恒豐銀行 史鵬飛：普惠金融場景化布局助力中小銀行信貸業務增長.pdf

1、場景與機遇 小微信貸業務的一些嘗試史鵬飛史鵬飛恒豐銀行普惠金融部來自前線伴隨炮火的聲音客戶經理之惑：審批人之惑：營銷一戶拒一戶怎么辦？100萬的業務和1個億的業務，報告竟然得寫一樣細？逐戶上門做貸后，管戶能力有限怎么辦？客戶的報表和客戶經理的報告，能信哪個？如果財務數據不可信，如何從更多維度判斷小微企業經營情況？賣菜的和開店的，可以用一套審批標準嗎？怎么辦？在場景中，用數據 讀懂小微電子商務市場規模31.6萬億網上零售額15.42萬億實物商品網絡零售額27.6%實物商品店鋪數1321.9萬家網購消費者9.15億注冊申請營銷運營風控策略貸后管理外部數據監管報送注冊、認證、申請、轉化、失敗原因等維

2、度邀請、觸達、召回、優惠維度檢測反詐、信評、審批、核額。出額后上門親訪。監測回款情況、接通率、流入率、逾期率等維度；催收管理。風險處置滿足監管要求的報表流程篇核銷、轉讓等跨時間、跨平臺、跨行業等維度企業畫像分析參考滾動率、vintage計算方案創新設計關鍵模型定義關鍵定義設計確定建模樣本，處理異常數據加工衍生變量1446個變量解釋性強變量衍生加工分析數據量達千萬條涉及企業數274萬家，店鋪數量3080萬戶數據探查決策樹、卡方、最優KS等多種分箱對比；多變量相關性探索模型構建與多維度全面驗證模型效果優秀&穩定性強模型構建與驗證模型篇試點篇2023年開始在菏澤曹縣啟動試點，現已覆蓋省內，下一步向廣州、蘇州、義烏等地拓展。截至目前，累計放款已突破6000萬，不良率暫時為0，超過7天的逾期余額2.7萬元。穩健起步 持續驗證 數據驅動 批量復制。展望篇4.延伸：平臺合作延伸主流平臺合作，吸納頭部廠商數字化應用策略，豐富模型識別能力。2.推廣：全面復制重點地區復制推廣，進一步積累經驗，持續優化5.深化：行業服務全面深化合作范圍，打造異業合作聯盟，探索聯合貸牽頭行模式，不斷拓展“朋友圈”。3.延伸：場景覆蓋豐富數據源維度，擴大即時、直播等多類電商群體覆蓋度。1.初試：培養認知以自營貨架電商模式，把控業務風險積累客群表現，認知客群特征。