光大銀行2022年年度報告（359頁）.pdf

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1、 中 國 光 大 銀 行 股 份 有 限 公 司中 國 光 大 銀 行 股 份 有 限 公 司 CHINA EVERBRIGHT BANK COMPANY LIMITED 2022年 年 度 報 告年 年 度 報 告(A 股股票代碼：股股票代碼：601818)2023 年年 3 月月 24 日日 1 中國光大銀行股份有限公司中國光大銀行股份有限公司 2022 年年度報告年年度報告 重要提示重要提示 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。本行第九屆董事會第六次會議于 2023 年 3 月 2

2、4 日在北京召開，審議通過了本行2022 年年度報告。會議應出席董事 14 名，實際出席董事 14 名。本行 7 名監事列席本次會議。本行按照中國會計準則和國際財務報告準則編制的 2022 年度財務報告已經安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）和安永會計師事務所分別根據中國注冊會計師審計準則和國際審計準則進行審計，并出具標準無保留意見的審計報告。本行董事長王江、行長王志恒及財務會計部總經理孫新紅保證本報告中財務報告的真實、準確、完整。本報告除特別說明外，金額幣種為人民幣。本行董事會建議派發 2022 年度普通股股息每 10 股 1.90 元（稅前），具體內容詳見“第八節重要事項”。本報告中有關本

3、行未來計劃等前瞻性陳述不構成本行對投資者的實質承諾，投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識，并且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。本行已在本報告中詳細描述存在的主要風險及擬采取的應對措施，詳見“第六節管理層討論與分析”。本報告中“本行”“公司”“本公司”“全行”“光大銀行”均指中國光大銀行股份有限公司；“本集團”指中國光大銀行股份有限公司及其附屬子公司。2 中國光大銀行股份有限公司董事會 2023 年 3 月 24 日 3 目目 錄錄 第一節 釋義說明和備查文件目錄 4 第二節 本行簡介 6 第三節 董事長致辭 13 第四節 行長致辭 15 第五節 主要會計數據和財務指標 17 第六節

4、 管理層討論與分析 23 第七節 環境和社會責任 75 第八節 重要事項 83 第九節 普通股股本變動及股東情況 97 第十節 優先股股本變動及股東情況104 第十一節 發行可轉換公司債券情況108 第十二節 董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況111 第十三節 公司治理 131 第十四節 報告期內信息披露索引 155 第十五節 書面確認意見 159 第十六節 審計報告和財務報表 161 4 第一節第一節 釋釋義說明和義說明和備查文件目錄備查文件目錄 一、釋義說明 除非文義另有所指，本報告中下列詞語具有以下涵義：財 政 部：中華人民共和國財政部 人民銀行：中國人民銀行 銀保監會：中國銀行保

5、險監督管理委員會 證 監 會：中國證券監督管理委員會 匯金公司：中央匯金投資有限責任公司 光大集團：中國光大集團股份公司 上 交 所：上海證券交易所 深 交 所：深圳證券交易所 港 交 所：香港交易及結算所有限公司 香港聯交所：香港聯合交易所有限公司 安永華明：安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）安 永:安永會計師事務所 本行章程：中國光大銀行股份有限公司章程 香港上市規則：香港聯交所證券上市規則 標準守則：香港上市規則附錄十上市發行人董事進行證券交易的標準守則 二、備查文件目錄（一）載有本行董事長、行長、財務會計部總經理簽名并蓋章的財務報表。（二）載有會計師事務所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的

6、審計報告原件。（三）報告期內公開披露過的所有本行文件的正本及公告原稿。（四）報告期內本行在港交所披露易網站公布的 H 股年度報告 5 及按照國際財務報告準則編制的財務報表。上述備查文件原件均備置于本行董事會辦公室。6 第二節第二節 本行本行簡介簡介 一、本行基本情況（一）本行名稱 法定中文名稱：中國光大銀行股份有限公司（簡稱：中國光大銀行、光大銀行）法 定英 文名稱：CHINA EVERBRIGHT BANK COMPANY LIMITED（縮寫：CEB BANK）（二）相關人士 法定代表人：王江 董事會秘書：張旭陽 證券事務代表：曾聞學 （三）聯系方式 聯系地址：北京市西城區太平橋大街 25

7、 號中國光大中心 郵政編碼：100033 聯系電話：86-10-63636363 傳 真：86-10-63636713 電子信箱：IR 投資者專線：86-10-63636388 客服及投訴電話：95595（四）機構信息 辦公地址：北京市西城區太平橋大街 25 號、甲 25 號中國光大中心 注冊地址及歷史變更情況：1992-1995 年：北京市首都體育館南路 6 號新世紀飯店寫字樓 16層 1995-2012 年：北京市西城區復興門外大街 6 號光大大廈 7 2012 年至今：北京市西城區太平橋大街 25 號、甲 25 號中國光大中心 本行網站： 統一社會信用代碼：911100001000117

8、43X 金融許可證機構編碼：B0007H111000001 經營范圍：吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內外結算；辦理票據承兌與貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；從事銀行卡業務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務；經中國銀保監會批準的其他業務。（五）香港營業機構及地址 本行香港分行：香港灣仔告士打道 108 號光大中心 23 樓（六）選定的信息披露網站和報紙 登載 A 股年度報告的網站：上交所網站 、本行網站 ，報紙：中國證券報 、上海證券 報 、證 券 時 報 、證 券 日

9、 報 登 載H股 年 度 報 告 的 網 站：港 交 所 披 露 易 網 站www.hkexnews.hk、本行網站 年度報告備置地點：本行董事會辦公室、上交所（七）股票上市交易所 A 股：上交所 普通股簡稱：光大銀行，代碼：601818 優先股簡稱：光大優 1、光大優 2、光大優 3，代碼：360013、360022、360034（上交所綜合業務平臺）8 可轉換公司債券簡稱：光大轉債，代碼：113011 H 股：香港聯交所 股票簡稱：中國光大銀行，代碼：6818（八）報告期聘請的會計師事務所 國內會計師事務所：安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）辦公地址：北京市東長安街 1 號東方廣場安永大

10、樓 19 層 簽字會計師：許旭明、洪曉冬 國際會計師事務所：安永會計師事務所 辦公地址：香港鲗魚涌英皇道 979 號太古坊一座 27 樓 簽字會計師：吳志強（九）報告期聘請的董事會法律顧問 A 股法律顧問：北京市君合律師事務所 H 股法律顧問：高偉紳律師行（十）證券托管機構 A 股普通股、優先股、可轉債托管機構：中國證券登記結算有限責任公司上海分公司 辦公地址：上海市浦東新區楊高南路 188 號 H 股股份登記及過戶處：香港中央證券登記有限公司 辦公地址：香港灣仔皇后大道東 183 號合和中心 17 樓 1712-1716號鋪（十一）可轉債持續督導機構 中信證券股份有限公司 辦公地址：北京市朝

11、陽區亮馬橋路 48 號中信證券大廈 23 層 保薦代表人：馬小龍、呂超 光大證券股份有限公司 辦公地址：上海市靜安區新閘路 1508 號 9 保薦代表人：王萍、張嘉偉 持續督導期間：截至報告期末，由于本行發行的可轉債尚未完成全部轉股，持續督導期延長至可轉債全部轉股。截至本報告披露日，本行可轉債已到期兌付摘牌。二、本行簡介 本行成立于 1992 年 8 月，是經國務院批復并經人民銀行批準設立的全國性股份制商業銀行，總部設在北京。本行于 2010 年 8 月在上交所掛牌上市（股票代碼 601818）、2013 年 12 月在香港聯交所掛牌上市（股票代碼 6818）。本行聚焦“打造一流財富管理銀行”

12、戰略愿景，推進“敏捷、科技、生態”轉型，通過綜合化、特色化、輕型化、數字化發展，加快產品、渠道和服務模式的創新，在財富管理、金融科技和綜合金融等領域培育較強的市場競爭優勢，形成各項業務均衡發展、風險管理逐步完善、創新能力日益增強的經營格局，逐步樹立一流財富管理銀行的社會形象。截至報告期末，本行已在境內設立分支機構 1,307 家，實現境內省級行政區域服務網絡的全覆蓋，機構網點輻射全國 150 個經濟中心城市；聚焦財富管理戰略，光大金租著力打造租賃業務綜合經營平臺和資產運營平臺，光大理財專注資產管理和理財業務，陽光消費金融重點布局專業化消費市場；緊跟“一帶一路”倡議，加快國際化布局，香港分行、光

13、銀國際、首爾分行、光銀歐洲、盧森堡分行、悉尼分行、澳門分行相繼開業運營，東京代表處正式掛牌；積極踐行社會責任，持續多年支持“母親水窖”公益活動，光大云繳費聚焦便民服務和金融場景搭建，發揮線上化、便捷化優勢服務億萬民眾，韶山、淮安、瑞金三家村鎮銀行切實將普惠金融扎根鄉村；企業形象日益彰顯，入選福布斯中國發布的“中國 ESG50”榜單，入選恒生 A 股可持續發 10 展企業指數，在 2022 年“全球銀行 1,000 強排行榜”中，本行位列第 27 名，比上年提升 5 個位次，躋身前 30 強。多年來，伴隨中國經濟和金融業的發展進程，本行品牌形象和市場價值不斷提升，在為廣大客戶和社會公眾提供優質金

14、融服務的同時，實現了良好的經營業績，已成為一家運作規范、頗具影響力的上市銀行。三、榮譽與獎項 1、2022 年 1 月 6 日，金融界發布 2021 年第十屆金融領航中國“金智獎”年度評選榜單，光大理財獲“杰出銀行理財子公司獎”。2、2022 年 1 月 21 日，由人民日報社指導、人民網主辦的第十六屆人民企業社會責任案例征集活動評選結果發布，光大云繳費獲評人民網“2021 人民企業社會責任推薦案例”。3、2022 年 4 月 26 日，中華全國總工會發布表彰決定，授予本行云生活事業部“2022 年全國工人先鋒號”榮譽稱號。4、2022 年 5 月 7 日，中國銀行保險報發布“2021 中國銀

15、行業數字化轉型案例”評選結果，光大云繳費科技有限公司獲“中國銀行業數字化轉型優秀案例”稱號。5、2022 年 6 月 7 日，財政部發布代理銀行綜合考評結果，本行連續五年獲中央財政國庫直接支付、中央財政國庫授權支付、中央財政非稅收入收繳業務代理銀行“三項全優”成績。6、2022 年 6 月 17 日，2022 中國資產管理與財富管理行業年度峰會暨第二屆“金譽獎”頒獎典禮舉辦，本行獲“卓越私人銀行獎（金譽獎）”。7、2022 年 7 月 26 日，經濟觀察報主辦“2021-2022 產業投資+資產管理高峰論壇”，本行獲評“值得托付養老金融銀行”，光大理財獲評“值得托付銀行理財機構”。11 8、2

16、022 年 9 月 20 日，由韓國亞洲日報主辦，中國駐韓大使館、韓國產業通商資源部、韓國中小風險企業部支持的“第 3 屆韓中友好大獎”頒獎典禮在首爾舉辦，首爾分行獲“韓中友好大獎”市場滿意度獎項。9、2022 年 9 月 26 日，銀行家雜志社主辦“2022 中國金融創新論壇”暨“2022 中國金融創新成果線上發布會”，本行獲“十佳綠色金融創新獎”“十佳信用卡金融創新獎”“十佳普惠金融服務創新獎”，基于人工智能的財富客戶線上銷售平臺獲“十佳金融科技創新獎”。10、2022 年 10 月 28 日，每日經濟新聞主辦 2022 中國金融發展論壇暨“中國金鼎獎”頒獎典禮，本行獲 2022 年金鼎獎

17、“年度普惠金融獎”“年度財富管理獎”，北京陽光消費金融股份有限公司獲評“年度卓越消費金融公司”。11、2022 年 11 月 15 日，21 世紀經濟報道主辦“2022 中國資產管理年會”，本行獲“金貝資產管理競爭力 2022 卓越私人銀行”獎，光大理財有限責任公司獲評“2022 卓越理財公司”，旗下產品“頤享陽光養老理財產品橙 2028”獲評“2022 卓越養老理財產品”。12、2022 年 11 月 16 日，中國經濟信息社舉辦“新華信用金蘭杯”ESG 優秀案例征集活動，本行獲評“新華信用金蘭杯 ESG 鄉村振興突出貢獻案例”；12 月 8 日，中國新聞社、中國新聞周刊主辦第十八屆中國 企

18、業社會責任論壇，本行獲評“2022 責任企業”；12 月 19 日，財經新媒體發布第五屆“新獎”評選結果，本行獲“年度 ESG 實踐先鋒獎”。13、2022 年 11 月 23 日，中國證券報主辦第三屆中國銀行業理財金牛獎評選，本行“陽光金 36M 添利 1 號”獲“銀行理財產 12 品金牛獎”。14、2022 年 11 月 24 日，澎湃新聞主辦“2022 金融發展高峰論壇”，本行獲評“年度最佳金融機構”。15、2022 年 12 月 9 日，證券時報主辦“2022 年中國金融機構年度峰會”，本行獲“2022 年度金質信用卡天璣獎”“杰出資產托管銀行天璣獎”“粵港澳大灣區杰出服務天璣獎”，“

19、陽光天天購180 天”獲“2022 金質銀行理財產品天璣獎”。16、2022 年 12 月 14 日，“美好品牌，智燥未來”2022 第十屆金觸點 全球商業創新大獎在線發布，本行“小茄子”IP 新媒體渠道整合營銷全案獲“虛擬形象營銷銀獎”。17、2022 年 12 月 15 日，2022（第九屆）全球租賃業競爭力論壇峰會發布第五屆中國融資租賃“騰飛獎”評選結果，光大金融租賃股份有限公司獲評“騰飛獎服務實體經濟領軍企業”。18、2022 年 12 月 20 日，財經雜志舉辦“可持續發展高峰論壇暨長青獎頒獎典禮”，本行獲評“年度最具品牌傳播力價值銀行”。19、2022 年 12 月 22 日，和訊

20、網發布“第二十屆中國財經風云榜之銀行業評選”結果，本行獲評“杰出手機銀行”“杰出零售銀行”，光大理財有限責任公司獲評“年度杰出理財公司”。20、2022 年 12 月 28 日，經濟觀察報主辦“金融發展新時代 2022 年度金融發展論壇暨第 11 屆卓越金融企業盛典”，本行獲評“年度卓越創新銀行”“年度卓越手機銀行”“年度卓越私人銀行”。21、2022 年 12 月 30 日，中國金融工會全國委員會發布表彰決定，本行上海分行和北京亦莊支行獲 2022 年“全國金融五一勞動獎狀”，總行特殊資產經營管理部/資產管理部獲“全國金融先鋒號”，7 位員工獲“全國金融五一勞動獎章”。13 第三節第三節 董

21、事長致辭董事長致辭 2022 年是黨和國家歷史上極為重要的一年，二十大的勝利召開擘畫了全面建設社會主義現代化國家的宏偉藍圖，吹響了奮進新征程的時代號角。2022 年也是光大銀行發展進程中極不尋常的一年，恰逢光大銀行成立 30 周年。置身于偉大時代，光大銀行以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅定不移走中國特色金融發展之路，積極融入和服務國家發展大局，全力推進“一流財富管理銀行”建設。一年來，光大銀行堅持穩中求進工作總基調，較為圓滿地完成了主要目標任務：突出政治引領，堅守金融工作的政治性和人民性，貫徹落實黨和國家方針政策，精準支持國民經濟重點領域和薄弱環節；強化使命擔當，積極助力穩住經濟大

22、盤，靠前發力確保貸款穩增多增，多措并舉降低企業融資成本，持續提升服務實體經濟質效；堅持戰略引領，錨定 AUM（零售資產管理規模）、FPA（對公綜合融資規模）和 GMV（同業金融交易額）三大北極星指標，不斷優化調整業務結構，大力拓展綠色中間業務，有效推動財富管理轉型；聚焦數字化轉型，加大科技資源投入和人才隊伍建設，組織架構調整落地實施，構建數字化場景金融，以金融科技賦能新業態；推進高質量發展，綜合實力再上新臺階，在 2022 年“全球銀行 1,000 強”中，本行位列第27 位，比上年提升 5 個位次，躋身前 30 強。展望 2023 年，隨著各項政策效果持續顯現，宏觀經濟運行有望企穩回升，經濟

23、發展動能持續增強，為商業銀行經營發展和結構調整提供良好機遇；同時，國內外經濟金融環境依然嚴峻復雜，銀行業經營發展面臨多重壓力，同業競爭將更為激烈，對本行經營發展形成有力挑戰。新的一年，在全面建設社會主義現代化國家新征程上，光大銀行 14 將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹落實黨的二十大和中央經濟工作會議精神，堅持穩中求進工作總基調，把握好商業銀行經營發展規律和成長邏輯。堅持目標導向，強化戰略引領和執行落實，研究制定科學合理的經營目標；堅持問題導向，勇于擔當作為，在發現問題、正視問題、分析問題和解決問題上下功夫；堅持過程和結果導向，以發展實際和工作成效為準繩，強化考核評價；堅持

24、價值和市場導向，樹立價值優先、效益優先、質量優先意識，突出價值創造；堅持客戶導向，潛心洞察客戶需求，持續改善客戶體驗，深度維護客戶關系，努力為客戶提供全時服務；堅持科技賦能和敏捷導向，主動擁抱創新科技，通過科技賦能業務拓展，以新氣象新作為推動光大銀行高質量發展取得新成效。莫道前路多險阻，再闖關山千萬重。今日光大風華正茂，今日光大人正是年輕，我們將把與時俱進的創新精神、越是艱險越向前的斗爭精神融入光大基因，煥發綿綿不絕的內生動力，奮力打造“一流財富管理銀行”，進一步彰顯光大銀行的歷史責任和使命擔當！15 第四節第四節 行長致辭行長致辭 2022 年，萬眾矚目的黨的二十大勝利召開，描繪了全面建設社

25、會主義現代化國家的宏偉藍圖，擘畫了中國式現代化的光榮與夢想。步入而立之年的光大銀行，以黨的二十大精神為指引，堅守金融央企的職能定位，統籌發展和安全，踔厲奮發，勇毅前行，推動“一流財富管理銀行”再上新臺階。一年來，面對復雜嚴峻的國內外環境，光大銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，認真學習貫徹黨的二十大精神，堅守金融工作的政治性、人民性，堅定不移走中國特色金融發展之路，堅持穩中求進工作總基調，各項工作取得了新成效。一年來，光大銀行堅決貫徹黨和國家大政方針，完整、準確、全面貫徹新發展理念，胸懷“兩個大局”，把服務實體經濟作為工作的出發點和落腳點。出臺穩經濟大盤、支持實體經濟 6 方面

26、22 條舉措，開展“穩經濟、進萬企”系列活動，落實金融支持房地產 16 條措施，在全國股份制銀行中完成首筆“國家基礎設施基金重大項目”配套融資投放，制造業、普惠金融、鄉村振興、綠色金融等業務全面達到監管目標。不僅精準支持國民經濟重點領域，實現貸款穩增多增，還將“光大所能”與“國之所需”“民之所盼”緊密銜接，為實現中國式現代化貢獻“光大力量”。一年來，光大銀行聚焦“三大北極星”指標，推動財富管理銀行建設。一是錨定零售客戶 AUM 指標，構建零售“雙曲線”融合發展新模式，加快建設“分層分群、數據驅動、渠道協同、交易轉化”的客戶經營體系，優化客戶體驗。二是錨定對公客戶 FPA 指標，延伸“商行+投行

27、+資管+交易”服務鏈條，構建商投行一體化競爭新優勢。三是錨定同業客戶 GMV 指標，提升金融市場業務運作水平和投資交易能力，打造“同業機構數字化綜合服務平臺”，強化同業客戶服務。通過發揮三大指標的牽引作用，促進客戶質量改善、業務結構優化、16 經營成效提升。一年來，光大銀行把創新作為引領發展的第一動力，加快轉型步伐，一方面以數字化經營為戰略路徑，以數據為生產要素，以科技為生產工具，以平臺場景為生產方式，以客戶為中心，推動科技與業務深度融合，為客戶提供精準、優質的綜合金融服務。另一方面堅持綠色發展導向，落實國家“雙碳”戰略，加大對綠色、低碳、循環經濟等領域的支持力度，倡導 ESG 文化，主動擔當

28、社會責任。一年來，光大銀行堅持問題導向、底線思維，狠抓風險防控，強化合規管理，牢牢守住風險底線。建立投向、行業、區域、產品、組合為一體的“1+4”信貸政策體系，強化風險政策傳導。組織防范化解金融風險專項治理，落實重點風險客戶“一戶一策”處置預案。加強區域風險分類管理和客戶準入管理，壓降隱性債務規模。構建內控合規管理綜合評價體系，優化違規問責和不良資產認責機制。在人民銀行消保評價中連續兩年獲得 A 級。抓好安全生產，確保業務連續性，為經營發展營造安全穩定的環境。一年來，光大銀行守正創新、銳意進取、不倦耕耘，資產總額6.30 萬億元，比上年末增長 6.75%；負債總額 5.79 萬億元，比上年末增

29、長 6.88%。實現歸屬于本行股東凈利潤 448.07 億元，同比增長3.23%。不良貸款率與上年持平，關注率、逾期率下降，撥備覆蓋率提升。在 2022 年“全球銀行 1,000 強”中排名躍居第 27 位，較上年提升 5 位。心有陽光，大有可為。展望未來，光大銀行將堅守初心使命，厚植為民情懷，深刻理解“兩個確立”的決定性意義，堅決做到“兩個維護”，以愚公移山的志氣、滴水穿石的毅力，腳踏實地，埋頭苦干，不辜負廣大客戶和投資者的信任托付，奮力開創“一流財富管理銀行”高質量發展新局面！17 第五節第五節 主要會計數據和財務指標主要會計數據和財務指標 一、最近三年的主要會計數據和財務指標 項目項目

30、2022 年年 2021 年年 2022 年比年比 2021年增減（年增減（%）2020 年年（重述后）（重述后）經營業績經營業績（人民幣百萬元）營業收入 151,632 152,751(0.73)142,572 利潤總額 55,966 52,941 5.71 45,526 凈利潤 45,040 43,639 3.21 37,928 歸屬于本行股東的凈利潤 44,807 43,407 3.23 37,835 歸屬于本行股東的扣除非經常性損益的凈利潤 44,772 43,076 3.94 37,870 經營活動產生的現金流量凈額(56,398)(112,242)(49.75)117,169 每股

31、計每股計（人民幣元）歸屬于本行普通股股東的每股凈資產1 7.46 6.99 6.72 6.45 基本每股收益2 0.74 0.71 4.23 0.68 稀釋每股收益3 0.67 0.65 3.08 0.61 扣除非經常性損益后的基本每股收益 0.74 0.71 4.23 0.68 每股經營活動產生的現金流量凈額(1.04)(2.08)(50.00)2.17 規模指標規模指標（人民幣百萬元）資產總額 6,300,510 5,902,069 6.75 5,368,163 貸款和墊款本金總額 3,572,276 3,307,304 8.01 3,009,482 貸款減值準備4 83,180 76,8

32、89 8.18 75,533 負債總額 5,790,497 5,417,703 6.88 4,913,123 存款余額 3,917,168 3,675,743 6.57 3,480,642 股東權益總額 510,013 484,366 5.29 455,040 歸屬于本行股東的凈資產 507,883 482,489 5.26 453,470 股本 54,032 54,032-54,032 盈盈利能力指標利能力指標（）平均總資產收益率 0.74 0.77-0.03 個百分點 0.75 加權平均凈資產收益率5 10.27 10.64-0.37 個百分點 10.72 全面攤薄凈資產收益率 9.92

33、10.22-0.30 個百分點 9.17 凈利差 1.93 2.07-0.14 個百分點 2.20 凈利息收益率 2.01 2.16-0.15 個百分點 2.29 成本收入比 27.88 28.02-0.14 個百分點 26.41 資產質量指標資產質量指標（）不良貸款率 1.25 1.25-1.38 18 撥備覆蓋率6 187.93 187.02+0.91個百分點 182.71 貸款撥備率7 2.35 2.34+0.01個百分點 2.53 注：1、歸屬于本行普通股股東的每股凈資產=（歸屬于本行股東的凈資產-其他權益工具優先股和無固定期限資本債券部分）/期末普通股股本總數。2、基本每股收益=歸屬

34、于本行普通股股東的凈利潤/發行在外的普通股加權平均數；歸屬于本行普通股股東的凈利潤=歸屬于本行股東的凈利潤-本期宣告發放的優先股股息和無固定期限資本債券利息。本行 2022 年發放優先股股息 29.71 億元（稅前）、無固定期限資本債券利息 18.40 億元（稅前）。3、稀釋每股收益=（歸屬于本行普通股股東的凈利潤+稀釋性潛在普通股對歸屬于本行普通股股東凈利潤的影響）/（發行在外的普通股加權平均數+稀釋性潛在普通股轉化為普通股的加權平均數）。4、僅包含以攤余成本計量的貸款減值準備。5、加權平均凈資產收益率=歸屬于本行普通股股東的凈利潤/歸屬于本行普通股股東的加權平均凈資產。6、撥備覆蓋率=（以

35、攤余成本計量的貸款減值準備+以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款減值準備）/不良貸款余額。7、貸款撥備率=（以攤余成本計量的貸款減值準備+以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款減值準備）/貸款和墊款本金總額。8、2021 年本集團發生同一控制下企業合并事項，本集團對比較報表的相關項目進行了追溯調整，追溯調整后的項目添加“重述后”注釋。上述 1、2、3、5 數據根據證監會公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號-凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010 年修訂）的規定計算。報告期內非經常性損益項目和金額 單位：人民幣百萬元 項目項目 金額金額 非流動資產處置凈損益(32)偶

36、發性的稅收返還、減免(3)計入當期損益的政府補助 123 清理睡眠戶凈損益 39 其他非經常性損益(47)同一控制下企業合并被合并方在合并前實現的凈利潤-所得稅影響(36)非經常性損益合計 44 歸屬于本行股東的非經常性損益 35 歸屬于少數股東的非經常性損益 9 19 二、本年度分季度經營指標 單位：人民幣百萬元 項目項目 一季度一季度 二季度二季度 三季度三季度 四季度四季度 營業收入 38,769 39,685 38,824 34,354 歸屬于本行股東的凈利潤 11,750 11,549 13,292 8,216 歸屬于本行股東的扣除非經常性損益的凈利潤 11,742 11,585 1

37、3,279 8,166 經營活動產生的現金流量凈額(217,555)38,774 49,177 73,206 三、本年度利潤表附表 單位：人民幣百萬元、項項 目目 歸屬歸屬于于本行本行 股東凈利潤股東凈利潤 加權平均凈加權平均凈 資資產收益率產收益率 基本每股收益基本每股收益(元元/股股)稀釋每股收益稀釋每股收益（元元/股股）不扣除非經常性損益 44,807 10.27 0.74 0.67 扣除非經常性損益 44,772 10.26 0.74 0.67 四、補充財務指標 單位：項目項目 標準值標準值 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年

38、 12 月月 31 日日 流動性比例 人民幣 25 74.44 75.58 66.07 外幣 25 123.89 125.41 127.90 單一最大客戶貸款比例 10 1.63 1.17 2.08 最大十家客戶貸款比例 50 8.11 7.74 8.77 注：以上流動性比例指標按監管法人口徑計算。五、資本構成及變化 按照商業銀行資本管理辦法（試行）（中國銀監會令 2012年第 1 號）計量的資本充足率指標如下：單位：人民幣百萬元、項目項目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 2020 年年 12 月月 31 日日 并表并表1 非并非并表表 并表并表

39、1 非并表非并表 并表并表1 非并表非并表 總資本凈額2 593,218 564,700 562,254 536,269 533,530 510,723 核心一級資本 404,205 393,475 378,813 370,359 349,479 343,403 核心一級資本扣減項(4,809)(17,650)(4,021)(16,893)(3,457)(16,407)核心一級資本凈額2 399,396 375,825 374,792 353,466 346,022 326,996 其他一級資本 105,063 104,899 105,062 104,899 105,023 104,899 其

40、他一級資本扣減項-20 一級資本凈額2 504,459 480,724 479,854 458,365 451,045 431,895 二級資本 88,759 83,976 82,400 77,904 82,485 78,828 二級資本扣減項-信用風險加權資產 4,238,225 4,111,100 3,896,107 3,780,878 3,557,272 3,443,491 市場風險加權資產 63,211 63,390 41,485 41,833 39,705 38,193 操作風險加權資產 278,336 267,594 267,141 258,913 240,512 235,050

41、風險加權資產合計 4,579,772 4,442,084 4,204,733 4,081,624 3,837,489 3,716,734 核心一級資本充足率 8.72 8.46 8.91 8.66 9.02 8.80 一級資本充足率 11.01 10.82 11.41 11.23 11.75 11.62 資本充足率 12.95 12.71 13.37 13.14 13.90 13.74 注：1、并表口徑的資本充足率計算范圍包括境內外所有分支機構，以及商業銀行資本管理辦法（試行）規定屬于并表范圍的被投資金融機構。其中，并表的被投資金融機構包括光大金融租賃股份有限公司、光大理財有限責任公司、北京陽

42、光消費金融股份有限公司、光銀國際投資有限公司、中國光大銀行股份有限公司（歐洲）、韶山光大村鎮銀行、江蘇淮安光大村鎮銀行和江西瑞金光大村鎮銀行。2、核心一級資本凈額=核心一級資本-核心一級資本扣減項；一級資本凈額=核心一級資本凈額+其他一級資本-其他一級資本扣減項；總資本凈額=一級資本凈額+二級資本-二級資本扣減項。3、本集團各級資本充足率均滿足系統重要性銀行監管要求。4、本行已公開披露2022 年資本充足率報告，請登錄上交所網站、港交所披露易網站和本行網站查詢。六、杠桿率 按照商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）（中國銀監會令2015年第1號）計量的杠桿率指標如下：單位：人民幣百萬元、項目項目 20

43、22年年 12月月31日日 2022年年 9月月30日日 2022年年 6月月30日日 2022年年 3月月31日日 杠桿率 6.81 6.73 6.63 6.73 一級資本凈額 504,459 498,955 487,814 487,650 調整后的表內外資產余額 7,402,349 7,412,046 7,361,094 7,240,628 注：本集團杠桿率滿足系統重要性銀行監管要求。有關杠桿率的更多內容詳見“財務報表補充資料”。七、流動性覆蓋率 按照商業銀行流動性風險管理辦法（中國銀保監會令 2018年第 3 號）計量的流動性覆蓋率指標如下：21 單位：人民幣百萬元、項目項目 2022

44、年年 12 月月 31 日日 2022 年年 9 月月 30 日日 2022 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 3 月月 31 日日 流動性覆蓋率 130.24 112.05 114.99 119.89 合格優質流動性資產 972,725 962,265 876,134 732,656 未來 30 天現金凈流出量 746,886 858,788 761,891 611,108 注：本集團各項流動性風險指標均滿足監管要求，目前監管機構尚未在流動性方面對本集團提出其他附加監管要求。八、凈穩定資金比例 按照商業銀行凈穩定資金比例信息披露辦法（銀保監發201911 號）計量的凈穩定資金比例如

45、下：單位：人民幣百萬元、項目項目 2022 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 9 月月 30 日日 2022 年年 6 月月 30 日日 2022 年年 3 月月 31 日日 凈穩定資金比例 105.63 104.44 104.06 104.20 可用的穩定資金 3,632,315 3,543,369 3,489,134 3,458,890 所需的穩定資金 3,438,630 3,392,784 3,352,889 3,319,550 有關凈穩定資金比例的更多內容詳見“財務報表補充資料”。九、大額風險暴露指標 按照商業銀行大額風險暴露管理辦法（中國銀保監會令 2018年第 1 號）

46、計量的大額風險暴露指標如下：單位：項目項目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 并表并表 非并表非并表 并表并表 非并表非并表 最大單家非同業單一客戶貸款余額占資本凈額比例 1.63 1.71 1.17 1.22 最大單家非同業單一客戶風險暴露占一級資本凈額比例 1.92 2.01 1.31 1.38 最大單家非同業集團或經濟依存客戶風險暴露占一級資本凈額比例 4.29 4.50 4.34 4.55 最大單家同業單一客戶風險暴露占一級資本凈額比例 5.36 5.62 4.04 4.23 最大單家同業集團客戶風險暴露占一級資本凈額比例 6.25 6.5

47、3 5.02 5.25 22 注：本集團各項大額風險暴露指標均滿足監管要求，目前監管機構尚未在大額風險暴露方面對本集團提出其他附加監管要求。十、中國會計準則和國際財務報告準則差異 本集團 2022 年末根據中國會計準則和國際財務報告準則計算的凈利潤和凈資產無差異。23 第六節第六節 管理層討論與分析管理層討論與分析 一、報告期經濟、金融與監管環境 2022 年，國際環境風高浪急，世界百年未有之大變局加速演進，新一輪科技革命和產業變革深入發展，局部沖突和動蕩頻發，全球供應鏈產業鏈正在重構，通脹高企，世界經濟面臨持續下行壓力。中國政府堅持穩字當頭、穩中求進工作總基調，全面貫徹新發展理念，構建新發展

48、格局，推進經濟社會發展，加大宏觀調控力度，應對超預期因素沖擊，發展質量穩步提升，保持了經濟社會大局穩定。全年 GDP 達到 121.02 萬億元，增長 3.0%。人民銀行加大宏觀政策跨周期和逆周期調節力度，穩健的貨幣政策靈活適度，保持連續性、穩定性和可持續性；貸款市場報價利率改革紅利持續釋放，貨幣政策傳導效率增強，貸款利率明顯下降；人民幣匯率雙向浮動、彈性增強，在合理均衡水平上保持基本穩定。銀保監會出臺多項政策舉措，引導人民幣貸款合理增長，推動金融機構支持實體經濟發展，加大對產業轉型升級支持力度，大力發展普惠金融、綠色金融；堅決防范化解金融風險，嚴守不發生系統性金融風險底線；持續深化金融業改革

49、開放，完善現代金融監管體系，提升金融體系的適應性、競爭力和普惠性。二、行業特點及本行所處地位 2022 年，中國銀行業適應新階段，應對新變化，做好金融服務，有力支持國民經濟穩步復蘇；持續優化信貸結構，加大對制造業、綠色發展、普惠小微、基礎設施等重點領域和薄弱環節的支持力度；不斷完善公司治理機制，針對不同風險分類精準施策，有效防范化解金融風險，經營態勢穩健向好；資產負債規模穩步擴張，金融服務能力和水平不斷提升，財富管理領域競爭激烈；金融和科技持續融合，線上化服務能力增強，數字化、智能化、集約化水平顯著提高。24 2022 年，監管部門新頒布的規章制度和行業政策有助于商業銀行加強防范風險和審慎穩健

50、經營。本行堅持穩字當頭、穩中求進，圍繞“打造一流財富管理銀行”戰略愿景，多措并舉促進業務平穩發展；全面落實國家戰略，履行央企責任擔當，積極支持重點區域發展和鄉村振興，制造業貸款、綠色貸款、普惠貸款、民企貸款增速均高于全行貸款平均增速；全面加快財富管理銀行建設，借助光大集團協同賦能，強化金融科技驅動，實現財富管理優勢和品牌效應雙提高。三、本行發展戰略（一）戰略愿景 打造一流財富管理銀行（二）戰略內涵 本行堅持金融工作的政治性、人民性，堅決貫徹落實國家戰略，積極服務和融入新發展格局，依托光大集團金融全牌照、產融合作、陸港兩地優勢，加快綜合化、特色化、輕型化、數字化轉型，以客戶為中心，圍繞客戶需求變

51、化，打造財富管理競爭優勢，實現高質量發展，為社會、股東、客戶和員工創造更大價值。（三）發展策略 堅持“打造一流財富管理銀行”戰略愿景，緊扣高質量發展主線，以數字化經營為路徑，錨定 AUM、FPA 和 GMV 三大北極星指標，引導三大業務板塊向客戶提供綜合化金融服務，打造財富管理、綜合金融、交易金融等重點業務領域，著力提升客群經營、智能風控、產品創新、中臺建設等方面能力和團隊專業能力，努力推動高質量發展。（四）戰略實施情況 報告期內，本行強化以客戶為中心的經營理念，加快數字化轉型，拓展財富管理、綜合金融、交易金融等重點業務，提升金融服務實體 25 經濟質效，精準支持國家重點項目、制造業、科技創新

52、、普惠金融、綠色金融、鄉村振興、民營和小微企業及居民消費等重點領域，有效管控經營風險，提升價值創造能力，持續推動高質量發展，為中國式現代化建設貢獻“光大力量”。一是積極支持實體經濟，增強可持續發展能力。堅守金融本源，精準支持國民經濟重點領域和薄弱環節，信貸總量比上年末增長8.01%；組織開展“穩經濟、進萬企”系列服務活動，采取單列重點領域信貸計劃、差異化內部資金轉移定價優惠、強化平衡計分卡考核等激勵約束舉措，普惠小微貸款、中長期制造業貸款、綠色貸款、普惠型涉農貸款比上年末分別增長28.82%、40.74%、59.95%、39.03%，均高于全行貸款平均增速；通過應對復雜多變的外部環境，植根實體

53、經濟，推進經營發展，全行盈利能力穩步提升。二是推進業務結構調整，強化財富管理特色。優化資源配置，大力拓展綠色中間業務，推進輕型化、綜合化轉型，全年實現理財、代理、結算、托管等綠色中間業務收入 114.11 億元，同比增長 4.97%；公司金融業務加快“商行+投行+資管+交易”一體化轉型，創新對公一站式開戶，推廣客戶經理移動訪客，打造“光信通”“物流通”“光付通”“安居通”等系列優勢產品；零售金融業務利用數字化賦能全生命周期客戶管理與場景營銷，提升代發、社保項目批量獲客能力和優質存款帶動能力，推進“手機銀行+云繳費”雙 APP 協同，推動發行共同富裕、鄉村振興、綠色發展、養老等特色主題理財產品；

54、金融市場業務強化客戶生態建設，加快開發“同業機構數字化綜合服務平臺”，建設同業代銷、代客、做市、撮合等數字化渠道，拓展同業客戶生態圈。三是完善風險治理體系，提升風險抵御能力。堅持穩健審慎的風險管理策略，健全風險管理體系，提升風險管理前瞻性，增強各類風 26 險應對能力；加強資產質量全流程管理，推進面向業務前端的風險派駐和風險嵌入機制，前移審批關口；加大不良資產處置清收力度，資產質量持續保持平穩；完善授信行業研究管理體系，加強組合監測和大額授信客戶穿透式風險監測，提升營銷服務和風險防控的精準性；深化自動化審批管理體系和風險預警平臺建設，建立前中臺預審會商機制。四是持續加大科技投入，加快數字化轉型

55、。不斷強化科技資源投入和科技人才隊伍建設，報告期內，全行科技投入 61.27 億元，占營業收入的 4.04%，同比增加 3.41 億元，增長 5.89%；全行科技人員3,212 人，比上年末增加 851 人。積極促進業務與科技深度融合，推進新一期科技戰略規劃落地實施，以“三新三化”（新體驗、新模式、新融合，中臺化、敏捷化、智能化）為科技發展目標，組織實施近百項重點科技項目，深化數據資產價值管理，聚焦業務中臺、數據中臺和技術中臺建設，通過數字化轉型全面驅動業務發展。四、本行核心競爭力分析 一是多元化經營、產融協同、金融全牌照股東背景?？毓晒蓶|光大集團是中央直管的大型金融控股集團，位居世界 500

56、 強之列，經營范圍兼具金融和環保、旅游、健康、高科技等特色實業，經營地域橫跨香港與內地，機構與業務遍布海內外，為本行開展綜合金融服務和產融協同提供了平臺。二是統一陽光品牌優勢。本行多年來以“共享陽光、創新生活”為理念，加強品牌建設，努力打造“陽光”系列品牌，推出了陽光理財、云繳費、陽光普惠云、汽車全程通、陽光融 e 鏈、光信通、物流通等系列光大名品。三是優良創新基因優勢。本行在我國建立競爭性金融市場背景下應運而生，在開拓創新中發展壯大，創新意識強烈。首家推出人民幣 27 理財產品，首家具備全面代理財政國庫業務資格，首批獲得企業年金基金托管人和賬戶管理人雙項資格，打造中國最大開放式繳費平臺“云繳

57、費”，取得較好創新成果。四是部分業務領先優勢。本行致力于“打造一流財富管理銀行”，在財富管理方面具有較強競爭優勢；投行業務在業界確立了先發優勢，具備為企業提供綜合性投行服務的能力；數字金融業務以開放平臺為基礎，構建開放式服務體系，商業模式在同業中處于領先地位；金融市場業務保持穩健合規經營，交易策略贏得市場高度認可；零售業務價值創造和高質量發展能力不斷提升，為本行持續發展提供新動能。五是審慎穩健經營風格。本行始終堅持審慎的風險管理理念、穩健的業務發展策略和合規的經營管理措施，全面風險管理方法和手段不斷豐富，資產質量管控有效，管理體系不斷健全，風險管理的主動性、前瞻性和預見性不斷提高。六是科技創新

58、驅動優勢。本行持續推進業務與科技深度融合，深化“一個智慧大腦、兩大技術平臺、三項服務能力、N 個數字化名品”的“123+N”數字光大發展體系，不斷加大科技投入，優化科技治理，提升科技基礎能力，賦能業務發展。五、本行主要工作回顧（一）以金融為民為宗旨支持穩住經濟大盤 出臺穩經濟大盤、支持實體經濟 6 方面 22 條舉措，開展“穩經濟、進萬企”系列活動，精準支持重點領域，貸款余額實現穩增多增；在京津冀、長三角、長江經濟帶等六大國家重點區域的貸款余額增長高于一般貸款增幅；制造業中長期貸款、制造業貸款、普惠貸款、普惠小微信用貸款、涉農貸款余額增長均高于一般貸款增幅；在全國股份制銀行中完成首筆“國家基礎

59、設施基金重大項目”配套融資；落實 28 金融支持房地產 16 條措施，與 10 家優質房地產企業簽署戰略合作協議。（二）以三大北極星指標為牽引推動業務發展 零售 AUM 規模達到 2.42 萬億元，比上年末增長 14.21%；零售存款、零售信貸規模均站上 1 萬億元大關；零售營收占比 43.52%，同比提升 2.05 個百分點，創近年新高；代理業務中收增量、增幅位列可比同業前列。對公 FPA 總量達到 4.70 萬億元，比上年末增加超4,200 億元；FPA 債券承銷類、非貸非債業務流量實現較快增長。金融市場板塊資產負債規模顯著增長，債券做市代客成交量 8,216.87 億元，同比增長 11.

60、49%；建設“同業機構數字化綜合服務平臺”，加強同業客戶服務。（三）以數字化轉型為路徑打開業務局面 加強頂層設計，設立數字化轉型委員會，確立“全行戰略引領、數字化轉型規劃實施、金融科技戰略保障”三位一體數字光大戰略框架；調整構建由金融科技部、數據資產管理部、科技研發中心和智能運營中心組成的“兩部兩中心”金融科技運作體系。公司金融板塊構建企業網銀、企業手機銀行、企業微信“三位一體”線上服務矩陣，推出現金管理、跨境金融、供應鏈云平臺等線上服務專區；創新對公一站式開戶、推廣客戶經理移動訪客，升級“陽光易企贏”“陽光普惠云”數字化服務。零售金融板塊成立客戶運營中心，先行設立業務中臺，完善客戶畫像、模型

61、標簽和營銷策略，構建百余個零售模型庫，營銷線索觸達 2.76 億人次；強化“手機銀行+云繳費”雙 APP 協同，升級手機銀行10.0；云繳費直聯用戶1.53億戶，比上年末增長44.91%。建設數字化場景金融，打造“光信通”“物流通”“安居通”“陽光融 e 鏈”系列產品，通過金融科技賦能新業態。29（四）以金融安全為底線提升風險防控水平 落實風險偏好政策，明確風險偏好管理要求；建立投向、行業、區域、產品、組合為一體的“1+4”信貸政策體系，強化風險政策傳導；加強授信行業研究，組建行業研究隊伍；組織防范化解金融風險專項治理，落實重點風險客戶“一戶一策”處置預案；嚴控集團客戶大額授信集中度，分層設立

62、集中度限額，建立客戶退出機制；加強區域風險分類管理和客戶準入管理，有序壓降隱性債務規模；落實境外機構矩陣式管理機制，專項排查境外機構資產質量和債券投資風險。六、本行整體經營情況（一）資產負債穩步提升，積極服務實體經濟 報告期內，本集團積極落實黨中央、國務院決策部署，出臺多項穩經濟大盤、支持實體經濟舉措，精準支持國家重點領域和薄弱環節，制造業、綠色金融、清潔能源產業、普惠金融等貸款實現快速增長。報告期末，本集團資產總額 63,005.10 億元，比上年末增加3,984.41 億元，增長 6.75%；貸款和墊款本金總額 35,722.76 億元，比上年末增加 2,649.72 億元，增長 8.01

63、%；存款余額 39,171.68 億元，比上年末增加 2,414.25 億元，增長 6.57%。（二）營收結構持續改善，經營效益穩中有增 報告期內，本集團實現營業收入1,516.32億元，同比下降0.73%。其中，利息凈收入1,136.55億元，同比增長1.34%；手續費及傭金凈收入267.44億元，同比下降2.09%。綠色中間業務收入114.11億元，同比增長4.97%，營收結構有所改善。實現凈利潤450.40億元，同比增長3.21%，盈利能力穩中有升。（三）資產質量保持平穩,風險指標穩中向好 報告期末，本集團不良貸款余額446.74億元，比上年末增加33.08億元；不良貸款率1.25%，與

64、上年末持平；關注類貸款率1.84%，比 30 上年末下降0.02個百分點；逾期貸款率1.96%，比上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率187.93%，比上年末上升0.91個百分點。（四）資本基礎進一步夯實，持續滿足監管要求 本集團于 2022 年 8 月完成 450 億元二級資本債券發行，有效充實二級資本，資本基礎得到夯實。報告期末，本集團資本凈額 5,932.18億元，資本充足率 12.95%，一級資本充足率 11.01%，核心一級資本充足率 8.72%，均符合監管要求。七、利潤表主要項目（一）利潤表項目變動情況 單位：人民幣百萬元 項目項目 2022 年年 2021 年年 增減額增減額

65、利息凈收入 113,655 112,155 1,500 手續費及傭金凈收入 26,744 27,314(570)其他收入 11,233 13,282(2,049)業務及管理費 42,279 42,805(526)稅金及附加 1,766 1,620 146 信用資產減值損失 50,600 54,772(4,172)其他資產減值損失 9 23(14)其他支出 992 892 100 營業外收支凈額(20)302(322)利潤總額 55,966 52,941 3,025 所得稅費用 10,926 9,302 1,624 凈利潤 45,040 43,639 1,401 歸屬于本行股東的凈利潤歸屬于本行

66、股東的凈利潤 44,807 43,407 1,400（二）營業收入 報告期內，本集團實現營業收入1,516.32億元，同比減少11.19億元，下降0.73%。利息凈收入占比74.95%，同比上升1.53個百分點；手續費及傭金凈收入占比17.64%，同比下降0.24個百分點。單位：%項目項目 2022 年年 2021 年年 利息凈收入占比 74.95 73.42 手續費及傭金凈收入占比 17.64 17.88 31 其他收入占比 7.41 8.70 營業收入合計營業收入合計 100.00 100.00（三）利息凈收入 報告期內，本集團利息凈收入1,136.55億元，同比增加15.00億元，增長1

67、.34%。本集團凈利差1.93%，同比下降14個BPs；凈利息收益率2.01%，同比下降15個BPs，主要是LPR連續下調，貸款收益率下行，同時本行積極落實讓利實體經濟政策，降低實體經濟融資成本。單位：人民幣百萬元、項目項目 2022 年年 2021 年年 平均余額平均余額 利息利息收入收入/支出支出 平均收益平均收益率率/成本率成本率 平均余額平均余額 利息收入利息收入/支出支出 平均收益平均收益率率/成本率成本率 生息資產生息資產 貸款和墊款 3,470,892 172,825 4.98 3,203,836 163,736 5.11 應收融資租賃款 109,329 6,084 5.56 1

68、09,473 6,358 5.81 投資 1,533,559 53,358 3.48 1,403,509 52,273 3.72 存放央行款項 319,628 4,619 1.45 327,307 4,800 1.47 拆出、存放同業及買入返售金融資產 229,349 4,423 1.93 149,687 2,167 1.45 生息資產合計 5,662,757 241,309 4.26 5,193,812 229,334 4.42 利息收入利息收入 241,309 229,334 付息負債付息負債 客戶存款 3,759,684 86,392 2.30 3,486,521 77,558 2.22

69、 同業存放、拆入及賣出回購款項 846,774 18,142 2.14 902,139 22,099 2.45 發行債券 881,759 23,120 2.62 599,017 17,522 2.93 付息負債合計 5,488,217 127,654 2.33 4,987,677 117,179 2.35 利息支出利息支出 127,654 117,179 利息凈收入利息凈收入 113,655 112,155 凈利差凈利差1 1.93 2.07 凈利息收益率凈利息收益率2 2.01 2.16 注：1、凈利差為總生息資產平均收益率與總付息負債平均成本率兩者的差額。2、凈利息收益率為利息凈收入除以總

70、生息資產平均余額。32 下表列示本集團由于規模變化和利率變化導致利息收入與利息支出的變動情況：單位：人民幣百萬元 項目項目 規模因素規模因素 利率因素利率因素 利息收支變動利息收支變動 貸款和墊款 13,648(4,559)9,089 應收融資租賃款(8)(266)(274)投資 4,844(3,759)1,085 存放央行款項(113)(68)(181)拆出、存放同業及買入返售金融資產 1,153 1,103 2,256 利息收入變動利息收入變動 19,524 (7,549)11,975 客戶存款 6,077 2,757 8,834 同業存放、拆入及賣出回購款項(1,356)(2,601)(

71、3,957)發行債券 8,271(2,673)5,598 利息支出變動利息支出變動 12,992(2,517)10,475 利息利息凈凈收入收入 6,532(5,032)1,500（四）利息收入 報告期內，本集團實現利息收入 2,413.09 億元，同比增加 119.75億元，增長 5.22%，主要是貸款和墊款利息收入增長。1、貸款和墊款利息收入 報告期內，本集團實現貸款和墊款利息收入1,728.25億元，同比增加90.89億元，增長5.55%，主要是貸款規模增長。單位：人民幣百萬元、項目項目 2022 年年 2021 年年 平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收益率平均收益率 平均余額平

72、均余額 利息收入利息收入 平均收益率平均收益率 企業貸款 1,874,288 81,033 4.32 1,765,900 77,042 4.36 零售貸款 1,479,464 89,442 6.05 1,358,655 84,417 6.21 貼現 117,140 2,350 2.01 79,281 2,277 2.87 貸款和墊款貸款和墊款 3,470,892 172,825 4.98 3,203,836 163,736 5.11 2、投資利息收入 報告期內，本集團投資利息收入 533.58 億元，同比增加 10.85 億元，增長 2.08%，主要是投資規模增長。33 3、拆出、存放同業及買

73、入返售金融資產利息收入 報告期內，本集團拆出、存放同業及買入返售金融資產利息收入44.23億元，同比增加22.56億元，增長104.11%，主要是規模增長。（五）利息支出 報告期內，本集團利息支出1,276.54億元，同比增加104.75億元，增長8.94%，主要是客戶存款利息支出增加。1、客戶存款利息支出 報告期內，本集團客戶存款利息支出863.92億元，同比增加88.34億元，增長11.39%，主要是客戶存款規模增長。單位：人民幣百萬元、項目項目 2022 年年 2021 年年 平均余額平均余額 利息支出利息支出 平均成本率平均成本率 平均余額平均余額 利息支出利息支出 平均成本率平均成本

74、率 企業客戶存款 2,836,706 64,098 2.26 2,680,063 57,786 2.16 活期 845,312 8,824 1.04 849,964 7,564 0.89 定期 1,991,394 55,274 2.78 1,830,099 50,222 2.74 零售客戶存款 922,978 22,294 2.42 806,458 19,772 2.45 活期 234,195 968 0.41 234,932 1,005 0.43 定期 688,783 21,326 3.10 571,526 18,767 3.28 客戶存款合計客戶存款合計 3,759,684 86,392

75、2.30 3,486,521 77,558 2.22 2、同業存放、拆入及賣出回購款項利息支出 報告期內，本集團同業存放、拆入及賣出回購款項利息支出181.42 億元，同比減少 39.57 億元，下降 17.91%，主要是規模和同業利率雙降。3、發行債券利息支出 報告期內，本集團發行債券利息支出231.20億元，同比增加55.98億元，增長31.95%，主要是發行債券規模增長。（六）手續費及傭金凈收入 報告期內，本集團手續費及傭金凈收入267.44億元，同比減少5.70億元，下降2.09%，主要是手續費及傭金支出增長。34 單位：人民幣百萬元 項目項目 2022 年年 2021 年年 手續費及

76、傭金收入手續費及傭金收入 30,077 30,131 承銷及咨詢手續費 1,335 1,412 銀行卡服務手續費 13,067 13,084 結算與清算手續費 2,303 2,681 理財服務手續費 4,677 3,976 承兌及擔保手續費 1,486 1,500 代理服務手續費 3,149 3,725 托管及其他受托業務傭金 2,058 1,872 其他 2,002 1,881 手續費及傭金支出手續費及傭金支出(3,333)(2,817)手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 26,744 27,314 專題 1：財富管理銀行建設持續推進，輕型化轉型成效顯現 本行以財富管理銀行建設理念為指引，

77、將“為客戶創造價值”作為業務發展的出發點，滿足企業和個人財富管理需求，促進業務結構輕型化轉型，提升全行可持續發展和內涵式發展能力。一、輕型化轉型成效顯現 本行中間業務發展克服資本市場波動壓力，主動調整發展策略，促進業務轉型創新，提升價值創造能力。報告期內，本集團理財、代理、托管、結算等綠色中間業務收入 114.11 億元，同比增加 5.40 億元，增長 4.97%；綠色中間業務收入占營業收入的 7.53%，同比提升 0.41 個百分點，收入結構實現優化。二、客戶基礎持續夯實 本行堅持“以客戶為中心”的經營理念，深化分層分級分群客戶經營模式，切實提升客戶服務能力。報告期末，零售客戶（含借記卡和信

78、用卡客戶）14,706.41萬戶，比上年末增長 5.02%；三大 APP 累計用戶 25,563.52 萬戶，比上年末增長28.71%，其中，月活用戶 5,840.81 萬戶，比上年末增長 14.17%。三、業務規模穩步增長 本行堅定以 AUM 規模為北極星指標，不斷完善產品體系，優化資源配置能力，有效促進規模增長。報告期末，AUM24,240.34 億元，比上年末增長 14.21%；托管規模 76,112.42 億元，比上年末增長 7.87%；理財規模 11,852.41 億元，比上年末增長 11.01%。35 展望 2023 年，本行中間業務發展將持續強化戰略執行，錨定北極星指標，緊扣高質

79、量發展主線，全力推進財富管理銀行建設。一是持續提升客戶經營能力，明確集約化經營標準與范圍，對長尾客戶與基礎客戶全面實行線上經營；為客戶提供多元的金融產品服務，以更加豐富的產品線和權益服務增強客戶粘性。二是加強數字化轉型力度，以客戶和用戶需求為出發點，推動科技與業務深度融合；構建智能營銷體系，加快長尾客戶 AUM 增長；做深做透場景金融，優化全流程服務，增強科技創新對財富業務的賦能作用。三是全面提升財富管理能力，統籌全行協調匯聚合力，圍繞財富管理推動渠道經營、客戶經營、產品營銷和過程管理；抓住財富管理業務增長復蘇契機，做大做優 AUM，做強托管業務；加快推進凈值化轉型，強化專業選品和組合配置能力

80、，滿足客戶日益多元化的財富管理需求。（七）其他收入 報告期內，本集團其他收入112.33億元，同比減少20.49億元，下降15.43%，主要是公允價值變動凈損失增加。單位：人民幣百萬元 項目項目 2022 年年 2021 年年 公允價值變動凈（損失）/收益(1,656)1,532 投資凈收益 11,386 10,802 匯兌凈收益 484 3 其他營業收入 919 808 其他收益 100 137 其他收入合計其他收入合計 11,233 13,282（八）業務及管理費 報告期內，本集團業務及管理費422.79億元，同比減少5.26億元，下降1.23%。成本收入比27.88%，同比下降0.14個

81、百分點。單位：人民幣百萬元 項目項目 2022 年年 2021 年年 職工薪酬費用 22,237 21,990 物業及設備支出 6,933 6,426 其他 13,109 14,389 業務及管理費合計業務及管理費合計 42,279 42,805 36（九）資產減值損失 報告期內，本集團堅持客觀審慎的撥備政策，持續夯實撥備基礎，增強風險抵御能力，計提資產減值損失506.09億元，同比減少41.86億元，下降7.64%。單位：人民幣百萬元 項目項目 2022 年年 2021 年年 貸款和墊款減值損失 47,668 50,646 以攤余成本計量的發放貸款和墊款 47,366 50,766 以公允價

82、值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款和墊款 302(120)以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具 500 233 以攤余成本計量的金融投資 2,062 5,229 應收融資租賃款減值損失 815 619 其他(436)(1,932)資產減值損失合計資產減值損失合計 50,609 54,795（十）所得稅費用 報告期內，本集團所得稅費用 109.26 億元，同比增加 16.24 億元，增長 17.46%，主要是不可抵扣的信貸資產損失增加導致應納稅所得額增加。八、資產負債表主要項目分析（一）資產 報告期末，本集團資產總額63,005.10億元，比上年末增加3,984.41億元，增長

83、6.75%，主要是貸款和墊款增長。單位：人民幣百萬元、%項目項目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 余額余額 占比占比 余額余額 占比占比 貸款和墊款本金總額 3,572,276 3,307,304 貸款應計利息 10,255 8,981 貸款減值準備注(83,180)(76,889)貸款和墊款凈額 3,499,351 55.55 3,239,396 54.89 應收融資租賃款 108,012 1.71 109,053 1.85 存放同業及其他金融機構款項 32,073 0.51 51,189 0.87 現金及存放央行款項 356,426 5.66

84、 378,263 6.41 37 投資證券及其他金融資產 2,062,342 32.73 1,849,721 31.34 貴金屬 7,187 0.11 6,426 0.11 拆出資金及買入返售金融資產 130,007 2.06 169,513 2.87 長期股權投資 165 0.00 256 0.00 固定資產 23,342 0.38 22,499 0.39 在建工程 2,832 0.04 2,656 0.04 使用權資產 10,281 0.16 10,953 0.19 無形資產 3,552 0.06 2,767 0.04 商譽 1,281 0.02 1,281 0.02 遞延所得稅資產 32

85、,703 0.52 19,895 0.34 其他資產 30,956 0.49 38,201 0.64 資產合計資產合計 6,300,510 100.00 5,902,069 100.00 注：僅包含以攤余成本計量的貸款減值準備。1、貸款和墊款 報告期末，本集團貸款和墊款本金總額35,722.76億元，比上年末增加2,649.72億元，增長8.01%；貸款和墊款凈額在資產總額占比55.55%，比上年末上升0.66個百分點。單位：人民幣百萬元、項目項目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 余額余額 占比占比 余額余額 占比占比 企業貸款 1,931,45

86、0 54.07 1,790,819 54.15 零售貸款 1,519,119 42.53 1,430,750 43.26 貼現 121,707 3.40 85,735 2.59 貸款和墊款貸款和墊款本金本金總額總額 3,572,276 100.00 3,307,304 100.00 2、投資證券及其他金融資產 報告期末，本集團投資證券及其他金融資產20,623.42億元，比上年末增加2,126.21億元，占資產總額的32.73%，比上年末上升1.39個百分點。單位：人民幣百萬元、項目項目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 余額余額 占比占比 余額余

87、額 占比占比 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產 403,617 19.57 383,666 20.74 衍生金融資產 15,730 0.76 13,705 0.74 38 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具 449,596 21.81 325,695 17.61 以攤余成本計量的金融投資 1,192,273 57.81 1,125,530 60.85 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的權益工具 1,126 0.05 1,125 0.06 投資證券及其他金融資產總額投資證券及其他金融資產總額 2,062,342 100.00 1,849,721 100.00 3、

88、持有金融債券的類別和金額 報告期末，本集團持有金融債券 6,780.81 億元，比上年末增加1,003.02 億元，其中，以攤余成本計量的金融債券占比 61.49%。單位：人民幣百萬元、項目項目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 余額余額 占比占比 余額余額 占比占比 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產 100,233 14.78 51,395 8.90 以攤余成本計量的金融投資 416,943 61.49 412,129 71.33 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具 160,905 23.73 114,255 19.77

89、 持有金融債券合計持有金融債券合計 678,081 100.00 577,779 100.00 4、持有規模最大的十支金融債券 單位：人民幣百萬元、債券名稱債券名稱 面值面值 年利率年利率 到期日到期日 計提減值準備情況計提減值準備情況 債券 1 21,870 4.04 2027-04-10-債券 2 19,290 4.24 2027-08-24-債券 3 18,150 3.05 2026-08-25-債券 4 14,930 4.39 2027-09-08-債券 5 13,700 3.18 2026-04-05-債券 6 12,480 3.86 2029-05-20-債券 7 12,420 4

90、.04 2028-07-06-債券 8 12,140 4.65 2028-05-11-債券 9 11,550 4.73 2025-04-02-債券 10 10,670 3.63 2026-07-19-5、商譽 本集團商譽成本 60.19 億元，報告期末，商譽減值準備 47.38 億元，賬面價值 12.81 億元，與上年末相比未發生變動。39 6、截至報告期末，本行主要資產不存在被查封、扣押、凍結或者被抵押、質押情況。（二）負債 根據相關監管要求，本行制定了負債質量管理辦法（試行），建立自身負債質量管理體系，完善負債質量管理組織架構，明確董事會、高級管理層及相關職能部門、經營機構在負債質量管理工

91、作中的職責，確定負債質量管理策略、管理流程、報告制度、信息披露和應急計劃等相關內容。本行嚴格執行負債質量管理要求，密切監測負債質量管理限額指標，全年負債總量穩定增長，負債結構多元合理，負債成本穩中有降，負債質量狀況及負債質量管理六大要素執行情況總體良好。報告期末，本集團負債總額57,904.97億元，比上年末增加3,727.94億元，增長6.88%，主要是客戶存款增加。單位：人民幣百萬元、項目項目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 余額余額 占比占比 余額余額 占比占比 向中央銀行借款 63,386 1.09 101,180 1.87 客戶存款 3

92、,917,168 67.65 3,675,743 67.85 同業及其他金融機構存放款項 540,668 9.34 526,259 9.71 拆入資金 188,601 3.26 179,626 3.32 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債 27 0.00 67 0.00 衍生金融負債 14,261 0.25 13,337 0.25 賣出回購金融款 92,980 1.61 80,600 1.49 應付職工薪酬 19,006 0.33 16,777 0.31 應交稅費 11,141 0.19 6,535 0.12 租賃負債 10,151 0.17 10,736 0.20 預計負債 1,8

93、83 0.03 2,213 0.04 應付債券 875,971 15.13 763,532 14.09 其他負債 55,254 0.95 41,098 0.75 負債合計負債合計 5,790,497 100.00 5,417,703 100.00 40 報告期末，本集團客戶存款余額39,171.68億元，比上年末增加2,414.25億元，增長6.57%。單位：人民幣百萬元、項目項目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 余額余額 占比占比 余額余額 占比占比 企業客戶存款 2,774,476 70.83 2,755,687 74.97 活期 1,222

94、,309 31.20 1,149,318 31.27 定期 1,552,167 39.63 1,606,369 43.70 零售客戶存款 1,066,501 27.22 858,116 23.35 活期 259,400 6.62 255,458 6.95 定期 807,101 20.60 602,658 16.40 其他存款 6,917 0.18 6,519 0.17 應計利息 69,274 1.77 55,421 1.51 客戶存款客戶存款余余額額 3,917,168 100.00 3,675,743 100.00 （三）股東權益 報告期末，本集團歸屬于本行股東權益5,078.83億元，比上

95、年末凈增加253.94億元，主要是當期實現利潤增加。單位：人民幣百萬元 項目項目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 實收股本 54,032 54,032 其他權益工具 109,062 109,062 資本公積 58,434 58,434 其他綜合收益(590)3,152 盈余公積 26,245 26,245 一般風險準備 81,401 75,596 未分配利潤 179,299 155,968 歸屬于本行股東權益合計 507,883 482,489 少數股東權益 2,130 1,877 股東權益合計股東權益合計 510,013 484,366 （四）

96、資產負債表外項目 本集團資產負債表外項目主要是信貸承諾，包括貸款及信用卡承諾、承兌匯票、保函、信用證及擔保。報告期末，信貸承諾合計13,794.24億元，比上年末增加98.20億元。41 單位：人民幣百萬元 項目項目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 貸款及信用卡承諾 367,128 361,385 承兌匯票 724,330 669,088 開出保函 116,297 121,565 開出信用證 171,484 217,381 擔保 185 185 信貸承諾信貸承諾合計合計 1,379,424 1,369,604 九、現金流量 本集團經營活動產生的現

97、金凈流出 563.98 億元。其中，現金流入 5,455.14 億元，同比減少 418.88 億元，下降 7.13%，主要是賣出回購金融資產款和同業存放款項的凈增加額減少導致的現金流入減少；現金流出 6,019.12 億元，同比減少 977.32 億元，下降 13.97%，主要是償還央行借款減少導致的現金流出減少。本集團投資活動產生的現金凈流出 1,030.94 億元。其中，現金流入 7,946.29 億元，同比增加 435.06 億元，增長 5.79%，主要是收回投資收到的現金增加；現金流出 8,977.23 億元，同比增加 531.90 億元，增長 6.30%，主要是投資支付的現金增加。本

98、集團籌資活動產生的現金凈流入 705.66 億元，同比減少2,154.73 億元，主要是償付債券支付的現金增加。十、貸款質量（一）貸款行業集中度 單位：人民幣百萬元、行業行業 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 余額余額 占比占比 余額余額 占比占比 制造業 379,002 19.62 331,050 18.49 水利、環境和公共設施管理業 320,176 16.58 316,576 17.68 租賃和商務服務業 268,954 13.92 242,545 13.55 房地產業 178,649 9.25 197,503 11.03 批發和零售業 16

99、0,716 8.32 149,726 8.36 建筑業 151,748 7.86 131,822 7.36 42 交通運輸、倉儲和郵政業 110,579 5.73 95,893 5.35 金融業 85,008 4.40 76,557 4.27 電力、燃氣及水的生產和供應業 72,531 3.76 55,328 3.09 農、林、牧、漁業 65,622 3.40 63,098 3.52 其他注 138,465 7.16 130,721 7.30 企業企業貸款小計貸款小計 1,931,450 100.00 1,790,819 100.00 零售零售貸款貸款 1,519,119 1,430,750

100、貼現貼現 121,707 85,735 貸款和墊款本金總額貸款和墊款本金總額 3,572,276 3,307,304 注：“其他”包括采礦業；住宿和餐飲業；公共管理和社會組織；信息傳輸、計算機服務和軟件業；衛生、社會保障和社會福利業；居民服務和其他服務業；科學研究、技術服務和地質勘查業；文化、體育和娛樂業；教育業等。（二）貸款投放地區分布 單位：人民幣百萬元、地區地區 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 余額余額 占比占比 余額余額 占比占比 長江三角洲 841,441 23.56 750,167 22.68 中部地區 610,286 17.08 5

101、78,837 17.50 珠江三角洲 511,900 14.33 455,150 13.76 環渤海地區 465,674 13.04 429,285 12.98 西部地區 446,599 12.50 431,443 13.05 東北地區 106,440 2.98 107,845 3.26 總行 473,669 13.26 447,812 13.54 境外 116,267 3.25 106,765 3.23 貸款和墊款本金總額貸款和墊款本金總額 3,572,276 100.00 3,307,304 100.00（三）貸款擔保方式分類及占比 單位：人民幣百萬元、類型類型 2022 年年 12 月月

102、 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 余額余額 占比占比 余額余額 占比占比 信用貸款 1,192,422 33.38 1,076,478 32.55 保證貸款 845,036 23.66 765,976 23.16 抵押貸款 1,188,728 33.28 1,117,183 33.78 質押貸款 346,090 9.68 347,667 10.51 貸款和墊款貸款和墊款本金總額本金總額 3,572,276 100.00 3,307,304 100.00 43（四）前十大貸款客戶 單位：人民幣百萬元、名稱名稱 行業行業 2022 年年 12 月月 31 日日貸款余額貸款余額

103、占貸款和墊款本占貸款和墊款本金總額百分比金總額百分比 占資本凈占資本凈額百分比額百分比1 借款人 1 租賃和商務服務業 9,650 0.28 1.63 借款人 2 采礦業 5,870 0.16 0.99 借款人 32 租賃和商務服務業 5,000 0.14 0.84 借款人 4 制造業 4,734 0.13 0.80 借款人 5 建筑業 4,216 0.12 0.71 借款人 6 制造業 4,200 0.12 0.71 借款人 7 信息傳輸、計算機服務和軟件業 3,986 0.11 0.67 借款人 8 交通運輸、倉儲和郵政業 3,690 0.10 0.62 借款人 9 租賃和商務服務業 3,

104、411 0.10 0.57 借款人 10 水利、環境和公共設施管理業 3,365 0.09 0.57 合計合計 48,122 1.35 8.11 注：1、貸款余額占資本凈額的百分比按照銀保監會的有關規定計算。2、借款人 3 為本行關聯方，與本行構成關聯交易。（五）信貸資產五級分類 單位：人民幣百萬元、類型類型 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 余額余額 占比占比 余額余額 占比占比 正常 3,461,714 96.91 3,204,469 96.89 關注 65,888 1.84 61,469 1.86 次級 25,037 0.70 23,012

105、0.70 可疑 13,427 0.38 12,513 0.37 損失 6,210 0.17 5,841 0.18 貸款和墊款貸款和墊款本金總額本金總額 3,572,276 100.00 3,307,304 100.00 正常貸款 3,527,602 98.75 3,265,938 98.75 不良貸款 44,674 1.25 41,366 1.25 注：正常貸款包括正常和關注類貸款，不良貸款包括次級、可疑和損失類貸款。44（六）貸款遷徙率 單位：項目項目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 本年本年比比上上年年末末增減增減 2020 年年 12 月月

106、 31 日日 正常類貸款遷徙率 2.05 2.22-0.17 個百分點 3.35 關注類貸款遷徙率 27.78 49.40-21.62 個百分點 43.43 次級類貸款遷徙率 80.68 76.00+4.68 個百分點 83.11 可疑類貸款遷徙率 51.43 74.64-23.21 個百分點 67.65（七）重組貸款和逾期貸款 1、重組貸款 單位：人民幣百萬元、類型類型 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 余額余額 占貸款占貸款和墊款本和墊款本金金總額百分比總額百分比 余額余額 占貸款占貸款和墊款本和墊款本金金總額百分比總額百分比 已重組貸款和墊款

107、 4,404 0.12 4,634 0.14 逾期 90 天以上的已重組貸款和墊款 19 0.00 70 0.00 2、逾期貸款 單位：人民幣百萬元、項目項目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 余額余額 占比占比 余額余額 占占比比 逾期 3 個月以內 32,182 46.04 29,839 45.41 逾期 3 個月至 1 年 24,223 34.65 24,339 37.04 逾期 1 年以上至 3 年以內 11,519 16.48 10,139 15.43 逾期 3 年以上 1,979 2.83 1,387 2.12 逾期貸款本金合計逾期貸款

108、本金合計 69,903 100.00 65,704 100.00 （八）不良貸款的業務類型 單位：人民幣百萬元、類型類型 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 余額余額 占比占比 余額余額 占比占比 企業貸款 28,099 62.90 25,846 62.48 零售貸款 16,575 37.10 15,520 37.52 貼現 -不良貸款總額不良貸款總額 44,674 100.00 41,366 100.00 45（九）不良貸款的地區分布 單位：人民幣百萬元、地區地區 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 余額

109、余額 占比占比 余額余額 占比占比 珠江三角洲 9,326 20.88 9,845 23.80 中部地區 6,099 13.65 4,148 10.03 東北地區 5,078 11.37 5,867 14.18 長江三角洲 4,724 10.57 4,734 11.45 環渤海地區 4,428 9.91 4,992 12.07 西部地區 4,186 9.37 3,497 8.45 總行 7,483 16.75 8,275 20.00 境外 3,350 7.50 8 0.02 不良貸款總額不良貸款總額 44,674 100.00 41,366 100.00（十）不良貸款的行業分布 單位：人民幣百

110、萬元、項目項目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 余額余額 占比占比 余額余額 占比占比 制造業 8,578 19.20 10,935 26.44 房地產業 6,952 15.56 2,436 5.89 批發和零售業 4,216 9.44 2,887 6.98 租賃和商務服務業 1,858 4.16 2,105 5.09 交通運輸、倉儲和郵政業 1,582 3.54 704 1.70 建筑業 1,053 2.36 2,152 5.20 采礦業 603 1.35 605 1.46 電力、燃氣及水的生產和供應業 573 1.28 558 1.35 信息

111、傳輸、計算機服務和軟件業 362 0.81 84 0.20 住宿和餐飲業 147 0.33 1,350 3.26 其他注 2,175 4.87 2,030 4.91 企業貸款小計企業貸款小計 28,099 62.90 25,846 62.48 零售貸款零售貸款 16,575 37.10 15,520 37.52 貼現貼現 -不良貸款總額不良貸款總額 44,674 100.00 41,366 100.00 注：“其他”包括衛生、社會保障和社會福利業；科學研究、技術服務和地質勘查業;金融業;公共管理和社會組織;水利、環境和公共設施管理業;農、林、牧、漁業；教育業等。46（十一）不良貸款的擔保方式

112、單位：人民幣百萬元、類型類型 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 余額余額 占比占比 余額余額 占比占比 信用貸款 12,625 28.26 12,546 30.33 保證貸款 9,241 20.69 7,352 17.77 抵押貸款 19,978 44.72 19,045 46.04 質押貸款 2,830 6.33 2,423 5.86 不良貸款總額不良貸款總額 44,674 100.00 41,366 100.00 （十二）抵債資產及減值準備的計提 單位：人民幣百萬元 項目項目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月

113、31 日日 抵債資產 440 529 土地、房屋及建筑物 440 529 減值準備(202)(202)抵債資產凈值 238 327（十三）貸款減值準備金的計提和核銷 本集團在資產負債表日對金融工具進行信用風險水平判定后，以預期信用損失模型為基礎，基于客戶違約概率、違約損失率等風險量化參數,針對不同風險水平的貸款計提與其風險程度對應的預期信用損失，并將計提的減值準備計入當期損益。單位：人民幣百萬元 項目項目 截至截至 2022 年年 12 月月 31 日日 截至截至 2021 年年 12 月月 31 日日 年初余額1 76,889 75,533 本年計提2 47,366 50,766 收回已核銷

114、貸款和墊款導致的轉回 7,505 5,757 折現回撥3 (758)(907)本年核銷及處置 (47,828)(54,253)其他 6 (7)年末余額1 83,180 76,889 注：1、不含以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貼現、國內證福費廷業務計提的減值準備。2、含因階段轉換及未導致貸款終止確認的合同現金流量修改計提的減值準備。3、指隨著時間的推移，已減值的貸款隨其后現值增加的累積利息收入。47（十四）不良資產的處置及呆賬核銷政策 本行持續優化特殊資產經營管理機制，推進“集約化、專業化、平臺化”轉型，提升特殊資產經營管理和價值創造能力；聚焦重點領域、重點分行、重點項目，積極穩妥處置

115、化解房地產、地方政府融資平臺、信用卡等領域風險；創新處置方式，拓展處置渠道，構建特資經營生態圈，大力提升現金回收水平；強化科技賦能，推進業務流程線上化數字化；落實監管政策，完善制度流程，加大呆賬核銷力度，做到應核盡核；堅持“賬銷案存、權在力催”，加強對已核銷資產的清收管理，全力維護本行合法權益。報告期內，本行共處置不良貸款 490.36 億元，比上年減少 89.33億元，其中，核銷呆賬 364.61 億元，債權轉讓本金 2.06 億元，債轉股1.46億元，資產證券化122.23億元。此外，通過保全清收現金227.66億元。十一、資本充足率 有關內容詳見“第五節主要會計數據和財務指標”相關內容及

116、本行公開披露的2022 年資本充足率報告。十二、分部經營業績（一）按地區分部劃分的經營業績 單位：人民幣百萬元 地區地區 2022 年年 2021 年年 營業收入營業收入 利潤總額利潤總額 營業收營業收入入 利潤總額利潤總額 長江三角洲 28,330 14,987 27,653 12,869 環渤海地區 27,179 12,488 26,326 10,017 中部地區 26,398 11,693 25,773 11,306 珠江三角洲 21,607 4,644 20,577 3,270 西部地區 18,538 7,811 19,725 6,455 東北地區 5,882(1,279)5,985

117、(2,813)總行 20,765 5,161 24,081 10,346 境外 2,933 461 2,631 1,491 合計合計 151,632 55,966 152,751 52,941 48（二）按業務分部劃分的經營業績 單位：人民幣百萬元 類型類型 2022 年年 2021 年年 營業收入營業收入 利潤總額利潤總額 營業收入營業收入 利潤總額利潤總額 公司金融業務 57,543 25,844 59,560 19,672 零售金融業務 65,986 6,358 63,346 10,598 金融市場業務 28,051 23,776 29,953 22,563 其他業務 52(12)(10

118、8)108 合計合計 151,632 55,966 152,751 52,941 有關分部經營業績的更多內容詳見“財務報表附注”。十三、其他（一）主要財務指標增減變動幅度及原因 人民幣百萬元、%項目項目 2022 年年 12月月31日日 2021 年年 12月月31日日 增減幅增減幅 變動主要原因變動主要原因 存放同業及其他金融機構款項 32,073 51,189 -37.34 存放同業及其他金融機構業務規模下降 買入返售金融資產 28 31,164 -99.91 買入返售業務時點規模下降 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具 449,596 325,695 38.04 以公允價值

119、計量且其變動計入其他綜合收益的債券資產規模增加 遞延所得稅資產 32,703 19,895 64.38 本期預計不可稅前扣除的資產損失增加 向中央銀行借款 63,386 101,180 -37.35 向中央銀行借款規模下降 應交稅費 11,141 6,535 70.48 應交企業所得稅增加 其他負債 55,254 41,098 34.44 結算款項增加 項目項目 2022 年年 2021 年年 增減幅增減幅 變動主要原因變動主要原因 匯兌凈收益 484 3 16,033.33 外幣折算收益增加 營業外收入 170 525 -67.62 營業外相關收入減少（二）逾期未償債務情況 報告期內，本行未

120、發生逾期未償債務。（三）應收利息及其壞賬準備的計提 1、表內應收利息增減變動 單位：人民幣百萬元 項目項目 年初余額年初余額 本年增加額本年增加額 本年減少額本年減少額 年末余額年末余額 表內應收利息注 38,900 235,701 231,721 42,880 49 注：包含計提利息及應收未收利息。2、應收利息壞賬準備的計提 單位：人民幣百萬元 項目項目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 增增減減額額 應收利息壞賬準備余額 101 3 98（四）其他應收款及其壞賬準備的計提 1、其他應收款增減變動 單位：人民幣百萬元 項目項目 2022 年年 1

121、2 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 增減額增減額 其他應收款 18,045 25,750(7,705)2、其他應收款壞賬準備的計提 單位：人民幣百萬元 項目項目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 增增減減額額 其他應收款壞賬準備余額 816 692 124 十四、各業務條線經營業績（一）公司金融業務 本行公司金融業務堅決貫徹落實國家戰略，主動服務和融入新發展格局，積極與部委對接，推進國家“擴大有效投資”重點工作，服務實體經濟，助力穩住經濟大盤；按照“打造一流財富管理銀行”戰略部署要求，發揮 FPA 北極星指標的轉型引領作用

122、，加快推進“商行+投行+資管+交易”戰略轉型，為客戶提供全生命周期的綜合金融產品服務，“商投行一體化”競爭新優勢持續顯現；豐富公司金融財富管理職能，拓展代銷合作渠道，推動公司金融公募基金代銷首發落地，實現財富管理創新突破；堅持客戶導向，建立完善分層分級分群客戶經營模式，圍繞重大項目、重點企業和重要產業鏈，加強場景聚合、生態對接，創新場景金融產品和服務模式，深化客戶合作，提升公司金融價值。報告期內，實現營業收入 575.43 億元，同比減少 20.17億元，下降 3.39%，占全行營業收入的 37.95%。報告期末，全行 FPA總量 4.70 萬億元，比上年末增加超 4,200 億元；客戶總量

123、96.39 萬戶，50 比上年末增加 8.11 萬戶，增長 9.19%；具有存款貢獻價值的客戶占比同比增加 7.05%，客戶質量進一步提升。1、對公存貸款業務 本行堅守服務實體經濟本源，組織開展“穩經濟、進萬企”系列服務活動，聚焦國家重大項目、制造業、普惠金融、綠色金融、科技創新等重點領域，持續加大信貸支持力度；堅持“做大結算、做強交易、做多流量”原則，聚焦交易型、結算型、平臺型、源頭型存款增長渠道，加強鏈式營銷和流量轉化，增加低成本存款規模；加快推進數字化轉型，升級“陽光易企贏”“陽光普惠云”“陽光供應鏈云平臺”等數字化服務平臺，推動業務線上化和便捷化，提升客戶體驗；堅守風險底線，強化風險防

124、范，資產質量穩中向好。報告期末，對公存款余額（含其他存款中的對公部分）27,813.00 億元，比上年末增加 192.80 億元，增長 0.70%，其中，對公人民幣核心存款余額增加994.67 億元，增長 4.29%；對公貸款（不含貼現）余額 19,314.50 億元，比上年末增加 1,406.31 億元，增長 7.85%。2、普惠金融業務 本行積極踐行服務小微、服務民生的社會責任，通過推進“敢貸愿貸能貸會貸”長效機制建設，提升小微企業金融服務能力，助力小微企業紓困發展，支持穩住經濟大盤；圍繞核心企業，推動產業鏈供應鏈優化升級，打造普惠生態鏈 130 多條，報告期末貸款余額 93.05億元；舉

125、辦“百行千區萬企走進專精特新”推介會，進一步加大科技型企業營銷力度，強化對專精特新、科創類企業信貸支持；加大薄弱環節金融供給，重點支持住宿、餐飲、零售、旅游、文化及交通運輸等特困行業小微企業，報告期末貸款余額 542.43 億元；積極落實小微企業貸款延期還本付息政策，搭建多樣化的小微企業延期申請渠道，按照市場化原則給予小微企業續貸或延期支持。報告期末，全面 51 完成“兩增兩控”監管指標，普惠型小微企業貸款余額 3,053.17 億元，比上年末增加 683.16 億元，增長 28.82%，高于全行貸款平均增速；客戶 42.53 萬戶，比上年末增加 3.32 萬戶；新投放貸款加權平均利率4.44

126、%，同比下降 46BPs；不良率 0.67%。3、投資銀行業務 本行持續深化“商行+投行+資管+交易”經營理念，聚焦 FPA 體系建設，不斷提高投行產品創新能力和專業服務能力，實現債券融資、并購融資、結構化融資、股權融資和居間撮合等“多維驅動”，打造“商投行一體化”的競爭新優勢。報告期內，本行承銷銀行間債券市場非金融企業債務融資工具 715 支，承銷金額 4,293.94 億元，包括科創票據、綠色債務融資工具（含碳中和債等）、鄉村振興票據、熊貓債、能源保供特別債等多筆債務融資工具創新產品，支持先進制造、科技創新、鄉村振興、碳中和等國家重點戰略領域；大力推動央企混改、上市公司收購兼并、房地產企業

127、紓困等領域的并購業務，新增投放并購貸款 286.53 億元；發行本行信貸資產證券化項目 5 單，資產規模 122.23 億元。4、交易銀行業務 本行不斷豐富交易銀行產品體系，完善“全場景、全品類、全渠道”的金融解決方案，滿足客戶綜合金融需求；通過陽光融 e 鏈、陽光供應鏈云平臺、現金管理系統為供應鏈核心企業、公共資源交易中心、企業客戶搭建多種類型渠道，提供場景金融服務；“陽光薪”農民工工資金融服務進一步增量擴面，助力保障新市民合法權益，報告期末，農民工工資保函累計擔保金額 90.31 億元，服務對公客戶 1,426戶；依托科技創新，服務外貿新業態新模式，拓展市場采購、跨境電商等平臺服務，優化企

128、業手機銀行功能，通過產品線上化便利進出口企業辦理跨境收付結算，推動國際結算、跨境人民幣業務發展。報告 52 期末，表內外貿易融資余額 4,541.74 億元。專題 2：積極服務實體經濟，助力穩住經濟大盤 本行作為金融央企，圍繞“國之所需”“民之所盼”，立足“光大所能”，竭力服務實體經濟，為助力穩住經濟大盤做出光大貢獻。一、持續優化工作機制，助力建設制造強國 本行制定服務新發展格局、制造業、國家重大區域戰略、普惠小微企業等 4個工作方案，推進加強學習培訓、強化考核激勵、給予定價優惠、優化金融服務、加強風險管控 5 方面政策保障；為制造業貸款提供專項信貸額度、FTP 考核、撥備優惠、資本收費優惠等

129、專項資源和激勵政策，加大定價支持力度；開通審批綠色通道，積極對接專精特新、制造業單項冠軍、高新技術企業等重點企業。報告期末，對公基礎性貸款余額 1.79 萬億元，增量超 1,500 億元，高于上年同期；對公貸款收益率比上年下降 4BPs，新發放貸款利率穩步下行，企業融資成本降低；制造業中長期貸款余額 1,936.24 億元，比上年末增長 40.74%；服務“專精特新”小巨人企業約 1,900 戶，對公授信余額超 260 億元，增長超 50%。二、不斷強化制度保障，加速推動綠色信貸 本行將綠色低碳發展嵌入“打造一流財富管理銀行”總體戰略，推動綠色金融工作，服務“3060”目標實現；逐步完善“碳達

130、峰、碳中和”工作組織架構和體制機制，制定中期行動方案、綠色金融市場開發指引等策略；加大綠色發展和低碳轉型的資源配置及定價支持，推出一系列專項政策；豐富綠色金融產品體系，推出“碳易通”場景金融、林權抵押貸款等產品；積極參與綠色債券承銷，合理安排綠色債券投資，報告期內承銷金額 90.77 億元；拓展合作伙伴，舉行“綠色金融助發展，共創雙碳新未來”戰略合作簽約儀式。報告期末，綠色貸款比上年末增長 59.95%，清潔能源產業貸款比上年末增長 144.92%，均高于全行貸款平均增速。三、堅持兩個毫不動搖，幫助民營企業紓困解難 本行多措并舉滿足民營企業融資需求，助力緩解民營企業融資難、融資貴問題，促進民營

131、經濟發展壯大；加強調查研究，制定全行民營企業信貸計劃并組織分支機構持續推進；支持經濟社會發展，助力批發零售、物流運輸、文化旅游等 53 受困行業；修訂完善民營企業授信業務盡職免責管理辦法，獎勵服務民企表現優異的機構和個人，激發干部員工服務民企積極性。報告期末，民營企業貸款比上年末增加 571.60 億元，有貸款余額客戶比上年末增加 27.74 萬戶，貸款融資成本比上年末下降 14BPs，信用貸款占比同比提升 2.81%。四、主動融入國家發展大局，全力支持重大區域戰略 本行積極推進服務國家重大區域戰略工作，發布落實國家重大區域戰略服務工作組織推動方案，明確服務國家重大區域戰略的總體要求、基本原則

132、、工作目標等，成立六個戰略工作小組，做好日常服務推動，持續豐富信貸業務品種，加大優惠政策傾斜力度。報告期末，本行在六大戰略區域的對公人民幣貸款（含貼現）余額 1.68 萬億元，比上年末增加 1,619.66 億元，增長 10.64%。五、多措并舉推動“穩鏈強鏈”，支持國民經濟循環暢通 本行積極開展供應鏈融資業務，助力暢通國民經濟循環，保障重要產業鏈供應鏈安全；通過全程通、陽光融 e 鏈、普惠生態鏈等重點產品，聚焦汽車、電子、高端制造等產業鏈縱深較長的實體經濟，支持具有生態主導力的產業鏈“鏈主”企業、產業鏈重要節點“專精特新”小巨人企業和制造業單項冠軍企業；提高服務質效，實現重點產品全流程在線服

133、務、智能審批、自動出賬等功能，為供應鏈上交易主體提供包括結算、融資、跨境支付、現金管理等綜合金融服務。報告期內，新增重點供應鏈項目 75 個，新增供應鏈客群 3,254 戶。（二）零售金融業務 本行著力打造數字化零售銀行，堅持“以客戶為中心”的經營理念，深化零售金融組織架構改革，推進零售“雙曲線”經營發展新模式，深耕“第一曲線”，發揮支行網點和專職客戶經理隊伍優勢，提升線下產能；拓展“第二曲線”，推動業務模式的集約化、場景化、平臺化建設，加快服務轉型升級。強化數字驅動，持續深化零售客戶綜合經營，零售客戶總量增加，質量提高；加快負債端結構調整，零售存款規模增長，結構優化，成本改善；推進資產端業務

134、轉型，強化集約化經營，支持普惠金融發展，打造陽光零售貸款名品，零售貸款規模增長，資產質量保持穩定；深化財富管理轉型，優化產品譜系，54 強化資產配置能力，適應客戶多元投資需求，做好客戶陪伴。報告期內，實現營業收入 659.86 億元，同比增加 26.40 億元，增長 4.17%，占全行營業收入的 43.52%，其中，零售凈利息收入 474.96 億元，同比增長 6.15%，占全行凈利息收入的 41.79%；零售非利息凈收入184.90 億元，同比下降 0.59%，占全行非利息凈收入的 48.69%。1、零售客戶與管理客戶總資產 本行持續發揮零售客戶經營發展委員會的機制保障作用，推進落實“分層分

135、群、數據驅動、渠道協同、交易轉化”客戶經營策略；優化調整組織架構，構建清晰的零售客戶分層分群經營模式；設立客戶營運中心，逐步實現全量基礎客戶集約化經營，重點依托線下渠道服務能力，提高中高端客戶集中經營水平；設立零售業務中臺，培育數字化能力，構建全產品、全渠道、全鏈路的數字化客戶經營模式，提升客戶綜合貢獻。報告期末，零售客戶（含借記卡和信用卡客戶）14,706.41 萬戶，月日均資產在 50 萬元及以上的中高端客戶比上年末增長 10.76%，客戶質量不斷提高；手機銀行、陽光惠生活與云繳費三大 APP 累計用戶 25,563.52 萬戶，比上年末增長 28.71%，其中，月活用戶（MAU）5,84

136、0.81 萬戶；AUM24,240.34 億元，比上年末增長14.21%。2、零售存款業務 本行深化存款綜合經營，按照高質量發展導向，提升規模，優化結構，改善成本。積極拓展社保民生、健康醫療、商圈經營、社區物業、交通出行、文教旅游、消費支付及互聯網創新平臺等渠道場景，發揮項目批量獲客作用；增強源頭性資金獲取能力，加強公私聯動代發業務協同發展，優化“薪悅管家”代發綜合金融服務平臺，上線“薪悅通”企業行政管理服務平臺，推廣“薪滿益足”“開薪下午茶”等營銷活動，開展代發客群特色化經營；加大渠道聯動，拓展第三方快 55 捷支付綁卡業務，提高線上平臺交易量，帶動結算性資金沉淀留存；強化雙卡聯動，促進借記

137、卡與信用卡在獲客、活客方面形成合力，提升客戶粘性與服務體驗。報告期末，零售存款余額（含其他存款中的零售部分）10,665.94 億元，比上年末增加 2,082.92 億元，增長 24.27%。3、零售貸款業務 本行加大零售普惠業務投放，豐富零售普惠“快、惠、易”產品體系，發展特色陽光惠農貸，助力鄉村振興；保障居民剛需和改善型住房消費，做好“保交樓、保民生、保穩定”工作；制定 24 條服務新市民金融舉措，助力新市民安居樂業；加強能力建設，在全行深化集約化經營和標準化建設，提高流程效率，提升單位產能；加快數字化轉型，探索構建業務、風險、科技、運營一體化運營模式，建立內部創新孵化機制，提升對市場變化

138、和分行需求的敏捷響應；加快構建全面風險管理體系，提高風險經營能力，堅持合規展業，保障資產質量穩定。報告期末，零售貸款余額（不含信用卡）10,553.90 億元，比上年末增長 7.37%。4、財富管理業務 本行堅定以 AUM 規模為北極星指標，加快財富管理轉型，豐富普惠財富管理新內涵，推出系列普惠金融產品；通過“雙曲線”融合發展，提升零售金融渠道價值，為零售金融注入新動能；打造線下分層、專業的理財經理隊伍，構建網點“廳堂融合”新管理模式，提升網點服務效能；搭建線上財富管理開放生態，加強與外部機構合作，擴大“金融+非金融”服務邊界，構建全旅程、全周期客戶陪伴體系；強化資產配置能力，完善投研投顧體系

139、建設，豐富理財、代理產品譜系，適應客戶多元投資需求。報告期內，實現個人財富管理手續費凈收入 80.21 億元，同比增長 0.97%，其中，代理理財收入同比增長25.70%，代理保險收入同比增長 14.35%。56 5、私人銀行業務 本行深入推進 D（數據）S（場景）C（全旅程陪伴）客群經營模式，持續釋放數據驅動經營效能，以數據洞察模型帶動提升私行客戶近萬戶；開展二手房資金監管和光大集團協同等重點場景經營，新增私行客戶超 6,000 戶；提升客戶全旅程陪伴能力，構建手機銀行+視頻投顧+私人銀行(體驗）中心的全渠道協同服務能力，升級手機銀行私行專版，累計訪問量超 550 萬人次，月活達 4 萬人，

140、同比提升35.16%，建設線下私人銀行（體驗）中心 20 家。全面推進財富管理業務的凈值化轉型，努力克服資本市場波動壓力，加大穩健型、保障型和普惠型產品供給，上線 1,800 余支“一折+C 類基金”和 36 款普惠保險；提升專業選品能力，圍繞客戶體驗、產品評價和投資穿透等多維度指標，建立自主式、全天候、全市場公私募選品體系；做好客戶陪伴，踐行長期投資和價值投資理念，持營和定投基金銷量占比45.47%，中長期保障險保費 51.31%；大力發展養老金融，上線養老屬性產品近 300 只，建設線上“頤享陽光”養老金融專區；報告期內，實現零售代理中收 26.62 億元。加快推動財富管理數字化轉型，建設

141、財富管理開放生態，打造手機銀行+云繳費“雙平臺”特色，手機銀行全面實現內容運營，公私募、保險產品頻道月活用戶提升 28.31%；云繳費平臺全面打通基金、保險、理財交易系統，“生活繳費+普惠金融”一站式服務初步形成；建設理財經理投顧平臺（陽光小顧），豐富內容投教和資配工具建設，賦能一線理財經理投研投顧能力提升。報告期末，私行客戶 56,526 戶，比上年末增加 6,505 戶，增長13.00%；管理私人銀行客戶資產 5,681.85 億元，比上年末增加 670.57億元，增長 13.38%。6、信用卡業務 本行堅持回歸消費本源，加大年輕、高價值客群引入力度，打造 57 年輕人系列約卡、耀卡等重點

142、產品，年輕客戶和風險穩定的優質客戶占比穩步提升；提升客戶用卡粘性，以“約飯”“約購”“約玩”“約車”四大消費場景加快商戶體系建設，持續推廣“約惠星期五”“去嗨節”品牌營銷活動，發布陽光惠生活APP7.0版本，月活用戶1,397.57萬戶；深化分期業務布局，基于“循環+專項”雙額度框架升級分期產品體系，提升消費類分期產品的投放力度，帶動生息資產規模穩健增長；推動科技創新為業務賦能，完成新一代信用卡核心系統一期聯機授權模塊技術投產，重點推進精細客戶智能運營、營銷活動運營管理等關鍵系統建設；進一步強化風險管控，增加核驗手段，完善貸中預警聯動機制，加強逾期資產清收化解，逾期率、不良率均比上年末下降；切

143、實做好消費者權益保護工作，完善以客戶為中心的全流程服務機制，優化消保組織架構、人員配置、制度流程，提升客戶滿意度。報告期末，信用卡客戶 4,764.66 萬戶，本年新增 330.68 萬戶；交易金額 27,566.07 億元，同比增長 0.25%；時點透支余額 4,653.48 億元（不含在途掛賬調整），比上年末增長 3.44%；實現業務收入 439.68億元。7、數字金融與云繳費業務 本行持續推進數字銀行建設，助力全行數字化轉型，報告期末，電子交易替代率 99.41%；堅持以客戶為中心，聚焦云繳費、場景金融、“雙平臺”（以手機銀行、云繳費雙 APP 為核心的“財富+”開放平臺）三大重點建設領

144、域，提升數字化、智能化、便捷化服務能力。云繳費堅持深耕便民服務與普惠金融領域，項目接入數量穩定增加、平臺輸出渠道持續拓寬、服務范圍進一步擴大，在非稅、個人社保代收等領域助力各地數字政務服務能力提升；連續 8 年發布中國便民繳費產業報告，保持中國最大開放便民繳費平臺領先優勢。報告期末，累計接入繳費項目 14,491 項，本年新增 2,228 項，增長 18.17%；58 累計輸出平臺 743 家，本年新增 75 家，增長 11.23%；繳費筆數 25.69億筆，同比增長 20.51%；繳費金額 6,762.51 億元，同比增長 22.41%；累計服務用戶 5.89 億戶，同比增長 13.79%。

145、聚焦場景金融拓展，“物流通”“安居通”“靈工通”等重點業務實現較快發展；“物流通”加速橫向、縱向立體式推進，累計合作頭部企業 53 家，服務貨主及司機超 820 萬戶，報告期內交易金額 1,918.62 億元，同比增長 64.33%；“安居通”依托房屋交易場景，與 20 家業內領先企業建立深度合作，報告期內交易金額 3,000.82 億元，同比增長 55.18%；政務場景方面，圍繞海關、教育、法院、福彩等重點領域，在多個重點項目取得重大突破。強化雙平臺建設，全面提升線上綜合運營能力與客戶體驗；手機銀行發布 10.0 新版本，打造“理財、貸款、繳費、社保一站通”新模式；云繳費客戶端持續深化“生活

146、+微金融”特色服務，上線普惠金融產品，流量聚集和客戶轉化能力進一步提升。報告期末，手機銀行注冊用戶 5,746.72 萬戶，月活客戶 2,302.83 萬戶，比上年末增長22.62%；繳費直聯用戶 1.53 億戶，比上年末增長 44.91%；直聯月活用戶 2,140.41 萬戶，比上年末增長 20.35%。專題 3：推進零售戰略實施，深化財富管理轉型 本行全面推進零售金融 1245+C 戰略，緊密圍繞“打造一流財富管理銀行”一個戰略愿景，突出“財富管理”與“金融科技”兩大特色，聚焦“財富管理、零售存款、零售信貸、信用卡”四大核心業務，強化“客戶經營、雙曲線模式、場景賦能、科技賦能、多元協同”五

147、項重點工程，以數字化經營為路徑，構建涵蓋“財富管理、資產管理、資產托管”為核心的大財富管理生態全鏈條，推動零售金融高質量發展。一、堅持“客戶價值創造”導向，構建零售客戶分層經營體系 本行實施“分層分群、數據驅動、渠道協同、交易轉化”的客戶經營策略，構建零售金融更加敏捷高效的組織架構，進一步明晰“金字塔型”零售客戶分層經營脈絡，帶動零售客戶總量突破 1.47 億戶?；A客戶方面，推行集約化經營模 59 式，持續發力線上渠道建設，提高客戶覆蓋度與場景豐富度，推動線上化、集約化、精準化營銷。報告期內，累計生成經營策略 4.50 萬條，觸達 34.35 億人次，實現基礎客戶 AUM 同比增長 23.5

148、8%。財富客戶方面，探索分支行專營模式，以“貴賓理財經理+財富顧問”為主體，聚焦客群特色，洞察客戶需求，開展數字化精準營銷，全面提升客戶價值貢獻。私行客戶方面，以“私行理財經理+投資顧問”為主體，持續深化“數據導客+場景獲客+全旅程陪伴”（DSC）的客群經營模式，增強客戶綜合經營能力。報告期末，本行月日均資產在 50 萬元至 600 萬元的財富客戶突破 116 萬戶，比上年末增長 10.65%；資產在 600 萬元及以上的私行客戶 5.65 萬戶，比上年末增長 13.00%。二、強化線下線上融合共通，推進零售金融“雙曲線”發展模式 深耕“第一曲線”，著力構建網點“廳堂融合”管理模式，全年開展廳

149、堂活動 5 萬余場，推動網點由交易中心向客戶服務、體驗、活動中心轉變；開展零售客戶經理“萬人大練兵 3.0”活動，提升綜合經營和專業化銷售能力；零售信貸集約化經營快速落地，35 家分行組建直營團隊，39 家分行落地審批派駐，直營團隊人均產能較普通支行提升超 60%；打造專業、分層的理財經理隊伍，完善投研投顧體系建設，增強財富管理核心能力。拓展“第二曲線”，圍繞“手機銀行APP+云繳費 APP”雙平臺建設，提升線上客戶綜合經營能力；手機銀行正式發布 10.0 版本，升級私行專版及基金、養老金融等服務專區；云繳費構建“財富+”開放服務生態，帶動手機銀行和云繳費雙 APP 月活用戶同比增長 21.5

150、2%；秉持數智化理念，組建自營網貸（聯合）運營團隊，提升市場敏捷反應。三、發揮場景生態導流拓客優勢，實現客戶轉化與價值提升 持續釋放云繳費場景流量聚集與客戶轉化潛能，圍繞數字民生、數字產業、數字政務，做大流量規模；“物流通”加速橫向、縱向立體式推進；“安居通”依托二手房交易場景，通過提供特色權益、專屬卡和定制服務等，有效推動客戶轉化；“靈工通”為中小企業、自由職業者提供集賬戶管理、支付結算、資金監管等綜合金融服務解決方案，報告期內累計服務用戶超 160 萬戶。四、推動數字化零售建設，打造鮮明金融科技特色 通過數字化手段重塑客戶經營模式，在金字塔型零售客戶分層分級分群經營框架下，以數據要素為驅動

151、，以平臺工具為手段，實現客戶的精準營銷和智慧運 60 營，構建全產品、全渠道、全鏈路的數字化客戶經營模式；建設零售中臺核心能力，在基礎系統建設、營銷模型、數字化工具上持續發力，賦能一線經營。報告期內，構建 180 余個零售模型庫，營銷線索觸達 2.76 億人次，面向分支行和理財經理推出多款數字化工具，包括新客、代發等場景營銷工具，R+閃聯、活動管家等觸達工具，數字名片、陽光小顧等運營工具。五、聚力多元融合與聯動協同，全面提升綜合金融服務能力 推進多維度協同聯動，包括集團協同、總分行協同、公私聯動和零售板塊內部聯動，突出“協同共贏”；依托光大集團金融全牌照優勢，打通集團各企業的客戶及產品資源，形

152、成銀行、證券、信托、保險、旅游等業務有機整合的“一站式”個人綜合金融服務模式；總分行協同、公私聯動方面深耕重點項目，提升源頭資金獲取能力，拓客成效顯著；建立健全代發協同營銷機制，報告期內代發交易額同比增長 11.30%，服務代發個人客戶超過 930 萬戶；聯合推進社保民生服務項目，報告期內，服務社?？蛻舫f戶。（三）金融市場業務 本行金融市場業務聚焦金融本源，服務國家戰略，持續提升金融市場業務運作水平和投資交易能力，為實體經濟提供有力融資支持；以 GMV 為北極星指標，樹立同業客戶經營理念，強化財富管理、代客做市、居間撮合、支付結算等方面的能力建設，推動金融同業業務提質增效；大力開展托管協同

153、營銷，積極營銷公募 REITs，布局個人養老金業務，托管多支 ESG 主題保險資管產品，AUM 與 FPA 貢獻穩步提高；持續豐富七彩陽光產品體系，高質量推動養老理財試點，靈活應對市場波動，為投資者創造可持續的價值回報。報告期末，實現營業收入 280.51 億元，同比減少 19.02 億元，下降 6.35%，占全行營業收入的 18.50%。1、資金業務 本行嚴格執行監管要求，積極運用投資交易手段，提升金融資源配置效率，服務國家發展大局；發揮線上融資優勢，加大市場化負債 61 吸收力度，確保本外幣流動性安全；強化市場研判能力，準確把握市場變化，重點配置國債、地方債、政策性金融債和高等級信用債，做

154、優債券組合管理；提升政府債券承銷規模，承銷排名保持股份制銀行前列；聚焦代客業務發展，持續構建個性化、差異化、定制化金融產品，滿足客戶財產增值和個性化避險需求；推進協同賦能，實現資源整合，提升全行綜合創利水平。報告期末，本行自營債券組合12,464.13億元，占全行資產的 19.78%，其中，國債、地方政府債占比 48.58%。2、金融同業業務 本行認真貫徹穩增長要求，加大對制造業、普惠及小微企業、綠色金融、鄉村振興等領域的支持力度；強化同業專營管理，保持適度業務規模，確保合規穩健經營；前瞻性研判市場，提升金融服務實體精準性，優化資產結構，加快同業經營轉型，促進同業業務提質增效；以 GMV 為北

155、極星指標，樹立同業客戶經營理念，探索多元化發展路徑，將經營同業客戶需求作為新的利潤增長點，強化財富管理、代客做市、居間撮合、支付結算等方面的能力建設，豐富同業客戶經營內涵；持續關注流動性安全，助力全行流動性管理；堅守風險底線，嚴格管控業務風險，加強信用風險監測預警，保持資產質量穩定。報告期內，本行與 3,908 家同業客戶開展業務合作，同業存款余額 5,406.68億元。3、資產管理業務 本行緊密圍繞客戶多元化財富管理需求，持續豐富“七彩陽光凈值型產品體系”內涵，發行普惠、共同富裕、擁軍、鄉村振興、綠色發展、公募 REITs 等多支主題特色理財產品，推出十支符合長期養老需求和生命周期特點的養老

156、理財產品，獲得首批開辦個人養老金理財業務資格，落地首筆省級社?；饝鹇詢浠鹞型顿Y理財業務，參與市場首批保險資金投資理財產品；持續深化投資能力建設，堅持 62 打造產-研-投系統化架構，實現以數據賦能研究、以工具賦能投資，大力夯實多資產配置策略，成為市場最活躍的 REITs 金融機構投資主體之一；堅持合規經營，落實風控責任，提高風險管控的主動性和前瞻性，為理財業務高質量發展保駕護航。報告期末，本行并表口徑非保本理財產品余額 11,852.41 億元，比上年末增加 1,175.32 億元，增長 11.01%，其中，凈值型理財產品余額 11,431.09 億元，占比 96.45%。全年非保本理

157、財產品累計發行 4.14 萬億元，累計為投資者創造收益328.70 億元。4、資產托管業務 本行堅持價值共生共享，充分發揮托管大平臺作用，連接貫通公司、零售、同業、資管等各業務板塊，大力開展協同營銷，價值貢獻不斷提高；全面抓好經營管理工作，完善應急機制，落實保障措施，實現托管業務連續、安全、穩定運營；分層分群組織開展營銷，客戶基礎不斷夯實，客戶總量快速增長；針對市場變化，優化產品策略，積極營銷公募 REITs，拓寬信托托管業務類型，全力組織推動養老金融業務發展，本行在全國首批成功開展個人養老金業務；強化科技賦能，優化完善產品體系和業務系統，托管業務線上化、自動化、數字化水平有效提升。報告期末，

158、本行托管業務實現稅后收入 17.49 億元。十五、業務創新情況 本行持續完善創新管理體系建設，發揮金融科技創新專項基金優勢，加強創新引導和激勵，提升創新驅動作用。強化創新基金孵化支持效能，做好項目培育與孵化，報告期末，全行累計立項創新項目86 項，其中 36 項已獲階段性成效。數字化轉型成果特色突出、成績顯著，受到行業廣泛認可，榮獲中國金融認證中心（CFCA）頒發的“最佳數字銀行獎”與“數字金融最佳場景創新獎”，手機銀行獲評金融界“杰出數字科技創新獎”、63 和訊網“2022 年度杰出手機銀行”，“社保云繳費”榮獲第五屆數字金融創新大賽金獎，云繳費、光信通、光付通入選銀行保險報“中國銀行業數字

159、化轉型優秀案例”，云繳費、物流通獲評“中國數字普惠金融創新成果”。十六、金融科技 本行堅持一張藍圖繪到底，深化建設“123+N”數字銀行發展體系，核心指標實現有力增長?！耙粋€智慧大腦”持續賦能，開發訓練算法模型超 1,000 個，比上年增長約 22%；加強多模態生物識別的交叉應用，覆蓋場景近 600 個，比上年增長約 13%?！皟纱蠹夹g平臺”筑牢基座，云計算平臺 3.0（即全棧云）自主可控，獲得中國信息通信研究院“分布式系統穩定性度量模型”增強級標準認證，全行應用系統上云率近 90%；大數據平臺計算高效，數據總量超 12PB，比上年增長約 42%?！叭椃漳芰Α辈粩嗵嵘?，聚焦移動化、開放化、

160、生態化方向，構建“以客戶為中心”的數字化經營新模式?！癗 個數字化名品”踐行金融工作人民性，通過云繳費、云支付、隨心貸、物流通、出國云、陽光融 e 鏈等提供便捷線上金融服務。優化科技創新機制，開展“金點子”孵化，科技創新項目成果突出，報告期內“銀保通信息管理系統”和“統一終端安全運營管理系統”等 79 個科技項目取得專利或軟著，“基于人工智能的財富客戶線上銷售平臺”和“陽光 RPA 流程自動化平臺”等 22 個科技項目榮獲行業榮譽獎項。持續加大科技投入和人才隊伍建設。報告期內，全行科技投入61.27 億元，比上年增加 3.41 億元，增長 5.89%，占營業收入的 4.04%。報告期末，全行科

161、技人員 3,212 人，比上年增加 851 人，占全行員工的 6.75%。按學歷劃分，大專及以下學歷 42 人，占比 1.31%；大學本科學歷 1,420 人，占比 44.21%；碩士研究生及以上學歷 1,750 人，64 占比 54.48%。按年齡劃分，30 歲以下 890 人，占比 27.71%；30-50歲 2,248 人，占比 69.99%；50 歲以上 74 人，占比 2.30%。加強重要時段安全保障，組織網絡安全和數據安全檢查、科技掃雷、災備演練等活動，提升系統安全運營能力。報告期內，本行信息系統運行穩定，無重大安全事件發生。專題 4：推動科技賦能，建設數字銀行 本行圍繞新一期科技

162、戰略規劃，積極推進業務與科技深度融合，開展戰略性重點科技項目建設，推進數據治理和數據資產價值創造，全面賦能“一流財富管理銀行”戰略目標的實現。一、加強頂層設計，全面規劃數字光大建設 本行設立數字化轉型委員會，建立全行數字化轉型頂層設計、組織架構和工作機制，制定“全行戰略規劃引領、數字化轉型規劃實施、金融科技戰略保障”三位一體數字光大戰略框架；調整并構建由金融科技部、數據資產管理部、科技研發中心和智能運營中心組成的“兩部兩中心”金融科技運作體系，推動全行數字化轉型進程；推進新一期科技戰略規劃制定的科技治理、應用架構、數據架構、技術架構、信息安全架構目標藍圖落地，重點聚焦客戶、營銷、智能運營、智能

163、風控等業務中臺，以及數據中臺和技術中臺建設，進一步加強企業級共享能力建設；持續優化公司金融、零售金融、數字金融等領域科技派駐機制，合計派駐科技人員超 1,300 人，大幅提升需求響應和系統開發效率。二、依托金融科技，助力業務領域數字化轉型 公司金融方面，圍繞“客戶”和“營銷”雙中臺建設，構建數字化服務能力，打造公司金融“前端-場景-中臺”建設機制和服務模式，賦能公司客戶統一識別、統一營銷和統一經營，挖掘潛在客戶信息約 850 萬條、支持新開戶約 7.8 萬戶；持續打造“陽光供應鏈云平臺”，強化產融結合場景化金融服務。零售金融方面，推進零售客戶中臺、零售營銷中臺、運營策略中臺、零售客戶經理工作臺

164、建設；投產智能化、敏捷化、線上化新一代零售信貸管理平臺，進一步改善客戶體驗，提升業務效率；建設零售客戶、零售營銷和零售信貸模型工廠以及聯邦學習聯合建模，助力全行零售 AUM 提升約 1,000 億元。數字金融方面，不斷打造和完善 65 云繳費、光付通、光信通、物流通、普惠云、融 e 鏈等在內的多個數字化名品；光付通為“脫貧地區農副產品網絡銷售平臺”研發遠程開立有限功能結算賬戶服務，贏得平臺方和廣大脫貧地區商戶高度認可；光信通入選人民銀行首批金融科技創新管理服務平臺。三、深化數據治理，探索數據資產價值 加強數據安全和質量管理，實施數據標準，“基石工程”夯實數據基礎能力，“燈塔工程”引領關鍵指標數

165、據高質量應用；構建以數據生命周期安全管理為核心，包含數據安全組織、制度、規范、運營、技術工具等內容的數據安全治理方案；實現數據倉庫平臺從 Teradata 到國產 GaussDB 的遷移，成為國內首家實現國產化數據倉庫平臺大集中的銀行；本行是北京國際大數據交易所簽約的首家商業銀行數據經紀商，發布商業銀行數據資產會計核算研究報告和商業銀行數據要素市場生態研究報告，為深化數據要素市場化改革、促進數據要素自主有序流動提出解決方案。四、推進智能應用，打造智能風控和智能營銷體系 智能風控方面，借助人工智能、大數據、云計算等技術，打造從準入開始的智能反洗錢和反欺詐系統，提供貸前自動化審批、貸后智能預警的全

166、流程智能風控能力；設計普惠金融智能風控服務方案，啟用陽光 e 抵貸、e 稅貸等業務自動化審批和輔助審批功能，為普惠客戶提供更便捷的融資渠道，維護普惠場景業務20 個，新導入小微企業和企業主授信客戶約 210 萬戶，新增放款金額約 340 億元；支持光速貸業務各類白名單客群以及分行半開放式獲客模式的開展，支持零售網貸自動化審批場景 80 余個，新導入授信客戶約 2,000 萬戶，新增放款金額約 4,100 億元。智能營銷方面，通過營銷資源池、裂變營銷等數字化技術，服務公司金融領域行業研究、戰略簽約、專精特新企業智能營銷，支持新增授信額度約 1,100 億元；構建數據驅動“批量+實時”零售客戶數字

167、化智能營銷體系，大幅提升精準營銷能力，提供營銷活動超 4,000 項、營銷線索約 2.76 億條，覆蓋客戶約 6,800 萬戶。十七、人力資源管理 本行著力加強領導班子建設和干部管理監督，拓寬選人用人視 66 野，優化班子結構，加強對領導干部的監督；提升干部履職能力，將政治素質作為考察干部的核心內容，加大干部交流力度，建立優秀年輕干部發現培養選拔常態化機制，多崗位培養鍛煉干部；加強人才隊伍建設，制定銀行人才發展規劃，加快專業人才庫建設，加大理財經理隊伍建設，開展科技與業務崗位雙向交流，構建立體化人才培訓體系；圍繞發展戰略調整優化人員配置結構，優先滿足財富管理、金融科技等戰略重點領域人員需求，建

168、立稀缺人才引進機制，拓寬員工晉升通道；完善績效考核和薪酬管理體系，突出業績導向，發揮激勵約束作用；加強人力資源條線能力建設，梳理人力資源規章制度，完善授權管理體系，推進管理信息化建設，研究制定直屬機構人力資源管理考核評價方案。十八、投資狀況分析（一）報告期末，本行對外重大股權投資余額 132.33 億元，與上年持平。（二）重大股權投資 單位：萬元、萬股、投資對象投資對象 主要業務主要業務 投資金額投資金額 持股持股 數量數量 持股持股比例比例 報告期報告期 損益損益 合作方合作方 光大金融租賃股份有限公司 金融租賃 468,000 531,000 90 176,567 湖北港口集團有限公司、武

169、漢市軌道交通建設有限公司 光大理財有限責任公司 理財業務 500,000-100 187,900 無 北京陽光消費金融股份有限公司 個人消費貸款 60,000 60,000 60 13,500 中青旅控股股份有限公司、王道商業銀行股份有限公司 光銀國際投資有限公司 投資銀行 26 億港元-100-6.46億港元 無 中國光大銀行股份有限公司（歐洲）全牌照銀行 業務 2,000 萬歐元-100 95 萬歐元 無 韶山光大村鎮銀行股份有限公司 商業銀行 10,500 10,500 70 800 三一集團有限公司、廣州保利和泰金融控股有限公司、長沙通程控股股份有限公司、韶山市城鄉建設發展集團有限公司

170、 67 江蘇淮安光大村鎮銀行股份有限公司 商業銀行 7,000 7,000 70 27 江蘇東方金狐貍服飾有限公司、淮安市宏運市政有限公司、南京夢都煙草包裝有限公司、淮安市宏淮農業產業發展有限公司 江西瑞金光大村鎮銀行股份有限公司 商業銀行 10,500 10,500 70 829 瑞金市文化旅游開發投資有限公司、瑞金市紅都水產食品有限公司、瑞金市綠野軒林業有限公司、瑞金市天成農產品有限公司 中國銀聯股份有限公司 銀行卡 清算業務 9,750 7,500 2.56 1,580,700 其他商業銀行等 國家融資擔?；鹩邢挢熑喂?再擔保業務 100,000-1.51-財政部、國家開發銀行、工商

171、銀行、招商銀行、中國人壽等 20 家股東 注：1、上述重大股權投資的資金來源均為自有資金。2、上述重大股權投資的投資期限均為長期投資。3、上述重大股權投資的投資方式均為新設。4、上述重大股權投資均已完成。5、上述重大股權投資均不涉及訴訟。（三）報告期內，本行未發生重大的非股權投資，債券投資為本行日常業務，詳見前述相關內容。（四）報告期內持有的以公允價值計量的金融資產 本行持有的以公允價值計量的境內外債券和金融衍生工具為本行日常業務，具體情況詳見“財務報表附注”。十九、報告期內，本行未發生重大資產和股權出售情況。二十、主要控股公司（一）光大金融租賃股份有限公司 該公司成立于 2010 年 5 月

172、，從事融資租賃業務，注冊地湖北省武漢市，注冊資本 59 億元。報告期內，主要圍繞公用事業、基礎設施建設、城鎮化建設等國計民生領域，以及新材料、新能源、高端制造等國家戰略性新興產業開展融資租賃業務，在航空設備、車輛設備領域形成一定品牌優勢，并積極拓展風電、船舶領域，業務范圍覆蓋全國。報告期末，總資產 1,308.77 億元，凈資產 132.12 億元，報告 68 期內實現凈利潤 17.66 億元。（二）光大理財有限責任公司 該公司成立于 2019 年 9 月，從事發行公募理財產品、發行私募理財產品、理財顧問和咨詢等資產管理相關業務，注冊地山東省青島市，注冊資本 50 億元。報告期內，以客戶為中心

173、，持續優化產品結構，支持國家發展多層次、多支柱養老保險體系，獲得首批個人養老金理財業務資格，全方位構建客戶投資旅程陪伴體系，增強對實體經濟和市場主體的服務支持力度，維護好廣大金融消費者的長遠利益和根本利益。報告期末，管理資產總規模 11,852.41 億元，總資產 88.61億元，凈資產 82.49 億元，報告期內實現凈利潤 18.79 億元。（三）北京陽光消費金融股份有限公司 該公司成立于 2020 年 8 月，從事發放個人消費貸款相關業務，注冊地北京市，注冊資本 10 億元。報告期內，積極推動自有場景搭建和自主風控能力提升。報告期末，總資產 124.77 億元，凈資產 11.48億元，報告

174、期內實現凈利潤 1.35 億元。（四）光銀國際投資有限公司 該公司成立于 2015 年 6 月，注冊地香港，注冊資本 26 億港元，持有證券交易、證券咨詢、融資咨詢和資產管理業務牌照。報告期內，重點開展保薦與承銷、上市公司增發配售及企業再融資等投資銀行業務。報告期末，總資產 69.51 億港元，凈資產 15.20 億港元，報告期內虧損 6.46 億港元。（五）中國光大銀行股份有限公司（歐洲）該公司成立于 2017 年 7 月，注冊地盧森堡，注冊資本 2,000 萬 歐元，為全牌照銀行機構，主營業務包括吸收存款、發放貸款、發行票據、發行債券以及其他作為信貸機構根據盧森堡法律可開展的所有業務。報告

175、期內，重點開展風險參與買入等信貸業務。報告期末，總 69 資產 10,376 萬歐元，凈資產 1,447 萬歐元，報告期內實現凈利潤 95萬歐元。（六）韶山光大村鎮銀行股份有限公司 該村鎮銀行成立于 2009 年 9 月，從事存貸款等商業銀行業務，注冊地湖南省韶山市，注冊資本 1.5 億元。報告期內，立足三農，服務韶山，發展小微業務，助推縣域經濟，探索金融支持農村經濟發展。報告期末，總資產 8.35 億元，凈資產 2.36 億元，報告期內實現凈利潤 800 萬元。（七）江蘇淮安光大村鎮銀行股份有限公司 該村鎮銀行成立于 2013 年 2 月，從事存貸款等商業銀行業務，注冊地江蘇省淮安市，注冊資

176、本 1 億元。報告期內，服務三農，拓展小微業務，保持穩健發展。報告期末，總資產 11.28 億元，凈資產 1.37億元，報告期內實現凈利潤 27 萬元。（八）江西瑞金光大村鎮銀行股份有限公司 該村鎮銀行成立于 2018 年 11 月，從事存貸款等商業銀行業務，注冊地江西省瑞金市，注冊資本 1.5 億元。報告期內，積極探索服務三農，開展中小微業務。報告期末，總資產 5.71 億元，凈資產 1.76億元，報告期內實現凈利潤 829 萬元。二十一、控制的結構化主體情況 本集團享有權益但未納入合并財務報表范圍的結構化主體主要包括專項資產管理計劃等，更多內容詳見“財務報表附注”。二十二、風險管理（一）信

177、用風險管理 本行完善統一授信管理，加強并表層面限額管控；完善并表風險管理機制，強化境內外機構與子公司管理，確保風險政策和授信政策有效傳導；繼續加強貸款集中度管理，建立大額授信客戶管控機制，70 分層設立大額授信集中度限額；推進陽光預警平臺建設，建立前中臺預審會商機制，提升營銷和風險防控的精準性；加強授信行業研究體系建設，將行業研究與業務發展有機結合，提升風險管理政策指導的針對性、前瞻性與適應性；運用大數據、人工智能、區塊鏈改造傳統風險控制技術，推進風險管理數字化轉型，提升智能化水平。本行積極服務市場主體，助力穩住經濟大盤，促進信貸穩定增長；支持國家重大戰略，做好基礎設施建設、重大項目、綠色金融

178、等領域融資服務；支持戰略性新興行業、先進制造業，增加制造業中長期貸款、民營企業和綠色產業貸款投放，滿足專精特新企業融資需求；落實信用貸款支持政策，跟進重大項目配套融資，用好設備更新改造再貸款、碳減排支持工具等結構性貨幣政策工具；執行人民銀行和銀保監會“金融十六條”政策，促進房地產業良性循環和健康發展，支持“保交樓、保民生、保穩定”；單列小微企業信貸計劃，加大中小微企業授信支持力度；加強消費領域金融服務，落實擴大內需政策。本行準確進行資產分類，動態客觀反映風險狀況；堅持審慎穩健的撥備政策，嚴格按照新金融工具會計準則進行減值測算和撥備計提；完善資產質量全流程管理機制，加強組合監測和大額授信客戶穿透

179、式風險監測，強化重點領域風險防范；加大不良貸款處置力度、拓寬處置渠道。有關信用風險管理的更多內容詳見“財務報表附注”。（二）流動性風險管理 本行嚴守流動性安全底線，堅持審慎的流動性風險管理理念，通過實施主動的流動性管理策略，維持充足穩健的流動性水平；密切跟蹤國內外經濟金融形勢變化，主動應對地緣政治沖突等經營環境挑戰，前瞻進行流動性策略規劃，加強多元化負債統籌；定期開展壓力測試和應急計劃評估，嚴控流動性風險限額，實現流動性、安全性和 71 效益性的良好平衡；強化并表管理治理體系建設，提升銀行集團風險抵御能力。有關流動性風險管理的更多內容詳見“財務報表附注”。（三）市場風險管理 本行密切跟蹤國際政

180、治經濟局勢及境內外市場，對利率風險、匯率風險、商品風險等進行前瞻性研判與管理，持續完善市場風險管理制度體系；加強市場風險限額管理；積極推動實施巴塞爾協議市場風險新標準法咨詢和系統建設項目。有關市場風險管理的更多內容詳見“財務報表附注”。（四）大額風險暴露管理 本行貫徹落實商業銀行大額風險暴露管理辦法（銀保監會令2018 年第 1 號）要求，持續加強大額風險暴露管理，有序開展大額風險暴露計量、監測、系統優化等工作，有效管控客戶集中度風險。報告期內，本行大額風險暴露的各項限額指標均控制在監管范圍之內。有關大額風險暴露指標數據詳見“第五節主要會計數據和財務指標”。（五）國別風險管理 本行建立與風險狀

181、況相適應的國別風險管理體系，設定國別風險限額并定期監測，開展國別風險壓力測試，制定重大風險事項處理流程。報告期末，本行國別風險敞口國家國際評級均在投資級以上，已按監管規定充分計提國別風險準備金。（六）操作風險管理 本行持續加強重點領域操作風險的識別和監測報告，密切關注行內外監管處罰情況，壓實風險管理主體責任，進一步提高全員合規經營意識；有效運用操作風險三大工具進行風險識別、監測、評估、報 72 告等工作，提升管理效果；深入開展典型風險案例通報工作，加大對屢查屢犯問題和苗頭性、規律性風險的監測預警和警示通報力度；比照巴塞爾協議相關規定，對標監管要求，開展資本測試、設計實施方案、開發優化系統，提升

182、操作風險管理資本計量統籌管理能力。有關操作風險管理的更多內容詳見“財務報表附注”。（七）合規風險管理 本行持續跟蹤監測外部法律法規變化，開展年度內部規章制度重檢；聚焦監管關注的重點領域，強化屢查屢犯問題治理，提升合規檢查質效；完善內部控制與合規管理綜合評價指標體系；加強對并表機構合規風險預警和報告管理，構建合規管理長效機制；建立公司律師管理機制，建設法律合規人才梯隊；完善授權管理體系，加強動態調整力度；優化飛行檢查機制，持續開展員工異常資金交易排查；加強員工行為管理，修訂員工違規處理辦法，推進嚴肅精準問責。（八）聲譽風險管理 本行高度重視聲譽風險管理，嚴格落實監管要求，將聲譽風險作為重要風險指

183、標，不斷優化和完善適用于全行的聲譽風險管理機制；立足事前防范，加強聲譽風險日常監測和隱患排查，堅持從源頭化解聲譽風險；加強聲譽風險管理與業務發展、消費者權益保護的聯動，強化流程，明確責任，加強監督考核，提升全行聲譽風險應對能力和工作效率。報告期內，本行未發生對銀行聲譽造成嚴重危害的重大聲譽風險事件。（九）洗錢風險管理 本行以加快向“風險為本”的反洗錢工作機制轉型為目標，全面落實人民銀行執法檢查問題的整改，進一步健全洗錢風險管理體系，強化高管層協調機制，加大反洗錢資源投入，完善內部監督考核；完 73 成新一輪機構洗錢風險評估，組織存量客戶持續盡職調查，開展反洗錢督導檢查；提高大額和可疑交易報告有

184、效性，加大反洗錢培訓宣傳力度，提升洗錢風險管理能力。（十）重點領域信貸政策 本行高度重視房地產領域風險防范，堅持“房住不炒”定位，保持房地產融資合理適度，促進房地產業良性循環和健康發展。對公業務堅持客戶名單制管理，進一步突出“優質房企”的授信主體選擇；堅持“兩個毫不動搖”，對國有、民營等各類房地產企業一視同仁；嚴格項目合規性管理，落實資金封閉監管要求。零售業務圍繞核心區域和項目開展個人按揭貸款，根據區域和項目情況實施差異化的抵質押率管理；做好樓盤項目準入管理，選擇經營能力強、財務狀況好的開發商項目。二十三、未來發展展望（一）行業格局和發展趨勢 展望 2023 年，中國銀行業將繼續保持穩健運營態

185、勢。資產規模增速保持穩定，信貸總量有效增長，資產結構圍繞信貸主業、實體經濟和消費需求進行優化，企業綜合融資成本和個人消費信貸成本繼續降低；資產質量逐步改善，信用風險總體可控；負債結構根據宏觀政策和市場導向繼續優化，重點圍繞源頭資金獲取和活期存款提升進行調整，負債成本有望同步降低。隨著經濟結構調整以及商業銀行改革轉型進度和成效的差異，銀行之間的經營分化態勢將進一步加大。（二）經營計劃 2023 年，本行將進一步優化資產負債結構，著力服務實體經濟，錨定三大北極星指標，提升綜合金融服務能力。在當前經營環境和監管政策不發生重大變化的情況下，爭取實現貸款增長不低于 8%。該經營計劃不構成本行對投資者的業

186、績承諾，投資者對此應保持足夠風 74 險意識，理解經營計劃與業績承諾之間的差異。（三）資本需求計劃 本行將基于財務預算、戰略規劃及壓力測試結果制定資本規劃及資本補充計劃。根據實際情況，本行將積極進行內源式補充并拓展外部補充渠道，進一步夯實資本基礎，以應對經濟周期波動、監管政策變動的影響，保障長期可持續發展。（四）可能面臨的風險及應對措施 2023 年，從國際環境看，全球通脹壓力居高不下，各國財政赤字維持高位，國際金融市場仍不穩定，地緣政治沖突持續，外部環境動蕩不安，世界經濟復蘇動力不足。從國內看，我國宏觀調控有力，經濟韌性強、潛力大、活力足，長期向好的基本面沒有改變。同時，我國經濟恢復的基礎尚

187、不牢固，需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力仍然較大。銀行業競爭更為激烈，金融科技快速發展，利率市場化改革不斷深入，存貸利差面臨收窄壓力，銀行資產負債管理的難度加大，傳統商業銀行經營理念和模式面臨重大挑戰。本行堅持穩字當頭、穩中求進。繼續強化戰略導向和創新驅動，突出財富管理和金融科技特色，推動全行高質量發展。圍繞“一流財富管理銀行”建設，重點做好以下工作：一是聚焦中央決策部署，貫徹落實國家戰略；二是聚焦戰略路徑，深入推進戰略執行；三是聚焦創新驅動，發揮科技賦能作用；四是聚焦客戶服務，維護消費者權益。75 第七節第七節 環境和社會責任環境和社會責任 一、環境信息（一）綠色金融 1、綠色金融政策

188、本行認真落實監管部門相關政策要求，全面落實綠色發展理念，持續完善綠色金融管理工作機制，制定綠色金融工作中期行動方案及內部管理辦法，聚焦清潔能源、節能環保、生態環境、基礎設施綠色升級等綠色金融重點領域，助力碳達峰、碳中和目標實現；探索綠色金融服務模式創新，推出“碳易通場景金融”模式，推廣碳排放權質押貸款、林權抵押貸款等創新信貸產品，為企業低碳轉型多元融資需求提供一攬子金融服務。2、綠色金融表現 本行加大信貸資源配置和考核支持力度，綠色信貸、綠色債券等業務實現較快發展，綠色金融產品體系逐步豐富，報告期末，綠色貸款規模 1,992.90 億元，比上年末增加 746.98 億元，增長 59.95%，其

189、中，清潔能源產業貸款 311.58 億元，比上年末增加 184.36 億元，增長 144.92%，高于全行貸款平均增速。積極承銷綠色債券，支持環保低碳企業直接融資，助力 12 家市場主體發行 16 筆綠色債券，累計承銷 90.77 億元，撬動企業 336.29 億元直接融資，投向軌道交通、新能源汽車、清潔能源發電等領域。（二）綠色運營 1、減少排放 本行深入開展溫室氣體排放管理，開展全行碳排放盤查工作，統計收集全轄一千余家機構碳排放數據，合理預測未來增長，完成碳足跡管理的初步摸底工作，明確綠色轉型目標，探索能源托管模式；按照屬地政府“雙碳”工作要求，開展用能單位碳排放核查、節能目標 76 責任

190、考核、能備能報以及節能監察工作，完成碳排放履約工作；堅持綠色辦公，有效控制公車使用，主動節約電力，減少排放。報告期內，溫室氣體排放總量 60,992.42 噸。2、節約資源 本行持續推動“綠色辦公”“綠色生活”，減少水電、紙張、一次性辦公用品消耗，班后及節假日安排物業人員巡樓，確保人走燈熄；嚴格執行 厲行節約反對浪費實施辦法，遵循從嚴從簡、依法依規、總量控制、實事求是、公開透明、深化改革原則，明確在經費管理、公務差旅、因公出境、公務接待、公務用車、會議舉行等方面的各項要求；推廣應用節能技術產品，淘汰高耗能設施設備，重點推廣應用新能源和可再生能源；積極使用節水型器具，建設節水型單位；對非涉密廢紙

191、、廢棄電器電子產品等廢舊物品進行集中回收處理，促進循環利用；積極利用信息化手段，推行無紙化辦公，減少一次性辦公用品消耗。報告期內，能源消耗總量 118,521.68 兆瓦時。（三）環境和氣候風險管理 1、風險管理政策 本行高度重視 ESG 風險管理，制定環境、社會和治理風險管理政策，將 ESG 風險納入全面風險管理體系，堅持全面覆蓋、分類管理和全程管理的基本原則；積極構建 ESG 風險管理框架，明確風險管理的組織架構和職責分工；建立分類管理標準，對存在重大ESG 風險的客戶嚴格執行“一票否決制”；規范管理流程，將 ESG風險管理要求嵌入盡職調查、審查審批、貸后管理等信貸業務各環節，嚴格實施全流

192、程管控。2、風險管理舉措 本行加強環境氣候風險審核，認真把好授信準入關，防止出現綠色項目資本空轉和“洗綠”等問題；加強客戶 ESG 風險全程管理，77 上線環境、社會和治理風險系統功能，在貸前調查、審查審批、合同管理、放款審核、貸后管理各環節加入對 ESG 風險的識別、評估和管理；堅決貫徹落實化解過剩產能要求，加強高排放高耗能等產能嚴重過剩行業管理，堅持總量管理和結構調整，積極支持“僵尸企業”出清，實行嚴重產能過剩行業授信限額管理、存量客戶四分類（支持類、維持類、壓縮類、退出類）管理。本行積極建立環保工作機制，推進各項環保措施落地實施。本行不屬于環境保護部門公布的重點排污單位，未因環境問題受到

193、行政處罰。二、社會責任信息（一）宗旨和理念 本行制定社會責任三年發展規劃（2020-2022），作為履行社會責任的行動綱領，對全行 2020-2022 年社會責任工作進行統籌謀劃。本行以“建設社會責任管理水平領先、具有國際影響力的一流財富管理銀行”為愿景，樹立“價值創造陽光發展”責任理念，以“創新、協調、綠色、開放、共享”新發展理念為指導，提出包含責任管理、能力建設、責任實踐、責任傳播、責任聯動、市場溝通、責任研究的七大社會責任模塊、十六項行動，通過組織、機制、計劃、能力、監督、經費六項保障措施，推動社會責任工作全面實施。（二）鞏固脫貧成果 本行繼續鞏固脫貧攻堅成果，完善組織架構、制定工作計劃

194、、按季重檢任務目標，有序開展各項工作。持續做好捐贈幫扶，報告期內，重點支持定點幫扶縣及銀川、太原、蘭州等 14 家分行捐贈項目，累計捐贈金額 924.00 萬元；積極開展駐村幫扶，報告期末，共有 28 家分行承擔當地政府、監管機構分派或自愿結對的定點幫扶任務，累計對 66 個對口幫扶地派出幫扶人員 176 名，仍在一線駐村幫扶人員 79 78 名；持續推進消費幫扶，光大購精彩幫助包括定點幫扶縣在內的 29個省 198 個縣鄉村企業 238 家，上線農產品 1,157 款，累計銷售 240.71萬件，銷售額 1.57 億元，其中，報告期內銷售額 2,331.89 萬元；扎實開展教育幫扶，成立“美

195、麗鄉村”金融消保教育宣傳工作小組，結合本行“2022陽光消保溫暖守護”全年特色教育宣傳活動總體規劃，制定“美麗鄉村”金融消費者權益保護活動方案，推出“六個一”標準化動作，統一工作要求。（三）助力鄉村振興 本行全面推進鄉村振興，制定工作計劃，按季重檢任務目標；制定2022 年助力鄉村振興工作計劃2022 年全面推進服務鄉村振興工作方案林權抵押貸款管理辦法農村承包土地經營權抵押貸款管理辦法，優化工作目標，明確行動方案；推進普惠金融高質量發展和金融支持鄉村振興戰略實施，加大涉農信貸投放力度，涉農信貸各項指標完成良好。報告期末，涉農貸款余額 4,146.77 億元，比年初增加 245.75 億元；普惠

196、型涉農貸款余額 212.14 億元，比年初增加 59.55 億元；脫貧地區貸款余額 387.60 億元，比年初增加 44.27 億元；國家鄉村振興重點幫扶縣貸款余額 36.58 億元，比年初增加 1.18億元。（四）支持民生公益 本行積極支持民生服務，持續發力場景金融建設，“云繳費”“物流通”“靈工通”“安居通”“光信通”等多項產品融入便民繳費、交通物流、房產交易、靈活用工、智慧出行、智慧校園、醫療健康、供應鏈服務等領域，有效提升金融服務可獲得性；依托數字化手段，在繳費、購物、賬單查詢、社保、醫保等重點民生領域為客戶提供高效、便捷服務；優化光大銀行 APP 和云繳費 APP，使其更貼合老年人閱

197、讀和使用習慣；加強老年人金融知識普及和教育，創建“敬老示 79 范網點”，提升老年客戶服務體驗；打造手機銀行“個人養老金”專區，提供個人養老金賬戶全流程服務。大力開展公益活動，涉及教育、環保、精準幫扶、愛老敬老、公益慈善等多個領域，為構建和諧美好社會添磚加瓦。杭州分行連續五年為社區開展“夏日送清涼”活動，南京分行聯合當地公益組織開展“擁抱春天助力希望”志愿者公益活動，廈門分行開展“文明廈門共創建，銀警合作進社區”活動，貴陽分行為小學生開展金融安全教育，烏魯木齊分行針對定點幫扶村開展“大走訪、送溫暖”活動，首爾分行連續三年走進首爾鐘路區老人福利院捐贈物資幫助困難老人，香港分行連續三年響應“地球一

198、小時日”全球節能活動。報告期內，本行對外捐贈 1,576.56 萬元。（五）股東權益保護 本行堅持公平對待所有投資者的基本原則，建立了獨立健全、有效制衡的公司治理機制。本行股東大會、董事會、監事會的召集、召開合法合規，重大經營決策事項履行相關程序，獨立董事對重大事項的合規情況進行監督并發表獨立意見，監事會對董事會、高級管理層及其成員進行監督，切實維護全體股東尤其是中小股東的合法權益。本行控股股東及其他主要股東嚴格遵守法律法規、監管規定和本行章程，通過公司治理程序正當行使股東權利，切實履行股東義務，維護本行獨立運作，未發現存在利用大股東地位損害本行和其他股東合法權益的情況。本行及時、公平披露定期

199、報告和其他重大信息，確保披露信息真實、準確、完整、簡明清晰、通俗易懂，保障全體股東對本行重大事項的知情權；加強投資者關系管理，積極舉辦業績說明會，開展投資者集體接待日活動，及時回復投資者電話、郵件和網絡咨詢，持續更新中英文網站，進一步增進與投資者的溝通交流。80（六）消費者權益保護 本行董事會、監事會、高級管理層進一步加強對消保工作的監督指導，推進消保深度融入公司治理、企業文化建設和經營發展戰略；不斷健全消保全流程管控機制，全面梳理消保事前審查、事中管控、事后監督的控制要點，在業務開展的各個環節有效保障消費者合法權益；堅持科技是第一生產力，推進“智慧消?！苯ㄔO，提高消保數字化管理、決策能力；開

200、展“2022陽光消保溫暖守護”年度教育宣傳活動，聚焦人口老齡化和鄉村振興戰略，關注一老一小、農村居民、新市民群體，打造“新小老鄉”教育宣傳體系，累計建設完成 100 家“敬老示范網點”，打造首批 7 家“鄉村金融教育基地”，促進消費者金融素養和風險防范能力提升；開展“陽光消保文化季”“陽光消保思政課”“一把手話消?！钡认盗袑W習活動，根植陽光消保文化；升級陽光服務標準，以“百佳創建”為契機，提高客戶服務品質，提升客戶滿意度，優化服務體驗；持續暢通和規范消費者訴求表達、利益協調、權益保障通道，充分考慮消費者合理訴求，妥善化解消費投訴。報告期內，共受理客戶投訴 369,453 筆，投訴量較高的地區為

201、北京市、廣東省、河南省，投訴量較高的業務為銀行卡業務、債務催收業務、貸款業務。（七）職工權益保護 本行注重提升員工薪酬福利待遇，發揮薪酬福利激勵效果，鼓勵員工長期為企業服務，共享企業發展成果；實行考勤管理和休假管理，兼顧人性化和公平性；保證員工享有國家法定節假日及帶薪休假，鼓勵員工合理安排工作；積極落實國家生育政策，保障員工與政策配套的休假待遇以及休假期間的福利待遇；完善多支柱養老保障體系，依法參加基本養老保險，建立補充養老保險制度；建立補充醫療保險制度，持續升級補充醫療保障，滿足員工個性化醫療保障需求；關心員工職業發展，拓寬人才發展渠道，助力復合型人才培養。81 持續堅持以員工為中心的理念，

202、加強員工關心關愛，推進“職工之家”和“職工小家”建設，保障員工身心健康和多樣化需求；推進“兩節送溫暖”和“陽光關愛基金”幫扶互助工作，慰問和幫助困難員工；做好“就醫綠色服務通道”和“員工舒心計劃”健康服務，幫助員工及家屬解決掛號難、看病難和心理情緒困擾問題；組織員工健步走、讀書和視聽活動，開展線上興趣科普講座、電子競技大賽和線下文體活動，營造“快樂工作、健康生活”的良好氛圍；加強對女員工關心關愛，開展“人間三月天最美女神節”線上健步走活動。三、治理信息 本行建立了完善的公司治理結構和 ESG 管治架構：股東大會為權力機構，董事會為決策機構，監事會為監督機構，高級管理層為執行機構；ESG 管治架

203、構涵蓋“決策層-管理層-執行層”三個層級，其中，董事會為 ESG 工作決策層，總行社會責任工作領導小組為 ESG工作管理層，各相關單位為 ESG 工作執行層。董事會積極主動履職，充分發揮 ESG 戰略部署和決策引領作用，堅持節約、低碳、環保、可持續發展等綠色發展理念，審議通過綠色金融工作管理辦法（試行）推進碳達峰碳中和及綠色金融工作中期行動方案（2022-2025），明確綠色金融的支持方向和重點領域，制定差異化授信和投資政策，將 ESG 風險要求嵌入授信和投資風險管理流程，規劃綠色金融工作目標和行動方案，積極建設“綠色光大”；持續關注 ESG 風險管理，研究制定 ESG 風險管理措施，設定風險

204、偏好，董事會聽取2021 年度風險管理情況報告，董事會風險管理委員會審議2021 年風險偏好執行情況及 2022 年風險偏好設定建議，均涉及 ESG 風險管理相關內容；主動扛起央企責任，董事會審議通過關于捐贈支持定點幫扶的議案，助力鞏固脫貧成果。82 在經營管理層設立社會責任/普惠金融管理委員會，貫徹落實黨中央、國務院、監管機構關于社會責任、普惠金融、鄉村振興等領域的重要決策部署，協調推動全行履行企業社會責任和環境、社會及治理責任，推進普惠金融高質量發展和金融支持鄉村振興戰略實施。在資產負債管理委員會下設碳達峰碳中和專業工作組，強化全行綠色金融統籌工作機制，明確綠色金融工作組織架構及相關常態化

205、工作機制，統籌推進全行綠色金融各項工作有序開展，助力國家碳達峰碳中和目標實現。有關公司治理的更多內容詳見“第十三節公司治理”。四、其他信息 本行已在上交所網站、港交所披露易網站和本行網站公開披露2022 年社會責任（環境、社會及治理）報告，有關環境和社會責任的更多內容詳見該報告。83 第八節第八節 重要事項重要事項 一、利潤分配政策的制定與實施（一）利潤分配政策 本行章程明確了普通股利潤分配的基本原則、具體政策和審議程序等事宜，規定本行優先采用現金分紅的利潤分配方式，除特殊情況外，本行在當年盈利且累計未分配利潤為正的情況下，采取現金方式分配股利，每年以現金方式分配的利潤不少于本行當年度實現的可

206、分配利潤的百分之十。（二）本年度利潤分配方案 根據經審計的 2022 年度財務報表，本行合并報表中歸屬于本行股東凈利潤 448.07 億元，扣除 2022 年度“光大優 1”“光大優 2”“光大優 3”股息 29.71 億元、無固定期限資本債券利息 18.40 億元后，合并報表中歸屬于本行普通股股東凈利潤 399.96 億元，其中可供普通股股東分配凈利潤 378.21 億元。綜合考慮全體股東利益、本行業務可持續發展及監管部門有關資本充足率的要求，根據公司法證券法規定，并按照本行章程的有關要求，擬定 2022 年度利潤分配方案如下：1、截至報告期末，本行累計計提法定盈余公積262.45億元，已達

207、到本行注冊資本的50%，根據公司法有關規定，本次利潤分配可不再計提。2、根據財政部金融企業準備金計提管理辦法有關規定，按照風險資產1.5%差額計提一般準備46.08億元。3、向本行全體普通股股東派發現金股息，每10股派1.90元（稅前）。以本行截至本報告披露日總股本590.86億股計算，現金股息總額合計112.26億元，占合并報表中歸屬于本行普通股股東凈利潤的28.07%?，F金股息以人民幣計值和發布，以人民幣向A股股東支付，84 以港幣向H股股東支付。港幣實際派發金額按照股東大會召開前一周（包括股東大會當日）人民銀行公布的人民幣兌換港幣平均基準匯率計算。4、本行本年度不實施資本公積金轉增股本。

208、5、留存的未分配利潤將用于補充資本，滿足資本充足率監管要求。上述利潤分配方案須經本行2022年度股東大會審議批準。本年度利潤分配方案未對本行既定的現金分紅政策進行調整或變更，該方案符合本行章程規定，有明確、清晰的分紅標準和比例，相關的決策程序和機制完備。董事會、監事會對利潤分配方案進行了認真討論與審議，獨立董事發表了獨立意見，對維護中小股東的合法權益盡職履責并發揮了應有作用。上述利潤分配方案尚需提請本行年度股東大會審議通過，包括中小股東在內的全體普通股股東都有權出席股東大會表達意見和訴求。本行股東大會將開通網絡投票，并單獨計算中小股東對利潤分配方案的投票情況，充分保護中小股東的合法權益。本行本

209、年度利潤分配的扣稅事項按照相關規定執行，具體內容將在分紅派息實施公告中說明。（三）近三年普通股利潤分配方案與現金分紅 單位：人民幣億元、項目項目 2022 年年 2021 年年 2020 年年 現金分紅 112.26 108.60 113.47 占歸屬于本行普通股股東凈利潤的比例 28.07 28.13 32.71 二、本行及本行實際控制人、股東及其他關聯方的重要承諾事項及履行情況（一）根據證監會相關規定，為保證本行公開發行可轉債和非公開發行優先股相關填補回報措施能夠得到切實履行，本行董事、高級 85 管理人員承諾忠實、勤勉地履行職責，維護本行和全體股東的合法權益。并作出以下承諾：1、承諾不無

210、償或以不公平條件向其他單位或者個人輸送利益，也不采用其他方式損害本行利益；2、承諾勤儉節約，嚴格按照國家、地方及本行有關規定對職務消費進行約束，不過度消費，不鋪張浪費；3、承諾不動用本行資產從事與本人履行職責無關的投資、消費活動；4、承諾促使董事會或薪酬委員會制定的薪酬政策與本行填補回報措施的執行情況相掛鉤；5、如本行將來推出股權激勵計劃，則促使本行股權激勵的行權條件與填補回報措施的執行情況相掛鉤。截至報告期末，本行董事、高級管理人員未發生違反承諾的情形。（二）根據本行非公開發行H股股票方案，光大集團和華僑城集團有限公司分別承諾其認購的本次非公開發行的 H 股股票自發行結束之日起六十個月內不轉

211、讓。2017年12月22日，本行向華僑城集團有限公司發行42.00億股H股股票，向光大集團發行16.10 億股 H 股股票。2022年12月22日，該承諾事項已到期。在承諾期內，上述兩家公司未發生違反承諾的情形。據本行獲知，本行及本行其他股東、董事、監事、高級管理人員或其他關聯方無上述以外的其他重要承諾事項。三、主要客戶 截至報告期末，本行最大 5 家客戶對本行營業收入的貢獻占本行營業收入的比例不超過 30。四、控股股東及其他關聯方非經營性占用資金情況 本行未發生控股股東及其他關聯方非經營性占用資金情況，安永 86 華明對此出具了專項審核意見。該專項審核意見已在上交所網站、港交所披露易網站和本

212、行網站公開披露。五、會計政策變更情況 報告期內，本行無會計政策變更情況。六、聘任、解聘會計師事務所情況（一）聘任年度財務報告審計會計師事務所情況 2022 年 5 月 19 日，本行召開 2021 年度股東大會，決定聘任安永華明為 2022 年度境內審計的會計師事務所，簽字會計師為許旭明、洪曉冬；聘任安永為 2022 年度境外審計會計師事務所，簽字會計師為吳志強。支付審計費用 900 萬元（含代墊費和增值稅）。兩家會計師事務所為本行提供審計服務的連續年限均為 7 年。（二）聘任內部控制審計會計師事務所情況 2022 年 5 月 19 日，本行召開 2021 年度股東大會，決定聘任安永華明為 2

213、022 年度內部控制審計會計師，支付審計費用 90 萬元（含代墊費和增值稅）。（三）本行董事會審計委員會對會計師事務所的聘任無不同意見。七、破產重整相關事項 報告期內，本行未發生破產重整事項。八、重大訴訟、仲裁事項 本行在日常經營過程中涉及若干法律訴訟，其中大部分為收回不良貸款而主動提起。報告期內，本行不涉及重大被訴、仲裁案件。截至報告期末，本行未取得終審判決的被訴及仲裁案件 549 件，涉案金額 16.88 億元。上述訴訟及仲裁不會對本行財務或經營成果構成重大不利影響。87 九、本行及其控股股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員受處罰情況（一）報告期內，本行不存在涉嫌犯罪被依法立案調查情

214、況，本行的控股股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員不存在涉嫌犯罪被依法采取強制措施情況。（二）報告期內，本行及其控股股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員未受到刑事處罰，不存在涉嫌違法違規被證監會立案調查情況，未受到證監會行政處罰，未受到其他有權機關重大行政處罰。（三）報告期內，本行控股股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員未發生涉嫌嚴重違紀違法、職務犯罪被紀檢監察機關采取留置措施情況。（四）報告期內，本行董事、監事、高級管理人員未發生因涉嫌違法違規被其他有權機關采取強制措施情況。（五）報告期內，本行及其控股股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員不存在被證監會采取行政監管措施

215、、被證券交易所采取紀律處分情況。十、本行及其控股股東、實際控制人誠信狀況 報告期內，本行及其控股股東、實際控制人未發生未履行法院生效判決、所負數額較大債務到期未清償等情況。十一、重大關聯交易事項 本行積極完善關聯交易管理機制，探索優化關聯交易審批流程，推動關聯交易管理系統優化升級，及時識別并動態更新關聯方名單，認真履行重大關聯交易審議審批和信息披露義務，嚴守合規底線。本行與關聯方發生的關聯交易堅持遵循誠實信用及公允原則，以不優于非關聯方同類交易的條件進行，對本行的經營成果和財務狀況無任何負面影響。報告期內，董事會審議通過 15 筆重大關聯交易，披露 15 88 份關聯交易公告；管理層向董事會關

216、聯交易控制委員會報備 96 筆一般關聯交易。（一）與日常經營相關的關聯交易 報告期內，本行的關聯交易主要是與關聯方發生的持續關聯交易及向關聯方提供授信等日常關聯交易，所有關聯交易均按照相關法律法規規定及本行審查、審批、交易程序進行。報告期內，本行披露的關聯交易事項如下：1、持續關聯交易 2021 年 4 月 29 日，本行發布持續關聯交易公告，批準與光大集團及其直接或間接控制的法人 2021-2023 年非授信類關聯交易，合計限額 181 億元。本行控股股東光大集團及其直接或間接控制的法人為本行關聯方。其中，2022 年度發生關聯交易 32.41 億元，未超過協議限額，具體履行情況如下：單位：

217、人民幣億元 年度上限年度上限 實際發生金額實際發生金額 光大集團系關聯方向本行提供光大集團系關聯方向本行提供 產品管理服務 5.73 0.4274 綜合服務 3.69 2.6714 補充醫療保險 1.9845 1.7776 科技服務 5.6 2.6784 聯合營銷服務 6.07 5.7857 云繳費服務 1.3 1.0194 通道業務服務 4.5 1.2545 證券化產品投資服務 12.75 0.1719 本行向光大集團系關聯方提供本行向光大集團系關聯方提供 資產托管服務 3.5 2.4796 代銷服務 13.72 12.9977 綜合服務 1.15 0.9684 證券化產品投資服務 0.61

218、 0.1787 2、其他關聯交易（1）2022 年 4 月 20 日，本行發布關聯交易公告，與關聯法人 89 CALC PDP 9 Limited 等六家企業發生關聯交易，涉及金額約 25.30 億元。上述企業是本行控股股東光大集團間接控制的法人，為本行關聯方。（2）2022 年 4 月 28 日，本行發布關聯交易公告，為關聯法人光大集團核定債券包銷額度 30 億元。光大集團是本行控股股東，為本行關聯方。（3）2022 年 4 月 28 日，本行發布關聯交易公告，為關聯法人中國太平洋財產保險股份有限公司核定綜合授信額度 150 億元。本行主要股東申能（集團）有限公司持有該公司 0.40%股份且

219、向其派出的1 名董事兼任本行監事，該公司為本行關聯方。（4）2022 年 5 月 28 日，本行發布關聯交易公告，與關聯法人中國光大控股有限公司等五家企業發生關聯交易，涉及金額約 42.81億元。上述企業是本行控股股東光大集團間接控制的法人，為本行關聯方。（5）2022 年 7 月 30 日，本行發布關聯交易公告，與關聯法人重慶特斯聯智慧科技股份有限公司等五家企業發生關聯交易，涉及金額 49 億元。上述企業是本行控股股東光大集團直接或間接控制的法人，為本行關聯方。（6）2022 年 8 月 20 日，本行發布關聯交易公告，與關聯法人光大集團等三家企業發生關聯交易，涉及金額 31.80 億元。上

220、述企業是本行控股股東光大集團及其間接控制的法人，為本行關聯方。（7）2022 年 8 月 27 日，本行發布關聯交易公告，為關聯法人光大證券股份有限公司核定綜合授信額度 115 億元。該公司是本行控股股東光大集團直接控制的法人，為本行關聯方。（8）2022 年 8 月 27 日，本行發布關聯交易公告，為關聯法人東方證券股份有限公司核定綜合授信額度 80 億元。本行主要股東申 90 能（集團）有限公司持有該公司 25.57%股份且向其派出的 1 名董事兼任本行監事，該公司為本行關聯方。（9）2022 年 8 月 27 日，本行發布關聯交易公告，為關聯法人華僑城集團有限公司核定綜合授信額度 70

221、億元。該公司為持有本行5%以上股份的主要股東且向本行派出 1 名董事，該公司為本行關聯方。（10）2022 年 9 月 8 日，本行發布關聯交易公告，與關聯法人光大金甌資產管理有限公司等三家企業發生關聯交易，涉及金額約39.79 億元。上述企業是本行控股股東光大集團間接控制的法人，為本行關聯方。（11）2022 年 9 月 30 日，本行發布關聯交易公告，為關聯法人光大永明人壽保險股份有限公司核定綜合授信額度 30 億元。該公司是本行控股股東光大集團直接控制的法人，為本行關聯方。（12）2022 年 10 月 11 日，本行發布關聯交易公告，為關聯法人中國光大控股有限公司核定承諾性循環貸款約

222、24.12 億元。該公司是本行控股股東光大集團間接控制的法人，為本行關聯方。（13）2022 年 12 月 9 日，本行發布關聯交易公告，為關聯法人光大興隴信托有限責任公司核定綜合授信額度 40 億元。該公司是本行控股股東光大集團直接控制的法人，為本行關聯方。（14）2022 年 12 月 23 日，本行發布關聯交易公告，與關聯法人光大永明資產管理股份有限公司等兩家企業發生關聯交易，涉及金額約 27.80 億元。上述企業是本行控股股東光大集團間接控制的法人，為本行關聯方。（15）2022 年 12 月 30 日，本行發布關聯交易公告，為關聯法人中國信達資產管理股份有限公司核定綜合授信額度 22

223、0 億元。本行1 名董事兼任該公司董事，該公司為本行關聯方。91（二）報告期末，本行與關聯自然人的交易余額及風險敞口詳見“財務報表附注”。（三）報告期內，本行未發生因資產或股權收購、出售發生的關聯交易。（四）報告期內，本行未發生與關聯方共同對外投資發生的關聯交易。（五）報告期內，有關本行與關聯方存在的債權債務往來事項詳見“財務報表附注”。（六）報告期內，本行與存在關聯關系的財務公司未發生重大關聯交易。（七）本行未發生其他重大關聯交易。除上述交易外，本行不存在符合證券監管部門規定的其他重大關聯交易。十二、重大合同及其履行情況（一）重大托管、承包、租賃其他公司資產或其他公司托管、承包、租賃本行資產

224、的事項 除日常業務外，本行在報告期內未發生重大托管、承包、租賃其他公司資產或其他公司托管、承包、租賃本行資產的事項。（二）重大擔保事項 擔保業務屬本行日常業務。報告期內，除人民銀行和原中國銀行業監督管理委員會批準的經營范圍內的金融擔保業務外，本行沒有其他需要披露的重大擔保事項，未發生違反法律、行政法規和證監會規定的對外擔保決議程序訂立擔保合同的情況。（三）獨立董事關于本行對外擔保的專項說明及獨立意見 根據上市公司監管指引第 8 號-上市公司資金往來、對外擔保的監管要求（證監會公告202226 號）的相關規定及要求，本行獨 92 立董事本著公正、公平、客觀的態度對本行的對外擔保情況進行了核查，現

225、發表專項核查意見如下：經檢查，本行開展對外擔保業務是經人民銀行和原中國銀行業監督管理委員會批準的、屬于銀行經營范圍內的常規業務之一。報告期末，本行存續為光大集團應付金融債券利息 1.8 億元提供擔保，光大集團以其持有的 6,750 萬股某大型證券公司股權提供反擔保。除此以外的本行擔保業務余額詳見“財務報表附注”。本行重視擔保業務的風險管理，制定了具體的業務管理辦法及操作規程；通過現場、非現場檢查等管理手段，對擔保業務進行風險監測防范。報告期內，該項業務運作正常，未發生違反上述規定的情況。（四）重大委托理財事項 報告期內，本行未發生正常業務范圍之外的委托理財事項。（五）其他重大合同 報告期內，本

226、行日常業務經營的各項合同履行情況正常，未發生其他重大合同事項。十三、其他重要事項（一）發行二級資本債券 2022 年 8 月，本行 2022 年二級資本債券（第一期）在全國銀行間債券市場發行完畢，發行規模 450 億元，分為兩個品種：其中，品種一 10 年期固定利率債券發行 400 億元，在第 5 年末附有條件的發行人贖回權，票面利率 3.10%。品種二 15 年期固定利率債券發行 50億元，在第 10 年末附有條件的發行人贖回權，票面利率 3.35%。募集資金用于充實本行二級資本，提高資本充足率，支持業務持續健康發展。（二）完成董事會、監事會換屆 2022 年 9 月，本行召開 2022 年

227、第一次臨時股東大會選舉產生第 93 九屆董事會成員。董事會由 14 人組成，其中，非執行董事 6 人，執行董事 2 人，獨立董事 6 人，上述董事會成員均為連選連任，根據監管要求以及本行章程規定，連選連任董事自股東大會選舉其為董事后開始履職。2022 年 9 月，本行召開 2022 年第一次臨時股東大會選舉產生第九屆監事會股東監事和外部監事，本行職工代表大會選舉產生第九屆監事會職工監事。監事會由 9 人組成，其中，股東監事 3 人，外部監事 3 人，職工監事 3 人。（三）可轉債到期摘牌 本行 2017 年 3 月發行的 300 億元 A 股可轉債已于 2023 年 3 月17 日到期摘牌，累

228、計轉股金額 227.31 億元，累計轉股 6,596,456,061股，到期兌付總金額 76.33 億元。光大轉債募集資金用于支持本行業務發展，本次到期轉股補充了本行核心一級資本，增強本行資本實力。（四）澳門分行設立進展情況 2022 年 7 月，本行澳門分行設立申請獲澳門特別行政區政府批準，2023 年 3 月，澳門分行正式開業。十四、子公司重要事項（一）光大金融租賃股份有限公司 2022 年 4 月，該公司向全體股東分配現金股利 2 億元。報告期內，該公司股東湖北省港口集團有限公司更名為湖北港口集團有限公司并承繼其持有的該公司股份，持股數量及持股比例未發生變化；未發生重大訴訟或仲裁、收購及

229、出售重大資產、重大關聯交易、重大合同、司法或行政調查、重大處罰事項。該公司聘任安永華明進行年度財務審計。（二）光大理財有限責任公司 2022 年 6 月，該公司向全體股東分配現金股利 6.3458 億元。報 94 告期內，該公司未發生重大訴訟或仲裁、收購及出售重大資產、重大關聯交易、重大合同、司法或行政調查、重大處罰事項。該公司聘任安永華明進行年度財務審計。（三）北京陽光消費金融股份有限公司 報告期內，該公司未進行利潤分配，未發生重大訴訟或仲裁、收購及出售重大資產、重大關聯交易、重大合同、司法或行政調查、重大處罰事項。該公司聘任安永華明進行年度財務審計。（四）光銀國際投資有限公司 報告期內，該

230、公司未進行利潤分配，未發生重大訴訟或仲裁、收購及出售重大資產、重大關聯交易、重大合同、司法或行政調查、重大處罰事項。該公司聘任安永進行年度財務審計。（五）中國光大銀行股份有限公司（歐洲）報告期內，該公司未進行利潤分配，未發生重大訴訟或仲裁、收購及出售重大資產、重大關聯交易、重大合同、司法或行政調查、重大處罰事項。該公司聘任安永進行年度財務審計。（六）韶山光大村鎮銀行股份有限公司 報告期內，該村鎮銀行未進行利潤分配，未發生重大訴訟或仲裁、收購及出售重大資產、重大關聯交易、重大合同、司法或行政調查、重大處罰事項。該村鎮銀行聘任湖南正德聯合會計師事務所進行年度財務審計。（七）江蘇淮安光大村鎮銀行股份

231、有限公司 報告期內，該村鎮銀行未進行利潤分配，未發生重大訴訟或仲裁、收購及出售重大資產、重大關聯交易、重大合同、司法或行政調查、重大處罰事項。該村鎮銀行聘任淮安新瑞會計師事務所有限公司進行年度財務審計。95（八）江西瑞金光大村鎮銀行股份有限公司 報告期內，該村鎮銀行未進行利潤分配，未發生重大訴訟或仲裁、收購及出售重大資產、重大關聯交易、重大合同、司法或行政調查、重大處罰事項。該村鎮銀行聘任贛州中浩會計師事務所進行年度財務審計。十五、董事、監事和高級管理人員職業責任保險制度 報告期內，本行按照有關法律法規及本行章程規定，建立了董事、監事和高級管理人員的職業責任保險制度。本行章程以及該等職業責任保

232、險內載有相關獲準賠償條文的規定，該等保險就被保險人的相關責任及其可能面對相關法律訴訟而產生的相關費用依照其條款作出賠償。十六、報告期后事項 2023 年 3 月，中國華融資產管理股份有限公司（簡稱中國華融）通過可轉債轉股方式，將其持有的 140,186,860 張本行可轉債轉為本行 A 股普通股，轉股股數為 4,184,682,388 股。本次轉股前，中國華融未持有本行普通股；本次轉股后，中國華融持有本行普通股4,184,682,388 股，占本行普通股總數的 7.08%。光大集團通過可轉債轉股方式，將其持有的 29,091,530 張本行可轉債轉為本行 A 股普通股，轉股股數為 868,40

233、3,880 股。本次轉股前，光大集團直接和間接持有本行普通股 27,015,296,587 股，占本行普通股總數的 49.999%；本次轉股后，光大集團直接和間接持有本行普通股 27,883,700,467 股，占本行普通股總數的 47.19%。十七、審閱年度業績 安永華明和安永已分別對本行按照中國會計準則和國際財務報告準則編制的財務報告進行審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。本行董事會及其審計委員會已審閱本行 2022 年度的業績及財務 96 報告。十八、發布年度報告 本行按照中國會計準則和年報編制準則編制的中文版本的年度報告，可在上交所網站和本行網站查閱。97 第九節第九節 普通股股本

234、變動及股東情況普通股股本變動及股東情況 一、股份變動 單位：股、%2021 年年 12 月月 31 日日 報告期內變動報告期內變動 2022 年年 12 月月 31 日日 數量數量 比例比例 可轉債轉股可轉債轉股 數量數量 比例比例 一、有限售條件股份注 5,810,000,000 10.75 -國有法人持股 5,810,000,000 10.75 -二、無限售條件流通股份 48,221,918,195 89.25 61,896 54,031,980,091 100.00 1、人民幣普通股 41,353,182,695 76.54 61,896 41,353,244,591 76.53 2、境

235、外上市的外資股注 6,868,735,500 12.71 -12,678,735,500 23.47 三、股份總數 54,031,918,195 100.00 61,896 54,031,980,091 100.00 注：2022 年 12 月 22 日，58.10 億股有限售條件股份解除限售，有關情況詳見下述內容。二、證券發行與上市（一）證券發行 報告期內，共計 208,000 元 A 股可轉債轉為本行 A 股普通股，轉股股數 61,896 股。報告期末，本行股份總數 54,031,980,091 股，其中，A 股 41,353,244,591 股、H 股 12,678,735,500 股。

236、（二）除上述外，本行沒有因送股、轉增股本、配股、增發新股、向特定對象發行股票、權證行權、實施股權激勵計劃、企業合并、減資、內部職工股上市、債券發行或其他原因引起本行股份總數及股東結構的變動、本行資產和負債結構的變動。（三）本行無內部職工股。三、股東數量 單位：戶 A 股股 H 股股 報告期末股東總數 208,599 839 截止本報告披露日前一月末股東總數 212,115 834 98 四、報告期末前十名股東持股情況 單位：股、股東名稱股東名稱 股東性質股東性質 報告期內報告期內 增減增減數量數量 股份股份 類別類別 持股數量持股數量 持股持股 比例比例 質押質押、標記、標記或或凍凍結結的的股

237、份數量股份數量 中國光大集團股份公司 國有法人-A 股 23,359,409,561 43.23-H 股 1,782,965,000 3.30-香港中央結算（代理人）有限公司 境外法人-376,544,010 H 股 5,239,381,370 9.70 未知 華僑城集團有限公司 國有法人-H 股 4,200,000,000 7.77-中國光大控股有限公司 境外法人-A 股 1,572,735,868 2.91-中國人壽再保險有限責任公司 國有法人-H 股 1,530,397,000 2.83-中國證券金融股份有限公司 國有法人-A 股 989,377,094 1.83-中國再保險（集團）股份

238、有限公司 國有法人-A 股 413,094,619 0.76-H 股 376,393,000 0.70-申能（集團）有限公司 國有法人-A 股 766,002,403 1.42-中遠海運（上海）投資管理有限公司 國有法人-A 股 723,999,875 1.34-香港中央結算有限公司 境外法人 8,7047,149 A 股 709,396,977 1.31-注：1、光大集團持有的 16.10 億股 H 股、華僑城集團有限公司持有的 42.00 億股 H 股有限售條件股份已于 2022 年 12 月 22 日解除限售。報告期末，本行普通股股份均為無限售條件股份。2、報告期末，香港中央結算（代理人

239、）有限公司以代理人身份，代表在該公司開戶登記的所有機構和個人投資者持有的本行 H 股合計 5,239,381,370 股，其中，Ocean Fortune Investment Limited、中國人壽再保險有限責任公司和光大集團持有的本行 H 股分別為1,605,286,000 股、282,684,000 股和 172,965,000 股，代理本行其余 H 股為 3,178,446,370 股。3、據本行獲知，截至報告期末，中國光大控股有限公司是光大集團間接控制的子公司；中國人壽再保險有限責任公司是中國再保險（集團）股份有限公司的全資子公司；中遠海運（上海）投資管理有限公司和 Ocean F

240、ortune Investment Limited 均為中國遠洋海運集團有限公司間接控制的子公司。除此之外，本行未知上述股東之間存在關聯關系或一致行動關系。4、香港中央結算有限公司以名義持有人身份，受他人指定并代表他人持有本行 A 股合計 709,396,977 股，包括香港及海外投資者持有的滬股通股票。5、本行不存在回購專戶，不存在委托表決權、受托表決權、放棄表決權情況，無戰略投資者或一般法人因配售新股成為前十名股東，無表決權差異安排。五、本行滿足香港上市規則規定的最低公眾持股比例要求的確認 基于公開資料并就董事所知，截至 2022 年 12 月 31 日，本行一直維持香港上市規則及香港聯交

241、所授予的相關豁免所要求的公眾持股量。99 六、報告期末主要股東（一）控股股東 1、基本信息 企業名稱：中國光大集團股份公司 法定代表人：王江 成立日期：1990 年 11 月 12 日 經營范圍：投資和管理金融業，包括銀行、證券、保險、基金、信托、期貨、租賃、金銀交易；資產管理；投資和管理非金融業。（市場主體依法自主選擇經營項目，開展經營活動；依法須經批準的項目，經相關部門批準后依批準的內容開展經營活動；不得從事國家和北京產業政策禁止和限制類項目的經營活動。）2、控參股的其他境內外上市公司股權情況 截至報告期末，光大集團控參股的其他境內外上市公司如下：單位：%公司名稱公司名稱 上市交易所上市交

242、易所 持股比例持股比例 光大證券股份有限公司 上交所、香港聯交所 45.88 中國光大控股有限公司 香港聯交所 49.74 中國光大環境（集團）有限公司 香港聯交所 43.08 中青旅控股股份有限公司 上交所 22.99 嘉事堂藥業股份有限公司 深交所 28.47 光大永年有限公司 香港聯交所 74.99 申萬宏源集團股份有限公司 深交所、香港聯交所 3.99 3、光大集團的控股股東為匯金公司，持股比例 63.16%。4、光大集團與本行股權關系圖 46.53%中國光大實業（集團）有限責任公司 100%0.01%0.16%0.11%0.27%100%100%100%中國光大集團股份公司 中國光大

243、集團有限公司 中國光大控股有限公司 中國光大投資管理有限責任公司 中國光大銀行股份有限公司 100%49.74%2.91%美光恩御（上海）置業有限公司 光大金控資產管理有限公司 100 5、光大集團股權不存在質押、標記或凍結情況。（二）持股 5%以上的主要股東 華僑城集團有限公司直接持有本行股份 7.77%，向本行派出董事，為本行主要股東，其控股股東為國務院國有資產監督管理委員會，持股比例 90%。該公司成立于 1987 年 12 月，注冊資本 120.00 億元，法定代表人張振高，主要經營旅游及相關文化產業（包括演藝、娛樂及其服務等）、工業、房地產、商貿、包裝、裝潢、印刷行業投資；旅游、倉庫

244、出租、文化藝術、捐贈汽車保稅倉，會議展覽服務等。該公司股權不存在質押、標記或凍結情況。（三）監管口徑下的其他主要股東 根據 商業銀行股權管理辦法（中國銀監會令 2018 年第 1 號），本行主要股東還包括：1、中國遠洋海運集團有限公司通過旗下的中遠海運（上海）投資管理有限公司和 Ocean Fortune Investment Limited 合計間接持有本行股份 4.31%，向本行派出董事，對本行具有重大影響，其控股股東為國務院國有資產監督管理委員會，持股比例 90%。該公司成立于2016 年 2 月，注冊資本 110.00 億元，法定代表人萬敏，主要經營國際船舶運輸、國際海運輔助業務；從事

245、貨物及技術的進出口業務；海上、陸路、航空國際貨運代理業務；自有船舶租賃；船舶、集裝箱、鋼材銷售；海洋工程裝備設計；碼頭和港口投資；通訊設備銷售，信息與技術服務；倉儲（除危險化學品）；從事船舶、備件相關領域內的技術開發、技術轉讓、技術咨詢、技術服務；股權投資基金。該公司股權不存在質押、標記或凍結情況。2、中國再保險（集團）股份有限公司直接及間接持有本行股份合計 4.29%，向本行派出董事，對本行具有重大影響，其控股股東為匯金公司，持股比例 71.56%。該公司成立于 1996 年 8 月，注冊資本 101 424.7980 億元，法定代表人和春雷，主要經營投資設立保險企業，國家法律法規允許的投資

246、業務，國家法律法規允許的國內、國際再保險業務等。該公司股權不存在質押、標記或凍結情況。3、申能（集團）有限公司持有本行股份 1.42%，向本行派出監事，對本行具有重大影響，其實際控制人為上海市國有資產監督管理委員會，持股比例 100%。該公司成立于 1996 年 11 月，注冊資本 200億元，法定代表人黃迪南，主要經營電力、能源基礎產業的投資開發和管理，天然氣資源的投資，城市燃氣管網的投資，房地產、高科技產業投資管理，實業投資，資產經營，國內貿易（除專項規定外）。該公司股權不存在質押、標記或凍結情況。（四）與主要股東的關聯交易 本行將上述主要股東及其控股股東、實際控制人、一致行動人、最終受益

247、人，以及上述主要股東控制或施加重大影響的法人或非法人組織等共計 2,300 余家企業作為本行關聯方進行管理。報告期內，本行及本行控股子公司與其中 54 家關聯方發生關聯交易 65 筆，批復金額合計約1,726.75 億元。上述關聯交易已按程序提交董事會及其關聯交易控制委員會審批或備案。七、截至報告期末，本行尚無股份回購計劃。八、香港法規下主要股東及其他人士于股份及相關股份擁有之權益及淡倉 截至報告期末，就本行董事及監事所知，以下人士或法團（本行董事監事或最高行政人員除外）于本行股份或相關股份中擁有記錄于根據香港證券及期貨條例第 336 條予以存置之權益登記冊內或須知會本行的權益或淡倉：102

248、主要股東名稱主要股東名稱 股份股份類別類別 權益類型權益類型 好倉好倉/淡倉淡倉 股份數目股份數目 占已發行相關占已發行相關類別股份百分類別股份百分比（比（%）4,5 占全部已發占全部已發行股份百分行股份百分比（比（%）4,5 中國遠洋海運集團有限公司1 H股 受控法團權益 好倉 1,605,286,000 12.66 2.97 中國海運（集團）總公司1 H股 受控法團權益 好倉 1,605,286,000 12.66 2.97 中遠海運金融控股有限公司1 H股 受控法團權益 好倉 1,605,286,000 12.66 2.97 Ocean Fortune Investment Limite

249、d1 H股 實益擁有人 好倉 1,605,286,000 12.66 2.97 中央匯金投資有限責任公司2 H股 受控法團權益 好倉 3,773,385,000 29.76 6.98 中國光大集團股份公司2 H股 實益擁有人/受控法團權益 好倉 1,866,595,000 14.72 3.45 中國再保險（集團）股份有限公司2 H股 實益擁有人/受控法團權益 好倉 1,906,790,000 15.04 3.53 中國人壽再保險有限責任公司2 H股 實益擁有人 好倉 1,530,397,000 12.07 2.83 華僑城集團有限公司 H股 實益擁有人 好倉 4,200,000,000 33.

250、13 7.77 中國光大集團股份公司3 A股 實益擁有人/受控法團權益 好倉 25,922,412,492 62.69 47.98 中央匯金投資有限責任公司3 A股 受控法團權益 好倉 26,951,836,111 65.17 49.88 注：1、Ocean Fortune Investment Limited直接持有本行1,605,286,000股H股的好倉。就本行所知，Ocean Fortune Investment Limited由中遠海運金融控股有限公司全資擁有，中遠海運金融控股有限公司由中國海運（集團）總公司全資擁有，而中國海運（集團）總公司由中國遠洋海運集團有限公司全資擁有。根據香

251、港證券及期貨條例，中國遠洋海運集團有限公司、中國海運（集團）總公司及中遠海運金融控股有限公司被視為于Ocean Fortune Investment Limited持有的1,605,286,000股H股中擁有權益。2、中國人壽再保險有限責任公司直接持有本行1,530,397,000股H股的好倉。中國再保險（集團）股份有限公司直接持有本行376,393,000股H股的好倉。光大集團直接持有本行1,782,965,000股H股的好倉。中國光大集團有限公司直接持有本行83,630,000股H股的好倉。就本行所知，中國人壽再保險有限責任公司由中國再保險（集團）股份有限公司全資擁有，而中國再保險（集團）

252、股份有限公司的71.56%權益由匯金公司擁有。中國光大集團有限公司由光大集團全資擁有，而光大集團的63.16%權益由匯金公司擁有。根據香港證券及期貨條例，中國再保險（集團）股份有限公司被視為于中國人壽再保險有限責任公司持有的1,530,397,000股H股中擁有權益，而光大集團被視為于中國光大集團有限公司持有的83,630,000股H股中擁有權益。因此，匯金公司間接持有本行合計3,773,385,000股H股的權益。3、光大集團直接持有本行24,133,120,466股A股的好倉。光大集團因擁有下列企業的控制權而被視作間接持有本行合計1,789,292,026股A股的好倉：（1）中國光大控股有

253、限公司直接持有本行1,572,735,868股A股的好倉。（2）美光恩御（上海）置業有限公司直接持有本行148,156,258股A股的好倉。（3）中國光大投資管理有限責任公司直接持有本行8,000,000股A股的好倉。（4）光大金控資產管理有限公司直接持有本行60,399,900股A股的好倉。103 因此，光大集團直接及間接持有本行合計25,922,412,492股A股的好倉。中國再保險（集團）股份有限公司及中央匯金資產管理有限責任公司分別直接持有本行413,094,619股及616,329,000股A股的好倉。就本行所知，中央匯金資產管理有限責任公司的全部權益、中國再保險（集團）股份有限公司

254、的71.56%權益及光大集團的63.16%權益由匯金公司擁有。根據香港證券及期貨條例，匯金公司被視為于中央匯金資產管理有限責任公司的616,329,000股A股的好倉、中國再保險（集團）股份有限公司的413,094,619股A股的好倉及光大集團的25,922,412,492股A股的好倉中擁有權益。因此，匯金公司間接持有本行合計26,951,836,111股A股的好倉。4、于2022年12月31日，本行發行股份54,031,980,091股，包括41,353,244,591股A股及12,678,735,500股H股。5、股權百分比約整至兩個小數位。6、以上所披露數據基于香港聯交所網站所提供信息及

255、本行截至報告期末掌握的信息作出。除上述所披露外，截至報告期末，概無任何人士曾知會本行擁有根據香港證券及期貨條例第 XV部第 2及第 3 分部的條文須向本行披露的權益或淡倉或記載于本行按香港證券及期貨條例第 336 條置存的登記冊內的本行股份或相關股份的權益或淡倉。九、香港法規下董事、監事及最高行政人員于股份、相關股份及債券證中擁有的權益及淡倉 截至報告期末，就本行董事及監事所知，本行董事、監事或最高行政人員概無于本行或其相聯法團（定義見香港證券及期貨條例）的股份、相關股份或債券證中擁有須記錄于根據香港證券及期貨條例第352 條予以存置的權益登記冊內或根據香港證券及期貨條例第 XV 部第 7 及

256、 8 分部須知會本行及香港聯交所的權益或淡倉，或依據標準守則而須知會本行及香港聯交所的權益及淡倉，亦未被授予購買本行或其任何相關法團的股份或債券證的權利。104 第十節第十節 優先股股本變動及股東優先股股本變動及股東情況情況 一、優先股的發行與上市 單位：人民幣元、萬股 代碼代碼 簡稱簡稱 發行日期發行日期 發行價格發行價格（元）（元）票面股票面股 息率息率 發行數量發行數量 上市日期上市日期 獲準上市獲準上市交易數量交易數量 終止上終止上市日期市日期 360013 光大優 1 2015 年 6 月 19 日 100 4.45 20,000 2015 年 7 月 21 日 20,000-360

257、022 光大優 2 2016 年 8 月 8 日 100 4.01 10,000 2016 年 8 月 26 日 10,000-360034 光大優 3 2019 年 7 月 15 日 100 4.80 35,000 2019 年 8 月 5 日 35,000-二、募集資金使用 本行發行優先股的目的是為了應對行業監管對資本提出的更高要求，確保業務持續穩健發展及優化資本結構，募集資金全部用于補充其他一級資本。三、報告期末優先股股東總數及前十名股東（一）光大優 1（代碼 360013）單位：股、戶 報告期末股東總數報告期末股東總數 23 截至截至本報告本報告披露日前一個月末股東總數披露日前一個月末

258、股東總數 22 股東名稱股東名稱 股東股東性質性質 報告期內報告期內 增減數量增減數量 持股數量持股數量 持股持股比例比例 股份類別股份類別 質押質押、標記、標記或凍或凍結的股份數量結的股份數量 華寶信托有限責任公司 其他-32,400,000 16.20 境內優先股-上海光大證券資產管理有限公司 其他-26,700,000 13.35 境內優先股-中銀國際證券有限公司 其他-15,500,000 7.75 境內優先股-博時基金管理有限公司 其他-15,500,000 7.75 境內優先股-交銀施羅德資產管理有限公司 其他-15,500,000 7.75 境內優先股-江蘇省國際信托有限責任公司

259、 其他-11,640,000 5.82 境內優先股-創金合信基金管理有限公司 其他 10,224,000 10,224,000 5.11 境內優先股-中國平安人壽保險股份有限公司 其他-10,000,000 5.00 境內優先股-中國平安財產保險股份有限公司 其他-10,000,000 5.00 境內優先股-招商財富資產管理有限公司 其他-7,786,000 3.89 境內優先股-注：上海光大證券資產管理有限公司與光大集團、中國光大控股有限公司存在關聯關系，中國平安人壽保險股份有限公司和中國平安財產保險股份有限公司存在關聯關系。除此之外，本行未知上述優先股股東之間以及其與前十名普通股股東之間存

260、在關聯關系或一致行動關系。105（二）光大優 2（代碼 360022）單位：股、戶 報告期末股東總數報告期末股東總數 23 截至截至本報告本報告披露日前一個月末股東總數披露日前一個月末股東總數 25 股東名稱股東名稱 股東股東性質性質 報告期內報告期內 增減數量增減數量 持股數量持股數量 持股持股比例比例 股份類別股份類別 質押質押、標記、標記或凍或凍結的股份數量結的股份數量 平安理財有限責任公司 其他-300,000 11,890,000 11.89 境內優先股-中信證券股份有限公司 其他 2,630,000 10,080,000 10.08 境內優先股-中國光大集團股份公司 國有法人-10

261、,000,000 10.00 境內優先股-中國人壽保險股份有限公司 其他-8,180,000 8.18 境內優先股-中國郵政儲蓄銀行股份有限公司 其他-7,200,000 7.20 境內優先股-交銀施羅德資產管理有限公司 其他-6,540,000 6.54 境內優先股-中航信托股份有限公司 其他 6,370,000 6,370,000 6.37 境內優先股-江蘇省國際信托有限責任公司 其他-5,800,000 5.80 境內優先股-博時基金管理有限公司 其他-5,210,000 5.21 境內優先股-中銀國際證券股份有限公司 其他 3,570,000 4,570,000 4.57 境內優先股-

262、注：光大集團為本行控股股東，中國光大控股有限公司是光大集團間接控制的子公司。除此之外，本行未知上述優先股股東之間以及其與前十名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。（三）光大優 3（代碼 360034）單位：股、戶 報告期末股東總數報告期末股東總數 26 截至截至本報告本報告披露日前一個月末股東總數披露日前一個月末股東總數 24 股東名稱股東名稱 股東股東性質性質 報告期內增報告期內增減數量減數量 持股數量持股數量 持股持股 比例比例 股份類別股份類別 質押質押、標記、標記或凍或凍結的股份數量結的股份數量 中國平安人壽保險股份有限公司 其他-84,110,000 24.04 境內優先股-中

263、國人壽保險股份有限公司 其他-47,720,000 13.63 境內優先股-新華人壽保險股份有限公司 其他-27,270,000 7.79 境內優先股-交銀施羅德資產管理有限公司 其他-27,270,000 7.79 境內優先股-建信信托有限責任公司 其他-11,000,000 20,810,000 5.95 境內優先股-中國平安財產保險股份有限公司 其他-18,180,000 5.19 境內優先股-中信保誠人壽保險有限公司 其他-15,000,000 4.28 境內優先股-中國郵政儲蓄銀行股份有限公司 其他-13,630,000 3.89 境內優先股-中信證券股份有限公司 其他 2,710,

264、000 13,130,000 3.75 境內優先股-中銀國際證券股份有限公司 其他-9,090,000 2.60 境內優先股-106 注：中國平安人壽保險股份有限公司與中國平安財產保險股份有限公司存在關聯關系，中信保誠人壽保險有限公司與中信證券股份有限公司存在關聯關系。除此之外，本行未知上述優先股股東之間及其與前十名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。四、優先股利潤分配（一）優先股利潤分配政策 本行發行的“光大優 1”“光大優 2”“光大優 3”均采用分階段調整的票面股息率定價方式，首 5 年的票面股息率從發行日起保持不變，其后股息率每 5 年重置一次，每個重置周期內的票面股息率保持不變

265、。通過市場詢價，“光大優 1”首期股息率 5.30%，“光大優2”首期股息率 3.90%，“光大優 3”首期股息率 4.80%。其中，“光大優 1”和“光大優 2”首期股息率已滿 5 年，第二期股息率已于 2020年 6 月 25 日和 2021 年 8 月 11 日起分別調整為 4.45%和 4.01%。上述三只優先股均采取非累積股息支付方式，股息以現金方式支付。在本行決議取消部分或全部優先股派息的情形下，當期未分派股息不累積至之后的計息期。本行的優先股股東按照約定的股息率分配股息后，不再與普通股股東一起參與剩余利潤分配。（二）優先股利潤分配方案 2022 年 6 月 27 日，本行派發“光

266、大優 1”股息，票面股息率 4.45%（稅前）。2022 年 8 月 11 日，本行派發“光大優 2”股息，票面股息率 4.01%（稅前）。2022 年 4 月 18 日，本行派發“光大優 3”股息，票面股息率 4.80%（稅前）。上述分配方案均已實施完畢。按照約定，“光大優 1”和“光大優 2”采用每年支付一次的付息方式。本行將分別于“光大優 1”付息日 2023 年 6 月 26 日和“光大優 2”付息日 2023 年 8 月 11 日前至少 10 個工作日召開董事會審議派息事宜?！肮獯髢?3”采用每會計年度付息一次的付息方式，本行將于董事會審議批準后 15 個工作日內實施股息分配方案。1

267、07（三）近三年優先股分配金額與分配比例 單位：人民幣百萬元、項目項目 2022 年年 2021 年年 2020 年年 分紅金額 2,971 2,960 2,219 分配比例 100.00 100.00 100.00 注：分配比例以宣派的股息金額與約定的當年度支付的股息金額計算。五、報告期內本行未進行優先股回購及優先股轉換為普通股，有關優先股回購及優先股轉換為普通股的觸發條件詳見本行歷次發行優先股的募集說明書。六、報告期內本行未發生優先股表決權恢復情況。七、本行對優先股采取的會計政策及理由 根據財政部頒發的 企業會計準則第22號-金融工具確認和計量和企業會計準則第 37 號-金融工具列報，本行

268、發行的優先股作為權益工具核算。108 第十一節第十一節 發行可轉換公司債券情況發行可轉換公司債券情況 一、基本情況 2017 年 3 月 17 日，本行完成 A 股可轉債發行工作，募集資金300 億元，扣除發行費用后募集資金凈額約為 299.23 億元；募集資金用于支持業務發展，并在轉股后補充核心一級資本。2017 年 4 月 5日，上述 A 股可轉債在上交所掛牌交易，簡稱光大轉債，代碼 113011。二、報告期轉債持有人及擔保人 單位：人民幣元、%、戶 報告報告期末轉債持有人數期末轉債持有人數 13,297 本行本行轉債擔保人轉債擔保人 無 前十名轉債前十名轉債持有人名稱持有人名稱 報告報告

269、期末持期末持 債債票面金額票面金額 持有比例持有比例 登記結算系統債券回購質押專用賬戶（中國工商銀行）3,050,629,000 12.61 中國光大集團股份公司 2,909,153,000 12.02 登記結算系統債券回購質押專用賬戶（中國建設銀行）2,658,194,000 10.98 登記結算系統債券回購質押專用賬戶（中國銀行）1,598,185,000 6.60 登記結算系統債券回購質押專用賬戶（招商銀行）1,569,141,000 6.48 登記結算系統債券回購質押專用賬戶（上海浦東發展銀行）605,969,000 2.50 登記結算系統債券回購質押專用賬戶（中國農業銀行）538,0

270、03,000 2.22 登記結算系統債券回購質押專用賬戶（交通銀行）459,985,000 1.90 登記結算系統債券回購質押專用賬戶（中國民生銀行）411,659,000 1.70 登記結算系統債券回購質押專用賬戶（中信證券股份有限公司）379,624,000 1.57 三、可轉債變動 本行發行的 A 股可轉債轉股起止日期為自可轉債發行結束之日滿六個月后的第一個交易日至可轉債到期日止，即自 2017 年 9 月 18日至 2023 年 3 月 16 日。截至報告期末，累計已有 580,133.20 萬元光大轉債轉為本行 A 股普通股，累計轉股 1,542,885,091 股；本年度轉股金額

271、20.80 萬元，轉股 61,896 股。本行可轉債已于2023年3月17日到期摘牌，累計轉股金額227.31億元，累計轉股 6,596,456,061 股，到期兌付總金額 76.33 億元。109 四、轉股價格歷次調整 單位：人民幣元/股 轉股價格調整日轉股價格調整日 調整后調整后轉股轉股 價格價格 披露時間披露時間 披露媒體披露媒體 轉股價格調整說明轉股價格調整說明 2017 年 7 月 5 日 4.26 2017 年 6 月 28 日 中國證券報 上海證券報 證券時報 證券日報、上交所網站、本行網站 因實施 2016 年度 A股普通股利潤分配調整轉股價格 2017 年 12 月 26 日

272、 4.31 2017年12月23日 同上 因完成非公開發行H 股調整轉股價格 2018 年 7 月 27 日 4.13 2018 年 7 月 21 日 同上 因實施 2017 年度 A股普通股利潤分配調整轉股價格 2019 年 6 月 26 日 3.97 2019 年 6 月 19 日 同上 因實施 2018 年度 A股普通股利潤分配調整轉股價格 2020 年 6 月 24 日 3.76 2020 年 6 月 16 日 同上 因實施 2019 年度 A股普通股利潤分配調整轉股價格 2021 年 7 月 21 日 3.55 2021 年 7 月 13 日 同上 因實施 2020 年度 A股普通股

273、利潤分配調整轉股價格 2022 年 6 月 29 日 3.35 2022 年 6 月 21 日 同上 因實施 2021 年度 A股普通股利潤分配調整轉股價格 截至報告期末最新轉股價格 3.35 五、本行的負債、資信變化情況以及在未來年度償債的現金安排 根據上市公司證券發行管理辦法和上海證券交易所股票上市規則 的相關規定，本行委托中誠信國際信用評級有限責任公司（簡稱中誠信）對本行2017年 3月發行的A 股可轉債進行跟蹤信用評級。中誠信在對本行經營狀況、行業情況進行綜合分析與評估的基礎上，于 2022 年 5 月 23 日出具中國光大銀行股份有限公司 A 股可轉換公司債券跟蹤評級報告（2022）

274、，本次本行主體信用評級的結果為AAA，評級展望維持穩定；光大轉債信用評級結果為 AAA。本次評 110 級結果較前次無變化。本行各方面經營情況穩定，資產結構合理，負債情況無明顯變化，資信情況良好。本行未來年度償債的現金來源為經營性現金流和投資性現金流。111 第十二節第十二節 董事、監事、高級管理人員、員工和機構董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況情況 一、現任董事、監事、高級管理人員 姓名姓名 職務職務 性別性別 年齡年齡 任期任期 報告期內從本報告期內從本行領取的行領取的薪薪酬酬（稅前、萬元）（稅前、萬元）是否在關聯是否在關聯方獲取方獲取薪薪酬酬 王 江 黨委書記、董事長、非執行董事

275、男 59 2022.03-2025.09-是 吳利軍 副董事長、非執行董事 男 58 2020.03-2025.09-是 王志恒 黨委副書記、執行董事、行長 男 49 2022.12-2025.09-否 姚仲友 非執行董事 男 59 2021.02-2025.09-是 曲 亮 黨委委員、執行董事、副行長 男 56 2021.02-2025.09 236.78 否 姚 威 非執行董事 男 47 2021.02-2025.09-是 劉 沖 非執行董事 男 53 2019.12-2025.09-是 李 巍 非執行董事 男 52 2021.08-2025.09-是 王立國 獨立董事 男 65 2017

276、.01-2023.01 42.00 否 邵瑞慶 獨立董事 男 65 2019.08-2025.08 43.00 是 洪永淼 獨立董事 男 59 2019.09-2025.09 43.00 是 李引泉 獨立董事 男 67 2020.06-2025.09 43.00 是 韓復齡 獨立董事 男 58 2021.05-2025.09 42.00 是 劉世平 獨立董事 男 60 2022.01-2025.09 39.42 是 盧 鴻 黨委委員、監事長、股東監事、工會委員會主席 男 59 2021.03-2025.09 243.20 否 吳俊豪 股東監事 男 57 2009.11-2025.09-是 李銀

277、中 股東監事 男 58 2021.12-2025.09-是 王 喆 外部監事 男 62 2016.11-2022.11 33.00 是 喬志敏 外部監事 男 70 2019.09-2025.09 34.00 是 陳 青 外部監事 女 62 2022.09-2025.09-否 尚文程 職工監事 男 47 2019.07-2025.09 208.35 否 楊文化 職工監事 男 54 2022.09-2025.09 75.80 否 盧 健 職工監事 男 51 2022.09-2025.09 63.80 否 董鐵峰 黨委委員、紀委書記（副行長級）男 55 2020.12-236.78 否 齊 曄 黨委

278、委員、副行長 女 53 2020.07-231.87 否 楊兵兵 黨委委員、副行長、風險責任人 男 52 2020.07-231.92 否 張旭陽 董事會秘書、首席業務總監 男 50 2022.08-70.88 否 從本行領取的薪酬合計 1,918.80 112 注：1、董事、監事薪酬尚待股東大會批準。2、部分董事、監事的最終薪酬正在確認過程中，其余部分待確認后再行披露。3、2022 年任職的董事、監事及高級管理人員的薪酬以其實際任職時間計算。張旭陽先生薪酬以其任董事會秘書開始計算。4、2023 年 1 月，王立國先生獨立董事任期屆滿，在接替的獨立董事任職資格獲得銀保監會核準前，王立國先生將繼

279、續履職。5、2022 年 11 月，王喆先生外部監事任期屆滿，在接替的外部監事獲得股東大會批準前，王喆先生將繼續履職。6、報告期內，本行現任董事、監事及高級管理人員均未持有本行股份。7、報告期內，本行未實施股權激勵，本行現任董事、監事及高級管理人員均未持有本行股票期權或被授予限制性股票。8、本行現任董事、監事及高級管理人員近三年未受到證券監管機構任何處罰。二、離任董事、監事、高級管理人員 姓名姓名 職務職務 性別性別 年齡年齡 任期任期 報告期內從報告期內從本本行行領取的領取的薪薪酬酬（稅前、萬元）（稅前、萬元）是否在關聯是否在關聯方獲取方獲取薪薪酬酬 李曉鵬 黨委書記、董事長、非執行董事 男

280、 63 2018.03-2022.03-是 付萬軍 黨委副書記、執行董事、行長 男 55 2021.02-2022.12 67.86 否 徐洪才 獨立董事 男 58 2015.02-2022.01 3.58 否 伍崇寬 黨委委員（副行長級）、工會委員會主席、機關黨委書記、機關工會主席 男 60 2014.04-2022.04 79.49 否 趙 陵 黨委委員、副行長、董事會秘書 男 50 2021.11-2022.05 76.26 否 吳高連 外部監事 男 70 2016.06-2022.09-否 徐克順 職工監事 男 56 2019.07-2022.09 139.98 否 孫建偉 職工監事

281、男 56 2019.07-2022.09 156.70 否 從本行領取的薪酬合計 523.87 注：1、2022 年離任董事、監事及高級管理人員的薪酬以其實際任職時間計算。2、2021 年 2 月，徐洪才先生獨立董事任期屆滿，在接替的獨立董事劉世平任職資格獲得銀保監會核準前，徐洪才先生繼續履職。2022 年 1 月，銀保監會核準劉世平先生獨立董事任職資格，徐洪才先生不再履職。3、報告期內，本行離任董事、監事及高級管理人員均未持有本行股份。4、報告期內，本行未實施股權激勵，本行離任董事、監事及高級管理人員均未持有本行股票期權或被授予限制性股票。5、本行離任董事、監事及高級管理人員近三年未受到證券

282、監管機構任何處罰。113 三、董事、監事、高級管理人員變動（一）董事變動 1、2022 年 1 月 18 日，銀保監會核準劉世平先生本行獨立董事任職資格，徐洪才先生不再履職。2、2022 年 3 月 24 日，因工作調整，李曉鵬先生辭去本行董事長、非執行董事、董事會戰略委員會主任委員及委員、提名委員會委員職務。3、2022 年 8 月 2 日，銀保監會核準王江先生本行董事、董事長任職資格。4、2022 年 12 月 2 日，因工作調整，付萬軍先生辭去本行執行董事、董事會風險管理委員會主任委員及委員、普惠金融發展和消費者權益保護委員會主任委員及委員、戰略委員會委員職務。5、2023 年 3 月

283、13 日，銀保監會核準王志恒先生本行執行董事任職資格。（二）監事變動 1、2022 年 9 月 19 日，本行職工代表大會選舉楊文化先生、盧健先生為本行職工監事。徐克順先生和孫建偉先生自 2022 年 9 月 19日起換屆離任。2、2022 年 9 月 28 日，本行 2022 年第一次臨時股東大會選舉陳青女士為本行外部監事，吳高連先生任期屆滿離任。（三）高級管理人員變動 1、2022 年 3 月 10 日，銀保監會核準趙陵先生本行董事會秘書任職資格；2022 年 5 月 27 日，因工作調整，趙陵先生辭去本行副行長、董事會秘書職務。2、2022 年 4 月 18 日，因年齡原因，伍崇寬先生不

284、再擔任本行黨委委員（副行長級）、工會委員會主席、機關黨委書記、機關工會 114 主席職務。3、2022 年 8 月 1 日，銀保監會核準張旭陽先生本行董事會秘書任職資格。4、2022 年 12 月 2 日，因工作調整，付萬軍先生辭去本行行長職務。5、2023 年 3 月 13 日，銀保監會核準王志恒先生本行行長任職資格。四、董監事資料變更（一）本行非執行董事姚仲友先生不再擔任光大集團租賃業務管理中心主任。（二）本行非執行董事姚威先生不再擔任華僑城（云南）投資有限公司董事長。（三）本行非執行董事劉沖先生擔任中遠海運發展股份有限公司黨委書記、董事長，不再擔任該公司董事總經理；擔任招商證券股份有限公

285、司董事。（四）本行非執行董事李巍先生不再擔任中國船舶（香港）航運租賃有限公司非執行董事。（五）本行獨立董事李引泉先生不再擔任金茂源環?？毓捎邢薰惊毩⒍?。（六）本行獨立董事韓復齡先生擔任北京海蘭信數據科技股份有限公司獨立董事，不再擔任新疆中泰化學股份有限公司獨立董事。（七）本行獨立董事劉世平先生擔任福建華通銀行股份有限公司外部監事，不再擔任浙江泰隆商業銀行股份有限公司獨立董事。（八）本行監事長盧鴻先生兼任本行工會委員會主席。（九）本行外部監事王喆先生不再擔任上海浦東發展銀行獨立董事。115 五、本行薪酬制度 報告期內，根據監管要求和經營管理需求，本行持續優化激勵約束機制，修訂境內分行負責人薪

286、酬管理辦法績效薪酬延期支付管理辦法，制定績效薪酬追索扣回辦法。高級管理人員及對風險有直接或重要影響崗位的員工，其績效薪酬的 40%以上采取延期支付方式，延期支付期限不少于 3 年。本行按照相關辦法對因違法違規違紀行為或出現職責范圍內風險超常暴露等情形的員工，均進行了相應績效薪酬的追索扣回。六、董事、監事和高級管理人員報酬的決策程序、確定依據及實際支付情況 本行董事、高級管理人員薪酬根據本行章程的相關規定進行核定和發放。具體薪酬分配方案經董事會薪酬委員會審議后提交董事會批準，其中，董事的薪酬方案報股東大會批準。本行監事薪酬根據本行章程的相關規定進行核定和發放，具體薪酬分配方案經監事會提名委員會審

287、核后提交監事會審議，報股東大會批準。2022 年度本行董事、監事、高級管理人員的具體薪酬情況詳見本節前述相關內容。七、董事、監事、高級管理人員在股東單位的任職 姓名姓名 任職股東單位名稱任職股東單位名稱 職務職務 任期任期 王 江 中國光大集團股份公司 黨委書記 2022 年 3 月至今 董事長 2022 年 8 月至今 吳利軍 中國光大集團股份公司 黨委副書記 2019 年 9 月至今 副董事長、總經理 2019 年 11 月至今 王志恒 中國光大集團股份公司 黨委委員 2022 年 12 月至今 執行董事 2023 年 2 月至今 姚 威 華僑城集團有限公司 黨委常委、總會計師 2020

288、年 7 月至今 劉 沖 中遠海運發展股份有限公司 黨委書記、董事長 2022 年 5 月至今 李 巍 中再資產管理股份有限公司 黨委書記 2021 年 3 月至今 116 副董事長、總經理 2021 年 6 月至今 吳俊豪 申能（集團）有限公司 金融管理部總經理 2011 年 4 月至今 八、董事、監事、高級管理人員簡歷（一）董事 王江先生 自 2022 年 8 月起任本行董事長、2022 年 3 月起任本行黨委書記?，F任中國光大集團股份公司黨委書記、董事長，兼任中國光大集團股份公司黨校校長、中國光大集團有限公司董事長。曾任中國建設銀行山東省分行信貸風險管理處副處長，山東省德州市分行行長，山東

289、省分行黨委副書記、副行長，湖北省分行黨委書記、行長，上海市分行黨委書記、行長；交通銀行黨委委員、副行長；江蘇省副省長；中國銀行黨委副書記、副董事長、行長；中國建設銀行黨委副書記、副董事長、行長。獲經濟學博士學位。第十三屆全國人大代表，第十四屆全國政協委員。吳利軍先生 自 2020 年 3 月起任本行副董事長?，F任中國光大集團股份公司黨委副書記、副董事長、總經理。曾任國內貿易部國家物資儲備調節中心副主任（副局級），中國證券監督管理委員會信息中心負責人，培訓中心副主任（主持工作），人事教育部主任、黨委組織部部長，中國證券監督管理委員會黨委委員、主席助理，深圳證券交易所理事會理事長、黨委書記（副部長

290、級）。獲經濟學博士學位，高級經濟師。王志恒先生 自 2023 年 3 月起任本行執行董事、行長，2022 年12 月起任本行黨委副書記?，F任中國光大集團股份公司黨委委員、執行董事。曾任中國銀行總行公司業務部公司規劃處副處長，總行人力資源部主管、副總經理，廣東省分行黨委委員、副行長，青海省分行黨委書記、行長，總行黨委組織部部長、人力資源部總經理，北京市分行黨委書記、行長，總行黨委委員、副行長。獲經濟學碩士學位，經濟師。117 姚仲友先生 自 2021 年 6 月起任本行非執行董事?，F任光大金融租賃股份有限公司黨委書記、董事長。曾任中國建設銀行河北省分行干部、國際業務部副經理，承德分行黨組書記、行

291、長，河北省分行辦公室主任、黨委委員、副行長；中國光大（集團）總公司股權管理部副總經理；光大金控資產管理有限公司黨委委員、執行董事、副總裁；中國光大（集團）總公司財務管理部總經理；本行黨委委員、副行長、執行董事；中國光大集團股份公司租賃業務管理中心主任。獲經濟學碩士學位，高級經濟師。曲亮先生 自 2021 年 2 月起任本行執行董事、2020 年 3 月起任本行副行長、2018 年 9 月起任本行黨委委員?，F任本行悉尼分行海外高管（SOOA）。曾任中國工商銀行河南省分行公司業務部副總經理；招商銀行鄭州分行辦公室主任、公司銀行二部總經理、公司銀行一部總經理，總行公司銀行部副總經理，呼和浩特分行黨委

292、書記、行長，重慶分行黨委書記、行長；中國光大集團股份公司全面深化改革領導小組辦公室深改專員（集團總部部門正職），兼租賃業務管理中心主任；兼本行北京分行黨委書記、行長；光銀國際投資有限公司董事長（代）。獲法學碩士學位，高級經濟師。中國金融學會理事。姚威先生 自 2021 年 2 月起任本行非執行董事?，F任華僑城集團有限公司黨委常委、總會計師，兼任康佳集團股份有限公司董事。曾任大亞灣核電運營管理有限責任公司財務部資產處固定資產組副主任、主任、會計處內部控制組主任，中國廣東核電集團有限公司財務部員工、預算管理主任、稅務管理經理、高級經理、綜合財務處處長，中廣核風電有限公司總會計師，中國廣核美亞電力控

293、股有限公司（后更名為中國廣核新能源控股有限公司）非執行董事、總會計師，中國廣核集團有限公司財務部副總經理（主持工作）、總經理、財務與資產管理部總經理。曾兼任中廣核太陽能開發有限公司總會計師、118 中廣核國際有限公司董事長、深圳市能之匯投資有限公司執行董事、華僑城（云南）投資有限公司董事長。獲經濟學學士學位，注冊會計師。劉沖先生 自 2019 年 12 月起任本行非執行董事?，F任中遠海運發展股份有限公司黨委書記、董事長，兼任中國信達資產管理股份有限公司非執行董事、招商證券股份有限公司非執行董事。曾任中海集團投資有限公司副總經理，中海集團物流有限公司副總經理，中海（海南）海盛船務股份有限公司總會

294、計師，中海（集團）總公司資金管理部主任，中海集裝箱運輸股份有限公司總會計師，中海集團投資有限公司總經理，中國國際海運集裝箱（集團）股份有限公司副董事長，東方國際集裝箱（香港）有限公司董事長，中遠海運發展股份有限公司董事總經理。獲經濟學學士學位，高級會計師。李巍先生 自 2021 年 8 月起任本行非執行董事?，F任中再資產管理股份有限公司黨委書記、副董事長、總經理，中再資產管理（香港）有限公司董事長。曾任華泰財產保險股份有限公司黨委委員；光大永明人壽保險有限公司業務總監；光大永明資產管理股份有限公司黨委委員、副總經理；中國大地財產保險股份有限公司黨委委員、副總經理，北京分公司黨委書記、總經理；中

295、國再保險（集團）股份有限公司戰略客戶部總經理；中再資產管理股份有限公司黨委委員、副總經理；中國船舶（香港）航運租賃有限公司非執行董事。獲工商管理碩士學位。王立國先生 自 2017 年 1 月起任本行獨立董事?，F任東北財經大學教授（國家二級）、博士生導師，國家社科基金重大招標項目首席專家，中國投資協會理事，中國建筑學會建筑經濟分會常務理事，大連工程咨詢協會副會長，兼任大連亞東投資咨詢有限公司董事。曾任東北財經大學講師、副教授，東北財經大學投資工程管理學院院長，119 住建部高等教育工程管理專業評估委員會委員。獲經濟學學士及碩士學位、產業經濟學博士學位。邵瑞慶先生 自 2019 年 8 月起任本行

296、獨立董事?，F任上海立信會計金融學院會計學教授（國家二級）、博士生導師，兼任中國交通會計學會副會長、中國會計學會常務理事、上海市會計學會副會長兼學術委員會主任、上海市審計學會常務理事、交通運輸部財會專家咨詢委員會委員、上海國際港務（集團）股份有限公司獨立董事、中遠海運發展股份有限公司獨立董事、中華企業股份有限公司獨立董事、華東建筑集團股份有限公司獨立董事。曾任上海海事大學教授、博士生導師、會計系主任、經濟管理學院院長，上海立信會計學院教授、副院長，上海市第十三屆人大代表。曾兼任中國東方航空股份有限公司獨立董事、招商銀行外部監事。獲經濟學學士學位、管理學碩士學位及博士學位。享受國務院政府特殊津貼，

297、國際會計師公會榮譽資深會員。洪永淼先生 自 2019 年 9 月起任本行獨立董事?，F任中國科學院大學經濟與管理學院院長、特聘教授，中國科學院數學與系統科學研究院特聘研究員，發展中國家科學院院士，世界計量經濟學會會士，教育部高等學校經濟學類專業教學指導委員會副主任委員，計量經濟學報聯合主編，北京金隅集團股份有限公司獨立董事。曾任中國留美經濟學會會長、中國工商銀行獨立董事、廈門銀行獨立董事。獲理學學士學位、經濟學碩士學位及博士學位。李引泉先生 自 2020 年 6 月起任本行獨立董事?，F任招商局資本投資有限責任公司董事，兼任通用環球醫療集團有限公司獨立董事、萬城控股有限公司獨立董事、滬港聯合控股有

298、限公司獨立董事。曾任中國農業銀行國際業務部總經理助理、紐約分行籌備組負責人、人事教育部副主任、香港分行副總經理，招商局集團有限公司計劃財 120 務部總經理、財務總監（總會計師）、副總裁，招商局資本投資有限責任公司總經理、CEO、董事長。曾兼任招商局國際有限公司（后更名為招商局港口控股有限公司）執行董事，招商銀行非執行董事，招商局中國基金有限公司執行董事，LIZHI INC.獨立董事，金茂源環?？毓捎邢薰惊毩⒍?。獲經濟學碩士學位、金融發展學碩士學位，高級經濟師。韓復齡先生 自 2021 年 5 月起任本行獨立董事?，F任中央財經大學金融學院教授、博士生導師，金融證券研究所所長，全國人大財經委

299、、中國人民銀行、中國證券監督管理委員會、人力資源和社會保障部咨詢專家，新華社、中央廣播電視總臺財經評論員，兼任北京海蘭信數據科技股份有限公司獨立董事、中再資源環境股份有限公司獨立董事、宜賓天原集團股份有限公司獨立董事。曾任北京科技大學經濟系副主任，中國證券市場研究設計中心（聯辦）研究發展部宏觀分析師、研究員，中央財經大學應用金融系主任，新疆中泰化學股份有限公司獨立董事。獲工學學士學位、工商管理碩士學位、經濟學博士學位，經濟學博士后。劉世平先生 自 2022 年 1 月起任本行獨立董事?，F任吉貝克信息技術（北京）有限公司董事長，兼任中國科學院大學教授、博士生導師、金融科技研究中心主任，同濟大學兼

300、職教授，國家重點研發計劃“物聯網與智慧城市關鍵技術及示范”重點專項首席科學家，XBRL中國執行委員會副主席，國家下一代互聯網產業技術創新戰略聯盟副理事長，中國上市公司協會信息技術委員會委員，中國上市公司協會獨立董事委員會委員，廣東省金融創新研究會副會長，廣東省金創區塊鏈研究院理事、名譽院長，廣西壯族自治區決策委員會特邀咨詢委員，成都市人民政府科技顧問團顧問，大連金普新區管委會顧問，愛心人壽保險股份有限公司獨立董事，福建華通銀行外部監事。曾任美 121 國衣阿華州立大學經濟研究所研究員，普爾維丁金融公司高級業務分析員，美國 IBM 全球服務部門商業智能首席顧問、數據挖掘在金融行業應用全球團隊負責

301、人，人民網獨立董事，福州大學講席教授，興業銀行獨立董事，浙江泰隆商業銀行獨立董事。獲經濟學碩士及博士學位、統計學碩士學位。（二）監事 盧鴻先生 自 2021 年 3 月起任本行監事長、監事，2009 年 3 月起任本行黨委委員，兼任本行工會委員會主席。1994 年加入本行，歷任證券部經理、董事會辦公室處長、計劃資金部總經理助理、北京分行計劃財務部總經理、總行財務會計部副總經理、計劃財務部副總經理、總經理；2009 年 9 月至 2021 年 3 月歷任本行董事會秘書、副行長、執行董事。曾任鐵道部規劃院工程師，華夏證券有限公司投資銀行部經理。獲鐵道工程專業碩士學位、應用經濟學專業博士學位，高級會

302、計師。吳俊豪先生 自 2009 年 11 月起任本行監事?，F任申能（集團）有限公司金融管理部總經理，兼任中國太平洋保險（集團）股份有限公司董事、東方證券股份有限公司監事。曾任上海申能資產管理有限公司副主管，申能（集團）有限公司資產管理部副主管、主管、高級主管、金融管理部副經理（主持工作）。曾兼任東方證券股份有限公司董事。獲企業管理專業碩士學位。李銀中先生 自 2021 年 12 月起任本行監事。曾任中國光大國際信托投資公司深圳辦事處財務部經理；中國光大（集團）總公司審計室干事、審計部金融審計處副處長；中國光大集團有限公司財務部助理總經理，投資管理部副總經理（正處級、副局級），審計部主任，董事；

303、深圳光大置業有限公司董事、董事長；光大永年有限公司非執行董事；中國光大集團股份公司澳門代表處首席代表。曾兼任中國光 122 大（澳門）有限公司總經理。獲經濟學學士學位，高級會計師，注冊會計師。王喆先生 自 2016 年 11 月起任本行外部監事?，F任上海市互聯網金融行業協會秘書長，兼任上海金融業聯合會副會長，保集健康控股有限公司獨立董事。曾任中國人民銀行貨幣司職員、辦公廳副處長，中國金幣深圳中心經理，中信銀行深圳分行副行長，中國金幣深圳中心總經理，中國金幣總公司副總經理，上海黃金交易所總經理、理事長、黨委書記，中國外匯交易中心黨委書記。獲碩士學位。喬志敏先生 自 2019 年 9 月起任本行外

304、部監事。兼任武漢農村商業銀行獨立董事。曾任中國銀行總行財務會計局副處長、盧森堡分行副行長、總行綜合計劃部副總經理，中國人民銀行會計司副司長、監管一司副司長、工商銀行監管組組長（正局級），中國銀行業監督管理委員會財會部主任，中國民生銀行第四屆監事會副主席、第五屆監事會主席，本行獨立董事。碩士研究生，高級會計師。陳青女士 自 2022 年 9 月起任本行外部監事。曾任審計署財政司副處長；中國銀行監事會副處長、處長、正處級專職監事；中國農業銀行監事會正處級專職監事；交通銀行副局級專職監事、監事會辦公室主任、審計監督局局長，期間兼任交通銀行紀委委員及機關紀委委員、工會女職工委員會主任、職工監事。獲工商

305、管理碩士學位，獲2018 年國務院政府特殊津貼。高級審計師。尚文程先生 自 2019 年 7 月起任本行職工監事?，F任本行審計部總經理，兼任中國內部審計協會理事。2000 年加入本行，歷任本行計劃財務部財務管理處副處長，計劃財務部派駐信用卡中心財務主管(高級經理級)、派駐信息科技部財務主管(高級經理級)、財務管理處高級經理、管理會計處高級經理，東部審計中心副主任(總行部門 123 總經理助理級、副總經理級)、審計部副總經理。獲金融學博士學位，高級經濟師，高級會計師，注冊會計師。楊文化先生 自 2022 年 9 月起任本行職工監事?，F任本行法律合規部總經理，兼任問責委員會辦公室主任。2006 年

306、加入本行，歷任本行信貸審批部總經理助理、副總經理，資產保全部總經理，特殊資產經營管理部總經理。曾任中信實業銀行北京知春路支行副行長、總行常務副行長秘書、公司銀行業務總部綜合管理部副總經理、風險政策部副總經理。獲經濟學碩士學位，經濟師。盧健先生 自 2022 年 9 月起任本行職工監事?，F任本行監事會辦公室主任。2000 年加入本行，歷任本行計劃財務部財務管理處副處長、高級經理，南京分行常州支行副行長(一級分行部門總經理級)，計劃財務部派駐總行電子銀行部財務主管(高級經理級)、財務管理處高級經理、總經理助理，財務會計部總經理助理、副總經理。獲經濟學學士學位，高級會計師，注冊會計師。（三）高級管理

307、人員 王志恒先生 見前述董事部分。董鐵峰先生 自 2020 年 12 月起任本行黨委委員、紀委書記（副行長級）。曾任中國人民銀行監管一司中國銀行監管處副處長、外資銀行監管二處副處長、外資銀行監管一處處長，中國銀行業監督管理委員會銀行監管一部中國銀行監管處處長、銀行監管一部副主任、人事部副主任、黨委組織部副部長、人事部（黨委組織部）巡視員，本行法律合規部總經理，中國光大（集團）總公司黨委組織部副部長、宣傳部副部長、人力資源部副主任（部門正職）、黨委組織部部長、宣傳部部長、人力資源部主任、黨校副校長，中國光大集團股份公司黨委組織部部長、宣傳部部長、人力資源部主任、黨校副校長、紀委委員、總部機關黨委

308、委員、人力資源部總經理、統戰部部長，中共中 124 國光大集團黨校、光大大學副校長。獲經濟學博士學位，高級經濟師。曲亮先生 見前述董事部分。齊曄女士 自 2020 年 7 月起任本行副行長、2020 年 5 月起任本行黨委委員。兼任中國銀聯股份有限公司董事。1992 年加入本行，歷任總行信貸部職員，海南代表處干部，?？冢ㄖ睂伲┲行虚L助理、副行長，總行私人業務部（后更名為零售業務部）副總經理，零售業務部風險總監（總行部門副總經理級），風險管理部派駐零售風險總監（總行部門副總經理級）、小微金融風險總監（總行部門總經理級），零售業務部副總經理（總行部門總經理級）、總經理，首席業務總監。工商管理碩士

309、，經濟師。楊兵兵先生 自 2020 年 7 月起任本行副行長、2020 年 5 月起任本行黨委委員、2021 年 10 月起任本行風險責任人。2005 年加入本行，歷任總行風險管理部總經理助理、副總經理，信息科技部副總經理（主持工作）、總經理，電子銀行部總經理，數字金融部總經理，首席業務總監。曾任中國銀行總行風險管理部統一授信管理處副主任科員、主任科員（其間，任中國銀行（香港）有限公司風險管理部授信管理處副主管（主持工作），風險管理部高級風險經理（風險管理規劃）。獲工商管理碩士學位，高級經濟師。張旭陽先生 自 2022 年 8 月起任本行董事會秘書、2022 年 5 月起任本行聯席公司秘書?，F

310、任本行首席業務總監。曾任本行市場開發部、辦公室職員，辦公室綜合文秘處副處長、文秘二處處長，資金部高級副經理、代客業務處處長，投行業務部外匯及結構性產品組處長、總經理助理，私人業務部總經理助理兼財富管理中心主任，零售業務部副總經理兼財富管理中心主任、總經理兼財富管理中心主任，資產管理部總經理，光大理財有限責任公司籌備組組長，光大理財有限責任公司黨委書記、董事長；百度公司副總裁、度小滿公司副總裁。曾 125 兼任易鑫集團有限公司董事、蘇州銀行獨立董事、網聯清算有限公司監事會主席。獲經濟學碩士、理學碩士學位。青島市第十七屆人大代表及人大財政經濟委員會委員。九、董事和監事在與本行構成競爭的業務中所占之

311、權益 本行無任何董事或監事在與本行直接或間接構成或可能構成競爭的業務中有任何權益。十、董事會成員之間的財務、業務、親屬關系 除本報告披露外，本行董事會成員之間不存在財務、業務、親屬或其他重大關系。十一、董事和監事的合約權益及服務合約 報告期內，本行董事和監事或其關聯的實體在本行或其子公司所訂立的重大交易、安排或合約中無任何重大權益。本行董事和監事沒有與本行簽訂任何一年內若由本行終止合約時須作出賠償的服務合約（法定賠償除外）。十二、員工情況（一）基本情況 報告期末，本行從業人員 47,585 人，其中，子公司人員 912 人；離退休人員 1,737 人。從業人員中，按學歷劃分，大專及以下學歷 4

312、,870人，占比 10.23%；大學本科學歷 33,661 人，占比 70.74；碩士研究生及以上學歷 9,054 人，占比 19.03。按專業劃分，公司金融業務人員 9,908 人，占比 20.82；零售金融業務人員（含信用卡和數字金融業務）18,712 人，占比 39.32；運營支持人員（含柜員）8,402人，占比 17.66；綜合管理及支持保障人員 10,563 人，占比 22.20。（二）員工多元化 本行重視員工多元化，對于不同性別、黨派、民族等的員工一視同仁，充分保障員工在招聘、崗位調整、培訓和晉升等方面享有平等 126 權利，努力打造專業、包容、多元化的工作環境。報告期末，本行男性

313、員工與女性員工的比例分別為 43.93%和 56.07%。（三）員工薪酬制度 本行薪酬政策緊密圍繞全行發展戰略與經營目標，堅持激勵與約束相結合，按照“績效導向、內部公平、市場可比”的原則建立薪酬體系，薪酬分配持續向基層機構和基層員工傾斜。報告期內，通過建立薪酬分配激勵約束機制，平衡好當期與長遠、收益與風險的關系，確保薪酬激勵與風險調整后的業績相匹配。本行薪酬管理政策嚴格按照有關法律法規、監管規定和本行公司治理程序制定及調整。本行總體薪酬水平根據全行效益等情況核定，年度薪酬總量由本行董事會審定。本行嚴格按照監管規定和公司治理要求制定年度薪酬方案，在年度薪酬方案內管理分配所轄各級機構薪酬總額及員工

314、薪酬。本行員工薪酬政策適用于所有與本行建立勞動合同關系的員工，不存在超出原定薪酬方案的例外情況。員工薪酬由基本薪酬、績效薪酬和福利性收入構成。其中，基本薪酬根據員工崗位價值、服務年限和履職能力等因素確定，績效薪酬與員工所在機構和個人經營業績考核結果掛鉤。本行審計、合規和風險管理部門員工的薪酬依據其價值貢獻、履職能力和工作表現等因素確定，與其監管業務無直接關聯，與其他業務領域保持獨立。報告期內，對本行風險有直接或重要影響崗位的員工共 15,355人，薪酬合計 85.83 億元。（四）培訓計劃 本行持續加強領導干部政治素質培養，不斷完善培養體系和培訓內容；優化校招新員工培養模式，建設青年內訓師隊伍

315、；推進全行專業人才庫建設，加強國際化、零售金融人才選拔和儲備，啟動建立風 127 險合規和科技創新人才庫；制定公司金融、零售金融、風險合規、金融科技、財務管理、運營管理、綜合管理等板塊年度培訓計劃，協同推進各業務板塊專業培訓；強化線上培訓力度，打造精品培訓項目。報告期內，陽光學院累計開展線上培訓 193 期，新上線課程 2,660 門，線上課程總量達 1.4 萬余門，日均在線學習人數 826 人，舉辦培訓班3,541 個，開展 1,805 場在線考試，員工學習總時長達 165.51 萬小時。（五）報告期末主要子公司的員工情況 1、光大金融租賃股份有限公司正式員工 185 人，其中管理類 7人、

316、業務類 93 人、支持保障類 85 人，本科及以上學歷員工占比95.14%。2、光大理財有限責任公司正式員工 281 人，其中管理類 8 人、業務類 250 人、支持保障類 23 人，本科及以上學歷員工占比 100%。3、北京陽光消費金融股份有限公司正式員工 134 人，其中管理類 5 人、業務類 101 人、支持保障類 28 人，本科及以上學歷員工占比 100%。4、光銀國際投資有限公司正式員工 104 人，其中管理類 6 人、業務類 49 人、支持保障類 49 人，本科及以上學歷員工占比 99.04%。5、中國光大銀行股份有限公司（歐洲）正式員工 17 人，其中管理類 4 人、業務類 10

317、 人、支持保障類 3 人，本科及以上學歷員工占比 100%。6、韶山光大村鎮銀行股份有限公司正式員工 33 人，其中管理類3 人、業務類 18 人，支持保障類 12 人，本科及以上學歷員工占比62.50%。7、江蘇淮安光大村鎮銀行股份有限公司正式員工 46 人，其中管理類 4 人，業務類 20 人，支持保障類 22 人，本科及以上學歷員工占比 76.00%。128 8、江西瑞金光大村鎮銀行股份有限公司正式員工 30 人，其中管理類 2 人、業務類 22 人、支持保障類 6 人，本科及以上學歷員工占比 82.14%。十三、機構情況（一）部門設置情況 報告期內，原特殊資產經營管理部和資產管理部整合

318、為特殊資產經營管理部/資產管理部，原信息科技部更名為金融科技部，整合設立數據資產管理部、智能運營中心，原二級部軟件開發中心升格為一級部并更名為科技研發中心。截至報告期末，總行一級部門設置為：辦公室、董事會辦公室、監事會辦公室、戰略管理與投資者關系部、財務會計部、資產負債管理部、公司金融部、機構客戶部、投資銀行部、交易銀行部、國際業務部、普惠金融事業部/鄉村振興金融部、零售與財富管理部、私人銀行部、零售信貸部、信用卡中心、金融市場部、金融同業部、資產托管部、數字金融/云生活事業部、金融科技部、數據資產管理部、科技研發中心、智能運營中心、風險管理部、信用審批部、風險監控部、特殊資產經營管理部/資產

319、管理部、法律合規部/問責委員會辦公室、審計部、直屬審計中心、東部審計中心、南部審計中心、中部審計中心、西部審計中心、運營管理部、渠道管理部/消費者權益保護部、人力資源部、黨務工作部（黨委宣傳部）、紀委辦公室/機關紀委、巡察辦公室、機關黨委、工會委員會辦公室、天津后臺基地管理中心。（二）分支機構設置情況 報告期內，本行凈增營業網點 3 家，凈減少社區銀行 23 家。截至報告期末，本行在境內設立分支機構 1,307 家，其中一級分行 39家、二級分行 115 家、營業網點 1,153 家（含異地支行、縣域支行、同城支行和分行營業部）；另有社區銀行 460 家。機構網點輻射全國 129 150 個經

320、濟中心城市，覆蓋全部省級行政區域。本行在境外設立分支機構 6 家，分別為香港分行、首爾分行、盧森堡分行、悉尼分行、澳門分行和東京代表處。本行員工、機構具體情況見下表：機構名稱機構名稱 機構機構 數量數量 員工員工 人數人數 資產規模資產規模（百萬）（百萬）辦公地址辦公地址 總行 1 8,225 3,956,502 北京市西城區太平橋大街 25 號中國光大中心 北京分行 69 2,917 701,673 北京市西城區宣武門內大街 1 號 上海分行 57 1,812 409,913 上海市浦東新區世紀大道 1118 號 天津分行 34 900 82,148 天津市和平區曲阜道 83 號中聯大廈附樓

321、 重慶分行 26 941 113,124 重慶市渝中區民族路 168 號 石家莊分行 55 1,356 114,848 石家莊市橋東區裕華東路 56 號 太原分行 39 1,064 128,879 太原市迎澤區迎澤大街 295 號 呼和浩特分行 20 566 41,256 呼和浩特市賽罕區敕勒川大街東方君座 D 座 大連分行 23 671 36,003 大連市中山區五五路 4 號 沈陽分行 39 1,175 53,150 沈陽市和平區和平北大街 156 號 長春分行 36 940 44,962 長春市朝陽區解放大路 2677 號 黑龍江分行 38 999 51,400 哈爾濱市南崗區東大直街

322、278 號 南京分行 66 1,743 307,578 南京市鼓樓區漢中路 120 號 蘇州分行 20 855 131,401 蘇州市工業園區星海街 188 號 無錫分行 10 400 99,128 無錫市崇安區人民中路 1 號 杭州分行 44 1,337 226,035 杭州市拱墅區密渡橋路 1 號浙商時代大廈 寧波分行 19 723 62,934 寧波市江東區福明路 828 號恒富大廈 1 號樓 合肥分行 55 1,487 173,640 合肥市蜀山區長江西路 200 號 福州分行 41 1,296 89,627 福州市鼓樓區五一北路 153 號正祥中心 1 號樓 廈門分行 17 508

323、42,691 廈門市思明區湖濱中路 160 號 南昌分行 32 792 81,202 南昌市紅谷灘新區豐和中大道 1333 號 濟南分行 37 924 67,112 濟南市市中區經七路 85 號 青島分行 35 984 76,408 青島市市南區香港西路 69 號 煙臺分行 15 508 55,794 煙臺市芝罘區南大街 111 號 鄭州分行 52 1,382 135,352 鄭州市河南自貿試驗區鄭州片區（鄭東）金融島中環路 22 號 武漢分行 40 1,082 116,075 武漢市江岸區沿江大道 143-144 號 長沙分行 63 1,514 125,153 長沙市天心區芙蓉中路三段 14

324、2 號 廣州分行 91 2,457 312,154 廣州市天河區天河北路 685 號 深圳分行 49 1,169 295,024 深圳市福田區竹子林四路紫竹七道 18 號 130 機構名稱機構名稱 機構機構 數量數量 員工員工 人數人數 資產規模資產規模（百萬）（百萬）辦公地址辦公地址 南寧分行 30 858 62,458 南寧市良慶區宋廂路 16 號太平金融大廈 ?？诜中?23 734 42,432 ?？谑旋埲A區金龍路南側金龍城市廣場 成都分行 31 880 93,138 成都市錦江區大慈寺路 79 號 昆明分行 22 722 54,938 昆明市五華區人民中路 28 號 西安分行 39 1

325、,128 79,061 西安市蓮湖區紅光街 33 號 烏魯木齊分行 7 212 16,577 烏魯木齊市水磨溝區南湖東路 165 號 貴陽分行 13 390 35,428 貴陽市觀山湖區長嶺北路會展城 B 區金融城西三塔 蘭州分行 11 331 22,955 蘭州市城關區東崗西路 555 號 銀川分行 5 142 6,899 銀川市興慶區解放西街 219 號 西寧分行 2 78 7,543 西寧市城西區五四西路 57 號-7 號 拉薩分行 2 79 6,433 拉薩市城關區金珠中路 7 號泰和國際文化廣場 香港分行 1 224 176,386 香港灣仔告士打道 108 號光大中心 23 樓 首

326、爾分行 1 43 35,625 韓國首爾市鐘路區清溪川路 41 號永豐大廈 23 層 盧森堡分行 1 44 27,101 盧森堡大公國盧森堡市埃米爾路透大街 10 號 悉尼分行 1 53 30,832 澳大利亞新南威爾士州悉尼市百仁格魯大街100 號國際大廈 1 號樓 28 層 澳門分行 1 22 418 澳門蘇亞利斯博士大馬路 320 號澳門財富中心23 層 東京代表處 1 6 -日本東京都千代田區丸之內一丁目4番1丸之內永樂大廈 子公司 912 區域匯總調整(2,660,324)合計 1,314 47,585 6,169,066 注：1、總行員工人數中，包括信用卡中心 3,107 人，遠程

327、銀行中心 1,857 人。2、該表機構數量不包括子公司。131 第十三節第十三節 公司治理公司治理 一、公司治理架構圖 二、公司治理概述 本行按照資本市場的最佳規范持續推進公司治理建設，已形成符合現代企業制度要求的、健全完備的公司治理框架和制度體系，公司治理水平穩步提升。報告期內，本行嚴格遵守公司法證券法商業銀行法 上市公司治理準則 銀行保險機構公司治理準則商業銀行監事會工作指引以及香港上市規則等要求，公司治理的實際狀況與法律、行政法規和證監會關于上市公司治理的規定不存在重大差異。本行董事會負責履行香港上市規則附錄十四第 A.2.1 條所載的職能，包括審閱本行的企業管治政策及常規、董事及高級管

328、理層的培訓及持續職業發展、本行在遵守法律及監管規定方面的政策及常規、遵守標準守則及雇員書面指引的情況、本行遵守香港上市規則附錄十四守則條文的情況以及本節的披露。報告期內，本行董事會持續推進銀行數字化轉型，優化科技治理體系，批準調整金融科技相關組織架構；審議通過捐贈支持定點幫扶，穩步推動碳達峰碳中和及綠色金融相關工作，積極履行社會責任；結合監管最新規定，與時俱進修訂和完善相關制度，不斷夯實公司治理股東大會 董事會 監事會 提名委員會 監督委員會 高級管理層 關聯交易控制委員會 薪酬委員會 提名委員會 風險管理委員會 審計委員會 戰略委員會 普惠金融發展和消費者權益保護委員會 132 運行的制度基

329、礎；持續優化關聯交易管理機制，嚴格審查重大關聯交易，進一步提升關聯交易管理水平；審慎履行董事及高級管理人員選任程序，有序完成董事會換屆，確保工作無縫銜接。報告期內，本行通過制度安排和程序保障，切實保護中小股東的知情權、參與權和決策權。股東大會均采取現場加網絡投票方式召開，在審議涉及中小投資者利益的重大事項時，就中小投資者的表決單獨計票并予以披露。本行董事會已對報告期內的工作實施進行了回顧，并征求了高級管理層的意見，認為董事會已有效履行職責，維護了股東及本行利益。根據證監會關于開展上市公司治理專項行動的公告（證監會公告202069 號），本行于 2021 年初開展了公司治理專項自查，自查發現除

330、1 位獨立董事履職情況未達到證監會有關要求，以及累積投票制未寫入公司章程外，本行公司治理總體情況符合監管要求。截至報告期末，上述 2 項問題均已整改。三、獨立性及同業競爭情況 本行控股股東、實際控制人按照監管要求，采取一系列措施，確保本行在資產、人員、財務、機構、業務等方面保持獨立，具有完全自主經營能力?？毓晒蓶|、實際控制人及其關聯方未占用、支配本行資產；本行高級管理人員未擔任控股股東單位的任何行政職務；本行具有獨立健全的財務、會計管理制度，控股股東、實際控制人及其關聯方未干預本行財務、會計活動；控股股東、實際控制人及其內部機構與本行及其內部機構沒有上下級關系；控股股東、實際控制人及其關聯方未

331、干涉本行的具體運作，未影響本行經營管理的獨立性。本行控股股東及其控制的其他單位未從事與本行相同或相近業務，不存在同業競爭情況。133 四、股東大會情況（一）股東大會召開情況 報告期內，本行召開 1 次年度股東大會、2 次臨時股東大會，會議召開均符合本行章程規定的程序。2022 年 5 月 19 日，本行在北京召開 2021 年度股東大會，出席的股東及股東代理人共 110 名，代表有表決權股份 37,232,832,798 股，占本行有表決權股份總數的 68.9090%。本次會議審議通過年度董事會及監事會報告、固定資產投資預算、財務決算報告、利潤分配方案、聘任會計師事務所、董監事薪酬等 9 項議

332、案，聽取 5 項報告。2022 年 9 月 28 日，本行召開 2022 年第一次臨時股東大會，出席的股東及股東代理人共 46 名，代表有表決權股份 37,873,237,645股，占本行有表決權股份總數的 70.0942%。本次會議審議通過分行購置業務經營用房、選舉第九屆董事會董事、選舉第九屆監事會監事、修訂股東大會對董事會授權方案、重大關聯交易等 5 項議案，聽取 1 項報告。2022 年 12 月 29 日，本行召開 2022 年第二次臨時股東大會，出席的股東及股東代理人共 53 名，代表有表決權股份 37,336,505,012股，占本行有表決權股份總數的 69.1008%。本次會議審

333、議通過金融債券發行規劃和授權，修訂章程及股東大會、董事會、監事會議事規則，選舉董事等 6 項議案。上述會議相關公告均登載于上交所網站、港交所披露易網站和本行網站。（二）董事會對股東大會決議的執行情況 報告期內，本行董事會認真、全面執行股東大會表決通過的各項決議。134 董事會認真落實 2021 年度利潤分配方案，及時向股東派發股息，切實保障股東利益。利潤分配方案已于 2022 年 7 月實施完畢。根據股東大會審議批準的關于選舉第九屆董事會董事的議案，本行及時向銀保監會報送董事會換屆選舉情況的報告。根據股東大會審議批準的修訂章程的議案，本行及時向銀保監會報送章程修訂稿。有關股東大會職責的更多內容詳見本行章程。五、董事和董事會（一）董事會組成 截至本報告披露日，本行董事會由 14 名董事組成，其中執行董事 2 名（王志恒、曲亮），非執行董事 6 名（王江、吳利軍、姚仲友、姚威、劉沖、李?。?，獨