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【公司研究】交通銀行-息差運行平穩財富金融加速-210328（21頁）.pdf

上傳人：栗****苦編號：32933 2021-03-31 PDF PDF 18頁 676.12KB 打包全文圖表打包全文圖表

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1、存款量增價降，負債成本改善明顯，息差保持韌性。20年凈息差1.57%，較 19A 下降1bp，計息負債成本率大幅降至2.29%，為近年最低水平。 20 年資產總額突破10 萬億元，貸款/生息資產比值提升至55.8%，個貸/貸款比值提升至33.9%。負債端堅持“向下耕耘”，通過全量客戶經營帶動資金聚集。20 年存款同比增長 8.9%，存款/計息負債比值提升至 71.7%?？蛻艚Y構上，個人存款占比 33.52%，較19A 上升0.72pct。期限結構上，定期存款占比56.82%，較19A 上升0.15pct。存款平均成本率較 19A 降 15bp 至 2.20%。預計 21 年公司將通過穩資產收益

2、率控負債成本率兩手抓，來保持息差穩定運行。存量化解增量防范雙管齊下，資產質量繼續夯實。20 年末不良貸款率1.67%，較19A 上升0.20pct，關注貸款、逾期貸款余額和占比較19A雙降。20 年公司加快不良確認，逾期90 天以上貸款偏離度 66.25%，較 19A 下降12.68pct。不良貸款核銷處置和清收力度進一步加大，20年累計處置不良貸款 829.11 億元，同比增長 31%。近三年累計化解2,134 億元，超過12-17 年六年總和，累計核銷1,460 億元，超過之前13 年總和。測算20 年公司不良凈生成率1.40%，環比20Q3 下降8bp。 20 年計提撥備 625.43 億元，同比增長 19.8%。20 年末撥備覆蓋率143.87%，較 19A 下降27.90pct，風險抵補能力有待進一步加強。

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根據報告的內容，本文主要對交通銀行2020年年報進行了點評。文章指出，交通銀行全年利潤增速回正，財富管理特色持續增強，綜合經營能力不斷提升。具體來看，2020年營收、撥備前利潤（PPOP）同比增長5.91%、6.08%，增速較20Q3均有回升。Q4撥備計提放緩，單季度歸母凈利潤同比增長49.2%，帶動全年歸母凈利潤實現正增，同比增速1.28%。公司持續發力財富管理，理財、基金、保險、信托等財富管理產品AUM增量占比63.94%，財富管理手續費及傭金凈收入同比增長35.18%，增幅創近三年新高。此外，存款量增價降，負債成本改善明顯，息差保持韌性。2020年凈息差1.57%，較19A下降1bp，計息負債成本率大幅降至2.29%，為近年最低水平。資產質量方面，存量化解增量防范雙管齊下，資產質量繼續夯實。2020年末不良貸款率1.67%，較19A上升0.20pct，關注貸款、逾期貸款余額和占比較19A雙降。風險抵補能力方面，2020年計提撥備625.43億元，同比增長19.8%，但年末撥備覆蓋率143.87%，較19A下降27.90pct，風險抵補能力有待進一步加強。

交通銀行2020年營收增速如何？交通銀行2020年財富管理手續費及傭金收入同比增長多少？交通銀行2020年末不良貸款率是多少？

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