保爾森基金會：金融科技推動中國綠色金融發展—案例與展望（2020）（29頁）.pdf

1、2020年3 融科技推動中國綠融發展： 案例與展望 課題研究團隊 戴麗保爾森基會 副主席兼總裁 駿清華學綠融發展研究中 主任 中國融學會綠融專業委員會 主任 北京綠融協會 會 課題指導專家 孫蕊保爾森基會 級顧問 保爾森基會綠融中 執主任 劉嘉清華學國家融研究院融與發展研究中 中級研究員 中國融學會綠融專業委員會秘書處 研究員 組 王玲中國財產保險股份有限公司 總核保師 中國財產保險股份有限公司綠保險作領導組 副組 鋒杰湖州銀 副 華楠湖州銀綠融部 業務副主管 朱佳北京寰宇普惠科技有限公司 級業務經理 向中國財產保險股份有限公司責任信保險部市場開發處 副處 中國財產保險股份有限公司綠保險作領導

2、組辦公室 聯絡 孫巍中國銀湖州市中調查統計科 副科 楊曦中國銀湖州市中 副 陳暉北京寰宇普惠科技有限公司 席執官 勞怡北京寰宇普惠科技有限公司 級業務總監 李曉真保爾森基會綠融中 副主任 吳佩保爾森基會綠融中 副主任 吳功照清華學綠融發展研究中 初級研究專員 鄭波中國財產保險股份有限公司寧波市分公司財產保險部 副總經理 郭正江中國銀湖州市中調查統計科 科 唐琦中國銀湖州市中調查統計科 科員 丁偉湖州市政府融作辦公室融改處 處 成員（按姓筆劃順序）： 本課題研究由保爾森基會綠融中和清華學綠融發展研究中 共同完成。在本課題項及研究過程中，課題組有幸得到了中國銀研究局 的指導持，在此我們致以誠摯感謝

3、。 常感謝綠數字融聯盟、北京市融監督管理局、北京市通州區政 府、北京市綠融協會、湖州市融作辦公室、湖州中、湖州銀 、中國財產保險股份有限公司、北京寰宇普惠科技有限公司、中國商銀 城市融研究所、亞洲潔能資本有限公司、北京紅象云騰系統技術有限公司等 機構在本課題調研、案例征集、報告研討和本審閱過程中給予的持幫助及貢 獻的寶貴意建議。 致 謝 錄 、引1 、全球融科技在綠融中的運概況3 三、融科技推動綠融發展：中國案例5 案例 中國銀綠融信息管理系統7 案例 湖州市綠融綜合服務平臺9 案例三 湖州銀綠信貸管理系統11 案例四 保財險巨災保險遠程定損理賠系統13 四、綠科技在綠融運過程中臨的挑戰15

4、五、機遇、展望和建議17 1. 融科技在綠融監管的運17 2. 融科技在綠融機構中的運17 3. 融科技在綠企業綠化過程中的運18 附件19 參考獻22 “利融科技的段，“利融科技的段， 可有效提綠識別的能，可有效提綠識別的能， 降低綠認證和綠資產交易成本、降低綠認證和綠資產交易成本、 加強小微企業的綠評級和征信，加強小微企業的綠評級和征信， 促進小微企業的綠可持續融資，促進小微企業的綠可持續融資， 是促進中國綠融可持續發展是促進中國綠融可持續發展 的重要途徑之?！钡闹匾緩街??！?2 融科技是指新技術帶來的融創新，它能創造新的業務模式、應、流程或產品，從 對融市場、融機構或融服務的提供式產重

5、影響。技術與融結合的業務場景主要 有融監管、付結算、融資產品與服務、保險、智能投顧和能源交易等，其底層技術主要包 括智能、區塊鏈、云計算、數據、物聯等。 從全球視來看，借助技術創新推動綠融發展的探索可追溯于2014年。聯合國環境署 在當年年初發起了“可持續融體系探尋與規劃”項，次對數字融如何持可持續發展提 出探討。2016年，在中國倡導下，次將綠融納G20峰會議題，發展綠融成為重要 的全球共識。2017年，聯合國環境署與螞蟻服共同啟動成了綠數字融聯盟，的在于 利數字技術，尋求推動全球可持續發展的新路徑。2018年，G20可持續融研究組把融 科技推動可持續融列為三研究議題之，旨在擴資來源，以應對

6、環境候險。所有 這些努都致于解決全球環境挑戰的融資需求，促進綠融的創新發展。 中國不僅擁有全球發展最快、體量最的綠融市場，且在融科技領域也發展迅猛。 根據畢威最新報告，在全球排名前的融科技公司中，有三家中國公司，其中，螞蟻服 和京東科技分別位列第和第三。在過去的四年，中國綠融發展取得了快速發展，綠信 貸、綠債券、綠基等板塊的市場規模均位居全球前列。 雖然近年來我國綠信貸和綠債券發展很快，但綠信貸余額仍只占中國國內全部信貸 余額的10%左右，綠債券仍只占債券發量的1%左右。要提升發展潛，中國綠融的發 展必須要克服標準不統、信息不對稱、綠識別成本、監管成本、綠融難以向微 企業和消費領域延伸等障礙。

7、融科技則為克服這些障礙提供了新的具和法。具體來說 ，融科技段在綠融中的運可以為融機構降低成本、提升效率、安全性和數據真實 性，也可以為融監管在標準推、統計、審計與反洗綠等提供更加準確效的服務。 保爾森基會綠融中與清華學綠融發展研究中合作開展本課題研究。課題 通過梳理中國利融科技促進綠融發展的成功案例，分析融科技在中國綠融的應 過程中臨的挑戰，提出了系列未來運的具體場景，并從政策監管和產業推進等度提 出建議。 、引 3 、全球融科技在綠融中的運概況 在全球可持續融發展進程中，世界各國特別是歐洲、美國及中國的融機構和融科技 公司，通過積極利區塊鏈、智能、數據、物聯等技術段，嘗試將融科技與綠 融相結

8、合，開展綠融科技探索實踐。本節簡述歐美和中國在這個領域的發展概況。 全球融中城市綠融聯盟等機構研究發現，已有100余家機構在歐洲開展融科技 與綠融相結合的實踐案例，主要分布在中歐、歐地區，最突出的是瑞、法國、英國、 班，機構數量約占全歐洲的50%。 在歐洲，融科技使綠融應場景有了新的形態。應場景分布在眾籌、能源交易， 環境、社會和公司治理（ESG）分析及碳跡等多個領域，具體附件。 美國在全球融科技投融資市場居領先地位。據CBInsight統計，2019年全球融科技投 融資總額達345億美元，其中，美國2019融科技投融資176億美元，占全球的51%。 根據可持續數字融聯盟(現更名為綠數字融聯盟

9、)等機構的研究報告，美國在探索利 衛星數據、機器學習繪制全球然資源碳匯地圖。美國的家衛星成像公司，利智能 和機器學習等技術解讀衛星數據，從實現以較低成本獲得地球然資源演變的實時信息，嘗 試與卡內基研究所收集的秘魯森林LiDar數據疊加在起，通過機器學習識別出森林等地貌的空 間結構，繪制相應的碳地圖。旦算法成熟，這種成本低廉的法便可應于全球然資源的 碳匯信息的獲取。這些法都在綠融領域有運潛。 . 歐洲和美國 FIGURE 1 歐洲融科技在綠融的應場景 數據來源：Sustainable Finance and Fintech in Europe 4 、全球融科技在綠融中的運概況 清華綠融發展研究中

10、近期牽頭完成的項問卷調查顯示，前中國已有60余家機構 應融科技的技術段服務于綠融場景。這些機構包括融企業、研究機構、融技術 服務提供商等，主要集聚在北京、上海、東、浙江地區。 此項調研還表明，創新性應場景驅動不同學科的交叉與融合，通過采或集成數據、 智能、區塊鏈、云計算、物聯等新興技術，將其應在ESG分析、環境險管理、環境 效益測算、綠信貸、碳融、綠債券等余個綠融的業務場景中，具體附件。 . 中國 FIGURE 2 中國融科技在綠融的應場景 注釋：針對調查范圍內的六余家機構，在該綠融領域運融科技的場景數量，占這些機構全部綠融 科技場景數量的重。 數據來源：清華綠融發展中 三、融科技推動綠融發展

11、： 中國案例 6 本節通過跟蹤中國綠融市場發展的最新動態，結合中國綠 融改創新試驗區的實踐探索，從監管部、地政府、商業銀、保 險公司等不同戶度，梳理了利融科技促進綠融發展的若 有代表性的成功案例，以期為推動融科技促進綠融可持續發展提 供有益借鑒。這些案例包括： 中國銀綠融信息管理系統融科技促進綠融監管 湖州市綠融綜合服務平臺融科技賦能微企業可持續發展 湖州銀綠信貸管理系統融科技助商業銀綠信貸業務 保財險巨災保險遠程定損理賠系統融科技推動綠保險創新 7 1. 背景 早在2014年2015年間，中國銀（簡稱“銀”）與相關部委和學界專家在深 研究國際經驗和總結本國實踐的基礎上，提出了構建中國綠融體系

12、的系列建議，并得到 了決策層的度重視。構建綠融體系已上升為中國國家戰略。銀在綠融政策框 架、標準制定、試點建設、國際合作等牽頭推動中國綠融的發展。 作為綠融政策的制定、監管與調整的重要保障之，綠融相關的數據報送管理等 基礎設施建設相對滯后。以綠信貸為例，主要臨缺乏全、準確、實時的綠信貸數據， 缺乏統完整的綠信貸考核標準等問題，除此以外綠信貸監管考核成本也是實際存在的 挑戰。 2018年，銀提出明確的作要求，“建綠信貸業務管理系統，推動融機構提 升綠信貸管理能、提綠信貸數據報送的精確性，為宏觀決策和政策制定提供業投向 、貸款定價、資產質量和環境效益等數據撐，為頂層制度設計打好基礎”。為此，銀 以

13、銀業綠信貸為突破，由銀研究局牽頭，開展綠融信息管理系統建設，并在 綠融改創新試點之的浙江省湖州市進試點探索通過融科技段，建綠信 貸信息管理系統。 2. 舉措：融科技促進綠融監管 銀綠融信息管理系統是連接銀與融機構，集綠信貸統計分析、綠 信貸流程監管、綠信貸政策實施效應評估為體，通過運數據、智能、云計算等 融科技段，打造數據可溯源、可較、可計量的綠信貸業務的信息管理平臺，以期解決 前普遍存在的綠融數據報送滯后、信息數據不全、監管考核難等問題。 （1）三優點： 提數據獲取的速度及可靠性：融機構在“T+1”，對每筆綠信貸業務的詳細信息 進上報，銀實現了對綠信貸數據的精準、準實時統計管理。 加強綠認定

14、和統計質量：根據銀、銀保監會及地不同的綠認定統計徑， 動形成統計報表，提了融機構的綠信貸業務管理能和統計質量。 促進業績考核和政策制定：系統數據除應于統計、監測、分析等基礎功能外，還可應 于銀對融機構綠信貸業績評價和綠信貸資產抵質押登記等政策持。 （2）六功能：銀綠融信息管理系統的主要功能包括管理駕駛艙、報送管理、 統計分析、業績評價、政策持、信息管理六模塊。 管理駕駛艙：從綠貸款分布、綠貸款投向、綠信貸余額及占、綠貸款質量、 環境效益指標、環境與社會險、政策持等不同維度展示各個融機構的綠融數 據全景及排名動態。 報送管理：逐筆展示已報送綠貸款業務，提供每筆綠貸款的詳細信息，包括綠認 定標準及

15、環境效益指標，監管機構可據此進業務巡檢。 案例 中國銀綠融信息管理系統 8 統計查詢：根據銀、銀保監會及當地不同統計徑的要求，提供各時間敞的各 類業務徑統計分析，包括融機構、客戶所在地及所屬業、客戶規模、綠認定分 類等多維度動態組合查詢。 業績評價：依據銀綠信貸業績評價相關要求，提供綠信貸業績評價模型、指 標、評分及權重的配置與計算，對融機構進定性和定量評價。 政策持：提供綠信貸資產質押再貸款業務的信息登記與統計，監控融機構綠信 貸資產質押再貸款狀態。 信息管理：提供戶友好的綠融政策學習、案例分享等信息發布和管理。 3. 成效 中國銀綠融信息管理系統于2019年823在中國銀杭州中正式 上線。

16、截前，實現了湖州市轄區內的全部36家銀與銀端（湖州市中）的全 量、準實時逐筆數據報送，銀湖州市中實現了對轄區內所有銀綠信貸的精準 信息統計、全信息管理和業績評價。 4. 啟示與展望 銀綠融信息管理系統有利于融監管部實現綠融信息的全實時管理， 促進融機構的綠化轉型升級，為宏觀決策和政策制定提供數據撐，從進步推動綠 融體系建設。 關于銀綠融信息管理系統，下步將開展以下作： 系統完善：增加環境效益計算具和綠智能識別功能，有效防范“洗綠”險；進步 探索開發綠信貸資產質押、央內部評級、融機構環境效益交易機制等功能創新。 試點推：在銀的指導下，適時在其他個中國綠融改創新試驗區進推 使。 國際視：探索通過央

17、與監管機構綠融絡(NGFS) 等綠融國際合作平臺， 就如何利融科技推動綠融監管進經驗交流。 FIGURE 4 銀綠融數據中 來源：民銀湖州中 FIGURE 3 中國銀綠融信息管理系統 來源：民銀湖州中 9 1. 背景 中國綠融市場前主要在融機構和中型企業之間開展合作，微企業的參與仍較 有限。信部的統計數據表明，截2018年底，中國的中企業（含微企業）數量已超過3000 萬家，貢獻了全國50%以上稅收，60%以上GDP，70%以上技術創新成果和80%以上勞動就 業。銀、銀保監會、財政部等監管部也通過開展政策制定、普惠融試點等作引導 融機構加對微企業的融持度。盡管如此，微企業融資仍臨銀企信息不對稱

18、、 抵押難、擔保貴、險、融資源可獲得性低等困難和挑戰。如何低成本、有效地對微企 業的綠資產和經營活動進識別和認證，持微企業的綠可持續發展，從推動綠 微融資，則是難上加難。 浙江省湖州市是中國批創建綠融改創新試驗區的城市之。湖州市微企業數量 眾多，據不完全統計，湖州市產制造及服務等各類微企業數量達4萬5萬家，企業數量占 99%以上?；诋數氐馁Y源稟賦和產業特點，扶持微企業的綠可持續發展是其綠融 的重點作之。湖州市融辦牽頭建了湖州市綠融綜合服務平臺，引導融服務精準 對接、主動服務綠微企業。 2. 舉措：融科技賦能微企業可持續發展 湖州市綠融綜合服務平臺，借助數據、云服務等融技術段，通過搭建和運“綠

19、 貸通”、“綠融通”和“綠信通”三服務系統，為微企業提供銀貸款、股權融資、綠評價等 融服務，持中微企業的綠可持續發展。 （1）三優點：湖州地政府通過搭建綠融綜合服務平臺，引導融服務精準對接、 主動服務綠微企業，有效提升了當地微企業融資效率、降低了企業融資成本、改善了企 業融資環境。 建企業（項）綠識別標準。湖州市制定了中國個綠融資主體認定評價標準， 并通過“綠信通”平臺，對微企業和項進綠認定評價，有效破解微企業“綠 識別難”的問題。 拓展綠企業和項融資渠道。政府通過搭建平臺，幫助綠微企業與銀和投資機 構對接。把投資機構和企業股權融資信息進對接，破解資本與項信息不對稱問題。 提微企業融資效率。利

20、“數字湖州”數據平臺，“綠貸通”整合了湖州市商、稅 務、環保等31個部單位的企業信息，實現了跨部信息共享，提綠微企業融資 效率。通過“銀搶單”、數據共享服務等機制，各銀機構紛紛減費讓利，降低企業融 資成本。 （2）三平臺 綠貸通企業與銀的對接平臺。借助數據、云服務等技術，“綠貸通”匯集了湖州 市轄所有36家銀和300余款信貸產品，為企業與銀打造效的對接平臺。此外， “綠貸通”整合了湖州市商、稅務、環境等31個主管部單位的企業信息，實現了跨部 案例 湖州市綠融綜合服務平臺 10 信息共享，提綠微 企業的融資效率。 綠融通企業與資本的對 接平臺。通過“綠融通”服務 平臺，把投資機構和企業股 權融資

21、信息進對接，拓展 企業的股權融資渠道，提 融資效率。綠融通”平臺7 底上線運以來，已幫助 73個項與投資機構進了 對接，實現融資總量超66億 元。 綠信通企業與項的綠評定平臺。湖州市制定了中國個地綠融資主體認定 評價標準，通過“綠信通”平臺，對微企業和項進綠認定評價并實現50%綠評 價指標數據的動獲得和評判，有效破解微企業“綠識別難”的問題。在此基礎上， 地政府落實綠融激勵政策，對評價為“深綠、中綠、淺綠”的企業和項進貸款 貼息補助。 3. 成效 2018年底三服務系統陸續上線以來，在湖州市綠融綜合服務平臺上已累計注冊中 微企業1.6萬余家，融機構30余家，投資機構近80家。平臺已累計幫助1.

22、3萬余家綠微 企業獲得銀授信超過1600億元，為73個項與投資機構對接并實現融資66.42億余元。在破 解中微企業的綠評定難和信息不對稱、改善微企業融資環境、提融資效率及降低融資 成本等，該平臺已顯現出融科技促進微企業融資綠發展中的作。 4. 啟示與展望 利數據等融科技段，地政府通過搭建微企業與銀及資本市場對接平臺，為 微企業提供更多的融資渠道和完善便捷的服務，解決微企業融資信息不對稱的問題，改善 資本市場的就緒程度和信息可獲得性，引導持微企業綠可持續發展。 下步，湖州市融辦將開展以下作： 平臺建設：把司法保障接“綠貸通”平臺，打造了“數據+普惠融+智慧法院”的湖州 模式，防范和化解銀與企業間

23、的融資糾紛。 運營完善：建跨部協調保障機制，對重事項及潛在險進定期會商，促進綠 融服務于微企業可持續發展；同時將探索更加開放、有效的平臺運營模式。 試點推和國際視：總結綠信貸超市、綠融資主體認定、企業數據共享等綠 融平臺經驗，探索在中國其他有條件的省市進推，并在國際層開展綠融與 融科技應的經驗交流。 FIGURE 5 湖州綠貸通，綠融服務平臺 來源：湖州綠融綜合服務平臺 11 1. 背景 在全球范圍內，商業銀致于開展可持續融資及綠信貸業務時，經常臨識別和管理 環境險的能不、成本、缺乏制度規范及流程管理等諸多挑戰。 湖州銀是中國綠融改創新試驗區之，浙江省湖州市的家地商業銀。從 2016年起，湖州

24、銀開始探索創建型綠融特銀。為重塑綠信貸業務的全流程管理 體系，提升綠信貸業務管理能，湖州銀采融科技段，啟動綠信貸管理系統的開 發建設。 2. 舉措：融科技助商業銀綠信貸業務 湖州銀綠信貸管理系統是利數據、 云計算、智能技術，開發建設的套綠信 貸業務流程管理系統和綠融科技服務云平臺 。通過將科技元素融綠信貸業務的全流程， 實現對綠貸款操作進動指引，對綠項 分類進動識別，對環境社會效益進動測 算和對環境險進動預警。 （1）四優點 利智能和機器學習，提升綠識別 精準度。系統根據項信息動判別是否 屬于綠貸款，經過評判糾錯完善， 進在智能機器學習及數據訓練下不 斷精準。同時，系統通過內嵌環境效益測 算模

25、塊，實現對項環境效益的測算和動 態跟蹤。 利數據抓取和智能識別，提升環境 險管理時效性。系統動抓取企業被監管部處罰的信息，對企業的環境險進智能 識別、評估和預警。 利數據抓取和智能評判，降低管理成本。系統將銀作員從繁重的案頭作中 解放出來，降低了傳統管理流程中的、時間成本，實現全的綠信貸管理的成本 下降和質量提升。 通過系統運，提升銀的綠偏好和專業能。通過將系統應到銀信貸全流程， 提銀綠識別能，增強銀綠偏好，推動綠融產品創新開發。 （2）兩功能 湖州銀綠信貸業務管理系統包括綠信貸識別及環境險管理兩個系統功能。 綠信貸識別。根據國家或地綠標準，對項進智能綠貼標，再由專職員對 案例三 湖州銀綠信貸

26、管理系統 FIGURE 6 湖州銀綠信貸業務管理系統 來源：湖州銀 12 智能綠貼標結果進復核，做出最終綠認定結果。按照融監管部的環境效益測 算具體要求，建專業的環境效益測算模型。依據項環境效益測算公式及參數要求， 測算項環境效益指標，并動態跟蹤項環境效益。 環境社會險管理。通過數據信息抓取，智能判斷企業的環境社會險分類和等級。 動抓取客戶排污許可證、安全產許可證等證照信息，實現對許可證到期、吊銷等 險信息的智能預警提示；動監測企業環境處罰、安全產事故等多類環境表現，進 環境險影響的智能評估及預警。 3. 成效 湖州銀綠信貸管理系統于2019年37正式上線，湖州銀已將其應到了信貸業務 全流程管

27、理。在有效增強銀的綠識別及環境險管理能的同時，降低了銀管理成本， 提作效率。2019年7，湖州銀正式宣布采納道原則，成為中國境內第三家道銀。 4. 啟示與展望 湖州銀通過運融科技段，優化綠信貸內部流程，完善環境險管理，推動綠 融制度建設和綠融業務創新，是中銀綠融發展的有益經驗探索。 下步，湖州銀將繼續開展綠融技術創新，進步優化型綠銀的發展路徑。 具體包括： 系統完善及政策持：繼續完善湖州銀綠信貸管理系統功能。并在系統運段時 間后，通過積累量的真實數據，為降低綠資產險權重等綠融重政策的研究 提供基礎數據參考。 銀推：提煉和總結可復制、可推的綠融發展模式，探索在綠融改創新 試驗區及全國范圍的中商業

28、銀推。 全球視：湖州銀綠信貸管理系統有助于落實聯合國環境署可持續銀IT系統試點 和中英融機構環境信息披露試點，豐富道原則在中銀的實踐，并嘗試在國際范 圍內進經驗交流。 13 1. 背景 候變化是類臨的共同挑戰，特別是候災害損失具有度不確定性，由此可能帶來 的對融業不同細分領域的影響及融險，正在益引起全球融界的重視。中國銀 近提出，要加強研究候變化對融業不同細分領域的影響與政策對應。如何提環境 和候險管理能及反欺詐監管平，對于保險業的綠可持續發展具有重要意義。 寧波市位于中國東部沿海地區地區，經常受到然災害、惡劣天影響且情況較為嚴重， 每次災后保險理賠，需投巨的、物，但效率低、誤差，易引起各種糾

29、紛。作為中 國批巨災保險試點城市之，中國財產保險股份有限公司（以下簡稱“保財險”）在寧 波市開始試公共巨災保險，建智能化公共巨災災遠程核災定損管理系統，從提巨災 保險的險識別能和保險理賠效率。 2. 舉措：融科技推動候險保險創新 2016年起，保財險在寧波市開展公共巨災保險試點，以期加強公共巨災保險的查勘效率 和定損準確率，提保險業的險管理能和平。通過利數據、現代測繪及地理信息技 術，成寧波市巨災保險洪地圖，構建完善的居內地坪標信息數據庫，建智能化公共 巨災災遠程核災定損管理系統，改善了傳統的定損理賠式，實現居住宅災保險的效 理賠，加強候險管理能。 案例四 保財險巨災保險遠程定損理賠系統 FI

30、GURE 7 災遠程核災定損理賠管理系統 來源：中國保財險 14 （1）三優點 基礎數據采集精準：通過現代化測繪技術，實現對程起算點建設、居住宅內坪標 測繪等基礎數據采集，其中，居標測繪精度相對于基準平臺誤差僅3厘。 查勘定損智能化：利現代測繪技術和數據，構建每戶居的室內海拔度基礎數據 庫，建智能化公共巨災災遠程核災定損管理系統，推動查勘定損智能化，實現查勘 作3天內完成，勘探定損完成率實現100%。 理賠快速效：在災害發后，通過在系統中錄災害信息，系統將動成災害數據 并計算每個村的受災戶數和理賠額，第筆理賠在第4天（含3天公示期）完成付， 投系統安裝前減少了三分之。 （2）兩功能 災后定損理

31、賠：旦發災，通過數據采集，系統將動成張帶有身份證和銀 卡號的定損清單，公示三天異議后實施理賠。 候險管理：通過應數據、現代測繪及地理信息技術，系統成寧波市巨災保險 洪地圖，為災害來臨前的防災重點區域的選擇和物資調配，災害后避災安置點的位置 選擇以及受災區域的基礎設施建設提供數據參考。此外，系統還能以鎮和市為單位，對 受災情況進統計分析，為下次防災減災救災提供參考。 3. 成效 通過將融科技應于保險定損理賠，提保險業的環境和候險管理能，提升其服 務能，促進社區可持續發展。2016年寧波市建智能化公共巨災災遠程核災定損管理系 統以來，有效提升定損賠付作效率，減少成本。 4. 啟示與展望 基于測繪地

32、理信息服務和數據的巨災保險遠程定損理賠系統，解決了傳統理賠核查效率 低、誤差、道德險等眾多問題，提了保險理賠的準確性和效率，為保財險綠融 業務創新奠定了良好的作基礎。 下步，保財險將不斷探索運科技段降本增效，創新商業模式，推動綠保險的可 持續發展。具體包括： 開展候災害險評估模型研究。 進步推動候巨災保險的查勘定損智能化。 應技術段，不斷開展應對候險的綠保險產品創新。 15 四、綠科技在綠融運過程中臨的挑戰 我們從案例分析和問卷調查中發現，融科技在綠融領域可以有很多應場景，包括 數據統計、監測和報送、資產登記、戶畫像、交易、供應鏈管理、險管理等，所涉及的潛 在戶包括融監管機構、地政府、銀、保險

33、公司和資產管理機構等。這些運可以為 融機構帶來成本、效率、安全和數據真實性等的改善，也可以為融監管在標準推、統 計、審計與反洗綠等提供更加準確效的服務。但是，融科技在運到綠融的過程 中也遇到許多挑戰。這些挑戰包括： 1. 標準不統或缺失 許多與綠融業務相關的標準，如環境數據信息標準、環境效益計算標準以及綠融 產品、綠項的認定法標準等，還臨著標準之間不統、或標準缺失的問題。如，各 部發布的環境相關數據，其定義和格式沒有統標準，時效性也不統。這就對環境數據獲 取造成困難，環境數據有效性、統性很難得到保障。再以環境效益測算為例，也缺乏統的 計算公式，各機構所采的公式和法學所得出的結果不。另外，綠融產

34、品、綠項 的認定法不統，使得許多地、機構對結果各表述，不同機構、不同產品之間缺乏可 性。這些問題導致識別認證資產和經濟活動是否為綠較為困難，識別認證成本較。最后， 在微企業和消費等領域，對綠經濟活動定義和標準還處于空狀態。 2. 環境數據質量有待提升 環境數據是展開環境險分析的基礎，環境數據的質量直接影響環境險分析的準確性和 有效性。當前中國的環境數據在準確性和完整性還存在不同程度的問題。 如，污染排放數據準確性不，公開信息中披露的部分污染排放數據不能準確反映企業 的污染排放情況。全國排污許可證管理信息平臺公開的企業污染排放數據，存在填報不規范的 問題，執報告中的污染排放量存在異常值或空值。部

35、分中企業提供的環境數據質量較差。 再如，環境數據完整性不，具體表現在環境數據的披露率橫向覆蓋率較低，歷史數據覆 蓋范圍較短。環境數據的公開披露信息當中，環境政處罰數據相對披露率較，歷史數據覆 蓋范圍較，但總體披露率仍表現較低；上市公司能源消耗數據披露極低；污染排放數據、空 質量數據等環境數據多從2017年起才開始有所披露。 3. 綠融和融科技領域的專業能不 融科技在綠融的有效運，要求使者有集中的、可管理的數據應能，并且 具備完善的數據治理機制和具有較強能的融科技與環境科學的復合型才。但是，前中 16 四、綠科技在綠融運過程中臨的挑戰 國融機構普遍缺乏綠融和融科技專業員，缺乏環境險管理的專業具，

36、也缺乏環 境數據的持。識別綠融項或產品，前采的段往往是由第三的專業環境機構 提供服務。第三環境機構員，般對于融應場景不熟悉、不了解；服務模式也是線 下，成本較，時效性較差。 4. 缺乏產品和產業集聚效應 隨著中國綠融體系的建設，綠基、綠保險、綠信托、綠 PPP、綠租賃等 新產品、新服務和新業態不斷涌現，對融科技持綠融產品、具和業務模式的應需 求也進步提。但是由于業務場景不同、不同產品對象存在差異化，多都包含機密商業信 息，新技術的運難以形成規模效益。另外，由于缺乏明確監管標準和要求，些融企業擔 融科技的運帶來不確定性和險，不敢率先投進研發。同時，因為融科技持綠 融發展的技術和應處于起步階段，實

37、踐成果較少，尚未形成綠科技產業園等綠科技 產業聚集區帶來的產業集聚效應。 5. 缺乏國際交流和合作 英國、歐洲和美國在綠科技與綠融相結合的領域中已經有不少實踐，也對中國戶 有重要的借鑒意義。另外，中國的巨市場和運潛也理應為國際合作提供很的空間。但 是，前綠融的國際交流主要停留在傳統綠融產品和政策激勵措施的平，與融科 技運相關的案例、技術和產品的交流與合作還分有限。 17 五、機遇、展望和建議 本所討論的若案例，還只是融科技在綠融相關領域的初步嘗試，涉及范圍分 有限。根據相關的國際經驗和課題調研發現的趨勢，我們認為，融科技在綠與可持續融 中的運場景分闊。本節對這些潛在的運作展望，并簡述融科技與綠

38、融融合所 需要的監管和業持政策。 融科技企業可從監管科技，服務于綠融監管部及相關地政府部，探索監 管科技的解決案，創造更效、更有效的監管措施和報告機制，以助綠融改發展。 具體運場景的例包括： 建綠融與綠項對接平臺。服務于地綠融改，建綠融（如銀 信貸和股權投資）與綠項的對接平臺，聚焦綠信貸業務線上撮合，實現企業綠 融資“站式”供給，實現不同渠道間綠融資數據整合、信息共享和實時監測，提綠 融資對接效率。同時實現政府優惠政策與綠項快速對接，簡化申請和落地。 建綠信評價體系。當前綠融發展所臨的阻礙為不同機構之間的信息共 享機制不健全，特別是與綠融密切相關的融機構與環保部，信息不對稱問題為 融險的發埋下

39、隱患。融科技企業可服務于政府地綠融改，整合多個政 府部的信息及數據，建包括各類企業ESG信息的綠信信息體系。 建綠融信息統計平臺。通過融科技段，建融信息統計平臺，幫助融監 管部提升監管效率。通過綠融業務信息的實時采集、統計分析和管理應，為綠 融持政策和衍交易等提供充分的信息和數據基礎。實現節能減排和環境效益精 準統計，為后續環境效益交易奠定數據基礎。實現對綠貸款效益測評，為政府和監管 部政策激勵、績效考核提供系統撐。探索綠信貸業績評價動化，實現各類環境 監管信息實時共享。 融企業可以利融科技，通過專業能和系統建設等式提升綠業務營銷能、環 境險管理能、綠業務定價能、綠業務流程管理能。具體的運場景

40、的例包括： 幫助融機構提升環境險識別能。利融科技，可集成企業環境表現監測能， 通過數據技術獲取標客戶的環境政處罰、安全產事故、污染物排放、環境負 輿情等環境表現信息，幫助融機構盡早發現客戶是否存在環境險，實現實時采集、 統計分析和險預警，以及制定相應的策略和案。同時幫助融機構實現綠業務的 資穿透管理。區塊鏈技術所具有的去中化、開放透明、治匿名、不可篡改的特征 為綠融帶來了新的思路，利區塊鏈等技術，解決資穿透管理的問題，可以幫助 融機構實現對綠信貸、綠債券等投向的跟蹤，幫助降低“洗綠”、“漂綠”的險。 環境險建模及智能定價。環境險管理、壓測試等對建模、分析、預測的要求趨 復雜，智能、數據分析等相

41、關技術可更效和有效。融科技可幫助融機構利 相關數據，不斷調整險評估模型對應的調整因，更新模型指標，實現環境險 . 融科技在綠融監管的運 . 融科技在綠融機構中的運 18 五、機遇、展望和建議 動態分析。也可服務于保險公司、商業銀等融機構，實現對環境險的量化分析， 從進科學定價，將環境成本的外部性轉化為內部性；也可服務于資管機構，將環境 險納到投資決策過程中。 建綠評級數據庫和綠評級模型。綠評級涉及的領域包括可持續發展領域，如道 瓊斯可持續發展指數、聯合國可持續發展委員會（CSD）可持續發展指標體系、企業社 會責任（CSR）、ISO14031環境管理環境績效評價指南等，尤其以ESG為代表。 融科

42、技企業可依托企業數據，建企業綠評級模型，幫助融機構直觀的了解企業 的“綠程度”，了解其環境險情況，以持投資決策，篩選符合投資要求的綠企業 或項。 融科技通過幫助在綠化過程中的企業獲得綠認證，得到相關政策持和融持， 降低企業成本。若運場景的例包括： 提供綠認證及輔導服務。依托于融科技段，幫助申請綠企業、綠項認證的 機構提供智能預評估，并為企業提供綠認證的輔導，幫助企業獲得“綠”相關認證， 進獲得相應的政策持或是融持。 幫助綠企業對接合適的融服務。融科技段，包括數據和智能能，充 分、及時解讀相關產業政策，分析不同綠融機構提供的綠融產品的特點，建 綠融產品庫，依據綠企業的特點（業、發展階段、環境表現

43、、技術特點等）， 為不同發展階段的綠企業推薦匹配的綠融產品或服務。 為了持融科技在綠與可持續融領域的發展，相關的監管部和業協會也應該提 供配套政策和服務于業的些“公共產品”。我們建議： 監管部應考慮建統的環境信息共享平臺，將散布在各個信息源頭的企業環境處罰 信息、企業排污許可證信息、綠項可研報告整合在個公開數據庫，便于融機構 使。 建議參考歐盟通數據保護條例的有關經驗，對公共環境數據和企業環境數據分類 管理，建數據授權機制。 建議在有條件的綠融改試驗區和具有融科技優勢的城市開展綠融科技產品 和服務的試點，可采沙盒監管的管理段，確保綠融科技產品和服務的安全性。 . 融科技在綠企業綠化過程中的運

44、19 附件 應場景具體描述 眾籌 融科技與綠融實踐中最常的應，主要是在已建的技術上運，分為貸款、股權、捐贈、 獎勵四個不同的類別，是可持續企業早期融資的關鍵來源。在新的發展趨勢中，眾籌融合了更多元素 的體驗，也引了新的技術，在持綠融企業、綠融項融資的平臺上有很好的延伸。 能源交易 能源交易的融科技運涵蓋了區塊鏈、物聯、智能等多種形式，主要包括碳交易、節能量交 易、可再能源采購、傳統意義上的融/易貨交易系統。其中，能源交易的區塊鏈技術涉及可再 能源的代幣化、智能合約、付、初始硬幣發（ICO）和安全代幣發（STO）等。 ESG分析 融科技為ESG分析提供更多的數據來源，并通過機器學習的式提效率、降

45、低成本，促使傳統 參與者升級了他們的分析法。 碳跡 通過融科技的段應程序對個及企業機構的消費、產等各類為進捕捉和記錄，并計算其 導致溫室體排放總量。再通過碳排放值鏈接信評價、碳跡積分兌換等融途徑，培養個及企 業機構的環境意識，促進減少碳排放。 綠融 孵化器 將融資與項聯系起來，利區塊鏈、智能、遙感等技術段使項可融資，以影響為導向持 可持續發展標和候標的推進。 數字投資 通過數據、智能等技術，提了信息的可獲性與可使程度，降低了信息獲取的成本，使投資 式更加靈活，投資過程更加透明、監控更加有效。 可持續貨幣 將可持續資產代幣化,可于具有不同參與者絡的市場，是單個資產類別的可交易資產，具有可回 收、

46、獎勵系統、信等功能。 保險技術 保險在融科技的運中集合了數據、物聯、遙感、智能、算法等多種技術段，同時，在 業務場景的搭建中相繼設了綠、可持續相關的產品，如森林災害保險、綠建筑保險等。 機器顧問 機器顧問的應在歐洲范圍內當前只有英國。機器顧問是基于數據和設定，以降低成本、提 產效益為的的替代咨詢服務。英國的機器顧問的功能中包含對于可持續產品的服務，但并沒 有推出可持續融產品專項機器顧問。 援助 在機構援助中，融科技提供了提效率的財務算法；在個捐贈中，融科技可以更效的處理多 樣的且繁雜的個捐贈情況，并形成可追溯的記錄。 、歐洲融科技在綠融的應場景覽表 20 附件 技術功能特點應場景 數據 數據多

47、源異構、跨域關 聯，其數據體量巨、數 據類型繁多、價值密度低 、處理速度快、數據可信 度。圍繞可持續發展和 綠融主題，運數 據技術構建統、效、 共享的海量數據系統，通 過對海量數據進整合、 分析、挖掘，可以獲得具 有規律性、科學性、前瞻 性、有價值的環境信息， 可以為融產品和服務創 新提供巨持。數據 已成為綠融發展的助 推器。 環境數據：應數據技術獲取環境數據，例如空質量數據、 壤環境數據、地表質數據、固體廢棄物處理、環境政處罰、安全產數 據、排污許可證、處罰名單等；環境數據之間存在著量有價值的關聯， 可挖掘的價值巨，可以為環境管理的定量化平和決策科學性提供持， 可以為綠融政策精準制定、綠融產

48、品和服務創新提供持。 綠保險環境險地圖：借助數據將保險客戶周邊交通、體、 態系統等數據整合起來，對企業環境險進量化評估，為企業和保險公司 減損提供數據持，并將政府監管部、企業客戶、第三服務機構和保險 公司效、有機地聯系在起。 環境險在線排查：運數據技術，實現環境險調查資料和數據的動 態采集，幫助銀對貸款客戶及項所涉環境險進效的篩查和評估， 識別綠融客戶的信背景和綠特質，持銀在貸前、貸中、貸后環 節更好地管理環境險、更好地進貸款決策。 綠投融資平臺：平臺聚集綠企業、綠項和綠資本，運數據 技術，實現數據的安全、可信、由、效交換，消除銀企信息不對稱屏障 ，實現綠融資需求與綠資本供給的精準對接，全提融

49、機構服務效 率及企業融資成功率，通過對接貨幣、信貸、財稅等政策，降低企業融資成 本，有地推動態明與綠融的有機結合。 智能 智能是個知識信息 處理系統，主要研究如何 使計算機去做類似類 智能的作。智能將 成為企業運營在各個領域 的項核競爭能，它 將以從未有過的式， 規模地創造出新的產品與 服務，可以預，智 能技術在綠融必將 有作為，在綠識別、產 品創新、融服務等 存在巨的應潛。 綠項識別/綠融資企業（項） 認定評價系統：以國家綠產業 指導錄為基礎構建綠產業知識庫，基于國家頒布的多套綠標準構建 綠智能識別模型，應NLP（然語處理）技術對貸款資途進綜 合處理，對企業（項）核關鍵內容進智能判別，進按標準對應給出 綠識別結果，幫助融機構科學、精準、快捷地進對客戶或項的綠 識別，提認定評價效率。 區塊鏈 區塊鏈具有去中化、開 放性、治性、信息不可 篡改、匿名性等多重特征 ，在信制度建、維護 成本的節省、安全性可靠 性提升、協作效率提升 有重要作。區塊鏈在 綠資產登記和流通、綠 資產數字化托管、綠 資產逐筆穿透監控、綠 能源供應鏈融服務、綠 資產證券化以及身份識 別（KYC）等綠融領 域具有巨的應空間。 綠供應鏈融：是綠融與傳統供應鏈融的融合與創