工商銀行：工商銀行2023半年度報告.PDF

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1、 中國工商銀行股份有限公司中國工商銀行股份有限公司 股票代碼：601398 2023 半年度報告半年度報告 中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）1 公司簡介公司簡介 中國工商銀行成立于 1984 年 1 月 1 日。2005 年 10 月 28 日，本行整體改制為股份有限公司。2006 年 10 月 27 日，本行成功在上交所和香港聯交所同日掛牌上市。本行致力于建設中國特色世界一流現代金融企業，擁有優質的客戶基礎、多元的業務結構、強勁的創新能力和市場競爭力。本行將服務作為立行之本，堅持以服務創造價值，向全球超 1,100 萬公司客戶和 7.29 億個人客戶提供豐富的金融產品

2、和優質的金融服務，以自身高質量發展服務經濟社會高質量發展。本行自覺將社會責任融入發展戰略和經營管理活動，在服務制造業、發展普惠金融、支持鄉村振興、發展綠色金融、支持公益事業等方面受到廣泛贊譽。本行始終聚焦主業，堅持服務實體經濟的本源，與實體經濟共榮共存、共擔風雨、共同成長；始終堅持風險為本，牢牢守住底線，不斷提高控制和化解風險的能力；始終堅持對商業銀行經營規律的把握與遵循，致力于成為基業長青的銀行；始終堅持穩中求進、創新求進，持續深化重點發展戰略，積極發展金融科技，加快數字化轉型；始終堅持專業專注，開拓專業化經營模式，鍛造“大行工匠”。本行連續十一年位列英國銀行家全球銀行 1000 強榜單榜首

3、，連續十一年位列美國財富500 強榜單全球商業銀行首位，連續七年位列英國 Brand Finance 全球銀行品牌價值 500 強榜單榜首。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）2 戰略目標：戰略目標：以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅持穩中求進工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發展理念，推進治理體系和治理能力現代化建設，把中國工商銀行建設成為具有中國特色的世界一流現代金融企業。戰略內涵：戰略內涵：堅持黨建引領、從嚴治理：堅持和加強黨對金融工作的領導，深化治理體系和治理能力建設，提高決策科學性和治理有效性。堅持客戶至上、服務實體：堅守服務實體經濟本源，致力于滿足人民

4、群眾對金融服務的新期待新要求，全力打造第一個人金融銀行。堅持科技驅動、價值創造：以金融科技賦能經營管理，為實體經濟、股東、客戶、員工和社會創造卓越價值。堅持國際視野、全球經營：積極運用國內國際兩個市場、兩種資源，完善國際化發展布局和內涵，融入國家高水平對外開放新格局。堅持轉型務實、改革圖強：與時俱進推進重點領域和關鍵環節改革，向轉型要空間，向改革要活力。堅持風控強基、人才興業：強化底線思維，防治結合，守住資產質量生命線。加強人文關懷和企業文化建設，增強員工凝聚力。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）3 使使 命命 提供卓越金融服務提供卓越金融服務 服務客戶 回報股東 成就員

5、工 奉獻社會 愿愿 景景 全面建設具有中國特色的世界一流現代金融企業，成為基業長青的銀行 價值觀價值觀 工于至誠工于至誠 行以致遠行以致遠 誠信 人本 穩健 創新 卓越 中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）4 目錄目錄 1.釋義釋義.5 2.重要提示重要提示.7 3.公司基本情況簡介公司基本情況簡介.8 4.財務概要財務概要.11 5.經營情況概覽經營情況概覽.14 6.討論與分析討論與分析.16 6.1 經濟金融及監管環境經濟金融及監管環境.16 6.2 財務報表分析財務報表分析.18 6.3 業務綜述業務綜述.35 6.3.1 公司金融業務公司金融業務.35 6.3.2

6、 個人金融業務個人金融業務.40 6.3.3 資產管理業務資產管理業務.43 6.3.4 金融市場業務金融市場業務.45 6.3.5 金融科技金融科技.47 6.3.6 網絡金融網絡金融.50 6.3.7 網點建設與服務提升網點建設與服務提升.52 6.3.8 人力資源管理與員工機構情況人力資源管理與員工機構情況.54 6.3.9 國際國際化經營化經營.56 6.3.10 綜合化經營綜合化經營.60 6.3.11 主要控股子公司和參股公司情況主要控股子公司和參股公司情況.63 6.4 風險管理風險管理.66 6.5 資本管理資本管理.79 6.6 展望展望.83 6.7 資本市場關注的熱點問題

7、資本市場關注的熱點問題.84 7.根據資本辦法要求披露的信息根據資本辦法要求披露的信息.90 8.股本變動及主要股東持股情況股本變動及主要股東持股情況.93 9.董事、監事及高級管董事、監事及高級管理人員理人員.100 10.公司治理公司治理.102 11.環境和社會責任環境和社會責任.104 12.重要事項重要事項.108 13.審閱報告及中期財務報告審閱報告及中期財務報告.113 14.董事、監事、高級管理人員關于董事、監事、高級管理人員關于 20232023 半年度報告的確認意見半年度報告的確認意見.114 15.備查文件目錄備查文件目錄.115 中國工商銀行股份有限公司 2023 半年

8、度報告（A 股）5 1.釋義釋義 在本報告中，除文義另有所指外，下列詞語具有以下涵義：本行/本集團 中國工商銀行股份有限公司；或中國工商銀行股份有限公司及其子公司 標準銀行 標準銀行集團有限公司（Standard Bank Group Limited）財政部 中華人民共和國財政部 公司章程 中國工商銀行股份有限公司章程 工銀阿根廷 中國工商銀行（阿根廷）股份有限公司 工銀阿拉木圖 中國工商銀行（阿拉木圖）股份公司 工銀安盛 工銀安盛人壽保險有限公司 工銀奧地利 中國工商銀行奧地利有限公司 工銀澳門 中國工商銀行（澳門）股份有限公司 工銀巴西 中國工商銀行（巴西）有限公司 工銀秘魯 中國工商銀行

9、（秘魯）有限公司 工銀標準 工銀標準銀行公眾有限公司 工銀國際 工銀國際控股有限公司 工銀加拿大 中國工商銀行（加拿大）有限公司 工銀金融 工銀金融服務有限責任公司 工銀金租 工銀金融租賃有限公司 工銀科技 工銀科技有限公司 工銀理財 工銀理財有限責任公司 工銀倫敦 中國工商銀行（倫敦）有限公司 工銀美國 中國工商銀行（美國）工銀馬來西亞 中國工商銀行馬來西亞有限公司 工銀莫斯科 中國工商銀行（莫斯科）股份公司 工銀墨西哥 中國工商銀行（墨西哥）有限公司 工銀歐洲 中國工商銀行（歐洲）有限公司 工銀瑞信 工銀瑞信基金管理有限公司 工銀泰國 中國工商銀行（泰國）股份有限公司 工銀投資 工銀金融資

10、產投資有限公司 工銀土耳其 中國工商銀行（土耳其）股份有限公司 工銀新西蘭 中國工商銀行新西蘭有限公司 工銀亞洲 中國工商銀行（亞洲）有限公司 工銀印尼 中國工商銀行（印度尼西亞）有限公司 國際財務報告準則 國際會計準則理事會頒布的國際財務報告準則；國際財務報告準則包括國際會計準則 國務院 中華人民共和國國務院 匯金公司 中央匯金投資有限責任公司 ICBC Investments Argentina 工銀投資（阿根廷）共同投資基金管理股份有限公司 中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）6 Inversora Diagonal Inversora Diagonal 股份有限公司

11、 金融監管總局 國家金融監督管理總局 人民銀行 中國人民銀行 社?；饡?全國社會保障基金理事會 上交所 上海證券交易所 香港交易所 香港交易及結算所有限公司 香港聯交所 香港聯合交易所有限公司 香港上市規則 香港聯合交易所有限公司證券上市規則 香港 證券及期貨條例 中國香港特別行政區法例第 571 章證券及期貨條例 原中國銀保監會 原中國銀行保險監督管理委員會 中國會計準則 財政部頒布的企業會計準則 中國證監會 中國證券監督管理委員會 資本辦法 2012 年 6 月頒布的商業銀行資本管理辦法（試行）中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）7 2.重要提示重要提示 中國工商銀行

12、股份有限公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證半年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。2023 年 8 月 30 日，本行董事會審議通過了2023 半年度報告正文及摘要。會議應出席董事 13 名，親自出席 11 名，委托出席 2 名，楊紹信董事委托沈思董事、胡祖六董事委托梁定邦董事出席會議并代為行使表決權。本行按中國會計準則和國際財務報告準則編制的 2023 中期財務報告已經德勤華永會計師事務所（特殊普通合伙）和德勤關黃陳方會計師行分別根據中國和國際審閱準則審閱。經 2023 年 6 月 29 日舉行的 2022 年度股東年

13、會批準，本行已向截至 2023 年7 月 14 日收市后登記在冊的普通股股東派發了自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 12月 31 日期間的現金股息，每 10 股派發股息人民幣 3.035 元（含稅），共計分派股息約人民幣 1,081.69 億元。本行不宣派 2023 年中期股息，不進行資本公積金轉增股本。中國工商銀行股份有限公司董事會 二二三年八月三十日 本行法定代表人陳四清、主管財會工作負責人及財會機構負責人廖林保證半年度報告中財務報告的真實、準確、完整。本報告包含若干對本行財務狀況、經營業績及業務發展的前瞻性陳述。這些陳述乃基于現行計劃、估計及預測而作出，與日后外部事件或本

14、集團日后財務、業務或其他表現有關，可能涉及的未來計劃并不構成本行對投資者的實質承諾，故投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識，并且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。本行面臨的主要風險是信用風險、市場風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、操作風險、聲譽風險和國別風險。本行積極采取措施，有效管理各類風險，具體情況請參見“討論與分析風險管理”部分。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）8 3.公司基本情況簡介公司基本情況簡介 1.法定中文名稱：中國工商銀行股份有限公司（簡稱“中國工商銀行”）2.法定英文名稱：INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF

15、CHINA LIMITED（縮寫“ICBC”）3.法定代表人：陳四清 4.注冊和辦公地址：中國北京市西城區復興門內大街 55 號 郵政編碼：100140 聯系電話：86-10-66106114 業務咨詢及投訴電話：86-95588 網址：,www.icbc- 5.中國香港主要運營地點：中國香港中環花園道 3 號中國工商銀行大廈 33 樓 6.授權代表：廖林、官學清 7.董事會秘書、公司秘書：官學清 聯系地址：中國北京市西城區復興門內大街 55 號 聯系電話：86-10-66108608 傳 真：86-10-66107571 電子信箱： 8.信息披露報紙：中國證券報 上海證券報 證券時報 經濟參

16、考報 9.披露 A 股半年度報告的上海證券交易所網站網址： 披露 H 股中期報告的香港交易所“披露易”網址：www.hkexnews.hk 10.法律顧問 中國內地：北京市金杜律師事務所 中國北京市朝陽區東三環中路 1 號 1 幢環球金融中心辦公樓東樓 17-18 層 北京市海問律師事務所 中國北京市朝陽區東三環中路 5 號財富金融中心 20 層 中國香港：安理國際律師事務所 中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）9 中國香港中環交易廣場第三座 9 樓 富而德律師事務所 中國香港鲗魚涌華蘭路 18 號港島東中心 55 樓 11.股份登記處 A 股：中國證券登記結算有限責任公司

17、上海分公司 中國上海市浦東新區楊高南路 188 號 電話：86-4008058058 H 股：香港中央證券登記有限公司 中國香港灣仔皇后大道東 183 號合和中心 17M 樓 電話：852-28628555 傳真：852-28650990 12.本半年度報告備置地點：本行董事會辦公室 13.股票上市地點、簡稱和代碼 A 股：上海證券交易所 股票簡稱：工商銀行 股票代碼：601398 H 股：香港聯合交易所有限公司 股票簡稱：工商銀行 股份代號：1398 境內優先股：上海證券交易所 證券簡稱：工行優 1 證券代碼：360011 證券簡稱：工行優 2 證券代碼：360036 中國工商銀行股份有限公

18、司 2023 半年度報告（A 股）10 境外優先股：香港聯合交易所有限公司 股票簡稱：ICBC 20USDPREF 股份代號：4620 14.審計師名稱、辦公地址 國內審計師：德勤華永會計師事務所（特殊普通合伙）中國上海市黃浦區延安東路 222 號 30 樓 簽字會計師：吳衛軍、曾浩 國際審計師：德勤關黃陳方會計師行 中國香港金鐘道 88 號太古廣場一座 35 樓 中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）11 4.財務概要財務概要（本半年度報告所載財務數據及指標按照中國會計準則編制，除特別說明外，為本行及本行所屬子公司合并數據，以人民幣列示。）財務數據財務數據 2023 年年

19、1-6 月月 2022 年年 1-6 月月 2021 年年 1-6 月月 經營成果經營成果（人民幣百萬元）調整前（1）調整后（1）利息凈收入 336,987 351,425 350,611 336,293 手續費及傭金凈收入 73,465 76,017 76,041 75,943 營業收入 447,494 487,270 458,259 467,793 業務及管理費 99,749 98,086 97,410 90,157 資產減值損失 122,255 133,622 133,849 124,547 營業利潤 202,876 206,990 207,848 207,599 稅前利潤 203,65

20、5 209,145 210,003 208,070 凈利潤 174,720 172,570 172,819 164,509 歸屬于母公司股東的凈利潤 173,744 171,506 171,670 163,473 扣除非經常性損益后歸屬于母公司股東的凈利潤（2）172,336 169,584 169,748 162,638 經營活動產生的現金流量凈額 1,297,269 1,410,405 1,410,405 377,546 每股計每股計（人民幣元）基本每股收益（3）0.48 0.47 0.47 0.46 稀釋每股收益（3）0.48 0.47 0.47 0.46 扣除非經常性損益后的基本每股收

21、益（3）0.47 0.47 0.47 0.46 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 資產負債資產負債（人民幣百萬元）調整前 調整后 資產總額 43,669,606 39,609,657 39,610,146 35,171,383 客戶貸款及墊款總額 25,291,921 23,212,312 23,210,376 20,667,245 公司類貸款 15,760,433 13,826,966 13,826,966 12,194,706 個人貸款 8,475,915 8,236,561 8,234,625 7,944

22、,781 票據貼現 1,055,573 1,148,785 1,148,785 527,758 貸款減值準備（4）751,196 672,762 672,762 603,983 投資 11,255,131 10,527,292 10,533,702 9,257,760 負債總額 40,073,186 36,095,831 36,094,727 31,896,125 客戶存款 33,373,772 29,870,491 29,870,491 26,441,774 公司存款 16,545,202 14,671,154 14,671,154 13,331,463 個人存款 16,122,514 14

23、,545,306 14,545,306 12,497,968 中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）12 其他存款 230,591 199,465 199,465 250,349 應計利息 475,465 454,566 454,566 361,994 同業及其他金融機構存放款項 2,442,493 2,664,901 2,664,901 2,431,689 拆入資金 608,451 520,663 522,811 489,340 歸屬于母公司股東的權益 3,575,999 3,495,171 3,496,109 3,257,755 股本 356,407 356,407 35

24、6,407 356,407 每股凈資產（5）（人民幣元）9.04 8.81 8.82 8.15 核心一級資本凈額（6）3,201,381 3,121,080 3,121,080 2,886,378 一級資本凈額（6）3,556,297 3,475,995 3,475,995 3,241,364 總資本凈額（6）4,473,996 4,281,079 4,281,079 3,909,669 風險加權資產（6）24,244,321 22,225,272 22,225,272 21,690,349 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月

25、月 31 日日 信用評級信用評級 標普（S&P）（7）A A A 穆迪（Moodys）（7）A1 A1 A1 注：（1）自 2023 年 1 月 1 日起，本集團執行企業會計準則第 25 號保險合同。根據準則要求，本集團追溯調整了 2022 年比較期的相關數據及指標。根據人民銀行黃金租借業務管理暫行辦法中的核算要求，本集團自 2023 年起將同業黃金租借業務進行列報調整，并相應調整 2022 年比較期的相關數據。（2）有關報告期內非經常性損益的項目及金額請參見“財務報表補充資料1.非經常性損益明細表”。（3）根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算

26、及披露(2010 年修訂)的規定計算。（4）為以攤余成本計量的客戶貸款及墊款和以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款及墊款的減值準備之和。（5）為期末扣除其他權益工具后的歸屬于母公司股東的權益除以期末普通股股本總數。（6）根據資本辦法計算。（7）評級結果為長期外幣存款評級。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）13 財務指標財務指標 2023 年年 1-6 月月 2022 年年 1-6 月月 2021 年年 1-6 月月 盈利能力指標盈利能力指標（%）調整前 調整后 平均總資產回報率（1）0.84*0.93*0.94*0.96*加權平均凈資產收益率（2）10.51*

27、11.25*11.26*11.90*扣除非經常性損益后加權平均凈資產收益率（2）10.42*11.12*11.13*11.84*凈利息差（3）1.52*1.85*1.85*1.93*凈利息收益率（4）1.72*2.03*2.03*2.12*風險加權資產收益率（5）1.50*1.58*1.58*1.60*手續費及傭金凈收入比營業收入 16.42 15.60 16.59 16.23 成本收入比（6）22.29 20.13 21.26 19.27 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 資產質量指標資產質量指標（%）調整前

28、 調整后 不良貸款率（7）1.36 1.38 1.38 1.42 撥備覆蓋率（8）218.62 209.47 209.47 205.84 貸款撥備率（9）2.97 2.90 2.90 2.92 資本充足率指標資本充足率指標（%）核心一級資本充足率（10）13.20 14.04 14.04 13.31 一級資本充足率（10）14.67 15.64 15.64 14.94 資本充足率（10）18.45 19.26 19.26 18.02 總權益對總資產比率 8.24 8.87 8.88 9.31 風險加權資產占總資產比率 55.52 56.11 56.11 61.67 注：*為年化比率。（1）凈利

29、潤除以期初和期末總資產余額的平均數。（2）根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露(2010 年修訂)的規定計算。（3）平均生息資產收益率減平均計息負債付息率。（4）利息凈收入除以平均生息資產。（5）凈利潤除以期初及期末風險加權資產的平均數。（6）業務及管理費除以營業收入。（7）不良貸款余額除以客戶貸款及墊款總額。（8）貸款減值準備余額除以不良貸款余額。（9）貸款減值準備余額除以客戶貸款及墊款總額。（10）根據資本辦法計算。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）14 5.經營情況概覽經營情況概覽 今年以來，面對嚴峻復雜的外部

30、環境，本行深入開展學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想主題教育，認真落實黨中央、國務院決策部署，堅持穩中求進工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發展理念，緊緊圍繞服務中國式現代化建設中心任務、高質量發展首要任務和構建新發展格局戰略任務，深入踐行金融工作政治性、人民性，堅定不移走中國特色金融發展之路。按照行黨委“48 字”工作思路，扎實推進穩增長、調結構、增動能、防風險、開新局各項工作，著力以自身經營的“穩”支持經濟大局的“穩”，助力經濟實現質的有效提升和量的合理增長。上半年集團經營業績好于預期，“強優大”核心指標保持穩健?！皬姟钡姆矫?，“強”的方面，資本充足率 18.45%，撥備覆蓋率 21

31、8.62%，風險抵御能力進一步增強；不良貸款率 1.36%，資產質量保持穩定?！皟灐钡姆矫?，“優”的方面，在持續讓利實體經濟的同時，平均總資產回報率（ROA）、加權平均凈資產收益率（ROE）保持較優水平；凈息差（NIM）處于合理區間；成本收入比處于穩健合理水平?！按蟆钡姆矫?，“大”的方面，營業收入、凈利潤、資產、存款、貸款、資本等均保持同業領先。積極助力穩增長，大行擔當持續彰顯。積極助力穩增長，大行擔當持續彰顯。聚焦“國家所需、金融所能、客戶所盼、工行所長”，持續加大金融供給力度，發揮大行頭雁引領作用，支持經濟持續恢復、回升向好?？偭可?，總量上，境內分行人民幣貸款余額增加 1.99 萬億元，同

32、比多增 3,876 億元，增量和同比多增額均同業領先。債券投資總量、增量、新增投資額均保持市場首位。投向上，投向上，突出主責主業，加大對實體經濟重點領域和薄弱環節的支持力度。投向制造業貸款余額達 3.6 萬億元、戰略性新興產業貸款余額突破 2 萬億元、綠色信貸余額超 5 萬億元，總量、增量均同業領先；普惠貸款余額突破 2 萬億元，涉農貸款近 4 萬億元，增速均同業領先；民營企業貸款余額突破5 萬億元；專精特新貸款同比多增；為境內重點外貿外資企業發放表內外融資超6,500 億元；個人消費和經營貸款同比多增 1,465 億元，著力促消費惠民生。全面系統防風險，資產質量保持穩定。全面系統防風險，資產

33、質量保持穩定。牢固樹立總體國家安全觀，堅持底線思維，統籌發展和安全兩件大事，深化境內境外機構、表內表外業務、商行投行業務和其他業務、線上線下、總行和下屬機構“五個一本賬”全面風險管理，按中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）15 照“主動防、智能控、全面管”路徑，全面抓好信用、市場、操作等各類風險防范，著力打造安全第一的大行標桿。智能化風控水平有效提升，資產質量攻堅扎實推進，授信審批新規深入實施，內控案防重點工作有力推進，消費者權益保護取得積極成效，安全運營屏障更加牢固。集團資產質量總體穩定，各類風險整體可控。著力調結構增動能，發展引擎更加強勁。著力調結構增動能，發展引擎更加

34、強勁。持續推進“揚長補短固本強基”四大戰略布局和個人金融、外匯業務、重點區域、城鄉聯動等戰略重點，集團發展規劃實施取得新進展。深入推進 GBC+（政務、產業、個人服務）基礎性工程，服務個人客戶增至 7.29 億戶，公司客戶突破 1,100 萬戶，大中小微個相協調的多元化客戶結構加快形成，帶動人民幣存款余額突破 30 萬億元、增量突破 3 萬億元，個人金融資產（AUM）余額突破 20 萬億元。堅持“大小兼顧、零售優先”，大客戶、大項目與小微及個體工商戶、專精特新小巨人協同發力，多元化信貸結構調整成效明顯。沙特吉達分行順利開業，獲準擔任巴西人民幣清算行，人民幣清算行增至 11 家，全球金融服務網絡

35、更加完善。圍繞“服務客戶、賦能員工”，深化數字工行（D-ICBC）建設，推動金融服務加快數字化轉型，手機銀行、開放銀行、工銀 e 生活等領域一批數字化創新成果相繼落地，高質量發展動能不斷增強。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）16 6.討論與分析討論與分析 6.1 經濟金融及監管環境經濟金融及監管環境 2023 年上半年，國際經濟貿易投資放緩，通脹仍處高位，發達國家央行政策緊縮效應持續顯現，國際金融市場波動加劇。國內經濟運行整體回升向好，市場需求穩步恢復，生產供給持續增加，高質量發展穩步推進。國內生產總值（GDP）同比增長 5.5%，固定資產投資（不含農戶）同比增長 3.

36、8%，貨物貿易進出口總值（人民幣計價）同比增長 2.1%，社會消費品零售總額同比增長 8.2%，規模以上工業增加值同比增長 3.8%，服務業增加值同比增長 6.4%，居民消費價格指數（CPI）同比上漲 0.7%。積極的財政政策加力提效。完善稅費支持政策，增強精準性針對性，支持民營企業、中小微企業和個體工商戶發展，著力紓解企業困難。加強財政資源統籌，保持必要支出強度，在打基礎、利長遠、補短板、調結構上加大投資。發揮政府投資引導作用，鼓勵和吸引更多民間資本參與。穩健的貨幣政策精準有力。人民銀行降準 0.25 個百分點，釋放長期流動性，增強信貸總量增長的穩定性和可持續性，穩固對實體經濟的支持力度。結

37、構性貨幣政策工具“聚焦重點、合理適度、有進有退”，設立房企紓困專項再貸款、租賃住房貸款支持計劃，延續實施普惠小微貸款支持工具和保交樓貸款支持計劃，增加支農支小再貸款、再貼現額度，持續加大對普惠金融、科技創新、綠色發展、基礎設施等國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度。持續完善市場化利率形成和傳導機制，發揮貸款市場報價利率（LPR）改革效能，1 年期和 5 年期 LPR 均下降 10 個基點，推動企業融資和居民信貸成本穩中有降；持續發揮存款利率市場化調整機制的重要作用，促進穩定銀行負債成本。監管政策聚焦推改革、促發展、防風險。推改革方面，落實黨和國家機構改革方案部署，金融監管體系邁入“一行一總局一

38、會”新格局。促發展方面，修訂優化固定資產貸款、流動資金貸款、個人貸款、項目融資等信貸管理制度，促進銀行業金融機構提升信貸管理能力和金融服務效率；圍繞做好交通物流、小微企業、鄉村振興等領域的金融服務發布通知和指導意見，推動銀行業加強對重中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）17 點領域的精準支持；建立首套住房貸款利率政策動態調整機制，延長金融支持房地產市場平穩健康發展有關政策期限，保障房地產市場平穩發展；優化跨國公司本外幣跨境資金集中運營管理政策，支持外經貿企業擴大人民幣跨境使用，提升跨境貿易和投融資便利化水平。防風險方面，出臺商業銀行金融資產風險分類辦法，修訂商業銀行資本管理

39、辦法并公開征求意見，推動商業銀行加強信用風險管理，完善資本監管規則。金融體系運行總體平穩。6 月末，廣義貨幣供應量（M2）余額 287.30 萬億元，同比增長 11.3%；社會融資規模存量 365.45 萬億元，同比增長 9.0%；人民幣貸款余額 230.58 萬億元，同比增長 11.3%；人民幣存款余額 278.62 萬億元，同比增長 11.0%。6 月末，債券市場發行各類債券 34.33 萬億元，同比增長 9.0%。股票市場主要指數震蕩上行，上證綜指和深證成指比上年末分別上漲 3.7%和0.1%。人民幣對美元匯率中間價為 7.2258 元，比上年末貶值 3.6%。商業銀行總資產穩健增長，信

40、貸資產質量基本穩定，風險抵補能力整體充足。6 月末，商業銀行本外幣總資產 344.92 萬億元，同比增長 11.1%；不良貸款余額3.20 萬億元，不良貸款率 1.62%，撥備覆蓋率 206.13%；資本充足率 14.66%。其中，大型商業銀行本外幣總資產 171.53 萬億元，同比增長 13.3%；不良貸款余額1.30 萬億元，不良貸款率 1.29%，撥備覆蓋率 249.75%；資本充足率 16.89%。2023 年上半年，本行全力服務中國式現代化建設，扎實推進穩增長、調結構、增動能、防風險、開新局各項工作，全行經營穩中有進、穩中提質，重點戰略有效實施，治理體系和治理能力現代化水平持續提升，

41、高質量發展基礎不斷夯實。本行連續十一年位列英國銀行家全球銀行 1000 強榜單榜首，連續十一年位列美國財富500 強榜單全球商業銀行首位，連續七年位列英國 Brand Finance 全球銀行品牌價值 500 強榜單榜首，國際影響力進一步提升。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）18 6.2 財務報表分析財務報表分析 6.2.1 利潤表項目分析利潤表項目分析 2023 年上半年，本行實現凈利潤 1,747.20 億元，同比增長 1.1%，年化平均總資產回報率 0.84%，年化加權平均凈資產收益率 10.51%。營業收入 4,474.94 億元，下降 2.3%，其中：利息凈收

42、入 3,369.87 億元，下降 3.9%；非利息收入 1,105.07億元，增長 2.7%。營業支出 2,446.18 億元，下降 2.3%，其中：業務及管理費 997.49億元，增長 2.4%，成本收入比為 22.29%；計提資產減值損失 1,222.55 億元，下降 8.7%。所得稅費用 289.35 億元，下降 22.2%。利潤表主要項目變動 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 16 月月 2022 年年 16 月月 增減額增減額 增長率增長率(%)利息凈收入 336,987 350,611(13,624)(3.9)非利息收入 110,507 107,648 2,859

43、 2.7 營業收入 447,494 458,259(10,765)(2.3)減：營業支出 244,618 250,411(5,793)(2.3)其中：稅金及附加 5,498 4,918 580 11.8 業務及管理費 99,749 97,410 2,339 2.4 資產減值損失 122,255 133,849(11,594)(8.7)其他業務成本 17,116 14,234 2,882 20.2 營業利潤 202,876 207,848(4,972)(2.4)加：營業外收支凈額 779 2,155(1,376)(63.9)稅前利潤 203,655 210,003(6,348)(3.0)減：所得

44、稅費用 28,935 37,184(8,249)(22.2)凈利潤 174,720 172,819 1,901 1.1 歸屬于：母公司股東 173,744 171,670 2,074 1.2 少數股東 976 1,149(173)(15.1)中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）19 利息凈收入利息凈收入 2023年上半年，利息凈收入3,369.87億元，同比減少136.24億元，下降3.9%。利息收入 6,965.83 億元，增加 773.74 億元，增長 12.5%；利息支出 3,595.96 億元，增加 909.98 億元，增長 33.9%。由于貸款市場報價利率（LPR

45、）多次下調，貸款收益率持續下行，存款定期化使得存款平均付息率上升，年化凈利息差和凈利息收益率分別為 1.52%和 1.72%，同比分別下降 33 個基點和 31 個基點。生息資產平均收益率和計息負債平均付息率 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 16 月月 2022 年年 16 月月 平均余額平均余額 利息收入利息收入/支出支出 平均收益平均收益率率/付息率付息率(%)平均余額平均余額 利息收入利息收入/支出支出 平均收益平均收益率率/付息率付息率(%)資產資產 客戶貸款及墊款 24,402,847 477,435 3.95 21,522,717 442,754 4.15 投資

46、 9,931,498 165,748 3.37 8,636,742 140,806 3.29 存放中央銀行款項(2)3,185,687 26,216 1.66 2,893,046 20,976 1.46 存放和拆放同業及其他金融機構款項(3)1,904,974 27,184 2.88 1,748,700 14,673 1.69 總生息資產總生息資產 39,425,006 696,583 3.56 34,801,205 619,209 3.59 非生息資產 2,625,978 2,670,917 資產減值準備(775,877)(674,163)總資產總資產 41,275,107 36,797,9

47、59 負債負債 存款 30,213,526 284,796 1.90 26,405,307 223,078 1.70 同業及其他金融機構存放和拆入款項(3)3,892,555 47,916 2.48 3,652,766 30,057 1.66 已發行債務證券和存款證 1,435,425 26,884 3.78 1,084,133 15,463 2.88 總計息負債總計息負債 35,541,506 359,596 2.04 31,142,206 268,598 1.74 非計息負債 2,169,204 2,141,722 總負債總負債 37,710,710 33,283,928 利息凈收入利息凈

48、收入 336,987 350,611 凈利息差凈利息差 1.52 1.85 凈利息收益率凈利息收益率 1.72 2.03 注：（1）生息資產和計息負債的平均余額為每日余額的平均數，非生息資產、非計息負債及資產減值準備的平均余額為期初和期末余額的平均數。（2）存放中央銀行款項主要包括法定存款準備金和超額存款準備金。（3）存放和拆放同業及其他金融機構款項包含買入返售款項；同業及其他金融機構存放和拆入款項包含賣出回購款項。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）20 利息收入和支出變動分析 人民幣百萬元 項目項目 2023 年年 16 月與月與 2022 年年 16 月對比月對比 增

49、（減）原因增（減）原因 凈增（減）凈增（減）規模規模 利率利率 資產資產 客戶貸款及墊款 56,027(21,346)34,681 投資 21,516 3,426 24,942 存放中央銀行款項 2,371 2,869 5,240 存放和拆放同業及其他金融機構款項 2,192 10,319 12,511 利息收入變化利息收入變化 82,106(4,732)77,374 負債負債 存款 35,530 26,188 61,718 同業及其他金融機構存放和拆入款項 3,006 14,853 17,859 已發行債務證券和存款證 6,582 4,839 11,421 利息支出變化利息支出變化 45,1

50、18 45,880 90,998 利息凈收入變化利息凈收入變化 36,988(50,612)(13,624)注：規模的變化根據平均余額的變化衡量，利率的變化根據平均利率的變化衡量。由規模和利率共同引起的變化分配在規模變化中。利息收入利息收入 客戶貸款及墊款利息收入客戶貸款及墊款利息收入 客戶貸款及墊款利息收入 4,774.35 億元，同比增加 346.81 億元，增長 7.8%，主要是客戶貸款及墊款平均余額增長 13.4%所致。按期限結構劃分的客戶貸款及墊款平均收益分析 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 16 月月 2022 年年 16 月月 平均余額平均余額 利息收入利息收

51、入 平均收益平均收益率（率（%）平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收益平均收益率（率（%）短期貸款 5,475,802 88,686 3.27 4,448,509 75,541 3.42 中長期貸款 18,927,045 388,749 4.14 17,074,208 367,213 4.34 客戶貸款及墊款總額客戶貸款及墊款總額 24,402,847 477,435 3.95 21,522,717 442,754 4.15 中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）21 按業務類型劃分的客戶貸款及墊款平均收益分析 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 16

52、月月 2022 年年 16 月月 平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收益平均收益率（率（%）平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收益平均收益率（率（%）公司類貸款 13,819,436 253,224 3.70 11,765,245 232,838 3.99 票據貼現 1,120,051 8,701 1.57 652,362 6,975 2.16 個人貸款 8,117,960 178,036 4.42 7,853,841 185,854 4.77 境外業務 1,345,400 37,474 5.62 1,251,269 17,087 2.75 客戶貸款及墊款總額客戶貸款及墊款總額 2

53、4,402,847 477,435 3.95 21,522,717 442,754 4.15 投資利息收入投資利息收入 投資利息收入 1,657.48 億元，同比增加 249.42 億元，增長 17.7%，主要是投資平均余額增長 15.0%所致。存放中央銀行款項利息收入存放中央銀行款項利息收入 存放中央銀行款項利息收入 262.16 億元，同比增加 52.40 億元，增長 25.0%，主要是境外存放央行款項平均利率水平上升以及境內存放央行款項規模增加所致。存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入 存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入 271.84 億

54、元，同比增加 125.11億元，增長 85.3%，主要是外幣融出資金利率水平上升所致。利息支出利息支出 存款利息支出存款利息支出 存款利息支出 2,847.96 億元，同比增加 617.18 億元，增長 27.7%，主要是客戶存款平均余額增長 14.4%，以及平均付息率上升 20 個基點所致。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）22 按產品類型劃分的存款平均成本分析 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 16 月月 2022 年年 16 月月 平均余額平均余額 利息支出利息支出 平均付息平均付息率（率（%）平均余額平均余額 利息支出利息支出 平均付息平均付息率

55、（率（%）公司存款公司存款 定期 6,885,096 93,395 2.74 5,511,411 68,937 2.52 活期 7,299,487 36,208 1.00 7,190,420 30,852 0.87 小計小計 14,184,583 129,603 1.84 12,701,831 99,789 1.58 個人存款個人存款 定期 9,190,920 124,057 2.72 7,421,324 108,142 2.94 活期 5,814,584 7,775 0.27 5,317,036 9,014 0.34 小計小計 15,005,504 131,832 1.77 12,738,3

56、60 117,156 1.85 境外業務境外業務 1,023,439 23,361 4.60 965,116 6,133 1.28 存款總額存款總額 30,213,526 284,796 1.90 26,405,307 223,078 1.70 同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出 同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出 479.16億元，同比增加 178.59億元，增長 59.4%，主要是外幣融入資金利率水平上升所致。已發行債務證券已發行債務證券和存款證和存款證利息支出利息支出 已發行債務證券和存款證利息支出 268.84 億元，同比增加 114

57、.21 億元，增長 73.9%，主要是本行發行的同業存單和境外機構發行的存款證規模增加，以及境外存款證利率水平上升所致。非利息收入非利息收入 上半年實現非利息收入 1,105.07 億元，同比增加 28.59 億元，增長 2.7%，占營業收入的比重為 24.7%。其中：手續費及傭金凈收入 734.65 億元，減少 25.76億元，下降 3.4%；其他非利息收益 370.42 億元，增加 54.35 億元，增長 17.2%。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）23 手續費及傭金凈收入 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 1-6 月月 2022 年年 1-6 月

58、月 增減額增減額 增長率增長率(%)結算、清算及現金管理 24,398 24,186 212 0.9 個人理財及私人銀行 14,019 15,499(1,480)(9.5)投資銀行 13,677 12,983 694 5.3 銀行卡 10,234 8,681 1,553 17.9 對公理財 6,863 8,070(1,207)(15.0)擔保及承諾 5,865 6,664(799)(12.0)資產托管 4,380 4,598(218)(4.7)代理收付及委托 1,372 1,268 104 8.2 其他 1,555 1,700(145)(8.5)手續費及傭金收入手續費及傭金收入 82,363

59、83,649(1,286)(1.5)減：手續費及傭金支出減：手續費及傭金支出 8,898 7,608 1,290 17.0 手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 73,465 76,041(2,576)(3.4)上半年手續費及傭金凈收入 734.65 億元，同比減少 25.76 億元，下降 3.4%。銀行卡業務收入增加 15.53 億元，主要是商戶收單手續費等收入增加；投資銀行業務收入增加 6.94 億元，主要是銀團安排承銷與管理業務收入增加；結算、清算及現金管理業務收入增加 2.12 億元，主要是代客外匯買賣業務收入、人民幣對公結算業務收入增加。受資本市場波動、投資者風險偏好變化等因素影響，

60、個人理財及私人銀行、對公理財、資產托管等業務收入有所減少；擔保及承諾業務費率下降，相關收入有所減少。手續費及傭金支出增加 12.90 億元，主要是收單業務手續費支出增加。其他非利息收益 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 1-6 月月 2022 年年 1-6 月月 增減額增減額 增長率增長率(%)投資收益 23,606 22,291 1,315 5.9 公允價值變動凈收益/（損失）4,872(3,975)8,847 不適用 匯兌及匯率產品凈損失(5,339)(1,007)(4,332)不適用 其他業務收入 13,903 14,298(395)(2.8)合計合計 37,042 3

61、1,607 5,435 17.2 中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）24 其他非利息收益 370.42 億元，同比增加 54.35 億元，增長 17.2%。其中，投資收益增加主要是債券及權益工具已實現收益增加所致；公允價值變動凈收益主要是衍生金融工具及債券投資未實現收益增加所致；匯兌及匯率產品凈損失主要是受匯率波動影響所致；其他業務收入減少主要是經營租賃業務收入減少所致。營業支出營業支出 業務及管理費業務及管理費 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 1-6 月月 2022 年年 1-6 月月 增減額增減額 增長率增長率(%)職工費用 63,000 62,7

62、77 223 0.4 固定資產折舊 7,628 7,494 134 1.8 資產攤銷 2,540 2,078 462 22.2 業務費用 26,581 25,061 1,520 6.1 合計合計 99,749 97,410 2,339 2.4 資產減值損失資產減值損失 上半年計提各類資產減值損失 1,222.55 億元，同比減少 115.94 億元，下降8.7%，其中，貸款減值損失 1,085.46 億元，增加 106.78 億元，增長 10.9%。請參見“財務報表附注四、38.資產減值損失；13.資產減值準備”。其他業務成本其他業務成本 其他業務成本 171.16 億元，同比增加 28.82

63、 億元，增長 20.2%，主要是工銀安盛保險業務支出增加所致。所得稅費用所得稅費用 所得稅費用289.35億元，同比減少82.49億元，下降22.2%，實際稅率14.21%，低于 25%的法定稅率，主要是由于持有的中國國債、地方政府債利息收入按稅法規定為免稅收益。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）25 地理區域信息概要地理區域信息概要 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 16 月月 2022 年年 16 月月 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）營業收入營業收入 447,494 100.0 458,259 100.0 總行 21,128 4

64、.7 57,898 12.6 長江三角洲 81,049 18.1 75,802 16.5 珠江三角洲 60,443 13.5 58,088 12.7 環渤海地區 82,862 18.5 77,542 16.9 中部地區 62,511 14.0 58,548 12.8 西部地區 69,295 15.5 67,192 14.7 東北地區 16,270 3.6 14,518 3.2 境外及其他 53,936 12.1 48,671 10.6 稅前利潤稅前利潤 203,655 100.0 210,003 100.0 總行(19,942)(9.8)7,296 3.5 長江三角洲 46,209 22.7

65、40,135 19.1 珠江三角洲 26,767 13.1 26,699 12.7 環渤海地區 45,940 22.6 43,017 20.5 中部地區 33,145 16.3 30,777 14.7 西部地區 37,737 18.5 32,609 15.5 東北地區 8,043 4.0 3,345 1.6 境外及其他 25,756 12.6 26,125 12.4 注：請參見“財務報表附注五、分部信息”。6.2.2 資產負債表項目分析資產負債表項目分析 2023 年上半年，本行認真落實宏觀經濟金融政策和監管要求，統籌擺布資產負債總量、結構和節奏，保持資產增長與經濟發展相匹配，投向結構平衡、協

66、調、可持續，形成信貸與非信貸、存量與增量、表內與表外、境內與境外資產負債業務協同發展的多元化穩健資產布局。堅持以存款為主要資金來源，積極應對存款長期化、定期化的趨勢，努力拓展低成本負債來源，為支撐資產端高質量發展提供了堅實基礎。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）26 資產運用資產運用 6月末，總資產436,696.06億元，比上年末增加40,594.60億元，增長10.2%。其中，客戶貸款及墊款總額（簡稱“各項貸款”）252,919.21億元，增加20,815.45億元，增長9.0%；投資112,551.31億元，增加7,214.29億元，增長6.8%；現金及存放中央銀行

67、款項36,715.53億元，增加2,436.61億元，增長7.1%。人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)客戶貸款及墊款總額 25,291,921 23,210,376 加：應計利息 60,528 53,524 減：以攤余成本計量的客戶貸款及墊款的減值準備 750,354 672,224 客戶貸款及墊款凈額(1)24,602,095 56.3 22,591,676 57.0 投資 11,255,131 25.8 10,533,702 26.6 現金及存放中央銀行款項 3,

68、671,553 8.4 3,427,892 8.7 存放和拆放同業及其他金融機構款項 1,232,233 2.8 1,192,532 3.0 買入返售款項 1,693,205 3.9 864,122 2.2 其他 1,215,389 2.8 1,000,222 2.5 資產合計資產合計 43,669,606 100.0 39,610,146 100.0 注：（1）請參見“財務報表附注四、6.客戶貸款及墊款”。貸款貸款 本行在保持資產質量穩定可控的基礎上，著力增強信貸結構調整的內生動力，全力服務實體經濟。持續加強對制造業、戰略性新興產業、科技創新、綠色金融、中國工商銀行股份有限公司 2023 半

69、年度報告（A 股）27 普惠金融、鄉村振興等重點領域和薄弱環節金融支持力度。6月末，各項貸款252,919.21億元，比上年末增加20,815.45億元，增長9.0%。其中，境內分行人民幣貸款234,773.89億元，增加19,944.25億元，增長9.3%。按業務類型劃分的貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)公司類貸款公司類貸款 15,760,433 62.3 13,826,966 59.6 短期公司類貸款 3,755,221 14.8 3,150,517

70、13.6 中長期公司類貸款 12,005,212 47.5 10,676,449 46.0 票據貼現票據貼現 1,055,573 4.2 1,148,785 4.9 個人貸款個人貸款 8,475,915 33.5 8,234,625 35.5 個人住房貸款 6,374,390 25.2 6,431,991 27.7 個人消費貸款 262,397 1.0 232,442 1.0 個人經營性貸款 1,189,042 4.7 930,040 4.0 信用卡透支 650,086 2.6 640,152 2.8 合計合計 25,291,921 100.0 23,210,376 100.0 不斷加強對制造

71、業、戰略性新興產業、綠色金融、普惠金融等領域信貸支持力度，深化新制造業、新服務業、新基礎產業和高技術客群公司信貸布局，京津冀、長三角、大灣區、中部及成渝經濟圈等重點戰略區域公司類貸款持續增長。公司類貸款比上年末增加19,334.67億元，增長14.0%。其中，短期貸款增加6,047.04億元，中長期貸款增加13,287.63億元。加大住房貸款惠民力度，更好滿足居民剛性及改善性住房需求；加大對小微企業主、個體工商戶的融資支持力度；大力發展個人信用消費貸款業務，促進消中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）28 費持續恢復。個人貸款比上年末增加2,412.90億元，增長2.9%。其

72、中，個人消費貸款增加299.55億元，增長12.9%；個人經營性貸款增加2,590.02億元，增長27.8%。有關本行貸款和貸款質量的進一步分析，請參見“討論與分析風險管理”。投資投資 本行積極支持國家發展戰略實施，加大服務實體經濟力度，為地方經濟建設和優質企業發展提供有力資金支持。6 月末，投資 112,551.31 億元，比上年末增加 7,214.29 億元，增長 6.8%。其中，債券 107,668.44 億元，增加 7,032.74 億元，增長 7.0%。人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比

73、(%)金額金額 占比占比(%)債券 10,766,844 95.6 10,063,570 95.5 權益工具 192,193 1.7 190,869 1.8 基金及其他 176,245 1.6 168,855 1.6 應計利息 119,849 1.1 110,408 1.1 合計合計 11,255,131 100.0 10,533,702 100.0 按發行主體劃分的債券結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)政府債券 7,982,371 74.2 7,422,555

74、 73.8 中央銀行債券 36,400 0.3 56,817 0.5 政策性銀行債券 850,912 7.9 762,209 7.6 其他債券 1,897,161 17.6 1,821,989 18.1 合計合計 10,766,844 100.0 10,063,570 100.0 從發行主體結構上看，政府債券比上年末增加 5,598.16 億元，增長 7.5%；中央銀行債券減少 204.17 億元，下降 35.9%；政策性銀行債券增加 887.03 億元，增長 11.6%；其他債券增加 751.72 億元，增長 4.1%。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）29 按剩余期限

75、劃分的債券結構 人民幣百萬元，百分比除外 剩余期限剩余期限 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)無期限（1）76 0.0 284 0.0 3 個月以內 877,814 8.2 694,517 6.9 3 至 12 個月 1,196,300 11.1 1,372,035 13.6 1 至 5 年 3,854,985 35.8 3,649,538 36.3 5 年以上 4,837,669 44.9 4,347,196 43.2 合計合計 10,766,844 100.0 10,063,570 100.0 注：

76、（1）為已逾期部分。按幣種劃分的債券結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)人民幣債券 9,813,781 91.2 9,217,302 91.6 美元債券 639,408 5.9 559,753 5.6 其他外幣債券 313,655 2.9 286,515 2.8 合計合計 10,766,844 100.0 10,063,570 100.0 從幣種結構上看，人民幣債券比上年末增加 5,964.79 億元，增長 6.5%；美元債券折合人民幣增加 796.55 億元，增

77、長 14.2%；其他外幣債券折合人民幣增加271.40 億元，增長 9.5%。報告期內本行綜合考慮債券流動性、安全性、收益性，合理擺布幣種結構，提升外幣資金使用效率。按計量方式劃分的投資結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 813,301 7.2 747,474 7.1 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 2,396,732 21.3 2,223,096 21.1 以攤余成本計量的金融投資 8,045,09

78、8 71.5 7,563,132 71.8 合計合計 11,255,131 100.0 10,533,702 100.0 中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）30 6 月末，本集團持有金融債券119,563.83 億元，包括政策性銀行債券 8,509.12億元和同業及非銀行金融機構債券 11,054.71 億元，分別占 43.5%和 56.5%。本行持有的最大十只金融債券 人民幣百萬元，百分比除外 債券名稱債券名稱 面值面值 年利率年利率(%)到期日到期日 減值準備減值準備（1）2015 年政策性銀行債券 22,120 4.21 2025 年 4 月 13 日-2022 年

79、政策性銀行債券 20,780 1.65 2023 年 9 月 5 日-2020 年政策性銀行債券 19,460 3.23 2030 年 3 月 23 日-2022 年政策性銀行債券 19,400 2.77 2032 年 10 月 24 日-2020 年政策性銀行債券 18,044 2.96 2030 年 4 月 17 日-2022 年政策性銀行債券 17,850 2.90 2032 年 8 月 19 日-2019 年政策性銀行債券 17,244 3.45 2029 年 9 月 20 日-2015 年政策性銀行債券 16,390 4.29 2025 年 4 月 7 日-2019 年政策性銀行債券

80、 16,269 3.48 2029 年 1 月 8 日-2020 年政策性銀行債券 15,136 3.79 2030 年 10 月 26 日-注：（1）未包含按預期信用損失模型要求計提的第一階段減值準備。買入返售款項買入返售款項 買入返售款項 16,932.05 億元，比上年末增加 8,290.83 億元，增長 95.9%，主要是本行結合資金變化情況，合理安排資金運作策略，增加融出資金規模所致。1 金融債券指金融機構法人在債券市場發行的有價債券，包括政策性銀行發行的債券、同業及非銀行金融機構發行的債券，但不包括重組債券及中央銀行債券。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）31

81、 負債負債 6 月末，總負債 400,731.86 億元，比上年末增加 39,784.59 億元，增長 11.0%。人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)客戶存款 33,373,772 83.3 29,870,491 82.8 同業及其他金融機構存放和拆入款項 3,050,944 7.6 3,187,712 8.8 賣出回購款項 692,327 1.7 574,778 1.6 已發行債務證券 1,174,487 2.9 905,953 2.5 其他 1,781,656 4

82、.5 1,555,793 4.3 負債合計負債合計 40,073,186 100.0 36,094,727 100.0 客戶存款客戶存款 客戶存款是本行資金的主要來源。6 月末，客戶存款 333,737.72 億元，比上年末增加 35,032.81 億元，增長 11.7%。從客戶結構上看，公司存款增加 18,740.48億元，增長 12.8%；個人存款增加 15,772.08 億元，增長 10.8%。從期限結構上看，定期存款增加 36,273.06 億元，增長 23.9%；活期存款減少 1,760.50 億元，下降 1.3%。從幣種結構上看，人民幣存款 315,164.53 億元，增加 33,

83、634.39 億元，增長11.9%；外幣存款折合人民幣18,573.19億元，增加1,398.42億元，增長8.1%。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）32 按業務類型劃分的客戶存款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)公司存款公司存款 定期 8,656,462 26.0 6,594,898 22.1 活期 7,888,740 23.6 8,076,256 27.0 小計小計 16,545,202 49.6 14,671,154 49.1 個人

84、存款個人存款 定期 10,119,661 30.3 8,553,919 28.6 活期 6,002,853 18.0 5,991,387 20.1 小計小計 16,122,514 48.3 14,545,306 48.7 其他其他存款存款（1）230,591 0.7 199,465 0.7 應計利息應計利息 475,465 1.4 454,566 1.5 合計合計 33,373,772 100.0 29,870,491 100.0 注：（1）包含匯出匯款和應解匯款。按地域劃分的客戶存款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 3

85、1 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)總行 31,886 0.1 35,579 0.1 長江三角洲 7,057,345 21.1 6,249,754 20.9 珠江三角洲 4,712,013 14.1 4,048,164 13.6 環渤海地區 8,655,877 25.9 7,629,312 25.5 中部地區 4,908,157 14.7 4,455,782 14.9 西部地區 5,174,354 15.5 4,776,285 16.0 東北地區 1,743,213 5.2 1,608,543 5.4 境外及其他 1,090,927 3.4 1,067,072 3.6 合

86、計合計 33,373,772 100.0 29,870,491 100.0 中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）33 已發行已發行債務證券債務證券 已發行債務證券 11,744.87 億元，比上年末增加 2,685.34 億元，增長 29.6%，主要是本行發行同業存單及二級資本債券規模增加所致。股東權益股東權益 6月末，股東權益合計35,964.20億元，比上年末增加810.01億元，增長2.3%。歸屬于母公司股東的權益 35,759.99 億元，增加 798.90 億元，增長 2.3%。請參見“財務報表、合并股東權益變動表”。表外項目表外項目 本行資產負債表表外項目主要包

87、括衍生金融工具、或有事項及承諾。衍生金融工具的名義金額及公允價值請參見“財務報表附注四、4.衍生金融工具”?；蛴惺马椉俺兄Z請參見“財務報表附注六、或有事項、承諾及主要表外事項”。6.2.3 現金流量表項目分析現金流量表項目分析 經營活動產生的現金凈流入 12,972.69 億元，同比減少 1,131.36 億元，主要是客戶貸款及墊款凈增額增加所致。其中，現金流入 45,345.77億元，增加 5,880.01億元；現金流出 32,373.08 億元，增加 7,011.37 億元。投資活動產生的現金凈流出 4,568.21 億元。其中，現金流入 20,104.93 億元，同比增加 3,259.7

88、6 億元，主要是收回金融投資所收到的現金增加；現金流出24,673.14 億元，增加 1,016.67 億元，主要是金融投資所支付的現金增加?；I資活動產生的現金凈流入 2,318.72 億元。其中，現金流入 7,181.26 億元，同比增加 2,219.30 億元，主要是發行債務證券所收到的現金增加；現金流出4,862.54 億元，同比增加 202.56 億元，主要是償還債務證券及支付債務證券利息所支付的現金增加。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）34 6.2.4 主要會計政策變更主要會計政策變更 財政部于 2020 年起先后頒布了企業會計準則第 25 號保險合同以及相應

89、的應用指南。按照財政部的實施要求，本集團已于 2023 年 1 月 1 日起實施了上述新的企業會計準則。具體請參見“財務報表附注二、財務報表的編制基礎及遵循企業會計準則的聲明”。6.2.5 按境內外會計準則編制的財務報表差異說明按境內外會計準則編制的財務報表差異說明 本行按中國會計準則和按國際財務報告準則編制的財務報表中，截至 2023年 6 月 30 日止報告期歸屬于母公司股東的凈利潤和報告期末歸屬于母公司股東的權益并無差異。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）35 6.3 業務綜述業務綜述 經營分部信息概要 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 16 月月

90、 2022 年年 16 月月 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）營業收入營業收入 447,494 100.0 458,259 100.0 公司金融業務 208,039 46.5 213,265 46.5 個人金融業務 176,152 39.4 182,808 39.9 資金業務 59,051 13.2 58,376 12.7 其他 4,252 0.9 3,810 0.9 稅前利潤稅前利潤 203,655 100.0 210,003 100.0 公司金融業務 60,960 29.9 92,733 44.2 個人金融業務 103,749 50.9 98,625 47.0 資金業務

91、 35,171 17.3 19,837 9.4 其他 3,775 1.9(1,192)(0.6)注：請參見“財務報表附注五、分部信息”。6.3.1 公司金融業務公司金融業務 本行強化穩健貨幣政策傳導，注重靠前發力，深化新制造業、新服務業、新基礎產業和高技術客群公司信貸布局，加大對實體經濟的精準支持力度。聚焦“上量、保質、提占比”目標，實施制造業金融服務強基工程，助力制造業高質量發展；深化科創金融“十百千萬”專項行動，聯合國家科技部成立首家科技金融創新服務中心，穩步推進專營機構擴容；聚焦“對外賦能客戶、對內服務員工”兩大目標，持續推進公司金融數字化轉型。發展動能更加充沛。聚焦構建“大中小微個”相

92、協調的客戶結構，完善體系化營銷方案，持續推進公司金融數字化轉型。深化企業級對公數字化運營管理平臺建設，平臺觸達客戶超160萬戶；推動“營銷通”對公客戶經理營銷系統建設，助力傳統營銷模式數字化、智能化轉型；持續提升“工銀聚融”金融服務能力，深度嵌入頭部客戶數字化轉型場景，根據客戶個性化需求組合輸出賬戶管理、融資管理、票據管理、風險管理、數據視圖等綜合化金融服務。6月末公司客戶1,143.7萬戶，比上年末增加74.4萬戶。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）36 服務實體力度更大。6月末，公司類貸款157,604.33億元，比上年末增加19,334.67億元，增長14.0%，增

93、量、增幅均為近十年同期最高。加大力度服務制造業高質量發展，投向制造業貸款余額3.64萬億元，增加6,033.86億元，余額保持同業首位，其中投向制造業中長期貸款余額、增量均為同業第一。支持科技高水平自立自強，加大對專精特新企業的金融服務力度，專精特新企業貸款余額2,255.50億元，增加428.39億元，增長23.4%；戰略性新興產業貸款余額2.36萬億元，增加6,038.23億元。民營企業貸款余額5.08萬億元，增加4,985.03億元。以綠色金融推動綠色發展，綠色貸款余額（金融監管總局口徑）超5萬億元，總量與增量均位居同業首位，上半年境內主承銷綠色債券404.71億元。存款增長創出新高。抓

94、實“織網補網”、體系化營銷、網點競爭力提升、GBC聯動、資金承接等基礎性工作，推動公司存款高質量發展。6月末，公司存款165,452.02億元，增加18,740.48億元，增長12.8%。圍繞服務戰略資源保供、支持基礎設施互聯互通、服務中國制造“走出去”及綠色低碳發展等領域，有力支持中資企業打造“一帶一路”標志性工程和“小而美”標桿性項目，蟬聯 財資“中國最佳項目融資銀行”獎項。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）37 普惠金融普惠金融 本行圍繞實體所需，推動普惠金融服務高質量發展。構建線上線下一體化觸達體系，提升小微企業金融服務的直達性；打造信用類“經營快貸”、抵質押類“

95、網貸通”和交易類“數字供應鏈”三大數字普惠產品體系，提升普惠服務適配性；完善“融資、融智、融商”綜合服務體系，助力小微企業發展壯大；強化“智控+人防”風控體系，確保普惠金融服務長期可持續發展。6月末，普惠型小微企業貸款20,492.12億元，比年初增加4,988.96億元，增長32.2%；普惠型小微企業貸款客戶126.9萬戶，增加25.3萬戶；上半年新發放普惠型小微企業貸款平均利率3.64%。專欄：專欄：服務小微企業質效不斷提升 工商銀行緊扣“實體所需”，圍繞“客戶所想”，發揮“工行所能”，堅持商業可持續原則，持續推動普惠金融服務高質量發展。6 月末全行普惠余額突破 2 萬億元，普惠貸款戶數

96、126.9 萬戶。一、探索數字普惠發展路徑，提升金融服務適配性一、探索數字普惠發展路徑，提升金融服務適配性 數字普惠貸款余額超 1.7 萬億元，較上年末增加 4,800 億元，普惠貸款余額占比超 8 成。推出經營快貸、網貸通、數字供應鏈三大普惠產品線，全面滿足小微企業信用、抵質押、交易類等融資需求。持續優化業務流程，提升辦理效率，重點增強小額化、信用類服務能力，提升客戶體驗。因地制宜做好區域性業務創新，打造更多有區域特色的普惠產品、場景、服務。二、線上線下二、線上線下一體化觸達體系，提升客戶融資的便捷性一體化觸達體系，提升客戶融資的便捷性 推動線上線下觸達均衡發展，加快數字普惠和網點下沉一體推

97、進、雙向賦能。線上，通過手機銀行、企業網銀等渠道，為小微企業提供全天候提供在線申請、在線辦理的金融服務，強化數據分析精準滿足客戶需求，提升服務直達性和適配性。線下，推進普惠業務下沉網點，優化網點普惠業務運營模式，提升客戶服務效率，將普惠金融服務向縣域、鄉鎮延伸，為小微企業提供隨時隨地、觸手可得的金融服務。三、堅持三、堅持“融資融資+融智融智+融商融商”普惠金融綜合服務，助力小微企業高質量發展普惠金融綜合服務，助力小微企業高質量發展 持續推進“工銀普惠行”“萬家小微成長計劃”等活動，推動普惠金融服務進園區、進企業、進市場。向小微企業開放“融智 e 信”咨詢平臺，全面滿足客戶在財務、管理等方面需求

98、。依托智能化、全流程“環球撮合薈”平臺，7*24 小時向小微企業提供產品推介、融資支持等一站式服務，目前平臺已吸引 22 萬余家企業入駐。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）38 四、持續完善風險管理，確保普惠金融長期可持續四、持續完善風險管理，確保普惠金融長期可持續 構建以數字化準入、智能化風控、線上線下交叉驗證為特征的普惠金融全流程風控體系，資產質量保持較好水平。貸前，利用金融科技將風控前移，構建優質客戶篩選模型，輔以分支機構線下交叉驗證。貸中，構建“1（客戶）+N（產品）”多維度信用風險監測體系，實施動態監測和實時預警。貸后，優化催收、訴訟、評議、核銷等各環節流程，完

99、善智能催收，清單式評議等配套措施，推動提升處置實效。機構金融業務機構金融業務 密切銀政合作，積極服務國家機構改革，為新設立機構提供高質量金融服務，銀政合作領域領先優勢更加穩固。深度參與國家社保、醫保改革，加速推動養老保險全國統籌改革配套項目落地實施，全力做好醫保移動支付清算改革配套服務。持續優化“工同贏”同業客戶綜合服務平臺，釋放同業合作潛力，集合同業力量進一步增強對實體經濟的支持力度。構建同業合作生態圈，第三方存管業務營銷擴面，市場領先地位進一步夯實。成功實現上海清算所外幣對交易中央對手清算業務上線。深化教育科研領域創新服務，校外培訓資金監管業務累計合作教育主管部門 2,850 家；業內首家

100、推出“智慧職教云”，助力職業教育高質量發展。加快三農領域服務創新，“數字鄉村”綜合服務平臺累計已覆蓋全國 31個省區市、335 個地市，與 1,189 家區縣級及以上農業農村部門開展信息化合作。結算與現金管理業務結算與現金管理業務 圍繞國資委司庫體系建設要求，以司庫體系建設為契機，持續優化銀企服務建設，提高大型央企黏性。央企司庫服務繼續保持市場領先，現金管理業務實現對國資委監管央企的全覆蓋。積極為各級地方國企提供資金管理服務和系統建設服務，深化現金管理領域合作。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）39 深度參與跨國企業海外財資中心建設，落實本外幣一體化跨境資金池試點政策，打

101、造高效智能的跨境結算平臺，提供涵蓋賬戶信息管理、全球收付管理、資金頭寸管理、投融資管理、外匯風險管理等服務在內的一體化解決方案。依托集團金融科技能力，發揮行司聯動優勢，建立對公客戶存款、理財、基金、債券等全產品布局，更好支持企業資金配置提效和金融資產增值。6 月末，對公結算賬戶 1,302.7 萬戶，比上年末增加 74.4 萬戶?，F金管理客戶 187.2 萬戶，全球現金管理客戶 10,935 戶。上半年對公結算業務量1,207 萬億元。投資銀行業務投資銀行業務 聚焦國企改革、資本市場、產業整合，通過全流程、全鏈條、全方位的“并購融資+并購顧問+并購投資”服務，加大對制造業、專精特新企業、戰略性

102、新興產業等領域并購交易的支持力度，境內并購融資市場份額持續領先。本行牽頭完成的并購交易數量位列路孚特“中國參與交易財務顧問榜單”中國區第一名及“中國參與出境并購交易財務顧問榜單”第一名。全力支持盤活存量資產、擴大有效投資，提供盤活存量資產“工具包”，助力實體經濟高質量發展。積極拓展企業資產證券化全流程服務，打造“REITs+”產品體系，滿足企業各階段資產盤活需求；積極服務產業基金，助力提升戰略性新興產業權益性資本與社會直接融資比重；聚焦服務場景，以構建智庫服務生態和輸出專業風控能力為雙輪驅動，持續升級 ISP 融慧、融智 e 信、融安 e 信、融譽 e 信、函證 e 信等投行數智產品。債券承銷

103、業務持續鞏固領先優勢，上半年境內主承銷債券項目1,294個，規模合計 10,204.01 億元。發揮業務優勢，助推綠色發展、鄉村振興等重大戰略實施，上半年主承綠色債券和社會責任債券等各類 ESG 債券670.88 億元；落實國家重大區域戰略，上半年主承銷京津冀、長三角、大灣區、中部地區、成渝地區等重點區域各類信用債券 2,649.42 億元。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）40 票據業務票據業務 積極推動票據融資精準滴灌實體企業，加大制造業企業票據融資需求支持力度。積極探索票據業務供應鏈模式新場景，成功辦理供應鏈票據“貼現+再貼現”聯動業務。提升票據支持“三農”發展的金

104、融服務能力，加大推廣力度，通過“工銀興農貼”為涉農重點領域和產業客戶提供專屬票據融資服務。上半年，票據貼現業務量 10,606.46 億元，持續領跑市場。6.3.2 個人金融業務個人金融業務 上半年，本行積極應對外部市場、政策、監管等環境變化，加快實施打造“第一個人金融銀行”戰略，實現高質量發展新突破。圍繞客群生態建設，做好產品與服務供給，推進新客拓展和存量客戶提質增效。以客戶為中心加強業務統籌，構建信用卡、信用貸款、抵質押貸款全流程服務新模式，滿足客戶多樣化融資需求。全面構建大財富管理業務體系，建立全市場產品遴選機制，構建開放式、全譜系、高質量的產品貨架，不斷深化對財富管理客戶的全旅程陪伴。

105、推動“自有+三方+數幣”支付生態建設，為客戶提供智能化、場景化支付結算服務。構建分層分群全量客戶服務體系，推動從“做業務”向“做客戶”轉變，抓好 GBC 三端協同化經營，把握新市民、個人養老金等業務發展新機遇。深入推動個人金融板塊數字化轉型，圍繞板塊重點領域，推進智慧大腦、財富社區、營銷通等重點項目建設，上線天天盈、理財定投、商業養老保險、個貸智探等產品和功能。豐富個人金融產品線，做好開放式財富社區線上運營。推出“天天盈”大額快速贖回基金服務以及“周周利、月月樂、季季享”穩健類產品系列，更好滿足客戶需求。加大綠色信貸支持，通過與新能源汽車廠商系統直聯，將個人信用貸款嵌入新能源汽車銷售場景，進一

106、步簡化貸款流程，提升客戶體驗。通過聯合重點保險公司組織營銷活動，推進“固保培訓計劃”等系列措施，推動代理銷售保險業務快速增長。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）41 獲評亞洲銀行家“亞太最佳財富管理銀行”“最佳數字化品牌項目”獎項。6 月末，個人客戶達到 7.29 億戶，比上年末增加 905 萬戶。個人金融資產總額首家突破 20 萬億元，保持國內同業第一。專欄：專欄：大財富管理體系建設成效明顯 今年以來，本行積極探索多渠道增加城鄉居民財產性收入，以創造客戶價值為導向，著力提升面向人民群眾的資產配置服務能力，全面構建大財富管理業務體系。上半年，本行境內個人金融資產規模（AU

107、M）全市場首家突破 20 萬億元，較年初增長 1.38 萬億元，增量創同期歷史新高。本行財富管理業務服務個人客戶超 6,000 萬人，并在亞洲銀行家“2023 年度國際卓越零售金融服務獎項”評選中，榮膺“亞太最佳財富管理銀行”大獎。一、打造開放式平臺，實現與客戶價值共提升一、打造開放式平臺，實現與客戶價值共提升 本行始終堅持“以客戶為中心”的發展理念，強化開放思維，建立全市場產品遴選機制，構建開放式、全譜系、高質量的產品貨架，推動線上財富社區建設。上半年，本行聚焦客戶穩健投資需求，以“工銀財富 518”活動為契機，創新推出“天天盈”現金管理服務，加大低波穩健類產品投放，提升客戶盈利體驗。截至

108、6月末，財富社區粉絲數突破 1,650 萬，累計有 150 余萬客戶線上購買基金、理財產品合計 1,726 億元，財富社區集約優勢初步顯現。二、鍛造專業化能力，實現財富管理全旅程陪伴二、鍛造專業化能力，實現財富管理全旅程陪伴 一方面，本行不斷推進財富管理頂層設計，協同工銀瑞信、工銀安盛、工銀理財等綜合化子公司，加大優質產品供給。不斷完善財富管理投研團隊建設，發揮“決策中樞”作用，洞察市場變化，加強分析研判，動態優化基金、保險、理財產品布局。同時，有計劃開展專業培訓，賦能理財經理隊伍，有效提升服務能力。另一方面，聚焦理財市場轉型，堅持“為百姓理財、創穩健價值”的服務定位，持續開展智享理財“百日惠

109、客”等系列活動，啟動“智享理財”投教陪伴品牌建設工作，中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）42 通過搭建規范化、智能化、品牌化的理財投教體系，引導客戶樹立正確投資觀，增強風險防范意識。三、強化數字化觸達，實現全量客戶服務擴面三、強化數字化觸達，實現全量客戶服務擴面 把解決好人民群眾急難愁盼問題作為出發點，聚焦新市民、個人養老等重點領域和重點客群，依托“智慧大腦”大數據分析和智能模型，基于客戶精準畫像，總分行常態化運營大個金營銷服務策略 4,000 余項，覆蓋超過 6,000 多項大個金產品和服務，實時運算生成千人千面的個人客戶理財配置服務方案，將合適的產品以合適的方式推薦給

110、合適的客戶，更加精準地滿足不同客戶的投資理財需求。同時，本行不斷提升數字化經營能力，努力為全量客戶提供全品類、個性化資產配置方案，實現對全量客戶的服務觸達，為銀行服務插上翅膀，讓財富管理“飛入尋常百姓家”。私人銀行業務私人銀行業務 完善升級企業家客群服務機制，推進細分企業家客群服務方案落地，發布“工銀科創 家企同行”科創企業家綜合服務體系。家族信托業務加快增長，上半年家族信托累計受托規模達 291.8 億元，比上年末增加 91.7億元，增長 46%。深圳、河北、青海分行落地保險金信托 2.0 新模式。聯合信托機構推出全國首家基于捐贈人建議基金模式（DAF）的慈善信托，舉辦“君子伙伴 善行致遠”

111、慈善論壇，捐贈“鄉村振興領頭雁計劃”“三江源野生動物保護基金會”“粵港澳高?；饡表椖?。獲評英國金融時報旗下專業財富管理（PWM）雜志 2023 年“亞洲最佳獲客私人銀行”“中國最佳大數據分析及人工智能私人銀行”獎項。6 月末，私人銀行客戶 26.2 萬戶，比上年末增加 3.6 萬戶，增長 15.9%；管理資產 2.96 萬億元，增加 3,386 億元，增長 12.9%。銀行卡業務銀行卡業務 推進數字生態工程建設。升級工銀 e 生活平臺，強化生態建設，構建了美食到店、品質外賣、旅游分期、車主生活、精品特邀館、商超便利、主題樂園、數字觀影八大聚合生態，惠及全量個人客戶。助力擴內需、穩增長。開展

112、“惠享億萬客戶 攜手千萬商家 擴內需促消費”行動，推出優惠利率、消費補貼等一攬子政策。支持商務部、文化中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）43 和旅游部“消費提振年”“百城百區”“中國旅游日”等系列活動，精選出行、酒店、景區、餐飲、電商平臺等重點場景，推出五大系列超 300 余項主題促銷活動，在全國多個城市通過 e 生活平臺承接政府消費券發放。持續加大分期投放力度，推出全線上“一鍵家裝”服務，與更多優質汽車廠商、家裝家居品牌進行分期業務合作。6 月末，銀行卡發卡量 12.35 億張，比上年末增加 1,644 萬張，其中，借記卡發卡量 10.71 億張，信用卡發卡量 1.64

113、 億張。信用卡透支余額6,500.86 億元。上半年銀行卡消費額 10.30 萬億元，其中，借記卡消費額9.21 萬億元，信用卡消費額 1.09 萬億元。6.3.3 資產管理業務資產管理業務 積極把握發展機遇，嚴格落實監管要求，提升投資管理與研究能力，從產品和投資兩端共同滿足客戶多元化的金融需求。產品端，通過提升理財、基金、保險、養老等金融服務的專業性，打造“工銀資管”品牌，滿足客戶財富保值增值需求。理財方面，推出新市民專屬產品和鄉村振興主題產品，同業首發個人養老金產品，發揮理財普惠優勢更好滿足投資者多元需求；基金方面，充分發揮業務種類齊全、產品體系豐富、中長期投資業績優秀的綜合優勢，積極服務

114、客戶多樣化的投資需求，加強投資者陪伴；保險方面，大力開拓保險資產管理產品的發行業務，持續加強多元投資能力和項目挖掘能力，積極提升客戶需求響應質效。投資端，本行發揮理財、基金、保險等綜合化子公司牌照優勢，以渠道銷售、項目推薦、風險管控為重點，加大對高端制造、專精特新、普惠小微、科技創新、綠色發展等領域的投資支持力度，貫徹新發展理念，助力現代化經濟體系建設。理財業務理財業務 6月末，理財產品余額17,924.07億元，其中工銀理財理財產品余額15,020.55億元。有關工銀理財的業務發展情況請參見“業務綜述綜合化經營”。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）44 資產托管業務資產

115、托管業務 落地全市場首單新能源REIT中信建投國家電投新能源REIT托管項目；成功營銷ESG可持續投資基金、疫苗與生物技術指數基金、人工智能指數基金等戰略性新興產業公募基金，助力戰略性新興產業融合集群發展。6月末，本行保險資產托管規模6.9萬億元，公募基金托管規模3.7萬億元，養老金托管規模2.7萬億元，均保持行業第一。深入實施托管營運“集中辦”改革，完善業務發展機制，提升業務營運質效；積極構建托管業務數字生態，推動OCR、RPA、NLP、生物識別等新技術應用為業務發展賦能，依托本行金融云技術，為近200家客戶提供績效分析、基金通交易便利、債券違約預警等增值服務。6月末，托管業務總規模121.

116、7萬億元，其中資管產品營運外包業務規模2.3萬億元。獲評財資“中國最佳托管銀行”“中國最佳保險托管銀行”“中國最佳共同基金托管銀行”和 亞洲銀行家“中國最佳托管銀行”。養老金業務養老金業務 有序推進養老金融布局。推動養老金融數字化改造，啟動養老金融數據平臺建設。著力打造養老金融客戶生態圈，在構建“養老+金融”服務新格局上取得積極成效。獲零售銀行 數字銀行“最佳養老金融服務獎”。完善個人養老金管理。持續優化個人養老金系統功能，著力提升客戶體驗。與大型互聯網平臺、政務平臺、集團企業開展個人養老金開戶合作，與42家基金銷售機構和12家保險公司開通線上直銷合作，不斷豐富個人客戶養老金賬戶投資選擇。6月

117、末，受托管理年金基金5,162億元，管理企業年金個人賬戶1,278萬戶，托管年金基金13,216億元。受托管理企業年金基金規模、管理企業年金個人賬戶數量和托管年金基金規模繼續穩居銀行同業首位。1 托管規模不含資金監管類業務。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）45 6.3.4 金融市場業務金融市場業務 貨幣市場交易貨幣市場交易 人民幣方面，主動加大資金融出力度，助力銀行間貨幣市場流動性保持合理充裕與利率平穩運行。密切關注宏觀形勢與市場走勢，科學制定融資策略，合理擺布融資品種與期限結構，提升資金運作效益。堅持主動做好風險防范，持續完善制度體系與系統建設，從嚴落實風險控制要求，

118、保障業務合規辦理。外幣方面，持續夯實外幣流動性儲備，合理控制融出規模與期限，靈活開展各項外匯貨幣市場運作。持續推動系統開發與制度建設，提升流動性管理和業務風險防控水平。投資業務投資業務 人民幣債券方面，不斷鞏固政府債券投資優勢，為經濟發展提供有力資金支持，持續做好綠色發展、先進制造業、科技創新等重點領域企業債券投資。外幣債券方面，持續加強外幣利率與信用利差走勢研判，穩健開展外幣債券投資。動態調整投資組合結構，持續提升組合安全性和收益性，進一步加大對實體經濟、綠色金融等的支持力度。積極活躍離岸市場，穩步推進“南向通”交易。融資業務融資業務 發揮貨幣政策傳導主渠道作用，積極開展非結算性存放同業業務

119、融出資金，助力市場保持流動性合理充裕。落實國家政策導向，穩步開展同業借款業務，支持金融租賃、汽車金融等非銀金融機構融資需求。持續提高業務精細化管理水平，不斷完善制度和系統建設，嚴格防控業務操作風險，推動融資業務平穩合規運行。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）46 代客資金交代客資金交易易 代客結售匯和外匯買賣業務方面，加大外匯風險中性理念宣導，拓展第三方擔保方式辦理外匯衍生業務區域范圍，助力中小微企業降低套期保值成本。持續優化線上系統交易功能，擴大客戶基礎和線上活躍度。扎實開展業務創新及產品推廣，豐富個人現鈔結售匯業務幣種，實現墨西哥比索和波蘭茲羅提遠期結售匯業務突破，滿

120、足客戶多元化、個性化的匯兌避險需求。柜臺債業務方面，發售中國農業發展銀行“支持黃河流域生態保護”“支持縣城補短板”“支持甘肅地區玉米制種”主題金融債券、綠色債券，以及 5 個?。ㄗ灾螀^、直轄市）柜臺地方政府債券，助力綠色金融、基礎設施建設、農業發展與地方建設。境外機構投資者銀行間市場交易方面，積極服務全球超 60 個國家和地區的境外機構投資者客戶，滿足客戶深入參與中國銀行間市場投資交易需求。資產證券化業務資產證券化業務 上半年，本行共發行 3 單資產證券化項目，均為不良貸款證券化項目，發行規模合計 22.4 億元。貴金屬業務貴金屬業務 開發匹配不同客群的新產品、拓展觸達更廣泛客群的新渠道。推出

121、5克、10 克、20 克小規格平價金條，做“老百姓買得起的黃金”產品；發布“大美四川旅行熊貓”貴金屬藝術文創系列產品，助力弘揚區域特色文化。加快推進京東渠道工行自營店開立，開發京東婚慶專屬產品，以新渠道開拓新客戶。提升面向公司和機構客群的貴金屬服務。組織開展“遇見工行讓企業貴金屬交易更簡單”主題營銷活動，加快提升客戶拓展力度。聚焦滿足機中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）47 構客戶新需求，穩步發展積存銀銀合作業務；聚焦上海黃金交易所場內市場，鞏固提升專業領先優勢，拓展交易對手，助力國際板擴容，穩步做強做市商業務。上半年，本行蟬聯上海黃金交易所“金融類優秀會員一等獎”“優秀

122、存管銀行獎”“最佳競價交易會員”“最佳風控會員”及“最佳詢價交易做市商”等獎項。6.3.5 金融科技金融科技 堅持科技是第一生產力、人才是第一資源、創新是第一動力，以提升 ECOS技術生態體系和 D-ICBC 數字銀行生態體系為核心，守牢安全穩定“底線”、樹牢技術領先“高線”、抓牢融合賦能“主線”，深入推進科技強行、數字工行建設。獲財資“中國年度數字銀行”“中國最佳數據分析項目”，亞洲銀行家“最佳流程自動化項目”“最佳數據管理項目”“中國最佳數字化貿易金融平臺”等多個獎項。夯實安全生產保障能力夯實安全生產保障能力 積極主動應對金融網絡安全新挑戰，堅守安全生產底線，深入推進運維智能轉型，加快升級

123、安全防御體系，提升數據安全技術能力，全行信息系統可用率持續保持在 99.99%以上高水平，為數字化轉型提供堅實支撐。優化提升網絡安全防護能力，聚焦信息系統資產管理與檢測評估、網絡安全防御、供應鏈安全、數據安全等領域，體系化提升網絡安全綜合防護能力。加強網絡安全團隊及攻防能力建設，積極推動企業級攻防靶場優化升級，并與國家級實驗室分布式靶場開展聯合創新。打造領先的生產運維和災備保障體系。完成運維操作及性能容量服務場景建設，不斷完善全鏈路端到端監控體系，扎實推進生產運維轉型。升級災備保障體系，建成全自主可控災備云，全面提升重要業務系統同城高可用和異地災備接管實戰能力。加強數據安全管理能力。完善數據安

124、全管理制度，印發數據安全管理辦中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）48 法，持續推進數據安全分類分級貫標，健全個人客戶信息保護機制，強化技防措施，加強培訓和宣傳，提升全行數據安全保護意識。深化創新技術驅動能力深化創新技術驅動能力 堅持科技自立自強，以前瞻支撐業務發展為著力點，迭代升級 ECOS 技術生態，為業務發展提供強勁動能。區塊鏈創新應用連續三年入選福布斯“全球區塊鏈 50 強”；金融分布式賬本技術應用規范連續三年獲評金融分布式賬本技術應用領域“企業標準領跑者”；人工智能、大數據、云計算、開源治理等技術領域獲得 9 項權威機構測評認證。升級彈性可靠的云和分布式技術體系。

125、積極實施全集團云化基建部署，云上節點總數超 17.7 萬、業務容器數量超 11.5 萬，規模持續保持行業領先。全量客戶信息和個人賬戶全面遷移至分布式架構體系單軌運行，實現可比同業中體量最大的核心系統分布式架構轉型升級。提升企業級新技術平臺技術支撐能力。完成人工智能 AI 大模型能力建設應用規劃，在國內同業率先實現百億級基礎大模型在知識運營助手、金融市場投研助手等多個場景應用；與頭部科技公司合作探索千億級人工智能大模型在金融行業的創新應用實踐，不斷提升數字金融服務的精準度和效率。強化企業級數據中臺和大數據平臺建設，構建實時數據倉庫能力，實現全量客戶畫像實時篩選，提升大數據資源的使用效能和服務效能

126、。同業首創基于區塊鏈的數據要素交易流通基礎設施，實現新企推薦、企業族譜、集團成員等 30 個數據產品交易的上鏈存證，賦能數據要素可信流通；持續推進資金監管、供應鏈融資、跨境貿易、數字藏品領域等區塊鏈技術的規?；瘧?。打造 RPA 場景集市，實現個貸權證錄入、國際收支申報、訴訟案件管理自動錄入等典型應用場景的共建共享，有效提升工作效率。借助音視頻技術，面向全行實時通信、直播、點播等場景，打造企業級數字媒體服務平臺，為網點“遠程在線”等新型服務模式拓展提供技術支撐。升級研用融合的前沿技術體系。探索跨機構隱私計算場景應用，與金融同業聯合開創將隱匿查詢等新技術應用于銀行間交易流水驗真、資金挪中國工商銀

127、行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）49 用等業務場景，提升銀行同業間資金流動欺詐防控水平?？焖偕暇€濟南新舊動能轉換起步區元宇宙政務大廳，打造政務宣傳、公積金提取等業務的沉浸式線上辦理新范式。創新推出“工小征”“工小程”3D 數字人形象，實現數字員工隨心換功能，助力提升客戶交互服務體驗?；诹孔幽M器完成量子技術在債券投資組合、期權定價等場景應用的可行性評估。提升金融服務供給能力提升金融服務供給能力 聚焦服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革等國家戰略需要，加強企業級金融科技能力建設，賦能企業級數字化轉型。數據基礎方面，加強數據資產統籌管理，優化數據資產管理系統，完善數據資產憑證，

128、開展數據資產盤點，依托數據中臺加強貼源表、聚合表、圖譜、指標、標簽等多類型數據的集成和共享能力，全行數據完整性、多樣性持續提升。數據賦能方面，以打造“一個客戶，一個工行”數據體系為目標，進一步完善客戶身份統一映射識別，融合打通全集團客戶數據，為全行提供企業級數據支撐。生態場景方面，全新升級財富社區，打造工銀安心資金監管生態，增加教培、二手房等多個行業場景；率先為客戶提供個人養老金全品類投資產品，推出面向種植領域的專屬信用貸款產品“種植 e 貸”，場景獲客能力穩步提升。渠道觸達方面，新技術賦能遠程銀行場景，語音、文字識別準確率提升至 98%。產品服務方面，推出“個人 e 企快貸”新產品，升級財資

129、管理云自研版、司庫信息系統，加快工銀全球付系統直通在境外推廣，實現數字人民幣與傳統電子支付工具的“一碼通掃”。業務運營方面，建成“客戶+產品+事件”三位一體的對公數字化運營管理平臺，提升觸客能力；升級“知客”企業級數字化運營平臺（EIOP）,支持運營活動端到端一站式的部署、觸達。風險防控方面，夯實“五個一本賬”風險管理要求，實現集團外匯資金中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）50 全球流向、集團匯率風險、集團衍生品業務數據的全口徑一體化管理，推進跨風險領域的聯防聯控。經營管理方面，應用“數據+技術”賦能人力、財務等領域系統建設，實現人崗匹配的人力資源智能篩選分析，建設新一代

130、集中采購、客戶之聲等系統。扎實推進體制機制改革扎實推進體制機制改革 貫徹落實國家有關科技體制機制改革、科技人才隊伍建設的決策部署，全方位引進、培養、用好科技人才，持續優化隊伍結構，有效激發創新活力，為全行加快數字化轉型、實現金融科技高水平自立自強提供堅強人才支撐。激發科技體制機制創新活力。深入推廣“揭榜掛帥”機制，在關鍵業務和技術領域攻關中開展 2023 年揭榜掛帥項目遴選，以業績導向激發科技隊伍活力，打造極致體驗產品。開展數字化轉型創新激勵評選工作，按照“激勵自主創新、突出價值導向”的原則，首次針對全行影響力顯著的科技項目和數字化轉型典型優秀項目進行專項評選獎勵，充分激發一線科技人員參與“數

131、字工行”建設的積極性和創造性。夯實創新人才隊伍基礎。依托“科技菁英”招聘品牌及集中培養機制，帶動基層金融科技職能加速向創新研發與營銷服務支持轉型。深化人才分層培訓，圍繞數字化轉型和金融科技兩個主線，聚焦經營管理人員和科技骨干人才開展數字化培訓。完善高效能科技創新體系。健全內部閉環的體驗提升機制，加快從“做功能”向“做體驗”轉變；針對重點項目提供專業體驗設計服務，助力產品用戶體驗水平不斷提升。推進 DevOps 持續交付標準化改造，提升線上自動化交付和“一鍵部署”能力。積極探索金融科技倫理建設，制定金融科技倫理工作方案，把科技倫理要求貫穿于技術應用、創新研發等科技活動全過程，提升新形勢下的科技管

132、理有效性。6.3.6 網絡金融網絡金融 本行圍繞“數字工行”發展目標，全力推進數字金融服務體系建設，打造數中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）51 字金融新基建，培育數字經營新動能，構建數字開放新場景。上半年，數字化業務占比 99.0%。建設人民滿意的“最好手機銀行”融 E 行。創新個人手機銀行平臺與產品，優化流程與體驗，支持保障社會民生與重點項目，助力構建美好生活。全面提升“賺管花借”金融服務能力，推出全新貸款欄目、新版財富頁簽、天天盈現金管理服務等新產品新功能，豐富高質量金融供給。聚焦“急難愁盼”問題提升使用體驗，全新改版頁面布局，對客體驗更為友好。發揮手機銀行流量、品

133、牌、服務優勢，開展“億起悅享 518”活動，助力惠民生、促消費。推出成都大運會線上專區服務，推進境內外手機銀行大灣區專版建設，有力保障支持國家重點項目和重點區域發展。6 月末，本行個人手機銀行客戶 5.36 億戶，移動端月活超 2 億戶，客戶規模與活躍度同業領先。升級融 E 云對公數字金融服務平臺。建設專精特新企業網銀專版，與北京、上海、湖北、深圳、廈門等地專精特新服務平臺深入合作，為企業提供更加開放、便捷的數字金融服務。加快企業網上銀行、手機銀行與“工行云”雙向融合，推出“管家云”“薪管家”“上上簽”等云服務，初步形成“金融專家+經營管家”服務生態。6 月末，本行企業網上銀行客戶 1,443

134、 萬戶。上半年，企業網上銀行月均活躍客戶 596 萬戶，企業手機銀行月均活躍客戶 284 萬戶，客戶規模和活躍度同業領先。打造融 E 聚開放金融服務平臺。加快建設“連接能力強、產品供給廣、數字服務優”的開放金融服務體系，打造開放銀行對外服務門戶與內部數據中臺，進一步提升一站式服務水平。依托開放銀行平臺，聚焦數字民生、數字產業、數字鄉村、數字教育、數字政務五大重點領域，建立綜合場景服務方案。在數字民生領域，聚焦新市民客群，深化與頭部互聯網平臺合作，提供賬戶、支付、融資等綜合金融服務；在數字鄉村領域，聚合開放銀行與自有平臺優勢，構建農村金融線上服務體系，深化與供銷社等機構合作，有效推動金融服務下沉

135、，通過線上平臺渠道服務1.54 億涉農客戶。上半年，本行開放銀行交易金額 150 萬億元。加快數字化運營體系建設。以客戶為中心、以數據為驅動，完善數字化中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）52 運營體系布局，促進客戶資產提升。完善全域客戶觸達體系，依托企業微信、數字員工、云網點、公眾號等服務渠道和技術創新，上半年實現線上觸客 3.9 億戶。全新推出“工小征”“工小程”3D 數字員工形象，提供沉浸式交互體驗，有效提升長尾客戶觸達規模和服務效率。構建“知客”企業級數字化運營平臺，整合本行營銷資源，活動月參與量峰值突破 4.6 億次，通過跨部門聯合數字化運營，實現投融資交易超萬億

136、元。提升數字化風控能力。深化電子銀行限額分級管理體系落地實施，強化客戶盡職調查，完善手機銀行遠程視頻調額功能，進一步保護高齡高資產等特殊客戶群體資金安全。持續提升欺詐交易風險識別與防控水平，應用人工智能風控模型、設備指紋技術、人臉識別、音視頻審核等數字化手段，增強安全認證和事中干預措施。上半年，攔截欺詐交易超 10 萬筆，避免客戶損失近 10 億元。6.3.7 網點建設與服務提升網點建設與服務提升 持續推進網點優化提升。在網點總量規模保持穩定基礎上，聚焦國家戰略區域，持續加強網點資源投入及服務供給，上半年完成 251 家網點優化調整，其中近六成投向國家重點區域，新增覆蓋寧夏、云南等地空白縣域，

137、網點資源與地區社會經濟資源匹配度穩步提高。積極貫徹綠色環保、低碳節能理念，深化綠色低碳網點建設，持續推進網點硬件環境和服務面貌提升。全面推進網點運營改革，立足輕型運營，加快打造客戶全旅程服務新模式，建設網點終端業務新平臺“工銀柜面通”，聚焦網點“疑難急雜”服務痛難點問題，廣泛開展業務流程優化設計，助力提升客戶服務體驗和網點運營效能。6 月末，本行營業網點 15,595 個，自助銀行 21,882 個，智能設備 76,994 臺，自動柜員機 56,670 臺。上半年自動柜員機交易額 23,917 億元。有序推進農村普惠金融服務點建設。積極服務國家鄉村振興戰略，6 月末，累計建成普惠金融服務點 4

138、,277 家，覆蓋全國 1,458 個縣。上半年為鄉村客戶辦理業務 145.5 萬筆，開展金融知識宣傳活動 2.2 萬場，有力推動金融服務下沉觸達鄉村。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）53 不斷提升網點服務水平。充分發揮物理渠道資源規模優勢，深化“工行驛站+”公益惠民服務內涵，上半年依托 1.55 萬家工行驛站開展學雷鋒志愿服務等活動 2.7 萬次，服務新市民、新勞動者等客戶及社會公眾 495萬人次；以“服務價值創造年”為主題，通過加強網點現場服務管理、強化投訴源頭治理、建設專業服務管理隊伍、打造行業服務標桿等措施，實現網點客戶服務水平全面提升。本行營業網點獲評“銀行業

139、營業網點文明規范服務百佳示范單位”數量位居同業第一。加快客戶服務智慧化轉型。推進金融大模型在數字客服領域應用，不斷完善“未問先答+多輪場景+線上圖文”智能服務模式，進一步提升智能服務能力；積極開展全渠道、全客戶、全產品、全流程的服務洞察，搭建體驗調查體系，依托“雙聲”（“客戶回聲”和“員工心聲”）系統精準定位并解決熱點問題，建立客戶體驗評價指標體系目標值和偏差預警值，形成“監測改進評估”服務管理閉環，打造卓越客戶體驗。打造泛在協同的線上線下服務渠道體系。推進手機銀行融入網點營銷服務流程，加大手機銀行“線上約、掃碼辦、在線查、專享禮”等服務、權益與網點營銷場景融合力度；推出手機銀行“遠程辦”服務

140、專區，實現訂單郵寄、同屏輔導、業務辦理等 8 大類 27 項“屏對屏”服務；布局“云網點”業務云辦理統一入口，依托“碼上贏”支持熱點產品營銷推薦，加強全行企業微信平臺在客戶維護、觸達和私域流量運營上的應用，加強線上線下一體化運營。深化數字賦能開創運營服務新局面。全面升級數字員工各類能力并加以綜合化、規?；\用，累計建設智能場景達 47 個，上半年累計完成 1.3億筆人工智能業務處理，有效提升運營服務效率。深化對公數字運營服務體系建設，在各一級（直屬）分行成立函證服務團隊，實現紙質函證集約化、數字化運營服務；打造“我要辦稅”線上服務專區，實現對公客戶納稅信息登記、申報繳納、發票及回單打印等線上化

141、、一站式辦稅服務；持續深化“工銀賬戶通”服務品牌建設，同業首創“異地寶”服務模式支持企業總部“一點對全國”辦理分支機構全國開戶及印鑒管理，推廣非企業客戶便捷開戶、無紙化電子簽約開戶等功能，提升對公賬戶中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）54 服務供給能力，滿足客戶差異化服務需求；構建實物現金集約交付新模式，在 108 家網點成功試點全新個人開銷戶、存取款場景，實現自動柜員機存折功能覆蓋 1,655 家網點。數字人民幣試點推廣工作取得積極成效。圍繞同業合作、財政支付、醫療醫保、教培學校、社保繳稅等 23 個領域開展場景建設，推動近 20 項全國首創工程落地；積極推動中國香港數

142、字人民幣業務測試與驗證；聯合中國移動打造技術架構與業務應用同業領先的數字人民幣 SIM 卡硬件錢包等產品。證券行業數字人民幣應用場景創新試點獲第二屆首都金融創新激勵項目一等獎。上半年，數字人民幣新開個人錢包 741 萬個，新開對公錢包 64 萬個，新增數字人民幣商戶門店 210 萬戶，新增交易規模 6,255 億元。加強一體化業務連續性管理。加強演練統籌組織，制定 690 余項業務應急演練計劃，全面覆蓋場地災備、業務與科技聯動、跨專業聯動、內外聯動等重要業務場景。加強業務級監測預警能力建設，結合金融領域信創轉型工程實施進展，在科技系統監控能力基礎上，進一步加強重點業務領域的業務監控能力建設，推

143、動實現智能化、自動化的全天候業務運營監測能力，完善科技與業務聯動應急處置措施，上半年本行各項業務保持平穩連續運營。6.3.8 人力資源管理與員工機構情況人力資源管理與員工機構情況 人力人力資源管理資源管理 本行聚焦高質量發展，著眼經營發展與市場競爭關鍵領域，加強戰略要地人力資源配備，以人力資源轉型升級帶動經營能力提升。重點建設領軍人才、創新人才、專業人才和青年人才四支隊伍，圍繞新興業務、國際業務、風控安全、科技數據等重點領域，全方位培養、引進、用好人才，著力打造適合新時代金融工作要求的高端金融人才隊伍。加快數字化轉型，深化科技賦能，優化機構職能設置，充實一線營銷力量，推動金融服務下沉。中國工商

144、銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）55 不斷優化以價值創造為核心的薪酬資源配置機制，堅持維護公平和激勵約束相統一的分配理念，傳導集團經營管理戰略目標，加強薪酬資源向基層員工傾斜，調動和激發各級各類機構的經營活力。圍繞建設學習型組織、學習型強行，重點實施一批精品培訓項目，以點帶面牽引各級各類培訓高效開展，培育經營管理人才，打造專業精英人才，加快青年人才成長。面向管理人員，實施境內機構主要負責人“工銀領導力”培訓、信貸分管行長（派駐信貸風險官）能力提升培訓、二級分行行長經營能力提升培訓、管理人員英語培訓等項目，著力增強戰略思維、管理水平和語言能力。面向專業人員，實施數字化轉型培訓、紀

145、檢條線“礪劍計劃”、總行直管機構組織部長培訓等項目，提升專業素養和業務能力。面向一線員工，實施網點負責人輪訓、“GBC+”網點“鐵三角”1培訓，持續提高網點員工崗位素質和服務水平。面向社會和客戶，開辦工銀興農、促進大中小企業融通創新、現代企業高質量發展研修班、中國社會保障改革發展研討培訓班，助力客戶維護和業務拓展。聚焦人才成長進階，舉辦中青年干部培訓、國際化人才培訓、“工銀繁星計劃”新員工培訓、新員工導師培訓等項目，構建全鏈條、系統化培訓體系。深入開展企業文化實踐活動，圍繞工商銀行核心價值理念傳導，推進廉潔、合規、服務、創新文化建設，推出內涵豐富、各具特色的文化標桿單位 75 家，促進企業文化

146、建設交流互鑒。建設廉潔文化研究中心，豐富“廉潔文化研究中心+廉潔文化教育基地”雙輪驅動的廉潔文化建設載體，加強廉潔文化課題研究、資源開發、宣傳教育等工作，助力清廉工行建設。打造創新文化教育基地，通過圖文展板、電子視頻、VR 互動體驗等形式，多視角全面展現工商銀行創新文化發展歷程及各階段重大創新成果。員工機構情況員工機構情況 6 月末，本行共有員工 415,719 人。其中，總行及境內分支機構 392,611 1“鐵三角”指支行對公客戶經理、網點負責人、網點客戶經理。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）56 人，境內主要控股公司員工 7,232 人，境外機構員工 15,876

147、 人。6 月末，本行機構總數 16,411 個，比上年末減少 45 個。其中，境內機構 15,996 個，境外機構 415 個。資產、分支機構和員工的地區分布情況 項目項目 資產資產（人民幣（人民幣 百萬元）百萬元）占比占比(%)機構機構（個）（個）占比占比(%)員工員工（人）（人）占比占比(%)總行 8,781,839 20.1 27 0.2 20,290 4.9 長江三角洲 10,125,913 23.2 2,524 15.4 59,241 14.2 珠江三角洲 6,622,450 15.2 1,971 12.0 46,624 11.2 環渤海地區 6,255,346 14.3 2,678

148、 16.3 65,136 15.7 中部地區 4,678,909 10.7 3,428 20.9 78,363 18.8 西部地區 5,511,722 12.6 3,621 22.1 84,226 20.3 東北地區 1,531,040 3.5 1,614 9.8 38,731 9.3 境外及其他 4,523,837 10.4 548 3.3 23,108 5.6 抵銷及未分配資產(4,361,450)(10.0)合計合計 43,669,606 100.0 16,411 100.0 415,719 100.0 注：境外及其他資產包含對聯營及合營企業的投資。6.3.9 國際化經營國際化經營 堅持

149、“國際視野，全球經營”，完善境內外、本外幣一體化經營體系，充分發揮全球經營優勢，著力提升跨境金融服務水平，助力高質量共建“一帶一路”，服務國家高水平對外開放大局。深入實施外匯業務首選銀行戰略。持續開展“春融行動”，加大對境內重點外貿外資企業的融資支持力度，上半年累計發放表內外融資超6,500 億元。依托海關進出口數據集約化優勢，持續優化“單一窗口”平臺下國際結算與貿易融資等金融服務。持續筑牢外匯業務高質量發展根基，推動基層外匯業務旗艦機構建設，全面提升外匯金融綜合服務和合規管理水平。有序推進人民幣國際化。啟動“春煦行動”，積極支持全球市場主體跨境結算、投融資、風險管理等領域跨境人民幣業務需求。

150、獲授權擔任巴中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）57 西人民幣清算行，境外人民幣清算行拓展至 11 家。推進自貿區分賬核算單元賬戶體系建設，積極支持上海臨港新片區、粵港澳大灣區、海南自貿港等重點區域跨境人民幣業務創新發展。助力完成我國首單進口液化天然氣人民幣跨境結算。創新服務跨國公司貿易結算、資金管理等業務需求，助力更大力度吸引和利用外資。搭建中小企業跨境人民幣應用場景，支持中小微企業發展。上半年跨境人民幣業務量突破 6 萬億元。持續深化國際合作。認真履行金磚國家工商理事會中方主席單位職責，積極推進工商界重要議題討論和項目實施。依托中歐企業聯盟搭建政企溝通平臺，推動企業成員

151、交流互鑒。持續完善“一帶一路”銀行間常態化合作機制（BRBR），成員結構日益豐富多元，積極助力高質量共建“一帶一路”。不斷完善全球網絡布局。沙特吉達分行正式對外營業。截至 6 月末，本行已在 49 個國家和地區建立了 415 家境外機構，通過參股標準銀行集團間接覆蓋非洲 20 個國家，在“一帶一路”沿線的 21 個國家擁有 125家分支機構，與143個國家和地區的1,443家外資銀行建立了業務關系，服務網絡覆蓋六大洲和全球重要國際金融中心。境外機構穩妥應對復雜國際環境，保持穩中有進經營態勢。公司投行、全球現金管理、零售金融、專項融資、金融市場、資產管理、資產托管等全球金融服務能力提升，跨境聯動

152、水平進一步增強，持續提升“工銀全球付”場景支撐能力，拓展全球金融服務新場景、新模式，積極打造“工銀全球行”服務品牌。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）58 境外機構主要指標 項目項目 資產資產(百萬美元百萬美元)稅前利潤（百萬美元）稅前利潤（百萬美元）機構（個）機構（個）2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 2023 年年 1-6 月月 2022 年年 1-6 月月 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 港澳地區 203,966 213,726 636 789 96 97 亞太地區（除港澳）1

153、34,629 135,854 882 682 91 91 歐洲 84,407 85,048 490 512 74 74 美洲 62,174 60,335 232 155 153 153 非洲代表處-1 1 抵銷調整(49,156)(50,786)小計小計 436,020 444,177 2,240 2,138 415 416 對標準銀行投資（1）3,442 3,722 216 186 合計合計 439,462 447,899 2,456 2,324 415 416 注：（1）列示資產為本行對標準銀行的投資余額，稅前利潤為本行報告期對其確認的投資收益。6 月末，本行境外機構（含境外分行、境外子公

154、司及對標準銀行投資）總資產 4,394.62 億美元，比上年末減少 84.37 億美元，下降 1.9%，占集團總資產的 7.3%。各項貸款 1,844.11 億美元，增加 12.80 億美元，增長0.7%；客戶存款 1,482.45 億美元，減少 37.91 億美元，下降 2.5%。報告期稅前利潤 24.56 億美元，比上年增加 1.32 億美元，增長 5.7%，占集團稅前利潤的 8.8%。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）59 境外機構分布情況 中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）60 6.3.10 綜合化經營綜合化經營 工銀瑞信工銀瑞信 工銀瑞信主

155、要從事基金募集、基金銷售、資產管理業務以及中國證監會批準的其他業務，擁有公募基金、QDII、企業年金、特定資產管理、社?；鹁硟龋ㄍ猓┩顿Y管理人、RQFII、保險資金管理、專項資產管理、職業年金、基本養老保險投資管理人等多項業務資格，是業內具有“全資格”的基金公司之一。經營發展保持平穩，管理資產總規模較上年末基本持平，其中養老金業務穩步增長。投資業績穩健領先，主動管理的權益基金和債券基金平均收益率均繼續保持大型基金公司前列?！肮ゃy純債”“工銀創新動力”分別獲 2023 年度晨星（中國）“年度基金獎”評選“純債型基金獎”和“股票型基金獎”。加快數字化發展，“基于大數據與人工智能的固收投資與風險分

156、析平臺”項目獲人民銀行“金融科技發展獎二等獎”。強化投資者權益保護，深入推進投資者教育，連續五年在國家級證券期貨投資者教育基地考核中保持優秀。6 月末，工銀瑞信管理公募基金 238 只，管理年金、專戶、專項組合 622 個，管理資產總規模 1.72 萬億元。工銀金租工銀金租 工銀金租主要經營航空、航運及能源電力、軌道交通、裝備制造、專精特新等重點領域大型設備的金融租賃業務，提供租賃資產受讓及轉讓、資產交易、資產管理等多項金融與產業服務。航空板塊圍繞推進中國民航業加快復蘇加強金融支持，持續增強對境內優質航司的業務營銷，進一步深化與中國商飛多領域全面合作，提升綜合化一體化金融服務質效，支持國產大飛

157、機商業化運營。海事板塊積極支持海洋產業轉型升級,實現新造跨洋光纜鋪設船項目投放，助力高新技術企業實現關鍵核心技術突破。境內綜合租賃業務板塊持續加大對制造業、綠色租賃、科技創新的支持力度，“自主營銷+行司聯動”雙輪驅動營銷模式持續發揮效能。大力推進涉農項目營銷，支持城鄉聯動發展戰略實施。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）61 工銀安盛工銀安盛 工銀安盛經營各類人壽保險、健康保險和意外傷害保險等保險業務，及前述業務的再保險業務，國家法律法規許可使用保險資金的業務和監管機構批準的其他業務。積極響應國家政策與監管導向，持續推進業務結構轉型升級，期交業務與價值實現快速增長。致力成為

158、服務客戶“美好生活的生態共建者”，以國家多層次保障體系建設要求為指引，重構經營模式。深挖財富類主力客群，從以單一產品為主，轉向多元產品組合銷售；通過客群細分、差異化設計和技術創新，豐富重疾、醫療等核心健康保障產品的供給，構建多元化、特色化健康保障產品體系；以多支柱養老為契機，上線個人養老金產品，增強養老產品供給能力。全面梳理客戶旅程，優化客戶服務觸點，圍繞客戶權益體系升級開展常態化運營，借助數字化生態深化與客戶之間的互動，滿足健康、醫療、理財、養老多場景客戶需求。積極參與政策性普惠保險，擴大保險保障的覆蓋范圍。工銀國際工銀國際 工銀國際是本行在中國香港的全資子公司，主要從事上市保薦承銷、債券發

159、行承銷、財務顧問、直接投資、銷售交易、資產管理、市場研究等業務，為企業及個人客戶提供全方位跨境綜合金融服務。持續推進企業融資、投資、銷售交易、資產管理四大業務板塊穩步發展。協助 8 家企業在中國香港上市，募集資金額超 47 億港元；參與沙特主權財富基金、伊斯蘭綠色美元債等債券發行項目，承銷規?？傆嫾s 160億美元，股債承銷穩居市場第一梯隊。投資業務主動探索中國香港本地及“一帶一路”沿線市場等重點區域，積極布局醫療醫藥、能源基建、科技創新等重點行業領域。銷售交易產品服務體系不斷完善，港交所 B類券商地位進一步鞏固。資產管理業務不斷優化重構，與多個頭部產業基金和優質地方國資平臺初步建立合作關系。成

160、功舉辦“ICBC 粵港企業金融論壇暨香港上市推介會”，進一步夯實集團聯動及協同發展能力。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）62 工銀投資工銀投資 工銀投資是首批試點銀行債轉股實施機構，具有非銀行金融機構的特許經營牌照，主要從事債轉股及其配套支持業務。充分發揮債轉股牌照與專業優勢，聚焦服務實體經濟、防范化解金融風險，深化行司聯動、投貸聯動，優化完善股債結合綜合化金融服務，豐富拓展債轉股投資計劃和私募基金產品，穩妥推進市場化債轉股高質量發展，有力支持企業降杠桿穩杠桿、增實力、促改革。持續提升協同集團化解處置風險資產的能力與效果，主動參與企業債務重組與債轉股方案、重整方案制定，

161、助力企業改革脫困，不斷改善銀行資產質量。進一步發揮股東作用，向債轉股企業派駐董事監事，深度參與企業公司治理，有效提升企業治理水平，促進企業健康可持續發展。工銀工銀理財理財 工銀理財主要從事理財產品發行、理財顧問和咨詢以及監管機構批準的其他業務。堅持平衡、協調、可持續的高質量發展理念，積極回應客戶偏好變化，有效應對市場波動，全面融入集團大財富管理體系。不斷調優產品結構，保持穩健低波動產品常態化供給，推出“新市民”專屬產品和“鄉村振興”主題產品，同業首批發售個人養老金產品，更好滿足投資者多元需求。發布“穩、鑫、智、遠”品牌體系，全面升級渠道和客戶服務，不斷優化營銷場景和產品申贖效率，切實提升客戶投

162、資體驗。持續提升資產配置能力和策略專業化精細化水平，現代化產業體系建設、鄉村振興、普惠金融等重點領域投資占比不斷提高，準確把握投資機會，產品業績保持競爭力。工銀理財獲普益標準 2023 中國資管行業“金譽獎卓越理財公司”。6 月末，工銀理財理財產品余額 15,020.55 億元，均為凈值型理財產品。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）63 工銀理財報告期內理財產品發行、到期和存續情況 人民幣百萬元，期數、百分比除外 項目項目 2022 年年 12 月月 31 日日 產品發行產品發行 產品到期產品到期 2023 年年 6 月月 30 日日 期數期數 金額金額 期數期數 金額金

163、額 期數期數 金額金額 期數期數 金額金額 占比占比（%）按募集方式 公募 1,190 1,707,212 231 157,122 306 158,981 1,115 1,438,964 95.8 私募 173 55,076 58 23,230 42 16,715 189 63,091 4.2 按投資性質 固定收益類 927 1,630,751 289 180,352 283 158,615 933 1,412,944 94.1 權益類 57 6,237 0 0 2 408 55 5,978 0.4 混合類 379 125,300 0 0 63 16,673 316 83,133 5.5 合計

164、合計 1,363 1,762,288 289 180,352 348 175,696 1,304 1,502,055 100.0 工銀理財2023年6月末理財產品直接和間接投資情況 人民幣百萬元，百分比除外 資產類別資產類別 金額金額 占比（占比（%）現金、存款及買入返售 683,779 41.3 債券及同業存單 815,116 49.3 非標準化債權類資產 67,754 4.1 其他資產(1)87,212 5.3 合計合計 1,653,861 100.0 注：（1）包含權益類資產、金融衍生品、代客境外理財投資 QDII、公募基金。6.3.11 主要控股子公司和參股公司情況主要控股子公司和參股

165、公司情況 境外主要控股子公司境外主要控股子公司 機構機構 主要業務主要業務 2023 年年 6 月月 30 日日 2023 年年 1-6 月月 已發行股本已發行股本/實收資本實收資本 總資產總資產（百萬美元）（百萬美元）凈資產凈資產（百萬美元）（百萬美元）凈利潤凈利潤（百萬美元）（百萬美元）中國工商銀行（亞洲）有限公司 商業銀行 441.88 億港元 118,386.53 18,747.71 495.85 工銀國際控股有限公司 投資銀行 59.63 億港元 7,474.80 1,218.80(114.17)中國工商銀行（澳門）股份有限公司 商業銀行 5.89 億澳門元 48,296.73 3,

166、874.06 112.98 中國工商銀行（印度尼西亞）有限公司 商業銀行 3.71 萬億 印尼盾 3,653.06 442.30 12.39 中國工商銀行馬來西亞有限公司 商業銀行 8.33 億林吉特 966.04 288.87 7.63 中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）64 機構機構 主要業務主要業務 2023 年年 6 月月 30 日日 2023 年年 1-6 月月 已發行股本已發行股本/實收資本實收資本 總資產總資產（百萬美元）（百萬美元）凈資產凈資產（百萬美元）（百萬美元）凈利潤凈利潤（百萬美元）（百萬美元）中國工商銀行（泰國）股份有限公司 商業銀行 201.0

167、7 億泰銖 7,266.30 1,170.84 44.00 中國工商銀行（阿拉木圖）股份公司 商業銀行 89.33 億堅戈 785.41 127.53 18.59 中國工商銀行新西蘭有限公司 商業銀行 2.34 億 新西蘭元 1,344.19 187.59 6.19 中國工商銀行（歐洲）有限公司 商業銀行 4.37 億歐元 6,122.27 528.02(35.36)中國工商銀行（倫敦）有限公司 商業銀行 2 億美元 1,430.34 478.81 8.43 工銀標準銀行公眾有限公司 銀行 10.83 億美元 23,690.41 1,855.40 154.73 中國工商銀行（莫斯科）股份公司

168、商業銀行 108.10 億盧布 4,274.25 404.00 109.92 中國工商銀行（土耳其）股份有限公司 商業銀行 63.60 億里拉 3,421.59 179.87 34.71 中國工商銀行奧地利有限公司 商業銀行 2 億歐元 1,289.99 213.58 3.48 中國工商銀行（美國）商業銀行 3.69 億美元 2,953.46 441.86 18.39 工銀金融服務有限責任公司 證券清算、融資融券 5,000 萬美元 24,459.23 62.18(11.78)中國工商銀行（加拿大）有限公司 商業銀行 2.08 億加元 2,215.95 317.93 15.56 中國工商銀行（

169、墨西哥）有限公司 商業銀行 15.97 億 墨西哥比索 357.39 50.29 1.65 中國工商銀行（巴西）有限公司 商業銀行 2.02 億雷亞爾 441.57 35.46(2.79)中國工商銀行（秘魯）有限公司 商業銀行 1.2 億美元 729.27 127.65 5.98 中國工商銀行（阿根廷）股份有限公司 商業銀行 828.96 億 阿根廷比索 6,457.99 1,114.30 93.97 中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）65 境內主要控股子公司境內主要控股子公司 人民幣億元 機構機構 主要業務主要業務 2023 年年 6 月月 30 日日 2023 年年

170、1-6 月月 已發行股本已發行股本/實收資本實收資本 總資產總資產 凈資產凈資產 凈利潤凈利潤 工銀瑞信基金管理有限公司 基金管理 2 217.63 180.78 12.84 工銀金融租賃有限公司 租賃 180 3,112.21 427.06 2.29 工銀安盛人壽保險有限公司 保險 125.05 3,042.86 179.57 5.19 工銀金融資產投資有限公司 金融資產投資 270 1,798.46 457.26 26.57 工銀理財有限責任公司 理財 160 202.39 199.21 9.69 主要參股公司主要參股公司 標準銀行集團有限公司 標準銀行是非洲最大的銀行，業務范圍涵蓋商業銀

171、行、投資銀行、人壽保險等領域。本行繼續持有其 324,963,464 股，持股比例為 19.39%，是其單一最大股東。雙方秉持互利共贏的合作精神，在股權合作、客戶拓展、項目融資、產品創新、風險管理、金融科技、人員交流等方面不斷深化合作。6 月末，標準銀行總資產 30,286.79 億蘭特，凈資產 2,721.50 億蘭特，上半年實現凈利潤 250.91 億蘭特。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）66 6.4 風險管理風險管理 6.4.1 全面全面風險管理體系風險管理體系 2023 年上半年，本行堅持以境內境外機構、表內表外業務、商行投行業務和其他業務、線上線下、總行和下屬

172、機構“五個一本賬”為核心，深化全面風險管理。完善全面風險管理制度，增強風險管理全面性和前瞻性。提升一道防線“主動防”能力和風險意識，壓實各方責任，強化風險統籌管理。優化全面風險管理評價機制，傳導落實風險管理要求。持續開展風險隱患排查，完善風險應對預案和管理措施，穩妥應對全球市場波動和外部沖擊影響。加強風險計量管理和應用，服務基層提質增效，支持本行重大戰略落地。6.4.2 信用風險信用風險 信用風險管理信用風險管理 本行持續加強信用風險管理制度建設，夯實信用風險管理基礎。落實商業銀行金融資產風險分類辦法，建立健全本行金融資產風險分類管理體系，做好金融資產風險分類管理和第三版巴塞爾協議改革最終方案

173、信用風險新規實施準備工作。從投融資規劃、資產組合、集中度、客戶、債項等維度優化投融資業務存續期管理工作。進一步優化一般法人客戶表內外信貸業務貸后管理要求，細化貸后管理維度，加強業務風險防控。準確把握投融資業務布局和方向，強化信用風險管理。公司信貸業務方面，持續加大對戰略性新興產業、科技創新等領域支持力度，積極支持交通、水利、新型城鎮化等領域“十四五”在建重大工程及補短板項目，深入挖掘和培育綠色信貸市場，積極支持城鄉聯動發展和保障性租賃住房融資業務；圍繞服務京津冀協同發展、粵港澳大灣區建設、長三角一體化、成渝經濟圈建設等區域協調發展戰略，持續完善差異化區域信貸政策。個人信貸業務方面，推進數字貸后

174、體系建設，夯實貸后管理數字化轉型頂層設計，持續推動系統功能開發，建立個貸資產中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）67 質量穿透監測和分級管理機制，強化個貸全程風險監測智能閉環管理機制，實施全流程貸后精細化管理。防范化解地方政府債務和房地產領域風險。嚴格執行國家關于地方政府債務和融資平臺管理的各項法規和監管政策規定，持續做好信貸全流程管理，嚴守依法合規和不發生區域系統性風險的底線，穩妥有序防范化解融資平臺公司債務風險。落實房地產宏觀調控政策，保持房地產信貸平穩有序投放，促進房地產市場平穩健康發展，支持房地產開發企業合理的融資需求，穩妥有序開展重點房地產企業風險處置項目并購貸款

175、業務，按照市場化、法治化原則，積極做好“保交樓”金融服務，依法保障住房金融消費者合法權益。全面推動信用風險管理數字化轉型，從宏觀投融資整體運行、中觀資產結構調整、微觀客戶資產選擇三個層面，構建多維度、多層次、全流程的數字化風控體系。拓寬信貸數據來源，強化信用風險數據和風險信息共享；創新數字技術應用，提升信貸防假反假能力，實現客戶數據自動化提??；利用移動互聯、生物識別、大數據、人工智能等技術，全面提升全球信貸與代理投資管理系統（GCMS）、移動應用“e 信貸”業務輔助支持能力和智能化水平。信用風險分析信用風險分析 6 月末，本行不考慮任何擔保物及其他信用增級措施的最大信用風險敞口455,239.

176、88 億元，比上年末增加 40,592.31 億元，請參見“財務報表附注七、1.1不考慮任何擔保物及其他信用增級措施的最大信用風險敞口”。有關本行信用風險資產組合緩釋后風險暴露情況，請參見“根據 資本辦法 要求披露的信息”。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）68 貸款五級分類分布情況 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)正常 24,494,943 96.85 22,437,578 96.67 關注 453,373 1.79 451,628 1.95

177、 不良貸款 343,605 1.36 321,170 1.38 次級 154,610 0.61 158,372 0.68 可疑 123,780 0.49 118,574 0.51 損失 65,215 0.26 44,224 0.19 合計合計 25,291,921 100.00 23,210,376 100.00 按照五級分類，6 月末正常貸款 244,949.43 億元，比上年末增加 20,573.65 億元，占各項貸款的96.85%；關注貸款4,533.73 億元，增加17.45億元，占比 1.79%，下降 0.16 個百分點；不良貸款 3,436.05 億元，增加 224.35 億元，不

178、良貸款率1.36%，下降 0.02 個百分點。貸款和不良貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款 不良不良 貸款率貸款率(%)貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款 不良不良 貸款率貸款率(%)公司類貸款 15,760,433 62.3 287,919 1.83 13,826,966 59.6 271,615 1.96 短期公司類貸款 3,755,221 14.8 90,246 2.40 3,150,517 13.6 99,066 3.14 中長期公司類貸款 12,

179、005,212 47.5 197,673 1.65 10,676,449 46.0 172,549 1.62 票據貼現 1,055,573 4.2-1,148,785 4.9-個人貸款 8,475,915 33.5 55,686 0.66 8,234,625 35.5 49,555 0.60 個人住房貸款 6,374,390 25.2 26,746 0.42 6,431,991 27.7 25,394 0.39 個人消費貸款 262,397 1.0 4,839 1.84 232,442 1.0 3,985 1.71 個人經營性貸款 1,189,042 4.7 9,340 0.79 930,04

180、0 4.0 8,454 0.91 信用卡透支 650,086 2.6 14,761 2.27 640,152 2.8 11,722 1.83 合計合計 25,291,921 100.0 343,605 1.36 23,210,376 100.0 321,170 1.38 6 月末，公司類不良貸款 2,879.19 億元，比上年末增加 163.04 億元，不良貸款率 1.83%，下降 0.13 個百分點。個人不良貸款 556.86 億元，增加 61.31 億元，不良貸款率 0.66%，上升 0.06 個百分點。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）69 按貸款客戶行業劃分的境內

181、分行公司類貸款和不良貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款 不良不良 貸款率貸款率(%)貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款 不良不良 貸款率貸款率(%)交通運輸、倉儲和郵政業 3,425,926 23.7 20,225 0.59 3,149,183 25.1 19,324 0.61 制造業 2,376,627 16.5 55,007 2.31 1,949,461 15.5 58,944 3.02 租賃和商務服務業 2,207,799 15.3 46,779 2

182、.12 1,892,850 15.1 38,188 2.02 水利、環境和公共設施管理業 1,688,442 11.7 22,542 1.34 1,511,785 12.0 23,864 1.58 電力、熱力、燃氣及水生產和供應業 1,372,980 9.5 8,702 0.63 1,211,580 9.6 8,406 0.69 房地產業 767,190 5.3 51,226 6.68 724,802 5.8 44,531 6.14 批發和零售業 680,038 4.7 30,427 4.47 531,845 4.2 31,696 5.96 建筑業 458,160 3.2 9,308 2.03

183、 359,345 2.9 7,513 2.09 科教文衛 378,386 2.6 7,796 2.06 340,146 2.7 8,337 2.45 采礦業 287,131 2.0 2,638 0.92 226,500 1.8 2,706 1.19 其他 787,367 5.5 16,176 2.05 657,994 5.3 17,422 2.65 合計合計 14,430,046 100.0 270,826 1.88 12,555,491 100.0 260,931 2.08 本行持續推進行業信貸結構優化調整，加大力度支持實體經濟發展。制造業貸款增加 4,271.66 億元，增長 21.9%，

184、主要是投向新一代信息技術、電力裝備、汽車制造、大型煉化等高端制造業龍頭骨干企業和重點項目；租賃和商務服務業貸款增加 3,149.49 億元，增長 16.6%，主要是向基礎設施、公共服務、重大民生工程提供融資支持，以及滿足產業研發、高新技術等園區建設融資需求；交通運輸、倉儲和郵政業貸款比上年末增加 2,767.43 億元，增長 8.8%，主要是重點支持高速公路、鐵路、機場、泊位的項目建設，以及國鐵集團、航空公司和港口集團等優質客戶的流動資金需求；水利、環境和公共設施管理業貸款增加 1,766.57億元，增長 11.7%，主要是投向新型城鎮化、水利設施等領域重大工程，以及城市公共事業、環境整治等民

185、生領域；電力、熱力、燃氣及水生產和供應業貸款增加 1,614.00 億元，增長 13.3%，主要是投向重點電力集團總部及投建項目，其中新興能源發電領域保持較快增速；批發和零售業貸款增加 1,481.93 億元，增長27.9%，主要是投向產業鏈、供應鏈龍頭企業，積極支持小微企業融資需求，助力生產消費穩步回升，促進內外貿雙循環。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）70 本行持續強化各行業融資風險管理，提升不良資產處置質效，做好重點領域風險防范化解，貸款質量總體穩定。按地域劃分的貸款和不良貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 6 月月 30 日日 2022

186、 年年 12 月月 31 日日 貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款 不良不良 貸款率貸款率(%)貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款 不良不良 貸款率貸款率(%)總行 729,104 2.9 22,950 3.15 747,980 3.2 18,443 2.47 長江三角洲 5,371,335 21.2 35,081 0.65 4,798,204 20.7 32,910 0.69 珠江三角洲 3,947,251 15.6 51,955 1.32 3,621,603 15.6 47,328 1.31 環渤海地區 4,182,767 16.5 74,695 1.79 3,816,62

187、1 16.5 69,989 1.83 中部地區 3,887,951 15.4 39,532 1.02 3,561,290 15.3 40,888 1.15 西部地區 4,593,159 18.2 73,977 1.61 4,225,369 18.2 71,038 1.68 東北地區 1,053,039 4.2 27,328 2.60 978,246 4.2 29,203 2.99 境外及其他 1,527,315 6.0 18,087 1.18 1,461,063 6.3 11,371 0.78 合計合計 25,291,921 100.0 343,605 1.36 23,210,376 100.

188、0 321,170 1.38 貸款減值準備變動情況 人民幣百萬元 項目項目 以攤余成本計量的客戶貸款及墊款的以攤余成本計量的客戶貸款及墊款的 減值準備減值準備 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款及墊款的減值準備的客戶貸款及墊款的減值準備 第一階段第一階段 第二階段第二階段 第三階段第三階段 合計合計 第一階段第一階段 第二階段第二階段 第三階段第三階段 合計合計 期初余額期初余額 278,715 141,586 251,923 672,224 510 -28 538 轉移：至第一階段 29,161 (26,613)(2,548)-至第二階段

189、(3,966)6,472 (2,506)-至第三階段 (3,638)(30,891)34,529 -(48)-48 -本期計提 48,570 44,768 14,910 108,248 70 -228 298 本期核銷及轉出 -(38,137)(38,137)-收回已核銷貸款 -6,877 6,877 -其他變動 712 782 (352)1,142 6 -6 期末余額期末余額 349,554 136,104 264,696 750,354 538 -304 842 注：請參見“財務報表附注四、6.客戶貸款及墊款”。6 月末，貸款減值準備余額 7,511.96 億元，其中以攤余成本計量的貸款的

190、減值準備 7,503.54 億元，以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款的減值準備 8.42 億元。撥備覆蓋率 218.62%，比上年末上升 9.15 個百分點；貸款撥備中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）71 率 2.97%，上升 0.07 個百分點。按擔保類型劃分的貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)抵押貸款 10,377,403 41.1 9,977,153 43.0 質押貸款 2,603,579 10.3 2,467,572

191、10.6 保證貸款 2,817,734 11.1 2,544,651 11.0 信用貸款 9,493,205 37.5 8,221,000 35.4 合計合計 25,291,921 100.0 23,210,376 100.0 逾期貸款 人民幣百萬元，百分比除外 逾期期限逾期期限 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占各項貸款占各項貸款的比重的比重(%)金額金額 占各項貸款占各項貸款的比重的比重(%)3 個月以內 107,738 0.43 93,802 0.40 3 個月至 1 年 77,142 0.31 79,509 0.34 1 年至 3

192、 年 91,300 0.36 91,177 0.40 3 年以上 21,369 0.08 19,543 0.08 合計合計 297,549 1.18 284,031 1.22 注：當客戶貸款及墊款的本金或利息逾期時，被認定為逾期。對于可以分期付款償還的客戶貸款及墊款，如果部分分期付款已逾期，該等貸款的全部金額均被分類為逾期。逾期貸款 2,975.49 億元，比上年末增加 135.18 億元。其中，逾期 3 個月以上貸款 1,898.11 億元，減少 4.18 億元。重組貸款 重組貸款和墊款 340.74 億元，比上年末增加 78.45 億元。其中，逾期 3 個月以上的重組貸款和墊款 31.58

193、 億元，增加 8.77 億元。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）72 貸款遷徙率 百分比 項目項目 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 正常 1.2 1.1 1.1 關注 24.7 21.0 17.3 次級 60.9 36.6 46.4 可疑 73.7 42.5 47.6 注：根據原中國銀保監會 2022 年發布的關于修訂銀行業非現場監管基礎指標定義及計算公式的通知規定計算，為集團口徑數據。大額風險暴露管理大額風險暴露管理 報告期內，本行嚴格遵循監管要求開展大額風險暴露管理各項工作，健全大額

194、風險暴露管理體系，持續完善配套系統功能，按照監管要求報送相關信息。根據大額風險暴露管理實際，進一步優化大額風險暴露內部限額要求，持續加強大額風險暴露管理。借款人集中度 6 月末，本行對最大單一客戶的貸款總額占資本凈額的 3.8%，對最大十家單一客戶的貸款總額占資本凈額的 18.6%；最大十家單一客戶貸款總額 8,341.39 億元，占各項貸款的 3.3%。項目項目 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 最大單一客戶貸款比例（%）3.8 3.8 3.6 最大十家客戶貸款比例（%）18.6 16.0 14.2 下表列示

195、了 6 月末十大單一借款人貸款情況。人民幣百萬元，百分比除外 借款人借款人 行業行業 金額金額 占各項貸款的占各項貸款的 比重（比重（%）借款人 A 交通運輸、倉儲和郵政業 170,200 0.67 借款人 B 金融業 132,435 0.52 借款人 C 金融業 109,675 0.43 借款人 D 電力、熱力、燃氣及水生產和供應業 85,000 0.34 中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）73 借款人 E 交通運輸、倉儲和郵政業 65,350 0.26 借款人 F 交通運輸、倉儲和郵政業 59,599 0.24 借款人 G 交通運輸、倉儲和郵政業 55,726 0.2

196、2 借款人 H 金融業 55,682 0.22 借款人 I 交通運輸、倉儲和郵政業 55,070 0.22 借款人 J 電力、熱力、燃氣及水生產和供應業 45,402 0.18 合計合計 834,139 3.30 關于信用風險資本計量情況，請參見“根據 資本辦法 要求披露的信息”。6.4.3 市場風險市場風險 本行持續深化集團市場風險管理。優化市場風險限額管理體系，依托自主研發的風險管理系統，結合市場形勢和業務場景實施動態化、精細化、智能化管理，不斷提升市場風險管理效能。持續提升市場風險管理系統智能化水平，積極做好第三版巴塞爾協議改革最終方案市場風險新規實施的準備工作。交易賬簿市場風險管理交易

197、賬簿市場風險管理 本行持續加強交易賬簿市場風險管理和產品控制工作，采用風險價值（VaR）、壓力測試、敏感度分析、敞口分析、損益分析、價格監測等多種方法對交易賬簿產品進行計量管理。有關交易賬簿風險價值（VaR）情況，請參見“財務報表附注七、3.1 風險價值（VaR）”。匯率風險管理匯率風險管理 本行積極應對外部環境變化和市場波動，堅持匯率風險中性原則，綜合運用限額管理、套期會計和風險對沖等多項措施，主動調整外匯敞口規模和幣種結構，加強境外機構資本金保值管理，將匯率風險控制在合理水平。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）74 外匯敞口 人民幣（美元）百萬元 項目項目 2023

198、年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 人民幣人民幣 等值美元等值美元 人民幣人民幣 等值美元等值美元 表內外匯敞口凈額 504,967 69,504 657,753 94,665 表外外匯敞口凈額(300,185)(41,318)(345,192)(49,681)外匯敞口凈額合計外匯敞口凈額合計 204,782 28,186 312,561 44,984 有關匯率敏感性分析，請參見“財務報表附注七、3.2 匯率風險”。關于市場風險資本計量情況，請參見“根據 資本辦法 要求披露的信息”。6.4.4 銀行賬簿利率風險銀行賬簿利率風險 本行堅持穩健審慎的利率風險偏好，前

199、瞻把握國內外貨幣政策周期與市場預期變化，統籌做好資產負債結構性調控，持續優化利率敞口與久期錯配結構，保持集團利差價差收入平衡穩健。完善全市場研判、全要素調控、全周期管理、全路徑傳導與應急管理“五位一體”的管理機制，踐行數字動能、智能風控理念，推進利率風險系統數字化轉型，持續鞏固當期收益與長期價值平衡、協調、可持續的高質量經營成效。銀行賬簿利率風險分析銀行賬簿利率風險分析 利率敏感性分析利率敏感性分析 假設市場整體利率發生平行變化，并且不考慮管理層為降低利率風險而可能采取的風險管理活動，6 月末按主要幣種劃分的利率敏感性分析如下表：人民幣百萬元 幣種幣種 利率上升利率上升 100 個基點個基點

200、利率下降利率下降 100 個基點個基點 對利息凈收入對利息凈收入 的影響的影響 對權益對權益 的影響的影響 對利息凈收入對利息凈收入 的影響的影響 對權益對權益 的影響的影響 人民幣(23,490)(56,047)23,490 62,340 美元(1,043)(3,221)1,043 2,925 港幣(1,282)(36)1,282 37 其他 826(1,756)(826)1,804 合計合計(24,989)(61,060)24,989 67,106 注：請參見“財務報表附注七、4.銀行賬簿利率風險”。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）75 利率缺口分析利率缺口分析 6

201、 月末，一年以內利率敏感性累計正缺口 26,735.78 億元，比上年末增加6,219.42 億元，主要是一年以內重定價或到期的客戶貸款及墊款增加所致；一年以上利率敏感性累計正缺口 7,058.45 億元，減少 6,597.33 億元，主要是一年以上重定價或到期的客戶存款增加所致。利率風險缺口 人民幣百萬元 3 個月內個月內 3 個月至個月至 1 年年 1 至至 5 年年 5 年以上年以上 2023 年 6 月 30 日(6,694,922)9,368,500(3,735,973)4,441,818 2022 年 12 月 31 日(7,389,824)9,441,460(2,592,876)

202、3,958,454 注：請參見“財務報表附注七、4.銀行賬簿利率風險”。6.4.5 流動性風險流動性風險 本行堅持穩健審慎的流動性管理策略，集團流動性平穩運行。加大資金監測力度，保持合理充裕的流動性儲備，流動性和客戶支付平穩有序。推動流動性風險管理機制和系統不斷升級，流動性風險監測、計量、管控的自動化和智能化水平持續提升。加強境內外、表內外、本外幣流動性風險管理，優化多層級、多維度的流動性監測和預警體系，提升集團流動性風險防范和應急能力。流動性風險分析流動性風險分析 本行綜合運用流動性指標分析、流動性缺口分析等多種方法和工具評估流動性風險狀況。6 月末，人民幣流動性比例 47.6%，外幣流動性

203、比例 98.5%，均滿足監管要求。貸存款比例 74.7%。項目項目 監管標準監管標準 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 流動性比例（%）人民幣=25.0 47.6 42.3 41.5 外幣=25.0 98.5 106.1 88.9 貸存款比例（%）本外幣合計 74.7 76.7 77.3 中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）76 凈穩定資金比例旨在確保商業銀行具有充足的穩定資金來源，以滿足各類資產和表外風險敞口對穩定資金的需求。凈穩定資金比例為可用的穩定資金與所需的穩定資金之比。2023 年

204、二季度末，凈穩定資金比例 129.18%，比上季度末下降0.75 個百分點，主要是所需的穩定資金增長較快所致。根據商業銀行凈穩定資金比例信息披露辦法規定披露的凈穩定資金比例定量信息請參見“未經審計財務報表補充資料”。2023 年第二季度流動性覆蓋率日均值 123.42%，比上季度上升 10.83 個百分點，主要是合格優質流動性資產有所增加。合格優質流動性資產主要包括現金、壓力條件下可動用的央行準備金以及符合監管規定的可納入流動性覆蓋率計算的一級和二級債券資產。根據商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法規定披露的流動性覆蓋率定量信息請參見“未經審計財務報表補充資料”。本行資金平穩充裕，資產負債保持均衡

205、穩健發展，各期限現金流合理適度，流動性運行安全平穩。6 月末，1 個月內的流動性缺口由負轉正，主要是相應期限到期的存放同業及其他金融機構款項及拆出資金增加所致；1 至 3 個月的流動性負缺口有所減小，主要是相應期限到期的客戶貸款及墊款和債券投資增加所致；3 個月至 1 年的流動性負缺口有所擴大，主要是相應期限到期的客戶存款增加所致；1 至 5 年的流動性正缺口有所減小，主要是相應期限到期的客戶存款增加所致；5 年以上的流動性正缺口有所擴大，主要是相應期限到期的客戶貸款及墊款和債券投資增加所致。流動性缺口分析 人民幣百萬元 逾期逾期/即時償還即時償還 1 個月內個月內 1 至至 3 個月個月 3

206、 個月個月 至至 1 年年 1 至至 5 年年 5 年以上年以上 無期限無期限 總額總額 2023 年 6 月 30 日(15,089,292)595,406 (342,119)(2,332,673)323,727 16,866,692 3,574,679 3,596,420 2022 年 12 月 31 日(15,617,408)(107,581)(412,689)(344,569)658,151 15,935,539 3,403,976 3,515,419 注：請參見“財務報表附注七、2.流動性風險”。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）77 6.4.6 內部控制與內部

207、控制與操作風險操作風險 內部控制內部控制 本行持續優化內部控制機制，完善內部控制體系，優化內部控制評價機制，進一步加大非現場評價技術應用，提升內控評價精準性和有效性。持續加強合規文化建設，優化集團合規管理架構，建立健全合規管理制度。加大合規資源保障，深入推進合規經理機制建設，強化關鍵崗位合規人員準入管理，開展常態化、系統化和多樣化合規培訓。持續提升集團合規管理信息化水平，加大非現場監測，做好重點領域合規檢查。推進境外合規管理長效機制建設，落地實施境外合規管理體系（OCM）；優化綜合化子公司合規管理，實施境外及綜合化子公司合規風險評估，集團合規管理水平進一步提升。操作風險管理操作風險管理 本行持

208、續提升操作風險管理水平，加強操作風險限額管理，做好限額指標監控和報告。對標操作風險相關監管要求和行業管理實踐，穩步推進第三版巴塞爾協議改革最終方案操作風險新規達標項目，優化操作風險損失數據采集和管理流程，持續提升操作風險數據質量。分層、分類統籌實施操作風險與控制自評估計劃，深化涉刑案件與風險事件聯防聯控，操作風險管控體系運行平穩，操作風險整體可控。關于操作風險資本計量情況，請參見“根據 資本辦法 要求披露的信息”。法律風險法律風險 本行持續加強法律風險管理，提升法律風險管理水平和防控能力，保障依法合規經營。落實新法新規要求，常態化開展法律風險監測分析，支持保障業務創新穩健發展，強化重點領域和關

209、鍵環節法律風險防控。廣泛開展法律培訓和普法活動，提升集團員工依法合規意識。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）78 洗錢風險洗錢風險 本行嚴格遵循中國及境外機構駐在國（地區）反洗錢法律法規，認真履行反洗錢法定義務和社會責任。踐行“風險為本”理念，不斷完善集團反洗錢管理架構、集團涉敏風險管理框架建設，實施境內反洗錢“強基固本”能力提升工作，深化境外反洗錢管理長效機制，優化反洗錢生態體系和智能報告模式，集團反洗錢管理質效進一步提升。6.4.7 聲譽風險聲譽風險 本行深入落實集團聲譽風險管理制度要求，不斷優化全集團、全流程聲譽風險管理體系，持續完善聲譽風險工作機制，提升聲譽風險管

210、理水平。加強聲譽風險管理常態化建設，壓實管理主體責任，強化風險源頭防控，加強專業培訓，提升管理質效和能力。對于社會聚焦問題，及時回應社會關切。組織推進具有影響力的傳播活動，提升本行品牌形象，品牌價值和網絡影響力處于市場領先地位。報告期內，本行聲譽風險處于平穩可控范圍。6.4.8 國別風險國別風險 本行嚴格按照監管要求，結合業務發展需要，面對更趨復雜嚴峻的外部環境，持續加強國別風險管理。密切監測國別風險敞口變化，持續跟蹤、監測和報告國別風險；及時更新和調整國別風險評級與限額；不斷強化國別風險預警機制，積極開展國別風險壓力測試，在穩健推進國際化發展的同時有效控制國別風險。中國工商銀行股份有限公司

211、2023 半年度報告（A 股）79 6.5 資本管理資本管理 上半年，本行持續加強資本精益化管理，不斷完善資本的科學籌集、高效配置、精準計量、長效約束、常態優化管理機制，持續提升資本使用效率；完善資本補充長效機制，優化資本結構，降低資本成本，為本行服務實體經濟奠定堅實的資本基礎。報告期內各項資本指標良好，資本充足率保持在穩健合理水平。6.5.1 資本充足率及杠桿率情況資本充足率及杠桿率情況 本行根據資本辦法計算各級資本充足率。按照監管機構批準的資本管理高級方法實施范圍，符合監管要求的公司信用風險暴露采用初級內部評級法、零售信用風險暴露采用內部評級法、市場風險采用內部模型法、操作風險采用標準法，

212、內部評級法未覆蓋的信用風險采用權重法，內部模型法未覆蓋的市場風險采用標準法。集團及母公司資本充足率計算結果 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 集團集團 母公司母公司 集團集團 母公司母公司 核心一級資本凈額 3,201,381 2,886,248 3,121,080 2,824,565 一級資本凈額 3,556,297 3,213,112 3,475,995 3,152,660 總資本凈額 4,473,996 4,120,514 4,281,079 3,945,322 核心一級資本充足率（%）13.20 13.01

213、 14.04 14.03 一級資本充足率（%）14.67 14.49 15.64 15.66 資本充足率（%）18.45 18.58 19.26 19.60 6 月末，根據資本辦法計算的核心一級資本充足率 13.20%，一級資本充足率 14.67%，資本充足率 18.45%，均滿足監管要求。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）80 資本充足率情況表 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 核心一級資本核心一級資本 3,221,767 3,141,891 實收資本 356,407 356,407 資本公

214、積可計入部分 148,190 148,174 盈余公積 392,414 392,162 一般風險準備 496,678 496,406 未分配利潤 1,827,301 1,766,288 少數股東資本可計入部分 3,283 3,293 其他 (2,506)(20,839)核心一級資本扣除項目核心一級資本扣除項目 20,386 20,811 商譽 8,631 8,320 其他無形資產（土地使用權除外）6,989 7,473 對未按公允價值計量的項目進行現金流套期形成的儲備 (3,214)(2,962)對有控制權但不并表的金融機構的核心一級資本投資 7,980 7,980 核心一級資本凈額核心一級資

215、本凈額 3,201,381 3,121,080 其他一級資本其他一級資本 354,916 354,915 其他一級資本工具及其溢價 354,331 354,331 少數股東資本可計入部分 585 584 一級資本凈額一級資本凈額 3,556,297 3,475,995 二級資本二級資本 917,699 805,084 二級資本工具及其溢價可計入金額 583,691 528,307 超額貸款損失準備 332,970 275,764 少數股東資本可計入部分 1,038 1,013 總資本凈額總資本凈額 4,473,996 4,281,079 風險加權資產風險加權資產（1）24,244,321 22

216、,225,272 中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）81 核心一級資本充足率（核心一級資本充足率（%）13.20 14.04 一級資本充足率（一級資本充足率（%）14.67 15.64 資本充足率（資本充足率（%）18.45 19.26 注：（1）為應用資本底線及校準后的風險加權資產。風險加權資產 人民幣百萬元 項目項目 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 信用風險加權資產 22,482,101 20,488,486 內部評級法覆蓋部分 14,829,883 13,248,337 內部評級法未覆蓋部分 7,652,218 7,24

217、0,149 市場風險加權資產 228,641 203,207 內部模型法覆蓋部分 114,446 80,583 內部模型法未覆蓋部分 114,195 122,624 操作風險加權資產 1,533,579 1,533,579 合計合計 24,244,321 22,225,272 關于資本計量的更多信息，請參見“根據資本辦法要求披露的信息”。杠桿率情況表 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2023 年年 6 月月 30 日日 2023 年年 3 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 9 月月 30 日日 一級資本凈額 3,556,297 3,560,849 3

218、,475,995 3,391,913 調整后的表內外資產余額 45,931,590 44,231,978 41,780,554 41,802,773 杠桿率（杠桿率（%）7.74 8.05 8.32 8.11 注：杠桿率披露相關信息請參見“未經審計財務報表補充資料”。6.5.2 資本融資資本融資 本行在通過利潤留存補充資本的基礎上，積極拓展外源性資本補充渠道，持續推進資本工具創新，優化資本結構，增強資本實力并合理控制資本成本。本行于 2023 年 4 月在全國銀行間債券市場公開發行一期規模為 550 億元人民幣的二級資本債券。募集資金依據適用法律和監管部門的批準，全部用于補充本行二級資本。中國

219、工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）82 關于本行資本工具發行情況請參見本行于上交所網站、香港交易所“披露易”網站及本行網站發布的公告。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）83 6.6 展望展望 今年以來，世界經濟復蘇乏力，全球進入新的動蕩變革期。中國國民經濟持續恢復、總體回升向好，具有巨大的發展韌性和潛力。金融業高質量發展不斷邁出新步伐，金融監管體系更加健全，開放政策更加完善，金融與實體經濟循環更加暢通，為銀行業高質量發展提供重要支撐。下半年，工商銀行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅定圍繞高質量發展首要任務和構建新發展格局戰略任務，堅持“

220、48 字”工作思路，深化“揚長補短固本強基”戰略布局實施，統籌推進穩增長、調結構、增動能、防風險、開新局各項工作，推動中國特色世界一流現代金融企業建設邁出新步伐，以優異成績迎接工商銀行成立 40 周年。一是全力服務中國式現代化。一是全力服務中國式現代化。立足我行發展基礎和經營特點，深刻領會中國式現代化的中國特色、本質要求和重大原則，建立健全中國式現代化金融服務體系，做到把牢方向、堅守本源、突出主業、守正創新，更好滿足實體經濟和人民群眾多樣化金融需求。二是持續推動高質量發展。二是持續推動高質量發展。完整、準確、全面貫徹新發展理念，樹牢正確政績觀，統籌好價值創造、市場地位、風險管控和資本約束，推動

221、全行構建平衡協調可持續的良好發展生態。保持戰略定力，堅持穩中求進，以高質量實施集團戰略布局和重點戰略，推進全行的高質量發展。三是全面深化改革轉型。三是全面深化改革轉型。直面科技變革新動向、市場競爭新形態、內部管理新情況，著力破解深層次問題和障礙，加快結構調整和動能激活，持續提升集團治理效能和運行效率。以客戶結構優化改善資源擺布，以資產結構優化增強發展后勁，把更多資源配置到現代化產業體系建設重點領域，為轉型發展、讓利實體提供更大空間。四是更好統籌發展與安全。四是更好統籌發展與安全。樹牢總體國家安全觀，以打造大行安全發展標桿為目標，以健全“五個一本賬”管控體系為抓手，持續完善全面風險管理體系，強化

222、底線思維、極限思維，始終以“時時放心不下”的責任感，穩慎化解存量風險，堅決遏制增量風險，著力增強內控案防效能，筑牢安全生產、安全運營的堤壩，牢牢守住不發生系統性風險的底線。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）84 6.7 資本市場關注的熱點問題資本市場關注的熱點問題 熱點問題熱點問題一一：營業收入變化分析營業收入變化分析 2023 年上半年，本行圍繞穩增長、調結構、增動能、防風險、開新局工作重點，統籌做好服務實體經濟發展和金融風險防控，不斷加快客戶、業務、產品等結構優化調整，積極創新拓展多元化收入來源。報告期內，本行實現營業收入4,475 億元，同比下降 2.3%，其中利息

223、凈收入、手續費及傭金收入較一季度降幅有所收窄，其他非利息收益實現正增長。一是利息凈收入變動趨勢有所改善。一是利息凈收入變動趨勢有所改善。今年以來，受市場利率下行、LPR 下降導致的貸款重定價以及客戶定期存款意愿上升等多因素影響，銀行業 NIM 繼續呈下降趨勢。上半年，本行 NIM 為 1.72%，較一季度下降 5BP；實現利息凈收入3,370 億元，同比下降 3.9%，降幅較一季度收窄。二是手續費及傭金收入規模境二是手續費及傭金收入規模境內同業領先。內同業領先。上半年，本行持續加大拓戶和促活營銷力度，不斷夯實中收增長基礎，結算、清算及現金管理、銀行卡等業務收入增長較好；同時，把握市場機遇加大保

224、險等重點產品營銷，相關業務規模擴大帶動收入增長較好。但受資本市場波動導致的客戶投資理財意愿下降等因素影響，對公理財、個人理財及私人銀行、資產托管收入同比下降。報告期內，本行實現手傭收入824億元，同比下降1.5%，降幅較一季度有所收窄，總量居于可比同業領先水平。三是三是本行加快產品創新和本行加快產品創新和經營轉型，不斷拓寬收入增長來源，經營轉型，不斷拓寬收入增長來源，其他非其他非利利息收息收益益實現同比增長實現同比增長。今年以來，本行持續加強市場走勢跟蹤研判，把握市場時機做大做強交易業務，多輪驅動保持營業收入穩定。報告期內，本行實現其他非利息收益370億元，同比增長17.2%。熱點問題二：熱點

225、問題二：信貸投放穩健增長、結構不斷優化信貸投放穩健增長、結構不斷優化 今年以來，本行認真貫徹落實國家經濟金融政策和貨幣政策導向，堅持商業可持續原則，精準把握實體經濟恢復發展過程中的市場需求，在持續強化風險防控的基礎上，信貸總量穩健增長，投向結構穩步優化，金融供給量質雙升。上半年，本行境內人民幣貸款余額 23.5 萬億元，比上年末增加 1.99 萬億元，同比多增 3,876 億元，總量、增量均保持同業領先，投向結構不斷優化，市場競爭力持中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）85 續提升。一、聚焦主責主業，服務制造業發展和重大項目建設一、聚焦主責主業，服務制造業發展和重大項目建設

226、 激發服務制造業內生動力，上半年投向制造業貸款余額達 3.6 萬億元，制造業中長期貸款余額、增量同業“雙第一”。緊跟宏觀政策方向，開展交通、水利、能源等重大基礎設施和“十四五”規劃重點項目營銷，上半年本行境內中長期公司貸款增長近 1.3 萬億元，約占公司貸款增量的 69%，增量占比較去年同期提升超過 12 個百分點。二、突出重點領域，積極支持產業升級。二、突出重點領域，積極支持產業升級。普惠金融持續增量擴面，普惠金融持續增量擴面，堅持將普惠業務作為轉型發展的突破口，推動普惠貸款余額突破 2.0 萬億元，增量近 5,000 億元，增幅同業領先。提升綠色金融服提升綠色金融服務，務，加大綠色融資支持

227、，綠色貸款余額超 5.0 萬億元，余額增量均市場領先。服服務科技創新，務科技創新，開展“春苗行動”等專項服務活動，上半年戰略性新興產業貸款增長超 6,000 億元，余額、增量均同業領先；專精特新企業貸款增速高于公司貸款平均增速 9 個百分點。提升鄉村金融服務質效，提升鄉村金融服務質效，持續加強對“三農”重點領域的金融支持，延伸對縣域鄉村地區的服務覆蓋，促進城鄉融合發展，上半年末涉農貸款余額近 4.0 萬億元，增速 20%，位居同業領先水平。三、促進消費釋放，零售信貸業務扎實進取三、促進消費釋放，零售信貸業務扎實進取 本行緊抓上半年經濟回升、消費企穩的有利時機，持續加強房抵組合貸、e抵快貸、融

228、e 借等重點產品的營銷推廣，上半年個人消費和經營貸款增量超 2,800億元，同比多增 1,465 億元。積極應對房地產市場深度調整形勢，個人住房貸款投放總量穩步增長，上半年累計投放超 5,100 億元，較去年同期多投 481 億元；搶抓二手房市場，持續優化房貸結構，個人二手房貸款累計發放超 1,500 億元，較去年同期多發放 706 億元。四、統籌優化布局，支持區域協調發展四、統籌優化布局，支持區域協調發展 積極貫徹“重點區域競爭力提升”戰略，上半年京津冀、長三角、粵港澳大灣區、中部地區、成渝地區的貸款增速高于全行平均水平。同時，促進區域平衡發展，信貸資源配置的平衡性和持續性進一步增強。下半年

229、，本行將堅持“穩增長、調結構、增動能、防風險、開新局”工作主線，前瞻把握市場走勢，持續提升信貸業務布局和經濟發展趨勢的適應性，進一中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）86 步鞏固和提升信貸市場競爭力與價值創造力。熱點問題三：數字工行建設持續深化熱點問題三：數字工行建設持續深化 本行始終堅持科技是第一生產力、人才是第一資源、創新是第一動力，以提升 ECOS 技術生態和 D-ICBC 數字生態為核心，以科技創新體系和人才隊伍建設為支撐，深入推進科技強行、數字工行建設，打造高質量發展新引擎。ECOS 技術生態：以高水平科技強行建設提供新動能技術生態：以高水平科技強行建設提供新動能

230、 本行持續完善 ECOS 技術生態體系，確保系統“穩定性”，增強架構“靈活性”，保持技術“先進性”，為全行高質量發展提供“五大動能”。動能一：架構體系更加彈性靈活。動能一：架構體系更加彈性靈活。以觸點整合、服務聚合、運營融合為重點發力方向，完善架構體系設計新模式新方法，提升系統功能彈性、技術路線彈性和基礎資源彈性，構建創新賦能動力更強、技術體系韌性更足的架構體系，充分發揮架構體系轉型對數字化發展的支撐效用。動能二：數智融合能力邁上新臺階。動能二：數智融合能力邁上新臺階。面對以 AI 大模型技術為代表的新一輪產業革命，積極推進體系化建設大模型技術能力。利用 AI 大模型技術開拓新型業務應用場景，

231、率先實現百億級 AI 大模型的實際應用，打造網點員工智能助手，為一線員工提供規章制度、業務文檔等智能問答支持，打造創新投研助手，實現金融市場投研報告的分鐘級智能生成。提升傳統 AI 模型服務質效，推出知識運營助手，更加高效、精準實現資料提煉、數據標注與知識維護，助力提升智能客服服務質效。聯合業界領先科研機構和頭部企業，合作探索千億級 AI 大模型在金融行業的創新應用范式，繼續樹立靶向前沿的技術領先優勢。動能三：技術體系轉型獲得新突破。動能三：技術體系轉型獲得新突破。個人金融核心系統轉型取得標志性成果，7 億多個人客戶信息和 10 億多個人賬戶全面遷移至分布式架構體系單軌運行，實現可比同業中體量

232、最大的核心系統分布式架構轉型升級。動能四：基礎設施云化水平進一步升級。動能四：基礎設施云化水平進一步升級。積極實施全集團云化基建部署，云上節點總數和業務容器數量規模持續保持行業領先。動能五：敏捷研發取得新成果。動能五：敏捷研發取得新成果。加速研發測試一體化(DevOps)轉型進程，進一步精簡研發投產流程，完成 174 個應用群組的持續交付標準化改造工作，研發中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）87 投產效率持續提升。D-ICBC 數字生態：以高質量數字工行建設啟動新引擎數字生態：以高質量數字工行建設啟動新引擎 今年以來，工商銀行堅持數字化發展理念，深入推進數字工行（D-IC

233、BC）建設。全行重點聚焦“服務客戶、賦能員工”兩個方向，持續完善業務和數據技術兩個支撐體系，加快推動業務模式和管理流程變革，以數字化轉型賦能業務高質量發展。一是做強做優對內對外重點服務平臺，創新經營發展模式。一是做強做優對內對外重點服務平臺，創新經營發展模式。做強“手機銀行、開放銀行、工銀 e 生活”三大對外平臺，開創金融服務與生活服務融合互促、自有平臺與開放平臺優勢互補的新局面；做優“網點服務平臺、客戶經理平臺、智慧辦公平臺”三大對內平臺，實現服務模式由傳統“線下、以人為主”向“線上、數據驅動”轉變，持續提升網點競爭力、客戶經理營銷能力和員工辦公效率。上半年末，個人手機銀行客戶數超 5.36

234、 億戶，月活突破 2 億戶，居同業領先；工銀 e 生活月活客戶數達 1,480 萬戶，較年初增長 29.5%；開放銀行深化與外部生態平臺合作，打造數字供應鏈服務平臺，覆蓋醫藥、建筑等近 30 個行業，合作方數量超 4.6 萬戶，交易金額超 150 萬億元，均保持同業領先。二是進一步完善業務服務支撐體系，更好支持實體經濟發展。二是進一步完善業務服務支撐體系，更好支持實體經濟發展。持續創新金融服務產品，全新推出“天天盈”個人現金管理服務，創新帶押過戶模式的個貸組合產品，推出涉農貸款產品“種植 e 貸”，加快“工銀全球付”推廣，全面升級司庫和全球現金管理服務體系，承建央企司庫項目數量同業領先。持續完

235、善數字化運營體系，部署近 3 萬項數字化運營策略，推動存款、基金、理財、保險等重點產品銷售交易額超 1.23 萬億元；加快推動“技術換人”，數字員工承擔 22,000余個自然人的工作量，為基層減負賦能。持續提升全面風險管理能力，強化集團下屬機構數據穿透，實現集團視角“五個一本賬”全面風險管理視圖；構建以客中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）88 戶為中心的跨專業“聯防聯控”風險防控體系，電信詐騙涉案賬戶壓降先進經驗獲公安部通報表彰。三是持續夯實數據技術支撐體系，為數字化高質量發展奠定堅實基礎。三是持續夯實數據技術支撐體系，為數字化高質量發展奠定堅實基礎。積極推進技術架構轉型

236、，實現個人金融核心系統分布式架構轉型升級。數據要素資源日益豐富，在安全合規前提下主動融入社會數據“大藍?！?，加大政務、運營商、互聯網公司等外部數據引用，以更豐富的數據要素驅動業務模式變革。牢牢守住安全底線，完善高可用及災備保障體系，加強企業級攻防靶場建設，持續提升網絡安全防護能力，全行信息系統可用率達到 99.99%以上的高水平。加快前沿技術研究成果向業務價值轉化，全面布局 AI 大模型、量子計算、北斗定位、空間信息等前沿技術領域。上半年末，新增公開專利 1,878件，累計專利授權數量 2,941件，均排名同業第一。熱點問題四：全面風險管理能力不斷夯實熱點問題四：全面風險管理能力不斷夯實 本行

237、明確境內境外機構、表內表外業務、商行投行業務和其他業務、線上線下、總行和下屬機構“五個一本賬”的全面風險管理理念，持續完善管住人、管住錢、管好防線、管好底線“四管齊下”措施，強化“主動防、智能控、全面管”路徑，夯實風險管理三道防線，不斷推進全面風險管理體系迭代升級，提升全面風險管理能力。一、以“五個一本賬”為統領，強化集團全口徑、一體化風險管控一、以“五個一本賬”為統領，強化集團全口徑、一體化風險管控 建立形成“五個一本賬”的風險監測機制，全面監測各類業務和風險管理情況，覆蓋總行、境內分行、境外機構、綜合化子公司“四大板塊”，及時反映集團業務總體情況和風險關注重點。持續強化風險隱患排查工作，全

238、面梳理挖掘各機構、各業務條線、各重點領域風險情況，針對重要風險點和主要風險隱患，動態更新完善風險應對預案和措施，提升風險前瞻應對水平。二、持續推進“四管齊下”措施落地，構建穩健審慎的風險管理機制二、持續推進“四管齊下”措施落地，構建穩健審慎的風險管理機制 管住人方面，管住人方面，構建了員工異常行為網格化、智能化管控體系，常態化開展員工異常行為排查，強化責任追究與責任認定，形成“機構面、專業線、網格點”的多維管控格局。管住錢方面，管住錢方面，不斷完善“三道口、七彩池”智能信貸風控體系，中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）89 深化投融資規劃和集團統一投融資風險限額管理，推進投

239、融資結構不斷優化。高質量建立和落實授信審批新規，創新云審批體系，開展資產質量攻堅戰，提升全流程風險防控水平。管好防線方面，管好防線方面，不斷加強風險管理第一道防線建設，強化風險源頭防控。提升第二道防線專業制衡能力和第三道防線監督與發現問題水平，形成風險聯防聯控合力。管好底線層面，管好底線層面，持續強化戰略規劃、資本規劃和風險管理規劃實施，完善風險管理措施和資本補充機制，提高風險抵御能力。加強全面風險管理職責實施和評價，將評價結果納入經營績效考核，持續壓實風險管理責任，守好風險底線。三、踐行“主動防、智能控、全面管”風險管理路徑，不斷提升風險管理水三、踐行“主動防、智能控、全面管”風險管理路徑，

240、不斷提升風險管理水平平 主動防方面，主動防方面，有效強化風險管理第一道防線的直接責任，持續優化區域、產品、客戶、行業結構，提升風險主動防控意識和能力。緊盯全球金融市場、地緣政治、重點領域和重點客群變化，強化風險預見、應對和處置。智能控方面，智能控方面，持續提升風控智能化水平，加強工銀融安 e 系列風險管理智能化平臺建設，深化大數據、大模型應用，賦能業務發展。強化數字化轉型中的風險管理，提升風險數據加總和報告能力。全面管方面，全面管方面，持續深化“五個一本賬”，強化風險偏好和限額管理，加強各類風險管理政策體系和系統流程建設，完善產品全生命周期風險管控機制，全面覆蓋各機構，全面覆蓋債券、外匯、商品

241、、貨幣、股票“五大市場”，全面覆蓋各類傳統風險和新興風險。截至上半年末，本行信貸資產質量保持穩健態勢，撥備覆蓋率、資本充足率持續保持較優水平，各類風險總體可控。本行將持續秉承穩健審慎的風險管理理念和文化，深化“五個一本賬”管理，不斷推進全面風險管理體系迭代升級，持續筑牢高質量發展的安全防線。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）90 7.根據資本辦法要求披露的信息根據資本辦法要求披露的信息 資本充足率資本充足率 資本充足率計算范圍資本充足率計算范圍 資本充足率的計算范圍包括本行以及符合資本辦法規定的本行直接或間接投資的金融機構。風險加權資產情況及資本充足率計算方法、計量結果風

242、險加權資產情況及資本充足率計算方法、計量結果 請參見“討論與分析資本管理”。信用風險信用風險 信用風險暴露 人民幣百萬元 項目項目 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 內部評級法內部評級法 覆蓋部分覆蓋部分 內部評級法內部評級法 未覆蓋部分未覆蓋部分 內部評級法內部評級法 覆蓋部分覆蓋部分 內部評級法內部評級法 未覆蓋部分未覆蓋部分 公司 15,038,215 2,130,287 13,218,501 1,921,276 主權 -9,426,916 -8,887,123 金融機構 -5,001,681 -4,113,104 零售 8,331,127 5

243、59,240 8,091,471 525,806 股權 -194,074 -193,606 資產證券化 -92,326 -97,472 其他 -4,861,297 -5,139,070 風險暴露風險暴露合計合計 23,369,342 22,265,821 21,309,972 20,877,457 報告期末本行逾期及不良貸款情況、貸款損失準備情況請參見“討論與分析風險管理”。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）91 市場風險市場風險 市場風險資本要求 人民幣百萬元 風險類型風險類型 2023 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 內部模型法覆蓋

244、部分內部模型法覆蓋部分 9,156 6,447 內部模型法未覆蓋部分內部模型法未覆蓋部分 9,136 9,810 利率風險 5,964 5,335 商品風險 3,131 4,435 期權風險 41 40 合計合計 18,292 16,257 注：根據監管機構批準的資本管理高級方法實施范圍，本行市場風險內部模型法覆蓋范圍包括集團匯率風險、母公司及工銀加拿大利率一般風險、母公司商品風險，內部模型法未覆蓋部分采用標準法計量。本行采用歷史模擬法，每日計量 99%的置信區間、10 天持有期的一般風險價值和壓力風險價值，并應用于內部模型法資本計量。風險價值（VaR）情況 人民幣百萬元 項目項目 2023

245、年年 1-6 月月 2022 年年 1-6 月月 期末期末 平均平均 最高最高 最低最低 期末期末 平均平均 最高最高 最低最低 一般風險價值一般風險價值 883 1,226 1,562 854 428 354 539 231 利率風險 496 786 1,064 360 204 223 287 125 匯率風險 577 653 770 418 343 313 365 219 商品風險 178 161 190 126 74 79 256 49 壓力風險價值壓力風險價值 1,416 1,846 2,206 1,040 1,709 1,683 2,058 996 利率風險 1,493 1,928

246、2,231 1,197 1,753 1,640 2,076 588 匯率風險 577 653 770 418 421 842 1,414 370 商品風險 178 161 190 126 137 145 518 97 操作風險操作風險 本行采用標準法計量操作風險資本要求。2023 年 6 月末操作風險資本要求為 1,226.86 億元。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）92 銀行賬簿利率風險銀行賬簿利率風險 報告期末本行按主要幣種劃分的銀行賬簿利率敏感性分析請參見“討論與分析風險管理”。銀行賬簿股權風險銀行賬簿股權風險 人民幣百萬元 股權類型股權類型 2023 年年 6

247、月月 30 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 公開交易公開交易 股權投資股權投資 風險暴露風險暴露（1）非公開交易非公開交易股權投資股權投資 風險暴露風險暴露（1）未實現未實現 潛在的潛在的 風險損益風險損益（2）公開交易公開交易 股權投資股權投資 風險暴露風險暴露（1）非公開交易非公開交易股權投資股權投資 風險暴露風險暴露（1）未實現未實現 潛在的潛在的 風險損益風險損益（2）金融機構 29,657 19,889 8,739 32,286 15,898 7,509 公司 28,888 127,317 (5,496)22,292 137,390 (5,120)合計合計 58,545

248、 147,206 3,243 54,578 153,288 2,389 注：（1）公開交易股權投資是指被投資機構為上市公司的股權投資，非公開交易股權投資是指被投資機構為非上市公司的股權投資。（2）未實現潛在的風險損益是指資產負債表已確認而損益表上未確認的未實現利得或損失。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）93 8.股本變動及主要股東持股情況股本變動及主要股東持股情況 普通股普通股股份變動情況股份變動情況 股份變動情況表 單位：股 2022 年年 12 月月 31 日日 報告期內增減報告期內增減 2023 年年 6 月月 30 日日 股份數量股份數量 比例比例（%）股份數量

249、股份數量 比例比例（%）一、有限售條件股份一、有限售條件股份-二二、無限售條件股份、無限售條件股份 356,406,257,089 100.00-356,406,257,089 100.00 1.人民幣普通股 269,612,212,539 75.65-269,612,212,539 75.65 2.境外上市的外資股 86,794,044,550 24.35-86,794,044,550 24.35 三三、股份總數、股份總數 356,406,257,089 100.00-356,406,257,089 100.00 注：（1）以上數據來源于中國證券登記結算有限責任公司出具的股本結構表。（2）“

250、境外上市的外資股”即 H 股，根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第 5 號公司股份變動報告的內容與格式（2022 年修訂）中的相關內容界定。（3）由于占比數字經四舍五入，百分比僅供參考。證券發行與上市情況證券發行與上市情況 報告期內，本行未進行配股，無內部職工股，未發行可轉換公司債券。本行未發行根據 公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第 3 號半年度報告的內容與格式（2021 年修訂）第二章第九節的規定需予以披露的公司債券，無在本報告批準報出日存續的上述公司債券。報告期本行二級資本債券的發行進展情況請參見“討論與分析資本管理”。有關本行及本行子公司其他證券發行情況，請

251、參見“財務報表附注四、22.已發行債務證券；25.其他權益工具”。股東股東數量和持股數量和持股情況情況 截至報告期末，本行普通股股東總數為 665,786 戶，無表決權恢復的優先股股東及持有特別表決權股份的股東。其中，H 股股東 109,386 戶，A 股股東 556,400戶。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）94 前10名普通股股東持股情況 單位：股 股東名稱股東名稱 股東股東 性質性質 股份股份 類別類別 報告期內報告期內 增減增減 期末期末持股持股數量數量 持股持股 比例比例（%）質押質押/凍結凍結/標記標記的股的股份數量份數量 匯金公司 國家 A 股-123,7

252、17,852,951 34.71 無 財政部 國家 A 股-110,984,806,678 31.14 無 香港中央結算（代理人）有限公司（5）境外法人 H 股-874,485 86,144,461,876 24.17 未知 社?；饡?）國家 A 股-12,331,645,186 3.46 無 中國證券金融股份有限公司 國有法人 A 股-2,416,131,540 0.68 無 香港中央結算有限公司（7）境外法人 A 股 452,490,304 2,352,569,225 0.66 無 中央匯金資產管理有限責任公司 國有法人 A 股-1,013,921,700 0.28 無 中國人壽保險股

253、份有限公司傳統普通保險產品005LCT001 滬 其他 A 股-496,716,473 480,363,392 0.13 無 中國工商銀行上證 50 交易型開放式指數證券投資基金(8)其他 A 股 1,805,800 302,031,053 0.08 無 和諧健康保險股份有限公司萬能產品 其他 A 股 86,178,800 253,542,001 0.07 無 注：（1）以上數據來源于本行 2023 年 6 月 30 日的股東名冊。（2）本行無有限售條件股份。（3）香港中央結算（代理人）有限公司是香港中央結算有限公司的全資子公司。中央匯金資產管理有限責任公司是匯金公司的全資子公司。除此之外，本

254、行未知上述股東之間有關聯關系或一致行動關系。（4）除香港中央結算（代理人）有限公司情況未知外，本行前 10 名股東未參與融資融券及轉融通業務。（5）香港中央結算（代理人）有限公司期末持股數量是該公司以代理人身份，代表截至 2023年 6 月 30 日，在該公司開戶登記的所有機構和個人投資者持有的 H 股股份合計數，期末持股數量中包含平安資產管理有限責任公司、社?；饡?、Temasek Holdings(Private)Limited 持有本行的 H 股。（6）根據 關于全面推開劃轉部分國有資本充實社?；鸸ぷ鞯耐ㄖㄘ斮Y 2019 49 號），2019 年 12 月，財政部一次性劃轉給社?；?/p>

255、會國有資本劃轉賬戶 A 股 12,331,645,186股。根據國務院關于印發劃轉部分國有資本充實社?；饘嵤┓桨傅耐ㄖ▏l201749 號）有關規定，社?；饡Ρ敬蝿澽D股份，自股份劃轉到賬之日起，履行 3 年以上的禁售期義務。報告期末，根據社?；饡虮拘刑峁┑馁Y料，社?；饡€持有本行 H 股 7,032,706,750 股，A 股和 H 股共計 19,364,351,936 股，占本行全部普通股股份比重的 5.43%。（7）香港中央結算有限公司期末持股數量是該公司以名義持有人身份，代表截至 2023 年 6月 30 日，該公司受香港及海外投資者指定并代表其持有的 A 股股份合計數（滬

256、股通股票）。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）95（8）“中國工商銀行上證 50 交易型開放式指數證券投資基金”是經中國證監會 2004 年 11月 22 日證監基金字2004196 號文批準募集的證券投資基金，由華夏基金管理有限公司作為基金管理人，中國工商銀行作為基金托管人?？毓煽毓晒蓶|股東及實際控制人變更及實際控制人變更情況情況 報告期內，本行的控股股東及實際控制人情況沒有變化。主要股東及其他人士的權益和淡倉主要股東及其他人士的權益和淡倉 主主要股東及根據香港證券及期貨條例第要股東及根據香港證券及期貨條例第XV部第部第2及第及第3分部須予披露的分部須予披露的權益或淡倉

257、的人士權益或淡倉的人士 截至2023年6月30日，本行接獲以下人士通知其在本行股份及相關股份中擁有的權益或淡倉，該等普通股股份的權益或淡倉已根據香港證券及期貨條例第336條而備存的登記冊所載如下：A股股東 主要股東名稱主要股東名稱 身份身份 A 股數目股數目（股）（股）權益性質權益性質 占占 A 股比重股比重（2）（%）占全部普通股股占全部普通股股份比重份比重（2）（%）匯金公司（1）實益擁有人 123,717,852,951 好倉 45.89 34.71 所控制的法團的權益 1,013,921,700 好倉 0.38 0.28 合計 124,731,774,651 46.26 35.00 財

258、政部 實益擁有人 110,984,806,678 好倉 41.16 31.14 注：（1）截至 2023 年 6 月 30 日，根據本行股東名冊顯示，匯金公司登記在冊的本行股票為123,717,852,951 股，匯金公司子公司中央匯金資產管理有限責任公司登記在冊的本行股票為 1,013,921,700 股。（2）由于占比數字經四舍五入，百分比僅供參考。H股股東 主要股東名稱主要股東名稱 身份身份 H 股數目股數目（股）（股）權益性質權益性質 占占 H 股比重股比重(3)（%）占全部普通股股占全部普通股股份比重份比重(3)（%）平安資產管理有限責任公司（1）投資經理 12,137,786,00

259、0 好倉 13.98 3.41 社?；饡?）實益擁有人 7,730,678,573 好倉 8.91 2.17 Temasek Holdings(Private)Limited 所控制的法團的權益 6,065,074,305 好倉 6.99 1.70 中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）96 注：（1）經平安資產管理有限責任公司確認，該等股份為平安資產管理有限責任公司作為投資經理代表若干客戶（包括但不限于中國平安人壽保險股份有限公司）持有，系根據平安資產管理有限責任公司截至 2023 年 6 月 30 日止最后須予申報之權益披露而作出（申報日期為 2023 年 1 月 3

260、1 日）。中國平安人壽保險股份有限公司和平安資產管理有限責任公司均為中國平安保險（集團）股份有限公司的附屬公司。因平安資產管理有限責任公司作為投資經理可代表客戶對該等股份全權行使投票權及獨立行使投資經營管理權，亦完全獨立于中國平安保險（集團）股份有限公司，故根據香港證券及期貨條例，中國平安保險（集團）股份有限公司采取非合計方式，豁免作為控股公司對該等股份權益進行披露。（2）根據社?；饡虮拘刑峁┑馁Y料，報告期末，社?；饡钟斜拘?H 股 7,032,706,750 股。（3）由于占比數字經四舍五入，百分比僅供參考。優先股相關情況優先股相關情況 報告期優先股發行上市情況報告期優先股發行上市情

261、況 報告期內，本行未發行優先股。優先股股東數量及持股情況優先股股東數量及持股情況 截至報告期末，本行境外優先股股東（或代持人）數量為1戶，境內優先股“工行優1”股東數量為26戶，境內優先股“工行優2”股東數量為36戶。前10名境外優先股股東（或代持人）持股情況 單位：股 股東名稱股東名稱 股東股東 性質性質 股份類別股份類別 報告期內增報告期內增減減 期末持股期末持股 數量數量 持股持股 比例比例（%）持有有限持有有限售條件股售條件股份數量份數量 質押質押/凍結凍結/標記的股標記的股份數量份數量 The Bank of New York Depository (Nominees)Limited

262、 境外 法人 美元境外優先股-145,000,000 100-未知 注：（1）以上數據來源于 2023 年 6 月 30 日的在冊境外優先股股東情況。（2）上述境外優先股的發行采用非公開方式，優先股股東名冊中所列為獲配售人代持人的信息。（3）本行未知上述優先股股東與前 10 名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。（4）“持股比例”指優先股股東持有境外優先股的股份數量占境外優先股的股份總數的比例。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）97“工行優1”前10名境內優先股股東持股情況 單位：股 股東名稱股東名稱 股東股東 性質性質 股份股份 類別類別 報告期報告期 內增減內增

263、減 期末持股期末持股 數量數量 持股持股 比例比例（%）持有有限持有有限售條件股售條件股份數量份數量 質押質押/凍結凍結/標記的股標記的股份數量份數量 中國移動通信集團有限公司 國有法人 境內優先股-200,000,000 44.4-無 中國煙草總公司 其他 境內優先股-50,000,000 11.1-無 中國人壽保險股份有限公司 國有法人 境內優先股-35,000,000 7.8-無 中國平安人壽保險股份有限公司 境內非國有法人 境內優先股-30,000,000 6.7-無 建信信托有限責任公司 國有法人 境內優先股-15,000,000 3.3-無 中銀國際證券股份有限公司 國有法人 境內

264、優先股-15,000,000 3.3-無 華寶信托有限責任公司 國有法人 境內優先股-13,110,000 2.9-無 光大永明資產管理股份有限公司 國有法人 境內優先股 11,715,000 11,715,000 2.6-無 交銀施羅德資產管理有限公司 境內非國有法人 境內優先股-6,800,000 11,200,000 2.5-無 中國煙草總公司山東省公司 其他 境內優先股-10,000,000 2.2-無 中國煙草總公司黑龍江省公司 其他 境內優先股-10,000,000 2.2-無 中國平安財產保險股份有限公司 境內非國有法人 境內優先股-10,000,000 2.2-無 注：（1）以

265、上數據來源于本行 2023 年 6 月 30 日的“工行優 1”境內優先股股東名冊。（2）中國煙草總公司山東省公司和中國煙草總公司黑龍江省公司是中國煙草總公司的全資子公司；“中國人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品005LCT001 滬”由中國人壽保險股份有限公司管理；中國平安人壽保險股份有限公司、中國平安財產保險股份有限公司具有關聯關系。除此之外，本行未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與前 10 名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。（3）“持股比例”指優先股股東持有“工行優 1”的股份數量占“工行優 1”的股份總數（即4.5 億股）的比例。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年

266、度報告（A 股）98“工行優2”前10名境內優先股股東持股情況 單位：股 股東名稱股東名稱 股東股東 性質性質 股份股份 類別類別 報告期報告期 內增減內增減 期末持股期末持股 數量數量 持股持股 比例比例（%）持有有限持有有限售條件股售條件股份數量份數量 質押質押/凍結凍結/標記的股標記的股份數量份數量 中國人壽保險股份有限公司 國有法人 境內優先股-120,000,000 17.1-無 華寶信托有限責任公司 國有法人 境內優先股-112,750,000 16.1-無 中國移動通信集團有限公司 國有法人 境內優先股-100,000,000 14.3-無 中銀國際證券股份有限公司 國有法人 境

267、內優先股-70,000,000 10.0-無 建信信托有限責任公司 國有法人 境內優先股-64,000,000 9.1-無 中國煙草總公司 其他 境內優先股-50,000,000 7.1-無 江蘇省國際信托有限責任公司 國有法人 境內優先股-37,250,000 5.3-無 上海煙草集團有限責任公司 其他 境內優先股-30,000,000 4.3-無 北京銀行股份有限公司 境內非國有法人 境內優先股-15,600,000 2.2-無 交銀施羅德資產管理有限公司 境內非國有法人 境內優先股-15,000,000 2.1-無 中國平安財產保險股份有限公司 境內非國有法人 境內優先股-15,000,

268、000 2.1-無 注：（1）以上數據來源于本行 2023 年 6 月 30 日的“工行優 2”境內優先股股東名冊。（2）上海煙草集團有限責任公司、中國煙草總公司山東省公司和中國煙草總公司黑龍江省公司是中國煙草總公司的全資子公司；“中國人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品005LCT001 滬”由中國人壽保險股份有限公司管理；中國平安人壽保險股份有限公司、中國平安財產保險股份有限公司具有關聯關系。除此之外，本行未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與前 10 名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。（3）“持股比例”指優先股股東持有“工行優 2”的股份數量占“工行優 2”的股份總數（即7.

269、0 億股）的比例。優先股股息分配情況優先股股息分配情況 報告期內，本行未發生優先股股息的派發事項。本行于2023年8月30日召開的董事會會議審議通過了“工行優2”和境外美元優先股股息分配的實施事宜，擬于2023年9月25日派發“工行優2”股息，票面股息率4.2%（含稅為4.2%，境內優先股股東所獲得股息收入的應付稅項由境內優先股股東根據相關法律法規承擔），派息總額為人民幣29.40億元；擬于2023年9月中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）99 25日派發境外美元優先股股息，股息率3.58%（不含稅為3.58%，即為境外美元優先股股東實際取得的股息率），派發美元優先股股息約

270、1.153億美元，其中支付給優先股股東約1.038億美元，代扣代繳所得稅約0.115億美元。優先股贖回或轉換情況優先股贖回或轉換情況 報告期內，本行未發生優先股贖回或轉換事項。優先股表決權恢復情況優先股表決權恢復情況 報告期內，本行未發生優先股表決權恢復事項。優先股采取的會計政策及理由優先股采取的會計政策及理由 根據財政部發布的企業會計準則第22號金融工具確認和計量和企業會計準則第37號金融工具列報以及國際會計準則理事會發布的國際財務報告準則第9號金融工具和國際會計準則第32號金融工具：列報等會計準則相關要求以及本行優先股的主要發行條款，本行已發行且存續的優先股不包括交付現金或其他金融資產的合

271、同義務，且不包括交付可變數量的自身權益工具進行結算的合同義務，作為其他權益工具核算。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）100 9.董事、監事及高級管理人員董事、監事及高級管理人員 董事、監事、高級管理人員基本情況董事、監事、高級管理人員基本情況 截至業績披露日，本行董事會、監事會及高級管理人員構成情況如下：本行董事會共有董事 13 名，其中，執行董事 3 名，即陳四清先生、廖林先生和王景武先生；非執行董事 5 名，即盧永真先生、馮衛東先生、曹利群女士、陳怡芳女士和董陽先生；獨立非執行董事 5 名，即梁定邦先生、楊紹信先生、沈思先生、胡祖六先生和陳德霖先生。本行監事會共有

272、3 名監事，其中，職工代表監事 1 名，即黃力先生；外部監事 2 名，即張杰先生和劉瀾飚先生。本行共有高級管理人員 9 名，即陳四清先生、廖林先生、王景武先生、張文武先生、張偉武先生、段紅濤先生、官學清先生、熊燕女士和宋建華先生。報告期內，本行未實施股權激勵。本行現任和報告期內離任的董事、監事、高級管理人員均未持有本行股份、股票期權或被授予限制性股票，且報告期內未發生變動。新聘、解聘情況新聘、解聘情況 董事董事 2023 年 6 月 29 日，本行 2022 年度股東年會選舉馮衛東先生、曹利群女士連任本行非執行董事，其新一屆任期自股東年會審議通過之日起計算。2023 年 4 月，鄭國雨先生因工

273、作變動不再擔任本行執行董事。監事監事 2023 年 1 月，吳翔江先生因年齡原因不再擔任本行職工代表監事。高級管理人員高級管理人員 2023 年 1 月 17 日，本行董事會聘任段紅濤先生為本行副行長，其任職資格于 2023 年 3 月獲原中國銀保監會核準。2023 年 6 月 29 日，本行董事會聘任田楓林先生、謝泰峰先生為本行高級業務總監，其任職資格尚待金融監管總局核準。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）101 2023 年 4 月，鄭國雨先生因工作變動不再擔任本行副行長。董事、監事個人信息變動情況董事、監事個人信息變動情況 無。中國工商銀行股份有限公司 2023 半

274、年度報告（A 股）102 10.公司治理公司治理 公司治理概述公司治理概述 報告期內，本行堅持金融工作的政治性與人民性，嚴格遵守相關法律及監管法規要求，結合本行實際情況，加強公司治理頂層設計，修訂完善 公司章程，持續推進黨的領導與公司治理有機融合，將制度優勢厚植于現代治理體系建設中，不斷提升公司治理水平。持續構建“權責分明、各司其職、相互協調、有效制衡”的公司治理制衡機制，優化“決策科學、監督有效、運行穩健”的公司治理運作機制，完善“黨委全面領導、董事會戰略決策、監事會依法監督、管理層負責經營”的公司治理格局，有效提升治理效能和高質量發展能力。企業管治守則企業管治守則 本行遵守香港上市規則附錄

275、十四企業管治守則所載的原則、守則條文及建議最佳常規。股東大會股東大會 截至業績披露日，本行于 2023 年 6 月 29 日召開 2022 年度股東年會。上述股東大會嚴格按照有關法律法規召集、召開。本行已按照監管要求及時披露相關決議公告和法律意見書，詳情請參見本行在上交所網站、香港交易所“披露易”網站和本行網站發布的日期為 2023 年 6 月 29 日的公告。利潤及股息分配利潤及股息分配 本行現金分紅政策的制定及執行情況符合本行公司章程的規定及股東大會決議的要求，分紅標準和比例清晰明確，決策程序和機制完備，并由獨立非執行董事發表意見。中小股東可充分表達意見和訴求，其合法權益得到充分維護。經

276、2023 年 6 月 29 日舉行的 2022 年度股東年會批準，本行已向截至 2023 年中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）103 7 月 14 日收市后登記在冊的普通股股東派發了自 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 12月 31 日期間的現金股息，每 10 股派發股息人民幣 3.035 元（含稅），共計分派股息約人民幣 1,081.69 億元。本行不宣派 2023 年中期股息，不進行資本公積金轉增股本。優先股股息的分配情況請參見“股本變動及主要股東持股情況優先股相關情況”。股權激勵計劃、員工持股計劃在報告期內的實施情況股權激勵計劃、員工持股計劃在報告期內的

277、實施情況 報告期內，本行未實施股權激勵計劃、員工持股計劃。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）104 11.環境和社會責任環境和社會責任 綠色金融綠色金融 上半年，本行全面把握綠色金融發展機遇，系統推進綠色金融建設，不斷完善綠色金融服務體系，著力提升綠色金融服務能力，以金融力量助力人與自然和諧共生的現代化建設，在推動經濟社會發展綠色轉型中實現自身高質量發展。獲財資“中國最佳可持續金融銀行”、金融時報“年度最佳綠色金融服務銀行”等多個獎項。持續推動綠色投融資增量、擴面、提質。截至 6 月末，本行綠色貸款余額（金融監管總局口徑）超 5 萬億元，總量與增量均位居同業首位，為經濟社

278、會綠色低碳轉型提供金融支持。成功發行等值 22 億美元全球多幣種“碳中和”主題境外綠色債券，募集資金用于綠色交通和可再生能源等綠色項目。成功發行境內 100億元綠色金融債，積極推進 BRBR 綠色合作，踐行綠色發展理念。加強綠色金融政策保障體系建設。在政策體系方面，圍繞綠色發展重點領域，以中長期投融資規劃為抓手，前瞻調整投融資布局。投融資政策中突出“綠色”導向，將清潔能源、清潔生產、節能環保等綠色產業定位為重點支持行業，配套差異化政策；將企業技術、環保、能耗等指標嵌入重點行業客戶及項目的選擇標準。在配套保障方面，聚焦綠色產業重點領域，加大經濟資本占用、授權、定價、規模、考核等傾斜力度。持續加強

279、環境、社會和治理風險管控。實施綠色投融資分類管理，根據 ESG風險程度將投融資分為“四級十二類”，實行差異化管理。印發國內同業首個投融資綠色指南，指導全行投融資業務綠色轉型和 ESG 風險防控。積極推進 ESG風險系統管控，運用大數據技術在信貸全流程進行風險自動化識別及智能化管控。推進生物多樣性前瞻研究與風險管理，利用生態保護紅線數字化信息對項目貸款選址增加判定功能，并作為典型案例在 G20 可持續金融第二次會議上進行了分享。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）105 綠色運營綠色運營 本行投產并優化了自主研發的碳足跡管理數據統計系統，收集碳排放數據、排放設施、監測設施等三

280、大類數據，為全集團持續開展雙碳工作奠定堅實基礎。以歷史碳排放數據為基礎，開展自身運營雙碳工作研究，分析本行節能降碳潛力和實施路徑，在科技基礎設施、建筑基礎設施、日常辦公、重點用能設施等四個領域開展節能降碳工作。本行聘請第三方專業公司通過現場盤查、文件評審等方式，對數據進行核查。本行持續提升綠色辦公水平，優化視頻會議功能，加強重要會議管理，完善遠程辦公服務，投產常見辦公事項的移動審批，持續減少辦公用紙量，進一步推進綠色高效辦公。鞏固拓展脫貧攻堅成果、服務鄉村振興情況鞏固拓展脫貧攻堅成果、服務鄉村振興情況 本行深入貫徹加快建設農業強國戰略部署，實施城鄉聯動發展戰略，積極開展“鄉村振興金融服務深耕年

281、”主題活動，持續加大涉農領域金融供給，不斷健全農村金融服務體系，強化對鄉村空白區域延伸覆蓋，著力促進鄉村振興金融服務“發展好、服務優、有特色、可持續”。涉農信貸供給力度持續增強。聚焦“守底線、促振興、強保障”要求，繼續單列涉農、普惠型涉農、鄉村振興重點幫扶縣等信貸計劃，持續加大對鞏固脫貧、糧食安全、鄉村產業、鄉村建設和農民增收等信貸支持。鄉村金融服務質效不斷提升。加快縣域網點優化布局，推進農村普惠金融服務點建設，推廣工銀“興農通”APP，鄉村金融服務覆蓋超 1,800 個縣，全面下沉服務觸點，有效打通金融下鄉“最后一公里”。持續豐富服務“三農”手段方式，開發“種植 e 貸”“富農產業貸”等專屬

282、貸款產品；推廣“銀擔直通車”“銀險直通車”等特色服務模式，為家庭農場、農民合作社等新型農業經營主體提供“點對點”融資服務。加速打造工行特色鄉村服務。緊盯“三農”所需，深入實施服務糧食安全助力產業振興、農業農村基礎設施建設、鄉村個人客戶服務等興農專項行動，不斷提升本行農村金融服務的適應性、競爭力和普惠性。依托“數字鄉村”綜合服務中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）106 平臺助力鄉村治理，平臺已覆蓋全國全部省份、10 多萬個村集體。開展“興農撮合”活動，服務農業經營主體超 21 萬家，累計舉辦 170 余場撮合活動，促成“三農”供需合作超 1.6 萬項。堅持科技驅動，加快建立

283、完備的涉農數據體系，持續挖掘大數據、人工智能、區塊鏈、衛星遙感等新技術在涉農領域的應用場景。鞏固拓展脫貧攻堅成果，支持定點幫扶四縣市進一步夯實脫貧基礎。統籌幫扶工作連續性和定點幫扶四縣市需求，持續支持四縣市學校環境改善、醫療設備購置等補短板幫扶項目。繼續實施“防貧?！表椖?，對四縣市農村居民中因病、因學、因災導致全年收入驟降的及時認定、實時賠付，從源頭上防止規模性返貧。立足當地資源稟賦，因地制宜推動產業發展。積極幫助支持四縣市打造強大的鄉村人才隊伍，形成“陣地建設+線上培訓+基地共建+培訓轉化”四位一體的人才振興新模式。截至 6 月末，涉農貸款余額 3.96 萬億元，比年初增加 6,820 億元

284、，余額、增量、增速保持同業領先；脫貧地區各項貸款余額 1.01 萬億元，比年初增加 1,089億元；重點幫扶縣貸款余額 1,586 億元，增速高于本行各項貸款平均增速。消費者權益保護消費者權益保護 本行貫徹落實消費者權益保護各項法律法規和監管要求，多措并舉保護消費者合法權益。董事會、監事會、高管層切實履行職責，對消費者權益保護和投訴管理工作進行規劃指導，開展工作監督，推進董事會決議落實。消費者權益保護工作委員會審議消費者權益保護重點工作情況、重要制度擬定，研究重點投訴治理事項，積極發揮統籌協調作用。持續深化全流程管控，推進新產品消費者權益保護準入和后評價管理機制運用，將消費者權益保護理念融入產

285、品和服務全生命周期。在消費者權益保護工作考核評價中，細化分行和子公司消費者權益保護考核要素，加強對消費者權益保護事前、事中、事后全面工作的考核引導。做好金融產品消費者權益保護審查和風險提示，積極保障消費者權益并提升客戶體驗。深入開展“服務初心 人民稱心”等活動，持續加強老年客戶、新市民、農村居民等群體金融服務，著重提升客戶金融獲得感和服務滿意度。深入實施投訴問題根源治理，開展“個金板塊投訴治理深化年活動”，聚焦群眾最關心最直接的現實利益問題，實施投訴問題集中整治，進一步提升客戶服中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）107 務水平。持續完善投訴處理機制建設，著力提升投訴處置化

286、解能力，創造更加優質高效的客戶訴求解決體驗。深化人工智能技術在客戶投訴管理領域的應用，提升客戶投訴監測、預警、分析、處理自動化水平，加快投訴管理數字化轉型。深入開展“315消費者權益保護教育宣傳周”“普及金融知識萬里行”等活動，有機融合行內重點戰略和業務經營發展，突出“弘揚雷鋒精神”“守護資金安全”“助力消費復蘇”三條主線，圍繞“普及金融知識”“關懷老少新特殊群體”“融智服務 鄉村振興”三個主題，統籌整合行內外優質資源，加強重點內容和特殊群體教育宣傳力度，拓展活動覆蓋面、影響力，提升消費者金融素養和風險防范能力。落實金融支持鄉村振興工作決策部署，提升線上線下教育宣傳力度，加大對鄉村居民金融知識

287、普及力度。聚焦監管新規、消費者權益保護審查、客戶投訴治理等重點內容，開展客戶投訴治理、消費者權益保護等專題培訓，推動消費者權益保護培訓與業務培訓相融合。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）108 12.重要事項重要事項 募集資金的使用情況募集資金的使用情況 本行募集資金按照募集說明書中披露的用途使用，即鞏固本行的資本基礎，以支持本行業務的持續增長。本行歷次發布的招股說明書和募集說明書等公開披露文件中披露的延續至本報告期內的未來規劃，經核查與分析，其實施進度均符合規劃內容?？毓晒蓶|及其他關聯方非經營性占用本行資金情況控股股東及其他關聯方非經營性占用本行資金情況 報告期內，本行

288、不存在控股股東及其他關聯方非經營性占用本行資金的情況。重大訴訟、仲裁事項重大訴訟、仲裁事項 報告期內，本行無重大訴訟、仲裁事項。本行在日常經營過程中涉及若干法律訴訟、仲裁，大部分是由本行為收回不良貸款而提起的，也包括因與客戶糾紛等原因產生的訴訟、仲裁。截至 2023 年 6 月 30 日，涉及本行及/或其子公司作為被告的未決訴訟、仲裁標的總額為人民幣68.60億元，預計不會對本行的業務、財務狀況或經營業績造成任何重大不利影響。誠信狀況誠信狀況 報告期內，本行及本行控股股東不存在未履行重大訴訟案件法院生效法律文書確定的義務、所負數額較大的債務到期未清償等情況。重大資產收購、出售及吸收合并事項重大

289、資產收購、出售及吸收合并事項 報告期內，本行無重大資產收購、出售及吸收合并事項。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）109 重大關聯交易事項重大關聯交易事項 本行嚴格遵循金融監管總局、中國證監會監管法規以及滬、港兩地上市規則對集團關聯交易實施規范管理，未發生需提交董事會或股東大會審議的關聯交易，所發生的關聯交易均符合上海證券交易所股票上市規則和香港上市規則所規定的關聯交易豁免適用條件，豁免遵守上交所關聯交易披露和香港聯交所關連交易申報、公告等規定。報告期內，本行無重大關聯交易事項，無新增或存續的日常關聯交易協議。依據中國境內法律法規及會計準則界定的關聯交易情況請參見“財務報

290、表附注九、關聯方關系及交易”。重大合同及其履行情況重大合同及其履行情況 重大托管、承包、租賃事項重大托管、承包、租賃事項 報告期內，本行未發生需披露的重大托管、承包、租賃其他公司資產的事項，亦不存在需披露的其他公司重大托管、承包、租賃本行資產的事項。重大擔保事項重大擔保事項 擔保業務屬于本行日常業務。報告期內，本行除監管機構批準的經營范圍內的金融擔保業務外，沒有其他需披露的重大擔保事項。其他重大合同其他重大合同 報告期內，本行未發生需披露的其他重大合同。對外擔保對外擔保 報告期內，本行不存在違反法律、行政法規和中國證監會規定的對外擔保決議程序訂立擔保合同的情況。承諾事項承諾事項 截至 2023

291、 年 6 月 30 日，股東所作的持續性承諾均得到履行，相關承諾如下表所示：中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）110 受處罰情況受處罰情況 報告期內，本行不存在涉嫌犯罪被依法立案調查，本行的控股股東、董事、監事、高級管理人員不存在涉嫌犯罪被依法采取強制措施；本行或者本行的控股股東、董事、監事、高級管理人員不存在受到刑事處罰，不存在涉嫌違法違規被中國證監會立案調查或者受到中國證監會行政處罰，不存在受到其他有權機關重大行政處罰；本行的控股股東、董事、監事、高級管理人員不存在涉嫌嚴重違紀違法或者職務犯罪被紀檢監察機關采取留置措施且影響其履行職責；本行董事、監事、高級管理人員不存

292、在因涉嫌違法違規被其他有權機關采取強制措施且影響其履行職責；本行或者本行的控股股東、董事、監事、高級管理人員不存在被中承諾方承諾方 承諾類型承諾類型 承諾時間承諾時間及期限及期限 承諾做出的法律承諾做出的法律文件文件 承諾事項承諾事項 承諾履行情況承諾履行情況 匯金公司 不競爭承諾 2006 年 10月/無具體期限 中國工商銀行股份有限公司首次公開發行股票（A股）招股說明書 只要匯金公司繼續持有本行任何股份或根據中國或本行股份上市地的法律或上市規則被視為是本行控股股東或是本行控股股東的關聯人士，匯金公司將不會從事或參與任何競爭性商業銀行業務，包括但不限于發放貸款、吸收存款及提供結算、基金托管、

293、銀行卡和貨幣兌換服務等。然而，匯金公司可以通過其于其他商業銀行的投資，從事或參與若干競爭性業務。對此，匯金公司已承諾將會：（1）公允地對待其在商業銀行的投資，并不會利用其作為本行股東的地位或利用這種地位獲得的信息，做出不利于本行或有利于其他商業銀行的決定或判斷；及（2）為本行的最大利益行使股東權利。截至 2023 年 6月 30 日，匯金公司嚴格履行上述承諾，無違反承諾的行為。2010 年 11月/無具體期限 中國工商銀行股份有限公司A股配股說明書 社?；饡?A股股份履行禁售期義務承諾 2019 年 12月起生效/3年以上 全國社會保障基金理事會簡式權益變動報告書 根據國務院關于印發劃轉部分

294、國有資本充實社?；饘嵤┓桨傅耐ㄖ▏l201749 號）有關規定，社?；饡Ρ敬蝿澽D股份，自股份劃轉到賬之日起，履行 3 年以上的禁售期義務。截至 2023 年 6月 30 日，社?；饡栏衤男猩鲜龀兄Z，無違反承諾的行為。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）111 國證監會采取行政監管措施和被證券交易所采取紀律處分的情況。股份的買賣及贖回股份的買賣及贖回 報告期內，本行及本行子公司均未購買、出售或贖回本行的任何上市股份。董事及監事的證券交易董事及監事的證券交易 本行已就董事及監事的證券交易采納一套不低于香港 上市規則 附錄十 上市發行人董事進行證券交易的標準守則所規定

295、標準的行為守則。報告期內，經向本行所有董事、監事查詢，本行董事及監事均表示遵守了上述守則。董事及監事于股份、相關股份及債權證的權益董事及監事于股份、相關股份及債權證的權益 截至 2023 年 6 月 30 日，本行概無任何董事或監事在本行或其任何相聯法團（定義見香港證券及期貨條例第 XV 部）的股份、相關股份或債權證中擁有須根據香港證券及期貨條例第 XV 部第 7 及第 8 分部知會本行及香港聯交所的任何權益或淡倉（包括他們根據香港證券及期貨條例的該等規定被視為擁有的權益及淡倉），又或須根據香港證券及期貨條例第 352 條載入有關規定所述登記冊內的權益或淡倉，又或根據香港上市規則的附錄十上市發

296、行人董事進行證券交易的標準守則須知會本行及香港聯交所的權益或淡倉。審閱半年度報告情況審閱半年度報告情況 本行按中國會計準則和國際財務報告準則編制的 2023 中期財務報告已經德勤華永會計師事務所（特殊普通合伙）和德勤關黃陳方會計師行分別根據中國和國際審閱準則審閱。本行半年度報告已經本行董事會審計委員會審議通過。中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）112 披露報告期內合并報表范圍虧損超過上年末凈資產披露報告期內合并報表范圍虧損超過上年末凈資產 10%的虧損的虧損情況、虧損原因以及對本行經營和償債能力的影響情況、虧損原因以及對本行經營和償債能力的影響 不適用。中國工商銀行股份有

297、限公司 2023 半年度報告（A 股）113 13.審閱報告及中期財務報告審閱報告及中期財務報告 （見附件）中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）114 14.董事、監事、高級管理人員關于董事、監事、高級管理人員關于 2022023 3 半半年度報告年度報告的確認意見的確認意見 根據中華人民共和國證券法 公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第 3 號半年度報告的內容與格式（2021 年修訂）相關規定和要求，作為中國工商銀行股份有限公司的董事、監事、高級管理人員，我們在全面了解和審核本行 2023 半年度報告及其摘要后，出具意見如下：一、本行嚴格執行中國會計準則，本行 20

298、23 半年度報告及其摘要公允地反映了本行 2023 年上半年的財務狀況和經營成果。二、本行根據中國會計準則編制的 2023 中期財務報告已經德勤華永會計師事務所（特殊普通合伙）根據中國審閱準則審閱。三、本行 2023 半年度報告的編制和審核程序符合有關法律、行政法規和監管規定。四、我們保證 2023 半年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。二二三年八月三十日 董事、監事及高級管理人員：姓名姓名 職務職務 姓名姓名 職務職務 陳四清 董事長、執行董事 廖林 副董事長、執行董事、行長 王景武 執行董事、副行長、首席風險官 盧永真 非執行董

299、事 馮衛東 非執行董事 曹利群 非執行董事 陳怡芳 非執行董事 董陽 非執行董事 梁定邦 獨立非執行董事 楊紹信 獨立非執行董事 沈思 獨立非執行董事 胡祖六 獨立非執行董事 陳德霖 獨立非執行董事 黃力 職工代表監事 張杰 外部監事 劉瀾飚 外部監事 張文武 副行長 張偉武 副行長 段紅濤 副行長 官學清 董事會秘書 熊燕 高級業務總監 宋建華 高級業務總監 中國工商銀行股份有限公司 2023 半年度報告（A 股）115 15.備查文件目錄備查文件目錄 一、載有本行法定代表人、主管財會工作負責人和財會機構負責人簽名并蓋章的財務報表。二、載有會計師事務所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審閱報告原件

300、。三、報告期內本行公開披露過的所有文件正本及公告原件。四、在其他證券市場公布的本行 2023 半年度報告。附件 中國工商銀行股份有限公司 截至 2023 年 6月 30日止六個月 中期財務報表及審閱報告(按中國會計準則編制)中國工商銀行股份有限公司 中期財務報表及審閱報告 截至 2023年 6 月 30日止六個月 目錄 頁碼 審閱報告 1 合并及公司資產負債表 2-4 合并及公司利潤表 5-6 合并及公司股東權益變動表 7-12 合并及公司現金流量表 13-15 財務報表附注 16-131 未經審計財務報表補充資料 132-153 -1-審閱報告審閱報告 德師報(閱)字(23)第 R00045

301、號 中國工商銀行股份有限公司董事會：我們審閱了后附的中國工商銀行股份有限公司(“貴行”)及其子公司(統稱“貴集團”)中期財務報表，包括 2023 年 6 月 30 日的合并及公司資產負債表，截至 2023 年 6 月 30 日止六個月的合并及公司利潤表、合并及公司股東權益變動表、合并及公司現金流量表以及財務報表附注。上述中期財務報表的編制是貴行管理層的責任，我們的責任是在實施審閱工作的基礎上對這些中期財務報表出具審閱報告。我們按照中國注冊會計師審閱準則第 2101 號財務報表審閱的規定執行了審閱業務。該準則要求我們計劃和實施審閱工作，以對財務報表是否不存在重大錯報獲取有限保證。審閱主要限于詢問

302、貴集團有關人員和對財務數據實施分析程序，提供的保證程度低于審計。我們沒有實施審計，因而不發表審計意見。根據我們的審閱，我們沒有注意到任何事項使我們相信上述中期財務報表沒有在所有重大方面按照企業會計準則第 32 號中期財務報告的要求編制。德勤華永會計師事務所(特殊普通合伙)中國注冊會計師：吳衛軍 中國上海 中國注冊會計師：曾浩 2023 年 8月 30 日 中國工商銀行股份有限公司-2-合并及公司資產負債表 2023年 6月 30日(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)本集團 本行 2023年 2022年 2023年 2022年 附注四 6 月 30日 12月 31 日 6 月 30日 12

303、月 31 日 (未經審計)(已重述)(未經審計)(已重述)資產：資產：現金及存放中央銀行款項 1 3,671,553 3,427,892 3,614,268 3,347,555 存放同業及其他金融機構款項 2 460,500 365,733 357,029 285,216 貴金屬 174,945 123,858 140,464 107,671 拆出資金 3 771,733 826,799 965,246 1,071,992 衍生金融資產 4 106,575 87,205 72,708 51,163 買入返售款項 5 1,693,205 864,122 1,497,633 686,682 客戶貸

304、款及墊款 6 24,602,095 22,591,676 23,771,398 21,761,362 金融投資 7 11,255,131 10,533,702 10,447,265 9,748,008 以公允價值計量且其變動計入 當期損益的金融投資 813,301 747,474 533,057 466,374 以公允價值計量且其變動計入 其他綜合收益的金融投資 2,396,732 2,223,096 2,096,120 1,928,908 以攤余成本計量的金融投資 8,045,098 7,563,132 7,818,088 7,352,726 長期股權投資 8 63,552 65,790 1

305、90,399 191,251 固定資產 9 274,404 274,839 114,040 118,421 在建工程 10 24,482 17,072 6,258 7,761 遞延所得稅資產 11 108,434 101,117 103,408 96,228 其他資產 12 462,997 330,341 397,362 265,934 _ _ _ _ 資產總計 43,669,606 39,610,146 41,677,478 37,739,244 _ _ _ _ _ _ _ _ 后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-3-合并及公司資產負債表(續)2023年 6月

306、30日(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)本集團 本行 2023年 2022年 2023年 2022年 附注四 6 月 30日 12月 31 日 6 月 30日 12月 31 日 (未經審計)(已重述)(未經審計)(已重述)負債：負債：向中央銀行借款 224,684 145,781 224,674 145,763 同業及其他金融機構存放款項 14 2,442,493 2,664,901 2,421,832 2,635,068 拆入資金 15 608,451 522,811 499,860 471,861 以公允價值計量且其變動計入 當期損益的金融負債 16 61,934 64,287 5

307、1,591 55,936 衍生金融負債 4 119,549 96,350 85,797 59,300 賣出回購款項 17 692,327 574,778 486,750 400,490 存款證 18 358,044 375,452 310,874 317,123 客戶存款 19 33,373,772 29,870,491 32,489,194 28,986,751 應付職工薪酬 20 44,072 49,413 40,151 45,067 應交稅費 21 62,627 102,074 58,543 98,447 已發行債務證券 22 1,174,487 905,953 1,054,041 78

308、6,799 遞延所得稅負債 11 4,217 3,950-其他負債 23 906,529 718,486 547,631 391,051 _ _ _ _ 負債合計 40,073,186 36,094,727 38,270,938 34,393,656 _ _ _ _ 后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-4-合并及公司資產負債表(續)2023年 6月 30日(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)本集團 本行 2023年 2022年 2023年 2022年 (未經審計)(已重述)(未經審計)(已重述)股東權益：股東權益：股本 24 356,407 356,407

309、356,407 356,407 其他權益工具 25 354,331 354,331 354,331 354,331 優先股 134,614 134,614 134,614 134,614 永續債 219,717 219,717 219,717 219,717 資本公積 26 148,190 148,174 152,894 152,894 其他綜合收益 42(6,019)(23,756)(8,782)(20,229)盈余公積 27 392,739 392,487 384,920 384,808 一般準備 28 496,991 496,719 480,285 480,285 未分配利潤 29 1,

310、833,360 1,771,747 1,686,485 1,637,092 _ _ _ _ 歸屬于母公司股東的權益 3,575,999 3,496,109 3,406,540 3,345,588 少數股東權益 20,421 19,310 _ _ _ _ 股東權益合計 3,596,420 3,515,419 3,406,540 3,345,588 _ _ _ _ 負債及股東權益總計 43,669,606 39,610,146 41,677,478 37,739,244 _ _ _ _ _ _ _ _ 本財務報表已于 2023 年 8月 30日獲本行董事會批準。陳四清 廖林 蓋章 法定代表人 主管

311、財會工作負責人、財會機構負責人 后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-5-合并及公司利潤表 截至 2023年 6月 30 日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)本集團 本行 截至 6月 30日止六個月 截至 6月 30日止六個月 附注四 2023年 2022年 2023年 2022年 (未經審計)(已重述)(未經審計)(已重述)利息凈收入 336,987 350,611 325,395 338,386 利息收入 30 696,583 619,209 655,367 595,771 利息支出 30(359,596)(268,598)(329,972)(2

312、57,385)手續費及傭金凈收入 73,465 76,041 69,367 71,429 手續費及傭金收入 31 82,363 83,649 76,973 77,846 手續費及傭金支出 31(8,898)(7,608)(7,606)(6,417)投資收益 32 23,606 22,291 14,269 14,741 其中：對聯營及合營企業的 投資收益 2,383 2,187 1,658 1,368 公允價值變動凈收益/(損失)33 4,872(3,975)2,108(3,948)匯兌及匯率產品凈損失 34(5,339)(1,007)(5,990)(2,012)其他業務收入 35 13,903

313、 14,298 1,479 1,662 _ _ _ _ 營業收入 447,494 458,259 406,628 420,258 _ _ _ _ 稅金及附加 36(5,498)(4,918)(4,411)(4,331)業務及管理費 37(99,749)(97,410)(90,798)(89,160)資產減值損失 38(122,255)(133,849)(120,783)(130,410)其他業務成本 39(17,116)(14,234)(4,466)(4,896)_ _ _ _ 營業支出 (244,618)(250,411)(220,458)(228,797)_ _ _ _ 營業利潤 202,

314、876 207,848 186,170 191,461 加：營業外收入 911 2,323 693 628 減：營業外支出 (132)(168)(119)(157)_ _ _ _ 稅前利潤 203,655 210,003 186,744 191,932 減：所得稅費用 40(28,935)(37,184)(25,436)(33,894)_ _ _ _ 凈利潤 174,720 172,819 161,308 158,038 _ _ _ _ _ _ _ _ 凈利潤歸屬于：母公司股東 173,744 171,670 少數股東 976 1,149 _ _ _ _ 后附財務報表附注為本財務報表的組成部分

315、。中國工商銀行股份有限公司-6-合并及公司利潤表(續)截至 2023年 6月 30 日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)本集團 本行 截至 6 月 30 日止六個月 截至 6 月 30 日止六個月 附注四 2023 年 2022 年 2023 年 2022 年 (未經審計)(已重述)(未經審計)(已重述)本期凈利潤 174,720 172,819 161,308 158,038 其他綜合收益的稅后凈額 42 (一)歸屬于母公司股東的 其他綜合收益的稅后凈額 17,933(7,234)11,447(6,964)1.以后不能重分類進損益的 其他綜合收益 580(3,450)1,30

316、1 (84)(1)指定為以公允價值計量且其 變動計入其他綜合收益的 權益工具投資公允價值變動 593(3,441)1,246(70)(2)權益法下不能轉損益 的其他綜合收益 (18)(14)55(14)(3)其他 5 5-2.以后將重分類進損益的 其他綜合收益 17,353(3,784)10,146 (6,880)(1)以公允價值計量且其變動計入 其他綜合收益的債務工具 投資公允價值變動 10,897(15,575)9,554(10,419)(2)以公允價值計量且其變動計入 其他綜合收益的債務工具 投資信用損失準備 411 2,364 556 1,772(3)現金流量套期儲備(223)475(

317、306)289(4)權益法下可轉損益 的其他綜合收益 (46)(153)8(190)(5)外幣財務報表折算差額 9,075 10,348 442 1,781(6)其他(2,761)(1,243)(108)(113)(二)歸屬于少數股東的 其他綜合收益的稅后凈額 166 319 _ _ _ _ 本期其他綜合收益小計 18,099(6,915)11,447(6,964)_ _ _ _ 本期綜合收益總額 192,819 165,904 172,755 151,074 _ _ _ _ _ _ _ _ 本期綜合收益總額歸屬于：母公司股東 191,677 164,436 少數股東 1,142 1,468

318、_ _ 192,819 165,904 _ _ _ _ 每股收益 41 基本每股收益(人民幣元)0.48 0.47 _ _ _ _ 稀釋每股收益(人民幣元)0.48 0.47 _ _ _ _ 后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-7-合并股東權益變動表 截至 2023年 6 月 30日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)歸屬于母公司股東的權益 其他 其他 少數股東 股東權益 附注四 股本 權益工具 資本公積 綜合收益 盈余公積 一般準備 未分配利潤 小計 權益 合計 2022 年 12 月 31 日 356,407 354,331 148,174(20

319、,484)392,487 496,719 1,767,537 3,495,171 18,655 3,513,826 會計政策變更 -(3,272)-4,210 938 655 1,593 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 2023 年 1 月 1 日 356,407 354,331 148,174(23,756)392,487 496,719 1,771,747 3,496,109 19,310 3,515,419(一)凈利潤 -173,744 173,744 976 174,720(二)其他綜合收益 -17,933-17,933 166 18,099 _ _ _ _ _ _ _ _ _

320、 _ 綜合收益總額 -17,933-173,744 191,677 1,142 192,819 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _(三)利潤分配 提取盈余公積(1)27-252-(252)-提取一般準備(2)28-272(272)-股利分配 2022 年股利 29-(108,169)(108,169)-(108,169)對其他權益工具持有者的分配 29-(3,634)(3,634)-(3,634)支付給少數股東的股利 -(31)(31)(四)所有者權益內部結轉 其他綜合收益結轉留存收益 -(196)-196-(五)其他 -16-16-16 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 2023

321、年 6 月 30 日(未經審計)356,407 354,331 148,190(6,019)392,739 496,991 1,833,360 3,575,999 20,421 3,596,420 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (1)含境外分行提取盈余公積人民幣 1.12億元及子公司提取盈余公積人民幣 1.40 億元。(2)含子公司提取一般準備人民幣 2.72億元。后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-8-合并股東權益變動表(續)截至 2023年 6 月 30日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)歸屬于

322、母公司股東的權益 其他 其他 少數股東 股東權益 已重述 附注四 股本 權益工具 資本公積 綜合收益 盈余公積 一般準備 未分配利潤 小計 權益 合計 2021 年 12 月 31 日 356,407 354,331 148,597(18,343)357,169 438,952 1,620,642 3,257,755 17,503 3,275,258 會計政策變更 -(2,460)-3,561 1,101 787 1,888 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 2022 年 1 月 1 日 356,407 354,331 148,597 (20,803)357,169 438,952 1,

323、624,203 3,258,856 18,290 3,277,146(一)凈利潤 -171,670 171,670 1,149 172,819(二)其他綜合收益 -(7,234)-(7,234)319(6,915)_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 綜合收益總額 -(7,234)-171,670 164,436 1,468 165,904 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _(三)利潤分配 提取盈余公積(1)-133-(133)-提取一般準備(2)-3,646(3,646)-股利分配 2021 年股利 29-(104,534)(104,534)-(104,534)對其他權益工具持有者的分

324、配 -(3,559)(3,559)-(3,559)支付給少數股東的股利 -(28)(28)(四)所有者權益內部結轉 其他綜合收益結轉留存收益 -(74)-74-(五)其他 -(495)1,950-(1,478)(23)36 13 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 2022 年 6 月 30 日 356,407 354,331 148,102(26,161)357,302 442,598 1,682,597 3,315,176 19,766 3,334,942 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (1)含境外分行提取盈余公積人民幣 0.68億元及

325、子公司提取盈余公積人民幣 0.65 億元。(2)含子公司提取一般準備人民幣 36.46億元。后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-9-合并股東權益變動表(續)截至 2023年 6 月 30日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)歸屬于母公司股東的權益 其他 其他 少數股東 股東權益 已重述 附注四 股本 權益工具 資本公積 綜合收益 盈余公積 一般準備 未分配利潤 小計 權益 合計 2021 年 12 月 31 日 356,407 354,331 148,597(18,343)357,169 438,952 1,620,642 3,257,755 17,

326、503 3,275,258 會計政策變更 -(2,460)-3,561 1,101 787 1,888 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 2022 年 1 月 1 日 356,407 354,331 148,597(20,803)357,169 438,952 1,624,203 3,258,856 18,290 3,277,146(一)凈利潤 -361,132 361,132 978 362,110(二)其他綜合收益 -(4,584)-(4,584)34 (4,550)_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 綜合收益總額 -(4,584)-361,132 356,548 1,012 3

327、57,560 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _(三)利潤分配 提取盈余公積(1)27-35,318-(35,318)-提取一般準備(2)28-57,767(57,767)-股利分配 2021 年股利 29-(104,534)(104,534)-(104,534)對其他權益工具持有者的分配 29-(14,810)(14,810)-(14,810)支付給少數股東的股利 -(28)(28)(四)所有者權益內部結轉 其他綜合收益結轉留存收益 -(319)-319-(五)其他 -(423)1,950-(1,478)49 36 85 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 2022 年 12 月 3

328、1 日 356,407 354,331 148,174(23,756)392,487 496,719 1,771,747 3,496,109 19,310 3,515,419 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (1)含境外分行提取盈余公積人民幣 0.68億元及子公司提取盈余公積人民幣 9.07 億元。(2)含子公司提取一般準備人民幣 41.96億元。后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-10-公司股東權益變動表 截至 2023年 6 月 30日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)其他 其他 股東權益 附注四

329、 股本 權益工具 資本公積 綜合收益 盈余公積 一般準備 未分配利潤 合計 2022年 12月 31 日 356,407 354,331 153,361(9,235)350,397 426,714 1,501,120 3,133,095 會計政策變更 -(467)(10,994)34,411 53,571 135,972 212,493 _ _ _ _ _ _ _ _ 2023年 1 月 1日 356,407 354,331 152,894(20,229)384,808 480,285 1,637,092 3,345,588(一)凈利潤 -161,308 161,308(二)其他綜合收益 -1

330、1,447-11,447 _ _ _ _ _ _ _ _ 綜合收益總額 -11,447-161,308 172,755 _ _ _ _ _ _ _ _(三)利潤分配 提取盈余公積(1)27-112-(112)-股利分配 2022 年股利 29-(108,169)(108,169)對其他權益工具持有者的分配 29-(3,634)(3,634)_ _ _ _ _ _ _ _ 2023年 6 月 30日(未經審計)356,407 354,331 152,894(8,782)384,920 480,285 1,686,485 3,406,540 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

331、_ _ (1)含境外分行提取盈余公積人民幣 1.12億元。后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-11-公司股東權益變動表(續)截至 2023年 6 月 30日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)其他 其他 股東權益 已重述 附注四 股本 權益工具 資本公積 綜合收益 盈余公積 一般準備 未分配利潤 合計 2021年 12月 31 日 356,407 354,331 153,361(9,235)350,397 426,714 1,501,120 3,133,095 會計政策變更 -69-(146)(77)_ _ _ _ _ _ _ _ 2022年 1 月

332、 1日 356,407 354,331 153,361(9,166)350,397 426,714 1,500,974 3,133,018(一)凈利潤 -158,038 158,038(二)其他綜合收益 -(6,964)-(6,964)_ _ _ _ _ _ _ _ 綜合收益總額 -(6,964)-158,038 151,074 _ _ _ _ _ _ _ _(三)利潤分配 提取盈余公積(1)-68-(68)-股利分配 2021 年股利 29-(104,534)(104,534)對其他權益工具持有者的分配 -(3,559)(3,559)(四)所有者權益內部結轉 其他綜合收益結轉留存收益 -13

333、-(13)-(五)其他 -(467)-(467)_ _ _ _ _ _ _ _ 2022年 6 月 30日 356,407 354,331 152,894(16,117)350,465 426,714 1,550,838 3,175,532 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (1)含境外分行提取盈余公積人民幣 0.68億元。后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-12-公司股東權益變動表(續)截至 2023年 6 月 30日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)其他 其他 股東權益 已重述 附注四 股本 權益工具 資本公積 綜合收益 盈余公積 一般準備 未分配利潤 合計 2021年 12月 31 日 356,407 354,331 153,361(9,235)350,397 426,714 1,501,120 3,133,