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太保安聯&ampamp安永：中國商業健康險白皮書（51頁）.pdf 報告預覽

太保安聯&ampamp安永：中國商業健康險白皮書（51頁）.pdf

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保險公司的健康險內部經營痛點健康險雖然發展迅猛，越來越多的玩家加入，但大部分公司并沒有在該業務上實現盈利，若想持續長期發展，需認清現實，挖掘痛點，接受挑戰，扭虧為盈。結合保險公司健康險的發展現狀，我們從產品、渠道、運營、風控、組織、數據、系統方面入手，梳理保險公司的健康險內部經營痛點：產品：“泛壽險化”經營，結構單一，同質化嚴重2017年健康險市場中，長期險占比70.5%，人身險公司仍然是銷售主力，保費收入貢獻高達91.1%。1 以人身險行業為例，為便于客戶接受，不少長期健康險產品搭配壽險產品的條款或者產品，且兼顧健康保障功能和儲蓄功能的長期重疾險是各公司主推的健康保險產品，因此呈現出健康險“泛壽險化”經營的特征。在四大險種的保費結構中，疾病險占56.8%，醫療險占32.3%，護理險和失能險占比非常低。1 在險種設計上，缺少個性化、多樣化、定制化的設計，各公司產品相似度較高。同質化帶來的是產品在客戶端的高排他性，不利于市場容量的發展。渠道：開拓、使用成本高大部分保險公司的健康險銷售渠道是沿用傳統壽險和財險的線下渠道，這些渠道普遍在健康險方面不夠專業，開拓及使用成本相對較高。小型公司因缺少渠道議價能力，渠道成本相對更高。新興的互聯網渠道的成本也較過去有所提高。此外，在渠道管理方面，缺少實現精準觸達、有效觸動、最大化渠道價值的管理模式，缺少場景化、個性化設計。

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