重慶銀行股份有限公司2023年度報告（402頁）.PDF

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1、二零二三年度報告（A股股票代碼：601963）BANK OF CHONGQING CO.,LTD.重慶銀行股份有限公司目錄1.重要提示32.釋義43.公司簡介54.財務摘要135.董事長致辭186.行長致辭197.管理層討論與分析207.1 總體經營情況207.2 財務報表分析217.3 貸款質量分析397.4 分部經營業績467.5 根據監管要求披露的其他信息467.6 業務綜述487.7 風險管理597.8 資本管理667.9 環境與展望708.公司治理報告739.董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況10210.環境與社會責任12711.重要事項13112.股本變動及股東情況15413

2、.證券發行與上市情況16414.董事會報告16815.監事會報告17416.財務報告17717.組織架構圖39718.分支機構名錄398備查文件目錄重慶銀行股份有限公司21.載有本行法定代表人、行長、分管財務工作副行長及財務機構負責人簽名并蓋章的財務報表；2.載有會計師事務所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審計報告原件；3.報告期內在中國證監會指定網站上公開披露過的所有文件正本及公告原稿；4.在其他證券市場公布的本行2023年度報告。重要提示2023年度報告3(1)本行董事會、監事會及董事、監事和高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶

3、的法律責任。(2)本行第六屆董事會第八十七次會議于2024年3月27日以現場（視頻）會議方式召開。楊秀明董事長主持了會議，會議應參會董事14名，實際參會董事14名，本行監事、高級管理人員列席了會議。會議的召開符合中華人民共和國公司法 和 重慶銀行股份有限公司章程 的有關規定。(3)本行審計師安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）和安永會計師事務所已分別對本行按照中國會計準則和國際財務報告準則編制的2023年度財務報告進行了審計，并分別出具了無保留意見的審計報告。(4)本行董事長楊秀明、行長高嵩、分管財務工作的副行長楊世銀及財務機構負責人楊昆保證年度報告中財務報告的真實、準確、完整。(5)利潤分配

4、方案：本行擬按照經審計的本行2023年度凈利潤46.99億元的10%提取法定盈余公積，計4.70億元；按照風險資產1.5%差額計提一般準備6.80億元；以屆時實施利潤分配股權登記日A股和H股總股本為基數，向登記在冊的全體股東派發現金股息，每股現金分紅0.408元（含稅），以人民幣計值和宣布，以人民幣向A股股東支付，以港幣向H股股東支付。港幣實際派發金額按照股東大會召開前五個工作日（包括股東大會當日）中國人民銀行公布的人民幣兌換港幣平均基準匯率計算。其余未分配利潤結轉下年。2023年度，本行不實施資本公積金轉增股本。上述利潤分配方案尚需本行2023年度股東大會審議批準后方可實施。(6)本報告中可

5、能包含對本集團未來計劃等的前瞻性陳述。相關陳述乃基于現行計劃、估計及預測而作出，雖然本集團相信這些展望性陳述中所反映的期望是合理的，但本集團不能保證這些期望被實現或將會證實為正確，故不構成本集團的實質承諾，投資者不應對其過分依賴并應注意投資風險。務請注意，該等展望性陳述與日后事件或本集團日后財務、業務或其他表現有關，并受若干可能會導致實際結果出現重大差異的不確定因素的影響。釋義重慶銀行股份有限公司4在本報告中，除非文義另有所指外，下列詞語具有如下含義：“公司章程”指重慶銀行股份有限公司章程“本行”或“重慶銀行”指重慶銀行股份有限公司“本集團”指重慶銀行股份有限公司及其控股子公司“中國銀保監會”

6、指原中國銀行保險監督管理委員會“中國證監會”指中國證券監督管理委員會“重慶銀保監局”指原中國銀行保險監督管理委員會重慶監管局“重慶渝富”指重慶渝富資本運營集團有限公司“大新銀行”指大新銀行有限公司“鈊渝金租”指重慶鈊渝金融租賃股份有限公司“興義萬豐”指興義萬豐村鎮銀行有限責任公司“馬上消費”指馬上消費金融股份有限公司“三峽銀行”指重慶三峽銀行股份有限公司“香港聯交所”指香港聯合交易所有限公司“國際財務報告準則”指國際財務報告準則“香港上市規則”指香港聯合交易所有限公司證券上市規則“上市規則”指上海證券交易所股票上市規則 及 香港聯合交易所有限公司證券上市規則“人行”、“央行”指中國人民銀行“報

7、告期”指截至2023年12月31日止年度“證券及期貨條例”指證券及期貨條例（香港法例第571章）公司簡介2023年度報告53.1業務概要本行是中國西部和長江上游地區成立最早的地方性股份制商業銀行之一，前身是1996年由37家城市信用社及城市信用聯社共同組建的重慶城市合作銀行。1998年更名為重慶市商業銀行股份有限公司，2007年更名為重慶銀行股份有限公司。2013年，本行在香港聯合交易所上市，成為首家在香港上市的內地城商行。2021年，本行在上海證券交易所上市，成為全國第三家、長江經濟帶首家“A+H”上市城商行。本行以“打造 堅守本源，特色鮮明，安全穩健，價值卓越 的全國一流上市商業銀行”為戰

8、略愿景，推進“服務提升、數字轉型、特色發展”三大任務，建設“科技賦能、人才賦能、管理賦能”三大體系，形成“1-3-3”戰略發展新格局，推動全行實現高質量發展。截至2023年12月31日，本行下轄183家營業網點，覆蓋“一市三省”，包括重慶市內所有區縣及四川、貴州、陜西等省份，控股重慶鈊渝金融租賃股份有限公司和興義萬豐村鎮銀行有限責任公司；本集團資產總額為7,598.84億元，存款總額為4,148.13億元，貸款總額為3,929.35億元，不良貸款率為1.34%，撥備覆蓋率為234.18%，主要經營指標均達到監管要求。本行始終秉持“地方的銀行、小微企業的銀行、市民的銀行”戰略定位，堅持服務地方經

9、濟、服務小微企業、服務城鄉居民的立行初心，通過抓改革、調結構、促轉型、提質量，持續優化提升金融服務能力。報告期內，本行聚焦重大戰略和重要產業，積極服務實體經濟，向成渝地區雙城經濟圈互聯互通、現代產業、生態宜居等領域提供信貸支持超1,300億元，牽頭組建陸海新通道金融服務聯合體，投放貿易融資及外幣債券近130億元；積極融入重慶市綠色金融改革創新試驗區及氣候投融資試點建設，持續推動排污權、林權等環境權益抵質押融資業務落地，綠色貸款規模較上年末增長30.56%；聚焦普惠金融和鄉村振興，普惠小微貸款余額較上年末增長15.19%，涉農貸款余額較上年末增長15.81%；聚焦消費信貸和服務提升，充分發揮產品

10、體系優勢，自營線上消費貸產品“捷e貸”快速發展，近三年余額連續翻番；聚焦數字轉型和科技驅動，成為全國首家連續四年均有創新應用入選人行金融科技創新監管試點的地方法人銀行；聚焦品牌建設和形象提升，連續7年獲得標準普爾BBB-國際投資級評級，展望“穩定”，在英國 銀行家 雜志千佳銀行排名中連續8年躋身前300強。公司簡介重慶銀行股份有限公司63.2公司基本情況3.2.1法定中文名稱及簡稱：重慶銀行股份有限公司（簡稱：重慶銀行）英文名稱：Bank of Chongqing Co.,Ltd.3.2.2法定代表人：楊秀明授權代表：楊秀明黃華盛董事會秘書：彭彥曦公司秘書：何詠紫證券事務代表：王雨3.2.3注

11、冊地址及辦公地址：重慶市江北區永平門街6號注冊地址的歷史變更情況：2020年2月注冊地址由“重慶市渝中區鄒容路153號”變更為“重慶市江北區永平門街6號”香港主要營業地址：香港九龍觀塘道348號宏利廣場5樓香港主要營業地址的歷史變更情況：2022年8月香港主要營業地址由“香港皇后大道東183號合和中心54樓”變更為“香港九龍觀塘道348號宏利廣場5樓”3.2.4通訊地址：重慶市江北區永平門街6號郵政編碼：400024聯系電話：+86(23)63367688傳真：+86(23)63799024電子郵箱：互聯網網址：http:/客戶服務熱線：9560233.2.5股票上市情況：A股股票：上市交易所

12、：上海證券交易所股票簡稱：重慶銀行股票代碼：601963H股股票：上市交易所：香港聯合交易所有限公司股票簡稱：重慶銀行股票代碼：01963公司簡介2023年度報告73.2.6國內會計師事務所：安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）辦公地址：北京市東城區東長安街1號東方廣場安永大樓17層01-12室簽字注冊會計師：周明駿、張亞楠簽字注冊會計師審計服務的連續年限：3年、2年國際會計師事務所：安永會計師事務所（注冊公眾利益實體核數師）辦公地址：香港鲗魚涌英皇道979號太古坊一座27樓簽字會計師：吳志強3.2.7中國內地法律顧問：北京市君合律師事務所中國香港法律顧問：歐華律師事務所3.2.8A股股票登記

13、處：中國證券登記結算有限責任公司上海分公司地址：上海市浦東新區楊高南路188號H股股票登記及過戶處：香港中央證券登記有限公司地址：香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712-1716號鋪3.2.9指定的信息披露報紙和網站：內地：中國證券報()上海證券報()證券時報()證券日報()上海證券交易所網站()本行網站()香港：香港聯交所網站(.hk)本行網站()年度報告備置地點：本行董事會辦公室3.2.10境內持續督導保薦機構：招商證券股份有限公司辦公地址：深圳市福田區福田街道福華一路111號保薦代表人：王曉、扈益嘉持續督導期間：2021年2月5日至2023年12月31日（如持續督導期屆滿尚未完

14、成可轉換公司債券全部轉股，則延長至可轉換公司債券全部轉股）3.2.11注冊登記信息：首次注冊登記日期：1996年9月2日登記機關：重慶市市場監督管理局（原重慶市工商行政管理局）統一社會信用代碼：91500000202869177Y金融許可證機構編碼：本行經中國銀行保險監督管理機構批準持有B0206H250000001號金融許可證公司簡介重慶銀行股份有限公司83.3榮譽與獎項2023年至今，本行在國內外機構組織的評選活動中獲得諸多榮譽與獎項，其中：2023年3月，本行連續第四年上榜國家市場監督管理總局、中國人民銀行等八部委發布的企業標準“領跑者”。2023年3月，在人行重慶營業管理部組織的評比中

15、，本行榮獲支付系統運行維護“先進集體”。2023年4月，本行在國務院國資委舉辦的“首屆國企數字場景創新專業賽”中榮獲1個二等獎，2個三等獎。2023年5月，經中國軟件測試認證委員會評定，本行榮獲TMMi卓越實踐獎。2023年5月，在人行重慶營業管理部聯合重慶銀保監局開展的銀行業金融機構2022年度服務鄉村振興工作評估考核中，本行獲評“優秀”。2023年6月，在重慶銀保監局開展的2022年度小微企業金融服務工作考評中，本行獲評“先進單位”。2023年6月，在重慶銀保監局開展的2022年度小微企業金融服務評價中，本行獲評“一級行”。2023年6月，本行獲評人行重慶營業管理部“金融數據綜合應用試點優

16、秀實踐項目”。2023年6月，在普益標準舉辦的“2023第三屆中國資產管理與財富管理行業金譽獎頒獎典禮”中，本行榮獲“卓越資產管理城市商業銀行”“卓越創新資產管理銀行”“卓越投資回報銀行”“卓越財富管理城市商業銀行”“卓越財富服務能力銀行”“卓越科技實力銀行”。2023年7月，經中國質量認證中心評定，本行榮獲數據中心基礎設施運維評價L3（增強）級證書。2023年7月，在重慶市地方金融監督管理局會同中央在渝金融監管部門、市級有關部門組織的金融創新產品評選活動中，本行“專精特新信用貸”“紓困扶持貸”獲評“重慶市十大金融創新示范產品”。2023年7月，在證券時報主辦的2023年中國金融機構年度峰會中

17、，本行榮獲“2023年度和諧投資者關系銀行天璣獎”“2023年度杰出銀行研究團隊天璣獎”。公司簡介2023年度報告92023年8月，本行首批通過中國信息通信研究院“外部數據管理能力成熟度穩健級（3級）”認證。2023年9月，經人行重慶市分行評定，本行榮獲2023年重慶金融業網絡安全競賽二等獎。2023年10月，在 銀行家 雜志社組織的評選中，本行榮獲“2023年度銀行家綠色金融創新案例”獎。2023年11月，在中國上市公司協會組織的評選中，本行榮獲“2023年上市公司董事會典型實踐案例”。2023年12月，在重慶市銀行外匯業務與跨境人民幣業務自律機制組織的評選中，本行榮獲“2023年度優秀成員

18、單位”。2023年12月，在重慶市地方金融監督管理局、重慶市經濟和信息化委員會、重慶市工商聯舉辦的“重慶市首屆金融服務民營小微企業優秀案例征集展示活動”中，本行獲評“2022-2023年度金融服務民營小微企業優秀單位”，本行“商業價值擔保貸”獲評“2022-2023年度金融服務民營小微企業優秀產品”。2023年12月，在城銀清算服務有限責任公司組織的“2023年度城市金融服務優秀案例評選”中，“重銀數字函證平臺”榮獲“十大城市金融服務優秀案例獎”。2023年12月，在中國上市公司協會組織的評選中，本行榮獲“上市公司2022年報業績說明會最佳實踐”。2023年12月，在國務院國資委社會責任局主辦

19、的中央企業和地方國資國企社會責任系列藍皮書集中發布活動中，本行榮獲“國有企業上市公司ESG 先鋒100指數(2023)”。2023年12月，在重慶市金融支持現代產業體系建設大會中，本行榮獲“重慶市金融服務制造業貢獻獎”。2024年1月，在中央國債登記結算有限責任公司組織的“2023年度中債成員業務發展質量評價”中，本行獲評“自營結算100強”。公司簡介103.4發展戰略及核心競爭力3.4.1本行發展戰略3.4.1.1戰略愿景及發展思路本行以打造“堅守本源，特色鮮明，安全穩健，價值卓越”的全國一流上市商業銀行為戰略愿景，推進“服務提升、數字轉型、特色發展”三大任務，建設“科技賦能、人才賦能、管理

20、賦能”三大體系，形成“1-3-3”戰略發展新格局，推動全行實現高質量發展?！?”項戰略愿景：打造成為“堅守本源，特色鮮明，安全穩健，價值卓越”的全國一流上市商業銀行?！皥允乇驹础?，就是要堅持把服務實體經濟作為本職本源，將自身發展融入國家戰略、區域戰略和實體經濟發展之中，牢牢扎穩“服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民”定位?！疤厣r明”，就是要從產品、渠道、管理、技術、機制、文化、人才等方面推進改革創新，在數字金融、小微金融、零售金融、文旅金融、開放金融、綠色金融等領域做優特色服務?！鞍踩€健”，就是要強化風險意識、培育風險文化、增強底線思維、筑牢風控防線，推進全面風險管理，化解存量、嚴控增

21、量，嚴格考核、壓實責任，努力實現穩健經營、安全發展?！皟r值卓越”，就是要將高質量作為發展目標和內在要求，持續全面優化結構，推動規模、質量、效益有機統一，不斷增強綜合實力，協調提升整體價值?！?”大重點任務：貫徹落實戰略愿景，實現高質量發展，全力推進“服務提升、數字轉型、特色發展”三大重點任務。一是以客戶為中心，全力推進服務提升。深入理解客戶需求，強化產品需求匹配，做好客戶管理和運營，通過開放化、場景化、生態化等方式，持續提升對地方經濟、城鄉居民的綜合金融服務能力，突出打造“地方的銀行”“小微企業的銀行”“市民的銀行”。二是以創新為引領，全力推進數字轉型。加強信息科技能力建設，大力發展金融科技，

22、聚焦客戶服務及產品創新、渠道拓展及精準營銷、風險管控及決策支撐，不斷增強大數據智能化創新發展能力，全力打造“智慧銀行”“數字銀行”。三是以協同為支撐，全力推進特色發展。對內強化條線綜合協同，推進信息互通、資源共享，加快提升對客一體化綜合服務能力。對外強化多元協同，推進傳統與新興業態、線上與線下服務、商行與投行模式、銀行與非銀業務協同發展，全力打造特色化經營服務體系。重慶銀行股份有限公司公司簡介2023年度報告11“3”大賦能體系：打造“科技賦能、人才賦能、管理賦能”三大體系，深度激發經營發展活力，全力支撐高質量發展。一是把科技作為推動發展的第一生產力，推進大數據智能化引領創新驅動發展，將科技融

23、入管理理念、發展策略、流程變革，持續提升對業務發展的支撐保障能力，用互聯網思維重構業務平臺、搭建信息平臺，加快數字轉型、實現智能升級，打造“科技賦能”體系。二是把人才作為推動發展的第一資源，系統推進人才“選、用、育、留”。健全人才工作機制，夯實基礎、優化梯隊、提升能力、強化作風，持續營造人才發展良好環境，以人才優勢增創發展優勢，以專業化人才隊伍提升全行競爭力，打造“人才賦能”體系。三是不斷提升戰略管理、風險治理、業務協同能力。戰略管理方面，加強考核體系及管理機制建設，確保戰略落地；風險治理方面，融合數字化、智能化發展，提升風控質效；業務協同方面，秉持“強總行、活分支”理念，全力提升統籌協調、基

24、礎支撐、專業保障能力，打造“管理賦能”體系。3.4.1.2業務發展策略大中業務：聚焦重慶市“33618”現代制造業集群，構建覆蓋制造業企業全生命周期產品體系。運用“產業慧鏈”等數字工具，優化產業評分模型，深化產業專題研究。運用“債權單”等供應鏈金融產品，拓展核心企業及其上下游企業。研發和推廣“科技快貸”“專精特新信用貸”“好企知產貸”等產品，打造多維數智決策模型，提升科技金融服務效率。以戰略客戶為“源頭”，沿著資金往來“鏈條”，撬動上下游企業新增存款。用好數字化手段深耕場景金融，大力沉淀低成本資金。小微業務：統籌結合“余額增量”“戶數擴面”等需要，升級打造契合“一市三省”市場需求的產品矩陣。推

25、動小微貸款擴面、增量、提質。發揮敏捷團隊優勢，拓展場景化批量業務。構筑覆蓋“點、片、鏈”的標準化營銷體系，增強獲客引流能力。發揮“鏸渝云管家”功能，優化“三農”客戶畫像系統，運用“遠程輔調”“銀擔直連”等數字工具，提高服務質效。個人業務：穩住按揭貸款“基本盤”，既拓展一手房市場，又增加二手房按揭投放。做大消費貸款規模，擴大“捷e貸”品牌效應。用好“幸?？ā薄鞍簿臃帧薄皭奂义X包”等產品，切入車位、3C產品等新場景，推動信用卡業務轉型。大力發展代發業務、收單業務，依托“線上渠道+線下場景”，開拓縣域市場。發揮財富管理引流作用，提升高凈值客戶存款貢獻度。同業業務：在風險可控下，做好信用債投資，加強市

26、場研判，擇機補充利率債，合理擺布債券科目，重視市值變動對凈資產的影響。把握交易節奏和交易時機，做好交易收益和票息收益的平衡，適時開展債券借貸業務。創新推出“低波”“固收+”等理財產品，促進資金募集由價格驅動向服務驅動轉變。加強總分聯動，開拓“三省”市場，加強客群營銷，擴大投行業務總量。用好信用風險緩釋工具，探索撮合業務發展。公司簡介重慶銀行股份有限公司123.4.2本行核心競爭力公司治理規范有效，發展機制更加合理。本行通過持續完善公司治理機制架構、優化戰略規劃管理體系、強化股東股權管理能力、提高關聯交易管理水平、增強信息披露透明度、加強投資者關系工作力度，積極構建具有中國特色的現代金融國有企業

27、制度，切實發揮公司治理在經營發展中的基石作用，為高質量發展創造更加合理、高效的保障機制。區域環境優勢顯著，發展基礎更加堅實。本行扎根重慶，業務拓展輻射四川、陜西、貴州，所處地區政策支持力度大，創新發展活力強。依托成渝地區雙城經濟圈建設、新時代西部大開發、西部陸海新通道建設等一系列重大戰略，本行以發展戰略規劃為指引，深化推進客戶、產品、渠道策略，深度挖掘規模、效益、質量，持續打造更為堅實的發展基礎。結構調整深化開展，發展效率更加高效。本行深入推進結構優化工程，在資產結構、負債結構、資本結構、收入結構等方面全面落實調整優化策略。一是按照供給側結構性改革要求，在信貸準入、信貸投向、信貸管控等方面體現

28、差異管控、有保有壓。二是強化存款立行理念，積極拓展穩定性強、成本較低的資金來源，盡量控制整體負債成本。三是實施資本配置精細化管理，積極支持“輕資本、輕資產”業務發展。四是提高資金效率、資產效率，開辟盈利來源，優化收入結構。產品服務優化創新，發展特色更加顯著。本行深耕區域市場，逐步形成一批契合區域特點的產品。通過加大金融科技在產品創新中的落地應用，打造具有競爭力的線上產品體系，實現了線上產品和線下產品的優勢互補?！昂闷筚J”“優優貸”“實體信用貸”“鏈企貸”“捷e貸”“薪e貸”等產品緊貼市場實際，準確滿足客戶需求，獲得市場高度認可，在目標客群中形成良好口碑。金融科技賦能顯效，發展動力更加強勁。本行

29、堅持打造“科技賦能”體系，以響應業務需求為根本、以解決業務問題為導向，充分利用信息科技新技術、新理念，深度契合業務發展，持續推進業技融合。圍繞大數據智能化創新引領、鄉村振興、提升窗口服務質效等專項工作，緊跟業務創新與管理改革需要，有序推進重點需求、重點項目實施落地。風險管控提檔升級，發展質量更加穩固。本行持續強化“風險管理創造價值”的經營理念，推動風險管控能力提檔升級。一是通過建立風險文化傳導機制和強化二、三道防線檢查監督等，進一步理順風險管理架構。二是通過開展有效的風險控制目標計劃管理、多維度全面風險監測、集群客戶風險管控等，進一步鞏固風險管理成果。三是通過持續推動大數據智能化等金融科技的落

30、地應用，實現風險管理的標準化和規范化，進一步提升風險管理水平。財務摘要2023年度報告13本年度報告所載財務資料乃以合并基準按照中國會計準則編制，除另有注明外，為本集團數據，以人民幣列示。4.1財務數據 （除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年2022年同比變動2021年2020年2019年 經營業績變動率(%)利息收入28,285,52927,533,9832.7327,410,53625,191,04822,201,722利息支出(17,838,526)(16,725,725)6.65(15,813,763)(14,130,310)(13,053,512)利息凈收入10,447,003

31、10,808,258(3.34)11,596,77311,060,7389,148,210手續費及傭金凈收入411,438761,341(45.96)768,8221,037,047948,512投資收益2,010,5791,843,6739.051,670,6941,440,1251,473,850公允價值變動損益115,941(555,893)不適用396,016(248,532)213,228匯兌損益9,809455,036(97.84)(59,522)(358,726)106,498營業收入13,211,47313,465,405(1.89)14,515,23013,048,35111

32、,947,994業務及管理費用(3,597,060)(3,399,347)5.82(3,112,355)(2,693,681)(2,590,084)信用減值損失(3,242,972)(3,559,161)(8.88)(5,100,660)(4,316,721)(3,614,481)其他資產減值損失2,6061,56766.31(9,485)(119,303)900營業利潤6,162,2206,306,451(2.29)6,094,2705,750,7715,600,162稅前利潤6,087,6426,288,937(3.20)6,092,1575,733,7825,572,287所得稅(858

33、,687)(1,172,412)(26.76)(1,233,132)(1,168,087)(1,250,830)凈利潤5,228,9555,116,5252.204,859,0254,565,6954,321,457歸屬于本行股東的凈利潤4,929,7874,867,8571.274,663,7434,423,6334,207,488扣除非經常性損益后歸屬于本行股東的凈利潤4,854,8604,800,0001.144,596,0984,373,8734,196,808經營活動產生的現金流量凈額4,449,3525,311,657(16.23)5,085,20932,211,063(2,711

34、,725)每股計（人民幣元）變動率(%)基本每股收益1.361.313.821.281.321.25稀釋每股收益1.091.11(1.80)1.281.321.25扣除非經常性損益后的基本每股收益1.341.293.881.261.301.24每股分配股利0.4080.3953.290.3900.3730.236 財務摘要重慶銀行股份有限公司14 （除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年 12月31日2022年 12月31日同比變動2021年 12月31日2020年 12月31日2019年 12月31日 規模指標變動率(%)資產總額759,883,870684,712,56310.9861

35、8,953,620561,641,397501,231,864客戶貸款和墊款總額392,934,966352,573,46211.45318,061,937283,226,555247,348,738公司貸款250,398,073208,737,95819.96185,958,346164,660,672140,780,210零售貸款94,949,92894,527,9530.45101,848,55496,526,48490,779,863票據貼現44,852,39647,285,310(5.15)28,148,89320,032,92014,271,520應收客戶貸款及墊款利息2,734,

36、5692,022,24135.222,106,1442,006,4791,517,145貸款減值準備12,139,42610,127,17119.8711,178,33910,967,2078,721,904負債總額700,584,443633,217,08610.64569,706,925519,647,183462,618,195客戶存款414,812,696382,594,4808.42338,695,343314,500,257281,048,911公司活期存款64,096,96460,481,4615.9871,149,94174,291,26869,294,876公司定期存款129

37、,718,412132,906,633(2.40)108,914,851104,368,09388,913,327個人活期存款20,686,24819,752,5134.7317,235,40416,011,35012,799,558個人定期存款180,278,653147,470,70322.25122,683,998105,814,58288,013,730其他存款11,471,72816,491,983(30.44)15,202,06111,077,13519,480,960應付客戶存款利息8,560,6915,491,18755.903,509,0882,937,8292,546,46

38、0股本3,474,5623,474,5400.003,474,5053,127,0553,127,055歸屬于本行股東權益56,917,73449,336,51215.3747,273,18840,174,99736,949,429權益總額59,299,42751,495,47715.1549,246,69541,994,21438,613,669核心一級資本凈額51,003,47045,694,21511.6243,214,48135,902,19132,521,479一級資本凈額58,208,40850,375,87015.5548,277,87940,934,03737,526,419總

39、資本凈額69,708,99361,032,50314.2259,974,13753,672,81349,674,469風險加權資產521,578,017479,755,9868.72461,807,558427,946,826382,139,234 每股計（人民幣元）變動率(%)歸屬于本行股東的每股凈資產14.3712.9011.4012.1911.2810.25 財務摘要2023年度報告154.2財務指標 （除另有注明外，以百分比列示）2023年2022年同比變動2021年2020年2019年 盈利能力指標(%)變動+/(-)平均總資產回報率(1)0.720.78(0.06)0.820.86

40、0.91加權平均凈資產收益率(2)10.1410.20(0.06)10.9912.2312.95扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率9.9810.05(0.07)10.8212.0812.91凈利差(3)1.391.59(0.20)1.932.182.10凈利息收益率(3)1.521.74(0.22)2.062.272.18手續費及傭金凈收入占營業收入比率3.115.65(2.54)5.307.957.94成本占收入比率(4)27.2325.251.9821.4420.6421.68 資產質量指標(%)變動+/(-)不良貸款率(5)1.341.38(0.04)1.301.271.27撥備覆

41、蓋率(6)234.18211.1922.99274.01309.13279.83貸款撥備率(7)3.132.910.223.563.923.56 資本充足率指標(%)變動+/(-)核心一級資本充足率(8)9.789.520.269.368.398.51一級資本充足率(8)11.1610.500.6610.459.579.82資本充足率(8)13.3712.720.6512.9912.5413.00總權益對資產總額比率7.807.520.287.967.487.70 其他指標(%)變動+/(-)流動性比率(9)154.89128.9525.9486.3683.5278.35最大單一客戶貸款比例(

42、10)2.983.85(0.87)3.302.482.52最大十家客戶貸款比例(11)21.5322.12(0.59)23.9020.4919.30存貸比94.7392.152.5893.9190.0688.01 財務摘要重慶銀行股份有限公司16注：(1)凈利潤除以期初和期末資產總額的平均數。(2)根據 公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010年修訂版）計算。(3)凈利差為生息資產平均收益率與計息負債平均成本率之間的差額；凈利息收益率為利息凈收入與生息資產平均余額的比率。(4)業務及管理費用除以營業收入。(5)不良貸款余額除以客戶貸款和墊款總額。(6

43、)貸款減值準備余額除以不良貸款余額。貸款減值準備余額為以攤余成本計量的客戶貸款和墊款及以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的客戶貸款和墊款的減值準備之和。根據監管規定，本行該項指標的監管標準為140%。(7)貸款減值準備余額除以客戶貸款和墊款本金總額，根據監管規定，本行該項指標的監管標準為2.1%。(8)本集團核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率按照 商業銀行資本管理辦法（試行）計算。(9)流動性比率是參照國家金融監督管理總局頒布的公式計算。(10)最大單一客戶貸款總額除以資本凈額。(11)最大十家客戶貸款總額除以資本凈額。財務摘要2023年度報告174.3分季度財務數據 （除另有

44、注明外，以人民幣千元列示）2023年第一季度第二季度第三季度第四季度 營業收入3,233,6233,741,6123,272,3262,963,912歸屬于上市公司股東的凈利潤1,482,2611,424,2081,363,809659,509歸屬于上市公司股東的扣除非經常性 損益后的凈利潤1,449,6181,376,5031,339,922688,817經營活動產生的現金流量凈額4,295,652(11,092,854)(2,275,054)13,521,608 （除另有注明外，以人民幣千元列示）2022年第一季度第二季度第三季度第四季度 營業收入3,184,3483,582,8053,8

45、90,1362,808,116歸屬于上市公司股東的凈利潤1,443,3821,341,2491,456,657626,569歸屬于上市公司股東的扣除非經常性 損益后的凈利潤1,418,1541,334,3471,444,382603,117經營活動產生的現金流量凈額(25,339,566)21,099,554(7,375,905)16,927,574 4.4非經常性損益明細表 （除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年2022年2021年 處置非流動資產收益22,0724,98020,873計入當期損益的政府補助和獎勵158,661101,93978,344其他營業外收支凈額(73,712)

46、(16,336)(1,929)小計107,02190,58397,288減：所得稅影響數(24,971)(22,612)(24,790)減：歸屬于少數股東的非經常性損益(7,123)(114)(4,853)歸屬于本行股東的非經常性損益74,92767,85767,645 4.5境內外會計準則差異本集團按照中國會計準則和按照國際財務報告準則編制的財務報表中，截至2023年12月31日止報告期內歸屬于本行股東的凈利潤和報告期末歸屬于本行股東的權益并無差異。董事長致辭重慶銀行股份有限公司18尊敬的各位股東：2023年，在社會各界的關心支持下，重慶銀行全面貫徹落實黨的二十大決策部署，緊扣經營改革目標任

47、務，加壓奮進，穩健經營，實現資產規模近7,600億元，創造凈利潤超52億元，存貸款保持較好增速，繼續入選國務院國資委“雙百企業”名單并獲評“優秀”，綜合實力連續8年躋身全球銀行300強，保持了良好發展態勢。這一年，我們堅守主業，服務實體。緊扣服務重大戰略，向成渝地區雙城經濟圈建設提供信貸支持超1,300億元。設立自貿區分行，發起成立陸海新通道金融服務聯合體，全力服務“通道”建設及“通道”經濟。加大重點領域支持力度，綠色、涉農、普惠、科技型企業貸款增幅保持兩位數增長，獲評重慶市“金融服務制造業貢獻獎”，獲聘“金融服務重點產業鏈鏈長”。這一年，我們改革創新，提效增能。統籌實施一批重點改革任務、45

48、個數字化轉型重點項目，為服務創新、綜合經營、管理提升增效賦能，本行一般貸款增量是上年的3.8倍，金融投資增幅14%，投行中收增幅69%，個人客戶AUM規模增幅15%，子公司對集團利潤貢獻率提升至12%，盈利能力指標保持城商行中上游水平?？萍既瞬耪急忍嵘?%以上，研發投入增長21%，連續4年均有項目入選人民銀行“監管沙盒”。獲得獨立主承銷商、信用風險緩釋工具核心交易商等資質。獲評中國上市公司協會“2023年上市公司董事會典型實踐案例”。這一年，我們筑牢防線，安全運行。全流程把好信用風險關口，資產質量、風險抵補能力雙提升。獲評銀行業金融機構第八輪安全評估“優秀”等級，保持業務連續性，穩住安全運行

49、基本盤。厚植合規基礎、清廉金融文化，作為全市7家清廉國企建設試點示范單位之一，1個內控管理案例入選“清廉重慶建設優秀實踐案例”。2024年，我們將堅持穩中求進的工作總基調，凝心聚力、守正創新、改革攻堅、堅定信心，全力穩住“資產質量、財務管理、安全運行”三個基本盤，加大“服務大局、經營規模、收入提升”三進力度，促進“服務客戶能力、干部人才隊伍能力、綜合經營能力”三個提升，立足本地開展特色化經營，以新姿態新作為開啟重慶銀行高質量發展新篇章，為經濟社會發展作出新貢獻，為股東、客戶、社會創造更大價值。董事長楊秀明重慶銀行股份有限公司尊敬的各位股東：2023年，我們深入學習貫徹黨的二十大精神，牢記金融報

50、國使命，恪守金融為民初心，在挺膺擔當中落實重大決策部署，在攻堅突破中統籌業務發展和風險防控，高質量發展取得新成效，實現總資產近7,600億元、凈利潤超52億元，綜合實力連續8年入圍全球銀行300強。我們穩存擴增，保持“量”的增長。存、貸款余額較快增長，分別邁上4,100億元、3,900億元新臺階。儲蓄存款余額突破2,000億元，增幅超20%。發揮網點布局川渝優勢，向成渝地區雙城經濟圈建設提供信貸支持超過1,300億元，同比增長120億元；發揮陸海新通道金融服務聯合體作用，通道金融服務走深走實。我們提效增能，實現“質”的提升。堅持以服務實體經濟為根本宗旨，積極做好“五篇大文章”，創新迭代一批產品

51、服務，綠色、涉農、普惠、科技型企業等實體重點領域貸款均保持兩位數增長，本行一般貸款增長374億元，是上年的3.8倍，投放含金量持續提升。成功發行永續債25億元，累計發行70億元，充實資本實力，各級資本充足率持續向好。我們深化改革，激發“進”的動力。實施一批重點改革任務和數字化重點項目，形成“兩個體系”“5+6”數字化轉型新藍圖，研發投入增長21%，科技基建與數字應用協調并進，一批重點科技項目投產達效，數據管理能力、科技自主可控能力不斷提升，數字創新動能更加強勁。獲得獨立主承銷商、信用風險緩釋工具核心交易商等資格，債券承銷金額增長68%，非金融企業債務融資工具承銷規模突破100億元，“商行+投行

52、”聯動能力不斷增強，綜合金融服務更進一步。我們強基固本，鞏固“穩”的態勢。深入推進全面風險管理，化解存量風險，嚴防增量風險，更好統籌發展和安全。推動內控合規機制建設，提升員工行為管理和案防質效，滾動開展制度“立、改、廢”，同時加強紀法教育、合規教育，積極培育中國特色金融文化，夯實行穩致遠的基石。乘勢而上開新局，砥礪奮進譜新篇。2024年，我們將緊扣戰略規劃和目標任務，突出穩進增效、除險固安、改革突破、惠民強企工作導向，堅決服務重大戰略，積極融入服務新發展格局，拼搏奮斗、實干篤行，以新擔當新作為奮力交出高質量發展新報表，以更好業績、更優價值回饋股東、客戶和投資者的信任支持。行長高嵩重慶銀行股份有

53、限公司行長致辭2023年度報告19管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司207.1總體經營情況2023年，我國政府全面深化改革開放，加大宏觀調控力度，著力擴大內需、優化結構、提振信心、防范化解風險，經濟回升向好，高質量發展扎實推進。2023年，我國國內生產總值（GDP）達126.06萬億元，較上年增長5.2%。完成固定資產投資（不含農戶）50.30萬億元，較上年增長3.0%，其中基礎設施投資增長5.9%，制造業投資增長6.5%。社會消費品零售總額47.15萬億元，較上年增長7.2%。貨物進出口總額41.76萬億元，較上年增長0.2%。居民消費價格（CPI）比上年增長0.2%。全年廣義貨幣供應量（

54、M2）增長9.7%。2023年，我國銀行業總資產平穩增長，金融服務繼續增強，資產質量保持平穩，風險抵補能力整體充足。根據國家金融監督管理總局數據，截至2023年12月31日，我國商業銀行總資產規模達到354.85萬億元，同比增長10.95%；全年實現凈利潤2.38萬億元，同比增長3.23%；不良貸款率1.59%，較上年末降低0.04個百分點；資本充足率15.06%，較上年末降低0.11個百分點。分機構類型來看，大型商業銀行總資產在全行業中的占比有所上升，城市商業銀行、農村金融機構總資產在全行業的占比保持穩定，股份制商業銀行、其他類金融機構總資產在全行業中的占比有所下降。2023年，面對復雜多變

55、的外部環境，本集團堅決落實重大決策部署，堅定推進各項戰略任務，堅持鞏固發展基本盤，向高質量發展的目標邁出新步伐。經營規模穩步增長。本集團堅持戰略指引、產品拉動、重點帶動、營銷促動的“四輪驅動”策略，搶抓資產投放、強化負債支撐，主要規模指標均保持穩健增長。截至2023年12月31日，本集團資產總額7,598.84億元，較上年末增加751.71億元，增幅10.98%；貸款總額3,929.35億元，較上年末增加403.62億元，增幅11.45%；存款總額4,148.13億元，較上年末增加322.18億元，增幅8.42%。盈利能力保持穩定。本集團堅持開源節流、管控成本，著力推動效益增長。2023年，本

56、集團實現營業收入132.11億元，實現凈利潤52.29億元，同比增長2.20%，凈利潤增速連續多年保持正增長良好趨勢。業務結構持續優化。本集團圍繞成渝地區雙城經濟圈建設、西部陸海新通道建設、綠色金融、鄉村振興等國家級戰略機遇，持續塑造差異化競爭優勢，信貸資產占比、儲蓄存款占比穩步提升。截至2023年12月31日，本集團貸款總額占資產總額的比例提升至51.71%，較上年末提升0.22個百分點；儲蓄存款突破2,000億元，占存款總額的比例為48.45%，較上年末提升4.75個百分點。資本實力穩健提升。本集團強化資本精細化管理、適時開展外源性資本補充，各級資本充足率穩中有升。截至2023年12月31

57、日，本集團核心一級資本充足率9.78%，一級資本充足率11.16%，資本充足率13.37%。核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率較上年末分別增加0.26、0.66、0.65個百分點。資產質量穩中向好。本集團持續筑牢風控防線，加強重點排查和預警處置，推進不良化解清收，主要風險監管指標均有所改善。截至2023年12月31日，本集團不良貸款率1.34%，較上年末下降0.04個百分點；撥備覆蓋率234.18%，較上年末上升22.99個百分點；貸款撥備率3.13%，較上年末上升0.22個百分點。管理層討論與分析2023年度報告217.2財務報表分析7.2.1利潤表分析2023年，本集團利息凈收

58、入為104.47億元，較上年減少3.61億元，降幅3.34%；手續費及傭金凈收入為4.11億元，較上年減少3.50億元，降幅45.96%；公允價值變動損益及投資收益21.27億元，較上年增加8.39億元，增幅65.13%；業務及管理費為35.97億元，較上年增加1.98億元，增幅5.82%；信用減值損失為32.43億元，較上年下降3.16億元，降幅8.88%。綜合以上因素，本集團2023年實現凈利潤52.29億元，較上年增加1.12億元，增幅2.20%。下表列出所示期間本集團利潤表主要科目情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年2022年變動金額變動率(%)利息凈收入10,447,0

59、0310,808,258(361,255)(3.34)非利息凈收入2,764,4702,657,147107,3234.04其中：手續費及傭金凈收入411,438761,341(349,903)(45.96)投資收益2,010,5791,843,673166,9069.05資產處置收益22,9386,15816,780272.49其他收益158,661101,93956,72255.64公允價值變動損益115,941(555,893)671,834不適用匯兌損益9,809455,036(445,227)(97.84)其他業務收入35,10444,893(9,789)(21.81)營業收入13,

60、211,47313,465,405(253,932)(1.89)減：稅金及附加185,411173,28212,1297.00減：業務及管理費3,597,0603,399,347197,7135.82減：信用減值損失3,242,9723,559,161(316,189)(8.88)減：其他資產減值損失(2,606)(1,567)(1,039)66.31減：其他業務成本26,41628,731(2,315)(8.06)營業利潤6,162,2206,306,451(144,231)(2.29)稅前利潤6,087,6426,288,937(201,295)(3.20)減：所得稅費用858,6871,

61、172,412(313,725)(26.76)凈利潤5,228,9555,116,525112,4302.20歸屬于：上市公司股東4,929,7874,867,85761,9301.27少數股東299,168248,66850,50020.31 管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司227.2.1.1營業收入2023年，本集團實現營業收入132.11億元，較上年減少2.54億元，降幅1.89%，其中利息凈收入占比為79.08%，非利息凈收入占比為20.92%。下表列出所示期間本集團營業收入構成及變動情況。2023年2022年變動金額變動率(%)（除另有注明外，以人民幣千元列示）金額占比(%)金額

62、占比(%)利息凈收入10,447,00379.0810,808,25880.27(361,255)(3.34)手續費及傭金凈收入411,4383.11761,3415.65(349,903)(45.96)其他非利息凈收入2,353,03217.811,895,80614.08457,22624.12 合計13,211,473100.0013,465,405100.00(253,932)(1.89)7.2.1.2利息凈收入2023年，本集團利息凈收入為104.47億元，較上年減少3.61億元，降幅3.34%。利息收入、利息支出及利息凈收入2023年，本集團利息收入為282.86億元，較上年增加7

63、.52億元，增幅2.73%；利息支出為178.39億元，較上年增加11.13億元，增幅6.65%。下表列出所示期間本集團利息收入、利息支出及利息凈收入金額及變動情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年2022年變動金額變動率(%)利息收入28,285,52927,533,983751,5462.73利息支出17,838,52616,725,7251,112,8016.65 利息凈收入10,447,00310,808,258(361,255)(3.34)管理層討論與分析2023年度報告23生息資產平均收益率和計息負債平均付息率2023年，本集團生息資產平均余額為6,851.83億元，較

64、上年增加650.08億元，增幅10.48%；生息資產平均收益率較上年下降31個基點至4.13%。2023年，本集團計息負債平均余額為6,515.65億元，較上年增加640.85億元，增幅10.91%；計息負債平均成本率較上年下降11個基點至2.74%。在上述因素的綜合影響下，本集團凈利差較上年下降20個基點至1.39%；凈利息收益率較上年下降22個基點至1.52%。下表列出所示期間本集團生息資產、計息負債構成及利息情況。2023年2022年 （除另有注明外，以人民幣千元列示）平均余額利息收入 支出平均收益率 成本率(%)平均余額利息收入 支出平均收益率 成本率(%)資產客戶貸款和墊款373,3

65、39,96617,685,0964.74333,664,54816,974,5725.09證券投資235,482,0239,315,3373.96201,523,2809,228,5364.58現金及存放中央銀行款項32,797,170478,9221.4633,240,455474,2341.43存放于同業及其他金融機構款項43,564,058806,1741.8551,746,752856,6411.66 生息資產總額685,183,21728,285,5294.13620,175,03527,533,9834.44 負債客戶存款393,768,85711,000,0382.79361,3

66、38,64110,389,7532.88同業及其他金融機構存放、拆入和其他負債109,682,6622,920,4502.6696,502,4442,706,2562.80應付債券148,113,6463,918,0382.65129,639,5123,629,7162.80 計息負債總額651,565,16517,838,5262.74587,480,59716,725,7252.85 利息凈收入10,447,00310,808,258 凈利差1.391.59 凈利息收益率1.521.74 管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司24利息收入和支出變動分析本集團利息收入和支出的變動受規模因素和利

67、率因素的共同影響，下表列出2023年度本行利息收入和支出變動的因素分析情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）規模因素利率因素利息收支變動 資產客戶貸款和墊款1,879,423(1,168,899)710,524證券投資1,343,360(1,256,559)86,801現金及存放中央銀行款項(6,473)11,1614,688存放于同業及其他金融機構款項(151,425)100,958(50,467)利息收入變化3,064,885(2,313,339)751,546 負債客戶存款905,947(295,662)610,285同業及其他金融機構存放和拆入350,941(136,747)214,

68、194應付債券488,695(200,372)288,323 利息支出變化1,745,583(632,781)1,112,802 利息凈收入變化1,319,302(1,680,558)(361,256)7.2.1.3利息收入2023年，本集團利息收入為282.86億元，較上年增加7.52億元，增幅2.73%?？蛻糍J款和墊款利息收入2023年，本集團客戶貸款及墊款利息收入為176.85億元，較上年增加7.11億元，增幅4.19%，主要是由于客戶貸款及墊款平均余額較上年增長11.89%。管理層討論與分析2023年度報告25下表列出所示期間本集團按期限結構劃分的客戶貸款和墊款平均收益情況：（除另有注

69、明外，以人民幣千元列示）2023年2022年 平均余額利息收入平均收益率(%)平均余額利息收入平均收益率(%)短期貸款90,822,8992,653,5452.9275,443,2622,491,9733.30中長期貸款282,517,06715,031,5515.32258,221,28614,482,5995.61 客戶貸款和墊款總額373,339,96617,685,0964.74333,664,54816,974,5725.09 下表列出所示期間本集團按業務類型劃分的客戶貸款和墊款平均收益情況：（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年2022年 平均余額利息收入平均收益率(%)平均

70、余額利息收入平均收益率(%)公司貸款232,469,07512,190,2745.24198,848,74910,738,8645.40零售貸款93,833,9384,821,0675.1497,468,6125,601,3675.75票據貼現47,036,953673,7551.4337,347,187634,3411.70 客戶貸款和墊款總額373,339,96617,685,0964.74333,664,54816,974,5725.09 證券投資利息收入2023年，本集團證券投資利息收入為93.15億元，較上年增加0.87億元，增幅0.94%，主要是由于證券投資平均余額較上年增長16.

71、85%?，F金及存放中央銀行款項利息收入2023年，本集團現金及存放中央銀行款項利息收入為4.79億元，較上年增加0.05億元，增幅0.99%。存放于同業及其他金融機構款項利息收入2023年，本集團存放于同業及其他金融機構的款項利息收入總額為8.06億元，較上年下降0.50億元，降幅5.89%，主要是由于存放于同業及其他金融機構的款項平均余額下降15.81%。管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司267.2.1.4利息支出客戶存款利息支出2023年，本集團客戶存款利息支出110.00億元，比上年增加6.10億元，增幅5.87%，主要是由于客戶存款日均平均余額較上年增長8.98%。下表列出所示期間本

72、集團按產品類型劃分的存款平均成本情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年2022年 平均余額利息支出平均成本率(%)平均余額利息支出平均成本率(%)公司存款活期61,115,563736,2291.2069,301,765802,6431.16定期129,681,2443,947,4573.04119,328,5573,969,8093.33 小計190,796,8074,683,6862.45188,630,3224,772,4522.53 零售存款活期19,387,19048,7870.2517,729,31360,2850.34定期168,766,0835,953,7523.5

73、3138,549,0285,259,8113.80 小計188,153,2736,002,5393.19156,278,3415,320,0963.40 其他存款14,818,777313,8132.1216,429,978297,2051.81 合計393,768,85711,000,0382.79361,338,64110,389,7532.88 同業及其他金融機構存放、拆入和其他負債利息支出2023年，本集團同業及其他金融機構存放、拆入和其他負債利息支出總額為29.20億元，較上年增加2.14億元，增加7.91%，主要是由于賣出回購金融資產平均余額及成本率均有所上升所致。管理層討論與分析

74、2023年度報告27下表列出所示期間本集團按業務類型劃分的同業及其他金融機構存放、拆入和租賃負債利息支出情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年2022年 平均余額利息支出平均成本率(%)平均余額利息支出平均成本率(%)同業存放及拆入44,881,2621,427,788 3.1840,524,4061,306,4953.22向央行借款40,135,1441,003,161 2.5046,346,9081,220,8352.63賣出回購金融資產24,493,859484,708 1.989,490,802174,2111.84租賃負債172,3974,7932.78140,3284,

75、7153.36 合計109,682,6622,920,4502.6696,502,4442,706,2562.80 債券發行利息支出2023年，本集團債券發行利息支出為39.18億元，較上年增加2.88億元，增幅7.94%。主要是由于同業存單日均余額上升，利息支出相應增加。下表列出所示期間本集團按債券類型劃分的債券發行利息支出情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年2022年 平均余額利息支出平均成本率(%)平均余額利息支出平均成本率(%)次級債4,999,483186,5593.735,070,356204,2744.03小微金融債5,008,084169,8563.393,999

76、,790144,7343.62同業存單122,115,8822,934,3472.40107,943,5612,778,0952.57金融債3,499,635130,9413.743,452,142129,1853.74可轉債12,490,562496,3353.979,173,663373,4284.07 合計148,113,6463,918,0382.65129,639,5123,629,7162.80 管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司287.2.1.5非利息收入手續費及傭金凈收入2023年，本集團實現手續費及傭金凈收入4.11億元，較上年減少3.50億元，降幅45.96%。其中，代理

77、理財業務收入3.48億元，較上年減少2.68億元，降幅43.48%，主要由于受資本市場震蕩、理財市值波動加劇、收益下行等影響，理財業務手續費收入下滑；擔保及承諾業務收入0.6億元，較上年減少0.12億元，降幅16.41%，主要基于跨境擔保業務審慎管理，跨境擔保業務收入減少。下表列出所示期間本集團手續費及傭金凈收入構成及變動情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年2022年變動金額變動率(%)手續費及傭金收入630,299915,301(285,002)(31.14)代理理財業務348,337616,341(268,004)(43.48)托管業務28,37728,1002770.99銀

78、行卡年費及手續費98,08782,68315,40418.63擔保及承諾業務59,80271,546(11,744)(16.41)支付結算及代理業務95,696116,631(20,935)(17.95)手續費及傭金支出(218,861)(153,960)(64,901)42.15 手續費及傭金凈收入411,438761,341(349,903)(45.96)其他非利息凈收入2023年，本集團實現其他非利息收入23.53億元，較上年增加4.57億元，增幅24.12%。其中，投資收益20.11億元，較上年末增加1.67億元，主要是本年處置債券產生的投資收益增加所致；公允價值變動損益1.16億元，

79、較上年末增加6.72元，主要是交易性金融資產估值較上年回升所致；匯兌損益0.1億元，較上年末減少4.45億元，主要是本行發行的美元優先股到期贖回，持有美元頭寸下降導致匯兌收益減少。管理層討論與分析2023年度報告29下表列出所示期間本集團其他非利息凈收入構成及變動情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年2022年變動金額變動率(%)投資收益2,010,5791,843,673166,9069.05資產處置收益22,9386,15816,780272.49其他收益158,661101,93956,72255.64公允價值變動損益115,941(555,893)671,834不適用匯兌損

80、益9,809455,036(445,227)(97.84)其他業務收入35,10444,893(9,789)(21.81)合計2,353,0321,895,806457,22624.12 7.2.1.6業務及管理費用2023年，本集團業務及管理費用35.97億元，較上年增加1.98億元，增幅5.82%，其中人工成本同比增長1.62%；一般及行政支出同比增長11.69%；固定資產折舊同比增加0.80%。下表列出所示期間本集團業務及管理費用的構成及變動情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年2022年變動金額變動率(%)人工成本2,124,5272,090,64433,8831.62一般

81、及行政支出915,154819,33595,81911.69固定資產折舊195,321193,7671,5540.80無形資產攤銷135,955109,09026,86524.63使用權資產折舊61,82053,4598,36115.64土地使用權攤銷4,6734,673長期待攤費用攤銷23,71116,1547,55746.78經營性租賃租金4,9821,1653,817327.64專業服務費用29,82131,240(1,419)(4.54)咨詢費101,09679,82021,27626.65 業務及管理費用總額3,597,0603,399,347197,7135.82 管理層討論與分析

82、重慶銀行股份有限公司307.2.1.7資產減值損失2023年，本集團計提資產減值損失32.40億元，較上年減少3.17億元，降幅8.92%。下表列出所示期間本集團資產減值損失的主要構成及變動情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年2022年變動金額變動率(%)客戶貸款和墊款3,075,9103,519,442(443,532)(12.60)證券投資665,155(142,366)807,521不適用存放于同業及其他金融機構的款項10,732(909)11,641不適用表外預期信用減值損失(150,006)80,628(230,634)(286.05)其他資產(361,425)100,

83、799(462,224)(458.56)資產減值損失合計3,240,3663,557,594(317,228)(8.92)7.2.1.8所得稅2023年，本集團所得稅費用8.59億元，較上年減少3.14億元，降幅26.76%，實際稅率14.11%。下表列出所示期間本集團根據法定稅率計算的所得稅費用與實際所得稅費用的調節明細及變動情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年2022年變動金額變動率(%)稅前利潤6,087,6426,288,937(201,295)(3.20)按法定稅率計算的稅項1,521,9111,572,234(50,323)(3.20)優惠稅率的影響(72,668)(

84、60,330)(12,338)20.45免稅收入產生的稅務影響(852,400)(610,804)(241,596)39.55不可抵稅支出的稅務影響258,724267,746(9,022)(3.37)以前年度所得稅調整3,1203,566(446)(12.51)所得稅858,6871,172,412(313,725)(26.76)管理層討論與分析2023年度報告317.2.2資產負債表分析7.2.2.1資產總額截至2023年12月31日，本集團資產總額7,598.84億元，較上年末增長751.71億元，增幅10.98%。下表列出截至所示日期本集團資產總額的構成情況。（除另有注明外，以人民幣千

85、元列示）2023年12月31日2022年12月31日 金額占比(%)金額占比(%)客戶貸款和墊款總額392,934,96651.71352,573,46251.49其中：客戶貸款和墊款本金總額390,200,39751.35350,551,22151.19應收客戶貸款和墊款利息2,734,5690.362,022,2410.30預期信用減值準備總額(12,139,426)(1.60)(10,127,171)(1.48)客戶貸款和墊款凈額380,795,54050.11342,446,29150.01金融投資債權投資159,469,80820.99142,147,61020.76金融投資其他債權

86、投資94,089,77412.3874,830,55910.93金融投資其他權益工具投資85,5750.00111,5770.02金融投資交易性金融資產27,090,5663.5728,736,0484.20長期股權投資2,818,1620.372,500,7120.37現金及存放中央銀行款項40,026,4075.2741,025,9995.99存放同業及其他金融機構款項6,732,8720.894,090,9800.60拆出資金9,113,7931.203,434,1610.50買入返售金融資產30,439,4634.0135,860,8895.24衍生金融資產89,9810.014,83

87、10.00固定資產2,701,5370.362,791,1010.41在建工程262,1740.03268,3800.03遞延所得稅資產4,426,0830.584,734,1620.69其他資產1,742,1350.231,729,2630.25 資產總額759,883,870100.00684,712,563100.00 管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司327.2.2.2客戶貸款和墊款截至2023年12月31日，本集團客戶貸款和墊款總額為3,929.35億元，較上年末增加403.62億元，增幅11.45%。主要是由于報告期內本集團落實各項政策，加大對實體企業、小微企業的支持力度，加快重

88、點行業和產業的信貸投放。截至2023年12月31日，本集團公司貸款本金總額為2,503.98億元，較上年末增加416.60億元，增幅19.96%；零售貸款本金總額為949.50億元，較上年末增加4.22億元，增幅0.45%。下表列出截至所示日期本集團按業務類型劃分的貸款結構。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 金額占比(%)金額占比(%)公司貸款250,398,07364.17208,737,95859.54票據貼現44,852,39611.4947,285,31013.49零售貸款94,949,92824.3494,527,95326.97 合計3

89、90,200,397100.00350,551,221100.00 下表列出截至所示日期本集團按期限劃分的公司貸款結構。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 金額占比(%)金額占比(%)短期公司貸款26,986,23810.7822,095,46610.59中長期公司貸款223,411,83589.22186,642,49289.41 合計250,398,073100.00208,737,958100.00 下表列出截至所示日期本集團按產品類型劃分的零售貸款結構。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 金額占比(

90、%)金額占比(%)個人按揭貸款40,321,90642.4741,571,22843.98個人消費貸款9,774,85610.2910,490,12711.09個人經營性貸款22,528,07123.7322,372,60123.67信用卡透支22,325,09523.5120,093,99721.26 合計94,949,928100.0094,527,953100.00 有關本集團貸款和貸款質量的進一步分析，請參見“7.3貸款質量分析”一節。管理層討論與分析2023年度報告337.2.2.3金融投資截至2023年12月31日，本集團金融投資為2,807.36億元，較上年末增加349.10億元

91、，增幅14.20%。其中，債權投資為1,594.70億元，較上年末增加173.22億元，增幅12.19%；其他債權投資和其他權益工具投資合計為941.75億元，較上年末增加192.33億元，增幅25.66%；交易性金融資產為270.91億元，較上年末減少16.45億元，降幅5.73%。主要是由于金融投資向標準化、多元化、輕型化資產進行配置，同時與投行業務聯動，加大了固定收益類產品投資，并增加了利率債等流動性儲備資產。下表列出截至所示日期本集團按資產性質劃分的金融投資構成情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 金額占比(%)金額占比(%)債券投資22

92、6,807,78280.79181,922,15674.01信托投資8,580,8843.0611,291,5614.59定向資產管理計劃30,921,64311.0134,860,99414.18債權融資計劃4,680,0001.678,664,0003.52基金投資4,303,4741.535,053,8312.06權益性投資1,162,1010.41599,7210.24同業存單984,8590.35其他140.00140.00應計利息4,684,0561.674,219,9651.72減值準備(1,389,090)(0.49)(786,448)(0.32)合計280,735,72310

93、0.00245,825,794100.00 管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司34下表列出截至所示日期本集團按剩余期限劃分的金融投資構成情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 金額占比(%)金額占比(%)3個月以內12,768,8214.5519,515,6077.943至12個月39,562,90414.0940,759,08716.581至5年189,373,85767.46160,046,03365.115年以上37,222,52213.2624,254,0469.87無期限1,162,1010.41599,7210.24逾期645,518

94、0.23651,3000.26 金融投資總額280,735,723100.00245,825,794100.00 截至2023年12月31日，本集團一年以內金融投資金額為523.32億元，較上年末減少79.43億元，降幅13.18%；一年以上金融投資金額為2,265.96億元，較上年末增加422.96億元，增幅22.95%。下表列出截至所示日期本集團按計量方式劃分的金融投資構成情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 金額占比(%)金額占比(%)以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資27,090,5669.6528,736,04811.69以公

95、允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資94,175,34933.5574,942,13630.49以攤余成本計量的金融投資159,469,80856.80142,147,61057.82 金融投資總額280,735,723100.00245,825,794100.00 截至2023年12月31日，本集團以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資余額為270.91億元，較上年末減少16.45億元，降幅5.73%；以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資金額為941.75億元，較上年末增加192.33億元，增幅25.66%；以攤余成本計量的金融投資余額為1,594.70億元，較上年

96、末增加173.22億元，增幅12.19%。管理層討論與分析2023年度報告35本集團按發行主體劃分的債券投資構成情況 （除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 金額占比(%)金額占比(%)國債105,700,11346.6077,673,49742.70地方政府債38,954,60017.1723,768,05713.06金融機構債券13,372,3265.9011,943,5786.57公司債券68,780,74330.3368,537,02437.67 債券投資總額226,807,782100.00181,922,156100.00 截至2023年12

97、月31日，本集團國債投資金額為1,057.00億元，較上年末增加280.26億元，增幅36.08%，在債券投資中的占比上升3.90個百分點至46.60%。報告期末本集團所持前十大面值金融債券 債券名稱面值（人民幣，千元）年利率(%)到期日減值準備（人民幣，千元）政策性銀行債券500,0002.982024/1/8商業銀行債券430,0003.902028/8/14商業銀行次級債400,0004.702033/4/12商業銀行債券300,0002.552025/8/24378商業銀行債券300,0002.502025/8/5378商業銀行次級債300,0003.352033/8/24政策性銀行次

98、級債300,0002.852032/11/4商業銀行債券300,0002.452025/11/11商業銀行債券300,0002.402025/10/24商業銀行債券300,0004.902100/12/31 注：上述損失準備為根據 企業會計準則第22號金融工具確認和計量 的要求，以預期損失模型計算的損失準備，據本行所知，上述金融債券發行人財務狀況在報告期內沒有發生重大變化。管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司367.2.2.4長期股權投資截至2023年12月31日，本集團長期股權投資為28.18億元，較上年末增加3.17億元，增幅12.69%，主要是由于本行聯營企業盈利增加。下表列出所示期間本

99、集團長期股權投資變動情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年2022年 期初余額2,500,7122,228,158新增長期股權投資按權益法調整的凈損益372,352330,227宣告分派的現金股利(54,902)(57,673)期末余額2,818,1622,500,712 7.2.2.5負債總額截至2023年12月31日，本集團負債總額7,005.84億元，較上年末增加673.67億元，增幅10.64%。下表列出截至所示日期本集團負債總額的構成情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 金額占比(%)金額占比(%)向中央銀行借款62,398

100、,8548.9039,429,9946.23同業及其他金融機構存放款項7,687,2281.108,408,7401.33拆入資金39,802,9795.6834,467,4755.44衍生金融負債54,6080.0111,6260.00賣出回購金融資產款16,710,8542.3929,697,1904.69客戶存款414,812,69659.21382,594,48060.42應付職工薪酬828,1810.12817,6560.13應交稅費460,6980.07386,0450.06應付債券153,373,83121.89133,877,10521.14預計負債207,2960.03287

101、,0590.05租賃負債152,0840.02135,0770.02其他負債4,095,1340.583,104,6390.49 負債總額700,584,443100.00633,217,086100.00 管理層討論與分析2023年度報告377.2.2.6客戶存款2023年，本集團充分發揮區域品牌優勢，加快產品和服務創新，客戶存款穩步增長。截至2023年12月31日，本行客戶存款總額4,148.13億元，比上年末增加322.18億元，增幅8.42%。從客戶結構上看，本集團公司存款、個人存款規模穩健增長，個人存款占比進一步提升。報告期內，本集團通過深耕經營“一市三省”零售市場，持續提升零售客戶

102、服務水平，個人存款金額及占比持續增加。截至2023年12月31日，本集團個人存款金額2,009.65億元，較上年末增加337.42億元，增幅20.18%，在客戶存款總額中的占比為48.45%，較上年末提升4.75個百分點。公司存款（不含公司保證金存款）金額1,938.15億元，較上年末增加4.27億元，增幅0.22%，在客戶存款總額中的占比為46.72%，較上年末減少3.83個百分點。從期限結構上看，本集團定期存款規模有所擴大。報告期末，本集團活期存款金額847.83億元，較上年末增加45.49億元，增幅5.67%，定期存款金額3,099.97億元，較上年末增加296.20億元，增幅10.56

103、%。下表列出截至所示日期本集團客戶存款的構成情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 金額占比(%)金額占比(%)公司活期存款64,096,96415.4560,481,46115.81公司定期存款129,718,41231.27132,906,63334.74個人活期存款20,686,2484.9919,752,5135.16個人定期存款180,278,65343.46147,470,70338.54其他存款(1)11,471,7282.7716,491,9834.31應付客戶存款利息8,560,6912.065,491,1871.44 客戶存款總

104、額414,812,696100.00382,594,480100.00 注：(1)其他存款主要為公司和個人保證金存款。管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司387.2.2.7發行債券本集團未發行根據 公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第2號年度報告的內容與格式（2021年修訂）公司信用類債券信息披露管理辦法 的規定需予以披露的公司債券。7.2.2.8股東權益截至2023年12月31日，本集團權益總額為592.99億元，較上年末增加78.04億元，增幅15.15%；歸屬于本行股東的權益為569.18億元，較上年末增加75.81億元，增幅15.37%。下表列出截至所示日期本集團股東權益的構成情

105、況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 金額占比(%)金額占比(%)股本3,474,5625.863,474,5406.75其他權益工具8,071,26413.615,571,09010.82資本公積7,734,97913.047,734,77215.02其他綜合收益1,146,7151.93(588,266)(1.14)盈余公積4,848,7408.184,378,8128.50一般風險準備7,879,26913.297,390,75914.35未分配利潤23,762,20540.0721,374,80541.51 歸屬于本行股東權益合計56,91

106、7,73495.9849,336,51295.81少數股東權益2,381,6934.022,158,9654.19 權益總額59,299,427100.0051,495,477100.00 管理層討論與分析2023年度報告397.3貸款質量分析7.3.1按五級分類劃分的貸款分布情況報告期內，本集團加快推進全面風險管理體系建設，持續加強信用風險防控，強化風險排查、預警跟蹤與貸后管理，并加大風險處置力度，夯實資產質量基礎，同時確保了信貸資產質量繼續保持在同業較好水平。截至2023年12月31日，不良貸款余額為52.12億元，較上年末上升3.77億元；不良貸款率為1.34%，較上年末下降0.04個百

107、分點；關注類貸款占比3.36%，較上年末上升0.16個百分點。下表列出截至所示日期本集團按五級分類劃分的貸款分布情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 金額占比(%)金額占比(%)正常371,858,41395.30334,499,75095.42關注13,130,2003.3611,216,4223.20次級2,376,4210.62 2,714,5350.77可疑718,7940.181,747,8080.50損失2,116,5690.54372,7060.11 客戶貸款和墊款本金總額390,200,397100.00350,551,22110

108、0.00 不良貸款額5,211,7841.344,835,0491.38 注：在貸款監管五級分類制度下，本集團的不良貸款包括分類為次級、可疑和損失類的貸款。管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司407.3.2按產品類型劃分的貸款及不良貸款分布情況截至2023年12月31日，本集團零售貸款不良貸款率1.98%，較上年末上升0.68個百分點；公司貸款不良貸款率1.33%，較上年末下降0.40個百分點。下表列出截至所示日期本集團按產品類型劃分的貸款及不良貸款分布情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 貸款金額占比(%)不良貸款金額不良貸款率(%)貸款金額占

109、比(%)不良貸款金額不良貸款率(%)公司貸款250,398,07364.183,335,4571.33208,737,95859.55 3,607,5771.73短期貸款26,986,2386.92661,1962.4522,095,4666.31273,2801.24中長期貸款223,411,83557.262,674,2611.20186,642,49253.24 3,334,2971.79 票據貼現44,852,39611.4947,285,31013.49 零售貸款94,949,92824.331,876,3271.9894,527,95326.96 1,227,4721.30個人按揭

110、貸款40,321,90610.33308,5460.7741,571,22811.86216,4530.52個人消費貸款9,774,8562.51128,5151.3110,490,1272.99156,6201.49個人經營性貸款22,528,0715.77995,3244.4222,372,6016.38550,5212.46信用卡透支22,325,0955.72443,9421.9920,093,9975.73303,8781.51 合計390,200,397100.005,211,7841.34350,551,221100.00 4,835,0491.38 7.3.3按行業劃分的貸款及

111、不良貸款分布情況2023年，本集團緊跟國家重大戰略，深入對接成渝地區雙城經濟圈、西部陸海新通道建設等重大政策機遇，制定授信政策指引，強化客戶準入，深化信貸結構調整，積極營銷智能網聯新能源汽車、綠色發展、新材料等重點行業優質客戶，同時根據國家宏觀政策導向及市場變動，動態調整重點領域信貸策略，強化重點領域風險預防和處置化解。報告期末，本集團不良貸款率較上年末下降0.04個百分點，其中電力、熱力、燃氣及水生產和供應業，建筑業，采礦業等行業不良貸款率較上年末下降，科學研究和技術服務業，農、林、牧、漁業，交通運輸、倉儲和郵政業等行業不良貸款率較上年末上升。管理層討論與分析2023年度報告41下表列出截至

112、所示日期本集團按行業劃分的貸款及不良貸款分布情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 貸款金額占比(%)不良貸款金額不良貸款率(%)貸款金額占比(%)不良貸款金額不良貸款率(%)公司貸款以攤余成本計量制造業27,598,4497.07857,7703.1125,473,3977.27645,8382.54批發和零售業21,555,0675.521,118,2775.1917,233,4654.92738,4044.28建筑業25,893,7096.64125,1770.4821,365,8446.08281,2241.32房地產業9,569,9302

113、.45619,7556.4810,153,7022.90597,3555.88租賃和商務服務業78,195,74920.0541,5600.0557,721,68416.4745,5430.08水利、環境和公共設施管理業63,081,70816.1762,7150.1053,146,88415.165,9200.01交通運輸、倉儲和郵政業4,181,6461.0755,4511.333,706,9161.0610,2960.28采礦業1,359,9090.35101,2507.451,403,5590.40199,69214.23電力、熱力、燃氣及水生產和供應業4,217,5321.0821,

114、3870.514,712,0011.34832,00017.66農、林、牧、漁業3,724,9830.9580,2012.153,546,4381.0134,4040.97居民服務、修理和其他服務業566,0060.153,7110.66478,8060.146,8711.44教育532,0190.142,9870.56914,4230.264,5450.50金融業860,3990.22147,89917.19878,8990.25149,89917.06科學研究和技術服務業1,299,2920.3320,7381.601,410,8480.405,3900.38信息傳輸、軟件和信息技術服務業

115、1,932,4940.5029,4441.521,347,5280.3814,0381.04住宿和餐飲業1,550,3860.4012,8070.831,527,6880.4413,6580.89文化、體育和娛樂業2,492,6540.6413,5780.541,752,7860.50衛生和社會工作1,772,9150.4520,7501.171,963,0900.5622,5001.15公共管理、社會保障和社會組織13,2260.00公司貸款以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益貼現44,852,39611.4947,285,31013.49零售貸款以攤余成本計量零售貸款94,949,928

116、24.331,876,3271.9894,527,95326.97 1,227,4721.30 合計390,200,397100.005,211,7841.34350,551,221100.00 4,835,0491.38 注：行業的不良貸款率為該行業不良貸款余額該行業貸款余額。管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司427.3.4按擔保方式劃分的貸款及不良貸款分布情況截至2023年12月31日，本集團抵質押貸款較上年末下降2.90億元，降幅0.19%；保證貸款較上年末增長280.76億元，增幅20.49%；信用貸款較上年末增長118.63億元，增幅19.69%。質押貸款、保證貸款不良率較上年分別

117、下降0.22、0.44個百分點，抵押貸款、信用貸款不良率較上年分別上升0.72、0.18個百分點。下表列出截至所示日期本集團按擔保方式劃分的貸款及不良貸款分布情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 貸款金額占比(%)不良貸款金額不良貸款率(%)貸款金額占比(%)不良貸款金額不良貸款率(%)抵押貸款91,788,05423.522,956,2743.2291,538,59926.12 2,289,6012.50質押貸款61,208,09815.69233,7550.3861,747,11117.61371,4100.60保證貸款165,080,731

118、42.311,144,4890.69137,004,79239.08 1,548,7391.13信用貸款72,123,51418.48877,2661.2260,260,71917.19625,2991.04 合計390,200,397100.005,211,7841.34350,551,221100.00 4,835,0491.38 7.3.5按地區劃分的貸款及不良貸款分布情況截至2023年12月31日，本集團重慶地區、異地分行的不良貸款率分別為1.46%、0.92%。下表列出截至所示日期本集團按地區劃分的貸款及不良貸款分布情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日202

119、2年12月31日 貸款金額占比(%)不良貸款金額不良貸款率(%)貸款金額占比(%)不良貸款金額不良貸款率(%)重慶市302,355,27977.494,401,9211.46273,455,36478.01 4,134,3421.51異地87,845,11822.51809,8630.9277,095,85721.99700,7070.91 合計390,200,397100.005,211,7841.34350,551,221100.00 4,835,0491.38 管理層討論與分析2023年度報告437.3.6前十大單一借款人的貸款情況截至2023年12月31日，本集團最大單一借款人貸款總額

120、20.80億元，占本集團資本凈額的2.98%；對最大十家客戶貸款總額150.15億元，占本集團資本凈額的21.53%，均符合監管要求。截至2023年12月31日，本集團十大單一借款人的貸款均為正常貸款。下表列出截至所示日期本集團前十大單一借款人的貸款情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）所屬行業2023年12月31日 貸款金額占資本凈額 百分比(%)占貸款總額 百分比(%)客戶A租賃和商務服務業2,080,0002.980.53客戶B水利、環境和公共設施管理業1,775,8912.550.46客戶C租賃和商務服務業1,641,0002.350.42客戶D水利、環境和公共設施管理業1,465,

121、5002.100.38客戶E租賃和商務服務業1,451,0002.080.37客戶F租賃和商務服務業1,348,0001.930.35客戶G水利、環境和公共設施管理業1,336,5001.920.34客戶H水利、環境和公共設施管理業1,330,6121.910.34客戶I水利、環境和公共設施管理業1,319,4001.890.34客戶J建筑業1,267,2801.820.32 管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司447.3.7逾期貸款情況截至2023年12月31日，本集團逾期貸款總額為76.23億元，較上年末下降27.98億元；逾期貸款總額占客戶貸款及墊款本金總額的比例為1.95%，較上年末下

122、降1.02個百分點。本集團對逾期貸款采取審慎的分類標準，不良貸款與逾期90天以上貸款的比值為1.19。下表列出截至所示日期本集團已逾期客戶貸款和墊款按賬齡分析情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 金額占貸款總額 百分比(%)金額占貸款總額 百分比(%)逾期90天以內3,243,1480.837,045,1822.01逾期90天至1年2,598,1590.672,143,5050.61逾期1年以上3年以內1,728,6280.441,120,1010.32逾期3年以上53,3150.01112,4850.03 已逾期客戶貸款及墊款本金總額7,623

123、,2501.9510,421,2732.97 客戶貸款及墊款本金總額390,200,397100.00350,551,221100.00 注：逾期客戶貸款和墊款包括信用卡墊款。7.3.8重組貸款情況截至2023年12月31日，本集團重組貸款占比為0.08%，較上年末下降0.03個百分點。下表列出截至所示日期本集團重組貸款情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 金額占貸款總額 百分比(%)金額占貸款總額 百分比(%)已重組貸款329,1680.08383,1320.11其中：逾期超過90天的已重組貸款222,7510.06222,4560.06 客戶

124、貸款及墊款本金總額390,200,397100.00350,551,221100.00 管理層討論與分析2023年度報告457.3.9抵債資產及減值準備的計提情況截至2023年12月31日，本集團抵債資產為1.07億元，抵債資產減值準備為0.11億元。下表列出截至所示日期本集團抵債資產及減值準備的計提情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 金額計提減值 準備金額金額計提減值 準備金額 抵債資產107,254(11,031)83,799(13,638)7.3.10貸款減值準備的變動情況本集團堅持穩健、審慎的撥備計提政策，通過建立預期信用損失模型，實現

125、對資產預期損失的科學計量。截至2023年12月31日，本集團貸款損失準備余額121.39億元，較上年末增加20.12億元；不良貸款撥備覆蓋率234.18%，較上年末提高了22.99個百分點；貸款撥備率3.13%，較上年末提高0.22個百分點。下表列出所示期間本集團貸款減值準備的變動情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年2022年 年初余額10,127,17111,178,339新增或源生購入的金融資產1,593,7551,672,437重新計量4,043,4443,854,209還款(2,543,273)(2,019,067)本年核銷及轉出(1,582,816)(5,034,073

126、)收回原轉銷貸款和墊款轉入545,918768,463折現因素的影響(44,773)(293,137)年末余額12,139,42610,127,171 管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司467.4分部經營業績本集團主要業務分部包括公司銀行業務、個人銀行業務和資金業務。下表列出所示期間本集團各業務分部的概要經營業績。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年2022年 營業收入稅前利潤營業收入稅前利潤 公司銀行業務8,993,2004,531,1278,829,9474,147,506個人銀行業務2,379,645623,5282,175,81276,547資金業務1,655,735799,

127、1842,350,7932,032,746未分配182,893133,803108,85332,138 合計13,211,4736,087,64213,465,4056,288,937 7.5根據監管要求披露的其他信息7.5.1主要監管指標 項目2023年 12月31日2022年 12月31日2021年 12月31日 流動性比率(%)人民幣149.48121.2378.51外幣2,727.713,426.17622.10貸款遷徙率(%)正常1.812.723.28關注18.0725.5631.80次級54.3448.6566.71可疑66.2514.1817.21 注：(1)流動性比率數據為本

128、集團口徑，根據國家金融監督管理總局監管口徑計算。(2)貸款遷徙率數據為本集團口徑，根據國家金融監督管理總局監管口徑計算。(3)正常類貸款遷徙率=（年初正常類貸款向下遷徙金額+年初為正常類貸款，報告期內轉為不良貸款并完成不良貸款處置的金額）年初正常類貸款余額100%折年系數；關注類貸款遷徙率=（年初關注類貸款向下遷徙金額+年初為關注類貸款，報告期內轉為不良貸款并完成不良貸款處置的金額）年初關注類貸款余額100%折年系數；次級類貸款遷徙率=（年初次級類貸款向下遷徙金額+年初為次級類貸款，報告期內轉為可疑類和損失類并進行處置的金額）年初次級類貸款余額100%折年系數；可疑類貸款遷徙率=（年初可疑類貸

129、款向下遷徙金額+年初為可疑類貸款，報告期內轉為損失類并進行處置的金額）年初可疑類貸款余額100%折年系數。管理層討論與分析2023年度報告477.5.2對財務狀況與經營成果造成重大影響的表外項目情況 （除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 信貸承諾64,219,44180,785,626其中：不可撤銷的貸款承諾3,1596,503銀行承兌匯票48,207,23263,443,174開出保函1,407,7801,941,292開出信用證7,473,0007,461,030貿易融資保兌1,068,790351,490未使用的信用卡額度6,059,4807,5

130、82,137資本性支出承諾132,114237,981 合計64,351,55581,023,607 7.5.3現金流量情況2023年，本集團經營活動產生的現金流量凈額為44.49億元，凈流入額同比減少8.62億元。投資活動產生的現金流量凈額為-209.77億元，凈流出額同比增加80.84億元，主要為投資支付的現金增加所致；籌資活動產生的現金流量凈額為163.20億元，凈流入額同比增加63.75億元，主要為贖回其他權益工具支付現金下降所致。7.5.4以公允價值計量的資產和負債 （除另有注明外，以人民幣千元列示）期初數本期公允價值變動損益計入權益的累計公允價值變動本期計提的減值期末數 其他債權投

131、資74,830,559454,753(62,513)94,089,774其他權益工具投資111,57776,97585,575交易性金融資產28,736,048114,08227,090,566以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款和墊款47,285,31011,58518,01644,852,396衍生金融工具(6,795)1,85935,373 合計150,956,699115,941543,313(44,497)166,153,684 注：對于在活躍市場上交易的金融工具，本集團以其活躍市場報價確定其公允價值；對于不在活躍市場上交易的金融工具，本集團采用估值技術確定其公允價值。所

132、使用的估值模型主要為現金流量折現模型和市場可比公司模型等。估值技術的輸入值主要包括無風險利率、基準利率、匯率、信用點差、缺乏流動性折價等。本行不存在私募基金投資，本行衍生品投資業務不適用 企業會計準則第24號套期會計 的相關規定。管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司487.6業務綜述7.6.1公司銀行業務報告期內，本行深度融入國家重大戰略，通過聚焦產業集群、拓展合作渠道、搭建場景金融，提升對客服務能力，深化系列戰略合作，搶抓發展機遇，穩健推進公司業務高質量發展。貫徹落實重大戰略，助力雙城建設走深走實。圍繞“十項行動”，推動雙城經濟圈建設走深走實，為國家重大戰略在地方落地生根提供金融保障，全年向

133、雙城區域提供信貸支持超1,300億元。聚焦毗鄰地區功能平臺、產業合作示范園區、川渝地區共建重大項目“靶向”發力，在雙城區域開展50余場金融服務推介會活動，面對面講解產品，點對點交流需求，向電子信息等六大產業集群提供信貸支持超400億元。聚焦重點產業集群，提升服務實體經濟質效。聚焦重慶市“33618”現代制造業集群，著眼重慶制造業“高端化、智能化、綠色化”升級，以高質量金融服務助力實體經濟高質量發展，榮獲重慶市“金融服務制造業貢獻獎”。加強頂層設計，高站位謀劃部署。緊跟重慶市制造業高質量發展的行動方向，出臺了 支持制造業高質量發展實施方案，通過全面實施融通發展提升、市場主體培育、產品服務升級、數

134、字賦能提升、專業能力建設“五項工程”，全力推動現代制造業集群體系建設。加強產品創新，豐富服務手段。針對制造業融資的痛點、難點、堵點靶向發力，創新智融招商貸、智融技改貸等智融系列產品，解決制造業企業短貸長用的矛盾、提高制造業企業貸款可獲得性和便利性。優化考核機制，提升內生動力。在授信投向、內部定價、績效考核、盡職免責等多方面給予政策資源傾斜。深化業務渠道拓展，推動公司存款穩步增長。全面推廣“7個既有場景+1個數字人民幣場景”營銷落地，定制化滿足市場需求；重點打造以收單系統為基礎，標準化、體系化的民生場景建設，構建協同閉合的場景生態。積極貫徹數字重慶戰略實施，實現公司存款產品的數字化全線上運營，有

135、效賦能市場拓展及業務營銷，推動存款業務智能化發展，提升對客服務能力和水平。推進智能分層管理，促進客群價值提檔升級。借助ECRM系統等數字化工具，提升客戶分層管理智能化水平，為不同客戶，匹配針對性、差異化金融服務方案。提升對客綜合服務能力，推動客戶金融服務體驗提檔升級。戰略客戶數較年初提升13.4%，重點及潛力客戶數較年初提升18.6%，戰略、重點及潛力客戶存款規模較上年末增加近100億元，增幅達到5.6%?？蛻魻I銷擴面增量提質，精細化管理水平進一步提升。截至2023年12月31日，本集團公司貸款及墊款（含貼現）余額為2,952.50億元，較上年末增加392.27億元，增幅15.32%；公司存款

136、（不含保證金存款）余額為1,938.15億元，較上年末增加4.27億元，增幅0.22%。管理層討論與分析2023年度報告497.6.2普惠金融業務報告期內，本集團深耕小微企業、鄉村振興等重點領域，進一步推動普惠金融擴面增量、提質增效。本行除設立專營機構小企業信貸中心以外，5家分行級機構的下屬機構、重慶地區43家直管支行（部）均設立普惠小微業務部門開辦普惠小微業務。截至2023年12月31日，“國標”口徑小微企業貸款余額1,142.25億元，較上年末增長174.07億元；“兩增”口徑單戶授信總額1,000萬元及以下普惠型小微企業貸款余額502.46億元、57,889戶，較上年末增長66.27億元

137、、3,488戶，本年發放的貸款加權平均利率4.26%，持續達標“兩增兩控”等監管目標。增強服務供給，提升普惠金融服務質量。豐富產品模式，研發推出結算戶轉有貸戶“流水貸”、中小微商貿企業“渝貿貸”、電信經銷商“通信鏈快貸”、新型農業經營主體“新農貸”，發揮普惠金融場景化批量業務敏捷團隊優勢，依托普惠客群細分行業、運作模式、市場渠道等共性特征，批量定制“商戶信用貸”“產業發展貸”等金融服務方案，提升普惠金融可得性和覆蓋面。優化服務結構，重點圍繞“無貸戶”融資需求，加大首次貸款投放，并增強客戶信用信息挖掘運用，加大信用貸款投放。做好利率定價，根據貸款市場報價利率(LPR)和小微企業客群特征，提升定價

138、科學性和精準性。嚴格風險管控，深化貸前、貸中、貸后“三查”管理，提高風險識別、預警、處置能力，重點加強貸款主體、用途和流向真實性管理，有效控制貸款風險。加強服務對接，提升普惠金融服務成效。支持科技創新，制定實施 發展“科技金融”專項工作方案，聚焦高新技術企業、科技型企業、現代制造業等重點領域，推廣“專精特新信用貸”“好企知產貸”等產品，助推科技創新型小微企業和小微企業科技創新發展。支持文化旅游，制定實施 金融支持文化和旅游產業高質量發展實施方案，推廣“文旅貸”“文旅助力貸”等產品，促進文化旅游產業紓困發展、擴大內需和穩定就業。支持民營經濟，與重慶市工商聯聯合舉辦“助推民營經濟高質量發展會議”，

139、制定實施 助推民營經濟高質量發展工作方案，推廣“紓困扶持貸”“好企貸”等產品，擴大對民營企業、個體工商戶等民營經濟重點領域的有效金融供給。健強服務能力，提升普惠金融發展動能。強化調查研究，聚焦新興產業、鄉村振興等專項課題，深入市場主體、科研院所、商會協會等開展調查研究。強化政策機制，開展“唯實爭先、賽馬比拼”活動，實施“鏸渝成長”專項培訓，著力促進敢貸、愿貸、能貸、會貸。強化數字發展，創新開發“遠程輔調”系統，以視頻方式實現“一人在現場、一人在銀行”的遠程聯合作業，提升現場調查效率，并健全“銀擔直聯”模式，打造銀擔合作數智交互體系。強化品牌宣傳，打造“鏸渝金服”品牌“鏸寶寶”IP形象，舉辦“普

140、小微 鏸百業”系列直播活動。強化政策紅利，充分運用再貸款資金、轉貸款資金以及普惠小微貸款增量支持工具獎勵、利息收入增值稅減免等支持政策。管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司507.6.3個人銀行業務報告期內，本行始終秉承“以客戶為中心”的經營理念和“市民銀行”的發展定位，深耕經營“一市三省”零售市場，堅持數字化發展道路，致力于為客戶提供優質的產品和服務，積極推動本行零售業務高質量轉型發展。個人存款方面：一是持續開展對幸福存、夢想存等特色定期儲蓄產品宣傳營銷，搭建“聚財付”統一收單管理平臺，打造用卡新生態，推動本行儲蓄存款規模增長、付息成本下降。二是進一步夯實客群基礎，穩抓“老年客群”“代發客群

141、”“貴賓客群”價值挖掘和持營提升；積極探索金融服務下沉模式，提升縣域金融服務能力。三是大力打造親民金融服務場景，持續優化用卡環境，圍繞客戶吃、購、住、娛等高頻消費場景，打造銀行商戶客戶三方有機聯動的“支付+”生態圈，開展各類主題營銷活動，有效提升客戶活躍度、增強客戶粘性。個人貸款方面：一是提升自營數字化消費貸款發展速度，豐富“捷e貸”產品內涵，持續擴大貸款規模，擴容貸款客群，實現科技系統流程再造。二是穩健開展住房貸款業務，通過成立住房貸款敏捷團隊等舉措，提高產品運營效率，積極支持市民首套房及改善型住房融資需求。三是強化消費信貸數字化基礎設施建設，迭代“星鏈智慧營銷平臺”架構，助力客戶分層營銷更

142、加精細化；升級“火眼智慧風控體系”客戶級風險管理水平，推動催收管理、核銷訴訟智能化及線上化。財富管理方面：本行致力于為客戶提供多元化財富管理產品，持續完善零售客戶分層服務體系。一是不斷加強產品創新力度，形成了包含特色存款、銀行理財、基金、保險、信托計劃在內的全品類產品體系；遴選增補優質合作機構，進一步豐富代銷產品貨架。二是建立了客戶“分層分群分級”的三分管理體系，對客戶實施精準“畫像”、精準維護、精準營銷，推動“客戶服務”向“客戶經營”進階提升。三是推出了“安享健康、尊享出行、樂享教育、悅享生活”四享增值服務，面向貴賓客群提供機場貴賓廳、高鐵貴賓廳、健康體檢等增值服務，通過精細維護和貼心服務提

143、升客戶的滿意度、忠誠度和貢獻度。銀行卡方面：本行持續豐富銀行卡消費、結算等應用場景，借助商戶、客戶聯動的獲客模式，拓寬獲客渠道，降低獲客成本，豐富用卡環境；借記卡方面，不斷豐富銀行卡種類，發行第三代社?？?、青年志愿者卡、成渝雙城卡等特色卡種，擴大基礎客群、推進銀行卡業務健康發展。信用卡方面，面向新市民年輕客群推出幸?？óa品，重點滿足新市民群體金融消費需求，不斷提升產品競爭力；通過加強總分聯動，開展交叉營銷，結合居民文旅消費需求開展形式多樣的市場活動，有效促進了信用卡資產規模和發卡量的雙提升。截至2023年12月31日，本集團個人存款余額較上年末增長人民幣337.42億元至2,009.65億元，

144、增幅20.18%，重慶地區市場占有率持續提升；本集團個人消費類貸款余額（含個人消費貸款、按揭貸款、信用卡透支）較上年末增長2.67億元至724.22億元。借記卡發卡總量較上年末增加38.34萬張達到535.13萬張，報告期內消費交易額達209億元；信用卡發卡總量較上年末增加3.12萬張達到46.39萬張，透支余額較上年末增加22.31億元達到223.25億元。管理層討論與分析2023年度報告517.6.4金融市場業務報告期內，本行密切關注宏觀形勢，加強市場研判，堅持穩健的投資策略；優化資產多元化配置，把握交易節奏，提升盈利能力；拓展負債渠道，靈活調整產品和期限結構，加強流動性和市場風險管理，金

145、融市場業務實現規模、效益和資產質量均衡發展。債券投資結構持續優化，規模穩步增長。深入支持成渝地區雙城經濟圈和西部陸海新通道建設等國家重大戰略。優化債券投資品種結構，進一步提高債券組合抗風險能力。投研交易能力穩步提升。聚焦債券交易能力與投研能力建設，動態優化投資策略，把握交易節奏，交易活躍度、市場影響力和收益貢獻穩步增長，連續三年獲評中央國債登記結算有限責任公司債券交易投資類“自營結算100強”。同業合作力度不斷加強。拓展同業合作渠道，搭建同業金融生態圈，強化同業客戶廣泛協作，不斷擴大同業客戶群體。豐富負債融資渠道，提高負債穩定性。7.6.5資產管理業務報告期內，本行著力提升主動管理能力，資產管

146、理業務保持合規穩健發展。全力提升內部管理水平。報告期內，本行按照監管規則要求，加強制度體系建設，規范產品投資運作流程，開展內外部合規審計，不斷提升業務合規水平，持續改造優化業務系統，強化金融科技支撐。著力加強投研能力建設。報告期內，本行進一步強化產品凈值管理，持續做好產品壓力測試和流動性風險監測，不斷提升投研交易能力，優化改善資產結構，實現多元化配置，保持理財產品收益穩健，市場競爭力進一步增強。扎實做好投資者培育。報告期內，本行通過線上線下等多種渠道普及和宣傳凈值型產品特征，加強一線銷售人員業務技能培訓，提升銷售隊伍專業性，積極開展客戶營銷拓展，客群基礎日益鞏固，產品競爭力進一步增強，理財產品

147、規模穩中有漲。管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司527.6.6投資銀行業務報告期內，本行深入貫徹新發展理念，聚焦國家戰略，主動融入新發展格局，以投資銀行業務體系建設和服務能力提升為抓手，打造全天候、全周期、全鏈條投資銀行經營模式，推動投資銀行業務實現高質量跨越式發展。市場份額顯著擴大。本行堅持對標同業，加快趕超，以實現跨越式發展為愿景，全力推動投資銀行業務提檔升位。2023年度，在重慶區域所有主承銷機構中，本行非金融企業債務融資工具承銷筆數和承銷金額分別排名第2名和第5名，較2022年度分別上升3位和8位，全年累計承銷金額突破100億元。2024年1月，本行連續兩年榮膺Wind（萬得）年度最

148、佳投行“債券承銷快速進步獎（銀行類）”。業務體系加快完善。本行搶抓投資銀行市場機遇，狠抓業務戰略布局。報告期內，本行成為信用風險緩釋憑證(CRMW)、信用聯結票據(CLN)核心交易商和創設機構，對豐富信用風險管理工具、開展信用衍生產品交易、深化債券融資服務協同、提升債券承銷服務能力具有重要價值；本行晉級為中國銀行間市場非金融企業債務融資工具獨立主承銷商，業務范圍由重慶本地拓寬到渝、川、陜、黔四個省市，實現經營區域全覆蓋；當年，本行成功在陜西落實首單異地債券承銷業務。報告期內，還探索推進公司債項目安排人業務，拓展業務范圍?？腿夯A加快夯實。本行堅持發揮本土法人銀行優勢，在承攬環節，整合全國性主承

149、銷商合力，主導建立聯合營銷機制。在承做環節，積極擔當牽頭主承銷商角色，全年擔任牽頭主承銷商的項目達到13個、219億元，較2022年增長18.18%、52.08%。在發行環節，堅持建強銷售渠道，積極擔當簿記管理人角色，全年常態化參與本行牽頭承銷項目的核心投資人合作伙伴達到58家。業務聯動全面深化。本行深入推進總分支聯動、前中后臺聯動和條線聯動?？偡种新搫?，分支行著力客戶關系整體維護和業務機會初期識別，投行部著力市場策略動態統籌和具體項目全程操作，同時借助債券承銷，加強存款引流，募集資金監管規模大幅增長。前中后臺聯動，打造了極致敏捷的債券承銷“重銀速度”。業務條線聯動，將投行業務納入對客金融服

150、務一攬子方案，實現一盤棋謀劃營銷，投行業務基礎更加牢固。服務模式加快轉變。本行轉變投資銀行業務理念，狠抓客戶服務模式創新，以更加靠前、更加主動的姿態，深入推動服務模式向“以客戶為中心”轉變，全年累計拜訪客戶156次。以更加開放、更加積極的姿態，推動運作模式向“開放式聯合體”轉變，打造“重銀主導、攜手展業、開放共享、互利共贏”的投行業務合作平臺。管理層討論與分析2023年度報告537.6.7貿易金融業務報告期內，本行堅持穩中求進，積極服務成渝雙城經濟圈、西部陸海新通道建設，推動貿易金融業務高質量發展。成渝雙城經濟圈助推打好“主動仗”。積極投資成渝地區首筆日元債券，探索和突破了非美元幣種投資，通過

151、日元掉期提高綜合收益。報告期內，投資成渝雙城經濟圈外幣債券折人民幣約6億元。實現雙城地區跨境結算超20億美元，表內外貿易融資投放超100億元。主動推進雙城金融同業交流合作，與四川銀行、成都銀行、成都農商行等搭建合作平臺，在多領域開展全面合作。西部陸海新通道服務跑出“加速度”。新增11家代理行，代理行網絡覆蓋五大洲，聯通西部陸海新通道19個國家和地區，可提供新加坡元、泰銖等10個幣種的結算及兌換服務。辦理鐵路運單項下融資，打通鐵路運單金融服務路徑。推出西部陸海新通道匯率避險專屬產品，成功落地新加坡幣遠期業務，成為重慶市首家落地新加坡元對人民幣代客衍生產品業務的地方法人銀行。運用商務委“渝貿貸”風

152、險補償資金池，為跨境電商、市場采購貿易等外貿新業態企業提供融資支持。積極承辦第五屆中新金融峰會鐵路運輸單證金融服務專題論壇，受邀參展2023陸海新通道國際物流博覽會，取得較好社會反響。對外開放創新下好“先手棋”。獲批成為全市首家服務貿易外匯收支便利化試點的本地法人銀行，有效提升企業便利化金融服務的獲得感。上線SWIFT GO小額直通式跨境清算服務，成為中西部地區首家上線的金融機構，為小微企業提供價格更低、速度更快的特色跨境清算服務。成功開展首筆外幣債券要約回購業務，支持企業優化融資結構。新增泰銖清算幣種，成為全市首家提供代客泰銖結算業務的法人銀行。管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司547.6

153、.8金融科技本行高度重視金融科技發展戰略，持續踐行數字重行“科技賦能”戰略任務，以“加強科技創新能力，提升科技合規管理”作為工作重點，深入實施信息科技“十四五”戰略規劃，進一步落實“1+3+10”的金融科技發展戰略布局，不斷探索前沿技術，強化自主創新水平，推動全行科技創新不斷發展。2023年度本行科技投入總額為4.8億元。培育數字創新文化，激發金融科技活力。圍繞科技創新人才“選、育、留、用”，建立健全相關人才管理配套機制，重點引入人工智能、數據分析、信息安全等領域專業人才，不斷優化金融科技隊伍專業能力結構，成功引入博士后1名，碩士及以上學歷占比28.06%，較2022年提升4.11%?；凇靶?/p>

154、相伴、共成長”的企業文化，開展一系列主題培訓，打造科技隊伍創新、篤行、擔當、協作的“工程師文化”，多措并舉激發科技隊伍人才活力。深化前沿技術研究，加大金融科技創新。積極推進科技創新發展戰略，有序開展信息技術應用創新，自主可控能力不斷躍升，深化云計算、分布式數據庫運用，開展新技術、新理念、新模式研究與技術儲備。運用人工智能的五大“核心”能力，完成47個OCR定制化模型，新增56個RPA場景，落地遠程雙錄、遠程簽約等4類業務場景，助力業務發展，釋放繁雜操作崗位人力資源，推進企業級湖倉體系建設，以數字化手段提升科技服務水平為經營一線發展注入動力。夯實金融科技底座，提升業務保障水平。加強中心機房運維規

155、范化建設，主數據中心榮獲中國質量認證中心評定的基礎設施運維評價L3（增強）級證書，成為全國第二家獲此殊榮的銀行業數據中心。水土同城數據中心順利實現同量級擴容，為持續提升同城災備能力奠定基礎。打造基礎設施新基座，部署“重行PaaS云平臺”，有效夯實基礎設施能力。強化內部管理質效，提高科技運營能力。開展安全策略有效性驗證與評估系統建設，強化信息安全管理。搭建信息科技合規管理網格陣地，建成信息科技合規數字化知識庫。完成科技外包管理平臺建設，推進外包管理工作數字化轉型。持續開展同城應用雙活與異地數據級災備能力建設，在重要信息系統已全覆蓋的基礎上擴大保障范圍。全面開展各類應急演練，有效提升業務連續性保障

156、水平。建成移動APP智能測試實驗室，進一步夯實精益創新質量管理體系。管理層討論與分析2023年度報告557.6.9數字化轉型報告期內，本行數字化轉型始終圍繞助推實體經濟建設和重大戰略實施，持續有效賦能全行高質量發展和一線經營拓展。一是成立數字化戰略委員會，深化統籌全行轉型工作。圍繞中央金融工作會議精神謀劃新一輪數字化轉型規劃，根據數字重慶建設要求制定 貫徹落實數字重慶建設大會精神的工作方案，為全行數字化發展提檔升級指明方向。報告期內，本行4項標準上榜“企業標準領跑者”，入選數量全市第一；1個項目納入人行金融科技創新監管工具的創新應用，成為全國首家連續4年入選的地方法人銀行，累計入選數量全市第一

157、。二是數據資產管理能力提質增效，再獲權威機構認可。秉持“智融慧通”理念，管好、用好數據資產。攜手重慶大數據局、金渝網開展政務數據首批試點，引入44項數據源、270項外數服務?！邦啤睌祿T戶試點 發布首批數據資產，初步打通數據資產“一本賬”瀏覽，數據分析“一站式”用數，數據權限“一攬子”申請。試點流水分析場景，覆蓋30余家支行，洞察企業客戶資金流失關注名單，賦能一線低成本資金留存。三是數字信貸加快細分場景創新，強化支持普惠實體。進一步下沉普惠客群，創新細分場景產品。接入社保數據研發“好企穩崗貸”，助力穩企穩崗；上線“盤溪市場貸”，設計“雙福市場貸”，賦能普惠金融專營機構小企業信貸中心拓新；上線

158、“好企科創貸”，助力異地分行拓展科創客群。打造“星瀚智策”數字信貸自研決策平臺，持續夯實數字信貸業務場景底座。通過探索“多租戶管理”模式，該決策平臺已支持數字信貸、信用卡、普惠專營機構、消費金融等多款場景產品運行。報告期內，數字信貸普惠產品體系共計有4個品牌、16款主產品投入市場運營，累計投放464.40億，余額136.50億。四是深耕“產研智營”平臺，賦能產業金融新賽道。圍繞成渝地區雙城經濟圈、西部陸海新通道、“33618”等重大戰略，聚焦新能源汽車、電子信息、智能制造、綠色ESG、科技創新等細分產業，持續優化“產研智營”數字畫像分析能力，賦能對公產業營銷。上線新能源汽車模型分析，向分支行推

159、送上千戶企業名單，其中81家企業已進入信貸流程；圍繞“33618”發布并更新區域內8大重點產業專題研究報告與企業名單；挖掘首批西部陸海新通道企業2,000余家，賦能一線定向開展專項營銷。五是強化整體智治理念，展業體系探索營銷流程再造。運用數字重慶建設方法論，梳理各條線核心業務，以“渝鷹+巴獅”移動業務管理平臺為基礎，探索公司、零售、普惠、風險多業務領域的掌上作業工具整合，打造統一界面標準，重塑工作流程機制。報告期內，“渝鷹”累計支撐一線客戶經理觸客244.68萬人次，查詢797.24萬次，分別較去年增長78.12%和42.68%?！鞍酮{”移動展業平臺累計交易78.11萬筆，對私開戶9.13萬戶

160、，較去年分別增長73.40%和62.71%。六是實施數據驅動的營銷策略，強化對客精準服務。推出手機銀行6.0，涵蓋存、貸、匯、理財、信用卡等110多項業務。持續完善數字化運營體系，以1,400余個客戶標簽為基礎，依托“云帆”數字化運營平臺的客戶畫像和商機洞察能力，賦能分支機構開展精準獲客活客。報告期內下發挖潛零售客戶挖潛名單30余萬戶，支持發放營銷卡券12萬人次。上線數字化廳堂禮品領取，領取人次達7.50萬，提高一線對客服務質效。企業微信完成本地化部署，為下階段各業務系統聯動營銷夯實基礎。管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司567.6.10服務渠道本行堅持“以客戶為中心”，致力于為客戶提供便捷

161、、普惠、智慧的金融服務，不斷深化線上線下數字一體化運營。物理網點截至2023年12月31日，本行通過包含總行營業部、小企業信貸中心及5家一級分行在內的共183家分支機構、189個自助銀行服務點、360臺智能柜員機，以及電話銀行、手機銀行、網上銀行、微信銀行等廣泛的分銷渠道，在重慶市所有38個區縣以及四川省、陜西省及貴州省三個西部省份經營、拓展業務，推廣金融產品及服務。手機銀行截至2023年12月31日，本行手機銀行個人客戶217.44萬戶，較上年末增加39.97萬戶；累計交易997.83萬筆，較上年同期增加230.49萬筆；累計交易金額2,543.60億元，較上年同期增加238.74億元。報告

162、期內，以轉賬、繳費、理財銷售等高頻交易為主的線上業務替代率97.54%。網上銀行本行網上銀行企業客戶4.11萬戶，較上年末增加0.44萬戶；累計交易361.47萬筆，較上年同期增加23.42萬筆；累計交易金額7,765.90億元，較上年同期增加2,613.90億元。網上銀行個人客戶215.09萬戶，較上年末增長39.63萬戶；累計交易36.10萬筆，較上年同期增加1.45萬筆；累計交易金額198.07億元，較上年同期增加8.84億元。7.6.11服務提升本行注重科技創新賦能，著力提高業務辦理效率，提升客戶體驗，打造有“溫度”的銀行。搭建數字函證平臺，應用OCR+RPA技術，實現業務流程自動化、

163、線上化、集約化，有效提升服務能力、業務處理效率。持續優化賬戶服務，為小微企業設立綠色通道，提供便捷開戶服務，優先開戶、優先審核，切實解決小微企業、流動就業群體開戶及資金劃轉迫切等困難。做好“公民身后一件事”，作為重慶市首批6家試點銀行之一，開展已故人員銀行賬戶信息跨行查詢服務，方便群眾查詢已故親屬賬戶信息，并簡化提取已故存款人小額存款，“一件事一次辦”，切實解決人民群眾的困難事和煩心事。管理層討論與分析2023年度報告577.6.12控股子公司和參股公司情況7.6.12.1控股子公司重慶鈊渝金融租賃股份有限公司鈊渝金租成立于2017年3月，注冊資本30.00億元，由本行作為主要發起人參與設立，

164、本行持有其51.00%的股份。鈊渝金租主要經營融資租賃業務、轉讓和受讓融資租賃資產、固定收益類證券投資業務、接受承租人的租賃保證金、吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款、同業拆借、向金融機構借款、境外借款、租賃物變賣及處理業務、經濟咨詢等業務。鈊渝金租以“立足重慶、輻射西部、服務全國，通過 規模、效益、質量、結構 的均衡，實現可持續發展”為企業愿景；以“專注融資融物，服務實體經濟”為企業使命。報告期末，鈊渝金租資產總額為406.40億元，負債總額為358.18億元，所有者權益總額為48.22億元，報告期內實現凈利潤6.15億元。興義萬豐村鎮銀行有限責任公司興義萬豐成立于2011年5月，注冊資

165、本3.245億元，本行持有其66.72%股份。興義萬豐經營范圍包括吸收公眾存款；發放短期、中期、長期貸款；辦理國內結算；辦理票據承兌與貼現；從事同業拆借；從事銀行卡業務；代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項及代理保險業務等。興義萬豐以“立足縣域、服務社會、支農支小”的市場定位，在“服務實體、服務鄉村、服務三農”中不斷向好發展。報告期末，興義萬豐資產總額為8.60億元，負債總額為7.36億元，所有者權益總額為1.24億元，報告期內實現凈利潤8.84萬元。管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司587.6.12.2主要參股公司馬上消費金融股份有限公司馬上消費成立于2015年6月，注冊資本40.00億元

166、，本行持有其15.53%的股份。馬上消費主營業務包括發放個人消費貸款；接受股東境內子公司及境內股東的存款；向境內金融機構借款；經批準發行金融債券；境內同業拆借；與消費金融相關的咨詢、代理業務；代理銷售與消費貸款相關的保險產品；固定收益類證券投資業務。馬上消費秉承“讓生活更輕松”的使命，聚焦普惠金融，通過科技賦能創新，致力于打造成為最被信賴的金融服務商。重慶三峽銀行股份有限公司三峽銀行成立于1998年，注冊資本55.74億元，本行持有其4.97%股份。三峽銀行主營業務包括吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；從事同業拆

167、借；外匯存款，外匯貸款，國際結算，同業外匯拆借，外匯票據承兌及貼現，外匯借款，外匯擔保，自營及代客外匯買賣（自營外匯買賣僅限于辦理即期外匯買賣），資信調查、咨詢、見證；提供擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務等。三峽銀行秉持“一切為你著想”的服務理念，堅持“庫區銀行、零售銀行、數字銀行、中小企業銀行”四大戰略，全力服務地方經濟，服務中小微企業，服務城鄉居民，全力推進高質量發展，經營效益持續向好，綜合實力不斷增強。7.6.13控制的結構化主體情況本集團管理的未納入合并范圍內的結構化主體主要為本集團作為代理人而發行并管理的非保本理財產品。本集團在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，設計并

168、向特定目標客戶群銷售的資金投資和管理計劃，并將募集到的理財資金根據產品合同的約定投入相關金融市場或投資相關金融產品，在獲取投資收益后，根據合同約定分配給投資者。本集團作為資產管理人獲取相對應的理財手續費收入。更多內容詳見“財務報表附注”。管理層討論與分析2023年度報告597.7風險管理本集團遵循風險管理“匹配性、全覆蓋、獨立性、有效性”原則，圍繞集團發展戰略及風險偏好，致力于建立和完善覆蓋各類風險的全面風險管理體系，全面、有效地實施風險管理，確保收益與承擔的風險相匹配，實現股東價值最大化。報告期內，本集團持續完善風險管理體系，積極應對與防范各類風險。7.7.1信用風險管理信用風險指由于債務人

169、或交易對手違約或其信用評級、履約能力降低而造成的風險。本行通過健全組織管理體系、確定信用風險偏好、優化風險管理流程、培育風險管理文化，不斷提升信用風險管理核心能力，在提高資產健全性及未來獲利能力的同時，將信用風險控制在可承受范圍內，維持適度資本，實現經風險調整后的收益最大化。堅持分類授信政策。在繼續支持實體經濟的同時，聚焦現代化制造業、綠色金融、雙城經濟圈、陸海新通道建設和內外貿一體化發展、普惠金融鄉村振興、新市民新消費融資需求，為實體經濟提供有效金融支持。把握信貸投向精準度和力度，推動信貸結構持續優化。前瞻判斷風險變化。堅持實質性風險判斷原則，從客戶、行業、區域等維度加強對信用風險變化的預判

170、。發揮客戶內部評級作用，形成評級更新、評級預警、貸后監測、減值計提的閉環管理，將風險前瞻性管理理念貫穿至授信全流程。加大貸后管理力度。做實押品日常監管，筑牢押品的風險緩釋作用；深入開展點、線、面相結合的多維度動態風險監測，進一步織密現場檢查和非現場監測網絡，提升風險預判能力，及時發現風險苗頭，提前介入風險化解。不良資產應收盡收。強化不良資產計劃管理，形成動態、有序的管理閉環。持續探索“一類一策”新方法，高效運用訴訟策略指導實踐；不斷拓寬處置路徑，提高清收質效；以“現代化”“數字化”手段延展處置渠道，挖掘資產價值新增長點。管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司607.7.2操作風險管理操作風險是指

171、由于內部程序、員工、信息科技系統存在問題以及外部事件造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。本行以審慎性、全面性、匹配性和有效性為基本原則，不斷完善操作風險管理體系。報告期內，本行積極推進操作風險管理工具應用，持續強化重點領域風險防控，完善業務連續性管理，促進操作風險管理的標準化、科學化。一是深化操作風險管理工具應用，開展操作風險與控制自評估(RCSA)工作，優化操作風險關鍵風險指標，動態實施關鍵風險指標監測，持續推進事件收集工作，及時收集操作風險事件，定期向高管層和董事會匯報。二是持續加強重點領域風險管控，持續加強對分支機構的監督檢查，聚焦貸后管理、放款管理等重點領域，瞄準

172、薄弱環節，強化整治，多措并舉，提升管理質效。三是建設業務連續性管理系統，從業務連續性全生命周期管理的理念出發，采用一體化的技術管理平臺，實現業務連續性管理標準化、數字化、平臺化，形成完整的業務連續性管理閉環。7.7.3市場風險管理7.7.3.1利率風險利率風險分析利率風險是指市場利率變動的不確定給商業銀行造成損失的可能性，即利率變化使商業銀行的實際收益與預期收益或實際成本與預期成本發生背離，使其實際收益低于預期收益，或實際成本高于預期成本，從而使商業銀行遭受損失的可能性。本集團利率風險主要面臨的是缺口風險，它產生于利率敏感性資產、負債重新定價時間或到期日的不匹配。本集團定期計量利率敏感性缺口，

173、通過缺口分析來評估承受的利率風險，并進一步評估在不同利率情景下，利率變動對利息凈收入和企業凈值的影響。2023年，市場流動性保持合理充裕，市場利率中樞呈現“N”型波動。本集團密切關注外部市場利率環境變化，加強對市場的研判，不斷完善利率定價管理和銀行賬簿利率風險管理，通過利率定價及內部資金轉移定價FTP等工具的合理運用，有效引導重定價期限結構調整，提高銀行賬簿利率風險管理的主動性和前瞻性，確保利率風險整體平穩可接受。管理層討論與分析2023年度報告61本集團利率風險缺口按合同重新定價日或到期日（兩者較早者）結構如下表。（除另有注明外，以人民幣千元列示）一個月內一至三個月 三至十二個月一至五年五年

174、以上不計息合計 2023年12月31日金融資產總額153,679,73251,981,591134,922,113341,189,35651,510,65215,378,950748,662,394金融負債總額(138,741,004)(76,915,708)(266,504,930)(198,012,530)(5,029,747)(13,005,372)(698,209,291)利率敏感度缺口總額14,938,728(24,934,117)(131,582,817)143,176,82646,480,9052,373,57850,453,103 （除另有注明外，以人民幣千元列示）一個月內一至

175、三個月 三至十二個月一至五年五年以上不計息合計 2022年12月31日金融資產總額152,739,95844,792,808143,597,870271,156,49145,856,11415,332,626673,475,867金融負債總額(145,823,559)(53,869,708)(239,008,934)(166,050,265)(17,305,683)(8,945,272)(631,003,421)利率敏感度缺口總額6,916,399(9,076,900)(95,411,064)105,106,22628,550,4316,387,35442,472,446 2023年末，本集團

176、各期限累計缺口504.53億元，較上年末增加79.81億元，增幅18.79%。利率敏感性分析假設市場整體利率發生平行變化，并且不考慮管理層為減低利率風險而可能采取的風險管理活動，本行利率敏感性分析如下表。利息凈收入變動 （除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 所有收益率曲線向上平移100基點(558,057)(367,150)所有收益率曲線向下平移100基點558,057367,150 其他綜合收益變動 （除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 所有收益率曲線向上平移100基點(2,635,325)(1,345,78

177、9)所有收益率曲線向下平移100基點2,793,4711,401,640 管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司627.7.3.2匯率風險本集團面臨的匯率風險主要是指由于主要外匯匯率變動對持有的外匯敞口的頭寸水平和現金流量產生的影響。本集團通過設定外匯敞口限額及止損限額來降低和控制匯率風險，確保將匯率變動產生的不利影響控制在可接受范圍內。按原幣分類的金融資產及負債賬面價值折合人民幣后，本集團匯率風險敞口如下表。（除另有注明外，以人民幣千元列示）人民幣美元港元其他合計 2023年12月31日頭寸凈值47,390,2481,509,9193,1961,549,74050,453,103 （除另有注明

178、外，以人民幣千元列示）人民幣美元港元其他合計 2022年12月31日頭寸凈值41,623,074782,6695,72660,97742,472,446 匯率敏感性分析假設市場整體匯率發生平行變化，并且不考慮管理層為減低匯率風險而可能采取的風險管理活動，本集團匯率敏感性分析如下表。預計稅前利潤（虧損）變動 （除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 外匯對人民幣匯率上漲1%30,2537,884外匯對人民幣匯率下跌1%(30,253)(7,884)管理層討論與分析2023年度報告637.7.4流動性風險管理流動性風險是指本集團無法以合理成本及時獲得充足資金，

179、以應對資產增長、償付到期債務或其他支付義務的風險。本集團流動性風險管理遵循審慎性、前瞻性、全面性等原則，較好地適應了本行當前發展階段。本集團根據流動性風險管理的政策制定、策略執行和監督職能相分離原則，建立流動性風險管理治理架構，明確董事會及風險管理委員會、監事會、高級管理層及專門委員會、相關部門在流動性風險管理中的職責和報告路線，形成分工協作、職責分明、運行高效的流動性風險管理組織架構。報告期內，本集團通過梳理流動性風險管理政策體系，不斷完善流動性風險管理框架，通過繼續實施資產負債協調會制度、頭寸管理、流動性指標限額管理、期限錯配管理、流動性儲備資產管理、流動性風險動態管理，持續提升流動性風險

180、計量、預測能力，提高流動性風險管理能力。同時，通過系統建設，積極應用科技手段，不斷提高流動性管理方面的信息系統應用水平，提升流動性風險監測及計量精細化、自動化水平。本集團定期計量頭寸余額、流動性儲備、流動性缺口及相關監管指標情況，形成流動性風險計量及監控機制；同時，根據流動性缺口、流動性儲備、頭寸余額、市場情況、相關監管指標達標要求等因素組織資產負債業務；通過限額管理、內部資金轉移定價等管理方式，積極主動調整資產負債期限結構，保證流動性風險安全可控。另外，本集團持續開展流動性風險壓力測試（至少每季度測試一次），通過實施壓力測試，提前發現流動性風險管理的薄弱環節，并采取應對措施，不斷提升本行流動

181、性風險管控能力。2023年各季度壓力測試的結果顯示，壓力情景下流動性風險仍處于可控范圍。2023年末，反映本集團流動性狀況的主要監管指標均滿足監管要求。本集團通過流動性缺口分析來評估流動性風險狀況。2023年末，按資產和負債凈值以報表日至合約到期日分類計算出的本集團流動性缺口如下：（除另有注明外，以人民幣千元列示）即期償還一個月內一至三個月三至十二個月一至五年五年以上無期限逾期合計 2023年12月31日(80,597,910)18,405,106(25,025,846)(125,318,936)180,902,742132,416,965 29,561,4846,604,921136,948

182、,5262022年12月31日(81,485,362)10,199,594(14,296,636)(89,168,777)148,378,351109,938,012 28,944,254 11,094,796123,604,232 2023年，本集團各期限累計缺口為1,369.49億元，較上年末增加133.44億元。盡管實時償還的負缺口為805.98億元，但本集團存款客戶基礎廣泛而堅實，活期存款沉淀率較高，資金來源穩定，負缺口對本集團實際流動性的影響不大。管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司64流動性覆蓋率本集團按照國家金融監督管理總局最新流動性風險管理辦法（2018年5月23日下發）計算流

183、動性覆蓋率。截至2023年12月31日，本集團流動性覆蓋率為277.49%，滿足國家金融監督管理總局的監管要求。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 合格優質流動性資產132,623,032103,015,750未來30天現金凈流出量47,793,59042,534,513流動性覆蓋率(%)277.49242.19 凈穩定資金比例凈穩定資金比例旨在確保商業銀行具有充足的穩定資金來源，以滿足各類資產和表外風險敞口對穩定資金的需求。按照2018年7月1日施行的 商業銀行流動性風險管理辦法 規定，凈穩定資金比例的最低監管標準為不低于100%。截至2023年1

184、2月31日，本集團可用的穩定資金折為4,550.40億元，所需的穩定資金為3,744.10億元，凈穩定資金比例為121.54%，滿足監管要求。7.7.5大額風險暴露管理本集團根據 商業銀行大額風險暴露管理辦法 相關要求，搭建大額風險暴露管理體系，建立大額風險暴露管理系統，開展穿透至最終債務人的信用風險暴露計量，持續監測大額風險暴露情況與變動情況，有效管控客戶集中度風險。截至報告期末，本集團大額風險暴露相關指標均符合監管要求。7.7.6聲譽風險管理聲譽風險是指由本集團經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對本集團負面評價的風險。聲譽風險管理作為公司治理及全面風險管理體系的重要組成部分，覆蓋

185、本行及附屬機構的所有行為、經營活動和業務領域，通過建立和制定聲譽風險管理相關制度和要求，主動、有效地防范聲譽風險和應對聲譽事件，最大程度地減少損失和負面影響。報告期內，本集團將聲譽風險納入全面風險管理體系，覆蓋各業務條線、所有分支機構和控股子公司。本集團對現有輿情監測系統進行了迭代升級，并在重要時段、敏感時期，安排專人實行24小時的輿情監控，加強聲譽風險排查、分析與研判，持續開展聲譽風險專題培訓，進一步提升聲譽風險意識及管理水平。管理層討論與分析2023年度報告657.7.7合規風險管理合規風險是指本行因沒有遵循法律、規則和準則而可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。本行圍

186、繞合規管理目標搭建了與本行經營范圍、公司治理結構和業務規模等相適應的符合監管要求的合規管理組織架構，明確了董事會、監事會、高級管理層、內控合規部、各條線管理部門和各級分支機構的合規管理職責，建立了合規風險管理三道防線和雙線報告機制，并通過持續強化制度建設，提升管理技術，加強合規宣傳培訓與監督檢查等手段實現對合規風險的有效管控。報告期內，面對持續“強監管、嚴監管”態勢，本行主動適應監管新要求，正確把握合規方向、確保監管要求傳導到位，進一步健全合規管理的長效機制，主要采取了以下合規管理舉措：一是開展“合規體系建設強化年”專項行動，持續完善合規體系建設，促進本行合規管理能力和水平再上臺階。二是扎實開

187、展“內控合規管理強化年”活動，深化內控合規長效機制建設，激發風險防控內生動力。三是修訂印發規章制度綱領性文件，推動建立更加科學、系統、嚴密且符合本行經營管理和內控要求的制度體系。四是持續實施合規風險監測，強化對業務和管理薄弱環節的監控與改進，切實提升合規風險管理水平。五是以“合規控風險、合規創價值”為導向，強化合規審查，確保本行各項業務在依法合規的前提下穩健發展。六是以合規員為抓手，將合規管理工作滲入本行各級機構。七是通過舉行合規案防知識全行測試，舉辦法律合規知識專題培訓等多種形式，不斷加強合規宣傳與教育，打造本行合規軟環境。7.7.8反洗錢管理本行建立了符合監管要求的反洗錢內部控制體系。依據

188、反洗錢法律法規及本行實際，制定了一整套反洗錢管理制度，開發上線了較完善的反洗錢系統，建立了反洗錢組織體系，擁有一支專業的反洗錢隊伍，為本行業務的穩健運營提供了保障。報告期內，本行積極履行反洗錢義務，以數字化轉型為核心，健全了反洗錢信息安全管理體系，提高了可疑交易監測精準度，強化了反洗錢監督檢查，夯實了反洗錢智力支撐，有效提升了本行反洗錢工作質效。一是加大科技投入，數字化轉型初見成效。構建反洗錢信息安全保護機制，實現“人控”向“機控”的轉變；開展基于數字化智能分析與應用的可疑交易監測研究，深挖知識圖譜和機器學習技術，形成基于關聯知識圖譜的團伙洗錢風險監測方案；升級客戶信息治理流程，將反洗錢數據治

189、理功能從“報表提示”升級為“任務流”，變“被動查看”為“主動預警”。管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司66二是多點發力出實招，提高可疑交易監測準確度。追蹤洗錢犯罪形勢，評估、優化存量可疑交易監測模型，提高系統預警的準確度；發揮好預防洗錢犯罪的“崗哨”作用，全年累計向公安機關報送線索100余條，協助公安機關抓獲犯罪嫌疑人7人，獲得公安機關20封感謝表揚信；發揮集中甄別人員的主觀能動性，挖掘可疑交易潛藏的上游犯罪線索，向人行報送多份重點可疑交易報告。三是嚴管理強檢查，提升反洗錢內控執行力。健全反洗錢督導機制，全年對分支機構各項反洗錢工作開展情況進行了滾動式非現場檢查；擴大反洗錢現場檢查覆蓋面，對

190、15家分支機構開展現場檢查；加強村鎮銀行反洗錢管理，指導村鎮銀行擬定年度方案，派員到村行開展現場輔導，輔助提升洗錢風險防范履職水平。四是厚植反洗錢文化，做好分層分類的反洗錢培訓。邀請三方咨詢公司的反洗錢專家對高級管理人員開展培訓，明確反洗錢工作方向；組織分支機構反洗錢崗位人員開展2次反洗錢業務培訓，密集開展可疑交易甄別專項培訓，提高實操能力；開展全員反洗錢知識競賽和征文大賽，在人行重慶市分行2023年反洗錢征文比賽活動中獲得一、二、三等獎3個獎項，同時在國家金融監督管理總局重慶監管局“打擊治理電信網絡新型違法犯罪”專題調研論文征集活動中獲二等獎。五是多主題開展教育宣導，營造良好反洗錢社會氛圍。

191、開展反洗錢宣傳月活動，依托本行微信公眾號，連續推出6期 以案說法：認識洗錢犯罪系列案例展播，開展“進社區”“進企業”“進校園”“進廣場”等活動，普及反洗錢知識；開展 反電信網絡詐騙法 普法培訓，制作 九圖帶你讀懂 進行線上宣傳，讓廣大群眾充分理解立法意圖、政策舉措；利用本行營業網點開展禁毒陣地宣傳，筑牢禁毒防線。7.8資本管理本集團資本管理以滿足監管之要求，以不斷提高資本的風險抵御能力和資本回報為目標，并在此基礎上合理確定資本充足率目標，運用績效考核、資本配置等手段引導業務發展，以此實現總體戰略、業務發展、資本管理戰略協同發展。為促進本集團實現可持續發展，轉變增長方式，統籌資產業務發展與資本節

192、約，進一步增強經營機構資本節約意識，近年來，本集團在績效考核方案中考慮各機構資本消耗情況與收益，進一步優化風險調整績效考核方案，引導分支機構和管理部門多做節約資本的業務及資本回報高的業務。同時實施資本預算管理，通過引入資本分配，建立健全資本占用和風險資產之間的平衡制約機制，確保資本充足率持續達標。管理層討論與分析2023年度報告677.8.1資本充足率本集團按照 商業銀行資本管理辦法（試行）和其他相關監管規定計算資本充足率。其中：信用風險加權資產采用權重法計量，市場風險加權資產采用標準法計量，操作風險加權資產采用基本指標法計量。報告期內，本集團滿足國家金融監督管理總局關于過渡期安排的最低資本要

193、求、儲備資本要求以及逆周期資本要求。下表列出截至所示日期，本集團及本行按照 商業銀行資本管理辦法（試行）計量的資本凈額及資本充足率信息。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 本集團本行本集團本行 資本凈額：核心一級資本凈額51,003,47046,859,67845,694,21541,868,553一級資本凈額58,208,40853,859,27250,375,87046,367,953資本凈額69,708,99363,913,71761,032,50355,244,990 資本充足率(%)：核心一級資本充足率9.789.789.529.50一級資

194、本充足率11.1611.2410.5010.52資本充足率13.3713.3412.7212.53 管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司68下表列出截至所示日期本集團資本充足率情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 核心資本：股本3,474,5623,474,540合格的資本公積8,881,6947,146,506其他權益工具可計入部分1,071,6701,071,690盈余公積及一般風險準備12,728,00911,769,571合格的未分配利潤23,762,20521,374,805少數股東資本可計入部分1,540,0791,366,915核心

195、一級資本監管扣除項目：全額扣除項目(454,749)(360,048)門檻扣除項目(149,764)核心一級資本凈額51,003,47045,694,215 其他一級資本凈額7,204,9384,681,655二級資本凈額11,500,58510,656,633 資本凈額69,708,99361,032,503 表內風險加權資產490,167,180445,969,518表外風險加權資產3,049,6567,812,787交易對手信用風險暴露的風險加權資產64,83418,801 信用風險加權資產總額493,281,670453,801,106市場風險加權資產總額2,551,278311,76

196、1操作風險加權資產總額25,745,06925,643,119 應用資本底線之前的風險加權資產合計521,578,017479,755,986應用資本底線之后的風險加權資產合計521,578,017479,755,986 核心一級資本充足率(%)9.789.52 一級資本充足率(%)11.1610.50 資本充足率(%)13.3712.72 截至2023年12月31日，本集團資本充足率為13.37%，較上年末上升了0.65個百分點；一級資本充足率為11.16%，較上年末上升了0.66個百分點；核心一級資本充足率為9.78%，較上年末上升了0.26個百分點。報告期內資本充足率變化的主要原因是：(

197、1)內生資本積累增加，2023年利潤增長等內生因素帶動核心一級資本凈額增加約53億元；(2)本年度新發行永續債25億元。根據 關于商業銀行資本構成信息披露的監管要求，本行資本構成、有關科目展開說明、資本工具主要特征等信息，在本行網站()“投資者關系財務信息監管資本”專欄中進行詳細披露。管理層討論與分析2023年度報告697.8.2杠桿率截至2023年12月31日，本集團杠桿率為7.13%，滿足國家金融監督管理總局監管要求。下表列出截至所示日期本集團杠桿率情況。（除另有注明外，以人民幣千元列示）2023年12月31日2022年12月31日 杠桿率(%)7.136.65 一級資本58,663,15

198、750,885,682一級資本扣減項454,749509,813 一級資本凈額58,208,40850,375,869 調整后表內資產余額761,343,870686,911,802調整后表外資產余額55,512,49670,812,425 調整后表內外資產余額816,856,366757,724,227 7.8.3資本融資管理本行在通過利潤留存補充資本的基礎上，積極拓展外源性資本補充渠道，持續推進資本工具創新，增強資本實力、優化資本結構并合理控制資本成本。本行于2022年3月在全國銀行間債券市場公開發行規模為50億元二級資本債券，為十年期固定利率債券，票面年利率為3.73%，募集資金依據適用

199、法律和監管機構的批準，全部按計劃用于補充本行二級資本，本行有權在2027年3月贖回該債券。本行于2022年3月公開發行票面總金額為130億元的A股可轉債，每張面值為人民幣100元，發行數量共計13,000萬張，按面值發行。本次A股可轉債存續期限為六年，票面利率第一年為0.20%、第二年為0.40%、第三年為1.00%、第四年為1.70%、第五年為2.50%、第六年為3.50%，募集資金已全部按計劃投入運營，用于支持業務發展，并依據適用法律和監管機構的批準，A股可轉債轉股后將全部用于補充本行核心一級資本。更多內容請參閱本年度報告“13.3可轉換公司債券情況”。本行于2022年12月在全國銀行間債

200、券市場公開發行規模為45億元無固定期限資本債券，前五年票面年利率為4.70%，募集資金依據適用法律和監管機構的批準，全部用于補充本行其他一級資本，本行有權在2027年12月贖回該債券。本行于2023年10月在全國銀行間債券市場公開發行規模為25億元無固定期限資本債券，前五年票面年利率為4.5%，募集資金依據適用法律和監管機構的批準，全部用于補充本行其他一級資本，本行有權在2028年10月贖回該債券。管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司707.8.4經濟資本配置和管理本集團經濟資本管理包括計量、配置和應用三個主要方面，經濟資本指標包括經濟資本占用(EC)、經濟資本回報率(RAROC)、經濟增加值

201、(EVA)三類指標，應用領域包括信貸資源配置、限額管理、績效考核、費用分配、產品定價、客戶管理等。本集團從計量、配置、考核等方面進一步完善經濟資本管理體系，強化經濟資本約束激勵機制，推動走資本集約型發展道路。一是進一步完善經濟資本計量政策，優化經濟資本計量標準和計量系統；二是嚴格執行經濟資本限額管理措施，不斷提升經濟資本精細化管理水平，全面加強對分支機構及控股機構的資本約束；三是持續優化信貸業務經濟資本計量和考核政策，積極助力本行信貸結構調整；四是加強對各級機構的經濟資本管理培訓，大力推進經濟資本在經營管理和業務前沿的應用。7.9環境與展望7.9.1宏觀環境展望2023年，面對外部環境的復雜性

202、、嚴峻性、不確定性上升，內部有效需求不足、社會預期偏弱、風險隱患仍然較多等困難，我國經濟頂住外部壓力、克服內部困難，經濟實力再上新臺階，全年國內生產總值超126萬億元，同比增長5.2%，我國經濟回升向好、長期向好的基本趨勢沒有改變，支撐高質量發展的要素條件仍在集聚增多。展望2024年，隨著財政、貨幣、產業、區域等政策協調配合不斷增強，經濟回升向好態勢將進一步鞏固和增強。從結構上看，制造業在逆周期和跨周期宏觀政策發力下有望持續回暖，房地產“三大工程”加快推進有望構建發展新模式。隨著新型消費培育壯大，傳統消費穩定擴大，消費和投資相互促進的良性循環有望形成。進出口方面，出口將持續受到外部環境不確定性

203、擾動，進口有望隨著經濟基本面改善以及內需好轉逐步向好。從宏觀經濟政策看，中央經濟工作會議提出要堅持穩中求進、以進促穩、先立后破，繼續實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策。積極的財政政策要適度加力、提質增效，穩健的貨幣政策靈活適度、精準有效，保持流動性合理充裕，將為我國經濟穩健運行、銀行業健康發展提供重要支撐。從監管環境看，金融監管將全面加強，著力防范化解金融風險特別是系統性風險，持續深化金融改革和提升金融服務和管理水平仍將是監管的重要目標。管理層討論與分析2023年度報告71從行業格局看，高質量發展仍是商業銀行的一貫主題，服務實體經濟仍是商業銀行的根本宗旨。銀行業將切實加強對重大戰略、重點領域和

204、薄弱環節的優質金融服務，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，把更多金融資源用于促進科技創新、先進制造、綠色發展和中小微企業。零售方面將立足服務區域開展特色化經營，更加注重“量”“價”“質”的平衡，拓展“場景+金融”生態圈的覆蓋面和便利度，更好滿足人民美好生活新需要。從區域發展看，重慶作為中西部地區唯一的直轄市、長江上游地區國家中心城市，成渝地區雙城經濟圈、西部陸海新通道、長江經濟帶高質量發展以及國家戰略腹地建設等國家戰略形成疊加，帶來了重大發展機遇。2023年，重慶市經濟總量首破3萬億元，同比增長6.1%。2024年重慶將加速打造“33618”現代制造業集群體系，迭

205、代升級制造業產業結構，全力打造國家重要先進制造業中心。地區發展契機和政策加持，將為區域內金融業提供越來越廣闊的發展空間。7.9.2經營計劃2024年是落實中央金融工作新部署新要求的貫徹之年，是現代化新重慶建設縱深推進的重要之年，也是本集團改革攻堅突破的奮斗之年。本集團將緊扣戰略目標和改革發展任務，做到“三穩”、推動“三進”、實施“三優化”、著力“三強化”、促進“三提升”，全力推動高質量發展開新局譜新篇。做到“三穩”。一是穩住資產質量基本盤。分類施策，穩妥有序推動重點領域、重點區域及存量重點授信風險的實質化解。精準支持房地產項目合理融資需求，統籌“保交樓”項目風險防控。對新興產業做好研判，著力通

206、過組團、參團的方式分散控制風險。關注期限錯配和利率久期風險問題，嚴密防范市場風險、流動性風險。二是穩住財務管理基本盤。持續加大信貸資產投放，加大分期業務發展，加大核心生息資產投放；切實提高投資收益，強化資金調度運用，壓縮低收益資產及非生息資金占用；合理運用貨幣政策工具及債券發行，有效管控負債成本，持續壓降存款付息率；強化股權投資管理，促進控股、參股公司提升對集團的價值貢獻度。加大不良資產處置力度，實現清收創利；充分盤活閑置資產，實現降本增效；堅持對重點問題授信，一戶一策，一類一策制定化解方案，確保實質化解；加大對機構和負責人不良控制目標完成情況考核。三是穩住安全運行基本盤。高度關注、切實防范信

207、息科技、消保投訴、網絡輿情、不良中介等新型風險。推動“三進”。一是服務大局上要進。緊扣成渝地區雙城經濟圈建設、西部陸海新通道建設、西部金融中心建設、“33618”“五篇大文章”“三攻堅一盤活”改革攻堅等重大戰略，強化金融供給，提升服務質效。二是經營規模上要進。加快向實體轉型、做大實體客群。以做好“五篇大文章”為契機，推動零售業務、普惠業務、制造業貸款、綠色貸款、數字信貸擴量提質。三是效益提升上要進。抓住營銷旺季實現早投多投，持續提高信貸資產占比；同業業務擴大投資范圍，推動資產配置多元化。加大財富管理、代銷類業務發展，增加業務手續費。充分運用獨立主承銷商牌照，確保業務量、手續費收入快速增長。加強

208、形勢研判，準確捕捉市場機會，做好債券交易，增加投資收益；大力發展交易銀行業務，通過多元化布局，積極探索新的投資交易領域。管理層討論與分析重慶銀行股份有限公司72實施“三優化”。一是優化量價協同機制。做好貸款綜合定價，對優質實體企業實行“存款+投行+公私聯動”綜合測算，深化息差管理。在績效考核、資金定價、資源配置方面做好政策上的統籌協調；在產品、服務、優化利息與費用協同效應、條線聯動方面做好業務上的統籌協調；在同業資金期限、節奏方面做好市場融資上的統籌協調；加大再貸款、再貼現等政策工具運用，做好負債渠道上的統籌協調。二是優化管理流程機制。持續優化信貸流程，推動信貸作業向線上化、自動化、智能化“三

209、級”轉變。持續優化審批流程，進一步壓縮審貸、審價時限。持續優化運管流程，推動智能工具對柜面業務的高效替代。逐步實施集中授權、集中作業、集中檢查，加快業務集約化、智能化改造。三是優化授權授信機制。堅定支持戰略性新興行業、科技行業、制造業等，支持產業發展好的區域、競爭優勢明顯的客戶。以客戶為導向，圍繞客戶資金結算、上下游產業鏈、個人理財等多渠道獲取信息，實施綜合授信、綜合經營管理。健全授權體系，堅持授權與風控能力相匹配，壓實經營機構對業務風險的第一道把關作用和主體責任。根據外部區域經濟、財政實力，內部資產質量、資產規模、內控考核等維度對授權進行動態調整。著力“三強化”。一是強化科技賦能。做好營銷展

210、業“一件事”改革，整合優化數字化工具，打通獲客、識客、觸客、活客全流程堵點斷點。通過核心系統、信貸系統、移動展業平臺等信息互通共用，實現對客戶關系管理系統的數據調取。構建和完善智慧化風控體系，讓各類風險信息在總分支有效傳遞。持續深化信息科技核心能力建設，加強硬件基礎設施管理，進一步強化業務連續性。二是強化機制賦能。根據區域特點、機構特色和轉型方向，設置差異化考核權重，推動有條件的機構向專業化特色化轉型。完善考核的針對性、時效性，對重點發展的基礎業務可穿透至一線員工考核。三是強化集團賦能。充分發揮戰略引領優勢，加強戰略宣導、執行、考核，凝聚思想行動共識。持續深化并表管理，為子公司及各分支機構提供

211、支持、服務和保障。充分發揮整體優勢，通過組建工作專班、建立聯席機制等方式，強化資源優化調配，統籌綜合營銷，推動產品研發、風險化解、技術攻關。充分發揮組織優勢，推動總行部室積極作為、主動服務、靠前指導。促進“三提升”。一是提升服務客戶能力。加強客戶分層分群管理，優化豐富更懂客戶的產品體系，使準入門檻、使用場景、額度等更好滿足客戶需求。促進線下金融服務加速“觸網”，使客戶對產品服務的獲得性變得更高效、更便捷、更低成本。推動國際結算、保函等業務線上化，打造數字產品集市，改善客戶體驗。加強推動分層服務體系建設和分群經營項目，完善權益積分系統。二是提升干部人才隊伍能力。堅持把政治標準放在首位，樹牢正確選

212、人用人導向，著力培養選拔政治過硬、業務精通的干部。建強內訓師隊伍，加強培訓課程開發，實施一批精品培訓項目。加大投行基金、金融市場、數字科技等緊缺、專業人才培養引進力度。強化一線隊伍綜合能力建設，實施柜面人員與廳堂人員崗位融合、一體管理。推動營銷人員直面市場、直達客戶，不斷提升客戶經理管戶能力及各項綜合能力。三是提升綜合經營能力。推進完善存貸定價、綜合經營、審貸審價算綜合賬、聯動協同等機制，加強量式營銷，鏈式經營，交叉銷售。加強綜合收益評估，一體化推進多渠道、多產品、多條線、多部門綜合收益定價、綜合收益核算、綜合收益考核，激發各參與主體積極性。推行大中、普惠、零售客戶經理交叉持證，打通客戶管理壁

213、壘，實現公私業務一體營銷、協同推進。公司治理報告2023年度報告73本行致力于構建高水平的公司治理體系，嚴格按照中國公司法、商業銀行法、證券法等法律法規及上市地交易所上市規則的規定，結合本行公司治理實踐，不斷優化公司治理結構，持續完善公司治理制度，有效規范公司治理運轉。本行公司治理的實際狀況與法律、行政法規以及證券監管機構發布的有關上市公司治理的規范性文件不存在重大差異。報告期內，本行已全面遵守香港上市規則附錄C1 企業管治守則（以下簡稱“企業管治守則”）所載的守則條文。報告期內，本行著力提高公司治理的透明度及治理水平，以保障股東權益和提升企業價值。本行嚴格遵守相關法律、法規及上市規則等關于公

214、司治理的規定，完成了獨立董事管理辦法、董事職業道德準則等制度制定，公司章程及配套議事規則、董事會專門委員會工作細則等制度修訂，開展董事會和高級管理層及其成員履職評價工作，規范和完善利益相關者保護機制，進一步提高信息披露和市值管理水平。8.1股東大會8.1.1股東大會的職責股東大會是本行的權力機構，依法行使下列職權：（一）決定本行的經營方針和投資計劃；（二）選舉和更換非由職工代表擔任的董事、監事，決定有關董事、監事的報酬事項；（三）審議批準董事會的報告；（四）審議批準監事會的報告；（五）審議批準本行的年度財務預算方案、決算方案；（六）審議批準本行的利潤分配方案和彌補虧損方案；（七）對本行增加或者

215、減少注冊資本作出決議；（八）對本行合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議；（九）對本行發行債券或其他證券及上市作出決議；（十）依照法律規定對收購本行股份作出決議；公司治理報告重慶銀行股份有限公司74（十一）對聘用或解聘為本行財務報告進行定期法定審計的會計師事務所作出決議；（十二）修改本行章程；（十三）審議批準本行股東大會、董事會和監事會議事規則；（十四）審議單獨或合計持有本行有表決權的股份3%以上的股東的提案；（十五）審議批準為股東或實際控制人提供擔保的事項；（十六）審議本行在一年內購買、出售重大資產或者融資性擔保金額達到或超過本行最近一期經審計總資產30%的事項；（十七）審議批準為資

216、產負債率超過70%的擔保對象提供的融資性擔保；（十八）審議批準單筆融資性擔保額超過最近一期經審計凈資產10%的擔保；（十九）審議法律、行政法規、規章和本行股票上市地的證券監督規則規定的應當由股東大會審議批準的關聯交易；（二十）審議批準變更募集資金用途事項；（二十一）審議批準本行股票回購及股權激勵計劃方案；（二十二）決定發行優先股；決定或授權董事會決定與本行已發行優先股相關的事項，包括但不限于贖回、轉股、派發股息等；（二十三）超過股東大會對董事會授權的對外捐贈事項；（二十四）超過股東大會對董事會授權的重大資產購買、大宗物資及服務采購等事項；（二十五）年度預算總額外項目的資金調動和使用；超過股東大

217、會對董事會授權的大額資金調動和使用；（二十六）法律法規、監管規定或者本行章程規定的應當由股東大會作出決議的其他事項。公司治理報告2023年度報告758.1.2股東大會的會議情況2023年，本行召開了1次年度股東大會、1次臨時股東大會。詳情如下：2023年6月21日，本行召開了2022年度股東大會。會議以特別決議方式審議通過了 關于修訂 重慶銀行股份有限公司董事會議事規則 的議案 等1項議案；以普通決議方式審議通過了 關于 2022年度董事會工作報告 的議案關于 2022年度監事會工作報告 的議案關于 2022年度財務決算報告 的議案關于 2022年度利潤分配方案的議案關于 重慶銀行股份有限公司

218、2022年度報告及其摘要 的議案關于重慶銀行2023年度財務預算方案的議案 關于2023年度投資計劃的議案 關于2023年度日常關聯交易預計額度的議案 關于2023年度外部審計機構的聘請及報酬的議案關于選舉周強先生為重慶銀行非執行董事的議案 等10項議案。2023年10月19日，本行召開了2023年第一次臨時股東大會。會議以普通決議方式審議通過了 關于選舉高嵩先生為重慶銀行股份有限公司執行董事的議案 關于選舉朱燕建先生為重慶銀行股份有限公司獨立董事的議案 等2項議案。上述股東大會的召開依法合規地履行了相應的法律程序。8.2董事會8.2.1董事會的職責本行董事會的主要職責包括但不限于以下各項：（

219、一）召集股東大會，并向股東大會報告工作；（二）執行股東大會的決議；（三）決定本行的經營計劃、投資方案；（四）決定本行的發展戰略、發展規劃，并監督戰略實施；（五）制訂本行的年度財務預算方案、決算方案；（六）制訂本行的利潤分配方案和彌補虧損方案；（七）制訂本行增加或者減少注冊資本的方案、發行債券或其他證券及上市方案；（八）制訂本行重大收購、收購本行股票或者合并、分立、解散及變更本行形式的方案；（九）審議批準本行的對外融資性擔?？傤~達到最近一期經審計總資產的30%（含）以下提供的任何擔保；（十）決定本行內部管理機構和分支機構的設置及撤并，董事會可授權給本行戰略與創新委員會行使；公司治理報告重慶銀行股

220、份有限公司76（十一）聘任或者解聘本行行長、董事會秘書并決定其報酬、獎懲事項；根據行長的提名，聘任或者解聘本行副行長、財務負責人、首席官等高級管理人員，并決定其報酬事項和獎懲事項；根據董事長的提名，聘任或者解聘本行總法律顧問等高級管理人員，并決定其報酬事項和獎懲事項；監督高級管理層有效履行職責；（十二）制定本行的基本管理制度；（十三）制定本行的風險容忍度、風險管理和內部控制政策，承擔全面風險管理的最終責任；（十四）制訂本行章程的修改方案，制訂股東大會議事規則、董事會議事規則，審議批準董事會專門委員會工作規則；（十五）負責本行信息披露，并對本行的會計和財務報告的真實性、準確性、完整性和及時性承擔

221、最終責任；（十六）定期評估并完善本行公司治理；（十七）提請股東大會聘請或解聘為本行財務報告進行定期法定審計的會計師事務所；（十八）聽取本行行長的工作匯報并檢查行長的工作；（十九）制定公司資本規劃，承擔資本管理最終責任；（二十）維護金融消費者和其他利益相關者合法權益；（二十一）建立本行與股東特別是主要股東之間利益沖突的識別、審查和管理機制；（二十二）承擔股東事務的管理責任；（二十三）在股東大會授權范圍內，決定本行對外投資、資產購置、資產處置與核銷、資產抵押、委托理財、重大關聯交易、數據治理等事項；（二十四）在股東大會授權范圍內，決定對外捐贈事項；（二十五）在股東大會授權范圍內，決定重大資產購買、

222、大宗物資及服務采購等事項；（二十六）在股東大會授權范圍內，決定大額資金調動和使用；年度預算總額內超項目預算的大額度資金調動和使用；（二十七）法律、行政法規、部門規章或本行章程、股東大會授予的其他職權。公司治理報告2023年度報告778.2.2董事會對股東大會決議的執行情況報告期內，本行董事會嚴格執行股東大會決議及股東大會對董事會的授權事項，認真推動落實股東大會審議通過的本行2022年度利潤分配方案、2023年度財務預算方案、聘請2023年度外部審計師等各項議案。8.2.3董事長及行長本行董事長及行長的角色及職責由不同人士分別擔任，以符合上市規則的建議。董事長與行長角色相互分立，各自有明確職責區

223、分。本行董事長為本行的法定代表人，負責帶領董事會制定發展戰略規劃，確保董事會有效運作和適時地討論所有重大事項。本行行長負責本行業務發展及總體業務的運營管理工作。行長由董事會聘任，對董事會負責，根據本行公司章程的規定和董事會的授權行使職責。行長領導下的高級管理層負責日常運營和管理。8.2.4董事會的組成截至本報告日，本行董事會共有董事14名。其中包括：執行董事4名，即楊秀明先生（董事長）、高嵩先生（行長）、劉建華先生、黃華盛先生；非執行董事5名，即黃漢興先生（副董事長）、王鳳艷女士、周強先生、吳珩先生、尤莉莉女士；獨立非執行董事5名，即劉星博士、王榮先生、馮敦孝博士、袁小彬先生、朱燕建博士。董事

224、會下設八個專門委員會，詳情請參閱“8.2.15董事會專門委員會”。董事會成員的多元化政策概要如下：董事會認為擁有多元化董事會成員構成將有助于本行更有效地提高董事會的工作質素、理解及滿足客戶的需要以及增強董事會的決策能力。董事會及提名委員會在遴選候選人時通過考慮多項因素，包括但不限于性別、年齡、文化及教育背景、專業經驗、技能知識及服務年期，務求達致董事會成員多元化。提名委員會將從董事會多元化角度每年報告董事會的組成，并監控這項政策的實行，包括董事會多元化目標和進度。本行重視持續提升董事會的專業性及結構合理性，形成與本行發展戰略相匹配的董事會成員最佳組合，為董事會的高效運作和科學決策奠定基礎。截至

225、本報告日，董事會14名董事中2名為女性，2名為常居香港人士，7名具備豐富的銀行從業經驗、1名具備財務專長、2名為知名院校教授、1名為資深律師。董事會成員就性別、專業背景及技能方面而言，仍屬相當多元化。因此，無需為實施董事會多元化政策而進一步設定任何可計量目標。董事名單（按董事類別）于本行根據上市規則發出的所有公司通訊中披露。公司治理報告重慶銀行股份有限公司78董事會負責制定公司管理制度及監控本行在業務上和財務策略上之決定及業績等事項并匯報給股東大會，同時已賦予管理層管理本行之權力及職責。此外，董事會亦已指派各專門委員會之職責，有關各專門委員會之詳情載列于本報告。董事會亦負責履行企業管治職能。于

226、報告期內，董事會已履行企業管治守則所載的企業管治職能。8.2.5董事變動情況有關董事變動情況，請參閱本年度報告“董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況”一章。8.2.6董事會的運作董事會會議采取現場會議方式或通訊表決方式召開。本行董事會每季度至少召開1次定期會議。董事會會議議程在征求各位董事意見后擬定，會議議案文件及有關資料通常在董事會會議舉行前5天送達全體董事和監事，董事會定期會議通知在會議舉行前14天送達全體董事和監事。全體董事均與董事會秘書及公司秘書保持溝通，以確保遵守董事會程序及所有適用規則及規例。本行董事會會議上，董事可自由發表意見，重要決定須進行詳細討論后才能作出。若董事對董事會

227、擬議事項有重大利害關系的，相關董事須對有關議案的討論回避并放棄表決，且該董事不會計入該議案表決的法定人數。董事會會議備有詳細記錄，會議記錄在會議結束后提供給全體董事審閱，與會董事在收到會議記錄后提出修改意見，并予以簽字確認。會議記錄定稿后，董事會秘書將盡快發送全體董事。董事會的會議記錄由董事會秘書保存，董事可隨時查閱。本行董事會、董事與高級管理層之間建立了溝通、報告機制。本行行長定期向董事會匯報工作并接受監督。高級管理人員列席董事會會議，并進行解釋或答復詢問。董事會下設董事會辦公室，作為董事會的日常辦事機構，負責股東大會、董事會、董事會各專門委員會會議的籌備和開展，同時組織開展戰略規劃、公司治

228、理、對外投資管理、關聯交易管理、股權管理、投資者關系管理、信息披露及其它日常事務。8.2.7董事委任本行董事（包括非執行董事）任期為3年，任期屆滿，可以連選連任。獨立非執行董事3年任期屆滿后，依照中國銀行業監督管理機構規定辦理任職事項。獨立非執行董事在同一家商業銀行任職時間累計不得超過六年。公司治理報告2023年度報告798.2.8董事會會議報告期內，本行共召開董事會會議22次，包括8次通訊表決、14次現場視頻會議，主要審議通過了審計計劃、財務報告、利潤分配等90項議案，聽取報告65項、通報事項4項。不存在董事對本行有關事項提出異議的情形。董事會會議召開情況見下表：會議屆次召開日期會議決議 第

229、六屆董事會第60次會議2023/01/30審議通過了：1.關于2023年度投資計劃的議案；2.關于重慶銀行2023年度財務預算方案的議案；3.關于2023年網點發展規劃的議案；4.關于預期信用損失法實施的重要政策、重要模型和關鍵參數的議案；5.關于 重慶銀行2023年審計計劃 的議案。第六屆董事會第61次會議2023/02/17審議通過了：關于2023年穩定A股股價措施的議案。第六屆董事會第62次會議2023/02/27審議通過了：1.關于 重慶銀行2023年度風險管理策略 的議案；2.關于修訂 董事會對行長授權方案 的議案；3.關于選舉周強先生為重慶銀行非執行董事的議案。第六屆董事會第63次

230、會議2023/03/30審議通過了：1.關于 2022年度財務報表及附注 的議案；2.關于 2022年度財務決算報告 的議案；3.關于 2022年度利潤分配方案 的議案；4.關于2023年度外部審計機構的聘請及報酬的議案；5.關于 重慶銀行股份有限公司2022年度報告及其摘要 的議案；6.關于 重慶銀行股份有限公司2022年社會責任（環境、社會、管治）報告 的議案；7.關于 重慶銀行股份有限公司2022年度內部控制評價報告 的議案；8.關于 2023年資產負債管理策略 的議案；9.關于2023年度集團并表管理政策的議案；10.關于 2022年度董事會工作報告 的議案；11.關于2022年度董事

231、會對董事履職評價報告 的議案；12.關于 2022年度獨立董事履職及相互評價報告 的議案；13.關于 2022年非執行董事報酬執行情況報告 的議案；14.關于 2022年度關聯交易情況報告 的議案；15.關于2023年度日常關聯交易預計額度的議案；16.關于 重慶銀行股份有限公司2022年度募集資金存放與使用情況專項報告 的議案；17.關于朝天門支行管理歸屬的議案；18.關于向西南大學捐贈150萬元的議案；19.關于向重慶大學捐贈150萬元的議案。公司治理報告重慶銀行股份有限公司80 會議屆次召開日期會議決議 第六屆董事會第64次會議2023/04/27審議通過了：1.關于 重慶銀行股份有限公

232、司2023年第一季度報告 的議案；2.關于2023-2025年資本規劃的議案；3.關于2023年金融債發行計劃的議案；4.關于資本新規實施方案的議案；5.關于2023年預期信用損失法優化方案的議案；6.關于企業主要負責人2022年度經營業績考核結果的議案；7.關于企業主要負責人2023年度經營業績考核方案的議案。第六屆董事會第65次會議2023/05/17審議通過了：1.關于重慶銀行互聯網貸款業務三年規劃（2023年2025年）的議案；2.關于修訂 重慶銀行股份有限公司董事會議事規則的議案；3.關于修訂 重慶銀行內部控制總政策 的議案；4.關于2023年二季度不良資產處置的議案；5.關于與重慶

233、三峽融資擔保集團股份有限公司重大關聯交易的議案；6.關于與重慶興農融資擔保集團有限公司重大關聯交易的議案；7.關于調整董事會部分專門委員會委員的議案；8.關于召開重慶銀行股份有限公司2022年度股東大會的議案。第六屆董事會第66次會議2023/05/31審議通過了：關于審議 重慶銀行股份有限公司關于貫徹落實 重慶銀保監局關于重慶銀行2022年度經營管理情況的監管意見 的報告 的議案。第六屆董事會第67次會議2023/06/19審議通過了：1.關于修訂 重慶銀行股份有限公司信貸資產風險分類管理辦法 的議案；2.關于制訂 重慶銀行股份有限公司表外業務風險管理辦法 的議案。第六屆董事會第68次會議2

234、023/06/30審議通過了：1.關于修訂 重慶銀行股份有限公司業務連續性管理辦法 的議案；2.關于增加 2023年度內部審計計劃 審計項目的議案；3.關于2023年半年度重檢預期信用損失法宏觀經濟前瞻參數的議案；4.關于審議 重慶銀行股份有限公司關于2023年內部控制體系建設與監督工作情況的報告 的議案。第六屆董事會第69次會議2023/07/27審議通過了：關于任職資格核準前明確高嵩同志代為履行行長職責的議案。第六屆董事會第70次會議2023/07/28審議通過了：關于處置西安分行寶塔系不良貸款的議案。第六屆董事會第71次會議2023/08/03審議通過了：1.關于聘任高嵩先生為重慶銀行股

235、份有限公司行長的議案；2.關于提名高嵩先生為重慶銀行股份有限公司執行董事的議案。公司治理報告2023年度報告81 會議屆次召開日期會議決議 第六屆董事會第72次會議2023/08/30審議通過了：1.關于 2023年中期財務報表及審閱報告 的議案；2.關于 重慶銀行股份有限公司2023年半年度報告及其摘要 的議案；3.關于修訂 董事會對行長授權方案 的議案；4.關于 重慶銀行股份有限公司恢復計劃 與 重慶銀行股份有限公司處置計劃建議 的議案。第六屆董事會第73次會議2023/09/18審議通過了：1.關于提名朱燕建先生為重慶銀行股份有限公司獨立董事候選人的議案；2.關于召開重慶銀行股份有限公司

236、2023年第一次臨時股東大會的議案。第六屆董事會第74次會議2023/09/26審議通過了：1.關于不良貸款呆賬核銷的議案；2.關于2023年三季度處置部分不良資產的議案；3.關于調整2023年網點發展規劃的議案。第六屆董事會第75次會議2023/10/17審議通過了：關于反饋興義萬豐村鎮銀行改革化險方式的議案。第六屆董事會第76次會議2023/10/27審議通過了：1.關于 重慶銀行股份有限公司2023年第三季度報告 的議案；2.關于修改理財子公司籌建相關事項的議案；3.關于科技創新中心選址的議案。第六屆董事會第77次會議2023/11/06審議通過了：關于配合重慶市機關事務管理局使用總行大

237、廈北樓部分樓層的議案。第六屆董事會第78次會議2023/11/22審議通過了：1.關于聘任張松先生為重慶銀行股份有限公司副行長的議案；2.關于提名郭喜樂先生為重慶銀行股份有限公司非執行董事候選人的議案；3.關于調整董事會部分專門委員會委員的議案。第六屆董事會第79次會議2023/11/30審議通過了：1.關于2023年度“十四五”發展規劃報告滾動更新的議案；2.關于2023年度預期信用損失法和公允價值估值實施的重要政策、重要模型和關鍵參數的議案；3.關于修訂 重慶銀行股份有限公司規章制度管理辦法 的議案；4.關于審議 重慶銀行股份有限公司非信貸資產風險分類管理辦法（2023版）的議案；5.關于

238、修改 重慶銀行薪酬管理辦法 的議案；6.關于制訂本行 獨立董事管理辦法 和 獨立董事專門會議工作細則 的議案；7.關于修訂部分董事會專門委員會工作細則的議案；8.關于審議 重慶銀行股份有限公司“三重一大”事項集體決策實施辦法 的議案。公司治理報告重慶銀行股份有限公司82 會議屆次召開日期會議決議 第六屆董事會第80次會議2023/12/18審議通過了：關于與重慶兩江新區產業發展集團有限公司重大關聯交易的議案。第六屆董事會第81次會議2023/12/28審議通過了：1.關于 重慶銀行股份有限公司數字化轉型發展三年規劃（2024-2026年）的議案；2.關于重慶銀行不再采納赤道原則的議案；3.關于

239、提請審議理財代銷業務相關事項的議案；4.關于2023年度投資項目后評價結果的議案；5.關于2024年度投資項目后評價計劃的議案；6.關于修訂 重慶銀行股份有限公司減值準備管理辦法（2023年版）的議案；7.關于修訂 重慶銀行股份有限公司金融工具公允價值管理辦法（2023年版）的議案；8.關于制訂 重慶銀行股份有限公司董事職業道德準則 的議案；9.關于修訂本行董事會戰略與創新委員會和關聯交易控制委員會工作細則的議案；10.關于重慶銀行高級管理人員2022年經營業績考核結果及薪酬兌付的議案。公司治理報告2023年度報告83各位董事出席2023年董事會會議、董事會專門委員會會議及股東大會會議情況見下

240、表（涉及關聯交易須回避董事視同出席董事會會議）：親自出席次數應出席次數 董事會成員股東大會董事會審計 委員會提名 委員會薪酬與考核 委員會戰略與創新 委員會風險 管理 委員會關聯交易控制 委員會信息科技指導 委員會消費者 權益保護 委員會 合計現場通訊委托 執行董事高嵩0/04/43/31/102/22/2劉建華2/221/2213/148/818/83/33/3黃華盛2/222/2214/148/803/33/3非執行董事黃漢興2/222/2214/148/8014/1414/143/3王鳳艷2/217/1810/117/716/6周強0/01/11/10/00吳珩2/220/2212/14

241、8/826/64/4尤莉莉2/220/2212/148/822/2獨立非執行董事劉星2/222/2214/148/8011/116/64/48/8王榮2/222/2214/148/806/64/414/148/8馮敦孝2/222/2214/148/8011/1114/1414/144/41/1袁小彬2/220/2212/148/8211/116/64/41/1朱燕建0/01/11/10/00離任董事林軍2/222/2214/148/806/64/414/14冉海陵1/19/115/64/508/810/101/1楊雨松1/114/158/96/6111/11鐘弦0/01/11/10/002/2

242、1/1鄒宏1/113/138/85/505/51/1 注：1.董事變動情況請參見“9.1.4董事、監事及高級管理人員變動情況”。2.親自出席包括現場出席以及通過電話、視頻聯機等電子通訊方法參與會議。3.報告期內，不存在董事連續兩次未親自出席董事會的情形。公司治理報告重慶銀行股份有限公司848.2.9獨立非執行董事本行深知董事會獲得獨立意見對良好企業管治及董事會效能至關重要。董事會已設立機制并每年檢討其實施，以確保董事會在需要時可獲得獨立意見，提升決策的客觀性及成效。報告期內，董事會一直遵守香港上市規則有關委任最少三名獨立非執行董事的規定，且其中最少有一位獨立非執行董事具備適當的專業資格或會計或

243、相關財務管理專長。本行的獨立非執行董事的人數不少于董事會人數的三分之一，有效遵守香港上市規則第3.10A條的規定。本行獨立非執行董事在本行不具有業務和財務利益，也不擔任本行任何管理職務。本行所有現任獨立非執行董事通過選舉產生，任期為3年；3年任期屆滿，依照中國銀行業監督管理機構規定辦理任職事項。獨立非執行董事在同一家商業銀行任職時間累計不得超過六年。本行已收到每位獨立非執行董事就其獨立性所作的年度承諾函，并對他們的獨立性保持認同。本行高度重視獨立非執行董事履職保障，董事會、高級管理層和相關工作人員在獨立非執行董事履職過程中給予了積極配合和有效支持。報告期內，本行建立了獨立董事專門會議機制，制定

244、并印發 獨立董事管理辦法 和 獨立董事專門會議工作細則，獨立非執行董事履職規范進一步完善。本行高度重視獨立非執行董事的意見建議，報告期內，本行組織開展了董事長與獨立非執行董事的座談會，就本行經營發展情況進行了溝通交流，本行還召開多次獨立董事專門會議，充分了解和征求獨立非執行董事對本行經營管理和重大事項的專業意見建議。董事會每年聽取獨立非執行董事的履職報告。關于報告期內本行獨立非執行董事的履職情況，請參見本行于2024年3月27日發布的 重慶銀行股份有限公司2023年度獨立董事述職報告。8.2.10董事就編制財務報告所承擔的責任董事承認其于編制本行截至2023年12月31日止年度的財務報告具有責

245、任。董事負責監督每個會計財務期間的財務報告，以使財務報告真實公允反映本行的財務狀況、經營成果及現金流量。編制截至2023年12月31日止年度的財務報告時，董事已選用適用的會計政策并貫徹應用，并已做出審慎合理的判斷。公司治理報告2023年度報告858.2.11董事持續專業發展計劃各新獲委任之董事應于其首次獲委任時獲得正式、全面且特為其而設之的就任需知，以確保彼適當了解本行之業務及運營，并充分明白董事于法律及有關監管、上市規則規定項下之職責及責任。董事培訓屬持續過程。本行鼓勵所有董事參與持續專業發展，以發展及更新其知識及技能。于報告期內，本行董事會組織全體董事參與了有關最新反洗錢合規管理要求、預期

246、信用損失法等培訓，本行亦不時向全體董事提供上市規則以及其它適用監管規定的最新發展概況，以確保董事繼續在具備全面信息及切合所需的情況下對董事會作出貢獻，并遵守良好的企業管治守則，亦提升其對良好企業管治常規的意識。報告期內，本行全體董事參與培訓情況如下：2023年2月5日，本行全體董事參與了2022年上市公司董事、監事、高級管理人員培訓；2023年2月24日，本行全體董事參與了上市公司大股東、董監高減持規則專題培訓；2023年3月13日，本行全體董事參與了上市公司注冊制改革政策解讀培訓；2023年9月26日，本行全體董事參與了反洗錢培訓和資本新規培訓；2023年11月-12月，本行全體董事參與了上

247、市公司獨立董事制度專題培訓。8.2.12董事會權力的轉授董事會與以行長為代表的高級管理層按照本行公司章程所確定的職責各自履行權力。高級管理層除執行董事會決議外，亦負責日常經營管理活動。其重要的資本開支項目通過年度預算議案報董事會批準后執行，如有未列入預算項目，或列入預算項目但未細化支出，由董事會授權行長決定。該等授權事項還包括一定限額下的非同業自營業務、同業自營業務、中間業務、固定資產購置、商品及服務采購、資產處置、資產核銷、資產出讓、資產抵押、對外融資性擔保、關聯交易、對外贈予、資金調動及使用、機構設置等事項。有關詳情參見本年度報告之公司治理報告中“董事會的職責”一節。公司治理報告重慶銀行股

248、份有限公司868.2.13董事會的企業管治職能董事會負責確保本行建立健全的企業管治常規及程序。報告期內，董事會已：1.制定及檢查本行的企業管治政策及常規，并提出建議；2.檢查及監察董事及高級管理層的培訓及持續發展；3.檢查及監察本行在遵守法律、法規及監管規定方面的政策及常規；4.制定、檢查及監察董事及雇員的操守準則；5.檢查本行是否遵守企業管治守則及在公司治理報告內作出的披露。8.2.14公司秘書本行委任外聘服務機構卓佳專業商務有限公司何詠紫女士為本行的公司秘書，本行的黃華盛先生（執行董事）為外聘公司秘書的首席聯絡人。何詠紫女士符合香港上市規則第3.29條要求，在截至2023年12月31日止的

249、財政年度內，接受了至少15小時的相關專業培訓。8.2.15董事會專門委員會本行董事會下設戰略與創新委員會、審計委員會、薪酬與考核委員會、提名委員會、風險管理委員會、信息科技指導委員會、關聯交易控制委員會、消費者權益保護委員會等八個專門委員會。董事會各專門委員會依據本行董事會所制定的職權范圍以及各專門委員會工作細則運作。公司治理報告2023年度報告87戰略與創新委員會截至本報告日，本行戰略與創新委員會由3名董事構成。其中，委員為高嵩先生、黃漢興先生、馮敦孝博士。戰略與創新委員會的主要職責：（一）審查本行發展戰略和金融創新戰略；（二）審查經營層提交的年度經營計劃；（三）審查本行組織架構的新設和調整

250、；（四）審查本行對外投資、兼并收購的相關制度和實施方案，對固定資產投資和股權投資等重大投資進行審查并提出建議或意見；（五）審查本行戰略規劃、年度經營計劃、投資方案的執行情況；（六）對其它影響本行發展的重大事項進行研究并提出建議；（七）法律、行政法規、規章、本行股份上市地證券監督管理機構規定的及董事會授權的其他事項。于報告期內，本行第六屆戰略與創新委員會召開了第四十一次會議（1月19日）、第四十二次會議（2月15日）、第四十三次會議（3月20日）、第四十四次會議（3月24日）、第四十五次會議（4月21日）、第四十六次會議（5月11日）、第四十七會議（5月25日）、第四十八次會議（6月21日）、第

251、四十九次會議（8月25日）、第五十次會議（9月22日）、第五十一次會議（10月13日）、第五十二次會議（10月23日）、第五十三次會議（11月24日）、第五十四次會議（12月25日），審議了盈利性分析報告、市值管理工作報告、網點發展規劃、預算方案等45項議案。公司治理報告重慶銀行股份有限公司88審計委員會截至本報告日，本行審計委員會由4名董事構成。其中，主任委員為劉星博士，委員為王鳳艷女士、馮敦孝博士、袁小彬先生。審計委員會的設立符合香港上市規則第3.10(2)條、第3.21條以及香港上市規則附錄C1所載企業管治常規守則規定的要求。審計委員會的主要職責：（一）負責對本行貫徹落實戰略規劃、經營發

252、展等重大事項和可能出現的整體性風險進行審計分析和監測評價；（二）指導及開展關于風險管理、合規管理、財務管理等方面的專項審計；（三）關于外部審計機構相關事宜的職責；（四）檢查本行的會計政策、財務狀況和財務報告程序，審核本行的財務信息及其披露，并審閱報表及報告所載有關財務申報的重大意見；（五）負責主持本行年度審計工作，并負責督促整改；（六）負責內部審計與外部審計之間的溝通；（七）審查內部審計制度和工作情況；（八）法律、行政法規、規章、本行股份發行上市地證券監督管理機構規定的及董事會授權的其他職責。于報告期內，本行第六屆審計委員會召開了第三十三次會議（1月5日）、第三十四次會議（1月13日）、第三十

253、五次會議（2月24日）、第三十六次會議（3月24日）、第三十七次會議（4月25日）、第三十八次會議（6月21日）、第三十九次會議（7月24日）、第四十次會議（8月28日）、第四十一次會議（10月25日）、第四十二次會議（11月24日）、第四十三次會議（12月25日），審議了2022年度業績、2023年季度業績、利潤分配方案、財務決算報告等31項議案，聽取1項報告。同時，本行亦按照企業管治守則條文要求，召開了審計委員會與審計師會面會議2次。公司治理報告2023年度報告89薪酬與考核委員會截至本報告日，本行薪酬與考核委員會由4名董事構成。其中，主任委員為王榮先生，委員為吳珩先生、劉星博士、袁小彬先

254、生，多數成員為獨立非執行董事。薪酬與考核委員會的設立符合香港上市規則第3.25條規定的要求。薪酬與考核委員會的主要職責：（一）向董事會建議薪酬管理辦法或方案；（二）研究和審查董事、高級管理人員的薪酬與方案，向董事會提出建議并監督實施；（三）審查董事及高級管理人員履行職責及績效考評的情況；（四）法律、行政法規、規章、本行股票發行上市地證券監督管理機構規定的及董事會授權的其他事項。于報告期內，本行第六屆薪酬與考核委員會召開了第十五次會議（3月23日）、第十六次會議（4月23日）、第十七次會議（11月24日）、第十八次會議（12月25日），審議了2022年度董事會對董事履職評價報告、2022年度獨立

255、董事履職及相互評價報告、高級管理人員2022年經營業績考核結果及薪酬兌付等8項議案。公司治理報告重慶銀行股份有限公司90提名委員會截至本報告日，本行提名委員會由4名董事構成。其中，主任委員為袁小彬先生，委員為吳珩先生、劉星博士、王榮先生，多數成員為獨立非執行董事。提名委員會的設立符合香港上市規則第3.27A條規定的要求。提名委員會的主要職責：（一）根據本行經營管理情況、資產規模和股權結構，每年應對董事會、管理層的架構、人數和構成進行審視，并就任何為配合本行策略而擬對董事會作出的變動提出建議；（二）研究、制訂董事、高級管理人員的選擇標準和程序；（三）搜尋合格的董事和高級管理人員人選；（四）對董事

256、候選人和高級管理人員人選進行初步審查并向董事會提出選任建議；（五）就董事委任或重新委任以及董事繼任計劃向董事會提出建議；（六）法律、行政法規、規章、本行股票上市地證券監督管理機構規定的及董事會授權的其他事項。于報告期內，本行第六屆提名委員會召開了第十次會議（2月24日）、第十一次會議（5月12日）、第十二次會議（8月2日）、第十三次會議（9月10日）、第十四次會議（11月21日）、第十五次會議（11月27日），審議了調整董事會部分專門委員會委員、提名董事等9項議案。公司治理報告2023年度報告91風險管理委員會截至本報告日，本行風險管理委員會由3名董事構成。其中，主任委員為馮敦孝博士，委員為黃

257、漢興先生、王榮先生。風險管理委員會的主要職責：（一）審議全面風險管理架構；（二）審議本行風險管理策略，厘定風險偏好、容忍度和限額；（三）審議或提出本行風險管理組織架構與職能分工建議；（四）審議本行重大風險管理、類別風險管理、內部控制、合規管理、案防工作和反洗錢工作的政策；（五）審議董事會對行長的授權，對超過管理層授權范圍之外的風險承擔活動進行審議；（六）聽取和審議本行管理層關于風險政策等方面的執行情況的報告、風險監測報告、合規風險報告、案防工作報告、反洗錢工作報告，提出建議及改進措施，持續監督并審查風險管理體系、內部控制政策、合規管理、案防、反洗錢工作的有效性；（七）全面推進本行法治建設，監督

258、管理層對本行全面推進法治建設、依法經營管理政策的執行情況；（八）法律、行政法規、規章、本行股票發行上市地證券監督管理機構規定的及董事會授權的其他事項。于報告期內，本行第六屆風險管理委員會召開了第四十一次會議（1月16日）、第四十二次會議（2月24日）、第四十三次會議（3月24日）、第四十四次會議（4月23日）、第四十五次會議（5月12日）、第四十六次會議（5月25日）、第四十七次會議（6月16日）、第四十八次會議（6月25日）、第四十九次會議（7月20日）、第五十次會議（7月24日）、第五十一次會議（8月18日）、第五十二次會議（9月22日）、第五十三次會議（10月19日）、第五十四次會議（1

259、1月27日），審議了本行風險監測報告、2023年度風險管理策略、內部控制總政策修訂等33項議案，聽取報告2項。公司治理報告重慶銀行股份有限公司92關聯交易控制委員會截至本報告日，本行關聯交易控制委員會由4名董事構成。其中，委員為劉建華先生、劉星博士、王榮先生、馮敦孝博士。由王榮先生暫時擔任會議臨時召集人，負責召集和主持會議。關聯交易控制委員會的主要職責：（一）擬訂關聯交易的管理制度，監督、檢查制度執行的情況；（二）控制關聯交易的總量，規范關聯交易行為，確保其符合監管規定；（三）接受一般關聯交易的備案；（四）對需要提交董事會審議批準的關聯交易議案進行初步審查，提出專業性審查意見后報送董事會批準；

260、（五）收集、整理及確認本行關聯方名單、信息；（六）法律、行政法規、規章、本行股份上市地證券監督管理機構規定的及本行董事會授權的其他事項。于報告期內，本行第六屆關聯交易控制委員會召開了第二十九次會議（1月19日）、第三十次會議（3月24日）、第三十一次會議（4月25日）、第三十二次會議（5月15日）、第三十三次會議（7月24日）、第三十四次會議（10月25日）、第三十五次會議（12月15日）、第三十六次會議（12月26日），審議了重大關聯交易、關聯方名錄更新情況報告等10項議案，聽取報告5項。公司治理報告2023年度報告93信息科技指導委員會截至本報告日，本行信息科技指導委員會由3名董事構成。其

261、中，主任委員為高嵩先生，委員為劉建華先生、黃華盛先生。信息科技指導委員會的主要職責：（一）審查信息科技戰略規劃、信息科技治理的組織架構和超過高級管理層權限的重大信息科技建設項目及預算；（二）按年度定期評估信息科技工作的總體成效和信息科技戰略規劃及其重大項目的執行進度；（三）指導信息科技管理委員會的工作，對信息科技風險年度報告進行初審；（四）聽取關于信息科技情況的匯報，提出改進措施或建議，監督其執行；（五）法律、行政法規、規章、本行股份上市地證券監督管理機構規定的及董事會授權的其他事宜。于報告期內，本行第六屆信息科技指導委員會召開了第十一次會議（3月23日）、第十二次會議（11月28日）、第十三

262、次會議（12月27日），審議了關于 2022年度信息科技工作報告 的議案、關于修訂 重慶銀行股份有限公司董事會信息科技指導委員會工作細則 的議案等2項議案，聽取報告1項。公司治理報告重慶銀行股份有限公司94消費者權益保護委員會截至本報告日，本行消費者權益保護委員會由4名董事構成。其中，主任委員為黃漢興先生，委員為劉建華先生、黃華盛先生、尤莉莉女士。消費者權益保護委員會的主要職責：（一）制定本行消費者權益保護工作的戰略規劃；（二）審查本行消費者權益保護工作的組織架構；（三）對高級管理層和消費者權益保護部門工作的全面性、及時性、有效性進行監督；（四）指導消費者權益保護領導小組的工作；（五）法律、行

263、政法規、規章、本行股份上市地證券監督管理機構規定的及董事會授權的其他事宜。于報告期內，本行第六屆消費者權益保護委員會召開了第九次會議（3月23日）、第十次會議（8月25日）、第十一次會議（11月28日），審議2022年度消費者權益保護工作報告、2023年上半年消費者權益保護工作報告等3項議案，聽取報告3項。公司治理報告2023年度報告958.3監事會8.3.1監事會的職責本行監事會的主要職責包括但不限于以下各項：（一）監事會對董事會及其成員的監督重點包括：遵守法律、法規、規章及其他規范性文件等情況；遵循本行章程、股東大會議事規則、董事會議事規則，執行股東大會和監事會相關決議，在經營管理重大決策

264、中依法行使職權和履行義務的情況；持續改善公司治理、發展戰略、經營理念、資本管理、薪酬管理和信息披露及維護存款人和其他利益相關者利益的情況；董事會各專門委員會有效運作情況；董事參加會議、發表意見、提出建議情況；獨立董事對重大關聯交易、利潤分配方案、可能損害存款人及中小股東權益或造成本行重大損失等有關事項發表獨立意見的情況等；（二）監事會對高級管理層及其成員的監督重點包括：遵守法律、法規、規章及其他規范性文件等情況；遵循本行公司章程和董事會授權，執行股東大會、董事會、監事會決議，在職權范圍內履行經營管理職責的情況；持續改善經營管理、風險管理、內部控制情況等；（三）監事會發現董事會、高級管理層及其成

265、員有違反法律、法規、規章及本行公司章程規定等情形時，應當要求其限期整改，并建議追究有關責任人員責任；（四）監事會應當建立健全對董事會和高級管理層及其成員的履職評價制度，明確評價內容、標準和方式，對董事會和高級管理層及其成員的履職情況進行評價，對董事和高級管理層成員進行離任審計；（五）監事會應當建立董事會和高級管理層及其成員履職監督記錄制度，完善履職監督檔案；（六）對董事會編制的本行定期報告進行審核并提出書面審核意見；（七）監督、檢查本行財務；（八）核對董事會擬提交股東大會的財務報告、營業報告和利潤分配方案等財務資料，發現疑問的，可以本行名義委托注冊會計師、執業審計師幫助復審；（九）提議召開臨時

266、股東大會，并在董事會不履行 公司法 規定的召集和主持股東大會職責時召集和主持股東大會；（十）向股東大會提出提案；公司治理報告重慶銀行股份有限公司96（十一）依照 公司法 相關規定，對董事、高級管理人員提起訴訟；（十二）發現本行經營情況異常，可以進行調查，必要時，可以聘請會計師事務所、律師事務所等專業機構協助其工作，費用由本行承擔；（十三）根據需要對本行的經營決策、風險管理和內部控制等進行監督審計；（十四）對董事及高級管理層成員就某些事項進行質詢；（十五）擬定監事薪酬方案，并報請股東大會審定；（十六）法律、行政法規、部門規章或本行章程授予的其他職權。8.3.2監事會的組成截至本報告日，本行監事會

267、由7名監事組成。其中：職工監事3名，即黃常勝先生、尹軍先生、吳平先生；股東監事1名，即漆軍先生；外部監事3名，即陳重先生、彭代輝先生、侯國躍先生。職工監事、外部監事在監事會成員中的占比均符合監管要求。本行監事會成員具有履職所需的專業能力，誠信、勤勉、忠實地履行職責，能夠確保監事會獨立有效履行監督職能。本行監事會下設監督及提名委員會。8.3.3監事長報告期內，外部監事陳重擔任監事會會議臨時召集人，在新任監事長到任之前，召集并主持監事會會議直至本行選舉出新任監事長。8.3.4監事會會議2023年，本行共召開8次監事會會議，審議議案及聽取情況通報共41項，內容包括監事會工作報告、監事會年度工作要點、

268、定期報告、年度財務報表、利潤分配方案、檢查報告、履職評價報告等。監事會在報告期內的監督活動中未發現公司存在重大風險，監事會對報告期內的監督事項無異議。公司治理報告2023年度報告97下表列示了各位監事在報告期內出席監事會會議的情況：監事會成員親自出席會議次數委托出席會議次數應出席會議次數 黃常勝7/1/8陳重8/0/8彭代輝8/0/8侯國躍7/1/8漆軍8/0/8尹軍8/0/8吳平8/0/8 注：親自出席包括現場出席以及通過電話、視頻聯機等電子通訊方法參與會議。8.3.5監事會專門委員會本行有監事會轄下委員會：監督及提名委員會。監事會監督及提名委員會依據監事會所制定的職權范圍工作。監督及提名委

269、員會截至本報告日，本行監督及提名委員會由5名監事構成。主任委員：彭代輝先生（外部監事）；委員：黃常勝先生（職工監事）、侯國躍先生（外部監事）、漆軍先生（股東監事）、尹軍先生（職工監事）。監督及提名委員會主要職責：（一）負責擬定監事會行使監督職權的具體方案；（二）在監事會授權下執行監督審計職能。負責擬定監督董事、董事長及高級管理層成員的履職盡職情況的審計方案；擬定在監事會授權下執行對本行財務活動、經營決策、風險管理和內部控制等進行監督審計的方案，并組織實施上述審計活動；負責董事、高管層成員的離任審計；（三）負責在監事會授權下開展對本行特定事項的調查，調查結果應報告監事會；（四）根據相關法律規定，

270、對監事候選人的任職資格和條件進行初步審核，并向監事會提出建議；（五）法律、行政法規、規章、本行股票上市地證券監督管理機構規定的及監事會授權的其他職責。2023年，監督及提名委員會共召開5次會議，審議議案6項，主要審議了監事會監督檢查方案、履職評價方案、離任高級管理人員經濟責任審計方案。公司治理報告重慶銀行股份有限公司988.4高級管理層高級管理層是本行的執行機構，對董事會負責，接受監事會的監督。高級管理層與董事會權限劃分嚴格按照本行公司章程等公司治理文件執行。行長根據本行公司章程的規定行使以下主要職權：（一）主持本行日常經營管理工作，組織實施董事會決議，并向董事會報告工作；（二）組織實施本行年

271、度經營計劃和投資方案；（三）擬訂本行內部管理機構設置方案；（四）擬訂本行的基本管理制度；（五）制定本行的具體規章；（六）提請董事會聘任或者解聘副行長、財務負責人、首席執行官等高級管理層成員；（七）決定聘任或者解聘除應由董事會決定聘任或者解聘以外的本行部門或分支機構的管理人員；（八）授權高級管理層成員、內部各職能部門及分支機構負責人從事經營活動；（九）在本行發生擠兌等重大突發事件時，采取有利于本行的緊急措施，并立即向中國銀行業監督管理機構和董事會、監事會報告；（十）本行公司章程或董事會授予的其他職權。8.5董事、監事及有關雇員的證券交易本行已采納香港上市規則附錄C3的標準守則所訂的標準為本行董事

272、及監事進行證券交易的行為準則。經查詢，就本行所知，本行全體董事及監事報告期內一直遵守上述標準守則。本行亦就有關雇員買賣本行證券事宜設定指引，指引內容不比標準守則寬松。報告期內，本行并沒有發現有關雇員違反指引。公司治理報告2023年度報告998.6內部控制本行董事會負責內部控制體系的建立健全和有效實施。監事會對董事會、高級管理層建立與實施內部控制進行監督。高級管理層負責組織領導全行內部控制的日常運行。同時，本行董事會下設風險管理委員會，履行內部控制管理的相應職責，評價內部控制的效能。本行董事會高度重視內部控制建設，依據財政部等五部委頒布的 企業內部控制基本規范、中國銀保監會 商業銀行內部控制指引

273、 等內部控制規章，構建滲透本行各項業務過程和各個操作環節、覆蓋本行各部門和崗位的內部控制體系；明確了內部控制體系的五個構成要素，即：內部環境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監督；重點對授信、資金、存款、銀行卡業務以及會計管理、財務活動、信息系統的控制作了內控要求。本行董事會將持續推動內部控制建設，促進內部控制體系不斷健全和完善，追求長期、持續、穩健的經營和發展，有關內控系統旨在管理而非消除未能達成業務目標的風險。報告期內，本行董事會按照 企業內部控制基本規范 和 商業銀行內部控制指引 要求對本行及其并表子公司報告期內的內部控制進行了評價，有關評價涵蓋所有重要的監控，包括財務監控、運作監控

274、、合規監控以及風險監控，本行設立內部審核機制，在內部控制和風險管理設計或執行方面有效及足夠，未發現存在重大缺陷。有關具體內容請參見本行于2024年3月27日在上海證券交易所網站、香港聯交所網站及本行官方網站發布的 2023年度內部控制評價報告，以及安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）出具的標準無保留意見的 重慶銀行股份有限公司2023年度內部控制審計報告。8.7對子公司的管理控制情況本集團共有兩家子公司，分別是重慶鈊渝金融租賃股份有限公司、興義萬豐村鎮銀行有限責任公司。本集團按照公司法以及上述子公司各自章程的相關規定，分別向鈊渝金租和興義萬豐委派了一名和二名董事，通過其股東大會和董事會嚴格有效

275、地行使股東權利。本集團嚴格履行并表管理相關規定，通過子公司股東大會（會）、董事會和集團并表管理聯席會議，對兩家子公司的公司治理、資本和財務等并表管理領域進行全面持續的管控，并有效識別、計量、監測和控制本集團總體風險狀況，充分發揮集團內部業務協同效能。8.8股東權利8.8.1召開臨時股東大會本行嚴格依照監管法規和企業管治基本制度，切實保障股東權利。持有本行發行在外的有表決權的股份10%以上的股東以書面形式要求召開臨時股東大會時，董事會應當在兩個月內召開臨時股東大會。此外，單獨或者合計持有本行有表決權股份總數10%以上股份的股東以書面形式向董事會請求召開臨時股東大會時，董事會應在收到請求后10日內

276、提出同意或不同意召開臨時股東大會的書面反饋意見。若董事會不同意召開或者在收到請求后10日內未作出反饋的，單獨或者合計持有本行有表決權股份總數10%以上股份的股東有權向監事會書面提議召開臨時股東大會，監事會未在規定期限內發出股東大會通知的，連續90日以上單獨或者合計持有本行有表決權股份總數10%以上股份的股東可以自行召集和主持（有關規定的詳細內容股東可參閱登載于上海證券交易所網站、香港聯交所網站及本行官方網站的公司章程）。公司治理報告重慶銀行股份有限公司1008.8.2向股東大會提出議案本行召開股東大會，董事會、監事會以及單獨或合計持有本行有表決權股份總數3%以上股份的股東，有權向本行提出提案。

277、除本行公司章程另有規定外，持有或者合并持有本行3%以上股份的股東可以分別向董事會、監事會提出董事候選人、監事候選人名單，但提名的人數必須符合本行公司章程的規定，并且不得多于擬選任人數。單獨或者合計持有本行有表決權股份總數3%以上股份的股東，可以在股東大會召開10日前或根據上市規則所規定發出股東大會補充通知的期限前（以較早者為準）以書面方式向召集人提出臨時提案，召集人應當在收到提案后2日內及根據上市規則發出股東大會補充通知，公告臨時提案的內容。臨時提案的內容應當屬于股東大會職權范圍，并有明確議題和具體決議事項。8.8.3向銀行提出查詢依據本行公司章程，股東有權獲得本行有關信息，包括公司章程、股本

278、狀況、財務會計報告、董事會決議、監事會決議等。8.9公司章程修訂2022年6月23日，本行2021年度股東大會上審議通過了 關于修訂 重慶銀行股份有限公司章程 的議案，此次修訂主要是根據 銀行保險機構公司治理準則 銀行保險機構董事監事履職評價辦法（試行）上市公司股東大會規則 等相關法律、法規，對股東權利和義務、股東大會和董事會的職權，股東大會和董事會的議事規則等內容進行了修訂。2023年3月7日，本行收到重慶銀保監局 關于重慶銀行股份有限公司修訂公司章程的批復（渝銀保監復 2023 28號），本行修訂后的 重慶銀行股份有限公司章程 已獲得核準。8.10與股東的溝通8.10.1與股東的有效溝通及

279、投資者關系工作本行重視與股東之間的溝通，通過股東大會、業績說明會、路演活動、來訪調研、電話咨詢等多種渠道增進與股東之間的了解及交流。2023年，本行繼續加大與市場的有效溝通，采取“走出去”與“請進來”相結合的方式，通過組織業績說明與路演、主動拜訪投資者、接待投資者到訪、回復投資者熱線和郵件等多種渠道，認真傾聽市場聲音，充分回應市場關切，向市場傳遞本行戰略發展成效和穩健均衡的業績表現，得到市場和投資者的充分認同和高度評價。8.10.2信息披露本行董事會、監事會和高級管理層高度重視本行的信息披露工作。本行的信息披露以良好的公司治理為基礎，完善的內部控制為依托，健全的信息披露制度為保障，確保了投資者

280、能夠及時、準確、平等地獲取信息。內幕信息管理方面，本行嚴格遵守有關法律法規和內部制度，落實內幕信息知情人登記管理和追責機制，確保內幕信息的保密管理和合規披露。公司治理報告2023年度報告1018.10.3股東查詢股東如對所持股份有任何查詢事項，如股份轉讓、更改地址、報失股票及股息單等，請致函下列地址：A股中國證券登記結算有限責任公司上海分公司上海市浦東新區楊高南路188號電話：86-4008-058-058H股香港中央證券登記有限公司香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712-1716號鋪電話：852-2862-85558.10.4投資者查詢股東及投資者如需向本行查詢請聯絡：重慶銀行股份

281、有限公司董事會辦公室中國重慶市江北區永平門街6號電話：+86(23)63367688傳真：+86(23)63799024電郵地址：重慶銀行股份有限公司香港主要營業地點：香港九龍觀塘道348號宏利廣場5樓投資者可在上海證券交易所網站()、香港聯交所網站(www.hkexnews.hk)及本行官方網站()閱覽本年報。8.10.5其他信息本行經中國銀行業監督管理機構批準持有B0206H250000001號金融許可證，并經重慶市市場監督管理局核準領取統一社會信用代碼為91500000202869177Y號的企業法人營業執照。本行根據香港銀行業條例（香港法例第155章）并非一家認可機構，并非受限于香港金

282、融管理局的監督，及不獲授權在香港經營銀行及或接受存款業務。董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況重慶銀行股份有限公司1029.1 董事、監事及高級管理人員情況9.1.1董事、監事及高級管理人員基本情況董事 姓名性別出生年月職位任職時間期初持股（股）期末持股（股）增減數量（股）增減原因 楊秀明男1970年9月黨委書記董事長執行董事2023年12月至今2024年3月至今2024年3月至今高嵩男1979年2月黨委副書記行長執行董事2023年7月至今2023年9月至今2023年11月至今劉建華男1965年12月黨委委員執行董事副行長2013年2月至今2016年8月至今2014年10月至今186,87

283、5191,8755,000穩定股價增持黃華盛男1960年7月執行董事首席風險官首席反洗錢官2016年9月至今2016年9月至今2019年12月至今19,30024,6005,300穩定股價增持黃漢興男1952年8月副董事長非執行董事2007年7月至今4,6007,1002,500穩定股價增持王鳳艷女1977年8月非執行董事2023年4月至今周強男1974年5月非執行董事2023年12月至今吳珩男1976年8月非執行董事2019年4月至今尤莉莉女1975年8月非執行董事2022年10月至今劉星男1956年9月獨立非執行董事2020年3月至今王榮男1956年3月獨立非執行董事2020年3月至今馮敦

284、孝男1952年12月獨立非執行董事2020年3月至今袁小彬男1969年8月獨立非執行董事2020年5月至今朱燕建男1981年1月獨立非執行董事2023年12月至今 離任董事林軍女1963年8月黨委書記董事長執行董事2017年6月至2023年12月2018年3月至2024年1月2018年3月至2024年1月20,20025,7005,500穩定股價增持冉海陵男1963年5月黨委副書記行長執行董事2013年12月至2023年7月2013年4月至2023年8月2011年2月至2023年8月66,07471,6745,600穩定股價增持楊雨松男1972年6月非執行董事2018年12月至2023年10月

285、1,0331,033鐘弦女1977年6月非執行董事2021年10月至2023年2月400400鄒宏男1969年10月獨立非執行董事2020年4月至2023年9月 董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況2023年度報告103監事 姓名性別出生年月職位任職時間期初持股（股）期末持股（股）增減數量（股）增減原因 黃常勝男1964年2月黨委副書記職工監事工會主席2013年4月至今123,451123,451尹軍男1979年9月職工監事2019年5月至今吳平男1967年10月職工監事2019年12月至今65,62565,625漆軍男1978年12月股東監事2019年12月至今陳重男1956年4月外部監

286、事2016年6月至今彭代輝男1954年10月外部監事2018年5月至今侯國躍男1974年5月外部監事2019年12月至今 高級管理人員 姓名性別出生年月職位任職時間期初持股（股）期末持股（股）增減數量（股）增減原因 高嵩男1979年2月黨委副書記行長執行董事2023年7月至今2023年9月至今2023年11月至今劉建華男1965年12月黨委委員執行董事副行長2013年2月至今2016年8月至今2014年10月至今186,875191,8755,000穩定股價增持楊世銀女1965年9月黨委委員副行長2013年2月至今2014年10月至今155,147160,1475,000穩定股價增持彭彥曦女1

287、976年6月黨委委員副行長董事會秘書2015年10月至今2016年3月至今2018年8月至今18,70023,7005,000穩定股價增持黃華盛男1960年7月執行董事首席風險官首席反洗錢官2016年9月至今2016年9月至今2019年12月至今19,30024,6005,300穩定股價增持 離任高管冉海陵男1963年5月黨委副書記行長執行董事2013年12月至2023年7月2013年4月至2023年8月2011年2月至2023年8月66,07471,6745,600穩定股價增持隋軍男1968年1月黨委委員副行長2016年4月至2023年3月2017年6月至2023年4月20,40025,60

288、05,200穩定股價增持周國華男1965年12月黨委委員副行長2013年2月至2023年10月2014年10月至2023年11月87,72392,7235,000穩定股價增持黃寧男1974年6月黨委委員副行長2014年10月至2023年9月2016年3月至2023年10月81,46286,4625,000穩定股價增持 董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況重慶銀行股份有限公司1049.1.2董事、監事及高級管理人員簡歷董事簡歷楊秀明黨委書記、董事長、執行董事楊秀明先生自2023年12月起擔任本行黨委書記，自2024年3月起擔任本行董事長、執行董事。楊先生歷任中國農業銀行重慶永川支行雙石營業所

289、干部、信貸科干部、來蘇營業所副主任，分行信貸管理處科員、評級授信部經理、處長助理，潼南縣支行黨委書記、行長，分行信貸管理處副處長、房地產信貸部副總經理（主持工作）、房地產信貸部總經理、公司業務部（小企業業務部）總經理、投資銀行部總經理、黨委組織部部長、人力資源部（三農人力資源管理中心）總經理，渝北支行黨委書記、行長，于2017年12月至2023年5月擔任中國農業銀行重慶市分行黨委委員、副行長，于2023年5月至2023年12月擔任中國農業銀行重慶市分行黨委副書記、副行長。楊先生于1994年8月畢業于北京農業大學農村金融專業，獲經濟學學士學位。楊先生為高級經濟師。于2016年獲評全國金融五一勞動

290、獎章。高嵩黨委副書記、行長、執行董事高嵩先生自2023年7月起擔任本行黨委副書記，自2023年9月起擔任本行行長，自2023年11月起擔任本行執行董事，高先生亦擔任本行信息科技指導委員會主任委員、戰略與創新委員會委員。高先生歷任交通銀行重慶分行沙坪壩支行儲蓄、會計、業務銷售科信貸員，分行風險管理處科員、資產保全部資產保全員、法律合規部法律合規管理崗，新牌坊支行副行長。之后，高先生加入重慶農村商業銀行股份有限公司，先后任資產保全部副總經理、渠道管理部總經理、長壽支行黨委書記、主要負責人、行長、人力資源部總經理，于2016年9月至2023年7月擔任重慶農村商業銀行股份有限公司黨委委員、副行長，其間

291、于2020年7月至2021年12月掛職任國務院國資委政策法規局副局長。高先生畢業于西南政法大學，于2001年7月和2005年1月分別獲得法學學士學位和法律碩士學位。高先生為高級經濟師、政工師，公司律師。董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況2023年度報告105劉建華黨委委員、執行董事、副行長劉建華先生自2013年2月起擔任本行黨委委員，自2014年10月起擔任本行副行長，自2016年8月起擔任本行執行董事。劉先生亦擔任本行消費者權益保護委員會、信息科技指導委員會及關聯交易控制委員會委員。劉先生于1996年12月加入本行。劉先生曾任本行上清寺支行副行長、行長，人和街支行行長，第二屆、第三屆和

292、第四屆監事會職工監事，本行公司銀行部總經理、首席零售業務執行官。劉先生現時負責本行的普惠金融業務、個人銀行業務、信用卡業務及機構發展業務的管理和發展。于加入本行前，劉先生曾于1993年6月至1996年12月擔任重慶儲金城市信用社副主任，并于1984年12月至1993年6月擔任重慶市郵政局轉運處及儲匯局業務員。劉先生于2011年12月獲得重慶大學高級管理人員工商管理碩士學位，并于2001年6月自中國共產黨重慶市委黨校取得研究生班法學專業畢業證書。劉先生為高級經濟師。于2009年被重慶市人民政府授予“重慶市第三屆勞動模范”榮譽稱號。黃華盛執行董事、首席風險官、首席反洗錢官黃華盛先生自2016年9月

293、起擔任本行執行董事及首席風險官，自2019年12月起擔任本行首席反洗錢官。黃先生現時負責本行內控合規、風險管理等工作的管理和發展。黃先生亦擔任本行信息科技指導委員會、消費者權益保護委員會委員。黃先生自2014年6月至2016年5月擔任大新銀行（中國）有限公司風險總監、副行長。黃先生從1982年起開始職業生涯，歷任香港匯豐銀行信貸部、匯款部、出口貿易部人員、香港匯豐銀行特殊資產部副經理、香港匯豐銀行信貸風險部經理、香港匯豐銀行信貸風險部高級經理、香港星展銀行大中華區特殊資產部高級副總裁、渣打銀行（中國）有限公司特殊資產部總監、渣打銀行（中國）有限公司華東區公司業務部信貸總監、渣打銀行（中國）有限

294、公司華北區零售業務部信貸總監及大新銀行（中國）有限公司首席信貸官。黃先生于2003年10月取得香港銀行學會會士資格，于2011年6月取得香港公開大學工商管理碩士學位，并于2016年3月完成債券市場高管研修班的學習。董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況重慶銀行股份有限公司106黃漢興副董事長、非執行董事黃漢興先生，獲本行股東大新銀行提名，自2007年7月25日起擔任本行的副董事長及非執行董事。黃先生亦擔任本行消費者權益保護委員會主任委員，戰略與創新委員會及風險管理委員會委員。黃先生于1977年加入大新銀行及現時擔任該公司董事會副主席。于1977年至1989年，黃先生曾擔任大新銀行多個部門的主

295、管，繼1989年擔任大新銀行執行董事及于2000年晉升為董事總經理后，于2011年4月獲委任為董事會副主席。彼現時為澳門商業銀行股份有限公司董事及大新保險(1976)有限公司執行董事。彼曾于2008年6月至2023年8月期間出任大新銀行（中國）有限公司之董事長。黃先生為大新銀行的控股公司大新銀行集團有限公司（于香港聯交所上市，股份代號：2356）的董事會副主席、董事總經理兼行政總裁。彼亦為大新金融集團有限公司（于香港聯交所上市，股份代號：0440）的董事總經理兼行政總裁。黃先生于1977年10月取得香港理工學院（現稱香港理工大學）商業學高級文憑。黃先生亦為英國銀行學會會士、香港銀行學會及英國國

296、際零售銀行理事會創始會員。彼具有逾45年銀行業務經驗。王鳳艷非執行董事王鳳艷女士，獲本行股東重慶市水利投資（集團）有限公司提名，自2023年4月起擔任本行非執行董事。王女士亦擔任本行審計委員會委員。王女士現任重慶市水利投資（集團）有限公司黨委委員、董事、副總經理和總法律顧問。王女士于2021年2月加入重慶市水利投資（集團）有限公司之前，曾于1999年7月至2000年7月擔任重慶市計劃委員會綜合處公務員；于2000年7月至2003年11月擔任重慶市發展計劃委員會資金平衡處科員、副主任科員；于2003年11月至2013年10月擔任重慶市發展和改革委員會資金處副主任科員、主任科員、副處長；于2013

297、年10月至2021年2月擔任重慶化醫控股集團財務有限公司董事、總經理。王女士于1999年7月畢業于中南財經政法大學金融學和經濟法專業，獲得經濟學學士及法學學士學位。王女士為高級經濟師，并已取得上市公司董事會秘書資格。董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況2023年度報告107周強非執行董事周強先生，獲本行股東力帆科技（集團）股份有限公司提名，自2023年12月起擔任本行非執行董事。周先生現任力帆科技（集團）股份有限公副總裁兼財務負責人，重慶睿藍汽車科技有限公司財務負責人。周先生曾于1997年8月至2004年12月擔任浙江豪情汽車制造有限公司財務部長；2004年12月至2021年8月擔任浙江吉

298、利控股集團有限公司高級總監；2021年8月至2021年12月任楓盛汽車科技集團有限公司財務負責人。吳珩非執行董事吳珩先生，獲本行股東上海汽車集團股份有限公司提名，自2019年4月起擔任本行非執行董事。吳先生亦擔任本行薪酬與考核委員會及提名委員會委員。吳先生現擔任上海汽車集團股份有限公司金融事業部總經理，兼任上海汽車集團金控管理有限公司總經理、上海汽車創業投資有限公司董事長、總經理，并為法定代表人。吳先生曾于2000年3月至2005年3月歷任上海汽車集團財務有限責任公司計劃財務部副經理、經理、固定收益部經理；于2005年4月至2009年4月歷任上海汽車集團股份有限公司財務部財務會計科科長、執行總

299、監助理兼財務會計科經理；于2009年4月至2015年4月任華域汽車系統股份有限公司財務總監，其中2014年4月至2015年4月兼任華域汽車系統（上海）有限公司董事、總經理。吳先生于1997年7月畢業于上海財經大學企業管理專業，獲經濟學學士學位；并于2000年1月畢業于上海財經大學會計學專業，獲管理學碩士學位。吳先生為高級會計師。董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況重慶銀行股份有限公司108尤莉莉非執行董事尤莉莉女士，獲本行股東重慶市地產集團有限公司提名，自2022年10月起擔任本行非執行董事。尤女士亦擔任本行消費者權益保護委員會委員。尤女士現任重慶市地產集團有限公司黨委副書記、董事、總經理

300、。尤女士自2003年3月起加入重慶市地產集團有限公司，曾于2003年3月至2008年2月擔任重慶市地產集團房屋開發建設部副主任；于2008年2月至2014年3月擔任重慶市地產集團發展研究部副主任、主任，其中2011年5月至2014年3月兼任重慶市地產集團紀委委員；于2014年3月至2015年7月擔任重慶市地產集團投資發展部部長、紀委委員；于2015年7月至2020年4月擔任重慶市地產集團有限公司黨委委員、副總經理；自2020年4月起擔任重慶市地產集團有限公司黨委副書記、董事、總經理。在加入重慶地產集團有限公司之前，尤女士任職于重慶市市級機關公房管理處，曾于1996年7月至2002年2月擔任重慶

301、市市級機關公房管理處危房改造辦公室科員、副主任、主任，其中1994年4月至2002年2月兼任重慶通泰城市建設開發有限公司經理；于2002年2月至2003年3月擔任重慶市市級機關公房管理處副處長。尤女士于1996年7月畢業于重慶渝州大學會計系基建財務專業，獲重慶渝州大學學學士學位；并于2009年6月畢業于重慶大學建設管理與房地產學院項目管理領域工程碩士專業，獲重慶大學碩士學位。尤女士為高級工程師、高級經濟師。劉星獨立非執行董事劉星博士自2020年3月起擔任本行獨立非執行董事，劉博士亦擔任本行審計委員會主任委員，關聯交易控制委員會、薪酬與考核委員會、提名委員會委員。劉博士現任重慶大學經濟與工商管理

302、學院教授、博士研究生導師。劉博士于1993年6月至1998年8月擔任重慶大學經濟與工商管理學院會計學系主任，于2005年2月至2017年7月擔任重慶大學經濟與工商管理學院院長，于2012年5月至2018年5月擔任重慶大學沃頓聯合金融研究中心中方主任，于2013年7月至2015年6月擔任中國會計學會教育分會會長，于2012年6月至今擔任重慶大學財務與會計研究中心主任，于2013年11月至今擔任國家社會科學基金學科評審組專家，于2014年7月至今擔任國家自然科學基金學科評審組專家，于2017年9月至今擔任中國會計學會對外學術交流委員會副主任等。劉博士曾任國務院學位委員會第七屆工商管理學科評議組成員

303、、教育部第五屆工商管理專業學位教育指導委員會委員、教育部第四屆工商管理類（會計學）專業教學指導委員會委員。劉博士現任新大正物業集團股份有限公司（于深圳證券交易所上市，股份代號：002968）外部董事、中電科芯片技術股份有限公司（于上海證券交易所上市，股份代號：600877）獨立董事、麗江玉龍旅游股份有限公司（于深圳證券交易所中小板上市，股份代號：002033）獨立董事。劉博士于1983年7月畢業于重慶大學，獲得工學學士學位；1990年7月畢業于西安交通大學，獲得管理學碩士學位；并于1997年7月畢業于重慶大學，獲得管理學博士學位。劉博士是非執業注冊會計師以及國務院特殊津貼專家。董事、監事、高級

304、管理人員、員工及機構情況2023年度報告109王榮獨立非執行董事王榮先生自2020年3月起擔任本行獨立非執行董事，王先生亦擔任本行薪酬與考核委員會主任委員，提名委員會、關聯交易控制委員會、風險管理委員會委員。王先生于1994年8月前在部隊服役，于1994年8月至1996年10月擔任中國農業銀行重慶市分行九龍坡支行紀檢組長，于1996年10月至2004年3月擔任重慶九龍坡信用合作社聯合社理事長、主任，于2004年3月至2008年6月擔任重慶市農村信用社聯合社副主任、黨委委員，于2008年6月至2015年4月擔任重慶農村商業銀行股份有限公司黨委委員、副行長，于2015年4月至2016年4月擔任重慶

305、農村商業銀行股份有限公司一級資深經理。王先生于1998年12月畢業于重慶市委黨校，獲得財政金融專業本科學歷。王先生為高級經濟師。馮敦孝獨立非執行董事馮敦孝博士自2020年3月起擔任本行獨立非執行董事，馮博士亦擔任本行風險管理委員會主任委員，審計委員會、戰略與創新委員會、關聯交易控制委員會委員。馮博士現任中國銀行業協會高級顧問、香港銀行業學會高級顧問、國家金融監督管理總局客座教授、亞洲金融合作協會轄下亞洲金融智庫特約研究員，馮博士現亦擔任長安銀行獨立董事。馮博士于1978年10月至1993年3月擔任前香港政府銀行業監理處銀行監管部及外匯基金管理局經理，于1993年3月至2012年12月擔任前香港

306、金融管理局銀行監管部及外事部高級經理（期間于1994年11月至1995年12月獲金融管理局委派在英國中央銀行從事銀行監管工作），于2006年1月至2008年1月擔任前亞太經濟合作組織轄下金融監管機構培訓組織顧問委員會2006-2008年度主席，以及擔任前亞太經濟合作組織轄下金融監管機構培訓組織顧問委員會2008-2012年度委員。此外，其亦于2005年9月至2019年8月擔任香港城市大學商學院客座教授、經濟及金融學系客座教授。馮博士于1983年11月畢業于香港理工學院，獲得銀行學高級文憑；于1984年12月獲得英國倫敦皇家銀行學會專業文憑及會員資格；于2004年11月畢業于香港城市大學經濟及金

307、融學系，獲得銀行學碩士學位；并于2011年11月畢業于菲律賓國立比立勤大學，獲得工商管理學哲學博士學位。董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況重慶銀行股份有限公司110袁小彬獨立非執行董事袁小彬先生自2020年5月起擔任本行獨立非執行董事，袁先生亦擔任本行提名委員會主任委員，審計委員會、薪酬與考核委員會委員。袁先生現任中豪律師事務所管委會主席、民革中央委員會常委、全國政協委員、重慶市新的社會階層專業人士聯合會會長。袁先生于1987年9月至1992年11月擔任四川省瀘州市人大黨委會工作人員，1992年11月至1993年7月擔任重慶霧都律師事務所律師，1993年7月至1996年7月擔任四川工商律

308、師事務所副主任；1996年7月至1997年4月擔任四川中豪律師事務所副主任。此外，其亦擔任中共重慶市委法律顧問、最高人民法院特約監督員、重慶市人民政府決策咨詢專家、重慶市高級人民特約監督員、西南政法大學兼職教授、上海國際仲裁中心仲裁員、中國國際經濟貿易仲裁委員會仲裁員、重慶市仲裁委員會專家咨詢委員。袁先生于1991年7月畢業于西南政法大學，獲得法學學士學位；于2013年6月畢業于重慶大學，獲得高級工商管理碩士學位。袁先生為一級律師。朱燕建獨立非執行董事朱燕建博士自2023年12月起擔任本行獨立非執行董事。朱博士現任浙江大學經濟學院金融學系主任、教授、博士生導師，浙江大學金融研究院研究員。朱博士

309、曾于2008年2月至2010年2月擔任浙江大學經濟學院博士后、講師，2010年2月至2013年12月擔任浙江大學經濟學院金融學系講師，2014年1月至2018年12月擔任浙江大學經濟學院金融學系副教授，2014年至2019年4月擔任浙江大學經濟學院金融學系副主任，2019年1月至今擔任浙江大學經濟學院金融學系教授，2019年5月至今擔任浙江大學經濟學院金融學系主任，2015年至今擔任浙江大學經濟學院金融學系博士生導師。朱博士現任永安期貨股份有限公司（于上海證券交易所上市，股份代號：600927)獨立董事、浙江皇馬科技股份有限公司獨立董事（于上海證券交易所上市，股份代號：603181)。朱博士于

310、2002年7月獲得中國人民大學國民經濟管理學士學位，于2004年6月獲得清華大學五道口金融學院金融學碩士學位，于2008年1月獲得新加坡南洋理工大學金融學博士學位。董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況2023年度報告111監事簡歷黃常勝黨委副書記、職工監事、工會主席黃常勝先生自2013年4月起擔任本行黨委副書記、職工監事、工會主席。黃先生于1996年9月加入本行，歷任本行小龍坎支行營業部主任、信貸部主任、辦公室主任，觀音橋支行行長助理，總行辦公室主任助理、副主任、主任，總行董事會秘書兼董事會辦公室副主任（主持工作），人力資源部總經理、貴陽分行籌備組組長及貴陽分行黨委書記、行長，重慶銀行紀委

311、書記。于加入本行前，黃先生于1994年2月至1996年9月擔任重慶沙坪壩城市信用社信貸部主任。黃先生現時負責黨群、人力資源、行政及辦公室等工作的管理和發展。黃先生于2013年9月取得重慶大學高級管理人員工商管理碩士學位。黃先生為經濟師、高級政工師。尹軍職工監事尹軍先生自2019年5月起擔任本行職工監事。尹先生于2016年2月加入本行，現任重慶市紀委監委駐重慶銀行紀檢監察組副組長。此前，尹先生歷任本行黨群工作部兼監察室主任助理、紀檢監察部部長助理及紀檢監察部副部長、副部長（主持工作）、部長。于加入本行前，尹先生歷任重慶市江北區人大常委會辦公室秘書科科員，重慶市委第四巡視組科員、副主任科員、主任科

312、員，重慶市紀委第五紀檢監察室主任科員及重慶市紀委第五紀檢監察室副處級紀檢監察員。尹先生于2002年7月取得西南政法大學國際經濟法專業法學學士學位，2007年7月取得重慶市委黨校區域經濟學研究生學歷。吳平職工監事吳平先生自2019年12月起擔任本行職工監事。吳先生現為本行兩江分行專員。吳先生于1992年11月至2003年5月歷任中國農業銀行重慶市分行銀行卡部科長、總經理助理以及九龍坡支行行長助理、黨委委員，于2003年6月至2004年4月擔任華夏銀行重慶分行個人金融處處長助理、渝中支行行長助理，于2004年5月至2007年12月歷任重慶市商業銀行個人業務部副總經理以及兩路口支行行長，于2008年

313、1月至2018年12月歷任總行營業部副總經理以及營業部總經理，于2019年1月至2023年2月擔任本行兩江分行黨委書記、行長。吳先生于1989年7月畢業于南京航空學院（現南京航空航天大學），獲得工學學士學位；并于2012年獲得重慶大學高級管理人員工商管理碩士學位。吳先生為經濟師。董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況重慶銀行股份有限公司112漆軍股東監事漆軍先生，由本行股東重慶北恒投資發展有限公司和重慶川儀自動化股份有限公司聯合提名，自2019年12月起擔任本行股東監事。漆先生現任重慶兩江新區產業發展集團有限公司瑞資資產營運部經理。漆先生于2011年3月至2012年7月擔任重慶中科建設集團有

314、限公司會計主管，于2012年8月至2015年4月擔任重慶星宏教育投資有限公司投資會計，于2015年5月至2016年12月擔任重慶廣泰投資集團有限公司監察審計部副部長，于2017年1月至2023年10月擔任重慶兩江新區產業發展集團有限公司財務部副經理，于2023年10月至今擔任重慶兩江新區產業發展集團有限公司瑞資資產營運部經理，兼任重慶北恒投資發展有限公司監事、重慶頁巖氣產業投資基金有限責任公司監事、重慶兩江新區瑞資科技服務有限責任公司法定代表人、執行董事兼經理。漆先生于2002年6月畢業于中國人民解放軍軍事經濟學院，獲得基建財務專業學士學位。漆先生是高級會計師、審計師、一級建造師。陳重外部監事

315、陳重先生自2016年6月起擔任本行外部監事。陳先生于2019年5月起擔任明石投資管理有限公司副董事長，于2008年4月至2019年4月擔任新華基金管理股份有限公司董事長。此前，陳先生曾先后擔任中國企業管理協會研究部副主任、主任，中國企業聯合會主任、副理事長，重慶市人民政府副秘書長，中國企業聯合會常務副理事長。陳先生現任四川發展龍蟒股份有限公司（于深圳證券交易所上市，股份代碼：002312）董事，豆神教育科技（北京）股份有限公司（于深圳證券交易所上市，股份代碼：300010）獨立董事。陳先生于1979年8月取得吉林大學經濟學學士學位，于1985年3月取得吉林大學經濟學碩士學位，并于2000年6月

316、取得北京大學經濟學博士學位。董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況2023年度報告113彭代輝外部監事彭代輝先生自2018年5月起擔任本行外部監事。彭先生于2008年1月至2017年12月期間先后擔任重慶市政協民族宗教委員會特邀委員、副主任委員；于2000年2月至2014年11月期間歷任中國農業銀行重慶市分行資產負債管理處處長、副行長及黨委委員；于1984年1月至2000年1月期間曾先后擔任中國農業銀行南充地區中心支行辦公室副主任及農業信貸科科長、岳池縣支行行長及黨組書記、涪陵分行副行長及黨組成員、涪陵分行行長及黨委書記；于1976年12月至1983年12月期間在武勝縣樂善、義和信用社擔任出

317、納、會計、主任。彭先生亦于2007年1月至2010年12月期間擔任西南政法大學民商法學院之兼職教授。彭先生于1996年12月畢業于四川省委黨校函授學院經濟管理專業本科班，于2000年9月畢業于中國社會科學院市場經濟專業研究生課程進修班。彭先生為高級經濟師。侯國躍外部監事侯國躍先生自2019年12月起擔任本行外部監事。侯先生現任西南政法大學民商法學院教授、博士生導師，最高人民法院研修學者（2019-2020），中國衛生法學會理事、中國行為法學會理事以及重慶市建筑房地產法研究會常務理事。侯先生于2003年至今歷任西南政法大學的講師、副教授以及教授，于2001年1月至2006年4月擔任重慶欣力律師事

318、務所兼職律師，2006年4月至2014年5月擔任重慶志和智律師事務所兼職律師，2014年5月至今擔任重慶坤源衡泰律師事務所兼職律師。侯先生于1996年畢業于重慶大學，獲得工學學士學位，于2002年7月獲得西南政法大學民商法學專業法學碩士學位，并于2006年7月獲得西南政法大學民商法學法學博士學位。董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況重慶銀行股份有限公司114高級管理人員履歷有關高嵩先生、劉建華先生、黃華盛先生的簡歷，請參閱本年度報告“董事簡歷”一節。楊世銀黨委委員、副行長楊世銀女士自2013年2月起擔任本行黨委委員，自2014年10月起擔任本行副行長。楊女士于2001年9月加入本行，曾任本

319、行楊家坪支行行長、解放碑支行行長；并于2011年1月至2014年8月任本行首席公司業務執行官，負責本行公司業務、貿易金融業務、房地產金融業務等，期間2011年3月至12月掛職任國家開發銀行市場與投資局副局長。楊女士現時負責本行財務管理、授信評審管理、安全保衛等工作的管理和發展。于加入本行前，楊女士曾于1989年5月至2001年9月擔任中國銀行重慶九龍坡區支行出納兌換科副科長、營業部主任。楊女士于1987年8月自安徽財貿學院（現安徽財經大學）取得經濟學學士學位，并于2012年12月取得重慶大學經濟與工商管理學院高級管理人員工商管理碩士學位。楊女士為高級經濟師。彭彥曦黨委委員、副行長、董事會秘書彭

320、彥曦女士自2015年10月起加入本行并擔任本行黨委委員，自2016年3月起擔任本行副行長，自2018年8月起兼任本行董事會秘書。彭女士現時負責董事會辦公室、企業文化及公共關系部、金融研究院、金融科技、數字銀行及結算運營業務等工作的管理和發展。于加入本行前，彭女士于2008年8月至2015年10月期間先后擔任重慶農村商業銀行股份有限公司人力資源部副總經理（主持工作）、總經理，上市辦公室主任，辦公室主任，董（監）事會辦公室主任，董事會秘書和黨委委員。在此之前，彭女士于2003年1月至2008年8月期間先后擔任重慶市農村信用合作社聯合社人事教育處員工、個人業務處副處長、辦公室副主任，其間于2006年

321、1月至2006年7月掛職招商銀行重慶分行零售業務部任副總經理；并于1998年7月至2003年1月期間先后擔任重慶市南岸區農村信用合作社聯合社營業部會計和辦公室員工。彭女士于1998年7月于西南師范大學取得經濟學學士學位。彭女士為正高級經濟師。董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況2023年度報告1159.1.3董事、監事及高級管理人員的任職情況在股東單位任職情況 任職人員姓名股東單位名稱在股東單位擔任 的職務任期起始日期任期終止日期 黃漢興大新銀行有限公司執行董事董事會副主席1989年8月2011年4月至今至今王鳳艷重慶市水利投資（集團）有限公司黨委委員、董事、副總經理、總法律顧問2021年

322、2月至今周強力帆科技（集團）股份有限公司副總裁、財務負責人2021年12月至今吳珩上海汽車集團股份有限公司金融事業部總經理2019年8月至今尤莉莉重慶市地產集團有限公司董事、總經理2020年4月至今漆軍重慶北恒投資發展有限公司監事2015年5月至今 在其他單位任職情況 任職人員姓名其他單位名稱在其他單位擔任的職務 黃漢興大新銀行集團有限公司執行董事、董事總經理兼任行政總裁、董事會副主席大新金融集團有限公司執行董事、董事總經理兼任行政總裁澳門商業銀行股份有限公司董事大新保險(1976)有限公司執行董事銀聯控股有限公司董事銀聯信托有限公司董事銀聯金融有限公司董事能敏控股有限公司董事DSGI(1)L

323、imited董事DSLI(2)Limited董事DSLI(BVI)(1)Limited董事澳門保險股份有限公司董事豐明(1931)有限公司董事維興有限公司董事香港華商銀行公會有限公司董事董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況重慶銀行股份有限公司116 任職人員姓名其他單位名稱在其他單位擔任的職務 周強重慶睿藍汽車科技有限公司財務負責人吳珩上海汽車集團金控管理有限公司董事、總經理上海汽車創業投資有限公司董事長、總經理、法定代表人上海汽車集團股權投資有限公司董事招商銀行股份有限公司監事上海上汽恒旭投資管理有限公司董事武漢中海庭數據技術有限公司董事上汽安吉物流股份有限公司董事安吉華宇物流科技（上海

324、）有限公司董事上海汽車集團財務有限責任公司董事安吉汽車租賃有限公司董事上汽香港國際金融有限公司董事房車生活家科技有限公司董事上海汽車集團保險銷售有限公司董事上汽通用融資租賃有限公司董事上海賽可出行科技服務有限公司董事上海友道智途科技有限公司董事武漢光庭信息技術股份有限公司董事上海捷氫科技股份有限公司董事聯創汽車電子有限公司董事上海聯徑汽車科技有限公司董事上海國有資本投資母基金有限公司副董事長上海安駕智行數字科技有限公司董事劉星重慶大學經濟與工商管理學院教授、博士研究生導師新大正物業集團股份有限公司外部董事中電科芯片技術股份有限公司獨立董事銀華基金管理股份有限公司獨立董事麗江玉龍旅游股份有限公司

325、獨立董事重慶大學中國財務與會計研究中心主任國家社會科學基金學科評審組專家國家自然科學基金學科評審組專家中國會計學會對外學術交流委員會副主任董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況2023年度報告117 任職人員姓名其他單位名稱在其他單位擔任的職務 馮敦孝中國銀行業協會高級顧問（兼職性質）香港銀行業學會高級顧問（兼職性質）亞洲金融合作協會轄下亞洲金融智庫特約研究員（兼職性質）長安銀行股份有限公司獨立董事國家金融監督管理總局客座教授（兼職性質）袁小彬中豪律師事務所管委會主席中國國民黨革命委員會中央委員會常務委員重慶市新的社會階層專業人士聯合會會長中共重慶市委法律顧問重慶法學會副會長重慶市人民政府決

326、策咨詢專家中國國際經濟貿易仲裁委員會仲裁員上海國際仲裁中心仲裁員重慶市仲裁委員會專家咨詢委員長安汽車金融有限公司獨立董事朱燕建永安期貨股份有限公司獨立董事浙江皇馬科技股份有限公司獨立董事杭州商旅金融投資有限公司外部董事杭州市房地產開發集團有限公司外部董事陳重明石投資管理有限公司副董事長明石創新技術集團股份有限公司董事四川發展龍蟒股份有限公司董事豆神教育科技（北京）股份有限公司獨立董事重慶國際信托股份有限公司獨立董事四川省投資集團有限責任公司外部董事嘉實基金管理有限公司獨立董事中國人壽養老保險股份有限公司獨立董事董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況重慶銀行股份有限公司118 任職人員姓名其他

327、單位名稱在其他單位擔任的職務 侯國躍西南政法大學教授重慶坤源衡泰律師事務所執委會主任重慶機場集團有限公司監事漆軍重慶兩江新區產業發展集團有限公司瑞資資產營運部經理重慶頁巖氣產業投資基金有限責任公司監事重慶兩江新區瑞資科技服務有限責任公司法定代表人、執行董事兼經理 9.1.4董事、監事及高級管理人員變動情況董事變動2023年2月13日，鐘弦女士因工作調動原因辭去本行非執行董事及董事會關聯交易控制委員會委員、審計委員會委員職務。2023年4月20日，經重慶銀保監局 關于王鳳艷任職資格的批復（渝銀保監復 2023 56號）核準，王鳳艷女士自該日起擔任本行非執行董事。2023年8月2日，冉海陵先生因到

328、齡退休原因辭去本行執行董事及董事會信息科技指導委員會主任委員、戰略與創新委員會委員、風險管理委員會委員職務。2023年9月15日，鄒宏先生因工作單位管理要求原因辭去本行獨立非執行董事及董事會關聯交易控制委員會主任委員、信息科技指導委員會委員職務。2023年10月17日，楊雨松先生因工作調動原因辭去本行非執行董事及董事會戰略與創新委員會委員職務。董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況2023年度報告1192023年11月13日，經國家金融監督管理總局重慶監管局 關于重慶銀行高嵩任職資格的批復（渝金管復 2023 44號）核準，高嵩先生自該日起擔任本行執行董事。2023年12月12日，經國家金融

329、監督管理總局重慶監管局 關于朱燕建任職資格的批復（渝金管復 2023 55號）核準，朱燕建先生自該日起擔任本行獨立非執行董事。2023年12月12日，經國家金融監督管理總局重慶監管局 關于周強任職資格的批復（渝金管復 2023 56號）核準，周強先生自該日起擔任本行非執行董事。2024年1月11日，林軍女士因到齡退休原因辭去本行董事長、執行董事及董事會戰略與創新委員會主任委員、提名委員會委員、薪酬與考核委員會委員職務。2024年2月19日，本行2024年第一次臨時股東大會審議通過 關于選舉郭喜樂先生為重慶銀行股份有限公司非執行董事的議案，股東大會同意選舉郭喜樂先生為本行非執行董事，郭喜樂先生的

330、非執行董事任職資格須報國家金融監督管理總局重慶監管局核準。2024年3月13日，經國家金融監督管理總局重慶監管局 關于重慶銀行楊秀明任職資格的批復（渝金管復 202423號）核準，楊秀明先生自該日起擔任本行董事長、執行董事。董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況重慶銀行股份有限公司120監事變動2023年2月28日，彭代輝先生因原任職單位對退休人員最新的兼職管理要求，自愿辭去本行外部監事、監事會監督及提名委員會主任委員職務。鑒于彭代輝先生的辭職將導致本行監事會成員人數低于本行公司章程規定的最低人數，根據法律法規和本行公司章程等相關規定，彭代輝先生的辭任將自本行股東大會選舉產生新任外部監事后生

331、效，在此之前，彭代輝先生仍將履行本行外部監事、監事會監督及提名委員會主任委員職務。高級管理人員變動2023年4月10日，隋軍先生因工作調動原因辭去本行副行長職務。2023年8月2日，冉海陵先生因到齡退休原因辭去本行行長職務。2023年9月27日，經國家金融監督管理總局重慶監管局 關于重慶銀行高嵩任職資格的批復（渝金管復 2023 23號）核準，高嵩先生自該日起擔任本行行長。2023年10月16日，黃寧先生因工作調動原因辭去本行副行長職務。2023年11月21日，周國華先生因工作調動原因辭去本行副行長職務。2023年11月22日，本行第六屆董事會第七十八次會議審議通過 關于聘任張松先生為重慶銀行

332、股份有限公司副行長的議案。本行董事會同意聘任張松先生為本行副行長，張松先生的副行長任職資格須報國家金融監督管理總局重慶監管局核準。董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況2023年度報告1219.1.5董事、監事及高級管理人員薪酬情況董事薪酬（單位：萬元）姓名已支付薪酬（稅前）社會保險、住房公積金、企業年金及 補充醫療保險單位繳存部分其他 貨幣性收入兼職袍金2023年度 稅前薪酬 合計是否在 關聯方 領取薪酬 備注 執行董事高嵩17.285.592.0024.87否 當年在本行發薪時間為8-12月。劉建華33.1813.533.8450.55否 黃華盛33.180.390.0033.57是 非

333、執行董事黃漢興17.2017.20是 王鳳艷9.119.11是 根據提名股東單位重慶市水利投資（集團）有限公司相關管理要求，王鳳艷董事薪酬直接劃轉重慶市水利投資（集團）有限公司賬戶。周強是 2023年12月起擔任本行非執行董事。吳珩是 根據提名股東單位上海汽車集團股份有限公司要求，不予以發放津貼及薪酬。尤莉莉9.909.90是 根據提名股東單位重慶市地產集團有限公司相關管理要求，尤莉莉董事薪酬直接劃轉重慶市地產集團有限公司賬戶。獨立非執行董事劉星22.0022.00是 王榮21.8521.85否 馮敦孝23.2023.20否 袁小彬18.5518.55是 朱燕建0.930.93是 2023年12月起擔任本行獨立非執行董事。離任董事林軍41.4813.7255.20否 2024年1月離任董事長、執行董事。冉海陵24.208.1732.37否 2023年8月離任行長、執行董事。楊雨松8.838