工商銀行：工商銀行2021半年度報告.PDF

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1、 中國工商銀行股份有限公司中國工商銀行股份有限公司 （股票代碼：601398）2021 半年度報告半年度報告 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 1 公司簡介公司簡介 中國工商銀行成立于 1984 年 1 月 1 日。2005 年 10 月 28 日，本行整體改制為股份有限公司。2006 年 10 月 27 日，本行成功在上交所和香港聯交所同日掛牌上市。經過持續努力和穩健發展，本行已經邁入世界領先大銀行之列，擁有優質的客戶基礎、多元的業務結構、強勁的創新能力和市場競爭力。本行將服務作為立行之本，堅持以服務創造價值，向全球超 920 萬公司客戶和 6.9 億個人客戶提供全面的金融產品

2、和服務。本行自覺將社會責任融入發展戰略和經營管理活動，在支持防疫抗疫、發展普惠金融、支持脫貧攻堅和鄉村振興、發展綠色金融、支持公益事業等方面受到廣泛贊譽。本行始終聚焦主業，堅持服務實體經濟的本源，與實體經濟共榮共存、共擔風雨、共同成長；始終堅持風險為本，牢牢守住底線，不斷提高控制和化解風險的能力；始終堅持對商業銀行經營規律的把握與遵循，致力于打造“百年老店”；始終堅持穩中求進、創新求進，持續深化重點發展戰略，積極發展金融科技，加快數字化轉型；始終堅持專業專注，開拓專業化經營模式，鍛造“大行工匠”。本行連續九年位列英國銀行家全球銀行 1000 強和美國福布斯全球企業 2000 強榜單榜首、位列美

3、國財富500 強榜單全球商業銀行首位，連續五年位列英國 Brand Finance 全球銀行品牌價值 500 強榜單榜首。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 2 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 3 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 4 目錄目錄 1.釋義釋義.6 2.重要提示重要提示.8 3.公司基本情況簡介公司基本情況簡介.9 4.財務概要財務概要.12 5.經營情況概覽經營情況概覽.15 6.討論與分析討論與分析.17 6.1 經濟金融及監管環境經濟金融及監管環境.17 6.2 財務報表分析財務報表分析.19 6.2.1 利潤表項目分析利潤表項目分

4、析.19 6.2.2 資產負債表項目分析資產負債表項目分析.26 6.2.3 現金流量表項目分析現金流量表項目分析.32 6.2.4 主要會計政策變更主要會計政策變更.32 6.2.5 按境內外會計準則編制的財務報表差異說明按境內外會計準則編制的財務報表差異說明.32 6.3 業務綜述業務綜述.33 6.3.1 公司金融業務公司金融業務.33 6.3.2 個人金融業務個人金融業務.37 6.3.3 資產管理業務資產管理業務.40 6.3.4 金融市場業務金融市場業務.42 6.3.5 金融科技金融科技.43 6.3.6 互聯網金融互聯網金融.47 6.3.7 網點建設與服務提升網點建設與服務提

5、升.50 6.3.8 人力資源管理與員工機構情況人力資源管理與員工機構情況.51 6.3.9 國際化經營國際化經營.53 6.3.10 綜合化經營綜合化經營.57 6.3.11 主要控股子公司和參股公司情況主要控股子公司和參股公司情況.60 6.4 風險管理風險管理.62 6.4.1 全面風險管理體系全面風險管理體系.62 6.4.2 信用風險信用風險.62 6.4.3 市場風險市場風險.68 6.4.4 銀行賬簿利率風險銀行賬簿利率風險.69 6.4.5 流動性風險流動性風險.70 6.4.6 內部控制與操作風險內部控制與操作風險.72 6.4.7 聲譽風險聲譽風險.73 6.4.8 國別風

6、險國別風險.73 6.5 資本管理資本管理.74 6.6 展望展望.77 7.根據資本辦法要求披露的信息根據資本辦法要求披露的信息.78 8.資本市場關注的熱點問題資本市場關注的熱點問題.81 9.股本變動及主要股東持股情況股本變動及主要股東持股情況.84 10.董事、監事及高級管理人員董事、監事及高級管理人員.91 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 5 11.公司治理公司治理.93 12.環境和社會責任環境和社會責任.95 13.重要事項重要事項.98 14.審閱報告及中期財務報告審閱報告及中期財務報告.102 15.董事、監事、高級管理人員關于董事、監事、高級管理人員關于 2

7、0212021 半年度報告的確認意見半年度報告的確認意見.103 16.備查文件目錄備查文件目錄.104 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 6 1.釋義釋義 在本報告中，除文義另有所指外，下列詞語具有以下涵義：本行/本集團 中國工商銀行股份有限公司；或中國工商銀行股份有限公司及其子公司 標準銀行 標準銀行集團有限公司（Standard Bank Group Limited）財政部 中華人民共和國財政部 公司法 中華人民共和國公司法 公司章程 中國工商銀行股份有限公司章程 工銀阿根廷 中國工商銀行（阿根廷）股份有限公司 工銀阿拉木圖 中國工商銀行（阿拉木圖）股份公司 工銀安盛 工銀

8、安盛人壽保險有限公司 工銀奧地利 中國工商銀行奧地利有限公司 工銀澳門 中國工商銀行（澳門）股份有限公司 工銀巴西 中國工商銀行（巴西）有限公司 工銀秘魯 中國工商銀行（秘魯）有限公司 工銀標準 工銀標準銀行公眾有限公司 工銀國際 工銀國際控股有限公司 工銀加拿大 中國工商銀行（加拿大）有限公司 工銀金融 工銀金融服務有限責任公司 工銀科技 工銀科技有限公司 工銀理財 工銀理財有限責任公司 工銀倫敦 中國工商銀行（倫敦）有限公司 工銀美國 中國工商銀行（美國）工銀馬來西亞 中國工商銀行馬來西亞有限公司 工銀莫斯科 中國工商銀行（莫斯科）股份公司 工銀墨西哥 中國工商銀行（墨西哥）有限公司 工銀

9、歐洲 中國工商銀行（歐洲）有限公司 工銀瑞信 工銀瑞信基金管理有限公司 工銀泰國 中國工商銀行（泰國）股份有限公司 工銀投資 工銀金融資產投資有限公司 工銀土耳其 中國工商銀行（土耳其）股份有限公司 工銀新西蘭 中國工商銀行新西蘭有限公司 工銀亞洲 中國工商銀行（亞洲）有限公司 工銀印尼 中國工商銀行（印度尼西亞）有限公司 工銀租賃 工銀金融租賃有限公司 國際財務報告準則 國際會計準則理事會頒布的國際財務報告準則；國際財務報告準則包括國際會計準則 國務院 中華人民共和國國務院 匯金公司 中央匯金投資有限責任公司 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 7 ICBC Investment

10、s Argentina 工銀投資（阿根廷）共同投資基金管理股份有限公司 Inversora Diagonal Inversora Diagonal 股份有限公司 人民銀行 中國人民銀行 社?；鹄硎聲?全國社會保障基金理事會 上交所 上海證券交易所 香港交易所 香港交易及結算所有限公司 香港聯交所 香港聯合交易所有限公司 香港上市規則 香港聯合交易所有限公司證券上市規則 香港 證券及期貨條例 中國香港特別行政區法例第 571 章證券及期貨條例 中國會計準則 財政部頒布的企業會計準則 中國銀保監會 中國銀行保險監督管理委員會 中國證監會 中國證券監督管理委員會 資本辦法 2012 年 6 月頒布

11、的商業銀行資本管理辦法（試行）資管新規 人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家外匯管理局于 2018 年聯合發布的關于規范金融機構資產管理業務的指導意見及相關規定 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 8 2.重要提示重要提示 中國工商銀行股份有限公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證半年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。2021 年 8 月 27 日，本行董事會審議通過了2021 半年度報告正文及摘要。會議應出席董事 12 名，親自出席 11 名，委托出席 1 名，胡祖六董事委托梁定邦董事出席會議并代為行使表

12、決權。本行按中國會計準則和國際財務報告準則編制的 2021 中期財務報告已經德勤華永會計師事務所（特殊普通合伙）和德勤關黃陳方會計師行分別根據中國和國際審閱準則審閱。經 2021 年 6 月 21 日舉行的 2020 年度股東年會批準，本行已向截至 2021 年7 月 5 日收市后登記在冊的普通股股東派發了自 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 12月 31 日期間的現金股息，每 10 股派發股息人民幣 2.660 元（含稅），共計分派股息約人民幣 948.04 億元。本行不宣派 2021 年中期股息，不進行資本公積金轉增股本。中國工商銀行股份有限公司董事會 二二一年八月二十七日 本

13、行法定代表人陳四清、主管財會工作負責人廖林及財會機構負責人劉亞干保證半年度報告中財務報告的真實、準確、完整。本報告包含若干對本行財務狀況、經營業績及業務發展的前瞻性陳述。這些陳述乃基于現行計劃、估計及預測而作出，與日后外部事件或本集團日后財務、業務或其他表現有關，可能涉及的未來計劃并不構成本行對投資者的實質承諾，故投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識，并且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。本行面臨的主要風險是信用風險、市場風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、操作風險、聲譽風險和國別風險。本行積極采取措施，有效管理各類風險，具體情況請參見“討論與分析風險管理”部分。中國工商銀行股份有限

14、公司 2021 半年度報告 9 3.公司基本情況簡介公司基本情況簡介 1.法定中文名稱：中國工商銀行股份有限公司（簡稱“中國工商銀行”）2.法定英文名稱：INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED（縮寫“ICBC”）3.法定代表人：陳四清 4.注冊和辦公地址：中國北京市西城區復興門內大街 55 號 郵政編碼：100140 聯系電話：86-10-66106114 業務咨詢及投訴電話：86-95588 網址：,www.icbc- 5.香港主要運營地點：中國香港中環花園道 3 號中國工商銀行大廈 33 樓 6.授權代表：廖林、官學清 7.董事會秘書

15、、公司秘書：官學清 聯系地址：中國北京市西城區復興門內大街 55 號 聯系電話：86-10-66108608 傳 真：86-10-66107571 電子信箱： 8.信息披露媒體：中國證券報 上海證券報 證券時報 證券日報 9.披露 A 股半年度報告的上海證券交易所網站網址： 披露 H 股中期報告的香港交易所“披露易”網址：www.hkexnews.hk 10.法律顧問 中國內地：北京市金杜律師事務所 中國北京市朝陽區東三環中路 1 號 1 幢環球金融中心辦公樓東樓 17-18 層 北京市海問律師事務所 中國北京市朝陽區東三環中路 5 號財富金融中心 20 層 中國香港：中國工商銀行股份有限公司

16、 2021 半年度報告 10 安理國際律師事務所 中國香港中環交易廣場第三座 9 樓 富而德律師事務所 中國香港鲗魚涌華蘭路 18 號港島東中心 55 樓 11.股份登記處 A 股：中國證券登記結算有限責任公司上海分公司 中國上海市浦東新區楊高南路 188 號 電話：86-4008058058 H 股：香港中央證券登記有限公司 中國香港灣仔皇后大道東 183 號合和中心 17M 樓 電話：852-28628555 傳真：852-28650990 12.本半年度報告備置地點：本行董事會辦公室 13.股票上市地點、簡稱和代碼 A 股：上海證券交易所 股票簡稱：工商銀行 股票代碼：601398 H

17、股：香港聯合交易所有限公司 股票簡稱：工商銀行 股份代號：1398 境內優先股：上海證券交易所 證券簡稱：工行優 1 證券代碼：360011 證券簡稱：工行優 2 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 11 證券代碼：360036 境外優先股：香港聯合交易所有限公司 股票簡稱：ICBC EURPREF1 股份代號：4604 股票簡稱：ICBC 20USDPREF 股份代號：4620 14.審計師名稱、辦公地址 國內審計師：德勤華永會計師事務所（特殊普通合伙）中國上海市黃浦區延安東路 222 號 30 樓 簽字會計師：吳衛軍、曾浩 國際審計師：德勤關黃陳方會計師行 中國香港金鐘道 88

18、 號太古廣場一座 35 樓 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 12 4.財務概要財務概要（本半年度報告所載財務數據及指標按照中國會計準則編制，除特別說明外，為本行及本行所屬子公司合并數據，以人民幣列示。）財務數據財務數據 2021 年年 1-6 月月 2020 年年 1-6 月月 2019 年年 1-6 月月 經營成果經營成果（人民幣百萬元）利息凈收入（1）336,293 319,891 311,271 手續費及傭金凈收入（1）75,943 75,558 76,531 營業收入 467,793 448,456 442,915 業務及管理費 90,157 82,950 82,880

19、 資產減值損失 124,547 125,456 99,180 營業利潤 207,599 189,154 208,931 稅前利潤 208,070 189,351 209,209 凈利潤 164,509 149,796 168,690 歸屬于母公司股東的凈利潤 163,473 148,790 167,931 扣除非經常性損益后歸屬于母公司股東的凈利潤（2）162,638 148,164 167,133 經營活動產生的現金流量凈額 377,546 1,873,733 907,293 每股計每股計（人民幣元）基本每股收益（3）0.46 0.42 0.47 稀釋每股收益（3）0.46 0.42 0.4

20、7 扣除非經常性損益后的基本每股收益（3）0.46 0.42 0.47 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 2019 年年 12 月月 31 日日 資產負債資產負債（人民幣百萬元）資產總額 35,136,284 33,345,058 30,109,436 客戶貸款及墊款總額 19,996,767 18,624,308 16,761,319 公司類貸款 12,098,255 11,102,733 9,955,821 個人貸款 7,575,803 7,115,279 6,383,624 票據貼現 322,709 406,296 421,874 貸款減值準備

21、（4）590,949 531,161 478,730 投資 8,845,650 8,591,139 7,647,117 負債總額 32,089,477 30,435,543 27,417,433 客戶存款 26,602,333 25,134,726 22,977,655 公司存款 13,514,669 12,944,860 12,028,262 個人存款 12,487,160 11,660,536 10,477,744 其他存款 290,810 261,389 234,852 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 13 應計利息 309,694 267,941 236,797 同業及

22、其他金融機構存放款項 2,451,878 2,315,643 1,776,320 拆入資金 525,653 468,616 490,253 歸屬于母公司股東的權益 3,029,890 2,893,502 2,676,186 股本 356,407 356,407 356,407 每股凈資產（5）（人民幣元）7.67 7.48 6.93 核心一級資本凈額（6）2,719,742 2,653,002 2,457,274 一級資本凈額（6）3,009,641 2,872,792 2,657,523 總資本凈額（6）3,584,153 3,396,186 3,121,479 風險加權資產（6）21,07

23、6,877 20,124,139 18,616,886 信用評級信用評級 標準普爾（S&P）（7）A A A 穆迪（Moodys）（7）A1 A1 A1 注：（1）本行根據關于嚴格執行企業會計準則，切實加強企業 2020 年年報工作的通知(財會20212 號)要求，將信用卡分期付款手續費收支進行了重分類，并相應調整了 2020 年、2019 年比較期相關數據及指標。（2）有關報告期內非經常性損益的項目及金額請參見“財務報表補充資料1.非經常性損益明細表”。（3）根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露(2010 年修訂)的規定計算。（4）為以

24、攤余成本計量的客戶貸款及墊款和以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款及墊款的減值準備之和。（5）為期末扣除其他權益工具后的歸屬于母公司股東的權益除以期末普通股股本總數。（6）根據資本辦法計算。（7）評級結果為長期外幣存款評級。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 14 財務指標財務指標 2021 年年 1-6 月月 2020 年年 1-6 月月 2019 年年 1-6 月月 盈利能力指標盈利能力指標（%）平均總資產回報率（1）0.96*0.95*1.17*加權平均凈資產收益率（2）11.90*11.70*14.41*扣除非經常性損益后加權平均凈資產收益率（2）11.84*1

25、1.65*14.34*凈利息差（3）1.93*2.02*2.16*凈利息收益率（4）2.12*2.20*2.35*風險加權資產收益率（5）1.60*1.56*1.91*手續費及傭金凈收入比營業收入 16.23 16.85 17.28 成本收入比（6）19.27 18.50 18.71 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 2019 年年 12 月月 31 日日 資產質量指標資產質量指標（%）不良貸款率（7）1.54 1.58 1.43 撥備覆蓋率（8）191.97 180.68 199.32 貸款撥備率（9）2.96 2.85 2.86 資本充足率指標資

26、本充足率指標（%）核心一級資本充足率（10）12.90 13.18 13.20 一級資本充足率（10）14.28 14.28 14.27 資本充足率（10）17.01 16.88 16.77 總權益對總資產比率 8.67 8.73 8.94 風險加權資產占總資產比率 59.99 60.35 61.83 注：*為年化比率。（1）凈利潤除以期初和期末總資產余額的平均數。（2）根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露(2010 年修訂)的規定計算。（3）平均生息資產收益率減平均計息負債付息率。（4）利息凈收入除以平均生息資產。（5）凈利潤除以期初及

27、期末風險加權資產的平均數。（6）業務及管理費除以營業收入。（7）不良貸款余額除以客戶貸款及墊款總額。（8）貸款減值準備余額除以不良貸款余額。（9）貸款減值準備余額除以客戶貸款及墊款總額。（10）根據資本辦法計算。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 15 5.經經營情況概覽營情況概覽 今年是偉大的中國共產黨成立 100 周年。站在“兩個一百年”的歷史交匯點，本行以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅持穩中求進工作總基調，全面貫徹黨中央、國務院決策部署，立足新發展階段，貫徹新發展理念，服務新發展格局，推動高質量發展；按照“48 字”工作思路，扎實推進新發展規劃實施，取得“穩中有進

28、、穩中向好”的經營業績，交出了一份好于預期、優于同期的年中答卷。從經營指標看，“穩”的基礎在鞏固。從經營指標看，“穩”的基礎在鞏固。上半年集團實現營業收入 4,678 億元，同比增長 4.3%；撥備前利潤 3,326 億元，同比增長 5.7%；凈利潤 1,645 億元，同比增長 9.8%。集團不良貸款率 1.54%，較上年末下降 0.04 個百分點；撥備覆蓋率 191.97%，較上年末提高 11.29 個百分點；資本充足率 17.01%，較上年末提高0.13 個百分點。平均總資產回報率、加權平均凈資產收益率均高于上年同期。主要指標的穩步改善，有上年基數效應影響，也表明推進高質量發展的成效持續顯

29、現。從服務實體看，“進”的力度在加大。從服務實體看，“進”的力度在加大。聚焦服務新發展格局，加大對“六穩”“六?！敝С至Χ?，推動投融資總量合理增長、投向精準直達，減費讓利政策得到積極落實。上半年境內分行人民幣貸款新增 1.26 萬億元，同比多增 1,644 億元。債券投資凈增3,186億元，主承銷非金融企業債務融資工具金額居市場首位。新增融資主要投向實體經濟重點領域和薄弱環節。項目貸款增長 9.0%，重點支持“十四五”規劃重大工程等補短板項目；在國家重點支持的高新技術領域貸款余額突破萬億元；落地首單“碳中和”債券、首筆碳排放權抵押貸款，綠色貸款余額超過 2 萬億元；投向制造業的貸款、中長期貸款

30、占比持續提高；普惠型小微企業貸款較年初增長 40.4%，首貸戶同比增長超 40%，新發放普惠貸款平均利率進一步下降；發布工銀“興農通”品牌，涉農貸款余額突破 2.5 萬億元，全力支持鄉村振興。房地產貸款投放節奏穩健、總量占比下降，符合監管要求。從風險管控看，“好”的態勢在延續。從風險管控看，“好”的態勢在延續。本行統籌發展和安全，推進全面風險管理體系建設，提升數字化、智能化管控水平，全力抓好存量和增量、傳統和非傳統風險的防范化解。授信審批新規實現境內分行全覆蓋，標本兼治打好信貸資 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 16 產質量攻堅戰，逾期率、逾期額、剪刀差等指標持續好轉。全面實施

31、風險責任認定問責機制，加強內控案防；強化氣候風險、模型風險等新興風險管控，積極主動應對全球金融市場波動，各類風險總體可控。樹牢資本節約理念，集團風險加權資產（RWA）增速低于貸款和資產增速。抓實抓細疫情防控、防汛救災等工作，切實維護人員和運營安全。從轉型創新看，“新”的動能在增強。從轉型創新看，“新”的動能在增強。全面對標“十四五”規劃和 2035 年遠景目標，制定實施新一輪發展規劃，揚長、補短、固本、強基，著力提升服務新發展格局、推動高質量發展的水平。個人金融、外匯業務、重點區域、城鄉聯動戰略推進取得新成效，更多新的增長點、增長極正加快形成。完善全球機構網絡布局，巴拿馬分行正式開業，穩慎推動

32、人民幣國際化。合資理財公司獲批籌建。聚焦數據、場景、生態發展方向，加快數字化轉型，積極開展數字人民幣業務研發創新試點，推進科技強行建設。圍繞政務、民生等服務領域，深化政務、產業、消費（GBC）聯動，著力幫助解決群眾“急難愁盼”問題，提高金融服務惠民利民便民水平。截至 6 月末，個人客戶總量達到 6.9 億戶，對公客戶超 920 萬戶，大中小微協同發展的客戶體系不斷完善。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 17 6.討論與分析討論與分析 6.1 經濟金融及經濟金融及監管環境監管環境 2021 年上半年，全球經濟受疫苗接種進度、宏觀政策力度差異等影響呈梯度復蘇態勢。中國經濟持續穩定恢復

33、，運行質量持續提升。國內生產總值（GDP）同比增長 12.7%，居民消費價格指數（CPI）同比上漲 0.5%，社會消費品零售總額同比增長 23.0%，固定資產投資（不含農戶）同比增長 12.6%，規模以上工業增加值同比增長 15.9%，貨物貿易進出口總值同比增長 27.1%。6 月末，上證綜指和深證成指比上年末分別上漲 3.4%和 4.8%。金融運行保持平穩，金融結構持續優化。穩健的貨幣政策靈活精準、合理適度，降低存款準備金率優化金融機構資金結構，充分發揮再貸款、再貼現和直達工具等結構性貨幣政策的精準導向作用，加大對民營和小微企業、鄉村振興、綠色低碳等重點領域的金融支持。繼續健全市場化利率形成

34、和傳導機制，優化存款利率監管，釋放貸款市場報價利率的改革潛力，推動實際貸款利率進一步降低。深化匯率市場化改革，增強人民幣匯率彈性。6 月末，人民幣對美元匯率中間價為 6.4601 元，比上年末升值 1.0%。金融總量適度增長，流動性合理充裕。6 月末，廣義貨幣供應量（M2）余額231.78萬億元，同比增長8.6%。人民幣貸款余額185.50萬億元，同比增長12.3%。人民幣存款余額 226.62 萬億元，同比增長 9.2%。社會融資規模存量 301.56 萬億元，同比增長 11.0%。上半年累計發行各類債券 29.4 萬億元，同比增長 13%。商業銀行資產規模穩健增長，信貸資產質量基本穩定，對

35、實體經濟支持力度持續提升。6 月末，銀行業金融機構本外幣總資產 336 萬億元，同比增長 8.6%。商業銀行不良貸款余額 2.79 萬億元，不良貸款率 1.76%，撥備覆蓋率 193.23%。核心一級資本充足率 10.50%，一級資本充足率 11.91%，資本充足率 14.48%。支持企業中長期投資和小微企業融資，企事業單位中長期貸款比上年末增加 6.62萬億元，同比多增 1.77 萬億元；制造業中長期貸款同比增長 41.6%，比上年同期高 16.9 個百分點；普惠小微貸款余額 17.7 萬億元，同比增長 31%。上半年，企業貸款合同平均利率 4.41%，同比下降 0.28 個百分點。推出銀行

36、賬戶服務、人民 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 18 幣結算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶服務等五方面 12 項降費措施，綜合融資成本穩中有降。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 19 6.2 財務報表分析財務報表分析 6.2.1 利潤表項目分析利潤表項目分析 2021 年上半年，本行貫徹落實減費讓利等政策要求，積極支持實體經濟發展，總體保持了穩健經營的態勢。上半年實現凈利潤 1,645.09 億元，同比增長9.8%，年化平均總資產回報率 0.96%，年化加權平均凈資產收益率 11.90%。營業收入 4,677.93 億元，增長 4.3%，其中：利息凈收入 3,3

37、62.93 億元，增長 5.1%；非利息收入 1,315.00 億元，增長 2.3%。營業支出 2,601.94 億元，增長 0.3%，其中：業務及管理費 901.57 億元，增長 8.7%，成本收入比為 19.27%；計提資產減值損失 1,245.47 億元，下降 0.7%。所得稅費用 435.61 億元，增長 10.1%。利潤表主要項目變動 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 16 月月 2020 年年 16 月月 增減額增減額 增長率增長率(%)利息凈收入 336,293 319,891 16,402 5.1 非利息收入 131,500 128,565 2,935 2.3

38、 營業收入 467,793 448,456 19,337 4.3 減：營業支出 260,194 259,302 892 0.3 其中：稅金及附加 4,646 4,406 240 5.4 業務及管理費 90,157 82,950 7,207 8.7 資產減值損失 124,547 125,456(909)(0.7)其他業務成本 40,844 46,490(5,646)(12.1)營業利潤 207,599 189,154 18,445 9.8 加：營業外收支凈額 471 197 274 139.1 稅前利潤 208,070 189,351 18,719 9.9 減：所得稅費用 43,561 39,5

39、55 4,006 10.1 凈利潤 164,509 149,796 14,713 9.8 歸屬于：母公司股東 163,473 148,790 14,683 9.9 少數股東 1,036 1,006 30 3.0 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 20 利息凈收入利息凈收入 2021年上半年，利息凈收入3,362.93億元，同比增加164.02億元，增長5.1%，主要是本行加大對實體經濟的投融資力度，總生息資產規模增加所致。利息收入5,638.02 億元，增加 206.70 億元，增長 3.8%；利息支出 2,275.09 億元，增加 42.68億元，增長 1.9%。本行持續讓利實

40、體經濟，進一步降低企業融資成本，年化凈利息差和凈利息收益率分別為1.93%和2.12%，同比分別下降9個基點和8個基點。生息資產平均收益率和計息負債平均付息率 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 16 月月 2020 年年 16 月月 平均余額平均余額 利息收入利息收入/支出支出 平均收益平均收益率率/付息率付息率(%)平均余額平均余額 利息收入利息收入/支出支出 平均收益平均收益率率/付息率付息率(%)資產資產 客戶貸款及墊款 19,500,822 402,959 4.17 17,407,872 382,339 4.42 投資 7,799,336 127,855 3.31 6

41、,776,476 118,487 3.52 存放中央銀行款項(2)2,882,674 20,917 1.46 2,870,026 20,927 1.47 存放和拆放同業及其他金融機構款項(3)1,766,713 12,071 1.38 2,239,422 21,379 1.92 總生息資產總生息資產 31,949,545 563,802 3.56 29,293,796 543,132 3.73 非生息資產 2,715,566 2,465,676 資產減值準備(565,002)(485,382)總資產總資產 34,100,109 31,274,090 負債負債 存款 23,915,026 190

42、,688 1.61 21,881,254 177,272 1.63 同業及其他金融機構存放和拆入款項(3)3,148,297 21,838 1.40 3,284,237 29,723 1.82 已發行債務證券 1,119,835 14,983 2.70 1,018,414 16,246 3.21 總計息負債總計息負債 28,183,158 227,509 1.63 26,183,905 223,241 1.71 非計息負債 2,232,788 2,170,326 總負債總負債 30,415,946 28,354,231 利息凈收入利息凈收入 336,293 319,891 凈利息差凈利息差 1

43、.93 2.02 凈利息收益率凈利息收益率 2.12 2.20 注：（1）生息資產和計息負債的平均余額為每日余額的平均數，非生息資產、非計息負債及資產減值準備的平均余額為期初和期末余額的平均數。（2）存放中央銀行款項主要包括法定存款準備金和超額存款準備金。（3）存放和拆放同業及其他金融機構款項包含買入返售款項；同業及其他金融機構存放和拆入款項包含賣出回購款項。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 21 利息收入和支出變動分析 人民幣百萬元 項目項目 2021 年年 16 月與月與 2020 年年 16 月對比月對比 增（減）原因增（減）原因 凈增（減）凈增（減）規模規模 利率利率 資

44、產資產 客戶貸款及墊款 42,201(21,581)20,620 投資 16,425(7,057)9,368 存放中央銀行款項 132(142)(10)存放和拆放同業及其他金融機構款項(3,311)(5,997)(9,308)利息收入變化利息收入變化 55,447(34,777)20,670 負債負債 存款 15,586(2,170)13,416 同業及其他金融機構存放和拆入款項(1,045)(6,840)(7,885)已發行債務證券 1,313(2,576)(1,263)利息支出變化利息支出變化 15,854(11,586)4,268 利息凈收入變化利息凈收入變化 39,593(23,191

45、)16,402 注：規模的變化根據平均余額的變化衡量，利率的變化根據平均利率的變化衡量。由規模和利率共同引起的變化分配在規模變化中。利息收入利息收入 客戶貸款及墊款利息收入客戶貸款及墊款利息收入 客戶貸款及墊款利息收入 4,029.59 億元，同比增加 206.20 億元，增長 5.4%，主要是客戶貸款及墊款規模增加所致。按期限結構劃分的客戶貸款及墊款平均收益分析 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 16 月月 2020 年年 16 月月 平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收益平均收益率（率（%）平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收益平均收益率（率（%）短期貸款 4

46、,006,321 69,190 3.48 3,821,335 74,451 3.92 中長期貸款 15,494,501 333,769 4.34 13,586,537 307,888 4.56 客戶貸款及墊款總額客戶貸款及墊款總額 19,500,822 402,959 4.17 17,407,872 382,339 4.42 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 22 按業務類型劃分的客戶貸款及墊款平均收益分析 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 16 月月 2020 年年 16 月月 平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收益平均收益率（率（%）平均余額平均余額

47、利息收入利息收入 平均收益平均收益率（率（%）公司類貸款 10,528,639 211,775 4.06 9,170,420 198,996 4.36 票據貼現 339,632 4,722 2.80 455,433 6,254 2.76 個人貸款 7,225,440 169,404 4.73 6,400,354 153,227 4.81 境外業務 1,407,111 17,058 2.44 1,381,665 23,862 3.47 客戶貸款及墊款總額客戶貸款及墊款總額 19,500,822 402,959 4.17 17,407,872 382,339 4.42 投資利息收入投資利息收入 投

48、資利息收入 1,278.55 億元，同比增加 93.68 億元，增長 7.9%，主要是投資規模增加所致。存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入 存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入 120.71 億元，同比減少 93.08億元，下降 43.5%，主要是受資金融出規模及外幣收益率同比下降等因素影響。利息支出利息支出 存款利息支出存款利息支出 存款利息支出 1,906.88 億元，同比增加 134.16 億元，增長 7.6%，主要是客戶存款的規模增加所致。按產品類型劃分的存款平均成本分析 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 16 月月

49、2020 年年 16 月月 平均余額平均余額 利息支出利息支出 平均付息平均付息率（率（%）平均余額平均余額 利息支出利息支出 平均付息平均付息率（率（%）公司存款公司存款 定期 4,822,432 58,206 2.43 4,536,974 53,725 2.38 活期 6,945,498 27,951 0.81 6,427,278 24,832 0.78 小計小計 11,767,930 86,157 1.48 10,964,252 78,557 1.44 個人存款個人存款 定期 6,136,842 90,529 2.97 5,613,283 81,222 2.91 中國工商銀行股份有限公司

50、 2021 半年度報告 23 活期 5,015,748 8,795 0.35 4,382,010 8,560 0.39 小計小計 11,152,590 99,324 1.80 9,995,293 89,782 1.81 境外業務境外業務 994,506 5,207 1.06 921,709 8,933 1.95 存款總額存款總額 23,915,026 190,688 1.61 21,881,254 177,272 1.63 同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出 同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出 218.38 億元，同比減少 78.85億元，下

51、降 26.5%，主要是受市場利率水平、產品期限及結構等因素影響，資金融入付息率下降所致。已發行債務證券利息支出已發行債務證券利息支出 已發行債務證券利息支出 149.83 億元，同比減少 12.63 億元，下降 7.8%，主要是境外機構發行的存款證、金融債券和票據的利率水平下降所致。有關本行發行的債務證券情況請參見“財務報表附注四、21.已發行債務證券”。非利息收入非利息收入 上半年實現非利息收入 1,315.00 億元，同比增加 29.35 億元，增長 2.3%，占營業收入的比重為 28.1%。其中：手續費及傭金凈收入 759.43 億元，增加 3.85 億元，增長 0.5%；其他非利息收益

52、 555.57 億元，增加 25.50 億元，增長 4.8%。手續費及傭金凈收入 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 1-6 月月 2020 年年 1-6 月月 增減額增減額 增長率增長率(%)結算、清算及現金管理 21,949 20,216 1,733 8.6 個人理財及私人銀行 16,354 15,274 1,080 7.1 投資銀行 15,117 14,796 321 2.2 銀行卡 8,020 9,957(1,937)(19.5)擔保及承諾 7,256 7,672(416)(5.4)對公理財 7,238 7,622(384)(5.0)資產托管 4,512 4,020 4

53、92 12.2 代理收付及委托 1,196 1,057 139 13.2 其他 1,590 1,593(3)(0.2)手續費及傭金收入手續費及傭金收入 83,232 82,207 1,025 1.2 減：手續費及傭金支出減：手續費及傭金支出 7,289 6,649 640 9.6 手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 75,943 75,558 385 0.5 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 24 上半年手續費及傭金凈收入 759.43 億元，同比增加 3.85 億元，增長 0.5%。結算、清算及現金管理業務收入增加 17.33 億元，主要是第三方支付業務收入增加；個人理財及私

54、人銀行業務收入增加 10.80 億元，主要是代理個人基金業務、個人理財銷售手續費及投資管理費等收入增加；資產托管業務收入增加 4.92 億元，主要是證券投資基金托管收入增加；投資銀行業務收入增加 3.21 億元，主要是常年財務顧問及證券化服務業務收入增加。本行堅持經營轉型和落實減費讓利政策，銀行卡、擔保及承諾、對公理財等業務收入同比有所減少。其他非利息收益 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 1-6 月月 2020 年年 1-6 月月 增減額增減額 增長率增長率(%)投資收益 17,890 18,233(343)(1.9)公允價值變動凈收益 1,329 6,751(5,422)

55、(80.3)匯兌及匯率產品凈收益/（損失）1,557(3,973)5,530 不適用 其他業務收入 34,781 31,996 2,785 8.7 合計合計 55,557 53,007 2,550 4.8 其他非利息收益 555.57 億元，同比增加 25.50 億元，增長 4.8%。其中，公允價值變動凈收益減少主要是保本理財未實現收益減少所致；匯兌及匯率產品凈收益變動主要是受匯率波動影響所致；其他業務收入增加主要是經營租賃業務收入增加所致。營業支出營業支出 業務及管理費業務及管理費 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 1-6 月月 2020 年年 1-6 月月 增減額增減額

56、增長率增長率(%)職工費用 60,179 54,938 5,241 9.5 固定資產折舊 6,848 6,320 528 8.4 資產攤銷 1,710 1,624 86 5.3 業務費用 21,420 20,068 1,352 6.7 合計合計 90,157 82,950 7,207 8.7 資產減值損失資產減值損失 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 25 上半年計提各類資產減值損失1,245.47億元，同比減少9.09億元，下降0.7%，其中貸款減值損失 1,022.57 億元，減少 94.48 億元，下降 8.5%，請參見“財務報表附注四、6.客戶貸款及墊款；37.資產減值損

57、失”。其他業務成本其他業務成本 其他業務成本 408.44 億元，同比減少 56.46 億元，下降 12.1%，主要是工銀安盛保險業務相關支出減少所致。所得稅費用所得稅費用 所得稅費用435.61億元，同比增加40.06億元，增長10.1%，實際稅率20.94%。根據法定稅率計算的所得稅費用與實際所得稅費用的調節表，請參見“財務報表附注四、38.所得稅費用”。地理區域信息概要地理區域信息概要 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 16 月月 2020 年年 16 月月 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）營業收入營業收入 467,793 100.0 448,456

58、 100.0 總行 66,100 14.1 54,876 12.2 長江三角洲 71,080 15.2 68,799 15.4 珠江三角洲 55,072 11.8 52,602 11.7 環渤海地區 74,587 16.0 73,289 16.3 中部地區 53,921 11.5 51,158 11.4 西部地區 64,471 13.8 62,317 13.9 東北地區 14,983 3.2 16,094 3.6 境外及其他 67,579 14.4 69,321 15.5 稅前利潤稅前利潤 208,070 100.0 189,351 100.0 總行 19,123 9.2 19,503 10.

59、3 長江三角洲 39,772 19.1 32,900 17.4 珠江三角洲 27,489 13.2 27,560 14.6 環渤海地區 39,277 18.9 36,250 19.1 中部地區 26,250 12.6 21,386 11.3 西部地區 31,891 15.3 29,897 15.8 東北地區 3,128 1.5 6,150 3.2 境外及其他 21,140 10.2 15,705 8.3 注：請參見“財務報表附注五、分部信息”。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 26 6.2.2 資產負債表項目分析資產負債表項目分析 2021 年上半年，面對復雜嚴峻的外部形勢與經營

60、挑戰，本行認真落實國家宏觀經濟金融政策部署和監管政策要求，以高質量發展為導向綜合運用資產負債管理工具，統籌資產負債總量和布局，持續推動資產負債品種結構、區域結構、期限結構、利率結構的動態平衡和優化調整，進一步提升資產負債資源配置效率。資產運用資產運用 6月末，總資產351,362.84億元，比上年末增加17,912.26億元，增長5.4%。其中，客戶貸款及墊款總額（簡稱“各項貸款”）199,967.67億元，增加13,724.59億元，增長7.4%；投資88,456.50億元，增加2,545.11億元，增長3.0%；現金及存放中央銀行款項36,522.76億元，增加1,144.81億元，增長3

61、.2%。人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)客戶貸款及墊款總額 19,996,767 18,624,308 加：應計利息 45,625 42,320 減：以攤余成本計量的客戶貸款及墊款的減值準備 590,101 530,300 客戶貸款及墊款凈額(1)19,452,291 55.4 18,136,328 54.4 投資 8,845,650 25.2 8,591,139 25.8 現金及存放中央銀行款項 3,652,276 10.4 3,537,795 10.6 存放和拆

62、放同業及其他金融機構款項 1,018,469 2.9 1,081,897 3.2 買入返售款項 1,014,726 2.9 739,288 2.2 其他 1,152,872 3.2 1,258,611 3.8 資產合計資產合計 35,136,284 100.0 33,345,058 100.0 注：（1）請參見“財務報表附注四、6.客戶貸款及墊款”。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 27 貸款貸款 本行扎實服務實體經濟發展，積極支持“兩新一重”1項目建設，持續加大向制造業、戰略性新興產業、普惠金融、綠色金融、鄉村振興等重點領域的信貸投放。6月末，各項貸款199,967.67億元，

63、比上年末增加13,724.59億元，增長7.4%。其中，境內分行人民幣貸款180,655.97億元，增加12,603.79億元，增長7.5%。按業務類型劃分的貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)公司類貸款公司類貸款 12,098,255 60.5 11,102,733 59.6 短期公司類貸款 2,920,494 14.6 2,643,212 14.2 中長期公司類貸款 9,177,761 45.9 8,459,521 45.4 票據貼現票據貼現 322,70

64、9 1.6 406,296 2.2 個人貸款個人貸款 7,575,803 37.9 7,115,279 38.2 個人住房貸款 6,033,415 30.2 5,728,315 30.8 個人消費貸款 182,189 0.9 183,716 0.9 個人經營性貸款 657,204 3.3 521,638 2.8 信用卡透支 702,995 3.5 681,610 3.7 合計合計 19,996,767 100.0 18,624,308 100.0 公司類貸款比上年末增加9,955.22億元，增長9.0%，其中短期貸款增加2,772.82億元，中長期貸款增加7,182.40億元。新增貸款主要投向

65、新型城鎮化、交通運輸、制造業、消費升級服務業等領域重點項目和龍頭骨干企業。個人貸款比上年末增加4,605.24億元，增長6.5%。其中個人住房貸款增加3,051.00億元；個人經營性貸款增加1,355.66億元，個人經營性貸款以經營快貸、網貸通等網絡融資貸款產品增長為主。有關本行貸款和貸款質量的進一步分析，請參見“討論與分析風險管理”。投資投資 6 月末，投資 88,456.50 億元，比上年末增加 2,545.11 億元，增長 3.0%，其 1“兩新一重”指新型基礎設施建設，新型城鎮化建設，交通、水利等重大工程建設。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 28 中債券 83,727.

66、86 億元，增加 3,185.93 億元，增長 4.0%。人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)債券 8,372,786 94.7 8,054,193 93.8 權益工具 179,813 2.0 175,698 2.0 基金及其他(1)186,468 2.1 262,800 3.1 應計利息 106,583 1.2 98,448 1.1 合計合計 8,845,650 100.0 8,591,139 100.0 注：（1）含本行通過發行保本理財產品募集資金投資而形成的資產。

67、按發行主體劃分的債券結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)政府債券 5,864,453 70.0 5,737,368 71.2 中央銀行債券 46,634 0.6 32,072 0.4 政策性銀行債券 756,949 9.0 725,625 9.0 其他債券 1,704,750 20.4 1,559,128 19.4 合計合計 8,372,786 100.0 8,054,193 100.0 從發行主體結構上看，政府債券比上年末增加 1,270.85 億元，增長 2.

68、2%；中央銀行債券增加 145.62 億元，增長 45.4%；政策性銀行債券增加 313.24 億元，增長 4.3%；其他債券增加 1,456.22 億元，增長 9.3%。按剩余期限劃分的債券結構 人民幣百萬元，百分比除外 剩余期限剩余期限 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)無期限（1）39 0.0 35 0.0 3 個月以內 572,664 6.8 495,137 6.1 3 至 12 個月 902,274 10.8 978,923 12.2 1 至 5 年 3,614,318 43.2 3,493,

69、342 43.4 5 年以上 3,283,491 39.2 3,086,756 38.3 合計合計 8,372,786 100.0 8,054,193 100.0 注：（1）為已逾期部分。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 29 按幣種劃分的債券結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)人民幣債券 7,622,905 91.1 7,388,349 91.8 美元債券 505,067 6.0 436,381 5.4 其他外幣債券 244,814 2.9 229

70、,463 2.8 合計合計 8,372,786 100.0 8,054,193 100.0 從幣種結構上看，人民幣債券比上年末增加 2,345.56 億元，增長 3.2%；美元債券折合人民幣增加 686.86 億元，增長 15.7%；其他外幣債券折合人民幣增加153.51 億元，增長 6.7%。報告期內本行優化外幣債券投資組合結構，適度增加其他幣種債券的投資力度。按計量方式劃分的投資結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資

71、701,972 7.9 784,483 9.1 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 1,609,127 18.2 1,540,988 17.9 以攤余成本計量的金融投資 6,534,551 73.9 6,265,668 73.0 合計合計 8,845,650 100.0 8,591,139 100.0 6 月末，本集團持有金融債券117,029.70 億元，包括政策性銀行債券 7,569.49億元和同業及非銀行金融機構債券 9,460.21 億元，分別占 44.4%和 55.6%。本行持有的最大十只金融債券 人民幣百萬元，百分比除外 債券名稱債券名稱 面值面值 年利率年利率(%)

72、到期日到期日 減值準備減值準備（1）2015 年政策性銀行債券 20,700 4.21 2025 年 4 月 13 日-2020 年政策性銀行債券 19,469 3.23 2030 年 3 月 23 日-2020 年政策性銀行債券 18,424 2.96 2030 年 4 月 17 日-1 金融債券指金融機構法人在債券市場發行的有價債券，包括政策性銀行發行的債券、同業及非銀行金融機構發行的債券，但不包括重組債券及中央銀行債券。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 30 2019 年政策性銀行債券 17,667 3.45 2029 年 9 月 20 日-2019 年政策性銀行債券 17

73、,075 3.48 2029 年 1 月 8 日-2015 年政策性銀行債券 16,250 4.29 2025 年 4 月 7 日-2020 年政策性銀行債券 15,159 3.79 2030 年 10 月 26 日-2020 年政策性銀行債券 14,292 3.70 2030 年 10 月 20 日-2015 年政策性銀行債券 13,435 3.81 2025 年 2 月 5 日-2020 年政策性銀行債券 12,907 3.74 2030 年 11 月 16 日-注：（1）未包含按預期信用損失模型要求計提的第一階段減值準備。買入返售款項買入返售款項 買入返售款項 10,147.26 億元，

74、比上年末增加 2,754.38 億元，增長 37.3%，主要是上半年本行結合資金變化情況，合理安排資金運作策略及期限結構，增加融出資金規模。負債負債 6 月末，總負債 320,894.77 億元，比上年末增加 16,539.34 億元，增長 5.4%。人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)客戶存款 26,602,333 82.9 25,134,726 82.6 同業及其他金融機構存放和拆入款項 2,977,531 9.3 2,784,259 9.1 賣出回購款項 299,

75、476 0.9 293,434 1.0 已發行債務證券 781,671 2.4 798,127 2.6 其他 1,428,466 4.5 1,424,997 4.7 負債合計負債合計 32,089,477 100.0 30,435,543 100.0 客戶存款客戶存款 客戶存款是本行資金的主要來源。6 月末，客戶存款 266,023.33 億元，比上年末增加 14,676.07 億元，增長 5.8%。從客戶結構上看，公司存款增加 5,698.09億元，增長 4.4%；個人存款增加 8,266.24 億元，增長 7.1%。從期限結構上看，定期存款增加7,914.37億元，增長6.6%；活期存款增

76、加6,049.96億元，增長4.8%。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 31 從幣種結構上看，人民幣存款 248,536.48 億元，增加 12,816.56 億元，增長 5.4%；外幣存款折合人民幣 17,486.85 億元，增加 1,859.51 億元，增長 11.9%。按業務類型劃分的客戶存款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)公司存款公司存款 定期 5,613,136 21.1 5,489,700 21.8 活期 7,901,533 29.7

77、 7,455,160 29.7 小計小計 13,514,669 50.8 12,944,860 51.5 個人存款個人存款 定期 7,131,930 26.8 6,463,929 25.7 活期 5,355,230 20.1 5,196,607 20.7 小計小計 12,487,160 46.9 11,660,536 46.4 其他其他存款存款（1）290,810 1.1 261,389 1.0 應計利息應計利息 309,694 1.2 267,941 1.1 合計合計 26,602,333 100.0 25,134,726 100.0 注：（1）包含匯出匯款和應解匯款。按地域劃分的客戶存款結

78、構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)總行 36,211 0.1 42,611 0.2 長江三角洲 5,468,974 20.6 5,057,963 20.0 珠江三角洲 3,591,371 13.5 3,335,179 13.3 環渤海地區 6,815,758 25.6 6,733,969 26.8 中部地區 3,882,693 14.6 3,608,490 14.4 西部地區 4,350,567 16.4 4,072,459 16.2 東北地區 1,414,604

79、 5.3 1,308,155 5.2 境外及其他 1,042,155 3.9 975,900 3.9 合計合計 26,602,333 100.0 25,134,726 100.0 股東權益股東權益 6 月末，股東權益合計 30,468.07 億元，比上年末增加 1,372.92 億元，增長4.7%。歸屬于母公司股東的權益 30,298.90 億元，增加 1,363.88 億元，增長 4.7%。請參見“財務報表、合并股東權益變動表”。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 32 表外項目表外項目 本行資產負債表表外項目主要包括衍生金融工具、或有事項及承諾。衍生金融工具的名義金額及公允價值

80、請參見“財務報表附注四、4.衍生金融工具”?；蛴惺马椉俺兄Z請參見“財務報表附注六、或有事項、承諾及主要表外事項”。6.2.3 現金流量表項目分析現金流量表項目分析 經營活動產生的現金凈流入 3,775.46 億元，同比減少 14,961.87 億元，主要是客戶存款、同業及其他金融機構存放和拆入款項凈額減少使得現金流入減少。其中，現金流入 26,140.82 億元，減少 10,624.05 億元；現金流出 22,365.36 億元，增加 4,337.82 億元。投資活動產生的現金凈流出 2,165.64 億元。其中，現金流入 14,286.39 億元，同比增加 3,462.29 億元，主要是收回

81、投資收到的現金流入增加；現金流出16,452.03 億元，增加 24.04 億元，主要是投資支付的現金流出增加?；I資活動產生的現金凈流入 402.60 億元。其中，現金流入 4,874.49 億元，主要是發行債務證券所收到的現金；現金流出 4,471.89 億元，主要是償還債務證券所支付的現金。6.2.4 主要會計政策變更主要會計政策變更 報告期內主要會計政策變更，請參見“財務報表附注二、財務報表的編制基礎及遵循企業會計準則的聲明”。6.2.5 按境內外會計準則編制的財務報表差異說明按境內外會計準則編制的財務報表差異說明 本行按中國會計準則和按國際財務報告準則編制的財務報表中，截至 2021年

82、 6 月 30 日止報告期歸屬于母公司股東的凈利潤和報告期末歸屬于母公司股東的權益并無差異。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 33 6.3 業務綜述業務綜述 經營分部信息概要 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 16 月月 2020 年年 16 月月 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）營業收入營業收入 467,793 100.0 448,456 100.0 公司金融業務 209,549 44.8 205,897 45.9 個人金融業務 197,534 42.2 189,175 42.2 資金業務 57,966 12.4 51,536 11.5 其

83、他 2,744 0.6 1,848 0.4 稅前利潤稅前利潤 208,070 100.0 189,351 100.0 公司金融業務 72,846 35.0 77,613 41.0 個人金融業務 97,294 46.8 78,123 41.3 資金業務 37,627 18.1 34,301 18.1 其他 303 0.1(686)(0.4)注：請參見“財務報表附注五、分部信息”。6.3.1 公司金融業務公司金融業務 本行聚焦實體經濟重點領域和薄弱環節，優化金融資源供給，重點布局新制造、新服務、新基礎產業三大行業板塊與高技術客群。6月末，境內人民幣公司貸款余額10.3萬億元，在同業中率先突破10萬

84、億元大關，比上年末增加8,901億元，增量創歷史新高。服務制造業高質量發展。開展“制造業金融服務深化年”專項行動，與工業和信息化部簽署戰略合作協議。6月末，投向制造業公司貸款余額1.83萬億元，比上年末增加1,836億元，投向制造業公司貸款、投向制造業中長期公司貸款規模均穩居同業首位。支持科技高水平自立自強。與科學技術部簽署戰略合作協議，提升金融服務科技創新水平，6月末，高新技術領域企業貸款余額突破1萬億元；戰略性新興產業貸款余額8,683億元。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 34 為民營企業提供綜合金融服務。堅持“不唯所有制、不唯大小、不唯行業、只唯優劣”的經營原則，6月末，

85、民營企業貸款余額達3.43萬億元。以綠色金融推動綠色發展。積極支持傳統制造業企業綠色改造升級，重點支持清潔能源、綠色交通等綠色產業金融需求。上半年，實現市場首批碳中和債、鄉村振興債、可持續發展掛鉤債、高成長債承銷“全覆蓋”。積極融入區域協調發展戰略。聚焦京津冀協同發展、長三角一體化發展、粵港澳大灣區、中部地區崛起及成渝地區雙城經濟圈，強化金融支持力度。6月末，上述區域公司貸款余額7.3萬億元，占境內人民幣公司貸款余額的71%，比上年末增加6,543億元。實施“織網補網”工程增客強基。開展客戶擴容提質行動，抓好存量維護，加快形成規模大、結構優、黏性強、貢獻多的高質量客群。6月末，本行公司客戶92

86、4.5萬戶，比上年末增加60.2萬戶；公司存款135,146.69億元，增加5,698.09億元，增長4.4%。普惠金融普惠金融 本行對標國家“十四五”規劃和二三五年遠景目標，立足新發展階段、貫徹新發展理念、服務新發展格局，將普惠金融高質量發展作為更好服務實體經濟、提升自身競爭力的重要舉措，從增量、結構、服務、風控四方面全力推動普惠金融高質量發展。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 35 發展提速，持續提供穩定高效的普惠信貸供給。堅持數字普惠發展方向，加快完善與數字普惠特點相適應的集中運營體系和線上線下一體化服務渠道，支撐普惠貸款及客戶持續快速增長。結構優化，精準支持普惠領域關鍵環

87、節。圍繞實體需求，增加小微企業首貸、續貸、信用貸款、中長期貸款投放，其中首貸戶同比多增四成。優化區域布局，推動小微企業經營活躍的區域加快業務增長，實現重點帶動；加大對業務基礎薄弱區域的幫扶力度，實現區域“接續發展”。服務升級，不斷提升普惠金融專業服務能力。挖掘數據價值、打造精品數字化產品，信用類“經營快貸”投放明顯提速，較年初增長超過70%。供應鏈業務成功在西藏自治區落地，實現全國32個省、自治區和直轄市業務全覆蓋。深挖客戶需求，依托綜合經營優勢做好“融資、融智、融商”的普惠金融綜合服務，持續開展“工銀普惠行”系列活動，逐步形成一套富有戰略價值的普惠金融商業模式。發揮本行境內外服務網絡優勢，推

88、出面向全球企業免費開放的“環球撮合薈”跨境撮合平臺，提供智慧化、全流程、線上線下跨境撮合服務，支持中小企業724小時、一點接入全球產業鏈。風控穩健，更好協調發展速度和質量。不斷深化金融科技應用，打造以“數字化準入”“智能化風控”“線上線下交叉驗證”為特征的普惠金融全流程風控體系，持續提升線上線下協同風控效能，實現風控前移、動態監測、實時預警、分級處置，推進普惠貸款資產質量不斷改善。6月末，普惠型小微企業貸款10,118.95億元，比年初增加2,912.95億元，增長40.4%；客戶數72.7萬戶，增加13.6萬戶。上半年，累計為2.7萬戶小微企業提供“首貸”服務。新發放普惠貸款平均利率4.10

89、%。6月末，普惠型農戶經營性貸款和普惠型涉農小微企業貸款2,090.31億元，比年初增加568.44億元，增長37.4%；客戶數12.8萬戶，增加3.0萬戶。小微金融業務中心335家，比上年末增加11家。機構金融業務機構金融業務 上半年，機構客戶數量快速增長，財政、社保、同業等客戶領域保持領 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 36 先優勢。通過“數字鄉村”綜合服務平臺積極拓展三農領域客戶，實現各級農業農村主管部門、村集體及股份經濟合作社等客戶快速增長。6 月末，機構存款、同業存款規模同業第一。結算與現金管理業務結算與現金管理業務 推廣“企業通”平臺，為客戶提供包括工商注冊代辦、對

90、公賬戶開立的全流程賬戶服務，6 月末，“企業通”平臺累計服務新注冊企業 45 萬家。研發投產“公司智存通”存款產品，做好“工銀 e 繳費”“工銀 e 企付”、小微金融服務平臺和“工銀聚”平臺的功能優化與客戶服務工作。通過供應鏈云、建筑云、政采云、醫采云等產品賦能數字供應鏈轉型升級，提升對核心企業及全產業鏈的服務能力。積極落實減費讓利相關工作要求，主動減免小微企業及個體工商戶部分業務手續費。6 月末，對公結算賬戶 1,072.7 萬戶，比上年末增加 62.1 萬戶?，F金管理客戶 128.3 萬戶，全球現金管理客戶 9,197 戶。上半年，對公結算業務量1,275.44 萬億元，同比增長 7.4%

91、。投資銀行業務投資銀行業務 聚焦國企改革、資本市場、產業整合、“一帶一路”等重點領域開展并購業務。保持境內外并購市場領先地位，同業首家并購融資累計發放額超萬億元。本行牽頭完成的并購交易數量位列路孚特“中國參與交易財務顧問榜單”中國區第一名及“中國參與出境并購交易財務顧問榜單”第一名。以投貸聯動、商投互動新模式，加大對現代服務業、戰略性新興產業、數字經濟和民營經濟的支持力度。創新權益類融資產品，幫助企業優化資本結構，為重大基礎設施項目提供資金支持。推進主動管理型資產證券化業務，滿足企業綜合金融服務需求。加快推進融資再安排業務及大型困境企業債務重組，主動前移金融服務與風險防范工作，緩解客戶資金壓力

92、，降低潛在風險。創新融慧智能金融解決方案業務，率先推出電 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 37 子詢證函平臺，發揮“融安 e 信”風險預警、“融智 e 信”智庫服務、“融譽 e 信”財務分析優勢，高效助力客戶數字化升級。上半年，本行主承銷境內債券項目 1,045 個，規模合計 8,669.72 億元。主承銷綠色債券 24 只，規模合計 217.28 億元，市場排名第一。主承銷鄉村振興債券 9 只，規模合計 97 億元，市場排名第一，募集資金用于支持鄉村產業發展、城鄉交通一體化建設等重點領域。票據業務票據業務 積極推進票據業務項下供應鏈金融創新，以“工銀 e 貼”“付款票據通”等

93、產品為抓手，快速滿足企業貼現資金需求。開展綠色票據再貼現業務，助力綠色企業和綠色金融發展。上半年，票據貼現業務量 9,263.11 億元，同比增長 5.3%；小微企業票據貼現業務量 2,564.55 億元。6 月末，小微企業貼現余額 1,801.20 億元。6.3.2 個人金融業務個人金融業務 持續推進“第一個人金融銀行”戰略，堅持以客戶為中心，優化客戶生態系統，強化金融科技賦能支撐，同步優化體制機制，激發經營活力，戰略深化實施取得新成效、新突破。本行連續三年位列英國 Brand Finance“全球銀行零售品牌價值榜”榜首。業務發展站上新臺階。6 月末個人金融資產規模 16.6 萬億元，總量

94、再創歷史新高，繼續保持市場領先地位。其中，個人存款 124,871.60 億元，比上年末增加 8,266.24 億元，增長 7.1%，個人存款日均余額超 11 萬億元；個人非保本理財產品 1.88 萬億元，保持市場絕對領先；個人貸款75,758.03 億元，比上年末增加 4,605.24 億元，增長 6.5%?？蛻艋A不斷夯實。報告期末個人客戶總量達到 6.9 億戶，服務全國近半人口。其中，私人銀行客戶 19.8 萬戶，總量保持市場領先地位。個人手機銀行客戶總量、增量、月均活躍客戶數繼續保持同業第一。效益質量同步增長。個人金融業務板塊營業貢獻成為全行營業收入增長 中國工商銀行股份有限公司 20

95、21 半年度報告 38 的主要支撐。個人貸款、信用卡透支的不良額、不良率指標實現“雙降”，其中，個人貸款不良率 0.48%，信用卡透支不良率 1.81%，均比上年末下降 8 個基點，體現了個人金融業務板塊對全行經營的壓艙石和穩定器作用。數字化轉型穩步推進。按照“線上化、開放化、直營化、智慧化”發展方向，加強金融科技賦能創新，提升金融服務對外輸出能力，推動個人金融業務經營轉型升級。發布“工銀 e 錢包”開放銀行品牌，累計服務個人客戶 3,500 萬戶，與合作方共同服務好個人客戶金融需求，講好開放銀行故事。服務實體經濟出實效。全面推廣個人房產抵押消費與經營組合貸款新產品，持續開展“房抵助融”“商友

96、助業”“網商助貸”等專項營銷活動，助力拉動居民消費和投資需求，暢通國內經濟大循環。6 月末個人普惠貸款余額 5,613 億元，比上年末增加 1,466 億元，增長 35.4%。人民滿意銀行建設譜新章。推出新一代個人客戶服務體系，打造“工銀星禮遇”非金融增值權益品牌，全面提升客戶獲得感和滿意度。發布老年客群服務品牌“工銀愛相伴”，全方位賦能助老服務，助力服務社會民生、履行大行擔當。私人銀行業務私人銀行業務 全面完善私銀專屬產品體系。通過精準營銷優化客戶全集團產品配置，推進從單一產品營銷向以資產配置為核心的財富服務升級。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 39 強化“財富顧問+投資顧問

97、”服務模式，成立精英投資顧問“先鋒團”，統籌投研觀點及資產配置邏輯輸出，聚焦提升顧問專業服務能力。積極服務家企客群。完善私人銀行客群管理與分層服務體系，探索建立“客戶家族企業社會”鏈式營銷模式，構建良性互動、優勢互補的家企客群服務生態；發揮集團資源整合優勢，搭建精準營銷場景，逐步推進建設“企業家加油站”，以企業家為支點強化民營企業經營賦能；加大家族信托綜合顧問業務營銷宣傳力度，舉辦家族信托業務營銷工作坊，創新股權、慈善型家族信托服務模式，弘揚企業家精神，向社會傳遞財富向善理念。獲評亞洲貨幣“中國最佳私人銀行”，獲英國銀行家“亞洲最佳私人銀行客戶關系管理獎”。6 月末，私人銀行客戶 19.8 萬

98、戶，比上年末增加 1.6 萬戶，管理資產 2.26 萬億元，增加 774 億元?！熬踊锇?善行智遠”主題營銷 為持續貫徹全面打造“第一個人金融銀行”戰略，提升工銀私人銀行綜合服務能力及品牌影響力，上半年，先后于四川、湖北、上海、廣東、山東、福建、深圳、重慶等地舉辦八場“君子伙伴 善行智遠”主題營銷活動，邀請各領域專家為私人銀行客戶作宏觀經濟解讀、產業投資分析、發布專業觀點，開展各類具有區域特色的公益、文化類活動，并發布全新家族信托業務宣傳片，打造私銀客戶營銷維護有效場景，提升重點客群精細化、專業化服務水平?；顒泳€上線下共覆蓋 2.55 萬人次，在高端客群中形成廣泛宣傳效應。積極助力國家重點戰

99、略區域充分發揮比較優勢、引領高質量發展，分批推進重點城市私人銀行中心升級為“企業家加油站”，全面提升服務主動性、及時性與有效性。同時，升級“君子伙伴論壇”品牌，打造銀企及企業間互動服務平臺，構建公私一體化服務的機制和場景，通過財經論壇、公益慈善等形式，全面深化工銀私人銀行服務于企業家與民營企業的價值導向，以企業家為支點強化民營企業經營賦能，成就財富社會價值。始終堅持以客戶為中心，秉承“誠信相守，穩健相傳”的核心價值，幫助私人銀行客戶在創富、守富、傳富的道路上，不斷探索創新、引領行業發展方向，時刻弘揚企業家精神，助力民營企業發展，傳遞“財富向善”的責任與擔當。中國工商銀行股份有限公司 2021

100、半年度報告 40 銀行卡業務銀行卡業務 借記卡方面，加強“故宮卡新卡禮遇”“萌娃萌出圈”等辦卡拓戶營銷活動推動力度，開展“超市節”“工享幸福年”“工行陪您過大年”等消費促銷活動，實現借記卡新增發卡量、累計消費筆數和消費金額快速增長。持續優化工銀信用卡產品體系，推出工銀運通 Clear 卡、“美麗中國陽光海南”主題信用卡、工銀環球簡約白金數字卡等新產品；優化優質客戶預審批方案，通過定制專屬產品、授信政策、業務流程及服務方案加強 GBC（政務、產業、消費）聯動獲客；針對存量客群，結合客戶畫像匹配差異化分層運營策略。積極拓展信用卡分期付款業務，加強汽車優質廠商、4S 店、頭部經銷商總對總分期付款業務

101、合作，聚焦行業龍頭及全國連鎖優質商戶開展總對總營銷，探索試點家裝家居新領域分期付款業務。推進 e 生活平臺建設。上線“消費券”運營平臺，覆蓋 44 個知名品牌、7.3 萬家門店；上線“汽車生活”專區 2.0 版本，聯合多家服務商打造集合加油充電、用車養車等功能的綜合性車主服務平臺。6 月末，銀行卡發卡量 11.50 億張，比上年末增加 2,318 萬張，其中，借記卡發卡量 98,724 萬張，信用卡發卡量 16,293 萬張。信用卡透支余額7,029.95 億元，增加 213.85 億元，增長 3.1%。上半年銀行卡消費額 11.50萬億元，其中，借記卡消費額 10.21 萬億元，信用卡消費額

102、 1.29 萬億元。6.3.3 資產管理業務資產管理業務 堅決落實監管要求，把握發展機遇，穩妥合規推進資產管理業務與產品轉型，全面提升投資管理與研究能力。依托集團資產管理、托管、養老金等業務優勢，聯動基金、保險、租賃、投行、理財等綜合化子公司，構建全市場配置資金、全業務鏈創造價值的資管業務體系，服務直接融資，為客戶提供多元化、一體化的專業服務。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 41 理財業務理財業務 貫徹落實監管要求及資管新規政策安排，持續推動過渡期內資產管理業務平穩轉型、穩健發展。認真執行理財存量整改計劃，綜合運用自然到期、市場化轉讓、資產回表等方式，穩妥推進存量資產處置。積極

103、推進理財產品凈值化轉型，優化產品結構，完善渠道布局。6月末，本行新規理財產品規模12,488億元，比上年末增加1,787億元，增長16.7%。有關工銀理財的業務發展情況請參見“業務綜述綜合化經營”。資產托管業務資產托管業務 把握市場時機，緊抓重點產品營銷。上半年新增托管公募基金61只，托管規模達3.5萬億元，比上年末增加4,942億元；保險資產托管規模5.7萬億元；養老金托管規模2.1萬億元，其中企業年金托管規模首次突破8,000億元。6月末，托管規模達到20.6萬億元，保持行業領先地位。獲評財資“2021年中國最佳托管銀行”“2021年中國最佳保險托管銀行”和亞洲銀行家“2021年中國最佳大

104、型托管銀行”。養老金業務養老金業務 圍繞積極應對人口老齡化國家戰略，全力推動向養老金融轉型，構建以養老金金融、養老服務金融、養老產業金融為核心的業務生態，助力增進民生福祉，履行大行責任擔當。積極把握職業年金市場機遇，成功中標全國33個統籌區的職業年金基金受托人、托管人和投資管理人資格，三項資格職業年金基金總規模位列市場首位。6月末，受托管理年金基金3,675億元，管理企業年金個人賬戶1,161萬戶，托管年金基金10,554億元，受托管理企業年金基金規模、管理企業年金個人賬戶數量和托管企業年金規模繼續穩居境內銀行同業首位。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 42 6.3.4 金融市場

105、業務金融市場業務 貨幣市場交易貨幣市場交易 科學制定本外幣資金運作策略，保障本行流動性安全，維護市場平穩運行。人民幣方面，合理擺布融資期限品種與結構，提升資金運作收益。嚴格落實風險控制要求，操作風險損失率持續為零。外匯方面，豐富外幣貨幣市場運作工具，市場首批開展境內外幣同業存單發行、以境內外幣同業存單為押品的外幣回購等創新業務，境內外幣回購交易量穩居市場前列。投資業務投資業務 服務實體經濟提質增效，積極開展債券投資，重點參與地方政府債、綠色債券等業務。人民幣債券方面，地方政府債新增投資規模和存量規模均保持市場第一。首批開展碳中和債券、可持續發展掛鉤債券、鄉村振興債券投資，綠色債券投資規模同業領

106、先。積極開展制造業企業、民營企業債券投資，為優質企業發展提供資金支持。外幣債券方面，積極拓展投資區域和幣種范圍，適度增加組合投資規模，優化組合結構，分散投資風險，提升整體收益水平和信用質量。融資業務融資業務 穩健開展融資業務，助力貨幣政策傳導，發揮大行市場穩定器作用。持續提升同業存款線上化水平，提高交易效率。主動防范風險，保障業務合規辦理。有關本行存款證及已發行債務證券情況請參見“財務報表附注四、17.存款證；21.已發行債務證券”。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 43 代客資金交易代客資金交易 持續豐富結售匯及外匯買賣幣種，引導客戶樹立匯率風險中性理念，結售匯開辦幣種數超過

107、40 個。上半年，代客結售匯業務量、代客外匯買賣業務量實現較快增長。積極拓展境外機構投資者，獲評全國銀行間同業拆借中心“對外開放貢獻獎”、中央國債登記結算有限責任公司“全球通業務優秀結算代理機構”。資產證券化業務資產證券化業務 上半年，本行共發行 8 單證券化項目，發行規模合計 443.05 億元。其中個人住房抵押貸款證券化（RMBS）項目發行規模 406.32 億元。貴金屬業務貴金屬業務 打造實物貴金屬產品競爭優勢，圍繞賀歲節慶、博物館聯名等主題推出“中華有?！薄靶腋；ㄩ_”“錦繡前程”等系列產品。開展服務創新，為企業提供首筆標準金錠加工復出口業務。上半年，本行代理上海黃金交易所金銀交易額、清

108、算額占比均保持場內第一，蟬聯上海黃金交易所“金融類優秀會員一等獎”。6.3.5 金融科技金融科技 制定金融科技發展規劃（2021-2023 年），加快管理體制機制變革，夯實新型數字基礎設施建設，筑牢安全生產運營底線，賦能業務數字化轉型升級，積極助力全行高質量發展。2021 年，本行在中國銀保監會全國性銀行信息科技監管評級中獲評銀行業第一，連續八年領跑國內同業。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 44 加快科技治理體制機制變革加快科技治理體制機制變革 深化“一部、三中心、一公司、一研究院”金融科技組織布局，深耕機制創新，不斷提升金融創新響應效率和供給能力，激活釋放全行科技創新活力。組

109、織布局加快突破。成立工銀科技（北京）有限公司，不斷提升工銀科技價值輸出能力和市場影響力。有序推進金融科技人才興業工程，加大“科技菁英”校園招聘力度，積極引入高端社會化專業科技人才，探索建立“科技培養業務使用”的金融科技人才“蓄水池”機制，積極培養“懂業務、通技術”的復合型金融科技人才隊伍。建立創新攻關“揭榜掛帥”機制，以“解決技術難題、填補市場空白”為目標，選取 4 個攻堅克難揭榜項目和 12 個敏捷響應掛帥項目試點實行揭榜掛帥。公開合理遴選項目負責人，擇優成立業務與科技融合的掛帥團隊。金融科技研究院“產學研”創新成果加快轉化。加強產學研聯合攻關，圍繞多方安全計算、聯邦學習、量子技術、區塊鏈、

110、5G 技術應用等前瞻技術領域，共建金融信息基礎設施、5G 金融應用、AI 等聯合實驗室，助力我國科技自主創新。聯合高校及業界領先企業申報底層算法技術突破和隱私保護技術兩項國家“十四五”科技課題，強化前沿技術創新。金融科技發展規劃（金融科技發展規劃（20212021-20232023 年）年）為深入貫徹黨的十九屆五中全會精神，精準對標“十四五”規劃，立足新發展階段、貫徹新發展理念，推動金融科技創新和數字發展，全面賦能全行經營轉型，服務新發展格局，本行研究制定了中國工商銀行金融科技發展規劃（2021-2023年）。規劃期內，本行將顯著提升科技創新能力和金融創新能力，以科技自立自強和數字化重構雙輪驅

111、動，引領具有時代標志的銀行數字基因變革，打造“敏捷、智慧、生態、數字、安全”五位一體的“科技強行”，建設機制變革激發內生源動力的“敏捷”銀行、“敏捷”銀行、科技技術貫穿前中后臺的“智慧”銀行、“智慧”銀行、開放互聯拓展無界融合的“生態”銀行、“生態”銀行、數據資產釋放新要素活力的“數字”銀行、“數字”銀行、穩定可控支撐可持續發展的“安全”銀行“安全”銀行。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 45 夯實數字基礎設施建設夯實數字基礎設施建設 加強前沿技術研究應用，圍繞 5G+ABCDI1打造一系列企業級服務能力強、具有行業領跑優勢的新技術平臺，截至 2021 年 6 月末，本行累計獲得

112、專利授權939 項，居國內銀行業第一位。深化“核心業務系統開放式生態系統”新型 IT 架構。夯實云計算、分布式兩大技術基礎平臺支撐能力，工行云平臺 3.0 實現同業首家提供技術自主可控云服務，IaaS 基礎設施云入云節點總量達到 9.8 萬套，PaaS應用服務云容器數超過 5.6 萬套，同時順利通過了網絡安全等級保護制度 2.0 測評，同業首家達到私有云四級、生態云三級安全能力要求，持續鞏固在云計算領域的規模優勢和技術優勢；同業率先落地函數計算平臺，利用函數平臺彈性擴縮能力，加快業務應用上線速度，擴大業務高峰系統容量；建成國內首個 480 臺規模國產分析型分布式數據庫集群，日均調用達 100

113、億次。打造一系列領先的新型數字基礎設施。建成集團數據中臺，構建總體容量超過 100PB 的大數據平臺，形成總規模覆蓋 49 億實體和 200 億關系的知識圖譜，沉淀 20,000 余個通用共享指標，提供更全面、更高效、更靈活的數據服務，提升企業數據價值變現能力，數據驅動能力持續增強。全面提升數據處理能力，助力超過 1.3 萬分析師、數據科學家的即席查詢和在線數據探索。升級人工智能技術體系，機器人流程自動化（RPA）平臺同業首家通過工業和信息化部及信息通信研究院組織開展的 RPA系統與工具應用成熟度評估；業界率先建成人工智能模型全生命周期運營管理框架，模型流轉交付效率提升 2.5 倍。打造擁有自

114、主知識產權的區塊鏈平臺，融合 150 余項技術突破，業界率先實現區塊鏈與多方安全計算技術的融合應用，助力跨機構數據安全使用。探索前沿技術新高地。率先建成以北斗衛星導航系統為唯一信號源的國產智能 POS 終端監控體系；將衛星遙感技術和人工智能技術相融合，借助高分辨率衛星遙感數據配套智能化監控模型，對農作物生長、大型工 1 指 AI 人工智能、Block-chain 區塊鏈、Cloud Computing 云計算、Big Data 大數據、IoT 物聯網。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 46 程類項目建設進行貸后智能監控。實現量子技術在重要金融加密場景中的可行性驗證及試點應用突破。

115、開展聯邦學習技術、多方安全計算技術等前沿技術驗證及試點，構建一站式、向導式人工智能建模流水線；作為首家機構與北京國際大數據交易所共同完成聯邦學習技術驗證工作。筑牢安全生產運營底線筑牢安全生產運營底線 積極應對復雜多變外部形勢和技術革新帶來的新挑戰，堅守安全生產底線，推進生產運維轉型，構建一體化防護體系，全集團安全生產繼續保持較高水平。生產運營轉型有序推進。前移防控關口，建設重點保障應用專用資源池，將高并發量的互聯網相關業務納入資源池，實現故障自隔離、自恢復，提升安全穩定水平。強化實時監控，實現全鏈路應用和設備一體化監控，形成跨應用交易關聯分析和全鏈路追蹤能力。加強應急保障，建立重要業務場景的全

116、鏈路切換策略，建設自動化應急處置平臺，實施主機核心信息系統同城接管運行，業務連續性保障水平持續提升。集團信息安全防御能力持續提升。圍繞實戰化、體系化、常態化持續提升集團安全防護水平，構建集團一體化網絡異常行為威脅感知體系和全網網絡攻擊溯源追蹤體系，在國家和監管機構舉辦的安全競賽中保持行業領先。賦能數字業態轉型升級賦能數字業態轉型升級 加快數字化發展，打造鏈接能力最強、產品供給最廣的數字新業態，全面建成開放、合作、共贏的金融場景生態布局。推出“云工行”非接觸服務。在業內率先構建并推出“云工行”非接觸服務品牌，推動手機銀行、物理網點、遠程客服之間的功能聯通和服務協同。依托 API、金融生態云建立覆

117、蓋 20 余個行業、2,000 余種金融服務的標準化、靈活化“行業+金融”開放輸出能力。打造“智能+人工”“文字+語音+視頻”的一體化智能客服體系“云客服”，建立了近百個智能服務場景，滲透到客戶服務的方方面面。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 47 賦能鄉村振興發展。助力數字鄉村建設，與農業農村部對接，成為首批農業農村部信貸直通車直連數據交互的合作銀行。在同業中率先推出數字鄉村綜合服務平臺，成為唯一獲評農業農村部 2021 年新技術新產品新模式優秀案例的大型商業銀行。創新線上貸款產品，推出“工銀農 e貸”等線上信用融資產品和基于土地承包經營權的新型線上抵押融資產品。擴大縣鄉金融服

118、務覆蓋面，在部分縣域城鄉布放的遠程柜員機，運用音視頻+5G、人臉識別等技術推出“伴隨式”遠程協同服務，通過視頻“面對面”方式引導客戶辦理業務。構建“1+N”智慧政務新模式。創新數字政務服務模式，通過門戶與當地各廳局系統對接，實現政務服務和便民服務事項應上盡上；發揮網點渠道優勢，與政府共享渠道資源，面向群眾和企業提供社保、公積金、企業注冊登記等服務，實現“政務服務網點辦”。借助新技術促進政務服務轉型，通過大數據聯合建模，與全國 26 個省市開展政務數據合作，落地 300 多個政務合作場景。打造鏈式產業金融生態。推進數字供應鏈政采貸首筆業務落地，實現與龍頭企業客戶數字供應鏈業務對接。創新南方電網“

119、赫茲 e 貸”、法人版“e 企快貸”等經營快貸、e 抵快貸新場景，深化產品創新與場景拓展。依托工銀科技強化生態共建，發揮專業科技優勢，創新推出雄安數字身份體系應用支撐系統，上鏈企業 462 家；升級智慧社保平臺，為超過 6.4萬名雄安新區建設者提供保險保障服務。6.3.6 互聯網金融互聯網金融 本行順應國民經濟數字化新需求，立足全行重點戰略，推進 e-ICBC 4.0 生態銀行建設。打造線上精品平臺，創新極致產品體驗，加快生態場景建設，推進線上線下一體化融合，構建高質量發展格局。上半年網絡金融交易額 363.34 萬億元，同比增長 10.7%；網絡金融業務占比比上年末提高 0.1 個百分點至

120、98.8%。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 48 打造精品平臺，賦能全行重點戰略實施打造精品平臺，賦能全行重點戰略實施 打造第一個人手機銀行。面向重點客群迭代打造手機銀行專屬版本和專屬產品，針對 GBC（政務、產業、消費）聯動客戶推出代發工資專區，針對老年客戶上線幸福生活版“客服中心”，針對小微客戶推出普惠專版，提升個人金融服務普惠性和可獲得性，全力支持第一個人金融銀行戰略。面向縣域重點市場，在手機銀行美好家園版上線“云網點”“云工作室”，延伸服務觸點，支持城鄉聯動發展戰略。深化客戶運營，創新推出數字人智能客服等數字化產品和服務，開展長尾客群“新客登船計劃”營銷活動。6 月末個

121、人手機銀行客戶 4.43 億戶，個人手機銀行當月活躍客戶超 1 億戶，均保持同業領先。完善法人手機銀行和網上銀行功能體驗。服務普惠金融發展，從用戶、功能、運營、交互四方面規劃重構法人手機銀行普惠服務能力；開展法人手機銀行和網上銀行“精品工程”，優化業務功能，提升客戶體驗。上半年法人網上銀行月均活躍客戶 420 萬戶，法人手機銀行月均活躍客戶146 萬戶，活躍度保持同業領先。加快融 e 購、融 e 聯平臺轉型發展。融 e 購平臺依托跨境貿易平臺助力中國進出口商品交易會（廣交會）全球招商，服務粵港澳大灣區建設；加入中國電商鄉村振興聯盟，通過公開采購、商圈采購、跨境采購等撮合方式，實現商品銷售和金融

122、服務延伸，為鄉村振興貢獻工行力量。上半年通過融 e 購平臺實現鄉村振興交易額 13.15 億元。融 e 聯平臺持續豐富服務場景，面向 G 端、B 端客戶打造特色企業號，面向 C 端用戶上線理財類直播功能。6 月末融 e 聯 C 端用戶 1.88 億戶，企業場景號 1.4萬個。打造數字化產品，創新極致支付體打造數字化產品，創新極致支付體驗驗 大力推廣移動便民支付。持續拓展交通、教育、消費等便民消費支付場景，開展“工享出行季”“工享幸福年”“工享開學季”等主題營銷活動。探索數字人民幣應用場景。自主研發數字人民幣業務運營管理平臺，支 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 49 持個人和對公

123、客戶在線上、線下多渠道開立和使用數字人民幣錢包。加快數字人民幣互聯網場景應用滲透，在 11 個試點地區開展數字人民幣業務試點，覆蓋交通出行、民生消費、醫療健康、文娛教育、公益扶貧、數字政務、餐飲酒店、金融業務等領域。推進線上平臺數字人民幣創新，創新推出智能兌換、一對多轉賬、組合支付等功能。截至 6 月末，累計開立數字人民幣個人錢包 356 萬個、對公錢包 70 萬個，簽約商戶 14 萬戶。推動推動 GBC 聯動發展，加快生態銀行建設聯動發展，加快生態銀行建設 服務“跨省通辦、一網通辦”改革，加快數字政務平臺建設。通過聚富通平臺輸出“金融信息輸出+非稅收入支付+公共服務支付”服務，對接北京通、皖

124、事通、健康深圳等 38 家政務平臺，協助政府機構不斷提高數字化服務能力。服務醫療領域數字化轉型，重點推動“商醫云”服務落地。針對醫療器械采購領域的訴求和痛點，大力推廣“商醫云”及智慧醫療整體服務方案。截至 6 月末，“商醫云”對接四川、新疆等省區直轄市醫療機構 106家，面向城鄉居民累計簽發醫保電子憑證 1,298 萬張。服務智慧校園建設，持續推廣“銀校通”功能。建設繳費情況分析監控體系，完善繳費管理、退費、催繳等功能，持續拓展教育市場。截至 6月末，“銀校通”累計推廣學校 2.3 萬家。推進線上線下一體化，強化渠道融合賦能推進線上線下一體化，強化渠道融合賦能 深化手機銀行與網點連接，實現網點

125、在線。手機銀行和微信端“云網點”預約業務辦理服務已覆蓋全部網點?！熬€上預約、線下郵寄”模式已支持開立資信證明等 10 大業務場景、18 項功能?！爸巧暾垺碧峁翱蛻魭叽a填單、線上申請、網點受理”服務模式，業務辦理時長比智能機具及柜面節約 40%。推動網點無介質服務，“手機銀行掃碼替代銀行卡辦理”模式實現對近 140 項網點高頻交易的全覆蓋。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 50 深化手機銀行與客戶經理、遠程坐席連接，實現員工在線、服務在線。推廣“客戶經理云工作室”，個人客戶經理在手機銀行開通“云工作室”；推廣“手機銀行自助申請+遠程銀行審核”模式，借記卡密碼重置、解除掛失兩項柜面

126、交易實現在線審核辦理。6.3.7 網點網點建設與服務提升建設與服務提升 網點網點建設建設 扎實做好網點布局優化調整。通過“調布局、優結構、促協同”加快金融服務下沉，持續加大網點資源向重點區域、縣域鄉鎮及脫貧地區的傾斜力度，進一步提升對核心區域、縣域市場和優質客群的服務覆蓋能力。上半年完成網點優化調整 277 家，其中在京津冀、長三角等重點區域優化調整 183 家，在縣域新增建設 45 家，縣域網點覆蓋率進一步提升。積極推進網點業務創新。持續豐富網點泛金融服務功能，超過 1 萬家網點可以辦理社保、公積金、工商、稅務等政務類業務，在自助設備投產高考成績查詢、信用報告查詢打印等一系列便民業務功能，網

127、點“金融+泛金融”的綜合服務能力持續增強。6 月末，本行營業網點 15,823 個，自助銀行 24,689 個，智能設備 79,034生態銀行建設成果：商醫云 隨著國內醫療領域改革的發展，“互聯網+”進入醫療領域是大勢所趨。本行推出“商醫云”產品，助推國家醫療行業全面數字化轉型發展?！吧提t云”聚焦三級醫院市場，基于工業互聯網唯一標識技術，為醫院構建了完整的醫療器械采購管理平臺。通過生產企業登記、注冊醫療器械編碼，流通企業與醫院建立供銷關系，醫院對器械采購和使用進行精細化管理，監管機構對醫療器械進行全程追溯。同時，采用本行企業網銀模塊化、頁面化輸出的方式，復用現有銀行客戶體系、認證體系和產品體系

128、，實現對公金融服務的組件化應用和場景化嵌入。以“銀企互聯企業網銀”的方式為醫院及其供應商提供電子供應鏈服務，以醫院和供應商之間的合同、訂單、發票等信息為依據，為供應商辦理網絡融資業務，實現醫院、醫療供應商、銀行等多方共贏?！吧提t云”自 2020 年 10 月推廣以來，已與 72 家大型醫療機構開展合作對接，覆蓋全國 15 個省區市。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 51 臺，自動柜員機 70,799 臺。上半年自動柜員機交易額 28,108 億元。服務提升服務提升 持續提升客戶服務。開展客戶體驗痛點治理“百日攻堅”和服務提升“十大行動”，聚焦客戶投訴問題治理，及時回應廣大客戶訴求

129、。高度重視老年客戶金融服務工作，開展網點硬件環境適老化改造，在自助設備投產老年版功能，在電話銀行開辟老年客戶服務專線，為老年客戶提供更加方便、快捷、貼心的服務。持續推動“工行驛站”公益惠民服務升級，舉辦嚴冬暖心服務、志愿服務宣傳月、助力高考活動等系列主題公益活動。創新運營模式改善客戶體驗。構建人機協同業務運營新模式，將機器學習、機器人流程自動化（RPA）等智能技術應用在運營領域，完成憑證影像識別、跨境人民幣轉匯、跨行支付清算、自動柜員機（ATM）現金用量預測等三十余類重點場景智能化改造，為客戶提供快速響應、智能高效、貼心便捷的極致體驗。6.3.8 人力資源管理與員工機構情況人力資源管理與員工機

130、構情況 人力人力資源管理資源管理 聚焦高質量發展，著眼經營發展與市場競爭關鍵領域，加強戰略要地人力資源配備。深化科技賦能，推動零售與金融科技人才隊伍建設，以人力資源轉型升級帶動經營能力提升。加大一線營銷服務力量充實力度，有力支撐網點競爭力提升。落實國家鄉村振興戰略，總行成立鄉村振興辦公室，推動重點分支機構成立相應的機構和團隊。加大重點縣域和鄉鎮人員支持投入，推動金融服務下沉。按照“效率優先、兼顧公平”的原則，不斷優化以價值創造為核心的薪酬資源配置機制，傳導集團經營管理戰略目標，加強薪酬資源向基層員工傾斜，調動和激發各級各類機構的經營活力。持續提升教育培訓工作質效。開展核心專業人才培訓、業務適應

131、性培訓、中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 52 專業資格考試認證及全員閱讀活動等，服務員工履職成長。實施網點競爭力提升培訓工程，開展全行網點負責人跨省輪訓，分層分類推進網點各崗位人員培訓。推行重點戰略培訓項目，助力戰略傳導落地。上半年，共舉辦線上線下各類培訓 1.4 萬期，培訓 147 萬人次。深化“文化工行中國書架”項目，圍繞全面打造第一個人金融銀行、境內外匯業務首選銀行戰略落地，在實現項目覆蓋全球 47 個國家和地區 420 家境外機構的基礎上，進一步豐富境外機構書架內容，同時將項目范圍延伸到境內機構，惠及更多員工和客戶，講好中國故事、工行故事，提升企業良好形象。員工機構情況

132、員工機構情況 6 月末，本行共有員工 43 萬人，其中境內分支機構員工 40.7 萬人，境內主要控股公司員工 0.7 萬人，境外機構員工 1.6 萬人。由于上半年到齡退休人員較多，報告期末員工人數比上年末有所下降。下半年校園招聘應屆畢業生集中入職后，預計年末人員總量仍保持在 44 萬人左右。6 月末，本行機構總數 16,653 個，比上年末增加 30 個，其中境內機構16,227 個，境外機構 426 個。資產、分支機構和員工的地區分布情況 項目項目 資產資產（人民幣（人民幣 百萬元）百萬元）占比占比(%)機構機構（個）（個）占比占比(%)員工員工（人）（人）占比占比(%)總行 10,439,

133、814 29.7 32 0.2 18,987 4.4 長江三角洲 7,206,165 20.5 2,536 15.2 60,408 14.0 珠江三角洲 5,314,761 15.1 1,994 12.0 47,597 11.1 環渤海地區 5,287,217 15.0 2,719 16.3 67,514 15.7 中部地區 3,652,410 10.4 3,475 20.9 83,245 19.3 西部地區 4,655,882 13.3 1,639 9.8 42,525 9.9 東北地區 1,342,627 3.8 3,700 22.2 87,131 20.2 境外及其他 4,004,400

134、 11.4 558 3.4 22,928 5.4 抵銷及未分配資產(6,766,992)(19.2)合計合計 35,136,284 100.0 16,653 100.0 430,335 100.0 注：境外及其他資產包含對聯營及合營公司的投資。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 53 6.3.9 國際化經營國際化經營 服務國家高水平對外開放大局，完善境內外、本外幣一體化經營體系，充分發揮全球經營優勢，著力提升跨境金融服務水平，助力“一帶一路”高質量發展。公司金融業務：綜合運用跨境投融資、跨境結算、跨境衍生品交易等金融產品，助力“走出去”企業海外業務拓展，支持人民幣國際化。統籌推進粵

135、港澳大灣區跨境金融業務創新，提高本外幣一體化經營能力。參與的中資企業跨境并購項目數量繼續位列路孚特榜單首位，港股 IPO 承銷保薦業務、境外債券承銷發行業務、中資離岸債券承銷發行業務穩居市場前列。依托海關進出口數據集約化優勢，持續優化“單一窗口”平臺下國際結算與貿易融資等金融服務。上半年境內國際貿易融資累計發放 306.65 億美元。國際結算量 21,857.91 億美元，其中境外機構辦理8,432.40 億美元。個人金融業務：積極促進粵港澳大灣區民生便利化，推出“灣區服務通”“灣區賬戶通”等業務，加快境外銀行卡產品創新和服務提升，在境外推出私人銀行信用卡、理財臻享借記卡及中企協友誼信用卡等新

136、產品。推廣境外二維碼跨境支付產品“ICBC Pay”，拓展線上和移動支付新型收單市場，進一步實現粵港澳大灣區內跨境支付的互聯互通。網絡金融服務：順應互聯網發展趨勢，為境外個人及對公客戶提供網上銀行、手機銀行等線上渠道，服務覆蓋 44 個國家和地區，支持 14 種語言，提供賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、資金支付、跨境支付等多種金融服務。推出跨境貿易平臺，為外貿企業提供集智能撮合、在線交易、物流通關和貿易金融等服務于一體的一站式跨境商融服務。金融市場業務：主承銷歐洲企業首只公募熊貓債，與近 60 個國家和地區的境外機構投資者建立銀行間債券及外匯市場交易業務合作關系。為“走出去”和“引進來”客戶提供

137、優質交易服務，新增肯尼亞先令等 10個結售匯幣種。完成銀行間外匯市場首筆掛鉤“東京隔夜平均利率”（TONA）的日元利率掉期交易，積極參與首批掛鉤“回購定盤利率”（FDR001 和 FDR007）的人民幣外匯貨幣掉期交易，持續提升外匯交易業務做市能力和市場競爭力。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 54 全球資產管理業務：持續推進外匯及跨境理財業務穩健發展。由工銀理財、工銀資管（全球）擔任投資顧問的中國國債指數基金“工銀南方東英富時中國國債指數 ETF”已成為境外資金配置中國國債資產的重要渠道。進一步鞏固和擴大跨境托管業務市場領先優勢，全球托管和存托客戶數保持同業領先?？缇橙嗣駧艠I務

138、：推動跨境人民幣產品體系建設及跨境人民幣多場景服務，簡化業務流程提升便利化水平，為企業提供便捷高效的金融服務。積極培育離岸人民幣市場，豐富離岸人民幣投融資產品，推動大宗商品交易、對外承包工程等領域的人民幣計價和結算。推進上海臨港新片區、粵港澳大灣區、海南自貿港等重點發展區域的跨境人民幣業務創新發展。支持跨境電商新業態發展，加強與境內外支付機構、跨境電商平臺等主體的合作，持續優化跨境支付業務平臺“跨境 e 電通”，提升客戶服務質效。上半年跨境人民幣業務量突破 4 萬億元。持續完善全球網絡布局，巴拿馬分行正式開業。6 月末，本行在 49 個國家和地區建立了 426 家境外機構，通過參股標準銀行集團

139、間接覆蓋非洲20 個國家，在“一帶一路”沿線 21 個國家擁有 125 家分支機構，與 142個國家和地區的 1,440 家境外銀行建立了代理行關系，服務網絡覆蓋六大洲和全球重要國際金融中心。境外機構主要指標 項目項目 資產資產(百萬美元百萬美元)稅前利潤（百萬美元）稅前利潤（百萬美元）機構（個）機構（個）2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 1-6 月月 2020 年年 1-6 月月 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 港澳地區 208,463 204,181 1,062 888 107 108

140、 亞太地區（除港澳）154,593 118,253 583 580 91 90 歐洲 88,311 89,030 285 213 75 75 美洲 55,369 51,106 77 149 152 152 非洲代表處-1 1 抵銷調整(42,199)(44,378)小計小計 464,537 418,192 2,007 1,830 426 426 對標準銀行投資（1）4,072 3,887 157 39 合計合計 468,609 422,079 2,164 1,869 426 426 注：（1）列示資產為本行對標準銀行的投資余額，稅前利潤為本行報告期對其確認的投資收益。中國工商銀行股份有限公司

141、2021 半年度報告 55 6 月末，本行境外機構（含境外分行、境外子公司及對標準銀行投資）總資產 4,686.09 億美元，比上年末增加 465.30 億美元，增長 11.0%，占集團總資產的 8.6%。報告期稅前利潤 21.64 億美元，增加 2.95 億美元，增長 15.8%，占集團稅前利潤的 6.7%。各項貸款 2,176.22 億美元，比上年末增加 147.78 億美元，增長 7.3%；客戶存款 1,604.59 億美元，增加122.38 億美元，增長 8.3%。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 56 境外機構分布情況 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 5

142、7 6.3.10 綜合化綜合化經營經營 工銀瑞信工銀瑞信 工銀瑞信主要從事基金募集、基金銷售、資產管理業務以及中國證監會批準的其他業務，擁有公募基金、QDII、企業年金、特定資產管理、社?；鹁硟龋ㄍ猓┩顿Y管理人、RQFII、保險資金管理、專項資產管理、職業年金、基本養老保險投資管理人等多項業務資格，是業內具有“全資格”的基金公司之一。6 月末，工銀瑞信管理公募基金 185 只，管理年金、專戶、專項組合近650 個，管理資產總規模突破 1.55 萬億元，管理養老金投資規模近 6,000億元，非貨幣基金規模超 3,900 億元，股票類基金規模超 2,000 億元。投資業績保持領先，主動管理的權益

143、基金平均收益率居大型基金公司首位。投資者教育基地在國家級證券期貨投資者教育基地考核中獲評優秀，成為基金行業內首家獲此榮譽的公司。工銀租賃工銀租賃 工銀租賃主要經營航空、航運及能源電力、軌道交通、裝備制造等重點領域大型設備的金融租賃業務，提供租金轉讓、投資基金、投資資產證券化、資產交易、資產管理等多項金融與產業服務。航空業務主動順應全球航空運輸市場發展趨勢，動態調整業務布局，進一步提高境內資產占比，積極支持國產飛機發展。探索貨機租賃等新業務領域，夯實技術運營基礎。海事金融業務以建設具有國際影響力的國際化、綜合化海事金融服務平臺為目標，發揮專業優勢，積極營銷優質客戶，鞏固與行業頭部客戶合作關系。境

144、內綜合租賃業務緊緊圍繞服務新發展格局，發揮精準服務實體經濟優勢，加大“新基建”“兩新一重”“三新一高”等領域營銷展業，深耕交通、清潔能源、基礎設施、幸福產業、科技創新、醫療健康、住房租賃、集成電路等重點行業，扎實推進創新轉型。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 58 工銀安盛工銀安盛 工銀安盛經營各類人壽保險、健康保險和意外傷害保險等保險業務，及前述業務的再保險業務，國家法律法規許可使用保險資金的業務和中國銀保監會批準的其他業務。以客戶為中心提升服務水平。實施“重疾先賠”服務升級方案，大幅擴展服務覆蓋范圍。持續做好客戶理賠服務，推出“七免一捷”服務，簡化理賠申請資料，理賠獲賠率達

145、98.5%。積極實施運營數字化轉型，推進個人業務核保、保全、理賠線上化運作。抓住契機推進期交業務快速增長。全力為客戶做好重疾險配置，重疾期交保費創歷史同期新高。積極提升投資能力，持續優化投資組合結構，實現投資收益大幅增長。工銀國際工銀國際 工銀國際主要提供企業融資、投資管理、銷售交易及資產管理等各類金融業務。IPO 業務承銷規模繼續保持市場第一梯隊。海外債券承銷規模持續位居市場前列。投資業務積極支持實體經濟各類股權債權融資需求，已投項目業績表現較好。銷售交易業務積極支持優質投資者多元需求。資管業務優化工作持續推進。市場研究獲亞洲貨幣“2020 年券商評選”中國區排名第一。工銀投資工銀投資 工銀

146、投資是國務院確定的首批試點銀行債轉股實施機構，具有非銀行金融機構的特許經營牌照，主要從事債轉股及其配套支持業務。聚焦供給側結構性改革戰略部署，多元化拓展募資渠道，服務制造業高質量發展、央企混合所有制改革和民企經濟發展，持續提升服務實體經濟質效。創新開展以組合式基金為載體的“總對總”合作，助力清潔能源發展。充分發揮股東作用，積極參與債轉股企業公司治理；為債轉股企業提供綜合金融服務，有力支持債轉股企業改革發展。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 59 工銀工銀理財理財 工銀理財主要從事理財產品發行、理財顧問和咨詢、以及中國銀保監會批準的其他業務，擁有普通類衍生產品交易業務資格和外匯業務

147、資格。持續優化產品布局和客戶服務體系，推動非現金管理類、混合類、中長期限產品占比穩步提升，滿足客戶多層次、多元化資產配置和財富管理需求。加快提升主動投資管理能力，強化投研專業化、一體化建設，持續鞏固固定收益、項目類投資核心優勢，積極培育多資產、權益、量化、跨境投資能力，推動產品凈值整體穩定增長。6 月末，工銀理財理財產品余額 12,488 億元。其中，個人理財產品余額9,994 億元，占比 80.0%；法人理財產品余額 2,494 億元，占比 20.0%。公募理財產品規模占比 96.1%，私募理財產品規模占比 3.9%?？稍诠_市場交易的標準資產投資余額 10,667 億元，占理財業務投資總資

148、產的74.2%。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 60 6.3.11 主要控股子公司和參股公司情況主要控股子公司和參股公司情況 境外主要控股子公司境外主要控股子公司 機構機構 主要業務主要業務 2021 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 1-6 月月 已發行股本已發行股本/實收資本實收資本 總資產總資產（百萬美元）（百萬美元）凈資產凈資產（百萬（百萬美元）美元）凈利潤凈利潤（百萬美元）（百萬美元）中國工商銀行（亞洲）有限公司 商業銀行 441.88億港元 121,420.26 18,289.33 444.93 工銀國際控股有限公司 投資銀行 59.63億港元 9,031

149、.29 1,913.28 187.88 中國工商銀行（澳門）股份有限公司 商業銀行 5.89億澳門元 51,043.25 3,653.10 197.69 中國工商銀行（印度尼西亞）有限公司 商業銀行 3.71萬億 印尼盾 3,834.17 420.76 5.17 中國工商銀行馬來西亞有限公司 商業銀行 8.33億林吉特 1,033.12 297.99 6.58 中國工商銀行（泰國）股份有限公司 商業銀行 201.32億泰銖 9,115.10 1,108.26 41.51 中國工商銀行（阿拉木圖）股份公司 商業銀行 89.33億堅戈 521.43 72.67 6.96 中國工商銀行新西蘭有限公司

150、 商業銀行 2.34億 新西蘭元 1,463.04 192.63 4.31 中國工商銀行（歐洲）有限公司 商業銀行 4.37億歐元 7,572.25 724.50(4.10)中國工商銀行（倫敦）有限公司 商業銀行 2億美元 1,638.59 463.08 8.88 工銀標準銀行公眾有限公司 銀行 10.83億美元 29,213.83 1,367.28 72.10 中國工商銀行（莫斯科）股份公司 商業銀行 108.10億盧布 968.94 175.86 8.45 中國工商銀行（土耳其）股份有限公司 商業銀行 8.60億里拉 3,306.33 185.63 20.03 中國工商銀行奧地利有限公司

151、商業銀行 2億歐元 820.19 229.47(0.19)中國工商銀行（美國）商業銀行 3.69億美元 2,997.10 396.63 6.75 工銀金融服務有限責任公司 證券清算、融資融券 5,000萬美元 23,026.27 89.33(12.04)中國工商銀行（加拿大）有限公司 商業銀行 2.08億加元 1,669.84 292.04 7.31 中國工商銀行（墨西哥）有限公司 商業銀行 15.97億 墨西哥比索 227.24 35.21 2.50 中國工商銀行（巴西）有限公司 商業銀行 2.02億雷亞爾 230.18 39.31(2.44)中國工商銀行（秘魯）有限公司 商業銀行 1.2億

152、美元 1,040.12 101.08 4.41 中國工商銀行（阿根廷）股份有限公司 商業銀行 237.44億比索 4,404.13 726.19 21.18 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 61 境內主要控股子公司境內主要控股子公司 人民幣億元 機構機構 主要業務主要業務 2021 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 1-6 月月 已發行股本已發行股本/實收資本實收資本 總資產總資產 凈資產凈資產 凈利潤凈利潤 工銀瑞信基金管理有限公司 基金管理 2 157.55 127.57 14.55 工銀金融租賃有限公司 租賃 180 2,813.50 394.13 14.47

153、工銀安盛人壽保險有限公司 保險 125.05 2,308.37 173.04 7.51 工銀金融資產投資有限公司 金融資產投資 270 1,626.89 308.69 11.95 工銀理財有限責任公司 理財 160 187.05 171.09 3.33 主要參股公司主要參股公司 標準銀行集團有限公司 標準銀行是非洲最大的銀行，業務范圍涵蓋商業銀行、投資銀行、人壽保險等領域，本行持有其 20.06%的普通股。雙方秉持互利共贏的合作精神，在股權合作、客戶拓展、項目融資、產品創新、風險管理、金融科技、人員交流等方面不斷深化合作。2021年6月末，標準銀行總資產25,379.24億蘭特，凈資產2,23

154、4.40億蘭特，上半年實現凈利潤 133.21 億蘭特。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 62 6.4 風險管理風險管理 6.4.1 全面全面風險管理體系風險管理體系 上半年，本行按照“主動防、智能控、全面管”的路徑，以“管住人、管住錢、管好防線、管好底線”為重點，持續推進全面風險管理體系建設。完善全面風險管理制度，加強三道防線建設，提升風險管控合力。優化風險偏好管理體系，加強風險限額管控，深化風控體系智慧轉型。優化風險管理系統建設，完善風險計量模型，提升風險技術手段對全行戰略和業務發展的支持能力。6.4.2 信用風險信用風險 信用風險管理信用風險管理 本行合理把握信貸資產布局和

155、投放方向，突出支持重點行業、重點區域、重點客戶、重點產品和重大項目。行業方面，緊跟國家戰略規劃導向和信貸結構調整目標，積極支持城鎮基礎設施建設、公共服務等領域的重大項目和民生工程，加大對先進制造業的信貸投放，支持文化旅游及醫療、教育、養老等消費升級服務業，加強對綠色低碳產業的前瞻布局。區域方面，支持京津冀、長三角、粵港澳、中部、成渝地區競爭力提升，五大重點區域信貸規模保持高速增長。個人貸款方面，堅持按揭貸款主體地位，優化個人住房貸款投向結構，加強個人消費與經營性貸款風險防控，推進信用卡業務智能風控體系建設。嚴格管控地方政府債務、房地產和高污染、高耗能（簡稱“兩高”）行業等領域風險。嚴格執行國家

156、關于地方債務管理和融資平臺監管政策，重點防范區域財政支付能力和商業化建設運營風險。堅決落實人民銀行、中國銀保監會關于房地產貸款集中度管理制度的要求，穩健開展房地產貸款相關業務。合理控制商業性房地產投融資總量，強化區域、產品及客戶分類管理，主要支持符合調控政策導向的普通商品住房項目和保障性安居工程項目，積極穩妥推進商業性租賃住房融資業務。貫徹綠色發展理念，加強“兩高”行業投融資管控。對鋼鐵、水泥等高碳行業實施“總量控制、有扶有控”的管控政策，持續退出落后產能，積極支 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 63 持相關行業內低排放企業及節能改造項目，推動高碳行業實現“低碳轉型”。信用風險

157、分析信用風險分析 6 月末，本行不考慮任何擔保物及其他信用增級措施的最大信用風險敞口369,324.66 億元，比上年末增加 19,156.48 億元，請參見“財務報表附注七、1.1不考慮任何擔保物及其他信用增級措施的最大信用風險敞口”。有關本行信用風險資產組合緩釋后風險暴露情況，請參見“根據 資本辦法 要求披露的信息”。貸款五級分類分布情況 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)正常 19,303,579 96.53 17,918,430 96.21 關注 385,35

158、7 1.93 411,900 2.21 不良貸款 307,831 1.54 293,978 1.58 次級 131,667 0.66 114,438 0.61 可疑 144,541 0.72 149,926 0.81 損失 31,623 0.16 29,614 0.16 合計合計 19,996,767 100.00 18,624,308 100.00 6 月末，正常貸款 193,035.79 億元，比上年末增加 13,851.49 億元，占各項貸款的 96.53%；關注貸款 3,853.57 億元，減少 265.43 億元，占比 1.93%，下降0.28 個百分點；不良貸款 3,078.31

159、億元，增加 138.53 億元，不良貸款率 1.54%，下降 0.04 個百分點。貸款和不良貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款 不良不良 貸款率貸款率(%)貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款 不良不良 貸款率貸款率(%)公司類貸款 12,098,255 60.5 270,980 2.24 11,102,733 59.6 253,815 2.29 短期公司類貸款 2,920,494 14.6 128,823 4.41 2,643,212 14.2 130,8

160、93 4.95 中長期公司類貸款 9,177,761 45.9 142,157 1.55 8,459,521 45.4 122,922 1.45 票據貼現 322,709 1.6 622 0.19 406,296 2.2 622 0.15 個人貸款 7,575,803 37.9 36,229 0.48 7,115,279 38.2 39,541 0.56 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 64 個人住房貸款 6,033,415 30.2 14,181 0.24 5,728,315 30.8 16,207 0.28 個人消費貸款 182,189 0.9 2,904 1.59 183

161、,716 0.9 3,668 2.00 個人經營性貸款 657,204 3.3 6,453 0.98 521,638 2.8 6,760 1.30 信用卡透支 702,995 3.5 12,691 1.81 681,610 3.7 12,906 1.89 合計合計 19,996,767 100.0 307,831 1.54 18,624,308 100.0 293,978 1.58 6 月末，公司類不良貸款 2,709.80 億元，比上年末增加 171.65 億元，不良貸款率 2.24%，下降 0.05 個百分點。個人不良貸款 362.29 億元，減少 33.12 億元，不良貸款率 0.48%

162、，下降 0.08 個百分點。按貸款客戶行業劃分的境內分行公司類貸款和不良貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款 不良不良 貸款率貸款率(%)貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款 不良不良 貸款率貸款率(%)交通運輸、倉儲和郵政業 2,674,058 24.9 21,853 0.82 2,467,959 25.2 20,683 0.84 制造業 1,687,576 15.8 68,786 4.08 1,555,382 15.9 65,361 4.20 租賃和商務服

163、務業 1,598,628 15.0 37,469 2.34 1,441,688 14.8 31,242 2.17 水利、環境和公共設施管理業 1,314,155 12.3 7,506 0.57 1,154,201 11.8 8,425 0.73 電力、熱力、燃氣及水生產和供應業 1,024,717 9.6 4,987 0.49 995,232 10.2 3,977 0.40 房地產業 744,252 7.0 31,911 4.29 701,094 7.2 16,238 2.32 批發和零售業 509,049 4.8 53,024 10.42 437,283 4.5 60,272 13.78 建

164、筑業 329,262 3.1 7,852 2.38 260,667 2.7 8,636 3.31 科教文衛 278,572 2.6 8,095 2.91 245,378 2.5 5,462 2.23 采礦業 194,754 1.8 6,317 3.24 177,408 1.8 7,593 4.28 住宿和餐飲業 78,936 0.7 9,637 12.21 83,886 0.9 11,743 14.00 其他 255,865 2.4 5,770 2.26 247,866 2.5 5,495 2.22 合計合計 10,689,824 100.0 263,207 2.46 9,768,044 10

165、0.0 245,127 2.51 本行持續推進行業信貸結構優化調整，加大力度支持實體經濟發展。交通運輸、倉儲和郵政業貸款比上年末增加 2,060.99 億元，增長 8.4%，主要是加大對高速公路、鐵路、城市軌道交通等領域重點項目的支持。水利、環境和公共設施管理業貸款增加 1,599.54 億元，增長 13.9%，主要是穩健支持城鎮基礎建設、生態環境保護和公共服務等領域的重大項目和民生工程融資需求。租賃和商務服務 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 65 業貸款增加 1,569.40 億元，增長 10.9%，主要是投資與資產管理、開發區領域貸款增長。制造業貸款增加 1,321.94

166、億元，增長 8.5%，主要投向 5G 產業鏈、集成電路、顯示面板、汽車制造、工程機械、醫藥制造等重點領域龍頭骨干企業。按地域劃分的貸款和不良貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款 不良不良 貸款率貸款率(%)貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款 不良不良 貸款率貸款率(%)總行 794,453 4.0 19,849 2.50 772,372 4.1 21,603 2.80 長江三角洲 3,927,712 19.6 48,901 1.25 3,582,682 19

167、.2 45,304 1.26 珠江三角洲 2,981,859 14.9 28,747 0.96 2,746,019 14.8 31,540 1.15 環渤海地區 3,235,457 16.2 83,076 2.57 3,030,552 16.3 71,763 2.37 中部地區 3,003,454 15.0 40,788 1.36 2,789,085 15.0 38,584 1.38 西部地區 3,606,447 18.0 44,196 1.23 3,369,916 18.1 47,788 1.42 東北地區 874,830 4.4 34,150 3.90 841,595 4.5 28,411

168、 3.38 境外及其他 1,572,555 7.9 8,124 0.52 1,492,087 8.0 8,985 0.60 合計合計 19,996,767 100.0 307,831 1.54 18,624,308 100.0 293,978 1.58 貸款減值準備變動情況 人民幣百萬元 項目項目 以攤余成本計量的客戶貸款及墊款的以攤余成本計量的客戶貸款及墊款的 減值準備減值準備 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款及墊款的減值準備的客戶貸款及墊款的減值準備 第一階段第一階段 第二階段第二階段 第三階段第三階段 合計合計 第一階段第一階段 第二

169、階段第二階段 第三階段第三階段 合計合計 期期初余額初余額 223,703 89,151 217,446 530,300 211-650 861 轉移：至第一階段 23,820(19,264)(4,556)-至第二階段(12,263)20,412(8,149)-至第三階段(3,737)(37,362)41,099-本年計提/（回撥）59,375 20,392 22,500 102,267(10)-(10)本年核銷及轉出-(44,901)(44,901)-收回已核銷貸款-3,969 3,969-其他變動(269)(363)(902)(1,534)(3)-(3)期期末余額末余額 290,629 7

170、2,966 226,506 590,101 198-650 848 注：請參見“財務報表附注四、6.客戶貸款及墊款”。6 月末，貸款減值準備余額 5,909.49 億元，其中以攤余成本計量的貸款減值準備 5,901.01 億元，以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款減值準備 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 66 8.48 億元。撥備覆蓋率 191.97%，比上年末提高 11.29 個百分點；貸款撥備率2.96%，提高 0.11 個百分點。按擔保類型劃分的貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日

171、日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)抵押貸款 9,135,017 45.7 8,703,068 46.8 質押貸款 1,493,400 7.5 1,401,565 7.5 保證貸款 2,521,203 12.6 2,260,445 12.1 信用貸款 6,847,147 34.2 6,259,230 33.6 合計合計 19,996,767 100.0 18,624,308 100.0 逾期貸款 人民幣百萬元，百分比除外 逾期期限逾期期限 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占各項貸款占各項貸款的比重的比重(%)金額金額 占各

172、項貸款占各項貸款的比重的比重(%)3 個月以內 64,673 0.32 98,963 0.54 3 個月至 1 年 110,158 0.55 74,820 0.40 1 年至 3 年 75,745 0.38 72,467 0.39 3 年以上 16,203 0.08 21,257 0.11 合計合計 266,779 1.33 267,507 1.44 注：當客戶貸款及墊款的本金或利息逾期時，被認定為逾期。對于可以分期付款償還的客戶貸款及墊款，如果部分分期付款已逾期，該等貸款的全部金額均被分類為逾期。逾期貸款 2,667.79 億元，比上年末減少 7.28 億元。其中逾期 3 個月以上貸款 2,

173、021.06 億元，增加 335.62 億元。重組貸款 重組貸款和墊款 176.02 億元，比上年末增加 56.42 億元。其中逾期 3 個月以上的重組貸款和墊款 29.05 億元，增加 8.50 億元。貸款遷徙率 百分比 項目項目 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 2019 年年 12 月月 31 日日 正常 0.7 1.7 1.5 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 67 關注 14.4 36.4 26.1 次級 30.1 60.9 36.0 可疑 9.2 19.2 15.6 大額風險暴露管理大額風險暴露管理 本行持續完善大額風險暴露

174、管理體系，根據大額風險暴露業務管理需要，調整大額風險暴露內部限額管理方案，明確控制安排和職責分工，有效管理全行大額風險暴露。借款人集中度 本行對最大單一客戶的貸款總額占資本凈額的 3.2%，對最大十家單一客戶的貸款總額占資本凈額的 12.7%。最大十家單一客戶貸款總額 4,546.06 億元，占各項貸款的 2.3%。項目項目 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 2019 年年 12 月月 31 日日 最大單一客戶貸款比例（%）3.2 3.5 3.1 最大十家客戶貸款比例（%）12.7 14.8 12.6 下表列示了 6 月末十大單一借款人貸款情況。人民

175、幣百萬元，百分比除外 借款人借款人 行業行業 金額金額 占各項貸款的占各項貸款的 比重（比重（%）借款人 A 交通運輸、倉儲和郵政業 114,442 0.6 借款人 B 交通運輸、倉儲和郵政業 65,256 0.3 借款人 C 交通運輸、倉儲和郵政業 43,802 0.2 借款人 D 交通運輸、倉儲和郵政業 42,600 0.2 借款人 E 金融業 35,709 0.2 借款人 F 金融業 31,968 0.2 借款人 G 交通運輸、倉儲和郵政業 31,685 0.2 借款人 H 交通運輸、倉儲和郵政業 31,231 0.2 借款人 I 交通運輸、倉儲和郵政業 29,250 0.1 借款人 J

176、 電力、熱力、燃氣及水生產和供應業 28,663 0.1 合計合計 454,606 2.3 關于信用風險資本計量情況，請參見“根據 資本辦法 要求披露的信息”。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 68 6.4.3 市場風險市場風險 本行持續深化集團市場風險管理。創新金融市場業務產品風險管理體系，建立產品全生命周期風險評估與審查機制；制定 2021 年度集團市場風險限額方案，嚴控集團市場風險限額；及時開展利率、匯率、商品風險前瞻性分析，加強全球金融市場監測，建立風險快速報告機制；提升市場風險管理系統智能化水平，持續推進全球市場風險管理系統（GMRM）境外機構延伸應用；加快新巴 III

177、 市場風險標準法落地實施，優化衍生產品交易對手信用風險計量。交易賬簿市場風險管理交易賬簿市場風險管理 本行持續加強交易賬簿市場風險管理和產品控制，采用風險價值（VaR）、壓力測試、敏感度分析、敞口分析、損益分析、價格監測等多種方法對交易賬簿產品進行計量管理。持續優化基于交易組合的市場風險限額管理體系，深化限額指標精細化管理，完善動態管理機制，滿足新產品、新業務時效性要求，依托全球市場風險管理系統（GMRM）實現快速靈活的限額監控及動態調整。有關交易賬簿風險價值（VaR）情況，請參見“財務報表附注七、3.1 風險價值（VaR）”。匯率風險管理匯率風險管理 本行密切關注外部環境變化和市場形勢，堅持

178、穩健審慎的匯率風險偏好，落實匯率風險中性管理原則，通過限額管理和風險對沖等手段規避匯率風險，持續增進外匯資產負債匹配程度，加強境外機構資本金保值管理，匯率風險總體可控。本行按季度進行匯率風險敏感性分析和壓力測試，本行高級管理層和市場風險管理委員會按季度審閱匯率風險報告。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 69 外匯敞口 人民幣（美元）百萬元 項目項目 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 人民幣人民幣 等值美元等值美元 人民幣人民幣 等值美元等值美元 表內外匯敞口凈額 335,175 51,891 402,774 61,593 表外外匯敞口凈

179、額(190,552)(29,501)(198,474)(30,351)外匯敞口凈額合計外匯敞口凈額合計 144,623 22,390 204,300 31,242 有關匯率敏感性分析，請參見“財務報表附注七、3.2 匯率風險”。關于市場風險資本計量情況，請參見“根據 資本辦法 要求披露的信息”。6.4.4 銀行賬簿利率風險銀行賬簿利率風險 2021 年上半年，本行堅持實施前瞻主動的利率風險管理策略，組合運用資產負債數量工具、價格工具和衍生工具實施精準調控，持續優化集團資產負債利率組合配置結構，積極應對復雜的國內外經濟金融環境，鞏固跨周期的穩健經營成果。持續推進金融科技深度融合，在“主動防、智能

180、控、全面管”風險管理路徑下打造“量價期險”全要素、“存貸投+表內外”全覆蓋的利率風險管理機制，提升市場化環境下的利率風險管理能力。銀行賬簿利率風險分析銀行賬簿利率風險分析 利率利率敏感性敏感性分析分析 假設市場整體利率發生平行變化，并且不考慮管理層為降低利率風險而可能采取的風險管理活動，2021年 6月末按主要幣種劃分的利率敏感性分析如下表：人民幣百萬元 幣種幣種 上升上升 100 個基點個基點 下降下降 100 個基點個基點 對利息凈收入對利息凈收入 的影響的影響 對權益對權益 的影響的影響 對利息凈收入對利息凈收入 的影響的影響 對權益對權益 的影響的影響 人民幣(37,398)(31,1

181、82)37,398 34,099 美元(5,674)(6,582)5,674 6,940 港幣(604)(103)604 104 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 70 其他 791(1,877)(791)1,930 合計合計(42,885)(39,744)42,885 43,073 注：請參見“財務報表附注七、4.銀行賬簿利率風險”。利率缺口分析利率缺口分析 2021 年 6 月末，一年以內利率敏感性累計正缺口 4,381.07 億元，比上年末減少 6,691.39 億元，主要是 3 個月內重定價或到期的客戶存款增加所致；一年以上利率敏感性累計正缺口 24,543.13 億元，

182、增加 11,301.00 億元，主要是 1 至 5 年重定價或到期的客戶存款減少所致。利率風險缺口 人民幣百萬元 3 個月內個月內 3 個月至個月至 1 年年 1 至至 5 年年 5 年以上年以上 2021 年 6 月 30 日(8,560,160)8,998,267(516,808)2,971,121 2020 年 12 月 31 日(6,378,856)7,486,102(1,560,515)2,884,728 注：請參見“財務報表附注七、4.銀行賬簿利率風險”。6.4.5 流動性風險流動性風險 本行堅持穩健審慎的流動性管理策略，集團流動性平穩運行。加大資金監測力度，保持合理充裕的流動性儲

183、備，做好支付高峰、重要節假日、關鍵時點等流動性風險管理。持續優化集團流動性風險管理系統，夯實資金運行監測系統優勢，提升流動性風險計量、管控系統自動化水平。優化多層級、多維度的流動性監測和預警體系，進一步提升集團流動性風險防范能力。流動性風險分析流動性風險分析 本行綜合運用流動性指標分析、流動性缺口分析等多種方法和工具評估流動性風險狀況。6 月末，人民幣流動性比例 41.7%，外幣流動性比例 85.3%，均滿足監管要求。貸存款比例 74.3%。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 71 項目項目 監管標準監管標準 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31

184、日日 2019 年年 12 月月 31 日日 流動性比率（%）人民幣=25.0 41.7 43.2 43.0 外幣=25.0 85.3 91.4 85.9 貸存款比例（%）本外幣合計 74.3 72.8 71.6 注：本表所示監管指標按照當期適用的監管要求、定義及會計準則進行計算，比較期數據不作追溯調整。凈穩定資金比例旨在確保商業銀行具有充足的穩定資金來源，以滿足各類資產和表外風險敞口對穩定資金的需求。凈穩定資金比例為可用的穩定資金與所需的穩定資金之比。2021 年二季度末，凈穩定資金比例 129.70%，比上季度末上升1.38 個百分點，主要是可用的穩定資金增長較快。根據商業銀行凈穩定資金比

185、例信息披露辦法規定披露的凈穩定資金比例定量信息請參見“財務報表補充資料”。2021 年第二季度流動性覆蓋率日均值 113.67%，比上季度上升 0.03 個百分點，主要是未來 30 天現金流入規模有所增加。合格優質流動性資產主要包括現金、壓力條件下可動用的央行準備金以及符合監管規定的可納入流動性覆蓋率計算的一級和二級債券資產。根據商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法規定披露的流動性覆蓋率定量信息請參見“財務報表補充資料”。6 月末，1 至 3 個月的流動性負缺口有所擴大，主要是相應期限到期的客戶存款增加所致；3 個月至 1 年的流動性負缺口有所減小，主要是相應期限到期的客戶貸款及墊款增加所致；1

186、至 5 年的流動性正缺口有所擴大，主要是相應期限到期的客戶存款減少所致。由于存款保持穩定增長，沉淀率較高，同時持有大量高流動性債券資產，流動性儲備充足，本行整體流動性安全。流動性缺口分析 人民幣百萬元 逾期逾期/即時償還即時償還 1 個月內個月內 1 至至 3 個月個月 3 個月個月 至至 1 年年 1 至至 5 年年 5 年以上年以上 無期限無期限 總額總額 2021 年 6 月 30 日(15,134,654)372,466 (1,443,046)(219,340)2,302,729 13,791,421 3,377,231 3,046,807 2020 年 12 月 31 日(14,30

187、9,956)335,580(209,780)(563,541)981,145 13,324,640 3,351,427 2,909,515 注：請參見“財務報表附注七、2.流動性風險”。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 72 6.4.6 內部控制與內部控制與操作風險操作風險 內部控制內部控制 本行持續優化內部控制機制，積極提升內控管理水平。持續完善總行各業務條線內部控制手冊，深化境內分行內部控制手冊應用，推動綜合化子公司編制專業條線內部控制手冊。制定印發 2021-2023年內部控制體系建設規劃，持續推進內部控制體系的完善。持續完善集團合規管理體系，推進合規差異化管理。加強境內分

188、行“統籌管”，強化基層網點合規經理履職水平和專業勝任能力。深化境外機構“分類管”，推進境外合規管理長效機制建設，加強對重點機構的差異化監督與指導。操作風險管理操作風險管理 本行圍繞監管重點和操作風險管理要求，持續提升操作風險管控水平。細化操作風險限額管理，做好限額指標監控和報告。統籌操作風險與控制自評估工作，持續開展案件風險防控專項行動。聚焦員工異常行為，深入實施網格化智能化排查。構建完善操作風險責任評議認定工作機制，持續優化操作風險管理系統。報告期內，本行操作風險管控體系運行平穩，操作風險整體可控。法律風險法律風險 本行持續提升法律風險防控能力，不斷完善前、中、后臺全流程系統化風險防控格局。

189、順應金融監管新要求，深入推動重點領域和關鍵環節有關法律風險防控化解，持續完善電子簽約系統功能設計與管理機制，有效提高法律風險管控制度化、系統化水平。反洗錢反洗錢 本行嚴格遵循中國及境外機構駐在國（地區）反洗錢法律法規，深入貫徹落實“風險為本”的反洗錢監管要求，認真履行反洗錢法定義務和社會責任。圍繞 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 73“強意識、優機制，固基礎、健體系，防風險、重保障”六方面，持續提升集團反洗錢治理能力。健全反洗錢組織架構，完善反洗錢監督考核及激勵約束機制。持續推進境內外客戶身份識別專項治理，強化高風險領域排查及合規督導。聚焦重點風險領域，強化全流程控制和穿透式管

190、理。完善集團涉敏業務管理架構，持續夯實涉敏風險管理基礎。加大資源配置投入，深入推進智能反洗錢3.0系統建設。加強反洗錢培訓與隊伍建設，加快推進“風險為本、防范未然”的洗錢風險管理理念落地深耕。關于操作風險資本計量情況，請參見“根據 資本辦法 要求披露的信息”。6.4.7 聲譽風險聲譽風險 本行持續完善聲譽風險管理體系建設，優化工作機制，不斷提升聲譽風險管理水平。健全聲譽風險事件責任評議及認定機制，加強全流程管理，主動有效化解聲譽風險隱患。針對社會聚焦問題，及時回應公眾關切。組織推進具有影響力的傳播活動，提升本行品牌形象。報告期內，本行聲譽風險平穩，處于可控范圍。6.4.8 國別風險國別風險 2

191、021 年上半年，國際政治經濟環境依然復雜嚴峻，本行持續加強國別風險管理。不斷完善國別風險管理政策與流程；密切監測國別風險敞口變化，持續跟蹤、監測和報告國別風險；及時更新和調整國別風險評級與限額；積極開展國別風險壓力測試，強化國別風險預警，在穩健推進國際化發展戰略的同時有效控制國別風險。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 74 6.5 資本管理資本管理 上半年，本行持續深化資本管理改革，加強資本節約優化，推進低效資本占用清理，強化經濟資本管理對風險加權資產的約束作用，持續提升資本使用效率；統籌平衡內源性與外源性資本補充，進一步夯實資本實力，不斷增強服務實體經濟能力。報告期內各項資本

192、指標良好，資本充足率保持在穩健合理水平。6.5.1 資本充足率及杠桿率資本充足率及杠桿率情況情況 本行根據資本辦法計算各級資本充足率。按照監管機構批準的資本管理高級方法實施范圍，符合監管要求的公司信用風險暴露采用初級內部評級法、零售信用風險暴露采用內部評級法、市場風險采用內部模型法、操作風險采用標準法，內部評級法未覆蓋的信用風險采用權重法，內部模型法未覆蓋的市場風險采用標準法。集團及母公司集團及母公司資本充足率計算結果資本充足率計算結果 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 集團集團 母公司母公司 集團集團 母公司母公

193、司 核心一級資本凈額 2,719,742 2,457,490 2,653,002 2,404,030 一級資本凈額 3,009,641 2,729,057 2,872,792 2,605,594 總資本凈額 3,584,153 3,287,748 3,396,186 3,114,878 核心一級資本充足率（%）12.90 12.80 13.18 13.14 一級資本充足率（%）14.28 14.21 14.28 14.24 資本充足率（%）17.01 17.12 16.88 17.02 6 月末，核心一級資本充足率 12.90%，一級資本充足率 14.28%，資本充足率 17.01%，均滿足監

194、管要求。資本充足率情況表 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 核心一級資本核心一級資本 2,735,240 2,669,055 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 75 實收資本 356,407 356,407 資本公積可計入部分 148,534 148,534 盈余公積 322,933 322,692 一般風險準備 339,678 339,486 未分配利潤 1,576,014 1,508,562 少數股東資本可計入部分 4,028 3,552 其他(12,354)(10,178)核心一級資本扣除項目核

195、心一級資本扣除項目 15,498 16,053 商譽 7,914 8,107 其他無形資產（土地使用權除外）3,796 4,582 對未按公允價值計量的項目進行現金流套期形成的儲備(4,192)(4,616)對有控制權但不并表的金融機構的核心一級資本投資 7,980 7,980 核心一級資本凈額核心一級資本凈額 2,719,742 2,653,002 其他一級資本其他一級資本 289,899 219,790 其他一級資本工具及其溢價 289,135 219,143 少數股東資本可計入部分 764 647 一級資本凈額一級資本凈額 3,009,641 2,872,792 二級資本二級資本 574

196、,512 523,394 二級資本工具及其溢價可計入金額 361,131 351,568 超額貸款損失準備 212,134 170,712 少數股東資本可計入部分 1,247 1,114 總資本凈額總資本凈額 3,584,153 3,396,186 風險加權資產風險加權資產（2）21,076,877 20,124,139 核心一級資本充足率核心一級資本充足率（%）12.90 13.18 一級資本充足率一級資本充足率（%）14.28 14.28 資本充足率資本充足率（%）17.01 16.88 注：（1）請參見“財務報表附注七、5.資本管理”。（2）為應用資本底線及校準后的風險加權資產。風險加權

197、資產 人民幣百萬元 項目項目 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 信用風險加權資產 19,501,281 18,535,324 內部評級法覆蓋部分 13,234,336 12,279,663 內部評級法未覆蓋部分 6,266,945 6,255,661 市場風險加權資產 161,565 174,784 內部模型法覆蓋部分 70,164 94,238 內部模型法未覆蓋部分 91,401 80,546 操作風險加權資產 1,414,031 1,414,031 合計合計 21,076,877 20,124,139 關于資本計量的更多信息請參見“根據資本辦法要

198、求披露的信息”。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 76 杠桿率情況表 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2021 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 3 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 9 月月 30 日日 一級資本凈額 3,009,641 2,956,971 2,872,792 2,786,578 調整后的表內外資產余額 37,370,525 36,423,221 35,300,338 35,490,453 杠桿率杠桿率 8.05%8.12%8.14%7.85%注：杠桿率披露相關信息請參見“財務報表補充資料”。6.5.2 資本

199、融資管理資本融資管理 本行在通過利潤留存補充資本的基礎上，積極拓展外源性資本補充渠道，持續推進資本工具創新，增強資本實力、優化資本結構并合理控制資本成本。無固定無固定期限資本債券期限資本債券發行情況發行情況 本行于 2021 年 6 月在全國銀行間債券市場公開發行規模為 700 億元人民幣的無固定期限資本債券，募集資金依據適用法律和監管機構的批準，在扣除發行費用后全部用于補充本行其他一級資本。本行于 2020 年 9 月收到中國銀保監會批復，同意本行在境外發行不超過等值人民幣 400 億元的外幣無固定期限資本債券，并按照有關規定計入本行其他一級資本。二級二級資本債券資本債券發行進展情況發行進展

200、情況 本行于 2021 年 1 月在全國銀行間債券市場公開發行規模為 300 億元人民幣的二級資本債券，募集資金依據適用法律和監管部門的批準，全部用于補充本行二級資本。2021 年 6 月，本行 2020 年度股東年會審議通過關于發行合格二級資本工具的議案。關于本行資本工具發行詳情請參見本行于上交所網站、香港交易所“披露易”網站及本行網站發布的公告。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 77 6.6 展望展望 2021 年下半年，年下半年，中國疫情防控和經濟復蘇成果將進一步鞏固，“十四五”規劃穩步開局，生產需求持續擴大，就業物價基本穩定，微觀基礎明顯改善，市場預期不斷向好，中國經濟將

201、由持續恢復走向常態化復蘇，中國經濟將由持續恢復走向常態化復蘇，孕育著銀行業發展新的新的機遇。機遇。但全球疫情防控不同步、經濟復蘇不平衡、全球主要經濟體貨幣政策轉向預期升溫等外部環境的不確定性，也將影響中國銀行業的經營布局和競爭格局經營布局和競爭格局。奮進新時代、邁進新征程，踏上新的趕考之路，國有大型銀行肩負的責任更重。工商銀行將立足新發展階段，貫徹新發展理念，服務新發展格局。堅持“48字”工作思路，“大、全、穩、新、優、強”發展方位，“三比三看三提高”工作方法，“揚長、補短、固本、強基”戰略布局，統籌發展和安全，增強現代金融體系的適應性、競爭力、普惠性，以自身高質量發展服務國家的高質量發展。一

202、一是更好地服務創新發展。是更好地服務創新發展。完善金融科技研發和創新應用的內部體制機制，幫助科創企業穿越研發推廣周期，增強對前沿科技、國家重大需求、人民生命健康等領域的服務能力，助力科技強國建設。二是更好地服務協調發展。二是更好地服務協調發展。緊抓要素市場開放和區域一體化機遇，通過服務投資撬動、服務聯動、信息互動、運營協同等方式，進一步增強中心城市和城市群的發展帶動優勢，構建城鄉聯動金融服務新模式，以資金流和數據流牽引資金、人才、技術、知識等要素的跨地域配置，支持范圍更廣的共同富裕。三是更好地服務綠色低碳可持續發展。三是更好地服務綠色低碳可持續發展。堅持綠水青山就是金山銀山理念長遠謀劃，系統運

203、用信貸、債券、基金、信托、租賃等服務優勢，全面推進綠色金融體系建設，在積極服務“碳達峰、碳中和”，支持新舊動能平穩轉換的過程中，實現經濟效益、社會效益、生態效益的同步提升。四是更好地四是更好地服務金融開放。服務金融開放。踐行更大范圍、更寬領域、更深層次對外開放戰略，發揮覆蓋國家地區廣泛的觸達優勢，深化“一帶一路”銀行間常態化合作機制，積極聯通兩個市場，用好兩種資源，維護國家金融安全，推動建設更加國際化、市場化、現代化的金融治理體系。五是更好地服務共享暢通。五是更好地服務共享暢通。聚焦價值創造、市場地位、風險管控和資本約束的生態體系，前瞻謀劃契合消費升級、高質量發展、高水平對外開放、要素市場化配

204、置的服務體系，以金融力量破除妨礙商品服務流通的斷點和障礙，提升服務內外雙循環的金融供給能力。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 78 7.根據資本辦法要求披露的信息根據資本辦法要求披露的信息 資本充足率資本充足率 資本充足率計算范圍資本充足率計算范圍 資本充足率的計算范圍包括本行以及符合資本辦法規定的本行直接或間接投資的金融機構。風險加權資產風險加權資產情況及情況及資本充足率計算資本充足率計算方法、計量方法、計量結果結果 請參見“討論與分析資本管理”。信用風險信用風險 信用風險暴露 人民幣百萬元 項目項目 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日

205、 內部評級法內部評級法 覆蓋部分覆蓋部分 內部評級法內部評級法 未覆蓋部分未覆蓋部分 內部評級法內部評級法 覆蓋部分覆蓋部分 內部評級法內部評級法 未覆蓋部分未覆蓋部分 公司 11,929,944 1,375,582 10,942,603 1,400,916 主權 7,218,061 7,019,844 金融機構 3,900,121 3,472,859 零售 7,438,407 553,662 6,984,921 507,002 股權 172,767 176,993 資產證券化 100,984 97,887 其他 5,435,597 5,359,568 風險暴露風險暴露合計合計 19,368,

206、351 18,756,774 17,927,524 18,035,069 報告期末本行逾期及不良貸款情況、貸款損失準備情況請參見“討論與分析風險管理”。市場風險市場風險 市場風險資本要求 人民幣百萬元 風險類型風險類型 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 內部模型法覆蓋部分內部模型法覆蓋部分 5,613 7,539 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 79 內部模型法未覆蓋部分內部模型法未覆蓋部分 7,312 6,444 利率風險 3,980 3,405 商品風險 3,294 3,015 期權風險 38 24 合計合計 12,925 13,

207、983 注：根據監管機構批準的資本管理高級方法實施范圍，本行市場風險內部模型法覆蓋范圍包括集團匯率風險、母公司及工銀加拿大利率一般風險、母公司商品風險，內部模型法未覆蓋部分采用標準法計量。本行采用歷史模擬法（選取 99%的置信區間、10 天的持有期，250 天歷史數據）計量風險價值并應用于內部模型法資本計量。風險價值（VaR）情況 人民幣百萬元 項目項目 2021 年年 1-6 月月 2020 年年 1-6 月月 期末期末 平均平均 最高最高 最低最低 期末期末 平均平均 最高最高 最低最低 一般風險價值一般風險價值 596 651 839 497 1,492 1,703 2,107 1,39

208、4 利率風險 307 547 811 254 374 201 430 92 匯率風險 418 486 913 235 1,321 1,666 1,996 1,321 商品風險 197 258 503 93 142 122 261 40 壓力風險價值壓力風險價值 1,227 900 1,396 587 1,492 1,716 2,107 1,394 利率風險 747 669 811 467 374 262 430 153 匯率風險 1,019 782 1,206 394 1,329 1,752 2,082 1,329 商品風險 281 285 503 153 142 124 261 38 操作風

209、險操作風險 本行采用標準法計量操作風險資本要求。2021 年 6 月末操作風險資本要求為 1,131.22 億元。銀行賬銀行賬簿簿利率利率風險風險 報告期末本行按主要幣種劃分的銀行賬簿利率敏感性分析請參見“討論與分析風險管理”。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 80 銀行銀行賬簿賬簿股權風險股權風險 人民幣百萬元 股權類型股權類型 2021 年年 6 月月 30 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 公開交易公開交易 股權投資股權投資 風險暴露風險暴露（1）非公開交易非公開交易股權投資股權投資 風險暴露風險暴露（1）未實現未實現 潛在的潛在的 風險損益風險損益（2）公開交

210、易公開交易 股權投資股權投資 風險暴露風險暴露（1）非公開交易非公開交易股權投資股權投資 風險暴露風險暴露（1）未實現未實現 潛在的潛在的 風險損益風險損益（2）金融機構 29,057 15,756 10,673 28,675 15,423 9,025 公司 15,792 119,456(3,271)12,686 126,595(2,709)合計合計 44,849 135,212 7,402 41,361 142,018 6,316 注：（1）公開交易股權投資是指被投資機構為上市公司的股權投資，非公開交易股權投資是指被投資機構為非上市公司的股權投資。（2）未實現潛在的風險損益是指資產負債表已確

211、認而損益表上未確認的未實現利得或損失。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 81 8.資本市場關注的熱點問題資本市場關注的熱點問題 重點戰略執行成效重點戰略執行成效 報告期內，本行持續推進“揚長、補短、固本、強基”四大布局實施，機構、公司、交易、結算四大長板業務繼續保持高位增長，重點戰略協同推進取得明顯成效。第一個人金融銀行戰略縱深發展，協同優勢逐漸顯現。一是第一個人金融銀行戰略縱深發展，協同優勢逐漸顯現。一是 GBC（政務、（政務、產業、消費產業、消費）三端協同聯動。三端協同聯動。通過打造客戶、資金、信息閉環，做到 GBC 三端相互融合、互為促進。發揮好本行“大資金流量”的優勢，變

212、流量為存量，不斷提高資金留存率。發揮 G 端、B 端源頭客戶合作優勢，輻射帶動下游資金留存及C 端代發業務。報告期內，C 端重點場景獲客活客約 1,800 萬人。二是客戶二是客戶基礎基礎進一步夯實進一步夯實。報告期末，個人金融資產規模達 16.6 萬億元，總量再創歷史新高，繼續保持全市場領先地位。其中，人民幣儲蓄存款日均規模增量超 8,000 億元。三是流量活性持續攀升。三是流量活性持續攀升。本行通過優化調整機構職能，整合科技力量，加強場景建設、流程統籌、服務統籌、運營統籌、渠道統籌，形成科學規范、自上而下的高效率組織體系，持續推進數字化轉型。報告期末，個人手機銀行客戶 4.43 億戶，個人手

213、機銀行當月活躍客戶超 1 億戶，保持同業領先。城鄉聯動發展戰略高水平、高起點布局。一是城鄉聯動發展戰略高水平、高起點布局。一是統籌構建“城市統籌構建“城市+鄉村”、“實鄉村”、“實體體+數字”、“線上數字”、“線上+線下”的金融服務鄉村振興戰略新布局線下”的金融服務鄉村振興戰略新布局。發布中國工商銀行金融支持鄉村振興行動方案和“工銀興農通”品牌，依托本行城市金融和金融科技的優勢賦能鄉村金融。報告期末，線下渠道縣域覆蓋率已超 85%，縣域個人客戶快速增長。二是優化投融資供給。二是優化投融資供給。加強服務創新，推出 150 條涉農產業鏈供應鏈融資產品、60 余個區域特色支農產品，承銷鄉村振興債 1

214、56 億元，6 月末，普惠型農戶經營性貸款和普惠型涉農小微企業貸款比年初增長 37.4%。三是三是科技賦能成效初顯?？萍假x能成效初顯。打造“數字鄉村”綜合服務平臺，面向縣鄉村提供政務、財務、村務、黨務、金融服務于一體的綜合服務，覆蓋 31 省、181 地市；研發投產“興農撮合”專區，為 50 個國家現代農業產業園、50 個優勢特色產業集群和 298個農業產業強鎮及其涵蓋的 8 萬個經營主體，提供撮合綜合服務。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 82 其他重點戰略協同提升。境內外匯業務首選銀行戰略落實走深。其他重點戰略協同提升。境內外匯業務首選銀行戰略落實走深。境內外匯業務客戶顯著增

215、長，外匯業務渠道網點更加完善，“存貸匯兌”業務指標呈現良好增勢。報告期末，外匯存款增量、外匯貸款余額行業領先，國際結算、跨境人民幣結算、代客結售匯業務量快速增長，市場占比連續多個季度保持提升態勢。重重點區域競爭力提升戰略扎實推進。點區域競爭力提升戰略扎實推進。報告期末，本行在京津冀、長三角、粵港澳大灣區、中部地區、成渝地區五大重點區域合計各項貸款余額超過 13 萬億元。財富管理業務的發展與創新財富管理業務的發展與創新 本行積極把握資管新規轉型期居民財富配置多元化需求，加快集團內銀行、理財、基金、保險等多元業務鏈條整合與重塑，為客戶提供一站式產品選擇及專業的投顧服務，打造有競爭力、可持續的財富管

216、理業務模式。報告期末，本行管理資產規模達到 4.67 萬億元，資產托管規模 20.64 萬億元，保持國內最大資產管理金融集團的比較優勢。服務全量客戶資產負債表。服務全量客戶資產負債表。本行持續強化從存貸款經營思維向服務客戶資產負債表管理理念轉變，對個人客戶推進 AUM 金融資產管理，對公司客戶推進FPA 融資總量管理，為超過 6.9 億個人客戶、920 萬戶公司客戶、1,930 萬養老金客戶及 19.8 萬私人銀行客戶提供了多元化、個性化的財富管理服務。打造全集團、多維度的財富管理產品線。打造全集團、多維度的財富管理產品線。本行依托集團資產管理、托管、養老金等業務優勢，聯動基金、保險、租賃、投

217、行、理財等綜合化子公司，持續提升投資管理與研究能力，構建全市場配置資金、全業務鏈創造價值的資管業務體系，為客戶提供多元化、一體化的專業服務。報告期末，工銀瑞信管理資產總規模 1.55 萬億元，其中公募基金規模 7,235 億元；工銀理財理財產品規模 1.25 萬億元；其他資產管理平臺還包括工銀安盛、工銀投資、工銀國際等下設的資產管理業務板塊，資產管理規模亦保持快速增長勢頭。搭建開放式財富管理平臺。搭建開放式財富管理平臺。除了自身豐富的產品體系，本行還充分發揮強大的數字化、平臺化優勢，為客戶打造線上一站式綜合“金融超市”，不斷完善開放式財富管理體系建設。以“工銀 e 錢包”為載體，提供涵蓋賬戶管

218、理、資金管理、投資理財、融資信貸以及消費繳費等 5 大類 22 種產品服務，用戶無論是否擁有工行賬戶，均可通過工行合作伙伴的線上平臺享受便捷易得的金融服務，目 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 83 前服務客戶累計超過 3,500 萬戶。優選基金推出定制的工銀財富基金指數，助力實現客戶財富的保值增值，截至 6 月末，該指數系列旗下的工銀股混基金指數自發布以來累計收益率 108.93%，大幅超越市場主要指數。持續強化科技對財富管理的賦能。一是智慧營銷體系拓展財富管理生態圈。持續強化科技對財富管理的賦能。一是智慧營銷體系拓展財富管理生態圈。從生命周期、行為偏好、資產負債特征等多維度對

219、客戶進行 360全景式畫像，能夠為全量個人客戶實時計算、定制個性化金融服務方案。整合線上線下渠道，形成立體化營銷體系，推出互動式線上“云網點”、客戶經理“云工作室”等非接觸金融服務。全面升級智能服務“工小智”，擁有 84 個智能服務入口，應答準確率 97%以上。運用同業領先的區塊鏈技術，服務雄安等多地的征遷基金管理及其他財富管理業務。金融同業首家自主研發物聯網金融服務平臺，實現人、物、場互聯互通，為投后管理、業務運營、融資抵質押品監控等提供技術支撐，進一步豐富生態場景。二是智能風控體系為財富安全保駕護航。二是智能風控體系為財富安全保駕護航。全面推動風險管理由“人控”、“機控”向“智控”轉變，構

220、建了 2,000 多個風控模型、4,000 多個風險指標，首創企業級跨領域智慧反欺詐平臺融安 e 信，服務企業客戶超 5.6 萬家，累計避免客戶損失 162 億。三是“核心業務系統開放式生態系統”的新型三是“核心業務系統開放式生態系統”的新型科技架構打造無界工行?？萍技軜嫶蛟鞜o界工行。依托智慧銀行生態系統 ECOS，將智能科技融入財富管理領域，在 API 接口種類、場景覆蓋量、SaaS 產品數量、合作伙伴數量排在同業首位。在安全和隱私保護的前提下，科技硬實力為大財富管理平臺建設和無界工行在財富管理領域的拓展提供持久動力。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 84 9.股本變動及主要股

221、東持股情況股本變動及主要股東持股情況 普通股普通股股份變動情況股份變動情況 股份變動情況表 單位：股 2020 年年 12 月月 31 日日 報告期內增減報告期內增減 2021 年年 6 月月 30 日日 股份數量股份數量 比例比例（%）股份數量股份數量 比例比例（%）一、有限售條件股份一、有限售條件股份-二二、無限售條件股份、無限售條件股份 356,406,257,089 100.00-356,406,257,089 100.00 1.人民幣普通股 269,612,212,539 75.65-269,612,212,539 75.65 2.境外上市的外資股 86,794,044,550 24

222、.35-86,794,044,550 24.35 三三、股份總數、股份總數 356,406,257,089 100.00-356,406,257,089 100.00 注：（1）以上數據來源于中國證券登記結算有限責任公司出具的股本結構表。（2）“境外上市的外資股”即 H 股，根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第 5 號公司股份變動報告的內容與格式（2007 年修訂）中的相關內容界定。（3）由于占比數字經四舍五入，百分比僅供參考。證券發行與上市情況證券發行與上市情況 報告期內，本行未進行配股，無內部職工股，未發行可轉換公司債券，未發行根據 公開發行證券的公司信息披露內容與格式

223、準則第 3 號半年度報告的內容與格式（2021 年修訂）第二章第九節的規定需予以披露的公司債券。有關本行及本行子公司其他證券發行情況，請參見“財務報表附注四、21.已發行債務證券；24.其他權益工具”。報告期本行二級資本債券及無固定期限資本債券的發行進展情況請參見“討論與分析資本管理”。股東股東數量和持股數量和持股情況情況 截至報告期末，本行普通股股東總數為 691,002 戶，無表決權恢復的優先股股東及持有特別表決權股份的股東。其中，H 股股東 114,805 戶，A 股股東 576,197戶。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 85 前10名普通股股東持股情況 單位：股 股東名

224、稱股東名稱 股東股東 性質性質 股份股份 類別類別 持股比持股比例例（%）持股總數持股總數 質押、質押、標記標記或凍結的股或凍結的股份數量份數量 報告期內股報告期內股份增減變動份增減變動情況情況 匯金公司 國家 A 股 34.71 123,717,852,951 無-財政部 國家 A 股 31.14 110,984,806,678 無-香港中央結算（代理人）有限公司（3）境外法人 H 股 24.18 86,168,673,088 未知 1,071,457 社?；鹄硎聲?）國家 A 股 3.46 12,331,645,186 無-中國平安人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品 其他 A 股 1

225、.03 3,687,330,676 無-中國證券金融股份有限公司 國有法人 A 股 0.68 2,416,131,540 無-24 香港中央結算有限公司（5）境外法人 A 股 0.36 1,276,453,015 無 90,332,762 中央匯金資產管理有限責任公司（5）國有法人 A 股 0.28 1,013,921,700 無-中國人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品005LCT001 滬 其他 A 股 0.13 468,222,788 無-2,126,500 太平人壽保險有限公司傳統普通保險產品022LCT001 滬 其他 A 股 0.11 387,807,151 無-注：（1）以上數據

226、來源于本行 2021 年 6 月 30 日的股東名冊。（2）本行無有限售條件股份。（3）香港中央結算（代理人）有限公司持股總數是該公司以代理人身份，代表截至 2021 年 6 月 30 日，在該公司開戶登記的所有機構和個人投資者持有的 H 股股份合計數，持股總數中包含社?；鹄硎聲?、平安資產管理有限責任公司、Temasek Holdings(Private)Limited 和中國人壽保險（集團）公司持有本行的 H 股。（4）根據關于全面推開劃轉部分國有資本充實社?；鸸ぷ鞯耐ㄖㄘ斮Y201949 號），2019 年12 月，財政部一次性劃轉給社?；鹄硎聲匈Y本劃轉賬戶 A 股 12,331

227、,645,186 股。根據國務院關于印發劃轉部分國有資本充實社?；饘嵤┓桨傅耐ㄖ▏l 2017 49 號）有關規定，社?；鹄硎聲Ρ敬蝿澽D股份，自股份劃轉到賬之日起，履行 3 年以上的禁售期義務。報告期末，根據社?；鹄硎聲虮拘刑峁┑馁Y料，社?；鹄硎聲€持有本行 H 股 7,946,049,758 股，A 股和 H 股共計 20,277,694,944 股，占本行全部普通股股份比重的 5.69%。（5）香港中央結算（代理人）有限公司是香港中央結算有限公司的全資子公司。中央匯金資產管理有限責任公司是匯金公司的全資子公司。除此之外，本行未知上述股東之間有關聯關系或一致行動關系?？毓煽毓晒?/p>

228、東股東及實際控制人變更及實際控制人變更情況情況 報告期內，本行的控股股東及實際控制人情況沒有變化。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 86 主要股東及其他人士的權益和淡倉主要股東及其他人士的權益和淡倉 主主要股東及根據香港證券及期貨條例第要股東及根據香港證券及期貨條例第XV部第部第2及第及第3分部須予披露的分部須予披露的權益或淡倉的人士權益或淡倉的人士 截至2021年6月30日，本行接獲以下人士通知其在本行股份及相關股份中擁有的權益或淡倉，該等普通股股份的權益或淡倉已根據香港證券及期貨條例第336條而備存的登記冊所載如下：A股股東 主要股東名稱主要股東名稱 身份身份 A 股數目股數

229、目（股）（股）權益性質權益性質 占占 A 股比重股比重（2）（%）占全部普通股股占全部普通股股份比重份比重（2）（%）匯金公司（1）實益擁有人 123,717,852,951 好倉 45.89 34.71 所控制的法團的權益 1,013,921,700 好倉 0.38 0.28 合計 124,731,774,651 46.26 35.00 財政部 實益擁有人 110,984,806,678 好倉 41.16 31.14 注：（1）截至 2021 年 6 月 30 日，根據本行股東名冊顯示，匯金公司登記在冊的本行股票為 123,717,852,951股，匯金公司子公司中央匯金資產管理有限責任公司

230、登記在冊的本行股票為 1,013,921,700 股。（2）由于占比數字經四舍五入，百分比僅供參考。H股股東 主要股東名稱主要股東名稱 身份身份 H 股數目股數目（股）（股）權益性質權益性質 占占 H 股比重股比重(4)（%）占全部普通股股占全部普通股股份比重份比重(4)（%）平安資產管理有限責任公司（1）投資經理 12,168,809,000 好倉 14.02 3.41 社?；鹄硎聲?）實益擁有人 8,663,703,234 好倉 9.98 2.43 Temasek Holdings(Private)Limited 所控制的法團的權益 7,317,475,731 好倉 8.43 2.05

231、 中國人壽保險（集團）公司（3）實益擁有人 205,750,000 好倉 0.24 0.06 所控制的法團的權益 5,005,191,000 好倉 5.77 1.40 合計 5,210,941,000 6.00 1.46 注：（1）經平安資產管理有限責任公司確認，該等股份為平安資產管理有限責任公司作為投資經理代表若干客戶（包括但不限于中國平安人壽保險股份有限公司）持有，系根據平安資產管理有限責任公司截至 2021 年 6 月 30 日止最后須予申報之權益披露而作出（申報日期為 2019 年 6 月 12 日）。中國平安人壽保險股份有限公司和平安資產管理有限責任公司均為中國平安保險（集團）股份有

232、限公司的附屬公司。因平安資產管理有限責任公司作為投資經理可代表客戶對該等股份全權行使投票權及獨立行使投資經營管理權，亦完全獨立于中國平安保險（集團）股份有限公司，故根據香港證券及期貨條例，中國平安保險（集團）股份有限公司采取非合計方式，豁免作為控股公司對該等股份權益進行披露。（2）根據社?；鹄硎聲虮拘刑峁┑馁Y料，報告期末，社?；鹄硎聲钟斜拘?H 股 7,946,049,758股。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 87（3）根據中國人壽保險（集團）公司于 2020 年 11 月 11 日披露的權益信息，中國人壽保險股份有限公司為中國人壽保險（集團）公司的受控制法團，共持有好

233、倉權益 H 股 4,874,071,000 股，分別占 H股及全部普通股比重的 5.62%及 1.37%。（4）由于占比數字經四舍五入，百分比僅供參考。優先股相關情況優先股相關情況 報告期優先股發行上市情況報告期優先股發行上市情況 報告期內，本行未發行優先股。優先股股東數量及持股情況優先股股東數量及持股情況 截至報告期末，本行境外優先股股東（或代持人）數量為1戶，境內優先股“工行優1”股東數量為24戶，境內優先股“工行優2”股東數量為34戶。前10名境外優先股股東（或代持人）持股情況 單位：股 股東名稱股東名稱 股東股東 性質性質 股份類別股份類別 報告期內增報告期內增減減 期末持股期末持股

234、數量數量 持股持股 比例比例（%）持有有限持有有限售條件股售條件股份數量份數量 質押或凍質押或凍結的股份結的股份數量數量 The Bank of New York Depository (Nominees)Limited 境外法人 美元境外優先股-145,000,000 78.4-未知 歐元境外優先股-40,000,000 21.6-未知 注：（1）以上數據來源于 2021 年 6 月 30 日的在冊境外優先股股東情況。（2）上述境外優先股的發行采用非公開方式，優先股股東名冊中所列為獲配售人代持人的信息。（3）本行未知上述優先股股東與前 10 名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。（4）

235、“持股比例”指優先股股東持有境外優先股的股份數量占境外優先股的股份總數的比例?！肮ば袃?”前10名境內優先股股東持股情況 單位：股 股東名稱股東名稱 股東股東 性質性質 股份股份 類別類別 報告期報告期 內增減內增減 期末持股期末持股 數量數量 持股持股 比例比例（%）持有有限持有有限售條件股售條件股份數量份數量 質押或凍質押或凍結的股份結的股份數量數量 中國移動通信集團有限公司 國有法人 境內 優先股-200,000,000 44.4 -無 中國煙草總公司 其他 境內 優先股-50,000,000 11.1 -無 中國人壽保險股份有限公司 國有法人 境內 優先股-35,000,000 7.8

236、 -無 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 88 中國平安人壽保險股份有限公司 境內非國有法人 境內 優先股-30,000,000 6.7 -無 交銀施羅德資產管理有限公司 境內非國有法人 境內 優先股-18,000,000 4.0 -無 中國國際金融股份有限公司 國有法人 境內 優先股 3,000,000 18,000,000 4.0 -無 建信信托有限責任公司 國有法人 境內 優先股-15,000,000 3.3 -無 中銀國際證券股份有限公司 國有法人 境內 優先股-15,000,000 3.3 -無 中國煙草總公司山東省公司 其他 境內 優先股-10,000,000 2.2

237、 -無 中國煙草總公司黑龍江省公司 其他 境內 優先股-10,000,000 2.2 -無 中國平安財產保險股份有限公司 境內非國有法人 境內 優先股-10,000,000 2.2 -無 注：（1）以上數據來源于本行 2021 年 6 月 30 日的“工行優 1”境內優先股股東名冊。（2）中國煙草總公司山東省公司和中國煙草總公司黑龍江省公司是中國煙草總公司的全資子公司；“中國人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品005LCT001 滬”由中國人壽保險股份有限公司管理；“中國平安人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品”由中國平安人壽保險股份有限公司管理；中國平安人壽保險股份有限公司、中國平安財產保險

238、股份有限公司具有關聯關系；匯金公司是中國國際金融股份有限公司的控股股東。除此之外，本行未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與前 10 名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。（3）“持股比例”指優先股股東持有“工行優 1”的股份數量占“工行優 1”的股份總數（即 4.5 億股）的比例?！肮ば袃?”前10名境內優先股股東持股情況 單位：股 股東名稱股東名稱 股東股東 性質性質 股份股份 類別類別 報告期報告期 內增減內增減 期末持股期末持股 數量數量 持股持股 比例比例（%）持有有限持有有限售條件股售條件股份數量份數量 質押或凍質押或凍結的股份結的股份數量數量 中國人壽保險股份有限公司 國

239、有法人 境內 優先股-120,000,000 17.1 -無 中國移動通信集團有限公司 國有法人 境內 優先股-100,000,000 14.3 -無 中國國際金融股份有限公司 國有法人 境內 優先股 99,250,000 99,250,000 14.2 -無 中銀國際證券股份有限公司 國有法人 境內 優先股-70,000,000 10.0 -無 建信信托有限責任公司 國有法人 境內 優先股-70,000,000 10.0 -無 中國煙草總公司 其他 境內 優先股-50,000,000 7.1 -無 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 89 上海煙草集團有限責任公司 其他 境內 優

240、先股-30,000,000 4.3 -無 博時基金管理有限公司 國有法人 境內 優先股-120,450,000 29,550,000 4.2 -無 華寶信托有限責任公司 國有法人 境內 優先股 21,200,000 21,200,000 3.0 -無 北京銀行股份有限公司 境內非國有法人 境內 優先股-20,000,000 2.9 -無 注：（1）以上數據來源于本行 2021 年 6 月 30 日的“工行優 2”境內優先股股東名冊。（2）上海煙草集團有限責任公司、中國煙草總公司山東省公司和中國煙草總公司黑龍江省公司是中國煙草總公司的全資子公司；“中國人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品005L

241、CT001滬”由中國人壽保險股份有限公司管理；匯金公司是中國國際金融股份有限公司的控股股東。除此之外，本行未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與前 10 名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。（3）“持股比例”指優先股股東持有“工行優 2”的股份數量占“工行優 2”的股份總數（即 7.0 億股）的比例。優先股股息分配情況優先股股息分配情況 報告期內，本行未發生優先股股息的派發事項。本行于2021年8月27日召開的董事會會議審議通過了“工行優2”和境外美元優先股股息分配的實施事宜，擬于2021年9月24日派發“工行優2”股息，票面股息率4.2%（含稅為4.2%，境內優先股股東所獲得股息收

242、入的應付稅項由境內優先股股東根據相關法律法規承擔），派息總額為人民幣29.40億元；擬于2021年9月23日派發境外美元優先股股息，股息率3.58%（不含稅為3.58%，即為境外美元優先股股東實際取得的股息率），派發美元優先股股息約1.153億美元，其中支付給優先股股東約1.038億美元，代扣代繳所得稅約0.115億美元。優先股贖回或轉換情況優先股贖回或轉換情況 報告期內，本行未發生優先股贖回或轉換事項。優先股表決權恢復情況優先股表決權恢復情況 報告期內，本行未發生優先股表決權恢復事項。優先股采取的會計政策及理由優先股采取的會計政策及理由 根據財政部發布的企業會計準則第22號金融工具確認和計量

243、和企業會計準則第37號金融工具列報以及國際會計準則理事會發布的國際財務報告準則第9號金融工具和國際會計準則第32號金融工具：列報等會計準則相關要求以及本行優先股的主要發行條款，本行已發行且存續的優先股不包 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 90 括交付現金或其他金融資產的合同義務，且不包括交付可變數量的自身權益工具進行結算的合同義務，作為其他權益工具核算。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 91 10.董事、監事及高級管理人員董事、監事及高級管理人員 董事、監事、高級管理人員基本情況董事、監事、高級管理人員基本情況 截至業績披露日，本行董事會、監事會及高級管理人員構成

244、情況如下：本行董事會共有董事 12 名，其中，執行董事 2 名，即陳四清先生和廖林先生；非執行董事 5 名，即盧永真先生、鄭福清先生、馮衛東先生、曹利群女士和陳怡芳女士；獨立非執行董事 5 名，即梁定邦先生、楊紹信先生、沈思先生、努特韋林克先生和胡祖六先生。本行監事會共有 6 名監事，其中，股東代表監事 2 名，即黃良波先生和張煒先生；職工代表監事 2 名，即黃力先生和吳翔江先生；外部監事 2 名，即瞿強先生和沈炳熙先生。本行共有高級管理人員 10 名，即陳四清先生、廖林先生、王景武先生、張文武先生、徐守本先生、張偉武先生、王百榮先生、官學清先生、熊燕女士和宋建華先生。報告期內，本行未實施股權

245、激勵。本行現任和報告期內離任的董事、監事、高級管理人員均未持有本行股份、股票期權或被授予限制性股票，且報告期內未發生變動。新聘、解聘情況新聘、解聘情況 董事董事 2021 年 2 月 25 日，本行董事會選舉廖林先生為本行副董事長，其任職資格于 2021 年 3 月獲中國銀保監會核準。2021 年 6 月 21 日，本行 2020 年度股東年會選舉陳怡芳女士為本行非執行董事，其任職資格于 2021 年 8 月獲中國銀保監會核準。2021 年 7 月 29 日，本行 2021 年第一次臨時股東大會選舉王景武先生為本行執行董事，其任職資格待中國銀保監會核準。王景武先生擔任本行執行董事的任期自中國銀

246、保監會核準之日起計算。2021 年 8 月 27 日，本行董事會提名董陽先生為本行非執行董事候選人。董陽先生任本行非執行董事須提交本行股東 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 92 大會進行審議表決，表決通過后報中國銀保監會核準任職資格。董陽先生擔任本行非執行董事的任期自中國銀保監會核準之日起計算。2021 年 2 月，梅迎春女士因任期屆滿不再擔任本行非執行董事。監事監事 2021 年 7 月 29 日，本行 2021 年第一次臨時股東大會選舉黃良波先生為本行股東代表監事，其擔任本行股東代表監事任期自股東大會審議通過之日起開始計算，其擔任本行監事長的任職同時生效。2021 年 3

247、月，楊國中先生因工作變動不再擔任本行股東代表監事、監事長。高級管理人員高級管理人員 2021 年 2 月 25 日，本行董事會聘任廖林先生為本行行長，其任職資格于2021 年 3 月獲中國銀保監會核準。廖林先生任行長后，不再兼任本行首席風險官。2021 年 4 月 29 日，本行董事會聘任張偉武先生為本行副行長，其任職資格于 2021 年 6 月獲中國銀保監會核準。董事、監事個人信息變動情況董事、監事個人信息變動情況 無。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 93 11.公司治理公司治理 公司治理公司治理概述概述 報告期內，本行嚴格遵守相關法律、監管法規及上市地交易所上市規則的要求，

248、不斷推動黨的領導與公司治理有機融合，持續提升公司治理水平和高質量發展能力。充分發揮董事會在公司治理和戰略決策中的關鍵作用。持續加強董事會自身建設，有序推進董事會成員換屆工作，確保董事會架構依法合規。不斷夯實公司治理制度基礎，完善董事會運作機制，注重培育公司治理文化。持續加強集團透明度建設，積極完善集團治理，持續提升公司治理的合規性、穩健性和有效性。推進全面、全球、全員、全程、全額、全新的風險管理體系建設。重視發揮監事會的監督職能。圍繞全行發展戰略和改革創新目標任務，積極開展監督工作，切實發揮監事會在公司治理中的重要作用。企業管治守則企業管治守則 報告期內，除下述情況外，本行全面遵守香港上市規則

249、附錄十四企業管治守則所載的原則、守則條文及建議最佳常規。關于香港上市規則附錄十四 企業管治守則 第 A.2.1 條文的遵守情況：2020年 12 月 31 日，谷澍先生辭去本行行長職務。本行董事會審議決定由董事長陳四清先生代為履行行長職責，其代為履職期限自谷澍先生因工作變動不在本行履行管理職責之日起至本行董事會聘任的新行長正式履職之日止。2021 年 3 月 16 日，廖林先生就任本行行長，自該日起，陳四清先生不再代行行長職責。股東大會股東大會 截至業績披露日，本行于 2021 年 6 月 21 日召開 2020 年度股東年會，2021年 7 月 29 日召開 2021 年第一次臨時股東大會。

250、上述股東大會均嚴格按照有關法律法規召集、召開。本行已按照監管要求及時披露相關決議公告和法律意見書，中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 94 詳情請參見本行在上交所網站、香港交易所“披露易”網站和本行網站發布的日期為 2021 年 6 月 21 日和 2021 年 7 月 29 日的公告。利潤及股息分配利潤及股息分配 本行現金分紅政策的制定及執行情況符合本行公司章程的規定及股東大會決議的要求，分紅標準和比例清晰明確，決策程序和機制完備，并由獨立非執行董事發表意見。中小股東可充分表達意見和訴求，其合法權益得到充分維護。經 2021 年 6 月 21 日舉行的 2020 年度股東年會批準

251、，本行已向截至 2021 年7 月 5 日收市后登記在冊的普通股股東派發了自 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 12月 31 日期間的現金股息，每 10 股派發股息人民幣 2.660 元（含稅），共計分派股息約人民幣 948.04 億元。本行不宣派 2021 年中期股息，不進行資本公積金轉增股本。優先股股息的分配情況請參見“股本變動及主要股東持股情況優先股相關情況”。股權激勵計劃、員工持股計劃在報告期內的實施情況股權激勵計劃、員工持股計劃在報告期內的實施情況 報告期內，本行未實施股權激勵計劃、員工持股計劃。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 95 12.環境和社會責任環

252、境和社會責任 履行社會責任履行社會責任 報告期內，本行落實實現碳達峰碳中和目標要求，綜合運用“貸+債+股+代+租+顧”投融資工具，大力開展綠色金融產品和服務創新，加大綠色產業投融資支持；綠色貸款、綠色債券承銷及投資等綠色投融資總量、增量均保持同業領先；大力承銷發行“碳中和”債，積極推進綠色金融債券發行；全國碳市場綜合金融服務對接取得進展；子公司工銀瑞信推出基金行業首只獲批發行的ESG主題ETF基金；金融支持“綠色金融改革創新試驗區”建設提速；綠色金融產品及服務創新多點推進，前瞻研究等工作取得新進展。綠色綠色信貸信貸 持續完善綠色金融政策體系，加強綠色金融專項政策支持，全方位推動投融資結構綠色調

253、整；加強環境（氣候）與社會風險管理，全面實施投融資綠色分類管理，積極推進投融資環境（氣候）與社會風險系統管控。截至 6 月末，本行投向節能環保、清潔生產、清潔能源、生態環境、基礎設施綠色升級、綠色服務等綠色產業的貸款余額 21,544.58 億元，較年初增加 3,087.39 億元。截至 6 月末，本行綠色貸款支持的綠色項目折合節約標準煤 4,694 萬噸、減少二氧化碳排放 9,562 萬噸。綠色債券綠色債券 報告期內完成 24 只綠色債券的主承銷工作，協助各類發行人募集資金563.95 億元，主承銷規模 217.28 億元，市場排名第一；截至 6 月末，累計發行境外綠色債券金額合計 98.3

254、 億美元。綠色辦公綠色辦公 本行依托辦公信息化，在全行范圍內實施“無紙化”辦公，推行無紙化會議和培訓。嚴格公務用車使用和管理，強化車輛的規范化運營、保養及維護，及時更新低排放標準機動車，提倡綠色低碳出行。設置完善的能源管理三級網絡體系，通過對機電設備的日常保養維護和節能技術改造，實現設備經濟運行，把節能理念貫穿到設備安全運行和技術改造全過程，取得良好經濟效益和社會效益。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 96 環境與社會風險管理環境與社會風險管理 本行持續強化投融資環境與社會風險管理，嚴格遵守生態保護紅線、環境質量底線、資源利用上線以及土地、健康、安全等硬約束。積極借助行內外數據，

255、將企業環境和社會風險信息嵌入信貸管理系統，逐步實現環境和社會風險的系統化、自動化管理。國際交流與合作國際交流與合作 本行根據巴黎協定指導原則與目標方向，加強多領域國際交流與合作，共同推動全球經濟低碳轉型。報告期內，本行主動參與可持續發展國際治理，依托“一帶一路”銀行間常態化合作機制（BRBR）開展綠色金融國際交流合作；積極參與聯合國環境署金融行動機構（UNEP FI）活動；共同推廣“一帶一路”綠色投資原則（GIP）推廣合作；扎實推進氣候變化相關財務信息披露工作組（TCFD）框架落地實施工作；研究并發布“一帶一路”綠色金融（投資）指數。鞏固拓展脫貧攻堅成果、鞏固拓展脫貧攻堅成果、服務服務鄉村振興

256、情況鄉村振興情況 本行貫徹落實鄉村振興戰略，按照“國家所需、金融所能、工行所長”，制定實施城鄉聯動發展戰略，積極推進金融服務鄉村振興。健全機制體制，強化統籌推進。成立“金融服務鄉村振興工作領導小組”“金融服務鄉村振興工作推進委員會”，設立“鄉村振興辦公室”統籌全行服務鄉村振興工作，從政策、融資、產品、服務、科技等多方面著手，積極提升鄉村振興工作質效。城鄉聯動發展，明確發展路徑。制定中國工商銀行關于實施城鄉聯動發展戰略 服務鄉村振興的意見及中國工商銀行金融支持鄉村振興行動方案，以“興農”為目標，出臺金融支持鄉村振興的 15 條行動舉措，著力推動金融供給水平、綠色金融服務、融智服務效能、金融科技支

257、撐、助農惠農能力等“五大提升”，開創城鄉聯動發展、服務鄉村振興的新格局。打造統一品牌，構建服務體系。推出鄉村振興金融服務統一品牌工銀“興農通”，致力于構建全面覆蓋農業、農村、農民的鄉村金融服務體系，為鄉村客群提供貼心、溫暖、便捷的客戶體驗，推動金融興村、興業、興民，融匯通達、全心全意服務“三農”。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 97 加大融資投入，豐富產品體系。截至 6 月末，本行已超額實現“涉農貸款持續增長”和“普惠型涉農貸款增速高于各項貸款平均增速”的目標，為農業龍頭企業發行 9 只 156 億元鄉村振興債，同時還為涉農小微客戶打造了鄉村振興專屬線上普惠貸款產品“工銀興農貸

258、”。不斷豐富和創新鄉村金融產品，深化“數字”金融服務。截至 6 月末，本行涉農貸款余額 25,048.06 億元，比年初增加 2,475.90億元。持續完善定點幫扶工作，助力定點幫扶地區鄉村振興。制定 2021 年定點幫扶工作計劃，全面部署定點幫扶工作。加大金融資源投入，持續向基礎設施項目發放貸款，支持定點幫扶地區完善基礎設施建設。堅持教育幫扶，在定點幫扶地區開展“童心港灣”項目，守護農村留守兒童健康成長。強化消費幫扶，發揮自有電商平臺優勢，對脫貧地區幫扶商戶實施保證金、手續費“雙免”、營銷費用重點傾斜等優惠政策，開展脫貧縣大宗農產品線上撮合，幫助銷售脫貧地區農產品。消費者權益保護消費者權益保

259、護 本行貫徹落實消費者權益保護各項法律法規和監管要求，多措并舉保護消費者合法權益。持續完善消費者權益保護制度辦法，做好金融產品消費者權益保護審查，積極保障消費者權益并提升客戶體驗。持續加強老年客戶金融服務，著重提升老年客戶金融獲得感和滿意度。堅持“以客戶為中心”經營理念，全面加強客戶投訴管理，不斷提升客戶訴求解決體驗和服務水平。健全投訴管理長效機制，持續暢通投訴受理渠道，切實履行投訴處理主體責任，強化信息系統支撐作用，有效提高客戶投訴管理規范化水平。線上線下有機聯動，開展“315消費者權益保護教育宣傳周”“普及金融知識 守住錢袋子”等消費者權益保護宣教活動，加強重點內容和特殊群體宣教力度，提升

260、消費者金融素養和風險防范能力。設計制作本行消費者權益保護標識，建設消費者權益保護宣教素材庫，不斷提升消費者權益保護宣教的規范化水平和工作質效。深入開展消費者權益保護“春訓行動”，提升全行消費者權益保護意識和工作水平，推動消費者權益保護監管政策更好落地見效。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 98 13.重要事項重要事項 募集資金的使用情況募集資金的使用情況 本行募集資金按照募集說明書中披露的用途使用，即鞏固本行的資本基礎，以支持本行業務的持續增長。本行歷次發布的招股說明書和募集說明書等公開披露文件中披露的延續至本報告期內的未來規劃，經核查與分析，其實施進度均符合規劃內容?？毓晒蓶|及

261、其他關聯方非經營性控股股東及其他關聯方非經營性占用本行資金占用本行資金情況情況 報告期內，本行不存在控股股東及其他關聯方非經營性占用本行資金的情況。重大訴訟、仲裁事項重大訴訟、仲裁事項 報告期內，本行無重大訴訟、仲裁事項。本行在日常經營過程中涉及若干法律訴訟、仲裁，大部分是由本行為收回不良貸款而提起的，也包括因與客戶糾紛等原因產生的訴訟、仲裁。截至 2021 年 6 月 30 日，涉及本行及/或其子公司作為被告的未決訴訟、仲裁標的總額為人民幣59.13億元，預計不會對本行的業務、財務狀況或經營業績造成任何重大不利影響。誠信狀況誠信狀況 報告期內，本行及本行控股股東不存在未履行重大訴訟案件法院生

262、效法律文書確定的義務、所負數額較大的債務到期未清償等情況。重大資產收購、出售及吸收合并事項重大資產收購、出售及吸收合并事項 報告期內，本行無重大資產收購、出售及吸收合并事項。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 99 重大關聯交易事項重大關聯交易事項 報告期內，本行無重大關聯交易事項。依據中國境內法律法規及會計準則界定的關聯交易情況請參見“財務報表附注九、關聯方關系及交易”。重大合同及其履行情況重大合同及其履行情況 重大托管、承包、租賃事項重大托管、承包、租賃事項 報告期內，本行未發生需披露的重大托管、承包、租賃其他公司資產的事項，亦不存在需披露的其他公司重大托管、承包、租賃本行資產

263、的事項。重大擔保事項重大擔保事項 擔保業務屬于本行日常業務。報告期內，本行除人民銀行和中國銀保監會批準的經營范圍內的金融擔保業務外，沒有其他需披露的重大擔保事項。其他重大合同其他重大合同 報告期內，本行未發生需披露的其他重大合同。對外擔保對外擔保 報告期內，本行不存在違反法律、行政法規和中國證監會規定的對外擔保決議程序訂立擔保合同的情況。承諾事項承諾事項 截至 2021 年 6 月 30 日，股東所作的持續性承諾均得到履行，相關承諾如下表所示：承諾方承諾方 承諾類型承諾類型 承諾時間承諾時間及期限及期限 承諾做出的法律承諾做出的法律文件文件 承諾事項承諾事項 承諾履行情況承諾履行情況 中國工商

264、銀行股份有限公司 2021 半年度報告 100 受處罰情況受處罰情況 報告期內，本行不存在涉嫌犯罪被依法立案調查，本行的控股股東、董事、監事、高級管理人員不存在涉嫌犯罪被依法采取強制措施；本行或者本行的控股股東、董事、監事、高級管理人員不存在受到刑事處罰，不存在涉嫌違法違規被中國證監會立案調查或者受到中國證監會行政處罰，不存在受到其他有權機關重大行政處罰；本行的控股股東、董事、監事、高級管理人員不存在涉嫌嚴重違紀違法或者職務犯罪被紀檢監察機關采取留置措施且影響其履行職責；本行董事、監事、高級管理人員不存在因涉嫌違法違規被其他有權機關采取強制措施且影響其履行職責；本行或者本行的控股股東、董事、監

265、事、高級管理人員不存在被中國證監會采取行政監管措施和被證券交易所采取紀律處分的情況。匯金公司 不競爭承諾 2006 年 10月/無具體期限 中國工商銀行股份有限公司首次公開發行股票（A股）招股說明書 只要匯金公司繼續持有本行任何股份或根據中國或本行股份上市地的法律或上市規則被視為是本行控股股東或是本行控股股東的關聯人士，匯金公司將不會從事或參與任何競爭性商業銀行業務，包括但不限于發放貸款、吸收存款及提供結算、基金托管、銀行卡和貨幣兌換服務等。然而，匯金公司可以通過其于其他商業銀行的投資，從事或參與若干競爭性業務。對此，匯金公司已承諾將會：（1）公允地對待其在商業銀行的投資，并不會利用其作為本行

266、股東的地位或利用這種地位獲得的信息，做出不利于本行或有利于其他商業銀行的決定或判斷；及（2）為本行的最大利益行使股東權利。截至 2021 年 6月 30 日，匯金公司嚴格履行上述承諾，無違反承諾的行為。2010 年 11月/無具體期限 中國工商銀行股份有限公司A股配股說明書 社?；鹄硎聲?A股股份履行禁售期義務承諾 2019 年 12月起生效/3年以上 全國社會保障基金理事會簡式權益變動報告書 根據國務院關于印發劃轉部分國有資本充實社?；饘嵤┓桨傅耐ㄖ▏l201749 號）有關規定，社?；鹄硎聲Ρ敬蝿澽D股份，自股份劃轉到賬之日起，履行 3 年以上的禁售期義務。截至 2021 年 6月

267、 30 日，社?；鹄硎聲栏衤男猩鲜龀兄Z，無違反承諾的行為。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 101 股份的買賣及贖回股份的買賣及贖回 報告期內，本行及本行子公司均未購買、出售或贖回本行的任何上市股份。董事及監事的證券交易董事及監事的證券交易 本行已就董事及監事的證券交易采納一套不低于香港 上市規則 附錄十 上市發行人董事進行證券交易的標準守則所規定標準的行為守則。報告期內，經向本行所有董事、監事查詢，本行董事及監事均表示遵守了上述守則。董事及監事于股份、相關股份及債權證的權益董事及監事于股份、相關股份及債權證的權益 截至 2021 年 6 月 30 日，本行概無任何董事或監事

268、在本行或其任何相聯法團（定義見香港證券及期貨條例第 XV 部）的股份、相關股份或債權證中擁有須根據香港證券及期貨條例第 XV 部第 7 及第 8 分部知會本行及香港聯交所的任何權益或淡倉（包括他們根據香港證券及期貨條例的該等規定被視為擁有的權益及淡倉），又或須根據香港證券及期貨條例第 352 條載入有關規定所述登記冊內的權益或淡倉，又或根據香港上市規則的附錄十上市發行人董事進行證券交易的標準守則須知會本行及香港聯交所的權益或淡倉。審閱半年度報告情況審閱半年度報告情況 本行按中國會計準則和國際財務報告準則編制的 2021 中期財務報告已經德勤華永會計師事務所（特殊普通合伙）和德勤關黃陳方會計師行

269、分別根據中國和國際審閱準則審閱。本行半年度報告已經本行董事會審計委員會審議通過。披露報告期內合并報表范圍虧損超過上年末凈資產披露報告期內合并報表范圍虧損超過上年末凈資產 10%的虧損的虧損情況、虧損原因以及對本行經營和償債能力的影響情況、虧損原因以及對本行經營和償債能力的影響 不適用。中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 102 14.審閱報告及中期財務報告審閱報告及中期財務報告 （見附件）中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 103 15.董事、監事、高級管理人員關于董事、監事、高級管理人員關于 2021 半年度報半年度報告的確認意見告的確認意見 根據中華人民共和國證券法

270、 公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第 3 號半年度報告的內容與格式（2021 年修訂）相關規定和要求，作為中國工商銀行股份有限公司的董事、監事、高級管理人員，我們在全面了解和審核本行 2021 半年度報告及其摘要后，出具意見如下：一、本行嚴格執行中國會計準則，本行 2021 半年度報告及其摘要公允地反映了本行 2021 年上半年的財務狀況和經營成果。二、本行根據中國會計準則編制的 2021 中期財務報告已經德勤華永會計師事務所（特殊普通合伙）根據中國審閱準則審閱。三、本行 2021 半年度報告的編制和審核程序符合有關法律、行政法規和監管規定。四、我們保證 2021 半年度報告內容的真實

271、、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。二二一年八月二十七日 董事、監事及高級管理人員：姓名姓名 職務職務 姓名姓名 職務職務 陳四清 董事長、執行董事 廖林 副董事長、執行董事、行長 黃良波 監事長 盧永真 非執行董事 鄭福清 非執行董事 馮衛東 非執行董事 曹利群 非執行董事 陳怡芳 非執行董事 梁定邦 獨立非執行董事 楊紹信 獨立非執行董事 沈思 獨立非執行董事 努特韋林克 獨立非執行董事 胡祖六 獨立非執行董事 張煒 股東代表監事 黃力 職工代表監事 吳翔江 職工代表監事 瞿強 外部監事 沈炳熙 外部監事 王景武 副行長 張文武 副行長 徐守本

272、副行長 張偉武 副行長 王百榮 高級業務總監 官學清 董事會秘書 熊燕 高級業務總監 宋建華 高級業務總監 中國工商銀行股份有限公司 2021 半年度報告 104 16.備查文件目錄備查文件目錄 一、載有本行法定代表人、主管財會工作負責人、財會機構負責人簽名并蓋章的財務報表。二、載有會計師事務所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審閱報告原件。三、報告期內本行公開披露過的所有文件正本及公告原件。四、在其他證券市場公布的本行 2021 半年度報告。中國工商銀行股份有限公司 中期財務報告(按中國會計準則編制)截至 2021年 6月 30 日止六個月 附件中國工商銀行股份有限公司 2021 年中期財務報告

273、目錄 頁碼 審閱報告 1 合并資產負債表和資產負債表 2-4 合并利潤表和利潤表 5-6 合并股東權益變動表和股東權益變動表 7-12 合并現金流量表和現金流量表 13-15 財務報表附注 16-119 財務報表補充資料 120-137 -1-審閱報告審閱報告 德師報(閱)字(21)第 R00055 號 中國工商銀行股份有限公司董事會：我們審閱了后附的中國工商銀行股份有限公司(“貴行”)及其子公司(統稱“貴集團”)中期財務報告，包括 2021年 6月 30日的合并資產負債表和資產負債表，2021年 1月 1日至 2021年 6月 30 日止六個月的合并利潤表和利潤表、合并股東權益變動表和股東權

274、益變動表、合并現金流量表和現金流量表以及財務報表附注。上述中期財務報告的編制是貴行管理層的責任，我們的責任是在實施審閱工作的基礎上對這些中期財務報告出具審閱報告。我們按照中國注冊會計師審閱準則第 2101 號財務報表審閱的規定執行了審閱業務。該準則要求我們計劃和實施審閱工作，以對財務報表是否不存在重大錯報獲取有限保證。審閱主要限于詢問貴集團有關人員和對財務數據實施分析程序，提供的保證程度低于審計。我們沒有實施審計，因而不發表審計意見。根據我們的審閱，我們沒有注意到任何事項使我們相信上述中期財務報告沒有在所有重大方面按照企業會計準則第 32號中期財務報告的要求編制。德勤華永會計師事務所(特殊普通

275、合伙)中國注冊會計師：吳衛軍 中國上海 中國注冊會計師：曾浩 2021年 8 月 27 日 中國工商銀行股份有限公司-2-合并資產負債表和資產負債表(未經審計)2021年 6月 30日(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)本集團 本行 2021 年 2020 年 2021 年 2020 年 附注四 6 月 30 日 12 月 31日 6 月 30 日 12 月 31日 (未經審計)(經審計)(未經審計)(經審計)資產：資產：現金及存放中央銀行款項 1 3,652,276 3,537,795 3,533,086 3,459,273 存放同業及其他金融機構款項 2 439,636 522,91

276、3 388,898 451,386 貴金屬 274,998 277,705 237,369 267,647 拆出資金 3 578,833 558,984 801,367 791,586 衍生金融資產 4 111,102 134,155 76,401 90,669 買入返售款項 5 1,014,726 739,288 840,241 560,271 客戶貸款及墊款 6 19,452,291 18,136,328 18,613,971 17,307,271 金融投資 7 8,845,650 8,591,139 8,189,246 7,948,361 以公允價值計量且其變動 計入當期損益的 金融投資

277、 701,972 784,483 498,377 574,295 以公允價值計量且其變動 計入其他綜合收益的 金融投資 1,609,127 1,540,988 1,332,218 1,265,920 以攤余成本計量的金融投資 6,534,551 6,265,668 6,358,651 6,108,146 長期股權投資 8 43,015 41,206 190,299 172,685 固定資產 9 248,984 249,067 103,916 107,552 在建工程 10 32,487 35,173 22,115 22,522 遞延所得稅資產 11 74,926 67,713 72,318 6

278、5,858 其他資產 12 367,360 453,592 288,064 376,858 _ _ _ _ 資產合計 35,136,284 33,345,058 33,357,291 31,621,939 _ _ _ _ _ _ _ _ 刊載于第 2 頁至第 119頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-3-合并資產負債表和資產負債表(續)(未經審計)2021年 6月 30日(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)本集團 本行 2021 年 2020 年 2021 年 2020 年 附注四 6 月 30 日 12 月 31日 6 月 30 日 12 月 31日 (未

279、經審計)(經審計)(未經審計)(經審計)負債：負債：向中央銀行借款 42,668 54,974 42,198 54,304 同業及其他金融機構存放款項 13 2,451,878 2,315,643 2,435,161 2,263,092 拆入資金 14 525,653 468,616 448,842 444,023 以公允價值計量且其變動計入 當期損益的金融負債 15 88,383 87,938 72,630 70,938 衍生金融負債 4 87,505 140,973 50,221 94,891 賣出回購款項 16 299,476 293,434 118,237 90,113 存款證 17

280、305,517 335,676 265,588 277,683 客戶存款 18 26,602,333 25,134,726 25,742,603 24,338,306 應付職工薪酬 19 27,415 32,460 24,426 28,931 應交稅費 20 77,463 105,380 75,034 102,305 已發行債務證券 21 781,671 798,127 650,388 658,765 遞延所得稅負債 11 2,999 2,881-其他負債 22 796,516 664,715 522,641 417,780 _ _ _ _ 負債合計 32,089,477 30,435,543

281、 30,447,969 28,841,131 _ _ _ _ 刊載于第 2 頁至第 119頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-4-合并資產負債表和資產負債表(續)(未經審計)2021年 6月 30日(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)本集團 本行 2021 年 2020 年 2021 年 2020 年 附注四 6 月 30 日 12 月 31日 6 月 30 日 12 月 31日 (未經審計)(經審計)(未經審計)(經審計)股東權益：股東權益：股本 23 356,407 356,407 356,407 356,407 其他權益工具 24 295,811 22

282、5,819 289,135 219,143 資本公積 25 148,534 148,534 153,298 153,298 其他綜合收益 (12,349)(10,428)(6,075)(6,300)盈余公積 26 323,151 322,911 317,959 317,903 一般準備 27 339,894 339,701 329,232 329,209 未分配利潤 28 1,578,442 1,510,558 1,469,366 1,411,148 _ _ _ _ 歸屬于母公司股東的權益 3,029,890 2,893,502 2,909,322 2,780,808 少數股東權益 16,91

283、7 16,013 _ _ _ _ 股東權益合計 3,046,807 2,909,515 2,909,322 2,780,808 _ _ _ _ 負債及股東權益總計 35,136,284 33,345,058 33,357,291 31,621,939 _ _ _ _ _ _ _ _ 本財務報表已于 2021 年 8月 27 日獲本行董事會批準。陳四清 廖林 劉亞干 蓋章 法定代表人 主管財會工作負責人 財會機構負責人 刊載于第 2 頁至第 119頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-5-合并利潤表和利潤表(未經審計)截至 2021年 6月 30 日止六個月(除特別注

284、明外，金額單位均為人民幣百萬元)本集團 本行 截至 6月 30日止六個月 截至 6月 30日止六個月 附注四 2021年 2020年 2021年 2020年 (未經審計)(未經審計)(未經審計)(未經審計)利息凈收入 336,293 319,891 324,332 307,397 利息收入 29 563,802 543,132 541,820 515,171 利息支出 29(227,509)(223,241)(217,488)(207,774)手續費及傭金凈收入 75,943 75,558 71,941 72,323 手續費及傭金收入 30 83,232 82,207 78,189 78,07

285、1 手續費及傭金支出 30(7,289)(6,649)(6,248)(5,748)投資收益 31 17,890 18,233 11,640 14,090 其中：對聯營及合營企業的 投資收益 1,202 386 1,054 314 公允價值變動凈收益/(損失)32 1,329 6,751(1,589)3,316 匯兌及匯率產品凈收益/(損失)33 1,557(3,973)1,875(4,891)其他業務收入/(支出)34 34,781 31,996 1,466(5,574)_ _ _ _ 營業收入 467,793 448,456 409,665 386,661 _ _ _ _ 稅金及附加 35(

286、4,646)(4,406)(4,100)(3,986)業務及管理費 36(90,157)(82,950)(81,708)(74,816)資產減值損失 37(124,547)(125,456)(120,939)(120,967)其他業務成本 (40,844)(46,490)(9,092)(9,043)_ _ _ _ 營業支出 (260,194)(259,302)(215,839)(208,812)_ _ _ _ 營業利潤 207,599 189,154 193,826 177,849 加：營業外收入 659 766 613 507 減：營業外支出 (188)(569)(183)(546)_ _

287、_ _ 稅前利潤 208,070 189,351 194,256 177,810 減：所得稅費用 38(43,561)(39,555)(41,155)(36,790)_ _ _ _ 凈利潤 164,509 149,796 153,101 141,020 _ _ _ _ _ _ _ _ 凈利潤歸屬于：母公司股東 163,473 148,790 少數股東 1,036 1,006 _ _ _ _ 刊載于第 2 頁至第 119頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-6-合并利潤表和利潤表(續)(未經審計)截至 2021年 6月 30 日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民

288、幣百萬元)本集團 本行 截至 6月 30日止六個月 截至 6月 30日止六個月 附注四 2021年 2020年 2021年 2020年 (未經審計)(未經審計)(未經審計)(未經審計)本期凈利潤 164,509 149,796 153,101 141,020 其他綜合收益的稅后凈額 40 (一)歸屬于母公司股東的 其他綜合收益的稅后凈額 (2,273)60 225(421)1.以后不能重分類進損益的 其他綜合收益 865(170)736 68(1)指定為以公允價值計量且其 變動計入其他綜合收益的 權益工具投資公允價值變動 863(160)734 81(2)權益法下不能轉損益 的其他綜合收益 2

289、(13)2(13)(3)其他-3-2.以后將重分類進損益的 其他綜合收益 (3,138)230(511)(489)(1)以公允價值計量且其變動計入 其他綜合收益的債務工具 投資公允價值變動 (993)1,923(451)1,862(2)以公允價值計量且其變動計入 其他綜合收益的債務工具 投資信用損失準備 649 1,046 662 1,033(3)現金流量套期儲備 913(852)219 18(4)權益法下可轉損益 的其他綜合收益 (98)1,075(112)1,073(5)外幣財務報表折算差額(3,992)(2,534)(856)(4,437)(6)其他 383(428)27(38)(二)歸

290、屬于少數股東的 其他綜合收益的稅后凈額 36 33 _ _ _ _ 本期其他綜合收益小計 (2,237)93 225(421)_ _ _ _ 本期綜合收益總額 162,272 149,889 153,326 140,599 _ _ _ _ _ _ _ _ 綜合收益總額歸屬于：母公司股東 161,200 148,850 少數股東 1,072 1,039 _ _ 162,272 149,889 _ _ _ _ 每股收益 39 基本每股收益(人民幣元)0.46 0.42 _ _ _ _ 稀釋每股收益(人民幣元)0.46 0.42 _ _ _ _ 刊載于第 2 頁至第 119頁的財務報表附注為本財務報

291、表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-7-合并股東權益變動表(未經審計)截至 2021年 6月 30 日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)歸屬于母公司股東的權益 其他 其他 少數股東 股東權益 附注四 股本 權益工具 資本公積 綜合收益 盈余公積 一般準備 未分配利潤 小計 權益 合計 2021年 1 月 1日 356,407 225,819 148,534(10,428)322,911 339,701 1,510,558 2,893,502 16,013 2,909,515(一)凈利潤 -163,473 163,473 1,036 164,509(二)其他綜合收益 40-(

292、2,273)-(2,273)36(2,237)_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 綜合收益總額 -(2,273)-163,473 161,200 1,072 162,272 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _(三)股東投入資本 其他權益工具持有者投入資本 -69,992-69,992-69,992(四)利潤分配 提取盈余公積(1)-240-(240)-提取一般準備(2)27-193(193)-股利分配-2020年股利 28-(94,804)(94,804)-(94,804)支付給少數股東的股利 -(168)(168)(五)所有者權益內部結轉 其他綜合收益結轉留存收益 -352-(352

293、)-_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 2021年 6 月 30日(未經審計)356,407 295,811 148,534(12,349)323,151 339,894 1,578,442 3,029,890 16,917 3,046,807 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (1)含境外分行提取盈余公積人民幣 0.56 億元及子公司提取盈余公積人民幣 1.84 億元。(2)含境外分行提取一般準備人民幣 0.23 億元及子公司提取一般準備人民幣 1.70 億元?？d于第 2頁至第 119頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份

294、有限公司-8-合并股東權益變動表(續)(未經審計)截至 2021年 6月 30 日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)歸屬于母公司股東的權益 其他 其他 少數股東 股東權益 附注四 股本 權益工具 資本公積 綜合收益 盈余公積 一般準備 未分配利潤 小計 權益 合計 2020年 1 月 1日 356,407 206,132 149,067(1,266)292,291 305,019 1,368,536 2,676,186 15,817 2,692,003(一)凈利潤 -148,790 148,790 1,006 149,796(二)其他綜合收益 40-60-60 33 93 _

295、_ _ _ _ _ _ _ _ _ 綜合收益總額 -60-148,790 148,850 1,039 149,889 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _(三)股東投入資本 對子公司股權比例變動 -(499)-(499)(780)(1,279)(四)利潤分配 提取盈余公積(1)-477-(477)-提取一般準備(2)-129(129)-股利分配-2019年股利 28-(93,664)(93,664)-(93,664)支付給少數股東的股利 -(188)(188)(五)所有者權益內部結轉 其他綜合收益結轉留存收益 -(6)-4(2)2-(六)其他 -(5)-(5)-(5)_ _ _ _ _ _

296、_ _ _ _ 2020年 6 月 30日(未經審計)356,407 206,132 148,563(1,212)292,768 305,148 1,423,060 2,730,866 15,890 2,746,756 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (1)含境外分行提取盈余公積人民幣 0.67 億元及子公司提取盈余公積人民幣 4.10 億元。(2)含子公司提取一般準備人民幣 1.29 億元?？d于第 2頁至第 119頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-9-合并股東權益變動表(續)(未經審計)截至 2021年 6月

297、30 日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)歸屬于母公司股東的權益 其他 其他 少數股東 股東權益 附注四 股本 權益工具 資本公積 綜合收益 盈余公積 一般準備 未分配利潤 小計 權益 合計 2020年 1 月 1日 356,407 206,132 149,067(1,266)292,291 305,019 1,368,536 2,676,186 15,817 2,692,003(一)凈利潤 -315,906 315,906 1,779 317,685(二)其他綜合收益 -(15,370)-(15,370)(469)(15,839)_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 綜合收

298、益總額 -(15,370)-315,906 300,536 1,310 301,846 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _(三)股東投入資本 其他權益工具持有者投入資本 -19,687-19,687-19,687 對子公司股權比例變動 -(499)-(499)(780)(1,279)(四)利潤分配 提取盈余公積(1)-31,485-(31,485)-提取一般準備(2)27-34,682(34,682)-股利分配-2019年股利 28-(93,664)(93,664)-(93,664)對其他權益工具持有者 的股利分配 28-(8,839)(8,839)-(8,839)支付給少數股東的股利 -

299、(337)(337)(五)所有者權益內部結轉 其他綜合收益結轉留存收益 -(221)-218(3)3-(六)其他 -(34)6,429(865)-(5,432)98-98 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 2020年 12 月 31 日(經審計)356,407 225,819 148,534(10,428)322,911 339,701 1,510,558 2,893,502 16,013 2,909,515 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (1)含境外分行提取盈余公積人民幣 1.01 億元及子公司提取盈余公積人民幣 9.35 億元。(2)

300、含境外分行提取一般準備人民幣 0.11 億元及子公司提取一般準備人民幣 14.35 億元?？d于第 2頁至第 119頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-10-股東權益變動表(未經審計)截至 2021年 6月 30 日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)其他 其他 股東權益 附注四 股本 權益工具 資本公積 綜合收益 盈余公積 一般準備 未分配利潤 合計 2021 年 1月 1 日 356,407 219,143 153,298(6,300)317,903 329,209 1,411,148 2,780,808(一)凈利潤 -153,101 153,1

301、01(二)其他綜合收益 40-225-225 _ _ _ _ _ _ _ _ 綜合收益總額 -225-153,101 153,326 _ _ _ _ _ _ _ _(三)股東投入資本 其他權益工具持有者投入資本 -69,992-69,992(四)利潤分配 提取盈余公積(1)-56-(56)-提取一般準備(2)-23(23)-股利分配-2020年股利 28-(94,804)(94,804)_ _ _ _ _ _ _ _ 2021 年 6月 30 日(未經審計)356,407 289,135 153,298(6,075)317,959 329,232 1,469,366 2,909,322 _ _

302、 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (1)含境外分行提取盈余公積人民幣 0.56 億元。(2)含境外分行提取一般準備人民幣 0.23 億元?？d于第 2頁至第 119頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-11-股東權益變動表(續)(未經審計)截至 2021年 6月 30 日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)其他 其他 股東權益 附注四 股本 權益工具 資本公積 綜合收益 盈余公積 一般準備 未分配利潤 合計 2020 年 1月 1 日 356,407 199,456 153,316(429)287,353 295,962 1,2

303、72,745 2,564,810(一)凈利潤 -141,020 141,020(二)其他綜合收益 40-(421)-(421)_ _ _ _ _ _ _ _ 綜合收益總額 -(421)-141,020 140,599 _ _ _ _ _ _ _ _(三)利潤分配 提取盈余公積(1)-67-(67)-股利分配-2019年股利 28-(93,664)(93,664)(四)其他 -(17)-(17)_ _ _ _ _ _ _ _ 2020 年 6月 30 日(未經審計)356,407 199,456 153,299(850)287,420 295,962 1,320,034 2,611,728 _

304、_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (1)含境外分行提取盈余公積人民幣 0.67 億元?？d于第 2頁至第 119頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-12-股東權益變動表(續)(未經審計)截至 2021年 6月 30 日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)附注四 股本 其他權益工具 資本公積 其他綜合收益 盈余公積 一般準備 未分配利潤 股東權益合計 2020 年 1月 1 日 356,407 199,456 153,316(429)287,353 295,962 1,272,745 2,564,810(一)凈利潤 -304,

305、492 304,492(二)其他綜合收益 -(5,660)-(5,660)_ _ _ _ _ _ _ _ 綜合收益總額 -(5,660)-304,492 298,832 _ _ _ _ _ _ _ _(三)股東投入資本 其他權益工具持有者投入資本 -19,687-19,687(四)利潤分配 提取盈余公積(1)-30,550-(30,550)-提取一般準備(2)27-33,247(33,247)-股利分配-2019年股利 28-(93,664)(93,664)對其他權益工具持有者的股利分配 28-(8,839)(8,839)(五)所有者權益內部結轉 其他綜合收益結轉留存收益 -(211)-211

306、-(六)其他 -(18)-(18)_ _ _ _ _ _ _ _ 2020 年 12 月 31日(經審計)356,407 219,143 153,298(6,300)317,903 329,209 1,411,148 2,780,808 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (1)含境外分行提取盈余公積人民幣 1.01 億元。(2)含境外分行提取一般準備人民幣 0.11 億元?？d于第 2頁至第 119頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-13-合并現金流量表和現金流量表(未經審計)截至 2021年 6月 30 日止六個月(除特別注明外，金

307、額單位均為人民幣百萬元)本集團 本行 截至 6 月 30 日止六個月 截至 6 月 30 日止六個月 2021 年 2020 年 2021 年 2020 年 (未經審計)(未經審計)(未經審計)(未經審計)一、經營活動現金流量：客戶存款凈額 1,424,532 2,060,021 1,361,121 1,980,958 存放中央銀行款項凈額 -176,573-175,023 向中央銀行借款凈額 -31,427-29,901 同業及其他金融機構存放款項凈額 136,432 602,229 172,033 602,304 存放同業及其他金融機構款項凈額 174,714-187,839 3,518

308、拆入資金凈額 57,260 96,418 5,369 114,628 拆出資金凈額 3,097 37,085-20,146 買入返售款項凈額 -70,931-21,144 賣出回購款項凈額 6,153-28,143-以公允價值計量且其變動計入 當期損益的金融資產凈額 30,416-18,597 -以公允價值計量且其變動計入 當期損益的金融負債凈額 -22,174 988 21,897 收取的利息、手續費及傭金的現金 546,614 523,487 522,233 501,547 處置抵債資產收到的現金 203 281 110 193 收到的其他與經營活動有關的現金 234,661 55,861

309、 195,407 29,254 _ _ _ _ 經營活動現金流入小計 2,614,082 3,676,487 2,491,840 3,500,513 _ _ _ _ 客戶貸款及墊款凈額 (1,435,048)(1,255,273)(1,416,622)(1,226,550)存放同業及其他金融機構款項凈額 -(13,180)-向中央銀行借款凈額 (12,305)-(12,105)-存放中央銀行款項凈額 (179,968)-(176,374)-拆出資金凈額 -(20,725)-買入返售款項凈額 (137,720)-(3,959)-賣出回購款項凈額 -(12,477)-(10,902)以公允價值計量

310、且其變動計入 當期損益的金融負債凈額 (502)-以公允價值計量且其變動計入 當期損益的金融資產凈額 -(19,355)-(3,130)存款證凈額 (29,847)(16,537)(11,905)(13,410)支付的利息、手續費及傭金的現金 (180,418)(216,394)(170,847)(201,027)支付給職工以及為職工支付的現金 (65,224)(60,406)(59,117)(54,795)支付的各項稅費 (112,646)(110,963)(107,222)(106,424)支付的其他與經營活動有關的現金 (82,858)(98,169)(55,031)(83,269)_

311、_ _ _ 經營活動現金流出小計 (2,236,536)(1,802,754)(2,033,907)(1,699,507)_ _ _ _ 經營活動產生的現金流量 凈額(附注四、42)377,546 1,873,733 457,933 1,801,006 _ _ _ _ 刊載于第 2 頁至第 119頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-14-合并現金流量表和現金流量表(續)(未經審計)截至 2021年 6月 30 日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)本集團 本行 截至 6 月 30 日止六個月 截至 6 月 30 日止六個月 2021 年 2020 年

312、 2021 年 2020 年 (未經審計)(未經審計)(未經審計)(未經審計)二、投資活動現金流量：收回投資收到的現金 1,296,712 967,154 944,597 658,972 取得投資收益收到的現金 129,788 114,096 121,027 104,815 處置聯營及合營企業所收到的現金 -179-處置固定資產、無形資產和 其他長期資產(不含抵債資產)收回的現金 2,139 981 1,222 955 _ _ _ _ 投資活動現金流入小計 1,428,639 1,082,410 1,066,846 764,742 _ _ _ _ 投資支付的現金 (1,635,233)(1,6

313、31,900)(1,252,567)(1,341,973)增資子公司所支付的現金凈額 -(15,900)(1,279)投資聯營及合營企業所支付的現金 (929)(130)(800)-購建固定資產、無形資產和 其他長期資產支付的現金 (6,366)(8,780)(1,392)(2,801)增加在建工程所支付的現金 (2,675)(1,989)(1,759)(1,960)_ _ _ _ 投資活動現金流出小計 (1,645,203)(1,642,799)(1,272,418)(1,348,013)_ _ _ _ 投資活動產生的現金流量凈額 (216,564)(560,389)(205,572)(58

314、3,271)_ _ _ _ 刊載于第 2 頁至第 119頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-15-合并現金流量表和現金流量表(續)(未經審計)截至 2021年 6月 30 日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)本集團 本行 截至 6 月 30 日止六個月 截至 6 月 30 日止六個月 2021 年 2020 年 2021 年 2020 年 (未經審計)(未經審計)(未經審計)(未經審計)三、籌資活動現金流量：發行其他權益工具收到的現金 70,000-70,000-發行債務證券所收到的現金 417,449 441,364 412,775 428,26

315、6 _ _ _ _ 籌資活動現金流入小計 487,449 441,364 482,775 428,266 _ _ _ _ 支付債務證券利息 (11,418)(13,772)(9,698)(11,264)償還債務證券所支付的現金 (430,449)(449,224)(420,867)(425,513)取得少數股東股權所支付的現金 -(1,279)-分配普通股股利所支付的現金 -(70,854)-(70,854)支付給少數股東的股利 (168)(188)-支付其他與籌資活動有關的現金 (5,154)(2,423)(4,668)(1,937)_ _ _ _ 籌資活動現金流出小計 (447,189)(

316、537,740)(435,233)(509,568)_ _ _ _ 籌資活動產生的現金流量凈額 40,260 (96,376)47,542(81,302)_ _ _ _ 四、匯率變動對現金及現金等價物 的影響 (12,797)9,830(10,857)9,034 _ _ _ _ 五、現金及現金等價物凈變動額 188,445 1,226,798 289,046 1,145,467 加：期初現金及現金等價物余額 1,791,122 1,450,413 1,599,122 1,352,459 _ _ _ _ 六、期末現金及現金等價物 余額(附注四、41)1,979,567 2,677,211 1,8

317、88,168 2,497,926 _ _ _ _ _ _ _ _ 刊載于第 2 頁至第 119頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止六個月財務報表附注(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)-16-一、公司簡介 中國工商銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”)前身為中國工商銀行，是經中華人民共和國國務院(以下簡稱“國務院”)和中國人民銀行批準于 1984 年 1月 1日成立的國有獨資商業銀行。經國務院批準，中國工商銀行于 2005年 10月 28日整體改制為股份有限公司，股份有限公司完整承繼中國工商銀行的所有資產和負債。2006

318、年 10 月 27 日，本行成功在上海證券交易所(以下簡稱“上交所”)和香港聯合交易所有限公司(以下簡稱“香港聯交所”)同日掛牌上市。本行持有中國銀行保險監督管理委員會(以下簡稱“中國銀保監會”)頒發的金融許可證，機構編碼為 B0001H111000001 號，持有中華人民共和國國家工商行政管理總局核準頒發的企業法人營業執照，統一社會信用代碼為 91100000100003962T。法定代表人為陳四清；注冊地址為北京市西城區復興門內大街 55號。本行 A 股及 H 股股票在上交所及香港聯交所的股份代號分別為 601398 及 1398。境外優先股在香港聯交所上市的股份代號為 4604 及 46

319、20。境內優先股在上交所上市的證券代碼為360011 及 360036。本行及所屬各子公司(以下統稱“本集團”)的主要經營范圍包括公司和個人金融業務、資金業務、投資銀行業務，并提供資產管理、信托、金融租賃、保險及其他金融服務。本行總行及在中國內地的分支機構和子公司統稱為“境內機構”，“境外機構”是指在中國大陸境外依法注冊設立的分支機構和子公司。二、財務報表的編制基礎及遵循企業會計準則的聲明 本集團執行中華人民共和國財政部(以下簡稱“財政部”)頒布的企業會計準則，以持續經營為基礎列報財務報表。本中期財務報告根據財政部頒布的企業會計準則第 32號中期財務報告的要求列報，并不包括在年度財務報表中列示

320、的所有信息和披露內容，應與本集團 2020年度財務報表一并閱讀。會計政策變更 下述由財政部頒布的企業會計準則解釋與規定于 2021年生效且與本集團的經營相關，采用該等企業會計準則解釋及規定對本集團的主要影響列示如下：中國工商銀行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止六個月財務報表附注(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)-17-(1)企業會計準則解釋第 14 號(財會 2021 1號)(“解釋第 14 號”)當僅因基準利率改革直接導致采用實際利率法確定利息收入或費用的金融資產或金融負債合同現金流量的確定基礎發生變更，且變更前后的確定基礎在經濟上相當時，無需評估該變更是否導致終

321、止確認該金融資產或金融負債，也不調整該金融資產或金融負債的賬面余額，而應當參照浮動利率變動的處理方法，按照僅因基準利率改革導致變更后的未來現金流量重新計算實際利率，并以此為基礎進行后續計量。除僅因基準利率改革導致的上述變更外，采用實際利率法確定利息收入或費用的金融資產或金融負債同時發生其他變更的，本集團先根據上述規定對基準利率改革導致的變更進行會計處理，再根據企業會計準則第 22 號金融工具確認和計量的規定評估其他變更是否導致終止確認該金融資產或金融負債。本集團受基準利率改革影響的業務主要涉及與倫敦同業拆借利率(LIBOR)掛鉤的貸款、債券投資和衍生交易等。本集團對基準利率改革工作高度重視、統

322、籌安排，相關工作有序推進，已具備在新基準利率框架下按國際主流計息方式為境內外客戶提供信貸、金融市場業務服務的能力。經評估，本集團認為采用該修訂對本集團本期的財務狀況和經營成果并無重大影響。本集團采用解釋第 14號中關于社會資本方對政府和社會資本合作項目合同的會計處理對本期及以前年度財務狀況和經營成果并無重大影響。(2)關于調整新冠肺炎疫情相關租金減讓會計處理規定適用范圍的通知(財會20219 號)(“財會 2021 9 號”)財會20219 號調整了新冠肺炎疫情相關租金減讓會計處理規定的適用范圍，本集團采用該通知的規定對本期財務狀況和經營成果并無重大影響。本中期財務報告所采用的會計政策除以上頒

323、布的企業會計準則解釋及規定以外與編制 2020年度財務報表的會計政策相一致。本中期財務報告符合企業會計準則的要求，真實、完整地反映了本集團及本行于 2021 年 6月 30 日的財務狀況以及截至 2021 年 6 月 30日止六個月的經營成果和現金流量。本中期財務報告已由德勤華永會計師事務所(特殊普通合伙)按照財政部頒布的中國注冊會計師審閱準則第 2101 號 財務報表審閱的要求進行了審閱。三、合并報表 本集團合并財務報表的合并范圍以控制為基礎確定，包括本行及所有子公司截至 2021 年 6月 30日止六個月的財務報表。子公司指被本集團控制的被投資方?？刂?，是指本集團擁有對被投資方的權力，通過

324、參與被投資方的相關活動而享有可變回報，并且有能力運用對被投資方的權力影響其回報金額。在判斷本集團是否擁有對被投資方的權力時，本集團僅考慮與被投資方相關的實質性權利(包括本集團自身所享有的及其他方所享有的實質性權利)。子公司的詳細情況見附注四、8。中國工商銀行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止六個月財務報表附注(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)-18-四、財務報表附注 1.現金及存放中央銀行款項 本集團 本行 2021年 2020年 2021年 2020 年 6月 30日 12月 31 日 6月 30 日 12 月 31 日 現金 58,629 64,833 54,90

325、1 60,170 存放中央銀行款項 法定存款準備金(1)2,667,118 2,601,657 2,642,594 2,580,727 超額存款準備金(2)560,889 619,968 469,955 567,039 財政性存款及其他 364,343 249,836 364,343 249,836 應計利息 1,297 1,501 1,293 1,501 _ _ _ _ 合計 3,652,276 3,537,795 3,533,086 3,459,273 _ _ _ _ _ _ _ _ (1)本集團按規定向中國人民銀行及境外分支機構所在地的中央銀行繳存法定存款準備金及其他限制性存款，這些款項

326、不能用于日常業務。法定存款準備金主要為繳存中國人民銀行的法定存款準備金及繳存境外中央銀行法定存款準備金。于 2021 年 6月30 日，本行境內分支機構的人民幣存款和外幣存款按照中國人民銀行規定的準備金率繳存，本集團境外分支機構的繳存要求按當地監管機構的規定執行。(2)超額存款準備金包括存放于中國人民銀行用作資金清算用途的資金及其他各項非限制性資金。2.存放同業及其他金融機構款項 本集團 本行 2021 年 2020 年 2021 年 2020年 6月 30日 12月 31 日 6 月 30日 12 月 31日 存放同業及其他金融機構：境內銀行同業 333,929 433,575 276,97

327、3 358,919 境內其他金融機構 39,051 2,728 38,620 2,728 境外銀行同業及其他金融機構 65,137 82,807 72,532 86,721 應計利息 1,841 4,294 1,073 3,494 _ _ _ _ 小計 439,958 523,404 389,198 451,862 減：減值準備(322)(491)(300)(476)_ _ _ _ 合計 439,636 522,913 388,898 451,386 _ _ _ _ _ _ _ _ 中國工商銀行股份有限公司 截至 2021 年 6 月 30 日止六個月財務報表附注(除特別注明外，金額單位均為人

328、民幣百萬元)-19-3.拆出資金 本集團 本行 2021 年 2020 年 2021 年 2020年 6月 30日 12月 31 日 6 月 30日 12 月 31日 拆放同業及其他金融機構：境內銀行同業 71,668 88,934 140,051 87,753 境內其他金融機構 227,134 204,585 307,710 335,471 境外銀行同業及其他金融機構 276,801 262,922 351,011 367,059 應計利息 3,940 3,279 3,213 1,945 _ _ _ _ 小計 579,543 559,720 801,985 792,228 減：減值準備(71

329、0)(736)(618)(642)_ _ _ _ 合計 578,833 558,984 801,367 791,586 _ _ _ _ _ _ _ _ 4.衍生金融工具 衍生金融工具是指其價值隨特定利率、金融工具價格、商品價格、匯率、價格指數、費率指數、信用等級、信用指數或其他類似變量的變動而變動的金融工具。本集團運用的衍生金融工具包括遠期、掉期及期權。衍生金融工具的名義金額是指上述特定金融工具的金額，其僅反映本集團衍生交易的數額，不能反映本集團所面臨的風險。公允價值是指市場參與者在計量日發生的有序交易中，出售一項資產所能收到或者轉移一項負債所需支付的價格。本集團按照金融工具抵銷原則，將部分衍

330、生金融資產和衍生金融負債進行抵銷，在財務報表中以抵銷后凈額列示。于 2021 年 6 月 30 日，適用金融工具抵銷原則的衍生金融資產余額為人民幣 450.72 億元(2020年 12 月 31日：人民幣 488.96 億元)，衍生金融負債余額為人民幣 470.27 億元(2020 年 12月 31 日：人民幣 516.90 億元)；抵銷之后，衍生金融資產凈額為人民幣 298.47 億元(2020年 12月 31日：人民幣 370.45 億元)，衍生金融負債凈額為人民幣 318.02 億元(2020年 12月 31日：人民幣 398.39 億元)。中國工商銀行股份有限公司 截至 2021 年

331、6 月 30 日止六個月財務報表附注(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)-20-本集團及本行所持有的衍生金融工具名義金額和公允價值列示如下：本集團 2021 年 6月 30 日 2020 年 12 月 31日 公允價值 公允價值 名義金額 資產 負債 名義金額 資產 負債 貨幣衍生工具 5,750,543 62,541(51,966)5,779,609 95,260(91,559)利率衍生工具 1,887,446 17,352(17,633)2,199,849 23,002(25,248)商品衍生工具及其他 1,048,964 31,209(17,906)804,987 15,893(2

332、4,166)_ _ _ _ _ _ 合計 8,686,953 111,102(87,505)8,784,445 134,155(140,973)_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 本行 2021 年 6月 30 日 2020 年 12 月 31日 公允價值 公允價值 名義金額 資產 負債 名義金額 資產 負債 貨幣衍生工具 5,097,365 56,377(45,487)4,920,530 81,599(79,964)利率衍生工具 1,136,351 4,222(3,304)1,389,285 4,736(3,991)商品衍生工具及其他 268,016 15,802(1,430)2

333、54,660 4,334(10,936)_ _ _ _ _ _ 合計 6,501,732 76,401(50,221)6,564,475 90,669(94,891)_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 現金流量套期 本集團的現金流量套期工具包括利率掉期、貨幣掉期和權益類衍生工具，主要用于對現金流波動進行套期。上述衍生金融工具中，本集團及本行指定為現金流量套期的套期工具列示如下：本集團 2021年 6月 30 日 名義金額按(剩余到期日分析)公允價值 3 個月 3個月內 至 1年 1 至 5 年 5年以上 合計 資產 負債 利率掉期 287 5,185 7,864 240 13,576 6 (324)貨幣掉期 42,989 62,934 1,368 -107,291 1,341 (952)權益類衍生工具 19 28 54 6 107 -(17)_ _ _ _ _ _ _ 合計 4