浦發銀行：上海浦東發展銀行股份有限公司2021年半年度報告.PDF

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1、 2021 年半年度報告 1 上海浦東發展銀行股份有限公上海浦東發展銀行股份有限公司司 2022021 1 年半年度報告年半年度報告 二二二二一一年年八八月月二十六二十六日日 重要提示重要提示 1.公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證半年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并承擔個別及連帶的法律責任。2.公司于 2021 年 8 月 26 日在上海召開第七屆董事會二十六次會議審議通過本報告，全體董事親自出席會議并行使表決權。3.公司半年度報告中分別按照企業會計準則和國際財務報告準則編制的財務報表未經審計，但已經畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）

2、分別根據中國注冊會計師審閱準則和國際審閱準則審閱，并出具了無保留結論的審閱報告。4.公司董事長鄭楊、行長潘衛東、副行長兼財務總監王新浩及會計機構負責人潘培東聲明：保證半年度報告中財務報告的真實、準確、完整。5.本報告期公司不進行利潤分配，不實施公積金轉增股本。6.公司不存在被控股股東及其關聯方非經營性占用資金情況。7.公司不存在違反規定決策程序對外提供擔保的情況。8.前瞻性陳述的風險聲明：本報告中所涉及的未來計劃、發展戰略等前瞻性描述不構成公司對投資者的實質承諾，投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識，并且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。9.重大風險提示：公司不存在可預見的重大風險。

3、公司經營中面臨的風險主要有信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等，公司已經采取各種措施，有效管理和控制各類經營風險，具體詳見第三節“管理層討論與分析”中“風險管理”相關內容。3 目目 錄錄 重要提示重要提示.2 第一節第一節 釋義釋義.4 第二節第二節 公司簡介和主要財務指標公司簡介和主要財務指標.5 第三節第三節 管理層討論與分析管理層討論與分析.10 第第四四節節 公司治理公司治理.45 第五節第五節 環境與社會責任環境與社會責任.52 第六節第六節 重要事項重要事項.54 第第七七節節 股份變動及股股份變動及股東情況東情況.58 第八節第八節 優先股相關情況優先股相關情況.61 第第

4、九九節節 可轉換公司債券相關情況可轉換公司債券相關情況.63 第第十十節節 財務報告財務報告.65 備查文件目錄備查文件目錄.65 4 第一節第一節 釋義釋義 在本報告中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下含義：浦發銀行、公司、母公司、本行、全行 指 上海浦東發展銀行股份有限公司 本集團 指 上海浦東發展銀行股份有限公司及其附屬公司 上海信托 指 上海國際信托有限公司 浦銀租賃 指 浦銀金融租賃股份有限公司 浦銀國際 指 浦銀國際控股有限公司 浦銀安盛 指 浦銀安盛基金管理有限公司 浦發硅谷銀行 指 浦發硅谷銀行有限公司 浦發村鎮銀行 指 上海浦東發展銀行股份有限公司發起設立的共 28 家村鎮

5、銀行 央行、人民銀行 指 中國人民銀行 中國銀保監會、銀保監會 指 中國銀行保險監督管理委員會 中國證監會、證監會 指 中國證券監督管理委員會 報告期末 指 2021 年 6 月 30 日 報告期 指 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日 上年同期 指 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 6 月 30 日 上年末 指 2020 年 12 月 31 日 比較期 指 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 6 月 30 日 5 第第二二節節 公司簡介和主要財務指標公司簡介和主要財務指標 2 2.1.1 公司基本信息公司基本信息 中文名稱 上海浦東發展銀行股

6、份有限公司 中文簡稱 上海浦東發展銀行、浦發銀行 英文名稱 SHANGHAI PUDONG DEVELOPMENT BANK CO.,LTD.英文名稱縮寫 SPD BANK 法定代表人 鄭 楊 首次注冊日期 1992 年 10 月 19 日 目前注冊和辦公地址 中國上海市中山東一路 12 號 公司注冊地址的歷史變更情況 中國上海市浦東南路 500 號（1992 年 10 月 19 日-2011 年 11 月25 日）統一社會信用代碼 9131000013221158XC 金融許可證機構編碼 B0015H131000001 公司網址 http:/ 電子信箱 服務熱線 95528 2 2.2.2

7、聯系人和聯系方式聯系人和聯系方式 董事會秘書 證券事務代表 姓 名 謝 偉 吳 蓉 聯系地址 上海市中山東一路 12 號浦發銀行董監事會辦公室 電 話 021-63611226 021-61618888 轉董監事會辦公室 傳 真 021-63230807 021-63230807 電子信箱 2 2.3.3 信息披露及備置地點信息披露及備置地點 公司選定的信息披露媒體名稱 中國證券報上海證券報證券時報 登載定期報告的中國證監會指定網站網址 http:/ 公司定期報告備置地點 公司董監事會辦公室 2 2.4.4 公司公司證券證券簡況簡況 股票種類 股票上市交易所 股票簡稱 股票代碼 變更前股票簡稱

8、 普通股 A 股 上海證券交易所 浦發銀行 600000-優先股 浦發優 1 360003-浦發優 2 360008-可轉換公司債券 浦發轉債 110059-6 2 2.5.5 公司發展戰略公司發展戰略 2021 年是“十四五”的開局之年，公司根據內外部環境的新變化和新要求，編制了 2021-2025 年發展戰略規劃，明確了“全面建設具有國際競爭力的一流股份制商業銀行，推動全行成為新時代金融業高質量發展的排頭兵和先行者”的戰略目標。公司將不斷強化戰略目標和“五位一體”布局的統籌引領，聚焦數字化、集團化、國際化、市場化、精細化等戰略，以高質量發展為主線，以服務為根本，以市場為導向，實施客戶體驗和

9、數字科技雙輪驅動，不斷增強核心競爭力、行業引領力和全球影響力，推動浦發銀行成為客戶信賴的首選銀行，資本市場的優質藍籌，廣大員工共享發展成果的溫馨家園，合規穩健、監管放心的系統重要性銀行，令人尊敬和信任的優秀企業公民，實現企業價值和社會價值的統一。2 2.6 6 公司核心競爭力分析公司核心競爭力分析 公司以服務國家戰略和經濟社會發展大局為己任，順應經濟發展方式轉變和經濟轉型升級趨勢，積極服務以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局，服務長三角一體化、京津冀協同發展、粵港澳大灣區建設等國家重大戰略，積極支持國家和區域重大基礎設施建設和民生事業發展，助力國家發展現代產業體系，推動經濟體

10、系優化升級；支持上?！叭笕蝿找粋€平臺”“四大功能”“五個中心”建設和“浦東新區打造社會主義現代化建設引領區”等重大任務，助力上海打造國內大循環的中心節點和國內國際雙循環的戰略鏈接、加快建成具有世界影響力的社會主義現代化國際大都市。公司持續打造長三角區域發展優勢，打響“長三角自己的銀行”品牌。公司充分發揮總部在上海的優勢，加大對長三角區域的資源投入力度，實施差異化的資源配置政策。強化頂層設計，優化機制體制，提高效率效能，形成長三角區域的優勢特色，成為引領公司高質量發展的第一增長極。公司圍繞客戶需求和體驗的關鍵痛點，強化市場對標，努力提升業務的核心競爭力。公司業務形成投資銀行、交易銀行、國際業務

11、三大優勢業務集群，在科創金融、自貿金融、綠色金融等重點領域做強特色；零售業務“四極”驅動，以數字賦能增強客戶經營效能，構建最智能的財富管理銀行；金融市場業務樹立良好品牌形象，“浦銀避險”代客服務以及資產托管服務等業務持續保持市場領先。公司致力建設全景銀行，加快提升數字化服務水平。圍繞全行經營管理的各類應用場景，面向“全用戶”、貫穿“全時域”、提供“全服務”、實現“全智聯”的數字化轉型要求，助力提升數字化服務水平。公司具有較強的數字科技研發創新和應用能力，依托各類數字技術強化精準營銷、精準服務，推出業內首個金融數字人，業內首發 API Bank無界開放銀行，引領數字化服務模式創新，將開放銀行建設

12、推進到“全景銀行”新階段。公司豐富集團經營業態，不斷提升集團整體協同能力，加快集團數字化生態場景建設。樹立“一家銀行”理念，通過建立聯合作戰指揮、運行、保障等協同經營機制，逐步實現集團內各層面的一體化經營能力。公司依托自貿、離岸和海外分行、海外投行子公司“四位一體”國際平臺，聚焦核心客群需求，加強海外業務拓展。公司擁有經驗豐富的高級管理團隊和高素質的員工隊伍，高管人員具備豐富的金融從業和管理經驗；通過富有競爭力的人才激勵和培養機制，打造了一支專業化、高素質的員工隊伍。公司打造與“全面建設具有國際競爭力的一流股份制商業銀行”戰略目標相匹配的企業文化和品牌形象，品牌影響力居于行業前列，推動環境、社

13、會、治理（ESG）理念融入公司治理,持續尊重與維護金融消費者等利益相關者的合法權益，實現高效治理并促進可持續發展。2 2.7 7 公司公司國際排名及評級國際排名及評級 國內外排名國內外排名 英國銀行家雜志 排名“全球銀行 1000 強”榜單第 18 位，列上榜中資銀行第 8 位。美國財富雜志 排名“世界 500 強”榜單第 201 位，列上榜中資銀行第 8 位。美國福布斯雜志 排名“全球企業 2000 強”榜單第 68 位，列上榜中資企業第 18 位、中資銀行第 9 位。品牌價值品牌價值 英國銀行家雜志 排名“全球銀行品牌 500 強”榜單第 15 位，列上榜中資銀行第 7 位，品牌價值 15

14、0.53 億美元，品牌評級 AAA-。評級公司評級公司 信用評級信用評級 評級展望評級展望 7 2 2.8 8 主要會計數據和財務指標主要會計數據和財務指標 單位：人民幣百萬元 2022021 1年年1 1-6 6月月 未經審計未經審計 2020 年 1-6 月 未經審計 本期比上年同期增減（%）2019 年 1-6 月 未經審計 主要會計數據主要會計數據 營業收入 97,365 101,407-3.99 97,599 利潤總額 34,722 33,566 3.44 38,218 歸屬于母公司股東的凈利潤 29,838 28,955 3.05 32,106 歸屬于母公司股東的扣除非經常性損益的

15、凈利潤 29,729 28,797 3.24 32,036 經營活動產生的現金流量凈額-212,862 123,337-272.59 8,832 主要主要財務指標財務指標 基本每股收益（元/股）0.99 0.96 3.13 1.07 稀釋每股收益（元/股）0.91 0.88 3.41 1.07 扣除非經常性損益后的基本每股收益（元/股）0.99 0.95 4.21 1.06 每股經營活動產生的現金流量凈額（元/股）-7.25 4.20-272.62 0.30 盈利能力指標（盈利能力指標（%）加權平均凈資產收益率 5.36 5.53 下降 0.17 個百分點 6.89 扣除非經常性損益后的加權平

16、均凈資產收益率 5.34 5.50 下降 0.16 個百分點 6.88 平均總資產收益率 0.38 0.40 下降 0.02 個百分點 0.50 全面攤薄凈資產收益率 5.37 5.57 下降 0.20 個百分點 6.76 扣除非經常性損益后全面攤薄凈資產收益率 5.35 5.54 下降 0.19 個百分點 6.74 凈利差 1.77 2.06 下降 0.29 個百分點 2.31 凈利息收益率 1.84 2.11 下降 0.27 個百分點 2.36 成本收入比 23.88 21.29 上升 2.59 個百分點 21.51 占營業收入百分比（占營業收入百分比（%）利息凈收入比營業收入 69.49

17、 69.12 上升 0.37 個百分點 73.55 非利息凈收入比營業收入 30.51 30.88 下降 0.37 個百分點 26.45 其中：手續費及傭金凈收入比營業收入 15.68 16.73 下降 1.05 個百分點 15.54 單位：人民幣百萬元 2022021 1年年6 6月末月末 未經審計未經審計 2020 年末 經審計 本期末比上年末增減（%）2019 年末 經審計 規模指標規模指標 資產總額 8,123,120 7,950,218 2.17 7,005,929 其中：貸款總額 4,744,826 4,533,973 4.65 4,025,901 負債總額 7,462,659 7

18、,304,401 2.17 6,444,878 其中：存款總額 4,406,505 4,076,484 8.10 3,627,853 歸屬于母公司股東的凈資產 652,583 638,197 2.25 553,861 歸屬于母公司普通股股東的凈資產 542,674 528,288 2.72 493,945 穆迪（Moodys）長期存款評級：Baa2 短期存款評級：Prime-2 穩定 標準普爾（Standard&Poors）長期發債人信用評級：BBB 短期發債人信用評級：A-2 穩定 惠譽評級（Fitch Ratings）長期發行人違約評級：BBB 穩定 8 歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產

19、(元/股)18.49 18.00 2.72 16.83 資產質量指標（資產質量指標（%）不良貸款率 1.64 1.73 下降 0.09 個百分點 2.03 貸款減值準備對不良貸款比率 151.26 152.77 下降 1.51 個百分點 134.94 貸款減值準備對貸款總額比率 2.48 2.64 下降 0.16 個百分點 2.74 注:（1）基本及稀釋每股收益、加權平均凈資產收益率根據公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010年修訂）計算：基本每股收益=歸屬于母公司普通股股東的凈利潤/發行在外的普通股加權平均數。稀釋每股收益=（歸屬于母公司普通股股東

20、的凈利潤+稀釋性潛在普通股對歸屬于母公司普通股股東凈利潤的影響）/（發行在外的普通股加權平均數+稀釋性潛在普通股轉化為普通股的加權平均數）。加權平均凈資產收益率=歸屬于母公司普通股股東的凈利潤/歸屬于母公司普通股股東的加權平均凈資產。（2）2021年3月，公司對浦發優2優先股發放股息人民幣7.215億元。在計算本報告披露的每股收益及加權平均凈資產收益率等指標時，公司考慮了優先股股息發放的影響。（3）非經常性損益根據中國證券監督管理委員會公告2008年第43號公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第1號非經常性損益的定義計算。（4）歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產=（歸屬于母公司股東的凈資產-其

21、他權益工具優先股、永續債部分）/期末普通股股本總數。（5）平均總資產收益率=凈利潤/資產平均余額，資產平均余額（期初資產總額期末資產總額）/2。（6）全面攤薄凈資產收益率=報告期歸屬于母公司普通股股東的凈利潤/期末歸屬于母公司普通股股東的凈資產。（7）扣除非經常性損益后全面攤薄凈資產收益率=報告期歸屬于母公司普通股股東的扣除非經常性損益的凈利潤/期末歸屬于母公司普通股股東的凈資產。（8）凈利差=總生息資產平均收益率-總計息負債平均成本率。（9）凈利息收益率=利息凈收入/總生息資產平均余額。（10）成本收入比=業務及管理費/營業收入。（11）貸款總額為企業貸款、個人貸款及票據貼現本金余額的合計數

22、，存款總額為企業存款、個人存款和其他存款本金余額的合計數。（12）根據監管統計要求及行業慣例，應收融資租賃款列報項目從“其他資產”調整至“發放貸款和墊款”。根據財政部、國資委、銀保監會和證監會相關監管要求，調整信用卡分期業務收入的列報項目，從“手續費及傭金收入”項目調整至“利息收入”項目列示。因上述財務報表項目列報口徑變化，同期比較數據已按照當期口徑進行了重述。（13）本集團于 2021年 1 月 1 日起執行企業會計準則第 21 號租賃(財會201835 號)，根據新租賃準則的銜接規定，本集團根據首次執行新租賃準則的累積影響數，調整首次執行新租賃準則當年年初留存收益及財務報表其他相關項目金額

23、，不調整可比期間信息。（14）報告期加權平均凈資產收益率、扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率、全面攤薄凈資產收益率、扣除非經常性損益后全面攤薄凈資產收益率、平均總資產收益率未年化處理。9 2 2.9 9 非經常性損益項目和金額非經常性損益項目和金額 單位：人民幣百萬元 項 目 本報告期 上年同期 非流動資產處置損益 31 12 政府補助 191 254 其他營業外凈支出-36-13 非經常性損益的所得稅影響數-54-63 合 計 132 190 其中：歸屬于母公司普通股股東的非經常性損益 109 158 歸屬于少數股東權益的非經常性損益 23 32 2 2.1010 企業會計準則與國際財

24、務報告準則下會計數據企業會計準則與國際財務報告準則下會計數據的的差異差異 按照企業會計準則編制的財務報表和按照國際財務報告準則編制的財務報表中列示的報告期的本集團凈利潤、資產總額、負債總額無差異。10 第三節第三節 管理層討論與分析管理層討論與分析 3 3.1.1 公司公司總體經營情況總體經營情況及競爭優勢分析及競爭優勢分析 3 3.1.1.1.1 公司總體經營情況公司總體經營情況 上半年以來，面對復雜嚴峻的內外部形勢，公司深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署和監管要求，以“全面建設具有國際競爭力的一流股份制商業銀行，推動全行成為新時代金融業高質量發展的排頭兵和先行者”為戰略目標，圍繞“以高質量

25、發展為主線”、“以服務為根本”、“以市場為導向”，統籌推進疫情防控與經營發展工作，各領域工作取得積極進展，具體情況如下：經營效益穩步增長經營效益穩步增長 報告期內，本集團實現營業收入 973.65 億元；實現利潤總額 347.22 億元，同比增加 11.56 億元，上升 3.44%；稅后歸屬于母公司股東的凈利潤 298.38 億元，同比增加 8.83 億元，上升 3.05%。平均總資產收益率（ROA）為 0.38%；加權平均凈資產收益率（ROE）為 5.36%，成本收入比為 23.88%。資產負債規模均衡增長資產負債規模均衡增長 報告期末，本集團資產總額為 81,231.20 億元，比上年末增

26、加 1,729.02 億元，增長 2.17%；其中，本外幣貸款（含貼現）總額為 47,448.26 億元，比上年末增加 2,108.53 億元，增長 4.65%。本集團負債總額 74,626.59 億元，增長2.17%；其中，本外幣存款總額為 44,065.05 億元，比上年末增加 3,300.21 億元，增長 8.10%。業務結構業務結構持續優化持續優化 報告期內，本集團持續推進業務結構轉型和優化，加大支持實體經濟力度,資產投放實現較快增長；對公貸款余額（不含票據貼現）24,500.08 億元，較上年末增加 1,442.21 億元，增長 6.25%；零售貸款余額 18,326.93 億元，較

27、上年末增長 404.15 億元，增長 2.25%。公司實現利息凈收入 676.62 億元，非利息凈收入 297.03 億元。資產質量整體資產質量整體向好向好 報告期內，持續加大風險化解處置力度，保持資產質量向好趨勢，截至報告期末，按五級分類口徑統計，本集團后三類不良貸款余額為 777.40 億元，比上年末減少 7.21 億元，不良貸款率 1.64%，較上年末下降 0.09 個百分點；不良貸款的準備金覆蓋率達 151.26%；貸款撥備率（撥貸比）2.48%。集團化、國際化集團化、國際化綜合貢獻不斷提升綜合貢獻不斷提升 報告期內，本集團強化協同力度，推動子公司落實監管要求，保持穩健發展，主要投資企

28、業經營穩中提質，充分利用跨境業務平臺，穩步推進國際化經營。截至報告期末，主要投資企業合計實現營收 58.24 億元、凈利潤 24.15 億元；國際業務平臺資產合計 3,721.96 億元；實現營業收入 21.64 億元。香港、新加坡、倫敦三家海外分行克服疫情影響，保持經營穩定，取得良好業績。香港分行市場影響力進一步提升，新加坡分行持續打造大宗商品服務特色，倫敦分行有效助力公司跨歐亞、跨時區經營。11 3 3.1.2.1.2 公司競爭優勢分析公司競爭優勢分析 3 3.1 1.2.12.1 夯實夯實長三角長三角區域區域發展發展優勢優勢 發揮上海主場優勢，緊抓高水平改革開放帶來的歷史機遇發揮上海主場

29、優勢，緊抓高水平改革開放帶來的歷史機遇 作為總部設在上海的全國性股份制商業銀行，公司在主動對接服務上海重大任務中發現機遇、創造價值。在上?！?+6”新型產業體系、“五個新城”建設、跨境金融、科創金融、綠色金融等重點業務領域率先突破，成為上海全方位支持的重要資金源、重點領域的創新策源地以及全球產業鏈、供應鏈深度耕耘者和拓展者。推動上海國際金融中心和全球金融科技中心建設協同聯動發展，促進金融資源要素流通融合，助力上海打造成為國內大循環的中心節點和國內國際雙循環的戰略鏈接。以金融創新服務上海國際消費中心城市建設，緊緊把握浦東新區打造社會主義現代化建設引領區的重大契機，抓牢一系列開放金融政策在浦東先行

30、先試的政策機遇，積極開展產品服務創新，提升跨境金融綜合服務能力，全面開啟助力高質量發展新征程。報告期內，上海分行市場競爭力持續提升，本外幣存款規模突破萬億元，穩居全行業前列。打造長三角打造長三角區位區位優勢，成為引領優勢，成為引領公司公司高質量發展第一增長極高質量發展第一增長極 公司一直把長三角作為自身業務發展的戰略高地，在長三角地區已形成了完善的網絡布局、業務特色和服務優勢。在長三角共設立上海、南京、杭州、寧波、蘇州、合肥和上海自貿試驗區分行 7 家分行，資產規模 2.34 萬億元,機構總數超 500 家，從業人員逾萬人，網點覆蓋度和服務能力在股份制銀行中處于領先地位。公司全面打響“長三角自

31、己的銀行”品牌，在同業中率先成立長三角一體化示范區管理總部，創新推出了“長三貸”“長三債”“長三購”“長三鏈”等一系列特色金融服務，持續鞏固長三角地區股份制銀行的領先優勢，同時發揮龍頭輻射作用，將在長三角區域的成功模式復制升級，進一步服務好京津冀、大灣區等國家重大區域發展戰略。截至報告期末，公司共服務長三角企業客戶 38.5 萬戶、零售客戶超 5,508.25 萬戶；公司在長三角區域內貸款余額1.48 萬億元，存款余額 1.91 萬億元，存、貸款余額均位列股份制同業第一位。3 3.1.2.2.1.2.2 強化具有浦發特色的業務優勢強化具有浦發特色的業務優勢 （1 1）構建）構建“最智能的財富管

32、理銀行最智能的財富管理銀行”，打造“浦發卓信”品牌”，打造“浦發卓信”品牌 公司致力于成為業內“最智能的財富管理銀行”，圍繞“智能洞察、智能投研、智能規劃、智能交互、智能風控”5大核心領域引領業務升級，構建集需求洞察、投研規劃、交互陪伴于一體的智能財富管理體系，以全新服務理念展示“浦發卓信”品牌形象,實現對全量客戶、全生命周期、多場景、泛在式服務體驗的提升，滿足客戶的投融資一體化需求。智能洞察，智能洞察，運用 AI、大數據、云計算等金融科技前沿技術，對客戶需求進行全面洞察。目前已建立了 7 大類、32 子類、2000 余項零售客戶標簽，構建了 360 度全景客戶畫像，并實時更新客戶畫像，開展精

33、準化的金融服務。智能投智能投研，研，建立優質合作伙伴聯盟，整合非銀機構的投研能力，搭建開放式服務平臺，為用戶提供更加豐富的產品和專業的服務。智能規劃，智能規劃，推出基于七大場景的財務規劃，包括投資規劃、保障規劃、投融資規劃、子女教育規劃、退休養老規劃、家族財富傳承規劃等，圍繞客戶的金融資產、風險承受能力、投資偏好以及大類配置的要求，構建復雜多樣的投資模型體系。智能交互，智能交互，持續推動“A+C（AI+Consultant）”服務模式，力求覆蓋億級客戶的財富需求,通過打造智能 Ai顧問理財經理，遠程服務結合專業陪伴，打造零售新型客戶經營體系。智能風控，智能風控，升級財富類業務合規銷售智能風控體

34、系，構建異常銷售模型化監測機制，帶動檢查監督方式從傳統人工逐筆檢查向非現場數字化、模型化監測預警+現場核查相結合的方式轉變。公司聚焦全景銀行探索客戶經營模式，加大金融服務向客戶場景的延伸，提供特色化優質金融服務。截至報告期末，公司零售客戶總數達到 13,264 萬戶。個人存款余額達到 10,277.21 億元；管理個人金融資產 AUM 余額（含市值）達到 35,149.41 億元，較年初增長 3,849 億元,保持穩步增長。財富管理收入達到 35.74 億元。報告期內，公司聚焦頭部公司開展合作，強化集團多牌照協同，推動基金、信托、保險等代銷業務，助力客戶實現財富持續穩健增長。個人理財個人理財加

35、大理財產品的引入和銷售，構建豐富的產品體系，促進凈值轉型，理財余額 9,618.20億元?；鸹饦I務業務加強市場研判，做優“靠浦之選”精品庫，推進重點基金產品銷售，保有規模達 1,883.29 億元，市場影響力不斷提升。私人銀行私人銀行業務完善融合創新服務模式，加快私行客戶集約化經營，創新一體化營銷服務、打造 12 高質量私行產品“集市”、推出保險金信托，公司的私人銀行客戶數（月日均金融資產 800 萬以上（含）超過 2.5萬戶，管理私人銀行客戶金融資產近 5,000 億元。（2 2）穩固穩固金融市場金融市場領先優勢，構建大金融生態圈領先優勢，構建大金融生態圈 公司在金融市場業務中持續加大對

36、核心客戶的服務，升級代客代理業務服務，提升在產業鏈上下游的市場競爭力，并通過產品策略創新，以差異化服務獲取超額收益，打造生態圈，為實體經濟客戶提供高價值增值服務。金融機構客戶經營能力領先。金融機構客戶經營能力領先。公司已合作法人客戶數累計突破 3,000 家，客戶覆蓋率突破 60%，15 個行業實現全覆蓋?！癳 e 同行同行”同業線上平臺服務支撐能力進一步增強，多項功能處于行業領先水平?！巴鉃┩鉃?1212 號號”同業交流平臺體系不斷完善，客戶體驗進一步提升，品牌影響力不斷擴大。金融要素市場經營成果顯著。金融要素市場經營成果顯著。公司累計獲得金融要素市場相關業務資格 68 項。金融市場金融市場

37、，履行一級交易商職責，發揮活躍市場、穩定市場、傳導流動性的重要作用，Shibor、Ciror 報價行持續排名前列。證券市場證券市場，聚焦上交所科創板和債券市場業務合作，推進與上交所五大服務基地對接；首批參與上清所大宗商品“清算通”業務，開展中債擔保品應用合作。期貨市場期貨市場，公司積極支持期交所業務創新，入圍大商所“企業風險管理計劃”，落地股份制同業首單上期所廠庫履約保函業務，有效服務產業企業。FICCFICC 業務保持市場領先地位。業務保持市場領先地位。強化避險核心能力，強化避險核心能力，提升數字化水平,強化“浦銀避險”客戶服務核心能力，為近 1.8萬戶實體企業輸出專業高效的避險策略。整合“

38、數字化拓客+數字化管理”的立體化數字經營體系，打造浦商銀、浦銀通、LPR 利率互換、利率期權等一系列優勢產品，協同服務各類實體企業客戶，實現“融資”向“融智”深度轉型。強化交易風險管理，強化交易風險管理，針對報告期內市場波動的情況，不斷加強風險管控，定期開展策略重檢，提升投資交易策略科學性、安全性。加強市場趨勢判斷加強市場趨勢判斷，強化策略制定和執行，優化資產組合配置，抓住利率波動機會，在債券、票據、貴金屬、大宗商品、外匯等領域實現收入穩步增長。銳意創新引領市場，銳意創新引領市場，加快智能投研部署，強化程序化報價和交易，債券做市商報價數穩居股份制同業前列，打通公募基金投資新通道，平衡資產負債組

39、合；實現 FDR 利率上下限期權交易、掛鉤“中債碳中和綠色債券指數”結構性產品、外幣同業存單認購等全市場首單/首批業務落地。大資管業務牌照齊全、產品豐富。大資管業務牌照齊全、產品豐富。本集團擁有銀行理財牌照（籌建中）以及主要投資企業所持有的資管牌照，包括上海信托及其下屬資管子公司持有信托及 PE 牌照、浦銀安盛、上投摩根及其下屬資管子公司擁有的基金及基金資管牌照、浦銀國際及下屬經紀公司擁有境外投行牌照（投行、經紀）、境外資管（浦銀國際下屬資產管理公司、上海信托香港子公司）。公司理財業務持續布局新產品，已實現各期限產品全覆蓋，持續推進理財業務凈值化轉型。資產資產托管業務托管業務亮點頻現。亮點頻現

40、。截至報告期末，公司資產托管規模為 14.09 萬億元，保持行業第 4 位；托管費收入 16.71億元。托管業務結構轉型成效明顯，公募基金首發規模及托管規模余額同比增長均超過 50%。（3 3）強化強化投行業務優勢，投行業務優勢，打造打造“全鏈條全鏈條”服務體系服務體系 公司通過“泛投行”思維“泛投行”思維，打造“股債貸、境內外、跨市場、多層次”的全鏈條大投行業務體系，成為具有明顯競爭力的優勢品牌。同時，公司積極打造優秀的直投能力直投能力，在深刻洞察行業基礎上，以金融服務為紐帶伴隨企業成長，更大程度實現與上市企業共同發展，獲取更高綜合收益。公司豐富的金融牌照也是做強投行業務的重要保障。集團內的

41、浦發硅谷銀行浦發硅谷銀行是國內首家專注于為科技創新服務的商業銀行，通過靈活的信貸機制、創新投貸聯動機制、國內首家“貸款+認股期權”的模式等有效手段，為科技型中小企業提供針對性服務。集團的境外投行平臺浦銀國際浦銀國際，專業服務客戶跨境投融資需求，為客戶提供一體化、全流程金融服務，與商業銀行業務形成有效聯動和優勢互補。報告期內，公司投行業務聚焦中概股回歸、國企改革等機遇，新發放并購貸款 316.21 億元，同比增長 92.25%。銀團貸款余額居股份制同業首位，債務融資工具承銷量全市場第三。（4 4）鞏固綠色金融優勢，推動實現“雙碳”目標）鞏固綠色金融優勢，推動實現“雙碳”目標 公司是較早推出綠色金

42、融綜合化服務的商業銀行，目前綠色金融服務覆蓋了低碳經濟上下游全產業鏈，形成了“五大板塊、十大特色產品”的綠色金融服務體系。13 綠色信貸、綠色債券投資規模持續擴大。綠色信貸、綠色債券投資規模持續擴大。報告期內，成功投資全球首批以“碳中和”命名的貼標綠色債券，主承國開行首單“碳中和”專題“債券通”，綠色金融債券綠色金融債券規模位列全市場第一，并作為跨境協調人推進我國綠色債券領域雙向開放。持續加大資產證券化業務投資力度，有力支持重要客戶盤活資產，提升經營成效。公司攜手上海環境能源交易所、申能碳科技有限公司共同完成國家“3060”政策后首單碳排放配額（SHEA）、國家核證自愿減排量（CCER）組合質

43、押融資，樹立了市場口碑；截至報告期末，綠色信貸綠色信貸余額達 2,729 億元，居股份制同業前列，其中長三角區域綠色信貸余額 1,060 億元。綠色金融服務體系日趨完善。綠色金融服務體系日趨完善。在鞏固綠貸、綠債強項基礎上，加快構建行業領先的立體式、全流程綠色金融服務體系。發布“浦發綠創”“浦發綠創”品牌，綠融萬物，共創未來，綠色金融綜合服務方案已迭代至 3.0 版，涵蓋了綠色智造、綠色城鎮化、環境保護、綠色能源、新能源汽車和碳金融等六大領域，全力服務碳中和相關產業鏈上下游企業。以“商行+投行”的模式推進綠色金融業務發展，有效整合傳統信貸產品以及并購、債券、股權、銀團、撮合等金融工具，全力打造

44、“跨銀行間市場、資本市場、碳金融要素市場”的綠色金融超市綠色金融超市。此外，集團子公司也在綠色租賃、綠色租賃、綠色信托綠色信托等領域積極拓展業務。（5 5）發揮科創金融優勢，助力科技創新和經濟轉型升級）發揮科創金融優勢，助力科技創新和經濟轉型升級 公司升級“上市貸”與“認股選擇權+科技含權貸”兩大產品，契合“硬科技”企業想上市、要上市的融資需求，通過“股貸”雙輪驅動，打通科創企業登陸科創板前的最后一公里。此外，以政府部門、投資機構、科技龍頭企業、券商為核心合作對象，不斷深化科技金融生態圈建設。與政府部門展開深度合作，積極參與長三角 G60 科創走廊等各類產融對接活動；與西安市人民政府簽訂戰略合

45、作框架協議，啟動西安高新技術產業開發區硬科技支行建設。聯合上海證券交易所發行上市服務中心，在青島、上海、杭州、南京、福州、廈門等全國重點地區組織開展“助力科創企業，走進股交所”系列推廣活動，為科創企業開展專題輔導等，助力企業科創板上市。聯動優質股權投資機構、知名科研院校等，舉辦科技金融項目評薦會，邀請科技型企業參與項目路演，提高項目對接效率，加深與科技金融生態圈各主體的合作伙伴關系。報告期內，公司持續做大科技金融生態圈，服務科技型企業客戶較年初增加 4,900 余戶；科技型企業貸款余額超 2,800億元，較年初增幅 18%；打響“科創科創上市上市找浦發找浦發”品牌，合作客戶覆蓋超七成的科創板上

46、市企業。（6 6）拓展自貿金融優勢，服務高水平對外開放）拓展自貿金融優勢，服務高水平對外開放 公司緊跟全國自貿區建設步伐，是自貿區金融服務覆蓋率最高的銀行之一，也是同業中為數不多的為自貿區客戶建立了離岸平臺、自貿平臺、海外分行和海外子公司“四位一體”國際化專業服務的商業銀行。報告期內，公司充分發揮自貿新片區先行先試的優勢，迭代升級自貿金融服務方案，落地滬港聯動 FT 銀團轉讓等多項行業首單，服務企業超 4,600 家，FT 存貸款等指標保持股份制同業首位；積極支持海南自貿港及全國各自貿區建設；依托自貿金融切入各地先進制造業、前沿產業集群、現代服務業等高價值客群，并將自貿金融服務模式向全國復制推

47、廣，服務高水平對外開放和國際雙向投資。3 3.1 1.2.2.3 3 提升科技賦能創新優勢提升科技賦能創新優勢 公司加快數字化轉型步伐，育新機、開新局，始終以客戶為中心，以場景為切入，全力推動金融服務“線上化、數字化、智能化、生態化”，通過線下金融業務線上化拓展、專業化金融直銷終端建設、金融生態服務共享等多種形式，為客戶及用戶提供更便捷的服務。（1 1）客戶經營數字化）客戶經營數字化轉型轉型 面向零售客戶，面向零售客戶，建設代發生態，聚焦零售財富管理能力提升，打造財富規劃服務能力；打造零貸客戶專屬權益，優化零售智慧營銷門戶并重構掌上營銷應用，運用數據產品及數據模型，助力客戶 AUM 提升。面向

48、公司客戶面向公司客戶，深耕目標產業鏈的行業與客戶洞察體系；拓展場景生態，豐富跨境電商及資金監管平臺新業態、新領域對接；進一步推進OCR、RPA、區塊鏈等先進技術在公司電子渠道、貿易融資、貿服結算等業務流程中的應用；完成建設可轉讓單位大額存單平臺，公司代理銷售系統整合，提升對公重點存款產品融合。面向同業客戶面向同業客戶，打造多元化線上同業生態平臺-E 同行同業互動營銷平臺，實現對客戶及其生態關聯方的廣泛覆蓋；創建從行業、客戶、區域、業務等多維度標準 14 化衡量經營成效的客戶綜合貢獻度評價體系，實現對客戶經營歷史數據的收集、挖掘和分析，全面提升智能化經營水平。（2 2）“全景銀行”與“金融聯盟”

49、）“全景銀行”與“金融聯盟”公司持續推進“全景銀行”新模式構建，提升數字化引領力。以“面向全用戶、貫穿全時域、提供全服務、實現全智聯”為目標，從客戶體驗、賦能增信、價值共創等維度，重新定義開放銀行，為公司數字化客戶經營體系建設、產業數字金融業務創新提供指南。建設開放金融聯盟，以“協同創新、生態共建、開放共享、合作共贏”為宗旨，推動成員單位全方位合作。上線 APIX開放交換平臺，促進成員單位之間的溝通交流。（3 3）創新實驗室）創新實驗室 公司創新實驗室自 2018 年 2 月正式掛牌成立，已與華為、百度、科大訊飛、中移動、IBM 等成立了 13 家產業聯合實驗室。同時，與清華大學、浙江大學創設

50、高校聯合研究（創新）中心，與哈工大創設金融網絡空間安全聯合研究中心，攜手信通院成立聯合創新中心。報告期內，公司第一家海外創新中心在新加坡正式揭牌，并在杭州、深圳、北京分別成立創新實驗室。（4 4）科技賦能）科技賦能 手機智能手機智能 APPAPP：以極簡體驗為理念，深入推進全景銀行建設，構建財富管理、生活服務一體的綜合金融服務平臺。圍繞財富管理，手機銀行實現投前、投中、投后全鏈路服務體驗顛覆式重構，針對中老年客群推出理財、存款適老化專屬版本，提供關鍵信息易讀、操作步驟易懂的便利化財富管理服務；圍繞線上生活，引入商超、出行、醫保、征信查詢等民生類應用，并推出互動資訊社區，增加直播服務，為用戶提供

51、全場景服務?！捌只莸郊摇薄捌只莸郊摇盇PPAPP：聚焦客戶需求，將金融和非金融服務嵌入到衣、食、住、行等生活場景，公司推出“浦惠到家”APP，服務 C 端客戶，賦能 B 端客戶。從市場企劃、產銷一體化、數據支撐等方面賦能集團主要公金戰略客戶，報告期內，有近 30 個戰略客戶品牌通過“浦惠到家”APP 銷售商品，產生銷售金額近 9,000 萬元；依托平臺助力鄉村振興，上半年累計銷售上海市對口地區助農商品 3.9 萬件，銷售金額 169.7 萬元。截至報告期末，“浦惠到家”APP 已有 1,632.5 萬注冊用戶?！疤痖佟薄疤痖佟盇PPAPP：在非銀生態布局中，圍繞居家住宅場景，甜橘 APP 作為

52、一款針對購房客群開發的集找房、看房、按揭申請和生活優惠權益等為一體的線上服務平臺，為客戶提供購房全流程閉環服務。正式推廣以來，發起的按揭貸款預申請總筆數近 8.39 萬筆。遠程智能銀行：遠程智能銀行：提升遠程化、智能化經營能力、強化 AI 和 RPA 技術的創新融合，公司構建了集智能應答和智能外呼于一體智能語音客服體系，成為業內首家全面實現電話智能語音服務的銀行。外呼業務承載量可達每日 20 萬通，相當于替代近 800 名外呼人員，已廣泛應用于客群營銷、產品推介、催收、追保、大額核實等場景，交互完成率達 42%。數字人：數字人：繼 2020 年推出全行業首個 AI 基金培訓師后，2021 年上

53、半年，AI 培訓師上線 15 期，完成近 2.6 萬人次的培訓，覆蓋理財、基金、私募、保險等產品，輔助受訓理財經理產能提升約 8.6 億。H5 版數字人身份認證服務使用人次超 12 萬，協助公積金點貸預申請額度超 20 億元。APP 數字人對話式導購服務約 15 萬人次，促成 1.1 萬名客戶完成 3.8 萬筆產品購買，成交金額約 39 億元。智能客服“小浦”“小浦”打造“浦發大腦”語言與聽覺中樞，實現電話銀行基于自然語言的人機智能產品推薦、業務咨詢等智能場景化服務，并具備快速自學習及迭代優化能力，確?！叭藱C交互”服務體驗與服務質量持續提升。目前，語音識別率超 95%，服務占比 85%，達到業

54、內領先水平。智能營銷平臺：智能營銷平臺：截至報告期末，圍繞客戶全生命周期，構建客戶智能營銷魔方，為超過 1,100 萬零售客戶提供經營支持，報告期內累計營銷超 3,000 萬人次，成功營銷客戶超 100 萬人次，累計帶來資產提升超 200 億元。智能風控智能風控：運用于信用風險、反欺詐、反洗錢等領域。融合內外部數據，建立模型識別企業類集團關系，準確率達72%，客戶風險預警識別準確率達 70%；零售信貸風控方面，“發唄”自主風控模型策略已全面對接購物分期、車險 15 分期、教育培訓、婚慶家裝、發唄支付等各類開放場景；拓展企業級交易反欺詐模型體系，有效挽回欺詐交易金額超億元；打造無監督反洗錢智能監

55、測模型，在確保案例查全率的前提下，提升準確率逾 10 個百分點。APIAPI 建設建設：持續開展開放銀行“千家萬戶連接工程”工作，緊扣“全景銀行”核心理念，以客戶為中心，融合“全場景”，實現“千家智聯、提質增量”，高質量連接觸達客戶 12,264 戶，滿足客戶極致體驗。通過對接核心企業、SAAS平臺等 1+X 模式，圍繞教育培訓、人力資源等場景預付費資金監管、物流行業全鏈路、ERP 廠商 SAAS 服務、汽車金融生態等重點行，組合開戶、收單、E 存管、在線融資等明星 API 組件，形成綜合服務方案，帶動分行營銷行業及頭部客戶，助力結算性存款、有價值客戶、代發業務穩步提升。天眼系統：天眼系統：為

56、實現全面風控體系建設，公司建立天眼系統，為全行風險防控和風險決策發揮重要支撐作用。天眼系統整合行內外數據信息，構建完整的客戶圖譜，立體展示客戶全景視圖，同時采用圖分析、圖推理算法，穿透式展示客戶關聯關系圖譜；天眼系統引入機器學習算法，建立大數據分析模型，在客戶集團關系管理、客戶風險預測、空殼公司識別等方面進行風險監測與管控；天眼系統引入智能引擎，建立自主風險探查平臺，實現批量客戶的風險自主探查，打通風險監測信息流通渠道，提升非現場風險監測效率。3 3.2.2 利潤表分析利潤表分析 報告期內，本集團實現營業收入 973.65 億元，同比減少 40.42 億元，下降 3.99%；實現歸屬于母公司股

57、東的凈利潤298.38 億元，同比增加 8.83 億元，上升 3.05%。單位：人民幣百萬元 項 目 本報告期 上年同期 變動額 營業收入 97,365 101,407 -4,042-利息凈收入 67,662 70,088 -2,426-手續費及傭金凈收入 15,266 16,961 -1,695-其他凈收入 14,437 14,358 79 營業支出 62,607 67,828 -5,221-稅金及附加 1,000 952 48 -業務及管理費 23,246 21,588 1,658 -信用減值損失及其他減值損失 37,768 44,736 -6,968-其他業務成本 593 552 41

58、營業外收支凈額 -36 -13 -23 利潤總額 34,722 33,566 1,156 所得稅費用 4,518 4,312 206 凈利潤 30,204 29,254 950 歸屬于母公司股東的凈利潤 29,838 28,955 883 少數股東損益 366 299 67 3.2.13.2.1 營業收入營業收入 項 目 本報告期（%）上年同期（%）利息凈收入 69.49 69.12 手續費及傭金凈收入 15.68 16.73 其他凈收入 14.83 14.15 合 計 100.00 100.00 16 報告期內，本集團實現業務總收入 1,844.42 億元，同比增加 13.94 億元，增長

59、0.76%。單位：人民幣百萬元 項 目 金 額 占業務總收入比重（%）比上年同期增減（%）貸款利息收入 109,234 59.22 1.79 投資利息收入 31,714 17.19 4.05 手續費及傭金收入 20,644 11.19 -7.30 存拆放同業和其他金融機構往來業務利息收入 5,537 3.00 -1.93 存放央行利息收入 2,876 1.56 -3.55 其他收入 14,437 7.84 0.55 合 計 184,442 100.00 0.76 單位：人民幣百萬元 地 區 營業收入 比上年同期增減（%）營業利潤 比上年同期增減（%）總行 39,285 -16.43 18,85

60、3 -14.02 長三角地區 20,705 7.78 12,174 6.17 珠三角及海西地區 7,005 10.87 3,528 -0.65 環渤海地區 8,138 -0.07 4,012 15.72 中部地區 8,148 4.15 4,477 上年同期為負 西部地區 4,865 2.38-12,910 上年同期為負 東北地區 2,298 -1.03 924 1,440.00 境外及附屬機構 6,921 18.77 3,700 46.59 合 計 97,365 -3.99 34,758 3.51 注：作為本報告的用途，本集團地區分部的定義為：（1）總行：總行本部(總行本部及直屬機構)（2）長

61、三角地區：上海、江蘇、浙江、安徽地區分行（3）珠三角及海西地區：廣東、福建地區分行（4）環渤海地區：北京、天津、河北、山東地區分行（5）中部地區：山西、河南、湖北、湖南、江西、海南地區分行（6）西部地區：重慶、四川、貴州、云南、廣西、陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆、內蒙古、西藏地區分行（7）東北地區：遼寧、吉林、黑龍江地區分行（8）境外及附屬機構：境外分行及境內外子公司 3.2.23.2.2 利息凈收入利息凈收入 報告期內，集團實現利息凈收入 676.62 億元，同比減少 24.26 億元，下降 3.46%。生息資產生息資產 單位：人民幣百萬元 本報告期 上年同期 項 目 平均余額 利息收入 平

62、均收益率（%）平均余額 利息收入 平均收益率（%）貸款及墊款 4,631,285 109,234 4.76 4,127,244 107,313 5.23 投資 1,787,071 31,714 3.58 1,644,297 30,479 3.73 存放中央銀行款項 407,163 2,876 1.42 422,849 2,982 1.43 存拆放同業及其他金融機構 571,955 5,537 1.95 478,249 5,646 2.37 合 計 7,397,474 149,361 4.07 6,672,639 146,420 4.41 17 計息負債計息負債 單位：人民幣百萬元 本報告期 上

63、年同期 項 目 平均余額 利息支出 平均成本率（%）平均余額 利息支出 平均成本率（%）客戶存款 4,098,378 40,148 1.98 3,885,724 39,735 2.06 同業及其他金融機構存拆放款項 1,592,802 18,486 2.34 1,367,362 15,950 2.35 已發行債務證券 1,217,026 19,192 3.18 1,007,967 16,447 3.28 向中央銀行借款 260,577 3,873 3.00 255,898 4,200 3.30 合 計 7,168,783 81,699 2.30 6,516,951 76,332 2.35 3.

64、2.2.13.2.2.1 利息收入利息收入 報告期內，集團實現利息收入 1,493.61 億元，同比增加 29.41 億元，上升 2.01%；其中，公司貸款、零售貸款平均收益率分別為 3.94%、6.24%，較去年同期分別下降 0.42 個百分點和 0.60 個百分點。貸款及墊款利息收入貸款及墊款利息收入 單位：人民幣百萬元 本報告期 上年同期 平均余額 利息收入 平均收益率（%）平均余額 利息收入 平均收益率（%）公司貸款 2,378,004 46,431 3.94 2,086,954 45,253 4.36 零售貸款 1,806,649 55,918 6.24 1,675,721 56,9

65、90 6.84 票據貼現 446,632 6,885 3.11 364,569 5,070 2.80 注：其中，一般性短期貸款平均收益率為 5.32%，中長期貸款平均收益率為 4.55%。投資利息收入投資利息收入 報告期內，本集團投資利息收入為 317.14 億元，同比上升 4.05%，投資平均收益率為 3.58%，同比下降 0.15 個百分點。存拆放同業和其他金融機構往來業務利息收入存拆放同業和其他金融機構往來業務利息收入 報告期內，本集團存拆放同業和其他金融機構往來業務利息收入為 55.37 億元，同比下降 1.93%，存拆放同業和其他金融機構往來業務平均收益率為 1.95%，同比下降 0

66、.42 個百分點。3.2.2.23.2.2.2 利息支出利息支出 報告期內，本集團利息支出 816.99 億元，同比增加 53.67 億元，上升 7.03%?？蛻舸婵罾⒅С隹蛻舸婵罾⒅С?報告期內，本集團客戶存款平均成本率 1.98%，同比下降 0.08 個百分點。單位：人民幣百萬元 本報告期 上年同期 平均余額 利息支出 平均成本率（%）平均余額 利息支出 平均成本率（%）公司客戶公司客戶 活期 1,506,582 8,548 1.14 1,289,709 6,944 1.09 定期 1,387,313 18,517 2.69 1,500,429 21,041 2.82 零售客戶零售客戶

67、 活期 277,537 430 0.31 243,163 390 0.32 定期 688,514 11,198 3.28 619,168 9,580 3.12 18 同業和其他金融機構存拆放款項利息支出同業和其他金融機構存拆放款項利息支出 報告期內，本集團同業和其他金融機構存拆放款項利息支出為 184.86 億元，同比上升 15.90%，主要受同業資金規模的影響。已發行債務證券利息支出已發行債務證券利息支出 報告期內，本集團已發行債務證券利息支出為 191.92 億元，同比上升 16.69%。3.2.33.2.3 非利息凈收入非利息凈收入 報告期內，本集團實現非利息凈收入 297.03 億元，

68、同比下降 5.16%；其中，手續費及傭金凈收入 152.66 億元，下降9.99%，其他非利息收益 144.37 億元，上升 0.55%。單位：人民幣百萬元 本報告期 上年同期 項 目 金額 占比（%）金額 占比（%）手續費及傭金凈收入 15,266 51.40 16,961 54.16 其中：手續費及傭金收入 20,644 69.50 22,270 71.11 手續費及傭金支出-5,378 -18.10-5,309 -16.95 投資損益 6,745 22.71 12,295 39.26 公允價值變動損益 6,145 20.69 972 3.10 匯兌損益 242 0.81-229 -0.7

69、3 其他業務收入 1,083 3.65 1,054 3.37 資產處置損益 31 0.10 12 0.04 其他收益 191 0.64 254 0.80 合 計 29,703 100.00 31,319 100.00 3.2.3.13.2.3.1 手續費及傭金收入手續費及傭金收入 報告期內，本集團實現手續費及傭金收入206.44億元，同比減少16.26億元，降幅7.30%。單位：人民幣百萬元 本報告期 上年同期 項 目 金額 占比（%）金額 占比（%）托管及其他受托業務 6,585 31.90 7,539 33.85 銀行卡業務 6,241 30.23 7,310 32.82 代理業務 2,6

70、21 12.70 2,549 11.45 投行類業務 2,357 11.42 2,160 9.70 信用承諾 1,300 6.30 1,324 5.95 結算與清算業務 545 2.64 460 2.07 其 他 995 4.81 928 4.16 合 計 20,644 100.00 22,270 100.00 3.2.3.23.2.3.2 投資損益投資損益 報告期內，本集團實現投資損益67.45億元，同比下降45.14%。單位：人民幣百萬元 本報告期 上年同期 項 目 金額 占比（%）金額 占比（%）交易性金融資產 6,305 93.48 8,720 70.93 票據買賣 684 10.14

71、 1,229 10.00 19 債權投資 198 2.94 256 2.08 其他債權投資-425-6.30 1,318 10.72 其他權益工具投資 39 0.58 31 0.25 貴金屬 1,209 17.92 2,090 17.00 衍生金融工具-1,577-23.38-1,586-12.90 按權益法核算的長期股權投資 164 2.43 67 0.54 其他 148 2.19 170 1.38 合 計 6,745 100.00 12,295 100.00 3.2.3.33.2.3.3 公允價值變動公允價值變動損損益益 報告期內，本集團實現公允價值變動損益61.45億元，同比增長532.

72、20%。單位：人民幣百萬元 本報告期 上年同期 項 目 金額 占比（%）金額 占比（%）衍生金融工具 3,889 63.29 3,641 374.59 被套期債券-260-4.23 532 54.73 交易性金融工具 2,158 35.12 135 13.89 以公允價值計量且其變動計入當期損益的貸款 43 0.70 53 5.45 貴金屬 372 6.05-3,523-362.45 其他-57-0.93 134 13.79 合 計 6,145 100.00 972 100.00 3.2.43.2.4 業務及管理費用業務及管理費用 報告期內，本集團業務及管理費為232.46億元，同比增長7.6

73、8%；成本收入比為23.88%，同比上升2.59個百分點。單位：人民幣百萬元 本報告期 上年同期 項 目 金額 占比（%）金額 占比（%）員工費用 13,953 60.03 13,610 63.04 折舊及攤銷費 3,097 13.32 1,414 6.55 短期和低價值資產租賃費 196 0.84 不適用 不適用 租賃費 不適用 不適用 1,703 7.89 其他 6,000 25.81 4,861 22.52 合 計 23,246 100.00 21,588 100.00 3.2.53.2.5 信用減值損失信用減值損失及其他資產減值損失及其他資產減值損失 報告期內，本集團堅持嚴格不良貸款分

74、類管理；貸款和墊款減值損失為308.22億元，同比下降25.86%。單位：人民幣百萬元 本報告期 上年同期 減值損失項目 金額 占比（%）金額 占比（%）發放貸款和墊款 30,822 81.61 41,575 92.93 其他資產 6,946 18.39 3,161 7.07 合 計 37,768 100.00 44,736 100.00 20 3.2.63.2.6 所得稅費用所得稅費用 報告期內，所得稅費用 45.18 億元，同比增加 2.06 億元，漲幅 4.78%。單位：人民幣百萬元 項 目 本報告期 上年同期 稅前利潤 34,722 33,566 按中國法定稅率計算的所得稅 8,681

75、 8,393 子公司采用不同稅率的影響-69-25 不可抵扣支出的影響 166 304 免稅收入的影響-4,228-4,500 其他所得稅調整-32 140 合 計 4,518 4,312 3.33.3 資產負債表分析資產負債表分析 3.3.13.3.1 資產情況分析資產情況分析 截至報告期末，本集團資產總額 81,231.20 億元，比上年末增加 1,729.02 億元，增長 2.17%。單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 項 目 金額 占比（%）金額 占比（%）貸款總額 4,744,826 58.41 4,533,973 57.03 貸款應計利息 15,713 0.19 15,576 0

76、.20 減：以攤余成本計量的貸款減值準備-117,201 -1.44-119,321 -1.50 金融投資 2,268,477 27.93 2,302,547 28.96 長期股權投資 2,554 0.03 2,401 0.03 衍生金融資產 45,839 0.56 63,589 0.80 現金及存放央行款項 414,587 5.10 489,088 6.15 存拆放同業及其他金融機構款項 509,622 6.27 422,453 5.31 商譽 6,981 0.09 6,981 0.09 其他 231,722 2.86 232,931 2.93 合 計 8,123,120 100.00 7,

77、950,218 100.00 注：境外資產 1,886.11 億元，占總資產的比例為 2.32%。21 3.3.1.13.3.1.1 客戶貸款客戶貸款 報告期末，本集團貸款及墊款總額為 47,448.26 億元，比上年末增長 4.65%。3.3.1.23.3.1.2 金融投資金融投資 單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 項 目 余額 占比（%）余額 占比（%）交易性金融資產 482,527 21.27 549,149 23.85 債權投資 1,224,316 53.98 1,169,777 50.80 其他債權投資 555,184 24.47 577,786 25.10 其他權益工具投資 6

78、,450 0.28 5,835 0.25 合 計 2,268,477 100.00 2,302,547 100.00 交易性金融資產交易性金融資產 單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 項 目 余額 占比（%）余額 占比（%）基金投資 355,962 73.77 428,552 78.04 債券 72,906 15.11 70,505 12.83 資金信托計劃及資產管理計劃 15,321 3.18 20,294 3.70 券商收益憑證 24,383 5.05 18,651 3.40 股權投資 7,400 1.53 5,104 0.93 其他投資 6,555 1.36 6,043 1.10 合

79、計 482,527 100.00 549,149 100.00 債權投資債權投資 單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 項 目 余額 占比（%）余額 占比（%）債券 871,737 71.21 784,693 67.08 資金信托計劃及資產管理計劃 347,772 28.41 372,860 31.87 券商收益憑證 4,590 0.37 8,130 0.70 應計利息 16,323 1.33 16,041 1.37 減值準備-16,106 -1.32-11,947 -1.02 合 計 1,224,316 100.00 1,169,777 100.00 其他債權投資其他債權投資 單位：人民幣百

80、萬元 報告期末 上年末 項 目 余額 占比（%）余額 占比（%）債券 478,956 86.27 524,964 90.86 資產管理計劃 67,527 12.16 45,011 7.79 應計利息 8,701 1.57 7,811 1.35 合 計 555,184 100.00 577,786 100.00 22 其他權益工具投資其他權益工具投資 單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 項 目 余額 占比（%）余額 占比（%）股權 5,623 87.18 5,018 86.00 其他權益投資 827 12.82 817 14.00 合 計 6,450 100.00 5,835 100.00 按

81、發行主體分類列示的本集團債券投資總額構成按發行主體分類列示的本集團債券投資總額構成 單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 項 目 金額 占比（%）金額 占比（%）中國財政部、地方政府、央行 810,236 56.92 800,482 58.00 政策性銀行 303,286 21.30 312,774 22.66 商業銀行及其他金融機構 168,808 11.86 122,552 8.88 其他 141,269 9.92 144,354 10.46 債券投資合計 1,423,599 100.00 1,380,162 100.00 持有的面值持有的面值前十大前十大金融債券情況金融債券情況 單位：人

82、民幣百萬元 本集團 面值 年利率（%）到期日 計提減值準備 2018 年政策性銀行債券 12,340 4.98 2025 年 1 月 12 日 1.59 2018 年政策性銀行債券 7,870 4.73 2025 年 4 月 2 日 1.02 2018 年政策性銀行債券 6,500 4.15 2025 年 10 月 26 日 0.84 2019 年政策性銀行債券 6,030 3.74 2029 年 7 月 12 日 0.78 2017 年政策性銀行債券 6,000 4.44 2022 年 11 月 9 日 0.78 2020 年政策性銀行債券 5,510 3.43 2027 年 1 月 14

83、日 0.71 2020 年政策性銀行債券 5,500 3.23 2025 年 1 月 10 日 0.71 2020 年政策性銀行債券 5,500 3.34 2025 年 7 月 14 日 0.71 2019 年政策性銀行債券 5,000 3.30 2024 年 2 月 1 日 0.65 2021 年政策性銀行債券 5,000 3.66 2031 年 3 月 1 日 0.65 3.3.1.33.3.1.3 長期股權投資長期股權投資 報告期末，本集團長期股權投資余額 25.54 億元，比上年末增長 6.37%。其中，對合營公司投資余額 22.69 億元，比上年末增長 6.68%，報告期末，本集團長

84、期股權投資減值準備余額為零。3.3.1.43.3.1.4 衍生金融工具衍生金融工具 單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 名義金額 資產 負債 名義金額 資產 負債 利率衍生工具 4,803,566 14,053 12,990 5,399,464 18,260 18,103 匯率衍生工具 1,697,426 23,040 23,147 1,973,523 39,470 39,109 貴金屬衍生工具 298,983 8,574 3,812 210,325 5,122 3,632 23 商品及其他衍生工具 11,862 172 158 14,717 737 302 合計 45,839 40,107

85、 63,589 61,146 其中被指定為套期工具的衍生產品：公允價值套期 -利率互換合同 14,900 24 350 24,283 56 527-貨幣互換合同 584 1 31 693-5 現金流量套期 -利率互換合同 861 3 6 663-9-貨幣互換合同 4,649 5 103 389-47 總計 33 490 56 588 3.3.1.53.3.1.5 商譽商譽 依據中國企業會計準則的規定，本集團對收購上海信托形成的商譽進行了減值測試。在進行商譽減值測試時，本集團將相關資產或資產組合(含商譽)的賬面價值與其可收回金額進行比較，如果可收回金額低于賬面價值，相關差額計入當期損益。資產組和

86、資產組組合的可收回金額是依據管理層批準的五年期預算，采用現金流量預測方法計算，超過五年期的現金流量采用估計的增長率作出推算。相應的資產組包含上海國際信托有限公司、上投摩根基金管理有限公司、上海國利貨幣經紀有限公司、上信資產管理有限公司。經減值測試，確定不需計提減值準備，報告期末，商譽賬面價值為 69.81 億元。3.3.23.3.2 負債情況分析負債情況分析 截至報告期末，本集團負債總額 74,626.59 億元，比上年末增加 1,582.58 億元，增長 2.17%。單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 項 目 金額 占比（%）金額 占比（%）存款總額 4,406,505 59.05 4,0

87、76,484 55.81 存款應付利息 55,498 0.74 45,923 0.63 同業及其他金融機構存拆放款項 1,268,077 16.99 1,597,918 21.88 已發行債務證券 1,294,858 17.35 1,140,653 15.62 向中央銀行借款 266,905 3.58 274,346 3.76 交易性金融負債 24,944 0.33 16,057 0.22 衍生金融負債 40,107 0.54 61,146 0.84 其他 105,765 1.42 91,874 1.24 負債總額 7,462,659 100.00 7,304,401 100.00 3.3.2

88、.13.3.2.1 存款總額構成存款總額構成 截至報告期末，本集團存款總額 44,065.05 億元，比上年末增加 3,300.21 億元，增長 8.10%。單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 項 目 余額 占比（%）余額 占比（%）活期存款活期存款 2,061,568 46.78 1,910,460 46.86 其中：公司存款 1,729,016 39.23 1,606,179 39.40 個人存款 332,552 7.55 304,281 7.46 24 定期存款定期存款 2,341,627 53.14 2,163,363 53.07 其中：公司存款 1,625,295 36.88 1,

89、508,210 37.00 個人存款 716,332 16.26 655,153 16.07 其他存款 3,310 0.08 2,661 0.07 合 計 4,406,505 100.00 4,076,484 100.00 3.3.3.3.3 3 股東權益變動分析股東權益變動分析 報告期末，本集團股東權益為 6,604.61 億元，比上年末增長 2.27%。歸屬于母公司股東權益為 6,525.83 億元，比上年末增長 2.25%；未分配利潤為 1,746.90 億元，比上年末下降 7.10%，主要是由于報告期內實現凈利潤以及利潤分配所致。單位：人民幣百萬元 項 目 股本 其他權益工具 資本 公

90、積 盈余 公積 一般風險準備 其他綜合收益 未分配利潤 歸屬于母公司 股東權益合計 期初數 29,352 112,691 81,761 142,739 79,640 3,976 188,038 638,197 會計政策變更-597 -597 本期增加-16,553 11,225 -29,838 57,616 本期減少-44 42,589 42,633 期末數 29,352 112,691 81,761 159,292 90,865 3,932 174,690 652,583 單位：人民幣百萬元 項 目 報告期末 上年末 比上年末增減（%）股本 29,352 29,352 -其他權益工具 112

91、,691 112,691 -資本公積 81,761 81,761 -其他綜合收益 3,932 3,976 -1.11 盈余公積 159,292 142,739 11.60 一般風險準備 90,865 79,640 14.09 未分配利潤 174,690 188,038 -7.10 歸屬于母公司股東權益合計 652,583 638,197 2.25 少數股東權益 7,878 7,620 3.39 股東權益合計 660,461 645,817 2.27 注：截至報告期末，因公司可轉換公司債券“浦發轉債”于 2020 年 5 月 6 日進入轉股期，累計轉股股數 75,766 股，公司普通股總股本增至

92、 29,352,156,163 股。3.43.4 會計報表中變動超過會計報表中變動超過 30%30%以上項目及原因以上項目及原因 單位：人民幣百萬元 項 目 報告期末 上年末 增減（%）報告期內變動的主要原因 貴金屬 6,208 44,969 -86.19 自營及代客貴金屬規模下降 買入返售金融資產 119,259 36,526 226.50 買入返售債券增加 其他資產 123,538 92,918 32.95 待清算款項增加 交易性金融負債 24,944 16,057 55.35 賣空貴金屬規模增加 衍生金融負債 40,107 61,146 -34.41 公允價值估值變化所致 賣出回購金融資

93、產款 116,421 232,346 -49.89 賣出回購債券減少 其他負債 58,164 44,390 31.03 應付普通股股利增加 25 項 目 本報告期 上年同期 增減（%）報告期內變動的主要原因 投資損益 6,745 12,295 -45.14 金融資產投資收益減少 公允價值變動損益 6,145 972 532.20 交易性金融工具及貴金屬估值變動所致 匯兌損益 242 -229 不適用 市場匯率波動，匯兌收益上升 資產處置損益 31 12 158.33 抵債資產處置收益增加 其他資產減值損失-1 -100.00 抵債資產減值損失減少 營業外支出 75 54 38.89 罰款和滯納

94、金支出增加 其他綜合收益的稅后凈額-45 515 -108.74 其他債權投資估值變動 經營活動(使用)/產生的現金流量凈額-212,862 123,337 -272.59 客戶存款和同業及其他金融機構存放款項凈流入減少以及回購業務資金凈流出增加 投資活動產生/(使用)的現金流量凈額 63,836-146,566 不適用 投資支付的現金減少 籌資活動產生的現金流量凈額 133,027 59,369 124.07 發行債券及同業存單收到的現金增加 3 3.5.5 貸款質量分析貸款質量分析 3 3.5.1.5.1 五級分類情況五級分類情況 單位：人民幣百萬元 五級分類 報告期末 占比（%）上年末

95、比上年末增減（%）正常類 4,560,018 96.10 4,338,449 5.11 關注類 107,068 2.26 117,063-8.54 次級類 33,989 0.72 33,191 2.40 可疑類 25,815 0.54 27,480-6.06 損失類 17,936 0.38 17,790 0.82 合 計 4,744,826 100.00 4,533,973 4.65 單位：人民幣百萬元 分類 報告期末 占比（%）比上年末增減（%）重組貸款 3,595 0.08 29.41 逾期貸款 103,037 2.17 6.34 26 3 3.5.2.5.2 按產品類型劃分的貸款結構及貸

96、款質量按產品類型劃分的貸款結構及貸款質量 單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 產品類型 貸款余額 不良貸款額 不良貸款率（%）貸款余額 不良貸款額 不良貸款率（%）企業貸款企業貸款 2,450,008 54,838 2.24 2,305,787 53,796 2.33 一般企業貸款 2,337,810 54,838 2.35 2,248,168 53,596 2.38 貿易融資 112,198-57,619 200 0.35 票據貼現票據貼現 462,125 271 0.06 435,908 437 0.10 零售貸款零售貸款 1,832,693 22,631 1.23 1,792,278

97、24,228 1.35 個人住房貸款 896,452 3,122 0.35 849,193 2,865 0.34 個人經營貸款 364,210 5,166 1.42 325,782 4,910 1.51 信用卡及透支 367,514 7,197 1.96 372,117 9,375 2.52 其他 204,517 7,146 3.49 245,186 7,078 2.89 總 計 4,744,826 77,740 1.64 4,533,973 78,461 1.73 3 3.5.3.5.3 按行業劃分的貸款結構及貸款質量按行業劃分的貸款結構及貸款質量 單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 貸款

98、余額 占總貸款比例（%）不良貸款率（%）貸款余額 占總貸款比例（%）不良貸款率（%）企業貸款企業貸款 2,450,0082,450,008 51.64 2.24 2,305,7872,305,787 50.86 2.33 制造業 428,105 9.02 4.01 392,385 8.65 4.13 租賃和商務服務業 401,881 8.47 0.74 361,907 7.98 0.98 房地產業 345,357 7.28 3.03 346,486 7.64 2.07 批發和零售業 177,810 3.75 4.90 207,798 4.58 4.85 水利、環境和公共設施管理業 187,70

99、1 3.96 0.15 173,871 3.84 0.17 建筑業 176,204 3.72 1.50 160,798 3.55 1.62 交通運輸、倉儲和郵政業 186,801 3.94 0.66 157,478 3.47 1.22 電力、熱力、燃氣及水生產和供應業 130,072 2.74 0.87 116,544 2.57 0.88 金融業 118,987 2.51 0.19 104,093 2.30 0.22 采礦業 90,333 1.90 5.85 95,167 2.10 7.26 信息傳輸、軟件和信息技術服務業 59,434 1.25 1.72 58,820 1.30 2.07 科

100、學研究和技術服務業 35,301 0.74 3.29 30,262 0.67 3.94 文化、體育和娛樂業 20,593 0.44 0.51 20,221 0.45 1.18 農、林、牧、漁業 18,541 0.39 11.10 20,172 0.44 4.70 衛生和社會工作 17,290 0.36 0.13 19,417 0.43 0.01 教育 16,484 0.35 0.15 15,480 0.34 0.01 住宿和餐飲業 7,285 0.15 3.21 8,285 0.18 1.45 居民服務、修理和其他服務業 1,948 0.04 4.36 2,357 0.05 3.90 公共管理

101、、社會保障和社會組織 2,236 0.05-2,223 0.05-27 其他 27,645 0.58 -12,023 0.27 0.06 票據貼現票據貼現 462,125462,125 9.74 0.06 435,908435,908 9.61 0.10 個人貸款個人貸款 1,832,6931,832,693 38.62 1.23 1,792,2781,792,278 39.53 1.35 總計總計 4,744,8264,744,826 100.00 1.64 4,533,9734,533,973 100.00 1.73 3 3.5.4.5.4 按地區劃分的貸款結構按地區劃分的貸款結構 單位：

102、人民幣百萬元 報告期末 上年末 地 區 貸款余額 占比（%）貸款余額 占比（%）總行 496,630 10.46 631,123 13.91 長三角地區 1,494,799 31.50 1,382,670 30.50 珠三角及海西地區 552,290 11.64 499,060 11.01 環渤海地區 631,366 13.31 573,928 12.66 中部地區 588,607 12.41 533,569 11.77 西部地區 599,582 12.64 557,301 12.29 東北地區 206,238 4.35 186,739 4.12 境外及附屬機構 175,314 3.69 16

103、9,583 3.74 合 計 4,744,826 100.00 4,533,973 100.00 3 3.5.5.5.5 按按擔保方式擔保方式劃分的貸款結構劃分的貸款結構 單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 項 目 貸款余額 占比（%）貸款余額 占比（%）抵押貸款 1,742,545 36.73 1,668,955 36.81 保證貸款 806,117 16.99 776,427 17.12 信用貸款 1,922,139 40.50 1,818,279 40.11 質押貸款 274,025 5.78 270,312 5.96 合 計 4,744,826 100.00 4,533,973 10

104、0.00 3 3.5.6.5.6 貸款遷徙率情況貸款遷徙率情況 報告期末 上年末 項 目（%）報告期末 平均 年末 平均 正常類貸款遷徙率 1.01 1.34 2.90 2.98 關注類貸款遷徙率 22.06 23.44 26.40 33.40 次級類貸款遷徙率 28.03 22.61 35.32 43.36 可疑類貸款遷徙率 17.17 14.90 10.70 24.82 28 3 3.5.7.5.7 前十名貸款客戶情況前十名貸款客戶情況 單位：人民幣百萬元 客戶名稱 貸款余額 占比（%）客戶 A 8,161.53 0.17 客戶 B 8,107.02 0.17 客戶 C 8,027.74

105、0.17 客戶 D 7,525.26 0.16 客戶 E 7,291.80 0.15 客戶 F 6,929.80 0.15 客戶 G 5,996.12 0.13 客戶 H 5,764.89 0.12 客戶 I 5,483.16 0.12 客戶 J 5,469.83 0.12 合 計 68,757.15 1.45 3 3.5.8.5.8 政府融資平臺貸款管理情況政府融資平臺貸款管理情況 報告期內，公司根據國家政策、監管要求和自身經營管理需要，持續改進和提升地方政府相關融資業務管理，落實地方政府融資平臺、地方政府債券等重點業務管控。一是防范化解地方政府隱性債務風險。存量業務分類指導、穩妥處置，支持

106、到期隱性債務根據監管政策化解、展期、接續。守好新增業務規范管理關口，杜絕違規新增政府隱性債務。加強政策后督，及時發現問題并糾正。二是繼續支持各地關系重大民生工程等融資需要，支持必要的在建項目后續融資，主動推進業務模式轉型，規范開展重點領域的 PPP 項目融資和市場化運作的公益性項目。根據收益與風險平衡的原則，有針對性地參與地方政府債券承銷、投資等業務。三是完善常態化風險管理機制，加強日常監督管理，優化風險監測、異動預警、協同處置機制，夯實三道防線風控職責。落實銀保監會統計制度要求，做好排查、監測、報告。嚴格執行貸后管理方案，做好到期前流動性安排。四是執行好地方政府預算管理、債務管理、債務限額管

107、理等一系列法律、法規和政策要求，穩妥解決債務置換過程中關鍵環節的相互銜接，確保公司權益。報告期內，公司政府融資平臺貸款業務整體運行穩定，風險可控，符合監管要求。3 3.5.9.5.9 期末不良貸款情況及采取的相應措施期末不良貸款情況及采取的相應措施 截至報告期末，按五級分類口徑統計，本集團后三類不良貸款余額為 777.40 億元，比上年末減少 7.21 億元，不良貸款率 1.64%，較上年末下降 0.09 個百分點。公司采取的相應措施如下：一是加大對重點產業、重點區域、重點客群的信貸投放，實現有質量的信貸增量投放，大力實施壓控類行業的有效退出和調整，推動信貸資產的行業和區域優化。二是開展組合限

108、額管理，強化風險行業、重點業務的區域差異化管控，實現資產結構優化及集中度的有效控制。三是強化保全意識前移，加速風險響應處置，加大逾欠催收力度，持續深化三道風險防線融合協同。四是強化動態監測，不斷完善滾動評估機制。緊盯大戶化解進程，審慎做好分類指導。五是全面升級風險檢查模式。充分發揮專項檢查的作用，針對各經營機構的經營特點，有針對性的進行現場檢查，把問題挖深挖透。探索非現場監測與現場檢查融合的新模式，非現場監測發現問題，現場檢查核查驗證,提高檢查的效率和效果。六是加快不良資產管理業務創新及轉型，推動公司優化不良處置工作方式，通過創新手段、工具、平臺等多種途徑和措施保全和處置不良資產，強化重點區域

109、風險管控和對重點分行清收化解專業指導。29 3 3.5.10.5.10 集團客戶貸款授信情況集團客戶貸款授信情況 公司對集團客戶授信堅持“統一授信、適度授信、差異化管理”的原則，對集團客戶授信實行統一管理和風險控制。根據授信客體風險大小和風險承擔能力，合理確定對集團客戶的總體授信額度，防止過度集中風險。根據業務發展實際，充分考慮集團客戶差異化的管理要求，兼顧風險與效率，健全集團客戶管理的分類模式。公司通過不斷完善集團客戶授信管理制度體系,優化集團客戶授信管理流程，強化集團客戶預警和貸后管理，確保報告期內公司集團客戶授信總體平穩，集團客戶授信集中度符合監管要求。3 3.5.11.5.11 貸款損

110、失準備計提情況貸款損失準備計提情況 單位：人民幣百萬元 本集團 報告期 年初余額 119,867 報告期計提 30,822 報告期核銷及處置-36,922 收回原核銷貸款和墊款 4,363 其他變動-536 報告期末余額 117,594 注：貸款減值準備金計提方法的說明：本集團結合前瞻性信息進行了預期信用損失評估。對預期信用損失的計量方法反映了以下各項要素：通過評估一系列可能的結果而確定的無偏概率加權平均金額；貨幣的時間價值；在資產負債表日無須付出不必要的額外成本或努力即可獲得的有關過去事項、當前狀況及對未來經濟狀況預測的合理且有依據的信息。3 3.6.6 商業銀行其他監管指標分析商業銀行其他

111、監管指標分析 3 3.6.1.6.1 資本結構資本結構 根據中國銀保監會商業銀行資本管理辦法（試行）相關規定計算：單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 項 目 本集團 本行 本集團 本行 資本總額 821,216 797,723 810,544 790,165 其中：核心一級資本 545,948 527,232 530,953 513,851 其他一級資本 110,430 109,910 110,385 109,910 二級資本 164,838 160,581 169,206 166,404 資本扣除項 11,442 27,408 11,685 29,551 其中：核心一級資本扣減項 11,4

112、42 27,408 11,685 29,551 其他一級資本扣減項-二級資本扣減項-資本凈額 809,774 770,315 798,859 760,614 最低資本要求（%）8.00 8.00 8.00 8.00 儲備資本和逆周期資本要求（%）2.50 2.50 2.50 2.50 附加資本要求-風險加權資產 5,671,599 5,497,418 5,458,504 5,300,293 其中：信用風險加權資產 5,256,387 5,106,919 5,049,472 4,916,607 市場風險加權資產 66,599 60,238 60,419 53,425 操作風險加權資產 348,6

113、13 330,261 348,613 330,261 30 核心一級資本充足率（%）9.42 9.09 9.51 9.14 一級資本充足率（%）11.37 11.09 11.54 11.21 資本充足率（%）14.28 14.01 14.64 14.35 注：（1）以上為根據中國銀保監會商業銀行資本管理辦法（試行）計量的母公司和集團口徑資本充足率相關數據及信息。核心一級資本凈額=核心一級資本-核心一級資本扣減項；一級資本凈額=核心一級資本凈額+其他一級資本-其他一級資本扣減項；總資本凈額=一級資本凈額+二級資本-二級資本扣減項。（2）根據中國銀保監會關于商業銀行資本構成信息披露的監管要求，公司

114、在官方網站（）投資者關系專欄披露本報告期資本構成表、有關科目展開說明表、資本工具主要特征等附表信息。（3）享受過渡期優惠政策的資本工具：按照中國銀保監會商業銀行資本管理辦法（試行）相關規定，商業銀行2010年9月12日以前發行的不合格二級資本工具可享受優惠政策，即2013年1月1日起按年遞減10%。2012年末本公司不合格二級資本賬面金額為386億元，2013年起按年遞減10%，報告期末本公司不合格二級資本工具可計入金額為38.60億元。3 3.6.2.6.2 杠桿率情況杠桿率情況 根據中國銀保監會商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）的要求，對杠桿率指標進行了計量。報告期末，本行杠桿率為 6.67%

115、，較上年末下降 0.02 個百分點；集團杠桿率為 6.93%，較上年末下降 0.04 個百分點。單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 項 目 本集團 本行 本集團 本行 一級資本凈額 644,936 609,734 629,653 594,210 調整后的表內外資產余額 9,302,742 9,136,232 9,034,899 8,879,389 杠桿率（%）6.93 6.67 6.97 6.69 公司在官方網站（）投資者關系專欄披露本報告期杠桿率相關明細信息。3 3.6.3.6.3 流動性覆蓋率信息流動性覆蓋率信息 單位：人民幣百萬元 本集團 報告期末 合格優質流動性資產 898,108.

116、95 現金凈流出量 750,506.22 流動性覆蓋率（%）119.67 3 3.6.4.6.4 凈穩定資金比例凈穩定資金比例 單位：人民幣百萬元 本集團 2021 年 6 月 30 日 2021 年 3 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 2020 年 9 月 30 日 凈穩定資金比例（%）104.21 102.43 105.01 101.88 可用的穩定資金 4,337,528.48 4,224,581.12 4,218,134.18 3,943,438.36 所需的穩定資金 4,162,253.53 4,124,254.14 4,017,048.46 3,870,826.64

117、 31 3 3.6.5.6.5 公司近三年其他監管財務指標公司近三年其他監管財務指標 項目（%）監管標準值 實際值 2021 年 6 月 30 日 2020 年 12 月 31 日 2019 年 12 月 31 日 資本充足率 10.5 14.01 14.35 13.58 一級資本充足率 8.5 11.09 11.21 11.22 核心一級資本充足率 7.5 9.09 9.14 9.92 資產流動性比率 人民幣 25 46.49 46.00 52.18 本外幣合計 25 46.66 45.95 51.61 單一最大客戶貸款占資本凈額比率 10 1.06 1.31 1.48 最大十家客戶貸款占資

118、本凈額比率 50 8.93 8.49 8.60 撥備覆蓋率 130 148.70 150.74 133.85 貸款撥備率 1.8 2.41 2.59 2.70 注：（1）本表中資本充足率、資產流動性比率、單一最大客戶貸款比例、最大十家客戶貸款比例、撥備覆蓋率、貸款撥備率按照上報監管機構數據計算，數據口徑為母公司口徑。（2）根據中國銀行保險監督管理委員會關于調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知（銀監發20187號）規定，對各股份制銀行實行差異化動態調整“撥備覆蓋率”和“貸款撥備率”監管標準。3 3.7.7 公司業務概要公司業務概要 3 3.7.1.7.1 公司主營業務公司主營業務 經中國人民銀

119、行和中國銀行保險監督管理委員會批準，公司主營業務主要包括：吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理結算；辦理票據貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；同業拆借；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保險箱業務；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結算；同業外匯拆借；外匯票據的承兌和貼現；外匯借款；外匯擔保；結匯、售匯；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；自營外匯買賣；代客外匯買賣；資信調查、咨詢、見證業務；離岸銀行業務；證券投資基金托管業務；全國社會保障基金托管業務；經中國人民銀行和中國銀行保險監督管理委員會批準經營的其他業務。3 3

120、.7.2.7.2 公司所處行業發展情況公司所處行業發展情況 2021 年上半年，隨著疫情影響減弱，內外需求回升，中國銀行業繼續加大服務實體經濟力度，助力市場主體恢復元氣，增強活力，保持了資產增速合理適度，滿足實體經濟需要同時，避免過快增長推高杠桿率。另一方面，銀行業防范化解重點領域風險取得進展，風險持續收斂，銀行業整體保持了平穩運行的良好態勢。一手抓支持疫情防控和經濟社會發展，一手抓防范化解金融風險和深化金融改革開放，有效應對了年初以來快速變化、錯綜復雜形勢帶來的問題和挑戰。銀行業整體運行穩健，風險可控，服務實體經濟能力不斷提升。上半年，人民幣貸款增加 12.76 萬億元，同比多增 6,677

121、 億元。推動金融資源更多投向重點領域和薄弱環節，大力支持普惠小微、鄉村振興、制造業、科技創新和綠色低碳發展。銀行保險機構穩健性顯著增強。6 月末，銀行業金融機構撥備余額達到 6.7 萬億元，撥備覆蓋率 190.3%，較年初上升 7.5 個百分點，貸款撥備率 3.54%，與年初基本持平。重點領域風險有效防控。6 月末，銀行業不良貸款余額 3.5 萬億元，較年初增加 1,083 億元，不良貸款率 1.86%，較年初下降 0.08 個百分點。3 3.7.3.7.3 公司主要業務情況公司主要業務情況 3 3.7.3.1.7.3.1 公司金融業務公司金融業務 32 報告期內，公司堅持以客戶為中心，深化客

122、戶經營，著力服務實體經濟，為客戶提供商業信貸、交易銀行、投資銀行、電子銀行、跨境業務、離岸業務等全方位金融服務；同時積極推動公司客戶數字生態經營體系建設，強化金融創新，不斷夯實客戶基礎，推進轉型發展。截至報告期末，公司客戶數達到 178 萬戶，較上年末增加 10 萬戶?？傂袘鹇钥蛻艚洜I總行戰略客戶經營 報告期內，總行戰略客戶開展行業化經營，構建行業經營為特色的總戰客戶經營體系；以產業數字金融為抓手，切入戰略客戶產業鏈；以主要結算銀行為目標，構建賬戶資金閉環體系；以“投行+商行”為基本服務策略，投行開路，基礎業務全面加載，增強客戶粘性。截至報告期末，總行戰略客戶人民幣對公存款余額 7,653 億

123、元；人民幣對公貸款余額 5,249 億元,較年初增加 275 億元。分行戰略客戶人民幣對公存款余額 3,370 億元；人民幣對公貸款余額 3,653億元。對公存貸款業務對公存貸款業務 報告期內，面對疫情沖擊，公司積極貫徹落實國家戰略部署，統籌布局，精準發力，圍繞實體經濟加大投放力度，報告期公司業務貸款利率較年初下降，有力支持了實體經濟，降低融資成本，資產投放實現較快增長。截至報告期末，公司對公貸款總額（含票據貼現）28,255.62 億元，較上年末增加 1,635.01 億元，增長 6.14%；公司對公存款總額（不含其他存款）33,443.49 億元，較上年末增加 2,405.54 億元，增長

124、 7.75%。投資銀行業務投資銀行業務 報告期內，公司主承銷各類債券 725 支，主承銷金額 3,555 億元。公司落地了全國首批鄉村振興債、全國首筆境內外“雙認證”碳中和債券、全國首單金控公司綠債、全國首單工業低碳改造類碳中和債券、全國首單公交類碳中和綠色中期票據、全國首單運用區塊鏈技術支持二級資本債。公司綠色信貸、并購、制造業中長期貸款等業務保持良好發展，截至報告期末，綠色信貸余額 2,729 億元，境內外并購融資余額 1,106.19 億元，上半年新發放并購貸款 316.21 億元，制造業中長期貸款余額 1,227 億元。交易銀行業務交易銀行業務 報告期內，圍繞全行重要戰略部署，深耕公司

125、客戶、做強結算產品、創新服務場景、搭建非金平臺、提升客戶體驗，進一步提升交易銀行綜合服務能力。公司對公支付結算活躍客戶數超過 24 萬戶。支付結算量完成 34.18 萬億元；在岸國際結算業務量達到 1,377 億美元；國內貿融業務量達 8,204 億元；在岸外匯貸款（含貿易融資）余額 80.12 億美元。普惠金融服務普惠金融服務 報告期內，公司貫徹落實黨中央、國務院決策部署，積極服務實體經濟，大力發展普惠金融，報告期末普惠兩增口徑貸款余額 2,904.88 億元；普惠兩增口徑貸款戶數 19.68 萬戶。上半年普惠兩增口徑累放利率 4.8%。公司共設立了 212 家小微支行，在上海、北京、南京、

126、蘇州、杭州、長春等地成立小微續貸中心。同時，打造專營客戶經理隊伍，提升支行網點對普惠小微企業的服務產能。國際業務平臺國際業務平臺 報告期內，國際業務平臺（含離岸、自貿區和海外分行）緊抓市場機遇，聚焦核心客戶經營，加快業務結構優化，推動各項業務取得較好發展。截至報告期末，國際業務平臺資產合計人民幣 3,721.96 億元。報告期內，累計實現營業收入人民幣 21.64 億元。3 3.7.3.2.7.3.2 零售銀行業務零售銀行業務 報告期內，公司將零售業務作為重點發展的領域，圍繞打造最智能的財富管理銀行，依托數字化不斷完善業務管理體系、產品體系、服務體系和風險防范體系，構建廣泛的合作生態，推動財富

127、管理、信用卡、零售信貸和私人銀行保持較快發展，截至報告期末，零售個人金融資產 AUM 余額（含市值）達 35,149.41 億元，零售存款 10,277.21 億元，零售貸款規模 18,165.56 億元，三方代理業務實現較快發展，主動獲客觸點更加豐富，普惠金融服務能力有效提升。報告期內，零售營業凈收入實現 328.48 億元。33 個人客戶與存款業務個人客戶與存款業務 報告期內，公司把握資金市場變化趨勢，加大低成本負債拓展，推動存款均衡可持續發展；積極推動代發業務，建立聯動服務機制，升級優化代發數字化服務功能，為客戶提供便捷體驗。報告期末，公司零售存款突破萬億元，余額達到 10,277.21

128、 億元。報告期內，公司扎實推進客戶分層梯度經營服務，實施數字化直營、挖掘潛在優質客戶，在基礎客戶的數字化經營上取得成效。提升理財經理、貴賓理財經理和私行客戶經理隊伍產能，創新優化客戶經營和服務模式，提升財富管理和私人銀行產品競爭力。報告期末，公司個人客戶（含信用卡）達到 13,264 萬戶。零售信貸業務零售信貸業務 報告期內，公司零售信貸條線，積極踐行普惠金融，推廣落地“浦慧稅貸”全線上信用類貸款，打造在線供應鏈多維圖譜，支持實體經濟發展；整合消費金融產品入口，拓展汽車、家裝、家電等消費場景，持續提升客戶體驗，滿足居民對于美好生活的需求；堅決貫徹落實國家房地產調控政策，重點支持剛需客戶自住購房

129、需求。截至報告期末，零售貸款總額 18,165.56 億元；其中，經營性貸款總額 3,592.81 億元。財富管理業務財富管理業務 報告期內，公司持續推動資管新規下財富管理業務銷售模式轉型，提升凈值型理財產品的銷售服務能力，尤其在疫情期間，運用在線服務模式，確保了理財資金的有效承接，穩定了金融資產的規模?；饦I務持續增強市場投研和資產配置水平，加大與頭部金融機構的緊密合作，基金規模達到 1,883.29 億元。報告期內，個人金融資產 AUM 余額（含市值）達到 35,149.41 億元。財富管理業務收入實現 35.74 億元。借記卡及支付結算業務借記卡及支付結算業務 借記卡方面，推出批量開卡線

130、上遠程激活、類戶代發組合解決方案，實現代發企業定制化在線發卡，滿足疫情期間無接觸發卡需求，提升對實體經濟的支持能力，同時不斷創新借記卡定制服務內涵，滿足不同群體的個性化需求。報告期內公司新發借記卡 488.37 萬張，截至報告期末累計卡量 7,933.19 萬張。收單業務方面，自收單模式深耕高質量客戶的個性化需求，與 SAAS 行業服務商合作的聯合營銷模式快速提升產品力與商戶服務能力。報告期內收單業務以 API 方式對接 330 家商戶，與 20 余家 SAAS 服務商合作，迅速提升在零售餐飲、教育培訓、物業繳費、停車充電、寵物美容等細分行業中的商戶服務力。通過整合外部資源，不斷提升商戶經營能

131、力，提升商戶認可度，擴大交易規模，拓展獲客新途徑。信用卡業務信用卡業務 報告期內，公司信用卡業務規模維持平穩，各項指標穩健可控。截至報告期末，信用卡流通卡數 4,501.04 萬張，較上年末增長 2.95%；流通戶數 3,254.00 萬戶，較上年末增長 3.06%。報告期內，信用卡交易額 10,542.32 億元，同比下降 2.64%；信用卡業務總收入 186.67 億元。報告期內，公司持續推進以客戶為中心的服務理念，以市場為導向的經營理念，不斷完善產品體系，開拓特色服務，推動全行信用卡業務高質量發展。上半年獲客量已超去年全年，持續產品創新，主動提供廣泛的普惠金融服務，浦大喜奔 APP 月活

132、戶數突破 1,800 萬。34 私人私人銀行業務銀行業務 報告期內，公司私人銀行堅持“價值永續”的核心定位，秉承“傳承的不只是財富”的品牌使命，打造以高凈值個人客戶及其家族、家業為服務對象、全面呵護客戶家族財富管理和企業持續經營的“管家式”私人銀行服務體系。截至報告期末，公司的私人銀行客戶數（月日均金融資產 800 萬以上（含）超過 2.5 萬戶，管理私人銀行客戶金融資產近 5,000 億元。3 3.7.3.3.7.3.3 金融市場與金融機構業務金融市場與金融機構業務 報告期內，公司順應監管要求，把握市場形勢優化資產負債結構，深入服務國家戰略和實體經濟，強化重點資產配置，深化要素市場與同業合作

133、，提升經營效益，強化風險管控。截至報告期末，公司主動運作資金類資產規模 2.19萬億元，報告期內，實現金融市場業務營業凈收入 186.9 億元。投資交易業務投資交易業務 債券交易方面，債券交易方面，公司強化宏觀形勢研究，把握市場走勢，完善投資策略，擇機調整倉位頭寸，優化信用債投資機制，持續提高本外幣債券的投資與交易水平。同時，積極推進業務創新，參與債券通、代理境外央行類機構債券投資以及柜臺債券等業務，協助構建更加全面的普惠金融體系。外匯交易方面，外匯交易方面，公司把握匯率波動機遇，重視產品及模式創新，加強即期交易管理及業務推動。穩步發展傳統即遠掉期交易的基礎上，重點突破避險類組合產品，積極拓展

134、期權組合、利率衍生業務。貴金屬及大宗商品交易方面，貴金屬及大宗商品交易方面，加強數字科技支撐，推進黃金進口，發揮大宗商品實物對沖平盤與交割特色優勢，深度有效服務實體經濟。場外自營和票據業務持續推進結構優化，不斷提升經營效益。金融機構業務金融機構業務 報告期內，公司堅持以客戶為中心，推進金融機構客戶專業化經營和數字化轉型，核心競爭力不斷提升。截至報告期末，在金融機構客戶 33 個細分行業中，15 個細分行業實現合作全覆蓋，銀行、證券、基金、期貨、保險、信托等行業客戶滿意度與合作產品數顯著提升；累計獲得金融要素市場各類業務資格 68 項；公司著力打造開放共享的金融機構客戶數字化服務新模式，“e 同

135、行”平臺功能不斷豐富，有效支撐金融機構客戶的線上營銷與交易，實現線上交易規模超 3,200 億元，注冊客戶數超 2,200 家；公司上半年首次推出線上版“外灘 12 號同業合作沙龍”，累計舉辦線上版沙龍 24 期，品牌影響力不斷提高。資產管理業務資產管理業務 報告期內，公司以推動資管業務向高質量發展轉型為目標，通過資管轉型加快推進、存量整改取得明顯成效和子公司籌建加快推動三大重點任務，持續大力布局新產品，推動理財規模上量，加快存量壓降，全方面提升投研、風控、科技、運營等能力，積極推進理財子公司盡快開業。資產托管業務資產托管業務 報告期內，公司聚焦結構轉型和數字化經營，打造協同聯動、創新引領、科

136、技支撐、集約運營四大領先優勢，資產托管業務持續穩健發展，綜合貢獻度大幅提高。截至報告期末，資產托管業務規模 14.09 萬億元，實現托管費收入16.71 億元。3 3.7.3.7.3.4 4 渠道與服務渠道與服務 網點建設網點建設 報告期內，公司新設機構 23 家，其中一級分行 1 家，傳統支行 9 家，社區、小微支行 13 家，機構終止營業 15 家。截至報告期末，公司已在 31 個省、直轄市、自治區以及香港特別行政區、新加坡、倫敦開設了 42 家一級分行，共1,648 個分支機構。電子銀行電子銀行 報告期內，公司在客戶體驗和數字科技雙輪驅動下，持續加快線上線下全棧式數字化建設。線上聚焦手機

137、銀行 APP，運用人工智能、生物識別、大數據技術，全面優化投資理財售前、售中、售后全流程服務，提升業務辦理效率和投 35 資收益分析服務能力，打造“智能交互”+“智能推薦”的智能財富管理銀行 APP；線下加強網點智能化建設，持續推廣便攜式 i-Counter 等新型智能設備，增強網點外拓延伸服務客戶的靈便度和效率；持續完善廳堂智慧大腦功能，升級網點智能識別和精準推送產品服務能力，豐富員工數字化營銷手段；加快推進國產化 UOS 系統搭載自能自助平臺，逐步完善存取款等核心業務功能，啟動信創 VTM 的全行推廣。遠程智能化服務能力進一步增強，“智能小浦”持續優化，AI 識別率 96.70%，AI 服

138、務占比為 84.69%,保持同業領先水平，在疫情期間發揮顯著作用，在客戶服務和遠程營銷的替代效能顯著提升，加速遠程銀行業務結構升級，有效協同支撐公司重點業務發展，實現遠程銀行多元化發展。截至報告期末，個人網銀客戶 3,814.36 萬戶，報告期內交易筆數 2500 萬筆，交易金額 2.23 萬億元；個人手機銀行客戶 5,497.77 萬戶，報告期內交易筆數 1.77 億筆，交易金額 5.83 萬億元；公司網銀客戶 88.91 萬戶，報告期內交易筆數 3,701.4 萬筆，交易金額 24.31 萬億元；公司手機銀行客戶 79.52 萬戶，報告期內交易筆數 85.05 萬筆，交易金額 574.85

139、 億元?；ヂ摼W支付綁卡個人客戶 4,719.9 萬戶，報告期內交易筆數 16.04 億筆，交易金額 7,889.35 億元；現金類自助設備保有量 4,931 臺，各類自助網點 2,860個；電子渠道交易替代率 99.4%。運營支撐運營支撐 報告期內，公司堅持圍繞“全棧、數據、賦能、合規”的要求，在鞏固智慧運營建設的基礎上，全面啟動“全棧業務中臺”建設，打造卓越運營支撐的升級版。一是跨前支撐前臺業務發展，支持代發、基礎結算性存款、資管子公司等三金板塊戰略任務落地。二是打造全棧業務中臺，通過總分行聯建、共建等多種模式，充分發揮總分行運營數字化合力。三是強化集約共享平臺建設，從抓質量、提品質、強管理

140、入手，進一步擴大業務覆蓋范圍，激發集中服務質效。四是加強合規內控管理，結合外部監管檢查重點，體系化加強賬戶管控手段；強化風險預警機制，守牢運營風險的“底板”。五是夯實運營“三才隊伍”建設，著力培養數字經理、外匯、押品權證等專業人才，完善運營中場人員職業發展規劃；為基層人員提供各類能顯著提升專業能力的課程和工具。3 3.7.3.7.3.5 5 人力資源管理人力資源管理 報告期內，公司堅持黨建引領，緊緊圍繞新五年戰略規劃的部署，落實干部人事和激勵約束機制改革，滿足高質量發展要求。具體包括：一是堅持黨建引領，推進全面從嚴治黨向基層延伸；二是持續高質量推進干部隊伍建設，進一步增強干部監督管理能力；三是

141、落實人才會議精神，不斷提高員工管理水平；四是提升智能化培訓建設質效，推進重點數字化學習項目；五是進一步完善激勵約束機制建設，提高資源配置效率，增強服務全面高質量發展能力。3 3.7.4.7.4 控股參股公司分析控股參股公司分析 3 3.7.4.1.7.4.1 對外股權投資情況對外股權投資情況 單位：人民幣百萬元 報告期末集團投資余額 15,577 報告期末投資余額比上年增減數 3,054 報告期末投資余額增減幅度（%）24.39 單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 對合營公司的投資 2,269 2,127 對聯營公司的投資 285 274 其他股權投資 13,023 10,122 合 計 1

142、5,577 12,523 注：（1）合營公司包括浦銀安盛基金管理有限公司、浦發硅谷銀行有限公司。（2）聯營公司包括中國信托登記有限責任公司，本公司子公司上海信托向其派駐一名董事。（3）其他股權投資包括申聯國際投資公司、中國銀聯股份有限公司、國家融資擔?；鹩邢挢熑喂镜?。36 3 3.7.4.2.7.4.2 持有非上市金融企業股權情況持有非上市金融企業股權情況 單位：人民幣百萬元 所持對象名稱 投資金額 占該公司股權比（%）期末賬面值 報告期 損益 報告期其他所有者權益變動 會計核算科目 浦銀安盛基金管理有限公司 974 51.00 1,498 114-長期股權投資 浦發硅谷銀行有限公司 75

143、0 50.00 771 37-9 長期股權投資 申聯國際投資公司 286 16.50 492 9 8 金融投資：其他權益工具投資 中國銀聯股份有限公司 104 3.07 1,110-137 金融投資：其他權益工具投資 國家融資擔?；鹩邢挢熑喂?2,000 3.03 2,000-金融投資：其他權益工具投資 中國信托業保障基金有限責任公司 500 4.35 500 28-金融投資：交易性金融資產 上海人壽保險股份有限公司 80 1.33 80-金融投資：交易性金融資產 中國信托登記有限責任公司 100 3.33 100 1-長期股權投資 合 計 4,794 6,551 189 136 注：報告

144、期損益指該項投資對集團報告期利潤的影響。3 3.7.4.3.7.4.3 集團主要投資企業分析集團主要投資企業分析 （1 1）上海信托）上海信托 上海國際信托有限公司成立于 1981 年，是國內最早成立的信托公司之一。2016 年 3 月，公司完成向上海信托原股東上海國際集團有限公司等發行普通股股份購買上海信托股權的交易，成為上海信托的控股股東。上海信托現注冊資本 50 億元人民幣，公司持有其 97.33%的股份。上海信托積極推進業務轉型，努力培育主動管理能力，不斷創新業務及管理模式，在市場上樹立了品牌形象，綜合實力居全國信托公司前列。截至報告期末，上海信托合并管理資產規模 8,870.90 億

145、元，報告期內，實現合并報表營業收入 25.4 億元，凈利潤10.75 億元。（2 2）浦銀租賃）浦銀租賃 浦銀金融租賃股份有限公司成立于 2012 年 5 月，是國內首家金融資本和產業資本結合的金融租賃公司。浦銀租賃現注冊資本 50 億元人民幣，公司持有其 61.02%的股份。浦銀租賃依托各股東方的強大平臺和優勢資源，以“服務國產大飛機戰略”作為創業之初的使命，專注于航空航運、公用事業、能源電力、先進制造、新興產業等領域發展，竭誠為客戶提供專業化、特色化、創新型的金融租賃產品和服務。截至報告期末，浦銀租賃資產總額 1,007.28 億元，報告期內，實現營業凈收入 15.76 億元，凈利潤 4.

146、13 億元。（3 3）浦銀國際）浦銀國際 浦銀國際控股有限公司于 2015 年 3 月在香港正式開業，現注冊資本 5.05 億港元，公司持有其 100%的股份。浦銀國際擁有香港證監會頒發的第一類“證券交易”、第四類“就證券提供意見”、第六類“就機構融資提供意見”以及第九類“資產管理”等受規管活動許可，打造全牌照投行平臺。浦銀國際以服務客戶跨境投融資需求為主，依托境 37 內市場和營銷管道，為客戶提供上市保薦、收購兼并、債券承銷、財務顧問、投資管理、企業融資顧問、資產管理、證券咨詢等綜合化、多元化的金融服務，實現投資銀行業務與商業銀行業務的聯動和互補。截至報告期末，浦銀國際資產總額 197.63

147、 億港元，報告期內，實現業務收入 13.13 億港元，凈利潤 7.87 億港元。（4 4）浦銀安盛）浦銀安盛 浦銀安盛基金管理有限公司成立于 2007 年 8 月，是一家中外合資基金管理有限公司。浦銀安盛現注冊資本 19.1 億元人民幣，公司持有其 51%的股份。報告期內，浦銀安盛資產規模全面提升，投資業績持續穩定。截至報告期末，浦銀安盛管理資產規模 5,800 億元，報告期內，實現營業收入 5.48 億元，凈利潤 1.69 億元。（5 5）浦發硅谷銀行）浦發硅谷銀行 浦發硅谷銀行有限公司成立于 2012 年 8 月，是中國首家擁有獨立法人地位、致力于服務科技創新型企業的銀行，也是第一家中美合

148、資銀行。浦發硅谷銀行現注冊資本 15 億元人民幣，公司持有其 50%的股份。浦發硅谷銀行致力于服務中國的科技創新企業，并在中國打造“科技創新生態系統”，努力成為中國科技創新企業及其投資人的最優選銀行。截至報告期末，浦發硅谷銀行資產總額 237.64 億元，報告期內實現營業收入 2.41 億元,凈利潤 0.42 億元。（6 6）浦發村鎮銀行）浦發村鎮銀行 浦發村鎮銀行是公司積極響應國家“三農”戰略和“支農支小”號召而發起設立的具有獨立法人資格的銀行業金融機構。自 2008 年在四川綿竹地震災區發起設立第一家浦發村鎮銀行以來，截至報告期末共設立浦發村鎮銀行 28 家，分布在全國十九個省市的縣域，其

149、中三分之二在中西部。浦發村鎮銀行始終堅持“立足縣域、服務三農、支持小微”的辦行宗旨，在服務對象上，以農戶和小微企業為主；市場定位上，堅持立足縣域經濟，為緩解農民和小微企業貸款難、擴大農村金融服務做出了積極貢獻。截至報告期末，28 家浦發村鎮銀行資產總額 400.22 億元，存款余額 323.57 億元、貸款余額 242.40 億元，結算客戶118.44 萬戶，貸款客戶 5.54 萬戶，戶均貸款 43.73 萬元，切實踐行普惠金融政策。報告期內，28 家浦發村鎮銀行實現營業收入 4.62 億元，凈利潤 1.19 億元。3 3.8.8 根據監管要求披露的其他信息根據監管要求披露的其他信息 3 3.

150、8.1.8.1 應收利息應收利息 報告期末，本集團應收利息詳見財務報表各項金融資產及負債的附注披露。3 3.8.2.8.2 抵債資產及減值準備計提情況抵債資產及減值準備計提情況 單位：人民幣百萬元 本集團 報告期末 上年末 金額 減值準備余額 金額 減值準備余額 房地產 798 131 888 168 其他-合 計 798 131 888 168 3 3.8.3.8.3 公允價值計量的金融資產及公允價值計量的金融資產及其他資產其他資產 同公允價值計量相關的內部控制制度情況：對于存在活躍市場的金融工具，本集團優先采用活躍市場的報價確定其公允價值；對于不存在活躍市場的金融工具，采用估值模型或第三方

151、報價等估值技術確定其公允價值。估值技術包括：參考熟悉情況并自愿交易的各方最近進行的市場交易中使用的價格、參照實質上相同的其他金融工具的當前公允價值和現金流量折現法等。在可行的情況下，估值技術盡可能使用市場參數。然而，當缺乏市場參數時，需就交易對手的信用點差、市場波動率、相關性等方面作出估計。這些相關假設的變化會對金融工具的公允價值產生影響。38 單位：人民幣百萬元 與公允價值計量相關的項目 2020 年 12 月 31 日 本期公允 價值變動 損益 計入權益的 累計公允 價值變動 本期 計提的 減值 2021 年 6 月 30 日 金融資產 1.貴金屬 44,969 -1,033 -6,208

152、 2.交易性金融資產 549,149 2,158 -482,527 3.衍生金融資產 63,589 -17,750 -45,839 4.以公允價值計量且其變動計入當 期損益的貸款 18,280 43 -25,464 5.以公允價值計量且其變動計入其 他綜合收益的貸款 422,508 -1,079 -152 451,248 6.其他債權投資 577,786 -260 368 58 555,184 7.其他權益工具投資 5,835 -413 -6,450 金融資產合計 1,682,116 1,682,116 -16,842 16,842 1,8601,860 -94 94 1,572,920 1,

153、572,920 金融負債 1.交易性金融負債 16,057 -1,405 -24,944 2.衍生金融負債 61,146 -21,039 -40,107 金融負債合計 77,203 77,203 -22,444 22,444 -65,051 65,051 注：本表不存在必然的勾稽關系。3 3.8.4.8.4 報告期委托理財、資產證券化、各項代理、托管等業務的開展和損益情況報告期委托理財、資產證券化、各項代理、托管等業務的開展和損益情況 3 3.8.4.1.8.4.1 理財與財富管理業務的開展情況理財與財富管理業務的開展情況 公司著力提升財富管理市場競爭力，重點提升理財經理產能，創新在線服務功能

154、，提升客戶服務體驗。加快凈值理財轉型，確保理財規模穩中有升；加大資本市場投研和資產配置水平，深化與頭部金融機構的緊密合作，提升第三方代理產品的投研能力，打造財富管理品牌；報告期內,實現財富管理業務收入 35.74 億元。3 3.8.4.2.8.4.2 資產證券化業務的開展和損益情況資產證券化業務的開展和損益情況 報告期內，公司充分重視信貸資產證券化在盤活存量資產、調節資產結構方面的作用；發行 3 單信貸資產證券化項目，業務規?？傆?196.29 億元。其中，發行 2 單信用卡不良資產證券化項目，通過公開市場高效率、標準化處置不良資產。落地 1 單個人住房抵押貸款資產支持證券。公司作為主承銷商在

155、報告期內實現資產證券化承銷規模 129.23億元，承銷支數 72 支。3 3.8.4.2.8.4.2 信托業務的開展和損益情況信托業務的開展和損益情況 信托業務方面，公司推動私行業務加快發展。報告期內實現代理信托收入 3.05 億元。3 3.8.4.3.8.4.3 托管業務的開展和損益情況托管業務的開展和損益情況 報告期內，公司開展了客戶資金托管、信托保管、證券投資基金托管、QDII 專項資產托管、保險資金托管、基金專戶產品托管、證券公司客戶資產托管、期貨公司客戶資產托管、私募基金托管、直接股權托管、銀行理財產品托管、企業年金和福利計劃托管等多項托管業務。截至報告期末，資產托管業務規模 14.

156、09 萬億元；報告期內，實現托管費收入 16.71 億元。39 3 3.8.4.4.8.4.4 基金證券（代理）業務的開展和損益情況基金證券（代理）業務的開展和損益情況 基金證券代理業務方面，公司把握資本市場變化，優化基金產品結構。報告期內實現個人基金代理中間業務收入 13.70億元。保險代理業務方面，推動期交保險加快發展。報告期內實現代理保險收入 3.98 億元。貴金屬業務方面，全面提升客戶交易服務體驗，豐富實物金產品和經營模式。報告期內實現業務收入 0.52 億元。3 3.8.5.8.5 對財務狀況與經營成果造成重大影響的表外項目情況對財務狀況與經營成果造成重大影響的表外項目情況 單位：人

157、民幣百萬元 本集團 報告期末 上年末 信用承諾 1,427,428 1,368,531 其中：銀行承兌匯票 577,138 553,527 開出信用證 196,822 176,517 開出保函 116,495 112,564 信用卡及貸款承諾 536,973 525,923 經營租賃承諾 不適用 9,769 資本性承諾 19,238 13,887 3 3.9.9 關于未來發展的討論和分析關于未來發展的討論和分析 3 3.9.9.1 1 2022021 1 年年下半年下半年管理措施管理措施 公司深入學習貫徹習近平總書記慶祝建黨百年重要講話精神，貫徹落實黨中央、國務院決策部署和監管各項要求，積極服

158、務實體經濟，全力支持“六穩”“六?！惫ぷ?，服務構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局，堅決防范金融風險，推動“保收入、增存款、穩投放、控風險、探新路”工作，促進公司高質量可持續發展。多措并舉推動營收穩定增長。多措并舉推動營收穩定增長。深化客戶經營，保持資產端價格基本穩定，著力提升結算性存款占比，降低負債成本支出，努力穩定利差；同時，積極做強財富管理和私行業務，做大各類支付結算業務，持續推動投行、浦銀避險、托管等業務增收，促進輕型收入增長。持續推動持續推動存款穩規模、優結構。存款穩規模、優結構。細化戰略客戶、機構客戶、有價值客戶等各類客群的經營策略，加快促進對公存款增長；做好

159、零售企業級代發、收單和綁卡，引流個人支付結算存款；強化 CIPS 等結算場景營銷，吸收各類同業資金，并持續強化存款穩定性管理。聚焦重點做好高質量投放。聚焦重點做好高質量投放。提升行業和客戶研究能力，聚焦制造業、綠色、普惠、民生消費等重點領域，穩步做好高質量投放；積極打造個人經營貸、消費貸等新增長極，持續增強信用卡貸款發展后勁；動態優化金融市場及資管資產組合，提升新興資產投資能力。全面抓好風險控新降舊。全面抓好風險控新降舊。在流程上前置各類風控手段，持續強化重點領域風險防控，嚴控不良新增。同時，以更大力度抓好不良處置化解，提高處置效率，加速存量風險出清。繼續完善全面風險管理，穩步夯實公司資產質量

160、基礎。加快推動經營模式轉型。加快推動經營模式轉型。通過強化用戶體驗，升級客戶經營體系、推動生態化發展，構建全景銀行新格局、強化創新引領、打牢未來發展的科技底座等舉措，積極探索輕資本、弱周期、生態化的經營發展新模式，加快促進轉型成效顯現。繼續強化各項基礎管理工作。繼續強化各項基礎管理工作。做好資產負債、運營管理、合規內控、審計監督等工作。推進集團化、國際化發展，做強子公司、海外分行特色。統籌做好理財及科技子公司籌備開業、常態化疫情防控和主動應對自然災害等工作。3 3.9.2.9.2 可能面對的風險可能面對的風險 從國際環境看，受新冠肺炎病毒變異等影響，部分國家和地區疫情可能有所反復，全球經濟復蘇

161、面臨較大不確定性，外部環境嚴峻復雜。從國內經濟形勢看，上半年國民經濟復蘇態勢良好，主要指標恢復性增長，但下半年出口增長動力下降，消費復蘇難達預期，國內經濟持續增長仍面臨較大壓力。從金融運行方面看，發達經濟體實施的低利率和寬松貨幣政策將在未來一段時期持續，這將增加資產泡沫和投機風險，影響全球金融系統的穩定性。國內金融供給側改革持續深化，金融監管環境持續趨嚴，商業銀行在全面風險管理、綠色金融、房地產金融等領域面臨更加審慎的監管要求。復雜多變的外部環境及監管要求對商業銀行資產負債 40 配置策略及流動性管理提出了更高要求。在金融業持續擴大開放、利率市場化和金融脫媒不斷深化、金融科技快速發展的背景下，

162、商業銀行面臨市場競爭壓力與日俱增，對商業銀行加快轉變經營模式，實現高質量發展提出了新的挑戰。3 3.10.10 風險管理風險管理 3 3.10.1.10.1 公司風險管理組織架構公司風險管理組織架構 公司建立組織架構健全、職責清晰的風險治理架構，明確董事會、監事會、高級管理層及職能部門在風險管理中的職責分工，構建與基層分支經營機構風險狀況相匹配的風險管理架構，建立多層次、相互銜接、有效制衡的運行機制，保證全面風險管理的政策、制度、流程在總分支機構得到貫徹與執行。董事會是公司全面風險管理的最高決策機構，承擔全面風險管理的最終責任，其下設的風險管理與關聯交易控制委員會（消費者權益保護委員會）負責對

163、本公司風險及管理狀況及風險承受能力及水平進行定期評估，提出完善風險管理和內部控制的意見。監事會承擔全面風險管理的監督責任。高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執行董事會的決議，接受監事會的監督?？傂酗L險防控委員會是高級管理層下設的專業委員會，按照全行經營策略和風險管理總體目標開展全面風險管理?？傂酗L險防控委員會下設信貸審批委員會、特殊資產管理委員會、股權投資業務決策委員會、產品風險評審委員會、反洗錢工作領導小組和征信信息安全工作領導小組。3.10.23.10.2 公司面臨的風險公司面臨的風險 作為經營貨幣和信用的特殊企業，公司在經營中主要面臨信用風險、流動性風險、市場風險（包括利率風險、匯率

164、風險等）、操作風險（包括結算風險、技術風險、系統風險等），以及合規風險、法律風險、信息科技風險、戰略風險、聲譽風險、國別風險等其他各種風險。3 3.10.10.3 3 信用風險狀況的說明信用風險狀況的說明 報告期內，本行信用風險總體平穩可控，信貸業務規模保持平穩增長；不良保持雙降，但仍承壓。不良貸款撥備覆蓋率略有下降，但保持在監管要求水平之上。3 3.10.10.3 3.1.1 政策制定政策制定 一是提高站位，明確目標。貫徹國家宏觀經濟政策、產業政策和上海市重大戰略部署，落實總行發展規劃要求，服務于全行年度經營計劃目標，切實發揮政策對業務發展的指導和引領作用。二是優化投向，服務實體。細化全行行

165、業投向分類，以服務實體經濟為本，優先支持國家和區域重大項目、重點工程，加大支持民營和小微企業，積極拓展普惠金融，加快結構調整力度，全行公司信貸投放速度質量均得到顯著提升。在疫情防控常態化、中美經貿關系波動、加快構建雙循環新發展格局等背景下，部分行業出現風險因素，部分行業出現發展契機，根據行業實際情況做出適時調整。三是區域有別，點面結合。根據宏觀經濟結構和公司資產組合特點，充分考慮區域不同和客群差異，“點”“面”結合，差異管理。在“面”上，通過區域差異化投向管理，篩選區域優勢產業和特色行業。在“點”上，對支持類、維持類行業客戶，通過內評法完善準入標準；對控制類、壓縮類行業客戶，通過“一行一策”名

166、單制管理，篩選行業頭部企業。同時，對總行戰略客戶、分行戰略客戶實施差異化的經營策略。四是風險為本，價值創造。堅持以風險調整后收益的理念評估信貸策略，精準篩選與公司風險偏好相匹配、收益水平相對合理的合意資產。堅持速度與質量相統一，結構與效益相適應，客戶與產品相匹配，表內與表外相協調，重點聚焦與多元布局相配套，即期目標與長期規劃相結合，扎實推進為客戶創造價值經營體系的建立和完善。3 3.10.10.3 3.2.2 授信管理授信管理 一是持續加強對國內外宏觀經濟金融形勢的研判和對國家宏觀政策的研究，認真貫徹信貸投向政策要求，審慎把控業務風險，嚴控新增不良貸款。二是主動適應經濟形勢變化和業務開展需要，

167、積極研究優化審批流程，提升審貸的專業化、集約化程度。41 三是針對國民經濟發展趨勢，不斷加強行業研究力度，積極支持實體經濟發展，加大綠色信貸投放，走高質量、可持續發展之路。四是根據統一部署不斷加大系統改造的力度，以適應授信業務科學管理的需求。五是廣泛開展審貸人員深入市場、走近客戶工作，前置風險研判，優化客戶選擇，協助合意資產投放。3 3.10.10.3 3.3.3 風險預警風險預警 一是持續完善風險預警機制，加強數字化風險監測成果應用。啟動實時風險預警管理工作機制，通過及時獲取客戶重大負面輿情等風險信息并第一時間推送至相關分行，在限定時間內完成風險信息的查驗、核實，對具有實質風險的風險信息立即

168、采取應對措施,以提高對公司客戶重大負面風險信息預警的及時性和有效性,提升總分行對客戶突發重要負面信息的管理效率。二是擴展和優化風險預警規則，提升風險預警覆蓋范圍。結合引入的工商、涉訴、環保處罰、輿情等外部數據進行預警規則研發，擴展風險預警維度，對客戶進行更全面、更立體的風險掃描，及時進行預警提示。建立風險預警規則的評價機制，對存量預警規則進行調優或退出，提高風險預警規則的有效性與預警管理能力的精細化水平。三是建立集團層面預警信息共享機制，強化預警信息共享應用成效。將風險預警客戶范疇拓展至集團并表子公司、境外分行、金融市場、資管等客戶，完善各條線間的風險信息共享和交互，加強對客戶風險的防控協同。

169、同時加強風險預警與授信審批、風險分類、信用評級以及信貸檢查等工作有效聯動。四是對風險預警貸款，利用貸后管理手段及時收集企業經營財務信息和資產線索，深入盡調和分析研判，制定保全預案。3 3.10.10.3 3.4.4 資產保全資產保全 公司進一步加大不良貸款清收化解力度，加快不良資產處置經營業務的創新和轉型，提高風險貸款處置化解效益。一是對風險貸款實施分類管理，加強不良資產盡職調查，精準施策。二是加強政策研究，充分利用市場化債轉股、個貸批量轉讓、對公單戶轉讓等試點政策擴展處置手段。綜合運用現金清收、核銷、市場化打包轉讓、以資抵債、重組化解、風險消除退出等多元化綜合處置手段，逐戶細化清收化解方案并

170、推進實施。三是加強不良精細化管理，優化流程機制，強化線上保全和風控手段運用，搭建資產處置推介平臺,發揮協同效應提升資產處置成效，加快不良處置經營創新轉型。3 3.10.10.4 4 流動性風險狀況的說明流動性風險狀況的說明 公司流動性風險的管理目標是確保履行對客戶提款及支付義務，實現資產負債總量與結構的均衡；通過積極主動的管理，降低流動性成本，避免自身流動性危機的發生，并能夠有效應對系統性流動性風險的沖擊。報告期內，公司根據總量平衡、結構均衡的要求，實行分層次的流動性風險事先平衡管理；對本外幣日常頭寸賬戶開展實時監測，對本外幣頭寸實行集中調撥；建立大額頭寸預報制度，對流動性總量水平進行監測；按

171、日編制現金流缺口表，運用缺口管理的方法對未來資產負債表內外項目現金流缺口變化狀況進行預測；動態評估公司資產負債表內外流動性風險狀況，并根據公司流動性風險偏好和風險限額要求，通過主動融資安排、資產負債組合對流動性缺口進行提前平滑與動態調整，使公司在業務發展中實現總量平衡、結構均衡，有效滿足公司流動性管理目標要求。報告期內，貨幣政策保持穩健連續，市場資金面合理充裕，資金利率平穩運行。公司積極關注宏觀經濟形勢，及時把握信貸政策和貨幣政策的調控方向與節奏，統籌安排公司資產負債結構，深化客戶經營，加強存款管理，統籌負債經營，降低融資成本，并及時調整公司現金流缺口的方向、規模和結構，積極防范流動性風險，實

172、現資金來源與運用的總體平衡。報告期內，公司各項業務運行穩健，流動性水平保持合理平衡。截至報告期末，公司整體流動性狀況適度、穩健，集團口徑流動性比例 46.90%，流動性覆蓋率 119.67%，凈穩定資金比例 104.21%，優于中國銀保監會最低限額要求。42 3 3.10.10.5 5 市場風險管理狀況市場風險管理狀況 2021 年上半年，公司密切監測市場風險暴露及市場變化趨勢，加強動態監測與風險預判，公司各項市場風險監控指標均處于偏好許可范圍內；壓力測試結果顯示公司在極端不利情景下雖然會面臨一定的負面影響，但該影響仍在公司可控范圍內；報告期內，公司加強市場風險內控管理。一是完善市場風險限額管

173、理體系，修訂上海浦東發展銀行市場風險限額管理辦法，強化一道防線市場風險限額管控職能，優化市場風險限額重審和評價的機制和流程。二是積極推動巴III 市場風險新標準法實施工作，啟動配套系統建設項目，完成需求分析工作；三是持續加強市場風險監控預警，根據市場變化及時調整交易策略，報告期內未發生重大交易損失。報告期末，公司并表口徑標準法市場風險資本 53.28億元，各類風險的一般風險資本占用和特定風險資本占用詳見下表。單位：人民幣百萬元 一般風險資本 特定風險資本 合計 時 間 利率風險 匯率風險 期權風險 商品風險 股票風險 2021 年 6 月 30 日 2,113.28 1,303.37 120.

174、57 866.23 25.02 899.45 5,327.92 3 3.10.10.6 6操作風險狀況的說明操作風險狀況的說明 操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。報告期內，公司操作風險總體呈平穩趨勢。報告期，公司未發生重大操作風險事件，公司加強對基層機構的操作風險專項檢查與培訓，對部分關鍵風險指標發生異動的情況，公司相關部門和分行已制定了整改措施，操作風險整體可控。3 3.1.10.0.7 7 其他風險狀況的說明其他風險狀況的說明 3 3.10.10.7 7.1.1 合規風險合規風險 報告

175、期內，公司圍繞戰略目標，推動合規管理機制穩步落地，推進合規管理數字化建設，聚焦監管關注重點，夯實合規管理基礎，支持并保障全行業務穩健發展。報告期內，公司合規風險管理總體情況良好，無重大損失事件、重大違規違法案件發生。3 3.10.10.7 7.2.2 反洗錢反洗錢 報告期內，公司持續踐行反洗錢與反恐怖融資責任，從地域環境、客戶群體、產品、渠道等維度評估洗錢風險，對高風險客戶、高風險業務領域加強洗錢風險管理。加強反洗錢制度、隊伍、系統等體系建設，切實提升集團反洗錢工作有效性。明確各道防線反洗錢工作職責，建立聯防聯控機制，對違法犯罪活動管控打防并舉。持續履行客戶身份識別與大額交易和可疑交易報告義務

176、，開展公眾反洗錢宣傳教育活動，保障人民群眾資金安全。3 3.10.10.7 7.3.3 法律風險法律風險 報告期內，公司全面落實依法治企要求，推進公司依法經營、合規管理；持續完善規章制度和標準合同體系，圍繞民法典等最新法律法規，開展解讀培訓、制度和合同修訂完善工作；建設健全合同管理、訴訟案件管理、律師管理系統，提升法律管理數字化水平；推進法律智庫建設，通過內外部法律顧問協同提升法律風險管理水平；對照法治宣傳教育“八五”規劃，部署年度法治宣傳教育工作要點，致力于提升全員法治意識，切實履行企業普法責任。3 3.10.10.7 7.4.4 信息科技風險信息科技風險 報告期內，公司持續完善信息科技風險

177、管理機制，針對業務與科技相融合的發展趨勢積極開展信息科技風險防線前移，持續開展信息科技風險指標監測和報告，并通過開展業務連續性管理工作不斷增強組織韌性。43 3.10.3.10.7 7.5.5 業務連續性管理業務連續性管理 報告期內，公司持續加強業務連續性管理工作，疫情期間全行嚴格落實各項疫情防控措施，依托張江備用作業場地組織業務部門開展關鍵生產崗位的分組多點辦公，有效分散了業務連續性風險。3 3.10.10.7 7.6 6 戰略風險戰略風險 報告期內，公司繼續秉持“戰略-規劃-預算-考核”的戰略管理模式，加強前瞻性思考、全局性謀劃、戰略性布局、整體性推進，運用系統科學的方法分析和解決問題，統

178、籌好經營發展、風險防控以及數字化轉型?？傮w來看，本行的戰略應對思路契合了形勢變化和國家戰略，戰略執行力持續提升，本行戰略風險的管控能力不斷增強，本行戰略風險總體平穩可控。3 3.10.10.7 7.7 7 聲譽風險聲譽風險 報告期內，公司持續完善聲譽風險管理機制，強化聲譽風險全流程管理，運用數字化工具，提升聲譽風險管理系統性；加強新媒體管理和應用，新聞宣傳規模、影響力不斷提升。報告期內聲譽風險可控。3 3.10.10.7 7.8 8 國別風險國別風險 由于復雜嚴峻的內外部形勢，國別風險在全球范圍內持續攀升，管理難度進一步加大。2021 年上半年，公司國別風險敞口有所增長，結構分布保持良好。通過

179、持續強化限額管理、有序引導全行提升跨境資產組合配置，公司國別敞口主要集中于低風險及較低風險國家/地區，風險抵御能力較強。為加強新形勢下國別風險管理，公司不斷優化限額管控、強化系統工具建設、加強風險成本精細化管理，并持續夯實風險監測與排查機制，有效提升了國別風險的預判與防控能力。報告期內，公司國別風險整體保持良好穩定水平。3 3.1.11 1 利率、匯率、稅率發生變化以及新的政策、法規對商業銀行經營業務和盈利能力利率、匯率、稅率發生變化以及新的政策、法規對商業銀行經營業務和盈利能力構成重大影響情況構成重大影響情況 一是利率市場化改革繼續深化。市場利率定價自律機制就存款利率自律上限進行改革，從價格

180、層面對存款市場進行管理。此次改革沿襲貸款利率市場化的改革思路，完善了存款利率自律上限的定價方式，短期內有助于降低銀行負債成本，但從長期看將導致市場競爭進一步分化。存款利率市場化改革進一步深化促使商業銀行積極完善負債管理體系，提高資金籌措和利用效率，增強資產負債期限和規模的匹配度；積極合理創新業務產品，增強客戶體驗，從核心渠道入手提高負債穩定性。二是人民幣匯率市場化形成機制進一步完善。2021 年以來，人民幣匯率總體保持穩定，外部市場的不確定性導致人民幣匯率更多呈現出雙向波動、寬幅震蕩的特點，跨境資本流動和外匯供求基本平衡。央行繼續推進匯率市場化改革，完善以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節

181、、有管理的浮動匯率制度，促進內外平衡。人民幣在合理均衡的水平上基本穩定，將為商業銀行創新發展套期保值、代客代理、外幣理財等業務提供更多空間。三是運用靈活精準的貨幣政策工具，加大對實體經濟重點領域和薄弱環節的支持力度。雖然中國經濟呈現穩中向好態勢，但疫情期間受到較大沖擊的部分行業和企業依然較為脆弱，特別是今年以來部分大宗商品價格持續上漲，一些小微企業面臨成本上升等經營困難，因此繼續支持實體經濟重點領域和薄弱環節發展仍是鞏固經濟基礎的重要抓手。為此我國通過降低存款準備金率優化金融機構資金結構，充分發揮再貸款再貼現和直達工具等結構性貨幣政策的精準導向作用，強化對實體經濟重點領域和薄弱環節的支持力度。

182、實體經濟重點領域和薄弱環節的發展進一步鞏固，不僅有利于降低商業銀行信貸等業務的風險，而且也為商業銀行持續服務實體經濟提供了更好的營商環境。四是經濟加快低碳轉型和綠色發展。2020 年 9 月，習近平主席鄭重宣布中國將實現“碳達峰”“碳中和”的“3060”目標，我國“十四五”規劃也明確了到 2025 年實現“生產生活方式綠色轉型成效顯著”的目標。各部委相繼出臺各類配套政策關于促進應對氣候變化投融資的指導意見關于加快建立健全綠色低碳循環發展經濟體系的指導意見碳排放權交易管理暫行條例（草案修改稿）等一系列政策文件。低碳轉型和綠色發展將對未來中國經濟發展模式、產業發展格局等產生重大而深遠地影響，也對商

183、業銀行發揮資金供給作用、引領生產要素配置、跨時空交換風險和收益、提供流動性等多方面提出了更高要求。44 3 3.1.12 2 歷次募集資金情況歷次募集資金情況 1999 年 9 月 23 日，公司向社會公開發行人民幣普通股 4 億股，每股發行價格人民幣 10 元，扣除發行費用后，實際募集資金人民幣 39.55 億元。2003 年 1 月 8 日，公司增發人民幣普通股 3 億股，每股發行價格人民幣 8.45 元，扣除發行費用后，實際募集資金人民幣 24.94 億元。2006 年 11 月 16 日，公司增發人民幣普通股 439,882,697 股，每股發行價格人民幣 13.64 元，扣除發行費用

184、后，實際募集資金人民幣 59.10 億元。2009 年 9 月 21 日，公司非公開發行人民幣普通股 904,159,132 股，每股發行價格人民幣 16.59 元，扣除發行等費用后，實際募集資金人民幣 148.27 億元。2010 年 10 月 14 日，公司非公開發行人民幣普通股 2,869,764,833 股，每股發行價格人民幣 13.75 元，扣除發行費用后，實際募集資金人民幣 391.99 億元。2014 年 11 月 28 日，公司非公開發行 1.5 億股優先股，每股面值 100 元，扣除發行等費用后，實際募集資金人民幣149.60 億元。2015 年 3 月 6 日，公司非公開發

185、行 1.5 億股優先股，每股面值 100 元，扣除發行等費用后，實際募集資金人民幣 149.60億元。2016 年 3 月 18 日，公司發行人民幣普通股 999,510,332 股購買上海信托 97.33%股權，每股發行價格 16.36 元，交易對價 163.52 億元。2017 年 9 月 4 日，公司非公開發行人民幣普通股 1,248,316,498 股，每股發行價格人民幣 11.88 元，扣除發行等費用后，實際募集資金人民幣 148.17 億元。2019 年 7 月 12 日，公司在全國銀行間債券市場完成發行“上海浦東發展銀行股份有限公司 2019 年無固定期限資本債券”，發行規模為人

186、民幣 300 億元，扣除發行等費用后，實際募集資金人民幣 299.96 億元。2019 年 11 月 1 日，公司完成 A 股可轉換公司債券發行工作，募集資金 500 億元，扣除發行費用后募集資金凈額約499.12 億元；2019 年 11 月 15 日，上述 A 股可轉債在上交所掛牌交易，簡稱“浦發轉債”，代碼 110059。2020 年 11 月 23 日，公司在全國銀行間債券市場完成發行“上海浦東發展銀行股份有限公司 2020 年無固定期限資本債券”，發行規模為人民幣 500 億元，扣除發行等費用后，實際募集資金人民幣 499.93 億元。45 第第四四節節 公司治理公司治理 4.14.

187、1 公司治理情況公司治理情況綜述綜述 報告期內，公司進一步深化黨組織與公司治理的有機融合，切實保障黨委充分發揮“把方向、管大局、保落實”的領導作用；不斷完善公司治理結構，借鑒國際上成熟的公司治理經驗，努力構建清晰的股權結構、健全的組織架構，明確股東大會、董事會、監事會、高級管理層等的職責邊界，確保各治理主體按照各司其職、各負其責、協調運轉、有效制衡的原則行使權利、履行義務，維護各利益相關者的合法權益；努力建設成為資本充足、內控嚴密、運營安全、效益良好的具有較強社會責任意識的現代金融服務企業。4.4.2 2 關于關于股東大股東大會會 股東大會是本公司的權力機構。報告期內，公司召開 1 次股東大會

188、。公司 2020 年年度股東大會審議并通過了公司2020 年度董事會工作報告 公司 2020 年度監事會工作報告 公司 2020 年度財務決算和 2021 年度財務預算報告公司 2020 年度利潤分配的預案公司關于 2021 年度續聘會計師事務所的議案公司關于延長金融債券發行相關授權的議案公司關于未來三年境內外發行資本債券計劃的議案等七項議案，審閱了公司 2020 年度獨立董事述職報告公司監事會關于 2020 年度董事、監事、高級管理層履職評價情況的報告公司 2020 年度關聯交易情況的報告等三項報告。會議屆次 召開日期 召開地點 決議刊登的指定網站的查詢索引 決議刊登的披露日期 2020 年

189、年度股東大會 2021 年 6 月 11 日 上海 http:/ 2021 年 6 月 12 日 4.4.3 3 關于董事與董事會關于董事與董事會 報告期末，公司第七屆董事會履職董事 13 名，其中執行董事 4 名、股東董事 4 名、獨立董事 5 名，獨立董事均由經濟、金融、會計、法律等方面有較大社會影響的專業人士擔任。報告期內，董事會會議召開 5 次，其中現場會議 2次，書面傳簽會議 3 次；通過決議 50 項，審閱專項報告 23 項。公司董事會下設戰略委員會（普惠金融發展委員會）、審計委員會、提名與薪酬考核委員會、風險管理與關聯交易控制委員會（消費者權益保護委員會）共 4 個專門委員會。董

190、事會專門委員會共召開會議 16 次，其中戰略委員會（普惠金融發展委員會）5 次，審計委員會 4 次，提名與薪酬考核委員會召開 2 次，風險管理與關聯交易控制委員會（消費者權益保護委員會）召開 5 次，共通過決議 54 項，聽取報告 21 項。公司董事運用豐富的知識、經驗和良好的職業道德，積極推動黨的領導與公司治理有機融合，對重大問題進行深入研究，在公司治理、戰略規劃、服務實體經濟、資本補充、全面風險管理、利潤分配、反洗錢、監管整改、內控審計、資產處置、激勵約束、消費者權益保護等方面做出了科學、務實、高效的決策，在監督高級管理層的有效履職、監督銀行財務報告的完整性、準確性等方面傾注了大量的時間和

191、精力，確保銀行遵守法律、法規、規章，切實保護股東的合法權益，關注和維護存款人和其他利益相關者的利益，有效履行受托職責。4.4.4 4 關于關于監監事與事與監事會監事會 報告期末，公司第七屆監事會履職監事 9 名，其中股東監事 3 名、外部監事 3 名、職工監事 3 名；監事會下設提名委員會、監督委員會。報告期內，公司監事會組織召開監事會會議 5 次，審議通過議案 61 項，審閱報告 14 項；應出席監事 45 人次，親自出席 45 人次，親自出席率 100%。公司監事會下設提名委員會、監督委員會共 2 個專門委員會，報告期內，提名委員會召開 2 次會議，監督委員會召開 5 次會議，共審議議案

192、31 項，審閱報告 1 項。監事會及其專門委員會重點關注董事和高管人員履職情況、戰略規劃及其執行、資本管理、財務報告、年度利潤分配方案、全面風險管理、資產損失核銷、內控合規、薪酬管理、內部審計等重大經營管理事項。公司監事勤勉敬業，努力發揮專業特長，認真履行監督職責，積極提出意見建議。46 4.4.5 5 關于高級管理層關于高級管理層 高級管理層根據本公司章程及董事會授權開展經營管理活動，確保本公司經營與董事會所制定批準的發展戰略、風險偏好及其他各項政策相一致。高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督。報告期末，公司高級管理層設 1 名行長、4 名副行長（分別兼任首席風險官、財務總監、總法律顧

193、問、董事會秘書）。公司高管層在董事會領導下，遵循誠信原則，審慎、勤勉地在其職權范圍內行使職權。公司深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署和監管要求，緊扣“六穩”“六?！惫ぷ魅蝿?，凝心聚力、共克時艱，統籌推進疫情防控和經營發展，行業地位與社會影響持續提升。公司高級管理層下設資產負債管理委員會、風險防控委員會、信息科技管理委員會等。4 4.6 6 董事、監事和高級管理人員基本情況董事、監事和高級管理人員基本情況 姓 名 職 務 性別 出生 年份 任職起止日期 報告期新增買入股數(萬股)報 告 期末 持 股數(萬股)鄭 楊 黨委書記、董事長、執行董事 男 1966 年 2019.12.16-任期屆滿止

194、潘衛東 黨委副書記、副董事長、執行董事、行長 男 1966 年 2019.12.16-任期屆滿止 20.00 40.00 陳正安 黨委副書記、執行董事 男 1963 年 2019.12.16-任期屆滿止 劉以研 執行董事、副行長、首席風險官 男 1964 年 2019.12.16-任期屆滿止 5.85 23.59 管 蔚 非執行董事 女 1971 年 2019.12.16-任期屆滿止 王紅梅 非執行董事 女 1961 年 2019.12.16-任期屆滿止 張 冬 非執行董事 男 1969 年 2019.12.16-任期屆滿止 董桂林 非執行董事 男 1963 年 2020.12.30-任期屆滿

195、止 王 喆 獨立董事 男 1960 年 2019.12.16-任期屆滿止 張 鳴 獨立董事 男 1958 年 2019.12.16-任期屆滿止 袁志剛 獨立董事 男 1958 年 2019.12.16-任期屆滿止 蔡洪平 獨立董事 男 1954 年 2019.12.16-任期屆滿止 吳 弘 獨立董事 男 1956 年 2019.12.16-任期屆滿止 劉信義 擬任董事 男 1965 年 2019.12.16-任期屆滿止 21.60 王建平 監事會主席、外部監事 男 1960 年 2020.12.30-任期屆滿止 孫 偉 股東監事 男 1970 年 2019.12.16-任期屆滿止 曹奕劍 股東

196、監事 男 1976 年 2019.12.16-任期屆滿止 李慶豐 股東監事 男 1971 年 2019.12.16-任期屆滿止 吳 堅 外部監事 男 1968 年 2019.12.16-任期屆滿止 王躍堂 外部監事 男 1963 年 2019.12.16-任期屆滿止 李光明 職工監事 男 1963 年 2020.12.29-任期屆滿止 張寶全 職工監事 男 1965 年 2020.12.29-任期屆滿止 何衛海 職工監事 男 1967 年 2019.12.16-任期屆滿止 姜方平 駐行紀檢監察組組長 男 1966 年 2019.8-王新浩 副行長、財務總監 男 1967 年 2019.12.1

197、6-任期屆滿止 6.00 23.10 崔炳文 副行長、總法律顧問 男 1969 年 2019.12.16-任期屆滿止 5.80 20.67 謝 偉 副行長、董事會秘書 男 1971 年 2019.12.16-任期屆滿止 5.90 21.70 47 注：(1)2021年6月，公司收到中國銀保監會關于浦發銀行董桂林任職資格的批復（銀保監復2021422號），中國銀保監會已核準董桂林擔任公司董事的任職資格，上述執行董事自中國銀保監會資格核準后履職。(2)公司董事、高級管理人員于2021年7月15日，以自有資金從二級市場買入本公司A股股票，并自愿承諾將股票自買入之日起鎖定兩年。4 4.7 7 董事董事

198、、監事監事在股東單位任職情況在股東單位任職情況 姓姓 名名 任職的股東名稱任職的股東名稱 現擔任的職務現擔任的職務 劉信義 上海國際集團有限公司 黨委副書記、董事、總裁 管 蔚 上海國際集團有限公司 副總裁、財務總監 王紅梅 中國移動通信集團有限公司 發展戰略部資深經理（總經理級）張 冬 中國移動通信集團有限公司 市場經營部總經理 董桂林 中國煙草總公司江蘇省公司 黨組成員、副總經理 孫 偉 百聯集團有限公司 副總裁 曹奕劍 上海久事（集團）有限公司 投資發展部總經理 李慶豐 上海久聯集團有限公司 黨委書記、董事長 注：劉信義為公司擬任董事，其任職資格尚須中國銀保監會核準。4 4.8 8 董事

199、董事、監事監事在其他單位任職情況在其他單位任職情況 姓姓 名名 其他單位名稱其他單位名稱 現擔任的現擔任的職務職務 鄭 楊 浦發硅谷銀行有限公司 董事長 潘衛東 上海國際信托有限公司 董事長 劉以研 浦銀金融租賃股份有限公司 董事長 劉信義 上海國際集團（香港）有限公司 董事長 上?？苿撝行墓蓹嗤顿Y基金管理有限公司 董事長 賽領資本管理有限公司 董事長 賽領國際投資基金（上海）有限公司 董事長 國泰君安證券股份有限公司 董事 管 蔚 北京昆侖飯店有限公司 副董事長 國泰君安證券股份有限公司 董事 上海國盛資本管理有限公司 董事 賽領資本管理有限公司 董事 賽領國際投資基金（上海）有限公司 董事

200、 王紅梅 中移股權基金管理有限公司 董事 張 冬 鳳凰衛視投資（控股）有限公司 非執行董事 咪咕文化科技有限公司 董事 王 喆 上海市互聯網金融行業協會 秘書長 上海金融業聯合會 副理事長 中國光大銀行股份有限公司 外部監事 保集健康控股有限公司 獨立董事 張 鳴 上海財經大學 會計學院教授、博士生導師、高級研究員 上海商業會計學會 副會長 海通證券股份有限公司 獨立董事 上海硅產業股份有限公司 獨立董事 上海申絲企業發展有限公司 董事 無錫市振華汽車部件股份有限公司 董事 48 上海張江高科技園區開發股份有限公司 獨立董事 袁志剛 復旦大學 經濟學院教授、博士生導師 華東師范大學 經管學部學

201、術委員會主任 上海銀行股份有限公司 外部監事 融創中國控股有限公司 獨立董事 蔡洪平 漢德產業促進資本 主席 中國東方航空股份有限公司 獨立董事 中遠海運發展股份有限公司 獨立董事 比亞迪股份有限公司 獨立董事 獨立董事 吳 弘 上海浦東發展集團財務有限責任公司 獨立董事 浙江泰隆商業銀行 獨立董事 東方證券股份有限公司 獨立董事 西部利得基金管理公司 獨立董事 華東政法大學 教授、博士生導師 孫 偉 上海百聯利安食品有限公司 董事長 上海百吉食品有限公司 董事長 上海百聯臨港建設發展有限公司 董事 上海第一醫藥股份有限公司 副董事長 上海百聯商業互聯網有限公司 董事長 曹奕劍 海通證券股份有

202、限公司 監事 李慶豐 上海石油交易所有限公司 董事長 申能道達爾液化天然氣（上海）有限公司 董事 吳 堅 上海段和段律師事務所 全球董事局執行主席、合伙人聯席會議主席 復星保德信人壽保險有限公司 獨立董事 奧瑞金科技股份有限公司 獨立董事 上海儀電（集團）有限公司 董事 云能投（上海）能源開發有限公司 董事 上海外高橋集團股份有限公司 獨立董事 西上海汽車服務股份有限公司 獨立董事 王躍堂 南京大學 管理學院院長、會計系教授 江蘇國信集團 外部董事 弘業期貨股份有限公司 獨立董事 南京中央商場（集團）股份有限公司 獨立董事 珠海華發實業股份有限公司 獨立董事 4 4.9 9 董事、監事、高級管

203、理人員變動情況董事、監事、高級管理人員變動情況 日期 姓 名 變動情形 變動原因 2021 年 6 月 1 日 董桂林 履職董事 董事任職資格獲中國銀保監會核準 49 4 4.1010 母公司和主要子公司的員工情況母公司和主要子公司的員工情況 單位：人 母公司在職員工的數量 58,956 主要子公司在職員工的數量 2,727 在職員工的數量合計 61,683 母公司及主要子公司離退休職工的數量 1,614 其中：母公司員工專業構成 管理人員 330 銀行業務人員 52,691 技術人員 5,935 其中：母公司員工教育程度類別 大專、中專學歷 9,387 大學本科學歷 37,987 碩士、博士

204、學歷 11,582 4 4.1111 公司公司分級管理情況及各層級分支機構數量和地區分布情況分級管理情況及各層級分支機構數量和地區分布情況 公司實行一級法人體制，采用總分行制。根據經濟效益和經濟區劃原則，按照全國性商業銀行的發展布局，公司在國內大中城市以及沿江沿海、東北和中西部地區的重要中心城市先后設置了分支機構。截至報告期末，公司共設有1,648 個分支機構（含總行），具體情況詳見下表：地區 機構名稱 地址 職工數（人）資產規模（百萬元）所轄 機構數 總行 總行 上海市中山東一路 12 號 8,455 3,637,619 1,647 信用卡中心 上海市浦東南路 588 號浦發大廈 11,97

205、0 362,211-小 計 20,425 3,999,830 1,647 長三角 地區 上海分行 上海市浦東南路 588 號 4,275 1,069,069 184 杭州分行 杭州市延安路 129 號 2,704 385,664 100 寧波分行 寧波市江廈街 21 號 1,240 129,020 39 南京分行 南京市中山東路 90 號 2,963 399,691 111 蘇州分行 蘇州市工業園區鐘園路 718 號 875 134,805 30 合肥分行 合肥市濱湖新區杭州路 2608 號 1,083 110,937 38 上海自貿試驗區分行 上海市浦東南路 588 號浦發大廈 22 樓 3

206、7 106,475 -小 計 13,177 2,335,661 502 珠三角及海西 地區 廣州分行 廣州市天河區珠江西路 12 號 2,045 253,529 71 深圳分行 深圳市羅湖區筍崗街道梨園路 333 號 1,689 334,579 45 福州分行 福州市湖東路 222 號 716 57,840 58 廈門分行 廈門市廈禾路 666 號之一 269 15,867 15 小 計 4,719 661,815 189 環渤海 地區 北京分行 北京市西城區太平橋大街 18 號 1,943 540,387 80 天津分行 天津市河西區賓水道增 9 號 D 座 1,216 214,453 37

207、 濟南分行 濟南市黑虎泉西路 139 號 1,245 67,318 60 青島分行 青島市嶗山區海爾路 188 號 815 94,374 31 石家莊分行 石家莊市長安區裕華東路 133 號方北購物廣場 101 723 54,474 31 50 地區 機構名稱 地址 職工數（人）資產規模（百萬元）所轄 機構數 河北雄安分行 保定市容城縣白洋淀大道與容美路交叉口西北角 17 19-小 計 5,959 971,025 239 中部 地區 鄭州分行 鄭州市金水路 299 號 1,869 250,064 89 武漢分行 武漢市江漢區新華路 218 號 936 80,265 46 太原分行 太原市青年路

208、 5 號 883 79,135 53 長沙分行 長沙市芙蓉中路一段 478 號 932 95,704 50 南昌分行 南昌市紅谷中大道 1402 號 663 79,032 33 ?？诜中??？谑杏裆陈?26 號 181 8,731 6 小 計 5,464 592,931 277 西部 地區 重慶分行 重慶市北部新區高新園星光大道 78 號 688 116,480 24 昆明分行 昆明市東風西路 156 號 703 61,227 36 成都分行 成都市成華區二環路東二段 22 號 719 67,989 22 西安分行 西安市高新區錦業路 6 號 1,050 119,986 52 南寧分行 南寧市

209、金浦路 22 號 580 73,128 22 烏魯木齊分行 烏魯木齊市新華南路 379 號 451 36,819 20 呼和浩特分行 呼和浩特市賽罕區敕勒川大街 18 號東方君座 B 座 570 36,192 26 蘭州分行 蘭州市廣場南路 101 號 467 30,759 29 貴陽分行 貴州省貴陽市觀山湖區中天會展城 B 區金融商務區東區東四塔 366 41,914 17 西寧分行 西寧市城西區微波巷 1 號 1-7 亞楠大廈 217 7,726 7 銀川分行 銀川市興慶區新華東街 51 號 162 7,723 5 拉薩分行 拉薩市城關區北京中路 48 號 1 號商務樓 120 5,265

210、 1 小 計 6,093 605,208 261 東北 地區 大連分行 大連市沙河口區會展路 45 號 885 91,277 55 沈陽分行 沈陽市沈河區奉天街 326 號 700 51,994 27 哈爾濱分行 哈爾濱市南崗區紅旗大街 226 號 670 68,560 32 長春分行 長春市人民大街 3518 號 484 40,960 23 小 計 2,739 252,791 137 境外 香港分行 香港軒尼詩道 1 號浦發銀行大廈 30 樓 255 133,875 -新加坡分行 新加坡碼頭大道 12 號濱海灣金融中心（12 Marina Boulevard,#34-01,MBFC Towe

211、r 3,Singapore）83 28,144 -倫敦分行 19th floor,1 Angel Court London,EC2R 7HJ 42 10,145 -小 計 380 172,164-匯總調整 -1,625,232 42 總 計 58,956 7,966,193 1,647 注：職工數、資產規模、所轄機構數的總計數均不包含控股子公司 4.124.12 薪酬管理薪酬管理 4.12.14.12.1 薪酬管理架構及決策程序薪酬管理架構及決策程序 公司董事會按照國家有關法律和政策負責審議并批準本公司薪酬管理制度。董事會下設提名與薪酬考核委員會，由 6 51 名董事組成，主任委員由獨立董事擔

212、任，負責審議本公司薪酬管理制度和政策，研究和審查董事與高級管理人員的薪酬政策與方案并向董事會提出建議等。高級管理層負責組織實施董事會薪酬管理方面的決議?？傂腥肆Y源部負責具體事項的落實，公司各相關部門參與并監督薪酬機制的執行和完善性反饋工作。內外部審計將薪酬制度的設計和執行情況納入審計內容。報告期內，董事會和提名與薪酬考核委員會審議通過了公司 2020 年度高級管理人員薪酬的議案 公司 2020 年度薪酬分配執行情況的議案等議案。4.12.2 4.12.2 薪酬政策及執行情況薪酬政策及執行情況 公司的薪酬政策與本公司的發展戰略、經營計劃、企業文化相一致，與公司治理要求和行業監管要求相統一，堅持

213、“支撐戰略、激勵人才、市場導向、結構清晰、績效導向、約束并重”的薪酬管理原則。在公司領薪的董事、監事、高級管理人員的薪酬政策依據主管部門相關規定制定，經董事會提名與薪酬考核委員會審核，并報董事會審議通過。獨立董事和外部監事分別按照股東大會審議通過的獨立董事津貼制度 外部監事津貼制度執行。員工薪酬政策由上海浦東發展銀行薪酬管理辦法等相關制度規定。薪酬結構分為基本薪酬、績效薪酬和福利性收入。其中，績效薪酬與所在機構（部門）與個人的綜合績效完成情況掛鉤，體現各類風險與各項成本抵扣和銀行可持續發展的激勵約束要求。薪酬制度中包含績效薪酬延期支付和追索扣回相關規定，對銀行風險有重要影響崗位的員工，其延期支

214、付薪酬不低于當年績效薪酬總水平的 40%且延付期限不少于 3 年。公司審計、合規和風險管理部門員工主要納入管理和專業崗位序列，薪酬水平與所監督的業務條線人員的薪酬保持相對獨立。董事、監事、高級管理人員薪酬考核周期以年度為單位，薪酬具體情況請見本公司年度報告。報告期內，母公司計提職工薪酬總量 130.04 億元，受益人為本行正式員工及其他從業人員，合計 58,956 人。52 第第五五節節 環境與社會責任環境與社會責任 5 5.1.1 環境信息情況環境信息情況 5.1.15.1.1 有利于保護生態、防治污染、履行環境責任的相關信息有利于保護生態、防治污染、履行環境責任的相關信息 公司是國內較早提

215、出綠色金融綜合化服務的商業銀行，近年來已構建起專業性和全面性國內領先的綠色金融產品體系。報告期內，公司把綠色金融業務發展上升到集團十四五重大發展戰略。在總行設立主要領導負責的推進機構，統籌建立集團化、立體式的綠色金融服務體系，為客戶提供一站式綜合性服務方案。進一步深化集團協同，發揮集團子公司的牌照優勢，構建集團化綠色金融服務體系。對綠色金融業務發展實行差異化的考核、激勵政策，鼓勵經營機構大力支持綠色金融供給，發揮金融對社會資源的引導和調配作用，支持低碳經濟和綠色發展。加強“碳達峰、碳中和”戰略對行業企業影響、高碳企業轉型風險、新能源行業發展等課題研究。綠色金融業務創新綠色金融業務創新 創新是公

216、司綠色金融發展顯著特征，公司煥新發布“浦發綠創”“浦發綠創”品牌，升級推出綠色金融綜合服務方案綠色金融綜合服務方案 3.03.0，聚焦綠色能源、綠色智造、綠色城鎮化、環境保護、新能源汽車、碳金融六大領域的各類場景，覆蓋低碳產業鏈上下游，滿足企業在綠色發展中的金融需求。公司加強碳市場產品創新，通過綠色金融引導推動客戶節能減碳。報告期內，公司落地全國首單碳排放權（SHEA）、國家核證自愿減排量（CCER）組合質押融資，首單非金融企業境內外雙標認證的碳中和債，境內首單基礎設施領域的可持續發展關聯貸款，首單中債-碳中和指數結構性產品等創新業務，這些創新業務落地引領相關市場領域發展，提高了公司綠色金融知

217、名度和美譽度，踐行金融機構助力實現雙碳目標社會責任。截至報告期末，公司綠色信貸余額 2,729 億元，節約標準煤 2,276.90 萬噸。落地國內市場首單非金融企業境內外雙標認證的“碳中和”債，募集資金全部用于支持風力發電場建設，每年可減排 67 萬噸二氧化碳當量。為某新能源汽車充電樁領域龍頭企業提供境內首單基礎設施領域的可持續發展貸款，此貸款模式將企業的可持續發展目標、實現的碳減排目標與融資利率緊密掛鉤，通過創新服務產品和服務模式服務國家綠色戰略，支持實體經濟，助力實現“碳達峰、碳中和”目標。依托海外分行，深化與國際金融機構合作，在促進中國 ESG 與國際 ESG 標準對接、評級互認、資產流

218、轉等方面探索金融創新，打造公司海外綠色金融服務品牌。5.1.25.1.2 在報告期內為減少在報告期內為減少碳排放所采取的措施及效果碳排放所采取的措施及效果 公司開展第十四次全行志愿者日活動，響應國家發改委、生態環境部關于進一步加強塑料污染治理的意見，以“我們減塑 給地球減負”為主題，采用志愿服務的形式，踐行“減塑”理念、普及“減塑”知識、推廣“減塑”行動，打造綠色低碳文化。公司采取各種措施節能降耗，在營業辦公面積和人員規模擴大的前提下有效控制了自身營運方面的用能增長。通過合同能源管理，總行本部上半年共節約用電 213.64 萬度，減少 1,683.45 噸二氧化碳排放。5 5.2.2 鞏固拓展

219、脫貧攻堅成果、鄉村振興等工作具體情況鞏固拓展脫貧攻堅成果、鄉村振興等工作具體情況 公司積極貫徹落實黨中央關于全面推進鄉村振興的戰略部署，切實做好鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接，發揮專業金融優勢，不斷優化長效幫扶機制，抓產業、促消費，激發內生動力，賦能產業持續發展；脫貧不脫鉤，防范返貧和新生貧困，鞏固脫貧攻堅成效，加快推進農業農村現代化；同時，持續在安老撫幼、扶貧濟困、醫療衛生、文化教育等領域廣泛開展公益慈善活動，積極推行“逐夢螢火蟲”“逐夢螢火蟲”兒科醫護人員進修計劃、“放眼看世界”“放眼看世界”兒童眼健康公益手術等品牌公益項目，以赤誠之心主動擔當社會責任，用實際行動深入踐行金融普惠民

220、生。報告期內，實施捐贈項目共 11 項，捐贈資金總計 1,127.35 萬元。其中，實施幫扶項目 7 項，投入資金 776.49 萬元，包括落實上海市金山區深化農村綜合幫扶工作及其他各省市農村結對幫扶工作、持續推進“逐夢螢火蟲”兒科醫護 53 人員進修計劃、開展“愛佑安生-孤兒學校醫務室建設”項目等；實施公益項目 4 項，投入資金 350.85 萬元，包括上海市擁軍優屬基金會“幫困春節慰問項目”、“浦繪童夢”積分公益項目等，服務經濟社會協調可持續發展，努力打造令人尊敬和信任的優秀企業公民形象。5 5.3.3 消費者權益保護具體情況消費者權益保護具體情況 公司堅持以客戶中心的經營理念，一直高度重

221、視消費者權益保護工作。在 2021 年“315”消費者權益保護教育宣傳周活動和 6 月“普及金融知識，守住錢袋子”活動中，本公司緊緊圍繞活動主題，精心安排，創新形式，多渠道開展了豐富的宣傳活動。全國 1,500 多個營業網點加入到教育宣傳活動中來，參與員工數達 2.2 萬人，開展線上線下教育宣傳活動 4,400 余次，累計發放宣傳資料超過 2,360 萬份，活動觸及公眾超過 3,111.7 萬人次，宣傳教育內容涵蓋“反詐騙”宣傳、銀行卡支付、個人信息保護、住房貸款、辨識非法金融廣告等，有效提升銀行業整體形象。常態化宣傳中，報告期內本公司持續開展金融知識普及消費者教育活動。發布謹防新冠疫苗預約的

222、騙局警惕“冒充銀行客服”騙局謹防網絡游戲詐騙陷阱謹防機票退改簽詐騙等多篇反詐騙宣傳文案，提升廣大消費者防范各類電信網絡詐騙的能力。推出有聲消保-中老年人如何防范電信詐騙，以音頻結合圖文的形式向廣大中老年消費者宣傳介紹如何防范日常生活中遇到的電信網絡騙局。制作不負青春不“負債”沙畫視頻作品，積極引導廣大在校青年消費者樹立理性的消費觀念。發布謹防個人金融信息泄露，你需要知道的二三事和消保知識放大鏡（中老年信息保護篇）等作品，提醒廣大消費者保護自身金融信息。54 第第六六節節 重要事項重要事項 6 6.1.1 報告期注冊資本變化情況報告期注冊資本變化情況 截至報告期末，因公司可轉換公司債券“浦發轉債

223、”于 2020 年 5 月 6 日進入轉股期，累計轉股股數 75,766 股，公司普通股總股本增至 29,352,156,163 股，相關注冊資本金的變更尚須報請中國銀保監會核準。6 6.2 2 金融金融債券發行情況債券發行情況 經中國銀保監會和中國人民銀行批準，公司于 2021 年 3 月 23 日-25 日在全國銀行間債券市場完成發行“2021 年第一期金融債券”。本期債券發行規模為人民幣 600 億元，3 年期固定利率債券，票面利率為 3.48%。本期債券的募集資金依據法律和監管機構批準，用于滿足公司資產負債配置需要，充實資金來源，優化負債期限結構，促進業務的穩健發展。6.36.3 利潤

224、分配或資本公積金轉增預案利潤分配或資本公積金轉增預案 公司 2020 年度利潤分配方案已經 2020 年年度股東大會通過，以方案實施前的公司總股本 29,352,160,584 股為基數，每股派發現金紅利人民幣 0.48 元（含稅），共計派發現金紅利人民幣 14,089,037,080.32 元（含稅）。股權登記日為 2021 年 7 月 20 日，除權除息日為 2021 年 7 月 21 日，現金紅利發放日為 2021 年 7 月 21 日，該分配方案已實施完畢。公司 2021 年半年度不進行利潤分配或資本公積金轉增。6 6.4 4 報告期內公司無資金被占用情況報告期內公司無資金被占用情況，

225、無破產重整相關事項無破產重整相關事項 6 6.5 5 聘任、解聘會計師事務所情況聘任、解聘會計師事務所情況 2021 年 6 月 11 日，公司 2020 年年度股東大會審議并通過了公司關于 2021 年度續聘會計師事務所的議案，續聘畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）擔任公司 2021 年度會計師事務所。6 6.6 6 會計政策變更情況及對公司的影響會計政策變更情況及對公司的影響 本集團于 2021 年度執行了財政部于近年頒布的企業會計準則第 21 號租賃(修訂)(財會 201835 號)和企業會計準則解釋第 14 號(財會20211 號)，具體會計政策變更情況及對公司的影響參見按企業會計

226、準則編制的 2021 年半年度財務報表及審閱報告的財務報表附注三“重要會計政策和會計估計的變更”。6 6.7 7 重大訴訟、仲裁事項重大訴訟、仲裁事項 截至報告期末，公司作為原告已起訴尚未判決的銀行業務類訴訟有 14,604 筆，涉及金額為人民幣 298.83 億元。公司作為被告被起訴尚未判決的銀行業務類訴訟案件有 373 筆（含第三人），涉及金額人民幣 27.17 億元。6 6.8 8 關聯交易事項關聯交易事項 6 6.8 8.1.1 關聯交易綜述關聯交易綜述 根據中國銀保監會頒布的商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法商業銀行股權管理暫行辦法以及企業會計準則和中國證監會、上海證券交易所關聯

227、交易管理有關規定，不存在對公司有控制關系的關聯方。報告期內，公司進一步夯實關聯交易管理，動態認定關聯方，優化關聯交易審核流程，推動關聯交易精細化管理，加強關聯交易的日常監控、統計與分析，確保關聯交易規范、信息披露合規。公司與關聯方的交易遵循誠信、公允原則，有力促進了公司與集團企業、關聯股東協同發展。55 6 6.8 8.2.2 重大關聯交易情況重大關聯交易情況 交易對方 交易類型 交易金額 占公司凈資產比例 審批機構 交易主要內容 定價原則 上海國際信托有限公司 綜合授信 人民幣40億元 0.76%七屆董事會第十九次會議 分別給予上海國際信托有限公司、浦銀金融租賃股份有限公司綜合授信額度人民幣

228、40億元、人民幣193億元，授信期限1年。按照合規、公平原則協商訂立具體交易條款，且在綜合授信額度內開展持續性日常 關 聯 交易，公司對其授信按照不優于對非關聯方同類交易的條件進行，不接受以本公司股權質押、不為其融資行 為 擔 保等，但其以銀行存單、國債提供足額反擔保除外。浦銀金融租賃股份有限公司 人民幣193億元 3.65%浦銀國際控股有限公司 80億港元（等值其他幣種）1.26%七屆董事會第二十次會議 分別給予浦銀國際控股有限公司、海通證券股份有限公司綜合授信額度80億港元（等值其他幣種）和人民幣215億元，授信期限1年。海通證券股份有限公司 人民幣215億元 4.07%上海國際集團有限公

229、司 人 民 幣 120.4 億元，港幣5億元 2.36%七屆董事會第二十三次會議 將上海國際集團本部綜合授信額度調增至72.5億元人民幣，該筆授信納入其集團授信管理，集團額度同步調增 至 120.4 億 元 人 民幣、5億港元，授信期限至2021年9月20日。注：公司凈資產指公司最近一期經審計的歸屬于母公司普通股股東的凈資產，下同。6 6.8 8.3.3 關聯法人及交易余額關聯法人及交易余額 公司關聯法人主要包括：（1）主要法人股東，即能夠直接、間接、共同持有或控制公司 5%以上股份或表決權的法人股東；（2）法人股東所屬集團及其子公司；（3）關聯自然人控制、具有重大影響的企業；（4）公司投資的

230、并對其有重大影響的企業。公司與關聯方開展關聯交易，相關交易定價方式及價格均嚴格按照以不優于非關聯方的同類交易來確定。除 6.8.2 所述重大關聯交易外，公司與其他主要股東的關聯方發生的一般關聯交易情況如下：主要股東名稱 主要股東的關聯方 關聯交易類別及主要內容 關聯交易金額（人民幣）占公司凈資產比例 上海國際集團有限公司 國泰君安風險管理有限公司 給予國泰君安風險管理有限公司綜合授信額度 2.25 億元。授信有效期 1 年。2.25 億元 0.04%富德生命人壽保險股份有限公司 富德資源投資控股集團有限公司 給予富德資源投資控股集團有限公司非 承 諾 性 內 保 外 貸 循 環 貸 款 額 度

231、9.2003 億港元進行延期，額度年限 1年。9.2003 億港元 0.14%中國移動通信 中國移動通信集給予中國移動通信集團有限公司集團26 億元 0.49%56 集團廣東有限公司 團有限公司 授信額度 1.75 億元增加至 26 億元，集團授信期限 1 年。百聯集團有限公司 青島百聯奧特萊斯商業有限公司 給予青島百聯奧特萊斯商業有限公司綜合授信額度 1.5 億元，授信有效期至2021 年 11 月 18 日。1.5 億元 0.028%中銀消費金融有限公司 給予中銀消費金融有限公司綜合授信額度 25 億元，授信業務品種為同業借款，授信有效期至 2021 年 7 月 12 日。25 億元 0.

232、47%上海久事（集團）有限公司 上海久岸置業有限公司 給予上海久岸置業有限公司綜合授信額度 8.18798 億元，授信有效期至 2021月 12 月 3 日。8.18798 億元 0.15%上海都市旅游卡發展有限公司 給予上海都市旅游卡發展有限公司綜合授信額度 0.35 億元，授信有效期至2021 年 12 月 3 日。0.35 億元 0.006%上海久聯集團有限公司 申能碳科技有限公司 給予申能碳科技有限公司綜合授信額度 0.25 億元，授信有效期至 2021 年 8月 6 日。0.25 億元 0.004%上海燃氣有限公司 給予上海燃氣有限公司綜合授信額度10 億元。授信有效期至 2021

233、年 8 月 6日。10 億元 0.19%6 6.8 8.4.4 關聯自然人及交易余額關聯自然人及交易余額 公司關聯自然人主要包括公司董事、總行和分行高級管理人員、有權決定或參與授信和資產轉移和提供(購買)服務的內部人(關系人)及其近親屬，公司關聯法人（主要股東）或其他組織的控股自然人股東、董事、關鍵管理人員等相關自然人。截至報告期末，公司關聯自然人及關聯交易情況如下：單位：人民幣百萬元 報告期末 關聯自然人人數（人）21,826 關聯交易余額 2,306 6 6.8 8.5.5 共同對外投資的重大關聯交易共同對外投資的重大關聯交易 報告期內，公司和關聯方發起設立的浦銀金融租賃股份有限公司注冊資

234、本擬由人民幣 50 億元增資至人民幣 80 億元，公司按持股比例擬出資人民幣 18.306 億元。浦銀租賃增資尚需經中國銀保監會批準。6 6.9 9 公司或持股公司或持股 5%5%以上的股東以上的股東未有未有在指定的報刊或網站上披露承諾事項在指定的報刊或網站上披露承諾事項 6 6.1010 上市公司及其董事、監事、高級管理人員、控股股東、實際控制人、收購人處罰上市公司及其董事、監事、高級管理人員、控股股東、實際控制人、收購人處罰及整改情況及整改情況 報告期內，公司及董事、監事、高級管理人員、持有 5%以上股份的股東、第一大股東不存在被有權機關調查、被司法機關或紀檢部門采取強制措施、被移送司法機

235、關或追究刑事責任、被中國證監會立案調查或行政處罰、被采取市 57 場禁入、被認定為不適當人選、被其他行政管理部門處罰，以及被證券交易所公開譴責的情形。報告期內，公司沒有發生被中國證監會及其派出機構采取行政監管措施并提出限期整改要求的情形。6 6.1.11 1 公司尚未實施股權激勵計劃、員工持股計劃或其他員工激勵公司尚未實施股權激勵計劃、員工持股計劃或其他員工激勵 6 6.1.12 2 重大合同及其履行情況重大合同及其履行情況 重大托管、承包、租賃事項：本報告期內沒有發生重大托管、承包、租賃事項。重大擔保：報告期內，公司除中國銀保監會批準的經營范圍內的金融擔保業務外，無其他需要披露的重大擔保事項

236、。其他重大合同（含擔保等）及其履行情況：報告期內公司重大合同履行情況正常，無重大合同糾紛發生。6 6.1.13 3 重大重大委托理財事項委托理財事項 報告期內，公司未發生正常業務范圍之外的委托理財事項。6 6.1.14 4 重大資產收購重大資產收購、出售或處置以及企業兼并事項出售或處置以及企業兼并事項 報告期內，公司未發生重大資產收購、出售或處置以及企業兼并事項。6 6.1.15 5 公司報告期內核銷損失類貸款情況公司報告期內核銷損失類貸款情況 報告期內，根據上海浦東發展銀行資產損失核銷管理辦法等制度規定，公司進行核銷賬務處理的損失類貸款共計 366.18 億元。按照“賬銷、案存、權在”原則，

237、公司對其中享有追索權的貸款持續加強追索管理，報告期內已核銷資產清收 47.90 億元。58 第第七七節節 股份變動及股東情況股份變動及股東情況 7 7.1 1 普通股股份變動情況普通股股份變動情況 變動前 變動增減 變動后 數量 比例（%）可轉債轉股 限售股解禁 數量 比例（%）一一、無限售條件流通股份、無限售條件流通股份 1、人民幣普通股 29,352,140,893 100.00+15,270-29,352,156,163 100.00 2、其他-二二、普通股股份總、普通股股份總數數 29,352,140,893 100.00+15,270-29,352,156,163 100.00 7

238、7.2 2 股東情況股東情況 7 7.2 2.1.1 股東總數股東總數 單位：戶 截止報告期末普通股股東總數 203,736 截止報告期末表決權恢復的優先股股東總數-7 7.2 2.2.2 截止報告期末前十名股東、前十名流通股東（無限售條件股東）持股情況表截止報告期末前十名股東、前十名流通股東（無限售條件股東）持股情況表 前十名普通股股東持股情況 單位：股 股東名稱 報告期內增減 期末持股數量 比例（%）持有有限售條件股份數量 質押或凍結數 股東類型 上海國際集團有限公司-6,331,322,671 21.57-國有法人 中國移動通信集團廣東有限公司-5,334,892,824 18.18-國

239、有法人 富德生命人壽保險股份有限公司傳統-2,779,437,274 9.47-境內非國有法人 富德生命人壽保險股份有限公司資本金-1,763,232,325 6.01-境內非國有法人 上海上國投資產管理有限公司-1,395,571,025 4.75-國有法人 富德生命人壽保險股份有限公司萬能 H-1,270,428,648 4.33-境內非國有法人 中國證券金融股份有限公司-128,885,979 1,179,108,780 4.02-國有法人 上海國鑫投資發展有限公司-945,568,990 3.22-國有法人 香港中央結算有限公司 60,902,538 552,957,894 1.88-

240、境外法人 中央匯金資產管理有限責任公司-398,521,409 1.36-國有法人 上述股東關聯關系或一致行動關系的說明 1上海國際集團有限公司為上海上國投資產管理有限公司、上海國鑫投資發展有限公司的控股公司。2.富德生命人壽保險股份有限公司傳統、富德生命人壽保險股份有限公司資本金、富德生命人壽保險股份有限公司萬能 H 為同一法人。3.除上述情況外，公司未知上述股東之間有關聯關系或一致行動關系。注:富德生命人壽保險股份有限公司的股東資格尚須中國銀保監會核準。7 7.2 2.3.3 控股股東及實際控制人情況控股股東及實際控制人情況 公司不存在控股股東或實際控制人。公司不存在控股股東或實際控制人。

241、公司合并持股第一大股東是上海國際集團有限公司，本報告期內沒有發生變更。截至報告期末，上海國際集團有限公司與其控股子公司合并持有公司 29.67%的股份。7 7.2 2.4.4 截止本報告期末公司主要股東情況截止本報告期末公司主要股東情況 7.7.2 2.4.1.4.1 截截止本報告期末止本報告期末公司合并公司合并持股持股第一大第一大法人股東法人股東 59 公司與合并持股第一大股東之間的產權及控制關系公司與合并持股第一大股東之間的產權及控制關系：上海國際集團有限公司，成立于 2000 年 4 月 20 日，注冊資本人民幣 3,000,000 萬元，注冊地址為上海市靜安區威海路 511 號，法定代

242、表人為俞北華，統一社會信用代碼：91310000631757739E。經營范圍為：開展以金融為主、非金融為輔的投資，資本運作與資產管理，金融研究，社會經濟咨詢。截至報告期末，上海國際集團有限公司直接持有公司股份 6,331,322,671 股，占總股本 21.57%，其與一致行動人上海上國投資產管理有限公司、上海國鑫投資發展有限公司、上海國際集團資產管理有限公司合并持有公司股份8,709,396,441 股，占比 29.67%，為公司第一大股東。上海市國有資產監督管理委員會為上海國際集團有限公司的唯一股東、實際控制人、最終受益人。上海國際集團有限公司向公司提名兩名董事：劉信義（任職資格尚須中國

243、銀保監會核準）、管蔚。7.7.2 2.4.2.4.2 截止本報告期末公司其他持截止本報告期末公司其他持股在百分之股在百分之五五以上的法人股東以上的法人股東 1.富德生命人壽保險股份有限公司，成立于 2002 年 03 月 04 日，注冊資本人民幣 1,175,200.5497 萬元，注冊地址為深圳市福田區福中一路 1001 號生命保險大廈 27、28、29、30 層，法定代表人為方力，統一社會信用代碼：91440300736677639J。經營范圍為：個人意外傷害保險、個人定期死亡保險、個人兩全壽險、個人終身壽險、個人年金保險、個人短期健康保險、個人長期健康保險、團體意外傷害保險、團體定期壽險

244、、團體終身保險、團體年金保險、團體短期健康保險、團體長期健康保險、經中國銀保監會批準的其它人身保險業務。上述保險業務的再保險業務、保險兼業代理業務（憑許可證經營）、經中國銀保監會批準的資金運用業務。截至報告期末，富德生命人壽保險股份有限公司通過四個證券賬戶：富德生命人壽保險股份有限公司傳統（持股數：2,779,437,274，持股比例：9.47%)、富德生命人壽保險股份有限公司資本金（持股數：1,763,232,325，持股比例：6.01%）、富德生命人壽保險股份有限公司萬能 H（持股數：1,270,428,648，持股比例：4.33%）和富德生命人壽保險股份有限公司萬能 E（持股數：251,

245、594,117，持股比例：0.86%），合計持有公司 6,064,692,364 股，占比 20.66%。富德生命人壽保險股份有限公司第一大股東為深圳富德金蓉控股有限公司。2.中國移動通信集團廣東有限公司，成立于 1998 年 01 月 13 日，注冊資本人民幣 559,484 萬元，注冊地址為廣州市天河區珠江新城珠江西路 11 號廣東全球通大廈，法定代表人為魏明，統一社會信用代碼：91440000707653099T。經營范圍為：在公司所在省經營移動通信業務（包括話音、數據、多媒體等）；IP 電話及互聯網接入服務；從事移動通信、IP 電話和互聯網等網絡的設計、投資和建設；移動通信、IP 電話

246、和互聯網等設施的安裝、工程施工和維修；經營與移動通信、IP 電話和互聯網業務相關的系統集成、漫游結算、技術開發、技術服務，設備銷售等；出售、出租移動電話終端設備、IP 電話設備、互聯網設備及其零配件，并提供售后服務；衛星國際專線業務，因特網數據傳送業務，國際數據通信業務；國內通信設施服務業務；國內甚小口徑終端地球站（VSAT）通信業務、網絡托管業務；在線數據處理與交易處理業務、國內因特網虛擬專用網業務、因特網數據中心業務；信息服務業務（含移動信息服務和互聯網信息服務，互聯網信息服務不含新聞、出版、教育、醫療保健、藥品和醫療器械、電子公告服務等內容）；60 固定網本地電話業務，固定網國內長途電話

247、業務，固定網國際長途業務，公眾電報和用戶電報業務，無線接入專業（含 26GHz 無線接入業務，3.5GHz 無線接入業務，其中 3.5GHz 無線接入業務覆蓋范圍不含廣州）（上述涉及許可經營的憑許可證經營）；設計、制作、發布、代理國內外各類廣告；代收水電煤燃氣費；票務代理；銷售：百貨，家用電器，電子產品，電子計算機及配件，穿戴設備，通訊設備及配件等；提供專業培訓（不含學歷教育及職業培訓)；提供會務服務；場地租賃，自有房屋租賃，柜臺租賃；餐飲服務：制售中餐、西餐等配套服務；旅店業服務：提供住宿等配套服務和其他商務服務。截至報告期末，中國移動通信集團廣東有限公司持有公司 5,334,892,824

248、 股，占比 18.18%。中國移動通信有限公司為中國移動通信集團廣東有限公司的控股股東，中國移動通信集團有限公司為中國移動通信集團廣東有限公司的實際控制人及最終受益人。中國移動通信集團有限公司向公司提名兩名董事：王紅梅、張冬。7.7.2 2.4.4.3 3 監管監管口徑口徑下下的其他主的其他主要股東要股東 1.中國煙草總公司江蘇省公司（江蘇省煙草公司）成立于 1983 年 3 月 18 日，注冊資本 3,070.6 萬元，注冊地址江蘇省南京市長江路 168 號，法定代表人為劉根甫，統一社會信用代碼：91320000134755468W。經營范圍包括：煙草專賣店的經營，資產經營，房屋租賃。截至報

249、告期末，中國煙草總公司江蘇省公司（江蘇省煙草公司）持有公司股份 230,058,982 股，占比 0.78%。中國煙草總公司為中國煙草總公司江蘇省公司（江蘇省煙草公司）的唯一股東、實際控制人、最終受益人。中國煙草總公司江蘇省公司（江蘇省煙草公司）向公司提名一名董事：董桂林。2.百聯集團有限公司成立于 2003 年 5 月 8 日，注冊資本 100,000 萬元，注冊地址中國（上海）自由貿易試驗區張楊路 501 號 19 樓，法定代表人為葉永明，統一社會信用代碼：91310000749599465B。經營范圍包括：國有資產經營，資產重組，投資開發，國內貿易（除專項審批外），生產資料，企業管理，房

250、地產開發，食品銷售。截至報告期末，百聯集團有限公司直接持有公司股份 271,819,430 股，占比 0.93%，其與一致行動人上海百聯集團股份有限公司合并持有公司股份 390,431,854 股，占比 1.33%。上海市國有資產監督管理委員會為百聯集團有限公司的唯一股東、實際控制人、最終受益人。百聯集團有限公司向公司提名一名監事：孫偉。3.上海久事（集團）有限公司成立于 1987 年 12 月 30 日，注冊資本 6,000,000 萬元，注冊地址上海市黃浦區中山南路 28 號，法定代表人為過劍飛，統一社會信用代碼：9131000013221297X9。經營范圍包括：利用國內外資金，城市交通

251、運營、基礎設施投資管理及資源開發利用，土地及房產開發、經營，物業管理，體育與旅游經營，股權投資、管理及運作，信息技術服務，汽車租賃，咨詢業務。截至報告期末，上海久事（集團）有限公司持有公司 293,691,931 股，占比 1.00%；其與一致行動人上海強生集團有限公司合并持有公司股份 305,705,452 股，占比 1.04%。上海市國有資產監督管理委員會為上海久事（集團）有限公司的唯一股東、實際控制人、最終受益人。上海久事（集團）有限公司向公司提名一名監事：曹奕劍。4.上海久聯集團有限公司成立于 1999 年 12 月 19 日，注冊資本 62,500 萬元，注冊地址中國（上海）自由貿易

252、試驗區商城路 618 號，法定代表人為李慶豐，統一社會信用代碼：91310000631672348E。經營范圍包括：實業投資，成品油經營，燃氣經營，國內貿易（除國家專項規定外）及其他有關咨詢服務，自有房屋租賃，糧油批發，信息技術服務（除網絡），煤炭（原煤）批發，從事貨物的進出口業務。截至報告期末，上海久聯集團有限公司持有公司股份 83,861,551 股，占比 0.29%；其與一致行動人申能股份有限公司合并持有公司股份 153,909,533 股，占比 0.52%。申能（集團）有限公司為上海久聯集團有限公司的控股股東，上海市國有資產監督管理委員會為上海久聯集團有限公司的實際控制人、最終受益人。

253、上海久聯集團有限公司向公司提名一名監事：李慶豐。61 第第八八節節 優先股相關情況優先股相關情況 8 8.1.1 截至報告期末截至報告期末優先股的發行與上市情況優先股的發行與上市情況 單位：萬股 優先股 代碼 優先股 簡稱 發行日期 發行價格（元）票面股息率（%）發行 數量 上市日期 上市交易數量 終止上市日期 360003 浦發優 1 2014-11-28 100 5.58 15,000 2014-12-18 15,000-360008 浦發優 2 2015-03-06 100 4.81 15,000 2015-03-26 15,000-注：（1）2019 年 12 月 3 日，浦發優 1

254、票面股息率予以了調整，第二個五年票面股息率 5.58%，包括本次優先股第二個股息率調整期的重定價日前 20 個交易日（不含重新定價日當日）5 年期的國債收益率算術平均值 3.02%及固定溢價 2.56%。票面股息率根據基準利率變化每五年調整一次。（2）2020 年 3 月 11 日，浦發優 2 票面股息率予以了調整，第二個五年票面股息率 4.81%。包括本次優先股第二個股息率調整期的重定價日前 20 個交易日（不含重新定價日當日）5 年期的國債收益率算術平均值 2.57%及固定溢價 2.24%。票面股息率根據基準利率變化每五年調整一次。8 8.2.2 優先股股東情況優先股股東情況 8 8.2.

255、1.2.1 優先股股東總數優先股股東總數 代碼 簡稱 股東總數（戶）截至報告期末優先股股東總數 360003 浦發優 1 35 360008 浦發優 2 18 8 8.2.2.2.2 截至報告期末前十名優先股股東、前十名優先股無限售條件股東持股情況表截至報告期末前十名優先股股東、前十名優先股無限售條件股東持股情況表 8 8.2.2.1.2.2.1 浦發優浦發優 1 1 單位：股 股東名稱 期末持有股份數量 占比（%）中金公司中金公司農銀瑞馳 1 號集合資產管理計劃 18,004,545 12.00 鑫沅資管鑫沅資產鑫梅花 520 號集合資產管理計劃 13,920,000 9.28 交銀施羅德資

256、管交銀施羅德資管卓遠 2 號集合資產管理計劃 11,540,000 7.69 中國平安人壽保險股份有限公司個險萬能 11,470,000 7.65 中國平安人壽保險股份有限公司個險分紅 11,470,000 7.65 中國平安財產保險股份有限公司普通保險產品 11,470,000 7.65 交銀施羅德資管交銀施羅德資管卓遠 1 號集合資產管理計劃 9,180,000 6.12 博時基金靈活配置 5 號特定多個客戶資產管理計劃 7,645,455 5.10 交銀施羅德資管交銀施羅德資管豐德 1 號集合資產管理計劃 5,870,000 3.91 泰康人壽保險有限責任公司個人分紅019LFH002

257、滬 5,770,000 3.85 前十名優先股股東之間，上述股東與前十名普通股股東之間存在關聯關系或屬于一致行動人的說明 1中國平安人壽保險股份有限公司個險萬能、中國平安人壽保險股份有限公司個險分紅、中國平安財產保險股份有限公司普通保險產品為一致行動人。2.交銀施羅德資管卓遠 2 號集合資產管理計劃、交銀施羅德資管卓遠 1 號集合資產管理計劃、交銀施羅德資管豐德 1 號集合資產管理計劃為一致行動人。3除上述情況外，公司未知上述股東之間有關聯關系或一致行動關系。62 8 8.2.2.2.2.2.2 浦發優浦發優 2 2 單位：股 股東名稱 期末持有股份數量 占比（%）中國人民財產保險股份有限公司

258、普通保險產品008CCT001 滬 34,880,000 23.25 中國平安人壽保險股份有限公司個險分紅 20,360,000 13.57 中國平安人壽保險股份有限公司自有資金 19,500,000 13.00 中國平安人壽保險股份有限公司個險萬能 19,500,000 13.00 中國銀行股份有限公司上海市分行 10,460,000 6.97 中國平安財產保險股份有限公司普通保險產品 10,450,000 6.97 交銀施羅德資管交銀施羅德資管卓遠 2 號集合資產管理計劃 6,970,000 4.65 中信證券中信證券星辰 28 號集合資產管理計劃 5,580,000 3.72 鑫沅資管鑫

259、沅資產鑫梅花 520 號集合資產管理計劃 5,300,000 3.53 交銀施羅德資管交銀施羅德資管豐德 1 號集合資產管理計劃 5,000,000 3.33 前十名優先股股東之間，上述股東與前十名普通股股東之間存在關聯關系或屬于一致行動人的說明 1中國平安人壽保險股份有限公司個險分紅、中國平安人壽保險股份有限公司自有資金、中國平安人壽保險股份有限公司個險萬能、中國平安財產保險股份有限公司普通保險產品為一致行動人。2.交銀施羅德資管卓遠 2 號集合資產管理計劃、交銀施羅德資管豐德 1 號集合資產管理計劃為一致行動人。3除上述情況外，公司未知上述股東之間有關聯關系或一致行動關系。8 8.3.3

260、優先股股息發放情況優先股股息發放情況 8 8.3.1.3.1 報告期內優先股股息發放情況報告期內優先股股息發放情況 2021 年 2 月 26 日，公司披露了優先股二期股息發放實施公告，本期優先股股息派發股權登記日為 2021 年 3 月10 日、除息日為 2021 年 3 月 10 日；股息發放的計息起始日為 2020 年 3 月 11 日，股息發放日 2021 年 3 月 11 日，按照浦發優 2 票面股息率 4.81%計算，每股發放現金股息人民幣 4.81 元（含稅），合計人民幣 7.215 億元（含稅）。8 8.3.2.3.2 近近 3 3 年優先股股息發放情況年優先股股息發放情況 單

261、位：人民幣億元 年度 優先股股息發放金額 說明 2020 年 16.62 發放浦發優 1、浦發優 2 股息 2019 年 17.25 發放浦發優 1、浦發優 2 股息 2018 年 17.25 發放浦發優 1、浦發優 2 股息 8 8.4.4 報告期內公司報告期內公司無無優先股的回購、轉換事項優先股的回購、轉換事項 8 8.5.5 報告期內報告期內不不存在優先股表決權恢復的情況存在優先股表決權恢復的情況 63 第第九九節節 可轉換公司債券可轉換公司債券相關情況相關情況 9 9.1.1 基本情況基本情況 2019 年 11 月 1 日，公司完成 A 股可轉換公司債券（以下簡稱“可轉債”）發行工作

262、，募集資金 500 億元，扣除發行費用后募集資金凈額約 499.12 億元；2019 年 11 月 15 日，上述 A 股可轉債在上交所掛牌交易，簡稱“浦發轉債”，代碼 110059。2020 年 5 月 6 日，公司可轉債進入轉股期。9.2 9.2 報告期可轉債持有人及擔報告期可轉債持有人及擔保人情況保人情況 期末可轉債持有人數（戶）55,720 公司可轉債擔保人 無 前十名可轉債持有人名稱 期末持債票面金額(元)持有比例（%）中國移動通信集團廣東有限公司 9,085,323,000 18.17 上海國際集團有限公司 3,284,968,000 6.57 上海上國投資產管理有限公司 548,

263、339,000 1.10 上海國鑫投資發展有限公司 500,000,000 1.00 全國社?；鸲懔M合 421,816,000 0.84 招商銀行股份有限公司泓德致遠混合型證券投資基金 411,930,000 0.82 中國石油天然氣集團公司企業年金計劃中國工商銀行股份有限公司 341,413,000 0.68 中意人壽保險有限公司傳統產品 330,814,000 0.66 招商銀行股份有限公司安信穩健增利混合型證券投資基金 314,546,000 0.63 中國銀行股份有限公司 268,186,000 0.54 9.3 9.3 報告期可轉債變動情況報告期可轉債變動情況 截至 2021

264、年 6 月 30 日，累計已有人民幣 1,122,000 元浦發轉債轉為公司普通股，累計轉股股數 75,766 股，占浦發轉債轉股前公司已發行普通股股份總額的 0.00026%。尚未轉股的浦發轉債金額為人民幣 49,998,878,000 元，占浦發轉債發行總量的比例為 99.99776%?？赊D換公司債券名稱 變動前（元）報告期變動增減（元）變動后（元）轉股 贖回 回售 浦發轉債 49,999,099,000 221,000-49,998,878,000 報告期轉股額（元）221,000 報告期轉股數（股）15,270 累計轉股數（股）75,766 累計轉股數占轉股前公司已發行股份總數（%）0

265、.00026 尚未轉股額（元）49,998,878,000 未轉股轉債占轉債發行總量比例（%）99.99776 64 9.4 9.4 轉股價格調整情況轉股價格調整情況 公司于 2021 年 7 月 21 日實施了 2020 年度 A 股普通股利潤分配。根據上海浦東發展銀行股份有限公司公開發行可轉換公司債券募集說明書相關條款及有關法規規定，在公司可轉債發行后，當公司出現因派送現金股利使公司股東權益發生變化時，公司將相應調整可轉債轉股價格。為此，本次利潤分配實施后，浦發轉債的初始轉股價格自 2021年 7 月 21 日（除息日）起，由人民幣 14.45 元/股調整為人民幣 13.97 元/股 轉股

266、價格調整情況見下表：調整前轉股價格 調整后轉股價格 披露時間 披露媒體 轉股價格調整說明 14.45 元/股 13.97 元/股 2021 年 7 月 13日 中國證券報上海證券報 證券時報上交所網站、公司網站 因實施利潤分配 調整轉股價格 9.5 9.5 公司的負債、資信變化情況以及在未來年度償債的現金安排公司的負債、資信變化情況以及在未來年度償債的現金安排 根據中國證監會上市公司證券發行管理辦法公司債券發行與交易管理辦法和上海證券交易所股票上市規則 的相關規定，公司委托信用評級機構上海新世紀資信評估投資服務有限公司（以下簡稱“新世紀”）為公司 2019年 10 月發行的浦發轉債進行了信用評

267、級，新世紀出具了上海浦東發展銀行股份有限公司公開發行 A 股可轉換公司債券信用評級報告，評級結果如下：公司主體信用等級為 AAA，評級展望穩定，“浦發轉債”的信用等級為 AAA。公司各方面經營情況穩定，資產結構合理，負債情況無明顯變化，資信情況良好。公司未來年度還債的現金來源主要包括公司業務正常經營所獲得的收入所帶來的現金流入和流動資產變現等。評級機構新世紀在對公司經營狀況、行業情況進行綜合分析與評估的基礎上，于 2021 年 5 月 24 日出具了上海浦東發展銀行股份有限公司公開發行可轉換公司債券跟蹤評級報告，本次公司主體信用等級維持“AAA”，評級展望維持“穩定”，“浦發轉債”的信用等級維

268、持“AAA”。本次評級結果較前次沒有變化。65 第第十十節節 財務報告財務報告 1010.1.1 按企業會計準則編制的按企業會計準則編制的 20202 21 1 年半年半年度財務報表及年度財務報表及審閱審閱報告（見附件）報告（見附件）1010.2.2 按國際財務報告準則編制的按國際財務報告準則編制的 20202 21 1 年半年半年度財務報表及審閱年度財務報表及審閱報告（見附件）報告（見附件）1010.3.3 補充資料補充資料 按中國證監會發布的公開發行證券公司信息披露編報規則第 9 號的要求計算的凈資產收益率及每股收益：凈資產收益率（%）每股收益（元）報告期利潤 全面攤薄 加權平均 基本每股

269、收益 稀釋每股收益 歸屬于母公司普通股股東的凈利潤 5.37 5.36 0.99 0.91 扣除非經常性損益后歸屬于母公司普通股股東的凈利潤 5.35 5.34 0.99 0.91 備查文件目錄備查文件目錄 1 11 1.1.1 載有法定代表人、行長、財務總監、會計機構負責人簽名并蓋章的會計報表。載有法定代表人、行長、財務總監、會計機構負責人簽名并蓋章的會計報表。1 11 1.2.2 載有會計師事務所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的載有會計師事務所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審閱審閱報告原件。報告原件。1 11 1.3.3 報告期內公司在上海證券報證券時報中國證券報公開披露過的所有報告期內公司在上

270、海證券報證券時報中國證券報公開披露過的所有文件及公告原稿。文件及公告原稿。1 11 1.4 4 信息披露索引信息披露索引 根據中國證監會的有關規定，公司在報告期內在中國證監會指定的報刊中國證券報上海證券報證券時報及上海證券交易所網站（）上披露的信息有：事 項 刊載日期 獨立董事關于關聯交易事項的獨立意見 2021/6/30 獨立董事關于關聯交易事項的事前認可函 2021/6/30 第七屆董事會第二十三次會議決議公告 2021/6/30 關于與上海國際集團有限公司關聯交易公告 2021/6/30 第七屆監事會第二十二次會議決議公告 2021/6/30 上海市聯合律師事務所關于上海浦東發展銀行股份

271、有限公司 2020 年年度股東大會之法律意見書 2021/6/12 2020 年年度股東大會決議公告 2021/6/12 2020 年年度股東大會會議資料 2021/6/4 關于董事任職資格獲中國銀保監會核準的公告 2021/6/4 公開發行可轉換公司債券跟蹤評級報告 2021/5/26 關于可轉換公司債券 2021 年跟蹤評級結果的公告 2021/5/26 關于召開 2020 年年度股東大會的通知 2021/5/20 第七屆董事會第二十二次會議決議公告 2021/4/30 66 2021 年第一季度報告(正文)2021/4/30 2021 年第一季度報告(全文)2021/4/30 第七屆監事

272、會第二十一次會議決議公告 2021/4/30 關于可轉債轉股結果暨股份變動公告 2021/4/2 2020 年年度報告(全文)2021/3/27 2020 年度企業社會責任報告 2021/3/27 2020 年度財務報表及審計報告 2021/3/27 2020 年度獨立董事述職報告 2021/3/27 中信證券股份有限公司、國泰君安證券股份有限公司關于上海浦東發展銀行股份有限公司公開發行可轉換公司債券 2020 年度持續督導報告書 2021/3/27 2020 年年度資本充足率報告 2021/3/27 2020 年度利潤分配方案公告 2021/3/27 2020 年年度報告(摘要)2021/3

273、/27 2020 年度內部控制評價報告 2021/3/27 關于續聘會計師事務所的公告 2021/3/27 2020 年度內部控制審計報告 2021/3/27 獨立董事的獨立意見 2021/3/27 第七屆董事會第二十一次會議決議公告 2021/3/27 第七屆監事會第二十次會議決議公告 2021/3/27 2020 年度非經營性資金占用及其他關聯資金往來情況的專項說明 2021/3/27 獨立董事關于關聯交易事項的獨立意見 2021/3/27 關于 2021 年第一期金融債券發行完畢的公告 2021/3/27 2020 年度董事會審計委員會履職情況報告 2021/3/27 關于召開 2020

274、 年度業績發布會的公告 2021/3/20 第七屆董事會第二十次會議決議公告 2021/3/17 第七屆監事會第十九次會議決議公告 2021/3/17 關于獲準發行金融債券的公告 2021/3/13 關于會計政策變更的公告 2021/2/26 第七屆監事會第十八次會議決議公告 2021/2/26 第七屆董事會第十九次會議決議公告 2021/2/26 優先股二期股息發放實施公告 2021/2/26 獨立董事關于關于會計政策變更的獨立意見 2021/2/26 章程（2020 年修訂）2021/1/30 關于公司章程修訂獲中國銀保監會核準的公告 2021/1/30 2020 年度業績快報公告 202

275、1/1/28 關于可轉債轉股結果暨股份變動公告 2021/1/5 董事長：鄭 楊 上海浦東發展銀行股份有限公司董事會 2021 年 8 月 26 日 上海浦東發展銀行股份有限公司 自 2021 年 1 月 1 日 至 2021 年 6 月 30 日止期間財務報表 68 審審閱閱報告報告 畢馬威華振專字第 2101152 號 上海浦東發展銀行股份有限公司全體股東：我們審閱了后附的第 1 頁至第 124 頁的上海浦東發展銀行股份有限公司(以下簡稱“貴行”)中期財務報表，包括 2021 年 6 月 30 日的合并資產負債表和資產負債表，自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30

276、日止期間的合并利潤表和利潤表、合并現金流量表和現金流量表、合并股東權益變動表和股東權益變動表以及相關財務報表附注。按照中華人民共和國財政部頒布的企業會計準則第 32 號中期財務報告的規定編制中期財務報表是貴行管理層的責任，我們的責任是在實施審閱工作的基礎上對中期財務報表出具審閱報告。我們按照中國注冊會計師審閱準則第 2101 號財務報表審閱的規定執行了審閱業務。該準則要求我們計劃和實施審閱工作，以對中期財務報表是否不存在重大錯報獲取有限保證。審閱主要限于詢問貴行有關人員和對財務數據實施分析程序，提供的保證程度低于審計。我們沒有實施審計，因而不發表審計意見。根據我們的審閱，我們沒有注意到任何事項

277、使我們相信上述中期財務報表沒有在所有重大方面按照企業會計準則第 32 號中期財務報告的規定編制。畢馬威華振會計師事務所(特殊普通合伙)中國注冊會計師 中國 北京 石海云 竇友明 日期：2021 年 8 月 26 日 第 1 頁 上海浦東發展銀行股份有限公司 合并資產負債表和資產負債表 2021 年 6 月 30 日(除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示)本集團 本行 附注 2021 年 6 月 30日 2020 年 12 月 31日 2021 年 6 月 30日 2020 年 12 月 31日 (未經審計)（經審計）（未經審計）（經審計）資產 現金及存放中央 銀行款項 五、1 414,5

278、87 489,088 409,753 484,262 存放同業及其他 金融機構款項 五、2 170,565 151,796 159,489 143,447 拆出資金 五、3 219,798 234,131 224,333 238,959 貴金屬 6,208 44,969 6,208 44,969 衍生金融資產 五、4 45,839 63,589 45,836 63,589 買入返售金融資產 五、5 119,259 36,526 119,259 36,526 發放貸款和墊款 五、6 4,643,338 4,430,228 4,545,422 4,339,333 金融投資：五、7 -交易性金融資產

279、 482,527 549,149 453,535 514,468-債權投資 1,224,316 1,169,777 1,222,145 1,167,536-其他債權投資 555,184 577,786 550,103 571,508-其他權益工具 投資 6,450 5,835 6,450 5,835 長期股權投資 五、8 2,554 2,401 26,576 26,434 固定資產 五、9 35,933 32,364 17,580 16,250 使用權資產 五、10 7,914 不適用 7,494 不適用 無形資產 五、11 10,500 10,523 8,209 8,234 商譽 五、12

280、6,981 6,981-遞延所得稅資產 五、13 47,629 52,157 46,360 50,853 其他資產 五、14 123,538 92,918 117,441 86,089 資產總額 8,123,120 7,950,218 7,966,193 7,798,292 刊載于第 16 頁至第 124 頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。第 2 頁 上海浦東發展銀行股份有限公司 合并資產負債表和資產負債表(續)2021 年 6 月 30 日(除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示)本集團 本行 附注 2021 年 6 月 30日 2020 年 12 月 31日 2021 年 6 月

281、 30日 2020 年 12 月 31日 (未經審計)（經審計）（未經審計）（經審計）負債和股東權益 負債 向中央銀行借款 266,905 274,346 265,735 272,964 同業及其他金融 機構存放款項 五、16 1,015,817 1,182,890 1,025,059 1,193,043 拆入資金 五、17 135,839 182,682 58,657 117,013 交易性金融負債 五、18 24,944 16,057 16,829 6,067 衍生金融負債 五、4 40,107 61,146 40,089 61,137 賣出回購金融 資產款 五、19 116,421 23

282、2,346 115,897 225,425 吸收存款 五、20 4,462,003 4,122,407 4,429,765 4,090,341 應付職工薪酬 五、21 13,220 13,822 11,719 12,183 應交稅費 五、22 19,711 27,693 18,938 26,242 已發行債務證券 五、23 1,294,858 1,140,653 1,281,320 1,127,379 遞延所得稅負債 五、13 813 689-租賃負債 五、10 7,882 不適用 7,457 不適用 預計負債 五、24 5,975 5,280 5,971 5,276 其他負債 五、25 58

283、,164 44,390 51,022 36,655 負債總額 7,462,659 7,304,401 7,328,458 7,173,725 -刊載于第 16 頁至第 124 頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。第 3 頁 上海浦東發展銀行股份有限公司 合并資產負債表和資產負債表(續)2021 年 6 月 30 日(除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示)本集團 本行 附注 2021 年 6 月 30日 2020 年 12 月 31日 2021 年 6 月 30日 2020 年 12 月 31日 (未經審計)（經審計）（未經審計）（經審計）負債和股東權益(續)股東權益 股本 五、26

284、29,352 29,352 29,352 29,352 其他權益工具 五、27 112,691 112,691 112,691 112,691 資本公積 五、28 81,761 81,761 81,711 81,711 其他綜合收益 五、29 3,932 3,976 3,831 3,349 盈余公積 五、30 159,292 142,739 159,292 142,739 一般風險準備 五、31 90,865 79,640 89,000 78,000 未分配利潤 五、32 174,690 188,038 161,858 176,725 歸屬于母公司股東權益合計 652,583 638,197

285、637,735 624,567 少數股東權益 7,878 7,620-股東權益合計 660,461 645,817 637,735 624,567 -負債及股東權益合計 8,123,120 7,950,218 7,966,193 7,798,292 本財務報表已于 2021 年 8 月 26 日獲本行董事會批準。董事長：鄭楊 行長：潘衛東 財務總監：王新浩 會計機構負責人：潘培東 刊載于第 16 頁至第 124 頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。第 4 頁 上海浦東發展銀行股份有限公司 合并利潤表和利潤表 自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期間(除另有標

286、明外，所有金額均以人民幣百萬元列示)本集團 本行 附注 自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 自 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 自 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 6 月 30 日止期間 6 月 30 日止期間 6 月 30 日止期間 6 月 30 日止期間 (未經審計)(未經審計)(未經審計)(未經審計)一、營業收入 97,365 101,407 91,779 96,665 利息收入 149,361 146,420 146,617 144,087 利息支出 (81,699)(76,332)(80,08

287、3)(75,002)利息凈收入 五、33 67,662 70,088 66,534 69,085 手續費及傭金收入 20,644 22,270 18,567 20,059 手續費及傭金支出 (5,378)(5,309)(5,380)(5,351)手續費及傭金凈收入 五、34 15,266 16,961 13,187 14,708 投資損益 五、35 6,745 12,295 5,909 11,445 其中：對聯營企業和合營企業的投資收益 164 67 153 61 以攤余成本計量的金融資產終止確認產生的損益 198 256 198 256 其他收益 191 254 89 130 公允價值變動損

288、益 五、36 6,145 972 5,703 1,382 匯兌損益 五、37 242(229)244(235)其他業務收入 1,083 1,054 81 137 資產處置損益 31 12 32 13 二、營業支出 (62,607)(67,828)(59,812)(65,207)稅金及附加 (1,000)(952)(968)(915)業務及管理費 五、38(23,246)(21,588)(21,738)(20,228)信用減值損失 五、39(37,768)(44,735)(37,082)(44,020)其他資產減值損失 -(1)-(1)其他業務成本 (593)(552)(24)(43)刊載于第

289、16 頁至第 124 頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。第 5 頁 上海浦東發展銀行股份有限公司 合并利潤表和利潤表(續)自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期間(除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示)本集團 本行 附注 自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 自 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 自 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 6 月 30 日止期間 6 月 30 日止期間 6 月 30 日止期間 6 月 30 日止期間 (未經審計)(未經審計)(未經審計)(

290、未經審計)三、營業利潤 34,758 33,579 31,967 31,458 加：營業外收入 39 41 39 40 減：營業外支出 (75)(54)(53)(47)四、利潤總額 34,722 33,566 31,953 31,451 減：所得稅費用 五、40(4,518)(4,312)(3,872)(3,778)五、凈利潤 30,204 29,254 28,081 27,673 -(一)按經營持續性分類 持續經營凈利潤 30,204 29,254 28,081 27,673 終止經營凈利潤 -(二)按所有者歸屬分類 歸屬于母公司股東的凈利潤 29,838 28,955 28,081 27,

291、673 少數股東損益 366 299-刊載于第 16 頁至第 124 頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。第 6 頁 上海浦東發展銀行股份有限公司 合并利潤表和利潤表(續)自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期間(除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示)本集團 本行 附注 自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 自 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 自 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 6 月 30 日止期間 6 月 30 日止期間 6 月 30 日止期間 6 月 30

292、日止期間 (未經審計)(未經審計)(未經審計)(未經審計)六、其他綜合收益的稅后凈額 五、29(45)515 482 811 -歸屬于母公司股東的其他 綜合收益的稅后凈額 (44)514 482 811 將重分類進損益的其他 綜合收益 (123)887 403 1,184 權益法下可轉損益的其他綜合收益 (9)-(9)-其他債權投資公允 價值變動 (32)670 531 954 其他債權投資信用 損失準備 (74)299(150)234 現金流量套期儲備 (1)(5)(5)-外幣財務報表折算 差異 (7)(77)36(4)不能重分類進損益的其他綜合收益 79(373)79(373)其他權益工具

293、投資 公允價值變動 79(373)79(373)歸屬于少數股東的其他綜合收益的稅后凈額 (1)1-七、綜合收益總額 30,159 29,769 28,563 28,484 歸屬于母公司股東的綜合 收益 29,794 29,469 28,563 28,484 歸屬于少數股東的綜合收益 365 300-八、每股收益(人民幣元)五、41 基本每股收益 0.99 0.96 稀釋每股收益 0.91 0.88 刊載于第 16 頁至第 124 頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。第 7 頁 上海浦東發展銀行股份有限公司 合并現金流量表和現金流量表 自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月

294、 30 日止期間(除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示)本集團 本行 附注 自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 自 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 自 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 6 月 30 日止期間 6 月 30 日止期間 6 月 30 日止期間 6 月 30 日止期間 (未經審計)(未經審計)(未經審計)(未經審計)一、經營活動產生的現金流量 客戶存款和同業及其他金融機構存放款項凈增加額 163,361 332,785 162,319 330,916 向中央銀行借款凈增加額 -8,546

295、-8,100 拆入資金凈增加額 -3,279-回購業務資金凈增加額 -13,016-13,016 存放中央銀行和存放同業及其他金融機構款項凈減少額 -20,194-20,585 為交易目的而持有的金融 資產凈減少額 420-返售業務資金凈減少額 25 857 25 857 收到的利息 119,813 119,369 119,119 117,082 收取的手續費及傭金 22,231 22,120 20,106 19,884 收到其他與經營活動有關的 現金 58,554 45,757 59,330 33,501 經營活動現金流入小計 364,404 565,923 360,899 543,941

296、-客戶貸款及墊款凈增加額 (242,215)(251,085)(234,930)(242,302)存放中央銀行和存放同業及其他金融機構款項凈增加額 (28,166)-(28,135)-為交易目的而持有的金融 資產凈增加額 -(11,218)(23)(10,808)拆出資金凈增加額 (2,350)(66,367)(2,262)(65,164)向中央銀行借款凈減少額 (9,311)-(9,100)-拆入資金凈減少額 (46,884)-(58,321)(9,548)回購業務資金凈減少額 (115,876)-(109,479)-支付的利息 (51,922)(52,525)(50,556)(51,544

297、)支付的手續費及傭金 (5,573)(5,444)(5,562)(5,479)支付給職工以及為職工支付的現金 (14,704)(12,271)(13,605)(11,654)支付的各項稅費 (17,014)(16,703)(15,432)(14,625)支付其他與經營活動有關的 現金 (43,251)(26,973)(42,363)(18,789)經營活動現金流出小計 (577,266)(442,586)(569,768)(429,913)-經營活動(使用)/產生的 現金流量凈額 五、43(212,862)123,337(208,869)114,028 -刊載于第 16 頁至 124 頁的財務

298、報表附注為本財務報表的組成部分。第 8 頁 上海浦東發展銀行股份有限公司 合并現金流量表和現金流量表(續)自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期間(除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示)本集團 本行 自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 自 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 自 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 6 月 30 日止期間 6 月 30 日止期間 6 月 30 日止期間 6 月 30 日止期間 (未經審計)(未經審計)(未經審計)(未經審計)二、投資活動產生的

299、現金流量 收回投資收到的現金 852,970 922,207 799,804 927,153 取得投資收益收到的現金 39,100 58,649 35,810 58,428 收到其他與投資活動有關的現金 343 79 100 88 投資活動現金流入小計 892,413 980,935 835,714 985,669 -投資支付的現金 (822,615)(1,124,424)(775,874)(1,120,009)購建固定資產、無形資產和其他長期資產支付的現金 (5,962)(3,077)(2,953)(2,094)投資活動現金流出小計 (828,577)(1,127,501)(778,827)

300、(1,122,103)-投資活動產生/(使用)的現金流量凈額 63,836(146,566)56,887(136,434)-刊載于第 16 頁至第 124 頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。第 9 頁 上海浦東發展銀行股份有限公司 合并現金流量表和現金流量表(續)自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期間(除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示)本集團 本行 附注 自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 自 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 自 2020 年 1 月 1 日至 202

301、0 年 6 月 30 日止期間 6 月 30 日止期間 6 月 30 日止期間 6 月 30 日止期間 (未經審計)(未經審計)(未經審計)(未經審計)三、籌資活動產生的現金流量 發行債券及同業存單收到的現金 801,501 587,775 801,501 587,770 籌資活動現金流入小計 801,501 587,775 801,501 587,770 -償還債務支付的現金 (650,277)(512,638)(650,277)(512,629)分配股利和償付利息支付的現金 (16,592)(15,768)(16,631)(15,553)支付其他與籌資活動有關的現金 (1,605)-(1,

302、546)-籌資活動現金流出小計 (668,474)(528,406)(668,454)(528,182)-籌資活動產生的現金流量 凈額 133,027 59,369 133,047 59,588 -四、匯率變動對現金及 現金等價物的影響 (1,463)975(1,421)1,048 -五、現金及現金等價物 凈(減少)/增加額 五、43(17,462)37,115(20,356)38,230 加：期初現金及現金 等價物余額 五、42 318,618 205,084 312,615 197,837 六、期末現金及現金等價物 余額 五、42 301,156 242,199 292,259 236,0

303、67 刊載于第 16 頁至第 124 頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。第 10 頁 上海浦東發展銀行股份有限公司 合并股東權益變動表 自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期間(未經審計)(除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示)歸屬于母公司股東權益 附注 股本 其他 權益工具 資本公積 其他 綜合收益 盈余公積 一般 風險準備 未分配利潤 小計 少數 股東權益 股東 權益合計 一、一、2020 年年 12 月月 31 日余額日余額 29,352 112,691 81,761 3,976 142,739 79,640 188,038 638,197 7

304、,620 645,817 會計政策變更 三、1-(597)(597)(4)(601)2021 年年 1 月月 1 日余額日余額 29,352 112,691 81,761 3,976 142,739 79,640 187,441 637,600 7,616 645,216 二、本期增減變動金額二、本期增減變動金額 (一)凈利潤 -29,838 29,838 366 30,204(二)其他綜合收益 五、29-(44)-(44)(1)(45)(三)利潤分配 -提取盈余公積 五、30-16,553-(16,553)-提取一般風險 準備 五、31-11,225(11,225)-普通股現金股利分配 五、

305、32-(14,089)(14,089)-(14,089)-優先股現金股利分配 五、32-(722)(722)-(722)(四)子公司的股利分配 -(103)(103)三、三、2021 年年 6 月月 30 日余額日余額 29,352 112,691 81,761 3,932 159,292 90,865 174,690 652,583 7,878 660,461 刊載于第 16 頁至第 124 頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。第 11 頁 上海浦東發展銀行股份有限公司 股東權益變動表 自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期間(未經審計)(除另有標明外，所

306、有金額均以人民幣百萬元列示)附注 股本 其他權益工具 資本公積 其他綜合收益 盈余公積 一般風險準備 未分配利潤 股東權益合計 一、一、2020 年年 12 月月 31 日余額日余額 29,352 112,691 81,711 3,349 142,739 78,000 176,725 624,567 會計政策變更 三、1-(584)(584)2021 年年 1 月月 1 日余額日余額 29,352 112,691 81,711 3,349 142,739 78,000 176,141 623,983 二、本期增減變動金額二、本期增減變動金額 (一)凈利潤 -28,081 28,081(二)其他

307、綜合收益 五、29-482-482(三)利潤分配 -提取盈余公積 五、30-16,553-(16,553)-提取一般風險準備 五、31-11,000(11,000)-普通股現金股利分配 五、32-(14,089)(14,089)-優先股現金股利分配 五、32-(722)(722)三、三、2021 年年 6 月月 30 日余額日余額 29,352 112,691 81,711 3,831 159,292 89,000 161,858 637,735 刊載于第 16 頁至第 124 頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。第 12 頁 上海浦東發展銀行股份有限公司 合并股東權益變動表 自 2020

308、 年 1 月 1 日至 2020 年 6 月 30 日止期間(未經審計)(除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示)歸屬于母公司股東權益 附注 股本 其他 權益工具 資本公積 其他 綜合收益 盈余公積 一般 風險準備 未分配利潤 小計 少數股東 權益 股東權益 合計 一、一、2020 年年 1 月月 1 日余額日余額 29,352 62,698 81,760 7,267 125,805 76,249 170,730 553,861 7,190 561,051 二、本期增減變動金額二、本期增減變動金額 (一)凈利潤-28,955 28,955 299 29,254(二)其他綜合收益 五、2 9

309、 -514-514 1 515(三)利潤分配 -提取盈余公積 五、3 0 -16,934-(16,934)-提取一般風險 準備 五、3 1 -3,261(3,261)-普通股現金股利分配 五、3 2 -(17,611)(17,611)-(17,611)-優先股現金股利分配 五、3 2 -(825)(825)-(825)(四)子公司的股利分配-(209)(209)三、三、2020 年年 6 月月 30 日余額日余額 29,352 62,698 81,760 7,781 142,739 79,510 161,054 564,894 7,281 572,175 刊載于第 16 頁至第 124 頁的財

310、務報表附注為本財務報表的組成部分。第 13 頁 上海浦東發展銀行股份有限公司 股東權益變動表 自 2020 年 1 月 1 日至 2020 年 6 月 30 日止期間(未經審計)(除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示)附注 股本 其他權益工具 資本公積 其他綜合收益 盈余公積 一般風險準備 未分配利潤 股東權益合計 一、一、2020 年年 1 月月 1 日余額日余額 29,352 62,698 81,710 6,670 125,805 74,900 162,275 543,410 二、本期增減變動金額二、本期增減變動金額 (一)凈利潤-27,673 27,673(二)其他綜合收益 五、2

311、 9 -811-811(三)利潤分配 -提取盈余公積 五、3 0 -16,934-(16,934)-提取一般風險準備 五、3 1 -3,100(3,100)-普通股現金股利分配 五、3 2 -(17,611)(17,611)-優先股現金股利分配 五、3 2 -(825)(825)三、三、2020 年年 6 月月 30 日余額日余額 29,352 62,698 81,710 7,481 142,739 78,000 151,478 553,458 刊載于第 16 頁至第 124 頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。第 14 頁 上海浦東發展銀行股份有限公司 合并股東權益變動表 2020 年度

312、(經審計)(除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示)歸屬于母公司股東權益 附注 股本 其他 權益工具 資本公積 其他 綜合收益 盈余公積 一般 風險準備 未分配利潤 小計 少數 股東權益 股東 權益合計 一、一、2020 年年 1 月月 1 日余額日余額 29,352 62,698 81,760 7,267 125,805 76,249 170,730 553,861 7,190 561,051 二、本年增減變動金額二、本年增減變動金額 (一)凈利潤 -58,325 58,325 668 58,993(二)其他綜合收益 五、29-(3,291)-(3,291)(16)(3,307)(三)股

313、東投入資本 五、27 -發行無固定期限資本債 -49,993-49,993-49,993-可轉換公司債券轉股 -1-1-1(四)利潤分配 -提取盈余公積 五、30-16,934-(16,934)-提取一般風險 準備 五、31-3,391(3,391)-普通股現金股利分配 五、32-(17,611)(17,611)-(17,611)-優先股現金股利分配 五、32-(1,662)(1,662)-(1,662)-無固定期限資本債付息 五、32-(1,419)(1,419)-(1,419)(五)子公司的股利分配 -(222)(222)三、三、2020 年年 12 月月 31 日余額日余額 29,352

314、 112,691 81,761 3,976 142,739 79,640 188,038 638,197 7,620 645,817 刊載于第 16 頁至第 124 頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。第 15 頁 上海浦東發展銀行股份有限公司 股東權益變動表 2020 年度(經審計)(除另有標明外，所有金額均以人民幣百萬元列示)附注 股本 其他權益工具 資本公積 其他綜合收益 盈余公積 一般風險準備 未分配利潤 股東權益合計 一、一、2020 年年 1 月月 1 日余額日余額 29,352 62,698 81,710 6,670 125,805 74,900 162,275 543,41

315、0 二、本年增減變動金額二、本年增減變動金額 (一)凈利潤 -55,176 55,176(二)其他綜合收益 五、29-(3,321)-(3,321)(三)股東投入資本 五、27 -發行無固定期限資本債 -49,993-49,993-可轉換公司債券轉股 -1-1(四)利潤分配 -提取盈余公積 五、30-16,934-(16,934)-提取一般風險準備 五、31-3,100(3,100)-普通股現金股利分配 五、32-(17,611)(17,611)-優先股現金股利分配 五、32-(1,662)(1,662)-無固定期限資本債付息 五、32-(1,419)(1,419)三、三、2020 年年 12

316、 月月 31 日余額日余額 29,352 112,691 81,711 3,349 142,739 78,000 176,725 624,567 刊載于第 16 頁至第 124 頁的財務報表附注為本財務報表的組成部分。第 16 頁 上海浦東發展銀行股份有限公司 財務報表附注(除特別注明外，所有金額均以人民幣百萬元列示)一 基本情況 上海浦東發展銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”)為 1992 年 8 月 28 日經中國人民銀行以銀復(1992)350 號文批準設立的股份制商業銀行，注冊地為中華人民共和國上海市，總部地址為上海市中山東一路 12 號。1992 年 10 月 19 日由上海市工商行

317、政管理局頒發法人營業執照，1993 年 1 月 9 日正式開業。1999 年 11 月 10 日，本行人民幣普通股在上海證券交易所上市交易。本 行 法 人 統 一 社 會 信 用 代 碼 為9131000013221158XC，金 融 許 可 證 號 為B0015H131000001。本行及子公司(以下統稱“本集團”)主要屬于金融行業，主要經營范圍為經中國人民銀行及中國銀行保險監督管理委員會(以下簡稱“銀保監會”)批準的商業銀行業務，融資租賃業務，信托業務以及經香港證券及期貨事務監察委員會頒發的相關牌照所規定的投資銀行業務和資產管理業務。本行的主要監管機構為銀保監會，本行境外分行及子公司亦需遵

318、循經營所在地監管機構的監管要求。本期納入合并范圍的主要子公司詳見附注六。二 財務報表的編制基礎及遵循企業會計準則的聲明 本中期財務報表以持續經營為基礎編制。本中期財務報表符合中華人民共和國財政部(以下簡稱“財政部”)頒布的企業會計準則要求，真實、完整地反映了本行于 2021 年 6 月 30 日的合并財務狀況和財務狀況以及自2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期間的合并經營成果和經營成果及合并現金流量和現金流量。本中期財務報表根據財政部頒布的企業會計準則第 32 號中期財務報告的要求列示，并不包括在年度財務報表中列示的所有信息和披露內容。本中期財務報表應與本集團20

319、20 年度財務報表一并閱讀。本集團自 2018 年 1 月 1 日起執行了財政部 2017 年度修訂的企業會計準則第 22 號金融工具確認和計量等新金融工具準則和企業會計準則第 14 號收入，并自 2021 年 1 月 1 日起執行了財政部 2018 年度修訂的企業會計準則第 21 號租賃(參見附注三)。上海浦東發展銀行股份有限公司 自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期間財務報表 第 17 頁 三 重要會計政策和會計估計的變更 本集團于 2021 年度執行了財政部于近年頒布的以下企業會計準則修訂：-企業會計準則第 21 號租賃(修訂)(財會 2018 35 號

320、)(以下簡稱“新租賃準則”)-企業會計準則解釋第 14 號(財會 2021 1 號)(以下簡稱“解釋第 14 號”)1 新租賃準則 新租賃準則修訂了財政部于 2006 年頒布的企業會計準則第 21 號租賃(以下簡稱“原租賃準則”)。本集團自 2021 年 1 月 1 日起執行新租賃準則，對會計政策相關內容進行調整。(1)新租賃準則的主要會計政策 租賃，是指在一定期間內，出租人將資產的使用權讓與承租人以獲取對價的合同。在合同開始日，本集團評估合同是否為租賃或者包含租賃。如果合同中一方讓渡了在一定期間內控制一項或多項已識別資產使用的權利以換取對價，則該合同為租賃或者包含租賃。為確定合同是否讓渡了在

321、一定期間內控制已識別資產使用的權利，本集團進行如下評估：-合同是否涉及已識別資產的使用。-承租人是否有權獲得在使用期間內因使用已識別資產所產生的幾乎全部經濟利益；-承租人是否有權在該使用期間主導已識別資產的使用。合同中同時包含多項單獨租賃的，承租人和出租人將合同予以分拆，并分別對各項單獨租賃進行會計處理。合同中同時包含租賃和非租賃部分的，承租人和出租人將租賃和非租賃部分進行分拆。在分拆合同包含的租賃和非租賃部分時，承租人按照各租賃部分單獨價格及非租賃部分的單獨價格之和的相對比例分攤合同對價。出租人按企業會計準則第 14 號收入所述會計政策中關于交易價格分攤的規定分攤合同對價。本集團作為承租人

322、在租賃期開始日，本集團對租賃確認使用權資產和租賃負債。使用權資產按照成本進行初始計量，包括租賃負債的初始計量金額、在租賃期開始日或之前支付的租賃付款額(扣除已享受的租賃激勵相關金額)，發生的初始直接費用以及為拆卸及移除租賃資產、復原租賃資產所在場地或將租賃資產恢復至租賃條款約定狀態預計將發生的成本。本集團使用直線法對使用權資產計提折舊。對能夠合理確定租賃期屆滿時取得租賃資產所有權的，本集團在租賃資產剩余使用壽命內計提折舊。無法合理確定租賃期屆滿時能夠取得租賃資產所有權的，在租賃期與租賃資產剩余使用壽命兩者孰短的上海浦東發展銀行股份有限公司 自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6

323、月 30 日止期間財務報表 第 18 頁 期間內計提折舊。使用權資產按照企業會計準則第 8 號資產減值的規定計提減值準備。租賃負債按照租賃期開始日尚未支付的租賃付款額的現值進行初始計量，折現率為租賃內含利率。無法確定租賃內含利率的，采用本集團增量借款利率作為折現率。本集團按照固定的周期性利率計算租賃負債在租賃期內各期間的利息費用，并計入當期損益或相關資產成本。未納入租賃負債計量的可變租賃付款額在實際發生時計入當期損益或相關資產成本。租賃期開始日后，發生下列情形的，本集團按照變動后租賃付款額的現值重新計量租賃負債：-根據擔保余值預計的應付金額發生變動；-用于確定租賃付款額的指數或比率發生變動；-

324、本集團對購買選擇權、續租選擇權或終止租賃選擇權的評估結果發生變化，或續租選擇權或終止租賃選擇權的實際行使情況與原評估結果不一致。在對租賃負債進行重新計量時，本集團相應調整使用權資產的賬面價值。使用權資產的賬面價值已調減至零，但租賃負債仍需進一步調減的，本集團將剩余金額計入當期損益。本集團已選擇對短期租賃(租賃期不超過 12 個月的租賃)和低價值資產租賃，選擇不確認使用權資產和租賃負債。短期租賃和低價值資產租賃的租賃付款在租賃期內按直線法確認為費用。本集團作為出租人 在租賃開始日，本集團將租賃分為融資租賃和經營租賃。融資租賃是指無論所有權最終是否轉移但實質上轉移了與租賃資產所有權有關的幾乎全部風

325、險和報酬的租賃。經營租賃是指除融資租賃以外的其他租賃。本集團作為轉租出租人時，基于原租賃產生的使用權資產，而不是原租賃的標的資產，對轉租賃進行分類。如果原租賃為短期租賃且本集團選擇對原租賃應用上述短期租賃的簡化處理，本集團將該轉租賃分類為經營租賃。在租賃期開始日，本集團對融資租賃確認應收融資租賃款，并終止確認融資租賃資產。本集團對應收融資租賃款進行初始計量時，將租賃投資凈額作為應收融資租賃款的入賬價值。租賃投資凈額為未擔保余值和租賃期開始日尚未收到的租賃收款額按照租賃內含利率折現的現值之和。上海浦東發展銀行股份有限公司 自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期間財

326、務報表 第 19 頁 本集團按照固定的周期性利率計算并確認租賃期內各個期間的利息收入。應收融資租賃款的終止確認和減值按企業會計準則第 22 號金融工具確認和計量所述的會計政策進行會計處理。未納入租賃投資凈額計量的可變租賃付款額在實際發生時計入當期損益。經營租賃的租賃收款額在租賃期內按直線法或其他系統合理的方法確認為租金收 入。本集團將其發生的與經營租賃有關的初始直接費用予以資本化，在租賃期內按照與租金收入確認相同的基礎進行分攤，分期計入當期損益。未計入租賃收款額的可變租賃付款額在實際發生時計入當期損益。(2)新租賃準則的過渡政策及影響 新租賃準則完善了租賃的定義，本集團在新租賃準則下根據租賃的

327、定義評估合同是否為租賃或者包含租賃。對于首次執行日前已存在的合同，本集團在首次執行日選擇重新評估其是否為租賃或者包含租賃。本集團作為承租人 原租賃準則下，本集團根據租賃是否實質上將與資產所有權有關的全部風險和報酬轉移給本集團，將租賃分為融資租賃和經營租賃。新租賃準則下，本集團不再區分融資租賃與經營租賃。本集團對所有租賃(選擇簡化處理方法的短期租賃和低價值資產租賃除外)確認使用權資產和租賃負債。在分拆合同包含的租賃和非租賃部分時，本集團按照各租賃部分單獨價格及非租賃部分的單獨價格之和的相對比例分攤合同對價。本集團選擇根據首次執行新租賃準則的累積影響數，調整首次執行新租賃準則當年年初留存收益及財務

328、報表其他相關項目金額，不調整可比期間信息。對于首次執行日前的經營租賃，本集團在首次執行日根據剩余租賃付款額按首次執行日本集團增量借款利率折現的現值計量租賃負債，并按照以下方法計量使用權資產：-假設自租賃期開始日即采用新租賃準則的賬面價值(采用首次執行日本集團的增量借款利率作為折現率)；本集團對其所有租賃采用此方法。對于首次執行日前的融資租賃，本集團在首次執行日按照融資租入資產和應付融資租賃款的原賬面價值，分別計量使用權資產和租賃負債。上海浦東發展銀行股份有限公司 自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期間財務報表 第 20 頁 本集團作為出租人 于首次執行日，本集

329、團作為轉租出租人所涉及的租賃金額不重大。在新租賃準則下，本集團無需對其作為出租人的租賃調整首次執行新租賃準則當年年初留存收益及財務報表其他相關項目金額。本集團自首次執行日起按照新租賃準則進行會計處理。2021 年 1 月 1 日執行新租賃準則對財務報表的影響 在計量租賃負債時，本集團使用 2021 年 1 月 1 日的增量借款利率對租賃付款額進行折現。本集團和本公司使用的加權平均利率分別為 3.92%和 3.91%。2020 年 12 月 31 日本集團披露的重大經營租賃的尚未支付的最低租賃付款額與2021 年 1 月 1 日租賃負債的調節表：本集團 2020 年 12 月 31 日合并財務報

330、表中 披露的重大經營租賃的尚未支付的最低租賃付款額(含增值稅)9,769 減：增值稅 (414)2020 年 12 月 31 日合并財務報表中 披露的重大經營租賃的尚未支付的最低租賃付款額(不含增值稅)9,355 按 2021 年 1 月 1 日本集團增量借款利率折現的現值 8,564 減：短期租賃與低價值租賃 (20)2021 年 1 月 1 日新租賃準則下的租賃負債 8,544 上海浦東發展銀行股份有限公司 自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期間財務報表 第 21 頁 執行新租賃準則對 2021 年 1 月 1 日合并資產負債表及母公司資產負債表各項目的影

331、響匯總如下：本集團 2020 年 12 月 31 日 賬面價值 調整金額 2021 年 1 月 1 日 賬面價值 其他資產 92,918(708)92,210 使用權資產-8,446 8,446 其他負債 44,390(4)44,386 租賃負債-8,544 8,544 遞延所得稅資產 52,157 201 52,358 未分配利潤 188,038(597)187,441 少數股東權益 7,620(4)7,616 本行 2020 年 12 月 31 日 賬面價值 調整金額 2021 年 1 月 1 日 賬面價值 其他資產 86,089(701)85,388 使用權資產-8,005 8,005

332、其他負債 36,655(4)36,651 租賃負債-8,088 8,088 遞延所得稅資產 50,853 196 51,049 未分配利潤 176,725(584)176,141 2 解釋第 14 號 解釋第 14 號自 2021 年 1 月 26 日(以下簡稱“施行日”)起施行。(i)政府和社會資本合作項目 解釋第 14 號明確了政府和社會資本合作(PPP)項目合同的特征和條件，規定了社會資本方對 PPP 項目合同的具體會計處理和披露要求。企業會計準則解釋第 2 號（財會200811 號）中關于“五、企業采用建設經營移交方式（BOT）參與公共基礎設施建設業務應當如何處理”的內容同時廢止。本集

333、團對 2020 年 12 月 31 日前開始實施且至施行日尚未完成的以及 2021 年 1 月 1 日至施行日新增的有關 PPP 項目合同進行追溯調整，將累計影響數調整 2021 年度的年初留存收益及財務報表其他相關項目金額，對可比期間信息不予調整。采用該解釋未對本集團的財務狀況及經營成果產生重大影響。(ii)基準利率改革 解釋第 14 號規定了基準利率改革導致的有關金融工具和租賃負債的修改的相關會計處理和披露要求。本集團對 2020 年 12 月 31 日前發生的以及 2021 年 1 月 1 日至施行日新增的有關基準利率改革相關業務進行追溯調整，將累計影響數調整 2021 上海浦東發展銀行股份有限公司 自 2021 年 1 月 1 日至 2021 年 6 月 30 日止期間財務報表 第 22 頁 年度的年初留存收益或其他綜合收益，無需調整前期比較財務報表數據。采用該解釋未對本集團的財務