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1、第一章 房地產抵押和貸款概述抵押貸款也叫抵押放款或財產擔保放款，指銀行或其他金融機構要求借款人提供一定的財產作為還款的物質保證而發放的貸款。房地產抵押貸款則是銀行或其他金融機構以借款人提供房產或地產作為還款的物質保證的抵押貸款。它是房地產信貸業務的主要形式，在融資業務中占據了重要地位。在房地產抵押貸款中，不轉移房屋的占有權、使用權、處分權和收益權，但產權人和受押者都不能隨意處理房屋。第二章 房地產抵押和貸款參與渠道房地產抵押和貸款有以下幾方參與渠道：（1）銀行：融資方以本人或者他人（限自然人）名下的房產作為抵押，向銀行申請辦理抵押貸款，貸款一般以中長期為主。銀行房產抵押貸款的利率一般6%以上。

2、（2）典當：融資方以其所擁有的具有完全所有權的房產作抵押向典當行借款，可預先支付使用費，并在約定的時間內付清本息，贖回當物。典當行房屋抵押貸款以短期融資為主，一般貸款期限在1-12個月，月息大約在3%左右。（3）信托：受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金，按其（或信托計劃中）指定的對象、用途、期限、利率與金額等發放貸款，融資方以房產作為信托貸款的擔保方式。（4）P2P網絡借貸平臺：借款人以自有房地產作為抵押物向出借人提供擔保，在平臺上發標借款的融資方式。P2P網貸平臺的房屋抵押貸款的利率一般在10%以上。（5）貸款公司：融資方以自有房地產（如住宅、商鋪、寫字樓、廠房等）作為抵押物向貸款公

3、司借款。按照央行現行規定，貸款公司貸款利率上限為基準利率的4倍。第三章 企業房地產抵押和貸款產品和服務下面以建設銀行的相關產品舉例說明。3.1 建設銀行個人經營抵押快貸產品征信要求公司征信：人民銀行征信記錄不存在次級、可疑、損失等三類不良征信記錄；不存在未結清欠息、逾期、墊款、關注類記錄；企業主及抵押人征信：近2年內逾期或欠息在30天（含）以內的次數累計不超過6次，且不存在逾期或欠息60天（不含）以上的信用記錄；近半年不同機構貸款審批查詢次數不超過6次。申貸企業營業執照要求執照號碼：必須為“三證合一”營業執照，執照號碼“9”開頭。成立時間：原則上成立1年（含）（時間計算為對年對月對日）以上；成

4、立不滿1年的但滿3個月（含）的，應提供兩種以上類型經營佐證資料（經營流水、完稅證明、訂單合同或經營場地租賃合同及水電氣繳費發票等）。帳戶要求：建行個人賬戶。經營真實性要求：我行員工必須上門核查，客戶需提供經營流水、合同訂單、經營地租賃合同及水電氣繳費發票等可證明生產經營的材料（至少提供流水）。注冊地址：企業注冊地址必須在成都行政區范圍內，近三個月內不能有法人或實際控制人的變化。經營范圍：經營范圍不得有：“房地產開發、房產投資、房地產經紀、房地產中介、物業管理、煤炭、鋼材”；不得有“小額貸款、投資理財、典當”等相當內容。企業主（實際控制人）認定條件認定范圍：個體工商戶、個人獨資企業、有限責任公司

5、（自然人獨資）等。年齡要求：企業主年齡必須在18周歲-60周歲期間，為中國大陸公民。職業要求：企業主不得為公務員、事業單位或國有企業員工；企業主及配偶、抵押人、申貸企業股東不得為房地產公司、投資公司、物業管理、小貸公司、理財咨詢公司、典當行等相關企業的法定代表人、高管、股東。房產抵押物要求抵押物范圍：無按揭的普通住宅、公寓（70年產權住宅性質）、商鋪、別墅；在建行辦理按揭的普通住宅、公寓（70年產權住宅性質）。抵押物登記地址：抵押物必須在成都行政區范圍內（包括簡陽）。抵押物權證：抵押物權證滿足下列條件之一：1、兩證齊全（和）；2、取得不動產產權證。抵押物建成年限：抵押物為住宅、別墅、公寓的抵押

6、物樓齡不超過30年。抵押人年齡要求：抵押物產權人年齡在18周歲-65周歲期間。抵押物其他要求：抵押物的土地性質必須為“出讓”，不得為“劃撥”；商鋪必須為“臨街底商”，在租在經營狀態且獨立使用，不接受商場、市場內商鋪。貸款金額、期限和利率貸款額度上限為1000萬元。貸款期限最長為10年，每次支用期限為1年或3年，支用到期需年審延期。目前1年期利率為3.5%、3年期為3.9%。貸款支用方法貸款50萬以下，放款在企業主個人建行賬戶，線上（惠懂你APP）隨借隨還；貸款50萬以上，根據客戶提供的購銷合同放款至第三方建行對公或對私帳戶，后續通過線上（惠懂你APP）還款，線下支用。注意事項別墅、商鋪抵押提示

7、：貸款申報時處于清水房狀態滿3年的別墅、處于空置狀態的商鋪不予接受。余額二押提示：1、“余額二押”僅接受在建行辦理按揭的普通住宅、公寓（70年產權住宅性質），房貸至少還滿12期以上；2、有公積金貸款余額的抵押物不得辦理“余額二押”；別墅、商鋪不能辦理“余額二押”；3、余額二押可貸金額大致=房產評估價格*65%-按揭貸款未償還的本金。企業主及抵押人年齡與貸款年限關系：企業主及配偶、抵押人及配偶在申貸及辦理環節需滿足年齡+貸款期限70年。貸款金額與房產評估價格關系：因最終申報的貸款金額與個人征信、抵押物面積、經營情況等諸多因素有關聯，不會簡單按評估價“住宅65%、別墅55%、商鋪45%”報價。3.

8、2 建設銀行小微企業抵押快貸產品征信要求公司征信：人民銀行征信記錄不存在次級、可疑、損失等三類不良征信記錄；不存在未結清欠息、逾期、墊款、關注類記錄；企業主及抵押人征信：近2年內逾期或欠息在30天（含）以內的次數累計不超過6次，且不存在逾期或欠息60天（不含）以上的信用記錄；近半年不同機構貸款審批查詢次數不超過6次。申貸企業營業執照要求執照號碼：必須為“三證合一”營業執照，執照號碼“9”開頭。成立時間：原則上成立1年（含）（時間計算為對年對月對日）以上；成立不滿1年的但滿3個月（含）的，應提供兩種以上類型經營佐證資料（經營流水、完稅證明、訂單合同或經營場地租賃合同及水電氣繳費發票等）。帳戶要求

9、：必須開立對公帳戶。經營真實性要求：客戶需提供可佐證真實經營的經營流水，完稅證明，訂單合同等（至少提供流水）。注冊地址：企業注冊地址必須在成都行政區范圍內，近三個月內不能有法人或實際控制人的變化。經營范圍“經營范圍不得有：“房地產開發、房產投資、房地產經紀、房地產中介、物業管理、煤炭、鋼材”；不得有“小額貸款、投資理財、典當”等相當內容。企業主（實際控制人）認定條件認定范圍：個體工商戶或個人獨資企業的出資人，有限責任公司或股份有限公司（控股股東或實際控制人）等，企業主必須為公司章程中的出資自然人之一，持股比例不得低于15%。年齡要求：企業主年齡必須在18周歲-60周歲期間，為中國大陸公民。職業

10、要求：企業主不得為公務員、事業單位或國有企業員工；企業主及配偶、抵押人、申貸企業股東不得為房地產公司、投資公司、物業管理、小貸公司、理財咨詢公司、典當行等相關企業的法定代表人、高管、股東。房產抵押物要求抵押物范圍：無按揭的普通住宅、公寓（70年產權住宅性質）、商鋪、別墅；在建行辦理按揭的普通住宅、公寓（70年產權住宅性質）。抵押物登記地址：抵押物必須在成都行政區范圍內（包括簡陽）。抵押物權證：抵押物權證滿足下列條件之一：1、兩證齊全（和）；2、取得不動產產權證。抵押物建成年限：抵押物為住宅、別墅、公寓的抵押物樓齡不超過30年。抵押人年齡要求：抵押物產權人年齡在18周歲-65周歲期間。抵押物其他

11、要求：1、抵押物的土地性質必須為“出讓”，不得為“劃撥”；2、商鋪必須為“臨街底商”，在租在經營狀態且獨立使用，不接受商場、市場內商鋪。貸款金額、期限和利率貸款額度上限為1000萬元，貸款期限為1-3年，目前1年期利率為3.5%、3年期為3.9%。貸款支用方法放款在建設銀行開立的單位結算帳戶，線上（對公網銀、惠懂你APP）隨借隨還。注意事項別墅、商鋪抵押提示：貸款申報時處于清水房狀態滿3年的別墅、處于空置狀態的商鋪不予接受。余額二押提示1、“余額二押”僅接受在建行辦理按揭的普通住宅、公寓（70年產權住宅性質），房貸至少還滿12期以上；2、有公積金貸款余額的抵押物不得辦理“余額二押”；別墅、商鋪

12、不能辦理“余額二押”；3、余額二押可貸金額大致=房產評估價格*65%-按揭貸款未償還的本金。企業主及抵押人年齡與貸款年限關系：企業主及配偶、抵押人及配偶在申貸及辦理環節需滿足年齡+貸款期限70年。貸款金額與房產評估價格關系：因最終申報的貸款金額與個人征信、抵押物面積、經營情況等諸多因素有關聯，不會簡單按評估價“住宅65%、別墅55%、商鋪45%”報價。第四章 個人房地產抵押和貸款產品和服務4.1 興業銀行房產抵押貸款產品注意事項個人一手住房貸款：根據當地限購限貸政策為準，貸款金額最高不超過購房價值的80%。貸款期限最長不超過30年。個人二手住房（商用房）貸款：根據當地限購限貸政策為準，貸款金額

13、上限根據物業類型不同：住房最高不超過評估價值的80%；商用房最高不超過評估價值的50%；商住兩用房最高不超過評估價值的55%。個人二手住房貸款期限最長不超過30年。個人二手商用房貸款期限最長不超過10年。申請條件年齡在18周歲（含）以上65周歲（含）以下，有合法有效身份證明、居住證明、收入證明、無不良信用記錄；有購買住房（商用房）合同或協議，且借款人已支付符合規定的首付款；興業銀行規定的其他貸款條件。貸款利息貸款年限為一年期的，年化利率4%，月息3.33厘；貸款年限一年期以上的，年化利率4.8%，月息4厘；1年之內提前還款罰息貸款本金的1%，1年之后還無罰息。利息計算公式：貸款利息=貸款本金*

14、貸款期限*貸款利率。例如：貸款25萬，貸款期限2年，貸款利率4.8%，貸款利息=250000*2*4.8%=24000。申請材料1、借款人、配偶的有效身份證明、戶籍證明或居住地址證明、婚姻狀況證明；2、借款人的收入證明或個人資產證明材料；3、貸款用途的相關協議、合同或其他證明文件；4、興業銀行要求提供的其他資料。辦理流程1、客戶線上/線下申請；2、專屬客戶經理線下服務；3、客戶資料準備；4、銀行審批；5、銀行貸款發放。擔保方式中國銀行房產抵押貸款只能用本人或他人名下合法擁有、且可上市流通交易的房產作抵押物來進行擔保。房產面積不少于50平方，貸款期限不超過30年，且貸款期限加借款人年齡不得超過6

15、0年。還款方式一年的先息后本，三年的先息后本，十年的等額還款，十年的階段還款方式（第1-9年按月付息，按年歸還5%本金、第10年按月付息，到期還本55%。4.2 華夏銀行房產抵押貸款產品注意事項申請人申請抵押貸款，需要提供可以在市場上流通的抵押物。如果申請人生的是附帶的話，那么申請人的年齡不能小于貸款年限和房齡加起來之和，申請貸款的時間長短有一定的限制。辦理華夏銀行房產抵押，申請人個人資質越好，通過貸款審核的概率越大，申請到的貸款額度也越高。申請條件1、具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力的自然人；2、持有有效的身份證明文件；3、具有穩定、合法的收入來源；4、抵押房產有房地產證，產權明晰，

16、可上市流通；5、所抵押的房屋未列入當地城市改造拆遷計劃；6、抵押貸款必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的一半；7、銀行規定的其他條件。貸款利息華夏銀行抵押貸款利率是根據國家商業貸款基準利率的基礎上有所浮動的，目前國家的商業貸款基準利率在一年以內為4.35%，一到五年為4.75%，五年以上為4.9%。利息計算公式：貸款利息=貸款本金*貸款期限*貸款利率。例如：貸款40萬，貸款期限8年，貸款利率為4.9%，貸款利息=400000*8*4.9%=156800元申請材料1、貸款申請書；2、借款人及其配偶有效身份證件；3、借款人收入材料、房產購買合同、在本行存入首

17、付款并辦理存款材料或首付款證；4、房屋評估證明；5、相關擔保材料，本行規定的其他文件和資料。辦理流程1、借款人提出貸款申請，遞交相關申請資料。2、經本行審批同意的，經辦行與借款人和擔保人簽訂借款合同和相應的擔保合同，落實貸款條件，按合同約定辦理貸款發放和資金劃付手續。3、借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。4、貸款結清，按本行規定辦理解除擔保手續。擔保方式華夏銀行房產抵押貸款擔保方式是個人房屋擔保貸款的擔保方式可采取借款人或第三人合法擁有的、具有完全產權的其他財產作抵質押擔保。房產面積在70平以上，房齡在20年以內，貸款期限加借款人年齡不得超過60年。還款方式華夏銀行房產抵押

18、貸款的還款方式可以選擇按月或按每三個月等額本息還款法、按月或按每三個月等額本金還款法及本行規定的其他方式，并可根據需要辦理多次提前還款。4.3 光大銀行房產抵押貸款產品注意事項申請人在2年內的個人征信保持正常，無不良記錄。以存量房交易系統網簽合同總價和房產評估總價兩者中較低額為基準來確定最高貸款額度。貸款額度授信循環使用，提供專享信用貸，消費用途廣泛。申請條件1、住房樓盤應屬于開發手續完備、配套齊全、價格合理且銷售前景看好的優質樓盤；2、借款人年滿22周歲且授信到期時年齡不超過65周歲；3、借款人具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明；4、包括申請貸款在內，借款人家庭

19、資產負債率不超過70%；5、借款人及其配偶信用記錄良好，符合光大銀行房屋抵押貸款的準入要求；6、只接受借款人及其直系親屬所有或共有的房產抵押，此處所指的直系親屬僅限借款人配偶、父母、子女。貸款利息光大銀行房產抵押貸款利率在商業貸款基準利率上浮動得到，商業貸款基準利率為：1.貸款一年以內含一年，商業貸款基準利率為4.35%。2.貸款一至五年含五年，4.75%。3.貸款五年以上，4.90%。以上利率與實際利率會略有差異，以光大銀行實際辦理的利率為準。利息計算方式：貸款利息=貸款本金*貸款期限*貸款利率。例：貸款6萬，貸款3個月，貸款利率為4.35%，貸款利息=60000*0.3*4.35%=783

20、元。申請材料1、個人貸款申請面談記錄表；2、借款申請人及配偶（如有）身份證明及戶口簿原件和復印件；3、借款申請人婚姻狀況證明原件和復印件或借款申請人單身聲明原件；4、借款申請人及配偶（如有）收入證明原件；5、購房合同及繳交首付款收據的原件和復印件；6、光大銀行要求的其他材料。辦理流程1、提出貸款申請。借款人攜帶身份證、近六個月的流水、工作證明、征信報告和房屋產權證等貸款資料，前往中國光大銀行提出貸款申請。2、評估房屋。房屋抵押材料提交齊全后，光大銀行根據抵押房屋進行實地勘察、評估，決定房屋抵押貸款的額度。3、簽訂貸款合同。借款人與貸款機構簽訂借款合同及所有相關文件、簽字、蓋手印，由公證人員對其

21、進行公證。4、抵押登記手續。光大銀行憑房屋所有權證和借款合同公證書到房產處辦理抵押登記手續。5、放款。等待光大銀行發放貸款資金。6、還款。借款人按時履行還款義務。擔保方式光大銀行房產抵押貸款采用循環貸款授信額度及擔保方式，須以借款人個人呢住房貸款的所購的房屋設定最高額（預）抵押或者二次抵押（順位抵押），循環授信抵押率最高為80%。其中，一手住房按房屋購買價格確定抵押物價值；二手住房按房屋購買價格確定抵押物價值。還款方式光大銀行房產抵押貸款的還款方式包括等額本息、等額本金、按月還息到期還本、先還息后等額本息或等額本金、等比累進、組合還款七種.4.4 交通銀行房產抵押貸款產品注意事項住宅、商鋪、寫

22、字樓、住宅可貸房產價值7成，商鋪寫字樓可貸5成，另外對房產的地理位置、價格、面積、土地性質、房齡也有要求，每個地區的交行分行要求略有不同，最好直接咨詢交通銀行的工作人員。個人信用必須良好，不能出現多次不良記錄，可以接受輕微的逾期記錄。申請條件1、申請人必須有合法的身份。2、申請人有穩定的經濟收入，有償還貸款本息的能力，無不良信用記錄。3、申請人有合法有效的購房合同。4、申請人以新購住房作最高額抵押的，須具有合法有效的購房合同，房齡在10年以內，且備有或已付不少于所購住房全部價款30%的首付款。5、申請人已購且辦理了住房抵押貸款的，原住房抵押貸款已還款一年以上，貸款余額小于抵押住房價值的60%，

23、且用作抵押的住房已取得房屋權屬證書，房齡在10年以內。6、申請人能夠提供貸款行認可的有效擔保。7、交通銀行規定的其他條件。貸款利息一年以內（含一年）利率為4.35%；一至五年（含五年）利率為4.75%；五年以上利率為4.90%。利息計算公式：貸款利息=貸款本金*貸款期限*貸款利率。例：貸款10萬，貸款期限4年，貸款利率為4.75%，貸款利息=100000*4*4.75%=19000元。申請材料1、借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件；2、個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經營實體的分紅證明、租金收入、在交通銀行或他行近6個月內的存款、國債、基金等平均金

24、融資產證明等；3、能反映借款人或其經營實體近期經營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；4、抵押房產權屬證明原件及復印件。有權處分人（包括房產共有人）同意抵押的證明文件；5、貸款采用保證方式的，須提供保證人相關資料；6、交通銀行要求提供的其他資料。辦理流程1、備齊資料，包括夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證、房產證、購房合同或發票、個人賬戶最近半年的銀行流水對賬單，到銀行申請貸款申請。2、銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協議及有關材料進行審查。3、借款人將抵押房產的產權證書及保險單或有價證券交銀行收押。4、借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同并進行公證。5、貸款合同簽訂并經公證后，銀行對借貸

25、人的存款和貸款通過轉帳方式劃入購房合同或協議指定的售房單位或建房單位。擔保方式交通銀行房產抵押貸款只能用自己名下或者他們名下合法擁有、并且可以在市場上進行流通的房產抵押物來進行擔保。房產面積最少60平米以上；房齡最長不超過20年；估值要求最少90萬以上。還款方式交通銀行房產抵押貸款的還款方式采用的是循環授信，隨借隨還還可提前，申請提前還款時，按照還款流程進行操作即可，無需支付違約金。4.5 招商銀行房產抵押貸款產品注意事項用房產作為抵押申請貸款，獲得貸款的幾率比較大，但是一些小產權房、拆遷房是不能辦理抵押貸款的，注意檢查一下房屋是否符合抵押要求。銀行除了會查看申請人的個人信用情況外，也會考慮你

26、是否能夠按時還款。所以申請人有穩定的工作和經濟收入會更容易獲得貸款。申請條件1、有關部門建筑許可證、投資許可證、開工許可證或進口批文；2、竣工投產后的配套流動資金基本落實；3、資金不低于總投資的30%；4、行開立結算賬戶；5、期還本付息的經濟實力；6、法財產抵質押或第三人保證；7、批準立項，列入國家或地方計劃；8、要求滿足的其他條件。貸款利息招商銀行房產抵押貸款的貸款利率是根據中央人民銀行公布的商業貸款基準利率的基礎上進行浮動的。6個月到1年（含1年），貸款利率為4.35%。1年到3年（含3年），貸款利率為4.75%。3年到5年（含5年），貸款利率為4.75%。5年以上，貸款利率為4.9%。利

27、息計算公式：貸款利息=貸款本金*貸款期限*貸款利率。例如：貸款5萬，貸款期限6個月，貸款年利率4.35%，貸款利息=50000*0.6*4.35%=1305元。申請材料1、身份證、結婚證明或戶口本；2、營業執照、組織機構代碼證、公司章程（如貸款是用于消費，則可省去）；3、資產或其他財力證明；4、經營場所證明（如貸款是用于消費，則可省去）；5、擔保證明資料：抵押物權屬證明。有共有權人的，還需提供共有權人同意抵押聲明或要求共有權人在抵押合同中簽字。提供其他輔助擔保方式的，還需提供相應證明資料。6、用途證明，購銷合同、采購訂單、發票等。辦理流程1、復印好基本資料，帶上原件，產權人(已婚人士夫妻雙方必

28、需要到場，房產只寫一個人的名也要夫妻雙方都要到)必須到場；2、簽寫貸款申請書，就是寫些住址證明、單位收入等等，寫好交資料等審批。(一般需要5個工作日)；3、待銀行審批通過后，簽貸款合同，銀行會安排評估公司去抵押房屋處估價拍照；4、等銀行的人通知去房產局做抵押登記，先是查檔，然后做抵押登記；5、房產局制證一般需要7個工作日；6、確定房產局抵押登記上以后，銀行會去領他項權證；7、銀行放款。擔保方式招商銀行房產抵押貸款可以用本人名下的也可以用他人名下合法擁有的、且可以在市場上流通交易的房產作為抵押物來進行擔保。房產面積不低于40平方，房齡30年以內，且貸款期限加借款人年齡原則上不超過60歲，最大不超

29、過70歲（超過60歲以上的客戶，需要找第三方直系親屬借款人，借款人的評級需要在4星以上）還款方式一次還本付息法：貸款期限在一年以內（含一年），還款方式為一次還本付息，即償還本金的時候，利息也要付清。等額本息還款法：個人購房抵押貸款期限一般都在一年以上，則還款的方式之一是等額本息還款法，即從使用貸款的第二個月起，每月以相等的額度平均償還貸款本金和利息。等額本金還款法：等額本金還款法的基本算法原理是在還款期內按期等額歸還貸款本金，并同時還清當期未歸還的本金所產生的利息。方式可以是按月還款和按季還款，一般采用按季還款的方式。4.6 郵政銀行房產抵押貸款產品注意事項個人信用記錄是否良好：銀行在審批房屋

30、抵押貸款的時候。會特別看中借款人的信用記錄，一般個人信用記錄保持較好的借款人，申請的時候會更加順利。如果你在兩年內出現3次逾期記錄，或者累積逾期超過6次，申請辦理房屋抵押可能就不容易通過。符合抵押貸款的條件：辦理房產抵押貸款的房子要符合抵押貸款的條件，保證能夠在房地產市場進行流通。要拆遷和改造的房屋不能進行抵押：在辦理房屋抵押的時候，要注意所抵押的房地產有沒有出現列出在城市規劃改造計劃中。申請條件對房屋的要求：房屋的產權要明晰，符合國家規定的上市交易的條件，可進入房地產市場流通，未做任何其他抵押；房齡（從房屋竣工日起計算）與貸款年限相加不能超過40年；所抵押房屋未列入當地城市改造拆遷規劃，并有

31、房產部門、土地管理部門核發的房產證和土地證。對借款人的要求：有正當職業和穩定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力；沒有違法行為和不良信用記錄；能夠提供銀行認可的有效權利質押擔?；蚰芤院戏ㄓ行У姆慨a作抵押擔?；蚓哂写鷥斈芰Φ牡谌奖ＷC；開立郵政銀行個人結算賬戶，并且同意銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息；郵政銀行規定的其他條件。貸款利率中國郵政儲蓄銀行房產抵押貸款利率是根據中央人民銀行商業貸款的基準利率上浮動執行。利息計算公式：貸款利息=貸款本金*貸款期限*貸款利率。例如：貸款30萬，貸款期限為5年，貸款年利率4.75%，貸款利息=300000*5*4.75%=71250元申請資料1、借款

32、人及配偶身份證、戶口本原件及復印件；2、借款人婚姻狀況證明及復印件；3、家庭房產、車產權屬證件及復印件，其他資產證明材料（房屋所有權證、土地使用證、契證原件及復印件）；4、個人主要銀行賬戶近6至12個月對賬單（加蓋銀行業務章）；5、工作單位收入證明；6、房產評估報告。辦理流程1、借款人在郵政銀行開立活期存款帳戶；2、準備貸款要求的資料；3、面簽銀行；4、郵政銀行報卷和審批；5、郵政銀行審批通過后，通知借款人審批結果，并與借款人簽訂借款合同；6、到建委做抵押登記；7、建委出它項權利證；8、視情況辦理保險、公證等手續；9、郵政銀行將貸款直接劃撥到合同約定的帳戶中；10、借款人按借款合同的規定還本付

33、息。擔保方式郵政銀行房產抵押貸款能用本人或他人名下合法擁有、且可上市流通交易的房產作抵押物來進行擔保，房產面積在40平以上，房齡10-30年，且貸款期限加借款人年齡不得超過65年。還款方式等額本息。是指在還款期內，每月償還同等數額的貸款（包括本金和利息）。等額本金。是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。4.7 中信銀行房產抵押貸款產品注意事項貸款保險：借款人需要簽訂貸款合同之前，向貸款人認可的保險公司為抵押物辦理房產保險。貸款發放：在辦理抵押手

34、續并簽訂抵押合同后，中信銀行會按照合同約定一次性的將貸款發放到借款人的銀行賬戶內。申請條件對于抵押的房產需要滿足以下條件：無貸款現房、在中信銀行申請辦理按揭的房產、在中信銀行已辦理抵押的房產、全款期房、在他行已辦理抵押的現房，符合這些條件的房產可以申請貸款抵押。對于申請個人需要滿足以下條件：1、年齡需滿18周歲，具有當地戶口，如果不是當地戶口須在當地已居住一年以上，有固定住址、穩定職業和收入來源并信用記錄良好。2、同時，申請人必須是房屋所有人，如果有共同所有人，共同所有人需同意抵押。3、授信期限與授信申請人年齡之和不超過70年。4、連續居住一年(含)以上的港、澳、臺居民及外國人，需要在當地有固

35、定住所，并提供一名當地戶籍的聯系人。貸款利率中信銀行結合基準利率、貸款的需求以及實際情況，來確定貸款利率。但在中信銀行綜合貢獻度較高的客戶，可以獲得貸款利率的優惠。短期貸款：六個月以內（含六個月）5.1%；六個月到一年（含一年）5.56%。中長期貸款：一年到三年（含三年）5.6%；三年到五年（含五年）5.96；五年以上6.14%。利息計算公式：貸款利息=貸款本金*貸款期限*貸款利率。例：貸款10萬，貸款期限3年，貸款的年利率是5.6%，貸款利息=100000*3*5.6%=16800元。申請資料1、個人材料：個人身份證明、婚姻證明、收入證明；2、購房文件：包括購房合同或協議、產權證明和首付款證

36、明等。3、根據申請人的實際情況，中信銀行可能會要求申請人提供補充材料，以利于貸款申請盡快獲得通過。中信銀行房產抵押貸款辦理流程1、貸款申請人需要向中信銀行相關登記部門提出房屋抵押貸款申請，并遞交相關證明資料；2、貸款申請人提供房屋產權證以及相關資產狀況證明；3、當地的相關房屋評估部門將對房子進行估價評估，確?？尚刨J款的額度；4、買賣雙方應該簽訂房屋買賣合同，約定首付款、貸款和尾款的金額；5、銀行發放貸款擔保方式中信銀行房產抵押貸款只能用本人或者他人名下合法擁有、且可上市流通交易的房產作為抵押物來進行擔保。房產面積在50平以上，房齡10年以內，且貸款期限加借款人年齡不得超過65年。還款方式貸款期

37、限在1年以內（含1年）的:到期一次還本付息，利隨本清；按月結息，到期一次性還本付息；貸款期限在1年以上的：按月（季）等額本息還款法；按月（季）等額本金還款法；最低還款法；月還息、年還本還款法。4.8 平安銀行房產抵押貸款產品注意事項1、在申請貸款額度的時候一定要適度，充分考慮個人及家庭的財務狀況、理財習慣，通常月還款額度不要超過家里總收入的50%。2、要保持良好的信用記錄，一旦信用記錄出現不良，會直接影響到貸款的可操作性，甚至很可能被銀行拒貸。3、申請貸款的程序要合法，交易要真實可靠，盡量選擇專業、正規的機構辦理。4、要根據自身情況，選擇適合的貸款品種、貸款期限、還款方式等，簽訂合同、協議等時

38、要看清楚條款，知道權利義務，以便維權，妥善保管合同、協議、借據等資料。5、要記得按時還款，避免產生不良信用記錄。申請條件1、100%持有產權，平安銀行不接受有共有人的房產；2、房產查檔信息上產權人姓名和身份證號必須與借款人一致，銀行不接受姓名或身份證號缺失的查檔材料；3、須為可交易的商品房，包括住房、商住兩用房、商用房（不含廠房）；4、房產當前狀態不為“抵押”，包括但不限于重復抵押、部分抵押、“二押”等；5、貸款申請人持有房產期限大于1年，單套面積大于60平米。貸款利率平安銀行房產抵押貸款利率的基準貸款利率是根據中國人民銀行貸款利率的基礎上浮動執行。平安銀行個人房產抵押貸款利率：短期貸款 一年

39、以內(含一年)4.35%。中長期貸款 一至五年(含五年)4.75%。利息計算公式：貸款利息=貸款本金*貸款期限*貸款利率。例如：貸款15萬，貸款期限1年，貸款年利率為4.35%，貸款利息=150000*1*4.35%=6525元。申請資料1、本人及配偶的身份證復印件（驗原件）；2、婚姻證明（如果已婚）；3、戶口簿原件或者復印件；4、職業和收入證明（單位蓋公章證明或工資收入賬戶復印件并驗原件）；5、抵押物所有權證明；6、平安銀行制定的評估機構所做的抵押物評估報告；7、貸款用途證明申請流程1、準備房產抵押貸款申請資料。2、向平安銀行提交貸款申請資料。3、平安銀行對房產抵押貸款進行調查審批。4、審批

40、通過，簽訂貸款合同。5、向平安銀行落實貸款的擔保條件。6、平安銀行發放貸款，借款人按月還款。擔保方式平安銀行房產抵押只能用法本人或者他人名下合法擁有、且可以在市場上進行流通交易的抵押物來進行擔保。房產面積在60平方以上，房齡在30年以內，卻貸款期限加借款人年齡不得超過65年。還款方式正常還款：提前一個工作日將錢存入還款賬戶，可通過柜員機存款（互聯網賬戶暫不支持現金存款）、柜面、網銀轉賬等方式把錢轉入還款賬戶；提前還款：房貸提前還款需要借款人攜帶身份證、借款合同復印件前往當地的個貸處理中心申請提前還款。提前還款可能會涉及提前還款違約金，具體以貸款合同規定為準。4.9 中國銀行房產抵押貸款產品注意

41、事項貸款保險：原則上借款人需在合同簽訂前向貸款人認可的保險公司為抵押物辦理房屋保險。貸款發放：在抵押合同、質押合同或保證合同生效后，貸款人按借款合同約定將貸款直接劃至借款人指定購買商業用房的開發商或售房者的專用賬戶。申請條件1、借款人應是經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企業、事業法人及其他經濟組織，擁有工商行政部門頒發的營業執照，并通過年檢；2、借款人須經中國銀行信用評級，并達到一定級別要求。中國銀行會根據評審的需要不定期調整確定準入級別，該級別應參照有關規定執行；3、借款的用途符合國家產業政策和有關法規；4、借款人具有健全的經營管理機構、合格的領導班子及嚴格的經營管理制度；企業經營

42、、財務和信用狀況良好，具有按時償還貸款本息的能力；5、借款人在中國銀行開立基本賬戶或一般賬戶；6、符合中國銀行其他有關貸款政策要求。貸款利率中國銀行房產抵押貸款利率是在央行商業貸款基準利率的基礎上有浮動執行。利息計算公式：貸款利息=貸款本金*貸款期限*貸款利率。例：貸款20萬，貸款期限2年，貸款年利率4.5%，貸款利息=200000*2*4.5%=18000元。申請資料1、身份證或者軍官證、戶口簿；2、結婚證或者婚姻證明；3、所在單位出具的工作收入證明，并加蓋公章；4、符合法律規定的有關房產所有權證件或本人有權支配房產的證明；5、房屋購買合同或其他證明文件；6、中國銀行要求提供的其他資料。辦理

43、流程1、借款人貸前咨詢，填寫住房抵押貸款申請書，并提交銀行要求的證明材料。2、銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協議及有關材料進行審查。3、借款人將抵押房產的產權證書及保險單或有價證券交銀行收押。4、借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同并進行公證。5、貸款合同簽訂并經公證后，中國銀行向借款人發放貸款資金。6、借款人近期償還貸款。擔保方式中國銀行房產抵押貸款只能用本人或他人名下合法擁有、且可上市流通交易的房產作抵押物來進行擔保。房產面積85平以上，房齡15年以內，且貸款期限加借款人年齡不得超過60年。還款方式中國銀行房產抵押貸款還款方式可選擇一次性還本付息法、等額本息還款法或等額本金還款法等?？梢?/p>

44、提前還款。提前還款需要先提出書面申請，經中國銀行同意，可提前歸還貸款本金或提前結清全部貸款本息。提前結清是指，在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。貸款結清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。4.10 民生銀行房產抵押貸款產品房產抵押貸款產品優點1、融資速度較快，此產品屬于低風險產品，在民生銀行具有標準化的審批流程，審批速度較快，節約您的時間。2、申請資料簡明，調查與審批程序簡化高效。3、授信要素便利

45、，根據您的自身情況度身打造適合您的還款計劃。4、抵押物范圍廣泛?？梢越邮懿煌N類的不動產作為抵押物。5、抵押率靈活。略高于民生銀行同業，可與多種授信產品搭配。商鋪承租權質押貸款產品優點1、單筆最高授信限額為500萬元，且最高不得超過民生銀行認可的商鋪承租權價值的50%。2、授信期限最長不超過1年且不超過租賃到期日。申請條件1、借款人的有效身份證件；2、借款人收入證明；3、抵押房產的物權利證明資料、其他權利人同意抵押證明；4、所抵押房產出具的評估報告；5、屬于保證人保證授信的，須提供保證人的相關資料；6、貸款用途證明材料；7、個人信用記錄報告；8、民生銀行規定的其他文件和資料。貸款利率民生銀行房

46、產抵押貸款利率是在央行商業貸款基準利率的基礎上有浮動執行。申請人的個人資質、房產價值、貸款金額、貸款期限都會影響到貸款利率。利息計算公式：貸款利息=貸款本金*貸款期限*貸款利率。例：貸款40萬，貸款期限2年，貸款年利率5.1%，貸款利息=400000*2*5.1%=40800元。申請材料1、借款人的有效身份證件2、借款人職業和收入證明3、借款用途證明4、合法有效的房產產權證明5、擬抵押房產的有權處分人和其他權利人出具的同意抵押的書面證明6、民生銀行認可的房產評估機構對所抵押房產出具的評估報告7、民生銀行規定的其他文件和資料。辦理流程1、申請人向民生銀行提交房產抵押貸款申請。2、民生銀行進行貸款

47、前調查。3、民生銀行在貸款前進行資料收集。4、民生銀行進行貸款審查。5、審核通過與申請人簽訂合同。6、申請人到評估中心對抵押房產進行評估，評估后到民生銀行提交評估報告。7、辦理抵押手續，手續辦完民生銀行放款。擔保方式民生銀行房產抵押貸款只能用本人或他人合法擁有、可上市流通的房產作抵押物來進行擔保。且貸款期限加借款人年齡不得超過70年?？山邮艿淖≌?、商鋪（一樓臨街商鋪）等類型的銀行白名單內房產；可接受持證的按揭房二次抵押貸款（要求實際經營）；可接受第三方房產，包含父母、子女、兄弟姐妹或股東的房產。還款方式民生銀行房產抵押貸款還款方式有：先息后本、等額本息、不規則先息后本還款等方式?？梢蕴崆斑€款，

48、無任何違約金和手續費。不管是先息后本還是等額本息都可以做到較長的年限，申請過程可以根據實際情況選擇。4.11 農業銀行房產抵押貸款產品注意事項抵押房產的要求：抵押房產類型：住宅/別墅/雙拼房/商務公寓/標準廠房等；樓齡要求：30年內（部分優質房產/客戶可放寬）。抵押貸款額度住宅：最高7成；雙拼房：最高7成；商務公寓：最高6成；標準廠房：最高6成。提高貸款額度方法1、個人征信良好有助于提高農業銀行房產抵押貸款額度。所以在辦理貸款前，一定要保證個人征信情況，不要出去逾期還款這樣的信用污點；2、房屋質量(包括房齡)對農業銀行房產抵押貸款額度有很大影響。如果說自己名下的房產市價不高或者房齡過大，可以考

49、慮拿別人房子做抵押貸款。需要注意的是，拿別人房子辦理抵押貸款需要房屋所有人出面辦理抵押；3、提供更多的資產證明。辦理農業銀行房產抵押貸款，個人還款能力是一項重要考察因素，所以如果能提供類似于其他房產、車輛、有價證券、公司等做資產證明，能大大提供農業銀行房產抵押貸款額度；4、請擔保公司、他人或者經營的公司做擔?；蚵摫?。這個道理與第三條類似，如果你個人還款能力不足以保證的話，可以通過他人做一些輔助還款保證，當然，請擔保公司擔保也是需要對你個人進行考察的，并且所付出的擔保費用需要自己承擔。申請條件1、具有中國居身份證或戶籍證明，年滿18周歲以上。2、非在刑在逃人員，無不良嗜好。3、個人信用良好，有穩

50、定收入來源，有償還本息的能力。4、借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，必須保證貸款用于合法途徑。5、房產產權清晰，無惡意拖欠銀行貸款，無三角債。6、農業銀行要求的其他條件。申請人的征信要求1、不能有當前逾期；2、近2年逾期不能有2，累計不超過6個1；3、查詢無硬性要求，近半年最好不要超過6次貸款審批；4、其他銀行經營性貸款不超過3筆。貸款利率農業銀行房產抵押貸款利率是在央行商業貸款基準利率的基礎上有浮動執行。申請人的個人資質、房產價值、貸款金額、貸款期限都會影響到貸款利率。利息計算公式：貸款利息=貸款本金*貸款期限*貸款利率。例：貸款50萬，貸款期限1年，貸款年利率4.35%，貸款利息=

51、500000*1*4.35%=21750元。申請資料1、申請人身份證件及身份證復印件；2、與申請貸款合同相符的合同、相關協議或其他有關證明文件；3、房產的財產共有人有效身份證件原件與身份證復印件，以及夫妻雙方的婚姻狀況證明；4、房產產權證書；5、農業銀行需要提供的其他資料。辦理流程1、借款人向農業銀行提出房產抵押貸款申請。2、經調查、審查和審批同意后，在農業銀行開立存款賬戶或銀行卡，并到房管部門辦理房產評估。經營性貸款金額5萬元以上還應辦理貸款卡。3、借款人、抵押人的夫妻雙方持已評估的產權證書、身份證明、婚姻證明、有關貸款用途證明到農業銀行簽訂最高額抵押合同和借款合同，并辦理抵押合同登記和保險

52、等手續。4、農業銀行辦妥上述手續后，當日發放貸款，將款項轉入借款人在農業銀行開立的存款賬戶或銀行卡上。5、借款人每月（季）末20日以前在其理財卡賬戶存入足夠金額繳納每期還款金額，并在到期日結清全部本息。擔保方式農業銀行房產抵押貸款需要以申請人本人或他人名下的擁有完全產權的房產做為抵押來進行擔保。還款方式貸款期限在一年以內（含）的，可采用一次還本付息、定期結息到期還本等方式；貸款期限在一年以上的，采用分期還款方式，選擇等額本息、等額本金還款。4.12 建設銀行房產抵押貸款產品額度規定1、商品住宅的抵押額度最高可達抵押物價值的70%；2、寫字樓和商鋪的抵押額度最高可達抵押物價值的60%；3、工業廠

53、房的抵押率最高可達抵押物價值的50%；影響貸款額度的因素個人資質：可貸額度看似是抵押房產和相關政策說了算，但實際上個人資質在其中也發揮著一定的作用。個人資質評估包括個人信用狀況、個人收入狀況、負債情況、貸款用途等，如果這些都能夠按照要求提供，那么，你便可以在銀行輕松貸到錢。如果不能夠提供個人信用、收入等證明，銀行是貸不到錢的。機構政策：由于各機構的風控手段和受眾人群各不相同，因而同一位借款人在經過多方比較下，得到的可貸額度也可能存在天壤之別。房屋估值：影響房屋抵押貸款額度的因素有很多，房產的評估值是影響房屋抵押貸款額度的一個重要因素。其中影響房產的評估值因素主要包括：房屋類型、房屋面積、朝向、

54、位置、房齡、樓層等。申請條件1、申請人是具有完全民事行為能力的自然人，在貸款到期日時的實際年齡不超過65周歲；有合法的身份；2、申請人有常住戶口，有固定的住所；有合法有效的購房合同；3、申請人有正當職業和穩定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力，無不良信用記錄；4、申請人愿意并能夠提供建設銀行認可的房產做為抵押；以新購住房作最高額抵押的，須具有合法有效的購房合同，房齡在10年以內，且備有或已付不少于所購住房全部價款30的首付款；5、房產共有人認可其有關借款及擔保行為，并愿意承擔相關法律責任。已購且辦理了住房抵押貸款的，原住房抵押貸款已還款一年以上，貸款余額小于抵押住房價值的60，且用作抵押的

55、住房已取得房屋權屬證書，房齡在10年以內；6、建設銀行要求的其他申請條件。貸款利率建設銀行房產抵押貸款利率是在央行商業貸款基準利率的基礎上有浮動執行。一般浮動范圍在0.5-2個百分點。利息計算公式：貸款利息=貸款本金*貸款期限*貸款利率。例：貸款10萬，貸款期限1年，貸款年利率4.35%，貸款利息=100000*1*4.35%=4350元。申請材料1、申請人的身份證、戶口本；個人收入證明（加蓋單位公章）；2、所在單位營業執照復印件（加蓋公章）；3、結婚證；申請人配偶身份證、戶口簿；4、房產所有權證、原購房協議正本和復印件；5、房產所有人及共有權人同意抵押的公證書及貸款用途證明；6、建設銀行要求

56、的其他申請材料。辦理流程1、借款人貸前填寫居民住房抵押申請書，并提交申請材料。2、建設銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協議及有關材料進行審查。3、借款人將抵押房產的產權證書及保險單或有價證券交建設銀行收押。4、借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同并進行公證。5、貸款合同簽訂并經公證后，建設銀行向借款人發放貸款資金。6、貸款結清解押。擔保方式建設銀行房產抵押貸款擔保方式有抵押、質押和保證三種，但是不接受單純以第三方保證形式提供的擔保。貸款擔保材料：包括房產權屬證書、抵押房產共有人當面簽署的同意辦理最高額抵押的聲明或簽字、建設銀行認可的抵押物評估報告等。還款方式等額本息還款法、等額本金還款法、按月

57、還本付息法。4.13 工商銀行房產抵押貸款產品注意事項用于購房：如果借款人申請個人房屋抵押貸款用于購買商品房，銀行給出的貸款期限則會長一些，最高可達30年。在辦理抵押貸款時候，借款人應該準備以下資料：借款人身份證、戶口本、婚姻狀況證明、房產證原件及復印件、銀行流水、大額資產證明、購買商用房合同。用于個人消費：如果借款人申請個人住房抵押貸款用于個人消費，貸款年限一般在10年之內。申請貸款時候，借款人需要準備的資料：借款人身份證、戶口本、婚姻狀況證明、房產證原件及復印件、銀行流水、大額資產證明、個人消費用途證明；用于企業經營：如果借款人申請個人住房抵押貸款用于生產經營，那么銀行會給出5年以內的貸款

58、年限。申請經營用個人住房抵押貸款時，借款人應向銀行提供以下資料：借款人身份證、戶口本、婚姻狀況證明、房產證原件及復印件、銀行流水、大額資產證明等;本公司營業執照副本加蓋公章、公司章程、近1-3年公司財務報表、企業銀行流水、企業經營或融資用途證明資料。與借款人年齡有關：借款人的實際年齡加貸款年限相加不得超過60；如果有共同借款人，可以按照年齡較小者的年齡計算，房齡和貸款年限相加不得高于40。申請條件對申請人的要求：申請人是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18-65歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為申請人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年并有固定居所和職業；申請人具有合法有效的身份證明、戶籍

59、證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）；申請人具有良好的個人信用記錄和還款意愿；申請人具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；有明確的貸款用途。貸款用途符合國家法律、法規及有關規定，承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權益性投資、房地產項目開發，不用于借貸牟取非法收入，以及其他國家法律、法規明確規定不得經營的項目；能提供工商銀行認可的合法、有效、可靠的房產抵押；在工商銀行開立個人賬戶，用于還款結算；工商銀行規定的其他條件。對抵押房產的要求：必須是商品房，可以進入市場交易流通的房產，小產權房，農民房，安居房，福利房，自建房都不在此列；沒有其他在登記的抵押；房屋

60、年限未列入城市拆遷規劃；產權清晰，可以是自己的，也可以是共有的，共有的前提是共有人全部同意做抵押。有房產部門和土地管理部門發予的房產證和土地使用權證；房子是有可觀的評估價值，以保證能夠貸到滿足需求的額度，房子的變現能力要強，就是要好賣。貸款利率工商銀行房產抵押貸款利率，按照中國人民銀行相關貸款利率規定執行，在人民銀行公布的同期同檔次基準利率的基礎上，在規定的范圍內浮動執行。利息計算公式：貸款利息=貸款本金*貸款期限*貸款利率。例：貸款20萬，貸款期限5年，貸款年利率5.6%，貸款利息=200000*5*5.6%=56000元。申請資料1、申請人及配偶的身份證、戶口本、居住地址證明、結婚證(或離

61、婚證)。2、個人收入證明(銀行格式)或資產狀況證明(稅單、近6個月銀行流水等)。3、抵押房屋的房屋產權證及購房合同。4、貸款用途證明，例如購房合同(認購書)、采購合同、購車發票等。5、申請人在工商銀行開立的活期存折或者銀行卡(牡丹交通卡及信用卡除外)。6、工商銀行要求的其它申請材料。辦理流程1、借款人提出申請，遞交相關資料并查詢個人信用記錄。2、進行房產評估、工商銀行收到房產評估報告后進行貸前調查、審批。3、審批通過后由工商銀行客戶經理通知申請人辦理抵押登記及借款合同公證手續。4、工商銀行收到房屋他項權利證書后發放貸款，借款人按合同定期歸還貸款本息。5、借款人在規定時間內提供貸款資金的使用憑證(發票或收據等)。6、貸款本息結清，辦理抵押房屋的撤押手續。擔保方式工商銀行房產抵押貸款的擔保方式僅限于房產抵押，抵押房產須為借款人本人（含配偶）名下的住房、商用房或商住兩用房，并已取得房屋所有權證。還款方式工商銀行房產抵押貸款還款方式可以選擇等額本息和等額本金兩種方式。