）不適用 境外會計師事務所審計服務的連續年限（如有）不適用 境外會計師事務所注冊會計師姓名（如有）不適用 69 當期是否改聘會計師事務所 是 否 是否在審計期間改聘會計師事務所 是 否 2、聘請內部控制審計會計師事務所、財務顧問和保薦人情況、聘請內部控制審計會計師事務所、財務顧問和保薦人情況 內部控制審計會計師事務所名稱 普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙）內部控制審計會計師事務所報酬 人民幣 163 萬元 財務顧問名稱 不適用 財務顧問報酬 不適用 保薦人名稱 不適用 保薦人報酬

251、不適用 十一、十一、年度報告披露后面臨暫停上市和終止上市情況年度報告披露后面臨暫停上市和終止上市情況 適用 不適用 十二、十二、無破產重整相關事項無破產重整相關事項 適用 不適用 本行報告期未發生破產重整相關事項。十三、重大訴訟、仲裁事項十三、重大訴訟、仲裁事項 2018 年，本行無對經營產生重大影響的訴訟、仲裁事項。2018 年末，本行作為被起訴方的未決訴訟共 355 筆，涉及金額人民幣 14.22 億元。十四、處罰及整改情況十四、處罰及整改情況 本行及其董事、監事、高級管理人員、控股股東、實際控制人在報告期內不存在被有權機關調查、被司法機關或紀檢部門采取強制措施、被移送司法機關或追究刑事責

252、任、被中國證監會立案調查或行政處罰、被采取市場禁入、被認定為不適當人選、被其他行政管理部門給予的重大行政處罰，以及被證券交易所公開譴責的情形。十五、十五、公司及其控股股東的誠信狀況公司及其控股股東的誠信狀況 報告期內公司及其控股股東不存在未履行法院生效判決、所負數額較大的債務到期未清償等情況。70 十六、本行報告期無股權激勵計劃、員工持股計劃或其他員工激勵措施及其實施情況。十六、本行報告期無股權激勵計劃、員工持股計劃或其他員工激勵措施及其實施情況。十七、重大關聯交易事項十七、重大關聯交易事項 1、“本行與中國平安及其關聯方的交易情況”、“本行與其他主要股東及其關聯方的交易情況”、“本行與關鍵管

253、理人員的主要交易情況”和“本行與關鍵管理人員任職單位的關聯法人及聯營公司的主要交易情況”詳見“第十三節 財務報告”中的“財務報表附注 八、關聯方關系及交易”。2、平安銀行股份有限公司關于與平安集團持續性日常關聯交易的公告的執行情況 2017 年 6 月 29 日，本行 2016 年年度股東大會審議通過了平安銀行股份有限公司關于與平安集團持續性日常關聯交易的議案。（1）2018 年末，平安集團在本行已獲得審批的授信類關聯交易額度為 642.73 億元，授信余額為 230.13 億元。（2）2018 年末，與平安集團之間發生信用險項下貿易融資 0.79 億元，綜合金融業務項下保函180 億元，借款

254、履約保證保險項下平臺融資 0 億元。（3）2018 年末，與平安集團之間的資產轉讓或資產收益權轉讓關聯交易額度 0 億元，發生相應的服務管理費為 0.01 億元。（4）2018 年末，與平安集團開展同業融資業務及同業存單發行業務發生的資金融入利息支出金額為 14.37 億元，資金融出利息收入金額為 0 億元，（5）2018 年末，本行以同業自營資金購買平安集團以自營資金持有的基于企業信用的資產或資產收益權所發生的關聯交易金額（包括投資本金、利息收入等）為 64.19 億元，本行將同業自營資金持有的基于企業信用的資產或資產收益權轉讓給平安集團自營資金持有所發生的關聯交易金額（包括投資本金、手續費

255、收入等）為 0 億元；本行以同業自營資金購買或投資平安集團主動管理產品（包括資產管理計劃、信托計劃、保險債權計劃等）所發生的關聯交易金額（包括管理費支出、投資顧問費支出等）為 1.90 億元,本行將同業自營資金持有的平安集團主動管理產品（包括資產管理計劃、信托計劃、保險債權計劃等）轉讓給平安集團自營資金持有所發生的關聯交易金額（包括投資本金、手續費收入等）為 0 億元。（6）2018 年末，本行理財資金投資于平安集團管理的理財產品（包括資本市場類、債權類、股權類、金融衍生品等各類業務）所發生的關聯交易金額（包括但不限于利息收入/支出、手續費收入/支出、管理費收入/支出、顧問費收入/支出）為 0

256、.71 億元；本行與平安集團開展同業資產及負債類業務（包括同業存放、同業拆借、同業借款、債券交易、票據業務等各類業務）所發生的關聯交易金額（包括但不限于利息收入/支出、手續費收入/支出、管理費收入/支出、顧問費收入/支出）為 7.32億元。（7）2018 年末，與平安集團開展金融衍生品業務（包括但不限于各類遠掉期、期貨、期權及貴金屬業務）所發生的關聯交易金額（包括但不限于利息收入/支出、手續費收入/支出、管理費收入/71 支出、顧問費收入/支出）為 34.44 億元。（8）2018 年末，與平安集團開展委托投資類業務所發生的關聯交易金額（包括但不限于利息收入/支出、手續費收入/支出、管理費收入

257、/支出、顧問費收入/支出）為 0.60 億元。（9）2018 年末，本行代銷平安集團保險產品、代銷同業產品（包括資產管理計劃、信托計劃等）、代理營銷等業務產生的代理費用為 21.02 億元。（10）2018 年末，與平安集團開展業務外包、IT 外包及居間服務發生的外包服務費及居間服務費為 23.92 億元。上述業務實際發生金額均未超過 2016 年年度股東大會審議通過的平安銀行股份有限公司關于與平安集團持續性日常關聯交易的議案預計的持續性日常關聯交易額度上限。3、重大關聯交易臨時報告披露網站相關查詢 適用 不適用 十八、重大合同及其履行情況十八、重大合同及其履行情況 1、重大托管、承包、租賃事

258、項：報告期內本行沒有重大托管、承包、租賃事項。2、重大擔保事項：本行除中國銀保監會批準的經營范圍內的擔保業務外，無其他重大擔保事項。3、其他重大合同及其履行情況：報告期本行無重大合同糾紛。十九、重大委托理財事項十九、重大委托理財事項 報告期內，本行未發生正常業務范圍之外的委托理財事項。本行委托理財具體情況請參照“第十三節 財務報告”中的“三、財務報表主要項目附注 9.交易性金融資產/10.債權投資/11.其他債權投資”及“七、風險披露 1.信用風險”。二十二十、其他重大事項、其他重大事項 1、經中國銀行保險監督管理委員會和中國人民銀行批準，本行于 2018 年 12 月 14 日在銀行間債券市

259、場成功發行了 2018 年第一期金融債券（以下簡稱“本期債券”）。本期債券發行總規模為人民幣 350 億元，為 3 年期固定利率債券，票面利率為 3.79%，募集資金將專項用于小微企業貸款投放。有關具體內容請見本行于 2018 年 12 月 19 日刊登在 中國證券報、證券時報、上海證券報、證券日報和巨潮資訊網（）上的相關公告。2、2017 年 8 月 14 日，本行 2017 年第一次臨時股東大會審議通過了平安銀行股份有限公司關于公開發行 A 股可轉換公司債券并上市方案的議案等相關議案。本行擬公開發行總額不超過人民幣 260 億元 A 股可轉換公司債券（以下簡稱“本次發行”）。2018 年

260、3 月 22 日，本行收到中國銀監會關于平安銀行公開發行 A 股可轉換公司債券相關事宜的批復（銀監復201871 號）。2018年 6 月 20 日，本行 2017 年年度股東大會審議通過了平安銀行股份有限公司關于延長公開發行 A 72 股可轉換公司債券股東大會決議有效期和授權有效期的議案。2018 年 12 月 26 日，本行收到中國證監會出具的 關于核準平安銀行股份有限公司公開發行可轉換公司債券的批復（證監許可 20182165 號）。2019 年 1 月 25 日，本行完成公開發行 260 億元可轉換公司債券項目的發行。本行公開發行可轉換公司債券每股面值人民幣 100 元，票面利率為第一

261、年為 0.2%、第二年為 0.8%、第三年為 1.5%、第四年為 2.3%、第五年為 3.2%、第六年為 4.0%，扣除發行費用后實際募集資金凈額為 259.15 億元，全部用于補充核心一級資本。2019 年 1 月 30 日，本行收到中國證券登記結算有限責任公司深圳分公司出具的證券登記證明。經深圳證券交易所批準，本行公開發行可轉換公司債券已于 2019 年 2月 18 日起在深圳證券交易所掛牌交易。有關具體內容請見本行于 2018 年 12 月 27 日、2019 年 1 月17 日、2019 年 1 月 25 日刊登在中國證券報、證券時報、上海證券報、證券日報和巨潮資訊網（）上的相關公告。

262、重要事項概述 披露日期 臨時報告披露網站查詢索引 本行公開發行總額不超過人民幣260 億元 A 股可轉換公司債券 2018年12月27日、2019 年 1 月 17 日、2019 年 1 月 25 日 中國證券報、證券時報、上海證券報、證券日報和巨潮資訊網（）二十一、公司子公司重大事項二十一、公司子公司重大事項 適用 不適用 2018 年 6 月 6 日，本行第十屆董事會第十八次會議審議通過了關于設立資產管理子公司的議案。本行設立資管子公司尚需監管機構的批準。有關具體內容請見本行于 2018 年 6 月 7 日刊登在中國證券報、證券時報、上海證券報、證券日報和巨潮資訊網（）上的相關公告。二十二

263、十二二、社會責任報告、社會責任報告 1、履行社會責任情況、履行社會責任情況 有關具體內容請見本行于 2019 年 3 月 7 日發布在巨潮資訊網（http:/）上的平安銀行股份有限公司 2018 年企業社會責任報告。2、履行精準扶貧社會責任情況、履行精準扶貧社會責任情況 適用 不適用（1）精準扶貧規劃）精準扶貧規劃 本行作為金融改革的探路者和先行者，深入貫徹落實黨中央關于打贏脫貧攻堅戰的戰略決策，切實增強責任感、使命感和緊迫感，積極探索新時期金融扶貧工作路徑，讓金融助力脫貧攻堅工作再上新臺階。為貧困地區嫁接金融資源，以金融扶貧賦能產業扶貧，是本行在扶貧工作的重要實施策略。2018 年，本行專門

264、成立扶貧金融辦公室實施“村官工程”，計劃 5-8 年內提供 1,000 億元產業 73 扶貧資金，聚焦當地優勢產業，由銀行投入資金支持企業與政府的扶貧項目，促進當地產業發展，帶動貧困戶參與到產業價值鏈的各個環節，實現增收脫貧。（2）年度精準扶貧概要）年度精準扶貧概要 自 2018 年初啟動以來，本行“村官工程”創新開發了“種植貸”、“養殖貸”、“水電貸”、“光伏貸”、扶貧政府債、扶貧企業債等多種金融扶貧產品，在全國多個貧困地區因地制宜，有效開展“金融+產業”扶貧，累計投放產業扶貧資金 44.58 億元，覆蓋廣西、云南、貴州、江西、四川等地近百個貧困縣的貧困戶，惠及建檔立卡貧困人口超過 33 萬

265、人。種植貸種植貸 本行為貧困地區農民量身定制“種植貸”，用于支持貧困區農民開展甘蔗、小麥、水果等種植，支持貧困區種植業發展。2018 年 5 月 16 日，本行向廣西一家糖業企業發放 5,000 萬元產業扶貧貸款，為貧困戶免費提供甘蔗良種、蓋膜、優質有機肥料，并派出科技人員深入田間地頭，指導蔗農種植、施肥、灌溉、蔗種切段和病蟲害防治技術。同時，協調制糖企業對蔗農的甘蔗實行訂單式、保底價收購，解決蔗農甘蔗銷路問題。該項目惠及廣西省百色市田東縣作登瑤族鄉 187 戶建檔立卡貧困戶。養殖貸養殖貸 本行設計具有平安特色的“養殖貸”，通過注入產業扶貧貸款資金，幫助貧困區建立規?；瘶藴署B殖場，帶動貧困戶積

266、極參與到產業價值鏈的各個環節，帶動貧困戶實現穩定增收。2018 年，本行向廣西、江西等地企業發放“養殖貸”，用于支持企業在貧困區發展生豬養殖，通過與農戶建立起“風險共擔，利益共享”的利益連接機制，推動傳統養殖業轉型升級，帶動農民脫貧致富。水電貸水電貸 水電行業作為國民經濟基礎產業，屬國家鼓勵型能源產業，具有良好的經濟效益、社會效應和生態效應。我國很多貧困地區水能資源十分豐富，全國 832 個貧困縣中 700 個縣擁有農村水能資源。但由于缺乏傳統抵押物等原因，導致融資難、融資貴，制約了農村水電企業的發展壯大。為幫助水電企業解決融資難題，本行經過充分市場調研，按照國家政策要求，發揮能源金融事業部專

267、營優勢，量身定制了支持貧困地區水電站建設運營的“水電扶貧”貸款模式，以農村水電站為核心，統籌企業、農村集體經濟組織及村民等各方利益，探索出“市場化運作、貧困戶持續受益”的水電扶貧新路徑，推動水力資源開發成果惠及更多貧困人口，促進共享發展。為充分發揮信貸資金的扶貧作用，本行創設水電扶貧“211”模式，除了一次性補償外，還通過村集體與貧困戶簽訂長期“分紅合同”，簽訂幫扶協議，建立起長效扶貧機制。2018 年分別向廣西、云南等地多家水電企業累計發放 6.89 億元產業扶貧貸款，支持水電站建設運營，加強貧困地區生態保護，為貧困戶提供穩定回報，實現了企業、政府、貧困戶等多方受益，精準帶動貧困人口穩定增收

268、脫貧。74 光伏貸光伏貸 本行積極響應國家電力發展“十三五”規劃要求，充分發揮平安創新因子和金融科技能力，通過走訪調研光伏企業、電力公司、銷售末端和農戶，收集相關數據和光伏發電自償性理論依據，在農村推廣光伏扶貧。截至 2018 年末，本行共收到 1,900 多份“光伏貸”申請，710 戶獲批，累計投放 3,800 萬元，為眾多農戶和光伏末端經銷商提供了融資支持。扶貧債扶貧債 本行積極承擔扶貧政府債券，先后投資廣西自治區 20 億元 5 年期政府債券、云南省政府 1.7 億元專項債券、貴州 1.49 億元扶貧政府債等，支持地區脫貧攻堅項目和貧困地區發展。2018 年 12 月 3日，本行作為聯席

269、主承銷商，承銷中國長江三峽集團有限公司 30 億元扶貧短期融資券，并投資其中的 15 億元，所募資金用于支持地處國家級貧困縣云南巧家縣和四川寧南縣的白鶴灘水電站項目，惠及庫區群眾 82 萬人（覆蓋超過 10 萬建檔立卡貧困人口）。消費扶貧消費扶貧 習近平總書記指出：“產業扶貧要在扶持貧困地區農產品產銷對接上拿出管用措施”。本行將消費扶貧視為整個扶貧工作“一子落而滿盤活”的棋筋，通過建立完整的農產品產銷閉環，打通產業扶貧的“經絡”。本行在銷售端實力幫扶，發揮“互聯網+”社會扶貧的優勢，打造線上扶貧農產品商城，搭建起由產地直達餐桌的鏈接，構筑“金融+科技+產銷”扶貧閉環。本行電商扶貧平臺建立“特色

270、優選”的扶貧商品上行體系，充分發揮“互聯網+”的優勢，幫助貧困地區完成農產品銷售的最后一公里，讓這些農產品走向千家萬戶。2018 年末，廣西紅糖、陰山優麥等全國 10 省 19 個貧困縣的 83 種扶貧農產品已上線平安銀行扶貧商城。定點扶貧定點扶貧 真正實現脫貧，需要一批有知識、懂技術、會管理的致富帶頭人來幫助“村官工程”在貧困村的落實。本行從員工中招募一批富于開拓性的志愿者前往扶貧一線，擔任在廣東紫金洋頭村、云南黑嚕村、海南蘭訓村、河北下閣爾村、陜西關上街村等地的駐村干部，與村民同吃同住，開展貧困村的幫扶工作，以本行的技術、知識、經營理念幫助貧困村實現順利脫貧。75 （3）精準扶貧成效）精準

271、扶貧成效 指標 計量單位 數量/開展情況 一、總體情況一、總體情況 其中：1.資金 萬元 716,262 2.物資折款 萬元 106 3.幫助建檔立卡貧困人口脫貧數 人 9,644 二、分項投入二、分項投入 1.產業發展脫貧產業發展脫貧 其中：1.1 產業發展脫貧項目類型 “種植貸”、“養殖貸”、“水電貸”、“光伏貸”、扶貧政府債、扶貧企業債 1.2 產業發展脫貧項目個數 個 16 1.3 產業發展脫貧項目投入金額 萬元 445,837 1.4 幫助建檔立卡貧困人口脫貧數 人 2,147 2.轉移就業脫貧轉移就業脫貧 其中：2.1 職業技能培訓投入金額 萬元-2.2 職業技能培訓人數 人次 2

272、0 2.3 幫助建檔立卡貧困戶實現就業人數 人 8 3.易地搬遷脫貧易地搬遷脫貧 其中：3.1 幫助搬遷戶就業人數 人 109 4.教育脫貧教育脫貧 其中：4.1 資助貧困學生投入金額 萬元 91 4.2 資助貧困學生人數 人 1,537 4.3 改善貧困地區教育資源投入金額 萬元 30 5.健康扶貧健康扶貧 其中：5.1 貧困地區醫療衛生資源投入金額 萬元-6.生態保護扶貧生態保護扶貧 其中：6.1 項目類型 6.2 投入金額 萬元-7.兜底保障兜底保障 其中：7.1“三留守”人員投入金額 萬元-7.2 幫助“三留守”人員數 人 6 7.3 貧困殘疾人投入金額 萬元-7.4 幫助貧困殘疾人數

273、 人-8.社會扶貧社會扶貧 其中：8.1 東西部扶貧協作投入金額 萬元-8.2 定點扶貧工作投入金額 萬元 91 8.3 扶貧公益基金投入金額 萬元 9 9.其他項目其他項目 其中：9.1 項目個數 個 18 9.2 投入金額 萬元 198 9.3 幫助建檔立卡貧困人口脫貧數 人 487 76 三、所獲獎項（內容、級別）三、所獲獎項（內容、級別）扶貧相關獎項 2018 年度責任企業 精準扶貧先鋒單位 2018 年度中國精準扶貧突出貢獻單位 農業扶貧創新年度優秀品牌（4）后續精準扶貧計劃）后續精準扶貧計劃 未來，本行將繼續把服務社會、回報國家的“村官工程”做深做實做透，在確保金融主業穩健增長的基

274、礎上，繼續加大資源投入力度，通過產品創新、服務創新和科技創新，豐富精準扶貧服務工具，健全金融支持產業扶貧機制，促進金融扶貧和產業扶貧融合發展。用我們的經濟能力、科技實力和智慧心力，將村官工程成熟的扶貧模式、經驗推廣至更多地區、更多領域，精準對接貧困地區實際需求，幫助更多貧困人口脫貧致富，為中國新時代美麗鄉村建設和鄉村振興戰略的推進貢獻平安銀行的力量。3、環境保護相關的情況、環境保護相關的情況 上市公司及其子公司是否屬于環境保護部門公布的重點排污單位 是 否 77 第第七七節節 股份變動及股東情況股份變動及股東情況 一、股份變動情況一、股份變動情況 1、股份變動情況表、股份變動情況表（單位：股）

275、股份類別 本次變動前 本次變動增減（+,-）本次變動后 數量 比例(%)發行新股 送股 公積金轉股 其他 小計 數量 比例(%)一、有限售條件股份 252,427,994 1.47-252,263,401-252,263,401 164,593 約 0 1、國家持股-2、國有法人持股-3、其他內資持股 252,427,994 1.47-252,263,401-252,263,401 164,593 約 0 其中：境內法人持股 252,404,128 1.47-252,247,983-252,247,983 156,145 約 0 境內自然人持股 23,866 約 0-15,418-15,418

276、 8,448 約 0 4、外資持股-其中：境外法人持股-境外自然人持股-二、無限售條件股份 16,917,983,372 98.53-252,263,401 252,263,401 17,170,246,773 約 100 1、人民幣普通股 16,917,983,372 98.53-252,263,401 252,263,401 17,170,246,773 約 100 2、境內上市的外資股-3、境外上市的外資股-4、其他-三、股份總數 17,170,411,366 100-17,170,411,366 100 股份變動的原因股份變動的原因 適用 不適用 一、報告期內，共計 252,247,9

277、83 股有限售條件股份限售期滿上市流通，本行有限售條件股份由此減少，無限售條件股份相應增加。二、報告期內，高管有限售條件股份的變動導致本行境內自然人限售股持股減少 15,418 股，本行有限售條件股份由此減少，無限售條件股份相應增加。股份變動的批準情況股份變動的批準情況 適用 不適用 78 股份變動的過戶情況股份變動的過戶情況 適用 不適用 股份回購的實施進展情況股份回購的實施進展情況 適用 不適用 采用集中競價方式減持回購股份的實施進展情況采用集中競價方式減持回購股份的實施進展情況 適用 不適用 股份變動對最近一年和最近一期基本每股收益和稀釋每股收益、歸屬于公司普通股股東的每股股份變動對最近

278、一年和最近一期基本每股收益和稀釋每股收益、歸屬于公司普通股股東的每股凈資產等財務指標的影響凈資產等財務指標的影響 適用 不適用 公司認為必要或證券監管機構要求披露的其他內容公司認為必要或證券監管機構要求披露的其他內容 適用 不適用 2、限售股份變動情況表、限售股份變動情況表（單位：股）股東名稱 年初 限售股數 本年解除限售股數 本年增加限售股數 年末 限售股數 限售原因 解除限售日期 中國平安保險（集團）股份有限公司集團本級自有資金 252,247,983 252,247,983-0 非公開發行普通股 2018 年 5月 21 日 深圳市特發通信發展公司 113,089-113,089 股改限

279、售股份-深圳市旅游協會 30,504-30,504 股改限售股份-深圳市福田區農業發展服務公司燕南農機經銷 12,552-12,552 股改限售股份-合計 252,404,128 252,247,983-156,145-注：1、深圳市特發通信發展公司、深圳市旅游協會、深圳市福田區農業發展服務公司燕南農機經銷所持有限售條件股份于 2008 年 6 月 20 日限售期滿，但有關股東尚未委托公司申請辦理解除股份限售手續。2、上表中數據未包括董事及高級管理人員持有的高管鎖定股份 8,448 股。二、證券發行與上市情況二、證券發行與上市情況 1、報告期內證券發行（不含優先股）情況、報告期內證券發行（不含

280、優先股）情況 適用 不適用 2、公司股份總數及股東結構的變動、公司資產和負債結構的變動情況說明、公司股份總數及股東結構的變動、公司資產和負債結構的變動情況說明 適用 不適用 79 3、現存的內部職工股情況、現存的內部職工股情況 適用 不適用 三、股東情況和實際控制人情況三、股東情況和實際控制人情況 1、公司股東數量及持股情況、公司股東數量及持股情況（單位：股）報告期末普通股股東總數 429,409 戶 年度報告披露日前上一月末的普通股股東總數 369,119 戶 報告期末表決權恢復的優先股股東總數（如有）-年度報告披露日前上一月末表決權恢復的 優先股股東總數（如有）-前前 10 名股東持股情況

281、名股東持股情況 股東名稱 股東性質 報 告 期 末 持 股 數 量 持股比例（%）報告期內 增減變動情況 持有有限售條件的股份數量 持有無限售條件的股份數量 質押或凍結情況 股 份 狀 態 數量 中國平安保險（集團）股 份有限公司集團本級自有資金 境內法人 8,510,493,066 49.56 0.00-8,510,493,066 -中國平安人壽保險股份有限公司自有資金 境內法人 1,049,462,784 6.11 0.00-1,049,462,784 -香港中央結算有限公司 境外法人 430,751,502 2.51 65,982,408 -430,751,502 -中國證券金融股份有限

282、公司 境內法人 429,232,688 2.50-60,942,683 -429,232,688 -中國平安人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品 境內法人 389,735,963 2.27 0.00-389,735,963 -中央匯金資產管理有限責任公司 境內法人 216,213,000 1.26 0.00-216,213,000 -深圳中電投資股份有限公司 境內法人 142,402,769 0.83-43,649,169 -142,402,769 -河南鴻寶集團有限公司 境內法人 99,441,107 0.58 20,582,120 -99,441,107 -新華人壽保險股份有限公司分紅個人

283、分紅-0 18L-FH002 深 境內法人 49,603,502 0.29-3,890,000 -49,603,502 -交通銀行易方達 50 指 數證券投資基金 境內法人 44,143,803 0.26 22,273,428 -44,143,803 -戰略投資者或一般法人因配售新股成為前 10 名股東的情況（如有）無 上述股東關聯關系或一致行動的說明 1、中國平安人壽保險股份有限公司為中國平安保險（集團）股份有限公司控股子公司和一致行動人，“中國平安保險（集團）股份有限公司集團本級自有資金”、“中國平安人壽保險股份有限公司自有資金”與“中國平安人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品”具有關聯關

284、系。2、本行未知其他股東間的關聯關系，也未知其是否屬于一致行動人。前前 10 名無限售條件股東持股情況名無限售條件股東持股情況 股東名稱 持有無限售條件 股份數量 股份種類 股份種類 數量 80 中國平安保險（集團）股份有限公司集團本級自有資金 8,510,493,066 人民幣普通股 8,510,493,066 中國平安人壽保險股份有限公司自有資金 1,049,462,784 人民幣普通股 1,049,462,784 香港中央結算有限公司 430,751,502 人民幣普通股 430,751,502 中國證券金融股份有限公司 429,232,688 人民幣普通股 429,232,688 中國

285、平安人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品 389,735,963 人民幣普通股 389,735,963 中央匯金資產管理有限責任公司 216,213,000 人民幣普通股 216,213,000 深圳中電投資股份有限公司 142,402,769 人民幣普通股 142,402,769 河南鴻寶集團有限公司 99,441,107 人民幣普通股 99,441,107 新華人壽保險股份有限公司分紅個人分紅-0 18L-FH002 深 49,603,502 人民幣普通股 49,603,502 交通銀行易方達 50 指 數證券投資基金 44,143,803 人民幣普通股 44,143,803 前 10 名

286、無限售流通股股東之間，以及前 10 名無限售流通股股東和前 10 名股東之間關聯關系或一致行動的說明 1、中國平安人壽保險股份有限公司為中國平安保險（集團）股份有限公司控股子公司和一致行動人，“中國平安保險（集團）股份有限公司集團本級自有資金”、“中國平安人壽保險股份有限公司自有資金”與“中國平安人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品”具有關聯關系。2、本行未知其他股東間的關聯關系，也未知其是否屬于一致行動人。參與融資融券業務股東情況說明 無 前 10 名股東、前 10 名無限售條件股東在報告期內是否進行約定購回交易 是 否 2、控股股東情況、控股股東情況 控股股東名稱 法定代表人 成立日期 組

287、織機構代碼 主要經營業務 中國平安保險（集團）股份有限公司 馬明哲 1988年3月21日 統一社會信用代碼91440300100012316L 投資保險企業；監督管理控股投資企業的各種國內、國際業務；開展保險資金運用業務；經批準開展國內、國際保險業務；經中國銀行保險監督管理委員會及國家有關部門批準的其他業務?？毓晒蓶|報告期內控股和參股的其他境內外上市公司的股權情況 本行控股股東中國平安保險（集團）股份有限公司分別在香港聯合交易所主板及上海證券交易所兩地上市。截至報告日，中國平安尚未披露 2018 年年度報告。相關內容屆時請詳見中國平安保險（集團）股份有限公司 2018 年年度報告。81 3、報

288、告期內本行控股股東變動情況、報告期內本行控股股東變動情況 本行控股股東是中國平安保險（集團）股份有限公司。本行報告期控股股東未發生變更。截至報告期末，平安集團及其控股子公司平安壽險合計持有本行 58%的股份，為本行的控股股東。其中，平安集團持有本行 49.56%的股份，平安壽險持有本行 8.44%的股份。平安集團向本行派駐董事。平安集團成立于 1988 年 3 月 21 日，注冊地：深圳市福田區益田路 5033 號平安金融中心 47、48、109、110、111、112 層，注冊資本：18,280,241,410 元，法定代表人：馬明哲，營業范圍：投資保險企業；監督管理控股投資企業的各種國內、

289、國際業務；開展保險資金運用業務；經批準開展國內、國際保險業務；經中國銀行保險監督管理委員會及國家有關部門批準的其他業務。平安集團股權結構較為分散，不存在控股股東，也不存在實際控制人和最終受益人。平安集團及其控股子公司平安壽險不存在出質本行股份的情況。本行與控股股東之間的關系方框圖如下：截至 2018 年 12 月 31 日，直接或間接持有中國平安 5%以上股東是卜蜂集團有限公司和深圳市投資控股有限公司。截至報告日，中國平安尚未披露 2018 年年度報告，相關內容屆時請詳見中國平安保險（集團）股份有限公司 2018 年年度報告。4、實際控制人情況、實際控制人情況 本行無實際控制人。5、其他持股在

290、、其他持股在 10%以上的法人股東以上的法人股東 無。6、控股股東、實際控制人、重組方及其他承諾主體股份限制減持情況控股股東、實際控制人、重組方及其他承諾主體股份限制減持情況 適用 不適用 82 7、中國銀保監會商業銀行股權管理暫行辦法規定的其他主要股東情況中國銀保監會商業銀行股權管理暫行辦法規定的其他主要股東情況（1）深圳中電投資股份有限公司。截至報告期末，深圳中電投資股份有限公司持有本行 0.83%的股份，并向本行派駐董事。深圳中電投資股份有限公司成立于 1982 年 5 月 19 日，注冊地：深圳市福田區深南中路 2072，2070 號，注冊資本：35,000 萬元，法定代表人：宋健，營

291、業范圍：一般經營項目：自營和代理商品及技術的進出口業務（按外經貿政審函字97第 1980 號文經營）。開展對外經濟合作業務（按外經貿合函2001500 號文經營）。銷售針紡織品，百貨，工業生產資料（不含金，銀，汽車，化學危險品），石油制品（不含成品油），五金，交電，化工（不含危險化學品），建材，工藝美術品（不含金飾品），本公司進出口商品內銷；勞務服務，信息咨詢，包裝服務，物業管理，自有物業租賃，銷售；國內貨運代理；國際貨運代理；汽車、汽車零配件、工程機械批發零售；投資興辦實業（具體項目另行申報）；創業投資。中國中電國際信息服務有限公司是深圳中電投資股份有限公司的控股股東，中國電子信息產業集團有

292、限公司是深圳中電投資股份有限公司的實際控制人和最終受益人。深圳中電投資股份有限公司不存在出質本行股份的情況。（2）深圳市盈中泰投資有限公司。截至報告期末，深圳市盈中泰投資有限公司持有本行 10,200股份，并向本行派駐監事。深圳市盈中泰投資有限公司成立于 2001 年 12 月 29 日，注冊地址：深圳市寶安區福永街道龍翔北路龍翔山莊 B46 棟 102 室（辦公場所），法定代表人：車國寶，注冊資本：1,000 萬元，經營范圍：投資興辦實業（具體項目另行申報）；國內商業、物資供銷業（不含專營、聲控、專賣商品）。車國寶先生是深圳市盈中泰投資有限公司的控股股東和實際控制人，車國寶先生和車國全先生是

293、深圳市盈中泰投資有限公司的最終受益人。深圳市盈中泰投資有限公司不存在出質本行股份的情況。83 第第八八節節 優先股相關情況優先股相關情況 一、一、報告期報告期末近末近 3 年年優先股的發行與上市情況優先股的發行與上市情況 發行方式 發行日期 發行價格（元/股）票面股息率 發行數量（股）上市日期 獲準上市交易數量（股）終止上市日期 募集資金使用進展查詢索引 募集資金變更情況查詢索引 非公開發行 2016 年 3 月 7 日 100 4.37%200,000,000 2016年 3月25日 200,000,000-詳見本行于 2017 年 3 月 17日發布在巨潮資訊網（）上的平安銀行股份有限公司

294、2016 年度募集資金存放與實際使用情況專項報告。-二、公司優先股股東數量及持股情況二、公司優先股股東數量及持股情況（單位：股）報告期末優先股股東總數 15 年度報告披露日前一個月末優先股股東總數 15 持 5%以上優先股股份的股東或前 10 名優先股股東持股情況 股東名稱 股東性質 持股比例（%）報告期末持股數量 報告期內增減變動情況 持有有限售條件的股份數量 持有無限售條件的股份數量 質押或凍結情況 股份狀態 數量 中國平安人壽保險股份有限公司分紅個險分紅 境內法人 29.00 58,000,000 -58,000,000-中國平安人壽保險股份有限公司萬能個險萬能 境內法人 19.34 3

295、8,670,000 -38,670,000-中國平安財產保險股份有限公司傳統普通保險產品 境內法人 9.67 19,330,000 -19,330,000-中郵創業基金華夏銀行華夏銀行股份有限公司 境內法人 8.95 17,905,000 -17,905,000-交銀施羅德資管交通銀行交通銀行股份有限公司 境內法人 8.95 17,905,000 -17,905,000-中國銀行股份有限公司上海市分行 境內法人 4.47 8,930,000 -8,930,000-中國郵政儲蓄銀行股份有限公司 境內法人 2.98 5,950,000 -5,950,000-華潤深國投信托有限公司投資 1 號單一資

296、金信托 境內法人 2.98 5,950,000 -5,950,000-華寶信托有限責任公司投資 2 號資金信托 境內法人 2.98 5,950,000 -5,950,000-招商財富郵儲銀行中國郵政儲蓄銀行股份有限公司 境內法人 2.98 5,950,000 -5,950,000-所持優先股在除股息分配和剩余財產分配以外的其他條款上具有不同設置的說明 不適用 前 10 名優先股股東之間，前 10 1、中國平安人壽保險股份有限公司和中國平安財產保險股份有限公司均為中國平安保 84 名優先股股東與前 10 名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動人的說明 險（集團）股份有限公司控股子公司和一致行動人

297、，“中國平安保險（集團）股份有限公司集團本級自有資金”、“中國平安人壽保險股份有限公司自有資金”、“中國平安人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品”、“中國平安人壽保險股份有限公司分紅個險分紅”、“中國平安人壽保險股份有限公司萬能個險萬能”與“中國平安財產保險股份有限公司傳統普通保險產品”具有關聯關系。2、本行未知其他股東間的關聯關系，也未知其是否屬于一致行動人。三、三、公司優先股的利潤分配情況公司優先股的利潤分配情況 適用 不適用 報告期內優先股的利潤分配情況 適用 不適用（貨幣單位：人民幣百萬元）分配時間 股息率 分配金額（含稅）是否符合分配條件和相關程序 股息支付方式 股息是否累積 是否參

298、與剩余利潤分配 2018 年 3 月 7 日 4.37%874 是 每年現金付息一次 否 否 公司近三年優先股分配情況表（貨幣單位：人民幣百萬元）分配年度 分配金額（含稅）分配年度歸屬于本公司股東的凈利潤 占歸屬于本公司股東的凈利潤的比例 因可分配利潤不足而累積到下一會計年度的差額或可參與剩余利潤分配部分的說明 2018 年 874 24,818 3.52%不適用 2017 年 874 23,189 3.77%不適用 2016 年 不適用 不適用 不適用 不適用 優先股利潤分配政策是否調整或變更 是 否 公司報告期內盈利且母公司未分配利潤為正但未對優先股進行利潤分配 適用 不適用 優先股分配的

299、其他事項說明 適用 不適用 四、四、優先股回購或轉換情況優先股回購或轉換情況 適用 不適用 報告期內不存在優先股回購或轉換情況。85 五、報告期內優先股表決權恢復情況五、報告期內優先股表決權恢復情況 適用 不適用 報告期內不存在優先股表決權恢復情況。六、優先股所采取的會計政策及理由六、優先股所采取的會計政策及理由 適用 不適用 “優先股所采取的會計政策及理由”請參見“第十三節 財務報告”中的“二、重要會計政策和會計估計 13.權益工具”。86 第第九九節節 可轉換可轉換公司債券相關情況公司債券相關情況 一、一、可轉換可轉換公司債券的發行與上市情況公司債券的發行與上市情況 發行發行 方式方式 發

300、行發行 日期日期 發行發行價格價格（元元/張張）票面票面利率利率 發行數量發行數量（張）（張）上市上市日期日期 上市上市數量數量（張）（張）轉股轉股起止日期起止日期 公開 發行 2019 年 1月21日 100 第一年為 0.2%、第二年為 0.8%、第三年為 1.5%、第四年為 2.3%、第五年為 3.2%、第六年為 4.0%260,000,000 2019 年 2 月 18 日 260,000,000 2019 年 7 月 25 日至2025 年 1 月 21 日 二、二、截至本次可轉換截至本次可轉換公司債券公司債券初始登記日初始登記日前前 10 名持有人情況名持有人情況 序號序號 持有人

301、名稱持有人名稱 持有數量持有數量（張）（張）占比占比（%）1 中國平安保險（集團）股份有限公司-集團本級-自有資金 128,865,886 49.56 2 中國平安人壽保險股份有限公司-自有資金 15,890,965 6.11 3 廣發證券股份有限公司 8,130,450 3.13 4 中國平安人壽保險股份有限公司-傳統-普通保險產品 5,901,382 2.27 5 招商證券股份有限公司 3,236,000 1.24 6 長江證券股份有限公司 3,089,542 1.19 7 渤海證券股份有限公司 2,427,000 0.93 8 安信證券股份有限公司 2,224,750 0.86 9 深圳

302、中電投資股份有限公司 2,156,263 0.83 10 華泰證券股份有限公司 2,022,500 0.78 注 1、中國證券登記結算有限責任公司深圳分公司于 2019 年 1 月 30 日完成本次可轉換公司債券的發行登記，并對本行出具了證券登記證明；2、中國平安人壽保險股份有限公司為中國平安保險（集團）股份有限公司控股子公司和一致行動人，“中國平安保險（集團）股份有限公司集團本級自有資金”、“中國平安人壽保險股份有限公司自有資金”與“中國平安人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品”具有關聯關系；3、本行未知其他股東間的關聯關系，也未知其是否屬于一致行動人。三三、轉股價格轉股價格歷次調整的情況歷

303、次調整的情況 截至本報告披露日，本行本次可轉換公司債券不存在轉股價格調整的情況。四四、可轉換公司債券發行后累計轉股情況、可轉換公司債券發行后累計轉股情況 截至本報告披露日，本行本次可轉換公司債券尚未進入轉股期，不存在已轉股的情況。五五、擔保人盈利擔保人盈利能力、資產狀況和信用狀況發生重大變化的情況能力、資產狀況和信用狀況發生重大變化的情況 本行本次可轉換公司債券未提供擔保。87 六六、公司的負債情況、資信變化情況、公司的負債情況、資信變化情況 中誠信證券評估有限公司為本行本次可轉換公司債券進行了信用評級。根據評定結果，本行主體信用等級為 AAA 級，評級展望穩定，本行本次可轉換公司債券的信用等

304、級為 AAA 級，均未發生變化。本行經營情況良好，財務指標穩健，具備充分的償債能力。88 第第十十節節 董事、監事、高級管理人員和員工情況董事、監事、高級管理人員和員工情況 一、董事、監事和高級管理人員持股變動一、董事、監事和高級管理人員持股變動 姓名 職務 任職 狀態 性別 年齡 任期起止日期 年初持股數（股）本年增持股份數量（股）本年減持股份數量（股）年末持股數（股）謝永林 董事長 現任 男 50 2016.12-換屆-胡躍飛 董事、行長 現任 男 56 董事任期：2007.12-換屆 行長任期：2016.12-4,104-4,104 陳心穎 董事 現任 女 41 2014.1-換屆-姚波

305、 董事 現任 男 47 2010.6-換屆-葉素蘭 董事 現任 女 62 2010.6-換屆-蔡方方 董事 現任 女 44 2014.1-換屆-郭建 董事 現任 男 54 2017.2-換屆-郭世邦 董事 現任 男 53 2017.12-換屆-姚貴平 董事 現任 男 57 2017.12-換屆-王春漢 獨立董事 現任 男 67 2014.1-換屆-王松奇 獨立董事 現任 男 66 2014.1-換屆-韓小京 獨立董事 現任 男 63 2014.1-換屆-郭田勇 獨立董事 現任 男 50 2016.8-換屆-楊如生 獨立董事 現任 男 50 2017.2-換屆-邱偉 監事長、職工監事 現任 男

306、56 2010.6-換屆-車國寶 股東監事 現任 男 69 2010.12-換屆-周建國 外部監事 現任 男 63 2014.1-換屆-駱向東 外部監事 現任 男 65 2014.1-換屆-儲一昀 外部監事 現任 男 54 2017.6-換屆-孫永楨 職工監事 現任 女 50 2018.10-換屆-王群 職工監事 現任 女 50 2017.6-換屆-吳鵬 副行長 現任 男 53 2011.8-2,394-2,394 項有志 首席財務官 現任 男 54 2018.1-6,000-6,000 周強 董事會秘書 現任 男 46 2014.6-何之江 副行長 離任 男 53 2017.5-2018.4

307、-甘煜 職工監事 離任 男 42 2017.6-2018.10-合計 6,498 6,000-12,498 注：2018年8月15日，本行第十屆董事會第十九次會議同意聘任楊志群先生、郭世邦先生和姚貴平先生為副行長，上述任職須經銀行業監督管理機構核準。89 二、二、董事、監事、高級管理人員變動情況董事、監事、高級管理人員變動情況 姓名 擔任的職務 類型 日期 原因 項有志 首席財務官 聘任 2018 年 1 月 29 日 聘任 何之江 副行長 離任 2018 年 4 月 4 日 離任 孫永楨 職工監事 聘任 2018 年 10 月 25 日 聘任 甘煜 職工監事 離任 2018 年 10 月 2

308、5 日 離任 三、任職情況三、任職情況 1、公司現任公司現任董事、監事、高級管理人員專業背景、主要工作經歷及目前在公司的主要職責董事、監事、高級管理人員專業背景、主要工作經歷及目前在公司的主要職責 謝永林先生，執行董事、董事長。謝永林先生，執行董事、董事長。1968 年 9 月出生，南京大學管理學博士、理學碩士。自 2018 年 12 月起出任中國平安聯席首席執行官，自 2016 年 9 月起出任中國平安副總經理，并自 2016 年 12 月起出任平安銀行董事長至今。謝先生于 1994 年 10 月加入中國平安，從基層業務員做起，先后擔任平安產險支公司副總經理、平安壽險分公司副總經理、總經理、

309、平安壽險市場營銷部總經理等職務。2005 年 6 月至 2006 年 3 月任中國平安發展改革中心副主任，2006 年 3 月至 2013年 11 月先后擔任平安銀行運營總監、人力資源總監、副行長等職務，并自 2013 年 11 月至 2016 年11 月先后擔任平安證券董事長特別助理、總經理兼 CEO、董事長。胡躍飛先生，執行董事、行長。胡躍飛先生，執行董事、行長。1962 年出生，中南財經大學，經濟學碩士。1990 年 1 月至 1999 年 2 月，歷任深圳發展銀行黨辦宣傳室主任、支行副行長、支行行長；1999年 2 月至 2006 年 5 月，歷任深圳發展銀行廣州分行行長、總行行長助理

310、。2006 年 5 月至 2016 年 12月，任平安銀行（原深圳發展銀行）副行長。2007 年 12 月至今，任平安銀行（原深圳發展銀行）董事。2016 年 12 月至今，任平安銀行行長。加入深圳發展銀行之前，曾任中國人民銀行湖南省東安縣支行科員，中國工商銀行湖南省分行科員、人事處副科長。陳心穎女士，非執行董事。陳心穎女士，非執行董事。1977 年出生，新加坡國籍，畢業于麻省理工學院，獲得電氣工程與計算機科學碩士、電氣工程學士和經濟學學士學位。自 2013 年 1 月起出任中國平安首席信息執行官和平安科技（深圳）有限公司的董事長，2013 年 12 月起出任中國平安首席運營官，2015 年

311、6 月起出任中國平安副總經理，2016 年 1 月起出任中國平安常務副總經理，2017 年 10 月至 2018 年 12 月出任中國平安副首席執行官，2018 年 12 月至今出任中國平安聯席首席執行官。2014 年 1 月至今任平安銀行董事。陳心穎女士加入中國平安之前，曾是麥肯錫公司合伙人（全球董事），專長于金融服務，在麥肯錫工作的 12 年間，曾與美國和亞洲 10 個國家的領先金融服務機構合作，主要專注于戰略、組織、運營和信息技術領域。姚波先生，非執行董事。姚波先生，非執行董事。1971 年出生，北美精算師協會會員（FSA），獲得美國紐約大學工商管理碩士學位。自 2009 年 6 月起出

312、任中國平安執行董事，現任中國平安常務副總經理、首席財務官及總精算師。2010 年 6 月至今，任平安銀行（原深圳發展銀行）董事。90 姚波先生于 2001 年 5 月加入中國平安，2009 年 6 月至 2016 年 1 月出任中國平安副總經理，此前曾先后出任中國平安產品中心副總經理、副總精算師、企劃部經理、財務副總監及財務負責人。此前，姚波先生任德勤會計師事務所咨詢精算師、高級經理。葉素蘭女士，非執行董事。葉素蘭女士，非執行董事。1956 年出生，獲得英國倫敦中央工藝學院計算機學士學位。自 2011年 1 月起出任中國平安副總經理至今，并分別自 2006 年 3 月、2008 年 3 月及

313、2010 年 7 月起擔任中國平安首席稽核執行官、審計責任人及合規負責人至今。2010 年 6 月至今，任平安銀行（原深圳發展銀行）董事。葉素蘭女士于 2004 年 2 月加入中國平安，2004 年 2 月至 2006 年 3 月任平安人壽總經理助理，2006 年 3 月至 2011 年 1 月任中國平安總經理助理。此前，葉女士曾任職于友邦保險、香港保誠保險公司等。蔡方方女士，非執行董事。蔡方方女士，非執行董事。1974 年出生，獲得澳大利亞新南威爾士大學會計學商業碩士學位。2014 年 7 月至今，任中國平安執行董事。2015 年 3 月至今，任中國平安首席人力資源執行官。2014年 1 月

314、至今任平安銀行董事。蔡女士于 2007 年 7 月加入中國平安，2009 年 10 月至 2012 年 2 月期間先后出任中國平安人力資源中心薪酬規劃管理部副總經理和總經理職務。2012 年 2 月至 2013 年 9 月，任中國平安副首席財務執行官兼企劃部總經理。2013 年 9 月至 2015 年 3 月，任中國平安副首席人力資源執行官。加入中國平安前，蔡女士曾任華信惠悅咨詢（上海）有限公司咨詢總監和英國標準管理體系公司金融業審核總監等職務。郭建先生，非執行董事。郭建先生，非執行董事。1964 年出生，成都電訊工程學院（現電子科技大學）電子物理與器件專業碩士研究生畢業?，F任深圳中電投資股份

315、有限公司黨委副書記、董事、總經理。2017 年 2 月至今，任平安銀行董事。1988 年 5 月加入深圳中電投資股份有限公司，歷任業務員、主管副處長、總經理助理兼業務部經理、副總經理等職；2011 年 7 月至今，任公司董事、總經理；2012 年 4 月至今，任公司黨委副書記，并任深圳中電前海信息產業有限公司董事長；2013 年 8 月至 2016 年 3 月，任中國中電國際信息服務有限公司副總經理、黨委副書記；2014 年 10 月至 2016 年 4 月，任中國中電國際信息服務有限公司電子商務業務一部總經理。郭建先生兼任深圳市政協委員，深圳市進出口商會會長，中國機電產品進出口商會常務理事、

316、深圳市企業聯合會副會長等職務。郭世邦先生，執行董事、行長助理。郭世邦先生，執行董事、行長助理。1965 年出生，北京大學光華管理學院博士研究生，高級經濟師。1991 年 7 月至 1998 年 7 月，歷任中國工商銀行總行資金計劃部主任科員、副處級調研員（主持工作）；1998 年 7 月至 2011 年 3 月，歷任中國民生銀行北京上地支行行長、北京管理部黨委委員兼副總經理、大連分行黨委書記兼行長、總行零售管理委員會副主席兼零售銀行部總經理；2011 年 3月至 2014 年 3 月，歷任平安銀行（原深圳發展銀行）小微金融事業部總監、小企業金融事業部總裁；91 2014 年 3 月至 2016

317、 年 10 月，歷任平安證券 CEO 特別助理、副總經理，并先后兼任公司首席風險官、合規總監等職務；2016 年 10 月至 2017 年 5 月，任平安銀行董事長特別助理；2017 年 5 月至今，任平安銀行行長助理。2017 年 12 月至今，任平安銀行董事。姚貴平先生，執行董事、行長助理。姚貴平先生，執行董事、行長助理。1961 年出生，湖北教育學院經濟管理專業大學本科學歷，高級經濟師。1981 年 7 月至 1986 年 8 月，任中國人民銀行漢川縣支行儲蓄科管理員；1986 年 8 月至 1990 年12 月，任中國工商銀行孝感分行計劃科科長；1990 年 12 月至 1993 年

318、8 月，任中國工商銀行云夢縣支行行長、黨總支書記；1993 年 8 月至 2000 年 1 月，任中國工商銀行黃石市分行副行長、黨委副書記；2000 年 1 月至 2004 年 3 月，任中國工商銀行湖北省分行資金部總經理；2004 年 3 月至 2007 年4 月，任中國工商銀行十堰市分行行長、黨委書記；2007 年 4 月至 2008 年 6 月，任原平安銀行總行公司部、交易銀行部總經理；2008 年 6 月至 2016 年 11 月，任平安銀行深圳分行行長、黨委書記；2013 年 5 月至 2016 年 11 月，中國平安駐深圳統管黨委書記暨深圳地區聯席會議牽頭人；2014 年 5月至

319、2017 年 5 月，任平安銀行總行公司業務總監；2015 年 8 月至今，獲增補為平安銀行總行黨委委員；2016 年 7 月至 2016 年 11 月，兼任平安銀行零售業務發展管理委員會常務副主任；2017 年 5 月至今，任平安銀行行長助理。2017 年 12 月至今，任平安銀行董事。王春漢先生，獨立董事。王春漢先生，獨立董事。1951 年出生，大專學歷，高級經濟師。2014 年 1 月至今，任平安銀行獨立董事。1975 年 5 月至 1988 年 3 月，歷任中國人民銀行武漢市分行四唯路辦事處會計經辦、黨支部干事、黨支部副書記，車站路辦事處黨支部副書記（主持工作）、書記，分行整黨辦公室干

320、部，分行政治辦公室副主任（主持工作）、主任（期間，1983 年 9 月至 1985 年 7 月，在江漢大學學習）。1988年 4 月至 1997 年 12 月，任中國人民銀行武漢市分行副行長（期間，1994 年 10 月至 1997 年 12 月，兼任武漢市政府城市合作銀行領導小組成員、籌建辦主任）。1997 年 12 月至 2000 年 12 月，任武漢市商業銀行常務副董事長、黨委書記、行長；2000 年 12 月至 2006 年 12 月，任武漢市商業銀行董事長、黨委書記、行長；2006 年 12 月至 2009 年 7 月（期間，武漢市商業銀行于 2008 年 6 月更名為漢口銀行），任

321、漢口銀行董事長、黨委書記。2009 年 7 月至 2014 年 5 月，任武漢市人民政府參事。2012年 5 月至 2013 年 12 月，任齊商銀行獨立董事。2011 年 12 月至今，任西藏銀行獨立董事。王松奇先生，獨立董事。王松奇先生，獨立董事。1952 年出生，經濟學博士，中國社科院研究生院教授、博士生導師，中央財經大學兼職博士生導師，西南財經大學客座教授。2014 年 1 月至今，任平安銀行獨立董事。王松奇先生 1982 年于吉林財貿學院金融系獲得經濟學學士學位，1985 年于天津財經學院金融系獲得經濟學碩士學位，1988 年于中國人民大學財金系獲得博士學位。于 1988 年 8 月

322、至 1995 年 12 月在中國人民大學財金系任教，1996 年 1 月至今，任中國社科院財貿所研究員和中國社科院金融所研究員。1990 年起任第四屆中國金融學會理事、全國中青年金融研究會會長，現任第六屆中國金融學會常務理事，銀行家雜志主編。享受國務院政府特殊津貼。2013 年至今擔任包商銀行獨立董事。92 韓小京先生，韓小京先生，獨立董事。獨立董事。1955 年出生，法學碩士，中國執業律師，北京市通商律師事務所創始合伙人之一。2014 年 1 月至今，任平安銀行獨立董事。韓小京先生 1982 年于中南財經政法大學（原名：湖北財經學院）獲得法學學士學位，1985 年于中國政法大學獲法學碩士學位

323、。1985 年至 1986 年任中國政法大學講師，1986 年至 1992 年任中國法律事務中心律師，1992 年至今任北京市通商律師事務所合伙人，主要從事證券、公司重組/兼并、銀行、項目融資等方面的業務。韓小京先生 2007 年至今擔任遠洋集團控股有限公司獨立非執行董事，2011 年至今擔任遠東宏信有限公司獨立非執行董事，2014 年至今擔任北京三聚環保新材料股份有限公司獨立董事，2017 年 12月任中國航空油料集團有限公司外部董事。郭田勇先生，獨立董事。郭田勇先生，獨立董事。1968 年 8 月出生，經濟學博士，現任中央財經大學金融學院教授、博士生導師。2016 年 8 月至今，任平安銀

324、行獨立董事。郭先生于 1990 年在山東大學數學系獲理學學士學位，1990-1993 年任職于中國人民銀行煙臺分行，1996 年在中國人民大學財政金融系獲經濟學碩士學位，1999 年在中國人民銀行研究生部獲經濟學博士學位。1999 年至今任職于中央財經大學。2014 年 5 月至今任恒生電子股份有限公司獨立董事，2014 年 10 月至今任鼎捷軟件股份有限公司獨立董事。楊如生先生，獨立董事。楊如生先生，獨立董事。1968 年 2 月出生，暨南大學經濟學碩士、中國注冊會計師、中國注冊稅務師。2017 年 2 月至今，任平安銀行獨立董事?，F任瑞華會計師事務所合伙人，兼任廣東省注冊會計師協會理事、中

325、國注冊會計師協會理事、深圳市注冊會計師協會會長，深圳前海微眾銀行獨立董事，香港國際精密集團有限公司（香港聯合交易所編號：00929）非執行董事，廣東財經大學客座教授。曾在深圳市建材工業（集團）公司、深圳市永明會計師事務所、深圳廣深會計師事務所、深圳友信會計師事務所、萬隆亞洲會計師事務所、國富浩華會計師事務所工作。并曾出任深圳市注冊會計師協會道德委員會委員、深圳市財政局注冊會計師責任鑒定委員會委員、深圳注冊會計師協會副會長、深圳市注冊稅務師協會常務理事、中國注冊稅務師協會理事。曾為深天健、同洲電子、深賽格和原平安銀行獨立董事等。邱偉先生，監事長，職工監事。邱偉先生，監事長，職工監事。1962 年

326、出生，西南財經大學金融學博士，高級經濟師?，F任平安銀行監事長、黨委副書記、紀委書記。邱偉先生 1983 年 7 月至 1990 年 2 月，歷任中國人民銀行四川省瀘州分行信貸員、調研室科員、資金科副科長、外匯科科長；1990 年 3 月至 1994 年 2 月，歷任深圳發展銀行資金計劃員、總行辦公室綜合室主任、支行副行長、總行人力部總經理助理；1994 年 3 月至 2004 年 5 月，歷任廣東發展銀行深圳分行辦公室主任、分行行長助理、副行長、行長、黨委書記；2004 年 6 月至 2005 年 10 月，任深圳國際信托投資公司總裁、黨委副書記；2005 年 11 月至 2010 年 5 月

327、，任原平安銀行（深圳市商業銀行）監事長、黨委副書記、紀委書記、工會主席。93 車國寶先生，股東監事。車國寶先生，股東監事。1949 年出生，北京建筑工程學院建筑機械專業學士?，F任深圳市盈中泰投資有限公司股東、法定代表人、董事長。2010 年 12 月至今，任平安銀行（原深圳發展銀行）股東監事。車國寶先生 1981 年至 1982 年，任北京建筑輕鋼結構廠副廠長；1983 年至 1984 年，任深圳市蛇口區管理局副局長、黨委書記；1985 年至 1991 年，任廣東省招商局蛇口工業區有限公司董事副總經理，分管招商引資、金融、進出口貿易、港務等方面工作；1992 年至今，任深圳市盈中泰投資有限公司

328、董事長、法定代表人、股東。周建國先生，外部監事。周建國先生，外部監事。1955 年出生，中南財經政法大學經濟學碩士，正高級會計師職稱?，F任深圳經濟特區房地產（集團）股份有限公司董事長、黨委書記。2014 年 1 月至今，任平安銀行外部監事。周建國先生 1983 年 7 月至 1993 年 2 月，歷任江西財經學院會計系教師、副教授、財務教研室負責人、系副主任；1993 年 2 月至 1996 年 3 月，任江西財經學院成人教育處處長；1996 年 3 月至1997 年 2 月，任深圳市中旅信實業有限公司副總經理；1997 年 2 月至 2004 年 9 月歷任深圳市商控實業有限公司審計部長、財

329、務部長、總裁助理；2004 年 10 月至 2011 年 6 月任深圳市投資控股公司副總經理；2009 年 1 月至今，任深圳經濟特區房地產（集團）股份有限公司董事長、黨委書記。駱向東先生，外部監事。駱向東先生，外部監事。1953 年出生，華南師范大學經濟學碩士，高級經濟師。2014 年 1 月至今，任平安銀行外部監事。駱向東先生曾任廣州市第 69 中學教師，廣州中醫藥大學馬列室經濟學教師，廣東省政府特區辦公室正科干部。自 1988 年進入銀行業工作，1988 年 7 月至 1993 年 9 月，歷任廣發銀行總行辦公室主任、發展部總經理；1993 年 9 月至 2012 年 10 月，任廣發銀

330、行深圳分行常務副行長、紀委書記；2012 年 10 月至 2013 年 8 月，任廣發銀行總行督導。在廣發銀行工作期間，曾分管信貸、財務、風險、運營等業務，曾兼任深圳航空公司董事、威豹金融押運公司董事。儲一昀先生，外部監事。儲一昀先生，外部監事。1964 年出生，上海財經大學會計學博士?，F任上海財經大學會計學院教授、博士生導師。2017 年 6 月至今，任平安銀行外部監事。儲一昀先生自 1986 年至今在上海財經大學會計學院（原會計學系）工作，歷任助教、講師、副教授、教授、博士生導師；2000 年 9 月至今，任教育部人文社會科學重點研究基地上海財經大學會計與財務研究院專職研究員；2000 年

331、 12 月至今，歷任中國會計學會會計教育分會（原中國會計教授會）副秘書長、執行秘書長；2014 年 1 月至今，擔任中國會計學會第八屆理事會理事；2016 年 7 月至今，任財政部第一屆企業會計準則咨詢委員會委員；曾任平安銀行（原深圳發展銀行）獨立董事。兼任中國巨石股份有限公司、上海同濟科技實業股份有限公司、泰豪科技股份有限公司、環旭電子股份有限公司和嘉興銀行股份有限公司獨立董事。孫永楨女士，職工監孫永楨女士，職工監事。事。1968 年出生，中南財經政法大學經濟學碩士，高級經濟師?，F任平安銀行首席審計官、紀委副書記。94 孫永楨女士 1993 年 7 月至 1996 年 10 月，歷任中國人民

332、銀行深圳經濟特區分行計劃資金處副主任科員、主任科員、副處級調研員；1996 年 10 月至 2005 年 2 月，歷任深圳發展銀行計劃資金部副總經理、金融機構部副總經理、金融同業銀行部副總經理；2005 年 3 月至 2017 年 8 月，歷任深圳銀監局股份制銀行監管一處調研員、政策法規處調研員、監察室主任、外資銀行監管處處長、人事處處長（黨委組織部長）；2017 年 8 月至今，任平安銀行首席審計官、紀委副書記。王群女士，職工監事。王群女士，職工監事。1968 年出生，南方冶金學院計算機專業畢業?，F任平安銀行深圳分行重點客戶三部總經理。2017 年 6 月至今，任平安銀行職工監事。王群女士

333、1993 年 3 月進入深圳市商業銀行南山支行工作，歷任營業部、公司部主任，行長助理，2010 年 2 月至今擔任平安銀行深圳分行重點客戶三部總經理。吳鵬先生，副行長。吳鵬先生，副行長。1965 年出生，2003 年畢業于南京大學企業管理專業，獲博士學位。吳鵬先生 1989 年進入金融業工作，先后在中國平安各下屬子公司工作，歷任平安壽險深圳分公司副總、平安壽險南京分公司總經理、平安產險總公司協理、平安壽險總公司副總經理、平安產險總公司總經理、平安保險香港公司董事長、原平安銀行東區事業部總經理等職務，2011 年 8 月起任平安銀行（原深圳發展銀行）副行長。項有志先生，首席財務官。項有志先生，首席財務官。1964 年出生，廈門大學管理學博士學位。項先生于 1987 年 7 月至 1991 年 9 月，任華東冶金學院（現安徽工業大學）經濟管理系助教；1991 年 9 月至 1994 年 7 月