《AGI在金融領域的應用實踐洞察》報告解讀-姜昕蔚.pdf

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1、融業直保持前沿技術應頭的，AI系統出未來也將持續增71.9310.9314.6316.0219.7120.64其他流程制造業離散制造業專業服務零售業銀業2023年全球各業在AI系統中的出（單位：10億美元）數據來源：Statista Research Departmenthttps:/35455875972023年2024年2025年2026年2027年2023年-2027年全球融業在AI系統中的預計出（單位：10億美元）復合年均增率：29%13.41%2030年融AGI市場將達到887.3億元幣，增率從2024年起未來4年保持100%以上0.53.815.443.0114.8226.6467

2、.5887.35.525.182.4205.8457.6738.81343.32137.2715.7%306.1%179.9%166.8%97.3%106.3%89.8%2023年2024年2025年2026年2027年2028年2029年2030年2023年-2030年中國融AGI市場規模及增率預測融AGI市場規模（億元）其他領域AGI企業側市場規模（億元）增率數據來源：InfoQ 研究中測算https:/融企業規模決定其模型應形式，主要體現為三種布局形式融機構三種模型布局類型研業模型引通模型+微調調模型接融機構在布局模型時，主要采取了三種不同的策略，以適應各的技術基礎、資源狀況和業務需求。

3、從研到微調再到接調，不同的融機構根據身條件和市場變化，靈活選擇最適合的路徑，以實現AI技術在融領域的深應和價值創造。適機構必備資源優勢劣勢機構內部主研發機構外部技術+內部研發機構外部技術頭部型融機構頭部型融機構在AI技術有深厚積累頭部型融機構和中融機構頭部型融機構和中融機構在AI技術有定積累中融機構中融機構資源和技術上有定限制強的技術團隊豐富的研發經驗充的資持資源、數據和業務場景基礎較好具備定數字化能和經驗，有適的業務場景度專業化、個性化、靈活性和控制保護數據隱私和安全優勢快速獲得模型的能適性和效果較強可于內部，也可輸出給同檻較低，可快速落地避免研或引模型所需的昂投研發周期、難度、資和員需求收

4、益難以預判資源需求較，訓練時間較泛化能較強或導致性能下降潛在的安全和隱私問題實時信息更新慢個性化和靈活性弱，使場景受限AGI應充分泛，融模型技術應態初規?？萍脊炯盎ヂ撊跀祿丈炭萍脊炯盎ヂ撊跀祿丈倘谀Ｐ徒鉀Q案及應融模型解決案及應互聯融服務公司互聯融服務公司AntFinGLMLightGPT奇富GPT天鏡模型星環涯Infinity財躍F1融模型問財HithinkGPT因融模型招聯智軒轅模型君弘靈犀模型融業垂直模型融業垂直模型傳統融機構：銀、保險、證券傳統融機構：銀、保險、證券國泰君安財躍星階躍星通模型通模型云商服務商鴻湖九天星河通義犀盤古混元abab智腦湖從容天書星序列猴科技公司海天新

5、百靈MiracleVision孟moonshot悟道PolyLM郎神天河天元紫東太初moss研究機構ChatGLM星語義模型融科技和銀引領AGI在融領域的應實踐，保險與證券業也已起步嘗試決策類業務證券機構在AI模型的應探索主要聚焦于業務流程相對簡單且決策性的環節。頭部證券機構開始嘗試，例如財富管理、投資研究、中后臺辦公等領域的模型應。證券在尋找新的增點和提升運營效率的需求推動下，銀數字化轉型的戰略核益聚焦于“數據+算法”的模式。AI模型已成為實現數據價值最化、推動業務創新不可或缺的關鍵量；銀業的模型應主要聚焦于兩領域：是服務于內部運營管理的優化升級，是助外部業務場景的重新塑造與拓展。穩健發展，

6、擴應范圍銀保險業的應主要體現在AI+保險領域；在核業務環節，多數保險機構模型應處于初步探索階段，個別頭部機構的模型產品已具備AI Agent雛形。頭部探索AGI應保險資產規模保險AGI應平融科技銀證券銀應解決案不斷迭代，全賦能融科技類企業依托強的模型技術實，從身的業務出發已經完成了1-2輪的應解決案迭代，業賦能價值逐漸顯現。融科技成式AI企業應領域分布：銷售、營銷、客戶關系在融業占據前三19%51%39%68%66%38%29%43%51%73%67%36%事/法務IT客戶關系銷售營銷產品研發AGI應場景分布統計整體業融業數據來源：2024年成式AI業應情況問卷調研https:/根據市場調研結

7、果顯示，融業AGI場景與整體AGI應場景相較，涉及市場營銷的銷售、營銷、客戶關系、事/法務四個場景開始應例均于整體平，整體應平較；銷售領域應例達73%，顯著于 整體業應平。市場銷售類場景相對成熟，分析評估類場景量進應探索階段應探索產品測試市場投放成熟應智能助語助智能客服數字員/智能機器智能編碼智能營銷檔管理資訊整理資訊成報告成（簡單應）知識問答險評估及預測欺詐檢測與預防量化分析知識庫報告成（較復雜應）智能投顧智能投研交易平臺管理趨勢預測投資交易決策投資策略設計資產管理/財富管理宗商品交易財務管理實時情報分析壓測試AGI技術在融領域應成熟度模型不同類型的企業均開始對融AGI應進實踐在融領域應中，

8、AGI技術應前存在四挑戰融機構在應模型過程中臨的主要四挑戰挑戰1技術挑戰技術挑戰（模型的可解釋性和穩定性及技術融合）挑戰2數據挑戰數據挑戰（質量、規模、隱私、版權和安全問題）挑戰3資源挑戰資源挑戰（才、算、資）挑戰4合規性及監管挑戰合規性及監管挑戰（應價值與險的匹配）融機構應AGI技術的五條件組織及戰略條件組織及戰略條件管理層認知跨部協作戰略規劃培訓與發展創新化基礎設施及競爭條件基礎設施及競爭條件數據累積及治理平技術平臺資源條件資源條件專業才資及資源業務與數字化條件業務與數字化條件業務理解場景應數字化轉型其他條件其他條件合規性險管理業競爭平數智AI才升級成為企業迎接時代挑戰的重要戰役極客時間企

9、業版針對企業內才體系提供具有針對性的培訓案培訓對象培訓重點數字化應才業技融合才數字化管理才數字化領軍才專業技術才AI模型、數據、區塊鏈、云計算、云原、量計算、物聯、混沌程等在融科技業的落地應開發、架構、測試、運維、安全、數據建模、數據架構、數據平臺等專項技術能進階融科技數字化趨勢、全局思維、業務架構思維與能、業務建模、創新思維與能、產品運營思維；數據驅動決策、絡安全/信息安全、監管科技、商業思維、需求分析、項管理、技術理解、領導、溝通協作融科技數字化趨勢、數字化具應（AIGC/低代碼/代碼/Python等）；數據思維與數據運營、產品運營、數字化營銷、數字化控、數據智能、數據安全/信息安全、監管

10、科技、戶運營、需求分析戰略規劃與領導力數字化戰略制定/領導與激勵/人才培養與發展創新技術應用新興技術趨勢/數字化創新思維/技術應用與實踐數據驅動決策、數據安全數據思維/數據驅動決策/數據安全風險管理與合規風險管理與應對/風險控制/監管要求合規行業洞察與市場趨勢金融科技行業動態/市場競爭分析/客戶需求與體驗針對AGI應建設挑戰，融機構應如何有效利技術？AGI應評估思考融機構需要根據投產出進評估STEP 1設定成本效益評估指標可根據身情況設定清晰的中間業績指標和過程指標STEP 2循序漸進，設定“破冰期”可以選擇個具體場景作為試點，設定個“破冰期”STEP 3型融機構vs中融機構，AGI建設考量因

11、素差異在選擇AI產品時，型融機構與中融機構的策略和考量存在差異。型融機構往往擁有更為雄厚的資源、更強的險承受能、對技術創新更多的探索以及更強的技術集成能。但論是型還是中型機構，在選擇AI產品時均會注重戰略規劃和合規性，確保技術投資與遠發展標致，同時滿嚴格的監管要求，體現了融機構在追求技術新的同時，對穩健經營的重視。1資源投2技術集成3險管理4創新與嘗試型機構通常擁有更多的資源來投資AGI技術應和才團隊建設中機構需要更加謹慎地考慮成本效益。5監管合規型機構往往擁有更成熟的技術基礎設施和專業團隊來持AGI技術相關產品的集成中型機構可能臨更多的技術挑戰。由于有更強的險管理能，些型機構更愿意接受新技術

12、帶來的險。中型機構可能更加保守，更注重險控制。型機構通常更愿意嘗試和引領新技術的應中型機構可能更傾向于跟隨已經證明有效的解決案。所有機構在選型時都必須考慮監管合規性但型機構可能有更多的資源來應對監管要求和進必要的合規調整。最具發展潛的融AGI應場景知識庫：企業內部知識查找和答疑代碼推薦和輔助成機構內部培訓銷售策略個性化成報告資訊成智能助理/數字員通業務環節最具潛的場景險管理與反欺詐（融）經營決策分析（銀）垂直場景機器（保險）定損理賠（保險）投顧投研（證券）量化分析/投資輔助（證券）融核業務環節最具潛的場景18專家致謝感謝各位專家為報告編制作提供的寶貴建議?。ò葱兆峙判颍┰?卉螞蟻財富保險事業群

13、運營專家 曙 光華盛證券技術VP紀韓螞蟻財富投研助技術負責賈 安 亞商湯科技 Copilot 產品負責蔣蓬杭州聯合農商銀信息科技部總經理賴 永 興螞蟻財富席架構師 曉 煦北京銀軟件開發中總經理隋 天 謀吉林銀融科技部總經理助理唐 興 才容聯云模型產品負責仵 偉 強渤海銀總個融部副總經理楊寧數勢科技融副總裁、級咨詢專家周健瀾碼科技創始兼CEO感謝鑄基計劃專家為報告編制作給予的巨持和報告內容的寶貴建議！王景堯 博中國信通院泰爾終端實驗室 數字態發展部主任吳 荻 博中國信通院泰爾終端實驗室 數字態發展部副主任馮藝卓中國信通院泰爾終端實驗室 數字態發展部程師19報告預告InfoQ 研究中持續關注AGI領域的應和產品進展，也歡迎各位業內的專家就本報告的內容進交流和討論，共同助中國AGI應發展。中國 AI Agent應研究報告l模型腦夠聰明到撐Agent落地了嗎？l其他模塊能現狀如何？l理想中的智能體和現實有哪些差距？l平臺類、業類、領域類Agent產品形態有何不同？lAgent未來還將如何發展？InfoQ 研究中融科技讀者群更多內容，請掃碼下載報告