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【研報】保險科技行業專題研究（二）：群雄逐鹿的背后商業模式探究-20201116（39頁）.pdf

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【研報】保險科技行業專題研究（二）：群雄逐鹿的背后商業模式探究-20201116（39頁）.pdf

近年來，投資熱點從“互聯網保險”向“保險科技”升級。保險科技經營主體包括專業互聯網保險公司、平臺類公司、技術服務商和傳統保險公司四大類，商業模式包括B2A、B2B/2G、B2B2C三大類。B2A：從賦能和變現到AI替代。代理人高脫落、低產能、素質低、收入低、金字塔結構等隊伍頑疾導致壽險業務由量增到質提的動能轉換成為難點，而提質難的背后則是客戶觸達和交互的不易。目前主要嘗試包括：傳統險企賦能隊伍、i云保結合扁平化架構與賦能項目、Lemonade針對標準化產品形成AI替代。B2B：貫穿保險全鏈條，降本增效為重心。精準定價適用于標準化產品（如車險、財產險等）、人身險應用受限，海外UBI車險、國內售中團險場景對接/核保/風控/運營/減損/降賠等保險業務環節的核心技術應用已十分成熟。個險強獲客、車險UBI，或為險企短期提升方向。面對代理人隊伍的頑疾，架構扁平化帶來的傭金利益與多效并舉賦能帶來的加強獲客同樣重要，單一措施帶來的提質效能相對有限。車險綜合改革下，“從車”定價因子可進一步細化，駕駛里程、行為、路況等均可逐步納入考慮。

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