畢馬威：開放銀行系列研究——澳大利亞蓄勢待發（16頁）.pdf

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1、開放銀行 蓄勢待發 數據經濟繁榮時期的客戶和戰略機遇 2019年, 畢馬威是一家澳大利亞合伙企業, 也是與瑞士實體 畢馬威國際合作組織 （ “畢馬威國際” ） 相關聯的獨立成員所網絡中的成員。 版權所有， 不得轉載。 畢馬威的名稱和標識均屬于畢馬威國際 的注冊商標。 根據專業標準認可的計劃限制的責任。 2開放銀行 蓄勢待發 “這標志著一場數據革命的開始， 在實現整 體經濟范圍內消費者對企業擁有數據的有 權訪問和使用方面， 澳大利亞將成為世界領 先國家。 ” Josh Frydenberg MP,澳大利亞財長 3開放銀行 蓄勢待發 2019年, 畢馬威是一家澳大利亞合伙企業, 也是與瑞士實體 畢

2、馬威國際合作組織 （ “畢馬威國際” ） 相關聯的獨立成員所網絡中的成員。 版權所有， 不得轉載。 畢馬威的名稱和標識均屬于畢馬威國際 的注冊商標。 根據專業標準認可的計劃限制的責任。 Open Banking is set to launch in Australia, which will see customers have greatly improved access to, and control over, their own data, all backed by the new Consumer Data Right (CDR). 開放銀行是 “開放數據” 未來必經的第一步，

3、 在這一階段， 機構和客戶是安 全、 穩健、 創新的 “數據經濟” 的全部組成部分。 開放能源？ 2019年2月25日， 澳洲公平競爭和消費者委員會 （ACCC） 發布了一份關于在能源行業應用CDR的咨詢文件。 能源行 業的開放數據將于2020年初由由ACCC提出并實施。 開放銀行在澳大利亞的推出， 將極大的改善客戶對自己 的數據的訪問和控制， 所有這些都得到了新的消費者數 據權利 （簡稱CDR） 立法的支持。 開放銀行是 “開放數據” 未來必經的第一步， 在這一階段， 機構和客戶是安全、 穩健、 創新的 “數據經濟” 的全部組成 部分。 金杜律師事務所合伙人兼澳大利亞政府開放銀行評估報 告負

4、責人Scott Farrell說：“開放銀行和CDR意味著銀行 將不再在金融領域競爭， 他們也將在新興的數據領域參 與競爭。 ” 這項立法將首先影響銀行業， 并在影響能源、 電信和其他 客戶數據密集型行業之前， 在2021年之前由生產力委員 會推動將CDR應用于養老金。 開放銀行是指銀行的客戶 （無論是個人還是企業） 可以請 求或同意將其數據共享給安全且經認可的第三方， 如 （但 不限于） 另一家銀行、 產品比較網站、 FinTech公司或公用 事業提供商 （如電信或能源公司） 。 它為客戶提供了一種 潛力， 使其能夠更清楚的了解其整體數據， 并根據這些見 解做出更明智的決策。 畢馬威澳大利亞

5、銀行業主管合伙人兼全球金融科技主管 合伙人Ian Pollari表示， 開放銀行規模的不確定性將會在 未來的幾個月內得到解決， 但行業中所有的銀行都需要 評估其機會和戰略方向， 包括參與時間安排、 使用案例、 技術和操作準備、 合作方等這對成功至關重要。 “我們必須吸取其他國家的經驗教訓， 制定自己的發展 路線。 這就要求各機構不僅僅將其視為一項合規工作， 更 應看做是一個戰略機遇。 澳大利亞支付服務提供商Cuscal （簡稱Cuscal） 首席客戶 服務官Bianca Bates表示， 開放銀行的出現是一種對客戶 希望有所選擇， 并希望獲得最佳交易的認可。 Bates說：“這一切都聚焦于生活

6、方式的簡單化。 ” 在本報告中， 畢馬威、 Cuscal和金杜律師事務所的開放銀 行專家們探討了從國際經驗中可以吸取的教訓， 包括為 什么客戶應該成為開放銀行相關戰略的核心， 開放銀行 提供的機遇， 需要遵循的步驟， 以及可能的潛在合作方。 2019 KPMG, an Australian partnership and a member firm of the KPMG network of independent member firms affiliated with KPMG International Cooperative (“KPMG International”), a Swi

7、ss entity. All rights reserved. The KPMG name and logo are registered trademarks or trademarks of KPMG International. Liability limited by a scheme approved under Professional Standards Legislation. 4開放銀行 蓄勢待發 5開放銀行 蓄勢待發 2019年, 畢馬威是一家澳大利亞合伙企業, 也是與瑞士實體 畢馬威國際合作組織 （ “畢馬威國際” ） 相關聯的獨立成員所網絡中的成員。 版權所有， 不得轉

8、載。 畢馬威的名稱和標識均屬于畢馬威國際 的注冊商標。 根據專業標準認可的計劃限制的責任。 全球性現象 澳大利亞 VS 英國開放銀行模式 特點澳大利亞英國 強制遵守或自愿遵守 強制強制 有限供應商或所有銀行 所有ADIs9家銀行 只能讀取數據， 或也可以寫入數據 只能讀取讀取和寫入 共享數據的單向或雙向義務 雙向單向 廣泛或有限的賬戶范圍 廣泛更有限 單層或多層認證 多層， 基于風險分層單層 明確具體的責任制度 是否 單獨標準設置主體是是 僅限銀行或多行業 多行業只限銀行 “開放銀行是一種全球性現象， 在吸取和借 鑒其他國家/地區經驗教訓的同時， 澳大利 亞在開展開放銀行業務時也需要充分考慮

9、其自身特性。 ” Ian Pollari 畢馬威澳大利亞銀行業主管合伙人兼全球金融科技主管合伙人 在各個國家， 變革是由客戶需求或法律法規驅動的。 例如 在英國， 隨著政府監管的改革， 開放銀行應運而生， 并在 很大程度上是對銀行業不良業務的一種紀律措施。 而在 歐洲， 開放銀行的出現旨在提供更好的支付服務。 在印度， 政府已經采取了多項舉措， 以通過開發新產品和 優化服務來滿足客戶需求和他們不斷提高的期望， 但是 因為目前還沒有全面的開放銀行監管機制， 這種開放銀 行模式已經以一種非正式的方式發展起來了。 在加拿大、 新西蘭、 墨西哥、 阿根廷、 尼日利亞、 以色列、 中 國香港、 日本和中

10、國臺灣等地也在發展開放銀行業務。 基于對英國開展開放銀行業務所遇到挑戰的了解， 澳大 利亞開放銀行開展模式存在一些根本性差異 （見下表） 。 Farrell表示， 雖然首先探索英國經驗是理所應當的事， 但 其他國家也有許多不同之處可以借鑒。 差異包括是否強 制或自愿， 是否適用于所有授權接受存款機構 （ADI） 或是 否受限于大型銀行， 是否存在單向或雙向數據共享權限， 是否影響多個部門， 以及其他考慮因素。 Farrell表示：“不同的司法管轄區都在考慮開展開放銀行 業務的獨特性， 包括將歐洲、 英國和澳大利亞正在實施的 系統元素納入考慮范圍。 我們強烈建議各國盡快采取行動， 希望在未來兩年

11、內可以 看到更多新的國家和地區開展開放銀行業務。 ” 全球有許多國家都在開展開放銀行業務 - 包括英國、 歐洲部分地區和印度。 6開放銀行 蓄勢待發 印度和 “超級應用程序” 2019年, 畢馬威是一家澳大利亞合伙企業, 也是與瑞士實體 畢馬威國際合作組織 （ “畢馬威國際” ） 相關聯的獨立成員所網絡中的成員。 版權所有， 不得轉載。 畢馬威的名稱和標識均屬于畢馬威國際 的注冊商標。 根據專業標準認可的計劃限制的責任。 “他們會覺得， 如果我能在一個地方進行所 有的操作， 那我將永遠不會離開它。 他們會 很感激不必每次辦理銀行業務時都打開多個 應用程序。 ” Bianca Bates, Cu

12、scal 首席客戶服務官 Cuscal的首席客戶服務官Bianca Bates于2018年前往印度 探索其開放銀行的生態系統， Bates發現盡管這項工作并未 被強制要求實行， 但仍在進行中， 并能為澳大利亞提供了許 多經驗教訓。 她說：“我本沒有期望能看到一個完全活躍的開放數據生態 系統， 但在這里我們看到了。 ” 印度政府和儲備銀行已經引入了一系列創建開放數據生態 系統的舉措。 其中包括客戶認證和驗證、 數字身份、 支付開 通和同意管理， 所有這些都使用開放應用程序接口 （API） 。 “啟用組件被統稱為Indiastack， 政府、 企業、 初創企業和開 發人員都可以輕松訪問并使用這些組

13、件為客戶創建產品和 提供服務。 ” Bates說， 印度的經濟增長也得益于它獨特的支付基礎設 施。 這些設施由印度國家支付公司提供支持， 其服務內容包 括統一的支付接口和國家金融交換機， 這使得組織和客戶 之間的數據流動相對容易。 開放銀行對印度客戶的一個主要好處是 “大型應用程序” 或 “超級應用程序” 的發展， 通過這些程序客戶可以整合他 們所有的銀行數據。 他們可以通過一個平臺， 一次登錄就能 查看并訪問和控制他們的所有帳戶。 其他的數據源， 如飛行 積分卡或交通卡余額等數據也可以整合。 Bates觀察到， 銀行似乎對澳大利亞正醞釀的信息共享事件 沒有感到恐懼。 相反， 他們專注于提供盡

14、可能好的服務來培 養客戶忠誠度。 2019年, 畢馬威是一家澳大利亞合伙企業, 也是與瑞士實體 畢馬威國際合作組織 （ “畢馬威國際” ） 相關聯的獨立成員所網絡中的成員。 版權所有， 不得轉載。 畢馬威的名稱和標識均屬于畢馬威國際 的注冊商標。 根據專業標準認可的計劃限制的責任。 7開放銀行 蓄勢待發 8開放銀行 蓄勢待發 2019年, 畢馬威是一家澳大利亞合伙企業, 也是與瑞士實體 畢馬威國際合作組織 （ “畢馬威國際” ） 相關聯的獨立成員所網絡中的成員。 版權所有， 不得轉載。 畢馬威的名稱和標識均屬于畢馬威國際 的注冊商標。 根據專業標準認可的計劃限制的責任。 客戶體驗是關鍵驅動因素

15、 Farrell說：“開放銀行的目的是為了讓客戶能夠對自己的信 息有更多的控制權， 從而可以在銀行業務中有更多的選擇， 并在管理他們的資金時更加的便捷， 以期望客戶對這項未被 大多數人發現的資產 （他們的數據） 的使用和價值有更多的 信心。 ” 與其他司法管轄區的做法不同， 澳大利亞的做法并不純粹是 為了合規， 因為開放銀行和CDR的框架是以客戶為核心。 這 是銀行客戶從在線操作、 移動操作以及應用程序操作向實時 全天候客戶旅程轉變的一部分。 澳大利亞開放銀行和CDR的設計目的是： 以客戶為中心 鼓勵競爭 創造機會 高效公平 Farrell說：“這些關于開放銀行應該為誰服務、 為什么應該這 樣

16、做、 應該做什么以及應該如何實現的基本原則， 對于更深 入理解澳大利亞開放銀行以及應對開放銀行應采取的戰略 措施非常重要。 ” 例如， 明確強調了對客戶的好處包括： 四個C更好的選擇、 便捷、 控制和信心 共享信息的能力 更強的交易談判的能力 更容易更換供應商或產品的能力 物有所值 一個顯著的因素是 “控制” ， 客戶能夠控制誰可以訪問他們的 數據， 以及哪些第三方可以看到什么。 他們還應該有 “信心” ， 相信這是能在授權組織之間安全地進行。 Pollari 說：“英國面臨的挑戰之一是消費者的誤解， 即消費者 以為第三方可以在未經他們同意的情況下訪問他們的數據， 因此有效的客戶意識和對機遇和

17、風險的教育至關重要。 ” 選擇和便捷這兩個要素迫使銀行提供最佳的客戶體驗。 每種 產品從日常消費賬戶到信用卡、 商業貸款和抵押貸款 都必須具有競爭力和針對性， 因為客戶將有更好的選擇和比 較。 政府在開放銀行評估報告中列出的一些創新包括： 信用卡和抵押貸款的比較工具 根據歷史支出和以前的貸款信息， 幫助小企業識別更好產 品的工具 能顯示所有預算產品信息的頁面 對消費習慣的洞察 親自或自動建議 簡而言之， 通過允許訪問信息， 客戶可以授權其他組織用更加 定制化的眼光、 更加快速的、 用更準確的洞察來幫助他們。 畢馬威澳大利亞戰略合伙人Hessel Verbeek表示：“開放銀 行將從提供客戶體驗

18、轉向提供客戶成果， 例如更快的抵押貸 款審批或個性化定價。 ” 銀行的另外一個變化可能是從提供反思性的洞察轉向預測性 的洞察。 Pollari補充說: “在個人財務管理方面， 我們以往看到的許多 能力都是對過去行為的反思或分析， 而不是對當下或本質上 的預測。 開放銀行將為銀行和金融科技公司提供機遇， 實現向 終端客戶提供實時、 背景相關和個性化價值的承諾。 ” 澳大利亞的開放銀行以客戶為中心。 以客戶為中心的場景是由澳大利亞政府開放銀行評估報告封面上的四個詞來設定 的： 客戶、 選擇、 便捷和信心。 “這是一個發人深省的問題:你是否為你的客 戶提供了他們真正看重的東西， 而不是他們 花錢買的

19、東西? 你需要提供的是既有洞察力 又有創造性的產品。 ” 金杜律師事務所合伙人Scott Farrell 公司股東 銀行持有人 比較服務 金融科技 9開放銀行 蓄勢待發 2019年, 畢馬威是一家澳大利亞合伙企業, 也是與瑞士實體 畢馬威國際合作組織 （ “畢馬威國際” ） 相關聯的獨立成員所網絡中的成員。 版權所有， 不得轉載。 畢馬威的名稱和標識均屬于畢馬威國際 的注冊商標。 根據專業標準認可的計劃限制的責任。 數據經濟 為了提高人們對開放銀行業務的認識， 并推動銀行業務的發展， 與客戶進 行有效溝通至關重要。 考慮到參與的性質， 用客戶理解的術語進行溝通是 至關重要的。 個人和企業需要了

20、解共享數據的價值和風險。 客戶能夠控制并允許他人安全地 使用自己的數據。 10開放銀行 蓄勢待發 2019年, 畢馬威是一家澳大利亞合伙企業, 也是與瑞士實體 畢馬威國際合作組織 （ “畢馬威國際” ） 相關聯的獨立成員所網絡中的成員。 版權所有， 不得轉載。 畢馬威的名稱和標識均屬于畢馬威國際 的注冊商標。 根據專業標準認可的計劃限制的責任。 11開放銀行 蓄勢待發 2019年, 畢馬威是一家澳大利亞合伙企業, 也是與瑞士實體 畢馬威國際合作組織 （ “畢馬威國際” ） 相關聯的獨立成員所網絡中的成員。 版權所有， 不得轉載。 畢馬威的名稱和標識均屬于畢馬威國際 的注冊商標。 根據專業標準認

21、可的計劃限制的責任。 開放銀行是一個戰略機遇 開放銀行考慮事項 客戶體驗數據保存和共享數據請求和接收隱私和安全合作關系和第三方 訪問 APIs 數字身份 權利管理 客戶同意書 數據存儲 認證 然而， 畢馬威澳大利亞支付咨詢合伙人Brett Watson表示， 若讓人們的擔憂阻礙開放銀行抓住戰略機遇， 這可能意味著 競爭對手的大舉前進。 他說：“如果你只專注于合規， 那么你將錯失參與開放銀行的 機會， 無法在競爭中取勝， 也無法在生態系統發展和變化的 過程中尋找利用這些優勢的途徑， 而這正是組織取勝的方 式。 ”“為了做到這一點， 組織也必須在在前期設計階段提前 考慮， 并在執行上保持靈活性，

22、以便為市場提供新的和改進 的解決方案。 ” 開放銀行的基礎是需要一個非常清晰的開放銀行框架(見下 圖)， 從客戶體驗到數據持有和共享、 數據請求和接收、 隱私和 安全， 包括合作伙伴關系和第三方訪問。 步驟包括 : 支持連接和無縫數據流的API 確?？蛻粜畔蚀_且安全的數字身份技術 客戶同意的最佳實踐機制 安全數據存儲 數據請求者的認證要求 現有銀行可能會擔心開放銀行可能帶來的潛在競爭威脅。 例如， 讓客戶更容易比較 和對比產品和服務， 更換銀行， 或者讓其他銀行使用定制的營銷材料來鎖定客戶。 12開放銀行 蓄勢待發 2019年, 畢馬威是一家澳大利亞合伙企業, 也是與瑞士實體 畢馬威國際合作

23、組織 （ “畢馬威國際” ） 相關聯的獨立成員所網絡中的成員。 版權所有， 不得轉載。 畢馬威的名稱和標識均屬于畢馬威國際 的注冊商標。 根據專業標準認可的計劃限制的責任。 Pollari表示， 經過多年的公眾信任問題， 以及英國皇家委員會 對銀行業、 養老基金和金融服務行業不當行為的調查， 在正確 的框架下， 開放銀行業為銀行提供了一個機會， 證明它們可以 成為客戶信任的數據持有者。 “精明的銀行會表明他們將保護數據安全， 并幫助客戶從數據 中提取價值。 他們可以幫助客戶和企業了解其數據的價值。 ” 其中一部分是幫助客戶以量身定制的方式了解他們可用的產 品和服務選項。 Cuscal新興服務產

24、品主管Nathan Churchward 表示， 企業有潛力通過量身定制的產品和服務， 專注于特定的 市場領域， 而不是在各個層面展開競爭。 他說：“這是一個戰略機遇， 因為你不必面面俱到， 你可以在一 個領域做到最好， 瞄準一個細分市場， 并與合作伙伴在這個細 分市場去發展。 ” 使用客戶案例研究指導策略 銀行應該不僅僅關注合規， 而是更關注客戶的痛 點， 制定一套核心目標， 指導其開放銀行業務的戰 略方法。 通過訪問新數據可以解決哪些客戶問題？ 機會有哪些？ 與客戶建立信任， 成為安全可 靠的數據持有者 找到一個專業領域， 提供獨特 的產品和服務 與經認可的開放銀行第三方 進行合作 13開

25、放銀行 蓄勢待發 2019年, 畢馬威是一家澳大利亞合伙企業, 也是與瑞士實體 畢馬威國際合作組織 （ “畢馬威國際” ） 相關聯的獨立成員所網絡中的成員。 版權所有， 不得轉載。 畢馬威的名稱和標識均屬于畢馬威國際 的注冊商標。 根據專業標準認可的計劃限制的責任。 為合規 做好準備 開放銀行業務為銀行帶來了新的機遇和風險， 并對整個組織產生了影響。 畢馬威 發現， 其他司法管轄區的組織普遍低估了初期準備所需的實施工作。 Pollari表示：“銀行應該不僅僅關注合規， 而是更關注客戶的 痛點， 制定一套核心目標， 指導其開放銀行業務的戰略方法。 通過訪問新數據可以解決哪些客戶問題？ ” 以下三

26、個重點領域是做好合規準備的關鍵。 1. 風險、 未來立法、 控制和監控 預測未來監管變化和影響 有效應對數據泄露的能力 所有負債的覆蓋范圍 能夠根據從其他金融機構收到的信息， 更好地做出 基于風險的決策 2. 技術和操作、 身份和同意以及數據安全 數據安全最佳實踐， 以防止網絡漏洞和聲譽損失 客戶同意共享數據 通過新的開放銀行系統和現有的生態系統管理一致 客戶記錄的技術 3. 參與、 治理和利益相關者參與 外部參與和實施團隊之間的聯絡 標準工作組的有效參與 協調其他項目 （銀行內部） 和開放銀行項目的相關影響 清晰靈活的決策框架 平衡利益相關者的觀點和要求的能力 在澳大利亞實施開放銀行的過程中

27、， 一個關鍵的內容是數據 的相互作用， 這也是各機構應該意識到的。 ACCC的CDR規則 大綱中解釋說， 從2020年初起， 所有ADIs(除了初始數據持有 者)都將是互惠數據持有者。 這意味著， 從2020年2月1日起， 尋求接收CDR數據的ADIs將被要求根據規則共享CDR數據， 以響應客戶的有效請求。 Churchward說：“一些銀行已經考慮盡早加入開放銀行業 務， 一旦數據可用， 就接收數據， 一旦授權就提供數據。 但這 是不可能的， 因為他們需要從一開始就建立起全面參與的機 制。 這個理念是推動一個蓬勃發展的數據共享生態系統， 讓 客戶的生活更輕松。 ” “成功識別客戶并獲得他們的

28、同意是關鍵 沒有正式的同意和數字身份， 你是不能使用 API的。 獲得同意需要與合作伙伴相互合作， 這對成功至關重要。 ” Nathan Churchward, Cuscal新興服務產品主管 由于新的數據共享要求， 新的生態系統可能包括： 現有銀行對現有銀行， 為了運營改進或營收建設 在職銀行對非銀行在職者， 為了獲取數據價值 現有銀行對金融科技， 為了競爭力或細分市場 現有銀行和技術公司的責任， 為了創新 Waston表示， 在合作時， 重要的是伙伴關系有助于解決特定 的問題， 或消除通往成功開放銀行業道路上的摩擦點。 在利用技術方面， 合作關系尤其有幫助， 例如： 啟用資產： 這些資產可能

29、包括數字身份和訪問管理、 同意管 理、 授權管理和數據分析。 應用程序： 銀行將需要確保它們具有有效的數據接收和賬戶 聚合功能。 API:API是銀行在數字生態系統中與其他銀行交互的機制。 銀 行應該考慮它們的API策略和能力， 以確保能滿足最低的監管 標準， 并引入增強的API服務(核心合規之外的戰略或首選服 務合作伙伴， 例如公允價值交換) 14開放銀行 蓄勢待發 2019年, 畢馬威是一家澳大利亞合伙企業, 也是與瑞士實體 畢馬威國際合作組織 （ “畢馬威國際” ） 相關聯的獨立成員所網絡中的成員。 版權所有， 不得轉載。 畢馬威的名稱和標識均屬于畢馬威國際 的注冊商標。 根據專業標準認

30、可的計劃限制的責任。 成功的開放銀行生態系統 和伙伴關系 開放銀行要求銀行通過與作為生態系統一部分的外管局和經認可 的合作伙伴一起建立并推動價值。 現有銀行 運營改 運營改非銀機構金融科技技術公司 數據價值競爭力創新 “隨著CDR在其他領域的推廣 ， 開放銀行將迎 來一個前所未有的合作時代， 即與數據、 服 務和創建新商業模式相關的合作。 ” Ian Pollari 畢馬威澳大利亞銀行業主管合伙人兼全球金融科技主管合伙人 15開放銀行 蓄勢待發 2019年, 畢馬威是一家澳大利亞合伙企業, 也是與瑞士實體 畢馬威國際合作組織 （ “畢馬威國際” ） 相關聯的獨立成員所網絡中的成員。 版權所有，

31、 不得轉載。 畢馬威的名稱和標識均屬于畢馬威國際 的注冊商標。 根據專業標準認可的計劃限制的責任。 邁向開放數 據的未來 銀行業是引領開放數據未來的行業之 一， 因此所有的目光都將聚焦于銀行 如何運營， 可以在哪方面做的好， 以及 更重要的一點， 如何在這個過程中讓 客戶滿意。 Verbeek說銀行現在需要考慮的是他們的內部運作和合作關 系， 以充分利用這個機會。 “利用這個機會以獲得個人層面和生態系統層面的成功。 ” 如果一家銀行在其他同業機構通過向海外組織學習， 建立吸引 人的客戶體驗和成果、 搭建正確框架、 建立信任、 遵守公司治理， 并協作利用其他組織的力量時毫無作為， 那么毋庸置疑他

32、們將 在這一領域失去競爭力。 Watson說現在是時候邁出第一步了。 他說：“這樣做的結果是， 如果你參與其中， 且考慮到這一點， 你 還有戰略眼光， 那么你就可以成為一個贏家。 ” .au | | .au 本文件及其內容不具約束力， 僅供參考。 本文件及其內容不構成雙方之間以任何特定方式存在的具有法律約束力的義務或協議， 或根本不構成完成本文件所述交易的義 務或協議， 如果發生相同情況， 則該等條款將在雙方之間的最終協議中作出規定。 Cuscal 有限公司及其董事、 員工、 代理人或任何其他人均不對使用這些信息的任何后果 負責, 包括您或第三方可能因此而遭受的任何損失或損害。 本報告翻譯自畢

33、馬威澳大利亞與Cuscal以及金杜律師事務所聯合發布的Get Set for Open Banking報告。 Cuscal Limited (ABN 95 087 822 455) 2019 金杜律師事務所 金杜律師事務所指的是金杜公司網絡的成員公司。 法律服務由各成員公司提供。 新加坡金杜律師事務所是一家 “有執照的外國法律執業機構” , 無權從事新加坡法律的執 業。 請參見 了解更多信息。 本文件所載資料屬一般性質， 無意涉及任何特定個人或實體的目標、 財政狀況或需要。 本指引僅供參考， 并不構成亦不應以任何方式視為意見， 亦不旨在影響任何人作出 決定， 包括(如適用)就任何金融產品或金融

34、產品的權益作出的決定。 雖然我們努力提供準確和及時的信息, 但不能保證這些信息在收到之日是準確的, 也不能保證今后繼 續準確。 在對具體情況進行徹底審查后, 如果沒有適當的專業咨詢意見, 任何人都不應根據這些資料采取行動。 在法律允許的范圍內, 畢馬威及其相關實體對信息中的任何錯誤、 遺漏、 缺陷或虛假陳述或因使用或依賴此類信息遭受的任何損失或損害 (包括因疏忽、 疏忽誤報或其他 原因) 不承擔任何責任。 2019年, 畢馬威是一家澳大利亞合伙企業, 也是與瑞士實體 畢馬威國際合作組織 （ “畢馬威國際” ） 相關聯的獨立成員所網絡中的成員。 版權所有， 不得轉載。 畢馬威的名稱和標識均屬于畢

35、馬威國際的注冊商標。 根據專業標準認可的計劃限制的責任。 2019年3月。 302084787 FS 聯系人 Ian Pollari 畢馬威澳大利亞銀行業主管合伙人 畢馬威全球金融科技主管合伙人 電話： +61 2 9335 8408 郵箱： .au Hessel Verbeek 戰略合伙人 畢馬威 澳大利亞 電話： +61 2 9458 1540 郵箱： .au Brett Watson 支付咨詢合伙人 畢馬威 澳大利亞 電話： +61 2 9335 7987 郵箱： .au Bianca Bates, 首席客戶服務官 Cuscal 電話:： 1300 650 501 郵箱: .au Nathan Churchward 產品負責人 Cuscal 電話： 1300 650 501 郵箱: .au Scott Farrell 合伙人 金杜律師事務所 電話： +61 2 9296 2142 郵箱：