興業銀行股份有限公司2018年度可持續發展報告（102頁）.PDF

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1、 可持續發展報告（可持續發展報告（2012018 8） 2018 Annual Sustainability Report 1 目錄目錄 報告說明 . 3 董事長致辭 . 5 行長報告 . 7 管理篇 . 10 興業銀行概況 . 11 專題：關鍵議題 強化利益相關方互動 . 15 寓義于利 可持續發展戰略促發展 . 22 合規致勝 強化風險與合規內控管理 . 25 發展篇 . 31 回歸本源 服務實體經濟 . 32 專題：凝心聚力 助推民營經濟 . 35 多元金融 推動“一帶一路”對外開發 . 39 創造價值 真情回饋股東 . 41 客戶中心 全面保障消費者權益 . 42 專題：心系客戶 “消

2、?！鄙?. 46 支持民生 普惠金融創新發展 . 47 環境篇 . 56 前瞻預警 持續加強環境與社會風險管理 . 57 專業護航 綠色金融助推高質量發展 . 58 專題：百花齊放 服務全國綠色經濟發展 . 62 生態和諧 倡導綠色運營 . 64 點綠成金 引領綠色生活 . 66 回饋社區篇 . 67 專題：大道為公 五大維度踐行精準扶貧 . 68 跬步千里 普及金融知識萬里行 . 71 大愛無疆 三位一體致力公益慈善 . 73 相伴成長 文化共建關注員工權益 . 75 實踐篇 . 78 2 赤道原則 15 年 引領全球金融業可持續發展的黃金標準 . 79 專題：十年赤道歷程 助力興業“從綠

3、到金” . 80 興業銀行赤道原則執行情況 . 81 未來展望 . 84 附錄 . 87 2018 年本行部分榮譽 . 88 GRI 標準內容索引 . 90 讀者意見反饋表 . 100 3 報告說明報告說明 重要提示重要提示 本公司董事會及全體董事保證本報告內容不存在任何虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。 報告名稱報告名稱 “可持續發展報告”是興業銀行年度社會責任報告的名稱，采用此名稱是興業銀行可持續發展的公司治理理念與企業社會責任相結合的體現。 報告時間范圍報告時間范圍 報告時間范圍為 2018 年 1 月 1 日至 12 月 31 日，部

4、分內容超出上述時間范圍。 報告發布周期報告發布周期 本報告為年度報告。 報告組織范圍報告組織范圍 公司整體的內容以及子公司的部分內容。 報告采用稱謂報告采用稱謂 報告中采用的“興業銀行”、“公司”、“本行”均指興業銀行股份有限公司。 報告編制依據報告編制依據 本報告根據中國銀行業監督管理委員會 關于加強銀行業金融機構社會責任的意見 （銀監辦發 2007252 號）、上海證券交易所關于加強上市公司社會責任承擔工作暨發布的通知、編制指引及關于進一步完善上市公司扶貧工作信息披露的通知、中國銀行業協會中國銀行業金融機構企業社會責任指引編制，并重點參考以下報告編制標準： 聯合國可持續發展目標(SDGs)

5、 赤道原則（第三版）（Equator Principles III） 全球可持續發展標準委員會（GSSB）GRI 可持續發展報告標準（GRI Standards） 國家質量監督檢驗檢疫總局、國家標準化管理委員會社會責任指南 （GB/T 36000-2015）、社會責任報告編寫指南（GB/T 36001-2015） 、社會責任績效分類指引（GB/T 36002-2015） 國際標準化組織（ISO）社會責任指南（ISO26000） 中國社會科學院中國企業社會責任報告編寫指南（CASS-CSR4.0） 4 報告數據說明報告數據說明 本報告中的部分財務數據來自 2018 年年度財務報告，部分包括先前年

6、度數據，數據獲取和計算方法與以往年度報告相比沒有重大變化。本報告所涉及的貨幣金額以人民幣作為計量幣種，特別說明的除外。 報告獲取渠道報告獲取渠道 本報告以印刷版和電子版兩種形式發布，電子版可在公司網站（）查閱獲取。 中英文優先考慮中英文優先考慮 本報告以中英文兩種文字出版，在對兩種文本的理解上發生歧義時，請以中文文本為準。 聯系方式：興業銀行法律與合規部 地址：中國福建省福州市湖東路 154 號中山大廈 A 座 郵編：350003 電話：+86 591 87839338 傳真：+86 591 87825748 電子郵箱： CopyrightCopyright 興業銀行興業銀行 5 董事長致辭董

7、事長致辭 2018 年是我國改革開放四十周年，也是本行成立三十周年。從開業之初的“為金融改革探索路子、為經濟建設多作貢獻”，到起步階段的“辦真正商業銀行”，再到快速發展階段的“建設全國性現代化商業銀行”，進而到如今的“建設一流銀行、打造百年興業” ， 成為中國主流銀行集團， 一以貫之的是興業人服務國家、 改進民生、 回報社會、致力民族金融業崛起的共同理想和追求。 我們不曾辜負年少理想， 更難忘如今肩上重任。 因勢而變，開拓創新因勢而變，開拓創新 三十年來，我們始終貼近時代發展脈動，國內銀行業的每一次重大改革創新，我們都是第一批實踐者，不但推動了自身快速發展，創造了世人矚目的“興業模式”，更為我

8、國建立健全金融機構體系、市場體系、制度體系，增強金融業國際競爭力提供了生動實踐和寶貴經驗。 面對新時期內外環境的巨大深刻變化，我們及時形成并大力踐行“1234”戰略，繼續保持平穩健康發展，持續為股東創造可觀價值回報。我們調整優化業務結構，繼續擴大金融供給，不斷提升服務實體經濟質效,我們圍繞市場變化和客戶需求大力創新，優勢業務保持良好發展態勢。 客戶為本，服務立行客戶為本，服務立行 金融的本質是服務業。本行企業文化的第一條就是“真誠服務，共同興業”，四大辦行方略其一就是“服務立行”。開業初期，我們即倡導笑臉迎客，在我國經濟高度發展時期從零起步，融入中國改革開放的時代洪流，與中國經濟同頻共振，充分

9、調動內部資源滿足客戶全方位的金融需求。 2018 年，我們深化體制機制改革，進一步從產品主導向客戶主導轉變，完善機構布局，持續建設智慧網點、千佳網點，規范服務收費，持續提升服務實體經濟尤其是民營企業、小微企業質效，推進金融與科技的深度融合，成功上線新一代信用卡業務系統。 6 從嚴治行從嚴治行，合規致勝合規致勝 堅持從嚴治行基本方略，在同業沉浮中，我們始終保持穩健發展。我們將監管政策視為“導航儀”，將監管檢查視為“助推器”，以“合規盈利，合規致勝”理念，強化合規、穩健、審慎的經營文化，進一步明確底線要求，全面加強風險管理。 2018 年，我們成為業內風險管理與內控合規專業機構設置最多、人員占比最

10、高、分類最實、撥備最足、不良最低的主流銀行之一。 寓義于利寓義于利，從，從綠到金綠到金 十年前，本行成為國內首家“赤道銀行”，將環境和社會風險管理融入經營管理各個環節， 進一步推動綠色金融業務發展。 從首推能效融資， 到建立健全涵蓋信托、 租賃、基金、理財等在內的集團化、多層次、綜合性綠色金融產品服務體系，提供綠色融資累計突破1.7萬億元， 服務客戶上萬家， 成為我國在綠色金融發展國際舞臺上的重要角色。 同時，我們不斷開辟企業履行社會責任的嶄新路徑，打造出養老金融、銀銀平臺、社區銀行等一批在產品和服務中踐行社會責任的成熟商業模式，大力發展普惠金融，興業扶貧項目屢獲點贊，興業愛心、興業善款，興業

11、溫情如影隨形。 興業銀行三十而立，興業事業薪火相傳。新時代呼喚著興業人承擔起歷史賦予的使命，始終肩負社會責任、堅守綠色理念，堅定不移打造一家受客戶信賴、受股東喜愛、受同業尊重的一流金融服務集團，朝著“一流銀行、百年興業”的宏大目標邁進。 董事長董事長 高建平高建平 7 行長報告行長報告 2018 年，興業銀行迎來成立三十周年，我們大力傳承發揚優良文化，主動應對經營環境變化，實現了平穩健康發展，為經濟社會進步和人民生活提升積極努力。 經營管理邁上新臺階經營管理邁上新臺階 我們服務實體經濟，增強責任擔當，在高質量發展道路上邁出了新步伐。截至 2018年年底，集團資產總額 6.71 萬億元，同比增長

12、 4.59%，不良貸款率 1.57%，較上年末下降 0.02 個百分點，集團資產質量和風險抵補能力都穩定在同業較好水平。市場地位和社會形象穩步攀升，在英國銀行家 “2018 全球銀行 1000 強”榜單中，按一級資本、資產總額分別排名第 26 位、28 位，收獲年度亞洲卓越商業銀行、最佳股份制銀行等眾多榮譽。 戰略轉型實現新突破戰略轉型實現新突破 我們積極應對外部環境重大變化，逐步探索形成了“1234”戰略體系。我們運用創新基因求發展， 強化產品 “創新” ， 堅持以客戶為中心， 積極圍繞客戶需求創設新產品、推出新業務、 開創新空間， 不斷鞏固提升本行善于創新的傳統優勢； 突出科技 “革新”

13、，利用金融科技為發展賦能，加強大數據的分析應用，賦能精準營銷、精細服務、智能風控、智慧運營，打造可持續發展“新引擎”。 同時， 我們不斷加強檢查監督體系運作， 優化問題整改與責任追究， 結合 “興航程”系列活動的開展，全面推動風險與合規內控制度完善及“合規致勝”經營文化落地，持續構建集團合規內控長效機制，提升合規對業務的引領與保障作用，為新常態下深化改革、實現戰略轉型發展保駕護航。 服務家國取得新成效服務家國取得新成效 我們深耕綠色金融。本行形成了集團化綠色金融產品與服務體系，為節能環保產業客戶提供門類齊全、品種豐富的集團化綠色產品和服務。截至 2018 年末，本行已累計為16862 家企業提

14、供綠色金融融資 17624 億元，融資余額達 8449 億元。所支持的這些項目可實現在我國境內每年節約標準煤 2979 萬噸，年減排二氧化碳 8416.87 萬噸，為祖國的青山綠水貢獻興業力量。 8 我們支持民生產業。積極推進教育行業智慧校園建設，實現對全國教育行業的產業建設支持；積極參與養老保險第三支柱改革，為“安愉人生”注入更有競爭力的內涵；借助移動互聯技術優勢，建立涵蓋醫保、醫療、醫藥領域的“三醫”服務專業團隊，助力醫療創新服務，為數百家醫院上線智慧醫療產品，惠及就醫群眾超 1200 萬人。 我們心系普惠金融。緊緊圍繞“精準扶貧、精準脫貧”基本方略，發揮網絡、資金和專業優勢，從產品扶貧、

15、產業扶貧、渠道扶貧、教育扶貧、定點扶貧五大維度提升金融扶貧的廣度、深度和精度。截至 2018 年底，本行精準扶貧貸款余額 75.17 億元，較年初增加 19.81 億元；同時，我們立足“捐資助學”“抗災救災”“扶貧濟困”三位一體的公益慈善機制， 2018 年， 本行對外捐贈支出共計約 3700 萬元， 較上一年度增長 1600萬元。 新的一年，時值偉大祖國 70 周年華誕，我們將繼續緊緊跟隨黨的領導,強化自身專業能力,服務實體經濟；提升經營風險能力，堅守“合規致勝”信念；心懷理想，踐行“寓義于利”的社會責任理念；風雨無阻，肩負祖國賦予的偉大使命。 董事、行長董事、行長 陶以平陶以平 9 監事會

16、主席監事會主席 蔣云明：蔣云明：這三十年來，經過我們全體興業人的共同奮斗，興業事業取得了巨大的成就， 已經成為一家有影響力的大型銀行集團。 我們的員工隊伍也不斷壯大，從成立之初的 68 人發展到現在集團員工數超過 6 萬人，而且更為重要的是伴隨著興業事業的發展，我們每一位員工的能力和價值得到了很好的提升，共同分享到興業事業發展帶來的紅利，真正實現了“發展中我們共成長！” 董事、副行長董事、副行長 陳錦光：陳錦光：本行先后成立消保工作委員會和消保服務領導小組，不斷完善總分行組織架構和制度建設、加強產品準入和銷售管理、規范客戶服務、嚴格客戶信息安全保護、強化投訴管理、加大公眾宣傳教育力度，并從監管

17、評級等方面將消?？己私Y果納入分行綜合經營考評體系，消保工作水平得到不斷提升。 副行長副行長 李衛民：李衛民：銀行機構要不斷提高經營風險的專業能力，夯實內控合規管理基礎，努力平衡好“穩增長”和“防風險”的關系，主動融合、協助業務部門做更好的決策，引導信貸資源的合理分配，讓風險管理由控制監督轉向價值創造，真正實現可持續發展。 董事、副行長、董事會秘書董事、副行長、董事會秘書 陳信?。宏愋沤。菏准页嗟楞y行、多年獲國際組織評為最可持續發展銀行、全球最大綠色金融債發行人，興業銀行擁有許多綠色金融之最或之首的稱號，領先同業，體現擔當精神和社會責任。榮譽是全社會的認可，更是我們綠色金融事業發展的動力。以服務

18、國家生態文明建設為目標，本行將全力打造人無我有、人有我強的綠色金融服務體系，努力踐行綠水青山也是金山銀山的發展理念。 副行長副行長 孫雄鵬：孫雄鵬：興業銀行銀銀平臺圍繞“一朵金融技術云+支付結算、財富管理、資產交易三大平臺+銀銀平臺國際版” 發展戰略， 持續豐富與中小金融機構的合作內涵，突出交易化、綜合化，不斷創新和豐富特色產品，助力中小金融機構更好地服務區域經濟與民生，提升普惠金融的有效性。 監事、紀委書記監事、紀委書記 張國明張國明：全面從嚴治黨永遠在路上。我們要不忘初心、 牢記使命，貫徹落實新時代全面從嚴治黨、從嚴治行的要求，堅持挺紀在前，聚焦主責主業，強化監督執紀問責，持之以恒正風肅紀

19、，不斷推進黨風廉政建設和反腐敗工作向縱深發展，為本行的持續健康發展做出新的更大貢獻。 10 管理篇管理篇 11 興業銀行概況興業銀行概況 關于興業銀行關于興業銀行 興業銀行股份有限公司（簡稱：興業銀行）成立于 1988 年 8 月，總行設在福建省福州市，是經國務院、中國人民銀行批準成立的首批股份制商業銀行之一，也是中國首家赤道銀行，2007 年 2 月 5 日正式在上海證券交易所掛牌上市（股票代碼：601166），目前注冊資本 207.74 億元。開業 30 年來，興業銀行秉承“為金融改革探索路子，為經濟建設多作貢獻”的使命和初心，堅守服務實體經濟本源，堅持以客戶為中心，堅持走差異化經營、特色

20、化發展道路，實現了從地方銀行、區域銀行、全國性銀行、上市銀行到現代主流銀行集團的多級跨越， 目前已在全國設立 45 家一級分行(含香港分行)、 2032家分支機構，擁有約 6 萬名員工組成的專業化金融服務團隊，與全球 1600 多家銀行建立代理行關系，并建立了網上銀行、電話銀行、手機銀行、微信銀行和直銷銀行等線上渠道，形成虛實結合、覆蓋全國、銜接境內外的龐大服務網絡，形成了以銀行為主體，涵蓋信托、金融租賃、基金、期貨、資產管理、消費金融、研究咨詢、數字金融等多個領域的綜合金融服務集團，躋身全球銀行 30 強，穩居世界 500 強、全球上市公司 100強。 公司治理概況公司治理概況 董事會董事會

21、 多元化的董事會成員結構目前本行董事會成員 14 人，其中股權董事 6 名、高管董事 3 名、獨立董事 5 名。專業、地域和職業等方面趨于多元的成員結構，有利于董事會在決策過程中拓寬視野， 提高決策的科學性和針對性， 引領和推動銀行可持續發展。 量身打造的董事會組織架構本行董事會下設戰略委員會、 風險管理與消費者權益保護委員會、審計與關聯交易控制委員會、提名委員會、薪酬考核委員會等五個委員會，且除戰略委員會之外的其余四個委員會主任委員均由獨立董事擔任。各委員會較好地履行了輔助董事會決策職能， 委員會形成的主要意見由主任委員在董事會上向全體董事、監事通報，最終由董事會做出決策。 12 精心遴選的

22、專家型獨立董事本行現有獨立董事 5 名，均由董事會提名，5 名董事各有專長，在專業知識和履職經驗等方面互有補充、結構合理。 監事會監事會 本行現有 8 名監事。按類別劃分，包括 2 名股權監事、3 名職工監事和 3 名外部監事。監事會下設監督委員會和提名、薪酬與考核委員會等兩個專門委員會，主任委員均由外部監事出任。 關鍵績效關鍵績效 指標指標主要數據主要數據 20162016 年年 20172017 年年 2012018 8 年年 經濟經濟績效績效 總資產（億元） 60858.95 64168.42 67116.57 歸屬于母公司股東的凈利潤（億元） 538.50 572.00 606.20

23、網點變化（家） 分行：126 家 （包括二級分行） 分支機構：2003 分行： 137 家 （包括二級分行） 分支機構：2064 分行： 145 家 （包括二級分行） 分支機構：2032 每股社會貢獻值（元）1 12.12 13.10 13.82 社會社會績效績效 在職員工人數（人） 54208 58997 59659 全行對外捐贈支出（萬元） 3244 2100 3700 環境環境綠色金融累計投放金額（億元） 10761 14562 17624 綠色金融融資余額（億元） 4944 6806 8449 1 本報告中的“每股社會貢獻值”根據上海證券交易所2008年5月14日發布的關于加強上市公司

24、社會責任承擔工作暨發布上海證券交易所上市公司環境信息披露指引的通知提出的每股社會貢獻值計算方式，即每股社會貢獻值=每股收益+（納稅額+職工費用+利息支出+公益投入總額-社會成本）/期末總股本。 13 績效績效 綠色金融支持的項目可實現在我國境內年節約標準煤、年減排二氧化碳、年減排化學需氧量（COD）、年綜合利用固體廢棄物、年節水量 每年節約標準煤2646.80 萬噸， 年減排二氧化碳7408.31 萬噸， 年減排化學需氧量（COD）168.04 萬噸，年綜合利用固體廢棄物 1877.87萬噸，年節水量30390.06 萬噸。 每年節約標準煤2912.23 萬噸， 年減排二氧化碳8378.23

25、萬噸， 年減排化學需氧量（COD）385.43 萬噸，年綜合利用固體廢棄物 4479.48萬噸，年節水量40842.37 萬噸。 每年節約標準煤2979 萬噸，年減排二氧化碳 8416.87萬噸，年減排化學需氧量（COD）398.34 萬噸，年綜合利用固體廢棄物4543.75 萬噸， 年節水量 40978.19 萬噸。 2018 年責任年責任歷程歷程大事記大事記 立行立行三十周年三十周年（1988-2018） 8 月 26 日，興業銀行成立 30 周年。作為改革開放的產物，30 年來本行實現了從地方銀行、區域銀行、全國銀行、上市銀行到中國主流商業銀行集團的多級跨越，員工隊伍也從成立之初的 68

26、 人到發展到集團員工數超過 6 萬人，成為中國金融改革與發展的時代縮影和成功樣本。 美國財富雜志 2018 年世界 500 強排名第 237 位 美國福布斯雜志 2018 年全球上市企業 2000 強排名第 62 位 英國銀行家雜志 2018 年全球銀行 1000 強排名，按一級資本排名第 26 位 全球領先的品牌咨詢機構 Interbrand 2018 年最佳中國品牌排行榜，位列中國品牌第 19 位 14 采納赤道原則十周年采納赤道原則十周年（2008-2018） 10 月 31 日，作為中國首家赤道銀行，本行迎來了采納赤道原則十周年。十年間，本行累計對 1048 筆項目開展赤道原則適用性判

27、斷，所涉項目總投資 15782.46 億元。 信用卡發卡系統成功升級上線信用卡發卡系統成功升級上線 11 月 24 日，本行信用卡發卡系統成功升級上線，系統交易處理能力實現單日交易處理筆數從千萬級到億級的飛躍。 成功投產成功投產 SWIFTgpi gCOV 客戶匯款服務客戶匯款服務 11 月 19 日，本行成功投產 SWIFTgpi gCOV 客戶匯款服務（直接匯款），成為全球首批、中國首家支持該服務的股份制商業銀行。 發行首支境外綠色金融債券發行首支境外綠色金融債券 11 月 13 日，本行正式發行首支境外綠色金融債券，成為中資商業銀行中首家完成境內境外兩個市場綠色金融債發行的銀行， 亦成為

28、全球綠色金融債發行余額最大的商業金融機構。 出臺服務民營企業“十九條”出臺服務民營企業“十九條” 11 月 30 日， 本行出臺 關于進一步提升民營企業服務質效的意見 ， 從戰略引領、組織推動、服務改進、風控優化、激勵約束五大方面提出 19 條針對性措施，精準制導，切實提升民營經濟金融服務水平。 發布“興公益”品牌發布“興公益”品牌 發布以播撒種子的蒲公英為發想原型的“興公益”品牌，與全社會攜手，共同傳播愛與希望。 累計捐資超累計捐資超 33003300 萬助力政和脫貧萬助力政和脫貧 10 月 17 日， 我國第五個全國扶貧日當天， 本行向福建政和縣愛心扶貧基金捐贈 200萬元，至此已累計捐資

29、 3330 萬元用于政和縣基礎建設及脫貧。 15 向閩高校捐資超向閩高校捐資超 25002500 萬萬 10 月 27 日，在福州大學建校 60 周年紀念大會上，福建省政府向本行頒發了“襄教樹人獎”。截至目前，本行向福建省高校捐資助學累計超過 2500 萬元。 專題：專題：關鍵關鍵議題議題 強化利益相關方互動強化利益相關方互動 關鍵議題評估流程關鍵議題評估流程 本行始終積極與內外部主要利益相關方開展互動對話，了解關注與需求，同時通過社會責任工作管理經驗，判斷關鍵議題對公司的影響程度，旨在更加準確、全面地了解各方對于本行公司治理、經濟、環境和社會績效、員工權益等議題的關注程度，從而提升本行自身的

30、經營管理水平，創造可持續的長期價值。 2018 年， 本行進行集團社會責任關鍵性議題分析， 通過利益相關方調查鑒別出可持續發展關鍵議題，重要性分析流程如下： 確定主要利益相關方 依據聯合國可持續發展目標、國際通用的社會責任標準、金融行業典型特點，以及本行社會責任工作實踐經驗等因素，本行確定六大主要利益相關方。 確定議題 通過日常與利益相關方的對話、交流以及相關媒體報道等，收集與本行經營管理相關的主要議題，并根據國際標準進行分類，確定了覆蓋公司治理、員工權益、經濟、環境、社會績效等領域共計32個議題。 評估 發放調查問卷以確定各方對于議題的關注程度。 召開內部專家討論會，對議題影響程度進行評估。

31、 16 分組分組 百分比百分比% % 銀行業監管機構工作人員銀行業監管機構工作人員 12.5 興業銀行股東興業銀行股東 4.3 興業銀行客戶興業銀行客戶 20.9 興業銀行員工興業銀行員工 43.9 興業銀行周邊社區居民興業銀行周邊社區居民 12.3 非政府組織成員非政府組織成員 6.1 有效問卷所涉利益相關方結構比例 此次調查共回收問卷 21214 份，其中有效問卷 19789 份，收到有文字意見的問卷 8142 份，其中建設性意見 270 條，覆蓋客戶服務、業績表現、綠色金融等關鍵議題。 利益相關方所屬地區覆蓋全國所有省市、自治區及港臺地區，其中調查問卷回收量前五名的省市及自治區為福建、廣

32、東、山西、江蘇和廣西。 福建福建 22% 廣東廣東 10% 山西山西 7% 江蘇江蘇 7% 廣西廣西 5% 其他其他 49% （顏色越深代表回收量越高） 17 利益相關方分組利益相關方分組 主要建議主要建議 我們的答復我們的答復 銀行業監管機構工銀行業監管機構工作人員作人員 加強金融創新，不斷豐富產品和服務，尤其是普惠型金融產品和服務，挖掘各類資產的經濟價值。 通過豐富的普惠金融產品支持民生發展。 興業銀行股東興業銀行股東 建議關注小微放款的不良率控制。 嚴格控制風險。 銀行業監管機構工銀行業監管機構工作人員作人員 應嚴禁不規范收費、竭澤而漁的做法；應主動與客戶建立平等關系，避免濫用金融優勢地

33、位。 持續堅守“合規致勝”。 興業銀行周邊社區興業銀行周邊社區居民居民 在辦公與服務時踐行節儉綠色的原則，避免鋪張浪費，避免華而不實。 堅持倡導綠色運營。 興業銀行周邊社區興業銀行周邊社區居民居民 關注貧困山區的兒童。 致力捐資助學， 教育扶貧。 興業銀行客戶興業銀行客戶 希望能積極組織參加社會公益活動。 與各位共同擔當“公益衛士”。 興業銀行員工興業銀行員工 加強移動互聯網金融方面業務，提升各個系統的客戶體驗。 通過創新提升移動互聯網金融服務體驗。 關鍵議題關鍵議題矩陣矩陣 18 1 銀行在開展員工培訓和職業發展規劃方面的舉措 2 完善銀行的風險管理體系 3 銀行在防范和打擊金融犯罪方面的舉

34、措 4 加強銀行的合規內控管理 5 銀行對員工權益與福利的做法和案例 6 銀行提升客戶服務體驗方面的舉措 7 銀行保護消費者權益方面的舉措 8 銀行如何與員工、客戶、社區居民等各相關主體進行溝通和反饋 9 銀行服務實體經濟的舉措 10 銀行在反腐倡廉方面的舉措 11 銀行發展綠色金融方面的創新產品和管理舉措 12 銀行各分支機構營造優質企業文化方面的案例 13 銀行發展普惠金融方面的創新舉措、數據和案例 14 銀行的業績表現，如年營業收入、凈利潤等 15 銀行加強環境與社會風險管理方面的舉措 16 銀行為弱勢群體提供專屬服務和設施方面的情況 17 銀行創新互聯網金融方面的產品和服務 18 銀行

35、貫徹執行國家“一帶一路”倡議的做法 19 將可持續發展作為銀行的戰略目標并加以實施 20 社區支行在服務居民生活方面的創新舉措 21 銀行在為公眾普及金融知識方面的實踐 22 銀行傳播社會責任理念的實踐做法 23 銀行參與國際可持續發展規則指標制定方面的實踐情況 24 銀行服務民營企業方面的創新產品和服務 25 銀行在辦公和營業場所采取節水節電減排等環保措施的情況 26 銀行開展公益慈善活動方面的案例 27 銀行對中小股東權益的保護與投資者關系維護方面的做法 28 銀行助力精準扶貧方面的創新舉措、數據和案例 29 銀行倡導員工參加志愿者活動方面的實踐 30 銀行扶植小微企業方面的創新產品和服務

36、 31 銀行赤道原則項目實施情況和相關數據 32 銀行服務“三農”方面的創新產品和服務 利益相關方互動利益相關方互動 根據重要性分析結果，本行定義了 32 項關鍵議題，并對照聯合國可持續發展目標(SDGs)，結合經營管理重點，制定并采取相應的措施應對關注，切實執行本行可持續發展戰略。 19 利益相關方利益相關方 關鍵關鍵議題議題 對應對應聯合國可持續發展聯合國可持續發展目標目標 我們的我們的回應與回應與舉措舉措 銀行業監管機構銀行業監管機構工作人員工作人員 完善銀行的風險管理體系 加強銀行的合規內控管理 銀行在防范和打擊金融犯罪方面的舉措 銀行在反腐倡廉方面的舉措 8 體面工作和經濟增長 13

37、 氣候行動 詳見 管理篇 興業銀行股東興業銀行股東 將可持續發展作為銀行的戰略目標并加以實施 銀行傳播社會責任理念的實踐做法 銀行的業績表現， 如年營業收入、凈利潤等 銀行對中小股東權益的保護與投資者關系維護方面的做法 銀行如何與員工、 客戶、 社區居民等各相關主體進行溝通和反饋 8 體面工作和經濟增長 13 氣候行動 詳見 管理篇 發展篇 興業銀行客戶興業銀行客戶 銀行貫徹執行國家“一帶一路”倡議的做法 銀行服務實體經濟的舉措 銀行服務 “三農” 方面的創新產品和服務 銀行扶植小微企業方面的創新產品和服務 3 良好健康與福祉 8 體面工作和經濟增長 9 產業、創新和基礎設施 10 減少不平等

38、 11 可持續城市和社區 17 促進目標實現的伙伴詳見 發展篇 環境篇 20 銀行服務民營企業方面的創新產品和服務 銀行創新互聯網金融方面的產品和服務 銀行提升客戶服務體驗方面的舉措 銀行保護消費者權益方面的舉措 銀行為弱勢群體提供專屬服務和設施方面的情況 銀行發展綠色金融方面的創新產品和管理舉措 關系 興業銀行員工興業銀行員工 銀行在開展員工培訓和職業發展規劃方面的舉措 銀行對員工權益與福利的做法和案例 銀行各分支機構營造優質企業文化方面的案例 3 良好健康與福祉 4 優質教育 5 性別平等 8 體面工作和經濟增長 詳見 回饋社區篇 興業銀行周邊社興業銀行周邊社區居民區居民 銀行發展普惠金融

39、方面的創新舉措、數據和案例 銀行助力精準扶貧方面的創新舉措、數據和案例 銀行在為公眾普及金融知識方面的實踐 社區支行在服務居民生活方面的創新舉措 銀行開展公益慈善活動方面的案例 1 無貧窮 2 零饑餓 4 優質教育 6 清潔飲水和衛生設施 10 減少不平等 11 可持續城市和社區 詳見 發展篇 回饋社區篇 21 銀行倡導員工參加志愿者活動方面的實踐 非政府組織成員非政府組織成員 銀行參與國際可持續發展規則指標制定方面的實踐情況 銀行赤道原則項目實施情況和相關數據 銀行加強環境與社會風險管理方面的舉措 銀行在辦公和營業場所采取節水節電減排等環保措施的情況 6 清潔飲水和衛生設施 7 經濟適用的清

40、潔能源 12 負責任的消費和生產 13 氣候行動 詳見 環境篇 實踐篇 信息透明度信息透明度 暢達溝通與交流：暢達溝通與交流：本行保持與外部監管機構、NGO、客戶、媒體等利益相關方的暢達溝通與交流， 及時了解最新關于社會責任的政策動態以及國內外學術發展和實踐方向。 主動分享與披露主動分享與披露：本行通過線上線下多元渠道，主動披露銀行業社會責任工作實踐與責任績效。 主流媒體主流媒體 通過人民日報、新華社、經濟日報、中央人民廣播電臺、中央電視臺等中央重點媒體以及新浪網、搜狐網、騰訊網、網易網、鳳凰網等三十多家媒體披露社會責任報道 731 篇 官方網站“興業動態”欄目官方網站“興業動態”欄目 htt

41、p:/ 社會責任實踐、動態及績效 官方網站官方網站“企業社會責任”“企業社會責任”欄目欄目 http:/ 社會責任實踐、動態及績效 22 /hot/social.html/hot/social.html 赤道原則版塊 官方微信公眾號官方微信公眾號 社會責任年度圖解 社會責任實踐、動態及績效 各各經營經營網點網點 社會責任實踐讀物 （ “從綠到金” 社會責任?？?、 年度可持續發展報告 （暨年度社會責任報告） ） 寓義于利寓義于利 可持續發展戰略促發展可持續發展戰略促發展 可持續發展戰略和模型可持續發展戰略和模型 可持續發展的公司治理理念公司治理理念深化對銀行社會責任與自身可持續發展間關系的認識

42、，積極探索以多種方式推動銀行踐行社會責任，構建人與自然、環境、社會和諧共處的良好關系。 社會責任實踐方式社會責任實踐方式寓義于利 23 社會責任管理體系社會責任管理體系 社會責任社會責任工作工作組織架構組織架構 本行在董事會、高級管理層以及歸口管理部門層面均部署了組織架構和工作機制，并將“研究擬訂本行社會責任及可持續發展戰略和政策，監督、檢查和評估本行履行社會責任情況”職責寫入公司章程。 董事會：董事會戰略委員會負責審批本行與可持續發展相關的社會責任戰略、綠色信貸以及環境與社會政策等事項，并不定期聽取高管層報告。 由董事會聘任的分管副行長：牽頭管理社會責任工作，并定期提請董事會審議可持續發展報

43、告和聽取企業社會責任履行情況的報告等。 社會責任工作領導小組辦公室（落地總行法律與合規部）：牽頭組織協調社會責任工作。 總行相關業務及管理部門：作為總行社會責任工作領導小組成員，共同推動各業務條線和管理部門的社會責任工作。 各分行：成立分行社會責任工作領導小組，牽頭組織協調分行社會責任工作。 子公司：共同參與社會責任工作。 24 董事會 高級管理層 社會責任工作領導小組 （由董事長任組長）社會責任工作領導小組辦公室（法律與合規部）辦公室 其他總行部門 分行社會責任工作領導小組 子公司社會責任工作管理機構 社會責任組織管理機制社會責任組織管理機制 本行在梳理銀行整體價值鏈的基礎上，結合經營管理實

44、踐與戰略發展方向，形成了一套符合并適用于自身的社會責任管理體系：通過積極主動地管理，把企業社會責任與企業發展戰略和商業模式創新有機結合起來，配合本行集團化戰略，通過建立從決策到執行、從制度到流程、從能力建設到信息披露等全面、長效的社會責任管理和可持續發展體系，實現管理機構專職化，總分行、母子公司聯動工作機制常態化，將社會責任管理工作持續有效地嵌入各業務條線和管理部門，形成了一整套專業、規范、科學、特色的管理體系和工作機制，多角度推進本行及集團社會責任管理工作的實踐及探索。 25 合規致勝合規致勝 強化風險強化風險與與合規內控合規內控管理管理 近兩年，金融監管全面加強，各種監管政策陸續出臺，各類

45、檢查監督頻頻開展。本行將監管政策視為“導航儀”，將監管檢查視為“助推器”，提出“合規盈利，合規致勝”理念，進一步明確底線要求，全面加強風險管理，既有效保障全行穩健發展，也為國家金融安全做出應有貢獻。 戰略指導 配合集團戰略 結合商業模式 落實決策、制定制度 社會責任指標 涵蓋了組織治理、經濟、環境、社會等多個方面 根據本行年度可持續發展報告暨社會責任報告的框架和主要內容分為十個部分三百多項指標 社會責任信息報送模版 用于管理社會責任工作信息收集和披露 評估本行社會責任管理工作 聯動工作機制 將社會責任管理工作持續有效地嵌入各業務條線和管理部門 推動管理的提升和業務的創新 社會責任培訓 本行電子

46、化培訓平臺“網絡學院”設有“銀行企業社會責任與可持續發展”專題網絡課程 通過社會責任培訓深化員工社會責任理念，普及本行社會責任管理制度與方法 監管政策 “導航儀” 監管檢查 “助推器” 合規盈利 合規致勝 26 健全健全風險管理風險管理 本行持續健全全面風險統籌和各主要類別風險分專業管理工作機制， 推動集團統一授信管理信息化建設及統一授信管理機制優化，加強檢查監督體系運作，強化行業研究與風險管理的融合，以及信息科技在風控領域的運用，風險防控長效機制進一步完善。 加強“走出去”跨境融資業務風險管理。加強“走出去”跨境融資業務風險管理。對全行跨境融資業務風險狀況進行統計分析，并提出優化業務發展策略

47、、加強大額低風險業務準入退出等管控措施。 做好委托貸款合規風險管控。做好委托貸款合規風險管控。對照商業銀行委托貸款管理辦法，結合前期檢查發現，加強“嚴格把握業務實質、切實審核資金來源、做好用途管理”等管控措施的落地執行。 規范政府相關融資業務，做好排查整改規范政府相關融資業務，做好排查整改。順應中央政府的管理目標，嚴守依法合規底線，堅持“業務合規、主體合規、商業化運作”原則，規范發展政府相關融資業務；按照“總量控制、分層分類”的思路，逐步優化區域結構和層級；積極部署、組織和督促全行對存量地方政府相關融資業務開展排查和整改，并強化考核追責，做好風險防范化解。 開展大型企業及其關聯企業風險排查和管

48、控。開展大型企業及其關聯企業風險排查和管控。 組織分行及子公司對大型企業及其關聯企業開展全面排查，嚴控多頭授信、超額授信、過度投資、經營不善以及虛增資產、掏空企業的等風險。 加強服務實體經濟，防范“借殼融資”加強服務實體經濟，防范“借殼融資”。調整和優化信貸資源配置結構，創新金融產品，改進金融服務，加大對實體經濟重點領域和薄弱環節的信貸支持力度；針對“借殼融資”“買殼融資”或“經營造假、財務造假”現象進行識別判斷，有效防止套取信貸資金，防范信用風險及合規風險。 提升提升信息安全信息安全管理能力管理能力， 本行將安全基因融入信息系統建設全生命周期和銀行經營管理各方面，全面提升重點領域的風險監測預

49、警和安全防護能力。在 2018 年度全國金融業網絡攻防大賽中，本行戰隊從 510 支代表隊中脫穎而出,榮獲團體三等獎，領跑全國性股份制商業銀行。 27 案例：案例：“興風向興風向”項目雙線推進風險管理項目雙線推進風險管理 “興風向”項目遵循“突出重點、總分聯動、跨行合作”原則，抓住全員學習、重點工作突破兩大主線，通過風險案例深入解讀，強化風險管理全面認知，通過重點疑難課題研究與落地，推動風險管理效率提升、專項業務風控強化以及業務創新，實現“促改革、控風險、提效益”的目標。 風險專業學習線風險專業學習線創新采用視頻學習形式，開展“是真的嗎”“興風解案”“一招絕”主題學習，全行近二十萬人次參與，眾

50、籌一招絕 18000 余條；更掀起“風控操”熱潮，40 多個子公司、分行自主創作視頻，獻禮 30 周年行慶，營造“行穩致遠”的風控文化氛圍。 重點工作突破線重點工作突破線采用課題攻關實踐模式，遴選 10 個重點課題，集結 50 多位總分行、子公司精英，推動風險管理創新工作在全行協同推進。 完善完善合規內控合規內控管理管理 本行深入開展深化整治市場亂象活動，強化問題整改與責任追究，結合“興航程”系列活動開展、問責體系優化，全面推動合規內控制度完善及“合規致勝”經營文化落地。 推進落實重點領域專項治理。推進落實重點領域專項治理。根據“2018 年深化整治市場亂象”統一部署，牽頭協調總行 11 個業

51、務管理部門，對 18 家分行重點開展現場檢查。對照銀監會 61 條“合規問題清單”，在全轄范圍內組織開展專項合規問題自查整改工作。組織全行 2017 年“三違反”專項治理的專項評估工作，持續跟蹤、督促問題整改。引導各級機構加強多層級責任追究的運用。 加強法律合規風險提示。加強法律合規風險提示。歸納梳理并下發共計 11 期政策法規速遞、8 期合規風險提示、16 期合規建議書等，積極解讀與分析監管政策與新法新規，針對性提出具體管理建議，引導各級機構規范開展業務。 從制度層面積極推進業務創新與戰略轉型。從制度層面積極推進業務創新與戰略轉型。在全行范圍內配套開展“四重戰略”專項制度梳理工作，牽頭總行各

52、部門明確重點產品清單，對重點產品制度進行評價。在集28 團范圍內組織開展資產管理業務、政府融資業務、委托貸款投資股權業務制度梳理及評價工作。 創新管理手段筑牢洗錢風險防控籬笆。創新管理手段筑牢洗錢風險防控籬笆。不斷完善業務洗錢風險的全流程控制，增強洗錢風險的事前防控、事中管控、事后監測能力，把好客戶、產品的準入關；推動洗錢風險控制要求與業務操作流程有機融合，確保主要業務產品、流程環節嵌入反洗錢管控要求； 進一步完善洗錢風險評估體系， 強化對高風險業務、 高風險客戶的洗錢風險管控；建立以“合理懷疑”為基礎的監測體系，不斷完善異常交易自主監測體系；優化完善反洗錢監測管理系統、金融制裁過濾系統，以科

53、技提升反洗錢質效，提升集團反洗錢合規管理水平。 案例：案例：“興航程”活動“興航程”活動做實合規文化建設做實合規文化建設 2018 年，本行緊密圍繞“合規致勝”“合規盈利”主線，在集團范圍內啟動“興航程”2018 合規內控強化執行年活動，持續健全集團合規內控管理長效機制。本次活動突出“推動集團業務規范、健康、可持續發展”的目標，貫徹“整體推動、重點治理、全面糾偏”三項原則，圍繞“緊跟監管政策、促進業務條線履職、優化整合合規內控管理工具、構建立體式案防體系、完善監督檢查機制、落實多層級責任追究”等六條路徑，全面提升合規內控執行力，為集團業務發展及戰略轉型提供有力保障和支持。 活動簡報活動簡報近

54、400 期 合規培訓、合規下基層合規培訓、合規下基層500 余次 合規風險提示合規風險提示100 余份 “優秀合規盈利案例”評選活動“優秀合規盈利案例”評選活動征集優秀案例 490 個。 “合規講堂”視頻直播“合規講堂”視頻直播通過“興知”平臺組織開展 16 期“合規講堂”視頻直播，累計參訓超 10 萬人次。 通過集團上下共同努力，全行合規內控管理基礎繼續得到夯實，合規經營意識持續得到增強，對業務發展和經營轉型的保駕護航能力進一步提升。 北京分行“超級演說家”主題演講 29 北京分行合規知識競賽 佛山分行一把手講合規活動 天津分行動員會 武漢分行中基層干部監管新規培訓 重慶分行“警示教育伴我行

55、”活動 重慶分行涪陵支行合規下基層活動 案例：興業銀行業務連續性率先獲國際認證及大獎案例：興業銀行業務連續性率先獲國際認證及大獎 2018 年 6 月，興業銀行數據中心以“零不符合項”順利通過了 ISO22301 業務連續性管理體系國際標準認證，成為中國銀行業首家獲得該證書的數據中心。本行通過業務影響性分析、風險評估、內部審核及管理評審等體系維護工作，提升危機突發時的自我恢復能力， 以減少風險突發對全行和集團內各子公司整體業務運行的影響, 為客戶提供安全、可靠、可持續的服務。 在英國標準協會(British Standards Institution)2018 年客戶交流會上，興業銀行數據中心

56、榮獲 2018 年度“運營韌性卓越獎”，標志著興業銀行的業務連續性管理水平再度獲得國際標準權威機構的認可。 做好做好反腐倡廉工作反腐倡廉工作 2018 年，本行深入貫徹落實全面從嚴治黨、從嚴治行要求，聚焦主責主業，強化監督執紀問責，持之以恒正風肅紀。 堅持提高站位，壓實“兩個責任”，推動全面從嚴治黨向基層延伸。堅持提高站位，壓實“兩個責任”，推動全面從嚴治黨向基層延伸。 加強工作部署，層層傳導壓力。 強化案例警示，嚴肅黨內紀律。 組織總分行和子公司450余人參加中國共產黨紀律處分條例宣講會， 強化紀律教育。 堅持挺紀在前，聚焦監督職責，提高監督執紀效能。堅持挺紀在前，聚焦監督職責，提高監督執紀

57、效能。 推進信訪監督。 建立廉政檔案。 30 堅持利劍高懸，踐行“四種形態”，保持懲治腐敗高壓態勢。堅持利劍高懸，踐行“四種形態”，保持懲治腐敗高壓態勢。 突出關鍵少數。 堅持抓早抓小。 加大執紀問責。 堅持強基固本，加強自身建設，夯實紀檢監察工作基礎堅持強基固本，加強自身建設，夯實紀檢監察工作基礎。 強化紀檢組織和制度建設。 提升專業履職能力建設。 開展廉潔風險和紀律教育。 組織總分行、子公司紀檢監察干部參加紀律審查培訓，開展“學好監察法 踐行十九大”網絡答題活動以及“忠誠守紀、擔當作為”警示教育專題活動，總行機關 40 名重點崗位和關鍵環節的黨員干部參觀反腐倡廉警示教育展。 31 發展篇發

58、展篇 32 回歸本源回歸本源 服務服務實體經濟實體經濟 2018 年，本行秉承“為金融改革探索路子、為經濟建設多作貢獻”的初心和使命，執守“服務實體經濟”本源，依托集團綜合經營優勢，運用多元融資工具為客戶提供全生命周期、 全產品覆蓋的金融服務方案， 同時持續加大和優化金融供給， 著力在引活水、強機制、促創新、拓渠道、降成本等方面下功夫，切實提升民營經濟金融服務水平。 助力助力地方經濟地方經濟 全面設立分支機構全面設立分支機構 2018 年 8 月， 本行拉薩分行開業， 至此， 本行已實現所有省會城市分支機構全覆蓋。 全國網點布局（家）全國網點布局（家） 145 家分行（包括 100 家二級分行

59、）、2032 家分支機構 東部地區網點布局（家）東部地區網點布局（家） 74 家分行（包括 51 家二級分行）、1133 家分支機構 中部地區網點布局（家）中部地區網點布局（家） 31 家分行（包括 25 家二級分行）、329 家分支機構 西部地區網點布局（家）西部地區網點布局（家） 29 家分行（包括 17 家二級分行）、443 家分支機構 東北地區網點布局（家）東北地區網點布局（家） 11 家分行（包括 7 家二級分行）、127 家分支機構 區域劃分為： 東部地區：11 個?。ㄖ陛犑?、特區），包括北京、天津、河北、上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東、海南和香港； 中部地區：6 個省，包括山

60、西、安徽、江西、河南、湖南和湖北； 西部地區：12 個?。ㄗ灾螀^、直轄市），包括廣西、重慶、四川、貴州、云南、西藏、陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆和內蒙古； 東北地區：3 個省，黑龍江、吉林、遼寧。 信貸政策傾斜信貸政策傾斜 33 對于產業集中、特色明顯的區域，本行通過設立特色產業中心或給予分行差異化審批權限等方式支持分行差異化發展。同時，結合國家規范地方政府舉債融資機制相關政策的要求，積極介入“補短板”領域，推動地方經濟發展。 案例：打造轉型升級“新引擎”案例：打造轉型升級“新引擎”，興業銀行超額完成福建技改基金首期興業銀行超額完成福建技改基金首期 8080 億投放億投放 由興業銀行參與發起設

61、立的福建省企業技術改造投資基金（以下簡稱福建技改基金），在不足兩年半的時間里，全力推動技改基金資金到位及項目簽約落地，共簽約福建省內制造業企業 73 家，簽約重點技改項目 78 項，簽約總金額 95.12 億元，投放金額80.35 億元，超額完成首期 80 億元的投放任務。 福建技改基金由興業銀行與福建省及除廈門以外的各地市財政共同發起設立， 通過股權、債權、股債結合等市場化方式投資于福建省內先進產能擴產增效、智能化改造、服務型制造、工業強基工程、提升質量品牌、綠色生態發展等先進制造業領域企業，支持福建省實體經濟高質量發展。此外，借助福建省財政廳企業技術改造專項資金補貼，福建技改基金每年可為企

62、業節約財務費用2.4億元以上， 切實降低了實體企業融資成本。 參與京津冀協同發展參與京津冀協同發展 助力助力雄安新區建設雄安新區建設 案例：案例：廊坊廊坊分行分行 積極參與京津冀協同發展積極參與京津冀協同發展 2018 年， 廊坊分行緊緊圍繞京津冀協同發展的國家規劃， 大力拓展京津冀交通一體化、產業轉移升級、生態環境保護等重點領域。積極支持廊坊市區域內的基礎設施建設和產業轉移重點項目。分行密切關注臨空經濟區建設，繼協助臨空經濟區建設公司完成注冊，并在分行開戶后，廊坊市廣陽區北京新機場工作辦公室也在分行成功開戶。分行為其提供了優質全方位的金融服務，支持臨空經濟區發展。 此外，分行切實增加信貸資金

63、投放規模，特別是針對京津冀交通、產業對接、綠色信貸、優化城市空間布局等重點建設項目，充分發揮自身資源條件，確保相關支持政策的順利落地。 案例：案例：天津分行天津分行 建立建立國家京津冀協同發展國家京津冀協同發展戰略戰略配套政策及機制配套政策及機制 在政策方面在政策方面，明確提出支持京津冀協同發展戰略，將先進制造研發基地、京津冀科技新干線、產業轉移、交通建設、企業轉型升級作等為信貸支持的重點； 34 在流程方面在流程方面，設置綠色通道，簡化審批流程，提高審批效率； 在項目推動方面在項目推動方面，各經營機構密切配合，形成合力，為客戶及項目制定專業金融服務方案，并加強與北京分行、石家莊分行等兄弟分行

64、的信息共享和業務聯動； 在金融產品方面在金融產品方面，除了傳統企業金融貸款業務外，還加強運用信托計劃、投資銀行、融資租賃業務等產品提供綜合性金融服務。 助力長江經濟帶建設助力長江經濟帶建設 本行推動長江經濟帶發展戰略規劃，積極支持產業發展，促進長江經濟帶制造業優化發展布局。同時把保護和修復長江生態環境擺在首要位置，助力長江經濟帶建設成為我國生態文明建設的先行示范帶、創新驅動帶、協調發展帶。目前，興業銀行已支持武漢“四水共治”項目以及浙江、江蘇、安徽、湖南等地的水域治理、污水處理和供水等項目。 案例：案例：武漢分行武漢分行 城市傷疤的“低碳奇跡”城市傷疤的“低碳奇跡” 武漢園博園繼承辦第十屆中國

65、國際園林博覽會后， 已成為武漢市民休閑以及外地游客領略江城之美的好去處。園博園 200 多公頃的園區，四分之一原是大型生活垃圾填埋場，曾消納約 100 萬噸生活垃圾，封場 8 年，一度成為當地的巨大污染源，連接金銀湖的銀湖水質是劣五類。 作為中國綠色金融領域的領跑者，興業銀行在長江流域重鎮武漢極為活躍，積極助力當地打贏這場綠水青山的保衛戰。從 2015 年以來，興業銀行武漢分行一直與武漢園林綠化建設發展有限公司開展綠色金融合作，并給予了綠色金融專項貸款規模支持。2019 年， 分行將繼續加強對武漢國際軍運會相關園林綠化項目的融資支持， 助力長江經濟帶生態文明建設再創奇跡。 助力中西部發展助力中

66、西部發展 在加大中西部戰略布局的同時，本行持續從差異化授權、傾斜信貸資源、發展綠色金融等方面發揮金融優勢，助力國家中西部崛起。 35 案例：烏魯木齊分行案例：烏魯木齊分行 霍爾果斯支行入駐中哈霍爾果斯國際邊境合作中心霍爾果斯支行入駐中哈霍爾果斯國際邊境合作中心 2018 年 7 與 26 日， 烏魯木齊分行霍爾果斯支行作為霍爾果斯經濟開發區 （市） “兩港兩區一中心” 建設目標提出后第一家入駐中哈霍爾果斯國際邊境合作中心的股份制商業銀行順利開業。這是本行為深入貫徹落實黨中央、自治區黨委關于“一帶一路”建設中探索實施金融創新的重要戰略部署， 支持中哈霍爾果斯國際邊境合作中心絲綢之路經濟帶金融中心

67、的戰略定位的重要舉措。 烏魯木齊分行緊抓合作中心建立后金融服務有效需求擴大的戰略機遇， 有序開展創新人民幣業務和傳統人民幣業務， 積極幫助新疆本地企業拓寬融資渠道、 降低融資成本。支行開業不到 1 個月即已落地內保直貸創新業務 2 筆，提供信貸支持 2.1 億元。 助力東北振興助力東北振興 本行緊密圍繞國家東北振興戰略，積極投身于對東北三省內重大項目、重點工程的融資服務工作中，不斷加大支持力度、創新融資模式，為東北地區經濟發展貢獻力量。 案例：長春分行案例：長春分行 信貸支持延邊地區特色產業，促進少數民族地區發展信貸支持延邊地區特色產業，促進少數民族地區發展 延邊地區優質水資源豐富，礦泉水產業

68、成為延邊地區一項特色產業。為幫助礦泉水優勢產業較快發展， 長春分行支持安圖匯澤長白山實業發展有限公司的礦泉水園區項目貸款 3.05 億元，促進其礦泉水產業結構進一步升級。 案例：哈爾濱分行案例：哈爾濱分行 “銀企直聯”修建客戶通往銀行的支付結算高速公路“銀企直聯”修建客戶通往銀行的支付結算高速公路 哈爾濱分行積極為企業客戶提供支付結算業務信息化、 電子化的解決方案， 通過 “銀企直聯”產品將客戶的財務資金軟件與銀行的網上銀行系統有效聯接，修建了一條客戶通往銀行的支付結算高速公路。 2018 年共上線哈藥集團等企業客戶 106 戶， 移動網銀交易量突破 180.15 億元，支持企業信息化升級，并

69、通過“移動網銀”，將銀行的各項業務延伸到移動端，打破時空限制，隨時隨地為客戶提供便捷的資金管理服務。 專題：專題：凝心聚力凝心聚力 助推民營經濟助推民營經濟 改革開放四十年來，我國民營經濟蓬勃發展，對于穩經濟、穩金融具有十分重要的意義。近一個時期，民營企業融資難、融資貴問題顯得尤其突出。興業銀行積極貫徹落36 實黨中央、 國務院關于促進民營經濟金融服務的決策部署， 在 “實” 上下新工夫， 在 “新”上做實文章，切實提升民營經濟服務水平。 切實處理好支持民營企業切實處理好支持民營企業發展和風險防范的關系發展和風險防范的關系 “三問” 貸款干什么？ 還款靠什么？ 出了問題怎么辦？ “四進” 行業

70、研究 技術引領 風控體制 有機統一 機制創新 解決信息不對稱和企業信用問題 服務民營企業服務民營企業創新舉措創新舉措 “三沉” 沉下身、沉下心、沉下力 “三分” 區分民營企業規模與不同發展階段， 精準施策 “三升” 提升非信貸融資、提升服務、提升效率 “三降” 降低成本、降低杠桿、降低風險 本行出臺關于進一步提升民營企業服務質效的意見，從戰略引領、組織推動、服務改進、風控優化、激勵約束五大方面提出 19 條針對性措施，發揮綜合服務能力，當好民企融資顧問，切實解決民營企業融資存在的普遍性問題。 戰略引領戰略引領 遵循本行“商行+投行”轉型發展戰略，全面加大對民營企業的支持力度，在風險資產、FTP

71、 定價、財務資源、專業研究、科技投入等方面向民營企業傾斜，持續優化服務民營企業的機制和流程。 37 組織推動組織推動 加快推動客戶服務體系改革落地，對民營企業實行分層分類管理，針對大中小型民營企業采取差異化服務模式，提升民營企業服務精細化水平。 服務服務改進改進 加大對民營企業的信貸投放力度，確保民營企業貸款增速高于總資產增速；穩步壓縮或退出對落后產能、“僵尸企業”的資源投放，大力開展信貸資產證券化和投資類資產交易流轉，將騰挪的資源重點支持符合國家政策導向、具有良好發展前景的民營企業發展。 加大民營企業信貸融資產品創新推廣，積極推廣運用“稅易融”“交易貸”“創業貸”“知識產權質押貸款”等信用、

72、準信用產品以及“連連貸”“循環貸”“誠易貸”等創新產品，解決民營企業“融資難”“融資貴”問題。 著力拓寬民營企業融資渠道。發揮自身綜合經營優勢和在投行領域的競爭優勢，積極投資和創設信用風險緩釋憑證（CRMW）、信用違約互換（CDS）、信用風險緩釋合約（CRMA） 等工具， 提高企業信用債投資規模， 推動優質民營企業債券發行成功率的提升，促進融資利率回歸理性；利用非金融企業債務融資工具、企業資產證券化等工具，幫助民營企業通過債券、存量資產融資，優化資產負債表。 持續完善非融資業務體系。加快支付結算系統升級，加大“興業管家”“收付直通車”“興 e 付”等先進產品推廣，為民營企業提供更多便捷支付結算

73、服務；推廣“財資管理云平臺”，提供以資金管理、收益性管理、融資管理等功能為特色的財資服務，切實提高民營企業現金管理效率；創設推廣各類利率避險、匯率避險、大宗商品業務，幫助民營企業鎖定風險、增加收益。 推進減費讓利。嚴格執行落實“七不準”“四公開”等各項收費規定，并適當下調保函等部分項目收費標準，切實降低民營企業負擔。 風控優化風控優化 在加強專業研究的基礎上，本行進一步優化風控模式，提升審批效率。如，簡化優化民營企業風險評審流程，為優質民營企業開通審查審批綠色通道、專屬通道；加大對民營經濟比重較大、發展態勢較好地區經營機構的差異化授權力度，合理設置分行在民38 營企業項目融資、銀團貸款等業務方

74、面的審批權限；深入推進大數據應用和開放銀行建設，積極發揮分行盡職調查中心這一市場獨創機構的作用，解決銀企信息不對稱問題，提高授信審批、落地效率。 激勵約束激勵約束 本行進一步強化各級經營機構“一把手”負責制，推動制定并落實支持民營企業發展的具體目標和措施，完善考核機制，明確民營企業服務質效指標并納入對各級機構和管理者的考核范圍，還設立了民營企業客戶營銷拓展專項績效獎勵，并在風險可控的前提下主動調高民營企業業務風險容忍度，建立盡職免責和容錯糾錯機制。 案例：助力民族汽車品牌騰飛案例：助力民族汽車品牌騰飛，興業銀行與吉利控股集團達成戰略合作興業銀行與吉利控股集團達成戰略合作 2018 年 7 月

75、4 日， 本行與浙江吉利控股集團在杭州簽署戰略合作協議， 雙方將在優勢互補、資源整合、互利共贏、共同發展的基礎上建立全方位新型戰略合作伙伴關系。本行將為浙江吉利控股集團提供資金 400 億元，以汽車產業鏈為基礎提供一體化、一站式金融服務，并將延伸至智慧交通、普惠金融等領域。 案例：案例：沈陽分行沈陽分行 貫徹國家知識產權戰略，扶持科技型民營企業發展壯大貫徹國家知識產權戰略，扶持科技型民營企業發展壯大 2018 年 11 月，沈陽分行與沈陽知識產權局、沈陽科技風險事業開發中心、沈陽市科技擔保投資有限公司開展合作，創新開發“知識產權質押融資貸款”，對具有自主知識產權的中小型民營企業提供知識產權質押

76、融資，解決日常流動資金緊張問題。 案例：案例：廈門分行廈門分行 特色“貿融寶”助力出口科創企業發展特色“貿融寶”助力出口科創企業發展 輕資產的科技型企業要發展，資金支持很重要。廈門分行于 2018 年新推出的“貿融寶”產品是專門針對已投保短期出口信用保險的中小外貿企業，通過投保企業貸款保證保險向興業銀行申請流動資金貸款，單戶最高可達 300 萬，無需提供其他擔保措施。首筆貸款已落地，為廈門創凱工貿有限公司提供 100 萬元的信用貸款支持。 “做外貿會有賬期，有了銀行的這筆貸款可以很好的補充企業流動資金，而且手續簡單快捷，不用抵押，從提交申請到放款就 20 天左右，對我們這種有外貿業務的輕資產企

77、業來說真的太給力了?！?廈門創凱工貿有限公司董事長陳旭端 39 案例：案例：福州福州自貿區自貿區分行分行 銀政結合打通企業登記渠道銀政結合打通企業登記渠道 2018 年 11 月 14 日，福州自貿片區分行獲得福州開發區市場監管局授牌，正式獲得代辦企業和個體工商戶營業執照的授權。授權后，企業只需向分行專柜柜員提供身份證、 企業名稱、 經營范圍等必備材料， 相關表格均由柜員填寫， 并由銀行代為申辦執照。福州福瑞泰海運有限公司為當天首批享受這項便利的客戶之一。 “真不敢相信跑一趟銀行就辦好了營業執照！我此前經營過另一家企業，辦營業執照時，因為不懂手續，來回奔波幾次，近 1 個月還沒辦好，無奈之下花

78、了幾百元請他人代辦?，F在方便多了，銀行就在家門口，而且提供一條龍服務，省時又省事，還不用花一分錢?！?福州福瑞泰海運有限公司負責人林宏金 多元金融多元金融 推動“一帶一路”對外開發推動“一帶一路”對外開發 本行積極響應國家“一帶一路”倡議，為中外資企業“走出去”和“引進來”提供多元化金融， 深化與 “一帶一路” 沿線國家組織的合作， 以金融積極推動對外開發發展。 全面支持中資企業拓展國際貿易和開展海外投資全面支持中資企業拓展國際貿易和開展海外投資 不斷加快本行海外拓展步伐不斷加快本行海外拓展步伐，暨設立香港分行之后，本行在香港設立海外機構管理中心，依托香港分行開展國際化發展與管理工作，支持中資

79、企業走出去，開展海外投資與并購； 強化與企業合作基礎強化與企業合作基礎，通過審慎調研與分析，本行進一步為企業提供綜合金融服務方案，為企業海外并購提供專業建議，降低企業投資風險； 創新產品滿足海外投資需求創新產品滿足海外投資需求，本行為中資企業提供 FICC、境外銀團貸款、貿易融資等創新產品，為中資企業在海外發展提供資金保障。 積極支持海外企業在華開展業務積極支持海外企業在華開展業務 為外資企業“引進來”提供融資支持為外資企業“引進來”提供融資支持，通過穿透到外資企業實際控制人，本行為注冊地在香港、澳門、其他國家和地區企業提供 126.10 億元貸款支持，著力增強“以客戶為中心”服務能力； 40

80、 為“一帶一路”沿線國家組織提供資金支持為“一帶一路”沿線國家組織提供資金支持，如，本行為巴基斯坦財政部提供3 年期 9000 萬企業流動資金貸款。 案例：創新內保外貸跨境并購貸款，助力中國企業成為“世界第一”案例：創新內保外貸跨境并購貸款，助力中國企業成為“世界第一” 2018 年 10 月 30 日，在荷蘭馬斯特里赫特市，總部位于福州長樂區的民企恒申控股集團完成對全球己內酰胺龍頭“老大”福邦特控股公司收購的股權交割，率先打通上下游共 8 個環節的完整產業鏈，一躍成為全球規模最大、產業鏈最完整的己內酰胺生產集團。 為推動這宗跨境并購項目順利落地，興業銀行牽頭組建銀團為項目提供貸款，并通過境內

81、外分行的聯動，創新落地內保外貸項下的跨境并購貸款，幫助恒申控股集團順利完成了對福邦特荷蘭己內酰胺工廠全部股份及福邦特中國南京己內酰胺工廠 60%股權的收購。 通過此次收購， 企業率先打通完整產業鏈， 擁有了已內酰胺領域最尖端生產技術，彌補中國多項技術的空白，打破相關技術受制于人的局面，實現對錦綸全產業鏈全方位的控制，大大提升中國企業在已內酰胺領域的定價權及品牌定價權。 “我們以世界第四的身份反向收購了世界第一，實現了夢寐以求的己內酰胺夢，這一歷史性時刻的到來，離不開興業銀行的鼎力支持！” 恒申控股集團董事長陳建龍 案例：更快更便宜，興業銀行全球首批投產案例：更快更便宜，興業銀行全球首批投產 S

82、WIFTgpi gCOVSWIFTgpi gCOV 客戶匯款服務客戶匯款服務 2018 年 11 月 19 日， 興業銀行成功投產 SWIFTgpi gCOV 客戶匯款服務 （直接匯款） ，成為全球首批支持該服務的銀行之一，也是中國首家支持該服務的股份制商業銀行。 SWIFT gpi 是環球金融電訊組織（SWIFT）推出的全球支付創新服務，旨在建立全球銀行同業間的業務生態圈，通過云端應用逐步實現各類資金高效到賬、收費透明、匯款狀態可跟蹤、匯款信息精準傳遞等優勢，大幅改善客戶的跨境支付體驗，解決了長期以來跨境匯款的痛點。 案例：案例：助力“一帶一路”助力“一帶一路”，興業銀行主承銷招商局通商租賃

83、首單興業銀行主承銷招商局通商租賃首單 ABNABN 2018 年 8 月 27 日， 興業銀行主承銷的招商局通商融資租賃有限公司 （以下簡稱 “招商通商租賃”）首單資產支持票據（ABN）在銀行間市場簿記發行，總規模 25.83 億元，41 此次發行獲得眾多機構投資者青睞，超額認購近 2 倍，為服務“一帶一路”建設、實體企業轉型升級、戰略新興產業發展等提供支持。 創造價值創造價值 真情回饋真情回饋股東股東 業績穩健增長，持續創造價值業績穩健增長，持續創造價值 截至 2018 年末，興業銀行資產規模達 6.71 萬億元，較期初增長 4.59%；全年實現營業收入 1582.87 億元，同比增長 13

84、.08%，高于規模增速；在充分計提撥備基礎上，實現歸屬于母公司股東凈利潤 606.20 億元，同比增長 5.98%；截至報告期末，資產質量保持穩健，不良貸款率 1.57%，較期初下降 0.02 個百分點；股東投資回報繼續保持業內較好水平，加權平均凈資產收益率 14.27%，基本每股收益 2.85 元。 多方位增進投資者交流多方位增進投資者交流，透明化信息披露透明化信息披露 本行致力于建立并推動可持續發展的投資者關系， 制定并執行投資者關系管理規范，設立專門處室負責開展投資者關系和資本市場交流， 持續提升投資者關系工作的專業性和有效性。 持續推進常規投資者交流,組織召開定期業績說明會， 積極參加

85、主流券商策略會，接待機構調研，正面引導研究報告；升級優化投資者日常交流渠道，綜合運用熱線電話、電子郵件、傳真、上交所 E 互動等渠道，增進與個人投資者的交流。 進一步貼近市場，組織高管層走訪投資機構，并參加主流機構投研交流會和相關專題交流會。 強化資本市場信息反饋，跟蹤市場動態和專業研究觀點。 本行信息披露指定渠道包括上海證券交易所網站及中國證券報、上海證券報、證券時報、證券日報。 42 客戶中心客戶中心 全面保障消費者權益全面保障消費者權益 “智能”服務“智能”服務 最懂你的心最懂你的心 興業銀行以客戶為中心，積極推進金融與產業的協調發展，借助互聯網、物聯網、移動支付、大數據、云計算、人工智

86、能等新思維和新科技，深度融合信息科技與金融創新，形成以醫療、旅游、交通、政務、教育、社區等行業為主線的“智慧城市”金融服務體系，服務民生百姓，踐行社會責任。 “智慧醫院”“智慧醫院”：通過云計算技術協助醫院搭建便民移動醫療服務平臺，為患者提供全流程、一站式智能診療服務，大大緩解醫院管理壓力，用高效、專業的金融服務全面助力醫改升級，為全國醫療改革貢獻興業智慧。截至 2018 年底，已簽約醫院 499 家，上線“智慧醫院”362 家，覆蓋全國 37 個省市，其中 40%為三級以上醫院，惠及就醫群眾超 1200 萬人。 “智慧旅游”“智慧旅游”：打造包括景區、酒店、旅行社等涉旅企業在內的，融“食、住

87、、行、游、購、娛”一體的智慧旅游生態圈，為進一步提高景區的管理水平和游客的出行體驗提供金融服務體系。景區移動支付購票、二維碼及人臉識別自助入園、景區智能導覽、自動酒店入住、網絡平臺約車、無感進出停車場、自助點餐。截至 2018 年末，已與國內 373 個旅游景區、近 2000 家涉旅企業達成合作，年服務人群超過 7000 萬人次。 “智慧交通”“智慧交通”： 依托新型金融技術， 在高速公路、 城市公交、 地鐵客運、 停車碼頭、加油站、 駕校等多項場景中廣泛應用， 豐富交通出行、 旅客票務、 交通支付等在線服務，為廣大百姓提供高效、便捷、貼心的出行服務。截至 2018 年末，已服務近 1400

88、家交通企業，每年為超 4000 萬人次的通行提供互聯網結算服務。 以江蘇省長途客運為例，本行已在南京、徐州、無錫、常州等十個地市提供長途客運移動互聯網購票服務，以及城市公交一卡通充值、地鐵自助購票服務。福建省高速公路，車主可以使用手機實現自助 ETC 卡充值，通過掃描二維碼支付高速公路通行費。 “智慧網點”“智慧網點”：截至 2018 年末，全行“智能柜臺”注冊在用數量為 4834 臺，交易替代率 93.96%；自助銀行 2322 家，包括在行式自助銀行 1968 家，離行式自助銀行 35443 家；全行盲人 ATM 機具臺數 88 臺。2018 年，本行建立現金類自助機具統一監控系統，實現機

89、具監控的統一管理和監控，確?？蛻舯憷百Y金安全。 案例：南寧分行案例：南寧分行 高科技助力智慧網點升級高科技助力智慧網點升級 高新支行作為廣西第一家智慧升級網點，奉行“科技興行”戰略，在原有設備的基礎上，主動擁抱大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新科技手段，率先投入運營了多種智能設備，涵蓋觸控服務、語音操作、立體可視化等眾多全新服務，包括 STM（新一代智能金融自助通）、VTM（遠程柜員機）、大額存取款機、移動 PAD（戶外借記卡開立）、全息投影展示終端等升級技術，持續提升金融資源配置效率和客戶服務水平。 “智能客服”“智能客服”：升級智能客服語義識別系統（小 i），提升系統容量和性能，接入興

90、業管家 APP、錢大掌柜 APP、企業網銀移動端、微信小程序、智能音箱和柜面統一通訊等渠道，提供智能的客戶線上咨詢服務，有效分流坐席工作量，智能分流率 18.17%。 “智慧政務”“智慧教育”“智慧社區”“智慧政務”“智慧教育”“智慧社區”金融智慧點亮美好生活 產品“創新”產品“創新” 滿足客戶需求滿足客戶需求 2018 年， 本行繼續堅持以客戶為中心， 積極圍繞客戶需求創設新產品、 推出新業務、開創新空間，如持續引導客戶通過微信、手機銀行 APP 等渠道自助辦理業務，創新“興閃貸”“篩子&淘金”“金名單”等智能產品，推出“好興動”“多元金融”“興車融”等新生態平臺，流程機器人在 4 條業務流

91、程獲得運用，并推進“人工客服遷徙”項目。全年預計減少進線量 600 萬通，折算節省客服人力 181 人。同時，推進 APP 金融服務輸出，通過與各地電網、供銷等公共服務渠道合作，在 APP 或公眾號中輸出本行零售金融服務，為零售客戶提供便捷、多元的金融服務。 2016 有效客戶（萬戶）有效客戶（萬戶） 交易量（萬筆）交易量（萬筆） 交易金額（交易金額（億億元）元） 手機銀行手機銀行 1197.15 14980.26 24150.91 增長率（增長率（% %） 43.85% 42.99% 25.16% 2017 44 有效客戶（萬戶）有效客戶（萬戶） 交易量（萬筆）交易量（萬筆） 交易金額（交易

92、金額（億億元）元） 手機銀行手機銀行 1844.59 15034.33 33138.39 增長率（增長率（% %） 54.08% 0.36% 37.21% 2018 有效客戶（萬戶）有效客戶（萬戶） 交易量（萬筆）交易量（萬筆） 交易金額（交易金額（億億元）元） 手機銀行手機銀行 2551.17 19484.58 46828.30 增長率（增長率（% %） 38.31% 29.60% 41.31% 案例：信用卡系統升級煥新案例：信用卡系統升級煥新，客戶體驗顯著提升客戶體驗顯著提升 “在消費金融以信用卡為代表的的新時代，信用卡升級具有里程碑意義，我們需要邁上一個更高更大的平臺！” 興業銀行副行長

93、陳錦光 為適應信用卡業務規?？焖侔l展的需要， 發揮科技系統對信用卡業務發展的支撐作用，為廣大信用卡客戶提供更加優質高效的服務，持續優化客戶體驗，本行于 2018 年11 月 24 日完成了信用卡業務系統的升級。 底層平臺更換、遷移全卡量超過 4000 萬張，涉及全行共計近百套系統，并進行 4輪技術測試、3 輪數據比對測試、4 輪性能測試、4 輪業務測試等大規模的模擬和測試，形成各類文檔 3 萬余頁、測試案例近 30 萬個、編寫代碼近千萬行 新系統上線后，本行信用卡業務服務能力和服務效率顯著提升，系統交易處理能力實現單日交易處理筆數從千萬級到億級的飛躍，交易迸發能力提升 20 倍。新系統還將充分

94、整合發揮大數據、人工智能、云計算等科技力量，加速信用卡業務的數字化轉型，推進以客戶為中心，產品多元化、快速響應市場的綜合化金融服務體系建設，滿足信用卡業務創新、大數據驅動、專業化運作、集約化經營、科學化管理的系統支撐需要，進一步提升客戶服務能力和市場響應速度。 “就好比是一架高速飛行的噴氣式戰斗機，在戰斗狀態下，完成一個發動機的置換動作。我們做到了！ ” 45 綠色網點綠色網點 提升渠道高效能運營提升渠道高效能運營 近年來，本行堅持網點高效能運營戰略，包括推行“存量網點小型化改造”“營業廳勞動組織模式優化及人員標準化管理”“網點智能化建設”等，均取得階段性成效。2018 年，本行推進低產能網點

95、治理，148 家傳統網點納入 2018 年治理清單，其中 130家網點采取產能提升計劃；同時，通過提升網點裝修標準，在推行智慧網點、輕型網點戰略的同時，以“綠色金融、成本控制”為原則，打造本行獨有的網點文化元素，優化網點空間布局和動線設計。 案例：南京分行案例：南京分行 北京東路支行網點“穿綠衣”北京東路支行網點“穿綠衣” 秉持“中國首家赤道銀行”的運營宗旨，南京分行北京東路支行網點成為本行首個以生態環保為主線進行設計的“綠色網點”。 營造綠色文化的可持續發展空間，實現人與自然環境相融合 分區更合理，功能更齊全 選材用材注重“綠色環?！?，墻面采用麥秸板，地面采用亞麻地毯 建設光伏發電站，并安裝

96、電動車充電樁 搭建綠植生態墻，采用 APP 控制，調節室內空氣質量，其模擬日照電能來源于光伏發電 模型模型+規則規則 加強電子渠道風險管理加強電子渠道風險管理 隨著移動互聯網的飛速發展，信用卡線上申請渠道由于缺少推廣端和審核端人工干預，為冒名辦卡提供了溫床。本行依托金融科技搭建了一套以數據信息為基礎，以專家規則為導向，以金融科技為動力的線上申請反欺詐體系，綜合應用信息校驗、特征識別、關聯圖譜、人臉識別等技術，同時積極嘗試建立一套穩定高效的申請反欺詐模型，提升欺詐判斷的效率， 持續推動風控自動化工作進程， 在提升欺詐風險防控能力的同時，有效提升客戶的財產安全和用戶體驗。 46 申請反欺詐體系月均

97、識別欺詐申請2.1 萬件， 月均防范潛在風險敞口 5460萬元；線上渠道新發卡冒名案發率逐年降低， 2016年冒名案件發生 134起， 2017年發生 33 起，2018 年以來僅 5 起冒名案件發生。 專題：心系客戶專題：心系客戶 “消?！鄙墶跋！鄙?2018 年， 本行全面貫徹落實監管機構關于消費者權益保護的工作部署， 堅持以客戶為中心，以提升消費者權益保護和“服務立行”為指導思想，強化銀行主體責任，切實將消保工作融入業務發展各個環節，加強組織架構完善、體制機制建設、制度制定執行、營銷服務管理、公眾宣傳教育等方面的工作基礎，并加大消保工作考核和員工培訓力度。 管理考核機制化管理考核機

98、制化 明確董事會對消費者權益保護的最終責任， 并下設風險管理與消費者權益保護委員會，同時加強高管層指導和履職，全行共有 23 個部門納入“消費者權益保護服務領導小組”成員，覆蓋與消保工作相關的所有業務條線。2018 年，召開2 次全行消費者權益保護推動系列會， 修訂消保管理辦法， 全面健全消保管理制度體系，推動開展消保專項審計，加大消?？荚u力度，明確總行部門消?？荚u辦法并完善分行消?？荚u指標，強化過程管理，形成對行內各渠道、各節點的全覆蓋。 服務標準體系化服務標準體系化 制作本行服務標準化教學片和宣傳片， 并抓好文明規范網點創建，在 2018 年中國銀行業協會組織開展的銀行業文明規范千佳達標評

99、估活動中共有 22家營業網點榮獲“千佳”單位稱號,取得明顯進步。同時，開展第三方服務質量監測，全年共監測 6615 個網點樣本， 收集約 20000 份有效問卷， 針對服務痛點進行集中整改。 投訴管理標準化投訴管理標準化 作為投訴分類標準工作起草小組成員和試點單位， 本行全程參與并高效完成分類標準編寫工作，并在此基礎上，推動本行投訴管理系統開發建設和重點投訴事件跟蹤督導，提升處理效率并形成痕跡化管理。 培訓教育專業化培訓教育專業化 著重開展員工消保工作系列培訓， 全行 1.6 萬名員工完成線上學習，不斷強化“以客戶為中心”的核心理念和文化氛圍，并在手機銀行主頁、理財中心微信公眾號設立消保專區，

100、受眾超過 3500 萬人。 47 支持民生支持民生 普惠金融創新發展普惠金融創新發展 2018 年，本行認真貫徹落實中央工作部署，普惠金融五專機制基本建立，覆蓋綜合服務、風險管理、資源配置、考核評價、統計核算機制等五大方面，形成了在小微業務、三農金融、社區銀行、養老金融、綠色金融、銀銀平臺科技輸出以及定點扶貧和教育扶貧等七個方面的鮮明特色。 小微企業小微企業 2018 年，本行積極推廣運用“稅易融”“交易貸”“創業貸”“知識產權質押貸款”等信用、準信用產品以及“連連貸”“循環貸”“誠易貸”等創新產品，解決中小企業，尤其是民營企業“融資難”“融資貴”問題。 指標名稱指標名稱 指標單位指標單位 2

101、0182018 年年 20172017 年年 20201616 年年 小微企業貸款余額小微企業貸款余額 億元 5809.53 6111.37 5583.56 小微企業貸款余額占全部貸小微企業貸款余額占全部貸款余額的比例款余額的比例 % 20 25.85 27.47 小微企業貸款客戶數量小微企業貸款客戶數量 戶 63235 55557 57070 小企業金融服務專職機構數小企業金融服務專職機構數量量 個 43 41 41 創新平臺，支持科創金融創新平臺，支持科創金融 圍繞科創企業“輕資產、高成長、高風險”等特征，聚焦融資難點，在“芝麻開花”中小企業成長上市計劃基礎上，依托“商行+投行”戰略，本行

102、充分發揮集團化經營優勢，創新推出“芝麻開花興投資”平臺，為科創企業提供涵蓋“融資+融智”，集“結算理財、債權融資、股權融資、上市”為一體的一站式科創金融服務。截至 2018年 12 月末，服務科技創新型企業超過 2 萬家，科創企業貸款余額約 1732 億元，較年初新增約 342 億元。 48 興業銀行“芝麻開花興投資”平臺四大優勢興業銀行“芝麻開花興投資”平臺四大優勢 便捷高效便捷高效，足不出戶實現融資人與全國投資機構“724小時”實時在線對接和精準匹配 操作簡易操作簡易， 融資人通過興業管家即可發布融資需求， 投資人微信關注 “興業管家”公眾號即可接入 多元服務多元服務，同步提供“開戶、結算

103、、理財、信貸”等一站式金融服務 對接免費對接免費，平臺對接不收取任何費用 升降結合，加強正向激勵升降結合，加強正向激勵 提升提升效率 以產品和流程創新促進中小企業服務效率，降低貸款門檻，提升貸款審批效率，并持續加快流程銀行建設，優化提升在線融資、在線審批平臺，推動統一授信和債項授信平行作業，持續提升作業和審批效率。 降低降低成本 對新發生普惠型小微企業貸款給予 15個 BP的內部資金轉移定價優惠，三季度新發放普惠型小微企業貸款利率較一季度下降 35 個 BP。 降低降低杠桿 積極通過引資融智，拓展投貸聯動“芝麻開花”商業模式，為民營企業提供股權融資服務。 降低降低風險 對暫時遇到經營困難的民營

104、企業，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸，與客戶共渡難關；對股票質押業務出現風險預警的民營上市公司客戶，不盲目平倉或壓貸。 正向正向激勵 通過配套業務資源與財務資源，設置專項貸款額度和專項風險資產，確保小微企業貸款投放，并為普惠型小微企業設置放款綠色通道。 案例：福州分行案例：福州分行 “投標寶”助力小微企業融資不再難“投標寶”助力小微企業融資不再難 2018 年，福州分行推出建設工程投標保證金融資業務品種“投標寶”，即客戶在福州分行可獲得一筆信用貸款， 專項用于向福州市公共資源交易服務中心繳納年度投標保證金，已交納年度投標保證金的投標人無須再按項目繳存項目投標保證金，并可同時參加多個不同專業資質的

105、項目單項投標保證金不超過年度投標保證金金額的項目投49 標，以此有效解決參投優質中小企業融資難、融資貴難題，協助政府進一步推動福州市信用體系的建設和完善。2018 年分行共向 74 戶客戶發放“投標寶”貸款 3690 萬元。 “興業銀行福州分行投標寶產品對于中小型建筑施工企業真是一場及時雨。年度投標保證金對于中小企業來說也是一筆不小的金額，投標寶手續簡單、利率低，資金到款很快，有效解決了中小企業的燃眉之急?！?福建省方鑫建設工程有限公司總經理張東鵬 案例：杭州分行案例：杭州分行 “出口退稅貸”助力一帶一路合作與發展“出口退稅貸”助力一帶一路合作與發展 杭州分行在與孟加拉等一帶一路國家金融機構建

106、立合作渠道以來， 在義烏分行先試先行并在全轄復制推廣“出口退稅貸”，即基于出口企業以往的出口退稅記錄核定融資額度，以信用方式主動授信，緩解中小企業融資壓力。目前義烏分行已獲批 20 戶，授信敞口合計 3380 萬元。 “銀銀平臺”“銀銀平臺”擴大普惠金融內涵外延擴大普惠金融內涵外延 2007 年， 興業銀行在行業內率先推出面向廣大銀行類金融機構的銀銀合作服務品牌銀銀平臺， 為各類中小金融機構提供支付結算、 財富管理、 科技輸出、 培訓咨詢、跨境金融、資金運用、資本補充等內容的綜合金融服務，實現資源共享和優勢互補，將現代化綜合金融服務延伸、擴展到更多的三四線城市、農村和偏遠地區，差異化踐行普惠金

107、融。截至 2018 年末，銀銀平臺合作法人客戶達 1906 家，累計與 357 家商業銀行建立信息系統建設合作關系，已實施上線 221 家?；ヂ摼W財富管理平臺“錢大掌柜”注冊客戶突破 1319 萬。 “銀銀平臺”榮獲美國環球金融雜志 2018 年“支付創新之星”獎 “銀銀平臺”榮獲“金融界”2018 領航中國年度“杰出銀行普惠金融獎” “錢大掌柜” 獲中科院 互聯網周刊 、 中國社科院信息化研究中心評選為 “2018年度最佳互聯網財富管理 APP” “基于分布式架構的新一代銀銀平臺系統”于 2018 年 9 月 13 日獲中國人民銀行評選為“2017 年度銀行科技發展獎二等獎” 50 案例：科

108、技輸出案例：科技輸出+ +業務輸出業務輸出，填補農村金融服務短板填補農村金融服務短板 為解決農村金融服務短板，增加農村金融有效供給，更好地滿足“三農”金融需求，本行依托銀銀平臺，通過科技輸出和業務輸出，將現代化金融服務擴展到更多的二三線城市及農村地區，填補金融服務盲區。截至 2018 年 12 月末，共簽約中小金融機構1382 家，其中上線 1079 家。 農村金融機構農村金融機構需求：需求：突破支付結算瓶頸突破支付結算瓶頸，解決“支付難”，解決“支付難” 興業銀行創新服務與產品：興業銀行創新服務與產品： 1 1、針對網絡支付難題，、針對網絡支付難題，率先投產率先投產“代理接入網聯系統代理接入

109、網聯系統” ，采用統一的接入平臺、技術標準、報文規范，節約支付機構與銀行的重復建設成本，降低標準不統一帶來的后期維護成本，幫助更多農村金融機構平等參與高速發展的網絡支付市場競爭（遼寧盤錦大洼恒豐村鎮銀行順利接入網聯系統并完成業務驗證， 成為首個通過興業銀行銀銀平臺接入網聯系統的成功案例） 2 2、針對移動支付難題，、針對移動支付難題，創新推出創新推出“錢錢 e e 付付”，集成支付寶、微信支付等市場主流移動支付方式，覆蓋偏遠地區的餐飲、娛樂、批發零售等行業，為農村金融機構提供移動支付綜合解決方案。 3 3、針對、針對跨行代收付跨行代收付難題，難題，創新產品創新產品“匯收付匯收付”，為中小銀行提

110、供統一的資金跨行代收付服務，幫助其利用便捷高效的跨行資金歸集工具更好地服務學校、公用事業、農貿行業、供應鏈上下游等實體客戶。 4 4、針對跨境金融難題，、針對跨境金融難題，加速上線銀銀平臺加速上線銀銀平臺“國際版國際版”“代理接入人民幣跨境清算系統（CIPS）”，為中小銀行提供接入便捷審批通道，并充分調動境外分行資源，通過人民幣跨境支付、跨境外幣清算、代理國際結算、FICC（固定收益、外匯和大宗商品交易）、跨境資產配置等業務合作，為中小銀行提供全方位跨境金融服務，并以此滿足更多實體企業的跨境金融需求。 農村金融機構農村金融機構需求：加快產品創新需求：加快產品創新 豐富豐富農村金融產品供給農村金

111、融產品供給 興業銀行創新服務與產品：興業銀行創新服務與產品： 1 1、“錢大掌柜錢大掌柜”豐富農村地區財富管理產品供給豐富農村地區財富管理產品供給，向農村金融機構的個人客戶提供理財、基金、貴金屬、信托、保險等多元投資產品，并創新“財富云”平臺實現銷售51 渠道全面對接，滿足農村地區居民日益增長的財富管理需求。截至目前，“錢大掌柜”線上簽約總客戶數突破 1300 萬人。 2 2、 創新推出創新推出“機構投資機構投資 交易平臺交易平臺”滿足農村金融機構投資交易和流動性管理需求滿足農村金融機構投資交易和流動性管理需求，采用資金閉環設計和嚴格的產品準入、 風險控制機制， 為農村金融機構投資理財、 債券

112、、基金、資產證券化等產品提供在線交易服務，增強農村金融機構服務實體經濟的能力。截至目前“機構投資交易平臺”注冊機構客戶數 1281 家，其中農村金融機構 826 家。 農村金融機構農村金融機構需求：系統難以支撐業務發展需求：系統難以支撐業務發展 急需夯實科技力量急需夯實科技力量 興業銀行創新服務與產品：興業銀行創新服務與產品： 1 1、 為中小銀行提供核心系統建設和托管運維服務，為中小銀行提供核心系統建設和托管運維服務，作為業內少數擁有核心業務系統自主知識產權的商業銀行，本行通過輸出完整的科技解決方案，并給予全程培訓和業務指導，節約農村金融機構大量系統建設成本，全面提升中小銀行 IT 治理能力

113、，支持其更加精準高效地服務實體經濟。 2 2、 為中為中小銀行小銀行推出同城災備、 異地災備推出同城災備、 異地災備“兩地三中心兩地三中心”的整體災難恢復解決方案，的整體災難恢復解決方案，滿足中小銀行不同災難場景下的業務連續性需求。 與河北香河益民村鎮銀行開展銀銀平臺科技輸出合作五年以來，幫助其各項業務發展迅速邁入快車道，監管評級位居全國村鎮銀行最高級，資產規模由不足 5 億元增至16.45 億元，網點數量由 1 家增至 5 家， “立足縣域、專注小微、造福三農、惠及于民”的市場定位得以不斷鞏固。 金融優勢金融優勢助力“三農”助力“三農” 2018 年，本行持續提升“三農”金融服務水平，充分發

114、揮自身優勢，多點開花，助力農業更強、農村更美、農民更富。 案例：寧波分行案例：寧波分行 金融戰略支持鄉村振興金融戰略支持鄉村振興 組織架構：組織架構： 分行成立寧波分行金融支持鄉村振興工作領導小組， 建立以分行為核心，綜合性支行為關鍵節點，社區支行為神經末梢的網狀鄉村金融服務體系。 戰略目標：戰略目標：充分發揮金融工具在鄉村振興工作中的關鍵作用，真正惠及廣大農村。 52 截至 2018 年末，寧波分行涉農貸款余額 96.62 億元，占各項貸款總額的 25.38，年增速 37.44%。 管理措施：管理措施：盡職免責制度保障、（針對客戶經理的）政策宣講消除顧慮、績效考核正向激勵。 服務提升與產品創

115、新：服務提升與產品創新： 積極推進應用現代支付工具打造鄉村電子銀行“戶戶通”，打通農村金融服務“最后一公里”。 努力打造農村普惠金融綜合服務站集支付結算、便農繳費、惠農理財、電子商務、培訓教育等于一體，加載征信服務、金融消費維權、金融知識宣傳等服務功能，推進實現“網貨下鄉、農產品進城”，循序漸進地推動金融便民服務點“提量提質”。 政府性融資擔保體系下，加強政銀合作解決鄉村基層經濟主體自身實力不足，擔保能力較弱的問題， 突破融資難瓶頸。 政銀擔業務落地金額合計 400 萬元， 年增速 30%。 持續開展農村電信網絡詐騙宣傳。 全面簡化業務流程，建立存量授信業務綠色通道，提高服務效率。 案例：鄭州

116、分行案例：鄭州分行 “糧儲貸”助力糧食產業轉型升級“糧儲貸”助力糧食產業轉型升級 圍繞國家糧食核心區建設目標，鄭州分行與河南省糧食局聯手打造“糧食銀行”項目戰略合作，創新“糧儲貸”，通過制定差異化授信政策、名單制管理搭建合規風控平臺、“三位一體”配備專職風控人員等措施，積極服務和高效滿足河南省糧食產業轉型發展過程中的各類金融業務需求，2018 年以來共落地“糧儲貸”業務 2.71 億元，為夏糧收儲“保駕護航”，有力確保農民豐產豐收。 案例：呼和浩特分行案例：呼和浩特分行 草原上的流動銀行草原上的流動銀行 呼和浩特分行以生活繳費金融服務為突破口，積極探索差異化的普惠金融服務。自2012 年以來，

117、分行就與內蒙古電力集團合作,通過 POS 代收農網電費方式服務農村牧區居民生活繳費，東起烏拉蓋，西至阿右旗，橫跨 2500 公里，7 年來累計行程 70 多萬公里，累計組織現場培訓 100 多次，走訪遍布 57 個旗縣電力公司，300 多個供電所，惠及53 農牧區人口超過 1000 萬人，累計完成交易筆數達到 558 萬筆，實現交易金額 58 億元，有效緩解了農牧區繳電費難的問題。 養老金融養老金融及人之老及人之老 順應中國人口老齡化進程，興業銀行針對老年客群推出國內首個養老金融服務方案“安愉人生”，填補商業銀行在養老金融領域的空白。六年匠心時光深耕養老金融業務，目前已形成集“產品定制、健康管

118、理、法律顧問、財產保障”四項專屬服務于一體的養老金融產品與服務體系，并成為集團“七大核心業務群”之一。2018 年末，本行服務的老年客戶超過1400萬人， 提供的增值服務權益與專屬保障覆蓋范圍超過280萬人，“安愉人生”客戶綜合金融資產已超 9200 億元。 （針對“產品定制、健康管理、法律顧問、財產保障”四項專屬服務于一體的養老金融產品與服務體系進行融合設計，以體系圖的方式出現：“產品定制”：專屬理財（“安愉理財”、“安愉信托”、“安愉儲蓄”滿足老年人穩健投資需求）、醫療等消費信用貸款、便利結算（安全、便捷、快速、應急：保障存款安全、便捷的支付手續、網點優先服務及應急取款服務）。 “健康管理

119、、法律顧問、財產保障”（統籌設計）：聯合保險公司、醫療機構、法律顧問公司、專業的養老服務機構，為中老年客戶提供專屬增值服務。 “安愉人生俱樂部”“安愉老年學院”：關注老年人精神文化生活，培養老年人興趣愛好、豐富退休生活、提升自身修養，廣泛開展各類敬老、愛老、助老活動，2018年共組織各類講座、培訓活動超過 2300 場，主題涉及文化知識、防金融詐騙、老年人權益保護、養生保健醫療、各類琴棋書畫等。 2018 年，本行積極參與國家多層次養老保障體系建設，根據五部委關于開展個人稅收遞延型商業養老保險試點的通知的要求，作為唯一參與銀行，積極參與養老保險第三支柱改革,完成養老金第三支柱“賬戶制”的頂層設

120、計和國家養老保險第三支柱信息平臺建設，并作為唯一的試點商業銀行，在福建試點推出個人商業養老保險資金賬戶，為“安愉人生”注入更有競爭力的內涵。 54 案例：廣州分行案例：廣州分行 “安“安愉人生，共享樂齡”愉人生，共享樂齡” 2018 年 10 月 30 日，興業銀行廣州分行“安愉人生杯”2018 年廣東省樂齡人士登山活動完滿落幕。本次登山活動，共吸引了 5000 多名廣州樂齡人士的共同參與。 登山活動沿途設置 8 個補給點和拍照墻，供登山人士及時休息、拍照 十多支嘉賓表演隊在終點表演區等候登山人士們 為 18 對金婚夫妻舉辦金婚儀式 廣州分行獲得廣東省老年文化協會頒發的“敬老愛老模范單位”稱號

121、 社區銀行社區銀行有溫度有溫度 截至 2018 年末，興業銀行投入運營社區支行 910 家，社區支行的設立有效延伸和優化了本行網點布局，通過深入社區，不僅為社區居民和商戶帶來實惠和便利，更借助社區支行的廣大平臺，大量參與社會共建公益性活動。截至 2018 年末，本行社區銀行共舉辦金融知識和反假幣講座 41056 場次、防金融詐騙講座 35125 場次；開展小區居民共建、老年客戶關愛活動 29887 場次，“財富管家”微沙龍 8968 場次，參與活動的客戶逾 85 萬人次； 開展優惠惠民活動、 節假日惠民活動、 內購會 3565 場次， 參與客戶 150逾萬人次；社區銀行設立環衛工人休息站點 3

122、23 個，愛心捐贈站 620 個。 案例：廣州分行案例：廣州分行 積極開展“暑期領袖夏令營”“財商大賽”等豐富活動積極開展“暑期領袖夏令營”“財商大賽”等豐富活動 廣州分行 “童興俱樂部” 堅持以 “關愛青少年成長” 作為活動的宗旨， 分別于 2018年 8、9 月開展培養“少年領袖暑期班”及廣州分行首屆“財智童興財商大賽”，系列活動在廣州、佛山、東莞、珠海、江門等地引起了熱烈反響。 “少年領袖暑期班”引入國際化的“領導力”理論體系，采用團隊協作體驗式學習模式，為數十位青少年帶來了一次別開生面的體驗?！柏斏檀筚悺钡玫郊议L及廣州金融業協會高度認可，以創新形式踐行普惠金融的理念，深入普及財富管理的

123、科學理念，持續為青少年兒童在金融道路上的成長不斷助力。 案例：大連分行案例：大連分行 社區銀行里的公益藝術課堂社區銀行里的公益藝術課堂 “能不能把支行的活動室充分利用起來，與藝術教育類的商家聯手為孩子們做點什么呢？”興業銀行解放廣場社區支行行長宋成全的一個大膽的想法，讓社區支行里誕55 生了一個熱鬧的“尤克里里”樂器班。這是一個面向社區孩子的免費音樂課堂，首期就吸引了 11 個家庭，通過每次 45 分鐘，共 20 次課的藝術啟蒙，不僅讓孩子能夠獨立彈奏出曲目，還讓送孩子來學習的爺爺奶奶跟著學到不少音樂知識，與孩子開心地交流起樂器的彈奏，親子的藝術互動為家庭帶來了新樂趣。 “打造有溫度的社區銀行

124、”，不僅致力于為百姓做好理財服務，更通過融合社會資源，貼心地為百姓提供生活、文化等全方位服務，讓社區支行真正體現出“家園”的品牌理念，讓金融服務不斷延伸。 56 環境環境篇篇 57 前瞻預警前瞻預警 持續加強環境與社會風險管理持續加強環境與社會風險管理 環境與社會風險管理目標環境與社會風險管理目標 建立建立 全行集團環境與社會風險管理體系全行集團環境與社會風險管理體系 提升提升 環境與社會風險管理專業水平環境與社會風險管理專業水平 防范防范 環境與社會風險環境與社會風險 優化優化 本行集團資源配置本行集團資源配置 踐行踐行 社會責任社會責任 實現實現 本行集團各項業務可持續發展戰略目標本行集團

125、各項業務可持續發展戰略目標 環境與社會風險管理舉措環境與社會風險管理舉措 本行已建立貸前-貸中-貸后全流程環境與社會風險預警管理體系 持續加強內部數據與社會數據整合， 提升大數據分析在風險預警中的應用， 實現對環境與社會風險的前瞻性管理。 持續加強重點業務流程梳理， 及時識別環境與社會風險點與控制點 “提前介入”與“聯合后評價”雙重機制結合， 完善環境與社會風險管理閉環系統 58 拓寬拓寬環境與社會風險預警環境與社會風險預警信息渠道信息渠道 2018 年，本行繼續與非政府組織“福建省綠家園環境友好中心”開展積極合作，充分利用環境風險預警名單，在行內發布 33442 條環境風險預警信息，強化本行

126、對企業和項目的環境與社會風險管理。 綠家園深入重點預警企業現場 溝通會議查閱資料現場評審影響評估 合規性與選址、環境管理、污染控制措施、環境事故預防、社會影響 平均每個企業識別出環境風險點 38 處，整改意見 45 條 積極參與積極參與環境信息披露環境信息披露政策制定工作政策制定工作 2018 年，本行作為人民銀行和英格蘭央行聯合發起的“中英金融機構環境信息披露試點工作組”主要成員，積極探索開展更加實際、有效的金融機構環境風險計量、管控方式，持續優化環境與社會風險管理能力；并于 2018 年 11 月，作為主要參與金融機構之一，發表中英金融機構氣候與環境信息披露試點 2018 年度進展報告，為

127、促進綠色投資、防范金融風險提供堅實保障。 專業護航專業護航 綠色金融助推高質量發展綠色金融助推高質量發展 綠色標準綠色標準 科技賦能提供專業支持科技賦能提供專業支持 在中國金融學會綠色金融專業委員會 2018 年年會上， 興業銀行正式發布了中國首套由金融機構自主研發的、 目前功能最為完善的綠色金融專業系統“點綠成金”綠色金融專業支持系統。該系統通過業務管理、風險管理、運營管理三大功能模塊，提高綠色項目識別效率，增強環境與社會風險防控能力，并提高專業支持水平。 同時， 興業銀行全面參與監管機構綠色信貸統計、 綠色信貸評價實施方案、 能效貸款指引、綠色金融債等多項綠色信貸政策制度的制定工作，為推動

128、中國綠色金融體系建設和市場發展獻言獻策。在提升內外部綠色標準契合度的基礎上，興業銀行依托“點綠成金”綠色金融59 專業支持系統，進一步優化了綠色金融屬性認定流程，切實引導各級機構按照國家綠色發展的要求，將信貸資源精準配置到綠色產業以及傳統產業的綠色轉型發展。 此外，作為 12 年來綠色金融實踐經驗的淬煉和探索成果的結晶，本行出版 40 萬字專著寓義于利 商業銀行綠色金融探索與實踐，該書被納入中國綠色金融學會綠色金融專業委員會綠色金融叢書。 綠色產品綠色產品 開拓創新集團化協作體系開拓創新集團化協作體系 興業銀行整合集團的產品和服務，形成了集團化綠色金融產品與服務體系。面向企業客戶，為節能環保產

129、業客戶提供涵蓋綠色融資、綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色債券等領域的多元金融服務； 面向個人客戶， 推出了低碳主題信用卡、 綠色按揭貸、綠色消費貸和綠色理財等創新產品。 在企業客戶方面，截至 2018 年末，本行綠色金融融資余額 8449 億元，興業金融租賃綠色租賃融資余額470.21億元， 興業國際信托實現綠色金融融資余額596.68億元，興業基金在綠色金融領域的業務余額為 96.34 億元，綠色金融債券存量規模達 1100 億元。 在個人客戶方面，本行“綠色按揭貸”累計投放達到 245.54 億元； 于 2010 年 1 月發行的中國首張低碳主題信用卡累計發卡量已達到 73.08 萬張，

130、 低碳系列信用卡累計購買碳減排量 336958 噸，相當于 200 萬輛出租車停開一年； 于 2016 年 9 月創設的“萬利寶-綠色金融”理財產品余額達 143 億元，募集資金主要投向綠色環保項目和綠色債券。 多年來，興業銀行深耕綠色金融，深入解讀當前政策并精準把握行業未來走勢，依托行業發展方向，從客戶融資需求入手，開發了多項創新型金融產品： 2007 年: 碳金融綜合服務 2010 年：低碳信用卡 碳資產質押抵押貸款 2012 年：排污權抵押貸款 2013 年：水資源利用和保護綜合解決方案 60 2014 年：綠色金融信貸資產支持證券 2016 年：碳資產售出回購業務 2017 年：“中債

131、-興業綠債指數” 綠色指數理財產品 2018 年： 首單境外雙幣種綠色金融債、 “三綠” （綠色發行主體、 綠色資金用途、綠色基礎資產）ABN 綠色債券、環保貸。 綠色債券綠色債券 商業金融機構全球余額商業金融機構全球余額最大最大 2018 年，興業銀行發行首支境外綠色債，并在國內發行第二輪綠色金融債，截至 2018年末，國內存量綠色金融債達 1100 億元，成為中資商業銀行中首家完成境內境外兩個市場綠色金融債發行的銀行，亦成為全球綠色金融債發行余額最大的商業金融機構。 同時， 憑借綠色金融客戶資源優勢和參與綠色債券標準制定的市場影響力， 興業銀行目前綠債承銷份額市場排名第一，有效滿足了綠色企

132、業的融資需求。 差異化信貸政策差異化信貸政策 綠色金融助力高質量經濟發展綠色金融助力高質量經濟發展 本行積極落實國家差異化信貸政策要求，明確禁止介入技術落后、污染嚴重、資源浪費、國家明令關停、限制發展的相關行業，對產能過剩行業執行“有保有壓、限制增量、盤活存量”的授信政策，從嚴控制產能嚴重過剩行業新增授信。 本行“兩高一?！毙袠I業務數據本行“兩高一?！毙袠I業務數據 “兩高一?！毙袠I“兩高一?！毙袠I 20162016年余年余額 （億元）額 （億元） 20162016年占年占對公貸款對公貸款比重比重 20172017年余年余額額 （億元）（億元） 20172017年占年占對公貸款對公貸款比重比重

133、20182018年余年余額額 （億元）（億元） 20182018 年年占對公占對公貸款比貸款比重重 紡織業、皮革加工、紡織業、皮革加工、造紙業造紙業 25.86 0.20% 24.21 0.17% 26.61 0.16% 化學原料及化學制化學原料及化學制品制造業品制造業* * 124.40 0.98% 143.65 0.99% 228.87 1.37% 橡膠與塑料制品橡膠與塑料制品* * 10.48 0.08% 15.46 0.11% 12.06 0.07% 61 煉焦煉焦 16.71 0.13% 15.44 0.11% 25.37 0.15% 鋼鐵鋼鐵 180.95 1.42% 152.39

134、 1.05% 158.48 0.95% 水泥水泥 73.22 0.58% 60.78 0.42% 68.59 0.41% 平板玻璃平板玻璃 7.13 0.06% 6.00 0.04% 5.00 0.03% 多晶硅多晶硅* * 7.82 0.06% 9.74 0.07% 11.32 0.07% 電解鋁電解鋁 37.92 0.30% 58.63 0.40% 114.59 0.68% 船舶制造船舶制造 20.88 0.16% 2.22 0.02% 1.93 0.01% 小計小計 505.37 3.98% 503.99 3.47% 652.82 3.90% 注： “兩高一?！?行業分類參考銀監會 關于

135、綠色信貸實施關鍵評價指標的通知 （銀監辦發2014186 號） ，帶*行業下細分行業數據口徑由本行自定義。 與此同時，本行持續推進綠色金融業務發展。截至 2018 年末，本行已累計為 16862家企業提供綠色金融融資 17624 億元，融資余額達 8449 億元。所支持的這些項目可實現在我國境內每年節約標準煤 2979 萬噸，年減排二氧化碳 8416.87 萬噸，年減排化學需氧量（COD）398.34 萬噸，年減排氨氮 15.90 萬噸，年減排二氧化硫 87.79 萬噸，年減排氮氧化物 7.87 萬噸，年綜合利用固體廢棄物 4543.75 萬噸，年節水量 40978.19 萬噸，相當于關閉 1

136、93 座 100 兆瓦火力發電站。 綠色認可綠色認可 打造閃亮綠色銀行集團品牌打造閃亮綠色銀行集團品牌 2018 年，本行正式向綠色氣候基金（GCF）提交執行單位申請，成為唯一一家獲得財政部等部委批準申請的商業金融機構； 成功申請成為基加利制冷能效項目的合作和支持機構；榮獲英國全球銀行及金融評論(Global Banking & Finance Review)雜志“2017 中國最佳綠色銀行”獎、亞洲貨幣“年度最佳綠色金融銀行”等多項大獎。 62 專題專題：百花齊放百花齊放 服務全國綠色經濟發展服務全國綠色經濟發展 本行以打造“一流的綠色金融綜合服務提供商”“全市場領先的綠色金融集團”為目標，

137、積極開展綠色金融產品整合與創新，結合地方經濟特征構建特色產品體系，服務全國綠色經濟發展。 2018 年，本行陸續支持四川、天津、云南、新疆、福建等各省級和自治區政府發行用于流域生態保護、生態修復、水務、公共交通、景區建設等專項債券，并不斷探索與政府機構關于綠色金融融智、 融商需求的 “綠政融” 合作模式， 提升服務質量和效率；多點開花， 探索新興產品， 例如： 在南京與合肥推行 “環保貸” 試點產品、 上海開展 “陽光貸”產品、泉州與福州等地開展“河長制”戰略合作、創新綠色 PPP 等。 在同業領域，2018 年，本行與九江銀行、湖州銀行、安吉農商行等近 20 個城商行和農商行簽署綠色金融同業

138、合作協議，發揮綠色金融專業優勢，在產品開發、團隊建設、業務流程構建等方面開展業務創新與合作，共同推進綠色金融市場發展。 案例：泉州分行案例：泉州分行 多種產品助力打造“青山綠水”多種產品助力打造“青山綠水” 綠色信貸綠色信貸2017 年 10 月底，泉州最美“天空棧道”山線綠道工程精品示范段正式對公眾開放，市民可騎單車或步行，在城市“綠腰帶”上盡享美景。泉州分行對這一生態工程啟動 “綠色審批通道” ， 安排綠色金融專項信貸規模， 以相對優惠的利率，給予了該項目 1.2 億元授信支持。 2018 年 7 月，泉州分行為支持新能源公交系統，主動上門服務，為晉江市公共交通有限公司提供了 3000 多

139、萬元的綠色金融貸款，成為“電動福建”首筆貸款。 綠色金融綜合服務綠色金融綜合服務2018 年 7 月，泉州分行與泉州市河長制辦公室簽訂加強綠色金融合作，全面推進泉州市河（湖）長制工作戰略合作協議，將在“十三五”期間為泉州市河（湖）長制相關項目提供綠色融資不低于 100 億元，包括綠色信貸、綠色基金、綠色債券、綠色租賃、綠色信托等多元化金融服務，并予以專項資金優先支持。 碳排放配額抵押貸款碳排放配額抵押貸款泉州分行積極支持碳和排污權等試點地區的市場建設與交易服務，利用本行作為福建省碳排放交易試點唯一一家清算、結算銀行的政策優勢，63 在泉州同業中首創推出碳排放配額抵押貸款，在幫助企業拓寬融資空間

140、的同時，也增強了企業堅持綠色發展的信心。 案例：廣州分行案例：廣州分行 多項首筆多項首筆 推陳出新推陳出新 首單“三綠”首單“三綠”ABN 項目項目2018 年 12 月 25 日，廣州分行作為牽頭承銷商的廣州地鐵集團 50 億元客票收益權資產支持票據項目在銀行間市場交易商協會成功注冊，這是國內市場首單“三綠”2ABN 產品。廣州分行作為獨家推薦人，以“專業、貼身、高效”的服務宗旨，為企業量身打造銀行間市場交易商協會首批的“綠色發行主體”申報方案，并聯合專業綠色評估機構，共同為廣州地鐵集團設立綠色債券框架，并作為“綠色債券框架管理人”進行聯合管理。 南沙自貿片區首單綠色債券南沙自貿片區首單綠色

141、債券2018 年 2 月 5 日，廣州分行發行承銷的“廣州越秀集團有限公司 2018 年度第一期綠色中期票據”由中國銀行間市場交易商協會批準注冊發行。該筆中期票據為南沙自貿區首支綠色債券，所募集資金將全部用于廣州造紙集團有限公司位于南沙自貿區的再生紙綠色項目，具有顯著環境效益。廣州分行為企業利用綠色金融工具拓展綠色項目融資渠道拓展了新道路， 特別是對于傳統制造業如何利用綠色金融發展契機踐行“綠水青山就是金山銀山”的國家綠色發展方針，實現綠色轉型與可持續發展樹立了良好示范。 案例：合肥分行案例：合肥分行 “環保貸”助建綠色江淮美好家園“環保貸”助建綠色江淮美好家園 2018 年，合肥分行與安徽省

142、財政廳、環保廳共同簽署安徽省“環保貸”業務合作協議，不斷增強對江淮大地生態環保領域資金支持力度?！碍h保貸”以安徽區域環保信用評級較高的中小企業為借款對象，以財政風險補償資金作為增信手段，引導商業銀行為省內環保企業開展污染防治、生態保護修復、資源循環利用、新能源及可再生能源利用、工業節能等環保產業發展提供信貸資金支持，提供金額最高 4000 萬元，期限最長5 年，并對貸款利率設置優惠政策。 案例：深圳分行案例：深圳分行 打造“卡本生活”助力低碳出行打造“卡本生活”助力低碳出行 2018 年 7 月 20 日，“興業銀行卡本生活”產品在深圳正式上線，該產品是國內首單新能源汽車車主充電補貼發放項目，

143、包含“興業銀行新能源平臺”和“興業銀行卡本 2 三綠產品即綠色發行主體、綠色資金用途、綠色基礎資產的資產支持票據項目 64 生活” 專屬借記卡， 專門服務于深圳市 2016 年度新能源汽車一次性充電補貼。 截至 2018年末，深圳分行已累計支持服務綠色金融業務超 300 億元，支持綠色金融企業客戶逾300 戶。 生態和諧生態和諧 倡導綠色運營倡導綠色運營 本行積極貫徹落實國家低碳環保政策，始終堅持綠色運營理念，強調“綠色辦公、低碳生活”，重視精細化能耗管理，從用水、用電、用紙以及廢物回收利用、節能環保設施等多方面節能降耗。同時，本行堅持綠色采購，過程中對供應商在安全、健康、環保以及勞工保障等多

144、方面嚴格審查，加強對供應商的環境與社會管理。 總行辦公耗水總量（總行辦公耗水總量（噸）噸） 136672.07 總行辦公耗電總量（總行辦公耗電總量（萬萬度）度） 2493.94 總行辦公用紙總量（總行辦公用紙總量（噸）噸） 9.36 總行公車耗油（升）總行公車耗油（升） 1615409.7 總行（福州地區）視頻會議次數占總會議總行（福州地區）視頻會議次數占總會議次數比例（次數比例（%） 22.51 全行視頻設備覆蓋率（全行視頻設備覆蓋率（%） 100 興業銀行總行 2018 年二氧化碳排放量（噸）3=直接排放+間接排放 24868.13 =21108.39+3759.74 持續開展持續開展綠色

145、辦公系列活動綠色辦公系列活動 2018 年，為踐行綠色辦公，調動員工參與度、樹立“綠色辦公、低碳生活”的理念，興業銀行開展了綠色辦公系列活動。 3 二氧化碳排放量計算方法采用: 世界資源研究所，固定源燃燒溫室氣體核算工具，4.1 版 65 1.春之篇春之篇“低碳辦公，我和春天有個約定”“低碳辦公，我和春天有個約定” 制作了“綠色辦公”宣貫視頻、低碳辦公小貼士,向員工普及綠色辦公常識,倡導員工參與“綠色辦公”。 2.夏之篇夏之篇節能減排，清涼一夏我參與節能減排，清涼一夏我參與 通過以展示興業人一天工作為背景，將綠色辦公理念融入興業人工作的點點滴滴，化為員工身體力行的方方面面。 3.秋之篇秋之篇舉

146、辦舉辦綠色辦公公益講座綠色辦公公益講座 通過聘請行外專業的公益講師為員工講授環保零廢棄理念， 幫助員工更高效地利用辦公、生活中的廢棄物品，變廢為寶。 4.踐行綠色辦公踐行綠色辦公從我做起從我做起 組織各部門員工及總行各部門樓層小管家，踐行綠色辦公理念； 樓層小管家每天上班前在保證日常照明情況下對線路開關進行節能管理控制； 加強照明、空調、打印機、電源等方面的節能標示警示設置； 加強廢棄辦公用品回收利用（舊電池、未涉密的廢棄復印紙制作便簽條）。 案例：案例：銀川分行銀川分行 “環保宣傳教育暨綠色金融業務培訓”“環保宣傳教育暨綠色金融業務培訓” 2018 年 10 月 9 日，分行組織全員參加“環

147、保宣傳教育暨綠色金融業務培訓”，組織觀看由自治區黨委組織拍攝的賀蘭山在哭泣、黃河在怒吼環保主題宣傳片，并由寧夏廣電新聞中心對宣傳片拍攝背景及環境保護進行解讀和宣傳， 分行副行長周健鵬同步開展了綠色金融業務培訓，從意識培養到業務能力全面提升員工“環保力”。 66 案例：案例：西寧分行西寧分行 綠色辦公綠色辦公 助力環保助力環保 西寧分行本部辦公樓外的綠色決心 “積點捐贈植樹，助力綠色扶貧”活動 點綠成金點綠成金 引領引領綠色生活綠色生活 案例：福州分行案例：福州分行 護河志愿者護河志愿者隊成立隊成立 2018 年 10 月 14 日，晉安區河長制辦公室授予興業銀行福州分行光明港（晉安段）“企業河

148、長”牌匾，福州分行成為福州市城區內河首位企業河長。與此同時，福州分行河道保護志愿隊宣告成立，志愿隊以愛河護河為目標，將定期對河道開展護河、治河行動，并不定期開展河道治理保護宣傳教育活動。 案例：案例：合肥分行合肥分行 綠色騎行綠色騎行活動活動 合肥市花山區團委聯合本行馬鞍山分行，在全范圍內發起“擁抱母親河”環保騎行活動，從慈湖河景觀帶出發，騎行宣傳“綠色環保 節能減排”理念。 案例：案例：呼和浩特分行呼和浩特分行 義務植樹活動義務植樹活動 春回大地，生機勃發。世界地球日來臨之際，呼和浩特分行積極踐行總行綠色金融理念，組織 286 名員工開展義務植樹活動，并將近 2700 余株樹苗“安家落戶”。

149、 案例：案例：沈陽分行沈陽分行 創建衛生城創建衛生城 沈陽分行各黨支部、 團支部代表組成志愿者隊伍前往和平區后競賽村開展助力創建國家衛生城深入幫扶村鎮開展衛生清掃活動及創建國家衛生城宣傳活動。 志愿者們親歷親為清理垃圾，對全村范圍內門前院落、村頭巷尾的白色垃圾進行了一次徹底的清掃、處理和填埋，并采取制作橫幅、集中宣講等方式，對創建衛生城工作進行了廣泛宣傳。 67 回饋社區回饋社區篇篇 68 專題：大道為公專題：大道為公 五大維度踐行精準扶貧五大維度踐行精準扶貧 2018 年，本行持續貫徹落實中國人民銀行等七部委聯合發布的關于金融助推脫貧攻堅的實施意見 ， 踐行自 2016 年以來制定的 興業銀

150、行金融扶貧開發服務方案 ，從產品扶貧、產業扶貧、渠道扶貧、教育扶貧、定點扶貧五大維度持續推進精準扶貧工作，五位一體，多元創新，在興業特色的精準扶貧之路上穩步前行。 2016 年年 2017 年年 2018 年年 精準扶貧貸款余額（億元）精準扶貧貸款余額（億元） 31.27 55.36 75.17 單位精準扶貧貸款余額（億元）單位精準扶貧貸款余額（億元） 20.22 42.42 58.95 項目精準扶貧貸款余額（億元）項目精準扶貧貸款余額（億元） 11.21 30.36 31.23 個人精準扶貧貸款余額（億元）個人精準扶貧貸款余額（億元） 11.05 12.94 16.22 產品扶貧產品扶貧 創

151、新扶貧金融產品創新扶貧金融產品 本行致力于加強扶貧金融產品的創新與完善， 設計推廣適合貧困地區及貧困人群的專屬產品，以產品為紐帶，增加對貧困地區的信貸資金支持，支持貧困地區脫貧致富。 案例：創新“兩權”“林權”抵押貸款案例：創新“兩權”“林權”抵押貸款 本行在福建省內試點推廣農村“兩權抵押貸款”及“林權抵押貸款”，根據貧困地區不同特點，對貧困地區進行信貸支持，切實為農民解決資金周轉難題，積極發揮金融力量助力脫貧攻堅。截止 2018 年末，本行福建省內兩權抵押貸款余額 4.30 億元，當年累計發放 3.92 億元，林權抵押余額 4.61 億元，當年累計發放 7620 萬元。 案例：創新銀證保融資

152、模式案例：創新銀證保融資模式 為支持福建省 23 個扶貧開發重點縣之一的政和縣轄內企業的經營發展，本行創新政銀保模式，與政和同心經濟開發區機電產業園理事會、政和同心經濟開發區建設投資公司簽署“中小企業助保金融資業務合作協議”，通過三方共建中小企業“助保金+政府風險補償金”的融資機制，為區內符合條件的中小企業提供 2 億元授信額度，緩解企69 業擔保難、融資難問題，帶動當地機電、食品、竹木產業發展，為縣域經濟提供良好產業支撐。 產業扶貧產業扶貧 支援綠色生態產業支援綠色生態產業 本行將產業扶貧作為開展金融扶貧工作的重要途徑， 通過聚焦綠色生態產業以及水利、醫療、養老等民生產業，緩解落后基礎設施制

153、約經濟發展的矛盾，改善貧困地區居民生產生活，帶動貧困地區綜合發展。 案例：綠色金融助推精準扶貧案例：綠色金融助推精準扶貧 成都分行通過對扶貧幫扶對象瀘州市合江縣經濟基礎及生態環境的多次實地考察，充分發揮本行在綠色金融方面的專業優勢，將“綠色金融”與“精準扶貧”相融合，助力合江縣黃溪水廠的改擴建項目，給予貸款支持 2.8 億元，期限 15 年。通過新建水泵房、凈水廠、清水輸水管道等工程，改善水質、提升供水量、保證當地居民及工農業用水質量，從而拉動當地經濟發展。 渠道扶貧渠道扶貧 科技創新延伸服務科技創新延伸服務 本行在持續增加服務網點、 優化網點布局的基礎上， 重點加大電子網絡平臺的開發，以提供

154、便捷金融服務渠道為載體，擴大對貧困地區金融服務覆蓋面。 案例：線上平臺支援偏遠地區小微企業案例：線上平臺支援偏遠地區小微企業 本行積極發揮渠道作用， 持續探索 “互聯網+銀行+平臺 的小微企業線上服務模式，推出小微企業網上自助“循環貸”、創新 B2B 電商平臺合作的“興業白條”業務，打造“興業管家”移動支付平臺，為偏遠地小微企業和交通不便的農村企業提供集結算、理財和融資為一體的綜合化金融服務。 教育扶貧教育扶貧 愛心助力百年大業愛心助力百年大業 “扶貧先扶智”，教育扶貧是阻斷扶貧人口代際傳遞的根本。經過多年實踐，本行集結全行資源，實現從小學到大學并涵蓋特殊教育事業的多元化、系統化的教育扶貧全覆

155、蓋， 截至目前本行教育扶貧領域累計捐資超過 6000 萬元， 2018 年獲福建省政府頒發的“襄教樹人獎”。 70 案例：案例：助學基金支援寒門學子助學基金支援寒門學子 本行通過設立專項助學基金、贊助高校教育基金會等形式助力貧困大學生完成學業，于 2007 年起捐資 2500 萬元設立“興業銀行慈善助學金”，資助福建省內五所高校貧困學生達 5500 人次。 2018 年向集美大學捐資 1000 萬元， 幫助高校設立扶持貧困生基金、獎教學基金等。 定點扶貧定點扶貧 掛鉤幫扶星火燎原掛鉤幫扶星火燎原 本行按照“總行統籌，分行落實”的原則，圍繞福建省內定點扶貧縣/村及省外深度貧困地區兩大戰場，積極調

156、動銀行、政府、員工、當地居民四方力量，扎實推進定點扶貧各項工作。 圍繞兩大戰場： 福建省內定點扶貧縣/村及省外深度貧困地區。 在福建省內形成 “1縣+N 村” 對口幫扶模式。 在省外， 則包含新疆南疆和 11 個連片特困區等貧困縣 （村） ，對接定點扶貧項目 60 余項，派出扶貧干部 22 名。僅 2018 年內，各項定點扶貧支出就超過 1800 萬元。 案例：干部派駐，深入基層助力脫貧攻堅案例：干部派駐，深入基層助力脫貧攻堅 本行派出優秀骨干作為致富帶頭人分赴掛鉤村任村黨支部第一書記，深入基層建成南平市政和縣半源村灌溉渠、 外屯村老年幸福院、 漳州市華安縣前坑村老人活動中心、龍巖市永定縣增瑞

157、村水渠橋梁修建等一批民生工程項目。 案例：鄭州分行案例：鄭州分行 養殖業扶貧扶到點子上養殖業扶貧扶到點子上 鄭州分行將確山縣竹溝鎮肖莊村作為扶貧工作點，發展出養殖產業扶貧模式。由村委負責噸牛牛苗選定購買以及后續養殖科技輔導和過程監督， 分行將扶貧資金一次性提供到位并在基礎設施、飼養技術等各方面給予幫助。 案例：呼和浩特分行案例：呼和浩特分行 百企連百村百企連百村 呼和浩特分行組成 13 個精準扶貧工作組，一戶一組、一戶一策開展幫扶工作，為定點幫扶的南園子村籌集專項資金 128400 元， 為 13 戶建檔立卡貧困戶購置13 頭奶牛，用于幫扶南園子村集體經濟，托管收益重點用于貧困家庭的日常生產和

158、生活。 71 案例：南寧分行案例：南寧分行 扶貧重在扶志扶貧重在扶志 南寧分行欽州支行對浦北縣官垌鎮垌口村進行定點幫扶以來，累計撥款 5.5 萬元為貧困戶購買魚苗、魚飼料，助力發展山泉水養魚產業，期間行領導牽頭帶領干部及骨干員工累計進村幫扶慰問近 30 次， 該村定點幫扶的貧困戶中已有 8 戶累計 39 人成功脫貧。 案例：閩寧情深案例：閩寧情深 絲路牽手共扶貧絲路牽手共扶貧 本行積極開展閩寧合作，捐資近 210 萬元支持寧夏地區特教事業、移民工程、種植產業等，積極履行扶貧攻堅各項責任。2018 年，本行還與寧夏黃河農村商業銀行達成戰略合作，共同推進實施東西部扶貧協作戰略。 跬步千里跬步千里

159、普及金融知識萬里行普及金融知識萬里行 2018 年，本行秉承普惠金融發展思路，以社區銀行為支點，深入開展金融知識宣傳教育活動，針對學生、老年人、殘障人士等不同受眾，多渠道開展金融教育，提升公眾金融基本知識與金融安全意識，防范金融風險，構建和諧金融環境。2018 年度，本行榮獲了中國銀保監會 2018 年度 “金融知識普及月 金融知識進萬家暨提升金融素養 爭做金融好網民” 活動先進單位稱號，并在中國銀行業協會 2018 年度中國銀行業普及金融知識萬里行活動中榮獲了最佳成效單位稱號。 20172017 年年 20182018 年年 公眾教育服務投入金額（萬元）公眾教育服務投入金額（萬元） 16.3

160、 846.93 累計活動次數累計活動次數（次）（次） 16041 34750 公眾教育專題活動次數（個）公眾教育專題活動次數（個） 1929 11583 受眾客戶量受眾客戶量（萬人）（萬人） 1464.42 3552.95 發放資料份數（萬份）發放資料份數（萬份） 43.52 464.88 參與員工人數（萬人）參與員工人數（萬人） 6.2 6.8 72 發送短信（萬條）發送短信（萬條） 150.35 286.51 微博微信（萬條）微博微信（萬條） 21.25 101.61 媒體報道（次）媒體報道（次） 256 515 “走出去”“走出去” 教育在身邊教育在身邊 本行走出營業網點，主動走到消費者

161、身邊開展金融知識宣傳教育活動，先后組織開展了“3.15 消費者權益保護宣傳周”“普及金融知識萬里行”“普及金融知識，守住錢袋子”“金融知識普及月 金融知識進萬家暨提升金融素養 爭做金融好網民”“金融知識進校園”等金融知識普及活動，拉近與消費者的距離。 案例：武漢分行案例：武漢分行 大學生金融節大學生金融節 武漢分行針對不同學校的大學生制定有針對性的教育計劃，有的放矢的開展金融知識特色教育。先后進駐中南財經政法大學、中南民族大學、湖北大學等高校開設金融課堂，現場通過微電影播放、案例解析、政策宣導、數據測算等多角度告誡非法校園貸的危害，提醒在校學生避免金融陷阱。 案例：大連分行案例：大連分行 金融

162、知識進農村金融知識進農村 大連分行走進普蘭店城子坦街道金廠社區村委會開展金融知識宣傳活動?；顒游?100 余名村民參與，共發放宣傳折頁 200 余份，包括金融知識小課堂宣傳折頁、老年人防詐騙指南等。從“金融好網民”的內涵、防范電信詐騙、遠離非法集資等方面，向村民們深入淺出地介紹了金融政策、金融知識，幫助村民們樹立正確金融消費觀念，增強風險防范和依法維權意識。 “請進來”“請進來” 知識在身邊知識在身邊 本行邀請消費者走進網點，參加金融知識宣傳沙龍活動，通過“金融知識興課堂”等專題形式普及金融知識，幫助公眾群體，尤其是增強農民、務工人員、青少年、老年人和殘疾人的風險識別與防范能力、自我保護意識

163、和責任承擔意識。同時，本行在手機銀行主頁面新增 “消費者權益保護專區”，擴大金融知識普及受眾面，便于客戶查閱金融知識，該專區將與本行官網 “金融消費者教育服務專欄”同步更新各類金融知識和本行消費者權益保護宣傳活動動態。 73 案例：重慶分行案例：重慶分行 舉辦金融知識沙龍舉辦金融知識沙龍 重慶分行針對不同消費群體，精心挑選消費者關心的金融知識進行宣傳普及，包括邀請中老年客戶普及遠離非法集資陷阱、防范電信網絡詐騙知識，引導消費者正確選擇金融正規服務渠道和機構，維護自身財產安全。同時，分行還舉辦了“小小銀行家”活動，邀請 5-8 歲的小朋友走進銀行營業廳，體驗銀行各類服務，學習如何使用ATM、叫號

164、機等銀行自助設備，普及如何識別假幣和如何打理自己的壓歲錢、零花錢金融知識，培養小朋友金融意識。 大愛無疆大愛無疆 三位一體致力公益慈善三位一體致力公益慈善 本行致力于支持公益慈善事業，建立起“常態捐助”和“災難捐助”并行，“捐資助學”“抗災救災”“扶貧濟困”三位一體的公益慈善機制。2018 年，本行對外捐贈支出共計約 3700 萬元，較上一年度增長 76%。 20162016 年年 20172017 年年 20182018 年年 對外捐贈支出（萬元）對外捐贈支出（萬元） 3244 2100 3700 捐資助學捐資助學 愛心圓夢愛心圓夢 案例：太原分行案例：太原分行 關愛留守兒童關愛留守兒童 太

165、原分行對接以留守兒童為主的呂梁興縣蔚汾鎮千城明德小學， 該小學共有學生 68名，大部分是貧困戶子女、孤兒、留守兒童，由于地處深山，交通不便，學生的學習、生活面臨很多問題。2018 年 7 月 6 日，太原分行赴千城明德小學進行慰問幫扶活動，并帶來餐具、米、面、油等日常用品。分行黨委書記焦曉明勉勵孩子們努力學習、熱愛生活，用知識改變命運、回報社會，同時表示要建立點對點支教計劃，并現場與 16 名留守兒童和特困學生建立長期幫扶救助關系。 案例：興業消費金融股份公司“福建助學”案例：興業消費金融股份公司“福建助學”AppApp 上線運行上線運行 興業消費金融股份公司與福建省學生資助管理中心聯合開發的

166、家庭經濟困難學生精準認定服務平臺，即“福建助學”App 已成功在全省 86 所高校全面啟用。截至 201874 年 11 月，福建省高校所有 71.71 萬在校生中，已有 30.57 萬在校生注冊使用“福建助學”APP，通過 APP 精準認定出 12.19 萬家庭經濟困難學生。通過 APP，實現了由線下紙質辦理變為線上數字化、智能化辦理，實現了全省統一標準、統一流程，讓認定工作更加公平、公開、公正。 抗災救災抗災救災 雪中送炭雪中送炭 案例：案例：興業數字金融服務（上海）股份有限公司興業數字金融服務（上海）股份有限公司 全員支援壽光洪災全員支援壽光洪災 2018 年 8 月 20 日，受臺風“

167、溫比亞” 影響，山東壽光多地連降暴雨， 降雨量之大，歷年罕見。發源于濰坊臨朐的彌河行洪，下游壽光段發生多處決堤和洪水倒灌，導致沿線多個村莊進水受災，蔬菜之鄉成了一片汪洋，村莊沒頂、大棚被毀、人員緊急轉移。 天災無情人有情， 興業數金公司于 2018 年 8 月 23 日號召全體員工積極支持賑災募捐活動，當日即募集并向壽光市慈善總會捐款十五萬元，盡最大努力幫助災區人民擺脫困境。 扶貧濟困扶貧濟困 兼濟天下兼濟天下 案例：長春分行案例：長春分行 關愛環衛工人關愛環衛工人 長春分行組織全轄 24 家分支機構， 開展了 “溫度銀行之環衛工人關愛” 系列活動。在長春市、 吉林市和延吉市主要街區， 通過實

168、地慰問的形式， 為環衛工人們送上熱豆漿、暖寶、耳包、帽子等暖心物品。同時，分行 24 家網點同步設立“環衛工人溫暖驛站”，為往來的環衛工人提供免費熱水、春聯和福字等節日慰問品，并為環衛工人提供臨時休息場所。各家支行先后開展溫度心連心座談活動，邀請身邊的環衛工人代表走進興業銀行，面對面接觸，心連心交流，同時向環衛工人宣傳普惠金融知識及防范金融風險和詐騙的常識。 案例：鹽城分行案例：鹽城分行 “獻愛心“獻愛心 暖童心”暖童心” 鹽城分行組織黨員、志愿者走進鹽城市兒童福利院，看望、慰問孤殘兒童，送去零食、水果和玩具等愛心物資。志愿者們在福利院老師和護工的陪同下，與孩子們進行了親密交流和良性互動， 使

169、孩子們感受到慈母般的關愛， 讓孩子們度過了一段快樂的時光。 75 案例：廣州分行案例：廣州分行 愛心獻血為生命加油愛心獻血為生命加油 2018 年廣州分行兩次組織員工開展 “用愛心為生命加油”為主題的無償獻血活動。經過廣泛宣傳動員，員工獻血積極性高漲。兩次活動，共計 208 名員工進行了無償獻血，其中既有各機構的一線員工、也有中高層管理者，兩次獻血量達到 49000ML，充分地展現了本行員工奉獻社會的激情和責任感。 相伴成長相伴成長 文化共建關注員工權益文化共建關注員工權益 攜手同行三十年，本行與近六萬名員工并肩奮斗，薪火相傳，形成了相互信任、精誠團結、簡單和諧、崇尚實干的企業文化。 2012

170、018 8 年員工基本情況年員工基本情況 截至截至 20182018 年年 1212 月底月底 員工總數員工總數 59659 男女員工比例男女員工比例 0.81:1 中高層管理人員男女員工比例中高層管理人員男女員工比例 2.13:1 少數民族員工比例少數民族員工比例 1:34.40 勞動合同簽訂率勞動合同簽訂率 100% 社會保障覆蓋率社會保障覆蓋率 100% 公積金覆蓋率公積金覆蓋率 100% 福利相伴福利相伴 本行建立起完善的員工薪酬福利體系，切實維護每一位員工和合法權益。2018年，本行所有分支機構職工代表大會建會率、工會建會率、參加工會員工比例、員工體檢及健康檔案覆蓋率均達到 100%

171、。 76 成長護航成長護航 本行為員工設立了公平高效的考核機制以及多元豐富的培訓體系，激活員工學習熱情，攜手員工共同成長。 20182018 年年 舉辦員工培訓項目數舉辦員工培訓項目數 4483（項） 參加員工培訓人員數參加員工培訓人員數 466292（人次） 員工培訓覆蓋率員工培訓覆蓋率 75% 人均年間培訓時長人均年間培訓時長 147（小時） 員工培訓經費支出員工培訓經費支出 18800（萬元） 案例：“興知”案例：“興知”APPAPP 打造學習新生態打造學習新生態 本行致力于加快教育培訓的電子化平臺建設，推動“興知”APP 升級迭代。目前“興知”APP 上線課程、案例 2000 余門，用

172、戶近 5 萬名，在線課程學習 103 萬人次，在線考試 750 場，協助總、分行舉辦直播培訓 100 余場，學習人次超過 15 萬，極大降低培訓成本，提升培訓效能。 案例：廣州分行案例：廣州分行 “興感悟”項目與員工共成長“興感悟”項目與員工共成長 “興領悟” 項目是廣州分行專門為應屆生制定的為期一年的系列專項培養活動，目的是為了幫助應屆生更快融入興業大家庭，更好識別個人能力和優勢，快速推進職業化進程。 案例：武漢分案例：武漢分行行 黨員教育活動黨員教育活動 案例：日照分行案例：日照分行 主題演講比賽主題演講比賽 家園文化家園文化 本行打造興業家園文化，為員工送溫暖、辦實事，開展異彩紛呈的企業

173、活動，平衡員工工作與生活，增強員工凝聚力與歸屬感。 77 案例：總行工會案例：總行工會 建設有溫度的興業之家建設有溫度的興業之家 本行總行在全系統范圍內開展“兩節送溫暖”活動，發放困難職工專項慰問金 93.6萬元；組建總行機關閱讀、書畫等十幾類興趣小組；組織開展插花、烘焙、油畫等形式多樣的興趣活動，員工們熱情參與，其樂融融；購置“智能藥柜”，方便員工日常輕度疾患的問診購藥；在中山大廈建設“媽媽小屋”有效解決困擾“背奶族”媽媽的難題。 案例：泉州分行案例：泉州分行 有愛有有愛有“心心”的家園溫暖的家園溫暖 泉州分行信用卡 （綜合） 營銷中心直銷人員范雅招的女兒被檢查出罹患復雜先心病，醫生告知如不

174、盡早做手術，將面臨死亡的危險。面對手術住院費用高昂而家庭經濟困難的境遇，夫妻倆陷入深深的絕望中。泉州分行信用卡（綜合）營銷中心負責人緊急向全分行廣大員工以及興業消費金融、華福證券等集團內公司發起“心”的呼喚，動員大家獻愛心。通過朋友圈、致分行全體員工郵件等形式發起捐款倡議，得到分支行領導以及同事的踴躍捐款和轉發。這份愛心和溫暖，成全一份勇敢的堅持，傳遞了一份生命的熱度，更是體現了泉州興業人的凝聚力和社會責任感。 案例：太原分行案例：太原分行 “興業博愛救助項目”啟動“興業博愛救助項目”啟動 太原分行工會對全行員工堅持“五必訪”制度(即工會會員遇“喜、喪、病、困、災”五種情況時，工會組織派員訪問

175、、慰問)。2018 年 10 月，太原分行與山西省紅十字會共同設立 “興業博愛救助項目”，由全行員工自愿捐助，募集的善款定向用于本系統職工及直系親屬范圍內因病致困、因災致困的救助，以及分行扶貧點和貧困學生的救助。 案例：香港分行案例：香港分行 員工生日會員工生日會 案例：廈門分行案例：廈門分行 員工運動會員工運動會 案例：南通分行案例：南通分行 員工子女暑托班解決后顧之憂員工子女暑托班解決后顧之憂 南通分行工會開設了為期兩個月的員工子女暑托班，重點為雙職工家庭、尚處年幼的員工子女解決孩子暑托問題。 工會專門聘請了老師輔導孩子暑期學習、 做手工與美食，觀看優秀兒童影片等，讓孩子們在順利完成暑期作

176、業、交朋友的基礎上，體會到父母所在單位濃濃的家園文化。 案例：興業消費金融股份公司案例：興業消費金融股份公司 員工晨跑活動員工晨跑活動 78 實踐實踐篇篇 79 赤道原則赤道原則 15 年年 引領全球金融業可持續發引領全球金融業可持續發展的黃金標準展的黃金標準 “赤道原則”誕生于 2003 年，是由世界主要金融機構根據世界銀行和國際金融公司（IFC）的政策指南建立的旨在判斷、評估和管理貸款項目中的環境與社會風險的黃金準則。根據第三方機構統計的數據，15 年來，在全球項目融資市場中，赤道原則項目從最初不到三分之一的市場份額增長到超過 50%，甚至占據了新興市場項目融資 70%以上的市場份額。 2

177、0032003 20182018 采納赤道原則機構數采納赤道原則機構數 10 96 赤道銀行覆蓋國家赤道銀行覆蓋國家/ /地區數地區數 6 37 自 2017 年以來，赤道原則協會啟動了新一輪修訂工作，并計劃于 2019 年下半年發布第四版赤道原則。作為新興市場國家的代表之一，興業銀行也積極參與到赤道原則新一輪修訂中，為第四版赤道原則貢獻著“中國智慧”。在此期間，65 家社會組織，包括全球主要的環境組織和原住民機構共同發布了“赤道銀行，行動吧！”的活動，呼吁赤道銀行全面考慮氣候變化、受項目影響的原住民的權利等迫切的問題，在全球范圍引起廣泛關注，也讓“赤道原則”更加符合其作為解決全球環境與社會問

178、題的黃金標準的歷史定位。 2018 年 5 月，本行副行長李衛民應邀與國際金融公司（IFC）副總裁華敬東和副總裁 Ethiopis Tafara 進行會談，重點就綠色債券創新與合作、可持續發展政策、財務績效管理等進行深入討論。 “接受赤道原則對于中國銀行業來說意味著自覺接受來自社會力量的監督， 提高項目環保要求， 有效實現綠色發展。 同時， 接受國際規則也將為中國銀行業帶來優勢，使得中國本土銀行海外發行綠色債券等獲得便利?！?中國銀行業協會秘書長黃潤中，引自中國新聞網銀行業協會：鼓勵中國銀行業擁抱“赤道原則” 80 “興業銀行被認為是中國可持續金融的早期推動者之一。 它也是第一家簽署赤道原則的

179、中國銀行?！?BankTrack 專題： 十年赤道歷程專題： 十年赤道歷程 助力興業 “助力興業 “從綠到從綠到金”金” 相較于傳統的環境與社會風險管理方法，十年來，興業銀行通過運用赤道原則的理念和方法，全面重構環境與社會風險管理制度體系并改造業務流程，提升了管理的體系化、專業化和可操作性，形成了相配套的經營模式和業務流程。更重要的是，基于實施赤道原則所產生的內生動力，逐步推動實現了本行在可持續發展理念上的革新，將“可持續發展”戰略和“寓義于利”社會責任實踐模式通過將社會責任與銀行自身業務相結合，落實到產品創新、信貸投向、同業合作等經營管理的各個環節和領域，公司治理理念實現從股東利益至上到兼顧

180、利益相關者，再到倡導可持續發展的三級演進與飛躍，成為國際先進理念在中國的生動實踐。 2008 “在中國首家對外承諾采納赤道原則，對興業銀行而言，不是沒有壓力。但壓力往往也是動力，興業銀行首先要改變自己?！?董事長 高建平 2018 “興業銀行參照赤道原則為綠色金融提供的一整套理念、方法和工具，建立了興業銀行全面的環境和社會風險管理體系?！?行長 陶以平 年份年份 累計項目筆數累計項目筆數 累計項目總投資累計項目總投資（億元）（億元） 20092009 9 64 20102010 75 994 81 20112011 112 1506 20122012 157 2189 20132013 180

181、 2709 20142014 217 4265 20152015 258 5645 20162016 307 11458 20172017 344 14391 20182018 386 16165 2009 年，編印赤道原則解讀手冊 編印赤道原則項目作業指導手冊 2015 年，參加赤道原則、環境與社會風險管理培訓的員工人數突破 4 萬人次 2017 年，出版從綠到金：基于赤道原則的銀行可持續發展實證研究專著 興業銀行赤道原則執行情況興業銀行赤道原則執行情況 持續規范赤道原則項目全流程管理持續規范赤道原則項目全流程管理 2018 年， 本行持續規范赤道原則項目全流程管理， 組織全行開展赤道原則執

182、行工作全面自查與檢查，對赤道原則項目的環境與社會風險管理流程的合規性進行全面重檢，發布合規建議書，并督促分行加強整改，切實提升赤道原則項目管理與執行效果。 梳理重檢環境與社會風險管理制度規范與業務流程梳理重檢環境與社會風險管理制度規范與業務流程 通過全面對標綠色信貸指引等外部監管規章，并從中提煉合規風險要點與流程重點環節，本行進一步加強赤道原則項目管理，推進在信貸業務審核準入、存續期管理等環節加強環境與社會風險的精細化管理，為綠色金融業務合規創新保駕護航。 82 多渠道持續推進赤道原則宣貫多渠道持續推進赤道原則宣貫 2018 年，本行通過微信公眾號宣傳、視頻培訓、作業指導手冊、調查問卷等多種形

183、式， 持續宣貫赤道原則以及環境與社會風險管理。 全行全年共舉辦 37 場赤道原則培訓，參加人數共計 6366 人次，培訓時長近 4000 分鐘。其中，全行各級機構共 335 名員工參加了赤道原則專題視頻培訓，共計 2571 名員工參加了“興航程”合規講堂系列講座之“環保嚴監管背景下的銀行環境與社會風險管理”專題在線培訓。同時，通過興業銀行微信公眾號開展“采納赤道原則十周年微信問答活動”，吸引了各利益相關方關注和參與，有力推動了可持續生活理念的傳播。此外，通過制作赤道原則項目管理作業指導手冊，以流程圖、重點解析、案例分析等方式簡明、直觀地提示赤道原則項目各環節管理的合規要點，更加深入準確地把握赤

184、道原則管理要求，提升制度執行質效。 興業銀行赤道原則項目數據興業銀行赤道原則項目數據 2018 年，本行共對 42 筆項目開展赤道原則適用性判斷（其中包括對一筆赤道原則適用范圍之外的項目采用赤道原則標準進行延伸環境與社會風險評審），所涉項目總投資約 1775 億元，涉及 40 個客戶、24 類國標行業，覆蓋全行 21 家分行。其中，共有 6筆適用赤道原則項目已達到融資正式生效階段（簽署融資合同），包括項目融資 3 筆，與項目關聯的公司貸款 3 筆，并有 6 筆項目貸款下柜，包括項目融資 3 筆和與項目關聯的公司貸款 3 筆。 截至 2018 年 12 月 31 日， 本行累計對 1059 筆項

185、目開展赤道原則適用性判斷。 其中，適用赤道原則項目共計 386 筆，所涉項目總投資為 16165 億元，涉及 349 個客戶。 項目融資項目融資 2018 年本行已生效項目融資項目共 3 筆，均為 B 類，項目均位于中國（即非指定國家），主要分布在固體廢物治理、有機化學原料制造和鐵路旅客運輸等行業，項目均聘請了獨立第三方環境與社會咨詢機構協助盡職調查，并評估項目的赤道原則符合性。 83 與項目關聯公司貸款與項目關聯公司貸款 2018 年本行已達融資生效日的與項目關聯公司貸款共 3 筆，其中 A 類項 2 筆，B 類項目 1 筆，項目均位于中國（即非指定國家），所有項目均聘請了獨立第三方環境與社

186、會咨詢機構協助盡職調查，并評估項目的赤道原則符合性。 2018 年赤道原則項目行業分布（根據赤道原則管理準則要求披露的行業范圍） 行業行業 項目融資項目融資 一般制造業一般制造業 1 其他其他 （鐵路旅客運輸（鐵路旅客運輸 1 1 固體廢物治理固體廢物治理 1 1） 2 行業行業 與項目關聯公司貸款與項目關聯公司貸款 采礦業采礦業 1 1 建筑業建筑業 1 1 一般制造業一般制造業 1 1 84 未來展望未來展望 站在新起點，我們不忘理想，腳踏實地，“一流銀行，百年興業”是我們的遠大目標，我們對未來充滿信心。我們將以“服務實體經濟”為根本出發點，圍繞經濟社會發展的新矛盾、新需求，秉承“三型銀行

187、”建設的步伐，融合商業銀行和投資銀行的金融功能、業務模式、管理機制、經營文化，通過綜合金融服務為客戶創造更多價值，并爭取經過五年左右的努力，成為轉型成功、綜合金融創新能力強、服務特色顯著的銀行集團。 20192019 年分行社會責任目標：年分行社會責任目標： 呼和浩特分行圍繞人行支持民營企業 “一二五” 目標， 積極整合信貸資源， 2019年計劃向民營企業新增貸款投放額度 20 億元，并繼續圍繞行業龍頭企業開展供應鏈金融業務。 青島分行推動贊比亞買貸業務項目，即出口買方信貸銀團貸款業務，支持中國機電產品、大型成套設備、船舶、高新技術產品和服務的出口項目以及對外工程承包項目。 太原分行優化“線上

188、+線下”跨境金融結算流程，提升貿易融資水平，服務山西“走出去”企業，助力山西省涉外經濟發展。 泉州分行降低小微企業融資成本， 預計無還本續貸全年為企業節省成本 100 萬元。為解決個體工商戶、微小企業主融資難融資貴問題，進一步降低個人經營貸利率優惠，最低可享受 5.22%。 成都分行捐款 10 萬元用于丹巴縣基礎設施建設，對丹巴縣貧困個人開展專業技能培訓，針對個人發放扶貧貸款，并“以購代捐”購買丹巴縣和美姑縣特色農產品。 杭州分行組織員工志愿者活動 30 次；開展“慈善一日捐”，開展員工無償捐血 1 次。 85 重慶分行擬新建2家社區支行； 定期舉辦社區活動， 各網點每周開展金融知識、防詐騙、

189、節慶時事、養生健康、親子互動、興趣活動等客戶沙龍活動，全年不低于 1500場。 鄭州分行加快針對科技型小微企業的政府風險共擔業務“科技貸”“鄭科貸”推廣進度，通過批量復制成為本年度重點小微企業集群業務；舉辦 4 場小微企業投貸聯動業務座談會，為省內小微企業拓展融資渠道。 漳州分行開展“興業獻愛心”愛心角公益活動，在分行各指定網點挑出約 10戶困難家庭，每兩個月舉辦一次，于活動月 18 日向受捐助者發放愛心物資。 烏魯木齊分行2019 年計劃開展 8 次金融知識宣傳活動，開展“315 消費者權益日”、“614 信用記錄關愛日”征信宣傳活動等，進一步推動社會信用體系建設，提高社會公眾的征信知識和維

190、權意識。 貴陽分行完成 3 個扶貧點脫貧攻堅任務，力爭年底前幫扶脫貧 20 戶，落實精準扶貧項目累計超過 8 個，投入扶貧資金累計超過 100 萬，幫助貧困村修建飲水工程，解決了 150 人的飲水難題。 西寧分行計劃組織員工到當地的特殊學校開展志愿者活動 3 次， 活動計劃主要形式有捐款、趣味運動會、參觀科技館和建立一對一扶助對象等，預計向特殊學校捐款2 萬元。 昆明分行加強跨境人民幣結算能力，輻射周邊東南亞地區進出口業務，為與周邊各國提供便捷的跨境金融服務。 香港分行計劃 5 次風險管理培訓，4 次合規培訓。 石家莊分行進行 2 次風險管理培訓，進行 3 合規內控培訓。 福州分行開展“興航程

191、”合規經營示范年合規內控培訓。 廣州分行“興視野，新飛躍”專項活動暨國際業務合規內控管理專項提升行動計劃，主要包括“興火相傳”國際業務面授課程、 “溫故知興”國際業務檢視行動、 “得興應手”國際業務線上測試、“群興閃爍”國際業務建言行動四大環節。 86 南京分行積極推動采用環保節能材料，力爭改造 2 個支行營業廳，年降低能耗2000 度；推進轄內網點參評 2019 年銀行業文明規范服務“星級”網點不低于 3 家，強化廳堂硬件升級、優化服務動線設計，借鑒行內及同業機構先進經驗，提高自助機具設備應用，植入環保綠色概念，推動網點向智能、環保、綠色邁進。 蘭州分行組織分行幫扶責任人開展入戶工作， 開展

192、春節前 “五保戶” 慰問活動。 武漢分行舉辦形式多樣的員工集體活動，包括：“家興業興事事興”家屬日活動、“青年才俊、大展宏圖”演講比賽、“健康生活、快樂工作”戶外徒步大賽、柜面業務技能及“最美大堂”服務技能大賽。 大連分行開展農村電信網絡詐騙宣傳活動，開展農村反洗錢宣傳教育活動。 87 附錄附錄 88 2018 年年本行本行部分榮譽部分榮譽 英國銀行家雜志英國銀行家雜志 “2018 全球銀行品牌 500 強” 第 20 位 世界品牌實驗室世界品牌實驗室(World Brand Lab)(World Brand Lab) “2018 年中國 500 最具價值品牌榜”第 128 位 福建省人民政府

193、福建省人民政府 襄教樹人獎 中國銀行業協會中國銀行業協會 年度最佳社會責任管理者獎 年度最佳綠色金融獎 年度最佳社會責任特殊貢獻網點獎 人民網人民網 第十二屆人民企業社會責任獎年度企業獎 2018 年度人民匠心企業獎 新華網新華網 “2018 中國品牌價值百強榜”第 24 位 2121 世紀經濟報道世紀經濟報道 2018 年度亞洲卓越商業銀行 中國上市公司年度卓越董事會 2018 卓越金融科技銀行獎 2018 年度資產管理銀行 2018 年度支付科技創新獎 2018 最佳資產管理銀行 金融時報金融時報 年度最佳股份制銀行 中國經營報中國經營報 2018 卓越競爭力金融控股集團 可持續發展示范企

194、業獎 2018 卓越資產管理銀行 中國新聞周刊中國新聞周刊 2018 年度責任企業 89 亞洲貨幣雜志亞洲貨幣雜志 蟬聯“年度最佳綠色金融銀行” 全球銀行及金融評論雜志全球銀行及金融評論雜志 2018 中國最佳綠色銀行 2018 中國最佳零售銀行 銀行家雜志銀行家雜志 最佳管理創新銀行 十佳銀行智能網點創新獎 用戶體驗監測平臺-十佳金融科技產品創新獎 新浪網新浪網 年度最具影響力銀行 年度金融扶貧最佳模式獎 年度直銷銀行十強 證券之星網站證券之星網站 社會責任獎 中國企業管理研究會社會責任專業中國企業管理研究會社會責任專業委員會委員會 北京融智企業社會責任研究院北京融智企業社會責任研究院 可持

195、續風險管理卓越企業獎 90 GRI 標準內容索引標準內容索引 編號編號 內容內容 頁碼頁碼 GRI102 一般披露一般披露 組織概況組織概況 102-1 組織名稱 3 102-2 活動、品牌、產品和服務 11 102-3 總部位置 11 102-4 經營位置 33 102-5 所有權與法律形式 11 102-6 服務的市場 33 102-7 組織規模 12-13 102-8 關于員工和其他工作者的信息 75 102-9 供應鏈 102-10 組織及其供應鏈的重大變化 11 102-11 預警原則或方針 29 102-12 外部倡議 3 102-13 協會的成員資格 80 戰略戰略 102-14

196、 高級決策者的聲明 5-9 102-15 關鍵影響、風險和機遇 5-9 道德和誠信道德和誠信 102-16 價值觀、原則、標準和行為規范 22-30 91 102-17 關于道德的建議和關切問題的機制 23 管治管治 102-18 管治架構 11-12 102-19 授權 23-24 102-20 行政管理層對于經濟、環境和社會議題的責任 23 102-21 就經濟、環境和社會議題與利益相關方進行的磋商 15-22 102-22 最高管治機構及其委員會的組成 11-12 102-23 最高管治機構主席 5 102-24 最高管治機構的提名和甄選 102-25 利益沖突 102-26 最高管治機

197、構在制定宗旨、價值觀和戰略方面的作用 11-12 102-27 最高管治機構的集體認識 15-21 102-28 最高管治機構的績效評估 102-29 經濟、環境和社會影響的識別和管理 15-22, 57-58 102-30 風險管理流程的效果 25-29 102-31 經濟、環境和社會議題的評審 11-12 23-24 102-32 最高管治機構在可持續發展報告方面的作用 23 92 102-33 重要關切問題的溝通 15-22 102-34 重要關切問題的性質和總數 18 102-35 報酬政策 102-36 決定報酬的過程 102-37 利益相關方對報酬決定過程的參與 102-38 年度

198、總薪酬比率 102-39 年度總薪酬增幅比率 利益相關方利益相關方參與參與 102-40 利益相關方群體列表 19-21 102-41 集體談判協議 75 102-42 利益相關方的識別和遴選 15-16 102-43 利益相關方參與方針 15-22 102-44 提出的主要議題和關切問題 18-21 報告實踐報告實踐 102-45 合并財務報表中所涵蓋的實體 4 102-46 界定報告內容和議題邊界 15-21 102-47 實質性議題列表 19-21 102-48 信息重述 102-49 報告變化 18-21 102-50 報告期 3 102-51 最近報告日期 3 102-52 報告周期

199、 3 93 102-53 有關本報告問題的聯系人信息 4 102-54 符合 GRI 標準進行報告的聲明 3 102-55 GRI 內容索引 90-99 102-56 外部鑒證 GRI 201：經濟績效：經濟績效 201-1 直接產生和分配的經濟價值 12-13,41 201-2 氣候變化帶來的財務影響以及其他風險和機遇 57-64 201-3 義務性固定福利計劃和其他退休計劃 201-4 政府給予的財政補貼 GRI 202：市場表現：市場表現 202-1 按性別的標準起薪水平工資與當地最低工資之比 202-2 從當地社區雇傭高管的比例 GRI 203：間接經濟影響間接經濟影響 203-1 基

200、礎設施投資和支持性服務 32-41,47-54,58-64,68-71 203-2 重大間接經濟影響 68-71,73-75 GRI 204：采購實踐采購實踐 94 204-1 向當地供應商采購支出的比例 GRI 205：反腐敗反腐敗 205-1 已進行腐敗風險評估的運營點 29-30 205-2 反腐敗政策和程序的傳達及培訓 29-30 205-3 經確認的腐敗事件和采取的行動 GRI 206：不當競爭行為不當競爭行為 206-1 針對不當競爭行為、 反托拉斯和反壟斷實踐的法律訴訟 GRI 301：物料物料 301-1 所用物料的重量或體積 301-2 所使用的回收進料 301-3 回收產品

201、及其包裝材料 GRI 302：能源能源 302-1 組織內部的能源消耗量 64 302-2 組織外部的能源消耗量 64 302-3 能源強度 302-4 減少能源消耗量 64-66 302-5 降低產品和服務的能源需求 42-46 GRI 303：水資源與污水水資源與污水（2018） 303-1 組織與水（作為共有資源）的相互影響 95 303-2 管理與排水相關的影響 303-3 取水 303-4 排水 303-5 耗水 64 GRI 304：生物多樣性生物多樣性 304-1 組織所擁有、 租賃、 在位于或鄰近于保護區和保護區外生物多樣性豐富區域管理的運營點 304-2 活動、產品和服務對生

202、物多樣性的重大影響 304-3 受保護或經修復的棲息地 304-4 受運營影響區域的棲息地中已被列入 IUCN 紅色名錄及國家保護名冊的物種 GRI 305：排放排放 305-1 直接（范疇 1）溫室氣體排放 64 305-2 能源間接（范疇 2）溫室氣體排放 64 305-3 其他間接（范疇 3）溫室氣體排放 305-4 溫室氣體排放強度 64 305-5 溫室氣體減排量 305-6 臭氧消耗物質（ODS）的排放 305-7 氮氧化物（NOX）、硫氧化物（SOX）和其他重大氣體排放 96 GRI 306：污水和廢棄物污水和廢棄物 306-1 按水質及排放目的地分類的排水總量 306-2 按類

203、別及處理方法分類的廢棄物總量 306-3 重大泄漏 306-4 危險廢物運輸 306-5 受排水和/ 或徑流影響的水體 GRI 307：環境合規環境合規 307-1 違反環境法律法規 GRI 308：供應商環境評估供應商環境評估 308-1 使用環境標準篩選的新供應商 64 308-2 供應鏈對環境的負面影響以及采取的行動 GRI 401：雇傭雇傭 401-1 新進員工和員工流動率 75 401-2 提供給全職員工 （不包括臨時或兼職員工） 的福利 75-77 401-3 育兒假 GRI 402：勞資關系勞資關系 402-1 有關運營變更的最短通知期 GRI 403：職業健康與安全職業健康與安

204、全（2018） 403-1 職業健康安全管理體系 403-2 危害識別、風險評估和事件調查 97 403-3 職業健康服務 75-77 403-4 職業健康安全事務：工作者的參與、協商和溝通 403-5 工作者職業健康安全培訓 403-6 促進工作者健康 75-77 403-7 預防和減輕與商業關系直接相關的職業健康安全影響 403-8 職業健康安全管理體系覆蓋的工作者 75 403-9 工傷 403-10 工作相關的健康問題 GRI 404：培訓與教育培訓與教育 404-1 每名員工每年接受培訓的平均小時數 76 404-2 員工技能提升方案和過渡協助方案 76 404-3 定期接受績效和職

205、業發展考核的員工百分比 GRI 405：多元化與平等機會多元化與平等機會 405-1 管治機構與員工的多元化 75 405-2 男女基本工資和報酬的比例 GRI 406：反歧視反歧視 406-1 歧視事件及采取的糾正行動 GRI 407：結社自由與集體談判結社自由與集體談判 407-1 結社自由與集體談判權利可能面臨風險的運營點 98 和供應商 GRI 408：童工童工 408-1 具有重大童工事件風險的運營點和供應商 GRI 409：強迫或強制勞動強迫或強制勞動 409-1 具有強迫或強制勞動事件重大風險的運營點和供應商 GRI 410：安保實踐安保實踐 410-1 接受過人權政策或程序的培

206、訓的安保人員 GRI 411：原住民權利原住民權利 411-1 涉及侵犯原住民權利的事件 GRI 412：人權評估人權評估 412-1 接受人權審查或影響評估的運營點 412-2 人權政策或程序方面的員工培訓 412-3 包含人權條款或已進行人權審查的重要投資協議和合約 GRI 413：當地社區當地社區 413-1 有當地社區參與、影響評估和發展計劃的運營點 54-55 413-2 對當地社區有實際或潛在重大負面影響的運營點 GRI 414：供應商社會評估供應商社會評估 414-1 使用社會標準篩選的新供應商 64 99 414-2 供應鏈對社會的負面影響以及采取的行動 GRI 415：公共政

207、策公共政策 415-1 政治捐贈 GRI 416：客戶健康與安全客戶健康與安全 416-1 對產品和服務類別的健康與安全影響的評估 46 416-2 涉及產品和服務的健康與安全影響的違規事件 GRI 417：營銷與標識：營銷與標識 417-1 對產品和服務信息與標識的要求 42-46 417-2 涉及產品和服務信息與標識的違規事件 417-3 涉及市場營銷的違規事件 GRI 418：客戶隱私客戶隱私 418-1 與侵犯客戶隱私和丟失客戶資料有關的經證實的投訴 GRI 419：社會經濟合規社會經濟合規 419-1 違反社會與經濟領域的法律和法規 100 讀者意見反饋表讀者意見反饋表 請您協助我們

208、提高報告的編制質量， 提供更有價值的信息， 改進我們的可持續發展工作！請您協助我們提高報告的編制質量， 提供更有價值的信息， 改進我們的可持續發展工作！ 傳真：+86 591 87825748 地址：福建省福州市湖東路 154 號中山大廈 A 座 郵編：350003 郵箱： 1、您認為興業銀行可持續發展報告編制整體質量如何： 好 較好 一般 2、您對興業銀行在公司治理方面的評價如何： 好 較好 一般 3、您對興業銀行在經濟發展、保護環境和回饋社會等方面的評價如何： 好 較好 一般 4、您對興業銀行在推動可持續發展方面的評價如何： 好 較好 一般 5、您對興業銀行在赤道原則執行方面的評價如何： 好 較好 一般 6、您對興業銀行信息披露清晰度、完整性和準確性評價如何； 好 較好 一般 7、您認為本報告的排版和設計方面的評價如何； 好 較好 一般 8、您對本行可持續發展報告及工作的意見和建議： 您的聯系方式： 姓 名： 101 電 話： Email：