興業銀行：興業銀行2022年半年度報告.PDF

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1、 1 2 2 2 20 0 0 02 2 2 22 2 2 2 年年年年 半半半半 年年年年 度度度度 報報報報 告告告告 （A A 股代碼：股代碼：601166601166）2 重要提示重要提示 公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本半年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。公司第十屆董事會第十次會議于2022年8月26日召開，審議通過了2022年半年度報告及摘要。會議應出席董事11名，實際出席董事11名，其中李祝用、肖紅、賁圣林、徐林、王紅梅等5名董事以視頻接入方式出席會議，漆遠董事委托蘇錫嘉董事代為出席會議并對會議審議

2、事項行使表決權。本半年度報告所載財務數據及指標按照中國企業會計準則編制，除特別說明外，為合并報表數據，貨幣單位以人民幣列示。公司2022年半年度財務報告未經審計，但經畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）審閱并出具審閱報告。公司董事長呂家進、行長陶以平、財務機構負責人賴富榮，保證2022年半年度報告中財務報告的真實、準確、完整。公司2022年上半年度不進行利潤分配，也不進行公積金轉增股本。請投資者認真閱讀本半年度報告全文。本報告所涉及對未來財務狀況、經營業績、業務發展及經營計劃等展望、前瞻性陳述，不構成公司對投資者的實質承諾，請投資者注意投資風險。公司董事會特別提醒投資者，公司已在本報告中詳細

3、描述面臨的風險因素，敬請查閱第三章“管理層討論與分析”中關于各類風險和風險管理情況的內容。3 目目 錄錄 重要提示重要提示.2 第一章第一章 釋義釋義.4 第二章第二章 公司簡介和主要財務指標公司簡介和主要財務指標.5 第三章第三章 管理層討論與分析管理層討論與分析.11 第四章第四章 公司治理公司治理.75 第五章第五章 環境和社會責任環境和社會責任.80 第六章第六章 重要事項重要事項.88 第七章第七章 普通股股份變動及股東情況普通股股份變動及股東情況.94 第八章第八章 優先股相關情況優先股相關情況.100 第九章第九章 可轉換公司債券相關情況可轉換公司債券相關情況.103 第十章第十

4、章 財務報告財務報告.105 第十一章第十一章 備查文件目錄備查文件目錄.105 4 第一章第一章 釋義釋義 在本報告中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下含義：興業銀行/公司/本公司 指 興業銀行股份有限公司 集團/本集團 指 興業銀行股份有限公司及其附屬公司 央行/人行 指 中國人民銀行 中國證監會/證監會 指 中國證券監督管理委員會 中國銀保監會/銀保監會 指 中國銀行保險監督管理委員會 畢馬威華振會計師事務所 指 畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）興業金融租賃 指 興業金融租賃有限責任公司 興業信托 指 興業國際信托有限公司 興業基金 指 興業基金管理有限公司 興業消費金融 指 興

5、業消費金融股份公司 興銀理財 指 興銀理財有限責任公司 興業期貨 指 興業期貨有限公司 興業研究 指 興業經濟研究咨詢股份有限公司 興業數金 指 興業數字金融服務（上海）股份有限公司 興業資管 指 興業資產管理有限公司 金服云公司 指 福建金服云有限公司 元 指 人民幣元 5 第二章第二章 公司簡介和主要財務指標公司簡介和主要財務指標 一、公司信息一、公司信息 法定中文名稱：興業銀行股份有限公司（簡稱：興業銀行）法定英文名稱：INDUSTRIAL BANK CO.,LTD.法定代表人：呂家進 二、聯系人和聯系方式二、聯系人和聯系方式 董事會秘書：華兵 證券事務代表：林微 聯系地址：福建省福州市

6、臺江區江濱中大道 398 號興業銀行大廈 電話：(86)591-87824863 傳真：(86)591-87842633 電子信箱： 三、基本情況簡介三、基本情況簡介 注冊地址：福建省福州市臺江區江濱中大道 398 號興業銀行大廈 公司注冊地址的歷史變更情況：變更時間變更時間 變更前變更前 變變更后更后 1997年8月15日 中國福州市華林路17號 中國福州市湖東路154號 2022年3月15日 中國福州市湖東路154號 福建省福州市臺江區江濱 中大道398號興業銀行大廈 辦公地址：福建省福州市臺江區江濱中大道 398 號興業銀行大廈 郵政編碼：350014 公司網址： 報告期內，公司注冊地址

7、變更情況詳見 2022 年 3 月 16 日登載于上海證券交易所網站（）公告。6 四、信息披露及備置地點四、信息披露及備置地點 披露半年度報告的媒體：中國證券報 上海證券報 證券時報 證券日報 登載半年度報告的中國證監會指定網站： 半年度報告備置地點：公司董事會辦公室 五、公司證券簡況五、公司證券簡況 證券種類證券種類 上市交易所上市交易所 簡稱簡稱 代碼代碼 A 股 上海證券交易所 興業銀行 601166 優先股 上海證券交易所 興業優1 360005 興業優2 360012 興業優3 360032 可轉換公司債券 上海證券交易所 興業轉債 113052 六六、公司主要會計數據和財務指標、公

8、司主要會計數據和財務指標 （一）主要會計數據和財務指標（一）主要會計數據和財務指標 單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 1 1-6 6 月月 2 2021021 年年 1 1-6 6 月月 本期較上年同期增減本期較上年同期增減(%)(%)營業收入 115,853 108,955 6.33 利潤總額 52,173 46,397 12.45 歸屬于母公司股東的凈利潤 44,887 40,112 11.90 歸屬于母公司股東扣除非經常性損益的凈利潤 44,725 40,001 11.81 基本每股收益(元)2.03 1.79 13.41 稀釋每股收益(元)1.87 1.79 4.4

9、7 扣除非經常性損益后的基本每股收益(元)2.02 1.79 12.84 總資產收益率(%)0.52 0.51 上升 0.01 個百分點 加權平均凈資產收益率(%)6.80 6.79 上升 0.01 個百分點 扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率(%)6.77 6.77 持平 成本收入比(%)24.95 21.72 上升 3.23 個百分點 經營活動產生的現金流量凈額(394,017)（218,340）上年同期為負 7 每股經營活動產生的現金流量凈額(元)（18.97）(10.51)上年同期為負 注：基本每股收益、稀釋每股收益、加權平均凈資產收益率根據公開發行證券的公司信息披露編報規則第

10、9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010 年修訂）計算。單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 本期末較上年末增減本期末較上年末增減(%)(%)總資產 8,984,747 8,603,024 4.44 歸屬于母公司股東權益 704,380 684,111 2.96 歸屬于母公司普通股股東的所有者權益 618,578 598,309 3.39 歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(元)29.77 28.80 3.39 不良貸款率(%)1.15 1.10 上升 0.05 個百分點 撥備覆蓋率

11、(%)251.30 268.73 降低 17.43 個百分點 撥貸比(%)2.89 2.96 降低 0.07 個百分點 （二）（二）非經常性損益項目和金額非經常性損益項目和金額 單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 1 1-6 6 月月 非流動性資產處置損益 2 計入當期損益的政府補助 205 其他營業外收支凈額 22 所得稅的影響(62)合計 167 歸屬于母公司股東的非經常性損益 162 歸屬于少數股東的非經常性損益 5 （三）補充財務數據（三）補充財務數據 單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212

12、 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 總負債 8,269,889 7,908,726 7,269,197 同業拆入 192,300 172,773 179,161 8 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 存款總額 4,646,943 4,311,041 4,042,894 其中：活期存款 1,842,440 1,769,246 1,614,827 定期存款 2,445,022 2,212,838 2,113,615

13、 其他存款 359,481 328,957 314,452 貸款總額 4,775,732 4,428,183 3,965,674 其中：公司貸款 2,456,704 2,223,895 2,043,500 個人貸款 1,928,728 1,879,932 1,714,471 貼現 390,300 324,356 207,703 貸款損失準備 138,230 130,909 108,661 其中：以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款損失準備 1,146 1,032 593 （四）資本充足率（四）資本充足率 單位：人民幣百萬元 主要指標主要指標 20222022 年年 6 6 月月 303

14、0 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 集團集團 銀行銀行 集團集團 銀行銀行 集團集團 銀行銀行 資本凈額 929,383 867,568 878,172 820,158 762,803 710,825 其中：核心一級資本 620,966 582,823 599,661 565,344 529,366 502,701 其他一級資本 86,011 85,802 85,999 85,802 85,942 85,802 二級資本 223,501 219,998 193,617 190,070 148,409 143,

15、209 扣減項 1,095 21,055 1,105 21,058 914 20,887 風險加權資產合計 6,517,285 6,233,351 6,102,620 5,818,668 5,663,756 5,386,272 資本充足率(%)14.26 13.92 14.39 14.10 13.47 13.20 一級資本充足率(%)10.83 10.39 11.22 10.83 10.85 10.54 核心一級資本充足率(%)9.51 9.01 9.81 9.35 9.33 8.95 注：本表根據商業銀行資本管理辦法(試行)及按照上報監管機構的數據計算。9（五）補充財務指標（五）補充財務指標

16、 單位：%主要指標主要指標 標準值標準值 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212月月3131日日 存貸款比例（折人民幣）-94.11 95.60 92.54 流動性比例（折人民幣）25 64.94 56.26 67.39 單一最大客戶貸款比例 10 1.47 1.52 1.67 最大十家客戶貸款比例 50 10.23 9.53 10.61 正常類貸款遷徙率-1.48 2.27 2.07 關注類貸款遷徙率-29.97 25.56 31.23 次級類貸款遷徙率-37.88 50.97 62.42

17、 可疑類貸款遷徙率-33.78 30.12 18.03 注：1.本表數據為并表前口徑，均不包含子公司數據。2.本表數據按照上報監管機構的數據計算。（六）報告期內股東權益變動情況（六）報告期內股東權益變動情況 單位：人民幣百萬元 項目項目 上年末數上年末數 本期增加本期增加 本期減少本期減少 期末數期末數 股本 20,774-20,774 其他權益工具 88,960-88,960 資本公積 74,914 1 6 74,909 其他綜合收益 2,859-319 2,540 一般準備 97,944 753-98,697 盈余公積 10,684-10,684 未分配利潤 387,976 44,887

18、25,047 407,816 歸屬于母公司股東權益 684,111 45,641 25,372 704,380 （七）采用公允價值計量的項目（七）采用公允價值計量的項目 單位：人民幣百萬元 項目項目 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 計入損益的本期計入損益的本期公允價值變動公允價值變動 計入權益的累計計入權益的累計公允價值變動公允價值變動 本期計提本期計提/(/(沖回沖回)的的減值準備減值準備 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 貴金屬 42(1)-113 10 項目項目 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 計入損益的本期計入損益的本

19、期公允價值變動公允價值變動 計入權益的累計計入權益的累計公允價值變動公允價值變動 本期計提本期計提/(/(沖回沖回)的的減值準備減值準備 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 衍生金融資產 34,460 2,615-32,001 衍生金融負債 38,847 33,773 發放貸款和墊款 327,207 2 119 114 398,093 交易性金融資產 909,794 672-978,777 其他債權投資 484,624(712)(2,422)564 435,014 其他權益工具投資 3,148-(113)-3,562 交易性金融負債 47,830 762-61,010 11

20、第三章第三章 管理層討論與分析管理層討論與分析 一、公司主要業務及行業情況一、公司主要業務及行業情況 （一）主要業務（一）主要業務 公司成立于 1988 年 8 月，是經國務院、中國人民銀行批準成立的首批股份制商業銀行之一，2007 年 2 月 5 日在上海證券交易所掛牌上市，目前已發展成為以銀行為主體，涵蓋租賃、信托、基金、消費金融、理財、期貨、研究咨詢、數字金融、資產管理等在內的現代綜合金融服務集團，建立起境內境外、線上線下相結合的服務網絡，已成為國內系統重要性銀行，位居英國銀行家全球銀行前 20 強，世界企業 500 強，榮膺英國銀行家“2021 中國年度銀行”。公司主要從事商業銀行業務

21、，經營范圍包括：吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內外結算；辦理票據承兌與貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；代理發行股票以外的有價證券；買賣、代理買賣股票以外的有價證券；資產托管業務；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；結匯、售匯業務；從事銀行卡業務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務；財務顧問、資信調查、咨詢、見證業務；經中國銀行業監督管理機構批準的其他業務。（二）（二）報告期內報告期內行業情況和發展態勢行業情況和發展態勢 2022 年上半年，面對供給沖擊、需求收縮、預期轉弱“三重壓力”以及俄烏沖突、新冠疫情

22、反復等超預期因素帶來的嚴峻挑戰，我國加大跨周期調節力度，多維度、多層次綜合施策，積極的財政政策靠前發力，穩健貨幣政策靈活、適度，加大對中小微企業等市場主體的紓困力度，有力保障經濟社會穩定。金融監管持續強化對金融機構公司治理、經營行為的規范引導，鼓勵機構投資者參與資本市場，積極推進商業養老金融改革，著力提升金融服務質效，分類施策防范化解重大風險，加快拆解影子銀行，維護金融市場安全運行。上半年，我國銀行業機構全力支持國家穩增長穩市場主體穩就業，助力經濟轉型升級高質量發展，有效應對各項風險挑戰，總體保持穩健運行。積極服務國家戰略。支持國家區域重大戰略和區域協調發展，加大對于中西部、東 12 北等欠發

23、達地區的資源傾斜，向廣大農村、縣域下沉服務重心，完善服務網絡，助力鄉村振興。堅守“房住不炒”，落實好國家房地產金融政策，促進房地產市場健康發展。圍繞“一帶一路”、RCEP、人民幣國際化等機遇服務高水平對外開放，積極參與跨境貿易和投融資活動創新，促進各類要素資源跨境流動，暢通內外循環。加速優化業務布局。加大信貸資源投入，支持國家基礎設施融資，“融資+融智”并舉，構建多元化、綜合化產品體系，提高對科技創新、先進制造業、民營企業、綠色低碳發展等重點領域服務質效。圍繞客戶多樣化需求，在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等方面加快創新步伐，擴大新型金融產品供給，支持居民合理消費需求，實現金融惠民。持續發

24、力扶危紓困。為新冠疫情防控提供安全、高效、順暢的基礎金融服務，加大困難企業、行業紓困幫扶力度，給予充分的資金保障，制定專項政策，優化工作機制和管理流程，推動各項措施落實處、出實效。加大減費讓利力度，做好延期還本付息政策續接，引流金融活水保障產業鏈、供應鏈順暢運轉，助力經濟大盤穩定。有效增強數字賦能。數字化、智能化轉型提速，推動科技、數據與業務緊密結合，聯通各類金融和非金融生態場景，運用數字化技術賦能政務服務、智慧民生、普惠金融等領域，穩妥有序推進數字人民幣試點，拓展應用場景。逐步提升風控能力。堅持穩健、審慎的風險管理策略，健全風險管理架構，增強應對各類風險的能力，加大不良資產處置力度，防范化解

25、金融風險，增厚資產安全墊，保持較強風險抵御能力，資產質量保持平穩。二、二、核心競爭力分析核心競爭力分析 公司始終牢記“為金融改革探索路子、為經濟建設多作貢獻”的初心和使命，以“一流銀行、百年興業”愿景引領發展，以打造優秀的綜合金融服務集團為目標，繼承和發揚善于創新、愛拼會贏的優良基因，持續培育業務特色和專業優勢，圍繞高質量發展方向，堅定不移地推動經營理念從產品驅動向客戶驅動、從高速度增長向高質量發展、從規模銀行向價值銀行轉變，夯實長期健康發展的根基，不斷提升市場競爭力。戰略目標清晰。公司始終堅持以“服務實體經濟，防范金融風險”為根本出發點，準確把握金融市場化、綜合化、多元化發展趨勢，基于自身資

26、源稟賦規劃布局。從“大投行、大資管、大財富”，到“結算型、投資型、交易型”三型銀行建設，再到“1234”13 戰略體系，樹牢擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”，公司“客戶為本、商行為體、投行為用”的發展理念一脈相承，將“一張藍圖繪到底”，保持戰略定力，實施路徑清晰成熟，經營成效更加顯著。經營特色鮮明。公司堅持以客戶為中心，圍繞客戶需求，強化科技賦能，銳意創新，在多個細分業務領域打造新產品、新業務，開辟屬于自己的藍海，形成鮮明的經營特色。公司在國內同業中率先布局資本市場，探索債券、信托、租賃、資產證券化等融資工具的創新，引領 FICC、投行、資產管理、資產托管等新興業務發展。公司作為國

27、內首家赤道銀行，率先將可持續發展提升到企業戰略和公司治理層面，并將綠色金融作為集團戰略核心業務，逐步構建起集團化、多層次、綜合性的綠色金融產品與服務體系，開創了“寓義于利”的社會責任實踐模式，連續三年獲評明晟(MSCI)全球 ESG 評級 A 級。服務功能完備。公司堅持走多市場、綜合化發展道路，從銀行業務延伸和跨業經營兩個維度，穩步推進綜合化、集團化進程，構建以銀行為主體，涵蓋信托、租賃、基金、期貨、資產管理、消費金融、理財、數字金融、研究咨詢在內的現代綜合金融服務集團。各子公司深度融入“1234”戰略體系，聚焦主業、做精專業、功能互補、差異發展，共同構建優質、高效、專業的綜合金融服務體系。運

28、作規范高效。公司始終堅持通過規范化、專業化、科學化管理提升內部運營效率。持續健全“黨委領導作用、董事會戰略決策、高管層執行落實、監事會依法監督”的公司治理機制。根據國家政策導向、市場環境變化，持續調整組織架構，優化體制機制，建設流程銀行，在業內率先建立普惠金融業務體系。建立健全客戶部門和產品部門相對分離、傳統業務和新型業務相對分離的管理架構，梳理優化配套機制流程，增強轉型發展的內生動力。文化底蘊深厚。公司堅持理性、創新、人本、共享的核心價值觀，傳承和發揚在長期發展過程中所形成的優秀文化基因，形成具有興業特色的文化底蘊。公司積極弘揚盡職履責的敬業文化、敢拼會贏的拼搏文化、務實擔當的協作文化、協同

29、奮進的家園文化，凝聚為全集團共同的價值取向和行為準則，保障公司行穩致遠、基業長青。三、戰略實施情況三、戰略實施情況 報告期內，公司堅持深化“1234”戰略體系，貫徹落實“四穩四進”策略，聚焦綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”，扎實推進戰略執行，優化“商行+投行”戰 14 略布局，鞏固基本盤，布局新賽道，推動數字化轉型邁上新臺階，提升生態賦能，戰略實施保持向好態勢。（一）經營業績穩中向好（一）經營業績穩中向好 發展基礎夯實提升。報告期末，公司總資產 8.98 萬億元，較上年末增長 4.44%。其中，貸款增加 3,475.49 億元，較上年末增長 7.85%，占總資產比重較上年末提升 1.6

30、8個百分點至 53.15%。戰略新興產業、基建行業、制造業的信貸增量，占對公貸款增量的比例達到 63%。盈利能力穩步提高。報告期內，公司實現營業收入同比增長 6.33%至 1,158.53 億元；歸屬于母公司股東的凈利潤同比增長 11.90%至 448.87 億元。資產質量穩定運行。受新冠疫情影響，報告期末不良貸款率較上年末上升 0.05 個百分點至 1.15%，不良貸款余額較上年末增加 62.92 億元至 550.06 億元，但整體資產質量依然保持穩定。撥備覆蓋率 251.30%，撥貸比 2.89%，風險抵御能力依然強勁?？蛻艚Y構優化改善?？蛻艋A夯實，結構持續改善。報告期末，企金客戶數 1

31、15.68萬戶，較上年末增長 6.87%，其中，有效及以上客戶數 47.76 萬戶，較上年末增長 7.2%，占企金客戶比例穩步提升至 41.29%；綠色金融客戶 4.43 萬戶，較上年末增長 16.66%；科創企業客戶數 4.46 萬戶，較上年末增長 23.25%。零售客戶數 8,481.93 萬戶，較上年末增長 7.07%，其中，貴賓客戶 388.27 萬戶，較上年末增長 4.97%；私行客戶 6.00萬戶，較上年末增長 2.90%。同業客戶覆蓋率保持在 95%以上。市場地位穩步提升。在英國銀行家雜志發布的“2022 年全球銀行 1000 強”榜單中，公司按一級資本排名第 16 位，較上年提

32、升 3 位。正式成為全國第 10 家數字人民幣運營機構。明晟(MSCI)ESG 評級保持國內銀行業最高 A 級。（二）“四個大于”持續兌現（二）“四個大于”持續兌現 集團表外對公融資余額增速大于表內對公融資余額增速。集團表外對公融資余額較上年末增長 10.05%,增速快于表內對公融資余額增速 1.72 個百分點，表外對公融資余額占集團對公融資余額比重 55.09%，較上年末提升 0.39 個百分點。綠色融資余額增速大于對公融資余額增速。集團綠色金融融資余額較上年末增長9.99%，增速快于集團對公融資余額增速 0.72 個百分點。15 非息凈收入增速大于利息凈收入增速。集團非息凈收入同比增長 1

33、7.21%，增速大于利息凈收入增速 16.49 個百分點，非息凈收入占營業收入比重 37.48%，較上年同期提升 3.48 個百分點。子公司營收增速大于母行營收增速。子公司營收 112.25 億元，同比增長 7.14%，增速快于母行營收增速 0.96 個百分點；子公司營收占集團營收比重 9.69%，較上年同期提升 0.07 個百分點。（三）“三張名片”成色更足（三）“三張名片”成色更足 報告期內，公司“三張名片”建設取得顯著成效，綠色銀行加快“全綠”轉型、財富銀行升級生態賦能、投資銀行發力資源整合，服務實體經濟能力持續提升。1 1綠色銀行“全綠”轉型綠色銀行“全綠”轉型 綠色業務規?？焖僭鲩L。

34、報告期末，公司綠色金融融資余額 1.53 萬億元，較上年末增長 9.99%，其中，45 家一級分行中，超千億規模 3 家，超百億規模 34 家。符合人行口徑的綠色貸款 5,415.84 億元，較上年末增長 19.31%，顯著快于對公貸款增長。目前，人行口徑綠色金融貸款加權利率 4.66%，不良貸款率 0.48%。已獲審批的碳減排支持工具優惠資金 154.45 億元，充分享受政策紅利。綠色行業基礎深耕厚植。立足國家戰略轉型重點方向，提升重點行業精細化經營能力。聚焦減污降碳、高碳行業“綠色升級”轉型，加大綠色資產投放力度，大力支持風電和光伏快速發展，積極探索推進綠色供應鏈、半導體、生物醫藥、新能源

35、、碳捕集、協作機器人、功率半導體等新興行業的精耕細作，挖掘重點行業拓客潛能。集團“全綠”協同再創新高。綠色投行領跑同業，報告期內，公司實現綠色投行融資規模 753.61 億元，其中，綠色私募債券、綠色銀團、綠色并購、綠色資本市場、綠色股權投資合計落地 474.65 億元。綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色理財及 ESG理財等多元金融穩步發展，報告期末余額 1,156 億元。綠色供應鏈金融業務取得新突破，覆蓋 69 個綠色專屬行業，報告期末余額 270.69 億元，其中，清潔能源領域綠色供應鏈金融業務余額 86.97 億元。綠色零售貸款快速增長，報告期末期末余額 4.76 億元，較上年末增長 1

36、88.48%。16 2.2.財富銀行進擊一流財富銀行進擊一流 理財業務做大做強。興銀理財穩健發展，產品體系持續完善，投研體系和銷售渠道建設成果顯著。公司理財業務規模 1.96 萬億元，較上年末增長 9.99%，規模在理財市場排名第四。其中，符合資管新規的新產品規模占比提升 3.53 個百分點至 97.67%，固定收益新產品規模 1.81 萬億元，較上年末增長 18.06%。報告期內，興銀理財重點強化多資產、多策略產品布局，細化傳統固收產品創新，上線穩添利最短持有期、增盈穩享等核心產品，增長規模超千億。系統性構建 ESG 投研能力，ESG 理財產品規模穩步增長達 370 億元。成為養老理財產品試

37、點資質機構，獲批額度 100 億元。集團資管單元多點發力。集團各資管單元充分發揮差異化優勢，提升產品競爭力。興業信托重點發力家族信托、薪酬遞延信托、證券服務信托；興業基金重點圍繞經濟轉型、產業升級、科技創新加大權益基金布局，創設核心寬基滬深 300ETF 連接基金，首發落地中證 500 指數增強基金，主題基金品種豐富；興業期貨固收和 CTA 主動管理產品業績優于市場同類策略水平，衍生品類資管產品規模迅速擴大。報告期末，興業信托、興業基金、興業期貨創設的主動管理類產品規模余額 4,353.95 億元，較上年末增長5.57%。財富銷售渠道全面升級。公司加快從“單一產品銷售”向“資產配置”轉變，擴大

38、財富生態圈，強化線上線下經營，拓展行內行外銷售網絡，加強場景鏈接、流量導入與生態共建。以打造線上財富銷售平臺為方向，加快推進錢大掌柜、手機銀行、興業生活、興業管家、銀銀平臺各線上渠道之間互嵌互通。報告期內，錢大掌柜月均 MAU 較上年末增加 21.37 萬戶，增長 106.53%。銀銀平臺“財富云”向國有銀行、股份制銀行、區域性銀行及農村金融機構等機構的零售客戶銷售理財，保有規模 2,736.43 億元，較上年末增長 53.44%。同時，銀銀平臺面向同業機構客戶銷售各類資管產品的保有規模1,204.65 億元，較上年末增長 176.71%。托管帶動綜合收益成效顯著，資產托管規模較上年末增長 5

39、.76%至 14.93 萬億元，帶動結算性存款日均 2,161.58 億元，較上年末保持穩定。其中，證券投資基金托管規模較上年末增長 10.65%至 2.36 億元。報告期末，集團零售 AUM 規模 3.07 萬億元，較上年末增長 7.79%,其中管理的表外資產占比 70.78%，較上年末保持穩定。實現輕資本、弱周期的財富銀行業務手續費收入 126.34 億元，同比增長 8.44%，其中，理財業務收入 75.21 億元，同比增長 16.57%。17 3.3.投資銀行輕型發展投資銀行輕型發展 投資銀行業務優勢穩固，不斷完善資產承銷、資產構建、資產流轉三大板塊產品體系。債券承銷繼續保持市場領先。非

40、金債承銷規模 3,634.34 億元，保持全市場前列；境外債承銷規模同比增長 28.82%至 48.38 億美元，位列中資股份行首位，其中，綠色境外債承銷規模 14.84 億美元，同比增長近 10 倍；綠色債券承銷規模同比增長 12.49%至 178.05 億元，位列股份行首位；落地市場首批科創票據、市場首單民營企業綠色熊貓債券等。轉型業務多點開花，并購融資落地 721.90 億元，同比增長 70.44%；銀團融資落地 1,115.95 億元，同比增長 27.78%，以獨家代理行身份牽頭籌組寧德時代系列產業園百億項目等；資本市場業務落地 134.41 億元，同比增長 77.41%?！吧绦?投行

41、”落地成效顯著。報告期內，公司實現投行業務收入 26.10 億元，同比增長 18.34%；投行集團重點客戶結算性存款日均 5,560.62 億元，較上年末增長 784.59 億元。FICC 銀行做市能力增強，專業能力進一步提升。繼續保持利率、信用、外匯、貴金屬及衍生品等品種做市優勢地位，進一步豐富交易策略，依托數字化轉型提升客戶覆蓋率和產品滲透率。報告期內，通過匯率避險、利率避險、債券銷售和債券借貸等實現代客 FICC 業務收入 13.70 億元。資產流轉助力拓展投行朋友圈?！芭d財資”朋友圈擴大至 160 家，其中總對總簽約機構 98 家，“興財資”資產流轉規模同比增長 35.35%至 1,7

42、87.81 億元，加快推動表內資產向表外流轉；著力提升跨市場產品創設、資產供給能力，向資管和財富端供應各類資產超 1,500 億元，同比增長 49.00%?！巴堵撡J”合作機構 121 家，有 43 家為清科排名前 50 強及細分行業投資 30 強。報告期內，“投聯貸”項目落地 350 個，較上年末增長 133%。報告期末，集團對公融資余額（FPA）7.65 萬億元，較上年末增長 9.27%。其中，能代表表外投資銀行業務的非傳統表外融資余額 3.00 萬億元，較上年末增加 2,920.65億元，增長 10.79%，占比上升 0.53 個百分點至 39.20%；傳統表外融資余額 1.22 萬億元，

43、較上年末增加 929.49 億元，增長 8.28%；表內融資余額 3.44 萬億元，較上年末增加 2,642.03 億元，增長 8.33%，占比下降至 44.91%。18（四）數字化轉型全面提速（四）數字化轉型全面提速 報告期內，公司建立“一委四部一司”架構基礎，提升科技整體合力?？萍纪度胪仍鲩L 17.57%。生態賦能銀行加快建設，場景生態平臺建設新增項目落地 730 個，總數達 3,681個，覆蓋日均結算型存款 2,255.75 億元。升級銀銀平臺、興業管家、興業普惠、錢大掌柜、興業生活“五大線上品牌”。線上客戶數穩步增長，興業管家客戶數較上年末增長 9.78%至 91.17 萬戶；興業普

44、惠注冊用戶較上年末增長 379.69%至 4.02 萬戶，累計解決融資需求 1.79 萬筆，累計金額 550.07 億元；興業生活累計綁卡用戶較上年末增長13.97%至 2,933.71 萬戶；錢大掌柜月均 MAU 較上年末增長 106.53%至 41.43 萬戶；持續優化手機銀行建設，有效客戶較上年末增長271萬戶，月活客戶數較上年末增長3.24%至 1,614 萬戶，網絡金融柜面替代率達到 96%。數字運用場景加快落地，推進數字供應鏈項目試點、興 e 家生態場景建設。持續推進網點智能化建設、廳堂一體化智能系統升級?？萍紕撔乱嫒姘l力。持續增強研發效能，有序推進技術中臺、數據中臺、科創工程

45、、新技術應用、外部創新合作，提前布局算力規劃。啟動運維一體化機制，保障集團信息系統安全穩定運行。統籌推進統一支付清算平臺，加速落地數字人民幣建設，完成“榕樹 2.0 項目”一階段功能開發與測試?？萍及l展基礎持續夯實。實施科技人才萬人計劃，報告期內引進數字化轉型人才超過 1,200 人，報告期末科技人員占比達到 8.67%，較上年末提升 2.22 個百分點。通過多種形式開展科技培訓、討論，更新集團數字化思維、理念、技能，推動全集團人人學科技、懂科技、會科技。深化 BA+DA+SA 融合，提高數據分析、建模服務能力，提升數據價值化。加大數據治理力度，建立健全數據管理制度體系，完善數據治理機制。（五

46、）體制機制賦能激發活力（五）體制機制賦能激發活力 平穩有序推進各項改革，實施科技、零售、企金、福建區域、行政后勤、黨建紀檢等體制改革，調整優化分行部門設置，啟動設立金融科技研究院、碳金融研究院，為綠色銀行、財富銀行、投資銀行建設注入新活力，為戰略規劃落地保駕護航。積極推進多項創新機制，推行“行領導戰略分工+部門職責交叉設置”分工機制和敏捷柔性工作機制，確保戰略落地更加有效，優化創新管理，開展“興火燎原”創新馬拉松競賽系列活 19 動。加大力度完善人才隊伍建設，實施科技人才、綠色金融人才兩個“萬人計劃”，加大干部人才招聘、培養、交流力度，健全集團培訓體系，人力資源管理更加制度化、規范化。四、四、

47、經營重點問題經營重點問題 （一）關于資產端管理（一）關于資產端管理 信貸業務方面，報告期內公司認真貫徹落實金融監管政策要求，高效對接經濟社會發展信貸需求，持續加大對實體經濟重要領域和受新冠疫情影響領域的金融服務力度，全力支持穩住經濟大盤，貸款增量、增速在股份行中排名前列跑贏大市。在信貸投放方向上，公司加大制造業支持力度，加快零售信貸多元化發展。報告期內，制造業貸款、非按揭貸款業務分別較上年末增加 902.96 億元、598 億元，較上年同期多增 269.61%、161.27%，制造業貸款占對公貸款比重較上年末上升 1.81 個百分點至 21.49%，余額5,280.12 億元。其中，公司在新能

48、源、新能源汽車、半導體、生物醫藥、電商、IDC、倉儲物流等新興行業加大投入，提升業務結構與國家戰略契合度。投資業務方面，公司準確研判市場走勢，結合利率變化趨勢，擇機減持部分債券資產，兌現價差收益，同時合理優化業務結構，推動非標投資平穩下降。展望下半年，公司將在信貸策略上，深化“區域+行業”策略，強化產品服務創新，推動房地產、政府平臺等融資業務轉型發展，聚焦普惠金融、科創金融、能源金融、汽車金融、園區金融等五大領域，進一步提升服務實體經濟能力。投資策略上，動態調整大類資產配置策略，持續優化投資品種與業務結構，同時加強投貸聯動、投承聯動等業務綜合協同，更好滿足客戶縱深化融資需求。（二）關于負債端管

49、理（二）關于負債端管理 報告期內，公司堅定戰略導向，強化策略執行，加快推進數字化轉型，不斷調整優化負債結構。存款方面，公司持續推進“結算型銀行”建設，堅持不懈拓展結算性存款，推動存款保持穩定增長。一方面，挖掘潛在使用授信的客戶，靈活用好多樣化產品組合，深耕場景生態圈，加強產品數字化，提升結算服務能力，沉淀結算資金；另一方面，以代發、收單等業務為抓手，提升完善金融服務，優化客戶體驗，經營挖掘長尾客戶，帶動結算資金增長。截至報告期末，公司各項存款較上年末增長 7.79%，高于總負債增速，20 存款較上年末增加 3,359.02 億元，較上年同期多增 2,179.76 億元，在總負債中占比56.19

50、%，較上年末提升 1.68 個百分點。市場化主動負債方面，公司前瞻性研判市場利率走勢，結合資產投放及流動性管理需要，以成本為導向，統籌安排市場化主動負債吸收。報告期內，公司抓住市場有利環境，加快推動長期債券發行，有效補充中長期穩定資金來源，提升負債穩定性。展望下半年，公司將加快客戶基礎建設，夯實負債增長基礎，提升負債管理精細化水平，保持負債規模穩定增長，進一步優化負債結構。將低成本結算性存款拓展放在更加重要的位置，綜合運用考核引導、平臺構建、產品運用、公私聯動等多種方式，努力提升結算資金占比；結合市場利率變化，在成本導向基礎上，調整優化主動負債品種和期限結構，前瞻性地適度拉長負債久期，持續提升

51、負債穩定性。（三）關于息差表現（三）關于息差表現 報告期內，公司凈息差 2.15%，同比下降 17 個 BP，主要原因是受 LPR 下調、讓利實體經濟政策導向等因素影響，貸款定價有所下行。為緩解息差收窄壓力，報告期內公司持續優化資產負債結構，資產端突出信貸資產構建和結構優化，貸款日均規模在生息資產中占比上升至 58.98%；負債端加強拓展結算性存款，同時抓住市場流動性合理充裕的有利環境，通過精細化管理推動市場化主動負債結構優化和成本下行，整體負債成本同比下降 3BP。展望 2022 年下半年，公司將繼續加強資產負債組合管理，加快業務結構調整，擴大客戶基礎，力爭保持息差水平相對穩定。（四）關于非

52、息收入（四）關于非息收入 報告期內，公司深化戰略轉型，收入結構進一步優化，實現非息凈收入 434.22 億元，同比增長 17.21%，非息凈收入在營業收入中占比 37.48%,同比提高 3.48 個百分點。其中，手續費及傭金凈收入 226.77 億元，同比增長 3.46%；其他非息凈收入 207.45 億元，同比增長 37.15%。其他非息凈收入快速增長主要原因是公司結合債券市場流動性波動及利率走勢，增強優質債券資產構建能力，積極把握波段機會，加強流轉力度，提升綜合收益。手續費及傭金收入方面，財富銀行業務穩健增長，實現輕資本、弱周期的財富銀行 21 業務手續費收入 116.50 億元，同比增長

53、 8.44%，其中，理財業務加快轉型升級，實現收入 75.21 億元，同比增長 16.57%。投行業務優勢進一步鞏固，實現投行業務收入 26.10億元，同比增長 18.34%，其中，債券承銷收入 14.09 億元，同比增長 15.45%。順應客戶金融需求和移動支付發展趨勢，銀行卡和支付結算收入 80.01 億元，同比增長 9.33%。2022 年下半年，公司將進一步挖掘以客戶為中心的金融服務需求，促進非息業務持續較快發展。推動財富銀行做大做強，財富業務從“單一產品銷售”轉向“客戶資產配置”，建立大財富協同聯動機制，堅持以 AUM 為導向，加強財富隊伍建設，強化線上線下經營，面向全市場選取優質產

54、品，完善“興業優選”產品體系，堅持做大 AUM 規模。推動投資銀行輕型化，投行業務加強創新驅動，完善資產承銷、資產構建、資產流轉三大板塊產品體系，提升公司在 REITs 業務、私募債權、銀團融資、并購融資、資本市場等領域的服務能力和競爭能力。提升托管業務貢獻，發揮托管平臺信息匯聚作用，優化聯動機制形成整體合力，大力拓展固收+基金、權益基金等主動型基金托管，加大布局權益指數基金、ETF 基金等被動型基金托管。發揮資金業務傳統優勢，加強研究賦能，提升 FICC 業務專業能力，繼續保持利率、信用、外匯、貴金屬及衍生品等品種做市優勢地位，聚焦外匯、債券借貸、信用衍生品、債券銷售等重點產品，依托數字化轉

55、型持續提升客戶覆蓋率和產品滲透率，不斷增強客戶服務能力。（五）關于風險管理和資產質量（五）關于風險管理和資產質量 1 1.基本情況基本情況 報告期內，公司堅持新發展理念，鞏固基本盤、布局新賽道，強化風險賦能，持續推動業務結構優化與轉型發展。深化風險業務融合，提升授權差異化和授信政策導向性，按“一城一策”原則，制定各區域優勢特色產業差異化授信指引，促進分行區域優勢特色產業發展，提升分行業務與區域經濟結構的匹配度。積極推進風險管理數字化轉型，推廣應用“技術流”授信評價體系，對企業科技創新能力進行量化評估，全面評價企業成長性和綜合實力，提升對高新技術企業、專精特新“小巨人”企業等科技型企業的金融服務

56、能力。持續推進數據驅動的智能風控平臺建設，實現風險信息一站式查詢、風險監督、風險預警、風險監控等功能，深化大數據、人工智能在風險管理的應用。加強特資處置產品創新，優化核銷資源配置，建立風險項目化解處置的總分行協同聯動機制，有效提升特資經營質效。持續強化對重點領域風險的排查，提升風險管理的主動性與前 22 瞻性，報告期內，公司關鍵資產質量指標保持穩定。截至報告期末，公司不良貸款余額 550.06 億元，較上年末增加 62.92 億元，不良貸款率 1.15%，較上年上升 0.05 個百分點，仍保持在近年較優水平。同時，公司前期針對潛在風險增提損失準備，隨著潛在風險逐步釋放，撥備覆蓋率有序下降，報告

57、期末，公司貸款損失準備余額 1,382.30 億元，較上年末增加 73.21 億元；貸款撥備覆蓋率251.30%，較上年末下降 17.43 個百分點；撥貸比 2.89%，較上年末下降 0.07 個百分點。報告期末，公司不良貸款和逾期貸款指標較上年末小幅上升，主要原因是：報告期內信用卡業務受經濟下行、新冠疫情干擾等因素影響，部分持卡人收入水平受到沖擊，導致還款能力下降，信用卡業務逾期和不良增加；房地產市場持續下行，房地產企業因經營不善或誠信不足等原因，違約有所增加；個別地區受新冠疫情影響，收入減少、支出增加，加劇部分地方政府的財政壓力，融資平臺債務違約和不良有所增加。公司已采取一系列有效應對措施

58、，強化信用卡風險管控，將房地產企業、融資平臺債務授信風險管控列為資產質量管控工作重點，一戶一策制定風險防范化解方案和客戶預警管理機制，常態化組織開展風險排查，持續推動風險項目處置，確保 2022 年公司資產質量平穩運行。2 2.重點領域資產質量重點領域資產質量 （1）信用卡業務風險管控 報告期內，公司積極應對經營環境變化，全面加強信用卡風險管理，保持風險防控與業務發展的平衡。公司加強信用卡風險量化模型工具建設，提升客戶風險精準畫像能力，合理配置信貸資源，優化資產結構。進一步深化總分聯動，發揮分行屬地催收優勢，強化自建催收團隊建設，抓好不良資產清收，提升催收效能。同時，為支持新冠疫情防控、保護消

59、費者權益，公司對受新冠疫情影響出現現金流緊張的客戶給予一定還款寬限，維護客戶的還款意愿，體現普惠金融的溫度。截至報告期末，公司信用卡貸款余額4,558.12 億元，受報告期內新冠疫情因素影響，不良率 2.73%，較上年末上升 0.44 個百分點，但較一季末下降 0.15 個百分點，并且作為資產質量先行指標的逾期貸款率、關注類貸款率，均較一季末環比有所下降，總體風險趨勢有所好轉。預計下半年信用卡資產質量將保持平穩，實現信用卡業務穩健發展。（2）房地產業務風險管控 報告期內，公司嚴格貫徹執行中央關于穩定房地產市場的經濟金融政策，堅持“房 23 住不炒”定位，公司建立了體制機制完整的房地產業務管理策

60、略。包括：表內表外業務執行同一準入標準，房地產業務以自營資產為主，避免房地產市場風險向理財業務等涉眾產品傳染，有效管控風險邊界；由總行統一把控房地產開發商準入和實施統一授信，優先主體和項目，持續根據“四重戰略”優化房地產信貸結構，房地產業務主要分布在經濟發達的一二線城市或 GDP 萬億級的中心城市，上述地區資產估值總體更為穩定，違約概率和違約損失總體較小。公司充分發揮“商行+投行”優勢，積極主動應對各類風險因素，通過項目封閉運作和并購融資等手段有效化解問題開發商的授信業務風險。截至報告期末，公司境內自營貸款、債券、非標等業務項下投向房地產領域業務余額 16,343.20 億元，不良率 1.85

61、%，其中，風險足夠分散且押品足值的個人房地產按揭貸款 11,065.33 億元，占比 67.71%。按揭項目約 86%分布在一二線城市、珠三角、長三角以及部分中部地區經濟發達城市的主城區。報告期末，個人住房按揭 LTV 值（個人住房按揭貸款余額與抵押房產總價值的比例）為 44.49%，抵押物足值。該部分貸款風險總體很小且收益良好。以優質開發商和優質項目為主要融資對象的對公融資業務余額 5,277.87 億元，占比 32.33%。除債券投資 842.44 億元（其中投向以優質房地產企業為主要發行主體的債券 169.33 億元，投向住房抵押貸款證券化產品 673.11 億元）外，其余 4,435.

62、43 億元均有對應的房地產項目及抵押物，且項目在北上廣深一線城市、省會城市以及 GDP 萬億以上經濟發達、房地產市場穩定城市的余額占比超 80%，其余項目也集中分布在珠三角、長三角等經濟發達城市的主城區，項目開發前景良好，抵押物充足。報告期內，雖然個別房地產企業因經營不善或誠信不足等原因，違約有所增加，但基本在年初公司預判的范圍內。公司自年初開始執行房地產業務“三分類”風險化解策略，成立房地產專家小組，推動足值項目與風險房企脫鉤，配合當地政府“保交樓”工作化解房地產項目風險，保障對公房地產資產質量平穩。下階段，隨著問題房地產企業的出清，以及房地產市場的健康發展，預計房地產企業風險將趨于平穩。報

63、告期末，公司對公房地產貸款撥貸比達到 13.11%，高于公司整體撥貸比水平，風險損失的抵補能力較強。公司房地產業務以表內自營資產為主，涉及不承擔信用風險的表外業務規?？傮w很小。截至報告期末，公司境內非保本理財、代銷、債券承銷等不承擔信用風險的業務投向房地產領域合計 1,211.51 億元，其中債券承銷 536.63 億元、理財資金投資 510.64億元、理財代銷業務 164.24 億元。發債主體或底層資產融資人以央企、地方國企以及 24 經營穩健的頭部房地產企業為主。公司已建立嚴格的理財產品適銷性審核制度，理財產品底層融資人主要為公司的授信客戶，均在公司自營業務的房地產企業準入白名單內，并且理

64、財產品底層融資人以資質較高的國有房地產企業為主，理財項下資產全部為正常類。報告期內，新冠疫情多點散發，經濟活動受到較大影響，部分借款人還款能力下降，加之經濟下行壓力和房地產行業風險暴露，按揭貸款資產質量承壓。截至報告期末，個人購房按揭類貸款不良率為 0.51%,較上年末略升 0.02 個百分點，資產質量總體保持穩定。隨著各地保交樓措施的推進，公司密切跟蹤期房按揭項目建設進展情況，針對存在風險隱患期房按揭項目，積極配合政府、開發商、客戶采取風險化解措施，同時持續完善按揭貸款準入管理、加強按揭貸款貸后跟蹤及催收處置，整體風險可控。（3）地方政府融資平臺授信風險管控 公司堅決貫徹執行黨中央經濟金融政

65、策，發揮綜合金融優勢服務地方經濟高質量發展，共同維護區域經濟和財力穩定。在發展中，堅持以市場化原則把控業務風險，依法合規防范化解地方政府隱性債務風險。截至報告期末，公司地方政府融資平臺債務余額2,523.04 億元（含實有及或有信貸、債券投資、自營及理財資金投資等業務），較上年末減少 554.11 億元；不良資產率 3.37%，較上年末上升 1.4 個百分點，不良資產余額為 85.16 億元，僅較上年末增加 24.54 億元。不良資產率上升主要原因是，一方面公司優化信貸結構，進一步加大對實體經濟的支持力度，地方政府融資平臺公司資產總額壓降；另一方面，受新冠疫情等因素影響，個別區域風險暴露，不良

66、有所增加。但公司地方政府融資平臺不良資產總體規模較小，對資產質量影響不大。報告期內，公司以服務區域經濟高質量發展為抓手，推動地方政府債務風險的有序管控。包括：發揮綜合金融優勢，支持區域經濟高質量發展，共同維護區域經濟和財力穩定，保障地方政府債務還款來源的可持續性；順應中央化解地方政府債務風險的政策和節奏安排，積極溝通地方政府，發揮公司“商行+投行”優勢，主動對接專項債置換資金等其他還款來源，穩步壓降存量業務規模；強化預案管理，對地方政府融資平臺債務一戶一策制定風險防范化解方案，防控違約風險。公司將繼續堅持合規和市場化原則，繼續維護與地方政府良好的合作關系。包括：嚴格執行中央經濟金融政策，杜絕新

67、增任何形式的地方政府隱性債務業務；以服務區域經濟高質量發展為切入點，主動加大對綠色經濟、住房租賃、鄉村振興、新型城鎮化及 25 當地優質產業、優勢領域的信貸投放，推動轉型發展；推動政府相關融資業務在經營機構實行集中專業經營，盤活存量資產價值；安排一定債券投資額度合規為地方政府及融資平臺提供流動性支持，防控地方政府融資平臺發生違約風險?？紤]到中央對地方政府債務風險的化解有明確的政治紀律要求、系統性的政策支持、合理的期限安排，預計在中央、地方、金融機構相互配合下，融資平臺債務不會發生系統性違約風險。五、五、報告期內主要經營情況報告期內主要經營情況 （一）概述（一）概述 1.1.總體經營情況總體經營

68、情況 （1）截至報告期末，公司資產總額 89,847.47 億元，較上年末增長 4.44%；本外幣各項存款余額 46,469.43 億元，較上年末增長 7.79%；本外幣各項貸款余額 47,757.32億元，較上年末增長 7.85%；公司境外分支機構資產總額 1,971.78 億元，占總資產的比例為 2.19%。（2）報告期內，公司實現營業收入 1,158.53 億元，同比增長 6.33%，其中，手續費及傭金凈收入 226.77 億元，同比增長 3.46%。實現歸屬于母公司股東的凈利潤 448.87億元，同比增長 11.90%；加權平均凈資產收益率 6.80%，同比上升 0.01 個百分點；總

69、資產收益率 0.52%，同比上升 0.01 個百分點；成本收入比 24.95%，同比上升 3.23 個百分點。（3）截至報告期末，公司不良貸款余額 550.06 億元，較上年末增加 62.92 億元；不良貸款率 1.15%，較上年末上升 0.05 個百分點。報告期內，共計提減值 336.15 億元，期末撥貸比 2.89%，撥備覆蓋率 251.30%，繼續保持充足的撥備覆蓋水平。2.2.營業收入及營業利潤的構成情況營業收入及營業利潤的構成情況 報告期內公司實現營業收入 1,158.53 億元，營業利潤 521.49 億元。（1）公司根據重要性和可比性原則，將地區分部劃分為總行（包括總行本部及總行

70、經營性機構）、福建、北京、上海、廣東、浙江、江蘇、東北部及其他、西部、中部，共計十個分部。26 單位：人民幣百萬元 分部分部 營業收入營業收入 營業收入較上年營業收入較上年同期同期增減增減(%)營業利潤營業利潤 營業利潤較上年營業利潤較上年同期同期增減增減(%)總行 51,258 9.35 27,947 282.84 福建 14,832 10.35 6,833 (7.02)北京 3,304 (1.17)1,616 (16.92)上海 3,723 12.89 544 (70.34)廣東 5,255 (18.24)(3,119)(176.92)浙江 4,950 15.74 2,484 (9.61)

71、江蘇 6,078 (1.97)3,575 (13.90)東北部及其他 9,458 9.10 4,791 (23.83)西部 7,113 (0.38)1,517 (64.57)中部 9,882 6.42 5,961 (6.55)合計 115,853 6.33 52,149 12.55 （2）業務收入中各項目的數額、占比及同比變動情況如下：單位：人民幣百萬元 項目項目 金額金額 占業務總收入比重占業務總收入比重(%)(%)較上年同期數增減較上年同期數增減(%)(%)貸款利息收入 110,674 53.31 6.08 拆借利息收入 5,287 2.55 55.68 存放央行利息收入 2,729 1.

72、31(2.88)存放同業及其他金融機構利息收入 723 0.35(22.26)買入返售利息收入 2,002 0.96 57.76 投資損益和利息收入 53,987 26.01 13.06 手續費及傭金收入 24,787 11.94 2.05 融資租賃利息收入 2,527 1.22(5.64)其他收入 4,878 2.35(22.21)27 項目項目 金額金額 占業務總收入比重占業務總收入比重(%)(%)較上年同期數增減較上年同期數增減(%)(%)合計 207,594 100 7.16 3.3.財務狀況和經營成果財務狀況和經營成果 （1）主要財務指標增減變動幅度及其說明 單位：人民幣百萬元 項項

73、目目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 較上年末較上年末 增減增減(%)(%)簡要說明簡要說明 總資產 8,984,747 8,603,024 4.44 各項資產業務平穩增長，整體資產結構優化 總負債 8,269,889 7,908,726 4.57 各項負債業務平穩增長，整體負債結構優化 歸屬于母公司股東的股東權益 704,380 684,111 2.96 當期凈利潤轉入 項目項目 20222022 年年 1 1-6 6 月月 20212021 年年 1 1-6 6 月月 較上年同期較上年同期 增減增減(%)(%)簡

74、要說明簡要說明 營業收入 115,853 108,955 6.33 生息資產規模穩健增長，負債成本有效管控，利息凈收入保持同比增長；非息凈收入實現較快增長 歸屬于母公司股東的凈利潤 44,887 40,112 11.90 營業收入同比平穩增長；加大金融科技、品牌及客戶基礎建設等重點領域的費用支出；做實資產質量，夯實風險抵御能力 加權平均凈資產收益率(%)6.80 6.79 上升 0.01 個百分點 凈利潤保持較快增長，加權凈資產收益率上升 經營活動產生的現金流量凈額(394,017)（218,340）上年同期 為負 優化資產負債結構，加大表內貸款等標準化資產構建力度，優化投資業務結構 （2）會

75、計報表中變化幅度超過 30%以上主要項目的情況 單位：人民幣百萬元 主要會計科目主要會計科目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 較上年末較上年末 增減增減(%)(%)簡要說明簡要說明 存放同業及其他金融機構款項 108,308 66,251 63.48 存放銀行同業款項增加 28 主要會計科目主要會計科目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 較上年末較上年末 增減增減(%)(%)簡要說明簡要說明 買入返售金融資產 198,616 141,131

76、40.73 買入返售債券增加 其他資產 78,642 56,190 39.96 待結算及清算款項增加 賣出回購金融資產款 155,435 265,576(41.47)賣出回購債券減少 其他負債 80,886 49,324 63.99 待結算及清算款項增加 主要會計科目主要會計科目 20222022 年年 1 1-6 6 月月 20212021 年年 1 1-6 6 月月 較上年同較上年同期增減期增減(%)(%)簡要說明簡要說明 投資損益 15,949 8,939 78.42 此三個報表項目存在較高的關聯度，合并后整體損益202.62 億 元，同 比 增 長37.75%。主要是與債券相關的金融資

77、產收益增加 公允價值變動損益 3,672 5,464(32.80)匯兌損益 641 306 109.48 （二）資產負債表分析（二）資產負債表分析 1.1.資產資產 截至報告期末，公司資產總額 89,847.47 億元，較上年末增長 4.44%；其中貸款（不含應計利息）較上年末增加 3,475.49 億元，增長 7.85%，各類投資凈額較上年末增加57.14 億元，增長 0.19%。單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余額余額 占比占比(%)余額余額 占比占比(%)發放貸款和墊款凈額 4,6

78、50,975 51.76 4,310,306 50.10 投資注（1）3,008,042 33.48 3,002,328 34.90 買入返售金融資產 198,616 2.21 141,131 1.64 應收融資租賃款 101,253 1.13 103,957 1.21 存放同業 108,308 1.21 66,251 0.77 拆出資金 331,525 3.69 351,822 4.09 現金及存放央行 379,018 4.22 447,446 5.20 其他注（2）207,010 2.30 179,783 2.09 合計 8,984,747 100 8,603,024 100 注：（1）包

79、括交易性金融資產、債權投資、其他債權投資、其他權益工具投資和長期股權投資。（2）包括貴金屬、衍生金融資產、固定資產、在建工程、使用權資產、無形資產、商譽、遞 29 延所得稅資產和其他資產。貸款情況如下：貸款情況如下：（1）貸款類型劃分 單位：人民幣百萬元 類型類型 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 公司貸款 2,456,704 2,223,895 個人貸款 1,928,728 1,879,932 票據貼現 390,300 324,356 合計 4,775,732 4,428,183 截至報告期末，公司貸款占比 51.4

80、4%，較上年末上升 1.22 個百分點，個人貸款占比 40.39%，較上年末下降 2.06 個百分點，票據貼現占比 8.17%，較上年末上升 0.84個百分點。報告期內，公司主動把握經濟形勢變化，合理確定主流業務信貸布局，保持重點業務平穩、均衡發展。（2）貸款行業分布 截至報告期末，貸款行業分布前 5 位為：“個人貸款”“制造業”“租賃和商務服務業”“票據貼現”和“房地產業”。單位：人民幣百萬元 行業行業 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 貸款余額貸款余額 占比占比(%)(%)不不良率良率(%)(%)貸款余額貸款余額

81、占比占比(%)(%)不良率不良率(%)(%)農、林、牧、漁業 15,028 0.31 0.61 9,608 0.22 1.37 采礦業 69,742 1.46 1.06 67,626 1.53 0.62 制造業 528,012 11.06 0.63 437,716 9.89 1.57 電力、熱力、燃氣及水的生產和供應業 143,769 3.01 0.13 117,743 2.66 0.21 建筑業 165,695 3.47 0.96 149,833 3.38 1.07 交通運輸、倉儲和郵政業 156,937 3.29 0.38 146,287 3.30 1.28 信息傳輸、軟件和信息技術服務業

82、 35,479 0.74 1.77 28,450 0.64 1.91 批發和零售業 262,993 5.51 4.11 247,648 5.59 4.51 30 行業行業 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 貸款余額貸款余額 占比占比(%)(%)不不良率良率(%)(%)貸款余額貸款余額 占比占比(%)(%)不良率不良率(%)(%)住宿和餐飲業 5,816 0.12 0.11 5,025 0.11 0.35 金融業 30,105 0.63 0.19 27,562 0.62 0.00 房地產業 333,558 6.98 2.

83、15 336,830 7.61 1.08 租賃和商務服務業 412,337 8.63 1.40 378,765 8.55 0.35 科學研究和技術服務業 21,930 0.46 0.93 18,465 0.42 1.37 水利、環境和公共設施管理業 252,079 5.28 0.51 231,926 5.24 0.45 居民服務、修理和其他服務業 2,344 0.05 0.25 1,972 0.05 3.11 教育 4,277 0.09 0.12 3,033 0.07 0.00 衛生和社會工作 9,352 0.20 0.00 8,968 0.20 3.81 文化、體育和娛樂業 6,658 0.

84、14 0.83 6,234 0.14 0.88 公共管理、社會保障和社會組織 593 0.01 0.00 204 0.01 0.00 國際組織 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 個人貸款 1,928,728 40.39 1.17 1,879,932 42.45 1.01 票據貼現 390,300 8.17 0.00 324,356 7.32 0.01 合計 4,775,732 100 1.15 4,428,183 100 1.10 報告期內，公司順應高質量發展、數字化轉型和綠色發展大趨勢，積極融入和服務新發展格局，執行“有保、有控、有壓”的差異化授信政策，提升風險政策

85、的精細化水平，更好賦能業務轉型發展。從行業維度按照優先支持、適度支持、審慎支持、限制支持四類進行細分，實施不同的管理要求，引導信貸資源投向市場前景良好、產業政策積極支持和抗周期風險的領域，實現行業結構優化調整。服務國家區域重大戰略和協調發展戰略，積極支持粵港澳、長三角、京津冀、長江經濟帶等國家重大戰略規劃區域和福建省內區域的信貸資金需求；圍繞國家“雙碳”目標，聚焦清潔能源、節能環保和碳減排技術等“減污降碳”重點領域，完善碳金融綜合服務體系；響應“推動高質量發展”的轉型要求，重點支持新基建、戰略新興產業、先進制造業、國產替代、“專精特新”和福建省“四個經濟”等領域的優質客戶，加快構建大類資產；按

86、照國家政策導向、行業升級整合變化趨勢，擇優支持汽車、醫藥、現代物流、教育、文體、家電等民生消費 31 升級和新型消費領域，以“主流市場、主流業務”為主軸，防范中低端市場風險；加大對鄉村振興、普惠小微、科創金融領域的信貸支持力度，圍繞“搭平臺、建場景、推沙盤、批量化”尋找業務機會，提供金融解決服務方案；繼續嚴格控制產能過剩行業，按照“控制增量、優化存量、調整結構”原則，關注行業中的企業分化，堅持優勢區域和優質龍頭“雙優”策略不變；嚴守合規底線和風險底線，加大對存在較大生態危害性的行業的審慎關注，防范潛在風險，挖掘綠色金融機遇。報告期內，受產業結構調整、宏觀經濟去杠桿等因素影響，公司信用風險仍面臨

87、一定壓力，但公司順應監管導向，保持資產質量管控的高壓態勢，加大不良資產出清力度，資產質量保持平穩。上表中部分行業授信及環境要求詳見第五章“環境和社會責任”。（3）貸款地區分布 單位：人民幣百萬元 地區地區 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 貸款余額貸款余額 占比占比(%)貸款余額貸款余額 占比占比(%)總行 595,362 12.47 511,398 11.55 福建 525,250 11.00 472,429 10.67 廣東 544,706 11.41 516,058 11.66 江蘇 459,081 9.61 4

88、29,137 9.69 浙江 426,133 8.92 383,254 8.65 上海 216,902 4.54 201,100 4.54 北京 211,325 4.42 221,082 4.99 東北部 149,966 3.14 146,771 3.32 西部 572,390 11.99 529,921 11.97 中部 644,653 13.50 618,765 13.97 其他 429,964 9.00 398,268 8.99 合計 4,775,732 100 4,428,183 100 公司貸款區域結構基本保持穩定，主要分布在廣東、福建、江蘇、浙江、上海、北京等經濟較發達地區。公司順

89、應國家區域發展戰略，積極支持粵港澳、長三角、京津冀、長江經濟帶等國家重大戰略規劃區域和福建省內區域的信貸資金需求，結合區域規劃和產業發展特點，充分發揮全領域、全渠道、全產品、多牌照集團化綜合服務優勢，積極 32 融入當地主流經濟。（4）貸款擔保方式 單位：人民幣百萬元 擔保方式擔保方式 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 貸款余額貸款余額 占比占比(%)(%)貸款余額貸款余額 占比占比(%)(%)信用 1,320,218 27.65 1,193,021 26.94 保證 975,819 20.43 876,315 19.

90、79 抵押 1,741,579 36.47 1,720,791 38.87 質押 347,816 7.28 313,700 7.08 貼現 390,300 8.17 324,356 7.32 合計 4,775,732 100 4,428,183 100 截至報告期末，公司信用貸款占比較上年末提升 0.71 個百分點，保證貸款占比較上年末提升 0.64 個百分點，抵質押貸款占比較上年末下降 2.20 個百分點，貼現貸款占比較上年末提升 0.85 個百分點。（5）前十名貸款客戶情況 單位：人民幣百萬元 客戶名稱客戶名稱 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 占貸款總額比例占貸款總額

91、比例(%)客戶 A 12,753 0.27 客戶 B 11,762 0.25 客戶 C 10,467 0.22 客戶 D 9,617 0.20 客戶 E 8,733 0.18 客戶 F 7,770 0.16 客戶 G 7,500 0.16 客戶 H 7,069 0.15 客戶 I 6,676 0.14 客戶 J 6,386 0.13 合計 88,733 1.86 33 截至報告期末，公司最大單一貸款客戶的貸款余額為 127.53 億元，占公司并表前資本凈額的 1.47%，符合監管部門對單一客戶貸款余額占銀行資本凈額比例不得超過10%的監管要求。（6）個人貸款結構 單位：人民幣百萬元 項目項目

92、20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 貸款余額貸款余額 占比占比(%)(%)不良率不良率(%)(%)貸款余額貸款余額 占比占比(%)(%)不良率不良率(%)(%)個 人 住 房 及商用房貸款 1,106,533 57.37 0.51 1,121,169 59.64 0.49 個 人 經 營 貸款 241,847 12.54 0.60 203,102 10.80 0.52 信用卡 455,812 23.63 2.73 436,482 23.22 2.29 其他 124,536 6.46 2.40 119,179 6.34 2

93、.08 合計 1,928,728 100 1.17 1,879,932 100 1.01 公司降低個人住房按揭貸款的集中度，加大對普惠型個人經營貸款的投放，個人住房及商用房貸款占比較上年末下降 2.27 個百分點，個人經營貸款占比較上年末提升1.74 個百分點，信用卡余額占比較上年末提升 0.41 個百分點。報告期末個人貸款不良率 1.17%，較上年末上升 0.16 個百分點。公司持續創新和完善個人貸款業務風險管理機制，加強貸前、貸中、貸后管理，不斷強化業務全流程管控。積極面對個人貸款業務轉型發展新形勢，加速推動數字化轉型，加大信用信息數據的應用對接，為客戶風險畫像體系提供支撐，持續優化風險識

94、別及預警模型，積極推動系統的智能化完善升級，以數字化手段不斷助力個人貸款業務全流程精細化管理水平提升。投資情況如下：投資情況如下：（1）對外投資總體分析 截至報告期末，公司投資凈額 30,080.42 億元，較上年末增加 57.14 億元，增長0.19%。按會計科目分類 34 單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余額余額 占比占比(%)(%)余額余額 占比占比(%)(%)交易性金融資產 978,777 32.54 909,794 30.30 債權投資 1,586,814 52.75 1,60

95、1,030 53.33 其他債權投資 435,014 14.46 484,624 16.14 其他權益工具投資 3,562 0.12 3,148 0.11 長期股權投資 3,875 0.13 3,732 0.12 合計 3,008,042 100 3,002,328 100 按發行主體分類 單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余額余額 占比占比(%)(%)余額余額 占比占比(%)(%)政府債券 1,074,095 35.41 1,096,245 36.25 中央銀行票據和金融債券 140,6

96、76 4.64 110,070 3.64 公司債券及資產支持證券 426,617 14.06 402,212 13.30 其他投資 1,388,108 45.76 1,411,694 46.69 長期股權投資 3,875 0.13 3,732 0.12 合計 3,033,371 100 3,023,953 100 應計利息 19,624 20,692 減值準備(44,953)(42,317)凈值 3,008,042 3,002,328 （2）長期股權投資 截至報告期末，公司長期股權投資賬面價值 38.75 億元，具體內容如下：公司持有九江銀行股份有限公司股份 29,440 萬股，持股比例 12

97、.23%，賬面價值 35.53 億元。興業國信資產管理有限公司持有其他長期股權投資的期末賬面價值 3.22 億元。35 存放同業及其他金融機構款項情況：存放同業及其他金融機構款項情況：截至報告期末，公司存放同業及其他金融機構款項（不含應計利息）余額 1,086.47億元，較上年末增加 421.60 億元，增長 63.41%。單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余額余額 占比占比(%)(%)余額余額 占比占比(%)(%)存放境內同業款項 66,699 61.39 35,529 53.44 存放

98、境內其他金融機構款項 17,183 15.82 7,500 11.28 存放境外同業款項 24,577 22.62 23,368 35.15 存放境外其他金融機構款項 188 0.17 90 0.14 合計 108,647 100 66,487 100 應計利息 164 171 減值準備(503)(407)凈值 108,308 66,251 拆出資金情況：拆出資金情況：截至報告期末，公司拆出資金（不含應計利息）余額 3,321.96 億元，較上年末減少 205.10 億元，下降 5.82%。單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年

99、年 1212 月月 3131 日日 余額余額 占比占比(%)(%)余額余額 占比占比(%)(%)拆放境內同業 12,255 3.69 16,092 4.56 拆放境內其他金融機構 245,579 73.93 220,639 62.56 拆放境外同業 74,362 22.38 115,975 32.88 合計 332,196 100 352,706 100 應計利息 731 542 減值準備(1,402)(1,426)凈值 331,525 351,822 買入返售金融資產情況：買入返售金融資產情況：截至報告期末，公司買入返售金融資產（不含應計利息）余額 2,005.64 億元，較 36 上年末增

100、加 582.52 億元，增長 40.93%。單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余額余額 占比占比(%)(%)余額余額 占比占比(%)(%)債券 191,077 95.27 142,312 100 票據 9,487 4.73-合計 200,564 100 142,312 100 應計利息 90 66 減值準備(2,038)(1,247)凈值 198,616 141,131 2.2.負債負債 截至報告期末，公司總負債 82,698.89 億元，較上年末增加 3,611.63 億元，增長4.57

101、%。單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余額余額 占比占比(%)余額余額 占比占比(%)同業及其他金融機構存放款項 1,705,028 20.62 1,710,879 21.63 拆入資金 193,318 2.34 173,778 2.20 賣出回購金融資產款 155,435 1.88 265,576 3.36 吸收存款 4,692,442 56.74 4,355,748 55.08 應付債券 1,205,228 14.57 1,120,116 14.16 其他注 318,438 3.85

102、282,629 3.57 合計 8,269,889 100 7,908,726 100 注：包括向中央銀行借款、交易性金融負債、衍生金融負債、應付職工薪酬、應交稅費、預計負債、租賃負債和其他負債?？蛻舸婵畹木唧w構成如下：客戶存款的具體構成如下：截至報告期末，公司的客戶存款（不含應計利息）余額 46,469.43 億元，較上年末增加 3,359.02 億元，增長 7.79%。37 單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余額余額 占比占比(%)(%)余額余額 占比占比(%)(%)活期存款 1,84

103、2,440 39.65 1,769,246 41.04 其中：公司 1,495,958 32.19 1,434,288 33.27 個人 346,482 7.46 334,958 7.77 定期存款 2,445,022 52.62 2,212,838 51.33 其中：公司 1,896,835 40.82 1,754,633 40.70 個人 548,187 11.80 458,205 10.63 其他存款 359,481 7.73 328,957 7.63 小計 4,646,943 100 4,311,041 100 應計利息 45,499 44,707 合計 4,692,442 4,355

104、,748 同業及其他金融機構存放款項情況如下：同業及其他金融機構存放款項情況如下：截至報告期末，同業及其他金融機構存放款項（不含應計利息）余額16,974.08億元，較上年末減少63.94億元，下降0.38%。單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余額余額 占比占比(%)(%)余額余額 占比占比(%)(%)同業存放款項 389,507 22.95 350,262 20.56 其他金融機構存放款項 1,307,901 77.05 1,353,540 79.44 小計 1,697,408 100

105、1,703,802 100 應計利息 7,620 7,077 合計 1,705,028 1,710,879 拆入資金情況如下：拆入資金情況如下：截至報告期末，公司拆入資金（不含應計利息）余額1,923.00億元，較上年末增加195.27億元，提高11.30%。38 單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余額余額 占比占比(%)(%)余額余額 占比占比(%)(%)同業拆入 163,193 84.86 142,964 82.75 其他金融機構拆入 29,107 15.14 29,809 17.25

106、 小計 192,300 100 172,773 100 應計利息 1,018 1,005 合計 193,318 173,778 賣出回購金融資產情況如下：賣出回購金融資產情況如下：截至報告期末，公司賣出回購金融資產（不含應計利息）余額1,552.74億元，較上年末減少1,101.46億元，下降41.50%。單位：人民幣百萬元 品種品種 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余額余額 占比占比(%)(%)余額余額 占比占比(%)(%)債券 121,620 78.33 233,230 87.87 票據 33,654 21.67

107、 32,190 12.13 小計 155,274 100 265,420 100 應計利息 161 156 合計 155,435 265,576 （三）利潤表分析（三）利潤表分析 報告期內，公司各項業務平穩健康發展，生息資產規模穩健增長，負債成本有效管控，利息凈收入平穩增長；非息凈收入保持較快增速；成本收入比保持在較低水平；各類撥備計提充足；實現歸屬于母公司股東的凈利潤 448.87 億元，同比增長 11.90%。單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 1 1-6 6 月月 20212021 年年 1 1-6 6 月月 營業收入 115,853 108,955 利息凈收入 72,

108、431 71,910 非利息凈收入 43,422 37,045 稅金及附加(1,179)(1,077)39 項目項目 20222022 年年 1 1-6 6 月月 20212021 年年 1 1-6 6 月月 業務及管理費(28,620)(23,247)減值損失(33,615)(37,881)其他業務成本(290)(416)營業外收支凈額 23 63 稅前利潤 52,173 46,397 所得稅(6,882)(5,759)凈利潤 45,291 40,638 少數股東損益 404 526 歸屬于母公司股東的凈利潤 44,887 40,112 1.1.利息凈收入利息凈收入 報告期內，公司實現利息凈

109、收入 724.31 億元，同比增加 5.21 億元，增長 0.72%。單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 1 1-6 6 月月 20212021 年年 1 1-6 6 月月 金額金額 占比占比(%)(%)金額金額 占比占比(%)(%)利息收入 公司及個人貸款利息收入 107,237 66.17 101,496 65.78 貼現利息收入 3,437 2.12 2,836 1.84 投資利息收入 38,038 23.47 38,811 25.15 存放中央銀行利息收入 2,729 1.68 2,810 1.82 拆出資金利息收入 5,287 3.26 3,396 2.20 買入返

110、售利息收入 2,002 1.24 1,269 0.82 存放同業及其他金融機構利息收入 723 0.45 930 0.60 融資租賃利息收入 2,527 1.56 2,678 1.74 其他利息收入 82 0.05 84 0.05 利息收入小計 162,062 100 154,310 100 利息支出 向中央銀行借款利息支出 1,266 1.41 4,092 4.97 存款利息支出 49,332 55.04 43,763 53.11 發行債券利息支出 16,561 18.48 15,033 18.24 40 項目項目 20222022 年年 1 1-6 6 月月 20212021 年年 1 1

111、-6 6 月月 金額金額 占比占比(%)(%)金額金額 占比占比(%)(%)同業及其他金融機構存放利息支出 18,878 21.06 16,278 19.76 拆入資金利息支出 2,275 2.54 2,088 2.53 賣出回購利息支出 1,110 1.24 1,007 1.22 其他利息支出 209 0.23 139 0.17 利息支出小計 89,631 100 82,400 100 利息凈收入 72,431 71,910 公司各項業務平穩增長，凈利差 1.88%，同比下降 17BP；凈息差 2.15%，同比下降17BP。公司資產負債項目日均余額、年化平均收益率和成本率情況見下表：單位：人

112、民幣百萬元 項目項目 20202222年年1 1-6 6月月 20202121年年1 1-6 6月月 平均余額平均余額 平均收益率（平均收益率（%）平均余額平均余額 平均收益率（平均收益率（%）生息資產 公司及個人貸款和墊款 4,567,477 4.89 4,121,370 5.11 按貸款類型劃分：公司貸款 2,689,327 3.97 2,390,765 4.27 個人貸款 1,878,150 6.20 1,730,605 6.26 按貸款期限劃分：一般性短期貸款 1,597,506 5.75 1,522,285 5.82 中長期貸款 2,641,295 4.71 2,408,995 4.

113、82 票據貼現 328,676 2.11 190,090 3.01 投資 2,031,483 3.71 1,925,457 3.96 存放中央銀行款項 354,674 1.55 360,626 1.57 存放和拆放同業及其他金融機構款項（含買入返售金融資產）680,357 2.40 498,657 2.26 融資租賃 109,526 4.65 123,619 4.37 合計 7,743,518 4.20 7,029,729 4.39 計息負債 吸收存款 4,415,557 2.25 4,001,811 2.21 公司存款 3,579,487 2.26 3,283,707 2.20 41 活期

114、1,550,140 1.28 1,377,699 1.04 定期 2,029,347 3.01 1,906,008 3.03 個人存款 836,070 2.24 718,104 2.25 活期 325,885 0.30 308,739 0.30 定期 510,185 3.47 409,365 3.72 同業及其他金融機構存放和拆入款項(含賣出回購金融資產款)2,087,715 2.15 1,770,949 2.21 向中央銀行借款 87,908 2.90 275,531 3.00 應付債券 1,172,084 2.85 1,022,303 2.97 合計 7,763,264 2.32 7,07

115、0,594 2.35 凈利差 1.88 2.05 凈息差 2.15 2.32 凈息差口徑說明：（1）貨幣基金、債券基金投資業務所產生的收益在會計科目歸屬上不屬于利息收入，相應調整其對應的付息負債及利息支出。（2）公司 2019 年 1 月 1 日起執行新金融工具準則，交易性金融資產利息收入不再在利息收入中列示，相應調整其對應的付息負債及利息支出。2.2.非利息凈收入非利息凈收入 報告期內，公司實現非利息凈收入 434.22億元，同比增加63.77 億元，增長17.21%。單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 1 1-6 6 月月 20212021 年年 1 1-6 6 月月 手

116、續費及傭金凈收入 22,677 21,919 投資損益 15,949 8,939 公允價值變動損益 3,672 5,464 匯兌損益 641 306 資產處置收益 1(15)其他收益 205 125 其他業務收入 277 307 合計 43,422 37,045 報告期內實現手續費及傭金凈收入 226.77 億元，同比增加 7.58 億元，增長 3.46%。42 投資損益、公允價值變動損益、匯兌損益等項目之間存在高度關聯，合并后整體損益202.62億元,同比增加55.53億元，增加原因是公司積極把握市場利率階段性變化機會，與債券相關的交易性金融資產收益增加。手續費及傭金凈收入的具體構成如下：單

117、位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 1 1-6 6 月月 20212021 年年 1 1-6 6 月月 金額金額 占比占比(%)(%)金額金額 占比占比(%)(%)手續費及傭金收入：支付結算手續費收入 1,329 5.36 999 4.11 銀行卡手續費收入 6,672 26.92 6,319 26.02 代理業務手續費收入 2,679 10.81 3,486 14.35 擔保承諾手續費收入 743 3.00 822 3.38 交易業務手續費收入 345 1.39 701 2.89 托管業務手續費收入 1,731 6.98 1,751 7.21 咨詢顧問手續費收入 9,464

118、38.18 8,028 33.05 信托手續費收入 330 1.33 634 2.61 租賃手續費收入 225 0.91 301 1.24 其他手續費收入 1,269 5.12 1,248 5.14 小計小計 24,787 100 24,289 100 手續費及傭金支出 2,110 2,370 手續費及傭金凈收入 22,677 21,919 3.3.業務及管理費業務及管理費 報告期內，公司營業費用支出 286.20 億元，同比增加 53.73 億元，增長 23.11%。單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 1 1-6 6 月月 20212021 年年 1 1-6 6 月月 金額

119、金額 占比占比(%)(%)金額金額 占比占比(%)(%)職工薪酬 17,648 61.66 14,911 64.14 折舊與攤銷 3,043 10.63 2,662 11.45 租賃費 101 0.35 267 1.15 43 項目項目 20222022 年年 1 1-6 6 月月 20212021 年年 1 1-6 6 月月 金額金額 占比占比(%)(%)金額金額 占比占比(%)(%)其他一般及行政費用 7,828 27.36 5,407 23.26 合計 28,620 100 23,247 100 報告期內，公司圍繞“穩中求進、轉型創新”的財務資源配置原則，加大金融科技、品牌及客戶基礎建設

120、等重點領域的費用支出，營業費用有所增長，成本收入比 24.95%，保持在較低水平。4.4.減值損失減值損失 報告期內，公司計提減值損失 336.15 億元，同比減少 42.66 億元，下降 11.26%。單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 1 1-6 6 月月 20212021 年年 1 1-6 6 月月 金額金額 占比占比(%)(%)金額金額 占比占比(%)(%)貸款減值損失 27,895 82.98 24,220 63.94 債權投資減值損失 4,148 12.34 13,270 35.03 其他債權投資減值損失 564 1.68(771)(2.04)表外資產減值損失 1

121、08 0.32(522)(1.38)應收融資租賃款減值損失 11 0.03(44)(0.11)其他減值損失 889 2.64 1,728 4.56 合計 33,615 100 37,881 100 報告期內，公司計提貸款減值損失 278.95 億元,同比增加 36.75 億元。公司按照企業會計準則相關規定，以預期信用損失模型為基礎，基于客戶違約概率、違約損失率等風險量化參數，結合宏觀前瞻性調整，充足計提貸款損失準備。5.5.所得稅所得稅 報告期內，公司所得稅實際稅負率 13.19%。所得稅費用與根據法定稅率 25%計算得出的金額間存在的差異如下：44 單位：人民幣百萬元 項目項目 202220

122、22 年年 1 1-6 6 月月 稅前利潤 52,173 法定稅率(%)25 按法定稅率計算的所得稅 13,043 調整以下項目的稅務影響：免稅收入(7,522)不得抵扣項目 806 對以前年度當期稅項的調整 555 所得稅費用 6,882 （四）現金流量表分析（四）現金流量表分析 單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 1 1-6 6 月月 20212021 年年 1 1-6 6 月月 經營活動產生的現金流量凈額(394,017)（218,340)投資活動產生的現金流量凈額 148,769 264,013 籌資活動產生的現金流量凈額 42,479 7,931 報告期內，公司經營

123、活動產生的現金凈流出 3,940.17 億元，較上年同期凈流出增加 1,756.77 億元，主要原因是客戶貸款及墊款投放同比增加，同時調整優化交易性金融資產業務結構。投資活動產生的現金凈流入 1,487.69 億元，較上年同期減少 1,152.44 億元，主要原因是收回投資的現金流入同比減少?；I資活動產生的現金凈流入 424.79 億元，較上年同期增加 345.48 億元,主要原因是本期發行債券收到的現金同比增加。（五）貸款質量分析（五）貸款質量分析 1.1.貸款五級分類情況貸款五級分類情況 單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021

124、年年 1212 月月 3131 日日 本報告期末本報告期末 余額較上年末余額較上年末增減增減(%)(%)余額余額 占比占比(%)(%)余額余額 占比占比(%)(%)正常類 4,647,910 97.33 4,312,002 97.38 7.79 45 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 本報告期末本報告期末 余額較上年末余額較上年末增減增減(%)(%)余額余額 占比占比(%)(%)余額余額 占比占比(%)(%)關注類 72,816 1.52 67,467 1.52 7.93 次級類 30,051 0.63 23

125、,461 0.53 28.09 可疑類 13,931 0.29 15,421 0.35(9.66)損失類 11,024 0.23 9,832 0.22 12.12 合計 4,775,732 100 4,428,183 100 7.85 截至報告期末，公司不良貸款余額 550.06 億元，較上年末增加 62.92 億元，不良貸款率 1.15%，較上年末上升 0.05 個百分點。關注類貸款余額 728.16 億元，較上年末增加 53.49 億元，關注類貸款占比 1.52%，與上年末持平。報告期內，受宏觀經濟去杠桿、產業結構深入調整等因素影響，個別地區、個別行業信用風險持續釋放，公司通過強化資產質量

126、管控，建立健全潛在風險項目的資產質量管控體系，前瞻性處置風險，資產質量保持穩定。2 2.貸款減值準備金的計提和核銷情況貸款減值準備金的計提和核銷情況 單位：人民幣百萬元 項目項目 金額金額 期初余額 130,909 報告期計提 27,895 報告期核銷及轉出(22,327)報告期收回以前年度已核銷 3,101 匯率變動及其他(1,348)期末余額 138,230 公司采用新金融工具準則，以預期信用損失模型為基礎，基于客戶違約概率、違約損失率等風險量化參數，結合宏觀前瞻性調整，充足計提貸款損失準備。3.3.逾期貸款變動情況逾期貸款變動情況 單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 6

127、 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余額余額 占比占比(%)(%)余額余額 占比占比(%)(%)逾期 1 至 90 天(含)32,032 40.95 27,371 42.13 46 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余額余額 占比占比(%)(%)余額余額 占比占比(%)(%)逾期 91 至 360 天(含)33,686 43.06 23,436 36.06 逾期 361 天至 3 年(含)11,021 14.09 12,407 19.09 逾期 3 年以上 1,

128、485 1.90 1,769 2.72 合計 78,224 100 64,983 100 截至報告期末，公司逾期貸款余額782.24億元，較上年末增加132.41億元，其中對公逾期貸款增加72.24億元，個人逾期貸款增加34.11億元，信用卡逾期增加26.06億元。逾期貸款增加的主要原因是受新冠疫情反復、產業結構調整、外部環境變化等因素影響，出現償債能力下降、資金緊張、資金鏈斷裂等情況的企業有所增加，部分客群收入受到較大影響，個人貸款、信用卡業務違約風險上升，逾期明顯增加。4.4.重組減重組減值貸款變動情況值貸款變動情況 單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 30

129、30 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 余額余額 占貸款總額比例占貸款總額比例(%)余額余額 占貸款總額比例占貸款總額比例(%)重組減值貸款 3,868 0.08 5,823 0.13 公司根據監管導向和實質風險判斷，加強重組貸款的清收化解力度。截至報告期末，公司重組減值貸款余額38.68億元，較上年末減少19.55億元；重組減值貸款余額占貸款總額的0.08%，較上年末下降0.05個百分點。公司根據監管相關規定精神，不斷夯實重組質量。5.5.抵債資產及減值準備情況抵債資產及減值準備情況 單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日

130、日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 計提減值準備金額計提減值準備金額 金額金額 計提減值準備金額計提減值準備金額 抵債資產 529 124 537 124 其中：房屋建筑物 519 123 527 123 土地使用權 9-9-其他 1 1 1 1 減：減值準備(124)-(124)-47 抵債資產凈值 405-413-報告期內，公司抵債資產賬面余額較上年末減少 0.08 億元，公司減值準備較上年末基本持平。（六）（六）資本管理情況資本管理情況 1.1.資本管理概述資本管理概述 公司根據監管政策和經營環境變化，持續優化業務結構，加強資本管理，報告期內資本充足率水

131、平符合中國銀保監會規定的第一支柱和第二支柱的資本監管要求，以及國內系統重要性銀行資本附加監管規定。報告期內，公司貫徹落實“輕資本、輕資產、高效率”的發展主線，按照董事會確定的年度資本充足率管理目標，合理安排風險加權資產規?？偭?，優化風險加權資產額度分配和管控機制，有限的資本資源向重點客戶、行業、區域傾斜，促進資本使用效率不斷提升。報告期末集團核心一級資本充足率和資本充足率分別為 9.51%和 14.26%，較上年末下降 0.30 和 0.13 個百分點，主要是公司提升了 2021 年度股東現金分紅比例并于第二季度進行分紅派發，預計下半年核心一級資本充足率水平將逐步提升。報告期內，根據中期資本規

132、劃安排，公司持續落實二級資本債券補充工作，上半年發行了 250 億元二級資本債券，完成了 1,000 億元二級資本債券發行事宜。公司在堅持以內生利潤積累補充資本的同時，也為后續資本監管標準不斷提高、確保業務保持穩健可持續發展提供必要的資本準備。報告期內，公司加強集團并表資本管理，統籌考慮各并表子公司監管達標、股東回報、業務發展和風險覆蓋的需要，跟蹤、監測各并表子公司的資本配置和使用，保持并表子公司穩健的資本充足水平和合理的資本結構，報告期內各并表子公司資本監管指標均符合監管要求。報告期內，公司作為入選國內系統重要性銀行第三組成員，附加核心一級資本要求為 0.75 個百分點。公司認真履行國內系統

133、重要性銀行監管的各項要求，制定 2022 年集團恢復計劃和處置計劃管理方案，持續提升風險防范化解能力，維護金融安全穩定。2022 年下半年，公司將繼續加強資本管理，優化表內外業務結構和管理流程，緊跟國際資本監管改革進展，按照資本集約化經營的管理要求前瞻性推進業務結構的調整和優化，充分發揮考核指揮棒的作用，將資本節約的理念深入至各層級，切實提高資本 48 回報水平，確保資本充足率水平符合中期資本管理規劃目標。2.2.新資本協議的實施新資本協議的實施 自商業銀行資本管理辦法（試行）正式發布以來，公司已構建較為完備的新資本協議第一支柱和第二支柱框架體系，有效提升風險和資本管理水平。在此基礎上，為順應

134、國內外最新資本監管趨勢、促進資本集約經營，公司已于 2020 年啟動巴塞爾協議項目建設。報告期內，公司巴塞爾項目建設成效明顯。一是數字化轉型賦能巴塞爾建設，巴塞爾資本計量體系整體落地，三大風險標準法主體建設基本完成，數據質量與系統性能得到較大提升，為 2023 年實施巴塞爾監管新規奠定較好基礎。二是內評體系持續深化改進，全面提升模型開發、參數調優、驗證監控等各項工作，積極推進內評相關成果應用，不斷提高風險管理精細化、專業化水平。三是穩步推進高級方法合規申請前期準備工作，包括完善巴塞爾組織架構治理，推進合規差距整改，實施內評系統優化、搭建巴塞爾合規文檔平臺等。3.3.資本充足率資本充足率 單位：

135、人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 集團集團 銀行銀行 集團集團 銀行銀行 資本總額 930,478 888,623 879,277 841,216 1核心一級資本 620,966 582,823 599,661 565,344 2其他一級資本 86,011 85,802 85,999 85,802 3二級資本 223,501 219,998 193,617 190,070 資本扣除項 1,095 21,055 1,105 21,058 1.核心一級資本扣減項 1,095 21,055 1,105

136、 21,058 2.其他一級資本扣減項-3.二級資本扣減項-資本凈額 929,383 867,568 878,172 820,158 最低資本要求 521,383 498,668 488,210 465,493 儲備資本和逆周期資本要求 162,932 155,834 152,565 145,467 核心一級資本充足率(%)9.51 9.01 9.81 9.35 49 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 集團集團 銀行銀行 集團集團 銀行銀行 一級資本充足率(%)10.83 10.39 11.22 10.83

137、資本充足率(%)14.26 13.92 14.39 14.10（1）上表及本章資本監管數據根據中國銀保監會關于報送新資本充足率報表的通知的相關要求編制。公司并表資本充足率的計算范圍包括興業銀行股份有限公司以及符合 商業銀行資本管理辦法（試行）第二章第一節中關于并表資本充足率計算范圍要求的相關金融機構。具體為興業銀行股份有限公司、興業金融租賃有限責任公司、興業國際信托有限公司、興業基金管理有限公司、興業消費金融股份公司、興銀理財有限責任公司共同構成的銀行集團。（2）公司信用風險計量采用權重法。截至報告期末，在中國銀保監會非現場監管報表框架體系下，信用風險暴露總額為101,224.36億元，信用風

138、險加權資產59,197.75億元，同比增長8.07%。其中，資產證券化的資產余額1,562.95億元，風險暴露1,562.38億元，風險加權資產579.96億元。公司對市場風險計量采用標準法。截至報告期末，市場風險資本要求總額為183.09億元；市場風險加權資產為市場風險資本要求的12.5倍，市場風險加權資產為2,288.61億元。公司對操作風險計量采用基本指標法。截至報告期末，操作風險資本要求總額為294.92億元；操作風險加權資產為操作風險資本要求的12.5倍，操作風險加權資產為3,686.49億元。4.4.杠桿率杠桿率 截至報告期末，根據商業銀行杠桿率管理辦法，公司杠桿率信息如下：單位：

139、人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20222022 年年 3 3 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 9 9 月月 3030 日日 一級資本凈額 705,882 711,695 684,555 664,538 調整后的表內外資產余額 10,790,645 10,495,395 10,185,031 10,063,450 杠桿率(%)6.54 6.78 6.72 6.60 50 更多桿杠率詳細信息，詳見公司網站()投資者關系專欄。根據關于商業銀行資本構成信息披露的監管要求，公司進一步披露

140、本報告期資本構成表、有關科目展開說明表、資本工具主要特征等詳細信息，詳見公司網站()投資者關系專欄。（七）（七）負債質量管理情況負債質量管理情況 公司建立健全負債質量管理治理體系，董事會和高級管理層對負債質量實施有效管理與監控，董事會承擔負債質量管理的最終責任，高級管理層承擔負債質量的具體管理工作。公司負債質量管理堅持全面性、主動性、合規性、協調性原則，負債質量管理策略與自身經營戰略、風險偏好和總體業務特征相適應。負債質量管理的核心要素包括負債來源穩定性、負債結構多樣性、負債與資產匹配的合理性、負債獲取的主動性、負債成本的適當性、負債項目的真實性等六個方面，符合商業銀行負債質量管理辦法要求。負

141、債質量的識別、計量、監測及控制體系完善，報告期內公司負債質量管理各項指標正常，符合現行規章制度要求。1.1.流動性覆蓋率流動性覆蓋率 根據商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法，公司流動性覆蓋率信息如下：單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 合格優質流動性資產 1,029,585 未來 30 天現金凈流出量 784,558 流動性覆蓋率(%)131.23 2.2.凈穩定資金比例凈穩定資金比例 根據商業銀行凈穩定資金比例信息披露辦法，公司凈穩定資金比例相關信息如下：單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 2022

142、2022 年年 3 3 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 9 9 月月 3030 日日 凈穩定資金比例(%)106.20 105.95 106.46 103.43 51 可用的穩定資金 5,100,803 5,031,541 4,817,746 4,523,015 所需的穩定資金 4,803,126 4,749,159 4,525,421 4,373,038 （八）監管要求披露的其他財務信息（八）監管要求披露的其他財務信息 1.1.公司控制的結構化主體情況公司控制的結構化主體情況 納入公司合并范圍的結構化主體情況及公司管理的或

143、享有權益的但未納入合并范圍的結構化主體情況，詳見財務報表“附注六、41”。2.2.持有金融債券情況持有金融債券情況 （1）截至報告期末持有金融債券類別和面值 單位：人民幣百萬元 類別類別 面值面值 政策性銀行債券 28,045 商業銀行債券 99,536 非銀行金融機構債券 17,513 合計 145,093 （2）截至報告期末所持最大十只金融債券 單位：人民幣百萬元 債債券名稱券名稱 面值面值 年利率年利率(%)(%)到期日到期日 債券 1 3,620 1.83 23/5/2023 債券 2 3,140 2.98 22/4/2032 債券 3 3,000 2.80 21/6/2023 債券

144、4 2,220 2.70 9/6/2023 債券 5 2,070 2.00 9/5/2023 債券 6 2,000 2.85 24/3/2023 債券 7 2,000 2.84 25/11/2022 債券 8 2,000 2.60 23/2/2025 債券 9 2,000 0.00 18/11/2022 債券 10 2,000 0.00 23/12/2022 52 3.3.截至報告期末持有的衍生金融工具情況截至報告期末持有的衍生金融工具情況 單位：人民幣百萬元 項目項目 名義名義價值價值 公允價值公允價值 資產資產 負債負債 匯率衍生金融工具 2,013,095 15,040 15,340 利

145、率衍生金融工具 4,095,609 15,319 16,178 貴金屬衍生金融工具 84,282 1,611 2,118 信用衍生金融工具及其他 6,943 31 137 合計 32,001 33,773 4.4.應收利息情況應收利息情況 公司按照財政部發布的關于修訂印發 2018 年度金融企業財務報表格式的通知要求，基于實際利率法計提的金融工具的利息反映在相應金融工具報表項目中，已到期可收取尚未收取到的利息列示于“其他資產”。應收利息壞賬準備的提取情況：報告期內，公司以預期信用損失模型為基礎，對應收利息進行檢查，計提相應金融工具損失準備。壞賬核銷程序與政策：公司呆賬核銷嚴格按照財政部 金融企

146、業呆賬核銷管理辦法（2017 年版）規定的條件進行辦理，根據公司內部授權規定提請有權審批人審批。對符合壞賬核銷條件的項目，公司按分行申報、總行審批的程序辦理：分行相關部門組織壞賬核銷申報、審查，報分行行領導審簽同意后上報總行；經總行相關部門審查，視呆賬金額大小，提交行長、董事會戰略委員會或董事會審批同意后，進行壞賬核銷。公司在壞賬核銷中遵守“符合認定條件，提供有效證據、賬銷案存、權在力催”的原則。壞賬核銷后，嚴格落實核銷后的管理責任，對具有追索權的項目采取多種手段繼續追索。單位：人民幣百萬元 項目項目 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 本期增加本期增加 本期收回本期收回

147、20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 應收利息注 36,520 159,535 159,974 36,081 注：包括現金及存放中央銀行款項、存放同業及其他金融機構款項、拆出資金、買入返售金融資產、發放貸款及墊款、債權投資及其他債權投資中的應計利息，以及其他資產中的應收利息。53 5.5.其他應收款壞賬準備的計提情況其他應收款壞賬準備的計提情況 單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 損失準備金損失準備金 計提方法計提方法 其他應收款 18,891 14,588 1,920 期末

148、對其他應收款進行單項和組合測試，結合賬齡分析計提減值準備 6.6.可能對財務狀況與經營成果造成重大影響的表外項目情況可能對財務狀況與經營成果造成重大影響的表外項目情況 單位：人民幣百萬元 項目項目 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 開出信用證 192,136 158,352 開出保函 93,878 106,912 銀行承兌匯票 912,930 835,418 信用卡未使用額度 498,530 466,625 不可撤銷的貸款承諾 16,385 21,714 七、業務情況七、業務情況 （一）機構情況（一）機構情況 1.1.

149、分支機構基本情況分支機構基本情況 機構名稱機構名稱 營業地址營業地址 機構數機構數 員工數員工數 資產規模資產規模 (人民幣百萬元人民幣百萬元）總行本部 福州市臺江區江濱中大道 398 號 1 4,287 2,685,334 資金營運中心 上海市浦東新區銀城路 167 號 1 128 1,336,029 信用卡中心 上海市浦東新區來安路 500 號 1 988 445,771 私人銀行部 上海市浦東新區銀城路 167 號 1 81 529 北京分行 北京市朝陽區朝陽門北大街 20 號 76 2,432 654,436 天津分行 天津市和平區保定道 11 號 73 1,267 86,440 石家

150、莊分行 石家莊市橋西區維明南大街 1 號 59 1,753 87,874 太原分行 太原市萬柏林區長風西街 1 號 75 1,719 135,910 呼和浩特分行 呼和浩特市賽罕區大學東街 4 號 40 1,032 72,334 沈陽分行 沈陽市和平區文化路 77 號 43 1,229 72,505 大連分行 大連市中山區一德街 85A 21 522 66,806 長春分行 長春市南關區解放大路 283 號 30 1,265 47,826 54 機構名稱機構名稱 營業地址營業地址 機構數機構數 員工數員工數 資產規模資產規模 (人民幣百萬元人民幣百萬元）哈爾濱分行 哈爾濱市松北區創新一路 12

151、5 號 29 898 59,620 上海分行 上海市靜安區江寧路 168 號 86 2,584 635,081 南京分行 南京市玄武區長江路 2 號 136 3,662 403,383 蘇州分行 蘇州市蘇州工業園區旺墩路 125 號 19 733 73,572 杭州分行 杭州市上城區慶春路 40 號 104 2,825 377,129 寧波分行 寧波市鄞州區百丈東路 905 號 29 720 67,552 合肥分行 合肥市廬陽區阜陽路 99 號 47 1,372 105,128 福州分行 福州市臺江區江濱中大道 398 號 65 1,553 253,813 廈門分行 廈門市思明區湖濱北路 78

152、 號 29 1,349 153,657 莆田分行 莆田市荔城區荔園中路 199 號 12 357 21,571 三明分行 三明市梅列區乾隆新村 362 幢 12 374 18,293 泉州分行 泉州市豐澤區豐澤街興業銀行大廈 36 1,174 86,282 漳州分行 漳州市薌城區漳華中路 491 號 21 627 49,389 南平分行 南平市延平區濱江中路 399 號 16 347 20,181 龍巖分行 龍巖市新羅區龍巖大道 298 號 14 413 29,091 寧德分行 寧德市蕉城區天湖東路 6 號 13 337 43,777 南昌分行 南昌市紅谷灘區廬山南大道 369 號 48 96

153、0 61,340 濟南分行 濟南市高新區經十路 7000 號 117 3,044 221,514 青島分行 青島市嶗山區同安路 886 號 29 666 94,412 鄭州分行 鄭州市金水區金水路 288 號 44 1,738 161,212 武漢分行 武漢市武昌區中北路 108 號 71 1,647 141,387 長沙分行 長沙市芙蓉區韶山北路 192 號 44 1,520 122,899 廣州分行 廣州市天河區天河路 101 號 131 3,438 351,577 深圳分行 深圳市福田區深南大道 4013 號 58 1,787 331,126 南寧分行 南寧市良慶區宋廂路 15 號 28

154、 1,023 74,445 ?？诜中??？谑旋埲A區金龍路 7 號 14 374 15,097 重慶分行 重慶市江北區紅黃路 1 號 60 1,389 98,138 成都分行 成都市高新區世紀城路 936 號 119 2,112 132,495 貴陽分行 貴陽市觀山湖區通寶路 2 號 17 603 52,943 55 機構名稱機構名稱 營業地址營業地址 機構數機構數 員工數員工數 資產規模資產規模 (人民幣百萬元人民幣百萬元）昆明分行 昆明市西山區金碧路 363 號 28 972 59,840 西安分行 西安市雁塔區唐延路 1 號 78 1,505 124,696 蘭州分行 蘭州市城關區慶陽路

155、75 號 13 449 21,301 西寧分行 西寧市城西區五四西路 54 號 5 210 13,121 烏魯木齊分行 烏魯木齊市頭屯河區維泰南路 898 號 38 744 53,210 銀川分行 銀川市金鳳區上海西路 239 號 4 174 8,107 拉薩分行 拉薩市城關區太陽島陽島路 6 號 2 132 6,599 香港分行 香港中環港景街 1 號 1 244 188,883 系統內軋差及匯總調整(1,666,424)合 計 2,038 60,759 8,757,231 注：1.上表數據不含子公司；所列示的分支機構均為截至報告期末已開業的一級分行（按行政區劃排序），二級分行及其他分支機構

156、按照管理歸屬相應計入一級分行數據。2.拉薩分行包含援藏人員。2.2.主要主要子公司子公司情況情況 單位：人民幣百萬元 子公司名稱子公司名稱 注冊資本注冊資本 總資產總資產 凈資產凈資產 營業收入營業收入 營業利潤營業利潤 凈利潤凈利潤 興業金融租賃有限責任公司 9,000 120,222 21,016 1,757 1,575 1,173 興業國際信托有限公司 10,000 67,608 22,040 1,497(136)(248)興業基金管理有限公司 1,200 4,532 4,134 512 237 183 興業消費金融股份公司 1,900 63,772 8,098 4,764 1,516

157、1,150 興銀理財有限責任公司 5,000 11,687 11,122 2,695 2,538 1,958 （1 1）興業金融租賃有限責任公司）興業金融租賃有限責任公司 興業金融租賃有限責任公司為本公司全資子公司，注冊資本 90 億元。經營范圍包括金融租賃業務、轉讓和受讓融資租賃資產、固定收益類證券投資業務、接受承租人的租賃保證金、在境內保稅地區設立項目公司開展融資租賃業務等。56 截至報告期末，興業金融租賃資產總額 1,202.22 億元，負債總額 992.06 億元，所有者權益 210.16 億元。表內租賃資產余額 1,161.05 億元，其中融資租賃資產 1,105.86億元、經營租賃

158、資產 55.19 億元。報告期內實現營業收入 17.57 億元，營業利潤 15.75億元，凈利潤 11.73 億元。報告期內，興業金融租賃發布了2021 年度環境信息披露報告，為金融租賃行業公開發布的首份環境信息披露報告；深耕光伏、風電、新能源汽車產業鏈、換電等降碳領域，綠色領域實現投放 122.25 億元；綠色租賃資產余額 522.35 億元，占租賃資產的 44.99%。工程機械及商用車業務全面鋪開，報告期內投放 87.41 億元，同比增長49.21%；資產余額 172.49 億元，占租賃資產的 14.86%，較上年末提升 3.7 個百分點；優化區域、行業結構布局，持續壓降平臺類相關、租賃物

159、為房產及高污染高能耗行業的租賃業務。積極推動專業產品運用，報告期內廠商租賃、直接租賃專業產品投放 118.64億元，余額 291.92 億元，較上年末增加 66.91 億元。（2 2）興業國際信托有限公司）興業國際信托有限公司 興業國際信托有限公司為本公司控股子公司，注冊資本 100 億元，本公司持股比例為 73%。經營范圍包括資金信托、動產信托、不動產信托、有價證券信托、其他財產或財產權信托，以及法律法規規定或中國銀保監會批準的其他業務。截至報告期末，興業信托資產總額 676.08 億元，所有者權益 220.40 億元，管理資產規模 3,009.90 億元；報告期內實現營業收入 14.97

160、億元，利潤總額-1.44 億元，凈利潤-2.48 億元。存續信托業務規模 2,420.57 億元，其中，主動管理信托業務存續規模 748.46 億元，占比 30.92%。（3 3）興業基金管理有限公司）興業基金管理有限公司 興業基金管理有限公司為本公司控股子公司，注冊資本 12 億元，本公司持股比例為 90%，經營范圍包括基金募集、基金銷售、特定客戶資產管理、資產管理和中國證監會許可的其他業務。截至報告期末，興業基金已在全國設立了包括上海、北京、深圳、福州在內的四家分公司，并全資擁有基金子公司興業財富資產管理有限公司。截至報告期末，興業基金總資產 45.32 億元，較上年末增長 1.26%；所

161、有者權益 41.34 億元，較上年末增長 3.32%。報告期內累計實現營業收入 5.12 億元，凈利潤 1.83 57 億元，凈資產收益率 4.49%。截至報告期末，興業基金管理公募基金規模 2,765.76 億元，其中，非貨基金管理規模 1,669.95 億元，較上年末增長 8.22%。報告期內，興業基金加快布局權益業務，重點圍繞經濟轉型、產業升級、科技創新布局，申報軟科技主題 A+H 基金，豐富主題基金品種，布局港股投資；把握量化基金發展機遇，落地指數增強基金，為客戶投資配置提供更多選擇。固收產品線加大中短債基金布局，著力打造不同持有期、多種風險收益梯度的固收產品線，產品矩陣策略豐富、風格

162、清晰,產品特色鮮明，滿足不同風險偏好投資者需求。（4 4）興業消費金融股份公司）興業消費金融股份公司 興業消費金融股份公司為本公司控股子公司，注冊資本 19 億元，本公司持股比例為 66%。經營范圍包括發放個人消費貸款；接受股東境內子公司及境內股東的存款；向境內金融機構借款；經批準發行金融債券；境內同業拆借；與消費金融相關的咨詢、代理業務；固定收益類證券投資業務；經銀行業監管機構批準的其他業務。截至報告期末，興業消費金融資產總額 637.72 億元，同比增長 22.48%；各項貸款余額 628.12 億元，同比增長 26.57%。報告期內實現營業收入 47.64 億元，同比增長23.15%；凈

163、利潤 11.50 億元，同比增長 12.31%。興業消費金融堅持深耕消費金融細分領域，將 ESG 發展理念融入普惠金融實踐之中，深化數字化轉型與科技賦能，拓寬產品與服務邊界，持續推動多元化融資，提升普惠金融服務水平。報告期內，興業消費金融響應國家有關加強對新市民金融服務的號召，完善“興才計劃”產品設計，助力在職青年提升學歷，加快“立業計劃”投放，滿足新市民租房支出、職業培訓等需求；進一步推進消費者權益保護精細化管理，積極為受新冠疫情影響客戶提供紓困幫扶措施，構建消費者權益保護長效機制。（5 5）興銀理財有限責任公司）興銀理財有限責任公司 興銀理財有限責任公司為本公司全資子公司，注冊資本 50

164、億元，經營范圍包括面向不特定社會公眾公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理；面向合格投資者非公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理；理財顧問和咨詢服務；經銀保監會批準的其他業務。報告期內，興銀理財堅持以客戶為中心，持續推進業務轉型創新，不斷提升服務實 58 體經濟質效，強化集團協同聯動經營，提升投研、產品、渠道、科技等核心競爭能力建設。截至報告期末，興銀理財管理的產品規模 1.96 萬億，較上年末增長 1,783 億元；總資產 116.87 億元，凈資產 111.22 億元，實現營業收入 26.95 億元，凈利潤 19.58億元。其他重要子公司其他重要子公司 （6 6）

165、興業期貨有限公司）興業期貨有限公司 興業期貨有限公司為本公司控股子公司，注冊資本 5 億元。經營范圍包括商品期貨經紀、金融期貨經紀、期貨投資咨詢、資產管理業務。興業期貨是上海期貨交易所、鄭州商品交易所、大連商品交易所和上海國際能源交易中心的會員單位，是中國金融期貨交易所的交易結算會員單位。興業期貨下設全資控股風險管理子公司興業銀期商品貿易有限公司，并設有上海、北京、江蘇、浙江、福建、廣東、深圳等 14 家分公司，形成覆蓋全國主要經濟中心的全國化、專業化布局。截至報告期末，興業期貨資產總額 109.75 億元，客戶權益總額 95.14 億元，資管業務規模 120.65 億元；連續兩年成為“A”類

166、期貨公司。積極服務國家脫貧攻堅和鄉村振興戰略，立足行業特色，堅持精準要求，深化產業幫扶，踐行社會責任。報告期內開展“保險+期貨”項目覆蓋 8 個鄉村振興工作地，名義本金 7.09 億元。（7 7）興業經濟研究咨詢股份有限公司）興業經濟研究咨詢股份有限公司 興業經濟研究咨詢股份有限公司為本公司控股子公司，注冊資本 0.6 億元。興業研究致力于為金融市場參與各方提供包括宏觀經濟、綠色金融、外匯商品、固定收益、行業研究等領域的研究服務。報告期內，興業研究以新發展理念為指導，持續探索建立服務經濟高質量發展、匹配商業銀行發展需求的研究體系，積極服務集團、市場和客戶。宏觀研究準確研判經濟與利率走勢，信貸社

167、融數據、公開市場操作利率和 LPR、債券利率走勢研判等均得到市場驗證；綠色金融持續做強品牌影響力，興業綠色景氣指數（GPI）獲中國金融每月轉載；行業研究持續開展光伏、儲能、芯片等行業和科創企業調研，深入推進研究與業務融合模式；外匯研究加大中資美債、美國國債等研究，牽頭推出 FICC 策略周報和中資美元債月報，落實投研一體、挖掘交易機會。截至報告期末，興業研究新增簽約客 59 戶 4 家，累計服務客戶超過 240 家，服務客戶覆蓋銀行、保險、證券、基金等各類金融機構，以及政府、企業等各類市場參與主體。（8 8）興業數字金融服務興業數字金融服務（上海）股份有限公司（上海）股份有限公司 興業數字金融

168、服務（上海）股份有限公司為本公司控股子公司。作為本公司科技內核與創新孵化器，興業數金全面負責本公司科技研發和數字化創新工作，同時通過云計算、人工智能、開放 API、流程機器人、區塊鏈等前沿科技，為商業銀行數字化轉型提供解決方案、輸出科技產品與服務?？萍几母锓矫?，以科技賦能業務為導向，全面調整公司組織架構，設立 12 個一級研發中心。集團研發方面，圍繞銀銀平臺、興業管家、興業普惠、錢大掌柜、興業生活五大平臺，強化“1+5+N”數字興業體系的技術支撐。推動核心軟硬件升級并啟動分布式核心預研，完成“榕樹 2.0”項目一階段上線功能開發與多輪測試，提前建成巴塞爾項目。全面保障手機銀行 6.0、“興智匯

169、”、全網收單、財資云、投研數據分析平臺、涉外匯款整合、新一代商票系統、智慧賬戶、企業級數字化智能反欺詐平臺、智能風控等重點項目建設，持續賦能綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”?？萍驾敵龇矫?，推動打造“1+N”金融科技生態圈，以“興業云”為依托，涵蓋支付結算、理財銷售、投融資、數字人民幣等“N”種場景。報告期內新增上線代理超級網銀合作銀行 7家，新增代理網聯支付合作銀行 4 家，新增開通支付寶提現合作銀行 25 家。新技術賦能方面，推動“衛星遙感應用平臺”“智慧物聯網系統”“生物資產數字化監管平臺”建設，加快 NFT、數字人等元宇宙技術布局，持續推進綠金科技創新應用?！吧套u達”供應鏈服務平

170、臺對接票交所新一代票據系統上線，嵌入奇瑞汽車等核心企業產業鏈。加強外部創新合作，完成海爾卡奧斯、百度兩個聯合創新實驗室的設立，持續推進與閩江學院等高校聯合創新。技術基礎方面，升級技術中臺和數據中臺初步實現技術中臺已發布組件的規?；茝V，系統上云率和 PaaS 服務依存度快速提升，低代碼開發平臺“興魔方”覆蓋 45 家分行，累計推廣應用 365 個，完成數據資產平臺、數據可視化平臺建設，新增實時業務場景 9 個、數據科學模型 93 個，數據中臺日均 API 服務超 185 萬，測試服務體系“滿分”通過 TMMi5 級認證，自研“DevOps 平臺”通過中國信息通信研究院流水線能力先進級評估。持續

171、推進算法模型在小微企業融資、特殊資產估值等場景的應用，累計建成模型 178 個，流程機器人已上線 1,328 個業務場景，部署機器人 2,404 60 個，報告期內替代執行業務筆數超 4,300 萬筆，節省工時超 60 萬小時。（9 9）興業資產管理有限公司）興業資產管理有限公司 興業資產管理有限公司為本公司控股子公司，注冊資本 19.5 億元，是由福建省人民政府批準設立,并經原中國銀監會核準具有金融企業不良資產批量收購處置業務資質的省級資產管理公司。經營范圍包括參與福建省內金融機構不良資產的批量收購、轉讓和處置業務；收購、轉讓和處置非金融機構不良資產；債務重組及企業重組；債權轉股權，對股權資

172、產進行管理、投資和處置；破產管理；投資與資產管理；資產證券化業務；受托管理各類基金等。興業資管立足功能定位，聚焦“服務福建”中心工作，積極服務區域金融風險防化與金融生態優化。截至報告期末，興業資管資產總額 281.83 億元，較上年末增加 30.19億元。報告期內，實現營業凈收入 5.07 億元，同比下降 2.48%；實現凈利潤 2.85 億元,同比下降 9.41%。持續深耕特資主業，圍繞集團特資經營融合及市場化運營，穩步推進特資業務收處，收儲各類特殊資產債權總額 61.26 億元，同比增加 14.44 億元；處置各類特殊資產債權總額 56.57 億元，同比增加 19.57 億元；加快特資業務

173、轉型創新，秉承“綠色金融”經營理念與戰略重點，積極把握福建“綠色經濟”發展機遇，發起設立“綠色特殊機會私募股權投資基金”，重點服務福建綠色企業資產盤活、流動性改善及債務風險化解；打造債券融資多產品體系，成功發行全國首單地方 AMC 永續中票 20 億元。（1010）福建）福建省省金服云有限公司金服云有限公司 福建省金服云有限公司為本公司控股子公司，注冊資本 1 億元。金服云公司立足“以金融科技為基礎的數字資產運營公司”定位，以構建“各方互促共進、互利共贏的網狀數字普惠金融生態”為目標，圍繞“數據智能、開放服務和多元生態”三個方面，培育提升生態連接和數字化運營能力，努力打造數字普惠金融生態。報告

174、期內，金服云公司深度服務福建高質量發展超越，進一步優化完善金服云平臺，深度連接政銀企，助力政策落地、便捷信息交互、撮合銀企對接。截至報告期末，金服云公司總資產 1,791 萬元。已入駐金融機構 118 家，覆蓋省內設點經營的主要銀行。注冊企業 21.87 萬戶。累計發布各類融資需求 15.37 萬筆，金額 5,515.69 億元；累計解決融資需求 4.72 萬筆，金額 1,629.03 億元，分別同比增長 50.84%、23.27%，約 98%61 為普惠小微貸款，筆均金額 345.40 萬元。金服云平臺已成功打造“福建模式”并逐步走向全國，作為閩寧合作項目之一的寧夏企業融資服務平臺正式上線運

175、行。探索搭建數字普惠金融新生態，秉持“開放共享，連接一切”的理念，建設運營“數字興業”五大品牌之一的“興業普惠”?！芭d業普惠”平臺強化科技引領，數據賦能，依托興融資、興注冊、興開戶、興代賬、興支付、興財富“六大”功能體系，打通“線上+線下”，連接“城市+鄉村”，融合“對公+零售”，為中小微企業、個體工商戶、小微企業主提供涵蓋“金融+非金融”的全方位綜合服務。為服務社會民生、支持鄉村振興，惠及小微企業，推進金融支持實體經濟高質量發展注入源頭活水。（二）（二）業務分析業務分析 1.1.客戶條線客戶條線 企業金融業務企業金融業務 公司企業金融資產負債結構持續優化，存貸款規模穩步提升。截至報告期末，本

176、外幣對公存款余額37,512.47億元，較上年末增加2,355.53億元，其中，本外幣結算性存款余額19,484.88億元，較上年末增加1,192.25億元；本外幣對公貸款余額28,524.13億元，較上年末增加2,985.48億元。企金客戶建設基礎不斷夯實，客戶增長提質上量，截至報告期末，企業金融客戶115.68萬戶，較上年末增加7.44萬戶。截至報告期末，總行級重點客戶下屬企業合作客戶數15,655戶，較上年末增加692戶；總行級重點客戶日均存款9,186.45億元，較上年末增加1,008.50億元，總行級重點客戶本外幣對公貸款（不含貼現）8,079.28億元，較上年末增加923.16億元

177、。綠色金融業務：截至報告期末，公司綠色金融表內外融資余額15,252.53億元，較上年末增加1,385.50億元；其中，人民銀行口徑的綠色貸款余額5,415.84億元，較上年末增加876.44億元。在綠色金融業務推動方面，公司加大減污降碳重點領域綠色金融支持力度，鞏固提升在“水、土、氣”污染防治領域的傳統優勢，加快風電光伏為代表的清潔能源資產構建。截至報告期末，清潔能源產業綠色貸款余額較上年末增長41.90%。為長江大保護沿線13個省市環境治理類相關企業發放綠色融資532.80億元，推動黃河流域生態保護與高質量發展，實現綠色金融業務落地188.50億元。著力服務福建“四個經濟”建設，報告期內在

178、福建省內綠色金融業務投放量447.55億元，同比增加182.55億元；62 截至報告期末，福建省內綠色金融表內外融資余額1,205.85億元，較上年末增加218.61億元。在綠色金融專業支持方面，持續進行綠色金融專業能力輸出，與綠色金融改革創新試驗區及其他省級人民政府簽約金額合計6,200億元，截至報告期末，公司在各簽約省區已累計投放8,133.15億元。公司憑借綠色金融專業優勢，為多地綠色金融改革試驗區建設提供“融資+融智”服務，積極參與地方氣候投融資試點工作，持續推進公司環境和氣候風險壓力測試工作，指導試點開展環境信息披露工作。在綠色金融創新方面，圍繞全國碳市場，逐步完善碳市場基礎金融服務

179、、碳金融產品創新和碳市場“交易+做市”三個層次的碳金融業務布局，先后完成全國首宗海洋漁業碳匯交易，與南方電網合作推出具備個人碳賬戶功能的聯名借記卡，參與制定國內首個對碳源碳匯進行科學精準監測的團體標準，落地全國首單線上標準化碳中和服務交易。推進綠色金融產品與服務模式創新，打造“減污降碳”系列產品，在全國范圍內落地多筆碳減排掛鉤貸款，引導企業減少溫室氣體排放。在環境和社會風險管理方面，截至報告期末，累計對1,802筆項目開展赤道原則適用性判斷，其中適用赤道原則項目共計1,129筆，所涉項目總投資為44,399.43億元。機構業務：截至報告期末，機構客戶數48,551戶，較上年末增加10,645戶

180、；日均存款10,216.36億元，較上年末增加210.83億元。財政代理業務方面，實現中央級業務693億元，同比增長62%，當月實現支付超90億元。財政資金鏈式營銷方面，公司已實現資金承接1,714億元，同比增長8%，營銷下游重點收款單位1,248戶，帶動下游企業客戶日均較上年末增長167億元。專項債財顧業務方面，服務發行金額2,966億元，同比增長373%，市場占比8.72%；資金回存1,266億元，同比增長448%，市場占比3.72%。醫保電子憑證業務資格方面，截至報告期末，已在全國31個省級區域中取得29個省級區域的醫保電子憑證展碼資格；在全國已取得10個省級區域醫保移動支付資格，市場覆

181、蓋率達32%。醫保貸業務方面，共8家分行落地醫保貸相關業務投放貸款金額合計8.21億元。生態圈建設方面，截至報告期末，累計立項智慧醫療項目720筆，累計投入19.76億元，教育云平臺已有689戶教育行業客戶已上線，報告期內新增上線336戶，累計交易金額10億元。教培資金監管業務方面，已上線17家教育局，851家教培機構，累計監管資金1.14億元。高校采購及差旅系統方面，已上線6家高校并促成290家供應商開戶，累計交易金額2,172.82萬元，覆蓋結算性日均存款1.97億元。63 普惠金融業務：截至報告期末，銀保監會口徑普惠小微貸款余額 3,544.51 億元，較上年末增加 557.31 億元；

182、普惠小微貸款戶數 17.97 萬戶，較上年末增加 2.64 萬戶；報告期內普惠小微貸款累計投放利率 4.31%。截至報告期末，公司營業網點 2,034 家,其中傳統支行 1,038 家、社區支行 832 家，均提供小微企業金融服務。打造開放式數字普惠金融平臺“興業普惠”，報告期內“興業普惠”已對接全國平臺 617 個，累計解決融資需求 1.79 萬筆、金額 550.07 億元。豐富“興業普惠快易貸”系列小微企業線上融資產品，提升小微企業融資便利度和可得性，實現“讓信息多跑路，讓企業少跑腿”，報告期內小微企業線上融資落地合同金額 154.44 億元。完善科創金融服務體系，開展科創企業“技術流”評

183、價應用，通過“投聯貸”“人才貸”等創新產品為科創企業提供資金支持。截至報告期末，合作科創企業 4.46 萬戶，較上年末增加 0.84 萬戶，貸款余額 2,783.68 億元，較上年末增加 596.64 億元。交易銀行業務：持續完善全網一站式“興享”供應鏈金融平臺，推進以交易數據為基礎的數字供應鏈和服務企業個性化需求的各類模式創新，不斷豐富產品體系；深耕醫療、教育、住建等重點行業，推廣醫療綜合支付服務平臺、教育云平臺、住房租賃資金監管平臺等總行級場景生態平臺；推出普惠型線上融資業務“跨境 E 貸”，對跨境財資管理產品進行體系性創新，跨境金融服務能力逐步提升。截至報告期末，供應鏈融資達標余額 3,

184、186.97 億元，合作核心企業 641 戶，通過核心企業帶動上下游客戶 9,726戶；票據池業務入池量 1,413.96 億元，票據池融資業務量 1,218.17 億元。累計落地場景生態項目 3,681 個，其中，新增落地項目 730 個，同比增長 56.32%；互聯網支付企業金融商戶數 2.90 萬戶，交易金額 665.26 億元。本外幣跨境結算量 1,558.25 億美元，較上年同期增加 237.25 億美元，同比增長 17.96%；境內企金外幣日均存款 166.59 億美元，企金外幣日均貸款 144.12 億美元。零售金融業務零售金融業務 公司零售存貸款規模、零售客戶綜合金融資產規模穩

185、步增長，零售凈營運收入繼續提升。截至報告期末，零售銀行客戶（含信用卡）8,481.93萬戶，較上年末增加559.94萬戶，其中，貴賓客戶388.27萬戶，較上年末增加18.38萬戶。個人存款余額8,975.99億元，較上年末增加1,012.63億元，其中，儲蓄存款余額8,642.30億元，較上年末增加 64 887.22億元；個人貸款（不含信用卡）余額14,101.03億元，較上年末增加247.09億元。報告期內實現零售銀行業務營業凈收入349.03億元。報告期內，累計發展兩卡快捷支付有效綁卡客戶數4,605.91萬戶，較上年末增加347.86萬戶，增長8.17%，總體綁卡率54.55%，較上

186、年末增長2.33個百分點。報告期內兩卡快捷支付累計交易筆數14.22億筆，同比增長6.64%；兩卡快捷支付合計交易金額7,211.65億元，同比增長11.88%；發展銀聯云閃付移動支付客戶2,205.84萬，較上年末增加202.3萬，增長10.09%。零售網絡金融業務繼續強化手機銀行、興智匯、城市服務等線上平臺的服務與經營，截至報告期末，手機銀行有效客戶4,597.03萬戶，較上年末增加271萬戶；月活躍用戶（MAU）1,613.82萬戶。報告期內手機銀行累計交易筆數14,323.11萬筆，同比下降3.57%。個人網銀有效客戶1,425.84萬戶，網絡金融柜面替代率96.04%。財富管理業務：

187、截至報告期末，零售綜合金融資產余額 27,357.10 億元，較上年末增加1,267.00億元，增長4.86%；公司零售理財13,348.72億元，較上年末增加473.11億元，增長 3.67%。推進錢大掌柜與財富業務融合，為客戶提供一體化服務，截至報告期末，錢大掌柜注冊用戶數 1,332.10 萬戶，報告期內月均 MAU41.43 萬戶，同比增長106.53%。私人銀行業務：報告期內，公司獲批成立的首家股份制銀行私人銀行專營機構正式開業。不斷完善經營管理及風控體系，進一步提升作為專營機構規范高效的運作能力。面對資本市場大幅波動的情況，持續宣貫長期投資理念，加強投資者教育與引導。積極探索數字化

188、轉型，打造私行智能財富管家；完成私行家族財富管理系統項目投產，實現家族辦公室業務的線上化系統化管理；圍繞私行客戶全生命周期，全新打造“興鉆成長”線上營銷體系，實現客戶精準提升。截至報告期末，私人銀行客戶月日均數近 6 萬戶，私人銀行客戶月日均綜合金融資產 7,654 億元。信用卡業務：截至報告期末，公司累計發行信用卡 6,267.73 萬張，報告期內新增發卡 297.66 萬張，同比增長 127.99%；報告期內累計實現交易金額 13,995.00 億元，同比增長 10.10%?？腿航Y構持續完善，白金卡客戶保持較快增長；打造獲客營銷移動作業工具體系，對獲客、活客、粘客全鏈路進行數字化升級，提升

189、營銷效率和客戶體驗；65“好興動”APP 升級為“興業生活”APP，全面融入公司“1+5+N”品牌體系，對數字化平臺的經營思路、發展路徑、技術體系、運營體系進行整體升級，重塑品牌價值；加強場景生態圈建設，聚焦持卡人生活消費需求和市場熱點，推出系列營銷活動，滿足客戶日常生活及“抗疫”“復工復產”等特殊時期消費需求，提升客戶活躍度和消費交易粘性；積極履行銀行社會責任，為受新冠疫情影響的客戶提供延期還款等人性化關懷服務。同業金融業務同業金融業務 公司堅持“金融機構綜合服務商”和“金融市場綜合運營商”定位，基于同業合作開展金融市場業務，深入服務同業客戶、金融市場與實體經濟。報告期內，發揮“全客群、全市

190、場、全產品、全鏈條”的基礎業務體系優勢，持續提升“清結算+存托管”“投資+金融市場”“投行+財富管理”的綜合金融服務能力，業務轉型發展空間進一步拓寬，同業金融綜合價值繼續提升。同業業務：同業合作全面深入國內金融各領域，為各金融要素市場提供高效穩定的清算結算服務，報告期內證券資金結算量近10萬億元、各期貨交易所結算量逾1萬億元、上海清算所結算量7,679億元，在融資服務、投資交易、系統建設等方面開展深入合作，產品服務市場份額與行業影響力持續擴大。為同業客戶提供綜合金融解決方案，對境內主要同業法人客戶的合作覆蓋率保持95%以上，與全球89個國家和地區的1,169家銀行協同建立了全球銀行跨境服務網絡

191、，151家中外資銀行通過公司成為中國人民幣跨境支付系統（CIPS）的間接參與者。攜手頭部非銀機構持續推進“投行+投資”生態圈建設。一方面，紅籌企業IPO、公募REITs等創新投行業務穩占市場先機，債券發行承銷、并購貸款精準對接直接融資需求。另一方面，全面整合優勢產品、渠道資源和科技能力，重塑數字品牌銀銀平臺，按照全客群、全市場、全產品的目標快速充實客戶、產品、服務并擴大銷售交易規模，將公司及同業合作伙伴的優質產品服務進一步向廣大企業和個人客戶開放，支持終端客戶在投資融資、財富管理、養老保障等多層次的全面需求，著力打造業內有影響力的銷售平臺和金融生態圈。報告期內，公司著力發展“清結算+存托管”類

192、同業負債，匹配同業客戶及金融市場的結算、融資需求，保持同業負債規模穩定、成本控制得當。不斷優化同業大類資產配置，標準化產品占比保持高位，并不斷增強交易能力，以投資有效帶動存管、托管、投行業務協同發展。票據業務規模 66 平穩增長，以綠色票據等特色產品拉動貼現業務穩步增長，同時強化利率市場研判大力發展票據交易，進一步便利企業融資、有力服務實體經濟。銀銀平臺：積極把握數字化轉型趨勢，運用開放銀行理念和創新技術，聚合集團內外同業與金融市場豐富產品，為同業客戶提供一站式的投資、融資、財富、托管、賬戶管理、開放運營、金融資訊等綜合金融服務，構建各類金融機構優勢互補、開放共贏的同業金融生態圈。截至報告期末

193、，銀銀平臺資管產品銷售余額 1,204.65 億元，較上年末增長 176.71%?！柏敻辉啤背掷m拓展銀行理財代銷市場，為集團形成獨具特色的終端銷售渠道，將優質理財輸送到三四線及農村地區，并為中小銀行提供系統建設、人員培訓、智慧化運營等賦能支持，與中小銀行共同培育當地財富市場，提升居民財產性收入，助力鄉村振興，推動共同富裕。截至報告期末，財富云理財代銷余額 2,736.43 億元，較上年末增長 53.44%。服務同業客戶多層次支付結算需求，跨行代收付產品“匯收付”為基金、保險、信托、消費金融、理財子公司等行業 191 家機構提供服務。服務人民幣國際化戰略，為境內外銀行提供代理接入人民幣跨境支付系

194、統服務，為債券通北向通做市商和南向通投資者提供代理資金結算服務,并推動中小銀行代理外幣清算、資金拆借、外幣債投資、FICC等業務合作。報告期內，支付產品結算量4.15萬億元，同比增長8.94%。與同業機構共享公司科技能力，提供核心系統建設與運維等整體銀行科技服務解決方案、RPA 流程機器人等特色單品服務以及災難備份等基礎設施服務，科技輸出在線運行機構 206 家。2.2.公共產品條線公共產品條線 投資銀行業務：報告期內，非金融企業債務融資工具承銷規模 3,634.34 億元，保持市場第二位。其中：承銷綠色非金融企業債務融資工具規模 178.05 億元，同比增長12.49%，列股份行第一位。承銷

195、境外債券規模 48.38 億美元，同比增長 28.82%，居中資股份行第一位。持續加大并購融資、銀團融資、資產證券化、資本市場等關鍵領域的探索，深化完善“興財資”平臺建設以提升資產銷售及撮合能力。有效支持科創企業融資，落地多筆市場首單業務，包括市場首批主體類科創票據、用途類科創票據，市場首單科創債權融資計劃等。67 資產管理業務：報告期末，興銀理財管理的產品規模 19,639.55 億元，較上年末增加 1,783 億元，增長 9.99%。其中，固定收益類產品余額 18,515.80 億元，混合類產品余額 1,098.11 億元，權益類產品余額 24.03 億元，商品及金融衍生品類產品余額 1.

196、61億元。報告期末符合資管新規的新產品余額超 1.92 萬億元，較上年末增長 14.12%，占總體產品理財余額的 97.67%，較上年末上升 3.53 個百分點。創新細化固收、多資產等核心產品系列，布局最短持有期產品，建立私行興承恒享系列，持續深化 ESG、海峽等主題特色產品發行，助力養老金融，興銀理財成為養老理財產品試點機構之一。發揮集團和同業生態圈優勢，推動構建多家主流銀行行外代銷合作，零售、企金、私行、行外等各渠道規模均穩步提升。資金業務：債券銀行方面，繼續大力推進債券承分銷業務，為中央政府、政策性銀行、地方政府財政提供資金支持。報告期內，國債和政策性銀行債承分銷業務規模分別同比增長 1

197、21.19%和 29%，地方政府債承分銷規模同比增長 142%。積極發揮債券銀行優勢，大力支持綠色環保、鄉村振興、共同富裕、新冠疫情防控、小微企業支持等各類型債券投資，通過債券投資支持實體經濟本源。繼續發揮資金專業運作能力，執行動態投資策略，加大流轉力度，優化組合結構。FICC 銀行方面，全方位滿足客戶避險需求，打造“FICC 銀行”專業品牌形象。從融資、投資、財務風險管理等方面為企業提供金融服務，報告期內累計為企業客戶提供匯率類避險產品 1,422.28 億元，對客衍生品報價減費讓利金額 77.79 萬元，避險業務中客戶獲益 4.76 億元。打造面向海外市場的重要做市交易機構，繼續深化跨境人

198、民幣資產投資、交易、做市業務，推動人民幣國際化。資產托管業務：截至報告期末，公司在線托管產品 34,006 只，保持全行業第二位。報告期末，資產托管業務規模 149,298.45 億元，較上年末增加 8,132.21 億元，增長5.76%。其中，證券投資基金托管規模 23,576.61 億元，較上年末增長 10.65%，證券投資基金托管規模保持股份制銀行第一；信托產品托管規模保持全行業第二；銀行理財托管規模保持全行業第三。報告期內，實現托管中間業務收入 17.31 億元。3.3.運營支持運營支持 運營管理：在做好業務支持保障和內控安全保障，繼續加大集中化、扁平化、流程 68 化、標準化、工廠化

199、、自動化、智能化建設的基礎上，全面推進運營3.0數字化轉型，為公司業務發展和戰略落地打牢中后臺基礎。推進統一支付清算平臺建設，統一對賬系統完成上線試運行。發力數字人民幣基礎設施建設，報告期內公司獲批成為數字人民幣指定運營機構。優化銀行賬戶服務，向廣大小微企業推出簡易賬戶服務，落實降費讓利，切實解決小微企業開戶難問題；豐富簡易開戶渠道，滿足特殊客戶群體，特別是老年客戶、新市民的金融服務需求。升級線上運營服務能力，通過集中作業為各業務流程線上化運營提供有力支持，OCR、RPA機器人等新興技術在運營后臺的運用范圍持續擴展。強化數字化風控，系統推進反賭反詐資金鏈治理，對賬戶開立、使用、變更、銷戶的全鏈

200、條實行有效管控，通過啄木鳥案防系統、會計風險監控系統對風險實時監測、有效識別、精準阻截、提前防范，筑牢風險防線。信息科技：升級興業管家、錢大掌柜、銀銀平臺、興業普惠、興業生活五大數字化服務平臺，提升協同融合能力，促進線上線下興業聯動發展，進一步提升客戶體驗。加速落地數字人民幣建設，2.5 層已完成人行數字貨幣研究所、工行、建行技術對接，支持對公、個人錢包及收單業務；加速推進 2.0 層建設，完成“榕樹 2.0”項目一階段功能開發測試和技術上線。穩步推進風險管理數字化轉型，加快巴塞爾項目建設，完成信用風險項目二階段上線投產。加大科技基礎能力投入，啟動在中西部地區建設大型綠色數據中心，加快“東數西

201、算”算力布局，構建“多地多中心多活”的基礎運營體系。推進云原生分布式平臺高階能力建設，在重大項目建設中全面應用云原生、分布式技術。加快金融科技體制機制深化改革落地，“一委員會+四部門+興業數金”架構基本形成，科技引領動能不斷積蓄。金融科技研究院在福州正式揭牌成立，瞄準場景金融、智慧金融、云金融、安全金融、數字貨幣開展前沿科技研究，積極探索聯創實驗室等產學研合作模式加強基礎研究和創新，不斷增強科技引領的底層動力。（三）（三）報告期各類風險和風險管理情況報告期各類風險和風險管理情況 1.1.概述概述 公司制訂了業務運營與風險管理并重的發展戰略，建立了以風險資產管理為核心的事前、事中、事后風險控制系

202、統，健全了各項業務的風險管理制度和操作規程，完善了風險責任追究與處罰機制，將各類業務、各種客戶承擔的信用風險、市場風險、流動性 69 風險、操作風險、國別風險、銀行賬簿利率風險、聲譽風險、戰略風險、信息科技風險、洗錢風險等納入全面風險管理范疇，進一步明確了董事會、監事會、高級管理層、操作執行層在風險管理上的具體職責，形成了明確、清晰、有效的全面風險管理體系。在日常風險管理工作中，由業務部門、風險管理職能部門和內部審計部門組成職責明確的風險管理“三道防線”，各司其職，共同致力于風險管理目標的實現。報告期內，面對風險挑戰明顯上升的復雜局面，公司堅持新發展理念，做實風險防控，加強風險賦能，推進數字化

203、轉型，提升不良管控質效，助推業務高質量發展。2.2.信用風險管理信用風險管理 公司信用風險管理目標：建立并持續完善信用風險管理體系，提升信用風險管理專業化水平和精細化程度，優化信貸投向及客戶結構，不斷強化信貸業務全流程風險管控，實現風險和收益平衡，有效控制風險。加大重點領域資產質量管控。積極根據經濟形勢變化以及外部監管要求，持續強化對地方政府融資業務、房地產業務等風險熱點和重點領域的評估與排查力度。提高授信政策針對性。公司堅持風險與業務融合，執行“有保、有控、有壓”差異化原則，積極引導信貸資源投向符合 ESG 相關要求、低能耗、低排放、低污染、高效率、市場前景良好等行業領域，大力推進綠金業務，

204、調整綠色項目貸款審批權限、優化相關行業授信政策。跟進“內循環+雙循環”新格局，發掘新興產業領域業務機會，優化新能源汽車、生物醫藥、光伏產業、5G 行業、集成電路等行業授信策略。加大對科創型企業的支持，建立“技術流”授信管控模式，并持續優化評價模型，提高準確性。正在開發技術流客戶的審批模型，盡快實現線上化辦理，快速滿足科創企業的資金需求，有力推進科創金融業務發展。推進智能風控體系建設，深化智能風控手段的應用。公司已正式啟用集團智能風控系統，實現風險信息一站式查詢、風險項目篩查、風險監督、風險預警、風險監控等功能，還將陸續上線風險政策、智能分析、風險標簽和風險排查等功能，有效提升公司風險管理數字化

205、、智能化和自動化水平。加強大額風險暴露管理。落實商業銀行大額風險暴露管理辦法（銀保監會 2018 年 1 號令）規定，持續建立和完善集團范圍內大額風險暴露管理體系，推進制度完善、系統建設、數據治理等工作，計量并動態監測風險暴露集中度，報告期內公司各項風險暴露集中度指標均控制在監管要求的范圍之內。70 3.3.流動性風險管理流動性風險管理 公司流動性風險管理目標：防范流動性風險，確保支付需要；提高資金運用效率，保障各項業務持續健康發展；在可承受風險范圍內追求銀行利潤和價值最大化，實現“流動性、盈利性和安全性”的統一；通過資產負債管理，確保流動性風險監管指標符合監管要求。報告期內，面對國際地緣沖突

206、，國內新冠疫情反復、經濟面臨“三重壓力”等復雜多變的外部形勢，公司堅定戰略導向，強化策略執行，為穩住經濟大盤提供有力金融服務，流動性總體保持平穩運行。公司進一步加大結算性存款考核力度，引導經營機構久久為功經營客戶，拓展結算性存款，通過深耕用信客戶，配套結算服務工具，進一步完善綜合金融服務，增加結算資金沉淀；依托數字化建設，打造場景生態圈，加快推進代發、收單等批量業務，提升產品競爭力，同時強化長尾客群經營，擴大結算性存款規模。結合市場利率變化及流動性管理需要，合理統籌主動負債吸收。上半年抓住市場環境，加快長期債券發行，有效補充長期穩定資金來源，提升負債穩定性，確保公司資產負債均衡發展，流動性風險

207、可控，監管指標穩健達標。4.4.市場風險管理市場風險管理 市場風險包括交易賬簿利率風險、股票風險以及全部賬簿的匯率風險和商品風險。公司市場風險管理目標：建立并持續完善與風險管理戰略相適應的、滿足新資本協議達標要求和市場風險監管要求的市場風險管理體系；完善市場風險管理架構、政策、流程和方法；提升市場風險管理專業化水平，實現市場風險集中統一管理，在風險可控的前提下促進相關業務的持續、健康發展；推動市場風險管理數字化轉型，強化科技賦能的戰略理念，實現風險管理數智化提升目標。報告期內，公司各項市場風險指標均維持在限額范圍內，市場風險體系運行穩健。公司積極應對市場環境變化，在全行數字化轉型戰略方向下，持

208、續深化健全數字驅動的全面市場風險管理體系，重點圍繞系統建設、風險監測及限額管理等方面，穩步推進各項工作：上半年，市場風險智能風控平臺完成立項并積極準備實施；持續優化巴塞爾市場風險資本新標準法計量項目；不斷加強風險因子識別、計量和可視化監測；有效執行市場風險多層次限額體系，優化完善壓力測試管理。交易賬簿利率風險和匯率風險是公司面臨的主要市場風險。71（1）交易賬簿利率風險 公司交易賬簿利率風險主要來自人民幣債券類業務和利率互換業務。風險管理措施以限額管理為主，限額指標包括利率敏感性指標、信用利差敏感性指標、止損指標等，通過年度業務授權書以及定期投資策略方案的方式下達執行；同時，公司定期開展壓力測

209、試，切實做好尾部風險防范。報告期內，公司根據市場形勢的變化，定期開展利率走勢分析，加強利率風險防范，積極優化基點價值管理、強化信用利差管控，使交易賬簿利率風險處于合理水平。同時，對系統計量模型進行校驗，以保證計量的準確性和有效性。（2）匯率風險 公司交易賬簿匯率風險主要來自人民幣做市商業務綜合頭寸。風險管理措施以敞口管理為主。作為市場上活躍的人民幣做市商成員，公司積極控制敞口限額，做市商綜合頭寸實行趨零管理，隔夜風險敞口較小。公司銀行賬簿匯率風險主要來自外匯資本金項目匯率風險頭寸，對于該部分因正常經營難以避免的由資產負債產生的匯率風險敞口，公司通過階段性向外匯管理局申請資本金結匯或者外匯利潤結

210、匯操作，保持非交易性匯率風險敞口的穩定。報告期內，公司密切關注匯率走勢，結合國內外宏觀經濟形勢，主動分析匯率變化影響，提出資產負債優化方案，為管理決策提供了科學的參照標準。截至報告期末，公司總體匯率風險穩定，各項核心限額指標均滿足限額要求。5.5.銀行賬簿利率風險管理銀行賬簿利率風險管理 銀行賬簿利率風險指利率水平、期限結構等要素發生不利變動導致銀行賬簿整體收益和經濟價值遭受損失的風險，主要包括缺口風險、基準風險和期權性風險。公司銀行賬簿利率風險管理的目標，是根據對利率趨勢的判斷，在公司可承受的風險范圍內，短期保持凈利息收入持續穩定增長，長期保持經濟價值持續穩定增長。公司秉承中性審慎的利率風險

211、偏好原則，密切關注外部環境和內部利率風險敞口結構的變化，結合市場利率曲線變化趨勢影響，實行動態監測與前瞻性風險管理，并靈活調整利率風險管理策略。報告期內，公司緊跟貨幣政策和財政政策變化，加強對市場利率走勢預判，采取前瞻性調整應對措施；一是公司持續關注新冠疫情防控及經濟形勢變化，加強宏觀分析研判，通過對市場利率走勢進行深入的分析和預測，靈活調整利率風 72 險主動管理策略；二是靈活運用價格引導、久期管理、風險限額等管理工具，有效控制銀行賬簿利率風險，把握流動性合理充裕機會，通過主動負債獲取長期資金，適度控制債券投資久期。確保公司銀行賬簿利率風險敞口水平整體穩定；三是優化銀行賬簿利率風險管理系統功

212、能，完善管理模型與數據治理，提升風險數據分析和挖掘能力，全力支持以數據為基礎的風險管理決策。截至報告期末，利率風險水平控制在公司年度利率風險管控目標范圍內，壓力測試結果也顯示公司各項指標均維持在限額和預警值內，銀行賬簿利率風險整體可控。6.6.操作風險管理操作風險管理 報告期內，公司圍繞監管關注點和操作風險變化趨勢，優化操作風險管控手段，完善操作風險管理體系，加強操作風險監測與報告，夯實操作風險管理能力，支持公司高質量發展。一是持續做好新冠疫情常態化防控時期的業務連續性管理工作，圍繞重要業務流程完善應急預案、積極開展演練，在局部地區防控升級時及時介入、有效幫扶，切實保障重要業務流程連續穩定運營

213、。二是對標巴塞爾操作風險國際版規則完成系統改造和管理優化，通過更加完善的數據基礎、科學的統計方法及有效的分析手段支撐公司中長期操作風險管理工作的合規開展。三是持續提升操作風險管理工具運用能力，通過做好關鍵風險指標（KI）監測，強化風險預判，提升防范時效性；優化流程風險控制識別與評估（RCSA），固化重檢與監測成果，完善風控覆蓋，夯實內控管理基礎；強化風險事件收集（DC），分析事件成因，發現流程薄弱環節，補齊管理短板，提高操作風險管控的準確性。7.7.合規風險管理合規風險管理 報告期內，公司開展了興航程“法治思維推進年”活動，全面推動法治思維在集團經營管理中的廣泛運用，推動“法治興業”落地執行，

214、促進集團發展規模、質量、效益、安全相統一。加強法治宣傳和合規文化教育。通過“一把手講合規”“一把手講法治”、業務法律培訓、興業銀行員工行為十三條禁令警示教育宣貫、合規下基層、合規大講堂、合規風險提示等形式，持之以恒提升集團合規經營意識。強化集團數字化轉型戰略落地實施的合規保障。以數據合規白皮書為綱領，聚焦數字化轉型重點領域，通過簡化優化流程環節、深化科技手段運用、強化系統硬控制等措施，推進數字化轉型重 73 點流程“減冗堵漏”，及時開展內規梳理與后評價，推進智慧制度建設。持續完善綜合授權管理體系。全面開展綜合授權管理工作，厘清并規范授權主體、授權方式、授權流程與轉授權要求，明確各級機構以及相關

215、崗位人員的權責邊界與履職規范，促進公司治理體系和治理能力現代化。強化重點領域專項治理。加強系統性整改，查找內控缺陷，完善體制機制，加強重點業務合規性排查，提升合規內控管理的前瞻性和有效性。健全合規管理長效機制。充分利用信息科技、大數據分析手段開展檢查監督，進一步厘清、壓實各級機構、各條線合規內控管理責任，提升合規內控管理水平。8.8.信息科技風險管理信息科技風險管理 公司形成并不斷完善以科技條線部門、法律與合規部、審計部及其他相關部門組成的信息科技風險管理“三道防線”組織架構，充分運用各類管理工具，實現對信息科技風險的識別、評估、監測、控制、緩釋和報告，多措并舉穩步提升風險管控水平。報告期內，

216、公司落實黨委網絡安全工作責任制，成立網絡與信息安全工作領導小組及個人信息保護法實施領導小組，進一步優化公司的網絡與信息安全治理機制，同時推進數據合規管理的體系化建設。9.9.聲譽風險管理聲譽風險管理 公司聲譽風險管理目標：主動管理和防范聲譽風險，維護公司品牌聲譽，提升市場形象和投資價值，最大程度減少聲譽事件對公司造成的損失和負面影響。公司聲譽風險管理遵循“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”基本原則和“分級管理、分工負責，實時監測、預防為主，快速響應、分類處置，守土有責、協同應對”執行原則，將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系，持續完善聲譽風險管理制度流程，構建聲譽風險防控長效機制，不斷提

217、升聲譽風險管理效能。報告期內，公司認真落實銀保監會銀行保險機構聲譽風險管理辦法（試行），提高興業銀行聲譽風險管理制度執行力，健全涵蓋事前、事中、事后等全流程的聲譽風險管控體系，全面壓實聲譽風險管理的領導責任、主體責任和管理責任，強化“集團一盤棋”，構建信訪、消保投訴、訴訟、輿情等密切協同的聲譽風險防控聯動機制，“練訓結合”持續加強隊伍專業能力建設，進一步夯實聲譽風險管理基礎；深入組織開展聲譽風險排查、識別、評估、監測和預案制定，將防控措施前置，做好重點領域、重點事件聲譽風險防范化解，74 牢牢守住不發生重大群體性聲譽風險底線；持續加強源頭治理，全面檢視聲譽風險觸發因素，深入推進問題整改并強化問

218、責，形成“負面輿情應對處置改進管理服務”正向循環，從根本上落實以客戶為中心的經營理念，努力為經營發展賦能；公司持續履行上市公司信息披露責任，確保披露信息的真實性、準確性、完整性、及時性和公平性，客觀展示公司業務特色與業績動態，同時結合戰略轉型與業務發展持續加大正面宣傳，提升品牌影響力，增厚聲譽資本。10.10.國別風險管理國別風險管理 公司國別風險管理目標：根據公司國際化進程的推進和業務規模的增長，建立和持續完善公司國別風險管理體系，采用適當的國別風險計量方法、評估和評級體系，準確識別和評估公司業務活動涉及的國別風險，推動業務持續、健康發展。國別風險存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、

219、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。公司將國別風險管理納入全面風險管理體系，根據風險程度將國別風險分為低國別風險、較低國別風險、中等國別風險、較高國別風險、高國別風險五個等級，在國家分類的基礎上，綜合考慮公司跨境業務發展戰略和風險偏好等因素制定國別風險限額，并針對每個等級實施相應的分類管理，國別風險敞口主要集中在國別風險低和較低的國家和地區，同時將國別風險作為客戶授信管理的一項重要考量標準。公司將持續關注交易對手所屬國家或地區的金融市場震蕩、新冠疫情及地緣政治事件等，審慎評估業務情況，積極防范金融市場波動風險。75 第四章第四章 公司治理公司治理 一、公司治理基本情況一、公

220、司治理基本情況 公司持續加強公司治理建設，堅持黨的領導與公司治理有機融合，堅守可持續發展的治理理念，持續推進 ESG 管理體制機制建設，全面貫徹落實監管要求，各治理主體各司其職、各負其責、協調運轉、有效制衡。報告期內，公司持續加強各治理主體履職能力建設，依法履行董事、監事候選人提名、選舉等程序，完成監事會主席選舉和董事、監事增補，優化董事會、監事會下設委員會成員組成，依法聘任副行長和董事會秘書；依法合規開展信息披露，有效增進投資者交流，持續提升股東服務質量，不斷完善股東、股權和關聯交易管理。報告期內，公司股東大會依法規范行使權力機構職責，組織召開股東大會 1 次，審議和聽取議題 17 項；董事

221、會、監事會切實履行戰略決策和監督職能，各專門委員會積極行使輔助決策監督職責，組織召開董事會會議 4 次、董事會各專門委員會會議 14 次，累計審議和聽取議題 125 項，組織召開監事會會議 4 次、監事會各專門委員會會議 5 次，累計審議和聽取議題 39 項；高級管理層認真貫徹股東大會、董事會決議和落實監事會監督建議。公司各項事業持續穩健發展，全體股東和各相關者利益得到有效保障。二、二、股東大會情況簡介股東大會情況簡介 （一）（一）會議屆次會議屆次：2021 年年度股東大會（二）（二）召開召開日期：日期：2022 年 5 月 27 日（三）召開地點：（三）召開地點：福州 （四）出席情況：（四）

222、出席情況：出席會議的普通股股東 475 戶，代表有表決權普通股股份數11,413,817,289 股，占普通股總股本的 54.9423%；呂家進、陳逸超、李祝用、肖紅、陶以平、孫雄鵬、蘇錫嘉、賁圣林、徐林、王紅梅、漆遠等 11 名董事和陳信健、何旭東、張國明、賴富榮、Paul M.Theil、朱青等 6 名監事出席會議。（五）主要議題：（五）主要議題：會議審議通過了2021 年度董事會工作報告2021 年度監事會工作報告 2021 年年度報告及摘要 2021 年度財務決算報告及 2022 年度財務預算方案2021 年度利潤分配預案關于聘請 2022 年度會計師事務所的議案 關于修訂的議案 關于

223、修訂的議案 關于修訂的議案 關于修訂的議案 關于選舉陳淑翠 76 女士為第十屆董事會董事的議案關于選舉林華先生為第八屆監事會外部監事的議案等 12 項議案，聽取了關于 2021 年度大股東評估情況的報告2021 年度獨立董事述職報告2021 年度監事履行職責情況的評價報告2021 年度監事會對董事和高級管理人員的履職評價報告2021 年度關聯交易情況報告等 5 項報告。（六）表決情況：（六）表決情況：經出席會議的普通股股東投票表決，會議審議的 12 項議案均獲通過。（七）（七）決議刊登的指定網站的查詢索引決議刊登的指定網站的查詢索引：上海證券交易所網站（）和公司網站（）（八）（八）決議刊登的披

224、露日期決議刊登的披露日期：2022 年 5 月 27 日 三、董三、董事會和獨立董事工作情況事會和獨立董事工作情況（一）董事會工作情況（一）董事會工作情況 報告期內，董事會認真貫徹黨和國家決策部署，堅定實施“1234”戰略和“四穩四進”策略，扎實推進體制機制改革和數字化轉型，有效開展信息科技專題調研；持續健全董事會決策與傳導機制，科學決策并提出有關經營管理、風險管理、金融科技等 41條意見；不斷完善公司治理機制建設，持續推進章程修訂監管部門核準進程，修訂完善股東大會、董事會議事規則及配套制度，提高公司治理運作效率。公司董事會分別于 2022 年 3 月 24 日、4 月 21 日至 4 月 2

225、8 日、5 月 6 日、6 月 24日召開第十屆董事會第五次、第六次、第七次和第八次會議，審議通過了2021 年度董事會工作報告 2021 年度行長工作報告 2021 年度董事履行職責情況的評價報告關于修訂的議案 關于修訂的議案 關于聘任華兵先生擔任董事會秘書的議案 關于調整董事會下設委員會成員組成的議案2021 年度主要股東評估報告 2021 年年度報告及摘要 2021 年度利潤分配預案2021 年資本管理情況及 2022 年資本管理計劃報告 關于 2022 年集團風險偏好實施方案的報告 2021 年年度可持續發展報告 2021 年度關聯交易情況報告 2021 年度內部控制評價報告 2022

226、 年恢復計劃和處置計劃建議等 45 項議案，聽取了關于 2021 年負債質量管理報告 2021 年第四季度全面風險管理報告 2021 年度內部審計工作情況報告 關于 2021 年個人互聯網貸款業務開展情況的年度評估報告 關于2021 年度零售條線理財代銷業務情況的報告等 13 項報告，閱悉了有關監管意見及公 77 司整改報告。（二）獨立董事工作情況（二）獨立董事工作情況 各位獨立董事本著客觀、獨立、審慎的原則，對定期財務報告、年度利潤分配方案、提名董事、聘任高級管理人員、高級管理人員薪酬方案、對外擔保及資金占用、會計師事務所選聘等若干重大事項客觀公正地發表獨立意見，注重維護中小股東和其他利益相

227、關者合法權益。同時，關注公司募集資金存放與使用、信息披露、風險管理、內部控制、關聯交易、數字化轉型等事項，推動相關事項在董事會的有效監督管理下正常運作，相關程序和內容合法合規。各獨立董事分別擔任董事會下設委員會的主任委員和委員等職務，關注董事會及其下設委員會的運作規范性和程序合法性，輔助董事會科學決策，有效提高董事會決策的質量和效率。四、監事會和外部監事工作情況四、監事會和外部監事工作情況（一）監事會（一）監事會工作情況工作情況 報告期內，監事會圍繞公司經營發展重大事項全面深入履行監督職能，切實發揮監督質效。緊密結合公司轉型發展工作，組織開展年報審計關注重點、數字化轉型工作等專題研究，助力集團

228、高質量發展；立足全面風險管理理念，聚焦公司經營發展，積極建言獻策，向董事會、高級管理層提出風險管理、數字化轉型、負債業務、業務連續性管理等 17 條管理建議，有效發揮防風險、促發展的監督作用；持續加強監事會自身建設，構建專業化隊伍、優化委員會組成、完善議事規則，保障監事會及委員會的高效運作和監督職能的發揮。報告期內，公司監事會分別于 2022 年 3 月 23 日、4 月 21 日至 4 月 28 日、5 月 6日、6 月 23 日召開第八屆監事會第五次、第六次、第七次和第八次會議，審議通過了2021 年度監事會工作報告2021 年度監事履行職責情況的評價報告監事會關于董事、高級管理人員 20

229、21 年度履行職責情況的評價報告關于提名林華先生為第八屆監事會外部監事候選人的議案2021 年年度報告及摘要2021 年度利潤分配預案關于 2021 年度募集資金存放與實際使用情況的專項報告2021 年度內部控制評價報告 關于修訂 關于選舉陳信健先生擔任第八屆監事會主席的議案關于調整監事會下設委員會成員組成的議案2022 年恢復計劃和處 78 置計劃建議等 15 項議案，聽取了2021 年度經營業績及財務決算報告關于 2021年負債質量管理報告關于 2021 年度風險管理情況的報告關聯交易情況專項審計報告 2021 年度反洗錢合規管理情況報告 2022 年度消費者權益保護工作計劃關于業務連續性

230、管理情況的報告 等 9 項報告，閱悉了有關監管意見及公司整改報告。（二）外部監事工作情況（二）外部監事工作情況 各位外部監事通過出席監事會會議、召集召開監事會專門委員會會議、列席股東大會、董事會及專門委員會會議，開展專項調研等方式，充分掌握公司經營管理情況和戰略執行情況，監督公司重大決策事項，并就關注事項向董事會、高級管理層提出合理意見或進行風險提示，為監事會履行監督職責發揮積極作用。外部監事分別擔任監事會下設委員會的主任委員和委員等職務，對公司重大事項獨立、專業、客觀地發表意見和建議，確保公司持續穩健經營。五五、公司董事、監事、高級管理人員變動的情況說明公司董事、監事、高級管理人員變動的情況

231、說明 （一）董事變動情況（一）董事變動情況 1.2022 年 1 月 25 日，經中國銀保監會核準獨立董事任職資格，王紅梅女士自當日起任職公司獨立董事。按照上市公司董事會成員中應當至少包括三分之一獨立董事的監管規定，此前提交辭職函的獨立董事林華先生任期在 2022 年 1 月 25 日結束。2.2022 年 3 月 10 日，經中國銀保監會核準獨立董事任職資格，漆遠先生自當日起任職公司獨立董事。3.2022 年 5 月 5 日，陳信健先生向公司董事會提交書面辭呈，因工作職務變動，辭去公司董事、副行長、董事會秘書及董事會相關委員會委員職務。在董事會秘書空缺期間，由董事、副行長孫雄鵬先生代行公司董

232、事會秘書職責。4.2022 年 5 月 6 日，陳錦光先生向公司董事會提交書面辭呈，因達到法定退休年齡，辭去公司董事、副行長及董事會相關委員會委員職務。（二）監事變動情況（二）監事變動情況 1.2022 年 3 月 23 日，蔣云明先生向公司監事會遞交書面辭呈，因工作調動，辭去公司監事會主席、監事職務。79 2.2022 年 3 月 23 日，公司第八屆監事會召開第五次會議，提名林華先生為第八屆監事會外部監事候選人；5 月 27 日，公司召開 2021 年年度股東大會，選舉林華先生為公司外部監事。3.2022 年 5 月 5 日，公司召開職工代表大會，選舉陳信健先生為第八屆監事會職工監事；5

233、月 6 日，公司第八屆監事會召開第七次會議，選舉陳信健先生為第八屆監事會主席。4.2022 年 5 月 22 日，夏大慰先生因連續擔任公司外部監事滿 6 年，向公司監事會提交書面辭職函，辭去外部監事及監事會下設相關專門委員會主任委員、委員職務。（三）高級管理人員變動情況（三）高級管理人員變動情況 1.2022 年 5 月 6 日，公司第十屆董事會召開第七次會議，聘任張旻先生為公司副行長，張旻先生將在中國銀保監會核準其副行長任職資格后任職。2.2022 年 6 月 24 日，公司第十屆董事會召開第八次會議，聘任華兵先生為公司董事會秘書。華兵先生已獲得中國銀保監會核準董事會秘書任職資格，任期自 2

234、022 年 8月 5 日起至公司第十屆董事會任期屆滿之日止。3.2022 年 8 月 9 日，公司第十屆董事會召開第九次會議，聘任張霆先生為公司副行長，張霆先生將在中國銀保監會核準其副行長任職資格后任職。六六、利潤分配或資本公積金轉增預案、利潤分配或資本公積金轉增預案 公司 2022 年上半年度不進行利潤分配，也不進行公積金轉增股本。80 第五章第五章 環境和社會責任環境和社會責任 一、全面構建一、全面構建 E ESGSG 管理體系管理體系 （一）（一）完善自上而下的治理體系完善自上而下的治理體系 修訂公司章程，明確董事會承擔 ESG 管理最終責任，將董事會“戰略委員會”更名為“戰略與 ESG

235、 委員會”，圍繞外部 ESG 政策動態、ESG 戰略規劃、重大政策與基本制度制定、ESG 戰略實施監督等職責，健全并完善組織架構、議事規則和報告路徑，董事會與監事會共同開展“ESG 建設專題培訓與調研”，推動建立具有行業領先水平的 ESG管理決策機制，強化董事會及專門委員會在 ESG 管理方面的重大決策職權。（二）（二）建立統籌協同的工作機制建立統籌協同的工作機制 公司召開 ESG 工作專題會議，錨定計劃，明確分工，壓實責任，加強協同。強化ESG 管理中心“大腦智庫”作用，全面推進 ESG 管理指標體系建設，細化專業支持與推進督導，開展“ESG 系列培訓”，編寫ESG 員工手冊，形成“全行一盤

236、棋”的良性工作機制。（三）執行（三）執行點面結合的策略規劃點面結合的策略規劃 強化制度先行，明確短、中、長期工作規劃，印發興業銀行 2022 年 ESG 管理體系建設工作要點，發布 ESG 績效提升方案系列指引，提升 ESG 體系應用轉化率，真正提升內部治理能力、專業實力和創新水平。二、積極應對氣候變化與環境影響二、積極應對氣候變化與環境影響 （一）全面完善（一）全面完善 ESGESG 與氣候風險管理與氣候風險管理體系體系 1 1.將將 E ESGSG 與氣候風險管理與氣候風險管理引入全面風險管理體系引入全面風險管理體系 公司將 ESG 與氣候風險管理納入全面風險管理體系，修訂全面風險管理報告

237、辦法，明確總行風險管理委員會的 ESG 與氣候風險管理職責，將 ESG 與氣候風險納入向高級管理層與董事會報告的范圍，并探索在風險偏好制定過程中將 ESG 與氣候風險因素納入考量。公司重點針對火電、鋼鐵、水泥行業客戶，積極開展氣候風險壓力測試，并將繼續拓展測試覆蓋范圍，研究其他高碳行業氣候風險壓力測試方法論和傳導路徑。81 2 2.將將 E ESGSG 納入敏感行業納入敏感行業授信政策授信政策 公司聚焦重點行業及重點區域，執行“有保、有控、有壓”的差異化 ESG 授信及風控總體策略，制定了農業、林業、火電、水電、核電、光伏發電、化工、煤化工、煤炭、采礦、造船、紡織、污水處理等 23 個行業專項

238、 ESG 授信政策，對客戶的生產工藝流程、ESG 風險管理能力及綠色低碳運營能力進行評估，積極引導信貸資源投向符合 ESG 相關要求、低能耗、低排放、低污染、高效率、市場前景良好的業務領域，印發關于加強生物多樣性保護的通知，持續加大生態保護重點領域和重點區域支持力度。3.3.將將 ESGESG 嵌入風險管理全流程嵌入風險管理全流程 公司制定企業金融客戶 ESG 內嵌授信流程方案 同業金融客戶 ESG 內嵌授信流程方案 零售信貸客戶 ESG 內嵌授信流程方案，將 ESG 因素全面嵌入三大業務條線授信流程。針對三大業務條線客戶進行 ESG 評級，分為 A、B、C、D 四類，識別客戶 ESG風險，將

239、分類結果融入盡職調查、風險評審、合同簽訂、融資發放、存續期管理等授信流程各環節，制定預警、增加風險緩釋手續、額度控制等風險管控措施和應對預案，采取差別化風險管控，有效緩釋與監測客戶的 ESG 風險。（二）大力推進綠色金融業務發展（二）大力推進綠色金融業務發展 1.1.“減污降碳”服務“雙碳”戰略“減污降碳”服務“雙碳”戰略 報告期內，公司優化風光儲能項目推動機制，加強考核評價與資源配置，落地首單CCUS（碳捕集、利用與封存技術）領域綠色金融項目。截至報告期末，公司清潔能源產業綠色貸款余額 1,076.93 億元，較上年末增長 41.90%，風電光伏貸款余額 575.77 億元，較上年末增長 9

240、6.82%；共 9 家分行落地碳減排（碳足跡）掛鉤貸款等創新產品 13筆，金額共計 7 億元，落地全國碳排放權質押融資業務 24 筆，質押碳配額 495 萬噸，通過金融讓利形式鼓勵企業實現綠色轉型。報告期內，公司支持深圳福田、廣州南沙、保定、包頭、麗水、武昌、蘭州等城市獲批國家氣候投融資試點城市。2.2.“母子聯動母子聯動”創新創新 ESGESG 產品體系產品體系 報告期內，公司子公司興業基金制定綠色債券投資管理辦法，布局綠色主題公募基金“興業綠色純債一年定期開放債券型證券投資基金”，該產品系當前市場規模最大的綠色債券基金。興銀理財持續加大 ESG 資源投入和產品布局，累計發行 ESG 產品

241、16 款，規模突破 370 億元，加大節能環保、清潔能源、生態環境產業等綠色領域投資，并積極 82 推動系統性構建 ESG 評估和投研體系，在債項評級、投資決策、風險控制中融入 ESG決策機制。在可持續金融咨詢服務方面，興業研究與政府部門、行業協會、國際機構、企業等廣泛開展綠色金融與可持續發展咨詢合作，向中國環境科學學會綠色金融專業委員會等12 家政府機構與行業協會等提供綠色金融可持續金融咨詢服務，與氣候債券倡議組織（CBI）合作在境內外發布中國可持續債券盤點報告。3 3.“閉環管理”監督綠色金融執行流程“閉環管理”監督綠色金融執行流程 公司配置綠色金融領域專項風險資產額度，并通過內部定價補貼

242、政策，以優惠利率支持綠色信貸投放。在考核評價方面，提高綜合考評體系中綠色金融指標權重，并將符合中國人民銀行碳減排支持工具要求的綠色貸款單列考核，同時設置“綠色債務融資工具”“綠色金融創新業務”等特色加分項，鼓勵分行發展綠色金融特色業務。公司將綠色信貸制度、流程、執行情況納入內部審計范圍，強化綠色金融業務監督，定期組織實施綠色金融業務專項審計。（三）全面拓展（三）全面拓展綠色綠色低碳低碳運營體系運營體系 公司制定 關于全面開展集團綠色運營工作的通知 興業銀行節能減排降碳建議興業銀行綠色運營倡議書建議，構建基礎規范，倡導綠色環保理念，加大節能減排力度，踐行綠色運營承諾；修訂集團車輛管理辦法，引入綠

243、色環保配置要求，發布興業銀行綠色辦公管理辦法 關于進一步推動本行綠色采購管理工作的通知，并將依據興業銀行總行福州大廈綠色建筑改造技術方案，將上海、北京總行大樓改造為綠色建筑及凈零能耗建筑。三、三、切實加強切實加強消費者權益保護消費者權益保護 （一）妥善處理客戶投訴（一）妥善處理客戶投訴 公司堅持“以客戶為中心”服務理念，制定興業銀行消費投訴管理實施細則 興業銀行信用卡中心消費投訴管理實施細則等投訴管理制度，明確消費投訴處理原則、要求、流程、時效、整改、問責等內容，規范投訴管理，強化 95561 客服電話、網點現場、網上銀行、手機銀行、電子郵件、客戶意見簿等多渠道應用，定期核查分析投訴原因，注重

244、保護投訴人信息安全。83 （二）（二）精細管理消保關鍵環節精細管理消保關鍵環節 公司董事會風險管理與消費者權益保護委員會審議通過2022 年度消費者權益保護工作計劃，細化消保服務質量監測標準，強化消保事前審查，防止金融產品“帶病上市”。報告期內，公司共開展消保審查 3,933 筆，覆蓋產品和服務的開發設計、定價管理、協議制定等各環節。公司針對個人貸款和信用卡業務等零售貸款債務催收，建立統一完善的制度體系，對催收方法、程序、渠道、外包機構管理、人員管理、監督檢查、信息數據安全等進行規范，并通過官網公示具體流程；根據興業銀行零售信貸業務操作手冊，為個人貸款客戶提供還款方式變更、寬限期變更、貸款期限

245、、個人信息刪除選項及聯系方式變更等可修改項，維護客戶貸款修改權利。（三三）廣泛開展金融知識教育）廣泛開展金融知識教育 公司聯合監管機構、企業、同業、教育集團和各類組織開展聯合教育宣傳活動，以官方網站“金融消費者教育服務專欄”、官方微信公眾號、手機銀行“消費者權益保護專區”及線上“消費者教育基地”為常態化窗口，積極“進校園”“進農村”“進工地”“進企業”，關注“一老一少”等重點人群知識普及，加強金融風險提示，助力金融惠民。上半年，公司共開展線上線下教育宣傳活動 6,451 次，觸及消費者 5,196.44 萬人次。公司開發 20 門消費者權益保護專題課程，開展“金融消費者八大權益”“個人信息保護

246、”“客戶投訴管理”等消費者權益保護（金融知識教育）培訓，覆蓋全行員工（包含中高級管理人員、新入職人員、業務營銷人員、實習生等）。（四四）嚴格監督）嚴格監督營銷營銷宣傳合法合規宣傳合法合規 報告期內，公司對營銷推介行為開展普遍審查，嚴格規范金融產品和服務的消費者權益保護營銷宣傳合規行為，按照 興業銀行金融營銷宣傳行為消費者權益保護管理辦法 營銷宣傳消保審核注意事項 興業銀行消費者權益保護五十條“紅線”等制度要求，明確金融營銷宣傳禁止內容，并對營銷宣傳內容進行審核監督，由第三方開展營業網點消保服務質量監測，并將監測結果與分行考評掛鉤，強化金融營銷規范宣傳。84 （五五）充分保護客戶隱私與數據安全充

247、分保護客戶隱私與數據安全 公司制定實施覆蓋個人金融信息采集、傳輸、存儲、使用、共享、刪除等全生命周期的安全要求，建立完善的風險排查、應急響應和監督檢查機制，在業務開展和對外服務過程中，嚴格按照最小必要原則控制個人信息的查詢授權范圍，采取加密、去標識化等技術措施防范個人信息的竊取和越權訪問。公司面向全行員工（含勞務派遣人員，下同）常態化開展包括隱私與數據保護在內的員工信息安全主題教育，持續強化新員工、研發人員、客戶經理等重點人群培訓，創辦各類安全教育渠道和宣傳陣地。報告期內，未發生個人信息泄露和侵害個人隱私權益的事件。公司已建立成熟的網絡安全攻擊防護和監測處置體系，并協調聯動外部專業機構，長期開

248、展互聯網仿冒應用的監測處置工作。報告期內，累計阻斷和處置互聯網高危攻擊嘗試超過 1,300 萬次、高危 IP 超過 85 萬次；互聯網金融業務實時風險監控系統共計監控交易筆數 31.93 億筆，阻斷交易 300.04 萬筆，涉及金額 858.83 億元；累計發現并處置涉及公司的互聯網仿冒應用 941 個。四四、多方位提升普惠金融服務覆蓋率與服務效率、多方位提升普惠金融服務覆蓋率與服務效率 （一）全面擴大服務渠道覆蓋面（一）全面擴大服務渠道覆蓋面 公司加強分支機構網點的統籌規劃、合理布局與科學轉型，提升金融服務品質與可得性。截至報告期末，全行縣域支行網點數 244 家，較年初增長 7 家；2,0

249、23 家網點全部完成“興公益”惠民驛站建設，提供“暖心服務”“紅色陣地”“適老助殘”“鄰里伙伴”四大類主題 40 余項免費服務，較年初增長 3 家；布設自助機具 8,748 臺（含現金類自助機具及智能柜臺），其中布設于農村地區的自助機具共計 1,190 臺。（二）全力滿足弱勢群體需求（二）全力滿足弱勢群體需求 公司發布興業銀行營業網點環境管理辦法和新版興業銀行營業網點裝修設計標準手冊，規范網點建設，針對老年人、殘疾人等特殊人群提供服務保障。截至報告期末，公司設置無障礙設施的網點數為 1,431 家，設置愛心窗口的網點數為 1,403 家。公司推出手機銀行“安愉版”，并專門開發“能聽會說易搜”語

250、音模式，解決視力障礙者使用手機銀行的一系列痛點。85（三）全盤規劃金融服務鄉村振（三）全盤規劃金融服務鄉村振興興 報告期內，公司出臺 興業銀行全面推進金融服務鄉村振興開拓戰略發展新空間的實施方案，提出“3663”鄉村振興業務策略，著力打造興業特色的服務鄉村振興金融服務模式。截至報告期末，涉農貸款余額 5,448.81 億元，較年初增長 16.84%；普惠型涉農貸款余額 340.69 億元，較年初增長 21.44%；金融精準幫扶貸款余額 208.99 億元，較去年同期增長 10.04%。五、均衡賦能人力資源發展五、均衡賦能人力資源發展 （一）重點強化人才布局（一）重點強化人才布局 公司制定興業銀

251、行“十四五”人才發展規劃，啟動數字化、專業化、綜合化、國際化、復合型、高端型、工匠型七支重點領域人才隊伍建設，率先實施“科技人才萬人計劃”“綠色金融人才萬人計劃”。公司招聘工作貫徹公開、平等、競爭、擇優原則，招聘條件公平、流程公開、結果公正，嚴禁就業歧視，嚴禁設定性別、體貌等限制條件，在制度中明確要求對符合崗位要求的少數民族或殘疾人在同等條件下優先考慮，員工勞動合同簽訂率 100%。（二）全面深化人才發展（二）全面深化人才發展 公司建立“鯤鵬計劃”“鴻鵠計劃”“海外人才培養計劃”等人才交流工程，建立管理和專業雙通道發展體系，在管理序列外建立 13 個專業序列；持續完善人才激勵評價機制，修訂員工

252、年度考核辦法，將考核結果與選拔任用、培養教育、管理監督、薪酬分配、激勵約束、問責追責相結合，強化激勵約束。（三）持續完善高管薪酬評價體系（三）持續完善高管薪酬評價體系 公司嚴格按照主管部門審核確定并經公司治理程序審議通過的方案進行高管人員薪酬支付，并與公司經營管理考核結果掛鉤。通過建立包括盈利能力、資產質量、償付能力、經營增長，以及服務高質量發展（包括支持經濟社會發展、重大項目建設、精準扶貧、鄉村振興等有關情況）、支持綠色金融發展等（包括綠色金融制度建設、服務業務發展情況等）指標的綜合評價體系，將短期激勵和長期激勵相結合，促進公司持續健康發展。86（四）（四）高度重視員工職業生涯建設高度重視員

253、工職業生涯建設 報告期內，公司制定2022 年度總行培訓計劃實施方案，全年計劃培訓項目 604項，報告期內培訓總人次 6,318,347 人，其中，中層以上受訓人次 333,943 人；以專業課程與適配師資為基礎，梳理提煉適用于各級管理者的“5+N”管理者課程和適用集團全體員工的“5+N”通識課程，開展數字化、專業化、綜合化、國際化、復合型、高端型、工匠型等“七型人才”培訓。公司鼓勵全行員工積極參加行外教育學習與證書考試，推動員工隊伍專業知識結構優化與綜合素質提升，并合法合規地給予經費支持。（五）持續完善員工權益保護五）持續完善員工權益保護 公司創新打造“互聯網+工會”“線上職工之家”以及“興

254、聲”平臺和網絡投票系統，獲批成為中華全國總工會“提升職工生活品質”首批 50 家試點單位之一。報告期內，“興聲”平臺累計閱讀量約 560 萬人次。六六、持續強化反腐倡廉、持續強化反腐倡廉 （一）（一）加強加強反腐敗反腐敗建設建設和和職業道德管理職業道德管理 公司制定興業銀行股份有限公司董事、監事和高級管理人員職業道德準則，嚴格規范董事、監事和高級管理人員職業道德。公司構建派駐監督、監察監督與巡視巡察監督、審計監督貫通協同的監督體系，各級機構均設立紀律檢查部門，緊盯“關鍵少數”和重點領域廉潔風險；持續推動興業銀行員工合規手冊 興業銀行員工異常交易行為管理辦法興業銀行員工行為十三條禁令興業銀行案防

255、工作管理辦法及重要崗位主要負面行為清單等制度落地執行，明確禁止員工索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費以及行賄或參與利益輸送、內幕交易等行為，并強化全行員工“全生命周期”管控和培訓，出臺興業銀行員工招聘管理辦法 興業銀行外包人員風險管理辦法興業銀行員工全生命周期管理工作規范指引等制度。（二二）執行信訪人保護制度執行信訪人保護制度 報告期內，公司修訂興業銀行信訪工作管理辦法，明確細化三類信訪受理流程和處理時限要求，強化對信訪人訴求的及時響應和回復，并設置信訪接待場所、信訪電話、電子郵箱。公司對信訪舉報人采取嚴格保密制度，將信訪材料列入密件管理，對信 87 訪人信息嚴格保密，嚴

256、禁向被檢舉、揭發的人員或單位透露，并對與信訪事項或信訪人有直接利害關系的個人執行回避制度。七、七、公司更多公司更多 ESGESG 相關相關信息，詳見公司在上海證券交易所網站公開披露的信息，詳見公司在上海證券交易所網站公開披露的20212021年度可持續發展報告、年度可持續發展報告、公司網站公司網站()()ESGESG 專欄專欄；有關公司治理情況，；有關公司治理情況，詳見本報告詳見本報告第四章第四章“公司治理”“公司治理”內容。內容。88 第六章第六章 重要事項重要事項 一、一、公司及持股公司及持股 5%5%以上的股東在報告期內或持續到報告期內的承諾事項以上的股東在報告期內或持續到報告期內的承諾

257、事項 （一）經中國證監會核準，公司非公開發行 1,721,854,000 股 A 股股票，新增股份于 2017 年 4 月 7 日在中國證券登記結算有限責任公司上海分公司辦理了股份登記及限售手續等事宜。本次非公開發行的發行對象承諾如下：福建省財政廳、中國煙草總公司、中國煙草總公司福建省公司、中國煙草總公司廣東省公司認購本次非公開發行的股份，自發行結束之日起 60 個月內不得轉讓，相關監管機關對到期轉讓股份及受讓方的股東資格另有要求的，從其規定。上述股東按照承諾履行限售義務，相關股份自 2022 年 4月 7 日起上市流通。（二）公司部分董事、監事和高級管理人員分別于 2020 年 3 月 23

258、 日至 25 日期間以自有資金從二級市場買入公司股票，并承諾所購股票自買入之日起鎖定三年。詳見公司 2020 年 3 月 26 日公告。（三）公司 2020 年年度股東大會審議通過了關于中期股東回報規劃（2021-2023年）的議案，計劃未來三年內（2021-2023 年度），在符合監管部門利潤分配政策并確保公司資本充足率滿足監管要求的前提下，每一年度實現的盈利在依法彌補虧損、提取法定公積金和一般準備、支付優先股股息、支付無固定期限資本債券利息后有可分配利潤的，可向普通股股東分配現金股利，且以現金方式分配的利潤不少于當年度實現的可分配利潤的 25%（含 25%）。在確保公司資本充足率滿足監管要

259、求的前提下，當公司采用現金或股票或二者相結合的方式分配股利時，現金分紅方式在當年度利潤分配中的比例不低于 40%（含 40%）。詳見公司 2021 年 6 月 12 日公告。（四）根據中國證監會相關規定，公司第九屆董事會第二十九次會議和 2020 年年度股東大會審議通過了 關于公開發行 A 股可轉換公司債券攤薄即期回報及填補措施的議案，就公司公開發行 A 股可轉換公司債券可能導致投資者即期回報被攤薄的情況制定了填補措施，包括加強資本規劃管理，保持資本充足穩定；提升資本使用效率，合理配置資源；持續推動業務條線改革，拓展多元化盈利渠道；進一步完善持續、穩定、科學的股東回報機制等。同時，公司董事、高

260、級管理人員也就切實履行填補措施作出了承諾。詳見公司 2021 年 5 月 21 日和 2021 年 6 月 12 日公告。（五）公司股東福建省財政廳計劃自 2022 年 7 月 26 日起 6 個月內，通過集中競價交易、大宗交易或者協議轉讓等方式增持公司股份，累計增持金額不低于 5 億元、不高 89 于 10 億元。福建省財政廳承諾，將在上述實施期限內完成增持計劃，且在增持計劃實施期間及法定期限內不減持所持有的公司股份。詳見公司 2022 年 7 月 27 日公告。公司及持股 5%以上的股東無其他在報告期內發生或持續到報告期內的承諾事項。二、報告期內資金被占用情況二、報告期內資金被占用情況 報

261、告期內，公司不存在控股股東及其他關聯方非經營性占用資金情況。三、聘用會計師事務所情況三、聘用會計師事務所情況 公司 2021 年年度股東大會批準聘請畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）為公司提供 2022 年年報審計、半年報審閱和內部控制審計服務，審計費用（包括各項代墊費用及稅費等）合計為人民幣 885 萬元。四、重大訴訟、仲裁事項四、重大訴訟、仲裁事項 報告期內，公司未發生需要披露的對公司具有重大影響的訴訟、仲裁事項。公司在日常經營過程中會為收回貸款或因客戶糾紛等而產生法律訴訟和仲裁。截至報告期末，公司作為被告或被申請人的未決訴訟和仲裁案件（含作為第三人的案件）共計 337 筆，涉及金額為

262、 24.50 億元。五、五、公司及董事、監事、高級管理人員受處罰情況公司及董事、監事、高級管理人員受處罰情況 報告期內，公司及董事、監事、高級管理人員不存在被有權機關調查，被司法機關或紀檢部門采取強制措施，被移送司法機關或追究刑事責任，被中國證監會立案調查或行政處罰、被市場禁入、被認定為不適當人選，以及被證券交易所公開譴責的情形，也沒有受到其他監管機構對公司經營有重大影響的處罰。六、公司誠信狀況六、公司誠信狀況 報告期內，公司不存在重大訴訟案件未履行法院生效判決、所負數額較大債務到期未清償等情況。90 七、重大關聯交易七、重大關聯交易 公司嚴格遵循中國銀保監會、中國證監會、上海證券交易所等監管

263、規定，通過強化關聯方信息規范化管理、加強主要股東行為規范、建立常態化關聯交易檢查監督機制、推動關聯交易信息化建設等各項工作，確保關聯交易管理機制有效運行。報告期內，公司對關聯交易均堅持一般商業原則，交易的條件及利率均執行公司業務管理的相關規定，以不優于對非關聯方同類交易的條件進行，交易定價公允，交易需求由正常經營活動需要產生，符合公司和股東的整體利益。（一）公司第九屆董事會第二十七次會議審議通過 關于給予部分關聯方關聯交易額度的議案，同意給予中國煙草總公司及其關聯企業關聯交易額度人民幣223億元，其中：授信類關聯交易額度170億元，非授信類關聯交易額度53億元，有效期3年。上述關聯交易業務均由

264、正常經營活動需要所產生，以不優于對非關聯方同類交易的條件進行，交易定價公允，并符合有關法律、法規、規章及監管制度的相關規定，交易的付款方式和時間參照商業慣例確定。詳見公司2021年3 月30日公告。截至報告期末，中國煙草總公司及其關聯企業在本公司授信余額215,642.20萬元。（二）公司2020 年年度股東大會審議通過關于給予部分關聯方關聯交易額度的議案，同意給予中國人民保險集團股份有限公司及其關聯企業關聯交易額度人民幣796億元，其中：授信類關聯交易額度人民幣540億元，非授信類關聯交易額度人民幣256億元，有效期3年；同意給予福建陽光集團有限公司及其關聯企業關聯交易額度人民幣357億元，

265、其中：授信類關聯交易額度人民幣185億元，非授信類關聯交易額度人民幣172億元，有效期3年。上述關聯交易業務均由正常經營活動需要所產生，以不優于對非關聯方同類交易的條件進行，交易定價公允，并符合有關法律、法規、規章及監管制度的相關規定，交易的付款方式和時間參照商業慣例確定。詳見公司2021年3月30日和2021年6月12日公告。截至報告期末，中國人民保險集團股份有限公司及其關聯企業在本公司授信余額為48,913.58萬元；福建陽光集團有限公司及其關聯企業在本公司授信余額為725,389.48萬元。（三）公司第九屆董事會第二十六次會議審議通過 關于給予浙江省能源集團有限公司系列關聯交易額度的議案

266、，同意給予浙江省能源集團有限公司及其關聯企業關聯交易額度人民幣82億元，其中：授信類關聯交易額度人民幣81億元，非授信類關聯交易額度人民幣1億元，有效期2年。上述關聯交易業務均由正常經營活動需要所產生，以不優 91 于對非關聯方同類交易的條件進行，交易定價公允，并符合有關法律、法規、規章及監管制度的相關規定，交易的付款方式和時間參照商業慣例確定。詳見公司2020年12月18日公告。截至報告期末，浙江省能源集團有限公司及其關聯企業在本公司授信余額為 126,452.68萬元。浙江省能源集團有限公司關聯企業浙江省能源集團財務有限責任公司在本公司借款余額為0，存款余額為11.59萬元。（四）截至報告

267、期末，公司與關聯自然人（包括公司董事、監事、高級管理人員及與其關系密切的家庭成員；公司主要股東的董事、監事及高級管理人員等）發生關聯交易貸款余額為875.90萬元。具體關聯交易數據詳見財務報表“附注八、關聯方”。八、重大合同及其履行情況八、重大合同及其履行情況 （一）托管、租賃、承包事項（一）托管、租賃、承包事項 報告期內，公司無應披露的重大托管、租賃、承包事項。（二）擔保情（二）擔保情況況 報告期內，除批準經營范圍內的正常金融擔保業務外，公司無其他需要披露的重大擔保事項，也不存在違反法律、行政法規和中國證監會規定的對外擔保決議程序訂立擔保合同的情形。（三）其他重大合同（三）其他重大合同 報告

268、期內，公司未發生對經營管理產生重大影響的合同糾紛。九、其他重大事項的說明九、其他重大事項的說明 （一）A 股可轉換公司債券上市及開始轉股：經中國銀保監會批準、中國證監會核準，公司已公開發行 500 億元人民幣 A 股可轉換公司債券，并于 2022 年 1 月 14 日上市交易。募集資金全部用于支持公司未來業務發展，在可轉債持有人轉股后按照相關監管要求用于補充公司核心一級資本。根據相關規定，公司可轉換公司債券自 2022 年 6 月30 日起可轉換為公司 A 股普通股股票。詳見公司 2022 年 1 月 5 日、2022 年 1 月 12 日和 2022 年 6 月 25 日公告。92（二）發行

269、金融債券：根據中國銀保監會和中國人民銀行批復，公司獲準在全國銀行間債券市場公開發行新增余額不超過 765 億元人民幣金融債券。2022 年度，公司已發行三期普通金融債券共計人民幣 715 億元用于充實資金來源，優化負債結構，促進業務穩健發展，并發行 250 億元人民幣的二級資本債券用于充實二級資本。詳見公司 2022年 1 月 12 日、2022 年 1 月 15 日、2022 年 3 月 2 日、2022 年 3 月 15 日、2022 年 4 月7 日和 2022 年 8 月 4 日公告。（三）住所變更：根據中國銀保監會批復，公司已完成住所的變更登記手續，公司住所由“福州市湖東路 154

270、號”變更為“福建省福州市臺江區江濱中大道 398 號興業銀行大廈”。詳見公司 2022 年 3 月 16 日公告。（四）第一大股東權益擬變動：根據福建省人民政府批復，福建省財政廳擬將所持本公司普通股股份 3,511,918,625 股無償劃轉至福建省金融投資有限責任公司（以下簡稱福建金投）。劃轉完成后，福建金投將持有本公司普通股股份 3,511,918,625 股。本次權益變動所涉及股東資格已經中國銀保監會批準，尚需經過上海證券交易所合規性確認，并在中國證券登記結算有限責任公司上海分公司辦理過戶登記等手續。詳見公司2022 年 3 月 22 日、2022 年 3 月 23 日和 2022 年

271、8 月 26 日公告。（五）限售股上市流通：經公司第八屆董事會第二十次會議和 2016 年第一次臨時股東大會審議批準，并經原銀監會和證監會核準，公司于 2017 年 3 月 31 日向特定對象福建省財政廳、中國煙草總公司、中國煙草總公司福建省公司、中國煙草總公司廣東省公司、陽光控股有限公司及福建省投資開發集團有限責任公司非公開發行1,721,854,000 股 A 股股票。新增股份于 2017 年 4 月 7 日在中國證券登記結算有限責任公司上海分公司辦理了股份登記及限售手續等事宜。福建省財政廳、中國煙草總公司、中國煙草總公司福建省公司、中國煙草總公司廣東省公司認購本次非公開發行的股份，并承諾

272、自發行結束之日起 60 個月內不得轉讓，相關監管機關對到期轉讓股份及受讓方的股東資格另有要求的，從其規定。上述股東按照承諾履行限售義務，相關股份自 2022 年 4 月 7 日起上市流通。詳見公司 2022 年 3月 30 日公告。（六）發行美元中期票據：根據公司 2020 年年度股東大會關于發行金融債券的決議，公司香港分行在 50 億美元中期票據計劃項下，在境外完成發行 6.5 億美元債券，募集資金主要用于為可再生能源、低碳和低排放運輸的合格綠色資產提供融資和再融 93 資。詳見公司 2022 年 5 月 19 日公告。（七）公司股東福建省財政廳于 2022 年 7 月 26 日通過上海證券

273、交易所交易系統以集中競價方式增持公司股份 11,200,200 股，增持金額 200,000,287 元。福建省財政廳計劃自 2022 年 7 月 26 日起 6 個月內，通過集中競價交易、大宗交易或者協議轉讓等方式增持公司股份，累計增持金額不低于 5 億元、不高于 10 億元。詳見公司 2022 年 7月 27 日公告。94 第七章第七章 普通股股份變動及股東情況普通股股份變動及股東情況 一、報告期內股份一、報告期內股份變動情況變動情況 （一）股份變動情況（一）股份變動情況 1.1.股份變動情況表股份變動情況表 單位：股 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 變動增減變動增

274、減 數量數量 20222022 年年 6 6 月月 3030 日日 數量數量 比例比例(%)(%)數量數量 比例比例(%)(%)一、有限售條件股份 1,158,940,200 5.58-1,158,940,200-1.國家持股 430,463,500 2.07 -430,463,500-2.國有法人持股 728,476,700 3.51-728,476,700-二、無限售條件流通股份 19,615,250,551 94.42 1,158,965,178 20,774,215,729 100 1.人民幣普通股 19,615,250,551 94.42 1,158,965,178 20,774,2

275、15,729 100 2.其他-三、股份總數 20,774,190,751 100 24,978 20,774,215,729 100 2.2.股份變動情況說明股份變動情況說明 截至報告期末，公司發行的 A 股可轉債“興業轉債”累計已有人民幣 616,000 元轉為公司 A 股普通股，累計轉股數為 24,978 股，占轉股前公司已發行普通股股份總數的0.00012%。有關可轉債情況，詳見本報告第九章“可轉換公司債券相關情況”。（二）限售股份變動情況（二）限售股份變動情況 單位：股 股東名稱股東名稱 期初限售股數期初限售股數 報告期解除限報告期解除限售股數售股數 本年增加本年增加限售股數限售股數

276、 期末限售期末限售股數股數 限售限售 原因原因 解除限售解除限售日期日期 福建省財政廳 430,463,500 430,463,500-非公開發行鎖定期承諾 2022 年 4 月 7 日 中國煙草總公司 496,688,700 496,688,700-中國煙草總公司 福建省公司 132,450,300 132,450,300-中國煙草總公司 廣東省公司 99,337,700 99,337,700-合計 1,158,940,200 1,158,940,200-二、股東情況二、股東情況 （一）（一）股東總數股東總數 95 截至報告期末，公司普通股股東賬戶總數為 285,262 戶,本年度報告披露日

277、前上一月末的普通股股東賬戶總數為 333,920 戶，全部為無限售條件股東。（二）截至報告期末前十名股東（二）截至報告期末前十名股東和前和前十名無限售條件股東十名無限售條件股東持股情況持股情況 單位：股 股東名稱股東名稱 期內增減期內增減 期末持股數期末持股數 比例比例(%)持有有限售持有有限售 條件股份數量條件股份數量 股份質押、標記股份質押、標記或凍結情況或凍結情況 股東性質股東性質 福建省財政廳-3,915,181,039 18.85-國家機關 中國煙草總公司-1,110,226,200 5.34-國有法人 中國人民財產保險股份有限 公司傳統普通保險產品-948,000,000 4.56

278、-國有法人 香港中央結算有限公司 225,197,287 909,027,511 4.38-境外法人 中國人民人壽保險股份有限 公司分紅個險分紅-801,639,977 3.86-國有法人 中國證券金融股份有限公司-622,235,582 3.00-國有法人 福建省投資開發集團有限責任公司 277,764,182 571,886,228 2.75-國有法人 華夏人壽保險股份有限公司 自有資金-569,179,245 2.74-境內非國有法人 中國人民人壽保險股份有限 公司萬能個險萬能-474,000,000 2.28-國有法人 福建煙草海晟投資管理有限公司-441,504,000 2.13-國

279、有法人 注：1.中國人民財產保險股份有限公司、中國人民人壽保險股份有限公司為中國人民保險集團股份有限公司的控股子公司；福建煙草海晟投資管理有限公司為中國煙草總公司的下屬公司。2.公司前十名股東中無回購專戶；不存在委托表決權、受托表決權、放棄表決權情況。（三三）持有公司持有公司 5%5%以上股份的以上股份的股東情況股東情況 公司不存在控股股東或實際控制人。1.福建省財政廳為公司第一大股東，持有公司股份3,915,181,039股，占比18.85%，向公司提名董事呂家進、陳逸超，不存在出質公司股份的情況。福建省財政廳為機關法人，法定代表人余軍，住址為福州市中山路 5 號。2.中國人民保險集團股份有

280、限公司及其關聯方中國人民人壽保險股份有限公司、中國人民財產保險股份有限公司合并持有公司股份 2,679,029,689 股，占比 12.90%，向公司提名董事李祝用，不存在出質公司股份的情況。中國人民保險集團股份有限公司是中國人民財產保險股份有限公司、中國人民人壽保險股份有限公司的控股股東，其控股股東是中華人民共和國財政部。96 中國人民保險集團股份有限公司持有公司 0.84%的股份。該公司前身為 1949 年 10月經中國政務院批準成立的中國人民保險公司。2009 年 6 月，根據國務院批準的改制方案，中國人民保險集團公司進行整體改制，由財政部獨家發起設立中國人民保險集團股份有限公司。中國人

281、民保險集團股份有限公司已在香港聯交所主板和上海證券交易所主板上市，證券代碼為“01339.HK”和“601319.SH”。中國人民保險集團股份有限公司注冊資本 442.24 億元，注冊地北京市，法定代表人羅熹，經營范圍為投資并持有上市公司、保險機構和其他金融機構的股份，監督管理控股投資企業的各種國內、國際業務，國家授權或委托的政策性保險業務，經監管部門和國家有關部門批準的其他業務等。中國人民財產保險股份有限公司持有公司 5.91%的股份。該公司成立于 2003 年 7月，注冊地北京市，注冊資本 222.43 億元，法定代表人繆建民，經營范圍為財產損失保險、責任保險、信用保險、意外傷害保險、短期

282、健康保險、保證保險等人民幣或外幣保險業務；與上述業務相關的再保險業務；各類財產保險、意外傷害保險、短期健康保險及其再保險的服務與咨詢業務；代理保險機構辦理有關業務；國家法律法規允許的投資和資金運用業務；國家法律法規規定的或中國銀行保險監督管理委員會批準的其他業務。中國人民人壽保險股份有限公司持有公司 6.14%的股份。該公司成立于 2005 年 11月，注冊地北京市，注冊資本 257.61 億元，法定代表人肖建友，經營范圍為在北京市行政轄區內及已設立分公司的省、自治區、直轄市內經營下列業務（法定保險業務除外）：人壽保險、健康保險和意外傷害保險等保險業務；上述業務的再保險業務；在中國銀行保險監督

283、管理委員會批準的范圍內，代理中國人民財產保險股份有限公司和中國人民健康保險股份有限公司的保險業務。3.中國煙草總公司及其關聯方福建煙草海晟投資管理有限公司、湖南中煙投資管理有限公司、中國煙草總公司福建省公司、中國煙草總公司廣東省公司和福建三華彩印有限公司合并持有公司股份 2,055,937,778 股，占比 9.90%，向公司提名董事肖紅，不存在出質公司股份的情況。福建煙草海晟投資管理有限公司、湖南中煙投資管理有限公司、中國煙草總公司福建省公司、中國煙草總公司廣東省公司和福建三華彩印有限公司均為中國煙草總公司的下屬公司，實際控制人是中華人民共和國財政部。中國煙草總公司持有公司 5.34%的股份

284、。該公司成立于 1983 年 12 月，企業類型為全民所有制，注冊地北京市，注冊資本 570 億元，法定代表人張建民，經營范圍為煙草 97 專賣品生產、經營、進出口貿易，國有資產經營與管理。福建煙草海晟投資管理有限公司持有公司 2.13%的股份。該公司成立于 2005 年 7月，注冊地廈門市，注冊資本 26.47 億元，法定代表人林師訓，經營范圍為投資管理（法律法規另有規定的除外）；受委托對合法設立的酒店進行管理；未涉及前置審批許可的其他經營項目。湖南中煙投資管理有限公司持有公司 1.09%的股份。該公司成立于 2011 年 10 月，注冊地長沙市，注冊資本 2 億元，法定代表人肖冰，經營范圍

285、為以自有合法資金開展對印刷業、紙制品制造業、塑料薄膜制造業、其他煙草制品制造業、廢棄資源綜合利用業、建筑業、廣告業、文化活動服務、會議和展覽及相關服務、電子產品制造、電子煙制造、金融業、房地產業、農業、農副食品加工業、醫藥制造業、單位后勤管理服務業的投資與管理；投資咨詢服務；會務服務；供應鏈管理；包裝制品的生產、加工及銷售；紙張銷售。中國煙草總公司福建省公司持有公司 0.64%的股份。該公司成立于 1984 年 1 月，注冊地福州市，注冊資本 1.37 億元，法定代表人李民燈，經營范圍為煙草專賣品經營、資產經營和綜合管理等。中國煙草總公司廣東省公司持有公司 0.48%的股份。該公司成立于 19

286、89 年 8 月，注冊地廣州市，注冊資本 1.40 億元，法定代表人王德源，經營范圍為卷煙經營、煙葉生產經營、資產經營和綜合管理，煙草專賣品的出口業務，煙草專賣品的進口配套服務業務，在國內經營進口煙草制品業務等。福建三華彩印有限公司持有公司 0.22%的股份。該公司成立于 1992 年 12 月，注冊地龍巖市，注冊資本 0.12 億元，法定代表人盧東芬，經營范圍為生產商標、廣告等印刷品，兼營裝潢設計。（四四）根據商業銀行股權管理暫行辦法根據商業銀行股權管理暫行辦法，應披露的其他主要股東情況應披露的其他主要股東情況 1.浙江省能源集團有限公司及其關聯方浙江浙能電力股份有限公司合計持有公司股份 1

287、22,402,000 股，占比 0.59%，向公司提名監事何旭東，不存在出質公司股份的情況。浙江省能源集團有限公司是浙江浙能電力股份有限公司的控股股東，其控股股東為浙江省人民政府國有資產監督管理委員會。浙江省能源集團有限公司持有公司 0.02%的股份。該公司成立于 2001 年 3 月，注 98 冊地杭州市，注冊資本 100 億元，法定代表人胡仲明，經營范圍為經營國家授權的集團公司及其所屬企業的國有資產和國有股權；實業投資開發；技術咨詢服務，煤炭運輸信息的技術咨詢服務，電力生產及供應，可再生能源的開發利用，石油天然氣運行管理，工程技術與服務，鋼材、有色金屬、建筑材料、機械設備、電氣電纜、煤炭的

288、銷售，國際船舶運輸（憑許可證經營），國內水路運輸（憑許可證經營），電氣機械和器材制造、新型能源設備制造，私募股權投資，投資咨詢，資產管理。浙江浙能電力股份有限公司持有公司 0.57%的股份。該公司成立于 1992 年 3 月，注冊地杭州市，注冊資本 136.01 億元，法定代表人虞國平，經營范圍為：電力開發，經營管理，電力及節能技術的研發、技術咨詢、節能產品銷售，電力工程、電力環保工程的建設與監理，電力設備檢修，售電服務（憑許可證經營），冷、熱、熱水、蒸汽的銷售，電力及節能技術的研發、技術咨詢，合同能源管理，污水處理及其再生利用，危險廢物經營（憑許可證經營），教育咨詢服務（不含涉許可審批的教育

289、培訓活動）（依法需經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動）。（五）主要股東的關聯方情況（五）主要股東的關聯方情況 公司將上述 5%以上股東、其他主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人等近 800 家企業作為公司關聯方進行管理。截至報告期末，尚未結清的授信類關聯交易余額 39.10 億元，涉及 16 家關聯方、52 筆業務。公司與主要股東關聯方的關聯交易已按程序提交股東大會、董事會及審計與關聯交易控制委員會審議批準。（六六）董事、監事和高級管理人員）董事、監事和高級管理人員持股變動持股變動情況情況 姓名姓名 職務職務 期初持股數期初持股數 期末持股數期末持股數

290、報告期報告期內股份內股份 增減變動量增減變動量 增減變動原因增減變動原因 陶以平 董事、行長 100,000 100,000-孫雄鵬 董事、副行長 100,000 100,000-陳信健 監事會主席 150,000 150,000-賴富榮 監事 100,000 100,000-Paul M.Theil 外部監事 83,800 83,800-林華 外部監事 16,700 16,700-99 姓名姓名 職務職務 期初持股數期初持股數 期末持股數期末持股數 報告期報告期內股份內股份 增減變動量增減變動量 增減變動原因增減變動原因 陳錦光 原董事 原副行長 30,000 30,000-蔣云明 原監事會

291、主席 300,000 300,000-夏大慰 原外部監事 10,000 10,000-公司其他董事、監事和高級管理人員均未持有公司股份。100 第八章第八章 優先股相關情況優先股相關情況 一、一、優先股的發行與上市情況優先股的發行與上市情況 單位:股 優先股優先股 代碼代碼 優先股優先股 簡稱簡稱 發行日期發行日期 發行價格發行價格(元元/股股)票面股息率票面股息率(%)(%)發行數量發行數量 上市日期上市日期 獲準上市獲準上市 數量數量 終止上終止上市日期市日期 360005 興業優 1 2014年12月 3 日 100 注 1 130,000,000 2014 年 12月 19 日 130

292、,000,000 無 360012 興業優 2 2015 年 6月 17 日 100 注 2 130,000,000 2015 年 7月 17 日 130,000,000 無 360032 興業優 3 2019 年 4月 3 日 100 4.90 300,000,000 2019 年 4月 26 日 300,000,000 無 注：1.公司于 2014 年 12 月非公開發行 1.3 億股優先股，每股面值人民幣 100 元，第一個計息周期的票面股息率為 6.00%。自 2019 年 12 月 8 日起，興業優 1 第二個計息周期的票面股息率調整為 5.55%。2.公司于 2015 年 6 月非

293、公開發行第二期優先股，發行數量為 1.3 億股，每股面值人民幣 100元，第一個計息周期的票面股息率為 5.40%。自 2020 年 6 月 24 日起，興業優 2 第二個計息周期的票面股息率調整為 4.63%。二、優先股股東情況二、優先股股東情況 （一）優先股股東總數（一）優先股股東總數 單位：戶 截至報告期末優先股股東總數 65 （二）（二）截至報告期末前十名優先股股東持股情況表截至報告期末前十名優先股股東持股情況表 單位:股 股東名稱股東名稱 報告期內報告期內股份增減股份增減變動變動 期末持股期末持股 數量數量 比例比例(%)(%)所持股份所持股份 類別類別 質押質押 或凍結或凍結情況情

294、況 股東股東 性質性質 中國平安人壽保險股份有限公司分紅個險分紅-88,734,000 15.85 境內 優先股-其他 中國平安財產保險股份有限公司傳統普通保險產品-65,874,000 11.76 境內 優先股-其他 中國平安人壽保險股份有限公司自有資金-44,643,400 7.97 境內 優先股-其他 博時基金工商銀行博時工行靈活配置 5 號特定多個客戶資產管理計劃-25,050,000 4.47 境內 優先股-其他 101 光大證券資管光大銀行光證資管鑫優 3 號集合資產管理計劃 375,000 23,849,000 4.26 境內 優先股-其他 中國平安人壽保險股份有限公司萬能個險萬

295、能-21,254,000 3.80 境內 優先股-其他 光大證券資管光大銀行光證資管鑫優集合資產管理計劃-15,944,000 2.85 境內 優先股-其他 華寶信托有限責任公司華寶信托寶富投資 1 號集合資金信托計劃-15,092,800 2.70 境內 優先股-其他 中國煙草總公司江蘇省公司-15,000,000 2.68 境內 優先股-國有 法人 中國煙草總公司四川省公司-15,000,000 2.68 境內 優先股-國有 法人 中維資本控股股份有限公司-15,000,000 2.68 境內 優先股-國有 法人 福建省財政廳-14,000,000 2.50 境內 優先股-國家 機關 注：

296、1.公司已發行優先股均為無限售條件優先股。上述股東同時持有興業優 1、興業優 2、興業優 3 優先股的，按合并列示。2.中國平安人壽保險股份有限公司分紅個險分紅、中國平安財產保險股份有限公司傳統普通保險產品、中國平安人壽保險股份有限公司自有資金、中國平安人壽保險股份有限公司萬能個險萬能存在關聯關系。光大證券資管光大銀行光證資管鑫優 3 號集合資產管理計劃和光大證券資管光大銀行光證資管鑫優集合資產管理計劃存在關聯關系。中國煙草總公司江蘇省公司、中國煙草總公司四川省公司、中維資本控股股份有限公司存在關聯關系。除此之外，公司未知上述股東之間有關聯關系或一致行動關系。3.福建省財政廳期末持有公司普通股

297、 3,915,181,039 股。中國煙草總公司江蘇省公司、中國煙草總公司四川省公司、中維資本控股股份有限公司為普通股股東中國煙草總公司的下屬公司，中國煙草總公司及其下屬公司合并持有公司普通股 2,055,937,778 股。除此之外，公司未知上述股東與前十名普通股股東之間有關聯關系或一致行動關系。三、三、報告期內，公司未發生優先股回購、轉換為普通股或表決權恢復的情況。報告期內，公司未發生優先股回購、轉換為普通股或表決權恢復的情況。四、公司對優先股采取的會計政策及理由四、公司對優先股采取的會計政策及理由 根據財政部頒發的 企業會計準則第 22 號金融工具確認和計量 企業會計準則第 37 號金融

298、工具列報 金融負債與權益工具的區分及相關會計處理規定 等會計準則相關要求，以及公司已發行的優先股主要條款，公司已發行的優先股符合作為權益工具核算的要求，因此公司已發行的優先股作為權益工具核算。102 五、關于強制轉股價格的調整五、關于強制轉股價格的調整 優先股的初始強制轉股價格為審議通過優先股發行方案的董事會決議公告日前二十個交易日公司 A 股普通股股票交易均價(即“興業優 1”“興業優 2”初始強制轉股價格人民幣 9.86 元/股，“興業優 3”初始強制轉股價格人民幣 16.50 元/股)。在董事會決議日后，當公司發生派送股票股利、轉增股本、增發新股(不包括因公司發行的帶有可轉為普通股條款的

299、融資工具，如優先股、可轉換公司債券等轉股而增加的股本)和配股等情況時，公司將按上述條件出現的先后順序，依次對強制轉股價格按照既定公式進行累積調整。經中國證監會核準，公司非公開發行 1,721,854,000 股 A 股股票，并于 2017 年 4月 7 日在中國證券登記結算有限責任公司上海分公司辦理了新增股份登記及限售手續等事宜。根據 2014 年 興業銀行股份有限公司非公開發行境內優先股募集說明書、2015年興業銀行股份有限公司非公開發行境內優先股（第二期）募集說明書相關條款中“興業優 1”“興業優 2”的強制轉股價格調整公式進行計算，公司本次非公開發行 A股股票完成后，公司發行的“興業優

300、1”“興業優 2”強制轉股價格由 9.86 元/股調整為9.80 元/股。詳見公司 2017 年 4 月 11 日公告。103 第九章第九章 可轉換公司債券相關情況可轉換公司債券相關情況 一、可轉換公司債券發行情況一、可轉換公司債券發行情況 2021 年 12 月 31 日，公司完成 A 股可轉換公司債券（以下簡稱可轉債）發行工作，募集資金 500 億元，扣除發行費用后募集資金凈額約 499.20 億元。上述 A 股可轉債已于 2022 年 1 月 14 日在上海證券交易所掛牌交易，簡稱“興業轉債”，代碼 113052。興業轉債已于 2022 年 6 月 30 日進入轉股期。二、報告期可轉債持

301、有人情況二、報告期可轉債持有人情況 可轉債名稱 興業轉債 期末可轉債持有人數 352,128 前十名可轉債持有人情況如下：可轉債持有人名稱可轉債持有人名稱 期末持債數量（元）期末持債數量（元）持有比例持有比例(%)(%)福建省財政廳 8,643,676,000 17.29 登記結算系統債券回購質押專用賬戶(中國工商銀行)2,928,679,000 5.86 登記結算系統債券回購質押專用賬戶(中國建設銀行)1,847,382,000 3.69 登記結算系統債券回購質押專用賬戶(中國銀行)1,818,006,000 3.64 登記結算系統債券回購質押專用賬戶(國信證券股份有限公司)1,440,48

302、4,000 2.88 北京銀行股份有限公司景順長城景頤雙利債券型證券投資基金 1,035,693,000 2.07 中國民生銀行股份有限公司安信穩健增值靈活配置混合型證券投資基金 659,644,000 1.32 登記結算系統債券回購質押專用賬戶(招商銀行股份有限公司)609,127,000 1.22 南銀理財有限責任公司南銀理財珠聯璧合理財管理計劃 5 號開放式公募人民幣理財產品 537,958,000 1.08 登記結算系統債券回購質押專用賬戶(北京銀行股份有限公司)524,502,000 1.05 三、報告期可轉債變動情況三、報告期可轉債變動情況 單位:元 可轉換公司可轉換公司債券名稱債

303、券名稱 本次變動前本次變動前 本次變動增減本次變動增減 本次變動后本次變動后 轉股轉股 贖回贖回 回售回售 興業轉債 50,000,000,000（616,000）0 0 49,999,384,000 104 四、四、報告期報告期可可轉債累轉債累計轉股情況計轉股情況 可轉換公司債券名稱 興業轉債 報告期轉股額（元）616,000 報告期轉股數（股）24,978 累計轉股數（股）24,978 累計轉股數占轉股前公司已發行股份總數（%）0.00012 尚未轉股額（元）49,999,384,000 未轉股轉債占轉債發行總量比例（%）99.998768 五、轉股價格歷次調整情況五、轉股價格歷次調整情況

304、 單位:元 可轉換公司債券名稱 興業轉債 截至本報告期末最新轉股價格 24.48 轉股價格調整日轉股價格調整日 調整后轉股價格調整后轉股價格 披露時間披露時間 披露媒體披露媒體 轉股價格調整轉股價格調整 說明說明 2022 年 6 月 16 日 24.48 2022 年 6 月 8 日 中國證券報上海證券報證券時報 證券日報 及上海證券交易所網站、公司網站 因實施 2021 年度A 股普通股利潤分配調整轉股價格 六、公司的負債、資信變化情況以及在未來年度償債的現金安排六、公司的負債、資信變化情況以及在未來年度償債的現金安排 根據上市公司證券發行管理辦法 公司債券發行與交易管理辦法及上海證券交易

305、所股票上市規則 的相關規定，公司委托信用評級機構上海新世紀資信評估投資服務有限公司（以下簡稱上海新世紀）為公司可轉債進行了跟蹤信用評級。上海新世紀于 2022 年 5 月 20 日出具了 興業銀行股份有限公司及其發行的公開發行債券跟蹤評級報告，評級結果如下：公司主體信用等級維持 AAA，評級展望維持穩定，公司可轉債信用等級維持 AAA。公司各方面經營情況穩定，資產結構合理，負債情況無明顯變化，資信情況良好。公司未來年度償債的現金來源主要包括公司業務正常經營獲得的收入所帶來的現金流入和流動資產變現等。105 第十章第十章 財務報告財務報告 本報告期財務報告未經審計，但經畢馬威華振會計師事務所（特

306、殊普通合伙）審閱并出具審閱報告，詳見附件。第十一章第十一章 備查文件目錄備查文件目錄 一、載有公司法定代表人、行長、財務機構負責人簽名并蓋章的財務報表。二、載有會計師事務所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審閱報告原件。三、報告期內公開披露過的所有公司文件的正本及公告原稿。董事長：呂家進 興業銀行股份有限公司董事會 二二二年八月二十六日 興業銀行股份有限公司 截至 2022 年 6 月 30 日止 6 個月期間 財務報表(未經審計)(A股報告)第 1 頁，共 1 頁 審閱報告 畢馬威華振專字第 2201508號 興業銀行股份有限公司全體股東：我們審閱了后附的興業銀行股份有限公司(以下簡稱“貴行”)的

307、中期財務報表，包括2022 年 6 月 30日的合并及銀行資產負債表、自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 6 月 30日止 6個月期間的合并及銀行利潤表、合并及銀行現金流量表、合并及銀行股東權益變動表以及財務報表附注。上述中期財務報表的編制是貴行管理層的責任，我們的責任是在實施審閱工作的基礎上對中期財務報表出具審閱報告。我們按照中國注冊會計師審閱準則第 2101 號財務報表審閱的規定執行了審閱業務。該準則要求我們計劃和實施審閱工作，以對中期財務報表是否不存在重大錯報獲取有限保證。審閱主要限于詢問貴行有關人員和對財務數據實施分析程序，提供的保證程度低于審計。我們沒有實施審計，因而不

308、發表審計意見。根據我們的審閱，我們沒有注意到任何事項使我們相信上述中期財務報表沒有在所有重大方面按照企業會計準則第 32 號中期財務報告的規定編制。畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國注冊會計師 陳思杰 中國 北京 吳鐘鳴 2022 年 8 月 26 日 第 1 頁 興業銀行股份有限公司 合并及銀行資產負債表 2022 年 6 月 30 日(除特別注明外，金額單位為人民幣百萬元)本集團 本銀行 附注六 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 未經審計 經審計 未經審計 經審計 資產 現金及存放中央

309、銀行款項 1 379,018 447,446 379,009 447,437 存放同業及其他金融機構款項 2 108,308 66,251 101,626 59,021 貴金屬 113 156 113 156 拆出資金 3 331,525 351,822 348,919 366,783 衍生金融資產 4 32,001 34,460 32,000 34,460 買入返售金融資產 5 198,616 141,131 198,003 137,072 發放貸款和墊款 6 4,650,975 4,310,306 4,597,319 4,260,746 金融投資：7 交易性金融資產 7.1 978,777

310、 909,794 913,624 847,457 債權投資 7.2 1,586,814 1,601,030 1,572,614 1,585,226 其他債權投資 7.3 435,014 484,624 435,586 484,758 其他權益工具投資 7.4 3,562 3,148 2,982 3,068 應收融資租賃款 8 101,253 103,957 -長期股權投資 9 3,875 3,732 24,102 23,957 固定資產 26,321 26,060 20,792 20,666 在建工程 2,967 2,775 2,946 2,770 使用權資產 9,702 9,581 8,76

311、8 8,806 無形資產 870 883 804 809 商譽 10 532 532 -遞延所得稅資產 11 55,862 49,146 51,933 45,664 其他資產 12 78,642 56,190 66,091 45,722 資產總計 8,984,747 8,603,024 8,757,231 8,374,578 后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。第 2 頁 興業銀行股份有限公司 合并及銀行資產負債表(續)2022 年 6 月 30 日(除特別注明外，金額單位為人民幣百萬元)本集團 本銀行 附注六 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 2022 年

312、 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 未經審計 經審計 未經審計 經審計 負債 向中央銀行借款 90,876 95,777 90,876 95,777 同業及其他金融機構存放款項 13 1,705,028 1,710,879 1,712,035 1,719,889 拆入資金 14 193,318 173,778 80,944 53,239 交易性金融負債 15 61,010 47,830 60,452 41,907 衍生金融負債 4 33,773 38,847 33,770 38,847 賣出回購金融資產款 16 155,435 265,576 136,234 253,669

313、吸收存款 17 4,692,442 4,355,748 4,694,346 4,356,738 應付職工薪酬 18 24,936 24,783 22,484 22,103 應交稅費 19 12,929 12,767 11,935 11,619 預計負債 20 4,198 4,085 4,196 4,083 應付債券 21 1,205,228 1,120,116 1,176,712 1,089,480 租賃負債 9,498 9,053 8,744 8,488 遞延所得稅負債 11 332 163 -其他負債 22 80,886 49,324 54,675 26,168 負債合計 8,269,88

314、9 7,908,726 8,087,403 7,722,007 后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。第 3 頁 興業銀行股份有限公司 合并及銀行資產負債表(續)2022 年 6 月 30 日(除特別注明外，金額單位為人民幣百萬元)本集團 本銀行 附注六 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 2022 年 6 月 30 日 2021 年 12 月 31 日 未經審計 經審計 未經審計 經審計 股東權益 股本 23 20,774 20,774 20,774 20,774 其他權益工具 24 88,960 88,960 88,960 88,960 其中：優先股 55,

315、842 55,842 55,842 55,842 永續債 29,960 29,960 29,960 29,960 可轉換債券權益成份 3,158 3,158 3,158 3,158 資本公積 25 74,909 74,914 75,261 75,260 其他綜合收益 37 2,540 2,859 2,534 2,852 盈余公積 26 10,684 10,684 10,684 10,684 一般風險準備 27 98,697 97,944 91,176 91,176 未分配利潤 28 407,816 387,976 380,439 362,865 歸屬于母公司股東權益合計 704,380 684

316、,111 669,828 652,571 少數股東權益 10,478 10,187 -股東權益合計 714,858 694,298 669,828 652,571 負債和股東權益總計 8,984,747 8,603,024 8,757,231 8,374,578 本財務報表已于 2022 年 8 月 26 日獲本銀行董事會批準。呂家進 陶以平 賴富榮 董事長 法定代表人 行長 主管財務工作負責人 財務機構負責人 后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。第 4 頁 興業銀行股份有限公司 合并及銀行利潤表 截至 2022 年 6 月 30 日止 6 個月期間(除特別注明外，金額單位為人民幣百萬元)

317、本集團 本銀行 附注六 截至 6 月 30 日止 6 個月期間 截至 6 月 30 日止 6 個月期間 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年 未經審計 未經審計 未經審計 未經審計 一、營業收入 115,853 108,955 104,725 98,631 利息凈收入 29 72,431 71,910 66,369 66,305 利息收入 29 162,062 154,310 153,426 146,021 利息支出 29(89,631)(82,400)(87,057)(79,716)手續費及傭金凈收入 30 22,677 21,919 18,985 17,820 手續費及傭

318、金收入 30 24,787 24,289 22,360 21,737 手續費及傭金支出 30(2,110)(2,370)(3,375)(3,917)投資收益 31 15,949 8,939 15,463 9,267 其中：對聯營及合營企業的 投資收益 143 140 145 140 以攤余成本計量的金融資產終止確認產生的收益 3,138 672 3,088 672 公允價值變動收益 32 3,672 5,464 3,196 4,790 匯兌收益 641 306 618 312 資產處置收益/(損失)1 (15)1 (15)其他收益 205 125 41 36 其他業務收入 277 307 52

319、 116 二、營業支出 (63,704)(62,621)(57,511)(58,415)稅金及附加 33(1,179)(1,077)(1,072)(982)業務及管理費 34(28,620)(23,247)(26,281)(21,259)信用減值損失 35(33,615)(37,877)(29,925)(35,904)其他資產減值損失 -(4)-(4)其他業務成本 (290)(416)(233)(266)三、營業利潤 52,149 46,334 47,214 40,216 加：營業外收入 82 130 64 94 減：營業外支出 (58)(67)(52)(56)四、利潤總額 52,173 46

320、,397 47,226 40,254 減：所得稅費用 36(6,882)(5,759)(5,358)(4,102)五、凈利潤 45,291 40,638 41,868 36,152 后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。第 5 頁 興業銀行股份有限公司 合并及銀行利潤表(續)截至 2022 年 6 月 30 日止 6 個月期間(除特別注明外，金額單位為人民幣百萬元)本集團 本銀行 附注六 截至 6 月 30 日止 6 個月期間 截至 6 月 30 日止 6 個月期間 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年 未經審計 未經審計 未經審計 未經審計 五、凈利潤(續)45,291

321、40,638 41,868 36,152(一)按經營持續性分類 1.持續經營凈利潤 45,291 40,638 41,868 36,152 2.終止經營凈利潤 -(二)按所有權歸屬分類 1.歸屬于母公司股東的 凈利潤 44,887 40,112 41,868 36,152 2.歸屬于少數股東損益 404 526 -六、其他綜合收益的稅后凈額 37(323)1,760 (318)1,762 歸屬于母公司股東的其他綜合收益的稅后凈額 (319)1,760 (318)1,762 1.將重分類進損益的其他綜合收益 (1)其他債權投資公允價值變動 (808)2,064 (805)2,027(2)其他債權

322、投資信用減值準備 580 (873)586 (837)(3)外幣財務報表折算差額 8 (3)-2.不能重分類進損益的其他綜合收益 (1)重新計量設定受益計劃 凈負債或凈資產的變動 (35)363 (35)363(2)其他權益工具投資公允價值變動 (64)209 (64)209 歸屬于少數股東的其他綜合收益的稅后凈額 (4)-七、綜合收益總額 44,968 42,398 41,550 37,914 歸屬于母公司股東的綜合收益總額 44,568 41,872 41,550 37,914 歸屬于少數股東的綜合收益總額 400 526 -后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。第 6 頁 興業銀行股份

323、有限公司 合并及銀行利潤表(續)截至 2022 年 6 月 30 日止 6 個月期間(除特別注明外，金額單位為人民幣百萬元)本集團 本銀行 附注六 截至 6 月 30 日止 6 個月期間 截至 6 月 30 日止 6 個月期間 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年 未經審計 未經審計 未經審計 未經審計 八、每股收益(金額單位為人民幣元)基本每股收益 38.1 2.03 1.79 稀釋每股收益 38.2 1.87 1.79 本財務報表已于 2022 年 8 月 26 日獲本銀行董事會批準。呂家進 陶以平 賴富榮 董事長 法定代表人 行長 主管財務工作負責人 財務機構負責人 后

324、附財務報表附注為本財務報表的組成部分。第 7 頁 興業銀行股份有限公司 合并及銀行現金流量表 截至 2022 年 6 月 30 日止 6 個月期間(除特別注明外，金額單位為人民幣百萬元)本集團 本銀行 附注六 截至 6 月 30 日止 6 個月期間 截至 6 月 30 日止 6 個月期間 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年 未經審計 未經審計 未經審計 未經審計 一、經營活動產生的現金流量 應收融資租賃凈減少額 4,004 -客戶存款和同業存放款項 凈增加額 313,867 114,682 312,788 114,250 拆入資金及賣出回購金融資產款凈增加額 -65,785

325、 -61,153 收取利息、手續費及傭金的現金 156,604 150,545 146,954 141,041 收到其他與經營活動有關的現金 10,339 6,319 6,156 4,468 經營活動現金流入小計 484,814 337,331 465,898 320,912 存放中央銀行款項和同業款項 凈增加額 (2,668)(8,627)(3,024)(4,450)拆出資金及買入返售金融資產 凈增加額 (20,268)(120,759)(20,066)(115,824)客戶貸款和墊款凈增加額 (367,952)(250,314)(361,027)(240,025)為交易目的而持有的金融資產

326、 凈增加額 (262,108)(45,336)(261,897)(38,190)應收融資租賃凈增加額 -(1,189)-向中央銀行借款凈減少額 (5,300)(12,200)(5,300)(12,200)拆入資金及賣出回購金融資產款凈減少額 (90,618)-(89,810)-支付利息、手續費及傭金的現金 (73,385)(63,415)(72,605)(63,122)支付給職工以及為職工支付的 現金 (17,495)(15,944)(15,775)(14,423)支付的各項稅費 (21,795)(22,065)(19,733)(19,757)支付其他與經營活動有關的現金 (17,242)(1

327、5,822)(14,995)(15,065)經營活動現金流出小計 (878,831)(555,671)(864,232)(523,056)經營活動使用的現金流量凈額 39(394,017)(218,340)(398,334)(202,144)后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。第 8 頁 興業銀行股份有限公司 合并及銀行現金流量表(續)截至 2022 年 6 月 30 日止 6 個月期間(除特別注明外，金額單位為人民幣百萬元)本集團 本銀行 附注六 截至 6 月 30 日止 6 個月期間 截至 6 月 30 日止 6 個月期間 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年 未經審

328、計 未經審計 未經審計 未經審計 二、投資活動產生的現金流量 收回投資收到的現金 1,292,446 1,757,316 1,292,302 1,750,530 取得投資收益收到的現金 59,219 50,139 57,804 49,216 處置固定資產、無形資產和其他長期資產收到的現金 20 166 18 82 投資活動現金流入小計 1,351,685 1,807,621 1,350,124 1,799,828 投資支付的現金 (1,200,527)(1,541,101)(1,193,285)(1,535,495)購建固定資產、無形資產和其他長期資產支付的現金 (2,389)(2,507)(

329、1,965)(1,633)投資活動現金流出小計 (1,202,916)(1,543,608)(1,195,250)(1,537,128)投資活動產生的現金流量凈額 148,769 264,013 154,874 262,700 三、籌資活動產生的現金流量 發行債券收到的現金 636,596 485,594 635,164 476,695 籌資活動現金流入小計 636,596 485,594 635,164 476,695 償還債務支付的現金 (556,261)(442,553)(552,650)(438,868)分配股利、利潤或償付利息支付的現金 (36,039)(35,110)(35,401

330、)(34,569)其中：子公司支付給少數股東的股利 (5)(65)-支付其他與籌資活動有關的現金 (1,817)-(1,042)-籌資活動現金流出小計 (594,117)(477,663)(589,093)(473,437)籌資活動產生的現金流量凈額 42,479 7,931 46,071 3,258 后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。第 9 頁 興業銀行股份有限公司 合并及銀行現金流量表(續)截至 2022 年 6 月 30 日止 6 個月期間(除特別注明外，金額單位為人民幣百萬元)本集團 本銀行 附注六 截至 6 月 30 日止 6 個月期間 截至 6 月 30 日止 6 個月期間

331、2022 年 2021 年 2022 年 2021 年 未經審計 未經審計 未經審計 未經審計 四、匯率變動對現金及現金等價物 的影響 2,930 (1,055)2,930 (1,054)五、現金及現金等價物凈(減少)增加額 39(199,839)52,549 (194,459)62,760 加：期初現金及現金等價物余額 768,908 956,795 760,083 933,105 六、期末現金及現金等價物余額 39 569,069 1,009,344 565,624 995,865 本財務報表已于 2022 年 8 月 26 日獲本銀行董事會批準。呂家進 陶以平 賴富榮 董事長 法定代表人

332、 行長 主管財務工作負責人 財務機構負責人 后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。第 10 頁 興業銀行股份有限公司 合并股東權益變動表 截至 2022 年 6 月 30 日止 6 個月期間(除特別注明外，金額單位為人民幣百萬元)2022年 1月 1日至 6月 30日止期間 歸屬于母公司股東權益 未經審計 附注六 股本 其他權益工具 資本公積 其他綜合收益 盈余公積 一般風險準備 未分配利潤 少數股東權益 股東權益合計 一、2022年 1月 1日余額 20,774 88,960 74,914 2,859 10,684 97,944 387,976 10,187 694,298 二、本期增減變

333、動金額 (一)凈利潤 -44,887 404 45,291(二)其他綜合收益 37-(319)-(4)(323)上述(一)和(二)小計 -(319)-44,887 400 44,968 (三)股東投入資本 -(5)-(5)1.可轉換公司債券轉增權益 -1 -1 2.其他權益工具持有者投入資本 -1,994 1,994 3.償還其他權益工具持有者資本 -(6)-(1,994)(2,000)(四)利潤分配 -753 (25,047)(109)(24,403)1.提取一般風險準備 27-753 (753)-2.普通股股利分配 28-(21,501)(5)(21,506)3.優先股股息分配 28-(2,793)-(2,793)4.永續債利息分配 -(104)(104)三、2022年 6月 30日余額 20,774 88,960 74,909 2,540 10,684 98,697 407,816