零壹財經：2022新市民金融產品和服務創新報告（11頁）.pdf

1、1報告名稱報告名稱報告名稱新市民金融產品和服務創新報告新市民金融產品和服務創新報告消費金融篇|2022.05研究機構：零壹智庫發布機構：零壹財經執筆團隊：王若曦1新市民金融產品和服務創新報告“新市民”作為新型城鎮化過程中成長起來的消費生力軍，今年以來成為創新金融服務的重要群體。自 3 月 4 日銀保監會、中國人民銀行發文要求加強“新市民”的金融服務后，新市民多次在各項政策中被提及。4 月 18 日，中國人民銀行、外匯局出臺 23 條舉措，全力做好疫情防控和經濟社會發展金融服務，其中提到穩定國內需求，強化對重點消費、新市民和有效投資等的金融服務。此外，多地銀保監局細化監管要求，因地制宜推出相關政

2、策，鼓勵銀行、保險機構滿足“新市民”的金融需求。5 月 4 日，銀保監會召開專題會議釋放多項穩實體措施的信號，“新市民”再次被重點提及，要加強“新市民”金融服務，支持“新市民”在城鎮創業就業、購房安居、教育培訓、醫療養老等方面的金融需求。此前零壹智庫發布了城市化浪潮下的新市民金融需求報告，從新市民的定義、人物畫像、新市民對金融服務的需求痛點，以及金融機構如何運用數字科技服務“新市民”等方面進行了解讀。隨著各項政策的陸續出臺，各地對新市民金融服務有哪些側重點？不同的金融機構為新市民采取了哪些具體金融便利措施？有哪些創新案例值得去借鑒學習？為此零壹智庫將推出新市民金融產品和服務創新報告，本篇為消費

3、金融篇，更加聚焦于消費金融為新市民提供的金融服務，后續還將陸續推出銀行篇、保險篇、小微金融篇等，敬請關注。一一、各各地地銀銀保保監監局局加加強強新新市市民民金金融融服服務務相相關關舉舉措措（一）多地推廣新市民政策據零壹智庫不完全統計，截至 2022 年 5 月 5 日，已有青島、福建、重慶、內蒙古、寧波、北京、河南、安徽、吉林、珠海、山東 12 地銀保監局推出相關舉措加強新市民金融服務，此外還有部分省市以轉發文件至各金融機構的形式，傳達加強新市民金融服務的重要性。表 1：各地銀保監局加強新市民金融服務相關舉措日日期期地地區區相相關關部部門門舉舉措措重重點點內內容容2022.3.11青島青島銀保

4、監局專題工作會議1.鼓勵研發進城農民專屬信貸產品和保險產品，對個體工商戶的首貸戶傾斜信貸支持，推進發放個人創業擔保貸款，加大普惠型商業健康保險推廣力度。2.推動銀行機構入駐農民工工資支付監管平臺，與政務主管部門合作搭建“政銀互聯 e 站通”服務平臺，實現辦事進度查詢、養老參保證明打印、醫保定點社區查詢等七大類 100 余項政務服務，為新市民提供“金融+政務+便民+生活”一站式綜合服2新市民金融產品和服務創新報告務。2022.4.2福建福建銀保監局印發2022 年福建銀行業保險業普惠金融工作要點；聯合地方政府印發關于加強新市民金融服務工作的通知；印發2022 年金融服務新市民綜合行動方案；印發2

5、022年新市民金融服務行動方案1.因地制宜， 部署泉州銀保監分局設立 “新市民金融服務中心”，部署莆田銀保監分局發展“莆惠?！背鞘卸ㄖ菩蜕虡I醫療保險，建設新市民首貸服務中心。2.選取四家法人行、兩家保險公司、一家開發性銀行、一家消費金融公司開展新市民金融服務試點示范，形成“一一行行一一策策”“一一司司一一策策”特色工作方案。3.加強與地方部門對接，開拓工作思路，推動金融政策與就業、住房、社保等新市民支持政策有效銜接。2022.4.7重慶重慶銀保監局、 人民銀行重慶營管部、重慶市金融監管局金融支持新市民安居樂業實施細則41 條舉措改善對新市民的服務力度：1.突出落地操作，挖掘“數字紅利”，依托該

6、局搭建的銀政大數據互聯互通平臺“金渝網”開發建設數字普惠金融平臺，夯實新市民金融服務的大數據基礎；2.突出精準突破，聚焦新市民的“急難愁盼”問題，聚焦快遞小哥、外賣騎手、網約車司機等典型“新市民”群體特點強化針對性服務措施；3.突出產城聯動，增強重點區域和行業吸納力；4.突出權益保護，助力民生資金監管和宣傳普及，提高新市民群體金融素養，提升風險防范意識和防騙反詐能力。2022.4.8內蒙古內蒙古銀保監局制定工作方案通過走訪、問卷形式調研向新市民就業、生活、貸款意愿及需求等基礎信息，梳理服務運行機制、服務模式和產品種類，建立工作協同和信息共享機制，完善新市民社保繳存發放、農民工工資發放、醫保繳存

7、等溝通合作。2022.4.11寧波寧波銀保監局推出新市民“定制版”保險依托寧波市流動人口量化積分管理，為量化積分 30 分以上、 年齡 16-60 周歲的新市民，提供意外身故、意外殘疾、意外住院津貼、新冠保障、家庭財產等多重保障。該險種采取政府主導、梯度補貼、社會和個人共同參與的方式推廣，前期在寧波鎮海區試點， 逐步惠及全市 500 多萬新市民。3新市民金融產品和服務創新報告2022.4.11北京北京銀保監局關于做好轄內新市民金融服務工作的通知圍繞創業、就業、住房、醫療等新市民金融服務重點領域細化監管要求。注重發揮兩個平臺（北京市貸款服務中心、北京金融綜合服務網數據服務終端）的優勢，從銀行、保

8、險層面推動新市民金融服務：1.積極打造小微企業金融服務新格局，建設集首貸、續貸、確權融資和知識產權質押融資等功能于一體的綜合性融資服務平臺，推動銀行信貸精準投向小微企業，有力支持企業應對相關挑戰，持續吸納和穩定在京新市民創業就業。2.加大雇主責任險推廣力度。2022.4.11河南河南銀保監局出臺 22 項重點舉措1.要求探索建立專營機構、專項資源、專屬產品、專屬服務等“四?！狈諜C制；2.開展“一一行行一一司司一一品品”產品創新專項行動，推出“新市民卡”“新市民貸”“新市民?！钡鹊胤教厣a品；3.開展“優費用”、合法權益保障、常態化金融知識普及等三大服務提質行動，提高新市民獲得感。2022.4

9、.15安徽安徽銀保監局印發通知聚焦新市民就業創業、住房安居、醫療健康、養老需求、權益保障等五大領域，研究出臺新新市市民民綜綜合合金金融融服服務務“1 1+ +N N”行行動動方方案案，推動轄內銀行保險機構為新市民群體提供均等化、便捷化的金融服務。2022.4.24吉林吉林銀保監局、 人民銀行長春中心支行吉林省銀行業保險業落實加強新市民金融服務的主要措施從滿足新市民安居、培訓及子女教育、提高新市民健康保險服務水平、滿足新市民養老保障需求、優化新市民基礎金融服務等方面提出要求。2022.4.27珠海珠海銀保監局等印發珠海銀保監分局 人民銀行珠海市中心支行 珠海市金融工作局 珠海市人力資源和社會保障

10、局加強新市民金融服務工作實施細則轄區內金融服務應遵循均等性、精準性、系統性、可得性、便利性原則，從優化新市民創業信貸產品、落實創業擔保貸款、降低新市民創業融資成本、加大對吸納新市民就業較多小微企業的金融支持力度、提高新市民創業就業保險等方面落實新市民金融服務。2022.5.2山東山東省十一部門召開專題推進會，加強新市民金融服務的行動方案指導轄區主要銀行機構圍繞“新市民”專屬產品設計、服務流程、風險管理等環節進行優化完善，創創新新推推出出“新新市市民民創創業業貸貸”“新新市市民民公公積積金金租租房房貸貸”“泉泉薪薪存存”“鄉鄉村村振振興興卡卡”等等業業務務。2022.5.5廣東廣東銀保監局指導設

11、立省內首家新市民金融服務中心推動轄內郵儲銀行肇慶分行先行先試，設立首首家家新新市市民民金金融融服服務務中中心心，開展專區服務、專職團隊、專屬產品、專項政策、專4新市民金融產品和服務創新報告題行動“五?！碧剿?，為新市民提供優質、高效、便捷的綜合金融服務。該中心開設服務專區和服務專窗，選派新市民金融服務專員，提供一攬子、一站式金融服務便利。信貸方面開發新市民專屬產品，推出新市民專屬借記卡“U+卡”，提供新市民線上貸、新市民線上小微易貸、銀保合作貸款等系列產品，為新市民住房剛需設置專項房貸額度，提供利率優惠，安排信貸綠色通道，為新市民創業提供更貼合需求的融資支持。2022.5.10廣西廣西銀保監局廣

12、西銀行業保險業推進新市民金融服務工作實施意見六項類扶持措施+四個專項行動：加大住房安居支持力度；加大培訓教育支持力度；加大醫療養老支持力度；加大易安后扶支持力度，推動新市民“增收”；加大司法保障支持力度，保障新市民“權益”。開展“減材料、增額度”貸款服務專項行動；開展“易安新民?！北ｋU服務專項行動；開展法人機構先鋒服務專項行動；開展“金桂星火”志愿服務專項行動。建建立立新新市市民民信信息息對對接接機機制制，建立“名單制”管理模式；將新市民金融服務與“網格化”治理有機融合。來源：銀保監會、零壹智庫（二）4 大要點促進新市民信貸服務從各地方舉措綜合來看：1 1. . 新新市市民民畫畫像像更更加加精

13、精準準新市民政策出臺后，各地均以不同方式展開對新市民的問卷調查，新市民的形象也愈發精準，同時也因各地發展狀況的不同，新市民構成群體有所差異，這也側面說明了各地金融機構需因地制宜，有針對性的為新市民群體提供不同的金融服務。例如，北京市共有“新市民”約 800 萬人，約占常住人口 40%，呈現“兩頭集中”的特點，即“一頭”集中于科技創新、文化創意等新興產業，“一頭”集中于物流、家政等服務類行業，兩類新市民的金融服務需求存在較大差異。廣東是我國人口第一大省，同時也是外來人口第一大省，數據顯示，截至 2021 年末，廣東的“新市民”超過 4000 萬。5新市民金融產品和服務創新報告山東省是全國唯一戶籍

14、人口和常住人口“雙過億”省份，城鎮新增就業人數近三年來均保持在 100 萬人以上，每年有大量的農村人口融入城市成為新市民，為山東的經濟發展提供了源源不斷的動力。重慶是傳統的制造業重鎮，而制造業產業鏈也是吸納新市民就業的重要領域。重慶通過積極支持就業吸納能力強的制造業、專精特新企業、民營中小微企業等，增強源頭活水，有了就業有了收入， 才能真正保障落戶安家， 同時明確提出將新引進人才、 退伍軍人納入“新市民”范疇。據新華社，2021 年前三季度重慶市引進人才 4.7 萬人，全市人才總量達 565 萬人。此外，對于快遞小哥、外賣騎手、網約車司機等典型的新市民群體，重慶金融機構也會針對性提供服務。河南

15、作為人口輸出大省，側重回鄉創業支持，并提出新發放創業擔保貸款 100 億元等量化目標。福建省內外人員流動比較活躍，兼具新市民輸入地與輸出地雙重屬性，致力于在服務進城務工人員、新就業大中專畢業生等方面開拓創新，已經探索了普惠金融“百千萬”工程、“銀團合作”、創業就業金融服務中心、支持夜間經濟發展等服務新市民群體的經驗做法，取得了初步成效。2 2. .明明確確消消費費金金融融在在新新市市民民金金融融服服務務中中的的作作用用從金融服務來看，新市民在信貸方面有著小額、短期的需求，便捷性、靈活性為鮮明特點。持牌消費金融機構具備數字化能力，在風控和授信決策方面頗有優勢，是服務“新市民”的主力軍之一。重重慶

16、慶、福福建建等等地地出出臺臺的的政政策策中中，明明確確指指出出消消費費金金融融公公司司應應針針對對新新市市民民提提供供金金融融需需求求。如重慶金融支持新市民安居樂業實施細則的第二十八條指出，銀行機構、消費金融公司和地方金融組織應針對新市民在進城、落戶過渡階段的差異化金融需求，合理提供消費信貸產品，提高本地服務比重。福建提出明確分工一體推進，結合銀行保險機構特點和業務發展狀況，選取四家法人行、兩家保險公司、一家開發性銀行、一家消費金融公司開展新市民金融服務試點示范，形成“一行一策”“一司一策”特色工作方案。從兩地的消費金融公司來看，重慶直指螞蟻消費金融、馬上消費金融、小米消費金融，福建的消費金融

17、公司有興業消費金融和金美信消費金融，福建所提及的消費金融公司試點示范名額會在兩家中產生，成為“一司一策”特色工作方案范例。河南也提出要求探索建立專營機構、專項資源、專屬產品、專屬服務等“四?！狈諜C制；開展“一行一司一品”產品創新專項行動， 鼓勵銀行業金融機構改進信貸產品還本付息方式，推出“新市民卡”“新市民貸”“新市民?！钡鹊胤教厣a品。中原消費金融作為河南省內唯一一家持牌消費金融公司，根據不同職業的新市民群體推出相6新市民金融產品和服務創新報告應的產品，如針對新市民就業吸納能力較強的小微企業和產業基地、園區中的新市民群體，推出主打線下大額的柚卡 APP，提供專屬客戶經理服務，有針對性地為“

18、新市民”提供更高額度，和更加便捷的服務；針對快遞小哥、外賣騎手、網約車司機、建筑工人等新就業形態新市民群體，除了原有主打線上小額借貸的中原消費金融 APP 之外，還在“普惠通”APP 中上線 H5 全流程普惠金融產品等等。數據顯示，中原消費金融通過延伸服務觸角，創新業務模式，將金融服務不斷延伸，目前已經覆蓋實現“新市民”衣、食、住、行、用等全場景覆蓋，累計服務新市民用戶超過 600 萬人。3 3. .大大數數據據驅驅動動打打通通信信息息堵堵點點，構構建建金金融融綜綜合合服服務務網網針對新市民在享受金融服務的過程中，面臨信用等級難識別、收入狀況難確定、有效抵押物不足等問題，多地提出運用大數據應用

19、，繼續打通監管和政務數據壁壘、豐富數據維度，推進銀政互聯。北京銀保監局積極推進政務數據與監管數據共享，建立全國首個省級銀政“金融專網”并升級為北京金融綜合服務網，通過讓“數據多跑路、群眾少跑腿”，有效化解相關問題。目前，北京金融綜合服務網已與 5 個政府部門實現數據直連，整合新市民公積金、社保、醫保、民政、不動產等信息；42 家銀行保險機構申請接入該網絡，在取得客戶授權的前提下，可快速查詢相關數據及信用狀況，針對性地推出相應金融產品，快速高效防控化解風險。重慶銀保監局聯合重慶市發展改革委，依托銀政大數據互聯互通平臺“金渝網”開發建設數字普惠金融平臺信易貸渝惠融，已于 2022 年 3 月正式聯

20、通上線。上線 1 個月，渝惠融平臺已歸集 54 個部門 300 萬戶企業級信用信息、 3.5 萬戶農戶級新型農業經營主體信用檔案，并發布 80 款特色和區域貸款產品，查詢應用市場主體信用報告 10 萬余家（次）。2022 年以來，重慶銀行業發放創業擔保貸款 10.9 億元，同比增長 43%，直接扶持近 6000 人創業，增長 33%，發放貸款總額排名全國第七。4 4. .突突出出新新市市民民消消費費者者權權益益保保護護各地新市民支持政策中均提及要要突出權益保護，助力新市民資金監管和宣傳普及，明確銀行保險機構應針對新市民的金融知識需求，深入新市民聚集區域，開展常態化宣傳教育活動，提高新市民群體金

21、融素養，提升風險防范意識和防騙反詐能力。除了以上 4 點外，還有多項政策涉及加強小微企業“首貸戶”拓展和信用貸款投放；加大對吸納新市民較多企業的信貸投放力度；加強對新市民創業的信貸支持；嚴格農民工工資專戶管理；新市民租賃住房、保險保障等，將會在報告其他篇呈現。7新市民金融產品和服務創新報告二二、新新市市民民成成為為消消費費金金融融發發展展新新賽賽道道（一）新市民消費金融服務場景從各省市落地政策來看，信貸激勵主要圍繞新市民衣、食、住、行、教育、養老、醫療等方面展開。如監管要求加大住房租賃企業信貸支持、加大裝修信貸支持等。如果把新市民這個群體按照生命周期來劃分，金融服務應貫穿新市民的整個生命周期，

22、從最前端的到城市找工作，到后面的生活消費，再到結婚生子，以及未來孩子的教育和醫療保險。金融服務遍布生命中的每一個重要里程，從進城、落戶過渡階段租房買房需要的購房貸款、裝修貸款；安置生活購買家電產品需要的消費分期；出行代步需要的車輛貸款；就業創業的啟動資金及資金周轉貸款；孩子上學的助學貸款；提升自我進行的就業培訓貸款；日常生活消費分期貸款；贍養老人所需的醫療險等。從支持場景來看，新市民消費金融服務場景主要可以分為以下幾類：表 2：新市民消費金融服務場景場場景景政政策策支支持持典典型型消消費費金金融融產產品品住房支持住房租賃市場健康發展湖北消費金融-菁英貸裝修為新市民購買家具、家電合理提供消費信貸

23、產品湖北消費金融-樂居貸、嗨享貸教育對新市民職業技術教育、技能培訓等提供金融支持中銀消費金融技能云分期、教育云分期就業創業將“新市民”納入創業擔保貸款扶持范圍、鼓勵銀行降低其創業融資成本中銀消費金融-薪享貸針對就業吸納能力較強的小微企業、 個體工商戶給予信貸傾斜針對“新市民”中白領、建筑工人、快遞騎手、網約車司機等職業開展信貸、保險創新養老鼓勵銀行保險機構豐富養老金融服務產品陽光消費金融-向陽花來源：各公司官網，零壹智庫縱觀消費金融行業的場景分期，消費金融公司一直以來的服務群體以長尾人群為主，而這部分人群與新市民群體高度重合，因而在服務新市民群體生活消費需求上有著豐富經驗。長租公寓、教育培訓分

24、期、3C 電子產品、裝修分期、家電等諸多場景等一直是消費金融的熱門場景，還有諸如白領貸、樂居貸等。因此在政策加持下，拓寬此類場景無論是對新市民群體還是機構都是雙贏的局面。8新市民金融產品和服務創新報告如湖北消費金融旗下產品均直接覆蓋新市民群體，如信用類業務的產品有菁英貸和嗨享貸，菁英貸主要向符合條件受薪人士發放的用于個人消費用途的消費類貸款，產品年化利率（單利） 14%-20%； 嗨享貸向符合條件的農戶發放的用于消費類用途的貸款， 產品年化利率 （單利）9%-18%。抵押類業務產品為樂居貸，此外還有積金貸等，主要通過線下獲客后，在線上申請。但值得注意的是，相較于市民群體，新市民群體抗風險能力更

25、弱，在場景分期類產品需要篩選出優質的合作機構，避免出現合作平臺跑路的風險。（二）明確“新市民”專屬產品的設計、服務流程、風險管理方向針對新市民的信貸產品設計、服務流程、風險管理等環節，山東銀保監局指導轄區金融機構創新推出“新市民創業貸”“新市民公積金租房貸”“泉薪存”“鄉村振興卡”等業務。山東銀保監局指出，針對新市民的信貸產品要滿足以下四點要求：一一是是服服務務主主體體更更加加專專屬屬，明確將七大類新市民作為產品服務對象，可全面惠及進城務工人員、新就業大中專畢業生、新引進技工人才、網絡商戶、創業孵化基地或創業園區創業人員等。二二是是產產品品利利率率更更加加優優惠惠，指導信貸產品在產品設計上積極

26、運用政府性融資擔保合作機制和財政貼息政策，實現符合條件的新市民享受政府擔保和貼息后，實際利率最低可至 2%。三三是是服服務務模模式式更更加加便便捷捷，要求機構針對新市民特點，整合簡化有關經營流水時限等要求，縮短從審批和發放流程，實現最短 1 日內即可完成審批和放款。同時，新市民創業貸最高額度達 30 萬元，單次貸款期限最長 3 年，可多次使用，在貸款使用頻率和時間上賦予新市民創業更多空間。四四是是產產品品管管理理更更加加專專業業，推動機構制定專屬產品管理辦法。這與市面上大部分消費金融產品特點相符， 服務主體有針對性， 服務模式簡單， 放款快。 2021年 8 月，不少消費金融機構收到監管方的窗

27、口指導，要求貸款年利率控制在 24%以內。目前按照 24%標準來算，大部分消費金融平臺滿足了這一要求，將利率控制在了 20%以下。在服務管理上，中原消費金融構建了專屬“客服團隊”，打通消費者的溝通渠道，金融消費者可通過其官網、APP、投訴受理熱線、微信公眾號、支付寶生活號等渠道，進行業務咨詢與反饋，在“統一管理、分級處理、專人負責、逐級上報”的管理模式下，為新市民的錢袋子再添一道保障。此外，消費金融公司近來針對新市民群體也做出了較多金融服務舉措，主要集中于以下幾個方向：1 1. .定定制制新新市市民民創創新新消消費費金金融融產產品品在產品創新方面， 中原消費金融率先在行業內推出了“貸款冷靜期”

28、。針對新市民用戶推出首次借款“7 天無理由還款”權益，用實際行動提倡廣大金融消費者應樹立理性借貸、冷靜消費的理念。中原消費金融認為，對于從業機構而言，最重要的是要履行社會責任?！? 天9新市民金融產品和服務創新報告無理由還款”措施如同一個緩沖閥、安全帶，既鼓勵消費同時也避免非理性信貸，從而維護消費者的合法權益，創造了長期的價值。2 2. .針針對對新新市市民民租租房房、辦辦公公、居居家家等等場場景景舉舉辦辦的的購購物物節節活活動動馬上消費在安逸花分期商城上線了“助力新市民 樂享新生活”的主題購物節活動，進行新市民消費品類場景營銷，并同步上線了專場直播活動。據統計，本次直播活動參與用戶超萬人，合

29、計送出了近百份生活助力包禮品。3 3多多渠渠道道針針對對新新市市民民開開展展金金融融消消費費知知識識普普及及宣宣傳傳由于“新市民”群體金融知識相對較為缺乏，抗風險能力相對薄弱，為了避免他們償還能力不足而陷入財務陷阱和受到不法分子的詐騙傷害，消費金融公司也采取了不同舉措助力提升“新市民”的金融素養和風險防范意識。如中原消費金融創新組織了多場線上線下活動，中原消費金融在河南銀保監局指導下，聯合鄭州市公安局反詐中心、金水分局等機構，組織普羅旺世話劇藝術團依據真人真事，自編自演了防詐騙小品與金融知識話劇等文藝節目， 并于 3 月 14 日搬上舞臺開展“云直播”宣傳活動，近 5 萬網友在線觀看了演出，超

30、過 1500 萬網友在線觀看了演出的精華視頻。此外，還采用“云直播”、線上 H5、小游戲等方式讓金融知識“廣傳播”，提升新市民群體金融素養，加強金融風險防范意識，持續引導新市民融入城市生活，提高金融素養，善用金融工具，共享城市發展的成果。湖北消費金融在官方視頻號上圍繞金融消費者權益保護創造多條視頻，如，根據旗下小魚?？?APP 中“小魚”二字，設計了“小魚兒與花無缺”的古風系列劇情，進行“反詐”系列主題的情景演繹，向受眾進行消費金融權益保護及反詐知識科普。三三、數數字字化化創創新新 延延伸伸觸觸角角服服務務 3 3 億億新新市市民民新市民在獲取金融服務的過程中，往往會因為機構風控無法根據新市民

31、具體情況進行差異化篩選，而被攔在服務之外。此次多地銀保監局提出運用大數據應用，打通監管和政務數據壁壘、豐富數據維度，以解決新市民難以獲取金融服務的問題。如寧波提出從探索“金融服務一件事”場景建設，深化政務數據應用，建立信用評價體系三方面著手，開展數字化改革試點。探索建設“金融服務一件事”場景主要是基于省數字政府系統的協同場景應用，開發創業貸款、保險保障、基礎金融、政策宣傳等功能模塊，集中展示新市民金融服務的政策、產品和服務，并逐步實現對接銀行保險機構業務申請入口，探索實現“一站式”申請辦理服務，提10新市民金融產品和服務創新報告升新市民金融服務便利性。深化政務數據應用主要指借助大數據、人工智能

32、、區塊鏈等前沿技術，加大新市民政務數據運用，完善智能算法模型，精準定位新市民服務客群，鼓勵銀行保險等金融機構加大與市大數據中心、市普惠金融信用信息服務平臺的對接。鼓勵銀行機構開發“一次授信、隨借隨還”的專項信貸產品，實現新市民信貸申請、授權查詢、額度計算，貸款發放全流程在線辦理；鼓勵保險機構推出一批保費低、獲得感高、覆蓋面廣的民生類普惠保險產品，滿足新市民尤其是中低收入群體的保險需求。建立信用評價體系。鼓勵銀行等金融機構以新市民量化積分制度為載體，充分利用新市民戶籍、社保、公積金、不動產等政務數據，結合個人征信、機構內部數據及第三方信息，探索建立新市民信用評價體系，開發積分掛鉤貸款額度、貸款利

33、率的信用貸款產品。鼓勵銀行機構對一定積分分值以上，且無負面信息的新市民采用無感授信、有感反饋的方式進行預授信，實現金融服務均等化和社會管理規范化的雙重目標。近兩年，在數字經濟、共同富裕等國家戰略布局引導下，消費金融行業正向高質量發展和數字化轉型不斷邁進，在完善數字金融基礎設施及配套政策的同時，持續借助技術手段拓寬金融服務邊界。不論是深化政務數據應用還是建立信用評價體系方面，消費金融公司均能有所助力。中原消費金融加強精細化運營能力，在取得用戶授權的前提下，中原消費金融對新市民群體刻畫出了較為全面的用戶“信用畫像”，通過提高技術水平和風控效率，多維度數據挖掘，服務傳統金融機構難以覆蓋的人群，同時創新性地研發了視覺風控、知識圖譜技術，讓資金、技術、客戶、數據、場景有效協同，降低信用識別風險，多維度數據挖掘、服務傳統金融機構難以覆蓋的人群，從而緩解“新市民”金融供給不平衡的問題。綜合來看，在助力新市民金融服務上，不論是構建新市民“信用畫像”，助力精準識別新市民畫像，還是利用大數據聯通，打通監管數據壁壘、豐富數據維度，亦或是普及消費者權益，消費金融都大有可為。