郵儲銀行：2019年年度報告摘要.PDF

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1、 1 中國郵政儲蓄銀行股份有限公司中國郵政儲蓄銀行股份有限公司 （股票代碼：601658）2012019 9 年年度報告摘要年年度報告摘要 1.重要提示重要提示（1）本年度報告摘要來自年度報告全文，為全面了解本行的經營成果、財務狀況及未來發展規劃，投資者應當到上海證券交易所網站等中國證監會指定媒體上仔細閱讀年度報告全文。（2）本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。（3）2020 年 3 月 25 日，本行董事會審議通過了 2019 年業績報告、年度報告及其摘要。本行應出席董事 12 名、實

2、際出席董事 12 名，出席人數符合中華人民共和國公司法和公司章程的規定。（4）本行根據中國會計準則和國際財務報告準則編制的 2019 年年度財務報告已經普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙）和羅兵咸永道會計師事務所分別根據中國和國際審計準則審計，并出具了無保留意見的審計報告。（5）本行按照中華人民共和國公司法金融企業準備金計提管理辦法和公司章程等相關規定，2019 年度提取法定盈余公積 60.68 億元；提取一般風險準備 121.66 億元；以本行總股本 86,978,562,200 股普通股為基數，向股權登記日登記在冊的全部普通股股東派發現金股利，每 10股普通股派發人民幣 2.102元（

3、含稅），合計人民幣 182.83 億元（含稅），以人民幣計值和宣布，以人民幣向 A 股股東支付，以港幣向 H 股股東支付，折算匯率為本行 2019 年年度股東大會當日中國人民銀行公布的人民幣匯率中間價。其余未分配利潤結轉下年。2019 年度，本行不實施資本公積金轉增股本。上述利潤分配方案尚需 2019 年年 2 度股東大會審議批準后方可實施。3 2.公司基本情況公司基本情況 2.1 公司簡介 A 股股票簡稱 郵儲銀行 股票代碼 601658 A 股股票上市交易所 上海證券交易所 H 股股票簡稱 郵儲銀行 股票代碼 1658 H 股股票上市交易所 香港聯合交易所有限公司 境外優先股股票簡稱 PS

4、BC 17USDPREF 股票代碼 4612 境外優先股上市交易所 香港聯合交易所有限公司 聯系人和聯系方式 董事會秘書、聯席公司秘書 姓名 杜春野 辦公地址 北京市西城區金融大街 3 號 電話 86-10-68858158 電子信箱 2.2 業務簡介 中國郵政儲蓄可追溯至 1919 年開辦的郵政儲金業務，至今已有百年歷史。2007 年 3 月，在改革原郵政儲蓄管理體制基礎上，中國郵政儲蓄銀行正式掛牌成立。2012 年 1 月，整體改制為股份有限公司。2016 年 9 月，在香港聯交所掛牌上市。2019 年 12 月，在上交所掛牌上市，圓滿完成“股改-引戰-A、H 兩地上市”三步走改革目標。本

5、行擁有中國商業銀行中最大的分銷網絡、雄厚的客戶基礎和優異的資產質量。在行業零售金融快速發展的市場形勢下，本行加速向數據驅動、渠道協同、批零聯動、運營高效的新零售銀行轉型，有力推動差異化的零售銀行戰略定位有效落地，著力建設成為客戶信賴、特色鮮明、穩健安全、創新驅動、價值卓越的一流大型零售商業銀行。報告期內，本行依托深入城鄉網絡優勢，深化與政務機構、頭部互聯網企業合作，豐富金融場景，完善產品服務，加大客戶拓展力度；大力推進網點系統化轉型，加強智能設備配備、營銷隊伍建設，建設 CRM 平臺、客戶管理數據集市、綜合營銷績效管理系統，提升網點效能；構建財富管理體系，4 豐富投資產品，推出非金融增值服務，

6、提升中高端客戶服務能力；構建消費信貸獨具特色的 O2O 服務模式，為客戶打造線上線下互融互通的服務體驗。截至報告期末，個人存款規模 81,833.14 億元，占本行客戶存款的 87.86%；個人貸款規模 27,507.88 億元，占本行客戶貸款的 55.30%。報告期內，本行個人銀行業務營業收入1,765.69億元，同比增長7.94%，占本行營業收入的63.79%，較 2018 年提升 1.12 個百分點。報告期內，本行完成公司金融板塊機構改革工作，強化以客戶為中心、以“基礎存貸、交易銀行、投資銀行”三大產品體系為支撐，通過發揮公司金融委員會作用，加強聯動協同，凝聚板塊合力。本行公司金融業務從

7、客戶拓展、產品升級、科技支撐、渠道優化、隊伍建設、機制再造等方面推進業務轉型發展。交易銀行業務發揮“產品+科技”融合優勢，推廣汽車金融業務，建設開放式繳費平臺，合作單位超過 1,300 家。投行業務多點發力，成功發行全國首單市場化債轉股專項債權融資計劃，全年債券承銷規模 1,427.71 億元，同比增長 31.64%。持續強化對公業務，支持國家戰略發展，深耕機構客戶和戰略客戶兩大重點客群，快速提升公司業務規模。截至報告期末，本行擁有公司客戶 68.73 萬戶，較上年末新增 9.90 萬戶，對公貸款余額 1.74 萬億元，較上年末增長 12.12%。報告期內，本行資金業務持續健康發展，本外幣交易

8、規模保持行業領先地位，資產結構進一步優化。本行持續加大對國債和地方債等優質資產的投資力度，截至報告期末，表內政府債券余額為 10,617.34 億元，較上年末增加 1,517.95 億元。本行高度重視科技的支撐引領作用，新一代資金業務平臺的投入使用，大幅提升了本行金融市場業務運營的穩健性和高效性。同時，本行理財產品進一步豐富，凈值化轉型工作持續推進。托管業務內控管理水平不斷提高，重點領域業務規模進一步提升。5 3.財務概要財務概要 本報告所載財務數據和指標按照中國會計準則編制。除特別說明外，為本集團合并數據，本報告以人民幣列示。3.1 主要財務數據 人民幣百萬元，另有標注除外 項目項目 201

9、92019 年年 20182018 年年 20172017 年年 年度經營業績年度經營業績 營業收入 276,809 260,995 224,572 利潤總額 63,745 53,487 51,111 凈利潤 61,036 52,384 47,709 歸屬于銀行股東的凈利潤 60,933 52,311 47,683 扣除非經常性損益后歸屬于銀行股東的凈利潤 59,719 53,966 52,295 經營活動產生的現金流量凈額 26,443 184,505(399,348)每股計（人民幣元）每股計（人民幣元）基本和稀釋每股收益(1)0.72 0.62 0.59 扣除非經常性損益后基本每股收益(1

10、)0.70 0.64 0.65 注(1)：根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010 年修訂）的規定計算。本集團并無潛在攤薄普通股，因此稀釋每股收益與基本每股收益相同。人民幣百萬元，另有標注除外 項目項目 20192019 年年(4)1212 月月 3131 日日 20182018 年年(4)1212 月月3131日日 20172017 年年 1212 月月3131日日 報告期末數據報告期末數據 資產總額 10,216,706 9,516,211 9,012,551 客戶貸款凈額(1)4,808,062 4,149,538 3,541

11、,571 金融投資(2)3,675,030 3,387,487 3,167,033 6 負債總額 9,671,827 9,040,898 8,581,194 客戶存款(1)9,314,066 8,627,440 8,062,659 歸屬于銀行股東的權益 543,867 474,404 430,973 資本凈額 671,834 593,729 555,445 核心一級資本凈額 492,212 421,678 381,673 其他一級資本凈額 47,948 47,927 47,887 風險加權資產 4,969,658 4,316,219 4,440,497 每股計（人民幣元）每股計（人民幣元）每股

12、凈資產(3)5.75 5.26 4.73 注(1)：為便于查閱，本報告中的“客戶貸款”指“發放貸款及墊款”，“客戶存款”指“吸收存款”。注(2)：2018 年-2019 年包括交易性金融資產、債權投資、其他債權投資、其他權益工具投資；2017 年包括交易性金融資產、可供出售金融資產、持有至到期投資及應收款項類投資。注(3)：為期末扣除其他權益工具后的歸屬于銀行股東的權益除以期末普通股股本總數。注(4)：根據財政部發布的關于修訂印發 2018 年度金融企業財務報表格式的通知（財會201836 號）規定，2018 年起各項金融工具的賬面余額中包含相應資產和負債計提的利息，應收利息和應付利息不再單獨

13、列示。列示于其他資產或其他負債中的應收利息或應付利息余額僅為相關金融工具已到期可收取或應支付但于資產負債表日尚未收到或尚未支付的利息。3.2 財務指標 項目項目 20192019 年年 20182018 年年 20172017 年年 盈利能力盈利能力(%)(%)平均總資產回報率(1)0.62 0.57 0.55 加權平均凈資產收益率(2)13.10 12.31 13.07 扣除非經常性損益后加權平均凈資產收益率(2)12.83 12.72 14.33 7 凈利息收益率(3)2.50 2.67 2.40 凈利差(4)2.45 2.64 2.46 手續費及傭金凈收入占營業收入比率 6.17 5.5

14、3 5.67 成本收入比(5)56.57 56.41 61.57 項目項目 20192019 年年 1212 月月 3131 日日 20182018 年年 1212 月月 3131 日日 20172017 年年 1212 月月 3131 日日 資產質量資產質量(%)(%)不良貸款率(6)0.86 0.86 0.75 撥備覆蓋率(7)389.45 346.80 324.77 貸款撥備率(8)3.35 2.99 2.44 資本充足率資本充足率(%)(%)核心一級資本充足率(9)9.90 9.77 8.60 一級資本充足率(10)10.87 10.88 9.67 資本充足率(11)13.52 13.

15、76 12.51 風險加權資產占總資產比率(12)48.64 45.36 49.27 總權益對總資產比率 5.33 4.99 4.79 注(1)：指凈利潤占期初及期末資產總額平均值的百分比。注(2)：根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010 年修訂）的規定計算。注(3)：按照利息凈收入除以生息資產的平均余額計算。注(4)：按照生息資產的平均收益率與付息負債的平均付息率之間的差額計算。注(5)：以業務及管理費除以營業收入計算。注(6)：按照客戶不良貸款總額除以客戶貸款總額計算。注(7)：按照客戶貸款減值準備總額除以客戶不良貸款總額計算

16、。2018 年-2019年客戶貸款減值準備總額包括以攤余成本計量的客戶貸款的減值準備和以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款的減值準備。8 注(8)：按照客戶貸款減值準備總額除以客戶貸款總額計算。注(9)：按核心一級資本（減核心一級資本扣除項）除以風險加權資產計算。注(10)：按一級資本（減一級資本扣除項）除以風險加權資產計算。注(11)：按總資本（減資本扣除項）除以風險加權資產計算。注(12)：按風險加權資產除以資產總額計算。3.3 其他主要指標 項目項目 監管監管標準標準 20192019 年年 1212 月月 3131 日日 20182018 年年 1212 月月 3131 日

17、日 20172017 年年 1212 月月 3131 日日 流動性比率(%)(1)本外幣 25 67.96 61.17 42.10 最大單一客戶貸款比例(%)(2)10 27.19 29.78 35.04 最大十家客戶貸款比率(%)39.42 41.39 47.80 貸款遷徙率(%)正常類 1.28 1.24 1.61 關注類 16.42 25.01 21.39 次級類 63.32 75.09 92.74 可疑類 81.80 83.55 88.95 注（1）：按流動性資產除以流動性負債計算。注（2）：最大單一客戶貸款比例=最大一家客戶貸款總額資本凈額 X100%。最大一家客戶是指期末各項貸款余

18、額最高的一家客戶。截至 2019 年 12 月 31 日，本行最大的單一借款人為中國國家鐵路集團有限公司，本行對中國國家鐵路集團有限公司的貸款余額為 1,826.73 億元，占本行資本凈額的 27.19%。本行對中國國家鐵路集團有限公司的授信中包括本行歷史上為中國國家鐵路集團有限公司提供的 2,400 億元授信額度，該額度得到中國銀保監會許可。截至 2019 年 12月 31 日，中國國家鐵路集團有限公司在該經中國銀保監會批準的額度下的貸款余額為 1,650 億元，扣除該 1,650 億元后，本行對中國國家鐵路集團有限公司的貸款余額占本行資本凈額的 2.63%。9 3.4 信用評級 項目項目

19、20192019 年年 20182018 年年 20172017 年年 標準普爾 A（穩定）A（穩定）A（穩定）穆迪 A1（穩定）A1（穩定）A2（正面）惠譽 A+（穩定）A+（穩定）A+（穩定）標普信評 AAAspc（穩定）-中誠信 AAA（穩定）AAA（穩定）AAA（穩定）3.5 分季度財務數據 人民幣百萬元 項目項目 20192019 年年 第一季度第一季度 第二季度第二季度 第三季度第三季度 第四季度第四季度 營業收入 68,426 73,180 68,759 66,444 歸屬于銀行股東的凈利潤 18,520 18,861 16,907 6,645 扣除非經常性損益后歸屬于銀行股東的

20、凈利潤 18,338 18,504 16,311 6,566 經營活動產生的現金流量凈額 346,421(233,150)(26,701)（60,127）10 4.股東及股本情況股東及股本情況 4.1普通股股東和表決權恢復的優先股股東總數及前10名普通股股東情況 截至 2019 年 12 月 31 日，普通股股東總數 430,711 名（其中包括 427,848名 A 股股東及 2,863 名 H 股股東），無表決權恢復的優先股股東。截至 2020 年 2 月 29 日，普通股股東總數 313,211 名（其中包括 310,371名 A 股股東及 2,840 名 H 股股東），無表決權恢復的優

21、先股股東。截至 2019 年 12 月 31 日，前十名普通股股東持股情況如下：股 股東名稱股東名稱 持股數量持股數量 持股比持股比例（例（%）持有有限售條件持有有限售條件 股份數量股份數量 質押質押或凍或凍結的結的股份股份數量數量 股東股東 性質性質 普通股股份普通股股份 種類種類 中國郵政集團有限公司 55,989,912,407 64.95 55,847,933,782-國有法人 人民幣普通股 香港中央結算（代理人）有限公司 19,842,942,660 23.02-未知 境外法人 境外上市外資股 中國人壽保險股份有限公司 3,341,900,000 3.88 3,341,900,000

22、-國有法人 人民幣普通股 中國電信集團有限公司 1,117,223,218 1.30 1,117,223,218-國有法人 人民幣普通股 浙江螞蟻小微金融服務集團股份有限公司 738,820,000 0.86 738,820,000-境內非國有法人 人民幣普通股 中國工商銀行股份有限公司南方3年封閉運作戰略配售靈活配置混合型證券投資基金（LOF）343,983,000 0.40 343,983,000-境內非國有法人 人民幣普通股 中國工商銀行股份有限公司匯添富3年封閉運作戰略配售靈活配置混合型證券投資基金（LOF）271,640,000 0.32 271,640,000-境內非國有法人 人民

23、幣普通股 中國工商銀行股份有限公司華夏3年封閉運作戰略配售靈活配置混合型證券投資基金（LOF）212,773,000 0.25 212,773,000-境內非國有法人 人民幣普通股 11 中國銀行股份有限公司嘉實3年封閉運作戰略配售靈活配置混合型證券投資基金（LOF）177,311,000 0.21 177,311,000-境內非國有法人 人民幣普通股 華夏人壽保險股份有限公司自有資金 128,552,402 0.15 786,856-境內非國有法人 人民幣普通股 注（1）：香港中央結算（代理人）有限公司持股總數是該公司以代理人身份，代表截至 2019 年 12 月 31 日，在該公司開戶登記

24、的所有機構和個人投資者持有的 H 股股份合計數。注（2）：本行 A 股發行上市引入超額配售選擇權機制，戰略配售投資者易方達3 年封閉運作戰略配售靈活配置混合型證券投資基金 461,009,000 股 A 股股票、招商3年封閉運作戰略配售靈活配置混合型證券投資基金314,815,000股A股股票延期交付，該部分股份已于 2020 年 1 月 8 日超額配售選擇權行使期屆滿后辦理交付。注（3）：超額配售選擇權全額行使后，戰略配售投資者易方達 3 年封閉運作戰略配售靈活配置混合型證券投資基金持股數量為 461,009,000 股、招商 3 年封閉運作戰略配售靈活配置混合型證券投資基金持股數量為 42

25、4,837,000 股。注（4）：本行未知上述股東之間是否存在關聯關系或是否屬于上市公司收購管理辦法中規定的一致行動人。4.2 本行與控股股東、實際控制人之間的產權及控制關系 報告期內，本行的控股股東及實際控制人情況沒有變化。本行控股股東、實際控制人為郵政集團。根據本行于 2019 年 12 月 9 日發布的中國郵政儲蓄銀行股份有限公司關于控股股東增持股份計劃的公告，本行控股股東郵政集團計劃自 2019 年 12 月 10 日起十二個月內擇機增持本行股份，增持金額不少于 25 億元。本行于 2020 年 3 月 11 日發布了中國郵政儲蓄銀行股份有限公司關于控股股東增持股份計劃結果的公告，20

26、19 年 12 月 10 日至2020 年 3 月 10 日期間，郵政集團通過二級市場合計增持本行股票 456,314,247股。本次增持實施后，郵政集團持有本行 56,304,248,029 股。12 截至報告期末，郵政集團直接持有本行 A 股股份 55,989,912,407 股，持股比例為 64.95%，通過中郵證券有限責任公司持有本行 A 股股份 11,874,150 股，持股比例為 0.01%。截至報告期末，本行與控股股東、實際控制人郵政集團之間的產權關系如下：4.3 優先股股東總數及前 10 名優先股股東情況 截至報告期末，本行境外優先股股東（或代持人）總數為 1 戶。截至 202

27、0 年 2 月 29 日，本行境外優先股股東（或代持人）總數為 1 戶。本行前 10 名境外優先股股東（或代持人）持股情況如下表所示：股 注（1）：境外優先股股東持股情況是根據本行境外優先股股東名冊中所列的信息統計。注（2）：本次境外優先股為境外非公開發行，境外優先股股東名冊中所列為獲配售人代持人的信息。注（3）：“持股比例”指境外優先股股東持有境外優先股的股份數量占境外優先股的股份總數的比例。股東名稱股東名稱 股東股東性質性質 股份股份 類別類別 報告期報告期內增減內增減 期末持股數量期末持股數量 持股比例持股比例（%）持有有限售持有有限售條件的股份條件的股份數量數量 質押或凍結的質押或凍結

28、的股份數量股份數量 The Bank of New York Depository(Nominees)Limited 境外法人 境外優先股-362,500,000 100.00-未知 0.01%64.95%57.68%32.86%100.00%中國郵政儲蓄銀行股份有限公司 中國郵政集團有限公司 中郵證券有限責任公司 中郵資本管理有限公司 13 14 5.討論與分析討論與分析 5.1 總體經營情況 2019 年是郵儲銀行成立 12 周年。12 年是一個輪回，也是一個新的開始。這一年，郵儲銀行牢牢把握這個承上啟下、繼往開來的歷史緊要關口，“用汗水澆灌收獲，以實干篤定前行”，認真貫徹落實黨中央、國務

29、院各項工作部署，堅定不移服務實體經濟、防控金融風險、持續深化改革，深入推進特色化、綜合化、輕型化、智能化、集約化“五化”轉型，向投資者交出了一份滿意的答卷。以價值創造為導向，經營發展穩中有進。以價值創造為導向，經營發展穩中有進。全行總資產規模達 10.22 萬億元，總負債規模達 9.67 萬億元；實現營業收入 2,768.09 億元，同比增長 6.06%；凈利潤 610.36 億元，同比增長 16.52%。在規模穩定增長的同時，盈利能力和價值創造能力穩步提升，總資產回報率、凈資產收益率、中間業務收入占比等指標進一步改善，凈利差、凈息差繼續處于同業領先水平。我們獲得國際三大評級機構優異主體評級，

30、一級資本位列英國銀行家雜志“2019 年全球銀行 1000 強”第 22 位，市場競爭力穩步提升。以深化改革為動力，治理體系更加完善。以深化改革為動力，治理體系更加完善。2019 年 12 月 10 日，郵儲銀行成功在上交所上市，融資規模 327 億元，成為 A 股近 10 年來最大規模 IPO。自 2007年掛牌成立，我們用 13 年時間圓滿完成了“股改-引戰-A、H 兩地上市”三步走改革任務，成為一家滬港兩地上市、具有鮮明零售特色的國有大型商業銀行。與此同時，我們制定新一輪發展戰略規劃，強化戰略落地，在機制重塑上邁出堅實步伐：在總行實施組織機構改革，建立前中后臺差異化激勵機制，使組織更具活

31、力；設立全資子公司中郵理財有限責任公司，服務客戶多元化投資理財需求的能力進一步增強。以回歸實體為本源，服務質效持續提升。以回歸實體為本源，服務質效持續提升。我們堅持服務“三農”、城鄉居民和中小企業的三大定位，發揮資金和渠道優勢，助力經濟高質量發展。致力服務小微企業及民營企業，普惠型小微企業貸款結余戶數 151.60 萬戶，貸款余額6,531.85 億元，均居同業前列，利率保持合理水平；新發放民營企業貸款占比穩步提升。我們以更大力度助力打贏精準脫貧攻堅戰，金融精準扶貧貸款余額824.56 億元，新增 212.59 億元；支持鄉村振興戰略，涉農貸款余額 1.26 萬億元。為國家戰略發展貢獻力量，河

32、北雄安分行開業，京津冀協同發展相關項目貸 15 款余額 598.03 億元，服務“一帶一路”和粵港澳大灣區、長江經濟帶戰略力度持續加大，綠色貸款余額占比保持同業較高水平。以科技賦能為驅動，轉型創新亮點紛呈。以科技賦能為驅動，轉型創新亮點紛呈。我們全面強化時不我待的危機意識，在信息科技領域奮起直追，完善科技板塊組織架構，大力引進科技人才，加大激勵力度。截至報告期末，總行信息科技隊伍人數翻番，信息科技建設能力、創新能力、風控能力、運維能力明顯提升。以科技為驅動力，在“新零售”轉型上實現突破，全國推廣“郵儲食堂”，實名用戶規模達 1,138.71 萬戶；加快發展線上貸款，自主開發的小額“極速貸”全年

33、累計放款金額超 400 億元，貸款余額近 300 億元；全面推進與互聯網平臺業務合作，全年通過平臺合作放款金額近1,000 億元；建設開放式繳費平臺，重點拓展三線城市及以下地區民生服務領域，不到半年時間新增合作單位 1,300 多家；加快新技術應用創新，拓展區塊鏈、人工智能、物聯網等應用范圍，完成網點集中授權機器人等系統投產推廣。以風險合規為底線，資產質量更加扎實。以風險合規為底線，資產質量更加扎實。深入落實中央堅決打好防范化解重大風險攻堅戰的決策部署，進一步健全和完善“全面、全程、全員”的全面風險管理體系，全面摸排資產風險底數，強化“三道防線”管控有效性，完善房地產、地方政府隱性債務等重點領

34、域風控措施，確保資產質量優于行業平均水平。截至報告期末，不良貸款余額 428.44 億元，不良貸款率 0.86%，撥備覆蓋率389.45%。核心一級資本充足率達到 9.90%，較去年末上升 0.13 個百分點，抵御風險能力進一步增強。5.2 財務報表分析 5.2.1 利潤表分析 2019 年，本集團堅持新發展理念，堅定不移服務實體經濟、防控金融風險、持續深化改革，盈利穩步增長，實現凈利潤 610.36 億元，較上年增加 86.52 億元，增長 16.52%；營業收入 2,768.09 億元，較上年增加 158.14 億元，增長 6.06%。16 利潤表主要項目變動 人民幣百萬元，百分比除外 項

35、目項目 20192019 年年 20182018 年年 增（減）額增（減）額 變變動（動（%）利息凈收入 240,224 234,122 6,102 2.61 手續費及傭金凈收入 17,085 14,434 2,651 18.37 其他非利息凈收入 19,500 12,439 7,061 56.77 營業收入營業收入 276,809 260,995 15,814 6.06 減：營業支出 214,421 204,871 9,550 4.66 其中：稅金及附加 1,996 1,843 153 8.30 業務及管理費 156,599 147,215 9,384 6.37 信用減值損失 55,384

36、55,414 (30)(0.05)其他資產減值損失 11 20(9)(45.00)其他業務成本 431 379 52 13.72 營業利潤營業利潤 62,388 56,124 6,264 11.16 加：營業外收支凈額 1,357(2,637)3,994 -利潤總額 63,745 53,487 10,258 19.18 減：所得稅費用 2,709 1,103 1,606 145.60 凈利潤凈利潤 61,036 52,384 8,652 16.52 歸屬于銀行股東的凈利潤 60,933 52,311 8,622 16.48 5.2.2 資產負債表分析 資產資產 截至報告期末，本集團資產總額 1

37、02,167.06 億元，較上年末增加 7,004.95億元，增長7.36%。其中，客戶貸款總額較上年末增加6,973.21億元，增長16.30%；金融投資較上年末增加 2,875.43 億元，增長 8.49%；現金及存放中央銀行款項較上年末減少 480.92 億元，下降 4.00%。從結構上看，客戶貸款凈額占資產總額的 47.06%，較上年末增加 3.46 個百分點；金融投資占資產總額的 35.97%，較上年末增加 0.37 個百分點；現金及存放中央銀行款項占資產總額的 11.30%，較上年末下降 1.34 個百分點；存放同業款項、拆出資金及買入返售金融資產占總資產的 4.36%，較上年末下

38、降 2.63 個百分點。17 資產主要項目 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 20192019 年年 1212 月月 3131 日日 20182018 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比占比(%)(%)客戶貸款總額 4,974,186 -4,276,865 -減：貸款減值準備(1)166,124 -127,327 -客戶貸款凈額 4,808,062 47.06 4,149,538 43.60 金融投資 3,675,030 35.97 3,387,487 35.60 現金及存放中央銀行款項 1,154,843 11.30 1,202,935 12.6

39、4 存放同業款項 28,373 0.28 140,351 1.47 拆出資金 269,597 2.64 285,622 3.00 買入返售金融資產 147,394 1.44 239,687 2.52 其他資產(2)133,407 1.31 110,591 1.17 資產合計資產合計 10,216,706 100.00 9,516,211 100.00 注(1)：為以攤余成本計量的客戶貸款的減值準備。注(2)：其他資產主要包括固定資產、遞延所得稅資產、使用權資產、待結算及清算款項、其他應收款和衍生金融資產等。負債負債 截至報告期末，本集團負債總額 96,718.27 億元，較上年末增加 6,30

40、9.29億元，增長 6.98%。其中客戶存款較上年末增加 6,866.26 億元，增長 7.96%；同業及其它金融機構存拆放款項較上年末減少 409.62 億元，下降 35.93%。18 負債主要項目 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 20192019 年年 1212 月月 3131 日日 20182018 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比(%)(%)金額金額 占比占比(%)(%)客戶存款 9,314,066 96.30 8,627,440 95.43 同業及其他金融機構存放款項 47,252 0.49 74,165 0.82 拆入資金 25,796 0.27 39,

41、845 0.44 賣出回購金融資產款 98,658 1.02 134,919 1.49 應付債券 96,979 1.00 76,154 0.84 其他負債(1)89,076 0.92 88,375 0.98 負債總額負債總額 9,671,827 100.00 9,040,898 100.00 注(1)：包括應付股利、預計負債、應付職工薪酬、租賃負債、代理業務負債、應交稅費及其他負債。股東權益股東權益 截至報告期末，本集團股東權益合計 5,448.79 億元，較上年末增加 695.66億元，增長 14.64%。主要是由于報告期內 A 股發行和留存收益增長所致。5.3 資本管理 報告期內，本集團進

42、一步完善資本管理體系，深化資本管理改革，強化資本約束，進一步夯實全行資本實力，不斷增強服務實體經濟能力。本集團在穩定內源增長的基礎上，積極推進外源性資本補充，持續探索創新資本補充工具，于2019 年 12 月 10 日在上交所主板首次公開發行人民幣普通股，于 2020 年 3 月在全國銀行間債券市場公開發行規模為 800 億元的無固定期限資本債券。2019 年末，本集團核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為 9.90%、10.87%及 13.52%，均滿足監管要求，資本充足率保持在穩健合理水平。19 5.3.1 資本充足率情況 本集團根據銀保監會于 2012 年發布的商業銀行資本

43、管理辦法（試行）及其配套政策文件要求，采用權重法計量信用風險，標準法計量市場風險，基本指標法計量操作風險，截至報告期末資本充足率情況如下表：資本充足情況 人民幣百萬元，百分比除外 20192019 年年 1212 月月 3131 日日 20182018 年年 1212 月月 3131 日日 項目項目 本集團本集團 本行本行 本集團本集團 本行本行 核心一級資本凈額 492,212 481,244 421,678 419,107 一級資本凈額 540,160 529,113 469,605 466,976 資本凈額 671,834 660,443 593,729 590,842 風險加權資產 4

44、,969,658 4,950,560 4,316,219 4,302,873 核心一級資本充足率（%）9.90 9.72 9.77 9.74 一級資本充足率（%）10.87 10.69 10.88 10.85 資本充足率（%）13.52 13.34 13.76 13.73 5.3.2 杠桿率情況 截至報告期末，本集團根據中國銀保監會 商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）計算的杠桿率為 5.06%，滿足監管要求，杠桿率情況如下表：人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 20192019 年年 1212 月月 3131 日日 20182018 年年 1212 月月 3131 日日 一級資本凈額 540,16

45、0 469,605 調整后的表內外資產余額 10,669,732 9,871,166 杠桿率（%）5.06 4.76 20 6.6.公司債券情況公司債券情況 本行未發行根據 公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第 2 號年度報告的內容與格式（2017 年修訂）、公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第 38 號公司債券年度報告的內容與格式的規定需予以披露的公司債券。7.7.涉及財務報告的相關事項涉及財務報告的相關事項 7.1 與上年度財務報告相比，會計政策、會計估計和核算方法發生變化的具體說明 會計政策、會計估計和核算方法發生的變化詳見報告全文。7.2 報告期內重大會計差錯的內容、更正金額、原因及其影響 不適用。7.3 與上年度財務報告相比，財務報表合并范圍發生變化的具體說明 財務報表合并范圍發生的變化詳見報告全文。7.4 董事會、監事會對會計師事務所出具非標準審計意見的說明 不適用。中國郵政儲蓄銀行股份有限公司董事會 二二年三月二十五日