渝農商行：2019年年度報告摘要.PDF

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1、 重慶農村商業銀行股份有限公司重慶農村商業銀行股份有限公司 CHONGQING RURAL COMMERCIAL BANK CO.,LTD.二一九年年度報告摘要二一九年年度報告摘要 A A 股股票代碼：股股票代碼：601077601077 A A 股股票簡稱：渝農商行股股票簡稱：渝農商行 重慶農村商業銀行股份有限公司 2019 年年度報告摘要 1 一一 重要提示重要提示 1 1 本年度報告摘要來自年度報告全文，為全面了解本行的經營成果、財務狀況及未來發展規劃，投資者應當到上海證券交易所網站等中國證監會指定媒體上仔細閱讀年度報告全文。2 2 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報

2、告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。3 3 本行于 2020 年 3 月 26 日召開了第四屆董事會第三十次會議，審議通過了本行 2019 年年度報告及摘要。會議應出席董事 12 名，實際出席 12 名，其中 2 名董事委托其他董事代為表決，1 名董事限制表決。本行部分監事及高級管理人員列席了本次會議。未出席董事職務 未出席董事姓名 未出席董事的原因說明 被委托人姓名 非執行董事 張鵬 參加區政府會議 謝文輝 非執行董事 陳曉燕 參加會議 謝文輝 4 4 普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙）為本行出具了無保留意見的審計報告。5 5 本

3、年度報告摘要除特別說明外，貨幣幣種為人民幣。6 6 利潤分配方案：以 2019 年本行經審計的稅后利潤 93.66 億元為基數，按 10%比例提取法定公積金為人民幣 9.37 億元，按照風險資產余額的 1.5%差額計提一般風險準備人民幣 12.93億元。董事會建議按照每股人民幣 0.23 元（含稅）向全體股東派發 2019 年度現金股息，共人民幣 26.12 億元（含稅）。該股息分配方案將提請 2019 年度股東大會審議。如該建議于 2019年度股東大會上獲得批準，A 股股息預計將于 2020 年 6 月 19 日支付，H 股股息預計將于 2020年 7 月 13 日支付。上述建議派發的股息均

4、以人民幣計值，以人民幣向 A 股股東發放，以港元向 H 股股東發放，以港元發放的股息計算匯率以本行 2019 年度股東大會宣派股息日（包括當日）之前五個工作日中國人民銀行公布的人民幣兌換港元平均匯率中間價為準。二二 基本情況基本情況 1 本行基本情況 中文名稱：重慶農村商業銀行股份有限公司 A 股股票簡稱 渝農商行 H 股股票簡稱 重慶農村商業銀行 A 股股票代碼 601077 H 股股票代碼 3618 A 股股票上市交易所 上海證券交易所 H 股股票上市交易所 香港聯合交易所有限公司 董事會秘書 劉江橋 辦公地址 中國重慶市江北區金沙門路 36 號 電話（8623）6111 1637（862

5、3）6111 1524 重慶農村商業銀行股份有限公司 2019 年年度報告摘要 2 電子郵箱 電子信箱 2 2 本行業務簡介 本行的前身為重慶市農村信用社，成立于 1951 年，至今已有 60 余年的歷史。2003 年，重慶成為全國首批農村信用社改革試點省市之一。2008 年，組建全市統一法人的農村商業銀行。2010年，成功在香港 H 股主板上市，成為全國首家上市農商行、西部首家上市銀行。2019 年 10 月，成功在上海證券交易所主板掛牌上市，成為全國首家“A+H”股上市農商行、西部首家“A+H”股上市銀行。近年來，本行著力實施“零售立行、科技興行、人才強行”戰略，堅持將零售業務作為全行發展

6、之基和立行之本，致力打造出特色鮮明、貢獻突出、市場領先的零售業務品牌；堅持將金融科技作為全行創新“引擎”和發展動力，致力打造自主可控、智能高效、引領發展的金融科技平臺；堅持將人才作為全行核心資源和寶貴財富，致力打造優秀的人才團隊，切實推動全行實現高質量發展。本行主要業務包括公司銀行業務、個人銀行業務、金融市場業務。公司銀行業務主要為企事業單位、政府機構以及金融機構提供廣泛的公司銀行產品和服務，主要包括對公貸款業務、貿易融資貸款、票據業務、擔保業務等。個人銀行業務主要包括個人貸款及存款業務、銀行卡業務及中間業務等服務。金融市場業務主要包括資金營運業務、資產管理業務、投資銀行業務和資產托管業務。本

7、行金融市場業務的主要發展戰略為充分整合管道資源，逐步打造“資產管理+財富管理+投資銀行”三位一體的營銷模式，不斷創新優勢特色業務。3 3 主要會計數據和財務指標 3.13.1 近 3 年的主要會計數據和財務指標 單位：百萬元 幣種：人民幣 2019年 2018年 本年比上年 增減(%)2017年 規模指標規模指標 總資產 1,029,790.11,029,790.1 950,177.9 8.38 905,338.0 其中：客戶貸款及墊款凈額 416,340.8416,340.8 364,026.1 14.37 324,109.6 負債總額 940,427.9940,427.9 878,469.

8、2 7.05 840,532.4 其中：客戶存款 673,401.8673,401.8 616,166.2 9.29 572,184.3 股本 11,357.011,357.0 10,000.0 13.57 10,000.0 歸屬于本行股東權益 87,773.487,773.4 70,308.1 24.84 63,248.6 少數股東權益 1,588.81,588.8 1,400.6 13.44 1,557.0 權益總額 89,362.289,362.2 71,708.7 24.62 64,805.6 經營業績經營業績 重慶農村商業銀行股份有限公司 2019 年年度報告摘要 3 營業收入 26

9、,629.826,629.8 26,116.4 1.97 23,987.7 歸屬于上市公司股東的凈利潤 9,759.9,759.9 9 9,058.2 7.75 8,936.0 歸屬于上市公司股東的扣除非經常性損益的凈利潤 8,926.18,926.1 9,029.5(1.15)8,888.6 歸屬于上市公司股東的凈資產 87,773.87,773.4 4 70,308.1 24.84 63,248.6 經營活動產生的現金流量凈額 23,851.23,851.3 3 (81,223.3)(129.37)(19,367.0)每股計（人民幣元每股計（人民幣元/股）股）基本每股收益（元股）0.950

10、.95 0.91 增加0.04個百分點 0.94 稀釋每股收益（元股）0.950.95 0.91 增加0.04個百分點 0.94 加權平均凈資產收益率（%）（1）12.8212.82 13.55 減少0.73個百分點 15.73 資產質量指標（資產質量指標（%）（2）不良貸款率 1.25 1.25 1.29 減少0.04個百分點 0.98 撥備覆蓋率 380.31 380.31 347.79 增加32.52個百分點 431.24 撥貸比 4.75 4.75 4.50 增加0.25個百分點 4.21 資本充足率指標（資本充足率指標（%）核心一級資本充足率（3）12.42 12.42 10.95

11、增加1.47 個百分點 10.39 一級資本充足率（3）12.44 12.44 10.96 增加1.48 個百分點 10.40 資本充足率（3）14.88 14.88 13.52 增加1.36 個百分點 13.03 總權益對總資產比率 8.68 8.68 7.55 增加1.17 個百分點 7.16 注：（1）據中國證監會公開發行證券公司信息披露編報規則第9號凈資產收益率和每股收益的計算和披露（2010年修訂）的規定計算。（2）按照中國銀監會關于調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知（銀監發20187號）、中國銀保監會重慶監管局 關于調整2019年度法人銀行貸款損失準備監管要求的通知（渝銀保監發

12、201921號）規定，本行撥備覆蓋率、撥貸比的監管標準分別為140%、2.1%。（3）按照中國銀保監會頒布的商業銀行資本管理辦法（試行）計算。3.23.2 報告期分季度的主要會計數據 單位：百萬元 幣種：人民幣 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 重慶農村商業銀行股份有限公司 2019 年年度報告摘要 4 （1-3月份）（4-6 月份）（7-9 月份）（10-12 月份）營業收入 6,666.5 6,600.1 6,724.0 6,639.2 歸屬于上市公司股東的凈利潤 3,307.7 2,443.8 2,876.2 1,132.2 歸屬于上市公司股東的扣除非經常性損益后的凈利潤 2,52

13、5.0 2,438.4 2,870.2 1,092.5 經營活動產生的現金流量凈額 26,656.4 4,379.9 2,340.6(9,525.6)3.33.3 中國會計準則與國際財務報告準則編制的財務報表差異 作為一家在中華人民共和國注冊成立的金融機構，本行按照中華人民共和國財政部頒布的企業會計準則、中國證監會及其他監管機構頒布的相關規定編制包括本行及合并子公司的銀行及合并財務報表。本集團亦按照國際會計準則理事會頒布的國際財務報告準則及其解釋及 香港聯合交易所有限公司證券上市規則 適用的披露條例編制合并財務報表。因此，財務報表在某些方面與本集團按照國際財務報告準則編制的財務報表之間存在差異

14、，差異項目及金額列示如下：單位：百萬元 幣種：人民幣 凈利潤 凈資產（合并）本期數 上期數 期末數 期初數 按中國會計準則-89,362.2 71,708.7 按國際會計準則調整的項目及金額：-收購業務形成的商譽-440.1 440.1 按國際會計準則-89,802.3 72,148.8 3.43.4 中國會計準則與國際財務報告準則編制的財務報表差異原因 本行于2008年6月27日注冊成立為股份有限公司，新成立的股份有限公司收購了原重慶市農村信用合作社聯合社、重慶市渝中區農村信用合作社聯合社等 38 家縣（區）農村信用合作社聯合社及重慶武隆農村合作銀行的所有資產及負債（“收購業務”）。本行于

15、2009年 1 月 1 日首次執行企業會計準則，無需對收購業務中形成的商譽進行確認。本行于 2010年 12 月 16 日在香港聯交所首次公開發行境外上市外資股（H 股），并于當年首次采用國際財務報告準則，根據首次執行國際財務報告準則的相關規定，追溯確認了收購業務形成的商譽。重慶農村商業銀行股份有限公司 2019 年年度報告摘要 5 4 4 股本及股東情況 4.14.1 普通股股東數量 報告期末，本行股東總數為394,155戶。其中A股股東392,874戶，H股股東1,281戶。截至 2020 年 2 月 29 日（即本行 A 股年度報告公布之日上一個月末），本行股東總數 332,330戶，其

16、中 A 股股東 331,053 戶，H 股股東 1,277 戶。4.24.2 截止報告期末前十名股東、前十名流通股東（或無限售條件股東）持股情況 前十名股東持股情況前十名股東持股情況 單位:股 上述股東關聯關系或一致行動的說明：重慶渝富資產經營管理集團有限公司關聯方重慶兩江假日酒店管理有限公司和重慶川序號 股東名稱 股東性質 期末持股數量（股）占總股本比例（%）報告期內增減（股）持有有限售條件股份數量（股）質押或凍結情況 股份狀態 數量（股）1 香港中央結算（代理人）有限公司 境外法人 2,513,336,041 22.13 0 0 無 2 重慶渝富資產經營管理集團有限公司 國有法人 988,

17、000,000 8.70-10,000,000 988,000,000 無 3 重慶市城市建設投資（集團）有限公司 國有法人 797,087,430 7.02 10,000,000 797,087,430 無 4 重慶交通旅游投資集團有限公司 國有法人 589,084,181 5.19 0 589,084,181 無 5 隆鑫控股有限公司 境內非國有法人 570,000,000 5.02 0 570,000,000 質押/司法凍結 570,000,000 6 重慶財信企業集團有限公司 境內非國有法人 443,100,000 3.90 0 443,100,000 質押 221,500,000 7

18、 北京九鼎房地產開發有限責任公司 境內非國有法人 300,000,000 2.64 0 300,000,000 質押 219,900,000 8 廈門市高鑫泓股權投資有限公司 境內非國有法人 200,000,000 1.76 0 200,000,000 無 9 江蘇華西集團有限公司 境內非國有法人 150,000,000 1.32 0 150,000,000 質押 135,000,000 10 重慶業瑞房地產開發有限公司 境內非國有法人 150,000,000 1.32 0 150,000,000 質押 74,900,000 重慶農村商業銀行股份有限公司 2019 年年度報告摘要 6 儀自動化

19、股份有限公司分別持有本行 A 股股份 2,000,000 股、10,000,000 股，合并持有本行 A 股股份 10 億股，合并持股占總股本 8.81%。重慶市城市建設投資（集團）有限公司關聯方重慶渝開發股份有限公司持本行 A 股股份30,000,000 股，合并持有本行 A 股股份 827,087,430 股，合并持股占總股本 7.28%。重慶財信企業集團有限公司關聯方重慶財信房地產開發股份有限公司持本行 A 股股份110,700 股，合并持有本行 A 股股份 443,210,700 股，合并持股占總股本 3.90%。前十名無限售條件股東持股情況前十名無限售條件股東持股情況 單位:股 序號

20、 股東名稱 持有無限售條件流通股的數量 股份種類及數量 種類 數量 1 香港中央結算（代理人）有限公司 2,513,336,041 境外上市外資股 2,513,336,041 2 歐林敏 3,198,800 人民幣普通股 3,198,800 3 伍志飛 2,200,000 人民幣普通股 2,200,000 4 香港中央結算有限公司 2,184,729 人民幣普通股 2,184,729 5 李局春 1,917,500 人民幣普通股 1,917,500 6 王華鋒 1,901,000 人民幣普通股 1,901,000 7 陸元亨 1,832,672 人民幣普通股 1,832,672 8 王行 1,

21、638,300 人民幣普通股 1,638,300 9 郝秀英 1,616,000 人民幣普通股 1,616,000 10 張煥博 1,588,300 人民幣普通股 1,588,300 三三 經營情況討論與分析經營情況討論與分析 1 1 報告期內主要經營情況 2019 年，本集團深入貫徹落實國家各項決策部署以及監管各項要求，堅守“服務三農、服務中小企業、服務縣域經濟”的市場定位，踐行“經營特色化、管理精細化、培育良好企業文化”的發展戰略，圍繞“強管理、控風險、穩發展”的經營思路，保持了穩健發展的良好勢頭，成功邁進更高質量發展的“新萬億之路”，經營情況呈現以下特點：盈利能力穩中有升。實現營業收入

22、266.30 億元，同比增長 5.13 億元，增幅 1.97%；凈利潤重慶農村商業銀行股份有限公司 2019 年年度報告摘要 7 99.88 億元，同比增長 8.24 億元，增幅 8.99%；中間業務凈收入 23.22 億元，同比增長 12.40%。加權平均凈資產收益率 12.82%；平均總資產回報率 1.01%，同比提高 0.02 個百分點。業務規模穩步增長。集團總資產突破 1 萬億元，達 10,297.90 億元，較年初增長 796.12 億元，成為全國首家萬億農商行、西部首家萬億銀行、重慶首家萬億企業。各項存款余額 6,734.02 億元，較年初增長 572.36 億元，余額和增量均保持

23、重慶第一，其中個人存款余額突破 5,000 億元、增量突破 500 億元。各項貸款余額 4,370.85 億元，較年初增長 559.49 億元，增量居重慶第一。資產質量穩中向好。集團不良貸款率 1.25%，同比下降 0.04 個百分點；逾期 90 天以上貸款與不良貸款比率 55.89%，同比下降 15 個百分點。計提貸款撥備總額 207.65 億元，同比增加 36.32億元；撥備覆蓋率達 380.31%，同比提升 32.52 個百分點；集團資本充足率 14.88%、核心一級資本充足率 12.42%，較年初分別提高 1.36、1.47 個百分點，風險抵御能力持續增強。2 2 資產負債表分析 2.

24、1 資產 （人民幣百萬元,百分比除外）本期期末數 本期期末數占總資產的比例（%）上期期末數 上期期末數占總資產的比例（%）本期期末金額較上期期末變動比例（%）客戶貸款及墊款賬面余額 437,084.9 42.44 381,135.6 40.11 14.68 客戶貸款及墊款減值準備（1）(20,744.1)(2.01)(17,109.5)(1.80)21.24 客戶貸款及墊款凈值 416,340.8 40.43 364,026.1 38.31 14.37 金融投資 377,353.2 36.64 312,372.4 32.88 20.80 以攤余成本計量的金融資產（2）346,418.4 33.

25、64 289,564.7 30.47 19.63 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產（2）7,256.8 0.70 7,713.1 0.81(5.92)其中：其他債權投資 6,679.0 0.65 7,096.7 0.75(5.89)其他權益工具投資 577.8 0.05 616.4 0.06(6.26)以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產（2 2）23,678.0 2.30 15,094.5 1.59 56.87 現金及存放中央銀行款項 77,413.6 7.52 85,935.2 9.04(9.92)存放同業款項及拆出資146,001.2 14.18 170,751.

26、6 17.97(14.49)重慶農村商業銀行股份有限公司 2019 年年度報告摘要 8 金 買入返售金融資產 -6,000.7 0.63(100.00)其他資產（3）12,681.3 1.23 11,092.0 1.17 14.33 資產總額資產總額 1,029,790.11,029,790.1 100.00100.00 950,177.9950,177.9 100.00100.00 8.388.38 注：（1）僅包括以攤余成本計量的客戶貸款及墊款減值準備。（2）根據財政部關于修訂印發 2018 年度金融企業財務報表格式的通知（財會36 號），本集團分類為“金融投資：以攤余成本計量的金融資產”

27、反映的是本集團購入時按業務模式和現金流量特征及公允價值選擇權標準分類的債權投資；分類為“金融投資：以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產”反映的是本集團購入時按業務模式和現金流量特征及公允價值選擇權標準分類的交易性金融資產；分類為“金融投資：以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產”反映的是本集團購入時按業務模式和現金流量特征及公允價值選擇權標準分類的其他債權投資及其他權益工具投資。（3）其他資產包括固定資產、遞延所得稅資產、其他資產等。截至 2019 年 12 月 31 日，本集團資產總額為 10,297.90 億元，較上年末增加 796.12 億元，增幅 8.38%。其中：客

28、戶貸款及墊款賬面余額 4,370.85 億元，較上年末增加 559.49 億元，增幅 14.68%，主要是由于本集團在有效控制風險的基礎上，立足重慶區域發展特色，加大實體經濟支持力度。一方面，積極對接地方重大戰略，加大對民生領域、智能制造等行業信貸投放力度；另一方面，堅持零售轉型戰略，加快零售及小微貸款投放，持續推動貸款結構優化。金融投資 3,773.53 億元，較上年末增加 649.81 億元，增幅 20.80%，主要是本集團在保證流動性和風險可控的前提下，優化金融市場資產投向，增加了政府債、金融債、公司債等資產的配置?，F金及存放中央銀行款項總額 774.14 億元，較上年末減少 85.22

29、 億元，降幅 9.92%，主要是由于央行準備金率變化所致。存放同業及拆出資金余額共計 1,460.01 億元，較上年末減少 247.50 億元，降幅 14.49%；買入返售金融資產本年無余額，較上年末減少 60.01 億元。主要是本集團優化資產負債結構，提升信貸資產占比所致。2.2 負債 （人民幣百萬元，百分比除外）2019/12/31 2018/12/31 金額 占比(%)金額 占比(%)客戶存款 673,401.8 71.61 616,166.2 70.14 同業及其他金融機構存 35,568.7 3.78 52,374.5 5.96 重慶農村商業銀行股份有限公司 2019 年年度報告摘要

30、 9 放款項和拆入資金 已發行債務證券 171,330.1 18.22 159,609.4 18.17 向中央銀行借款 31,218.0 3.32 30,454.5 3.47 賣出回購金融資產款項 15,086.1 1.60 5,920.7 0.67 其他負債（1）13,823.2 1.47 13,943.9 1.59 負債總額負債總額 940,427.9 940,427.9 100.00 100.00 878,469.2 878,469.2 100.00 100.00 注：（1）其他負債包括應付職工薪酬、應交稅金、租賃負債、其他應付款等。截至 2019 年 12 月 31 日，負債總額 9,

31、404.28 億元，較上年末增加 619.59 億元，增幅 7.05%?？蛻舸婵钍潜炯瘓F最主要的資金來源，較上年末增加 572.36 億元，增幅 9.29%；同業存拆入及向央行借款較上年末減少 160.42 億元，降幅 19.37%，已發行債券較上年末增加 117.21 億元，增幅7.34%，主要是本集團主動優化融資結構、積極豐富負債資金來源所致。3 3 利潤表分析 （人民幣百萬元，百分比除外）2019 年 2018 年 變動 變動率（%）利息凈收入 23,290.8 20,013.9 3,276.9 16.37 非利息凈收入 3,339.0 6,102.5(2,763.5)(45.28)其中

32、：手續費及傭金凈收入 2,321.9 2,065.8 256.1 12.40 其他非利息凈收入 1,017.1 4,036.7 (3,019.6)(74.80)營業收入營業收入 26,629.8 26,629.8 26,116.426,116.4 513.4 513.4 1.97 1.97 稅金及附加 (236.2)(245.2)9.0 (3.67)業務及管理費 (7,599.7)(7,919.9)320.2 (4.04)信用減值損失 (6,572.6)(6,189.5)(383.1)6.19 其他資產減值損失 (0.8)(6.4)5.6 (87.50)營業利潤營業利潤 12,220.4 12

33、,220.4 11,755.411,755.4 465.0 465.0 3.96 3.96 營業外收支凈額 12.6 16.6 (4.0)(24.10)利潤總額利潤總額 12,233.0 12,233.0 11,772.011,772.0 461.0 461.0 3.92 3.92 所得稅費用 (2,244.9)(2,608.0)363.1 (13.92)凈利潤凈利潤 9,988.1 9,988.1 9,164.09,164.0 824.1 824.1 8.99 8.99 2019 年，本集團實現凈利潤 99.88 億元，同比增加 8.24 億元，增幅 8.99%；實現營業收入266.30 億

34、元，同比增加 5.13 億元，增幅 1.97%；實現利息凈收入 232.91 億元，比上年同期增加32.77 億元，增幅 16.37%；非利息凈收入 33.39 億元，其中，手續費及傭金凈收入 23.22 億元，同比增加 2.56 億元，占營業收入的比例為 8.72%，提高 0.81 個百分點。主要得益于各項資產負債業務穩步增長，中間業務協調發展，收入結構不斷優化。另外，業務及管理費支出 76.00 億元，同比減少 3.20 億元，降幅 4.04%。重慶農村商業銀行股份有限公司 2019 年年度報告摘要 10 4 4 會計政策及會計估計變更 有關本集團報告期內的會計政策及會計估計變更，請參閱公司同日在上海證券交易所網站披露的重慶農村商業銀行股份有限公司 2019 年年度報告中財務報表附注五“重要會計政策及會計估計變更”的相關內容。