工商銀行：工商銀行2022半年度報告.PDF

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1、 中國工商銀行股份有限公司中國工商銀行股份有限公司 （股票代碼：601398）2022 半年度報告半年度報告 中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）1 公司簡介公司簡介 中國工商銀行成立于 1984 年 1 月 1 日。2005 年 10 月 28 日，本行整體改制為股份有限公司。2006 年 10 月 27 日，本行成功在上交所和香港聯交所同日掛牌上市。經過持續努力和穩健發展，本行已經邁入世界領先大銀行之列，擁有優質的客戶基礎、多元的業務結構、強勁的創新能力和市場競爭力。本行將服務作為立行之本，堅持以服務創造價值，向全球 1,028.7 萬公司客戶和 7.12 億個人客戶提

2、供全面的金融產品和服務。本行自覺將社會責任融入發展戰略和經營管理活動，在支持防疫抗疫、發展普惠金融、支持鄉村振興、發展綠色金融、支持公益事業等方面受到廣泛贊譽。本行始終聚焦主業，堅持服務實體經濟的本源，與實體經濟共榮共存、共擔風雨、共同成長；始終堅持風險為本，牢牢守住底線，不斷提高控制和化解風險的能力；始終堅持對商業銀行經營規律的把握與遵循，致力于打造“百年老店”；始終堅持穩中求進、創新求進，持續深化重點發展戰略，積極發展金融科技，加快數字化轉型；始終堅持專業專注，開拓專業化經營模式，鍛造“大行工匠”。本行連續十年位列英國 銀行家 全球銀行 1000 強榜單榜首和美國 財富500 強榜單全球商

3、業銀行首位，連續六年位列英國 Brand Finance 全球銀行品牌價值 500 強榜單榜首。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）2 戰略目標：戰略目標：以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅持穩中求進總基調，貫徹新發展理念，推進治理體系和治理能力現代化建設，把中國工商銀行建設成為具有中國特色的世界一流現代金融企業。戰略內涵：戰略內涵：堅持黨建引領、從嚴治理：堅持和加強黨對金融工作的領導，深化治理體系和治理能力建設，提高決策科學性和治理有效性。堅持客戶至上、服務實體：堅守實體經濟本源，致力于滿足人民群眾對金融服務的新期待新要求，全力打造第一個人金融銀行。堅持科技驅動

4、、價值創造：以金融科技賦能經營管理，為實體經濟、股東、客戶、員工和社會創造卓越價值。堅持國際視野、全球經營：積極運用兩個市場、兩種資源，完善國際化發展布局和內涵，融入國家高水平對外開放新格局。堅持轉型務實、改革圖強：與時俱進推進重點領域和關鍵環節改革，向轉型要空間，向改革要活力。堅持風控強基、人才興業：強化底線思維，防治結合，守住資產質量生命線。加強人文關懷和企業文化建設，增強員工凝聚力。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）3 使命使命 提供卓越金融服務提供卓越金融服務 服務客戶 回報股東 成就員工 奉獻社會 愿景愿景 全面建設具有中國特色的世界一流現代金融企業，成為基業長

5、青的銀行 價值觀價值觀 工于至誠工于至誠 行以致遠行以致遠 誠信 人本 穩健 創新 卓越 中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）4 目錄目錄 1.釋義釋義.5 2.重要提示重要提示.7 3.公司基本情況簡介公司基本情況簡介.8 4.財務概要財務概要.11 5.經營情況概覽經營情況概覽.14 6.討論與分析討論與分析.16 6.1 經濟金融及監管環境經濟金融及監管環境.16 6.2 財務報表分析財務報表分析.18 6.3 業務綜述業務綜述.32 6.3.1 公司金融業務.32 6.3.2 個人金融業務.39 6.3.3 資產管理業務.41 6.3.4 金融市場業務.43 6.3

6、.5 金融科技.44 6.3.6 互聯網金融.47 6.3.7 網點建設與服務提升.50 6.3.8 人力資源管理與員工機構情況.51 6.3.9 國際化經營.53 6.3.10 綜合化經營.57 6.3.11 主要控股子公司和參股公司情況.60 6.4 風險管理風險管理.62 6.5 資本管理資本管理.75 6.6 展望展望.78 6.7 資本市場關注的熱點問題資本市場關注的熱點問題.80 7.根據資本辦法要求披露的信息根據資本辦法要求披露的信息.84 8.股本變動及主要股本變動及主要股東持股情況股東持股情況.87 9.董事、監事及高級管理人員董事、監事及高級管理人員.93 10.公司治理公

7、司治理.95 11.環境和社會責任環境和社會責任.97 12.重要事項重要事項.101 13.審閱報告及中期財務報告審閱報告及中期財務報告.106 14.董事、監事、高級董事、監事、高級管理人員關于管理人員關于 20222022 半年度報告的確認意見半年度報告的確認意見.107 15.備查文件目錄備查文件目錄.108 中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）5 1.釋義釋義 在本報告中，除文義另有所指外，下列詞語具有以下涵義：本行/本集團 中國工商銀行股份有限公司；或中國工商銀行股份有限公司及其子公司 標準銀行 標準銀行集團有限公司（Standard Bank Group Li

8、mited）財政部 中華人民共和國財政部 公司章程 中國工商銀行股份有限公司章程 工銀阿根廷 中國工商銀行（阿根廷）股份有限公司 工銀阿拉木圖 中國工商銀行（阿拉木圖）股份公司 工銀安盛 工銀安盛人壽保險有限公司 工銀奧地利 中國工商銀行奧地利有限公司 工銀澳門 中國工商銀行（澳門）股份有限公司 工銀巴西 中國工商銀行（巴西）有限公司 工銀秘魯 中國工商銀行（秘魯）有限公司 工銀標準 工銀標準銀行公眾有限公司 工銀國際 工銀國際控股有限公司 工銀加拿大 中國工商銀行（加拿大）有限公司 工銀金融 工銀金融服務有限責任公司 工銀科技 工銀科技有限公司 工銀理財 工銀理財有限責任公司 工銀倫敦 中國

9、工商銀行（倫敦）有限公司 工銀美國 中國工商銀行（美國）工銀馬來西亞 中國工商銀行馬來西亞有限公司 工銀莫斯科 中國工商銀行（莫斯科）股份公司 工銀墨西哥 中國工商銀行（墨西哥）有限公司 工銀歐洲 中國工商銀行（歐洲）有限公司 工銀瑞信 工銀瑞信基金管理有限公司 工銀泰國 中國工商銀行（泰國）股份有限公司 工銀投資 工銀金融資產投資有限公司 工銀土耳其 中國工商銀行（土耳其）股份有限公司 工銀新西蘭 中國工商銀行新西蘭有限公司 工銀亞洲 中國工商銀行（亞洲）有限公司 工銀印尼 中國工商銀行（印度尼西亞）有限公司 工銀資管（全球）工銀資管（全球）有限公司 工銀租賃 工銀金融租賃有限公司 國際財務

10、報告準則 國際會計準則理事會頒布的國際財務報告準則；國際財務報告準則包括國際會計準則 國務院 中華人民共和國國務院 匯金公司 中央匯金投資有限責任公司 中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）6 ICBC Investments Argentina 工銀投資（阿根廷）共同投資基金管理股份有限公司 Inversora Diagonal Inversora Diagonal 股份有限公司 人民銀行 中國人民銀行 社?；鹄硎聲?全國社會保障基金理事會 上交所 上海證券交易所 香港交易所 香港交易及結算所有限公司 香港聯交所 香港聯合交易所有限公司 香港上市規則 香港聯合交易所有限公

11、司證券上市規則 香港 證券及期貨條例 中國香港特別行政區法例第 571 章證券及期貨條例 中國會計準則 財政部頒布的企業會計準則 中國銀保監會 中國銀行保險監督管理委員會 中國證監會 中國證券監督管理委員會 資本辦法 2012 年 6 月頒布的商業銀行資本管理辦法（試行）中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）7 2.重要提示重要提示 中國工商銀行股份有限公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證半年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。2022 年 8 月 30 日，本行董事會審議通過了2022 半年度報告正文及

12、摘要。會議應出席董事 13 名，親自出席 12 名，委托出席 1 名，鄭國雨董事委托廖林副董事長出席會議并代為行使表決權。本行按中國會計準則和國際財務報告準則編制的 2022 中期財務報告已經德勤華永會計師事務所（特殊普通合伙）和德勤關黃陳方會計師行分別根據中國和國際審閱準則審閱。經 2022 年 6 月 23 日舉行的 2021 年度股東年會批準，本行已向截至 2022 年7 月 11 日收市后登記在冊的普通股股東派發了自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 12月 31 日期間的現金股息，每 10 股派發股息人民幣 2.933 元（含稅），共計分派股息約人民幣 1,045.34

13、億元。本行不宣派 2022 年中期股息，不進行資本公積金轉增股本。中國工商銀行股份有限公司董事會 二二二年八月三十日 本行法定代表人陳四清、主管財會工作負責人廖林及財會機構負責人劉亞干保證半年度報告中財務報告的真實、準確、完整。本報告包含若干對本行財務狀況、經營業績及業務發展的前瞻性陳述。這些陳述乃基于現行計劃、估計及預測而作出，與日后外部事件或本集團日后財務、業務或其他表現有關，可能涉及的未來計劃并不構成本行對投資者的實質承諾，故投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識，并且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。本行面臨的主要風險是信用風險、市場風險、銀行賬簿利率風險、流動性風險、操作風險

14、、聲譽風險和國別風險。本行積極采取措施，有效管理各類風險，具體情況請參見“討論與分析風險管理”部分。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）8 3.公司基本情況簡介公司基本情況簡介 1.法定中文名稱：中國工商銀行股份有限公司（簡稱“中國工商銀行”）2.法定英文名稱：INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA LIMITED（縮寫“ICBC”）3.法定代表人：陳四清 4.注冊和辦公地址：中國北京市西城區復興門內大街 55 號 郵政編碼：100140 聯系電話：86-10-66106114 業務咨詢及投訴電話：86-95588 網址：,www.i

15、cbc- 5.中國香港主要運營地點：中國香港中環花園道 3 號中國工商銀行大廈 33 樓 6.授權代表：廖林、官學清 7.董事會秘書、公司秘書：官學清 聯系地址：中國北京市西城區復興門內大街 55 號 聯系電話：86-10-66108608 傳 真：86-10-66107571 電子信箱： 8.信息披露報紙：中國證券報 上海證券報 證券時報 證券日報 9.披露 A 股半年度報告的上海證券交易所網站網址： 披露 H 股中期報告的香港交易所“披露易”網址：www.hkexnews.hk 10.法律顧問 中國內地：北京市金杜律師事務所 中國北京市朝陽區東三環中路 1 號 1 幢環球金融中心辦公樓東樓

16、 17-18 層 北京市海問律師事務所 中國北京市朝陽區東三環中路 5 號財富金融中心 20 層 中國香港：中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）9 安理國際律師事務所 中國香港中環交易廣場第三座 9 樓 富而德律師事務所 中國香港鲗魚涌華蘭路 18 號港島東中心 55 樓 11.股份登記處 A 股：中國證券登記結算有限責任公司上海分公司 中國上海市浦東新區楊高南路 188 號 電話：86-4008058058 H 股：香港中央證券登記有限公司 中國香港灣仔皇后大道東 183 號合和中心 17M 樓 電話：852-28628555 傳真：852-28650990 12.本半年

17、度報告備置地點：本行董事會辦公室 13.股票上市地點、簡稱和代碼 A 股：上海證券交易所 股票簡稱：工商銀行 股票代碼：601398 H 股：香港聯合交易所有限公司 股票簡稱：工商銀行 股份代號：1398 境內優先股：上海證券交易所 證券簡稱：工行優 1 證券代碼：360011 證券簡稱：工行優 2 中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）10 證券代碼：360036 境外優先股：香港聯合交易所有限公司 股票簡稱：ICBC 20USDPREF 股份代號：4620 14.審計師名稱、辦公地址 國內審計師：德勤華永會計師事務所（特殊普通合伙）中國上海市黃浦區延安東路 222 號 3

18、0 樓 簽字會計師：吳衛軍、曾浩 國際審計師：德勤關黃陳方會計師行 中國香港金鐘道 88 號太古廣場一期 35 樓 中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）11 4.財務概要財務概要（本半年度報告所載財務數據及指標按照中國會計準則編制，除特別說明外，為本行及本行所屬子公司合并數據，以人民幣列示。）財務數據財務數據 2022 年年 1-6 月月 2021 年年 1-6 月月 2020 年年 1-6 月月 經營成果經營成果（人民幣百萬元）利息凈收入 351,425 336,293 319,891 手續費及傭金凈收入 76,017 75,943 75,558 營業收入 487,270

19、 467,793 448,456 業務及管理費 98,086 90,157 82,950 資產減值損失 133,622 124,547 125,456 營業利潤 206,990 207,599 189,154 稅前利潤 209,145 208,070 189,351 凈利潤 172,570 164,509 149,796 歸屬于母公司股東的凈利潤 171,506 163,473 148,790 扣除非經常性損益后歸屬于母公司股東的凈利潤（1）169,584 162,638 148,164 經營活動產生的現金流量凈額 1,410,405 377,546 1,873,733 每股計每股計（人民幣元

20、）基本每股收益（2）0.47 0.46 0.42 稀釋每股收益（2）0.47 0.46 0.42 扣除非經常性損益后的基本每股收益（2）0.47 0.46 0.42 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 資產負債資產負債（人民幣百萬元）資產總額 38,744,376 35,171,383 33,345,058 客戶貸款及墊款總額 22,341,360 20,667,245 18,624,308 公司類貸款 13,310,401 12,194,706 11,102,733 個人貸款 8,139,397 7,944,7

21、81 7,115,279 票據貼現 891,562 527,758 406,296 貸款減值準備（3）654,124 603,983 531,161 投資 10,174,195 9,257,760 8,591,139 負債總額 35,411,070 31,896,125 30,435,543 客戶存款 29,272,001 26,441,774 25,134,726 公司存款 14,887,390 13,331,463 12,944,860 個人存款 13,701,431 12,497,968 11,660,536 其他存款 277,723 250,349 261,389 中國工商銀行股份有限

22、公司 2022 半年度報告（A 股）12 應計利息 405,457 361,994 267,941 同業及其他金融機構存放款項 2,798,085 2,431,689 2,315,643 拆入資金 504,667 489,340 468,616 歸屬于母公司股東的權益 3,314,198 3,257,755 2,893,502 股本 356,407 356,407 356,407 每股凈資產（4）（人民幣元）8.30 8.15 7.48 核心一級資本凈額（5）2,941,410 2,886,378 2,653,002 一級資本凈額（5）3,296,397 3,241,364 2,872,792

23、 總資本凈額（5）4,050,292 3,909,669 3,396,186 風險加權資產（5）22,124,301 21,690,349 20,124,139 信用評級信用評級 標普（S&P）（6）A A A 穆迪（Moodys）（6）A1 A1 A1 注：（1）有關報告期內非經常性損益的項目及金額請參見“未經審計財務報表補充資料1.非經常性損益明細表”。（2）根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露(2010 年修訂)的規定計算。（3）為以攤余成本計量的客戶貸款及墊款和以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款及墊款的減值準備之和。

24、（4）為期末扣除其他權益工具后的歸屬于母公司股東的權益除以期末普通股股本總數。（5）根據資本辦法計算。（6）評級結果為長期外幣存款評級。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）13 財務指標財務指標 2022 年年 1-6 月月 2021 年年 1-6 月月 2020 年年 1-6 月月 盈利能力指標盈利能力指標（%）平均總資產回報率（1）0.93*0.96*0.95*加權平均凈資產收益率（2）11.25*11.90*11.70*扣除非經常性損益后加權平均凈資產收益率（2）11.12*11.84*11.65*凈利息差（3）1.85*1.93*2.02*凈利息收益率（4）2.03

25、*2.12*2.20*風險加權資產收益率（5）1.58*1.60*1.56*手續費及傭金凈收入比營業收入 15.60 16.23 16.85 成本收入比（6）20.13 19.27 18.50 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 資產質量指標資產質量指標（%）不良貸款率（7）1.41 1.42 1.58 撥備覆蓋率（8）207.03 205.84 180.68 貸款撥備率（9）2.93 2.92 2.85 資本充足率指標資本充足率指標（%）核心一級資本充足率（10）13.29 13.31 13.18 一級資本充足

26、率（10）14.90 14.94 14.28 資本充足率（10）18.31 18.02 16.88 總權益對總資產比率 8.60 9.31 8.73 風險加權資產占總資產比率 57.10 61.67 60.35 注：*為年化比率。（1）凈利潤除以期初和期末總資產余額的平均數。（2）根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露(2010 年修訂)的規定計算。（3）平均生息資產收益率減平均計息負債付息率。（4）利息凈收入除以平均生息資產。（5）凈利潤除以期初及期末風險加權資產的平均數。（6）業務及管理費除以營業收入。（7）不良貸款余額除以客戶貸款及墊

27、款總額。（8）貸款減值準備余額除以不良貸款余額。（9）貸款減值準備余額除以客戶貸款及墊款總額。（10）根據資本辦法計算。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）14 5.經營情況概覽經營情況概覽 今年以來，面對復雜性、嚴峻性、不確定性上升的外部環境，本行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全的重要要求，認真落實黨中央、國務院決策部署，堅持穩字當頭、穩中求進，堅持“48 字”工作思路，運用“三比三看三提高”工作方法，立足新發展階段，貫徹新發展理念，服務和融入新發展格局，以高質量巡視整改推動高質量發展，交出了一份好于預期、優于同期的

28、中期答卷。主要經營指標保持穩中向好。主要經營指標保持穩中向好?！皬姟钡幕A有效夯實，集團資本充足率 18.31%，位居全球大行前列；撥備覆蓋率 207.03%，風險抵御能力保持穩??；不良貸款率1.41%，較上年末下降 0.01 個百分點?！皟灐钡馁|態有效延續，在加大讓利實體經濟力度的同時，平均總資產回報率、加權平均凈資產收益率保持較優水平；NIM保持合理區間?！按蟆钡膬瀯萦行ъ柟?，營業收入、撥備前利潤、凈利潤均保持同業領先。服務實體經濟彰顯大行擔當。服務實體經濟彰顯大行擔當。聚焦主責主業，堅持靠前發力、突出重點，發揮投融資總量和結構雙重功能，以金融供給優化助力穩定經濟大盤。上半年境內人民幣貸款

29、新增 1.61 萬億元，創歷史新高、居市場首位，且逐月保持同比多增。加大對實體經濟重點領域和薄弱環節的支持力度，制造業、科創、普惠、民營、綠色、涉農等領域貸款增速明顯高于各項貸款平均增速，醫療衛生、交通物流等領域信貸增長全面領先，為抗疫情、穩增長作出積極貢獻。其中，投向制造業貸款增加 6,281 億元，增量為去年同期的 3.5 倍，投向制造業中長期貸款及信用貸款余額均首次突破 1 萬億元；戰略性新興產業貸款總量、增量同業領先；發行境內首單商業銀行“碳中和”綠色金融債，綠色信貸余額 34,999 億元；普惠貸款戶數較年初增加 12.3 萬戶，余額較年初增長 27.4%，實現增量擴面；深入實施“春

30、融行動”，精準支持外貿外資企業；扎實推進助企紓困，為符合條件的客戶特別是小微企業和個體工商戶辦理貸款延本延息，有力支持穩市場主體穩就業保民生。全面風險管理取得務實成效。全面風險管理取得務實成效。統籌發展和安全，把主動防范化解金融風險擺在突出重要的位置，加強境內境外機構、表內表外業務、商行投行業務和其他業務、線上線下、總行和下屬機構“五個一本賬”管理，逐項梳理排查風險隱患，中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）15 著力提高風險管理的整體性、針對性、有效性。繼續開展資產質量攻堅，資產質量關鍵指標持續穩定向好，賬銷案存資產清收創歷史新高，不良貸款率、逾期貸款率保持穩定。建立貨幣、

31、外匯、債券、股票、商品等五個領域市場風險聯防聯控機制，及時有效應對國際金融市場波動，市場風險總體可控。扎實推進內控合規“價值提升年”主題活動，內控案防治理持續深化。毫不松懈抓好疫情防控、安生生產，全力保障人員和運營安全。改革創新動能得到有效釋放。改革創新動能得到有效釋放。完善集團發展戰略規劃，制定實施深化綜合改革方案，著力通過改革解決深層次問題?！皳P長補短固本強基”戰略布局持續深化，個人金融、外匯業務、重點區域、城鄉聯動等重點戰略成效顯著，“以 GBC+為核心”的基礎性工程深入實施，高質量發展后勁進一步增強。6 月末，本外幣各項存款余額（含同業存款）突破 30 萬億元，增量首次突破 3 萬億元

32、，為服務實體經濟提供了穩定資金來源；公司客戶總量突破 1,000 萬戶，全球現金管理客戶突破 1 萬戶。認真履行金磚國家工商理事會中方主席單位職責，推動五國工商界形成多項務實合作成果。推出全新數字化品牌“數字工行（D-ICBC）”，信息科技監管評級保持同業第一。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）16 6.討論與分析討論與分析 6.1 經濟金融及監管環境經濟金融及監管環境 2022 年上半年，全球經濟增長放緩、通脹高位運行，地緣政治沖突持續，外部環境更趨嚴峻復雜，國內經濟恢復基礎尚需穩固，結構性通脹壓力可能加大。但總的來看，我國經濟長期向好的基本面沒有改變，經濟保持較強韌性

33、，宏觀政策調節工具豐富，推動經濟高質量發展具備諸多有利條件。面對復雜嚴峻的國際環境和艱巨繁重的國內改革發展穩定任務，中國高效統籌疫情防控和經濟社會發展，有效實施穩住經濟大盤一攬子政策，國民經濟企穩回升，生產需求邊際改善，市場價格基本平穩，民生保障有力有效，高質量發展態勢持續。2022 年上半年，國內生產總值（GDP）同比增長 2.5%；固定資產投資（不含農戶）同比增長 6.1%，貨物貿易進出口總值（人民幣計價）同比增長9.4%，社會消費品零售總額同比下降0.7%；規模以上工業增加值同比增長3.4%，服務業增加值同比增長 1.8%；居民消費價格指數（CPI）同比溫和上漲 1.7%。積極的財政政策

34、靠前發力。落實大規模增值稅留抵退稅政策，加快專項債發行使用節奏，加大中小微企業減負紓困力度，推動財力下沉，筑牢兜實基層“?；久裆?、保工資、保運轉”底線。穩健的貨幣政策靈活適度。人民銀行降低存款準備金率，上繳結存利潤，并運用再貸款再貼現、中期借貸便利（MLF）、公開市場操作等多種方式投放流動性，增強信貸總量增長的穩定性；調增開發性政策性銀行信貸額度，推動設立政策性開發性金融工具，支持中長期基礎設施貸款投放；出臺科技創新、普惠養老、交通物流專項再貸款三項新的結構性貨幣政策工具，提高普惠小微貸款支持工具激勵資金比例，增加支持煤炭清潔高效利用專項再貸款額度，增加民航應急貸款，精準支持重點領域；持續釋

35、放貸款市場報價利率（LPR）改革效能，建立存款利率市場化調整機制，促進企業綜合融資成本穩中有降；深化匯率市場化改革，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。監管政策兼顧促發展、惠民生、防風險。促發展方面，出臺 金融標準化“十四五”發展規劃，推動標準化支撐金融業高質量發展；擴大養老理財產品試點范圍，規范和促進商業養老金融業務發展；指導金融機構加速數字化轉型；發布中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）17 銀行業保險業綠色金融指引，要求銀行保險機構從戰略高度推進綠色金融?；菝裆矫?，出臺金融服務支持實體經濟的 23 條舉措；推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制；引導

36、金融機構支持保障性租賃住房發展，加強新市民金融服務，支持鄉村振興重點工作。防風險方面，出臺相關規定，涉及全球系統重要性銀行發行總損失吸收能力非資本債券、商業銀行預期信用損失法實施管理、金融機構關聯交易管理等，進一步規范商業銀行內控和風險管理；金融穩定法等公開征求意見。金融市場運行整體平穩。6 月末，廣義貨幣供應量（M2）余額 258.15 萬億元，同比增長 11.4%；社會融資規模存量 334.27 萬億元，同比增長 10.8%；人民幣貸款余額 206.35 萬億元，同比增長 11.2%；人民幣存款余額 251.05 萬億元，同比增長 10.8%。6 月末，債券市場發行各類債券 31.51 萬

37、億元，同比增長 7.0%。股票市場指數下行，上證綜指和深證成指比上年末分別下降 6.6%和 13.2%，降幅低于全球主要股指。人民幣對美元匯率中間價為 6.7114 元，相比國際主要貨幣幣值穩定性較強。商業銀行總資產穩健增長，信貸資產質量基本穩定，風險抵補能力較強。6月末，商業銀行本外幣總資產 310.47 萬億元，同比增長 10.4%；不良貸款余額2.95 萬億元，不良貸款率 1.67%，撥備覆蓋率 203.78%；資本充足率 14.87%。2022 年英國銀行家全球銀行 1000 強榜單中，六家國有大型商業銀行均位列前 15 強，其中五家位列前 10 強。2022 年上半年，本行認真貫徹中

38、央“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”的相關要求，提升服務實體經濟質效，“強、優、大”特征進一步彰顯，資產質量持續夯實，風險抵補能力不斷增強。國際影響力保持優勢，連續十年位列英國銀行家全球銀行 1000 強榜單榜首。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）18 6.2 財務報表分析財務報表分析 6.2.1 利潤表項目分析利潤表項目分析 2022 年上半年，本行全力服務實體經濟、防范金融風險、深化金融改革，著力在支持經濟社會高質量發展中推動自身高質量發展。上半年實現凈利潤1,725.70 億元，同比增長 4.9%；年化平均總資產回報率 0.93%，年化加權平均凈資產收益率 11

39、.25%。營業收入 4,872.70 億元，增長 4.2%，其中：利息凈收入3,514.25 億元，增長 4.5%；非利息收入 1,358.45 億元，增長 3.3%。營業支出2,802.80 億元，增長 7.7%，其中：業務及管理費 980.86 億元，增長 8.8%，成本收入比 20.13%；計提資產減值損失 1,336.22 億元，增長 7.3%。所得稅費用 365.75億元，下降 16.0%。利潤表主要項目變動 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 16 月月 2021 年年 16 月月 增減額增減額 增長率增長率(%)利息凈收入 351,425 336,293 15,1

40、32 4.5 非利息收入 135,845 131,500 4,345 3.3 營業收入 487,270 467,793 19,477 4.2 減：營業支出 280,280 260,194 20,086 7.7 其中：稅金及附加 4,919 4,646 273 5.9 業務及管理費 98,086 90,157 7,929 8.8 資產減值損失 133,622 124,547 9,075 7.3 其他業務成本 43,653 40,844 2,809 6.9 營業利潤 206,990 207,599(609)(0.3)加：營業外收支凈額 2,155 471 1,684 357.5 稅前利潤 209,

41、145 208,070 1,075 0.5 減：所得稅費用 36,575 43,561(6,986)(16.0)凈利潤 172,570 164,509 8,061 4.9 歸屬于：母公司股東 171,506 163,473 8,033 4.9 少數股東 1,064 1,036 28 2.7 中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）19 利息凈收入利息凈收入 2022年上半年，利息凈收入3,514.25億元，同比增加151.32億元，增長4.5%，主要是本行加大對實體經濟的投融資力度，總生息資產規模增加所致。利息收入6,200.23 億元，增加 562.21 億元，增長 10.0

42、%；利息支出 2,685.98 億元，增加410.89 億元，增長 18.1%。本行持續讓利實體經濟，進一步降低企業融資成本，年化凈利息差和凈利息收益率分別為 1.85%和 2.03%，同比分別下降 8 個基點和9 個基點。生息資產平均收益率和計息負債平均付息率 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 16 月月 2021 年年 16 月月 平均余額平均余額 利息收入利息收入/支出支出 平均收益平均收益率率/付息率付息率(%)平均余額平均余額 利息收入利息收入/支出支出 平均收益平均收益率率/付息率付息率(%)資產資產 客戶貸款及墊款 21,524,527 442,796 4.15

43、 19,500,822 402,959 4.17 投資 8,664,057 141,578 3.30 7,799,336 127,855 3.31 存放中央銀行款項(2)2,893,046 20,976 1.46 2,882,674 20,917 1.46 存放和拆放同業及其他金融機構款項(3)1,748,569 14,673 1.69 1,766,713 12,071 1.38 總生息資產總生息資產 34,830,199 620,023 3.59 31,949,545 563,802 3.56 非生息資產 2,642,283 2,715,566 資產減值準備(674,800)(565,002

44、)總資產總資產 36,797,682 34,100,109 負債負債 存款 26,405,307 223,078 1.70 23,915,026 190,688 1.61 同業及其他金融機構存放和拆入款項(3)3,652,766 30,057 1.66 3,148,297 21,838 1.40 已發行債務證券和存款證 1,084,133 15,463 2.88 1,119,835 14,983 2.70 總計息負債總計息負債 31,142,206 268,598 1.74 28,183,158 227,509 1.63 非計息負債 2,142,212 2,232,788 總負債總負債 33,

45、284,418 30,415,946 利息凈收入利息凈收入 351,425 336,293 凈利息差凈利息差 1.85 1.93 凈利息收益率凈利息收益率 2.03 2.12 注：（1）生息資產和計息負債的平均余額為每日余額的平均數，非生息資產、非計息負債及資產減值準備的平均余額為期初和期末余額的平均數。（2）存放中央銀行款項主要包括法定存款準備金和超額存款準備金。（3）存放和拆放同業及其他金融機構款項包含買入返售款項；同業及其他金融機構存放和拆入款項包含賣出回購款項。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）20 利息收入和支出變動分析 人民幣百萬元 項目項目 2022 年年

46、16 月與月與 2021 年年 16 月對比月對比 增（減）原因增（減）原因 凈增（減）凈增（減）規模規模 利率利率 資產資產 客戶貸款及墊款 41,771(1,934)39,837 投資 14,110(387)13,723 存放中央銀行款項 59 0 59 存放和拆放同業及其他金融機構款項(114)2,716 2,602 利息收入變化利息收入變化 55,826 395 56,221 負債負債 存款 21,717 10,673 32,390 同業及其他金融機構存放和拆入款項 4,160 4,059 8,219 已發行債務證券和存款證(520)1,000 480 利息支出變化利息支出變化 25,

47、357 15,732 41,089 利息凈收入變化利息凈收入變化 30,469(15,337)15,132 注：規模的變化根據平均余額的變化衡量，利率的變化根據平均利率的變化衡量。由規模和利率共同引起的變化分配在規模變化中。利息收入利息收入 客戶貸款及墊款利息收入客戶貸款及墊款利息收入 客戶貸款及墊款利息收入 4,427.96 億元，同比增加 398.37 億元，增長 9.9%，主要是客戶貸款及墊款平均余額增長 10.4%所致。按期限結構劃分的客戶貸款及墊款平均收益分析 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 16 月月 2021 年年 16 月月 平均余額平均余額 利息收入利息收

48、入 平均收益平均收益率（率（%）平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收益平均收益率（率（%）短期貸款 4,450,319 75,583 3.42 4,006,321 69,190 3.48 中長期貸款 17,074,208 367,213 4.34 15,494,501 333,769 4.34 客戶貸款及墊款總額客戶貸款及墊款總額 21,524,527 442,796 4.15 19,500,822 402,959 4.17 中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）21 按業務類型劃分的客戶貸款及墊款平均收益分析 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 16

49、月月 2021 年年 16 月月 平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收益平均收益率（率（%）平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收益平均收益率（率（%）公司類貸款 11,765,245 232,838 3.99 10,528,639 211,775 4.06 票據貼現 652,362 6,975 2.16 339,632 4,722 2.80 個人貸款 7,855,651 185,886 4.77 7,225,440 169,404 4.73 境外業務 1,251,269 17,097 2.76 1,407,111 17,058 2.44 客戶貸款及墊款總額客戶貸款及墊款總額 21,

50、524,527 442,796 4.15 19,500,822 402,959 4.17 投資利息收入投資利息收入 投資利息收入 1,415.78 億元，同比增加 137.23 億元，增長 10.7%，主要是投資平均余額增長 11.1%所致。存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入 存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入 146.73 億元，同比增加 26.02億元，增長 21.6%，主要是平均收益率受產品結構、產品期限等因素影響同比有所上升所致。利息支出利息支出 存款利息支出存款利息支出 存款利息支出 2,230.78 億元，同比增加 323.90

51、億元，增長 17.0%，主要是客戶存款平均余額增長 10.4%，以及平均付息率上升 9 個基點所致。按產品類型劃分的存款平均成本分析 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 16 月月 2021 年年 16 月月 平均余額平均余額 利息支出利息支出 平均付息平均付息率（率（%）平均余額平均余額 利息支出利息支出 平均付息平均付息率（率（%）公司存款公司存款 定期 5,511,411 68,937 2.52 4,822,432 58,206 2.43 活期 7,190,420 30,852 0.87 6,945,498 27,951 0.81 小計小計 12,701,831 99,7

52、89 1.58 11,767,930 86,157 1.48 個人存款個人存款 定期 7,421,324 108,142 2.94 6,136,842 90,529 2.97 中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）22 活期 5,317,036 9,014 0.34 5,015,748 8,795 0.35 小計小計 12,738,360 117,156 1.85 11,152,590 99,324 1.80 境外業務境外業務 965,116 6,133 1.28 994,506 5,207 1.06 存款總額存款總額 26,405,307 223,078 1.70 23,9

53、15,026 190,688 1.61 同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出 同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出 300.57 億元，同比增加 82.19億元，增長 37.6%，主要是平均余額增長 16.0%，平均付息率受幣種、產品期限等因素影響同比有所上升所致。已發行債務證券已發行債務證券和存款證和存款證利息支出利息支出 已發行債務證券和存款證利息支出 154.63 億元，同比增加 4.80 億元，增長3.2%，主要是境外機構發行的債務證券和存款證利率水平上升所致。有關本行發行的債務證券情況請參見“財務報表附注四、21.已發行債務證券”。非利

54、息收入非利息收入 上半年實現非利息收入 1,358.45 億元，同比增加 43.45 億元，增長 3.3%，占營業收入的比重為 27.9%。其中：手續費及傭金凈收入 760.17 億元，增加 0.74 億元，增長 0.1%；其他非利息收益 598.28 元，增加 42.71 億元，增長 7.7%。手續費及傭金凈收入 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 1-6 月月 2021 年年 1-6 月月 增減額增減額 增長率增長率(%)結算、清算及現金管理 24,186 21,949 2,237 10.2 個人理財及私人銀行 15,499 16,354(855)(5.2)投資銀行 12,

55、983 15,117(2,134)(14.1)銀行卡 8,681 8,020 661 8.2 對公理財 8,070 7,238 832 11.5 擔保及承諾 6,664 7,256(592)(8.2)資產托管 4,598 4,512 86 1.9 代理收付及委托 1,268 1,196 72 6.0 其他 1,700 1,590 110 6.9 手續費及傭金收入手續費及傭金收入 83,649 83,232 417 0.5 減：手續費及傭金支出減：手續費及傭金支出 7,632 7,289 343 4.7 手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 76,017 75,943 74 0.1 中國工商銀行

56、股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）23 上半年手續費及傭金凈收入 760.17 億元，同比增加 0.74 億元，增長 0.1%。結算、清算及現金管理業務收入增加 22.37 億元，主要是第三方支付業務收入增加；對公理財業務收入增加 8.32 億元，主要是對公理財投資管理費收入增加；銀行卡業務收入增加 6.61 億元，主要是合作方服務收入和收單業務收入增加。個人理財及私人銀行收入減少 8.55 億元，主要是代理個人基金業務受資本市場波動影響收入下降。本行堅持經營轉型和落實減費讓利政策，投資銀行、擔保及承諾等業務收入同比有所減少。其他非利息收益 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 202

57、2 年年 1-6 月月 2021 年年 1-6 月月 增減額增減額 增長率增長率(%)投資收益 21,662 17,890 3,772 21.1 公允價值變動凈（損失）/收益(4,231)1,329(5,560)(418.4)匯兌及匯率產品凈（損失）/收益(1,007)1,557(2,564)(164.7)其他業務收入 43,404 34,781 8,623 24.8 合計合計 59,828 55,557 4,271 7.7 其他非利息收益 598.28 億元，同比增加 42.71 億元，增長 7.7%。其中，投資收益增加主要是債券投資買賣價差和利率類衍生工具已實現收益增加所致；公允價值變動凈

58、損失主要是債券投資和基金投資未實現損失增加所致；匯兌及匯率產品凈損失主要是受匯率波動影響所致；其他業務收入增加主要是工銀安盛保險業務收入增加所致。營業支出營業支出 業務及管理費業務及管理費 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 1-6 月月 2021 年年 1-6 月月 增減額增減額 增長率增長率(%)職工費用 63,214 60,179 3,035 5.0 固定資產折舊 7,503 6,848 655 9.6 資產攤銷 2,091 1,710 381 22.3 業務費用 25,278 21,420 3,858 18.0 合計合計 98,086 90,157 7,929 8.8

59、中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）24 資產減值損失資產減值損失 上半年計提各類資產減值損失 1,336.22 億元，同比增加 90.75 億元，增長7.3%，請參見“財務報表附注四、37.資產減值損失”。其他業務成本其他業務成本 其他業務成本 436.53 億元，同比增加 28.09 億元，增長 6.9%，主要是工銀安盛保險業務支出增加所致。所得稅費用所得稅費用 所得稅費用365.75億元，同比減少69.86億元，下降16.0%，實際稅率17.49%。所得稅費用下降主要是債券投資業務免稅收入增加所致。根據法定稅率計算的所得稅費用與實際所得稅費用的調節表，請參見“財務報表

60、附注四、39.所得稅費用”。地理區域信息概要地理區域信息概要 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 16 月月 2021 年年 16 月月 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）營業收入營業收入 487,270 100.0 467,793 100.0 總行 57,898 11.9 66,100 14.1 長江三角洲 75,802 15.6 71,080 15.2 珠江三角洲 58,088 11.9 55,072 11.8 環渤海地區 77,542 15.9 74,587 16.0 中部地區 58,548 12.0 53,921 11.5 西部地區 67,192 13

61、.8 64,471 13.8 東北地區 14,518 3.0 14,983 3.2 境外及其他 77,682 15.9 67,579 14.4 稅前利潤稅前利潤 209,145 100.0 208,070 100.0 總行 7,296 3.5 19,123 9.2 長江三角洲 40,135 19.2 39,772 19.1 珠江三角洲 26,699 12.8 27,489 13.2 環渤海地區 43,017 20.6 39,277 18.9 中部地區 30,777 14.7 26,250 12.6 西部地區 32,609 15.6 31,891 15.3 東北地區 3,345 1.6 3,12

62、8 1.5 境外及其他 25,267 12.0 21,140 10.2 注：請參見“財務報表附注五、分部信息”。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）25 6.2.2 資產負債表項目分析資產負債表項目分析 2022 年上半年，面對外部形勢變化，本行認真落實宏觀經濟金融政策和監管要求，持續加強資產負債管理工作的前瞻性、科學性和主動性，統籌擺布資產負債總量、結構和節奏，在保持資產負債總量適度增長的同時，深入推動資產負債結構不斷優化、量價協調發展，實現資產負債高質量發展。資產運用資產運用 6月末，總資產387,443.76億元，比上年末增加35,729.93億元，增長10.2%。其

63、中，客戶貸款及墊款總額（簡稱“各項貸款”）223,413.60億元，增加16,741.15億元，增長8.1%；投資101,741.95億元，增加9,164.35億元，增長9.9%；現金及存放中央銀行款項33,484.74億元，增加2,500.36億元，增長8.1%。人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)客戶貸款及墊款總額 22,341,360 20,667,245 加：應計利息 49,730 45,719 減：以攤余成本計量的客戶貸款及墊款的減值準備 653,669 60

64、3,764 客戶貸款及墊款凈額(1)21,737,421 56.1 20,109,200 57.2 投資 10,174,195 26.3 9,257,760 26.3 現金及存放中央銀行款項 3,348,474 8.6 3,098,438 8.8 存放和拆放同業及其他金融機構款項 1,009,220 2.6 827,150 2.4 買入返售款項 1,178,806 3.0 663,496 1.9 其他 1,296,260 3.4 1,215,339 3.4 資產合計資產合計 38,744,376 100.0 35,171,383 100.0 注：（1）請參見“財務報表附注四、6.客戶貸款及墊款

65、”。貸款貸款 本行持續提升服務實體經濟質效，積極支持新型城鎮化與交通運輸領域在建及補短板重大項目建設，有效落實普惠與鄉村振興戰略，全面把握綠色金融發展機遇，持續加大對智能制造、數字經濟、制造業優化升級等先進制造業重點領域的投融資支持。6月末，各項貸款223,413.60億元，比上年末增加16,741.15億元，中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）26 增長8.1%。其中，境內分行人民幣貸款205,367.98億元，增加16,068.73億元，增長8.5%。按業務類型劃分的貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12

66、 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)公司類貸款公司類貸款 13,310,401 59.6 12,194,706 59.0 短期公司類貸款 3,176,551 14.2 2,737,742 13.2 中長期公司類貸款 10,133,850 45.4 9,456,964 45.8 票據貼現票據貼現 891,562 4.0 527,758 2.6 個人貸款個人貸款 8,139,397 36.4 7,944,781 38.4 個人住房貸款 6,449,004 28.9 6,362,685 30.8 個人消費貸款 210,826 0.9 187,316 0.9 個人經營性

67、貸款 821,430 3.7 702,441 3.4 信用卡透支 658,137 2.9 692,339 3.3 合計合計 22,341,360 100.0 20,667,245 100.0 本行持續加強制造業、戰略性新興產業、普惠金融、綠色金融、鄉村振興等重點領域的信貸布局，京津冀、長三角、大灣區、中部及成渝經濟圈等重點戰略區域公司類貸款持續增長。公司類貸款比上年末增加11,156.95億元，增長9.1%。其中短期貸款增加4,388.09億元，中長期貸款增加6,768.86億元。本行持續加大個人貸款投放力度，助力提升金融服務普惠性，滿足居民合理購房需求，促進消費持續恢復。個人貸款比上年末增加

68、1,946.16億元，增長2.4%。其中，個人經營性貸款增加1,189.89億元，增長16.9%。有關本行貸款和貸款質量的進一步分析，請參見“討論與分析風險管理”。投資投資 本行持續增強對實體經濟的金融服務能力，加大地方政府債及有利于戰略產業發展和經濟新動能培育的債券投資力度。6 月末，投資 101,741.95 億元，比上年末增加 9,164.35 億元，增長 9.9%，其中債券 97,121.80 億元，增加 8,948.35 億元，增長 10.1%。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）27 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 6 月月 30 日日 20

69、21 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)債券 9,712,180 95.5 8,817,345 95.2 權益工具 193,133 1.9 190,186 2.1 基金及其他 155,474 1.5 148,166 1.6 應計利息 113,408 1.1 102,063 1.1 合計合計 10,174,195 100.0 9,257,760 100.0 按發行主體劃分的債券結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)政府債券

70、7,232,440 74.5 6,371,607 72.3 中央銀行債券 35,974 0.4 38,207 0.4 政策性銀行債券 671,663 6.9 754,719 8.6 其他債券 1,772,103 18.2 1,652,812 18.7 合計合計 9,712,180 100.0 8,817,345 100.0 從發行主體結構上看，政府債券比上年末增加 8,608.33 億元，增長 13.5%；中央銀行債券減少 22.33 億元，下降 5.8%；政策性銀行債券減少 830.56 億元，下降 11.0%；其他債券增加 1,192.91 億元，增長 7.2%。按剩余期限劃分的債券結構

71、人民幣百萬元，百分比除外 剩余期限剩余期限 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)無期限（1）210 0.0 167 0.0 3 個月以內 806,844 8.3 514,685 5.8 3 至 12 個月 1,190,433 12.3 1,228,144 13.9 1 至 5 年 3,506,718 36.1 3,517,415 39.9 5 年以上 4,207,975 43.3 3,556,934 40.4 合計合計 9,712,180 100.0 8,817,345 100.0 注：（1）為已逾期部分

72、。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）28 按幣種劃分的債券結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)人民幣債券 8,927,834 91.9 8,110,061 92.0 美元債券 532,054 5.5 450,447 5.1 其他外幣債券 252,292 2.6 256,837 2.9 合計合計 9,712,180 100.0 8,817,345 100.0 從幣種結構上看，人民幣債券比上年末增加 8,177.73 億元，增長 10.1%；美元

73、債券折合人民幣增加 816.07 億元，增長 18.1%；其他外幣債券折合人民幣減少45.45 億元，下降 1.8%。報告期內本行優化外幣債券投資組合結構，適度增加美元債券的投資力度。按計量方式劃分的投資結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 765,787 7.5 623,223 6.7 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 1,729,559 17.0 1,803,604 19.5 以攤余成本計量的金融投資

74、 7,678,849 75.5 6,830,933 73.8 合計合計 10,174,195 100.0 9,257,760 100.0 6 月末，本集團持有金融債券116,536.17 億元，包括政策性銀行債券 6,716.63億元和同業及非銀行金融機構債券 9,819.54 億元，分別占 40.6%和 59.4%。本行持有的最大十只金融債券 人民幣百萬元，百分比除外 債券名稱債券名稱 面值面值 年利率年利率(%)到期日到期日 減值準備減值準備（1）2015 年政策性銀行債券 21,810 4.21 2025 年 4 月 13 日-2020 年政策性銀行債券 19,462 3.23 2030

75、 年 3 月 23 日-2020 年政策性銀行債券 18,450 2.96 2030 年 4 月 17 日-1 金融債券指金融機構法人在債券市場發行的有價債券，包括政策性銀行發行的債券、同業及非銀行金融機構發行的債券，但不包括重組債券及中央銀行債券。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）29 2019 年政策性銀行債券 18,258 3.48 2029 年 1 月 8 日-2019 年政策性銀行債券 17,672 3.45 2029 年 9 月 20 日-2015 年政策性銀行債券 16,390 4.29 2025 年 4 月 7 日-2020 年政策性銀行債券 15,135

76、 3.79 2030 年 10 月 26 日-2020 年政策性銀行債券 14,769 3.70 2030 年 10 月 20 日-2020 年政策性銀行債券 13,510 3.74 2030 年 11 月 16 日-2015 年政策性銀行債券 13,435 3.81 2025 年 2 月 5 日-注：（1）未包含按預期信用損失模型要求計提的第一階段減值準備。買入返售款項買入返售款項 買入返售款項 11,788.06 億元，比上年末增加 5,153.10 億元，增長 77.7%，主要是上半年本行結合資金變化情況，合理安排資金運作策略，適度增加融出資金規模所致。負債負債 6 月末，總負債 354

77、,110.70 億元，比上年末增加 35,149.45 億元，增長 11.0%。人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)客戶存款 29,272,001 82.7 26,441,774 82.9 同業及其他金融機構存放和拆入款項 3,302,752 9.3 2,921,029 9.2 賣出回購款項 490,885 1.4 365,943 1.1 已發行債務證券 852,124 2.4 791,375 2.5 其他 1,493,308 4.2 1,376,004 4.3 負債合

78、計負債合計 35,411,070 100.0 31,896,125 100.0 客戶存款客戶存款 客戶存款是本行資金的主要來源。6 月末，客戶存款 292,720.01 億元，比上年末增加 28,302.27 億元，增長 10.7%。從客戶結構上看，公司存款增加 15,559.27億元，增長 11.7%；個人存款增加 12,034.63 億元，增長 9.6%。從期限結構上看，定期存款增加 21,078.32 億元，增長 16.3%；活期存款增加 6,515.58 億元，增長5.0%。從幣種結構上看，人民幣存款 276,037.58 億元，增加 26,892.34 億元，增長 10.8%；外幣存

79、款折合人民幣 16,682.43 億元，增加 1,409.93 億元，增長 9.2%。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）30 按業務類型劃分的客戶存款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)公司存款公司存款 定期 6,905,845 23.6 5,798,353 21.9 活期 7,981,545 27.3 7,533,110 28.5 小計小計 14,887,390 50.9 13,331,463 50.4 個人存款個人存款 定期 8,107,

80、726 27.7 7,107,386 26.9 活期 5,593,705 19.1 5,390,582 20.4 小計小計 13,701,431 46.8 12,497,968 47.3 其他其他存款存款（1）277,723 0.9 250,349 0.9 應計利息應計利息 405,457 1.4 361,994 1.4 合計合計 29,272,001 100.0 26,441,774 100.0 注：（1）包含匯出匯款和應解匯款。按地域劃分的客戶存款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)

81、金額金額 占比占比(%)總行 34,402 0.1 38,290 0.1 長江三角洲 6,049,758 20.7 5,436,282 20.6 珠江三角洲 3,975,625 13.6 3,495,325 13.2 環渤海地區 7,619,449 26.0 6,885,411 26.0 中部地區 4,317,738 14.8 3,900,441 14.8 西部地區 4,677,529 16.0 4,320,355 16.3 東北地區 1,559,741 5.3 1,410,376 5.3 境外及其他 1,037,759 3.5 955,294 3.7 合計合計 29,272,001 100.

82、0 26,441,774 100.0 賣出回購賣出回購款項款項 賣出回購款項 4,908.85 億元，比上年末增加 1,249.42 億元，增長 34.1%，主要是本行根據業務需要適度吸收穩定資金所致。股東權益股東權益 6月末，股東權益合計33,333.06億元，比上年末增加580.48億元，增長1.8%。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）31 歸屬于母公司股東的權益 33,141.98 億元，增加 564.43 億元，增長 1.7%。請參見“財務報表、合并股東權益變動表”。表外項目表外項目 本行資產負債表表外項目主要包括衍生金融工具、或有事項及承諾。衍生金融工具的名義金

83、額及公允價值請參見“財務報表附注四、4.衍生金融工具”?；蛴惺马椉俺兄Z請參見“財務報表附注六、或有事項、承諾及主要表外事項”。6.2.3 現金流量表項目分析現金流量表項目分析 經營活動產生的現金凈流入 14,104.05 億元，同比增加 10,328.59 億元，主要是客戶存款凈增額同比增加所致。其中，現金流入 39,465.76 億元，增加 13,324.94億元；現金流出 25,361.71 億元，增加 2,996.35 億元。投資活動產生的現金凈流出 6,811.30 億元。其中，現金流入 16,845.17 億元，同比增加 2,558.78 億元，主要是收回金融投資所收到的現金增加；現

84、金流出23,656.47 億元，增加 7,204.44 億元，主要是金融投資所支付的現金增加?；I資活動產生的現金凈流入 301.98 億元。其中，現金流入 4,961.96 億元，同比增加 87.47 億元，主要是發行債務證券所收到的現金增加；現金流出 4,659.98億元，同比增加 188.09 億元，主要是償還債務證券所支付的現金增加。6.2.4 主要會計政策變更主要會計政策變更 報告期內主要會計政策變更，請參見“財務報表附注二、財務報表的編制基礎及遵循企業會計準則的聲明”。6.2.5 按境內外會計準則編制的財務報表差異說明按境內外會計準則編制的財務報表差異說明 本行按中國會計準則和按國際

85、財務報告準則編制的財務報表中，截至 2022年 6 月 30 日止報告期歸屬于母公司股東的凈利潤和報告期末歸屬于母公司股東的權益并無差異。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）32 6.3 業務綜述業務綜述 經營分部信息概要 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 16 月月 2021 年年 16 月月 金額金額 占比（占比（%）金額金額 占比（占比（%）營業收入營業收入 487,270 100.0 467,793 100.0 公司金融業務 213,265 43.8 209,549 44.8 個人金融業務 211,854 43.5 197,534 42.2 資金業

86、務 58,376 12.0 57,966 12.4 其他 3,775 0.7 2,744 0.6 稅前利潤稅前利潤 209,145 100.0 208,070 100.0 公司金融業務 92,733 44.3 72,846 35.0 個人金融業務 97,802 46.8 97,294 46.8 資金業務 19,837 9.5 37,627 18.1 其他(1,227)(0.6)303 0.1 注：請參見“財務報表附注五、分部信息”。6.3.1 公司金融業務公司金融業務 本行堅持將公司金融服務作為助力實體經濟高質量發展的重要手段，聚焦實體經濟重點領域和薄弱環節，加大信貸投放，以充足有力的融資供給

87、助力宏觀經濟穩增長。改革創新成效初顯。數字化轉型持續推進，打造“工銀聚融”品牌，落地全國首單建設資金監管和央企司庫賬戶管控升級工銀聚融建設項目，完善“對公智享”營銷管理系統，加快移動端智享專版建設和推廣。推進公司客戶營銷服務體系改革，深入開展公司客戶“織網補網”行動，加快拓展央企、地方國企、上市公司、跨國企業四類優質客群，推動服務重心下沉。6月末，公司客戶1,028.7萬戶，比上年末增長6.2%。服務實體堅定有力。堅持“優投優貸”，緊跟實體經濟融資需求，成功舉辦銀企座談會及百大項目集中簽約儀式。6月末，公司類貸款133,104.01億元，比上年末增加11,156.95億元，增長9.1%。服務制

88、造業高質量發展。開展“制造業金融服務提質工程”，圍繞先進制造業和傳統產業轉型升級，提升信貸供給精準度。6月末，投向制造業貸中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）33 款余額27,926.24億元，比上年末增加6,281.26億元，增長29.0%，余額及增量保持同業首位。支持科技高水平自立自強。以打造“科創金融領軍強行”為牽引，做強做精專業服務機構，聚焦高新技術企業、“專精特新”企業等重點客群，開展“春苗行動”專項服務活動。6月末，戰略性新興產業貸款余額14,238.78億元，比上年末增加3,972.67億元，增長38.7%；國家重點支持的高新技術領域貸款余額11,721.98

89、億元，增加1,417.40億元，增長13.8%。以綠色金融推動綠色發展。積極支持綠色低碳轉型，重點支持清潔能源、綠色交通等綠色產業金融需求。6月末綠色貸款余額突破3萬億元；上半年主承銷綠色債券267.30億元，同比增長23.0%。為民營企業提供綜合金融服務。聚焦科技型民營企業重點客群，聯合全國工商聯啟動服務民營企業科技創新專項行動，進一步支持民營企業創新發展。6月末，民營企業貸款37,319.02億元，比上年末增加3,399.81億元，增長10.0%；有貸戶28萬戶，增長23.1%。積極融入區域協調發展戰略。聚焦京津冀協同發展、長三角一體化發展、粵港澳大灣區、中部地區崛起及成渝地區雙城經濟圈，

90、強化金融支持力度。6月末，重點區域人民幣公司類貸款余額83,705.29億元，占境內分行人民幣公司類貸款余額的71.6%，比上年末增加8,285.82億元。公司存款高質量發展取得新進展。聚焦公司存款薄弱環節，狠抓短期攻堅與長期固本，外拓增量、內挖潛力，不斷拓寬公司存款增長空間。緊跟政策步伐，強化銀政企三方對接，搶抓退稅企業存款營銷機遇。6月末，公司存款148,873.90億元，增加15,559.27億元，增長11.7%，增量創歷史同期最好水平。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）34 普惠金融普惠金融 本行切實加強普惠金融服務力度，持續提升數字普惠經營能力和綜合金融服務水平

91、，不斷夯實風險管理基礎，更好支持小微企業紓困發展。6月末普惠型小微企業貸款14,001.09億元，比年初增加3,010.97億元，增長27.4%；普惠型小微企業貸款客戶91.8萬戶，增加12.3萬戶；上半年新發放普惠型小微企業貸款平均利率3.90%。6月末涉農貸款余額30,806.38億元，比年初增加4,294.18億元，增長16.2%；涉農貸款客戶144.1萬戶，增加25.9萬戶；上半年新發放涉農貸款平均利率3.95%。6月末小微金融業務中心354家，比上年末增加12家。數字化經營加速推進。深化數字普惠獲客體系，強化小額、長尾客戶金融服務，擴大業務覆蓋面。進一步完善體驗優、多層次的數字普惠產

92、品體系，大力發展經營快貸業務，加大信用貸款支持，優化網貸通產品流程體驗；推動數字供應鏈業務規模上量、鏈條延伸下沉，更好覆蓋產業鏈末端小微客戶。進一步完善數字化、集約化的渠道運營體系，持續提升普惠金融線上線下服務效能。助企紓困體現大行擔當。推出加強小微客戶金融服務和紓困支持的19條專項措施，健全應急融資服務體系，加強對疫情嚴重省市及受疫情影響較大行業的金融保障，暢通“線上化、一站式、非接觸”服務渠道。深化銀擔協同聯動，發揮政策合力，匯集整合自有金融服務與國家融資擔?；鸬荣Y源，構建共同支持小微企業的生態體系。利用信用信息共享推進金融供給創新，強化制造業、科創、外貿小微企業金融支持，在全中國工商銀

93、行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）35 國“信易貸”平臺上線“制造快貸”“科創快貸”，打造首款地方“信易貸”專屬產品“工信e貸”，持續優化推廣“跨境貸”；為“專精特新”中小企業打造專屬服務模式，推出涵蓋十項產品的專項服務方案；提升新市民和個體工商戶金融服務，創新推出信用貸款產品“商戶貸”，聚焦新市民和個體工商戶集中的行業，優化雙創貸款產品，加大對靈活就業群體和個體經營者的貸款支持。綜合服務能力持續提升。主動對接企業經營發展需求，持續完善“融資、融智、融商”綜合金融服務體系。深入推進“工銀普惠行”“千名專家進小微”“萬家小微成長計劃”“專精特新春風行動”等系列活動。做好撮合服務，“環

94、球撮合薈”跨境撮合服務平臺已入駐企業超10萬戶；舉辦“金磚+”企業跨境撮合系列活動，獲金磚國家工商理事會“可持續發展目標解決方案大賽”二等獎。風險管理基礎進一步夯實。不斷深化金融科技應用，打造以“數字化準入”“智能化風控”“線上線下交叉驗證”為特征的普惠金融全流程風控體系，持續提升線上線下協同風控效能，實現風控前移、動態監測、實時預警、分級處置。普惠貸款資產質量保持在較優水平。深化工銀“興農通”APP試點推廣。圍繞“城鄉聯動發展”戰略，創新推出工銀“興農通”APP，促進金融服務向縣域、農村下沉。業界首創“多重用戶身份、一個APP”服務模式，一站式提供基礎金融服務；引入“數字鄉村”“興農撮合”等

95、農業生產生活服務場景，聚合打造工農互促、城鄉互聯的綜合化服務生態。6月末，工銀“興農通”APP服務已覆蓋全國1,700余個縣域。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）36 機構金融機構金融業務業務 積極服務國家重點戰略。服務財政預算一體化改革，成功完成“中央財政預算一體化”首批試點單位系統上線工作，保障國庫資金高效直達。支持鄉村振興戰略，依托“數字鄉村”綜合服務平臺，打造金融服務鄉村振興新模式，積極服務三農領域客戶。助力“雙減”工作推進，依托“教培云”資金監管平臺，協助各地政府部門加強校外培訓市場監管，保障公眾合法權益；賦能職業教育發展，創新推出“智慧職教”服務，助力提升職業

96、教育信息化水平。圍繞三醫改革方向，全面推廣醫保移動工銀“興農通”APP 全力保障金融服務觸達“三農”工銀“興農通”APP 是本行貫徹落實國家鄉村振興戰略，順應數字鄉村建設和智慧農業發展趨勢，創新打造的新型鄉村金融服務基礎設施之一，是本行服務觸達“三農”客戶，服務縣域及鄉村市場的重要渠道和有效抓手。聚焦“三農”痛點，創新推出一攬子適農化金融服務。聚焦“三農”痛點，創新推出一攬子適農化金融服務。針對普惠性、基礎性、兜底性民生服務需求，開展核心金融產品的流程再造，一站式提供辦卡、繳費、開戶、查詢等基礎金融服務。針對農戶“融資難”“融資慢”等問題，圍繞農產品種植、養殖、加工、貿易等多個重點領域，上線

97、100 余款無擔保、純信用的涉農普惠信貸產品；獨家布放農業農村部信貸直通車工商銀行專屬申請通道，推進輕量化服務下沉。聚合涉農服務，創新引入數字化農業生產生活場景。聚合涉農服務，創新引入數字化農業生產生活場景。設立“興農講堂”，上線鄉村振興、種養技術、農資植保、營銷經營管理等近千節課程資源，向客戶免費提供政策解讀和農技指導；開通“惠農專區”，對接農業 B2B 產業互聯網平臺，實時展示十大類目 2 萬多個農產品的均價走勢及產地行情；結合地區資源稟賦積極探索，創新引入惠農補貼查詢、農民工服務平臺、社保綜合服務平臺等特色場景，實現涉農服務場景的線上化遷移與集成。聯結多方主體，打造工農互促、城鄉互聯的綜

98、合化服務生態。聯結多方主體，打造工農互促、城鄉互聯的綜合化服務生態。針對鄉村治理數字化發展需求，引入鄉村黨建、文明積分、社情民意等村務功能，目前已有兩千余家村委會、村集體入駐工銀“興農通”APP，覆蓋全國 31 個?。ㄗ灾螀^、直轄市)。針對農村產業融合發展需求，為近萬家農業經營主體提供“興農撮合”活動入口，組織 80 余場撮合活動，發布農業供需信息 8,000 余條，有效破解信息壁壘，助力農業產業供需對接和招商引資。依托科技賦能，實現服務模式創新突破。依托科技賦能，實現服務模式創新突破。同業首創同時面向農戶、村集體、涉農企業的聚合式服務模式；通過衛星遙感技術監測農業資產，優化信貸流程，升級風控

99、水平；創新“區塊鏈+農村三資管理”技術應用方案，將5G 數字人語音服務引入 APP“村務”板塊，提升數字化、智能化服務能力。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）37 支付清算合作，創新建設“智慧醫療開放平臺”，推出智慧醫療統一品牌“工銀云醫”，提供“金融+行業”綜合性智慧醫療全場景建設方案，形成 5 大類、45 小類的智慧醫療產品服務矩陣。服務金融市場改革，同業首批獲得上海期貨交易所商品互換指定存管銀行資格；打造金融科技領域同業合作新生態，以“大數據風控”“市場風險”“反洗錢”“信用風險”四大板塊體系化開展金融科技輸出，累計向超過 300 家同業客戶提供不同類型的風控技術產

100、品?？蛻粼鲩L態勢良好，存款量價協調發展。持續推進以“GBC+”為核心的基礎性工程，加強重點客戶服務營銷體系化建設，全面實施“織網補網”工程，加大目標拓戶力度；發揮 G 端源頭輻射作用，有效帶動 B 端、C端拓戶增存，夯實全量客戶基礎。6 月末，機構存款、同業存款規模均保持同業第一。結算與現金管理業務結算與現金管理業務 以結算金融數字化轉型為契機，以優化結算金融服務為突破，不斷提升結算金融服務的深度和廣度，強化服務實體經濟質效、助力改善營商環境。積極響應國家號召，穩步推進向小微企業和個體工商戶降費讓利。堅持客戶至上，深耕企業司庫建設。針對中央企業司庫改革中的痛點、難點問題提供業務解決方案，持續提

101、升服務各類企業司庫管理體系建設能力，有效推動銀企深度合作。深入推動結算金融轉型發展，打造“一體兩翼、雙輪驅動”數字結算金融體系，推進流程優化和作業模式智能化變革，建立結算金融場景生態營銷服務新模式。積極拓展服務邊界與內涵，探索供應鏈、產業鏈、“金融+非金融”等服務模式。6 月末，對公結算賬戶 1,184.1 萬戶，比上年末增加 62.5 萬戶?，F金管理客戶 188.2 萬戶，全球現金管理客戶 10,056 戶。上半年，對公結算業務量 1,305.30 萬億元。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）38 投資銀行業務投資銀行業務 聚焦國企改革、資本市場、產業整合、“一帶一路”等

102、重點領域，重點加大制造業并購交易的融資支持力度。構建智能營銷體系，加強對上市公司等重點客戶的服務，境內外并購融資市場份額持續領先。本行牽頭完成的并購交易數量位列路孚特“中國參與交易財務顧問榜單”中國區第一名及“中國參與出境并購交易財務顧問榜單”第一名。積極參與公募 REITs 支持基礎設施建設，加大對科技創新、先進制造、綠色環保等產業的創新服務力度。創新權益類融資產品，幫助企業優化資本結構、盤活存量資產，為重大基礎設施、戰略新興產業提供資金支持。拓展主動管理型資產證券化和資產支持票據業務，滿足客戶綜合金融服務需求。推進融資再安排和企業債務重組業務，緩釋客戶流動性壓力和潛在風險。豐富數字投行服務

103、場景，升級“ISP 融慧”“融智 e 信”“融安 e 信”“融譽 e 信”和“函證 e 信”等產品。債券承銷業務持續鞏固規模領先優勢，上半年本行境內主承銷債券項目1,740 個，規模合計 12,613.59 億元。助推綠色發展、鄉村振興等重大戰略實施，主承銷綠色債券、鄉村振興債券等各類 ESG 債券 289.90 億元。積極開展創新債券承銷，主承銷銀行間市場首批轉型債券、首單民營企業科創中票以及市場首單在境外交易平臺進行發行前試點掛牌信息展示的熊貓債券等創新債券。票據業務票據業務 積極推動票據業務發展，把握金融服務發展趨勢，成功辦理商業承兌匯票信息披露機制正式施行后的全市場首單供應鏈財票貼現業

104、務，有效滿足客戶多樣化業務場景需求。投產“工于制成”創新項目，解決業務流程痛點、堵點，大幅提升制造業客戶體驗。上半年，票據貼現業務量 11,423.83 億元，同比增長 23.3%，繼續保持市場首位；小微企業票據貼現業務量 3,142.18 億元，增長 22.5%。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）39 6.3.2 個人金融業務個人金融業務 本行堅守“人民金融”底色，圍繞金融“為民、利民、惠民、安民”，將服務人民群眾和以客戶為中心的理念落實到全客戶、全旅程、全產品、全渠道、全場景、全風控，深入推進第一個人金融銀行戰略建設，加快數字化經營轉型，推動個人金融業務實現高質量發展

105、。堅持“以人民為中心”的發展定位。積極響應國家戰略，推動鄉村振興、新市民服務、第三支柱個人養老金等政策落地，提升金融服務普惠性。推進客戶服務生態體系建設，圍繞客戶“花錢、賺錢、借錢、管錢”需求，整合產品和服務資源，打造財富管理、消費金融、支付結算、智慧賬戶等四大業務體系。圍繞重點客群，構建差異化、特色化客群經營新模式。圍繞居住、創業、醫療社保服務等核心需求，創新推出新市民綜合金融服務方案。持續打造“工銀愛相伴”“工銀愛寶貝”、工銀“興農通”等客群服務品牌，提升客群服務能力。聚焦百姓高頻剛需消費場景、主流線上平臺，開展“工享消費”系列促銷活動，培養客戶線上無接觸購物習慣，提升消費意愿和規模。助力

106、小微商戶紓困解難，開展小微商戶專屬消費、提現優惠活動，降低小微商戶生產經營成本，減輕商戶負擔。積極助力各地政府消費券發放。落實減費讓利政策要求，累計減免 ATM 取款、銀聯渠道刷卡手續費 2.2 億元。持續加大對小微企業主和個體工商戶的投融資力度。創新推出貼心惠貸、循環 e 貸、安心長貸、自由還、隨心還等 5 款個貸產品及服務，個人經營性貸款比上年末增加 1,189.89 億元。加快大財富管理體系建設。持續優化完善“智慧大腦”中樞體系，組建投研團隊，提升市場研判和產品遴選能力，打造開放式產品貨架、開放式財富社區，提升客戶盈利和服務體驗。積極應對上半年資本市場波動對大類財富管理產品的影響，開展“

107、相伴攜手 風雨同舟”投資者教育暨營銷等活動，聯合數十家基金和理財公司開展投資服務，鼓勵客戶堅持長期投資。代理基金、銀行理財、代理國債、第三方存管等業務規模保持同業首位。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）40 2022 年 6 月末，個人客戶達到 7.12 億戶，比上年末增加 866 萬戶，其中，月日均金融資產 5 萬元以上客戶總量 5,147 萬戶，比上年末增加 286萬戶，客戶結構不斷優化。個人金融資產總額達 17.93 萬億元，保持行業領先地位。私人銀行業務私人銀行業務 進一步優化財富服務模式，賦能第一個人金融銀行戰略。持續完善私人銀行客戶服務體系，通過動態客戶分層分

108、群，充分運用“智慧大腦”“君子智投”等數字化工具，滿足客戶差異化需求，提升客戶服務體驗。投產業內領先的家族信托綜合顧問系統，提供一站式、綜合化的家族財富管理解決方案。提升數字化運營能力，打通私人銀行客戶公私兩端圖譜，賦能 GBC 業務聯動。升級“君子智投”2.0 版，強化資產配置工具升級與應用。順應客戶避險配置需求，緊抓市場回調契機，加大穩健類產品配置力度，穩固客戶資產。加快構建企業家客群服務新生態，樹立企業家服務首選品牌。在全國 140個城市和地區揭牌成立 227 家“企業家加油站”，推出“企業家服務添翼計劃”，構建覆蓋“活動、商務、金融、展示、培訓、服務、社群”的七大共享中心，舉辦綠色金融

109、慈善論壇，發行同業首款“家企欣榮紀念章”數字藏品。規范私人銀行客戶非金融服務管理，升級優化非金融配套服務。應對全中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）41 國疫情防控變化，開展線上沙龍活動，推出線上家庭醫生等服務。舉辦“君子伙伴智享無限”線上巡回財經論壇，活動覆蓋客戶約 6 萬余人次。獲評金融時報旗下專業財富管理（PWM）雜志“亞洲最佳數字化投資組合管理”獎項。6 月末，私人銀行客戶 21.6 萬戶，比上年末增加1.6 萬戶，管理資產 2.47 萬億元，增加 1,457 億元。銀行卡業務銀行卡業務 以“工享億萬客戶 愛購千萬商家”為主題，從惠民促銷、助商讓利、群眾紓困三大方面

110、出臺 23 條舉措。積極落實疫情紓困政策，針對受困人群提供延期還款、協商還款、征信保護、停催?？鄣忍厥夥?。打造具備多項特惠權益的牡丹超惠系列信用卡，實施 G 端+B 端+C 端“工銀愛購”綜合促銷，為新市民提供專屬信貸服務，開發面向大學畢業生等客群的實時授信業務。打造全量個人客戶生活服務平臺。圍繞“身邊生活、信賴推薦、積分權益、輕簡金融”的定位，全面推進工銀 e 生活平臺建設，為用戶提供便捷、高效、優享的生活服務體驗。6 月末，銀行卡發卡量 11.85 億張，其中，借記卡發卡量 10.21 億張，信用卡發卡量 1.64 億張。信用卡透支余額 6,581.37 億元。上半年銀行卡消費額 9.9

111、9 萬億元，其中，借記卡消費額 8.81 萬億元，信用卡消費額 1.18萬億元。6.3.3 資產管理業務資產管理業務 嚴格落實監管要求，積極把握發展機遇，全面提升投資管理能力。依托集團資產管理、托管、養老金等業務優勢，聯動基金、保險、租賃、投行、理財等綜合化子公司，構建全市場配置資金、全業務鏈創造價值的資管業務體系，服務直接融資，為客戶提供多元化、一體化的專業服務。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）42 理財業務理財業務 嚴格落實資管新規及監管要求，積極把握市場發展機遇，穩妥推進理財業務健康發展，有效維護理財客戶合法權益。6月末，理財產品余額22,914億元。有關工銀理財

112、的業務發展情況請參見“業務綜述綜合化經營”。資產托管業務資產托管業務 重塑資產托管業務制度體系，緊抓市場機遇，布局重點領域。6月末，本行保險資產托管規模6.2萬億元，公募基金托管規模3.7萬億元，養老金托管規模2.5萬億元，外包業務規模2.5萬億元，均保持行業第一。創新成果豐碩，新增托管同業存單指數基金、碳中和ETF、上海金ETF、指數增強ETF等產品。持續推進托管服務體系建設，舉辦工商銀行“全托管”服務品牌發布會，宣傳“全程陪伴、全面服務、全心守護”服務理念。不斷強化托管業務全面風險管理，有效確保托管營運連續性和安全平穩。6月末，托管業務總規模22.5萬億元。養老金業務養老金業務 加快推動養

113、老金融布局，以重點場景為抓手，積極探索養老金融生態圈建設。扎實推進個人養老金業務，積極研發個人養老金投資產品，深度參與國家養老保障體制建設。持續做大做強年金業務。上半年，成功中標多家重點客戶年金業務資格，拓展如意養老集合計劃客戶近1,000戶。持續提升運營服務質效，多渠道開展客戶回訪，優化客戶遠程服務能力，業務集中運營穩步推進，客戶滿意度持續提升。6月末，受托管理年金基金4,384億元，管理企業年金個人賬戶1,227萬戶，托管年金基金11,974億元。受托管理企業年金基金規模、管理企業年金個人賬戶數量和托管年金基金規模繼續穩居銀行同業首位。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股

114、）43 6.3.4 金融市場業務金融市場業務 貨幣市場交易貨幣市場交易 人民幣方面，密切關注宏觀形勢與市場走勢，科學制定融資策略，合理擺布融資品種與期限結構，積極開展資金運作，提升融資業務運作效益。堅持主動做好風險防范，持續完善制度體系和系統建設，從嚴落實風險控制要求。外幣方面，持續夯實外幣流動性儲備，適當控制融出規模與期限，靈活開展各項外匯貨幣市場運作，提高外幣資金運作收益。豐富外匯貨幣市場運作工具，首批開展銀行間市場外幣拆借撮合交易和“中債指定券”外幣回購交易。投資業務投資業務 人民幣債券方面，堅持服務實體經濟本源，發揮大行宏觀政策傳導“主渠道”和金融服務“主力軍”作用，積極投資國家戰略區

115、域地方政府債、重點領域地方政府專項債、綠色債券、鄉村振興債券、先進制造業和民營企業債券。外幣債券方面，密切關注主要央行貨幣政策，合理把握投資進度，優化組合結構，穩健開展外幣債券投資。代客資代客資金交易金交易 代客結售匯和外匯買賣業務方面，加強外匯業務服務和產品創新，持續優化線上渠道交易功能和客戶體驗，打造同業領先、產品齊全的線上交易體系，為客戶提供便利化匯率風險管理服務。創新辦理全國首筆肯尼亞先令結售匯業務，持續加大風險中性理念宣導，積極做好外資外貿企業匯率風險管理服務，協助涉外主體特別是中小微企業提升匯率避險意識和風險管理能力。對公商品衍生交易方面，發揮集團優勢，積極服務好企業的交易需求，中

116、國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）44 助力企業平穩應對國際商品市場價格波動風險。柜臺債業務方面，面向柜臺市場投資者發售中國農業發展銀行首單重大水利工程主題金融債券以及 10 個?。ㄗ灾螀^、直轄市、計劃單列市）柜臺地方政府債券，助力重大工程與地方建設。境外機構投資者銀行間市場交易業務方面，積極服務境外機構投資者客戶，獲評全國銀行間同業拆借中心“年度市場影響力獎對外開放參與機構”、中央國債登記結算有限責任公司“全球通業務優秀結算代理機構”。資產證券化業務資產證券化業務 本行根據業務發展需要，持續開展資產證券化項目。上半年，本行共發行 1 單資產證券化項目，發行規模 81.21

117、 億元。貴金屬業務貴金屬業務 推進實物貴金屬業務新零售轉型升級。圍繞客戶“投資、收藏、消費”需求，推出“最亮中國年”“最炫中國夢”主題新品。圍繞“美麗鄉村”主題，推出“貴州黃果樹瀑布”等產品，以貴金屬產品為載體打造鄉村地域文化名片。在 500 余家網點打造“集藏文化”“成長關愛”特色主題場景。全方位服務貴金屬產業鏈企業，保持黃金租賃規模在上海黃金交易所場內占比第一地位。上半年，本行蟬聯上海黃金交易所“金融類優秀會員一等獎”“最佳國際業務創新會員”“國際業務特別貢獻會員”及“最佳詢價交易做市商”。獲評上海黃金交易所“最佳產品推廣貢獻機構”“最佳風控會員”等獎項。6.3.5 金融科技金融科技 圍繞

118、本行深化數字化轉型總體方案和金融科技發展規劃，加快推進“數字工行”建設，強化全行業務模式和管理模式數字化變革，不斷提升數字化經營水平，中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）45 助力全行高質量發展。2022 年，本行在中國銀保監會全國性銀行信息科技監管評級中再次獲評銀行業第一。夯實安全生產保障能力夯實安全生產保障能力 積極主動應對金融網絡安全新挑戰，夯實數字化轉型發展根基。堅守安全生產底線，深入推進運維智能轉型，加快升級安全防御體系，提升數據安全技術能力，全行信息系統可用率持續保持在 99.99%以上高水平，為數字化轉型提供堅實支撐。升級安全防御體系。加強外部網絡安全形勢研判

119、和應對，完善安全態勢感知平臺，強化網絡安全監測和攻擊防護措施。積極開展網絡安全風險排查和內部實戰演習，部署網絡攻擊溯源與誘捕體系。加大網絡安全專業人才培養儲備，完成基礎級金融攻防靶場建設。推進運維智能轉型。創新云運維、云投產、云辦公等數字化運維新方式，建設全鏈路監控系統、故障定位系統，提升運維基礎技術支撐、持續交付、監控分析、應急處置、性能容量、變更風險管控等智能運維能力。深化創新技術驅動能力深化創新技術驅動能力 聚焦全行業務轉型需要，深化技術架構轉型，打造適應未來數字生態體系的技術與業務支撐能力。人工智能、區塊鏈等自主創新的企業級技術平臺在多項國家級測評中達到金融業最高級別。截至 2022

120、年 6 月末，本行新增和累計專利授權數均居國內銀行業首位。強化“云計算+分布式”兩大核心平臺運維支撐能力。持續開展云平臺推廣實施，規模持續保持同業領先；進一步強化分布式技術體系，日均服務調用量超過 150 億次。提升企業級新技術平臺技術支撐能力。人工智能技術平臺通過中國信息通信研究院“人工智能開發平臺應用成熟度”全能力域測評，成為金融業首家和唯一通過該項評測并獲得最高等級認證的企業。區塊鏈融合多方安全計算技術，助力數據資產安全可信流通，連續兩年入選美國福中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）46 布斯“全球區塊鏈 50 強”，“工銀安心資金管理區塊鏈”入選國家區塊鏈創新應用試

121、點項目。加快“技術換人”，推動網點現金由“人管”向“機控”模式轉變，網點現金新運營模式擴展至 10 家分行共計 100 余個網點，業務替代率超過 70%；數字金庫在北京、上海、廣東等地區推廣試點；RPA、OCR 等新技術在柜面交易、業務集中處理等場景深化運用，累計替代人工業務量超 1 億筆。建設綠色數據中心?；诨A設施領域技術研究和綠色數據中心建設經驗，發布綠色數據中心建設運營指引，為金融同業建設綠色數據中心提供參考和指引。提升金融服務供給能力提升金融服務供給能力 聚焦推進服務實體經濟、防范化解風險、創新機制體制等重點領域，打造數字化創新精品、數字化合作標桿和數字化運營平臺，不斷提升金融服務

122、整體效能，激活數字基因的靈活創新能力，以金融科技創新驅動全行高質量發展。增強數字金融創新供給。強化普惠金融數字化供給，全面升級和推廣“數字鄉村”綜合服務平臺，全新推出工銀“興農通”APP，加大“e 抵快貸”等數字普惠產品供給力度；創新打造數字普惠“人企合一”共借模式及“銀聯商戶貸”個人經營快貸場景，重點解決個體工商戶復工復產資金短缺難題。深化個人金融數字化服務，提升手機銀行“千人千面”個性化服務體系智能化水平，依托新技術增強移動金融風險防控能力；豐富個人貸款數字化產品供給，拓展“融 e 借”貸款數字化服務能力。提升對公金融服務數字化能力，聚焦重點行業并主動發力，“工銀聚融”創新推出“建設資金監

123、管云”、投融資視圖等優勢服務；創新工銀聚鏈數字化供應鏈平臺，拓展農業采銷供應鏈等場景生態；同業首創推出“安心付”預付費資金監管平臺，賦能“數字政府”建設，提升信息化監管效能；同業首家中標承建央企集團司庫信息系統。打造“工銀網點通”一體化綜合平臺，賦能網點數字化轉型及競爭力提升。推進外匯業務首選銀行數字化建設，拓展“工銀全球付”海外直通支付服務，在新加坡、阿聯酋、瑞士等 15 個國家地區實現高效直通支付。鞏固綜合金融服務中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）47 數字化優勢，依托新一代智慧托管系統，持續提升數據賦能服務長尾客戶能力及數字化營運水平；依托新一代資產管理系統，構建數

124、字化全渠道理財產品銷售服務體系及量化策略研究分析能力；依托數據與技術賦能打造“數字金融市場”體系，持續深化金融市場智能量化交易體系建設，研發百余個量化分析及策略模型，在銀行業撮合市場的外匯交易業務中成為首家實現程序化交易的會員行，外匯交易下單間隔時間從分鐘級縮短至秒級。防范化解風險，維護經濟金融安全。提升風險管理智能化水平，構建智能貸款審批體系，實現低信用風險業務自動化審批；加強貸后資金智能追蹤分析，實現對公信貸跨行資金疑似回流、挪用風險預警；積極配合財政部門提升財政資金安全管理。深化風控工具輸出，“融安 e”系列風控產品累計服務國內 300 余家同業客戶，助力國內金融業風險管理水平整體提升，

125、打造風險同業共治新格局。深耕科技體制改革，激活全行科技創新活力。加大創新機制改革探索，首批“揭榜掛帥”項目在關鍵業務市場和核心技術突破創新取得積極成效。夯實科技人才隊伍建設，深入實施金融科技人才牽引工程，通過“科技菁英”“數字化菁英”“定向交流”等人才項目，打造金融科技專業人才隊伍；組建金融科技生態拓展團隊，以科技合作促進業務生態拓展。6.3.6 互聯網金融互聯網金融 全面深化 e-ICBC 4.0 規劃實施，加強自有平臺創新、開放銀行合作、數字化運營和管理，賦能全行數字化轉型與經濟社會數字化發展。上半年數字化交易額339.42 萬億元，數字化業務占比 98.85%。做強自有平臺，打造客戶服務

126、線上主陣地做強自有平臺，打造客戶服務線上主陣地 全面建設“最好手機銀行”。將手機銀行 APP 建設作為全行基礎性工程與“第一個人金融銀行”戰略支撐，加快服務、場景、運營等方面創新，中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）48 打造“最好手機銀行”。服務重點客群金融需求，圍繞“一老一小”、代發工資客戶等群體，完成互聯網適老化與無障礙改造，首批獲得工信部“信息無障礙標識”；同業首推未成年子女托管賬戶；升級“工銀薪管家”代發工資專區。豐富金融服務場景，圍繞財富管理等客戶需求熱點，打造開放式財富社區、個人養老金專區，上線“求學寶”等民生類場景號。持續提升體驗與安全，優化賬戶、明細、轉賬

127、、資產、登錄等高頻交易流程，建立以客戶為中心的轉賬匯款交易限額機制。開展全方位運營，面向“全量客戶+重點客群”開展 40 余項營銷活動，參與活動 5.2 億人次；推出周期性品牌運營系列活動，匯集全行熱點產品與權益，更好滿足客戶金融服務需求。6 月末，個人手機銀行客戶 4.88 億戶，移動端月活超 1.6 億戶，客戶規模與活躍度同業領先；獲亞洲銀行家“中國最佳手機銀行技術應用”等獎項。完善對公網絡金融基礎服務能力，充分發揮法人網上銀行、手機銀行渠道觸客優勢。建設法人網上銀行薪酬服務專區，提升代發工資處理時效，強化 GBC 聯動，加快社會資金流轉效率。試點推廣轉賬匯款智能路由服務，保障資金安全、順

128、暢匯劃。升級法人手機銀行普惠專區，強化數字普惠平臺支撐。上半年法人網上銀行月均活躍客戶 486 萬戶，法人手機銀行月均活躍客戶 193 萬戶，活躍度保持同業領先。加快線上線下一體化發展。創新“云工行”非接觸服務，通過“云網點”實現網點信息展示和服務流程的數字化，促進線上線下渠道貫通和人機服務協同，上半年“云網點”訪問次數 3.3 億次。順應客戶交易習慣變化和疫情期間非接觸服務要求，線上線下一體化運營模式已覆蓋 32 類個人與對公業務場景，重點場景線上替代率達 97%。做優開放銀行，服務經濟社會數字化發展做優開放銀行，服務經濟社會數字化發展 全力推廣“工銀聚富通”品牌。把握平臺經濟發展機遇，深入

129、推進銀政企合作，依托“工銀聚富通”品牌，聚合全行近 40 款產品，形成場景化、定制化的綜合服務方案，累計對接服務政務、產業、消費、涉農等各類型平臺客戶近 700 戶。完善支付、賬戶、投融資產品體系，優化數中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）49 字人民幣、“安心賬戶”、普惠融資等重點產品，提升綜合金融服務能力。上半年，“工銀聚富通”服務 G 端政務平臺 160 余個，B 端活躍客戶 3.5萬戶，C 端活躍客戶 556 萬戶。構建場景服務生態。圍繞社會民生數字化轉型需求，著力教育、醫療、社保等領域，大力推廣“教育云”“教培云”資金監管平臺、“商醫云”、醫保電子憑證、電子社?？?/p>

130、等線上金融便捷服務，服務 2.7 萬所教育機構、150 余家醫療機構、上千萬市民。穩步推進數字人民幣試點工作，推動與自有平臺的功能融合，向人民銀行數字人民幣 APP 推送業務場景 20 余個，向 30 余家大型集團企業輸出數字人民幣支付創新解決方案。深耕互聯網開放生態。持續推進 API 互聯網開放平臺建設，生態鏈接能力穩步提升，6 月末，開放平臺合作方數量突破 2.7 萬家，可供合作方“工銀聚富通”開放銀行平臺金融服務實踐 平臺經濟在技術驅動及數字中國建設等政策鼓勵下迅猛發展，逐步滲透到政務服務、智能制造、交通出行、醫療教育等各個領域，加速重構市場競爭格局。為助力數字中國、鄉村振興等一系列國家

131、戰略落地，更好支持金融供給側改革，讓金融賬戶、支付回歸商業銀行本源，本行積極響應人民銀行號召，基于強大科技體系已建立的各類金融基礎能力，以支持快速響應市場、靈活高效對接平臺企業為目標，通過對各業務條線 API 接口的調用改造、組合拼插、優化整合，搭建起滿足平臺嵌入式、開放化、綜合化、場景化金融需求的互聯網綜合金融服務平臺“工銀聚富通”?！肮ゃy聚富通”是面向政務平臺、產業平臺、消費平臺及涉農平臺，為平臺及平臺用戶提供用戶管理、賬戶管理、支付收單、清算結算、投資理財、交易融資、合規管理、風險管理、數據運營、增值功能等金融服務，具有場景化部署、集成化服務、定制化開發、全程化風控、跨區域和跨主體服務能

132、力的業界領先的互聯網金融綜合服務平臺?！肮ゃy聚富通”是繼電話銀行“95588”、網上銀行及手機銀行品牌之后,本行打造的開放銀行統一品牌，是踐行數字化轉型、建設開放銀行的平臺金融服務新模式?！肮ゃy聚富通”具備鮮明特色：一是場景化部署，即無縫嵌入客戶平臺業務流程，以場景為業務創新基礎，整合銀行標準化產品對接客戶個性化需求，融入客戶生態；二是集成化服務，即集成各類線上金融產品滿足客戶綜合化服務需求，力爭“一份協議，一次簽署，一次對接，一攬子服務”；三是定制化開發，即依托強大的金融科技技術實力和領先的技術架構，發揮科技與業務深度融合的機制優勢，快速實現以標準化產品對接個性化需求；四是全程化風控，即通過

133、事前客戶準入、事中交易監測、事后評價評估防范客戶風險。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）50 調用 API 數量 2,700 余個，日均接口調用量 6,700 余萬次。以微信“工行服務”小程序、“中國工商銀行客戶服務”公眾號為依托，與手機銀行、遠程銀行、物理網點協同聯動，將到店場景、線上場景和外拓場景有機結合，加強互聯網渠道生態建設。做精運營與管理，強化數字化經營支撐做精運營與管理，強化數字化經營支撐 提升數字化運營能力。對外打造微信公眾號、小程序、5G 金融消息等新媒體運營矩陣，月均觸客 1.3 億次；對內升級客戶線上運營平臺能力中心，完善客群、活動、權益等管理功能，實

134、現智能化、自動化、精細化運營。強化數字化經營管理。構建覆蓋線上與線下、自有與開放的全渠道監測體系，完善全渠道發展“駕駛艙”，打造數字化、可視化管理工具。完善數字化風險防控。完善網絡金融交易事中風險監控系統，動態優化完善風控規則、模型和干預措施，提高對線上交易欺詐風險的監測、識別和阻斷能力。6.3.7 網點建設與服務提升網點建設與服務提升 扎實推進網點優化調整。上半年完成 104 家網點遷建和 490 家網點整體裝修改造，持續加大國家重點區域和縣域的網點投入，網點資源與社會經濟資源匹配度不斷增強。6 月末，本行營業網點 15,733 個，自助銀行23,436 個，智能設備 79,229 臺，自動

135、柜員機 63,885 臺；農村普惠金融服務點 2,374 家。上半年自動柜員機交易額 24,115 億元。持續深化惠民服務內涵。豐富惠民服務功能，聚焦政務、生活等場景，深化“工行驛站”網點服務生態體系建設，組織“溫暖關愛”“成長關愛”系列主題活動 3 萬余次、服務客戶近 1,600 萬人次。積極參與國家數字政務體系建設，將政務服務功能引入本行網點，打造客戶身邊的“政務服務大廳”，上半年新增一站式政務服務網點 823 家，近 1.1 萬家網點可以辦理涵蓋社保、公積金、工商、稅務、公安、司法等政務類業務。優中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）51 化網點無障礙設施設計，為老齡客

136、群提供針對性、差異化的服務，進一步增強對老年客戶的人文關懷。以數字化工具促進服務質量提升。依托“客戶回聲”和“員工心聲”系統強化客戶體驗監測與問題治理，進一步升級智能客服、電話銀行系統，加速數字員工主動觸達建設，打造遠程銀行服務能力中心，不斷提升服務范圍和服務效率?！肮ば≈恰敝悄芊杖肟谕卣怪?106 個，智能呼入呼出業務量 3.1 億次。上半年，本行客戶滿意度為 93.9%，客戶電話一次問題解決率達 93.3%。6.3.8 人力資源管理與員工機構情況人力資源管理與員工機構情況 人力人力資源管理資源管理 聚焦高質量發展，著眼經營發展與市場競爭關鍵領域，加強戰略要地人力資源配備，以人力資源轉型升

137、級帶動經營能力提升。重點建設領軍人才、創新人才、專業人才和青年人才四支隊伍。圍繞新興業務、國際業務、風控安全、科技數據等重點領域，全方位培養、引進、用好人才。著力打造適合新時代金融工作要求的高端金融人才隊伍。加快數字轉型，深化科技賦能，優化機構職能設置，加大一線營銷服務力量充實力度，推動金融服務下沉。按照“效率優先、兼顧公平”的原則，不斷優化以價值創造為核心的薪酬資源配置機制，傳導集團經營管理戰略目標，加強薪酬資源向基層員工傾斜，調動和激發各級各類機構的經營活力。在做好管理人員、專業人員、網點人員等群體日常培訓基礎上，系統推進“第一個人金融銀行”“外匯業務首選銀行”“重點區域競爭力提升”等重點

138、戰略培訓，持續深化“鄉村振興”“普惠金融”“金融科技”“信貸經營”等關鍵領域培訓，著力實施零售菁英、數字化菁英、審議委員菁英、國際化人才、新員工培訓等進階式人才培訓，助力各層級干部員工成長成才，為經營發展提供有力支撐。上半年統籌開展各級各類培訓1.5 萬期、培訓 273.4 萬人次。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）52 圍繞推動“聚焦本源、因勢革故、協同鼎新、永葆生機”的創新文化落地深植，開展第三屆“創新工行”活動，展示了 74 家境內外機構推薦的468 個項目，集團 27 萬員工參與評議，進一步營造崇尚創新、勇于創新、善于創新的氛圍。舉辦“奮進工行”微視頻征集展示活動

139、，鼓勵員工挖掘身邊平凡奮斗故事，激發全行不服輸的斗志，拼出市場地位，贏得同業尊敬。員工機構情況員工機構情況 6 月末，本行共有員工 42.5 萬人，其中境內分支機構員工 40.2 萬人，境內主要控股公司員工 0.7 萬人，境外機構員工 1.6 萬人。由于上半年到齡退休人員較多，校園招聘應屆畢業生尚未集中入職，報告期末員工人數比上年末有所下降。6 月末，本行機構總數 16,550 個，比上年末減少 40 個，其中境內機構16,129 個，境外機構 421 個。資產、分支機構和員工的地區分布情況 項目項目 資產資產（人民幣（人民幣 百萬元）百萬元）占比占比(%)機構機構（個）（個）占比占比(%)員

140、工員工（人）（人）占比占比(%)總行 8,995,666 23.2 26 0.2 19,566 4.6 長江三角洲 9,170,196 23.7 2,534 15.3 60,090 14.2 珠江三角洲 5,968,624 15.4 1,981 12.0 47,085 11.1 環渤海地區 5,545,016 14.3 2,710 16.4 66,791 15.7 中部地區 4,051,221 10.4 3,452 20.8 81,290 19.1 西部地區 4,932,497 12.7 3,660 22.1 86,210 20.3 東北地區 1,418,729 3.7 1,633 9.9 4

141、0,942 9.6 境外及其他 4,250,590 11.0 554 3.3 22,988 5.4 抵銷及未分配資產(5,588,163)(14.4)合計合計 38,744,376 100.0 16,550 100.0 424,962 100.0 注：境外及其他資產包含對聯營及合營公司的投資。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）53 6.3.9 國際化經營國際化經營 積極發揮全球經營優勢，深入實施外匯業務首選銀行戰略，完善境內外、本外幣一體化經營體系，助力“一帶一路”高質量發展，服務國家高水平對外開放大局。公司金融業務：綜合運用跨境投融資、跨境結算、跨境衍生品交易等金融產品

142、，為跨境企業提供本外幣一體化的“一站式”金融服務。推動大灣區跨境金融業務創新，促進港澳地區與內地金融市場互聯互通。參與的中資企業出境并購項目數量繼續位列路孚特榜單首位，港股 IPO 承銷保薦業務、境外債券承銷發行業務、中資離岸債券承銷發行業務穩居市場前列。積極為外貿外資企業提供便利服務，持續優化“單一窗口”平臺下國際結算與貿易融資等金融服務。獲環球金融“最杰出新興市場可持續融資銀行獎（亞太區）”，蟬聯財資雜志“中國最佳項目融資銀行獎”。個人金融業務：加快境外銀行卡數字化轉型發展，促進境內外移動支付的互聯互通，拓展“工銀 e 支付”境外移動支付應用機構，工銀馬來西亞新增投產二維碼本地和跨境支付功

143、能。把握后疫情時期全球華人的家族業務需求，積極探索離岸家族信托業務發展模式。網絡金融服務：網上銀行、手機銀行等線上渠道服務覆蓋 46 個國家和地區，支持 15 種語言，提供賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、代發工資、貿易金融等多種金融服務。聚焦重點產品、場景、區域，推進境外機構線上業務創新和特色化發展，不斷夯實境外企網平臺基礎服務能力。打造“一機在手，智享全球”的境外智慧手機銀行。積極推進境外個人網絡金融運營體系、數字安全體系建設。重點突破跨境發薪場景，同業首創境外企業向境內賬戶人民幣發薪服務。金融市場業務：承銷發行 14 支熊貓債，募集資金合計 282 億元人民幣。與超過 60 個國家和地區的境

144、外機構投資者建立銀行間債券及外匯市場交易業務合作關系。外匯業務服務能力進一步提升，悉尼、首爾、盧森堡等 6 家境外分行成功落地掛鉤 SOFR 的利率掉期交易。離岸人民幣做市規模保持市場領先地位，工銀亞洲等境外機構離岸人民幣匯率交易能中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）54 力和市場影響力持續增強。全球資產管理業務：持續推進外匯及跨境理財業務穩健發展，推動境外投資者布局中國債券市場。由工銀理財、工銀資管（全球）擔任投資顧問的中國國債指數基金“工銀南方東英富時中國國債指數 ETF”規模達84 億元人民幣；由工銀資管（全球）擔任投資顧問的“工銀南方東英富時中國國債及政策性銀行債券

145、指數 ETF”規模達 52 億元人民幣，并成為首個獲中國香港強制性公積金計劃管理局批準的中國政府債券 ETF。全球托管業務：進一步鞏固和擴大跨境托管業務市場領先優勢，全球托管和存托客戶數保持同業領先，境內外聯動成功營銷首批境內外證券交易所互聯互通存托憑證業務，積極參與利率互換通項目，配合 ETF 基金納入滬深港互聯互通標的工作?？缇橙嗣駧艠I務：推動跨境人民幣產品體系建設及多場景服務，培育離岸人民幣市場，創新離岸人民幣投融資產品。參與金融市場雙向開放，成為“互換通”業務合作銀行。推進自貿區分賬核算單元賬戶體系建設，支持上海臨港新片區、粵港澳大灣區、海南自貿港等重點區域跨境人民幣業務創新發展。加強

146、與支付機構、跨境電商平臺等主體合作，持續優化跨境支付業務平臺“跨境 e 電通”，支持跨境電商新業態發展。上半年跨境人民幣業務量突破 5 萬億元。境外機構主要指標 項目項目 資產資產(百萬美元百萬美元)稅前利潤（百萬美元）稅前利潤（百萬美元）機構（個）機構（個）2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 1-6 月月 2021 年年 1-6 月月 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 港澳地區 214,766 214,414 789 1,062 102 102 亞太地區（除港澳）134,062 145,86

147、0 682 583 91 91 歐洲 86,152 83,726 512 285 74 75 美洲 56,609 59,548 155 77 153 152 非洲代表處-1 1 抵銷調整(51,096)(51,999)小計小計 440,493 451,549 2,138 2,007 421 421 對標準銀行投資（1）3,741 3,870 181 157 合計合計 444,234 455,419 2,319 2,164 421 421 注：（1）列示資產為本行對標準銀行的投資余額，稅前利潤為本行報告期對其確認的投資收益。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）55 截至 6

148、月末，本行已在 49 個國家和地區建立了 421 家境外機構，通過參股標準銀行集團間接覆蓋非洲 20 個國家，在“一帶一路”沿線 21 個國家擁有 125家分支機構，與 142 個國家和地區的 1,434 家外資銀行建立了業務關系，服務網絡覆蓋六大洲和全球重要國際金融中心，全球網絡布局持續完善。6 月末，本行境外機構（含境外分行、境外子公司及對標準銀行投資）總資產 4,442.34 億美元，比上年末減少 111.85 億美元，下降 2.5%，占集團總資產的7.7%。各項貸款 1,870.06 億美元，比上年末減少 102.73 億美元，下降 5.2%；客戶存款 1,540.25 億美元，增加

149、47.52 億美元，增長 3.2%。報告期稅前利潤 23.19億美元，同比增加 1.55 億美元，增長 7.2%，占集團稅前利潤的 7.4%。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）56 境外機構分布情況 中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）57 6.3.10 綜合化經營綜合化經營 工銀瑞信工銀瑞信 工銀瑞信主要從事基金募集、基金銷售、資產管理業務以及中國證監會批準的其他業務，擁有公募基金、QDII、企業年金、特定資產管理、社?；鹁硟龋ㄍ猓┩顿Y管理人、RQFII、保險資金管理、專項資產管理、職業年金、基本養老保險投資管理人等多項業務資格，是業內具有“全資格

150、”的基金公司之一。經營發展穩中有進，資產管理規模穩定增長。投資業績保持領先，主動管理的權益基金和債券基金平均收益率均繼續保持大型基金公司前列。旗下 28 只產品獲晨星（中國）五星評級，“工銀四季收益債券基金”獲“晨星 2022 年度普通債券型基金獎”。持續強化投資者權益保護，深入推進投資者教育，在國家級證券期貨投資者教育基地考核中保持優秀。6 月末，工銀瑞信管理公募基金 216 只，管理年金、專戶、專項組合 724個，管理資產總規模 1.78 萬億元。工銀租賃工銀租賃 工銀租賃主要經營航空、海事、能源電力、軌道交通、裝備制造等重點領域大型設備的金融租賃業務，為企業提供專業化、創新型租賃解決方案

151、和覆蓋租賃資產全生命周期的支持保障服務。航空板塊圍繞構建“雙循環”新發展格局積極優化業務布局，拓展境內市場，落地二手飛機“客改貨”、航空發動機融資租賃等創新項目。海事板塊以多種租賃產品精準匹配客戶需求，積極拓展海洋經濟領域創新業務機會，支持中國船廠技術升級，協同集團加大融資投放力度。境內綜合租賃板塊緊緊圍繞高端制造、綠色租賃等重點創新轉型領域深耕新賽道、探索新行業、拓展新模式，進一步優化資產結構，提升支持實體經濟能力。工銀安盛工銀安盛 工銀安盛經營各類人壽保險、健康保險和意外傷害保險等保險業務，及前述業務的再保險業務，國家法律法規許可使用保險資金的業務和中國銀保監會批準中國工商銀行股份有限公司

152、 2022 半年度報告（A 股）58 的其他業務。集團戰略協同方面，在常態化營銷、網點經營等方面進一步深化行司合作交流，為客戶提供一攬子金融服務，上半年銀保渠道累計期交保費再創歷年同期新高。服務升級方面，積極踐行“人民金融”本質，推出抗疫專項運營服務、疫情封控期間重疾應急受理方案以及特殊理賠政策，多措并舉助力抗擊疫情；開展“315消費者權益保護教育宣傳周”活動，通過多種宣傳形式開展金融知識普及教育，增強消費者風險防范意識；穩步提升運營時效，不斷提升客戶體驗，開展客戶投訴專項治理活動；助力政策性普惠醫療項目，積極參與“惠民?！睒I務。工銀國際工銀國際 工銀國際主要提供企業融資、投資管理、銷售交易及

153、資產管理等各類金融業務。打造投行特色品牌，投資銀行、銷售交易、投資管理和資產管理四大業務板塊穩步發展。IPO 業務承銷規模保持香港市場第一梯隊，海外債券承銷規模穩居中資離岸投資級企業債券市場前列，PE 基金業務實現突破。工銀國際首席經濟學家獲評中國銀行業協會“2021 中國銀行業引領型新聞宣傳專家”，研究實力獲得市場認可。工銀投資工銀投資 工銀投資是首批試點銀行債轉股實施機構，具有非銀行金融機構的特許經營牌照，主要從事債轉股及其配套支持業務。充分發揮債轉股牌照與專業優勢，聚焦服務實體經濟和深化供給側結構性改革，加強行司聯動、投貸聯動，創新多元化金融服務，豐富拓展債轉股投資計劃和私募基金產品，穩

154、妥推進市場化債轉股增量擴面提質，有力支持企業降杠桿、防風險、促改革。持續提升協同集團化解處置風險資產的能力與效果，助力企業改革脫困。進一步發揮股東作用，依法向債轉股企業派駐董事監事，深度參與企業公司治理，提供綜合化金融服務，促進企業健康可持續發展。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）59 工銀工銀理財理財 工銀理財主要從事理財產品發行、理財顧問和咨詢以及中國銀保監會批準的其他業務。適應資管行業新階段高質量發展要求，積極應對嚴峻復雜的市場形勢，推進投研提升、產品優化、服務升級、風控加固、科技賦能“五大工程”，實現穩中有進、轉型提質的良好發展態勢。持續優化產品結構布局，推動產品

155、精品化發展，積極滿足客戶多元化投資需求。持續提升大類資產配置和多元策略投資能力，完善多元均衡資產配置策略，加大普惠養老、綠色低碳、先進制造、新基建等領域投資，服務實體經濟能力進一步增強。6 月末，工銀理財理財產品余額 18,236.91 億元，均為凈值型理財產品。工銀理財報告期內理財產品發行、到期和存續情況 人民幣百萬元，期數、百分比除外 項目項目 2021 年年 12 月月 31 日日 產品發行產品發行 產品到期產品到期 2022 年年 6 月月 30 日日 期數期數 金額金額 期數期數 金額金額 期數期數 金額金額 期數期數 金額金額 占比占比（%）按募集方式 公募 1,335 1,975

156、,907 236 87,255 287 260,176 1,284 1,782,247 97.7 私募 175 45,897 15 5,850 36 10,533 154 41,444 2.3 按客戶類型 個人 1,411 1,714,603 237 84,836 311 265,302 1,337 1,520,972 83.4 法人 99 307,201 14 8,269 12 5,407 101 302,719 16.6 合計合計 1,510 2,021,804 251 93,105 323 270,709 1,438 1,823,691 100.0 工銀理財2022年6月末理財產品直接和

157、間接投資情況 人民幣百萬元，百分比除外 資產資產類別類別 金額金額 占比（占比（%）現金、存款及買入返售 503,666 24.7 債券 1,302,904 64.0 非標準化債權類資產 84,233 4.1 其他資產 146,469 7.2 合計合計 2,037,272 100.0 中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）60 6.3.11 主要控股子公司和參股公司情況主要控股子公司和參股公司情況 境外主要控股子公司境外主要控股子公司 機構機構 主要業務主要業務 2022 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 1-6 月月 已發行股本已發行股本/實收資本實收資本 總資產

158、總資產（百萬美元）（百萬美元）凈資產凈資產（百萬美元）（百萬美元）凈利潤凈利潤（百萬美元）（百萬美元）中國工商銀行（亞洲）有限公司 商業銀行 441.88億港元 118,144.86 18,185.83 473.67 工銀國際控股有限公司 投資銀行 59.63億港元 8,035.90 1,470.56(84.43)中國工商銀行（澳門）股份有限公司 商業銀行 5.89億澳門元 55,627.73 3,760.12 200.02 中國工商銀行（印度尼西亞）有限公司 商業銀行 3.71萬億 印尼盾 4,372.37 423.37 8.75 中國工商銀行馬來西亞有限公司 商業銀行 8.33億林吉特 9

159、06.69 286.36 3.59 中國工商銀行（泰國）股份有限公司 商業銀行 201.07億泰銖 8,713.45 1,088.63 40.46 中國工商銀行（阿拉木圖）股份公司 商業銀行 89.33億堅戈 690.12 90.45 13.16 中國工商銀行新西蘭有限公司 商業銀行 2.34億 新西蘭元 1,295.72 179.66 4.29 中國工商銀行（歐洲）有限公司 商業銀行 4.37億歐元 7,315.84 528.30 3.77 中國工商銀行（倫敦）有限公司 商業銀行 2億美元 1,432.78 458.59 3.26 工銀標準銀行公眾有限公司 銀行 10.83億美元 32,61

160、5.69 1,583.10 229.40 中國工商銀行（莫斯科）股份公司 商業銀行 108.10億盧布 3,220.17 329.89 92.33 中國工商銀行（土耳其）股份有限公司 商業銀行 44.27億里拉 3,069.59 148.72(19.36)中國工商銀行奧地利有限公司 商業銀行 2億歐元 900.24 201.25 0.23 中國工商銀行（美國）商業銀行 3.69億美元 2,785.92 415.11 10.30 工銀金融服務有限責任公司 證券清算、融資融券 5,000萬美元 21,963.64 79.94(0.82)中國工商銀行（加拿大）有限公司 商業銀行 2.08億加元 1,

161、888.84 296.33 9.06 中國工商銀行（墨西哥）有限公司 商業銀行 15.97億 墨西哥比索 267.94 38.14 3.58 中國工商銀行（巴西）有限公司 商業銀行 2.02億雷亞爾 326.10 38.66 0.65 中國工商銀行（秘魯）有限公司 商業銀行 1.2億美元 1,205.56 105.51 4.04 中國工商銀行（阿根廷）股份有限公司 商業銀行 381.52億 阿根廷比索 5,161.09 873.42 37.19 中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）61 境內主要控股子公司境內主要控股子公司 人民幣億元 機構機構 主要業務主要業務 2022

162、年年 6 月月 30 日日 2022 年年 1-6 月月 已發行股本已發行股本/實收資本實收資本 總資產總資產 凈資產凈資產 凈利潤凈利潤 工銀瑞信基金管理有限公司 基金管理 2 190.49 156.06 15.05 工銀金融租賃有限公司 租賃 180 2,985.60 410.66 1.37 工銀安盛人壽保險有限公司 保險 125.05 2,696.07 194.33 2.72 工銀金融資產投資有限公司 金融資產投資 270 1,849.99 421.56 35.31 工銀理財有限責任公司 理財 160 194.76 186.65 9.66 主要參股公司主要參股公司 標準銀行集團有限公司

163、標準銀行是非洲最大的銀行，業務范圍涵蓋商業銀行、投資銀行、人壽保險等領域。雙方秉持互利共贏的合作精神，在股權合作、客戶拓展、項目融資、產品創新、風險管理、金融科技、人員交流等方面不斷深化合作。6 月末，標準銀行總資產 28,078.94 億蘭特，凈資產 2,455.22 億蘭特，上半年實現凈利潤 175.89億蘭特。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）62 6.4 風險管理風險管理 6.4.1 全面全面風險管理體系風險管理體系 2022 年上半年，本行遵循“主動防、智能控、全面管”的風險管理路徑，主動排查風險隱患，完善風險管理制度體系，提升全面風險管理成效。推動全面風險管理

164、要求落地，開展集團內各機構全面風險管理評價。推進集團風險管理數字化、智能化轉型，加強子公司和境外機構業務穿透管理和風險數據獲取能力。加強新興領域風險防控，落實理財業務監管要求，強化投融資業務合作機構管理。6.4.2 信用風險信用風險 信用風險管理信用風險管理 本行準確把握投融資業務布局和方向，強化信用風險管理。制度方面，持續加強信貸制度體系建設，優化基礎信貸管理制度，完善信貸產品風險管理機制，持續規范金融資產服務類業務管理。行業方面，積極支持“兩新一重”基礎設施建設項目，重點支持制造業、戰略性新興產業、普惠金融、綠色金融、鄉村振興等領域。區域方面，積極融入區域協調發展戰略，持續完善差異化區域信

165、貸政策，積極支持促進國內國際雙循環、完善中國市場全球供應鏈相關融資需求。持續推進個人貸款風險管理體系化和智慧化建設，加強個人貸款全面風險管理，根據延期還款、寬限期、變更還款方式等政策，統籌做好受疫情影響客戶服務。嚴格管控地方政府債務、房地產、“兩高”（高耗能、高排放）行業、批發貿易等重點領域風險。嚴格執行國家關于地方政府債務和融資平臺管理的法規和監管政策，持續做好信貸準入管理和監測，嚴守不發生區域系統性風險底線，積極研究和防范商業化建設運營風險；穩妥配合地方政府和融資平臺公司做好融資風險化解，做好債務風險緩釋和融資監測分析。嚴格落實房地產宏觀調控政策，堅持“房住不炒”定位，重點支持符合調控政策

166、導向的普通商品住房項目和保障性安居工程項目，積極支持保障性租賃住房貸款業務；配合地方政府開展風險化解工作，穩妥有序開展重點房地產企業風險處置項目并購貸款業務。進一步加強“兩中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）63 高”行業投融資管控，嚴把客戶準入關，強化客戶分類管理，保障煤電、鋼鐵、有色冶煉等企業合理融資需求，加強信貸資金用途管理。完善批發貿易領域投融資政策，強化重點貿易領域實質風險研判，做好企業經營監測及貸后管理。信用風險分析信用風險分析 6 月末，本行不考慮任何擔保物及其他信用增級措施的最大信用風險敞口404,170.75 億元，比上年末增加 36,800.33 億元，

167、請參見“財務報表附注七、1.1不考慮任何擔保物及其他信用增級措施的最大信用風險敞口”。有關本行信用風險資產組合緩釋后風險暴露情況，請參見“根據 資本辦法 要求披露的信息”。貸款五級分類分布情況 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)正常 21,608,160 96.72 19,961,778 96.59 關注 417,238 1.87 412,038 1.99 不良貸款 315,962 1.41 293,429 1.42 次級 159,618 0.71 134,895 0

168、.66 可疑 120,942 0.54 128,983 0.62 損失 35,402 0.16 29,551 0.14 合計合計 22,341,360 100.00 20,667,245 100.00 按照五級分類，6 月末正常貸款 216,081.60 億元，比上年末增加 16,463.82 億元，占各項貸款的96.72%；關注貸款4,172.38 億元，增加52.00億元，占比 1.87%，下降 0.12 個百分點；不良貸款 3,159.62 億元，增加 225.33 億元，不良貸款率1.41%，下降 0.01 個百分點。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）64 貸款和

169、不良貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款 不良不良 貸款率貸款率(%)貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款 不良不良 貸款率貸款率(%)公司類貸款 13,310,401 59.6 270,375 2.03 12,194,706 59.0 254,887 2.09 短期公司類貸款 3,176,551 14.2 103,047 3.24 2,737,742 13.2 107,390 3.92 中長期公司類貸款 10,133,850 45.4 167,328 1.6

170、5 9,456,964 45.8 147,497 1.56 票據貼現 891,562 4.0 -527,758 2.6-個人貸款 8,139,397 36.4 45,587 0.56 7,944,781 38.4 38,542 0.49 個人住房貸款 6,449,004 28.9 20,255 0.31 6,362,685 30.8 15,460 0.24 個人消費貸款 210,826 0.9 3,246 1.54 187,316 0.9 3,092 1.65 個人經營性貸款 821,430 3.7 7,333 0.89 702,441 3.4 6,811 0.97 信用卡透支 658,137

171、 2.9 14,753 2.24 692,339 3.3 13,179 1.90 合計合計 22,341,360 100.0 315,962 1.41 20,667,245 100.0 293,429 1.42 6 月末，公司類不良貸款 2,703.75 億元，比上年末增加 154.88 億元；不良貸款率 2.03%，下降 0.06 個百分點。個人不良貸款 455.87 億元，增加 70.45 億元；不良貸款率 0.56%，上升 0.07 個百分點。按貸款客戶行業劃分的境內分行公司類貸款和不良貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 1

172、2 月月 31 日日 貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款 不良不良 貸款率貸款率(%)貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款 不良不良 貸款率貸款率(%)交通運輸、倉儲和郵政業 2,983,434 24.8 24,008 0.80 2,816,789 25.8 24,762 0.88 制造業 1,899,627 15.8 64,477 3.39 1,654,610 15.1 61,602 3.72 租賃和商務服務業 1,840,457 15.3 39,116 2.13 1,667,376 15.2 33,824 2.03 水利、環境和公共設施管理業 1,472,137 12.2 2

173、0,323 1.38 1,370,252 12.5 11,379 0.83 電力、熱力、燃氣及水生產和供應業 1,120,278 9.3 9,324 0.83 1,065,459 9.7 8,653 0.81 房地產業 708,147 5.9 38,762 5.47 705,714 6.5 33,820 4.79 批發和零售業 553,628 4.6 30,019 5.42 464,169 4.2 38,558 8.31 建筑業 393,893 3.3 7,357 1.87 312,849 2.9 5,538 1.77 科教文衛 314,398 2.6 8,919 2.84 287,601 2

174、.6 6,947 2.42 采礦業 224,368 1.9 3,414 1.52 203,130 1.9 3,470 1.71 住宿和餐飲業 74,519 0.6 8,092 10.86 73,063 0.7 8,095 11.08 中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）65 其他 459,513 3.7 6,987 1.52 317,641 2.9 5,732 1.80 合計合計 12,044,399 100.0 260,798 2.17 10,938,653 100.0 242,380 2.22 本行持續推進行業信貸結構優化調整，加大力度支持實體經濟發展。制造業貸款比上年

175、末增加 2,450.17 億元，增長 14.8%，主要是持續加大對制造業的支持力度，新一代信息技術以及汽車制造、醫藥制造、大型煉化、電氣設備等高端制造業領域企業貸款增長較快；租賃和商務服務業貸款增加 1,730.81 億元，增長10.4%，主要是向基礎設施、公共服務、重大民生工程以及產業研發、高新技術等園區建設運營項目提供融資支持；交通運輸、倉儲和郵政業貸款增加 1,666.45億元，增長 5.9%，主要是積極支持高速公路、鐵路、機場、泊位等項目建設，以及交通運輸業大型集團公司的流動資金需求；水利、環境和公共設施管理業貸款增加 1,018.85 億元，增長 7.4%，主要是穩健支持城鎮基礎建設

176、、生態環境保護和公共服務等領域的重大項目和民生工程投融資需求。本行持續強化各行業融資風險管理，加大不良資產處置力度，積極推進風險資產經營轉型，除部分行業客戶受新冠疫情等外部因素影響貸款出現劣變外，貸款質量總體穩定。按地域劃分的貸款和不良貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款 不良不良 貸款率貸款率(%)貸款貸款 占比占比(%)不良不良 貸款貸款 不良不良 貸款率貸款率(%)總行 784,347 3.5 21,814 2.78 791,994 3.8 21,668 2.

177、74 長江三角洲 4,592,357 20.5 35,376 0.77 4,163,732 20.2 35,149 0.84 珠江三角洲 3,437,308 15.4 43,138 1.25 3,134,781 15.2 33,860 1.08 環渤海地區 3,685,311 16.5 76,619 2.08 3,371,325 16.3 72,241 2.14 中部地區 3,387,211 15.2 38,057 1.12 3,133,539 15.2 40,046 1.28 西部地區 4,062,593 18.2 59,495 1.46 3,746,867 18.1 47,031 1.26

178、 東北地區 941,274 4.2 31,290 3.32 895,238 4.3 30,600 3.42 境外及其他 1,450,959 6.5 10,173 0.70 1,429,769 6.9 12,834 0.90 合計合計 22,341,360 100.0 315,962 1.41 20,667,245 100.0 293,429 1.42 中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）66 貸款減值準備變動情況 人民幣百萬元 項目項目 以攤余成本計量的客戶貸款及墊款的以攤余成本計量的客戶貸款及墊款的 減值準備減值準備 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益以公允價值計量且

179、其變動計入其他綜合收益的客戶貸款及墊款的減值準備的客戶貸款及墊款的減值準備 第一階段第一階段 第二階段第二階段 第三階段第三階段 合計合計 第一階段第一階段 第二階段第二階段 第三階段第三階段 合計合計 期期初余額初余額 269,376 110,649 223,739 603,764 191 -28 219 轉移：至第一階段 14,763 (13,916)(847)-至第二階段 (6,918)8,618 (1,700)-至第三階段 (2,542)(40,804)43,346 -本期計提 40,548 35,694 21,389 97,631 237 -237 本期核銷及轉出 -(52,682)

180、(52,682)-收回已核銷貸款 -4,513 4,513 -其他變動 744 504 (805)443 (1)-(1)期期末余額末余額 315,971 100,745 236,953 653,669 427 -28 455 注：請參見“財務報表附注四、6.客戶貸款及墊款”。6 月末，貸款減值準備余額 6,541.24 億元，其中以攤余成本計量的客戶貸款及墊款的減值準備 6,536.69 億元，以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款及墊款的減值準備 4.55 億元。撥備覆蓋率 207.03%，比上年末提高 1.19個百分點；貸款撥備率 2.93%，提高 0.01 個百分點。按擔保類型

181、劃分的貸款結構 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占比占比(%)金額金額 占比占比(%)抵押貸款 9,853,922 44.1 9,497,898 46.0 質押貸款 2,186,813 9.8 1,720,583 8.3 保證貸款 2,548,671 11.4 2,459,887 11.9 信用貸款 7,751,954 34.7 6,988,877 33.8 合計合計 22,341,360 100.0 20,667,245 100.0 逾期貸款 人民幣百萬元，百分比除外 逾期期限逾期期限 2022 年年

182、 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占各項貸款占各項貸款的比重的比重(%)金額金額 占各項貸款占各項貸款的比重的比重(%)3 個月以內 80,818 0.36 72,444 0.35 3 個月至 1 年 86,581 0.39 70,057 0.34 1 年至 3 年 79,388 0.35 93,247 0.45 中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）67 3 年以上 21,876 0.10 19,153 0.09 合計合計 268,663 1.20 254,901 1.23 注：當客戶貸款及墊款的本金或利息逾期時，被認定為逾期。對于可

183、以分期付款償還的客戶貸款及墊款，如果部分分期付款已逾期，該等貸款的全部金額均被分類為逾期。逾期貸款 2,686.63 億元，比上年末增加 137.62 億元。其中逾期 3 個月以上貸款 1,878.45 億元，增加 53.88 億元。重組貸款 重組貸款和墊款 235.67 億元，比上年末增加 44.33 億元。其中逾期 3 個月以上的重組貸款和墊款 25.64 億元，增加 2.63 億元。貸款遷徙率 百分比 項目項目 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 正常 1.4 1.1 1.2 關注 31.9 17.3 26

184、.8 次級 57.5 46.4 66.5 可疑 58.5 47.6 51.7 注：根據中國銀保監會 2022 年發布的關于修訂銀行業非現場監管基礎指標定義及計算公式的通知規定計算，為集團口徑數據。大額風險暴露管理大額風險暴露管理 本行嚴格按照監管規定開展大額風險暴露管理工作，持續完善大額風險暴露管理體系，強化大額風險暴露內部限額管理，有效管理集團大額風險暴露。借款人集中度 6 月末，本行對最大單一客戶的貸款總額占資本凈額的 3.6%，對最大十家單一客戶的貸款總額占資本凈額的 13.8%；最大十家單一客戶貸款總額 5,601.72 億元，占各項貸款的 2.5%。中國工商銀行股份有限公司 2022

185、 半年度報告（A 股）68 項目項目 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 最大單一客戶貸款比例（%）3.6 3.6 3.5 最大十家客戶貸款比例（%）13.8 14.2 14.8 下表列示了 6 月末十大單一借款人貸款情況。人民幣百萬元，百分比除外 借款人借款人 行業行業 金額金額 占各項貸款的占各項貸款的 比重（比重（%）借款人 A 交通運輸、倉儲和郵政業 146,571 0.7 借款人 B 交通運輸、倉儲和郵政業 67,763 0.3 借款人 C 金融業 62,420 0.3 借款人 D 金融業 49,448

186、 0.2 借款人 E 交通運輸、倉儲和郵政業 47,776 0.2 借款人 F 交通運輸、倉儲和郵政業 42,345 0.2 借款人 G 交通運輸、倉儲和郵政業 42,181 0.2 借款人 H 交通運輸、倉儲和郵政業 36,044 0.2 借款人 I 交通運輸、倉儲和郵政業 33,456 0.1 借款人 J 交通運輸、倉儲和郵政業 32,168 0.1 合計合計 560,172 2.5 關于信用風險資本計量情況，請參見“根據 資本辦法 要求披露的信息”。6.4.3 市場風險市場風險 本行持續深化集團市場風險管理。開展集團金融市場產品市場風險評估，提升產品風險管控；加強集團市場風險限額管理，優

187、化限額管理體系；持續開展全球金融市場風險監測，健全風險前瞻性分析和快速報告機制，深化重點業務領域和重點機構風險防控；突出科技賦能，持續提升市場風險管理系統智慧化水平；優化升級計量模型，穩步推進第三版巴塞爾協議改革最終方案市場風險標準法實施與驗證工作。交易賬簿市場風險管理交易賬簿市場風險管理 本行持續加強交易賬簿市場風險管理和產品控制工作，采用風險價值（VaR）、中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）69 壓力測試、敏感度分析、敞口分析、損益分析、價格監測等多種方法對交易賬簿產品進行計量管理。持續優化基于交易組合的市場風險限額管理體系，細化管理限額指標，完善動態管理機制，滿足新

188、產品、新業務時效性要求，依托全球市場風險管理系統（GMRM）實現快速靈活的限額監控及動態調整。有關交易賬簿風險價值（VaR）情況，請參見“財務報表附注七、3.1 風險價值（VaR）”。匯率風險管理匯率風險管理 本行密切關注外部環境變化和市場形勢，堅持穩健審慎的匯率風險偏好，制定落實匯率風險管理策略，通過限額管理和風險對沖等手段規避匯率風險，持續提升外匯資產負債匹配程度，加強境外機構投入資本保值管理，匯率風險總體可控。本行按季度進行匯率風險敏感性分析并開展壓力測試，本行高級管理層和市場風險管理委員會按季度審閱匯率風險報告。外匯敞口 百萬元 項目項目 2022 年年 6 月月 30 日日 2021

189、 年年 12 月月 31 日日 人民幣人民幣 等值美元等值美元 人民幣人民幣 等值美元等值美元 表內外匯敞口凈額 647,577 96,726 444,773 69,919 表外外匯敞口凈額(443,649)(66,266)(276,298)(43,435)外匯敞口凈額合計外匯敞口凈額合計 203,928 30,460 168,475 26,484 有關匯率敏感性分析，請參見“財務報表附注七、3.2 匯率風險”。關于市場風險資本計量情況，請參見“根據 資本辦法 要求披露的信息”。6.4.4 銀行賬簿利率風險銀行賬簿利率風險 本行根據國內外經濟金融形勢及市場利率趨勢，持續強化策略應對，精準調控資

190、產負債久期結構，完善全市場研判、全要素調控、全周期管理、全路徑傳導中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）70 與應急管理“五位一體”的利率風險智能化管理機制，提升對復雜市場化環境的快速響應與主動應對能力，持續鞏固跨周期的穩健經營質效。銀行賬簿利率風險分析銀行賬簿利率風險分析 利率敏感性分析利率敏感性分析 假設市場整體利率發生平行變化，并且不考慮管理層為降低利率風險而可能采取的風險管理活動，2022年 6月末按主要幣種劃分的利率敏感性分析如下表：人民幣百萬元 幣種幣種 上升上升 100 個基點個基點 下降下降 100 個基點個基點 對利息凈收入對利息凈收入 的影響的影響 對權益

191、對權益 的影響的影響 對利息凈收入對利息凈收入 的影響的影響 對權益對權益 的影響的影響 人民幣(33,822)(38,252)33,822 42,790 美元(752)(4,040)752 4,203 港幣(542)(336)542 82 其他 398 (1,998)(398)3,876 合計合計(34,718)(44,626)34,718 50,951 注：請參見“財務報表附注七、4.銀行賬簿利率風險”。利率缺口分析利率缺口分析 2022 年 6 月末，一年以內利率敏感性累計正缺口 18,860.03 億元，比上年末減少 576.15 億元，主要是一年以內重定價或到期的客戶存款增加所致；一

192、年以上利率敏感性累計正缺口 11,700.24 億元，增加 1,512.10 億元，主要是一年以上重定價或到期的債券投資增加所致。利率風險缺口 人民幣百萬元 3 個月內個月內 3 個月至個月至 1 年年 1 至至 5 年年 5 年以上年以上 2022 年 6 月 30 日(8,037,162)9,923,165(2,694,180)3,864,204 2021 年 12 月 31 日(6,440,087)8,383,705(2,301,496)3,320,310 注：請參見“財務報表附注七、4.銀行賬簿利率風險”。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）71 6.4.5 流動性

193、風險流動性風險 本行堅持穩健審慎的流動性風險管理策略，集團流動性平穩運行。加大資金監測力度，保持合理充裕的流動性儲備，做好支付高峰、關鍵時點流動性風險管理。持續優化集團流動性風險管理系統，夯實資金運行監測系統優勢，提升流動性風險計量、管控系統自動化水平。優化多層級、多維度的流動性監測和預警體系，進一步提升集團流動性風險防范能力。流動性風險分析流動性風險分析 本行綜合運用流動性指標分析、流動性缺口分析等多種方法和工具評估流動性風險狀況。6 月末，人民幣流動性比例 41.9%，外幣流動性比例 94.4%，均滿足監管要求。貸存款比例 75.4%。項目項目 監管標準監管標準 2022 年年 6 月月

194、30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 流動性比率（%）人民幣=25.0 41.9 41.5 43.2 外幣=25.0 94.4 88.9 91.4 貸存款比例（%）本外幣合計 75.4 77.3 72.8 注：本表所示監管指標按照當期適用的監管要求、定義及會計準則進行計算，比較期數據不作追溯調整。凈穩定資金比例旨在確保商業銀行具有充足的穩定資金來源，以滿足各類資產和表外風險敞口對穩定資金的需求。凈穩定資金比例為可用的穩定資金與所需的穩定資金之比。2022 年二季度末，凈穩定資金比例 127.02%，比上季度末下降1.08 個百分點，主要是所

195、需的穩定資金增長較快所致。根據商業銀行凈穩定資金比例信息披露辦法規定披露的凈穩定資金比例定量信息請參見“未經審計財務報表補充資料”。2022 年第二季度流動性覆蓋率日均值 119.33%，比上季度上升 8.65 個百分點，主要是未來 30 天現金流入規模有所增加。合格優質流動性資產主要包括現金、壓力條件下可動用的央行準備金以及符合監管規定的可納入流動性覆蓋率計算的一級和二級債券資產。根據商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法規定披露的流動性覆蓋率定量信息請參見“未經審計財務報表補充資料”。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）72 2022 年 6 月末，1 個月內的流動性缺口由負

196、轉正，主要是相應期限到期的買入返售款項增加所致；1 至 3 個月的流動性負缺口有所擴大，主要是相應期限到期的客戶存款增加所致；3 個月至 1 年的流動性負缺口有所減小，主要是相應期限到期的客戶貸款及墊款增加所致；1 至 5 年的流動性正缺口有所減小，主要是相應期限到期的客戶存款增加所致；5 年以上的流動性正缺口有所擴大，主要是相應期限到期的債券投資以及客戶貸款及墊款增加所致。由于存款保持穩定增長，沉淀率較高，同時持有大量高流動性債券資產，流動性儲備充足，本行整體流動性安全。流動性缺口分析 人民幣百萬元 逾期逾期/即時償還即時償還 1 個月內個月內 1 至至 3 個月個月 3 個月個月 至至 1

197、 年年 1 至至 5 年年 5 年以上年以上 無期限無期限 總額總額 2022 年 6 月 30 日(15,364,273)338,690 (589,403)(330,605)279,781 15,634,161 3,364,955 3,333,306 2021 年 12 月 31 日(14,262,606)(89,448)(415,735)(377,347)538,067 14,692,050 3,190,277 3,275,258 注：請參見“財務報表附注七、2.流動性風險”。6.4.6 內部控制與內部控制與操作風險操作風險 內部控制內部控制 本行持續優化內部控制機制，系統推進內部控制體系

198、建設。加大信貸、財務以及新業務等重要領域風險管控，持續強化過程控制。持續優化集團合規治理架構，強化合規風險一道防線履職，建立健全集團合規管理各項制度，持續推動境外合規長效機制建設；加大合規資源保障，強化關鍵崗位合規人員準入管理，開展常態化、系統化、多樣化合規培訓；持續提升集團合規管理信息化水平，優化完善合規管理工具，做好重點領域合規檢查，加大非現場監測力度，積極防控合規風險，保障全行穩健經營發展。操作風險管理操作風險管理 本行積極對標巴塞爾委員會和中國銀保監會關于操作風險監管要求，持續提中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）73 升操作風險管控水平。細化操作風險限額管理，做好

199、限額指標監控和報告；統籌操作風險與控制自評估，開展涉刑案件與風險事件聯防聯控；持續提升操作風險數據質量；優化員工異常行為網格化智能化管控機制。報告期內，本行操作風險管控體系運行平穩，操作風險整體可控。關于操作風險資本計量情況，請參見“根據 資本辦法 要求披露的信息”。法律風險法律風險 本行持續提升法律風險防控能力，不斷完善前、中、后臺全流程系統化風險防控格局。順應金融監管新要求，深入推動重點領域和關鍵環節法律風險防控化解，開展法律風險常態化監測。持續完善電子簽約系統功能設計與管理機制，有效提高法律風險管控制度化、智能化水平。反洗錢反洗錢 本行嚴格遵循中國及境外機構駐在國（地區）反洗錢法律法規，

200、認真履行反洗錢法定義務和社會責任。主動適應新時期反洗錢形勢，踐行“風險為本”理念。統籌加強集團洗錢風險管理，不斷完善集團反洗錢管理架構。推動實施境內反洗錢“強基固本”能力提升，推動境外反洗錢管理長效機制建設，搭建集團涉敏風險管理框架，抓好洗錢風險評估落地，打造反洗錢新生態體系，加強反洗錢宣傳培訓和隊伍建設，反洗錢管理質效進一步提升。6.4.7 聲譽風險聲譽風險 本行深入落實集團聲譽風險管理制度要求，持續完善聲譽風險管理體系建設，不斷優化工作機制，提升聲譽風險管理水平。加強聲譽風險管理常態化建設，壓實管理主體責任，強化風險源頭防控，提升管理質效。積極回應社會關切，組織推進具有影響力的傳播活動，提

201、升本行品牌形象。報告期內，本行聲譽風險處于可控范圍。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）74 6.4.8 國別風險國別風險 面對更趨復雜的國際政治經濟形勢，本行持續加強國別風險管理。密切監測國別風險敞口變化，持續跟蹤、監測和報告國別風險；及時更新和調整國別風險評級與限額；不斷強化國別風險預警機制，積極開展國別風險壓力測試，在穩健推進國際化發展的同時有效地控制國別風險。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）75 6.5 資本管理資本管理 上半年，本行持續深化資本管理改革，加強資本節約優化，推進低效資本占用清理，強化經濟資本管理對風險加權資產的約束作用，持續提

202、升資本使用效率；統籌平衡內源性與外源性資本補充，進一步夯實資本實力，不斷增強服務實體經濟能力。報告期內各項資本指標良好，資本充足率保持在穩健合理水平。6.5.1 資本充足率及杠桿率情況資本充足率及杠桿率情況 本行根據資本辦法計算各級資本充足率。按照監管機構批準的資本管理高級方法實施范圍，符合監管要求的公司信用風險暴露采用初級內部評級法、零售信用風險暴露采用內部評級法、市場風險采用內部模型法、操作風險采用標準法，內部評級法未覆蓋的信用風險采用權重法，內部模型法未覆蓋的市場風險采用標準法。集團及母公司資本充足率計算結果集團及母公司資本充足率計算結果 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年

203、年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 集團集團 母公司母公司 集團集團 母公司母公司 核心一級資本凈額 2,941,410 2,656,584 2,886,378 2,614,392 一級資本凈額 3,296,397 2,985,617 3,241,364 2,944,636 總資本凈額 4,050,292 3,726,714 3,909,669 3,600,883 核心一級資本充足率(%)13.29 13.30 13.31 13.29 一級資本充足率(%)14.90 14.94 14.94 14.97 資本充足率(%)18.31 18.65 18.02 18.30

204、 6 月末，核心一級資本充足率 13.29%，一級資本充足率 14.90%，資本充足率 18.31%，均滿足監管要求。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）76 資本充足率情況表 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 核心一級資本核心一級資本 2,959,319 2,903,516 實收資本 356,407 356,407 資本公積可計入部分 148,102 148,597 盈余公積 356,982 356,849 一般風險準備 442,286 438,640 未分配利潤 1,676,221 1,61

205、8,142 少數股東資本可計入部分 3,561 3,539 其他(24,240)(18,658)核心一級資本扣除項目核心一級資本扣除項目 17,909 17,138 商譽 7,986 7,691 其他無形資產（土地使用權除外）5,710 5,669 對未按公允價值計量的項目進行現金流套期形成的儲備(3,767)(4,202)對有控制權但不并表的金融機構的核心一級資本投資 7,980 7,980 核心一級資本凈額核心一級資本凈額 2,941,410 2,886,378 其他一級資本其他一級資本 354,987 354,986 其他一級資本工具及其溢價 354,331 354,331 少數股東資本

206、可計入部分 656 655 一級資本凈額一級資本凈額 3,296,397 3,241,364 二級資本二級資本 753,895 668,305 二級資本工具及其溢價可計入金額 488,668 418,415 超額貸款損失準備 264,131 248,774 少數股東資本可計入部分 1,096 1,116 總資本凈額總資本凈額 4,050,292 3,909,669 風險加權資產風險加權資產（1）22,124,301 21,690,349 核心一級資本充足率（核心一級資本充足率（%）13.29 13.31 一級資本充足率（一級資本充足率（%）14.90 14.94 資本充足率（資本充足率（%）1

207、8.31 18.02 注：（1）為應用資本底線及校準后的風險加權資產。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）77 風險加權資產 人民幣百萬元 項目項目 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 信用風險加權資產 20,409,070 20,042,955 內部評級法覆蓋部分 13,267,885 13,472,715 內部評級法未覆蓋部分 7,141,185 6,570,240 市場風險加權資產 221,523 153,686 內部模型法覆蓋部分 89,058 51,014 內部模型法未覆蓋部分 132,465 102,672 操作風險加權

208、資產 1,493,708 1,493,708 合計合計 22,124,301 21,690,349 關于資本計量的更多信息請參見“根據資本辦法要求披露的信息”。杠桿率情況表 人民幣百萬元，百分比除外 項目項目 2022 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 3 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 9 月月 30 日日 一級資本凈額 3,296,397 3,321,161 3,241,364 3,132,095 調整后的表內外資產余額 41,006,112 39,560,645 37,292,522 37,682,357 杠桿率杠桿率（%）8.04 8

209、.40 8.69 8.31 注：杠桿率披露相關信息請參見“未經審計財務報表補充資料”。6.5.2 資本融資管理資本融資管理 本行在通過利潤留存補充資本的基礎上，積極拓展外源性資本補充渠道，持續推進資本工具創新，增強資本實力、優化資本結構并合理控制資本成本。本行于 2022 年 1 月、4 月、8 月先后在全國銀行間債券市場公開發行三期規模分別為 400 億元、500 億元、400 億元人民幣的二級資本債券。募集資金依據適用法律和監管部門的批準，全部用于補充本行二級資本。關于本行資本工具發行詳情請參見本行于上交所網站、香港交易所“披露易”網站及本行網站發布的公告。中國工商銀行股份有限公司 202

210、2 半年度報告（A 股）78 6.6 展望展望 2022 年下半年年下半年，外部環境將更趨嚴峻復雜，全球股市、債市、匯市持續動蕩，世界銀行最新下調今年全球經濟增速預期 1.2 個百分點至 2.9%，世界經濟世界經濟復蘇的難度和不確定性加大。中國經濟中國經濟發展韌性強、潛力足，長期向好的基本態勢沒有改變，經濟增速有望穩定在合理區間，巨大的增長潛力仍將不斷釋放，為銀銀行業行業不斷增強高質量發展的底氣和后勁提供有利條件。中國工商銀行中國工商銀行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅持穩中求進工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發展理念，助力加快構建新發展格局，著力推進高質量發展，堅持金融工

211、作的政治性、人民性，一體落實疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全重要要求，堅持“48 字”工作思路，運用“三比三看三提高”工作方法，在上半年良好發展基礎上，高質量推進“穩、進、改”各項工作，全力鞏固穩的態勢、提升進的質量、擴大改的成效，以實際行動為黨的二十大勝利召開營造平穩健康的經濟環境。一是進一步強化黨建引領。一是進一步強化黨建引領。堅持黨中央對經濟金融工作的集中統一領導，堅持用黨的創新理論武裝頭腦、指導實踐、推動工作，增強走好中國特色金融發展之路的思想和行動自覺。把嚴的標準、嚴的舉措貫穿管黨治行全過程，不斷強化全面從嚴治黨“嚴”的氛圍。健全巡視整改常態化長效化機制，狠抓整改任務落地見效，持續

212、鞏固擴大整改成果。二是全力以赴服務穩增長。二是全力以赴服務穩增長。進一步發揮大行引領作用，高質量落實中央一攬子穩經濟政策，帶頭抓好逆周期信貸投放。聚焦擴大需求，繼續引導資金流向制造業、科創、普惠、民營、綠色高質量發展重點領域和薄弱環節。積極發展消費金融，豐富養老、醫療等民生領域金融供給，強化疫情防控、穩鏈固鏈、保通保暢、糧食安全、能源資源等領域金融支持，助力外貿進出口平穩發展。三是牢牢守住安全發展底線。三是牢牢守住安全發展底線。強化全面風險管理，深化境內境外機構、表內表外業務、商行投行業務和其他業務、線上線下、總行和下屬機構“五個一本賬”管理，緊盯主要風險隱患和傳染源，采取有力預防管控措施，筑

213、牢風險防線，避免次生風險。抓好重點領域信用風險治理，更加注重從產業鏈、生態鏈角度防范化解風險，盤活資產價值，增加社會效益。提升內控合規有效性，加強制度建設、執行和監督。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）79 四是堅定有序深化金融改革。四是堅定有序深化金融改革。健全國家重大戰略對標落實機制，實現金融支持長效化、精準化。全面推進集團綜合改革方案落地實施，逐項細化改革路徑，確保干一件、成一件。系統優化考評體系和監測體系，推進板塊化運作、直通式管理，全面提升總分支行、前中后臺經營活力。五是提高發展規劃實施質量。五是提高發展規劃實施質量。深化“揚長、補短、固本、強基”戰略布局和第一

214、個人金融銀行、外匯業務首選銀行、重點區域競爭力提升、城鄉聯動發展等重點戰略實施，提高平衡協調可持續發展能力。深入推進全球經營，更好服務高水平對外開放。抓深抓實“以 GBC+為核心”的基礎性工程，形成相互拉動、相互賦能的工作格局。抓好數字工行建設，突出“煲湯式”融合，推動既定任務加快落地。六是高標準抓好領導班子和隊伍建設。六是高標準抓好領導班子和隊伍建設。深入落實新時代黨的組織路線，持續強化干部培養和配備，加大優秀年輕干部選拔培養和干部交流力度。提升人才引育質量，深化產學研融合，加強重點專業人才隊伍建設，推動全行人才發展規劃落細落深。穩步推進數字化轉型背景下的組織體系調整優化，更好支撐高質量發展

215、。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）80 6.7 資本市場關注的熱點問題資本市場關注的熱點問題 熱點問題一：業績表現亮眼熱點問題一：業績表現亮眼，“強優大特”彰顯，“強優大特”彰顯 2022 年上半年，本行堅持“48 字”工作思路，統籌疫情防控和經營發展，穩步推進“揚長、補短、固本、強基”戰略布局實施，全方位助力穩住宏觀經濟大盤，新發展規劃有序推進，可持續發展能力進一步提升，高質量發展邁出新步伐。戰略推進方面戰略推進方面，一是揚業務優勢。，一是揚業務優勢。進一步發揮和鞏固在機構金融、公司金融、交易金融和結算金融的基礎優勢，有效增強服務實體經濟能力。二是二是明戰略重點。明戰

216、略重點。工商銀行始終將服務客戶作為第一經營要務、將客戶首選作為第一發展目標，加快推進第一個人金融銀行、外匯業務首選銀行、重點區域競爭力提升和城鄉聯動發展戰略實施。三是固三是固經營根本。經營根本。增強改革創新和風險防控能力，強化科技驅動和金融賦能，優化要素配置和風險治理，打造發展硬實力。四四是強發展基礎。是強發展基礎。聚焦 GBC 聯動和渠道協同，提升人才隊伍競爭力，不斷提高金融治理體系和治理能力現代化水平。經營業績方面經營業績方面，核心指標表現出色，“強優大特”經營特征持續彰顯。一是一是經營效率經營效率“強”“強”。年化加權平均凈資產收益率（ROE）、年化平均總資產回報率（ROA）分別為 11

217、.25%和 0.93%，保持較強盈利能力；資本充足率 18.31%，較上年末提升 0.29 個百分點，位居全球銀行業前列，資本實力不斷增強；撥備覆蓋率 207.03%，保持較強風險抵御能力。二是經營質態二是經營質態“優”“優”。不良貸款率（1.41%）、逾期貸款率（1.20%）實現“雙降”，分別較上年末下降 1BP 和 3BP；逾期貸款與不良貸款間的剪刀差-473 億元，連續 9 個季度為負，資產質量進一步夯實；年化凈利息收益率（NIM）2.03%，NIM 保持在國內可比同業較優水平；非利息收入占比 27.9%，較上年提升 1.2 個百分點，收入來源更加多元。三是規模優勢三是規模優勢“大”“大

218、”?？傎Y產、營業收入和凈利潤分別突破 38 萬億元、4,800 億元和 1,700 億元，穩居全球銀行業首位，并創歷年中期最高水平；存款、貸款分別比上年末增加28,302.27 億元和 16,741.15 億元，時點增量均為國內同業首位，且增量、增幅均為近 10 年同期最好水平。四是服務實體經濟有四是服務實體經濟有“特”色?！疤亍鄙?。本行圍繞做好“六穩”工作、落實“六?！比蝿?，持續加大資金投入力度，支持實體經濟發展。上半年，中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）81 制造業、科創、綠色、普惠等特色及重點領域貸款增速均高于全部貸款平均增速，信貸特色輪廓逐步凸顯。其中，投向制造業

219、貸款余額 27,926 億元，比上年末增加6,281 億元，同比多增 4,492 億元，余額、增量均居同業首位，時點余額占境內各項公司貸款比重 23.2%，較年初提升 3.4 個百分點，有力展現大行擔當；綠色貸款余額 34,999 億元，較年初增加 6,947 億元，余額、增量保持同業首位，綠色金融服務體系進一步完善。熱點問題二：熱點問題二：信貸總量領先，結構持續優化信貸總量領先，結構持續優化 今年以來，面對復雜的內外部形勢和多重風險挑戰，本行積極安排投融資總量、結構、節奏和定價，加大對實體經濟重點領域和薄弱環節的信貸支持力度，不斷提高金融服務適應性、競爭力和普惠性。一是信貸總量穩健增長。一是

220、信貸總量穩健增長。本行先后出臺了助力穩定宏觀經濟大盤 30 條措施，優化信貸政策 13 項工具，通過擴大貸款總量、優化信貸政策、提高審批實效、完善考核激勵等方式，保持信貸總量穩健增長。2022 年 6 月末，本行境內人民幣貸款比上年末增加 1.61 萬億元，同比多增 3,465 億元，上半年承銷債券超 1.2萬億元，均創歷史新高，排名市場首位。二是投放節奏更加均衡。二是投放節奏更加均衡。本行突出日均增長，上半年合理把握信貸投放的力度、節奏和投向，靠前發力、突出重點，適度加快了貸款到位進度，滿足實體經濟需求，助力穩定經濟大盤，鞏固本行在信貸市場上的競爭優勢。三是投放結構突出重點。三是投放結構突出

221、重點。主要圍繞支持經濟重點領域和薄弱環節優化信貸結構，提高全方位、一站式服務水平。在服務制造業和綠色發展方面，在服務制造業和綠色發展方面，突出傳統特色優勢和助力綠色轉型發展，投向制造業貸款余額 2.8 萬億元，比上年末增加6,281 億元，增量是上年同期的 3.5 倍，綠色貸款突破 3 萬億元，較年初增加 6,947億元。制造業和綠色貸款余額、增量均排名市場首位。在服務科技創新方面，在服務科技創新方面，在創新鏈和產業鏈交匯點上靶向發力，助推加速技術研發和成果落地，戰略新興產業貸款余額比上年末增速達 38.7%，“專精特新”企業貸款增速超 70%。在服務在服務中小企業方面，中小企業方面，統籌用好

222、線上線下渠道，大力推廣主動授信、靈活用信，普惠貸款比上年末增量超 3,000 億元，客戶數增幅 15.6%。在助力穩外資外貿方面，在助力穩外資外貿方面，緊密結合國家政策導向，深入開展以穩外貿穩外資為主題的“春融行動”，將專項中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）82 工作支持范圍拓展至先進制造業、“專精特新”等重要戰略領域客戶，上半年通過開展“春融行動”累計為境內重點外貿外資企業發放表內外融資 6,271 億元。四是區域布局更加協調。四是區域布局更加協調。緊盯客戶資源、項目資源富集的京津冀、長三角、粵港澳大灣區、中部、成渝等重點區域，發揮綜合金融優勢，促進市場競爭優勢持續鞏固

223、和提升。上半年，本行在京津冀、長三角、粵港澳大灣區、中部地區、成渝地區的人民幣貸款比上年末增加 1.19 萬億元，重點區域貸款增速高于全行平均水平。同時，信貸增長緩慢地區分行貸款保持同比多增態勢，有效促進區域協調發展。五是五是推動市場主體融資成本下行推動市場主體融資成本下行。深化完善分級分類貸款 LPR 定價授權體系，加大實體經濟重點領域貸款定價精準支持，推動企業綜合融資成本穩中有降。本行將按照“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”的要求，圍繞做好“六?！薄傲€”重點工作任務，繼續統籌把握信貸投放力度、節奏和結構，持續推動降低實體經濟融資成本，積極助力穩定經濟大盤。熱點問題三：熱點問題三：客戶

224、生態優化，存款競爭力提升客戶生態優化，存款競爭力提升 6 月末，本行客戶存款比上年末增加 2.83 萬億元，同比多增 1.4 萬億元。境內本外幣各項存款余額（含同業存款）和增量分別超過 30 萬億元、3 萬億元，均排名市場首位，為服務實體經濟發展提供了穩定可持續的資金支持。一一是是存款高質量發展取得新成效。存款高質量發展取得新成效。本行堅持以存款為主要負債來源，扎實推動存款高質量發展，有效應對較為激烈的同業競爭，存款市場競爭力進一步提升。各品種存款協調平衡發展。各品種存款協調平衡發展。通過加強對社會資金流轉規律的前瞻研判，強化板塊條線間聯動機制，境內個人存款和公司存款余額均突破 13 萬億元。

225、其中，個人存款比上年末增加 1.2 萬億元；公司存款比上年末增加 1.5 萬億元，增量再創歷史同期新高。存款穩定性顯著提升，存款穩定性顯著提升，通過持續推進客戶拓展、加快產品創新、提升服務質效、前瞻應對存量到期等方式，將提升存款穩定性放在更加突出位置。上半年，本行新增存款均衡率達到近十年同期最高水平，穩定性明顯增強。重點重點區域分行競爭力提升區域分行競爭力提升，緊密跟隨國家重大區域戰略，積極把握重點區域科技創新、產業升級、綠色發展、工業振興、人口轉移等領域的業務機會，全面提高服務質效，保持了重點區域分行存款市場領先優勢，上半年京津冀、長三角、粵港澳大中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報

226、告（A 股）83 灣區、中部地區、成渝地區存款余額和增量均保持市場領先。二二是是客戶生態逐步優化?？蛻羯鷳B逐步優化。本行結合宏觀經濟形勢和市場競爭態勢，充分發揮產品、服務、渠道、科技等綜合性金融服務優勢，加快數字化轉型，扎實推進以GBC+為核心的基礎性工程落地，取得了階段性成效。GBC（政務、產業、消費）（政務、產業、消費）協同聯動機制作用顯現。協同聯動機制作用顯現。通過打造客戶、資金、信息閉環，做到 GBC 三端聯動相互促進、互為融合，重點發揮 G 端、B 端源頭客戶合作優勢，輻射帶動下游資金留存及 G 端代發業務，報告期內，G 端、B 端和 C 端重點場景分別實現獲客活客 4,770 戶、

227、19.9 萬戶和 3,080 萬人，代發引流同比增幅超過 22%。資金內循資金內循環鏈路更加通暢，環鏈路更加通暢，發揮本行“大資金流量”優勢，變流量為存量，資金內循環鏈路更加通暢，資金閉環管理水平和資金留存率顯著提升，資金回行率比年初提升3.2 個百分點?？蛻艋A持續夯實?？蛻艋A持續夯實。實施客戶“織網補網”工程，升級“智慧大腦”決策中樞和全渠道運營體系，觸達全量客戶，做大客戶總量、做優客戶質量、做活客戶交易。截至 6 月末，個人金融資產（AUM）余額 17.93 萬億元，比上年末增加 9,738 億元，同比多增 3,286 億元。個人手機銀行客戶規模達到 4.88 億戶，移動端月活（MAU

228、）超 1.6 億戶，保持同業領先。公司客戶同業首家突破 1,000萬戶，達到 1,028.7 萬戶，比年初增加 59.6 萬戶。三三是是量價協調發展能力提升。量價協調發展能力提升。本行主動順應存款利率市場化自律機制改革，充分發揮綜合服務優勢，持續完善定價管理機制體系，通過不斷優化存款期限、利率、產品結構、投放節奏，保持存款利率處于可比同業較優水平。6 月份，本行新吸收定期存款利率低于行業平均水平，比上年同期明顯下降，且降幅高于行業平均水平，存款量價協調水平和價值創造力明顯提升。下階段，本行將按照高質量發展理念，扎實推進以 GBC+為核心的基礎性工作實施，持續優化客戶生態和新增存款結構，努力為實

229、體經濟發展提供更多穩定資金支持。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）84 7.根據資本辦法要求披露的信息根據資本辦法要求披露的信息 資本充足率資本充足率 資本充足率計算范圍資本充足率計算范圍 資本充足率的計算范圍包括本行以及符合資本辦法規定的本行直接或間接投資的金融機構。風險加權資產風險加權資產情況及情況及資本充足率計算資本充足率計算方法、計量方法、計量結果結果 請參見“討論與分析資本管理”。信用風險信用風險 信用風險暴露 人民幣百萬元 項目項目 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 內部評級法內部評級法 覆蓋部分覆蓋部分 內部評級法

230、內部評級法 未覆蓋部分未覆蓋部分 內部評級法內部評級法 覆蓋部分覆蓋部分 內部評級法內部評級法 未覆蓋部分未覆蓋部分 公司 12,826,407 1,743,714 11,784,229 1,579,671 主權 8,477,892 7,788,462 金融機構 4,295,002 3,234,577 零售 8,006,748 520,031 7,803,147 558,255 股權 188,860 186,061 資產證券化 103,366 109,803 其他 5,405,785 4,855,985 風險暴露風險暴露合計合計 20,833,155 20,734,650 19,587,376

231、 18,312,814 報告期末本行逾期及不良貸款情況、貸款損失準備情況請參見“討論與分析風險管理”。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）85 市場風險市場風險 市場風險資本要求 人民幣百萬元 風險類型風險類型 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 內部模型法覆蓋部分內部模型法覆蓋部分 7,125 4,081 內部模型法未覆蓋部分內部模型法未覆蓋部分 10,597 8,214 利率風險 5,376 4,465 商品風險 5,176 3,707 期權風險 45 42 合計合計 17,722 12,295 注：根據監管機構批準的資本管理高

232、級方法實施范圍，本行市場風險內部模型法覆蓋范圍包括集團匯率風險、母公司及工銀加拿大利率一般風險、母公司商品風險，內部模型法未覆蓋部分采用標準法計量。本行采用歷史模擬法（選取 99%的置信區間、10 天的持有期，250 天歷史數據）計量風險價值并應用于內部模型法資本計量。風險價值（VaR）情況 人民幣百萬元 項目項目 2022 年年 1-6 月月 2021 年年 1-6 月月 期末期末 平均平均 最高最高 最低最低 期末期末 平均平均 最高最高 最低最低 一般風險價值一般風險價值 428 354 539 231 596 651 839 497 利率風險 204 223 287 125 307 5

233、47 811 254 匯率風險 343 313 365 219 418 486 913 235 商品風險 74 79 256 49 197 258 503 93 壓力風險價值壓力風險價值 1,709 1,683 2,058 996 1,227 900 1,396 587 利率風險 1,753 1,640 2,076 588 747 669 811 467 匯率風險 421 842 1,414 370 1,019 782 1,206 394 商品風險 137 145 518 97 281 285 503 153 操作風險操作風險 本行采用標準法計量操作風險資本要求。2022 年 6 月末操作風險

234、資本要求為 1,194.97 億元。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）86 銀行賬銀行賬簿簿利率利率風險風險 報告期末本行按主要幣種劃分的銀行賬簿利率敏感性分析請參見“討論與分析風險管理”。銀行銀行賬簿賬簿股權風險股權風險 人民幣百萬元 股權類型股權類型 2022 年年 6 月月 30 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 公開交易公開交易 股權投資股權投資 風險暴露風險暴露（1）非公開交易非公開交易股權投資股權投資 風險暴露風險暴露（1）未實現未實現 潛在的潛在的 風險損益風險損益（2）公開交易公開交易 股權投資股權投資 風險暴露風險暴露（1）非公開交易非公開交

235、易股權投資股權投資 風險暴露風險暴露（1）未實現未實現 潛在的潛在的 風險損益風險損益（2）金融機構 31,292 15,504 5,104 29,513 14,205 7,207 公司 27,897 131,413(3,046)25,412 134,605(2,667)合計合計 59,189 146,917 2,058 54,925 148,810 4,540 注：（1）公開交易股權投資是指被投資機構為上市公司的股權投資，非公開交易股權投資是指被投資機構為非上市公司的股權投資。（2）未實現潛在的風險損益是指資產負債表已確認而損益表上未確認的未實現利得或損失。中國工商銀行股份有限公司 2022

236、 半年度報告（A 股）87 8.股本變動及主要股東持股情況股本變動及主要股東持股情況 普通股普通股股份變動情況股份變動情況 股份變動情況表 單位：股 2021 年年 12 月月 31 日日 報告期內增減報告期內增減 2022 年年 6 月月 30 日日 股份數量股份數量 比例比例（%）股份數量股份數量 比例比例（%）一、有限售條件股份一、有限售條件股份-二二、無限售條件股份、無限售條件股份 356,406,257,089 100.00-356,406,257,089 100.00 1.人民幣普通股 269,612,212,539 75.65-269,612,212,539 75.65 2.境外

237、上市的外資股 86,794,044,550 24.35-86,794,044,550 24.35 三三、股份總數、股份總數 356,406,257,089 100.00-356,406,257,089 100.00 注：（1）以上數據來源于中國證券登記結算有限責任公司出具的股本結構表。（2）“境外上市的外資股”即 H 股，根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第5 號公司股份變動報告的內容與格式（2022 年修訂）中的相關內容界定。（3）由于占比數字經四舍五入，百分比僅供參考。證券發行與上市情況證券發行與上市情況 報告期內，本行未進行配股，無內部職工股，未發行可轉換公司債券，未

238、發行根據 公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第 3 號半年度報告的內容與格式（2021 年修訂）第二章第九節的規定需予以披露的公司債券。報告期本行二級資本債券的發行進展情況請參見“討論與分析資本管理”。有關本行及本行子公司其他證券發行情況，請參見“財務報表附注四、21.已發行債務證券；24.其他權益工具”。股東股東數量和持股數量和持股情況情況 截至報告期末，本行普通股股東總數為 706,817 戶，無表決權恢復的優先股股東及持有特別表決權股份的股東。其中，H 股股東 111,903 戶，A 股股東 594,914戶。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）88 前10名普

239、通股股東持股情況 單位：股 股東名稱股東名稱 股東股東 性質性質 股份股份 類別類別 報告期內報告期內 增減增減 期末期末持股持股數量數量 持股持股 比例比例（%）質押質押/凍結凍結/標記標記的股份的股份數量數量 匯金公司 國家 A 股-123,717,852,951 34.71 無 財政部 國家 A 股-110,984,806,678 31.14 無 香港中央結算（代理人）有限公司（5）境外法人 H 股-2,838,368 86,151,286,181 24.17 未知 社?；鹄硎聲?）國家 A 股-12,331,645,186 3.46 無 中國平安人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品

240、 其他 A 股-736,135,000 2,951,195,676 0.83 無 中國證券金融股份有限公司 國有法人 A 股-2,416,131,540 0.68 無 香港中央結算有限公司（7）境外法人 A 股 315,904,263 1,702,355,929 0.48 無 中央匯金資產管理有限責任公司 國有法人 A 股-1,013,921,700 0.28 無 中國人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品005LCT001 滬 其他 A 股 247,925,138 683,836,023 0.19 無 太平人壽保險有限公司 國有法人 A 股 291,056,026 458,853,272 0.

241、13 無 注：（1）以上數據來源于本行 2022 年 6 月 30 日的股東名冊。（2）本行無有限售條件股份。（3）香港中央結算（代理人）有限公司是香港中央結算有限公司的全資子公司。中央匯金資產管理有限責任公司是匯金公司的全資子公司。除此之外，本行未知上述股東之間有關聯關系或一致行動關系。（4）除香港中央結算（代理人）有限公司情況未知外，本行前 10 名股東未參與融資融券及轉融通業務。（5）香港中央結算（代理人）有限公司期末持股數量是該公司以代理人身份，代表截至 2022 年 6 月 30日，在該公司開戶登記的所有機構和個人投資者持有的 H 股股份合計數，期末持股數量中包含社?；鹄硎聲?、平安

242、資產管理有限責任公司、Temasek Holdings(Private)Limited 持有本行的 H 股。（6）根據關于全面推開劃轉部分國有資本充實社?；鸸ぷ鞯耐ㄖㄘ斮Y201949 號），2019 年12 月，財政部一次性劃轉給社?；鹄硎聲匈Y本劃轉賬戶 A 股 12,331,645,186 股。根據國務院關于印發劃轉部分國有資本充實社?；饘嵤┓桨傅耐ㄖ▏l 2017 49 號）有關規定，社?；鹄硎聲Ρ敬蝿澽D股份，自股份劃轉到賬之日起，履行 3 年以上的禁售期義務。報告期末，根據社?；鹄硎聲虮拘刑峁┑馁Y料，社?；鹄硎聲€持有本行 H 股 7,946,049,758 股，

243、A 股和 H 股共計 20,277,694,944 股，占本行全部普通股股份比重的 5.69%。（7）香港中央結算有限公司期末持股數量是該公司以名義持有人身份，代表截至 2022 年 6 月 30 日，該公司受香港及海外投資者指定并代表其持有的 A 股股份合計數（滬股通股票）?？毓煽毓晒蓶|股東及實際控制人變更及實際控制人變更情況情況 報告期內，本行的控股股東及實際控制人情況沒有變化。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）89 主要股東及其他人士的權益和淡倉主要股東及其他人士的權益和淡倉 主主要股東及根據香港證券及期貨條例第要股東及根據香港證券及期貨條例第XV部第部第2及第及第

244、3分部須予披露的分部須予披露的權益或淡倉的人士權益或淡倉的人士 截至2022年6月30日，本行接獲以下人士通知其在本行股份及相關股份中擁有的權益或淡倉，該等普通股股份的權益或淡倉已根據香港證券及期貨條例第336條而備存的登記冊所載如下：A股股東 主要股東名稱主要股東名稱 身份身份 A 股數目股數目（股）（股）權益性質權益性質 占占 A 股比重股比重（2）（%）占全部普通股股占全部普通股股份比重份比重（2）（%）匯金公司（1）實益擁有人 123,717,852,951 好倉 45.89 34.71 所控制的法團的權益 1,013,921,700 好倉 0.38 0.28 合計 124,731,7

245、74,651 46.26 35.00 財政部 實益擁有人 110,984,806,678 好倉 41.16 31.14 注：（1）截至 2022 年 6 月 30 日，根據本行股東名冊顯示，匯金公司登記在冊的本行股票為 123,717,852,951股，匯金公司子公司中央匯金資產管理有限責任公司登記在冊的本行股票為 1,013,921,700 股。（2）由于占比數字經四舍五入，百分比僅供參考。H股股東 主要股東名稱主要股東名稱 身份身份 H 股數目股數目（股）（股）權益性質權益性質 占占 H 股比重股比重(3)（%）占全部普通股股占全部普通股股份比重份比重(3)（%）平安資產管理有限責任公司（

246、1）投資經理 12,168,809,000 好倉 14.02 3.41 社?；鹄硎聲?）實益擁有人 8,663,703,234 好倉 9.98 2.43 Temasek Holdings(Private)Limited 所控制的法團的權益 7,317,475,731 好倉 8.43 2.05 注：（1）經平安資產管理有限責任公司確認，該等股份為平安資產管理有限責任公司作為投資經理代表若干客戶（包括但不限于中國平安人壽保險股份有限公司）持有，系根據平安資產管理有限責任公司截至 2022 年 6 月 30 日止最后須予申報之權益披露而作出（申報日期為 2019 年 6 月 12 日）。中國平安

247、人壽保險股份有限公司和平安資產管理有限責任公司均為中國平安保險（集團）股份有限公司的附屬公司。因平安資產管理有限責任公司作為投資經理可代表客戶對該等股份全權行使投票權及獨立行使投資經營管理權，亦完全獨立于中國平安保險（集團）股份有限公司，故根據香港證券及期貨條例，中國平安保險（集團）股份有限公司采取非合計方式，豁免作為控股公司對該等股份權益進行披露。（2）根據社?；鹄硎聲虮拘刑峁┑馁Y料，報告期末，社?；鹄硎聲钟斜拘?H 股 7,946,049,758股，占本行 H 股股份比重的 9.16%，占本行全部普通股股份比重的 2.23%。（3）由于占比數字經四舍五入，百分比僅供參考。中國工商銀

248、行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）90 優先股相關情況優先股相關情況 報告期優先股發行上市情況報告期優先股發行上市情況 報告期內，本行未發行優先股。優先股股東數量及持股情況優先股股東數量及持股情況 截至報告期末，本行境外優先股股東（或代持人）數量為1戶，境內優先股“工行優1”股東數量為28戶，境內優先股“工行優2”股東數量為34戶。前10名境外優先股股東（或代持人）持股情況 單位：股 股東名稱股東名稱 股東股東 性質性質 股份類別股份類別 報告期內增報告期內增減減 期末持股期末持股 數量數量 持股持股 比例比例（%）持有有限持有有限售條件股售條件股份數量份數量 質押質押/凍結凍結/

249、標記的股標記的股份數量份數量 The Bank of New York Depository (Nominees)Limited 境外 法人 美元境外優先股-145,000,000 100-未知 注：（1）以上數據來源于 2022 年 6 月 30 日的在冊境外優先股股東情況。（2）上述境外優先股的發行采用非公開方式，優先股股東名冊中所列為獲配售人代持人的信息。（3）本行未知上述優先股股東與前 10 名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。（4）“持股比例”指優先股股東持有境外優先股的股份數量占境外優先股的股份總數的比例?！肮ば袃?”前10名境內優先股股東持股情況 單位：股 股東名稱股東名

250、稱 股東股東 性質性質 股份股份 類別類別 報告期報告期 內增減內增減 期末持股期末持股 數量數量 持股持股 比例比例（%）持有有限持有有限售條件股售條件股份數量份數量 質押質押/凍結凍結/標記的股標記的股份數量份數量 中國移動通信集團有限公司 國有法人 境內優先股-200,000,000 44.4-無 中國煙草總公司 其他 境內優先股-50,000,000 11.1-無 中國人壽保險股份有限公司 國有法人 境內優先股-35,000,000 7.8-無 中國平安人壽保險股份有限公司 境內非國有法人 境內優先股-30,000,000 6.7-無 交銀施羅德資產管理有限公司 境內非國有法人 境內優

251、先股-18,000,000 4.0-無 中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）91 建信信托有限責任公司 國有法人 境內優先股-15,000,000 3.3-無 中銀國際證券股份有限公司 國有法人 境內優先股-15,000,000 3.3-無 華寶信托有限責任公司 國有法人 境內優先股-11,400,000 2.5-無 中國煙草總公司山東省公司 其他 境內優先股-10,000,000 2.2-無 中國煙草總公司黑龍江省公司 其他 境內優先股-10,000,000 2.2-無 中國平安財產保險股份有限公司 境內非國有法人 境內優先股-10,000,000 2.2-無 注：（1）

252、以上數據來源于本行 2022 年 6 月 30 日的“工行優 1”境內優先股股東名冊。（2）中國煙草總公司山東省公司和中國煙草總公司黑龍江省公司是中國煙草總公司的全資子公司；“中國人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品005LCT001 滬”由中國人壽保險股份有限公司管理；“中國平安人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品”由中國平安人壽保險股份有限公司管理；中國平安人壽保險股份有限公司、中國平安財產保險股份有限公司具有關聯關系。除此之外，本行未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與前 10 名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。（3）“持股比例”指優先股股東持有“工行優 1”的股份數量占“工

253、行優 1”的股份總數（即 4.5 億股）的比例?！肮ば袃?”前10名境內優先股股東持股情況 單位：股 股東名稱股東名稱 股東股東 性質性質 股份股份 類別類別 報告期報告期 內增減內增減 期末持股期末持股 數量數量 持股持股 比例比例（%）持有有限持有有限售條件股售條件股份數量份數量 質押質押/凍結凍結/標記的股標記的股份數量份數量 中國人壽保險股份有限公司 國有法人 境內優先股-120,000,000 17.1-無 華寶信托有限責任公司 國有法人 境內優先股-112,750,000 16.1-無 中國移動通信集團有限公司 國有法人 境內優先股-100,000,000 14.3-無 中銀國際證

254、券股份有限公司 國有法人 境內優先股-70,000,000 10.0-無 建信信托有限責任公司 國有法人 境內優先股-6,000,000 64,000,000 9.1-無 中國煙草總公司 其他 境內優先股-50,000,000 7.1-無 江蘇省國際信托有限責任公司 國有法人 境內優先股-37,250,000 5.3-無 上海煙草集團有限責任公司 其他 境內優先股-30,000,000 4.3-無 北京銀行股份有限公司 境內非國有法人 境內優先股-3,000,000 17,000,000 2.4-無 中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）92 交銀施羅德資產管理有限公司 境內

255、非國有法人 境內優先股-15,000,000 2.1-無 中國平安財產保險股份有限公司 境內非國有法人 境內優先股-15,000,000 2.1-無 注：（1）以上數據來源于本行 2022 年 6 月 30 日的“工行優 2”境內優先股股東名冊。（2）上海煙草集團有限責任公司、中國煙草總公司山東省公司和中國煙草總公司黑龍江省公司是中國煙草總公司的全資子公司；“中國人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品005LCT001滬”由中國人壽保險股份有限公司管理；“中國平安人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品”由中國平安人壽保險股份有限公司管理；中國平安人壽保險股份有限公司、中國平安財產保險股份有限公司具

256、有關聯關系。除此之外，本行未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與前10 名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。（3）“持股比例”指優先股股東持有“工行優 2”的股份數量占“工行優 2”的股份總數（即 7.0 億股）的比例。優先股股息分配情況優先股股息分配情況 報告期內，本行未發生優先股股息的派發事項。本行于2022年8月30日召開的董事會會議審議通過了“工行優2”和境外美元優先股股息分配的實施事宜，擬于2022年9月26日派發“工行優2”股息，票面股息率4.2%（含稅為4.2%，境內優先股股東所獲得股息收入的應付稅項由境內優先股股東根據相關法律法規承擔），派息總額為人民幣29.40億元

257、；擬于2022年9月23日派發境外美元優先股股息，股息率3.58%（不含稅為3.58%，即為境外美元優先股股東實際取得的股息率），派發美元優先股股息約1.153億美元，其中支付給優先股股東約1.038億美元，代扣代繳所得稅約0.115億美元。優先股贖回或轉換情況優先股贖回或轉換情況 報告期內，本行未發生優先股贖回或轉換事項。優先股表決權恢復情況優先股表決權恢復情況 報告期內，本行未發生優先股表決權恢復事項。優先股采取的會計政策及理由優先股采取的會計政策及理由 根據財政部發布的企業會計準則第22號金融工具確認和計量和企業會計準則第37號金融工具列報以及國際會計準則理事會發布的國際財務報告準則第9

258、號金融工具和國際會計準則第32號金融工具：列報等會計準則相關要求以及本行優先股的主要發行條款，本行已發行且存續的優先股不包括交付現金或其他金融資產的合同義務，且不包括交付可變數量的自身權益工具進行結算的合同義務，作為其他權益工具核算。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）93 9.董事、監事及高級管理人員董事、監事及高級管理人員 董事、監事、高級管理人員基本情況董事、監事、高級管理人員基本情況 截至業績披露日，本行董事會、監事會及高級管理人員構成情況如下：本行董事會共有董事 13 名，其中，執行董事 4 名，即陳四清先生、廖林先生、鄭國雨先生和王景武先生；非執行董事 5 名，

259、即盧永真先生、馮衛東先生、曹利群女士、陳怡芳女士和董陽先生；獨立非執行董事 4 名，即梁定邦先生、楊紹信先生、沈思先生和胡祖六先生。本行監事會共有 5 名監事，其中，股東代表監事 1 名，即黃良波先生；職工代表監事 2 名，即黃力先生和吳翔江先生；外部監事 2 名，即張杰先生和劉瀾飚先生。本行共有高級管理人員 10 名，即陳四清先生、廖林先生、鄭國雨先生、王景武先生、張文武先生、張偉武先生、王百榮先生、官學清先生、熊燕女士和宋建華先生。報告期內，本行未實施股權激勵。本行現任和報告期內離任的董事、監事、高級管理人員均未持有本行股份、股票期權或被授予限制性股票，且報告期內未發生變動。新聘、解聘情況

260、新聘、解聘情況 董事董事 2021 年 11 月 25 日，本行 2021 年第二次臨時股東大會選舉董陽先生為本行非執行董事，其任職資格于 2022 年 1 月獲中國銀保監會核準。2022 年 6 月 23日，本行 2021 年度股東年會選舉陳四清先生連任本行執行董事，其新一屆任期自股東大會審議通過之日起計算；選舉陳德霖先生為本行獨立非執行董事，其任職資格待中國銀保監會核準；選舉胡祖六先生連任本行獨立非執行董事，其新一屆任期自股東大會審議通過之日起計算。2022 年 1 月，鄭福清先生因任期屆滿不再擔任本行非執行董事。2022 年 3月，努特韋林克先生因任期屆滿不再擔任本行獨立非執行董事。中國

261、工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）94 監事監事 2022 年 6 月 23 日，本行 2021 年度股東年會選舉劉瀾飚先生為本行外部監事，其擔任本行外部監事的任期自股東年會審議通過之日起開始計算。2022 年 4 月，張煒先生因年齡原因不再擔任本行股東代表監事。2022 年 6 月，沈炳熙先生因任期屆滿不再擔任本行外部監事。高級管理人員高級管理人員 2022 年 8 月，徐守本先生因工作變動不再擔任本行副行長。董事、監事個人信息變動情況董事、監事個人信息變動情況 董事董事 本行獨立非執行董事楊紹信先生自 2022 年 4 月起擔任敏華控股有限公司獨立非執行董事，自 2022

262、 年 6 月起擔任信義玻璃控股有限公司獨立非執行董事。本行獨立非執行董事胡祖六先生自 2022 年 3 月起不再擔任螞蟻科技集團股份有限公司獨立非執行董事。監監事事 無。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）95 10.公司治理公司治理 公司治理公司治理概述概述 報告期內，本行嚴格遵守相關法律及監管法規要求，結合本行實際情況，不斷提升公司治理水平。持續構建“權責分明、各司其職、相互協調、有效制衡”的公司治理制衡機制，優化“決策科學、監督有效、運行穩健”的公司治理運作機制，完善“黨委全面領導、董事會戰略決策、監事會依法監督、管理層負責經營”的公司治理格局，不斷提升治理效能和高質

263、量發展能力。企業管治守則企業管治守則 本行遵守香港上市規則附錄十四企業管治守則所載的原則、守則條文及建議最佳常規。關于香港上市規則附錄十四企業管治守則第一部分 B.(f)條文的遵守情況：自 2022 年 3 月 31 日起，努特韋林克先生因任期屆滿不再擔任本行獨立非執行董事職務；2022 年 6 月 23 日，本行 2021 年度股東年會已經選舉陳德霖先生為本行獨立非執行董事，其任職資格正在中國銀保監會核準程序中。股東大會股東大會 截至業績披露日，本行于 2022 年 6 月 23 日召開 2021 年度股東年會。上述股東大會嚴格按照有關法律法規召集、召開。本行已按照監管要求及時披露相關決議公

264、告和法律意見書，詳情請參見本行在上交所網站、香港交易所“披露易”網站和本行網站發布的日期為 2022 年 6 月 23 日的公告。利潤及股息分配利潤及股息分配 本行現金分紅政策的制定及執行情況符合本行公司章程的規定及股東大會決議的要求，分紅標準和比例清晰明確，決策程序和機制完備，并由獨立非執行董事發表意見。中小股東可充分表達意見和訴求，其合法權益得到充分維護。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）96 經 2022 年 6 月 23 日舉行的 2021 年度股東年會批準，本行已向截至 2022 年7 月 11 日收市后登記在冊的普通股股東派發了自 2021 年 1 月 1 日

265、至 2021 年 12月 31 日期間的現金股息，每 10 股派發股息人民幣 2.933 元（含稅），共計分派股息約人民幣 1,045.34 億元。本行不宣派 2022 年中期股息，不進行資本公積金轉增股本。優先股股息的分配情況請參見“股本變動及主要股東持股情況優先股相關情況”。股權激勵計劃、員工持股計劃在報告期內的實施情況股權激勵計劃、員工持股計劃在報告期內的實施情況 報告期內，本行未實施股權激勵計劃、員工持股計劃。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）97 11.環境和社會責任環境和社會責任 綠色金融與自身低碳運營綠色金融與自身低碳運營 本行通過年度行業投融資政策及相關專

266、項政策，實行綠色分類管理，支持綠色產業發展，控制高碳行業融資，積極促進投融資結構綠色調整，有效管控投融資 ESG 風險。本行積極支持國家能源供應安全和低碳轉型戰略，全行清潔能源貸款中風電、光伏發電貸款余額占電力行業貸款總量 36.5%，高于同期風力及光伏發電在我國電力結構中的比重?！皟筛摺毙袠I貸款總量持續穩中有降。截至報告期末，本行投向節能環保、清潔生產、清潔能源、生態環境、基礎設施綠色升級、綠色服務等綠色產業的綠色貸款余額 34,999 億元。報告期內，本行累計主承銷各類綠色債券 32 只，為 25 個發行人募集資金 896.89 億元，主承規模 267.30 億元，同比增長 23.0%。其

267、中碳中和債 6 只，主承銷規模 58.76 億元；在全國銀行間市場成功發行 100 億元碳中和綠色金融債券，這是我國商業銀行首次在境內市場發行碳中和綠色金融債券。該債券首次在境內債券市場引用了我國和歐盟國家共同制定的中歐可持續金融共同分類目標，體現了該債券在國際綠色債券市場的公信力。本行制定印發中國工商銀行投融資綠色指南（試行）。該指南聚焦綠色發展，以環境、社會和治理（ESG）防控為基本出發點，為投融資業務 ESG 風險防控提供豐富的操作指南。通過明確 ESG 風險識別關鍵點、最低準入標準、優秀標準、綠色投向領域，有效提高 ESG 風險防控的有效性和針對性，有助于提升本行 ESG 風險防控水平

268、。本行將氣候風險納入全面風險管理規定，強化氣候風險的識別和管理，明確董事會、監事會、高級管理層、風險管理部門、業務部門和內部審計部門在氣候風險管理中的職責分工。報告期內，本行深入研究氣候風險壓力測試方法，參考央行與監管機構綠色金融網絡（NGFS）提供的全球壓力情景，建立轉型風險、物理風險傳導路徑，分析對資產組合的整體影響，以及對重點行業、重點區域的影響差異。氣候風險壓力測試針對有序轉型、無序轉型、溫室世界等三大類中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）98 情景開展。深入分析行業轉型特征，針對發電、鋼鐵、煤炭等重點行業設計專項壓力測試方法，刻畫行業發展規律。搭建氣候風險數據庫，

269、覆蓋八大類氣候風險數據，為壓力測試提供支持。本行建成投產了自主研發的碳足跡管理數據統計系統，實現信息數字化填報、標準化審批、自動化匯總，為全集團持續開展雙碳工作奠定堅實基礎。利用碳足跡管理數據統計系統，組織集團境內各級機構和子公司填報 2017 年至 2021 年期間的歷史能耗數據，數據收集范圍包括碳排放數據、排放設施、監測設施等 3 個大類、58 個小類的信息，累計收集數據 260 多萬條。本行碳排放數據統計范圍更廣，還包括了逸散排放、外購熱力及冷量、辦公用紙碳排放。同時，聘請第三方專業公司通過現場盤查、文件評審等方式，對數據進行了核查。鞏固拓展脫貧攻堅成果、服務鄉村振興情況鞏固拓展脫貧攻堅

270、成果、服務鄉村振興情況 本行認真貫徹落實鄉村振興戰略，立足實際、發揮優勢、突出特色，金融服務鄉村振興取得新進展。持續深化“1+6”鄉村服務架構。以城鄉聯動發展戰略為統領，通過加快組織管理體系、基礎制度體系、新型觸達體系、全量產品體系、分類推進機制和統一服務品牌等六大鄉村金融基礎建設，搭建并不斷優化具有本行特色的“1+6”鄉村振興金融服務架構，持續夯實城鄉聯動服務基礎，全力推動金融服務向鄉村下沉延伸。全力提升涉農金融服務質效。聚焦“三農”重點領域，突出以城帶鄉、城鄉互補，實施金融服務鄉村振興專項行動，加大涉農金融供給。信貸供給明顯增強。信貸供給明顯增強。上半年，聚焦糧食安全、農業產業發展和鄉村建

271、設等，在涉農領域融資投放超 1萬億元，全力支持穩住農業基本盤。服務重心有效下沉。服務重心有效下沉。通過“線上+線下”服務渠道布局，加快農村普惠金融服務點和工銀使者隊伍建設，加大專屬涉農綜合服務平臺工銀“興農通”APP 的市場推廣，為客戶提供“一點接入、無界興農”的服務體驗。特色服務精準直達。特色服務精準直達。支持培育新型農業經營主體，推廣“農業經營主體信貸直通車”，開展“千鏈萬戶”供應鏈金融服務，推進“興農撮合”活動和“服務千村 陪伴萬戶”融智行動。截至 6 月末，“興農撮合”為 117 個國家現代農業產業園、74 個優勢特色產業集群、455 個農業產業強鎮提供全流程、智中國工商銀行股份有限公

272、司 2022 半年度報告（A 股）99 能化撮合服務，累計服務 5.2 萬個農業經營主體。金融生態加快構建。金融生態加快構建。通過科技賦能、內外聯動，推動形成創新融合、循環互促的良性金融生態。推廣“數字鄉村”綜合服務平臺，為 900 多個縣、10 多萬個村集體提供智慧政務、智慧社保、智慧農業、智慧村務等服務。加強與農業農村部、全國工商聯等各類機構和優質平臺共享協作，激活服務鄉村市場的渠道效能。將落實定點幫扶責任、推動幫扶縣市鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接，從強化組織領導、鞏固拓展脫貧成果、促進鄉村發展、助力鄉村建設、融入鄉村治理、打造金融幫扶樣板、優化人才培養等 7 個方面扎實推進各項

273、幫扶工作走深走實。深化對口幫扶機制，多渠道向四縣市產業、醫療、教育等領域注入幫扶資金。充分發揮金融幫扶優勢，將金融活水引入定點幫扶地區，滋養幫扶地區區域特色產業發展。聚焦義務教育、基本醫療和住房等重點民生領域，針對性幫助補短板、強弱項，防返貧的基礎持續夯實。用好教育培訓和金融科技等資源，舉辦基層干部網絡培訓班，為脫貧群眾提供實用技能培訓，培育和調動鄉村振興新動力。截至6月末，涉農貸款余額30,806億元，比年初增加4,294億元，增長16.2%。脫貧地區各項貸款余額 8,615 億元，比年初增加 796 億元。重點幫扶縣貸款余額1,193 億元，增速高于全行各項貸款平均增速。消費者權益保護消費

274、者權益保護 本行貫徹落實消費者權益保護各項法律法規和監管要求，多措并舉保護消費者合法權益。在高級管理層成立消費者權益保護工作委員會，統籌推進本行消費者權益保護工作，進一步完善消費者權益保護工作體制機制。持續完善消費者權益保護制度辦法，制定消費者權益保護工作考核評價辦法，發揮對消費者權益保護基礎性、全流程管理工作的考核引導，做好金融產品消費者權益保護審查，積極保障消費者權益并提升客戶體驗。持續加強老年客戶、新市民等群體金融服務，著重提升客戶金融獲得感和滿意度。堅持“客戶至上”工作思路，強化消費者權益保護頂層戰略規劃，主動保障疫情期間消費者權益，全面深化客戶投訴治理。聚焦客戶“急難愁盼”問題，深中

275、國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）100 入開展“個人客戶投訴治理專項年”活動，分類施策、系統治理，著力提升金融服務水平。完善客戶投訴常態化管理機制，優化投訴響應、處理、反饋流程，切實履行投訴處理主體責任，不斷改善訴求解決體驗。優化升級客戶服務與投訴管理系統，通過科技賦能提升投訴風險前瞻防控水平。落實法律法規要求，修訂個人客戶信息安全管理辦法，開展個人客戶信息安全檢查，啟動侵犯個人客戶信息涉刑案件常態化防控，建立健全客戶信息安全保障機制。線上線下有機聯動，開展“315消費者權益保護教育宣傳周”“普及金融知識 守住錢袋子”等活動，加強重點內容和特殊群體教育宣傳力度，拓展活動覆

276、蓋面、影響力，提升消費者金融素養和風險防范能力，持續打造具有本行特色的消費者教育宣傳品牌。組織開展全行消費者權益保護審查專題培訓，積極發揮消費者權益保護審查的風險防范作用。掃碼觀看本行官網 ESG 專欄，獲取本行年度社會責任（ESG）報告、半年度社會責任（ESG）專題報告、年度綠色金融（TCFD）專題報告等 ESG 相關信息。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）101 12.重要事項重要事項 募集資金的使用情況募集資金的使用情況 本行募集資金按照募集說明書中披露的用途使用，即鞏固本行的資本基礎，以支持本行業務的持續增長。本行歷次發布的招股說明書和募集說明書等公開披露文件中披

277、露的延續至本報告期內的未來規劃，經核查與分析，其實施進度均符合規劃內容?？毓晒蓶|及其他關聯方非經營性占用本行資金情況控股股東及其他關聯方非經營性占用本行資金情況 報告期內，本行不存在控股股東及其他關聯方非經營性占用本行資金的情況。重大訴訟、仲裁事項重大訴訟、仲裁事項 報告期內，本行無重大訴訟、仲裁事項。本行在日常經營過程中涉及若干法律訴訟、仲裁，大部分是由本行為收回不良貸款而提起的，也包括因與客戶糾紛等原因產生的訴訟、仲裁。截至 2022 年 6 月 30 日，涉及本行及/或其子公司作為被告的未決訴訟、仲裁標的總額為人民幣51.08億元，預計不會對本行的業務、財務狀況或經營業績造成任何重大不利

278、影響。誠信狀況誠信狀況 報告期內，本行及本行控股股東不存在未履行重大訴訟案件法院生效法律文書確定的義務、所負數額較大的債務到期未清償等情況。重大資產收購、出售及吸收合并事項重大資產收購、出售及吸收合并事項 報告期內，本行無重大資產收購、出售及吸收合并事項。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）102 重大關聯交易事項重大關聯交易事項 本行嚴格遵循中國銀保監會、中國證監會監管法規以及滬、港兩地上市規則對集團關聯交易實施規范管理，未發生需提交董事會或股東大會審議的關聯交易，所發生的關聯交易均符合上海證券交易所股票上市規則和香港聯合交易所證券上市規則所規定的關聯交易豁免適用條件，豁

279、免遵守上交所關聯交易披露和聯交所關連交易申報、公告等規定。報告期內，本行無重大關聯交易事項，無新增或存續的日常關聯交易協議。依據中國境內法律法規及會計準則界定的關聯交易情況請參見“財務報表附注九、關聯方關系及交易”。重大合同及其履行情況重大合同及其履行情況 重大托管、承包、租賃事項重大托管、承包、租賃事項 報告期內，本行未發生需披露的重大托管、承包、租賃其他公司資產的事項，亦不存在需披露的其他公司重大托管、承包、租賃本行資產的事項。重大擔保事項重大擔保事項 擔保業務屬于本行日常業務。報告期內，本行除人民銀行和中國銀保監會批準的經營范圍內的金融擔保業務外，沒有其他需披露的重大擔保事項。其他重大合

280、同其他重大合同 報告期內，本行未發生需披露的其他重大合同。對外擔保對外擔保 報告期內，本行不存在違反法律、行政法規和中國證監會規定的對外擔保決議程序訂立擔保合同的情況。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）103 承諾事項承諾事項 截至 2022 年 6 月 30 日，股東所作的持續性承諾均得到履行，相關承諾如下表所示：受處罰情況受處罰情況 報告期內，本行不存在涉嫌犯罪被依法立案調查，本行的控股股東、董事、監事、高級管理人員不存在涉嫌犯罪被依法采取強制措施；本行或者本行的控股股東、董事、監事、高級管理人員不存在受到刑事處罰，不存在涉嫌違法違規被中國證監會立案調查或者受到中國證

281、監會行政處罰，不存在受到其他有權機關重大行政處罰；本行的控股股東、董事、監事、高級管理人員不存在涉嫌嚴重違紀承諾方承諾方 承諾類型承諾類型 承諾時間承諾時間及期限及期限 承諾做出的法律承諾做出的法律文件文件 承諾事項承諾事項 承諾履行情況承諾履行情況 匯金公司 不競爭承諾 2006 年 10月/無具體期限 中國工商銀行股份有限公司首次公開發行股票（A股）招股說明書 只要匯金公司繼續持有本行任何股份或根據中國或本行股份上市地的法律或上市規則被視為是本行控股股東或是本行控股股東的關聯人士，匯金公司將不會從事或參與任何競爭性商業銀行業務，包括但不限于發放貸款、吸收存款及提供結算、基金托管、銀行卡和貨

282、幣兌換服務等。然而，匯金公司可以通過其于其他商業銀行的投資，從事或參與若干競爭性業務。對此，匯金公司已承諾將會：（1）公允地對待其在商業銀行的投資，并不會利用其作為本行股東的地位或利用這種地位獲得的信息，做出不利于本行或有利于其他商業銀行的決定或判斷；及（2）為本行的最大利益行使股東權利。截至 2022 年 6月 30 日，匯金公司嚴格履行上述承諾，無違反承諾的行為。2010 年 11月/無具體期限 中國工商銀行股份有限公司A股配股說明書 社?；鹄硎聲?A股股份履行禁售期義務承諾 2019 年 12月起生效/3年以上 全國社會保障基金理事會簡式權益變動報告書 根據國務院關于印發劃轉部分國有資

283、本充實社?；饘嵤┓桨傅耐ㄖ▏l201749 號）有關規定，社?；鹄硎聲Ρ敬蝿澽D股份，自股份劃轉到賬之日起，履行 3 年以上的禁售期義務。截至 2022 年 6月 30 日，社?；鹄硎聲栏衤男猩鲜龀兄Z，無違反承諾的行為。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）104 違法或者職務犯罪被紀檢監察機關采取留置措施且影響其履行職責；本行董事、監事、高級管理人員不存在因涉嫌違法違規被其他有權機關采取強制措施且影響其履行職責；本行或者本行的控股股東、董事、監事、高級管理人員不存在被中國證監會采取行政監管措施和被證券交易所采取紀律處分的情況。股份的買賣及贖回股份的買賣及贖回 報告

284、期內，本行及本行子公司均未購買、出售或贖回本行的任何上市股份。董事及監事的證券交易董事及監事的證券交易 本行已就董事及監事的證券交易采納一套不低于香港 上市規則 附錄十 上市發行人董事進行證券交易的標準守則所規定標準的行為守則。報告期內，經向本行所有董事、監事查詢，本行董事及監事均表示遵守了上述守則。董事及監事于股份、相關股份及債權證的權益董事及監事于股份、相關股份及債權證的權益 截至 2022 年 6 月 30 日，本行概無任何董事或監事在本行或其任何相聯法團（定義見香港證券及期貨條例第 XV 部）的股份、相關股份或債權證中擁有須根據香港證券及期貨條例第 XV 部第 7 及第 8 分部知會本

285、行及香港聯交所的任何權益或淡倉（包括他們根據香港證券及期貨條例的該等規定被視為擁有的權益及淡倉），又或須根據香港證券及期貨條例第 352 條載入有關規定所述登記冊內的權益或淡倉，又或根據香港上市規則的附錄十上市發行人董事進行證券交易的標準守則須知會本行及香港聯交所的權益或淡倉。審閱半年度報告情況審閱半年度報告情況 本行按中國會計準則和國際財務報告準則編制的 2022 中期財務報告已經德勤華永會計師事務所（特殊普通合伙）和德勤關黃陳方會計師行分別根據中國和國際審閱準則審閱。本行半年度報告已經本行董事會審計委員會審議通過。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）105 披露報告期內

286、合并報表范圍虧損超過上年末凈資產披露報告期內合并報表范圍虧損超過上年末凈資產 10%的虧損的虧損情況、虧損原因以及對本行經營和償債能力的影響情況、虧損原因以及對本行經營和償債能力的影響 不適用。中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）106 13.審閱報告及中期財務報告審閱報告及中期財務報告 （見附件）中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）107 14.董事、監事、高級管理人員關于董事、監事、高級管理人員關于 2022022 2 半半年度報告年度報告的確認意見的確認意見 根據中華人民共和國證券法 公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第 3 號半年度報告的內

287、容與格式（2021 年修訂）相關規定和要求，作為中國工商銀行股份有限公司的董事、監事、高級管理人員，我們在全面了解和審核本行 2022 半年度報告及其摘要后，出具意見如下：一、本行嚴格執行中國會計準則，本行 2022 半年度報告及其摘要公允地反映了本行 2022 年上半年的財務狀況和經營成果。二、本行根據中國會計準則編制的 2022 中期財務報告已經德勤華永會計師事務所（特殊普通合伙）根據中國審閱準則審閱。三、本行 2022 半年度報告的編制和審核程序符合有關法律、行政法規和監管規定。四、我們保證 2022 半年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連

288、帶的法律責任。二二二年八月三十日 董事、監事及高級管理人員：姓名姓名 職務職務 姓名姓名 職務職務 陳四清 董事長、執行董事 廖林 副董事長、執行董事、行長 黃良波 監事長 鄭國雨 執行董事、副行長 王景武 執行董事、副行長、首席風險官 盧永真 非執行董事 馮衛東 非執行董事 曹利群 非執行董事 陳怡芳 非執行董事 董陽 非執行董事 梁定邦 獨立非執行董事 楊紹信 獨立非執行董事 沈思 獨立非執行董事 胡祖六 獨立非執行董事 黃力 職工代表監事 吳翔江 職工代表監事 張杰 外部監事 劉瀾飚 外部監事 張文武 副行長 張偉武 副行長 王百榮 高級業務總監 官學清 董事會秘書 熊燕 高級業務總監

289、宋建華 高級業務總監 中國工商銀行股份有限公司 2022 半年度報告（A 股）108 15.備查文件目錄備查文件目錄 一、載有本行法定代表人、主管財會工作負責人、財會機構負責人簽名并蓋章的財務報表。二、載有會計師事務所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審閱報告原件。三、報告期內本行公開披露過的所有文件正本及公告原件。四、在其他證券市場公布的本行 2022 半年度報告。附件 中國工商銀行股份有限公司 截至 2022年 6月 30日止六個月 中期財務報表及審閱報告(按中國會計準則編制)中國工商銀行股份有限公司 中期財務報表及審閱報告 截至 2022 年 6 月 30 日止六個月 目錄 頁碼 審閱報告 1

290、 合并及公司資產負債表 2-4 合并及公司利潤表 5-6 合并及公司股東權益變動表 7-12 合并及公司現金流量表 13-15 財務報表附注 16-126 未經審計財務報表補充資料 127-148 -1-審閱報告審閱報告 德師報(閱)字(22)第 R00055 號 中國工商銀行股份有限公司董事會：我們審閱了后附的中國工商銀行股份有限公司(“貴行”)及其子公司(統稱“貴集團”)中期財務報表，包括 2022 年 6 月 30 日的合并及公司資產負債表，截至 2022 年 6 月 30 日止六個月的合并及公司利潤表、合并及公司股東權益變動表、合并及公司現金流量表以及財務報表附注。上述中期財務報表的編

291、制是貴行管理層的責任，我們的責任是在實施審閱工作的基礎上對這些中期財務報表出具審閱報告。我們按照中國注冊會計師審閱準則第 2101 號財務報表審閱的規定執行了審閱業務。該準則要求我們計劃和實施審閱工作，以對財務報表是否不存在重大錯報獲取有限保證。審閱主要限于詢問貴集團有關人員和對財務數據實施分析程序，提供的保證程度低于審計。我們沒有實施審計，因而不發表審計意見。根據我們的審閱，我們沒有注意到任何事項使我們相信上述中期財務報表沒有在所有重大方面按照企業會計準則第 32號中期財務報告的要求編制。德勤華永會計師事務所(特殊普通合伙)中國注冊會計師：吳衛軍 中國上海 中國注冊會計師：曾浩 2022年

292、8月 30 日 中國工商銀行股份有限公司-2-合并及公司資產負債表 2022年 6月 30日(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)本集團 本行 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年 附注四 6 月 30 日 12 月 31日 6 月 30 日 12 月 31日 (未經審計)(經審計)(未經審計)(經審計)資產：資產：現金及存放中央銀行款項 1 3,348,474 3,098,438 3,221,223 2,959,034 存放同業及其他金融機構款項 2 458,179 346,457 365,354 253,678 貴金屬 312,560 265,962 280,908

293、253,713 拆出資金 3 551,041 480,693 794,660 744,728 衍生金融資產 4 116,493 76,140 58,062 47,218 買入返售款項 5 1,178,806 663,496 1,050,128 523,897 客戶貸款及墊款 6 21,737,421 20,109,200 20,893,133 19,310,688 金融投資 7 10,174,195 9,257,760 9,462,430 8,562,631 以公允價值計量且其變動計入 當期損益的金融投資 765,787 623,223 533,138 396,261 以公允價值計量且其變動計

294、入 其他綜合收益的金融投資 1,729,559 1,803,604 1,456,955 1,522,578 以攤余成本計量的金融投資 7,678,849 6,830,933 7,472,337 6,643,792 長期股權投資 8 65,020 61,782 189,193 188,619 固定資產 9 272,938 270,017 118,588 122,795 在建工程 10 17,896 18,182 8,222 9,041 遞延所得稅資產 11 97,468 79,259 93,196 76,066 其他資產 12 413,885 443,997 350,883 378,589 _

295、_ _ _ 資產合計 38,744,376 35,171,383 36,885,980 33,430,697 _ _ _ _ _ _ _ _ 后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-3-合并及公司資產負債表(續)2022年 6月 30 日(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)本集團 本行 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年 附注四 6 月 30 日 12 月 31日 6 月 30 日 12 月 31日 (未經審計)(經審計)(未經審計)(經審計)負債：負債：向中央銀行借款 66,924 39,723 66,868 39,648 同業及其他金融機

296、構存放款項 13 2,798,085 2,431,689 2,777,911 2,396,673 拆入資金 14 504,667 489,340 435,042 424,492 以公允價值計量且其變動計入 當期損益的金融負債 15 87,250 87,180 70,835 70,256 衍生金融負債 4 116,891 71,337 57,439 39,994 賣出回購款項 16 490,885 365,943 330,020 178,256 存款證 17 258,680 290,342 215,780 238,632 客戶存款 18 29,272,001 26,441,774 28,408,

297、504 25,659,484 應付職工薪酬 19 37,677 41,083 34,082 37,191 應交稅費 20 80,036 108,897 76,822 106,735 已發行債務證券 21 852,124 791,375 721,560 655,515 遞延所得稅負債 11 5,016 5,624-其他負債 22 840,834 731,818 515,579 450,726 _ _ _ _ 負債合計 35,411,070 31,896,125 33,710,442 30,297,602 _ _ _ _ 后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-4-合并及

298、公司資產負債表(續)2022年 6月 30日(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)本集團 本行 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年 附注四 6 月 30 日 12 月 31日 6 月 30 日 12 月 31日 (未經審計)(經審計)(未經審計)(經審計)股東權益：股東權益：股本 23 356,407 356,407 356,407 356,407 其他權益工具 24 354,331 354,331 354,331 354,331 資本公積 25 148,102 148,597 152,894 153,361 其他綜合收益 41(23,414)(18,343)(16,2

299、22)(9,235)盈余公積 26 357,302 357,169 350,465 350,397 一般準備 27 442,598 438,952 426,714 426,714 未分配利潤 28 1,678,872 1,620,642 1,550,949 1,501,120 _ _ _ _ 歸屬于母公司股東的權益 3,314,198 3,257,755 3,175,538 3,133,095 少數股東權益 19,108 17,503 _ _ _ _ 股東權益合計 3,333,306 3,275,258 3,175,538 3,133,095 _ _ _ _ 負債及股東權益總計 38,744,

300、376 35,171,383 36,885,980 33,430,697 _ _ _ _ _ _ _ _ 本財務報表已于 2022年 8月 30日獲本行董事會批準。陳四清 廖林 劉亞干 蓋章 法定代表人 主管財會工作負責人 財會機構負責人 后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-5-合并及公司利潤表 截至 2022 年 6月 30 日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)本集團 本行 截至 6月 30日止六個月 截至 6月 30日止六個月 附注四 2022年 2021年 2022年 2021年 (未經審計)(未經審計)(未經審計)(未經審計)利息凈收入 3

301、51,425 336,293 338,386 324,332 利息收入 29 620,023 563,802 595,771 541,820 利息支出 29(268,598)(227,509)(257,385)(217,488)手續費及傭金凈收入 76,017 75,943 71,429 71,941 手續費及傭金收入 30 83,649 83,232 77,846 78,189 手續費及傭金支出 30(7,632)(7,289)(6,417)(6,248)投資收益 31 21,662 17,890 14,706 11,640 其中：對聯營及合營企業的 投資收益 2,152 1,202 1,3

302、33 1,054 公允價值變動凈(損失)/收益 32(4,231)1,329(3,948)(1,589)匯兌及匯率產品凈(損失)/收益 33(1,007)1,557(2,012)1,875 其他業務收入 34 43,404 34,781 1,662 1,466 _ _ _ _ 營業收入 487,270 467,793 420,223 409,665 _ _ _ _ 稅金及附加 35(4,919)(4,646)(4,331)(4,100)業務及管理費 36(98,086)(90,157)(89,160)(81,708)資產減值損失 37(133,622)(124,547)(130,410)(12

303、0,939)其他業務成本 38(43,653)(40,844)(4,896)(9,092)_ _ _ _ 營業支出 (280,280)(260,194)(228,797)(215,839)_ _ _ _ 營業利潤 206,990 207,599 191,426 193,826 加：營業外收入 2,323 659 628 613 減：營業外支出 (168)(188)(157)(183)_ _ _ _ 稅前利潤 209,145 208,070 191,897 194,256 減：所得稅費用 39(36,575)(43,561)(33,894)(41,155)_ _ _ _ 凈利潤 172,570

304、164,509 158,003 153,101 _ _ _ _ _ _ _ _ 凈利潤歸屬于：母公司股東 171,506 163,473 少數股東 1,064 1,036 _ _ _ _ 后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-6-合并及公司利潤表(續)截至 2022年 6月 30 日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)本集團 本行 截至 6月 30日止六個月 截至 6月 30日止六個月 附注四 2022年 2021年 2022年 2021年 (未經審計)(未經審計)(未經審計)(未經審計)本期凈利潤 172,570 164,509 158,003 15

305、3,101 其他綜合收益的稅后凈額 41 (一)歸屬于母公司股東的 其他綜合收益的稅后凈額 (6,947)(2,273)(7,000)225 1.以后不能重分類進損益的 其他綜合收益 (3,450)865(84)736(1)指定為以公允價值計量且其 變動計入其他綜合收益的 權益工具投資公允價值變動(3,441)863(70)734(2)權益法下不能轉損益 的其他綜合收益 (14)2(14)2(3)其他 5-2.以后將重分類進損益的 其他綜合收益 (3,497)(3,138)(6,916)(511)(1)以公允價值計量且其變動計入 其他綜合收益的債務工具 投資公允價值變動 (15,512)(99

306、3)(10,419)(451)(2)以公允價值計量且其變動計入 其他綜合收益的債務工具 投資信用損失準備 2,364 649 1,772 662(3)現金流量套期儲備 475 913 289 219(4)權益法下可轉損益 的其他綜合收益 (153)(98)(190)(112)(5)外幣財務報表折算差額 10,312 (3,992)1,745 (856)(6)其他(983)383(113)27 (二)歸屬于少數股東的 其他綜合收益的稅后凈額 533 36 _ _ _ _ 本期其他綜合收益小計 (6,414)(2,237)(7,000)225 _ _ _ _ 本期綜合收益總額 166,156 16

307、2,272 151,003 153,326 _ _ _ _ _ _ _ _ 本期綜合收益總額歸屬于：母公司股東 164,559 161,200 少數股東 1,597 1,072 _ _ 166,156 162,272 _ _ _ _ 每股收益 40 基本每股收益(人民幣元)0.47 0.46 _ _ _ _ 稀釋每股收益(人民幣元)0.47 0.46 _ _ _ _ 后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-7-合并股東權益變動表 截至 2022 年 6月 30日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)歸屬于母公司股東的權益 其他 其他 少數股東 股東權益 附

308、注四 股本 權益工具 資本公積 綜合收益 盈余公積 一般準備 未分配利潤 小計 權益 合計 2022年 1 月 1日 356,407 354,331 148,597(18,343)357,169 438,952 1,620,642 3,257,755 17,503 3,275,258(一)凈利潤 -171,506 171,506 1,064 172,570(二)其他綜合收益 -(6,947)-(6,947)533 (6,414)_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 綜合收益總額 -(6,947)-171,506 164,559 1,597 166,156 _ _ _ _ _ _ _ _ _

309、_(三)利潤分配 提取盈余公積(1)26-133-(133)-提取一般準備(2)27-3,646(3,646)-股利分配-2021年股利 28-(104,534)(104,534)-(104,534)對其他權益工具持有者的分配 28-(3,559)(3,559)-(3,559)支付給少數股東的股利 -(28)(28)(四)所有者權益內部結轉 其他綜合收益結轉留存收益 -(74)-74-(五)其他 -(495)1,950-(1,478)(23)36 13 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 2022年 6 月 30日(未經審計)356,407 354,331 148,102(23,414)3

310、57,302 442,598 1,678,872 3,314,198 19,108 3,333,306 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (1)含境外分行提取盈余公積人民幣 0.68 億元及子公司提取盈余公積人民幣 0.65 億元。(2)含子公司提取一般準備人民幣 36.46 億元。后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-8-合并股東權益變動表(續)截至 2022 年 6月 30日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)歸屬于母公司股東的權益 其他 其他 少數股東 股東權益 附注四 股本 權益工具 資本公積 綜合

311、收益 盈余公積 一般準備 未分配利潤 小計 權益 合計 2021年 1 月 1日 356,407 225,819 148,534(10,428)322,911 339,701 1,510,558 2,893,502 16,013 2,909,515(一)凈利潤 -163,473 163,473 1,036 164,509(二)其他綜合收益 -(2,273)-(2,273)36(2,237)_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 綜合收益總額 -(2,273)-163,473 161,200 1,072 162,272 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _(三)股東投入資本 其他權益工具持有者

312、投入資本 -69,992-69,992-69,992(四)利潤分配 提取盈余公積(1)-240-(240)-提取一般準備(2)-193(193)-股利分配-2020年股利 28-(94,804)(94,804)-(94,804)支付給少數股東的股利 -(168)(168)(五)所有者權益內部結轉 其他綜合收益結轉留存收益 -352-(352)-_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 2021年 6 月 30日(未經審計)356,407 295,811 148,534(12,349)323,151 339,894 1,578,442 3,029,890 16,917 3,046,807 _ _

313、_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (1)含境外分行提取盈余公積人民幣 0.56 億元及子公司提取盈余公積人民幣 1.84 億元。(2)含境外分行提取一般準備人民幣 0.23 億元及子公司提取一般準備人民幣 1.70 億元。后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-9-合并股東權益變動表(續)截至 2022 年 6月 30日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)歸屬于母公司股東的權益 其他 其他 少數股東 股東權益 附注四 股本 權益工具 資本公積 綜合收益 盈余公積 一般準備 未分配利潤 小計 權益 合計 2021年 1

314、 月 1日 356,407 225,819 148,534(10,428)322,911 339,701 1,510,558 2,893,502 16,013 2,909,515(一)凈利潤 -348,338 348,338 1,878 350,216(二)其他綜合收益 -(8,249)-(8,249)77 (8,172)_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 綜合收益總額 -(8,249)-348,338 340,089 1,955 342,044 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _(三)股東投入和減少資本 其他權益工具持有者投入資本 -139,730-139,730-139,730 其

315、他權益工具持有者減少資本 -(11,218)63-(11,155)-(11,155)(四)利潤分配 提取盈余公積(1)26-34,258-(34,258)-提取一般準備(2)27-99,251(99,251)-股利分配-2020年股利 28-(94,804)(94,804)-(94,804)對其他權益工具持有者的分配 28-(9,607)(9,607)-(9,607)支付給少數股東的股利 -(465)(465)(五)所有者權益內部結轉 其他綜合收益結轉留存收益 -334-(334)-_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ 2021年 12 月 31 日(經審計)356,407 354,331

316、148,597(18,343)357,169 438,952 1,620,642 3,257,755 17,503 3,275,258 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (1)含境外分行提取盈余公積人民幣 0.56 億元及子公司提取盈余公積人民幣 17.64 億元。(2)含境外分行提取一般準備人民幣 0.47 億元及子公司提取一般準備人民幣 17.46 億元。后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-10-公司股東權益變動表 截至 2022 年 6月 30日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)其他 其他 股東權

317、益 附注四 股本 權益工具 資本公積 綜合收益 盈余公積 一般準備 未分配利潤 合計 2022 年 1月 1 日 356,407 354,331 153,361(9,235)350,397 426,714 1,501,120 3,133,095 (一)凈利潤 -158,003 158,003(二)其他綜合收益 -(7,000)-(7,000)_ _ _ _ _ _ _ _ 綜合收益總額 -(7,000)-158,003 151,003 _ _ _ _ _ _ _ _(三)利潤分配 提取盈余公積(1)26-68-(68)-股利分配-2021年股利 28-(104,534)(104,534)對其他

318、權益工具持有者的分配 28-(3,559)(3,559)(四)所有者權益內部結轉 其他綜合收益結轉留存收益 -13-(13)-(五)其他 -(467)-(467)_ _ _ _ _ _ _ _ 2022 年 6月 30 日(未經審計)356,407 354,331 152,894(16,222)350,465 426,714 1,550,949 3,175,538 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (1)含境外分行提取盈余公積人民幣 0.68 億元。后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-11-公司股東權益變動表(續)截至 2022 年

319、6月 30日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)其他 其他 股東權益 附注四 股本 權益工具 資本公積 綜合收益 盈余公積 一般準備 未分配利潤 合計 2021 年 1月 1 日 356,407 219,143 153,298(6,300)317,903 329,209 1,411,148 2,780,808 (一)凈利潤 -153,101 153,101(二)其他綜合收益 -225-225 _ _ _ _ _ _ _ _ 綜合收益總額 -225-153,101 153,326 _ _ _ _ _ _ _ _(三)股東投入資本 其他權益工具持有者投入資本 -69,992-69,9

320、92(四)利潤分配 提取盈余公積(1)-56-(56)-提取一般準備(2)-23(23)-股利分配-2020年股利 28-(94,804)(94,804)_ _ _ _ _ _ _ _ 2021 年 6月 30 日(未經審計)356,407 289,135 153,298(6,075)317,959 329,232 1,469,366 2,909,322 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (1)含境外分行提取盈余公積人民幣 0.56 億元。(2)含境外分行提取一般準備人民幣 0.23 億元。后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-12-公

321、司股東權益變動表(續)截至 2022 年 6月 30日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)其他 其他 股東權益 附注四 股本 權益工具 資本公積 綜合收益 盈余公積 一般準備 未分配利潤 合計 2021 年 1月 1 日 356,407 219,143 153,298(6,300)317,903 329,209 1,411,148 2,780,808(一)凈利潤 -324,382 324,382(二)其他綜合收益 -(2,935)-(2,935)_ _ _ _ _ _ _ _ 綜合收益總額 -(2,935)-324,382 321,447 _ _ _ _ _ _ _ _(三)股東

322、投入和減少資本 其他權益工具持有者投入資本 -139,730-139,730 其他權益工具持有者減少資本 -(4,542)63-(4,479)(四)利潤分配 提取盈余公積(1)26-32,494-(32,494)-提取一般準備(2)27-97,505(97,505)-股利分配-2020年股利 28-(94,804)(94,804)對其他權益工具持有者的分配 28-(9,607)(9,607)_ _ _ _ _ _ _ _ 2021 年 12 月 31日(經審計)356,407 354,331 153,361(9,235)350,397 426,714 1,501,120 3,133,095 _

323、 _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ (1)含境外分行提取盈余公積人民幣 0.56 億元。(2)含境外分行提取一般準備人民幣 0.47 億元。后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-13-合并及公司現金流量表 截至 2022 年 6月 30 日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)本集團 本行 截至 6 月 30 日止六個月 截至 6 月 30 日止六個月 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年 (未經審計)(未經審計)(未經審計)(未經審計)一、經營活動現金流量：客戶存款凈額 2,707,647 1,424,532

324、 2,663,392 1,361,121 向中央銀行借款凈額 27,082-27,101-同業及其他金融機構存放款項凈額 346,832 136,432 363,034 172,033 存放同業及其他金融機構款項凈額 -174,714-187,839 拆入資金凈額 -57,260-5,369 拆出資金凈額 42,325 3,097 156,640-賣出回購款項凈額 116,480 6,153 150,607 28,143 以公允價值計量且其變動計入 當期損益的金融資產凈額 -30,416-18,597 以公允價值計量且其變動計入 當期損益的金融負債凈額 24-963 988 收取的利息、手續費

325、及傭金的現金 616,000 546,614 600,997 522,233 處置抵債資產收到的現金 189 203 92 110 收到的其他與經營活動有關的現金 89,997 234,661 35,000 195,407 _ _ _ _ 經營活動現金流入小計 3,946,576 2,614,082 3,997,826 2,491,840 _ _ _ _ 客戶貸款及墊款凈額 (1,639,112)(1,435,048)(1,631,165)(1,416,622)存放同業及其他金融機構款項凈額 (51,608)-(27,547)-向中央銀行借款凈額 -(12,305)-(12,105)存放中央銀

326、行款項凈額 (133,089)(179,968)(122,250)(176,374)拆入資金凈額 (7,971)-(11,994)-拆出資金凈額 -(20,725)買入返售款項凈額 (23,050)(137,720)(15,175)(3,959)以公允價值計量且其變動計入 當期損益的金融資產凈額 (131,686)-(136,859)-以公允價值計量且其變動計入 當期損益的金融負債凈額 -(502)-存款證凈額 (42,871)(29,847)(31,983)(11,905)支付的利息、手續費及傭金的現金 (213,734)(180,418)(208,254)(170,847)支付給職工以及為

327、職工支付的現金 (67,076)(65,224)(60,923)(59,117)支付的各項稅費 (119,228)(112,646)(113,387)(107,222)支付的其他與經營活動有關的現金 (106,746)(82,858)(89,461)(55,031)_ _ _ _ 經營活動現金流出小計 (2,536,171)(2,236,536)(2,448,998)(2,033,907)_ _ _ _ 經營活動產生的現金流量凈額 (附注四、43)1,410,405 377,546 1,548,828 457,933 _ _ _ _ 后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限

328、公司-14-合并及公司現金流量表(續)截至 2022 年 6月 30 日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)本集團 本行 截至 6 月 30 日止六個月 截至 6 月 30 日止六個月 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年 (未經審計)(未經審計)(未經審計)(未經審計)二、投資活動現金流量：收回投資收到的現金 1,534,583 1,296,712 1,168,863 944,597 取得投資收益收到的現金 147,758 129,788 133,566 121,027 處置聯營及合營企業所收到的現金 1,511-處置固定資產、無形資產和 其他長期資產(不含抵

329、債資產)收回的現金 665 2,139 664 1,222 _ _ _ _ 投資活動現金流入小計 1,684,517 1,428,639 1,303,093 1,066,846 _ _ _ _ 投資支付的現金 (2,345,763)(1,635,233)(1,965,285)(1,252,567)增資子公司所支付的現金凈額 -(15,900)投資聯營及合營企業所支付的現金 (3,762)(929)-(800)購建固定資產、無形資產和 其他長期資產支付的現金 (11,181)(6,366)(2,060)(1,392)增加在建工程所支付的現金 (4,941)(2,675)(830)(1,759)_

330、 _ _ _ 投資活動現金流出小計 (2,365,647)(1,645,203)(1,968,175)(1,272,418)_ _ _ _ 投資活動產生的現金流量凈額 (681,130)(216,564)(665,082)(205,572)_ _ _ _ 后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司-15-合并及公司現金流量表(續)截至 2022 年 6月 30 日止六個月(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)本集團 本行 截至 6 月 30 日止六個月 截至 6 月 30 日止六個月 2022 年 2021 年 2022 年 2021 年 (未經審計)(未經審計)(未

331、經審計)(未經審計)三、籌資活動現金流量：發行其他權益工具收到的現金 -70,000-70,000 發行債務證券所收到的現金 496,196 417,449 488,063 412,775 _ _ _ _ 籌資活動現金流入小計 496,196 487,449 488,063 482,775 _ _ _ _ 支付債務證券利息 (12,684)(11,418)(10,690)(9,698)償還債務證券所支付的現金 (446,942)(430,449)(427,107)(420,867)支付給其他權益工具持有者 的股利或利息 (3,559)-(3,559)-支付給少數股東的股利 (28)(168)-

332、支付其他與籌資活動有關的現金 (2,785)(5,154)(2,017)(4,668)_ _ _ _ 籌資活動現金流出小計 (465,998)(447,189)(443,373)(435,233)_ _ _ _ 籌資活動產生的現金流量凈額 30,198 40,260 44,690 47,542 _ _ _ _ 四、匯率變動對現金及現金等價物 的影響 24,010(12,797)14,514(10,857)_ _ _ _ 五、現金及現金等價物凈變動額 783,483 188,445 942,950 289,046 加：期初現金及現金等價物余額 1,436,757 1,791,122 1,065,

333、530 1,599,122 _ _ _ _ 六、期末現金及現金等價物余額 (附注四、42)2,220,240 1,979,567 2,008,480 1,888,168 _ _ _ _ _ _ _ _ 后附財務報表附注為本財務報表的組成部分。中國工商銀行股份有限公司 財務報表附注(除特別注明外，金額單位均為人民幣百萬元)-16-一、公司簡介 中國工商銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”)前身為中國工商銀行，是經中華人民共和國國務院(以下簡稱“國務院”)和中國人民銀行批準于 1984 年 1 月 1 日成立的國有獨資商業銀行。經國務院批準，中國工商銀行于 2005年 10 月 28日整體改制為股份有限公司；股份有限公司完整承繼中國工商銀行的所有資產和負債。2006 年 10 月 27 日，本行在上海證券交易所(以下簡稱“上交所”)和香港聯合交易所有限公司(以下簡稱“香港聯交所”)掛牌上市。本行