德勤：銀行業2030：中國零售銀行敏捷轉型（8頁）.pdf

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1、銀行業2030： 中國零售銀行敏捷轉型 中國經濟全面進入 “新常態” ， 銀行業告別十余年 快速增長期， 粗放的發展模式帶來的資產質量承 壓、 客群基礎薄弱等問題凸顯， 銀行亟待尋找新的 業務增長點， 實現內涵式發展。 多數零售銀行發展過程中， 普遍存在對業務機會 把握不足、 零售服務與體驗水平不佳、 管理決策 依賴 “專家經驗” ， 決策執行存在 “部門豎井” 等 方面問題。 零售銀行業務敏捷轉型主要體現在前臺的營銷人 員能夠快速洞察客戶需求， 后臺的體制機制能夠 及時響應客戶需求， 從而為客戶提供專業、 有溫度 的金融服務。 主要觀點 隨著我國經濟發展、 產業結構調整力度不斷 增加、 消費

2、中產的興起、 金融科技發展及數 字化水平的不斷提升， 商業銀行從未停止過 探索新的業務模式。 國際經驗表明， 隨著商 業銀行業務重心向零售業務轉移， 零售業務 在銀行利潤來源中占比逐步提升。 國內商業 銀行零售銀行轉型實踐表明， 零售銀行的轉 型發展， 對商業銀行業務變革、 服務思維模 式轉換、 結構優化以及提質增效， 起到舉足 輕重的作用。 零售銀行業務發展面臨 “新” 趨勢 零售銀行的六大新興趨勢對客戶行為和期望的轉變， 正在直接影響零售銀行的業務運營模式， 促使銀行重新 思考自己的零售業務戰略， 并著手改善客戶體驗。 監管新常態客戶新習慣渠道新融合管理新模式技術新趨勢競爭新格局 推動商業

3、銀行回歸 本源、 服務民生、 發展零售業務， 成 為自監管層到管理 層的共識。 消費中產、 養老一 族、 城鎮新興一族 的崛起， 在激發新 的業務增長點的同 時也對商業銀行提 升客戶體驗提出更 高要求。 “全渠道” 理念推 動渠道融合， 為客 戶提供一致、 流暢、 多樣的服務體驗， 將金融產品延伸到 生活場景， 打造全 場景生態系統。 “敏捷組織” 成為 新的管理模式， 實 現角色更加清晰、 分工更加明確、 協 作更加流暢， 提升 決策效率、 執行效 率和質量。 金融科技日新月 異， 全面滲透到銀 行運營中， 成為零 售銀行實現彎道 超車的重要推手和 動能。 傳統零售銀行業態 與新興零售金融和

4、 金融科技業態在競 爭中不斷融合、 發 展， 形成新的競爭 格局。 零售銀行轉型迫在眉睫 銀行亟待尋找新的業務增長點， 實現內涵式發展 2020年以來， 宏觀經濟環境受到新冠肺炎疫情、 貿 易爭端延續、 國際金融資產大規?？s水等多重因素 影響， 作為順周期的銀行業也承受了較大沖擊。 隨著 中國經濟全面進入 “新常態” ， 銀行業告別十余年快 速增長期， 粗放的發展模式帶來的資產質量承壓、 客 群基礎薄弱等問題凸顯， 銀行亟待尋找新的業務增 長點， 實現內涵式發展。 相比對公和同業業務， 零售業務具有單體體量小、 風 險分散的特點， 具備天然的穩定性。 這種穩定性在以 往的經濟周期波動中已得到很

5、好的證明， 也日益受到 全球銀行業的重視。 從同業來看， 眾多零售領先銀行 圍繞場景生態搭建、 綜合化金融產品與服務等， 逐步 構建其獨有的零售業務優勢。 而這一優勢的形成， 關 鍵在于向零售敏捷轉型， 也將成為應對危機與挑戰， 實現逆周期發展的關鍵因素。 “迅速反應” 的敏捷轉型將成為零售銀行的核心競爭力 多數零售銀行發展過程中， 普遍存在對業務機會把握不足、 零售服務與體驗水平不佳、 管理決策依賴 “專家 經驗” ， 決策執行存在 “部門豎井” 等方面問題。 零售敏捷轉型所帶來的四個方面 “迅速反應” ， 則可解決銀 行業務發展迫在眉睫的問題： 發現機會 “迅速反應” 建立前瞻性的市場機遇

6、識別能力， 快 速、 精準識別戰略和戰術客群的綜合 需求； 優化迭代 “迅速反應” 大幅提升渠道、 產品、 服務的優化與迭 代效率， 提高對客戶需求的精準識別、 精準優化和快速迭代能力； 管理決策 “迅速反應” 通過不斷深化的協同響應機制， 實 現零售各部門的角色更加清晰、 分 工更加明確、 協作更加流暢， 大幅 提升決策效率； 決策執行 “迅速反應” 能夠充分激發零售員工主觀能動性， 大 幅提升各項戰略和戰術舉措在總分支 行的執行效率和質量。 零售銀行敏捷轉型的重要抓手 零售銀行業務敏捷轉型主要體現在前臺的營銷人 員能夠快速洞察客戶需求， 后臺的體制機制能夠及 時響應客戶需求， 從而為客戶提

7、供專業、 有溫度的 金融服務。 要實現前臺與后臺的有效鏈接， 最為關 鍵的一環在于搭建零售業務中臺， 打造零售數據的 核心生產力： 通過總行大腦的數字化能力打造， 建 立有效的管控模式， 賦能零售業務營銷團隊， 提升 客戶體驗， 最終實現從 “數據生產資料” 向 “數據 生產力” 的轉化， 推進銀行實現敏捷轉型。 業務應用敏捷高效 以零售數據價值挖掘為基石， 實現零售業務敏捷能力的全面提升， 重點實現客 戶服務更為敏捷、 智慧經營決策更為敏捷、 精準營銷觸達更為敏捷、 數字智能 風控更為敏捷、 精細管理提升更為敏捷。 業務中臺敏捷賦能 中臺應發揮 “中樞” 作用， 賦能零售業務前臺業務活動，

8、提升中后臺管控能力， 打造零售數據的核心生產力。 將 “零售數據資產” 作為一個基本的要素獨立出 來， 構建零售業務數據和能力的 “中樞” 。 數據管理敏捷服務 以零售業務應用為目標， 強化零售業務數據治理， 重點圍繞零售數據創造、 數 據加工、 數據服務、 數據挖掘， 有效沉淀零售數據資產， 提升零售客戶洞察與 價值挖掘潛力， 實現零售業務發展的敏捷賦能。 零售敏捷業務中臺 零售銀行敏捷轉型重點考量 零售敏捷轉型對數十年來固化的組織運作模式構成了極大挑戰， 如打破部門壁壘和組織 “孤島” 、 弱化等級 制度、 重設匯報以及績效考核機制等。 針對這樣大規模且動輒牽涉全員的改革嘗試， 建議重點關

9、注幾 方面難點： 源于西方商界的敏捷概念， 如何適應中國發展實際， 實現更好變革； 零售敏捷轉型若要打破部門職責邊界和協同模式， 如何防范管理混亂； 敏捷轉型如何與國內普遍采用的“總分支行”層級制管理模式相適應； 在強監管的環境下， 風控、 合規等職能部門的獨立性如何不受影響。 但相較于轉型實踐中的難點我們更應看到， 敏捷的關鍵在于快速迭代和不斷試錯。 新的市場、 新的業務 以及新的商業模式， 無時無刻不在挑戰著中國銀行業傳統的運營模式， 相信只有 “博觀而約取” ， 才能 “厚 積而薄發” 。 只有不斷試錯， 才能不斷實現新的突破， 零售銀行敏捷轉型正當其時。 聯系人 邱勇攀 中國金融服務業

10、 管理咨詢領導合伙人 （中國大陸） 楊鑫 中國金融服務業 管理咨詢戰略與運營合伙人 銀行業2030： 大膽轉型 未來銀行業將與現在大不相同。 面對日新月異的客戶期望、 新興技術以及全新業務模式， 銀行需要立即著手制定 戰略， 全力迎戰2030年銀行業趨勢。 未來十年， 如何助推金融機構進行大膽轉型？ 敬請訪問 關于 Deloitte （ “” ） 泛指一家或多家有限公司， 以及其全球成員所網絡和它們的關聯機構 （統稱為 “組織” ） 。 有限公司 （又稱 “全球” ） 及其每一家成員所和它們 的關聯機構均為具有獨立法律地位的法律實體， 相互之間不因第三方而承擔任何責任或約束對方。 有限公司及其

11、每一家成員所和它們的關聯機構僅對自身行為及遺漏承擔責 任， 而對相互的行為及遺漏不承擔任何法律責任。 有限公司并不向客戶提供服務。 請參閱 了解更多信息。 是全球領先的專業服務機構， 為客戶提供審計及鑒證、 管理咨詢、 財務咨詢、 風險咨詢、 稅務及相關服務。 透過遍及全球逾150個國家與地區的成員所網絡及關聯機構 （統 稱為 “組織” ） 為財富全球500強企業中約80%的企業提供專業服務。 敬請訪問 了解全球約312,000名專業人員致力成就不凡的更多信息。 亞太有限公司 （即一家擔保有限公司） 是有限公司的成員所。 亞太有限公司的每一家成員及其關聯機構均為具有獨立法律地位的法律實體， 在

12、亞太地區超過100座城 市提供專業服務， 包括奧克蘭、 曼谷、 北京、 河內、 香港、 雅加達、 吉隆坡、 馬尼拉、 墨爾本、 大阪、 首爾、 上海、 新加坡、 悉尼、 臺北和東京。 于1917年在上海設立辦事處， 品牌由此進入中國。 如今， 中國為中國本地和在華的跨國及高增長企業客戶提供全面的審計及鑒證、 管理咨詢、 財務咨詢、 風險咨詢和 稅務服務。 中國持續致力為中國會計準則、 稅務制度及專業人才培養作出重要貢獻。 中國是一家中國本土成立的專業服務機構， 由中國的合伙人所擁有。 敬請訪問 通過我們的社交媒體平臺， 了解在中國市場成就不凡的更多信息。 本通訊中所含內容乃一般性信息， 任何有

13、限公司、 其全球成員所網絡或它們的關聯機構 （統稱為 “組織” ） 并不因此構成提供任何專業建議或服務。 在作出任何可能影響您 的財務或業務的決策或采取任何相關行動前， 您應咨詢合資格的專業顧問。 我們并未對本通訊所含信息的準確性或完整性作出任何 （明示或暗示） 陳述、 保證或承諾。 任何有限公司、 其成員所、 關聯機構、 員工或代理方均不對任何方因使用本通訊而直 接或間接導致的任何損失或損害承擔責任。 有限公司及其每一家成員所和它們的關聯機構均為具有獨立法律地位的法律實體。 2020。 Deloitte Development LLC 版權所有 保留一切權利。 Designed by CoRe Creative Services. RITM0466549