圖在金融反欺詐中的應用.pdf

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1、DataFunSummitDataFunSummit#20232023圖技術在金融反欺詐中的圖技術在金融反欺詐中的應用應用演講人：陳曦-螞蟻集團-風管技術部圖在金融反欺詐中的應用背景圖在金融反欺詐中的應用背景圖驅動的感知研判決策處置圖驅動的感知研判決策處置圖在金融反欺詐中的演進圖在金融反欺詐中的演進圖在金融反欺詐中的總結和展望圖在金融反欺詐中的總結和展望目錄目錄 CONTENTCONTENTDataFunSummitDataFunSummit#202320230101圖在金融反欺詐中的應用背景圖在金融反欺詐中的應用背景金融反欺詐的背景個體風險群體風險單一模式復雜多變模式風險量級大規模提升風險量

2、級大規模提升數據復雜且迅速膨脹數據復雜且迅速膨脹黑產技術手段持續升級黑產技術手段持續升級數據簡單可控大規模、復雜數據反應式防控實時防控時效性要求高時效性要求高風險管理客戶體驗準確性要求高準確性要求高圖在金融反欺詐中的作用業務特性：黑樣本小傳統機器學習模型效果欠佳通過關系網絡解決數據稀疏問題業務特性：組織性欺詐二維累計特征難以發現聚集性風險通過圖實現數據升維，發現團伙業務特性：聚集性危害大復雜欺詐模式難以識別中介參與者通過圖技術挖掘風險手段圖在金融反欺詐中的案例資金關系動態圖行為時序關系圖介質網絡關系圖商戶關系圖譜團伙挖掘團伙挖掘圖建模圖建?；A數據畫像數據行為數據資金數據埋點數據公共基礎數據圖

3、資產供應鏈圖譜抽取推理DataFunSummitDataFunSummit#202320230202圖驅動的感知研判決策處置圖驅動的感知研判決策處置圖驅動風控中的感知研判決策處置感知感知風險感知驅動決策每天處理百億子圖，全面感知風險研判研判模式總結提純標簽和專家經驗決策決策 數據升維優化效果基于圖特征/模式推薦風控圖策略處置處置 圖規則處置人維度或者交易級生效處置商戶買家中介商戶商戶商戶商戶商戶買家買家商戶商戶商戶資金時序異常團伙識別萬億邊時序圖萬億邊時序圖DataFunSummitDataFunSummit#202320230303圖在金融反欺詐中的演進圖在金融反欺詐中的演進圖技術在金融反欺

4、詐中的發展階段統計特征統計特征行為時間統計聚合統計聚合規則規則打擊打擊圖精準匹配圖精準匹配個體打擊個體打擊從點到面從點到面團伙打擊團伙打擊風控圖平臺風控圖平臺規模對抗規模對抗高風險中風險低風險沒有用圖用圖用圖自動風險發現自動風險發現圖技術在金融反欺詐中的演進-精準模式匹配基于圖結構實時搜索基于圖結構實時搜索實時關系數據庫關聯join離線T+1關聯計算建模成圖模式識別圖計算匹配專家經驗總結模式專家經驗總結模式傳統傳統解決方案解決方案離線表維度關聯查詢離線表維度關聯查詢大流量關系型性能差離線T+1風險滯后圖譜關系圖譜關系精確匹配精確匹配大流量毫秒級的實時查詢秒級的復雜精準匹配計算性能差、風險感知滯

5、后性能強、極速風險感知圖技術在金融反欺詐中的演進-團伙防控欺詐風險欺詐風險聚集效應強聚集效應強，基于高風險，基于高風險節點，推斷節點，推斷未知未知節點節點團伙發現算法團伙發現算法人維度人維度embeddingembedding +傳統機器學習分類：傳統機器學習分類：可解釋性差，損失信息增益可解釋性差，損失信息增益基于動態圖學習的風險預測：基于動態圖學習的風險預測：可解釋性強，信息增益大可解釋性強，信息增益大圖技術在金融反欺詐中的演進-圖風控平臺單點拆解手動研發耗時長需求間無法復用孵化圖平臺沉淀能力規?；瘧弥信_基建中臺基建TuGraphTuGraph GeabaseGeabase、Geaflo

6、wGeaflow、PHStorePHStore 關鍵能力關鍵能力萬億圖資產萬億圖資產基于完美完美HashHash分布式圖存儲承載大規模萬億時序圖數據超規模仿真超規模仿真基于滑動窗口滑動窗口GraphViewGraphView計算計算和異步化預異步化預計算計算實現萬億圖譜、長周期歷史流量、大窗口圖資產仿真回溯圖模式匹配圖模式匹配閉環快進快出中介聚集圖算法與學習圖算法與學習標簽傳播Louvain圖學習圖特征圖特征關聯子圖特征聚合特征推理特征圖工具箱圖工具箱圖技術在金融反欺詐中的演進-自動風險發現算法創新算法創新預剪枝預剪枝+啟發式搜索啟發式搜索，實現快速圖挖掘實現快速圖挖掘GraphPi算法解決同

7、構問題算法解決同構問題，實現高性能匹配實現高性能匹配工程架構工程架構Phstore共享存儲支撐百億圖挖掘共享存儲支撐百億圖挖掘分布式分布式MNI節約資源提升效率節約資源提升效率本案例獲中關村論壇系列活動第11屆數字金融大會-2023年金融科技應用場景創新優秀案例獎項清華高校合作項目，多篇論文+專利在投專家經驗、已知風險專家經驗、已知風險自動發現、未知風險自動發現、未知風險DataFunSummitDataFunSummit#202320230404圖在金融反欺詐中的總結和展望圖在金融反欺詐中的總結和展望圖技術在金融反欺詐中的總結樣本樣本增強增強數據數據升維升維風險風險強解釋強解釋業務圖建模風險研判研發測算生效決策圖在風控各階段規模應用、打造圖原生欺詐防控圖在風控各階段規模應用、打造圖原生欺詐防控申請申請/支用攔截支用攔截風險感知預測風險感知預測風險監控處置風險監控處置事前事前事中事中事后事后圖技術在金融反欺詐中的未來展望已知風險未知已知風險異常未知已知風險異常未知Graph&AI 被動防控到主動防御圖精準匹配圖精準匹配個體打擊個體打擊從點到面從點到面團伙打擊團伙打擊風控圖平臺風控圖平臺規模對抗規模對抗啟發式自動發現風險啟發式自動發現風險主動攻防主動攻防感謝觀看感謝觀看