消費者金融保護局：人造住房金融：來自住房抵押貸款披露法案數據的新見解（英文版）（56頁）.pdf

1、制造業住房(MH)約占美國住房存量的6%，是美國最大的無補貼經濟適用住房來源。與傳統的現場建造房屋不同，制造房屋是按照國家標準在工廠建造，然后運到使用現場。他們可以放置在土地是擁有或出租的房主。房屋所有人是否擁有基礎土地在制造房屋是否被稱為個人(動產)財產或不動產方面起著關鍵作用，這一區別反過來影響房屋融資的許多方面，并可能對房屋所有人在成本和保有權保障方面產生重大影響。CFPB之所以對制造業住房感興趣，是因為它是低收入住房的重要來源，因為它的消費者往往在經濟上很脆弱，而且因為它的融資市場引發了獨特的消費者保護問題。CFPB在2014年發布的關于制造業住房的報告中發現，制造業住房的業主往往居住

2、在農村地區，年齡較大，收入和凈值低于現場建造的業主。在種族和種族方面，分析發現，黑人、非裔美國人和亞裔借款人在制造業住房中的比例低于現場建造的住房，而西班牙裔白人、非西班牙裔白人、美洲印第安人和阿拉斯加土著借款人的比例過高。雖然制造業住房的成本通常低于現場建造的住房，但制造業住房所有者通常支付的利率高于現場建造的住房所有者，且對消費者的保護較少。2本數據點文章利用住房抵押貸款披露法(HMDA)數據提供了對制造業住房融資的見解，具有金融機構報告的各種定價、承銷和申請人特征的貸款水平信息。3本報告中的任何分析都是通過2018年開始的HMDA數據中提供的新字段和修訂字段實現的，包括兩個特定于制造業住房的領域，提供有關土地所有權和動產貸款的見解。本報告使用HMDA的最新數據，探討現場建造房屋抵押貸款和制造房屋抵押貸款(以下簡稱“抵押貸款”)