中國銀行業協會：2018中國直銷銀行藍皮書（20頁）.pdf

1、一般而言，圍繞不同的戰略定位，各家銀行直銷銀行目標市場及客群均有所不同。大型銀行由于線下網點多、用戶覆蓋廣，缺乏開展直銷銀行業務的內在動力。其他銀行多將直銷銀行作為業務拓展的重要抓手，以“差異化獲客，彌補線下網點不足”為戰略目標，以簡單。有競爭力的存、貸產品吸引客戶:民生銀行直銷銀行等頭部直銷銀行則從單點式的產品業務逐漸往多元化的產品生態轉型，越來越關注“場景化融合，個性化金融產品服務生態圈"打造;寧波銀行直銷銀行則以通過互聯網渠道吸引貸款戶為要的戰略定位。目前，部分直銷銀行已經利用大數據在注冊、登錄、交易等多個流程開展了風控管理工作。多家直銷銀行更為強調在貸款產咼端積累客戶數據、自

2、建風控模型的重要性，并已通過內部客戶標簽設定、外部數據購買、合作平臺數據輸入等方式進行了數據積累，建立了專屬的風控團隊,積極開展信用風險計量模型的開發與建設工作。部分直銷銀行開發了獨立的內部評級系統，針對消費貸款業務的管理制訂了配套的制度和流程。以貸款端應用為例，大數據風控管理需包括貸前、貸中、貸后全生命周期風控體系和風控產品: 貸前階段欺詐識別。通過外部數據購買及內部數據整合建立完整的實時反欺詐風控系統，通過該風控系統有效識別申請設備是否為人為操控設備，客戶是否是存在欺詐風險的人,使貸前風險得到有效控制。貸中建立審批模型。直銷銀行可以利用評分卡結合機器學習技術，對借款人的借款能力、還款意愿做綜合評估，通過數據分析有效判斷客戶是否具備審批條件。貸后建立預警管理模型。設計-些預警規則，如發放小微貸款后，企業資金流水若出現非常規下降，則可以作為預警信號。