上海銀行：上海銀行2023年度報告.PDF

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1、上海銀行股份有限公司 2023 年度報告2023上海銀行股份有限公司 2023 年度報告1重要提示重要提示1、本公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。2、本公司董事會六屆三十三次會議于2024年4月25日審議通過了關于2023年度報告及摘要的議案。應出席董事17人，實際出席董事17人。本公司5名監事列席了本次會議。3、以屆時實施權益分派股權登記日登記的普通股總股本為基數，向全體普通股股東每10股派發現金股利4.60元（含稅）。上述年度利潤分配方案尚需2023年度股東大會審議批準后方可實

2、施。4、本集團按照中國企業會計準則編制的2023年度財務報表已經普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙）根據中國注冊會計師審計準則審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。5、除特別說明外，本年度報告所載會計數據及財務指標為本集團合并數據，均以人民幣列示?！氨炯瘓F”是指上海銀行股份有限公司及其子公司。6、本公司董事長金煜、行長兼首席財務官施紅敏、財務部門負責人張吉光保證本年度報告中財務報告的真實、準確、完整。7、前瞻性陳述的風險聲明：本年度報告中所涉及的未來計劃、發展戰略等前瞻性陳述不構成公司對投資者的實質承諾，投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識，并且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異

3、。8、本公司不存在被控股股東及其他關聯方非經營性占用資金情況。9、本公司不存在違反規定決策程序對外提供擔保的情況。10、重大風險提示：本公司不存在可預見的重大風險。本公司經營中面臨的風險主要有信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等，本公司已經采取各種措施，有效管理和控制各類經營風險，具體詳見“管理層討論與分析”章節。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告2目目錄錄重要提示.1備查文件目錄.3釋義.4董事長致辭.5行長致辭.8第一章公司簡介.10第二章會計數據和財務指標概要.17第三章管理層討論與分析.21一、總體經營情況分析.21二、財務報表分析.21三、經營中關注的重點問題.45四、業

4、務綜述.48五、行業情況.71六、對未來發展的展望.71七、各類風險和風險管理情況.72第四章公司治理.80第五章環境與社會責任.123第六章重要事項.132第七章普通股股份變動及股東情況.145第八章優先股相關情況.152第九章債券相關情況.155第十章財務報告.159上海銀行股份有限公司 2023 年度報告3備查文件備查文件目錄目錄1、載有董事長、行長兼首席財務官、財務部門負責人簽名并蓋章的財務報表。2、載有會計師事務所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審計報告原件。3、報告期內公開披露過的所有公司文件的正本及公告的原稿。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告4釋釋義義在本報告中，除非文義另有

5、所指，下列詞語具有如下含義：本公司、上海銀行上海銀行股份有限公司本集團上海銀行股份有限公司及其子公司上銀香港上海銀行（香港）有限公司上銀國際上銀國際有限公司上銀基金上銀基金管理有限公司尚誠消費金融、尚誠上海尚誠消費金融股份有限公司央行、人民銀行中國人民銀行金融監管總局國家金融監督管理總局中國證監會、證監會中國證券監督管理委員會上交所上海證券交易所上海自貿區中國（上海）自由貿易試驗區自貿新片區、臨港新片區中國（上海）自由貿易試驗區臨港新片區西班牙桑坦德銀行西班牙桑坦德銀行有限公司上海商業銀行上海商業銀行有限公司公司章程上海銀行股份有限公司章程元人民幣元消保消費者權益保護上海銀行股份有限公司 20

6、23 年度報告5董事長致辭董事長致辭2023 年，是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年。面對經營環境的挑戰，上海銀行堅持黨建引領，知難而上、攻堅克難，認真做好金融“五篇大文章”，著力提升服務實體經濟質效，加強內外部風險形勢應對，加快數字化建設，深化戰略轉型和結構調整，扎實推進高質量可持續發展，經營管理實現穩中有進、穩中提質、彰顯韌勁。2023 年，上海銀行實現歸屬于母公司股東的凈利潤 225.45 億元，同比增長 1.19%。2023 年末，資產總額 30,855.16 億元，較上年末增長 7.19%；不良貸款率 1.21%，較上年末下降 0.04 個百分點，不良生成穩中向好，撥備水平保持充足；

7、資本充足率 13.38%，較上年末提升 0.22 個百分點。堅持深化金融服務功能堅持深化金融服務功能，積極落實積極落實國家發展戰略國家發展戰略，支持支持、促進促進民生發展民生發展。我們將自身發展與國家發展戰略同頻共振、與經濟增長動能轉換同向而行，助力經濟社會高質量發展。積極服務長三角、粵港澳、京津冀等重點區域和上?！拔鍌€中心”建設，立足區位優勢，不斷完善經營布局，支持區域發展和現代化產業體系構建。精準支持國民經濟重點領域和薄弱環節，持續加大科技金融、普惠金融、綠色金融、制造業等領域資源投入，科技型企業貸款、普惠型貸款、綠色貸款、制造業貸款余額較上年末分別增長 35.08%、36.40%、58.

8、12%、38.90%，對上海地區專精特新企業貸款規模排名市場前列，服務上海前 100 榜單硬核科技企業的半數以上。堅持養老金融服務專家目標定位，持續推進全渠道適老服務改造升級，建立專業化服務標準，建設“專人、專版、專線”養老金融服務體系，榮獲“金融適老化服務優秀案例”；打造養老財富管理服務品牌，加快第三支柱個人養老財富管理體系建設，保持上海地區養老金市場份額第一，養老金客戶 AUM 持續增長，成為零售業務發展壓艙石。積極響應穩增長、促消費，發展汽車金融和住房金融，新能源汽車消費貸款余額、分期交易額同比分別增長 204.31%、56.04%；上海地區住房按揭貸款投放金額同比增長 17.05%。堅

9、持守正創新堅持守正創新，持續提升客戶服務品質持續提升客戶服務品質。我們不斷完善金融服務，堅持從客戶需求出發，加快產品、服務、技術創新，持續為客戶創造價值。豐富公司業務服務內涵，持續拓寬服務邊界，迭代升級“小微快貸”產品體系、“上行 e 鏈+”泛核心供應鏈產品體系、“上行 e 企贏”司庫服務、“上銀智匯”國際業務服務，深入與客戶交互，贏得良好聲譽。錨定多元零售客群，深化差異化服務創新，升級手機銀行 8.0 客戶旅程，提升“元宇宙銀行”、數字員工服務等智能服務，完善便利境外人士的“華付通”移動支付，實現財富管理產品中心全品類、全生命周期、全流程產品管理，堅持與客戶相伴成長。深化同業客戶經營體系，提

10、升投資研究和交易能力，豐富核心交易策略；深化代客業務產品閉環管理，有效匹配客戶風險管理策略；深化托管業務服務內核，推出多項首單創新產品，體現專業服務價值。我們致力于提升服務能力，不斷深化創新理念，推進“火花”平臺創意孵化，持續轉化金融創新實驗室成果；不斷升級技術基礎，打造云原生、大數據、智能化、基礎設施云四大平臺，強有力支撐前瞻性創新；不斷加大金融科技投入，強化科技引領作用，2023 年金融科技投入同比增長 14.54%，占營業收入的 4.98%，金融科技人員占比超過 10%。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告6堅守風險底線，進一步增強風險經營能力。堅守風險底線，進一步增強風險經營能力。

11、我們秉持穩健審慎風險偏好，加強全面風險管理，持續筑牢穿越周期、實現可持續發展的基石。深化風險合規文化，完善風險偏好傳導和糾偏管理機制，發揮風險偏好對穩健合規經營的引領作用。強化集團表內外資產全覆蓋、全流程風險管理，聚焦主要矛盾，優化授信全流程管理，風險經營不斷強化。關注重點領域，強化對重點行業、重點客群、重點機構的風險管理，優化房地產貸款和政府融資平臺經營策略，業務保持健康平穩發展。加強主動管理，強化不良生成事前、事中管理，加大不良資產化解處置力度，資產質量保持穩定，表內現金清收同比增長 11.15%，不良類貸款和金融投資占資產總額比例為 1.10%，較上年末下降 0.16個百分點。落實資本管

12、理新規，建立資本預算和風險加權資產限額管理機制，提升資本回報和使用效率，引導資產結構調整，持續促進風險、回報和資本平衡。健全合規管理體系，推進制度建設標準化、合規檢查專業化，合規風險防控能力得到整體提升。持續打造基于數據驅動的全面、精準的風險管理體系，為風險經營提供強有力支撐。堅持數字化轉型堅持數字化轉型，加快提升價值創造能力加快提升價值創造能力。我們加強金融科技應用，將加快數字化轉型作為戰略主線，聚焦“線上化、數字化、智能化”轉型路徑，堅持數據賦能，推進數字化成為價值創造的新引擎。持續健全數據治理，筑實數據基礎，建設管理、運營、評價“三位一體”的數據資產體系，推進數據資產價值釋放，成為全國首

13、家獲得數據管理能力成熟度（DCMM）4 級認證的城市商業銀行。推進完成大規模業務流程線上化重塑，提升業務運行效能，強化數據積累，初步達成線上化階段目標。深化數據驅動，升級“掌上行 3.0”經營管理信息平臺，建設“經營作戰室”，融合重要經營管理活動，提升數據應用能力，讓數據成為決策中樞，提升管理精準度和執行力。不斷深化人工智能、大數據等新技術在客戶經營、風險控制與特色業務中應用，持續孵化智能化應用場景，在智能營銷、智能客服、智能風控、智能運營、智能催收等領域中探索和升級，經營管理能級躍遷不斷顯現成效。2023 年也是上一輪規劃的收官之年?；厥兹陙?，上海銀行堅持戰略引領，完善戰略推進工作機制，加

14、強重點領域攻堅克難，加快結構調整，有序推進數字化轉型和創新發展，有效防范化解風險，較好應對了形勢變化帶來的挑戰，保持了穩健發展。2024 年是新中國成立 75 周年，也是上海銀行新一輪規劃啟航之年。中央金融工作會議明確加快建設金融強國的奮斗目標，也指明了中小銀行的定位和發展方向。面對新的時代命題，上海銀行將深刻把握自身定位和發展驅動因素，發揮稟賦優勢，深化特色化、專業化經營，努力交出滿意的答卷。深化客戶經營深化客戶經營。立足區域發展，深耕客戶需求，圍繞客戶經營打造差異化競爭優勢。上海銀行將持續落實以客戶為中心的理念，健全分層分類的客戶經營體系，完善客戶服務體系，實現全渠道整合經營，提升客戶經營

15、能力。加快數字化轉型加快數字化轉型。強化數字化引領，持續提升價值貢獻。上海銀行將深化數字化轉型與基礎性工作融合，助力降本增效、價值創造、高質量發展目標實現。圍繞經營管理目標構造“指揮系統”，上海銀行股份有限公司 2023 年度報告7深化數據驅動管理，深入支撐業務發展。圍繞制度流程優化構建“行動系統”，提升管理客觀性、及時性和精準性。深化業技、業數融合，完善科技系統建設與數據應用頂層設計，推進科技、數據融入業務、引領業務。推進組織力建設推進組織力建設。組織力建設是中小銀行實現經營管理效率提升的關鍵。上海銀行將圍繞凝聚共識、統一目標、形成合力的目標，融合制度、流程、技術、人員等要素，推進內部管理精

16、細化、制度流程標準化，打造體系化的業務推進和風險控制模式，培育良好的企業文化，增強核心競爭力。星光不負趕路人，勝利屬于奮斗者。上海銀行將保持昂揚飽滿的奮斗姿態邁向新征程，以自身高質量金融服務不斷書寫高質量發展新篇章。董事長：金煜上海銀行股份有限公司 2023 年度報告8行長致辭行長致辭2023 年，我行堅守自身定位，保持戰略定力，在服務國家戰略和實體經濟中加快轉型發展，在主動應對挑戰與把握機遇中增強發展韌勁，三年規劃順利收官，經營管理又邁上新臺階。我們抓牢服務實體經濟主線，以專業化經營加快轉型發展。我們抓牢服務實體經濟主線，以專業化經營加快轉型發展。從深耕區域出發，聚焦區位優勢，深度對接各地重

17、大規劃、重要項目、重點產業，推動自身發展深度融入地方經濟布局；堅持扎根上海，主動把握國家賦予上海的重大戰略機遇，在服務長三角一體化、上?！拔鍌€中心”建設、浦東引領區和自貿新片區建設中加大投入，與區域經濟發展同向發力。從特色培育著手，主動應對經濟動能轉換，聚焦科技、綠色、普惠等領域，深化專業團隊、專屬產品、專項機制融合的科技金融體系，推進低碳業務與低碳運營并重的綠色金融布局，加快線上與線下并舉的普惠金融發展，重點領域貸款快速增長、公司增量信貸結構進一步優化。從服務民生著力，順應老齡化趨勢，推進支付便利、上門服務、財富管理升級優化；加快特色增值服務打造，打通養老產業、養老機構與養老客群聯系，為近

18、160 萬老年客戶構建不止于金融的服務生態，養老金融上海地區市場保持領先。我們守牢風險合規展業底線我們守牢風險合規展業底線，以精細化管理推動行穩致遠以精細化管理推動行穩致遠。圍繞形勢變化，大力推動業務結構調整，抓好風險源頭管理，嚴控不良生成，有效應對了部分行業深度調整、外部風險持續承壓的挑戰，實現不良貸款率、不良資產率雙降。圍繞能力建設，推進基于數據驅動的全面風險管理體系建設，開展客戶授信一體化經營，構建了更加嚴密、精準、高效的風險管理機制。圍繞合規管理，通過建立合規檢查統籌管理、制度建設常態管理、檢查整改閉環管理機制，推動全行在審慎經營中穩步發展。我們持續深化改革創新我們持續深化改革創新，以

19、數字化轉型驅動能力提升以數字化轉型驅動能力提升。圍繞“線上化-數字化-智能化”實施路徑，繼續深度推動線上化工作，通過高效積累數據為數字化和智能化應用夯實數據基礎，同時，提升基于數據驅動的敏捷發現問題和快速解決問題的能力，開展智能風控、運營、投顧、銷售等系統建設，為更好地支持實體經濟、服務客戶賦能。圍繞增強一體化經營合力，系統性地推進體制機制改革，優化前臺組織設置，增強中后臺服務支撐能力，通過增強組織力建設推動全行經營效率提升。我們深知，上海銀行每步發展都離不開廣大客戶的信任、離不開社會各界的支持。對此，我們表示衷心感謝。我們將盡心用力，以更優質的服務、更高質量的發展回報各方的關心與期待。我們也

20、看到，在整體市場波動和調整的背景下，銀行業發展面臨不少困難和挑戰，但我們更堅信，在國內經濟回升向好、長期向好的基本趨勢下，銀行業依然面臨難得的發展機遇，高質量發展空間不少。特別是今年是我國全面推進金融強國建設的首年，也是我行實施新一輪三年發展規劃的第一年，我們將認真落實中央金融工作會議要求，堅定服務實體經濟的初心使命，以金融高質量發展助力強國建設。新的一年新的一年，我們將堅持相伴共生我們將堅持相伴共生，深度融入區域經濟深度融入區域經濟，進一步打開可持續的發展空間進一步打開可持續的發展空間。我們將深度對接各經營機構所在地戰略發展布局，全力參與上?！拔鍌€中心”建設、南北轉型發展，探索上海銀行股份有

21、限公司 2023 年度報告9政銀企合作新模式，在服務當地經濟中打開區域空間。我們將深度對接產業升級，聚焦新質生產力、現代產業體系建設，把握經濟變革走勢、市場發展態勢、客戶需求趨勢，推進對科技、綠色、普惠金融的體系化布局，通過做細行業研究、創新經營方式，在提升專業能力中打開行業空間。我們將深度對接服務渠道，加強端到端服務流程、標準化經營體系建設，持續打磨線上線下服務，為廣大客戶提供優質的服務體驗，以高效率、高標準助力打開觸達空間。新的一年新的一年，我們將堅持精益求精我們將堅持精益求精，全面加快客戶服務體系建全面加快客戶服務體系建設設，提升有溫度的服務能級提升有溫度的服務能級。緊緊圍繞客戶這一經營

22、管理工作的出發點和落腳點，把握科技、綠色、普惠、養老金融新要求，基于行業研究、客戶分析，從服務客戶全周期、全鏈條著眼，創新產品服務、構建專業體系，為客戶提供更具價值的一攬子金融服務。把握便利、普惠、安全服務新特點，推動網點服務貫標提質、加快電子渠道服務提升、打造養老上門服務特色、做優美好生活工作室等，以更高質量滿足客戶金融需求。把握體驗式、場景式、多元化服務新趨勢，共建客戶、商戶、銀行合作生態圈，將金融服務融入到消費、生產的各環節，暢通資金、交易等循環，實現精準滴灌。新的一年新的一年，我們將堅持審慎合規我們將堅持審慎合規，抓牢全面風險管理體系建抓牢全面風險管理體系建設設，構建高質量的發展格局構

23、建高質量的發展格局。堅持把防范化解金融風險作為永恒主題，始終守牢底線，前瞻把握風險形勢變化，做實策略研究應對，以更專業的風控能力助力高質量的經營發展，持續拓展金融服務邊界。提升專業能力，加快構建基于數據驅動的全流程、智能化的風險管理體系，以更精準的風險管理能力打開服務實體經濟的空間。嚴密管理體系，深化信用風險、審批體制改革，完善基于“三道防線”協同貫通、全面覆蓋的合規管理體系，以嚴格管理增強合規展業能力，以高效風險控制水平夯實轉型發展基礎。新的一年新的一年，我們將堅持管理驅動我們將堅持管理驅動，優化生產要素配置優化生產要素配置，提升精細化的發展水平提升精細化的發展水平。抓牢精細化管理促專業化經

24、營的工作邏輯，把降本增效作為日常運營重要著力點，持續大力推進結構優化，落實精準的風控、定價、費用等管理，提升各類資源的投入產出效率。把數字化作為經營管理的重要支撐，圍繞支持管理深化、經營發展和客戶體驗，構建高效的經營管理指揮體系，持續深化轉型應用，為服務實體經濟提供更高效的支撐。把組織力建設作為能力提升的關鍵驅動，以標準化為抓手、改革為動力，深化體制機制創新，在全行更好凝聚發展合力。奮斗成就夢想，實干繪就未來。我們將堅定不移在中國特色金融發展之路上開拓奮進，在服務金融強國建設、支持經濟社會發展的道路上勤耕不輟，努力開創上海銀行高質量發展的新局面。行長：施紅敏上海銀行股份有限公司 2023 年度

25、報告10第第一章一章公司簡介公司簡介一一、法定中文名稱：法定中文名稱：上海銀行股份有限公司（簡稱：上海銀行）法定英文名稱：法定英文名稱：Bank of Shanghai Co.,Ltd.（簡稱：Bank of Shanghai，縮寫：BOSC）二二、法定代表人法定代表人：金煜三三、董事會秘書：董事會秘書：李曉紅證券證券事務代表：事務代表：杜進朝聯系地址：聯系地址：中國（上海）自由貿易試驗區銀城中路 168 號聯系聯系電話：電話：8621-68476988傳傳真：真：8621-68476215電子電子信信箱箱：四、注冊及四、注冊及辦公辦公地址：地址：中國（上海）自由貿易試驗區銀城中路168號郵政

26、編碼：郵政編碼：200120公司公司網址：網址：電子信箱：電子信箱：總總機機：8621-68475888傳傳真：真：8621-68476111服務熱線服務熱線：95594五、五、企業法人營業執照企業法人營業執照統一社會統一社會信用代碼：信用代碼：91310000132257510M注冊登記機關：注冊登記機關：上海市市場監督管理局注冊地址歷史變更情況注冊地址歷史變更情況：首次注冊登記日期：1996 年 1 月 30 日注冊地址：上海市中山東二路 585 號變更注冊登記日期：2007 年 12 月 5 日注冊地址：上海市浦東新區銀城中路 168 號變更注冊登記日期：2016 年 12 月 20 日

27、注冊地址：中國（上海）自由貿易試驗區銀城中路 168 號最近一次變更注冊登記日期：最近一次變更注冊登記日期：2019年9月20日上海銀行股份有限公司 2023 年度報告11六六、披露年度報告的媒體披露年度報告的媒體名稱名稱及網址及網址：中國證券報()上海證券報()證券時報()證券日報()披露披露年度報告的年度報告的證券交易所證券交易所網址：網址：上海證券交易所網站（）年度報告備置地點：年度報告備置地點：本公司董事會辦公室、上海證券交易所七七、上市證券交易所：上市證券交易所：普通股 A 股：上海證券交易所證券簡稱：上海銀行證券代碼：601229優先股：上海證券交易所證券簡稱：上銀優 1證券代碼：

28、360029可轉換公司債券：上海證券交易所證券簡稱：上銀轉債證券代碼：113042八八、會計師事務所：、會計師事務所：普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙）辦公辦公地址：地址：中國上海市黃浦區湖濱路 202 號領展企業廣場 2 座普華永道中心 11 樓簽字簽字會計師會計師的的姓名：姓名：周章、童詠靜九、九、履行履行持續持續督導職責的督導職責的保薦保薦機構：機構：國泰君安證券股份有限公司辦公辦公地址：地址：中國上海市靜安區新閘路 669 號博華廣場 36 層簽字簽字保薦代表人的姓名：保薦代表人的姓名：劉登舟、金利成持續持續督導的期間：督導的期間：至可轉換公司債券全部轉股十、公司業務概要十、公司

29、業務概要本公司注冊成立于1996年1月30日，總部位于上海，2016年11月成為上海證券交易所主板上市公司，股票代碼601229。本公司聚焦精品銀行戰略愿景，秉持“精誠至上、信義立行”核心價值觀，致力于持續深入服務實體經濟發展，著力推動高質量發展。公司業務方面，為企業客戶提供完善的綜合金融服務，加快推進科技金融、普惠金融、綠色金融等領域發展，提升客戶經營與專業化服務能力，持續提高客戶觸達和服務效率。零售業務方面，通過線上線下融合服務，著力為個人客戶提供更便捷、更有溫度的金融服務，持續打造養老金融、財富管理、消費金融和基礎零售等經營優勢。金融市場和同業業務方面，深化投資交易能力建設，建立同業客戶

30、一體化經營體系，著力提升代客及托管業務市場競爭力。同時，本公司不斷完善風險管理的體系性和專業性，持續優化授信全流程管理體系，保持上海銀行股份有限公司 2023 年度報告12資產質量穩定。推進數字化轉型，完善創新機制，著力推動客戶體驗優化、產品服務完善和風控專業能力提升。報告期內，本輪三年發展規劃（2021-2023年）收官并編制新一輪三年發展規劃（2024-2026年），本公司將深化高質量發展，以客戶經營、數字化轉型、組織力建設為重點，提升專業化經營水平與精細化管理能力。十一、發展十一、發展戰略、投資價值和核心競爭力戰略、投資價值和核心競爭力戰略愿景戰略愿景成為服務專業、品質卓越的精品銀行，主

31、要體現在服務、管理、財務和品牌四個方面：服務上：實現產品精致、服務專業；管理上：實現管理精細、運行高效；財務上：實現增長穩健、盈利出眾；品牌上：實現誠信卓越、受人尊敬。戰略定位戰略定位堅持專業化經營、精細化管理，按照“總體形成特色、區域兼顧差異、局部凸顯亮點”的指導思想，明確本公司的區域定位、客戶定位和特色定位。區域定位：扎根上海，精耕細作；立足長三角，做深做透；輻射全國，合理布局；接軌海外，穩步拓展?？蛻舳ㄎ唬汗緲I務繼續鞏固戰略及機構客戶市場地位，做深做透中小企業基礎客戶；零售業務繼續鞏固養老客戶優勢，積極拓展財富客戶，培育高凈值客戶。特色定位：服務國家戰略大局，致力于成為面向企業客戶的綜

32、合金融服務提供商；面向城市居民的財富管理和養老金融服務專家；依托上海國際金融中心的金融市場領先交易服務商；依托傳統銀行優勢、獨具特色的在線金融服務提供商。戰略重點戰略重點深刻把握金融工作的政治性、人民性，聚焦科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，強化黨建統領作用，深化改革，攻堅克難，持續提升專業化經營和精細化管理能力，努力實現高質量發展。加快培育公司加快培育公司、零售零售、金融市場和同業重點領域業務特色金融市場和同業重點領域業務特色。公司業務公司業務，深耕重點區域，實施差異化發展策略；圍繞戰略客戶、機構客戶、基礎客戶三類客群完善標準化分層分類經營體系；打造科技金融、普

33、惠金融、綠色金融三大特色業務，強化交易銀行和投資銀行兩大基礎服務功能。零售零售業務業務，打造養老金融、財富管理、消費信貸和信用卡業務特色，形成品牌優勢；強化數據驅動，打上海銀行股份有限公司 2023 年度報告13造體驗一致化、業務流程化、管理精細化的標準化零售銀行。金融市場和同業業務金融市場和同業業務，深化同業客戶一體化經營；強化債券投資管理能力建設，構建跨市場、跨品種核心交易策略體系，持續提升投資交易價值貢獻；強化代客業務專業能力與產品管理，提高代客業務發展質效；培育托管重點產品優勢，提高托管核心競爭力。深入推進客戶經營深入推進客戶經營、數字化轉型數字化轉型、組織力建設三大重點組織力建設三大

34、重點。深化客戶經營深化客戶經營，提高客戶綜合價值貢獻，夯實可持續發展基礎。堅持“以客戶為中心”理念，建立分層分類的客戶經營體系，構建自上而下的營銷推動模式；完善客戶服務體系，實現全渠道整合經營，提升客戶體驗與活躍度。深化數深化數字化轉型字化轉型，實現科技引領、降本增效、數據驅動經營管理。強化全行經營管理、客戶經營中的數字化支撐，推動制度和流程的數據化、系統化，提升管理的客觀性、及時性和精準性；深化業技、業數融合，逐步實現以科技、數據引領業務發展。推進組織力建設推進組織力建設，提高協同合力與執行力，構建專業經營管理體系，深化體制機制改革，加強人才隊伍建設。投資價值和核心競爭力投資價值和核心競爭力

35、突出的區位優勢突出的區位優勢。扎根上海，銀政、銀企合作深厚，客戶、網點基礎扎實，多項特色業務在上海地區市場份額領先；搭建了覆蓋長三角、京津、粵港澳和中西部重點城市的區域經營布局，長三角地區網點數量占比超八成，機構布局與國家區域發展戰略相匹配。市場領先的特色業務市場領先的特色業務。公司業務，圍繞科技金融、普惠金融、綠色金融形成了專業化服務體系，服務場景豐富，特色領域資產占比持續提升?；A服務能力強，交易銀行、投資銀行產品功能與服務完善，有效應用數字化手段為客戶降低交易成本。集團有效協同，為客戶提供覆蓋直接融資、間接融資的一體化融資服務。零售業務，主動把握居民對美好生活向往的新趨勢和新需求，打造養

36、老金融、財富管理、消費金融、信用卡等特色業務，滿足客戶全方位、多層次金融需求，致力成為面向城市居民的財富管理和養老金融服務專家，養老金融保持上海地區養老金客戶市場份額第一。金融市場和同業業務，核心交易價值貢獻持續提升，公募基金托管規模增速居同業前列，代客產品體系全覆蓋，切實滿足實體企業客戶投融資和避險需求。創新的網絡金融服務體系創新的網絡金融服務體系。深化開放銀行發展模式，以標準化平臺提升對外合作效能，建成數字中臺，高效賦能線上產品與服務的解構和整合，公司、零售等線上化服務更加便捷、智能，線上化服務覆蓋的客戶、行業、場景不斷豐富。打造“精智”的電子渠道，快速升級迭代，形成“客戶、產品、渠道”一

37、體化經營、全渠道協同的服務體系。不斷提升的數字化轉型能力不斷提升的數字化轉型能力。確立數字化轉型戰略主線，數據驅動理念持續強化；科技資源投入加大，科技人才隊伍不斷充實，敏捷的科技開發與組織模式持續完善；人工智能、大數據等新技術在客戶經營、風險控制與特色業務中的應用不斷深化，推進智能營銷、智能客服、智能風控、智能運營、智能催收五大領域持續升級迭代。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告14成熟高效的管理體系成熟高效的管理體系。形成了完整的總、分、子戰略規劃體系，構建了完善的戰略閉環管理體系與專業化經營體系，建立了戰略推進工作機制及戰略重點項目工作體系，保障戰略目標達成。構建“基于數據驅動的全面

38、風險管理體系”，從風險準入攔截、風險限額管理、風險預警監測等方面，嵌入貸前、貸中、貸后授信全流程，信用風險管理的智能化水平及模型準確性、及時性提升。形成了集約化運營服務體系，賦能業務發展。打造“云網點”遠程服務品牌，建立“邏輯集中，物理分散”的運營機制，提供“足不出戶、觸手可及”的金融服務。完善協同的集團經營布局完善協同的集團經營布局。上銀基金、尚誠消費金融穩健發展，上銀理財經營管理體系加快完善，集團內資源整合加強。依托上銀香港、滬港臺“上海銀行”、西班牙桑坦德銀行合作，構建全方位的跨境業務服務平臺。十二、國際信用評級十二、國際信用評級穆迪投資者服務公司授予本公司“Baa2”的長期發行人和長期

39、存款評級，以及“Prime-2”短期發行人和短期存款評級，評級展望穩定。十三、榮譽與獎項十三、榮譽與獎項在英國銀行家雜志發布的“2023 年全球銀行 1000 強”榜單中，本公司按一級資本排名第70 位。在上海市人民政府主辦的“2021-2022 年度上海金融創新獎評選活動”中，本公司“上行惠相伴”在線普惠金融服務平臺榮獲“上海金融創新獎”二等獎。在上海市經濟和信息化委員會主辦的“2023 年度第二批工業通信業碳管理試點”活動中，本公司張江園區“基于物聯網感知技術的數字化能碳管理平臺”入選試點名單。在中國人民銀行主辦的“2022 年度金融科技發展獎評選”中，本公司“銀行間市場 AI 智能交易員

40、建設”榮獲三等獎。在中央國債登記結算有限責任公司主辦的“2023 年度中債成員業務發展質量評價”中，本公司榮獲“柜臺流通式債券業務優秀承辦機構”獎項。在全國銀行間同業拆借中心組織的“2023 年度銀行間本幣市場成員業務高質量發展評價”中，本公司榮獲“核心交易商”“貨幣市場交易商”“債券市場交易商”“衍生品市場交易商”“市場創新業務機構投資創新（券商短融投資）”等獎項。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告15在上海黃金交易所主辦的“年度優秀會員單位”“最佳單項獎”評選中，本公司榮獲 2022 年度“優秀金融類會員”“最佳定價交易會員”“最佳詢價交易機構”“最佳風控會員”等獎項。在中國上市公司

41、協會主辦的“2023 中國上市公司企業家年會暨 2023 上市公司董事會最佳實踐發布活動”中，本公司榮獲“2023 年上市公司董事會最佳實踐案例”。在中國上市公司協會主辦的首屆“中國上市公司可持續發展大會”中，本公司榮獲“2023 年上市公司 ESG 最佳實踐案例”。在中央廣播電視總臺（財經節目中心）“中國 ESG（企業社會責任）發布”活動中，本公司入選“中國 ESG 上市公司金融業先鋒 30”榜單。在上海市銀行同業公會主辦的“2023 年度上海銀行業金融科技賦能普惠金融專項立功競賽活動”中，本公司“上行惠相伴”在線普惠金融服務平臺榮獲“上海銀行業金融科技賦能普惠金融專項立功競賽一等獎”。在第

42、十七屆上海金融服務實體經濟洽談會上海金融業助力科創中心建設優秀成果評選中，本公司“上行 e 企贏司庫管理服務方案”“安企貸”榮獲優秀獎。在中國銀聯主辦的“2023 年銀聯業務優秀獎評選”中，本公司榮獲“2023 年銀聯移動支付合作突出貢獻獎”。在 Wind 發布的最佳投行獲獎榜單中，本公司榮獲“銀行間債務融資工具承銷商卓越城商行”獎項。在普益標準舉辦的“2023 中國資產管理與財富管理行業發展大會暨第三屆金譽獎頒獎典禮”上，本公司榮獲“卓越理財公司”“卓越創新理財公司”等獎項。在證券時報主辦的“2023 中國銀行業天璣獎”評選中，本公司榮獲“2023 年度養老金融服務銀行天璣獎”。上海銀行股份

43、有限公司 2023 年度報告16在中國證券報主辦的“2023 銀行保險業財富管理論壇暨第四屆銀行業理財金牛獎頒獎典禮”上，本公司榮獲“銀行理財公司金牛創新獎”等獎項。在第一財經主辦的“2023 年度第一財經金融價值榜”評選中，本公司榮獲“年度養老金融子榜單 TOP10”。在每日經濟新聞主辦的“2023 年第十三屆中國金鼎獎”評選中，本公司榮獲“年度卓越科技金融獎”。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告17第二章第二章會計數據和會計數據和財務指標概要財務指標概要一一、近三年近三年主要會計數據和財務指標主要會計數據和財務指標（一）主要（一）主要會計數據會計數據單位：人民幣千元經營業績經營業績2

44、0232023 年年20202 22 2 年年變化變化20202 21 1 年年利息凈收入35,164,07838,000,189-7.46%40,437,503手續費及傭金凈收入4,915,1996,492,935-24.30%9,047,039其他非利息凈收入10,485,1978,619,35421.65%6,745,362營業收入50,564,47453,112,478-4.80%56,229,904業務及管理費12,446,00612,226,4551.80%12,098,439信用減值損失11,434,11216,296,489-29.84%19,966,382營業利潤26,029

45、,50424,025,2598.34%23,558,009利潤總額25,897,09024,044,2937.71%23,554,598凈利潤22,572,24422,317,9281.14%22,080,368歸屬于母公司股東的凈利潤22,544,78922,280,2151.19%22,042,452歸屬于母公司股東的扣除非經常性損益的凈利潤22,237,46921,993,9901.11%21,996,754經營活動產生的現金流量凈額4,040,24725,190,851-83.96%-11,058,759每股計（人民幣元每股計（人民幣元/股）股）基本每股收益1.531.502.00%1

46、.48稀釋每股收益1.371.351.48%1.35扣除非經常性損益后的基本每股收益1.511.472.72%1.48每股經營活動產生的現金流量凈額0.281.77-84.18%-0.78資產資產負債負債20232023 年年1212 月月 3131 日日20202 22 2 年年1212 月月 3131 日日變化變化20202 21 1 年年1212 月月 3131 日日資產總額3,085,516,4732,878,524,7597.19%2,653,198,679客戶貸款和墊款總額1,377,034,9231,304,592,5905.55%1,223,747,766公司貸款和墊款831,

47、698,652770,545,9207.94%733,750,376個人貸款和墊款426,713,221415,767,6412.63%389,909,654票據貼現118,623,050118,279,0290.29%100,087,736貸款應計利息5,227,4983,848,01535.85%3,326,769以攤余成本計量的貸款預期信用減值準備-43,450,863-44,715,204不適用-43,193,406上海銀行股份有限公司 2023 年度報告18負債總額2,846,467,3112,656,876,2357.14%2,447,430,234存款總額1,640,078,14

48、51,571,456,4294.37%1,450,430,492公司存款1,080,695,9571,076,237,8620.41%1,065,228,470個人存款559,382,188495,218,56712.96%385,202,022存款應計利息31,306,95027,419,57514.18%22,535,484股東權益239,049,162221,648,5247.85%205,768,445歸屬于母公司股東的凈資產238,578,830221,054,0597.93%205,203,632歸屬于母公司普通股股東的凈資產218,621,660201,096,8898.71%1

49、85,246,462股本14,206,67014,206,6630.00%14,206,637歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產（人民幣元/股）15.3914.168.69%13.04資本凈額299,354,457276,025,1598.45%242,407,425風險加權資產2,237,643,1382,097,563,1596.68%1,992,814,457注：每股收益和加權平均凈資產收益率根據公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（證監會公告20102 號）計算。（二）主要財務指標（二）主要財務指標盈利能力指標盈利能力指標20232023年年2

50、0202 22 2年年增減增減（個百分點（個百分點）20202 21 1年年平均資產收益率0.76%0.81%-0.050.86%歸屬于母公司普通股股東的加權平均凈資產收益率10.36%11.00%-0.6411.80%扣除非經常性損益后加權平均凈資產收益率10.21%10.85%-0.6411.77%凈利差1.41%1.57%-0.161.78%凈息差1.34%1.54%-0.201.74%加權風險資產收益率1.04%1.09%-0.051.17%利息凈收入占營業收入百分比69.54%71.55%-2.0171.91%非利息凈收入占營業收入百分比30.46%28.45%2.0128.09%手

51、續費及傭金凈收入占營業收入百分比9.72%12.22%-2.5016.09%成本收入比24.61%23.02%1.5921.52%資本充足指標資本充足指標20232023年年1212月月3131日日20222022年年1212月月3131日日增減增減（個百分點）（個百分點）20202 21 1年年1212月月3131日日核心一級資本充足率9.53%9.14%0.398.95%一級資本充足率10.42%10.09%0.339.95%上海銀行股份有限公司 2023 年度報告19資本充足率13.38%13.16%0.2212.16%資產質量指標資產質量指標20232023年年1212月月3131日日

52、20222022年年1212月月3131日日增減增減（個百分點）（個百分點）20202 21 1年年1212月月3131日日不良貸款率1.21%1.25%-0.041.25%撥備覆蓋率272.66%291.61%-18.95301.13%貸款撥備率3.29%3.64%-0.353.76%二二、分季度主要財務數據、分季度主要財務數據單位：人民幣千元項目項目第一第一季度季度（1-31-3月份）月份）第二第二季度季度（4-64-6月份）月份）第三第三季度季度（7-97-9月份）月份）第四第四季度季度（10-1210-12月份）月份）營業收入13,214,92813,145,11712,912,967

53、11,291,462歸屬于母公司股東的凈利潤6,043,2346,791,7364,509,5925,200,227歸屬于母公司股東的扣除非經常性損益后的凈利潤5,865,6006,759,2124,410,4545,202,203經營活動產生的現金流量凈額3,803,707-8,839,411-31,323,30040,399,251三三、非非經常性損益項目和金額經常性損益項目和金額單位：人民幣千元非經常性損益項目非經常性損益項目20202 23 3年年20202 22 2年年20202 21 1年年補貼收入563,912350,25169,671固定資產處置凈損益27,02213,5081

54、2,755清理掛賬收入7,31511043其他資產處置凈損益-1,586-使用權資產終止確認凈收入256-1,648-128訴訟及違約賠償凈收入-1,1608,94614,941捐贈支出-30,781-34,755-28,493其他損益-107,78849,35410,065以上有關項目對稅務的影響-151,194-97,276-31,705非經常性損益項目凈額非經常性損益項目凈額307,582307,582286,904286,90447,14947,149注：根據 公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第 1 號非經常性損益(2023 年修訂）（證監會公告202365 號）計算。上海銀行股份

55、有限公司 2023 年度報告20將公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第 1 號非經常性損益(2023 年修訂）中列舉的非經常性損益項目界定為經常性損益項目的情況說明：委托他人投資或管理資產的損益、金融資產信用損失準備轉回及受托經營取得的托管費收入等屬于本集團正常經營性項目產生的損益，因此不納入非經常性損益的披露范圍。四、根據監管要求披露的其他財務信息四、根據監管要求披露的其他財務信息項目項目標準值標準值20232023 年年1212 月月 3131 日日20222022 年年1212 月月 3131 日日20212021 年年1212 月月 3131 日日流動性比例（本外幣）25%83.92

56、%71.27%77.02%流動性比例（人民幣）25%80.23%68.35%75.47%流動性比例（外幣折人民幣）25%219.90%191.47%116.37%存貸比-81.17%81.22%83.59%單一最大客戶貸款比例10%2.33%2.52%3.01%最大十家客戶貸款比例50%15.35%19.27%20.44%正常類貸款遷徙率-2.75%2.23%2.82%關注類貸款遷徙率-30.47%32.98%7.44%次級類貸款遷徙率-93.37%99.41%55.83%可疑類貸款遷徙率-67.94%85.29%80.27%注：1、存貸比為監管法人口徑；2、單一最大客戶貸款比例=單一最大客戶

57、貸款余額/資本凈額，最大十家客戶貸款比例=最大十家客戶貸款余額合計/資本凈額。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告21第三章第三章管理層討論與分析管理層討論與分析一一、總體經營總體經營情況情況分析分析報告期內，本集團堅持戰略引領，貫徹落實中央決策部署，做好金融“五篇大文章”，加快轉型發展和結構優化，提高服務實體經濟質效，推進數字化建設，加強內外部風險形勢應對，實現穩健的經營業績。各項業務穩健發展各項業務穩健發展。報告期末，本集團總資產30,855.16億元，較上年末增長7.19%；持續優化信貸結構，加大科技金融、普惠金融、綠色金融、制造業等重點領域投放力度，報告期末客戶貸款和墊款總額13,

58、770.35億元，較上年末增長5.55%；聚焦存款拓展，深化客戶經營，提升綜合化金融服務能力，報告期末存款總額16,400.78億元，較上年末增長4.37%。盈利保持增長盈利保持增長。報告期內，本集團實現歸屬于母公司股東的凈利潤225.45億元，同比增長1.19%；基本每股收益1.53元，同比增長2.00%。報告期末，歸屬于母公司股東的凈資產2,385.79億元，較上年末增長7.93%。資產質量平穩向好資產質量平穩向好。本集團優化信用風險管理體系建設，加強授信全流程管理，強化對重點行業、重點客群、重點機構的風險管控，加大不良資產化解處置力度。報告期末，本集團不良貸款率1.21%，較上年末下降0

59、.04個百分點。資本水平充足資本水平充足。本集團持續強化資本管理，完善資本管理機制，加強資本預算和風險加權資產限額管理，優化經濟資本管理體系，提升資本使用效率。報告期末，本集團資本充足率13.38%，一級資本充足率10.42%，核心一級資本充足率9.53%，分別較上年末提高0.22個百分點、0.33個百分點、0.39個百分點，均符合監管要求和本集團規劃目標。二、財務報表分析二、財務報表分析（一）利潤表（一）利潤表分析分析報告期內，本集團實現歸屬于母公司股東的凈利潤 225.45 億元，同比增長 2.65 億元，增幅1.19%，下表列出本集團主要損益項目變化：單位：人民幣千元項目項目202320

60、23 年年20202 22 2 年年變化變化利息凈收入35,164,07838,000,189-7.46%非利息凈收入15,400,39615,112,2891.91%手續費及傭金凈收入4,915,1996,492,935-24.30%其他非利息凈收入10,485,1978,619,35421.65%營業收入50,564,47453,112,478-4.80%上海銀行股份有限公司 2023 年度報告22項目項目20232023 年年20202 22 2 年年變化變化減：營業支出24,534,97029,087,219-15.65%其中：稅金及附加653,717563,98115.91%業務及管

61、理費12,446,00612,226,4551.80%信用減值損失11,434,11216,296,489-29.84%其他資產減值損失158-不適用其他業務支出977294232.31%營業利潤26,029,50424,025,2598.34%加：營業外收支凈額-132,41419,034-795.67%利潤總額25,897,09024,044,2937.71%減：所得稅費用3,324,8461,726,36592.59%凈利潤22,572,24422,317,9281.14%其中：歸屬于母公司股東的凈利潤22,544,78922,280,2151.19%少數股東損益27,45537,713

62、-27.20%注：尾差為四舍五入原因造成。營業收入營業收入報告期內，本集團實現營業收入 505.64 億元，同比減少 25.48 億元，降幅 4.80%。營業收入主要項目的金額、占比及變動情況如下：單位：人民幣千元項目項目20232023 年年20202 22 2 年年變化變化金額金額占比占比金額金額占比占比利息凈收入利息凈收入35,164,07835,164,07869.54%69.54%38,000,18938,000,18971.55%71.55%-7.46%-7.46%發放貸款和墊款利息收入57,035,76660.22%56,035,60760.65%1.78%債務工具投資利息收入2

63、8,534,44130.13%26,918,88429.13%6.00%存放同業、拆出及買入返售金融資產款項利息收入7,209,4547.61%7,486,7728.10%-3.70%存放中央銀行款項利息收入1,901,5232.01%1,875,0912.03%1.41%其他利息收入37,6980.04%78,9280.09%-52.24%利息收入小計利息收入小計94,718,88294,718,882100.00%100.00%92,395,28292,395,282100.00%100.00%2.51%2.51%吸收存款利息支出33,517,01356.28%31,829,57658.5

64、2%5.30%同業存放、拆入及賣出回購金融資產款項利息支出14,150,03723.76%12,381,35722.76%14.29%已發行債務證券利息支出9,417,16215.81%8,011,70914.73%17.54%上海銀行股份有限公司 2023 年度報告23項目項目20232023 年年20202 22 2 年年變化變化金額金額占比占比金額金額占比占比向中央銀行借款利息支出2,342,0273.93%2,067,5243.80%13.28%租賃負債利息支出59,0970.10%63,5050.12%-6.94%其他利息支出69,4680.12%41,4220.08%67.71%利

65、息支出小計利息支出小計59,554,80459,554,804100.00%100.00%54,395,09354,395,093100.00%100.00%9.49%9.49%手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入4,915,1994,915,1999.72%9.72%6,492,9356,492,93512.22%12.22%-24.30%-24.30%其他非利息凈收入其他非利息凈收入10,485,19710,485,19720.74%20.74%8,619,3548,619,35416.23%16.23%21.65%21.65%營業收入營業收入50,564,47450,564,474100

66、.00%100.00%53,112,47853,112,478100.00%100.00%-4.80%-4.80%注：尾差為四舍五入原因造成。1 1、利息凈收入利息凈收入（1 1）生息資產）生息資產平均收益率和計息負債平均付息率平均收益率和計息負債平均付息率報告期內，本集團凈息差 1.34%、凈利差 1.41%，同比分別下降 0.20 個百分點、0.16 個百分點，詳細分析參見本章“三、經營中關注的重點問題（三）關于凈息差”。單位：人民幣千元項目項目20202 23 3 年年20202 22 2 年年平均余額平均余額利息收入利息收入/利息支出利息支出平均收益率平均收益率/平均付息率平均付息率平

67、均余額平均余額利息收入利息收入/利息支出利息支出平均收益率平均收益率/平均平均付息付息率率資產資產發放貸款和墊款1,337,022,91457,035,7664.27%1,261,956,72456,035,6074.44%債務工具投資888,045,85928,534,4413.21%814,991,78026,918,8843.30%存放中央銀行款項131,872,6771,901,5231.44%134,268,7231,875,0911.40%存放同業、拆出及買入返售金融資產款項257,975,0337,209,4542.79%256,089,8897,486,7722.92%其他-3

68、7,698-78,928-總生息資產總生息資產2,614,916,4832,614,916,48394,718,88294,718,8823.62%3.62%2,467,307,1162,467,307,11692,395,28292,395,2823.74%3.74%負債負債吸收存款1,608,041,81933,517,0132.08%1,500,554,40631,829,5762.12%同業存放、拆入及賣出回購款項639,191,86414,150,0372.21%621,902,95112,381,3571.99%已發行債務證券348,529,0559,417,1622.70%297

69、,844,2348,011,7092.69%向中央銀行借款91,830,3052,342,0272.55%77,416,6722,067,5242.67%租賃負債1,645,80459,0973.59%1,682,95263,5053.77%上海銀行股份有限公司 2023 年度報告24項目項目20202 23 3 年年20202 22 2 年年平均余額平均余額利息收入利息收入/利息支出利息支出平均收益率平均收益率/平均付息率平均付息率平均余額平均余額利息收入利息收入/利息支出利息支出平均收益率平均收益率/平均平均付息付息率率其他-69,468-41,422-總計息負債總計息負債2,62,68

70、89,9,238238,84847 759,554,80459,554,8042.21%2.21%2,499,401,2152,499,401,21554,395,09354,395,0932.17%2.17%利息凈收入利息凈收入-35,164,07835,164,078-38,000,18938,000,189-凈利差凈利差-1.41%1.41%-1.57%1.57%凈息差凈息差-1.34%1.34%-1.54%1.54%報告期內，市場利率及 LPR 持續下行，本集團積極落實國家政策導向，降低實體經濟和居民消費領域的融資成本，新投放貸款定價下降，疊加存量業務重定價，發放貸款和墊款平均收益率4

71、.27%，同比下降 0.17 個百分點。分品種看，公司貸款和墊款、個人貸款和墊款、票據貼現平均收益率分別下降 0.14 個百分點、0.20 個百分點、0.41 個百分點；分期限看，一般貸款（不含票據貼現及信用卡）中，短期貸款、中長期貸款平均收益率分別為 4.41%、4.52%。單位：人民幣千元項目項目2022023 3 年年2022022 2 年年平均平均余額余額利息收入利息收入平均收益率平均收益率平均平均余額余額利息收入利息收入平均收益率平均收益率發放貸款和墊款分品種發放貸款和墊款分品種公司貸款和墊款816,584,65533,385,4464.09%763,535,93732,333,79

72、14.23%個人貸款和墊款408,785,72021,869,1545.35%385,948,09221,439,1365.55%票據貼現111,652,5391,781,1661.60%112,472,6952,262,6802.01%報告期內，本集團持續推進定價管理攻堅克難項目，加大低成本存款拓展力度，加強存款定價和結構管理，重點管控成本較高的中長期存款，降低存款付息成本，吸收存款平均付息率為 2.08%，同比下降 0.04 個百分點。分條線看，個人存款平均付息率同比下降 0.16 個百分點，其中，個人活期存款、個人定期存款平均付息率分別下降 0.06 個百分點、0.34 個百分點；公司存

73、款平均付息率同比下降 0.01 個百分點，其中，本公司人民幣公司存款平均付息率同比下降 0.14 個百分點，外幣存款受市場利率上升影響，平均付息率同比有所上升。單位：人民幣千元項目項目2022023 3 年年2022022 2 年年平均平均余額余額利息支出利息支出平均付息率平均付息率平均平均余額余額利息支出利息支出平均付息率平均付息率吸收存款分品種吸收存款分品種公司存款1,069,525,77021,182,5571.98%1,067,563,52021,230,4551.99%上海銀行股份有限公司 2023 年度報告25項目項目2022023 3 年年2022022 2 年年平均平均余額余額

74、利息支出利息支出平均付息率平均付息率平均平均余額余額利息支出利息支出平均付息率平均付息率其中：活期存款447,576,4994,326,6000.97%405,573,5833,510,5590.87%定期存款621,949,27116,855,9572.71%661,989,93717,719,8962.68%個人存款538,516,04912,334,4562.29%432,990,88610,599,1212.45%其中：活期存款119,708,468256,2240.21%113,505,992310,5490.27%定期存款418,807,58112,078,2322.88%319,

75、484,89410,288,5723.22%（2 2）利息收入和支出變動分析）利息收入和支出變動分析報告期內，本集團利息凈收入同比減少 28.36 億元，其中：規模因素帶動利息凈收入增長 12.09億元，利率因素和其他因素分別影響利息凈收入減少 39.76 億元和 0.69 億元。單位：人民幣千元20232023年與年與20222022年對比年對比項目項目規模因素規模因素利率因素利率因素利息收支變動利息收支變動資產資產發放貸款和墊款3,202,232-2,202,0731,000,159債務工具投資2,347,353-731,7961,615,557存放中央銀行款項-34,55060,9822

76、6,432存放同業、拆出及買入返售金融資產款項52,683-330,001-277,318其他-41,230利息收入變化利息收入變化5,567,7185,567,718-3,202,888-3,202,8882,323,6002,323,600負債負債吸收存款2,240,400-552,9631,687,437同業存放、拆入及賣出回購款項382,7311,385,9491,768,680已發行債務證券1,369,49035,9631,405,453向中央銀行借款367,603-93,100274,503租賃負債-1,334-3,074-4,408其他-28,046利息支出變化利息支出變化4,3

77、58,8904,358,890772,775772,7755,159,7115,159,711利息凈收入變化利息凈收入變化1,208,8281,208,828-3,975,663-3,975,663-2,836,111-2,836,111上海銀行股份有限公司 2023 年度報告262 2、非、非利息凈收入利息凈收入（1 1）手續費及傭金凈收入）手續費及傭金凈收入報告期內，本集團實現手續費及傭金凈收入 49.15 億元，同比減少 15.78 億元，降幅 24.30%,主要受資本市場波動、代理業務費率下降以及減費讓利等因素影響。單位：人民幣千元項目項目20232023年年20222022年年變化變

78、化代理手續費收入2,859,4893,847,357-25.68%信用承諾手續費收入842,422832,8901.14%顧問和咨詢費收入432,372742,322-41.75%托管及其他受托業務傭金收入423,624543,475-22.05%銀行卡手續費收入414,864450,332-7.88%結算與清算手續費收入228,204240,730-5.20%電子銀行手續費收入152,936156,608-2.34%其他74,720147,938-49.49%手續費及傭金收入手續費及傭金收入5,428,6315,428,6316,961,6526,961,652-22.02%-22.02%手

79、續費及傭金支出手續費及傭金支出513,432513,432468,717468,7179.54%9.54%手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入4,915,1994,915,1996,492,9356,492,935-24.30%-24.30%（2 2）其他非利息凈收入）其他非利息凈收入報告期內，本集團實現其他非利息凈收入 104.85 億元，同比增長 18.66 億元，增幅 21.65%，主要是市場利率下行，金融資產估值增加以及政府補助增加。單位：人民幣千元項目項目20232023 年年20222022 年年變化變化投資收益6,771,7167,456,579-9.18%公允價值變動損益3,5

80、19,298-162,182不適用匯兌損益-506,477907,901-155.79%其他收益620,958353,28775.77%其他業務收入52,42451,9100.99%資產處置損益27,27811,859130.02%其他非利息凈收入其他非利息凈收入10,485,19710,485,1978,619,3548,619,35421.65%21.65%上海銀行股份有限公司 2023 年度報告273 3、營業、營業支出支出（1 1）業務及管理費）業務及管理費報告期內，本集團業務及管理費 124.46 億元，同比增長 2.20 億元，增幅 1.80%，主要是支持數字化轉型發展，加大信息科

81、技和數據應用方面的投入；同時為改善客戶體驗，增加保障網點合理布局及功能優化方面的支出，提升服務能力。單位：人民幣千元項目項目20232023 年年20222022 年年變化變化員工成本6,972,0457,025,275-0.75%物業及設備支出2,172,0522,007,9508.17%其他辦公及行政費用3,301,9093,193,2303.40%業務及管理費業務及管理費12,446,00612,446,00612,226,45512,226,4551.80%1.80%成本收入比成本收入比24.61%24.61%23.02%23.02%上升上升 1.591.59 個百分點個百分點（2 2

82、）信用減值損失）信用減值損失報告期內，本集團計提信用減值損失 114.34 億元，同比減少 48.62 億元，降幅 29.84%，主要為債權投資信用減值損失減少。本集團加大不良資產化解處置力度，客觀合理計提減值準備。單位：人民幣千元項目項目20232023 年年20222022 年年變化變化以攤余成本計量的發放貸款和墊款11,532,09111,337,3001.72%債權投資2,099,9004,535,487-53.70%其他債權投資497,304747,292-33.45%其他資產201,557-22,910不適用存放中央銀行款項-21-300.00%存放同業及其他金融機構款項-13,9

83、45-5,514不適用買入返售金融資產-100,613196,911-151.10%拆出資金-297,394-223,051不適用以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款和墊款-974,890-64,387不適用預計負債-1,509,896-204,640不適用信用減值損失信用減值損失11,434,11211,434,11216,296,48916,296,489-29.84%-29.84%上海銀行股份有限公司 2023 年度報告284 4、所得稅費用、所得稅費用報告期內，本集團發生所得稅費用 33.25 億元，同比增長 15.98 億元，增幅 92.59%，主要由于利潤總額、遞延所得

84、稅增加，免稅收入減少。單位：人民幣千元項目項目20232023 年年20222022 年年變化變化當期所得稅2,254,4554,842,812-53.45%遞延所得稅1,070,391-3,116,447不適用所得稅費用所得稅費用3,324,8463,324,8461,726,3651,726,36592.59%92.59%5 5、非主營業務導致利潤重大變化的說明非主營業務導致利潤重大變化的說明適用不適用（二）資產負債表分析（二）資產負債表分析1 1、資產資產報告期末，本集團資產總額為 30,855.16 億元，較上年末增長 2,069.92 億元，增幅 7.19%。單位：人民幣千元項目項目

85、20202323 年年 1212 月月 3131 日日2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日金額金額占比占比金額金額占比占比客戶貸款和墊款總額1,377,034,92344.63%1,304,592,59045.32%貸款應計利息5,227,4980.17%3,848,0150.13%減：以攤余成本計量的貸款預期信用減值準備-43,450,863-1.41%-44,715,204-1.55%發放貸款和墊款發放貸款和墊款1,338,811,5581,338,811,55843.39%43.39%1,263,725,4011,263,725,40143.90%43.90%金融投資

86、注 11,305,272,25842.30%1,153,262,34940.06%現金及存放中央銀行款項136,346,7794.42%148,260,4565.15%存放和拆放同業及其他金融機構款項236,272,6557.66%224,494,5207.80%買入返售金融資產4,721,3480.15%23,826,6650.83%長期股權投資962,8140.03%508,4260.02%其他注 263,129,0612.05%64,446,9422.24%資產總額資產總額3,085,516,4733,085,516,473100.00%100.00%2,878,524,7592,878

87、,524,759100.00%100.00%注：1、包括交易性金融資產、債權投資、其他債權投資和其他權益工具投資；2、包括衍生金融資產、固定資產、使用權資產、無形資產、遞延所得稅資產及其他資產；3、尾差為四舍五入原因造成。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告29（1 1）客戶貸款和墊款）客戶貸款和墊款報告期內，本集團將支持宏觀經濟增長和自身業務發展緊密銜接，積極拓展信貸業務，加快重點領域信貸投放，支持實體經濟發展。報告期末，本集團客戶貸款和墊款總額13,770.35億元，較上年末增長5.55%，其中公司貸款和墊款余額8,316.99億元，較上年末增長7.94%；個人貸款和墊款余額4,267

88、.13億元，較上年末增長2.63%?？蛻糍J款和墊款情況詳見本章“二、財務報表分析（五）貸款質量分析”。（2 2）金融投資）金融投資報告期末，本集團金融投資 13,052.72 億元，較上年末增長 1,520.10 億元，增幅 13.18%。單位：人民幣千元項目項目20232023 年年 1212 月月 3131 日日20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日金額金額占比占比金額金額占比占比交易性金融資產361,217,00827.67%309,108,37826.80%債權投資839,229,05264.30%746,591,46264.74%其他債權投資101,490,699

89、7.78%96,633,0038.38%其他權益工具投資3,335,4990.26%929,5060.08%金融投資金融投資1,305,272,2581,305,272,258100.00%100.00%1,153,262,3491,153,262,349100.00%100.00%注：尾差為四舍五入原因造成。（2.12.1）交易性）交易性金融資產金融資產報告期末，本集團交易性金融資產 3,612.17 億元，較上年末增長 521.09 億元，增幅 16.86%，主要是同業存單、債券等投資規模增長。單位：人民幣千元項目項目20232023 年年 1212 月月 3131 日日20222022

90、年年 1212 月月 3131 日日金額金額占比占比金額金額占比占比政府債券15,692,0484.34%1,417,5460.46%政策性銀行債券17,922,3224.96%5,420,4481.75%金融債券51,667,00414.30%30,527,4809.88%企業債券5,986,5391.66%24,840,8308.04%資產支持證券863,9200.24%1,664,4170.54%基金投資212,540,44958.84%219,332,79470.96%同業存單50,145,97213.88%18,831,9956.09%資金信托計劃及資產管理計劃5,138,5861.

91、42%5,654,0421.83%上海銀行股份有限公司 2023 年度報告30項目項目20232023 年年 1212 月月 3131 日日20222022 年年 1212 月月 3131 日日金額金額占比占比金額金額占比占比政府債券15,692,0484.34%1,417,5460.46%政策性銀行債券17,922,3224.96%5,420,4481.75%金融債券51,667,00414.30%30,527,4809.88%股權投資及其他1,260,1680.35%1,418,8260.46%交易性金融資產交易性金融資產361,217,008361,217,008100.00%100.0

92、0%309,108,378309,108,378100.00%100.00%注：尾差為四舍五入原因造成。（2.2.2 2）債權投資）債權投資報告期末，本集團債權投資 8,392.29 億元，較上年末增長 926.38 億元，增幅 12.41%，主要是金融債、政府債等債券投資規模增長。單位：人民幣千元項目項目20232023 年年 1212 月月 3131 日日20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日金額金額占比占比金額金額占比占比政府債券424,166,44450.54%390,905,43652.36%政策性銀行債券60,671,5987.23%55,111,5847.38

93、%央行票據600,0000.07%61,0110.01%金融債券109,979,77113.10%44,673,1925.98%企業債券194,818,61923.21%180,826,02524.22%資產支持證券13,381,1221.59%16,090,1342.16%同業存單4,415,5290.53%7,857,8461.05%證券收益憑證投資2,300,0000.27%9,700,0001.30%資金信托計劃及資產管理計劃32,431,5073.86%45,923,0746.15%債權投資余額債權投資余額842,764,590842,764,590100.42%100.42%751

94、,148,302751,148,302100.61%100.61%應計利息11,714,1411.40%10,660,4481.43%減：預期信用減值準備-15,249,679-1.82%-15,217,288-2.04%債權投資凈額債權投資凈額839,229,052839,229,052100.00%100.00%746,591,462746,591,462100.00%100.00%注：尾差為四舍五入原因造成。（2.2.3 3）其他）其他債債權權投資投資報告期末，本集團其他債權投資 1,014.91 億元，較上年末增長 48.58 億元，增幅 5.03%，主要是政策性銀行債券投資增加。上海

95、銀行股份有限公司 2023 年度報告31單位：人民幣千元項目項目20232023 年年 1212 月月 3131 日日20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日金額金額占比占比金額金額占比占比同業存單16,205,02415.97%34,360,48535.56%政府債券21,202,65120.89%29,542,13630.57%政策性銀行債券27,830,88527.42%25,859,08926.76%金融債券16,358,82216.12%2,847,6632.95%企業債券18,697,23218.42%2,627,3302.72%資產支持證券69,5030.07%

96、431,0390.45%央行票據-100,2180.10%其他債權投資余額其他債權投資余額100,364,117100,364,11798.89%98.89%95,767,96095,767,96099.10%99.10%應計利息1,126,5821.11%865,0430.90%其他債權投資其他債權投資101,490,699101,490,699100.00%100.00%96,633,00396,633,003100.00%100.00%注：尾差為四舍五入原因造成。（2.2.4 4）其他）其他權益工具投資權益工具投資報告期末，本集團其他權益工具投資賬面價值為 33.35 億元，較上年末增長

97、 24.06 億元，主要是指定為以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的股權投資估值增加。（2.52.5）按發行主體分類的債券投資）按發行主體分類的債券投資單位：人民幣千元類別類別20232023 年年 1212 月月 3131 日日政府債券461,061,143政策性銀行債券106,424,805央行票據600,000商業銀行及非銀金融機構債券178,005,597其他機構233,816,935債券投資總額債券投資總額979,908,480979,908,480上海銀行股份有限公司 2023 年度報告32（2.62.6）所持）所持前十大面值金融債券前十大面值金融債券情況情況單位：人民幣千元債

98、券名稱債券名稱面值面值票面年利率票面年利率到期日到期日減值準備減值準備2021 年政策性銀行債券6,999,0002.98%2024-1-8-2022 年政策性銀行債券5,830,0002.77%2032-10-2402021 年政策性銀行債券5,220,0003.30%2026-3-302022 年政策性銀行債券3,920,0002.96%2032-7-1802022 年政策性銀行債券2,260,0002.98%2032-4-2202023 年政策性銀行債券2,040,0002.75%2026-3-602022 年商業銀行債券2,000,0002.50%2025-11-141,3082022

99、 年商業銀行債券2,000,0002.95%2025-9-86,9092021 年商業銀行債券1,750,0002.97%2024-12-61,1442023 年商業銀行債券1,550,0002.73%2026-6-51,027（3 3）長期股權投資）長期股權投資詳見財務報表附注五、11及本章“四、業務綜述（八）主要控股參股公司”。（4 4）公司控制）公司控制的結構化主體情況的結構化主體情況納入本集團合并范圍的結構化主體情況及本集團管理或享有權益但未納入合并范圍的結構化主體情況，詳見財務報表附注六。2 2、負債、負債報告期末，本集團負債總額為 28,464.67 億元，較上年末增長 1,895

100、.91 億元，增幅 7.14%。本集團全面貫徹落實監管要求，夯實客戶基礎，提高負債穩定性，加大負債業務結構、期限結構調整力度，拓寬負債來源，合理安排各類負債的吸收規模及節奏，強化定價管理，持續提升負債質量管理水平，負債質量指標持續滿足監管要求。單位：人民幣千元項目項目20202323 年年 1212 月月 3131 日日2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日金額金額占比占比金額金額占比占比吸收存款1,671,385,09558.72%1,598,876,00460.18%同業及其他金融機構存放款項466,274,03316.38%490,732,46818.47%向中央銀行借

101、款158,750,7575.58%93,110,7373.50%拆入資金27,143,2690.95%41,165,8331.55%上海銀行股份有限公司 2023 年度報告33項目項目20202323 年年 1212 月月 3131 日日2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日金額金額占比占比金額金額占比占比交易性金融負債2,123,3270.07%1,862,0700.07%賣出回購金融資產款119,589,4414.20%77,208,6752.91%已發行債務證券366,558,08412.88%315,931,98711.89%其他注34,643,3051.22%37,

102、988,4611.43%負債總額負債總額2,846,467,3112,846,467,311100.00%100.00%2,656,876,2352,656,876,235100.00%100.00%注：1、包括衍生金融負債、應付職工薪酬、應交稅費、預計負債、租賃負債、遞延所得稅負債及其他負債；2、尾差為四舍五入原因造成。報告期末，本集團存款總額16,400.78億元，較上年末增長686.22億元，增幅4.37%。其中，公司存款余額10,806.96億元，較上年末增長0.41%。圍繞客戶資金交易結算需求，充分運用線上化交易型產品，通過現金管理服務平臺、資金監管服務平臺、資產池、“上銀智匯”線上

103、國際結算等產品，提升客戶服務能力，帶動存款規模增長和結構優化，報告期末公司存款中活期存款占比較上年末提高0.56個百分點。個人存款余額5,593.82億元，較上年末增長12.96%。聚焦財富管理、代發、養老金等重點客群，不斷提升客戶體驗和價值貢獻，以客戶經營促進存款業務發展。單位：人民幣千元項目項目20202323 年年 1212 月月 3131 日日2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日金額金額占比占比金額金額占比占比金額金額占比占比公司存款公司存款1,080,695,9571,080,695,95765.89%65.

104、89%1,076,237,8621,076,237,86268.49%68.49%1,065,228,4701,065,228,47073.44%73.44%活期存款471,434,15428.74%442,761,29528.18%452,783,33031.22%定期存款609,261,80337.15%633,476,56740.31%612,445,14042.23%個人存款個人存款559,382,188559,382,18834.11%34.11%495,218,567495,218,56731.51%31.51%385,202,022385,202,02226.56%26.56%活

105、期存款114,951,6787.01%125,831,5438.01%97,764,0946.74%定期存款444,430,51027.10%369,387,02423.51%287,437,92819.82%存款總額存款總額1,640,078,1451,640,078,145100.00%100.00%1,571,456,4291,571,456,429100.00%100.00%1,450,430,4921,450,430,492100.00%100.00%存款應計利息存款應計利息31,306,95031,306,950-27,419,57527,419,575-22,535,48422,

106、535,484-吸收存款吸收存款1,671,385,0951,671,385,095-1,598,876,0041,598,876,004-1,472,965,9761,472,965,976-注：尾差為四舍五入原因造成。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告343 3、股股東權益東權益報告期末，本集團股東權益為 2,390.49 億元，較上年末增長 174.01 億元，增幅 7.85%，主要是由于報告期內實現凈利潤、實施利潤分配等。單位：人民幣千元項目項目20202323 年年 1212 月月 3131 日日2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日變化變化股本14,206,

107、67014,206,6630.00%其他權益工具20,323,35420,323,3550.00%資本公積22,048,84322,054,258-0.02%其他綜合收益4,229,6102,757,55253.38%盈余公積61,531,84454,984,05011.91%一般風險準備42,053,29238,344,3409.67%未分配利潤74,185,21768,383,8418.48%歸屬于母公司股東權益歸屬于母公司股東權益238,578,830238,578,830221,054,059221,054,0597.93%7.93%少數股東權益470,332594,465-20.88

108、%股東權益股東權益239,049,162239,049,162221,648,524221,648,5247.85%7.85%4 4、境外資產情況、境外資產情況適用不適用5 5、截至報告期末主要資產受限情況、截至報告期末主要資產受限情況適用不適用（三）現金流量表分析（三）現金流量表分析報告期內，本集團經營活動產生的現金流量凈額為 40.40 億元，同比減少 211.51 億元，主要由于客戶存款凈增加額減少。投資活動產生的現金流量凈額為-572.06 億元，同比減少 85.56 億元，主要由于投資支付的現金增加?；I資活動產生的現金流量凈額為 335.10 億元，同比增長 74.99 億元，主要由

109、于償還發行債務證券本金支付的現金減少。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告35（四）比較式會計報表中變化幅度超過（四）比較式會計報表中變化幅度超過30%30%以上項目及原因以上項目及原因單位：人民幣千元項目項目20232023 年年1212 月月 3 31 1 日日/20202323 年年20202 22 2 年年1212 月月 3131 日日/2022022 2 年年較較上年上年末末/上年增減上年增減變動的主要原因變動的主要原因買入返售金融資產4,721,34823,826,665-80.18%買入返售債券減少其他權益工具投資3,335,499929,506258.85%其他權益工具投資

110、估值增加長期股權投資962,814508,42689.37%對聯營企業股權投資增加固定資產10,915,5785,627,96393.95%辦公用房增加其他資產12,644,37018,090,362-30.10%清算款項等減少向中央銀行借款158,750,75793,110,73770.50%向中央銀行借款增加拆入資金27,143,26941,165,833-34.06%拆入資金減少賣出回購金融資產款119,589,44177,208,67554.89%賣出回購金融資產款項增加應交稅費2,287,1334,915,463-53.47%應交企業所得稅減少遞延所得稅負債3113,748-91.7

111、0%應納稅時間性差異減少其他負債6,964,6624,692,02948.44%清算款項等增加其他綜合收益4,229,6102,757,55253.38%其他權益工具投資估值增加其他收益620,958353,28775.77%政府補助增加公允價值變動損益3,519,298-162,182不適用以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融工具估值增加匯兌損益-506,477907,901-155.79%匯率波動影響資產處置收益27,27811,859130.02%基數較小其他業務成本-977-294不適用基數較小營業外支出-194,899-50,575不適用營業外支出增加所得稅費用-3,324,84

112、6-1,726,365不適用利潤總額、遞延所得稅增加，免稅收入減少其他綜合收益的稅后凈額1,472,058293,168402.12%其他權益工具投資估值增加（五）貸款質量分析（五）貸款質量分析報告期內，面對內外部經濟形勢變化，本集團加強信用風險管理體系建設，聚焦不良生成管控，加強事前、事中管理，從注重結果指標和化解指標轉變為更關注不良生成的過程管理指標。同時，推進存量風險化解，加大不良資產化解處置力度，資產質量總體平穩向好，核心指標持續改善。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告361 1、按五級分類劃分的貸款分布情況、按五級分類劃分的貸款分布情況報告期內，本集團加強信用風險管控，有序推進

113、化解處置，資產質量保持平穩，核心指標持續改善。報告期末，不良貸款率 1.21%，較上年末下降 0.04 個百分點。本集團嚴格執行國家金融監督管理總局、人民銀行頒布并于 2023 年 7 月 1 日生效的商業銀行金融資產風險分類辦法，調整分類規則，報告期末關注類貸款占比 2.07%，出現階段性上升。單位：人民幣千元項目項目20202323 年年 1212 月月 3131 日日2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日較上年末較上年末變化變化2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日金額金額占比占比金額金額占比占比金額金額占比占比正常貸款正常貸款1,360,429,61

114、01,360,429,61098.79%98.79%1,288,298,8121,288,298,81298.75%98.75%72,130,79872,130,7981,208,452,7961,208,452,79698.75%98.75%正常類1,331,874,60196.72%1,266,916,60197.11%64,958,0001,188,202,27197.10%關注類28,555,0092.07%21,382,2111.64%7,172,79820,250,5251.65%不良貸款不良貸款16,605,31316,605,3131.21%1.21%16,293,77816,

115、293,7781.25%1.25%311,535311,53515,294,97015,294,9701.25%1.25%次級類3,026,2560.22%4,963,4610.38%-1,937,2057,196,1800.59%可疑類5,773,7420.42%2,862,0830.22%2,911,6584,564,5550.37%損失類7,805,3150.57%8,468,2330.65%-662,9183,534,2350.29%客戶貸款和墊款總額客戶貸款和墊款總額1,377,034,9231,377,034,923100.00%100.00%1,304,592,5901,304,

116、592,590100.00%100.00%72,442,33372,442,3331,223,747,7661,223,747,766100.00%100.00%貸款貸款和墊款減值準備和墊款減值準備45,275,27845,275,278-47,514,51147,514,511-2,239,232-2,239,23246,057,09946,057,099-不良不良貸款率貸款率1.21%1.21%1.25%1.25%-0.04-0.04 個百分點個百分點1.25%1.25%撥備撥備覆蓋率覆蓋率272.66%272.66%291.61%291.61%-18.95-18.95 個百分點個百分點3

117、01.13%301.13%貸款貸款撥備撥備率率3.29%3.29%3.64%3.64%-0.35-0.35 個百分點個百分點3.76%3.76%注：尾差為四舍五入原因造成。2 2、按產品類型劃分的貸款及不良貸款分布情況、按產品類型劃分的貸款及不良貸款分布情況公司貸款方面，堅持服務實體經濟，聚焦科技金融、普惠金融、綠色金融、供應鏈金融、制造業貸款等重點領域，穩步優化業務結構，推動高質量發展。報告期末，本集團公司貸款和墊款余額8,316.99 億元，較上年末增長 7.94%。公司貸款和墊款不良余額與不良率實現“雙降”，不良余額120.25 億元，較上年末下降 0.14 億元；不良貸款率 1.45%

118、，較上年末下降 0.11 個百分點。個人貸款方面，加大穩定、優質的零售中長期貸款配置，積極發展住房金融和汽車金融等，力促消費復蘇與提振，持續提升零售信貸重點產品的價值創造。報告期末，本集團個人貸款和墊款余額 4,267.13 億元，較上年末增長 2.63%。個人貸款和墊款不良率 0.89%，較上年末略升 0.06 個百分點，其中，信用卡、個人消費貸款不良率低于上年末，個人經營性貸款和住房按揭貸款不良率則因經濟周期因素略有上升。整體而言，個人貸款資產質量呈現趨穩態勢，本集團將繼續深化客群和資產結構調整，進一步完善風險管控措施，保持個人貸款資產質量相對穩定。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告

119、37單位：人民幣千元項目項目20202323 年年 1212 月月 3131 日日2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日貸款余額貸款余額占比占比不良不良貸款余額貸款余額不良不良貸款率貸款率貸款余額貸款余額占比占比不良不良貸款余額貸款余額不良不良貸款率貸款率公司貸款和墊款公司貸款和墊款831,698,652831,698,65260.40%60.40%12,024,63412,024,6341.45%1.45%770,545,920770,545,92059.06%59.06%12,038,83112,038,8311.56%1.56%票據貼現票據貼現118,623,05011

120、8,623,0508.61%8.61%800,000800,0000.67%0.67%118,279,029118,279,0299.07%9.07%800,000800,0000.68%0.68%個人貸款和墊款個人貸款和墊款426,713,221426,713,22130.99%30.99%3,780,6793,780,6790.89%0.89%415,767,641415,767,64131.87%31.87%3,454,9473,454,9470.83%0.83%其中：個人消費貸款108,656,4157.89%1,319,3681.21%110,719,3978.49%1,885,54

121、91.70%住房按揭貸款160,581,16911.66%419,3410.26%164,746,71012.63%270,2040.16%個人經營性貸款119,580,0858.68%1,374,7661.15%100,472,5377.70%568,3380.57%信用卡37,895,5522.75%667,2041.76%39,828,9973.05%730,8561.83%客戶貸款和墊款總額客戶貸款和墊款總額1,377,034,9231,377,034,923100.00%100.00%16,605,31316,605,3131.21%1.21%1,304,592,5901,304,5

122、92,590100.00%100.00%16,293,77816,293,7781.25%1.25%注：尾差為四舍五入原因造成。3 3、按按行業行業劃分的貸款及不良貸款分布情況劃分的貸款及不良貸款分布情況本集團積極響應國家政策導向，重點支持關系民生、符合國家產業政策和結構調整升級導向的行業。貫徹國家深入實施制造強國戰略，推動制造業高質量發展，支持戰略型新興產業、先進制造業、綠色節能環保等行業。報告期末，制造業貸款余額占比較上年末提高 1.66 個百分點，科學研究和技術服務業貸款余額占比較上年末提高 0.91 個百分點。本集團細化條線管理，聚焦重點行業、重點客群，強化信用風險管控，報告期末房地產

123、業、制造業、批發和零售業、建筑業、軟件和信息技術服務業資產質量均有所改善，不良貸款率較上年末分別下降 0.45 個百分點、0.07 個百分點、2.58 個百分點、0.25 個百分點、0.97 個百分點，特別是房地產業、制造業、批發和零售業不良貸款率連續兩年呈下降趨勢。受到個別存量風險業務的影響，租賃和商務服務業，水利、環境和公共設施管理業不良貸款率較上年末有所上升。本集團已落實差異化的管控政策，強化風險化解處置，充分計提減值準備，整體風險可控。單位：人民幣千元項目項目20202323 年年 1212 月月 3131 日日2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日貸款余額貸款余額占

124、比占比不良不良貸款余額貸款余額不良不良貸款率貸款率貸款余額貸款余額占比占比不良不良貸款余額貸款余額不良不良貸款率貸款率租賃和商務服務業226,886,11116.48%3,191,9031.41%215,491,94916.52%353,0570.16%房地產業123,136,1188.94%2,599,9212.11%129,644,6759.94%3,315,5592.56%水利、環境和公共設施管理業100,158,9757.27%489,1810.49%100,096,6357.67%58,0000.06%制造業95,577,0906.94%299,0730.31%68,875,0505

125、.28%260,6440.38%上海銀行股份有限公司 2023 年度報告38項目項目20202323 年年 1212 月月 3131 日日2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日貸款余額貸款余額占比占比不良不良貸款余額貸款余額不良不良貸款率貸款率貸款余額貸款余額占比占比不良不良貸款余額貸款余額不良不良貸款率貸款率批發和零售業69,611,2285.06%1,254,7491.80%65,718,1035.04%2,877,2504.38%建筑業56,557,8264.11%634,7211.12%40,859,2753.13%559,2011.37%金融業33,693,3862

126、.45%26,7160.08%31,958,0722.45%25,9510.08%科學研究和技術服務業32,810,4912.38%158,0490.48%19,187,2451.47%72,2430.38%信息傳輸、軟件和信息技術服務業21,331,9751.55%2,804,79713.15%27,053,1232.07%3,818,61414.12%交通運輸、倉儲和郵政業18,553,4631.35%210,2251.13%16,805,9601.29%11,4460.07%其他53,381,9893.88%355,2990.67%54,855,8334.20%686,8371.25%公

127、司貸款和墊款公司貸款和墊款831,698,652831,698,65260.40%60.40%12,024,63412,024,6341.45%1.45%770,545,920770,545,92059.06%59.06%12,038,83112,038,8311.56%1.56%個人貸款和墊款個人貸款和墊款426,713,221426,713,22130.99%30.99%3,780,6793,780,6790.89%0.89%415,767,641415,767,64131.87%31.87%3,454,9473,454,9470.83%0.83%票據貼現票據貼現118,623,05011

128、8,623,0508.61%8.61%800,000800,0000.67%0.67%118,279,029118,279,0299.07%9.07%800,000800,0000.68%0.68%客戶貸款和墊款總額客戶貸款和墊款總額1,377,034,9231,377,034,923100.00%100.00%16,605,31316,605,3131.21%1.21%1,304,592,5901,304,592,590100.00%100.00%16,293,77816,293,7781.25%1.25%注：尾差為四舍五入原因造成。4 4、按、按地區地區劃分劃分的貸款及不良貸款分布情況的貸

129、款及不良貸款分布情況本集團始終立足區位優勢，堅持深耕上海，輻射長三角、京津、粵港澳等國家戰略重點區域，服務當地經濟、推進區域高質量發展。上海地區，重點支持新型基礎設施建設項目、戰略性新興產業、園區金融、綠色金融、健康醫療與養老產業；上海以外地區聚焦當地區域產業發展，精準施策，優化金融服務。本集團貸款區域結構基本保持穩定，信貸業務主要分布在長三角和珠三角等經濟發達地區。報告期末，上海地區貸款余額為 6,219.00 億元，占客戶貸款和墊款總額的比例為 45.16%；長三角地區（除上海地區）貸款余額為 4,268.57 億元，占客戶貸款和墊款總額的比例為 31.00%，占比較上年末提高 1.74

130、個百分點。報告期末，環渤海地區、中西部地區不良貸款率分別較上年末下降 2.01 個百分點、0.22 個百分點，資產質量明顯改善；珠三角地區（含香港）不良貸款率保持平穩；受到個別大額存量風險業務的影響，上海地區、長三角地區（除上海地區)不良貸款率略有上升。本集團已計提相應的減值準備，各區域信用風險整體可控。單位：人民幣千元項目項目20202323 年年 1212 月月 3131 日日2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日貸款余額貸款余額占比占比不良不良貸款余額貸款余額不良不良貸款率貸款率貸款余額貸款余額占比占比不良不良貸款余額貸款余額不良不良貸款率貸款率上海地區621,900,

131、41845.16%9,709,9971.56%595,622,81445.66%7,870,2981.32%上海銀行股份有限公司 2023 年度報告39項目項目20202323 年年 1212 月月 3131 日日2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日貸款余額貸款余額占比占比不良不良貸款余額貸款余額不良不良貸款率貸款率貸款余額貸款余額占比占比不良不良貸款余額貸款余額不良不良貸款率貸款率長三角地區（除上海地區)426,856,77831.00%1,220,0430.29%381,671,39629.26%725,9940.19%珠三角地區（含香港）187,344,41513.6

132、0%4,082,8742.18%194,843,55014.94%4,226,2132.17%環渤海地區93,234,5176.77%1,514,0391.62%91,132,3626.99%3,312,6333.63%中西部地區47,698,7953.46%78,3600.16%41,322,4683.17%158,6410.38%客戶貸款和墊款總額客戶貸款和墊款總額1,377,034,9231,377,034,923100.00%100.00%16,605,31316,605,3131.21%1.21%1,304,592,5901,304,592,590100.00%100.00%16,2

133、93,77816,293,7781.25%1.25%注：尾差為四舍五入原因造成。5 5、按擔保方式劃分的貸款及、按擔保方式劃分的貸款及不良不良貸款分布情況貸款分布情況本集團根據客戶主體資質的不同，實行差異化的擔保緩釋要求，針對重點風險業務，實施分層分類的管控措施。報告期末，信用貸款、抵押貸款不良率分別較上年末下降 0.16 個百分點、0.43個百分點。受到個別大額存量風險業務的影響，保證貸款、質押貸款不良率較上年末有所上升，本集團已制定針對性的化解措施，加大化解處置力度，整體風險可控。單位：人民幣千元項目項目20202323 年年 1212 月月 3131 日日2022022 2 年年 121

134、2 月月 3131 日日貸款余額貸款余額占比占比不良不良貸款余額貸款余額不良不良貸款率貸款率貸款余額貸款余額占比占比不良不良貸款余額貸款余額不良不良貸款率貸款率信用貸款567,015,54241.18%3,038,6760.54%536,481,82641.12%3,772,8900.70%保證貸款315,241,57722.89%4,463,4251.42%276,660,83321.21%3,437,1051.24%質押貸款121,394,3368.82%3,671,9093.02%103,700,5757.95%1,779,1151.72%抵押貸款373,383,46827.12%5,4

135、31,3031.45%387,749,35629.72%7,304,6681.88%客戶客戶貸款和墊款總額貸款和墊款總額1,377,034,9231,377,034,923100.00%100.00%16,605,31316,605,3131.21%1.21%1,304,592,5901,304,592,590100.00%100.00%16,293,77816,293,7781.25%1.25%注：尾差為四舍五入原因造成。6 6、前十名、前十名貸款客戶情況貸款客戶情況本集團高度重視貸款集中度風險管控，通過單筆業務、單一客戶、單一集團授信等多維度加強風險管控。同時，嚴格落實監管大額風險暴露管理

136、要求，加強集團關聯關系識別，強化大額集中度監測管理。報告期末，本集團單一最大客戶貸款余額 69.80 億元，占資本凈額的比例為 2.33%，較上年末下降 0.19 個百分點；前十大客戶貸款總額 459.51 億元，占資本凈額的比例為 15.35%，較上年末下降 3.92 個百分點。本集團前十大貸款客戶與本集團不存在關聯關系。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告40單位：人民幣千元客戶名稱客戶名稱20202323 年年 1212 月月 3131 日余額日余額占占資本凈額比例資本凈額比例占客戶貸款和占客戶貸款和墊款總額墊款總額比例比例客戶 A6,979,783.442.33%0.51%客戶 B

137、6,560,955.232.19%0.48%客戶 C5,316,000.001.78%0.39%客戶 D4,664,728.501.56%0.34%客戶 E4,380,103.671.46%0.32%客戶 F3,987,000.001.33%0.29%客戶 G3,870,532.971.29%0.28%客戶 H3,621,149.901.21%0.26%客戶 I3,299,000.001.10%0.24%客戶 J3,271,505.671.09%0.24%合計合計45,950,759.3845,950,759.3815.35%15.35%3.34%3.34%注：尾差為四舍五入原因造成。7 7、

138、逾期、重組貸款情況、逾期、重組貸款情況本集團加強授信業務到期、逾期主動管理，建立第一、二道防線到期、逾期聯動管理機制，強化風險預警和主動退出，加大剛性約束，嚴防非預期風險暴露。報告期末，逾期客戶貸款和墊款占客戶貸款和墊款總額的比例為 1.71%，基本與上年末持平；逾期 60 天以上貸款余額與不良貸款比例為 102.09%，逾期 90 天以上貸款余額與不良貸款比例為 94.62%，較上年末分別下降 7.41 個百分點和 6.48 個百分點。針對新增的逾期貸款，本集團已采取針對性管控措施，并根據客戶情況分類制定管控方案，積極推進風險化解工作，整體風險可控。單位：人民幣千元項目項目2022023 3

139、 年年 1212 月月 3131 日日20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日金額金額占客戶貸款和占客戶貸款和墊款總額的比例墊款總額的比例金額金額占客戶貸款和占客戶貸款和墊款總額的比例墊款總額的比例逾期 1 天到 90 天（含）7,803,5630.57%5,673,6970.43%逾期 90 天到 1 年（含）8,089,7860.59%7,572,0040.58%逾期 1 年至 3 年（含）5,754,3720.42%8,213,1310.63%逾期 3 年以上1,867,4330.14%687,2690.05%逾期客戶貸款和墊款逾期客戶貸款和墊款23,515,15423

140、,515,1541.71%1.71%22,146,10122,146,1011.70%1.70%已重組客戶貸款和墊款已重組客戶貸款和墊款28,497,07628,497,0762.07%2.07%897,770897,7700.07%0.07%客戶貸款和墊款總額客戶貸款和墊款總額1,377,034,9231,377,034,923-1,304,592,5901,304,592,590-注：根據國家金融監督管理總局、人民銀行頒布并于 2023 年 7 月 1 日生效的商業銀行金融資產上海銀行股份有限公司 2023 年度報告41風險分類辦法，重組貸款是指因借款人財務狀況惡化，通過評估借款人的授信風

141、險后，對借款合同還款條款作出調整的貸款，包含五級分類中分類為正常和關注類的貸款，報告期末重組貸款按照前述口徑計算。以往年度重組貸款為本公司按照貸款風險分類指引口徑計算，即因借款人無法按照合同約定正常還款，對借款合同還款條款作出調整的貸款，僅包含不良類貸款。8 8、抵債資產抵債資產及減值及減值準備準備計提計提情況情況報告期末，本集團抵債資產余額6.12億元，包括股權及信托收益權。單位：人民幣千元類別類別2022023 3 年年 1212 月月 3131 日日20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日金額金額計提計提減值準備金額減值準備金額金額金額計提計提減值準備金額減值準備金額抵

142、債資產611,843-624,767-其中：股權522,996-535,690-信托收益權88,847-89,077-9 9、貸款和墊款、貸款和墊款減值減值準備變動情況準備變動情況本集團秉持穩健的計提撥備管理策略，堅持從嚴資產分類、充分風險暴露，積極化解風險，客觀合理計提貸款和墊款減值準備。報告期末，本集團貸款和墊款減值準備余額為452.75億元，較上年末減少22.39億元。報告期內，貸款和墊款減值準備計提105.57億元，同比減少7.16億元，降幅6.35%；同時，進一步加大化解處置力度，應核盡核，核銷146.45億元，同比增長37.36億元，增幅34.25%。單位：人民幣千元項目項目202

143、32023 年年20202222 年年期初余額47,514,51146,057,099本期計提/（轉回）10,557,20111,272,913本期轉出/本期核銷-14,644,901-10,909,020收回原核銷貸款及墊款1,995,1811,249,494其他變動-146,714-155,975期末余額45,275,27847,514,511注：報告期內，本集團根據商業銀行預期信用損失法實施管理辦法的相關要求，以預期信用損失模型為基礎，基于客戶違約概率、違約損失率等風險量化參數，結合宏觀前瞻性的調整，穩健計提信用風險損失準備。預期信用損失的計量方法反映了無偏的概率加權金額、貨幣的時間價值

144、、對未來經濟狀況的合理預測。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告42（六）資本充足率（六）資本充足率單位：人民幣千元項目項目2022023 3 年年 1212 月月 3131 日日2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日核心一級資本：214,945,168196,689,317181,445,480實收資本可計入部分14,206,67014,206,66314,206,637資本公積可計入部分22,071,04820,058,80620,643,108盈余公積61,531,84454,984,05048,407,423

145、一般風險準備42,053,29238,344,34034,631,100未分配利潤74,185,21768,383,84163,116,155少數股東資本可計入部分125,229132,069134,566其他771,868579,548306,491其他一級資本：19,973,86719,974,77919,975,112其他一級資本工具及溢價19,957,17019,957,17019,957,170少數股東資本可計入部分16,69717,60917,942二級資本：66,152,28464,430,84444,132,202二級資本工具及其溢價可計入金額40,000,00040,000,

146、00021,000,000超額貸款損失準備26,118,89024,395,62623,096,318少數股東資本可計入部分33,39435,21835,884資本總額資本總額301,071,319301,071,319281,094,940281,094,940245,552,794245,552,794扣除：核心一級資本扣除項目-1,716,862-5,069,781-3,145,369核心一級資本凈額核心一級資本凈額213,228,306213,228,306191,619,536191,619,536178,300,111178,300,111一級資本凈額一級資本凈額233,202,1

147、73233,202,173211,594,315211,594,315198,275,223198,275,223資本凈額資本凈額299,354,457299,354,457276,025,159276,025,159242,407,425242,407,425風險加權資產風險加權資產2,237,643,1382,237,643,1382,097,563,1592,097,563,1591,992,814,4571,992,814,457信用風險加權資產2,115,630,0691,976,045,7261,870,801,773市場風險加權資產22,056,51921,469,29124,0

148、74,494操作風險加權資產99,956,550100,048,14297,938,189信用風險資產組合緩釋后風險暴露余額信用風險資產組合緩釋后風險暴露余額3,023,962,0743,023,962,0742,866,384,0922,866,384,0922,677,885,0842,677,885,084核心一級資本充足率核心一級資本充足率9.53%9.53%9.14%9.14%8.95%8.95%一級資本充足率一級資本充足率10.42%10.42%10.09%10.09%9.95%9.95%資本充足率資本充足率13.38%13.38%13.16%13.16%12.16%12.16%注

149、：上海銀行股份有限公司 2023 年度報告431、本集團根據國家金融監督管理總局商業銀行資本管理辦法（試行）的相關要求，采用權重法計量信用風險加權資產，采用標準法計量市場風險加權資產，采用基本指標法計量操作風險加權資產，資本管理情況詳見在上海證券交易所網站（）和本公司網站（）披露的上海銀行股份有限公司2023年度資本充足率報告；2、尾差為四舍五入原因造成。（七）（七）杠桿率杠桿率單位：人民幣千元項目項目20202323 年年 1212 月月 3131 日日20202323 年年 9 9 月月 3030 日日20202323 年年 6 6 月月 3030 日日20202323 年年 3 3 月月

150、 3131 日日2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日一級資本凈額233,202,173223,669,959220,461,991217,896,507211,594,315調整后的表內外資產余額3,567,818,4453,534,198,7043,474,705,7813,437,364,4733,381,997,219杠桿率6.54%6.33%6.34%6.34%6.26%（八）流動性（八）流動性覆蓋率覆蓋率單位：人民幣千元項目項目20202323 年年 1212 月月 3131 日日合格優質流動性資產200,827,712未來 30 天現金凈流出量141,417,6

151、98流動性覆蓋率142.01%（九）（九）凈穩定資金比例凈穩定資金比例單位：人民幣千元項目項目20232023 年年 1212 月月 3131 日日20232023 年年 9 9 月月 3030 日日可用的穩定資金1,796,750,9701,783,037,657所需的穩定資金1,577,967,1191,523,239,457凈穩定資金比例113.86%117.06%（十）應收利息增減變動及其壞賬準備的提取情況（十）應收利息增減變動及其壞賬準備的提取情況1 1、應收利息增減變動情況應收利息增減變動情況單位：人民幣千元項目項目2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日本期增加本

152、期增加本期減少本期減少2022023 3 年年 1212 月月 3131 日日應收利息17,413,75494,718,88292,213,37619,919,260上海銀行股份有限公司 2023 年度報告442 2、應收利息壞賬準備的提取情況應收利息壞賬準備的提取情況單位：人民幣千元項目項目2022023 3 年年 1212 月月 3131 日日2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日變化變化應收利息減值準備390,781372,81117,9703 3、壞賬核銷程序與政策、壞賬核銷程序與政策本集團根據財政部金融企業呆賬核銷管理辦法（2017年版）上海銀行呆賬核銷管理規程等相

153、關規定，在符合核銷認定條件并經過核銷程序后進行核銷，對于核銷后資產按“賬銷案存、繼續清收”原則管理，持續推動核銷后資產的清收與處置。（十一）重要會計估計及判斷（十一）重要會計估計及判斷本集團在編制財務報表時，根據歷史經驗和其他因素，包括對未來事項的合理預期，作出會計判斷、估計和假設，這些判斷、估計和假設會對會計政策的應用以及資產、負債、收入和費用的金額產生影響。未來的實際情況可能與這些判斷、估計和假設不同，本集團進行持續評估，會計估計變更的影響在變更當期和未來期間予以確認。詳見財務報表附注二。（十二）可能（十二）可能對財務狀況與經營成果造成重大影響的表外項目情況對財務狀況與經營成果造成重大影響

154、的表外項目情況單位：人民幣千元項目項目20202323 年年 1212 月月 3 31 1 日日2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日信貸承諾429,227,551438,567,927其中：未使用的信用卡額度72,724,70372,628,293不可無條件撤銷的貸款承諾63,669,20251,378,502融資性保函42,491,07545,420,300非融資性保函34,917,52839,075,962銀行承兌匯票191,264,558195,936,276即期信用證3,815,0572,338,987遠期信用證20,334,89731,786,076保理10,53

155、13,531資本性支出承諾592,881533,602上海銀行股份有限公司 2023 年度報告45三、經營中關注的重點問題三、經營中關注的重點問題（一）關于金融（一）關于金融“五篇大文章五篇大文章”貫徹落實中央金融工作會議做好“五篇大文章”的要求，本集團加大對科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融支持力度，統籌推進、協同高效服務金融強國建設工作?？萍冀鹑诜矫?，本集團持續加強集團內投融資協作，促進投貸聯動；聚焦高科技產業集聚園區，支持先進制造業、戰略性新興產業等重點領域，提升專業服務能力。報告期末，科技型企業貸款余額 1,403.17 億元，較上年末增長 35.08%。綠色金融方面，構

156、建多元化綠色金融產品服務體系，為綠色低碳轉型提供高質量服務；完善本集團環境、社會和治理風險管理體系，開展環境信息披露，提升環境風險管理能力。報告期末，綠色貸款余額 1,033.63 億元，較上年末增長 58.12%。普惠金融方面，提升普惠金融覆蓋面和可得性；以產品管理推動業務快速發展，以隊伍建設提升經營管理水平，提升客戶體驗與滿意度。報告期末，普惠型貸款余額 1,462.54 億元，同口徑較上年末增長 36.40%。養老金融方面，緊扣“養老金融服務專家”定位，打造“專門設施、專屬產品、專享服務、專業隊伍”特色，以美好生活工作室建設延伸品牌內涵，以反詐為重點保護老年客戶消費者權益，探索第三支柱養

157、老服務創新，不斷提升養老金融服務能級和市場影響力。本公司養老金客戶數及養老金代發筆數均保持上海地區首位。數字金融方面，聚焦“線上化、數字化、智能化”數字化轉型路徑，全面深化數字金融“前瞻性思考、全局性謀劃、整體性推進”，堅持數據賦能、健全數據治理、夯實數據基礎，持續打造數字化、智能化經營管理體系，構筑新時期高質量發展新動能。后續，本集團將繼續堅持服務實體經濟宗旨，切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務，圍繞金融“五篇大文章”，持續加大金融支持力度，提升金融服務的可持續性和專業化水平。（二二）關于房地產業務）關于房地產業務本集團嚴格貫徹落實中央經濟金融政策，推進房地產業務健康平穩發

158、展。落實監管對房地產貸款集中度的管理要求，報告期內集中度已達標。本集團注重房地產業務結構調整，堅持差異化管理，客戶方面，實施更清晰高效的準入機制，優選區域市場、財務穩健的區域優質房企客戶。區域方面，重點支持一、二線核心城市及具有產業和人口支撐的本公司分支機構所在地相關業務。產品方面，加大剛需和改善型住宅開發、“三大工程”和保障性租賃住房項目支持力度；審慎開展經營性物業貸款、房地產并購貸款；推進個人住房按揭貸款穩健發展，立足本公司經營所在地區位優勢，深耕核心市場和渠道，加快提升重點區域競爭力，做好居民剛性及合理改善型購房融資需求的按揭服務；同時，積極對接“城中村”改造項目、上海市“兩舊一村”等民

159、心工程。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告46持續強化房地產授信業務貸后管控，將日常監測與定期檢查、專項排查相結合，在落實提還款進度、資金監管、審批條件落實等貸后標準化動作的基礎上，針對不同房地產業務產品種類實施差異化的貸后管理要求。報告期末，本集團房地產業不良貸款余額 26.00 億元，較上年末下降 21.58%；房地產業不良貸款率 2.11%，較上年末下降 0.45 個百分點。本集團堅決徹落實國家房地產政策，動態跟蹤和分析房地產市場形勢變化，適時調整房地產經營策略，保持房地產業務平穩有序開展，優化業務結構，推動房地產投融資高質量穩健發展，落實房地產協調融資機制，對“保交樓”項目給予資

160、金支持。同時，針對房地產行業整體流動性仍緊張，銷售情況改善仍需一定過程，將持續加強房地產業務風險管理，做到“早識別、早預警、早暴露、早處置”，保持房地產業務資產質量總體穩定。（三三）關于凈息差）關于凈息差報告期內，央行貨幣政策穩健適度，加大逆周期調節力度，市場利率和LPR繼續下行，推動商業銀行向實體經濟讓利，疊加2022年以來LPR下降后重定價效應持續釋放，商業銀行生息資產收益率承壓，凈息差收窄。本集團凈息差1.34%，同比下降0.20個百分點；凈利差1.41%，同比下降0.16個百分點，凈利差同比降幅好于凈息差，主要是把握市場利率波動中的機會，增加交易性金融資產配置，這部分資產收益體現在其他

161、非息收入、其資金成本體現在利息支出，影響凈息差表現。從資產端看，生息資產平均收益率3.62%，同比下降0.12個百分點，主要是本集團響應國家政策，降低實體經濟和居民消費領域融資成本，新發生貸款定價下降，且存量生息資產持續重定價。從負債端看，計息負債平均付息率2.21%，同比上升0.04個百分點。其中，吸收存款平均付息率同比下降0.04個百分點，本集團持續推進定價管理攻堅克難項目，一方面緊抓低成本存款拓展，活期存款日均占比同比提高0.70個百分點，另一方面加強存款結構和定價管理，定期存款付息率同比下降0.07個百分點；同業存放、拆入及賣出回購款項平均付息率同比上升0.22個百分點，主要受到外幣市

162、場利率上升影響。展望未來，貨幣政策保持穩健，市場流動性合理充裕，市場利率中樞保持低位、階段性有所波動，但受存量資產重定價、存款定價化趨勢等影響，商業銀行凈息差可能下行。本集團將持續貫徹國家宏觀政策導向，減費讓利，支持實體經濟和居民消費融資需求，加快信貸投放，特別是加大重點領域、重點區域的貸款投放力度，提升貸款占比，改善資產結構和信貸結構；統籌流動性指標和負債成本管理，優化存款結構，加大低成本存款拓展力度，動態調整存款定價策略；增強對市場利率變化的敏感性，合理安排主動負債的吸納節奏、期限和品種結構，降低計息負債成本，努力對沖資產收益率下行對凈息差的影響。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告4

163、7（四四）關于資產質量）關于資產質量報告期內，本集團積極應對、主動管理，加強信用風險管控，有序推進化解處置，資產質量平穩向好。報告期末，本集團不良貸款率 1.21%，較上年末下降 0.04 個百分點。本集團構建信用風險管理體系，著力提升信用風險管理工作的體系性和專業性，細化各業務條線、大類資產、重點產品資產質量指標；聚焦不良生成主動管控，及時、動態開展風險監測、分析和評價；同時，全力推進不良資產化解處置，提升清收化解質效，表內現金清收同比增長 11.15%。公司貸款方面，不斷強化授信后管理能力，加強對房地產重點領域的風險防范。報告期末，本集團公司貸款和墊款不良余額 120.25 億元，較上年末

164、下降 0.14 億元；公司貸款不良率 1.45%，較上年末下降 0.11 個百分點，實現“雙降”。零售貸款方面，繼續深化客群，開展資產結構調整，進一步完善風險管控措施，報告期末，個人消費貸款、信用卡不良率分別較上年末下降 0.49 個百分點、0.07 個百分點。整體而言，個人貸款資產質量呈現趨穩態勢。非信貸方面，本集團強化風險管控，建立企業信用債可投庫管理機制，同時實施動態管理，持續擴充信用債可投名單覆蓋主體，資產獲取效率有效提升。完善風險應對處置機制，加強清收化解處置力度，相關業務整體風險可控，不良類金融投資業務明顯下降。報告期末，本公司不良類金融投資業務余額 173.10 億元，較上年末下

165、降 13.51%；不良類貸款和金融投資占資產總額的比例為1.10%，較上年末下降 0.16 個百分點。2024 年，本集團將持續深化信用風險管控要求，從大類資產、重點產品等維度，推進信用風險管理從關注不良資產生成，向考慮風險成本后的業務經營策略前移；加強重點領域的針對性管控，細化管理策略，提升信用風險管理的精準性。（五五）關于資本管理和資本規劃）關于資本管理和資本規劃本集團強化資本預算管理，綜合考慮業務發展規劃、監管要求等因素，制定 2023-2025 年資本管理規劃，設定各級資本充足率保持在 8%、9%、11%以上的管理目標，明確資本管理措施，制定內源性、外源性相結合的資本補充規劃措施。充分

166、運用經濟資本、風險加強資產限額等工具，加強資本資源精細化管理。一是根據資本規劃及業務發展規劃，在總預算內設定各業務條線的風險加權資產剛性限額；同步加強經營單位風險加權資產的風險權重考核。二是優化經濟資本系數，將經濟資本向監管資本靠攏，與監管資本權重系數趨勢保持一致，將資本資源傾斜在更為節約資本的零售、小微業務等方面。加快業務結構調整。一是加大小微企業貸款投放，報告期末小微企業貸款規模較上年末增長37.38%，帶動人民幣對公貸款風險權重下降 0.71 個百分點；二是針對表外業務尤其是銀行承兌匯票業務開展專項壓降，報告期末表外業務風險加權資產下降 357 億元，帶動核心資本充足率有效提升。后續，本

167、集團將結合資本新規實施，持續優化風險加權資產限額管理和經濟資本管理，切實發上海銀行股份有限公司 2023 年度報告48揮資本對業務發展的引導作用，推動業務結構調整，提高資本內生積累能力，夯實服務實體經濟的資本基礎。四、業務綜述四、業務綜述（一）一）公司業務公司業務報告期內，本公司將服務地方經濟發展戰略與提升自身競爭力相結合，助力上?！拔鍌€中心”建設，深耕長三角、京津、粵港澳等重點區域，服務國家戰略和區域發展。持續推動數字化轉型，以數據驅動業務分析、經營獲客、風險防控，加速業務流程線上化，提高專業化經營能力，提升客戶服務體驗。報告期末，公司客戶總數 28.83 萬戶，較上年末增長 5.51%。主

168、動應對經濟動能轉換與需求變化，進一步優化公司業務資產與客戶結構，通過構建支持實體經濟的長效機制，引導金融資源進一步向科技金融、普惠金融、綠色金融傾斜，提升核心專業優勢，支持實體經濟發展。報告期內，人民幣公司貸款投放金額 6,285.50 億元，同比增長 33.09%。報告期末，本公司人民幣公司貸款和墊款余額 7,963.22 億元，較上年末增長 742.02 億元，增幅 10.28%?？萍夹推髽I貸款、普惠型貸款、綠色貸款余額較上年末分別增長 35.08%、36.40%、58.12%，均超過公司貸款和墊款總體增幅?？萍夹推髽I貸款、普惠型貸款、綠色貸款客戶數較上年末分別增長14.30%、77.75

169、%、130.24%，均超過公司客戶總體增幅。戶均貸款 2,197.63 萬元，同口徑較上年末下降 543.61 萬元，貸款集中度連續五年下降。本公司積極服務長三角一體化、自貿新片區等重大戰略發展，深度融入區域發展。報告期內，本公司加快推進長三角、自貿新片區機構布局，提升服務能級；推動自貿新片區內機構調整，將自貿區分行遷址至自貿新片區，提升區域服務層級，推進跨境人民幣、數字貿易和服務貿易等創新業務的發展。加快跨區域協同，探索建設跨區域一體化發展平臺，金融支持長三角地區集團跨區域發展，建立長三角差異化授信授權機制，舉辦長三角綠色低碳產業推進會、科技金融交流對接會等，打造長三角地區重點領域服務品牌。

170、報告期末，本公司長三角地區本外幣對公貸款 5,952.01 億元，較上年末增長 11.40%，占本外幣公司貸款和墊款余額的比重較上年末提高 2.69 個百分點。本公司深度融入上海經濟發展，建立專項工作機制，聚焦服務上海市重大項目建設以及國資國企，加大對“五個新城”、浦東引領區等重大規劃區域資源投入。完善上海市級國資國企金融服務，落實市委市政府關于國企司庫體系建設的工作部署，推進并完善“上行 e 企贏”司庫管理服務方案，建構“1+4+X”司庫管理產品服務體系。制定“一區一策”服務策略框架，重點提高中小客群服務能力、重大項目服務能力，完善區域經營工作機制，深度服務區域經濟建設與發展。加強統籌謀劃，

171、提升創新領域服務能級，聚焦上?！?2+2)+(3+6)+(4+5)”現代化產業體系，開展針對性的行業研究，制定科技金融專項指導意見，組織園區對接，推進創新領域金融供給；成為上海市智能制造產融合作生態聯合體牽頭單位和首批成員單位，牽頭探索智能制造產融合作新模式；知識產權質押融資規模居上海地區市場前列。全面踐行人民城市建設新要求，以服務新市民、服務城市數字化轉型上海銀行股份有限公司 2023 年度報告49為著力點，全力支持醫療、教育、養老等重點民生領域，打造有溫度的民生金融服務體系，落地上海首個數字人民幣區域醫療支付平臺創新服務。發揮上海國際金融中心優勢，加強跨境金融服務能力，落實專精特新企業外債

172、便利化、境外放款便利化等跨境投融資高水平開放措施，持續擴大跨境結算便利化覆蓋度。報告期末，上海地區跨境人民幣貸款余額 76.01 億元，較上年末增長 71.95 億元。本公司多渠道支持民營經濟企業發展，報告期末服務民營企業貸款余額 4,582.47 億元，較上年末增長 3.11%。深刻把握新時代新征程推進新型工業化的要求，優化金融服務模式，支持制造業企業的產業結構優化升級、工業智能化和綠色化發展，創新“智造貸”“智造空間貸”專項產品，支持智能制造、工業上樓等重點工作，報告期末本公司制造業貸款余額 927.62 億元，較上年末增長 38.90%。有效發揮央行貨幣政策工具的引導作用，加大實體經濟服

173、務力度，報告期內投放支小再貸款 256.48 億元，同比增長 16.76%；充分發揮“滬科專貸”“滬科專貼”再貸款工具的正向激勵作用，精準支持小微、民營類科技型企業高質量發展，報告期內“滬科專貸”“滬科專貼”投放超百億元。公司業務公司業務部分指標部分指標項目項目2022023 3 年年 1212 月月 3131 日日2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日變化變化公司客戶數（萬戶）28.8327.325.51%人民幣公司貸款和墊款余額（億元）7,963.227,221.2010.28%科技型企業貸款余額（億元）1,403.171,038.7435.08%普惠型貸款余額（億元）1

174、,462.541,072.2736.40%綠色貸款余額（億元）1,033.63653.7058.12%線上供應鏈金融信貸支持余額（億元）574.95521.3810.28%制造業貸款余額（億元）927.62667.8238.90%注：1、不同業務貸款余額存在重疊；2、普惠型貸款余額中包含個人經營性貸款；3、尾差為四舍五入原因造成?！咎厣珮I務】【特色業務】科技金融科技金融本公司大力支持制造業高端化、智能化、綠色化發展和戰略性新興產業融合集群發展，提升服務實體經濟質效，助力服務科技型企業高水平發展。加快渠道建設。整合產、政、研、學等外部資源，形成多方合作模式。與上海市經濟和信息化委員會簽訂戰略合作

175、協議，通過研發貸等特色產品，更好支持科創企業研發活動產業化。作為 2023全球“未來產業之星”大賽唯一合作銀行，本公司以“未來產業”的一體化服務為出發點，針對上上海銀行股份有限公司 2023 年度報告50海市未來健康、未來智能、未來能源、未來空間、未來材料 5 大重點方向實施專項對接，量身定制金融服務方案。深耕智能制造關鍵領域，成為上海市智能制造產融合作生態聯合體牽頭單位和首批成員單位。聚焦重點園區發展。深化對于長三角、京津、粵港澳地區高精尖、創新型重點產業集聚園區支持。對于上海首批未來產業先導區張江、臨港、大零號灣，總行牽頭組織實施項目精準對接。在“大零號灣”科技創新策源地，深入與校區、園區

176、、城區三方聯動，發布“大零號灣”專屬金融服務方案，投貸結合支持關鍵領域科技成果轉化。參與大零號灣創投基金，并通過專屬孵化貸、創業貸和成果轉化貸等金融產品，為區域內科創企業發展提供綜合金融支持。持續優化產品服務。加深與上海市中小微企業政策性融資擔?；鸸芾碇行暮献?，重點支持中小科技型企業發展；大力推進知識產權質押融資業務，報告期末貸款余額近 25 億元；支持產業轉型升級，圍繞智能工廠等級提升和工業上樓需求，打造智造貸、智造空間貸專項產品，支持制造業智能化轉型。以成為企業伙伴銀行為目標，貫徹“做早做小”理念，升級迭代知識產權質押融資、安企貸等多項產品。建立多層對接機制。報告期內，本公司在總行層面自

177、上而下統籌規劃全行科技金融實施路徑、產品創新、經營管理等體制機制建設工作。分行層面，加快推進科技金融專業團隊建設，分支行探索在審批流程、風險模型、特色產品等方面的創新，提升服務科技型企業的專業性和體系性。支行層面，通過浦東科技支行先行先試，聚焦生物醫藥、集成電路等細分行業，開展創新探索，帶動專營體系建設，全面覆蓋科技型企業綜合需求。報告期內，科技型企業貸款投放金額 1,816.21 億元，同比增長 82.61%。報告期末，科技型企業貸款余額 1,403.17 億元，較上年末增長 364.43 億元，增幅 35.08%?？萍夹推髽I貸款客戶數 4,620戶，較上年末增長 14.30%，其中專精特新

178、企業超 1,500 戶，高新技術企業超 3,000 戶。在上海產業技術創新大會發布的“2023 上海硬核科技企業 TOP100 榜單企業”中，本公司服務企業覆蓋半數以上。榮獲上海市知識產權金融服務聯盟頒發的“2023 年度上海知識產權金融卓越貢獻單位”稱號。普惠金融普惠金融本公司堅持金融為民理念，加強對小微企業與實體經濟金融支持，推進普惠金融高質量發展。從客戶體驗出發，持續升級“小微快貸”普惠金融產品體系，豐富“擔?？熨J”“抵押快貸”“信用快貸”“場景快貸”系列產品；搭建普惠金融生態合作圈，推動政策性擔保業務轉型發展；運用數字化思維，推進小微客戶經營體系建設；開發數字化工具，提升普惠風險管理能

179、力。從客戶視角出發，持續優化豐富普惠金融產品。針對小微企業購置標準工業廠房需求，推出具有貸款期限長、還款方式靈活、擔保方式多樣等特點的“園易貸”產品，為制造業小微企業提供中長期信貸支持。持續建設信用快貸，不斷完善基于發票、流水等特定場景的“信優貸”產品，探索上海銀行股份有限公司 2023 年度報告51引入更多維度數據類型，拓展接入場景，滿足多層次小微企業需求。不斷深入商用車細分領域研究，形成具有較強競爭力的商用車金融產品。報告期內，普惠型貸款投放金額 1,842.86 億元，同口徑同比增長 57.62%；普惠型小微企業貸款平均投放利率1為 4.87%，與上年基本持平。報告期末，普惠型貸款客戶數

180、 44.42 萬戶，同口徑較上年末增長 77.75%；普惠型貸款余額 1,462.54 億元，同口徑較上年末增長 36.40%。面向重點支持客群，不斷創新擔保業務模式。2023 年與上海市中小微企業政策性融資擔?；鸸芾碇行墓餐M建“銀擔聯合創新實驗室”，推動政策性擔保業務轉型發展。創新合作“政銀擔?！迸螕I務，嘗試推動“擔保+農業+供應鏈”的有機結合，為涉農企業提供降本增效的金融服務；作為首批試點銀行，于 2023 年 11 月落地上海市首單知識產權質押融資業務專項擔保貸款，立足科技型企業發展，為知識產權質押貸款項目設立“前補償”保證金模式，為符合條件的知識產權質押融資提供擔保增信；作為

181、首家試點銀行，于 2023 年 12 月落地上海市首單虹橋商務區企業專項擔保貸款，為支持上海虹橋商務區企業發展，建立綠色申請通道、提供差異化融資政策。以客戶為中心，深入推進小微客戶經營。面向小微客戶開展深入調研工作，并整合行內外信息、客戶交易行為等多維度數據，構建客戶畫像數據庫，分析客群特征，及時洞察客群需求，制定相應的精準化營銷策略，分層分類推動小微客戶經營。結合“萬企千億”暨首貸戶“千企萬戶”工程活動，探索建立無貸戶向首貸戶轉變、首貸戶向“伙伴”客戶轉變的遞進式金融服務工作機制，有序有力推進銀企合作，活動期內企業對接率 100%，實現新增貸款客戶 2,174 戶，新增貸款 620 億元，其

182、中新增首貸戶 1,479 戶，首貸金額 113 億元。運用數字化風控手段，加強普惠風險管理。推進數字化分析工具開發，整合各類外部有效數據源，提煉客戶特征，豐富客戶立體畫像，輔助人工盡調審批及貸后管理。上線產品端預警監測信號，優化資金流向監測工具，提升預警監測能力?！罢y保擔政銀保擔”四方合作四方合作 金融助力鄉村振興金融助力鄉村振興為進一步支持農業經營主體融資需求,本公司與上海市中小微企業政策性融資擔?；鸸芾碇行?、太平洋安信農業保險股份有限公司上海分公司（以下簡稱“安信農?！保﹦撔潞献鳌罢y保擔”批次擔保業務?！罢y保擔”批次擔保業務重點支持“水稻、生豬、蔬菜、漁業、水果”五大農業領域，在現

183、有農業擔保批次業務模式基礎上，增加引入安信農保的履約保單進行增信。納入“政銀保擔”專項批次包內的農業經營主體可享受不高于 LPR 的貸款優惠利率，該業務項下的農業貸款亦納入 2023 年上海市政策性農業貸款貼息貼費扶持重點，切實降低了涉農企業融資成本?！罢y保擔”充分發揮了各方資源優勢，通過整合政府政策優勢、擔保及保險機構風險分擔優勢、銀行資金和專業優勢，凝聚服務小微企業合力，提升小微企業服務質效。1統計口徑為中國銀保監會辦公廳關于 2023 年加力提升小微企業金融服務質量的通知（銀保監辦發202342 號）中規定的“普惠型小微企業貸款”口徑。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告52綠色金

184、融綠色金融本公司立足國家綠色發展大局，積極服務國家“雙碳”目標，深入踐行 ESG 理念，立足區域稟賦、行業趨勢和企業特征，持續為企業綠色發展及低碳轉型提供金融服務；做大業務規模，延伸服務半徑，提升服務質效，為區域綠色低碳轉型和實體經濟高質量發展貢獻力量。立足專業化經營，持續賦能綠色產業。聚焦各地清潔能源、節能環保重大建設項目積極開展融資支持，提升對重點企業的整體服務能級；深入研究綠色前沿產業，圍繞企業多樣化的融資需求制定專屬行業服務方案，為企業及其產業鏈提供一站式、全方位的綠色投融資服務；結合人民銀行碳減排支持工具為清潔能源項目提供支持，報告期內發放碳減排貸款 4.74 億元，帶動年度碳減排量

185、56,414.06 噸。深化渠道建設，提升品牌市場影響力。在上海市經濟和信息化委員會指導下，與上海市節能協會、上海市能效中心共建“綠色金融實驗室”，服務“綠色低碳新賽道”領域成長型、科技型企業；與上海環境能源交易所簽署戰略合作協議，在碳普惠、碳金融等前沿領域開展合作；聯合西班牙桑坦德銀行服務長三角綠色低碳產業，為風電、光伏、儲能領域優質企業提供專屬綠色金融服務。迭代“綠色金融+”產品服務體系，推進“綠惠萬企”“綠聯商投”“綠融全球”“綠享生活”四大產品矩陣創新?！熬G惠萬企”領域，與上海市中小微企業政策性融資擔?；鸸芾碇行?、申能碳科技有限公司共同推出上海首個綠色普惠擔保貸款，服務上海地區綠色低

186、碳領域內的中小微企業、碳資產持有企業；“綠聯商投”領域，成功發行銀行間市場首單租賃行業藍色債券、上海地區首單“碳中和債/專項鄉村振興”雙貼標綠色債務融資工具等多項創新業務，助力企業可持續發展；“綠融全球”領域，協同上銀香港和上銀國際等境外子公司，依托滬港臺“上海銀行”以及西班牙桑坦德銀行戰略合作等特色平臺，為境內外企業提供跨境綠色金融服務；“綠享生活”領域，積極推廣新能源汽車消費信貸、綠色主題卡等業務，手機銀行、上銀“美好生活”APP 與綠色出行碳普惠平臺連接，成為上海市首家參與碳普惠積分抵消的金融機構。報告期內，綠色貸款投放金額 830.05 億元，同比增長 291.94 億元，增幅 54.

187、25%。報告期末，綠色貸款客戶數 2,924 戶，較上年末增長 1,654 戶，增幅 130.24%；綠色貸款余額 1,033.63 億元，較上年末增長 58.12%；綠色債券投資余額 155.62 億元，較上年末增長 36.31%。當年新承銷綠色債務融資工具 41.00 億元。綠色金融綠色金融部分指標部分指標項目項目2022023 3 年年 1212 月月 3131 日日2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日變化變化綠色貸款客戶數（戶）2,9241,270130.24%綠色貸款余額（億元）1,033.63653.7058.12%綠色債券投資余額（億元）155.62114.1

188、736.31%項目項目2022023 3 年年2022022 2 年年變化變化綠色貸款投放金額（億元）830.05538.1154.25%上海銀行股份有限公司 2023 年度報告53共建共建“綠色金融實驗室綠色金融實驗室”，助推產業跑出綠色低碳加速度，助推產業跑出綠色低碳加速度2023 年 6 月，在上海市經濟和信息化委員會指導下，本公司與上海市節能協會、上海市能效中心共同創建“綠色金融實驗室”。積極服務于“雙碳”戰略目標，圍繞上海構建“3+6”新型產業體系和產業發展“六化”趨勢，以綠色金融助推上?！靶沦惖?新動能”布局。具體工作推進上，三方聚焦綠色新材料、清潔能源、新能源汽車、氫能、儲能、余

189、能利用、碳管理等綠色低碳領域內的成長型、科創型企業，制定標準化模板和定制化服務，共同研究目標企業的核心技術和碳減排情況，決策并落地精準、高效的綜合綠色金融服務方案，精準助力綠色低碳產業發展?？缇辰鹑诳缇辰鹑诒竟救嫒谌肷虾！拔鍌€中心”建設、長三角一體化和上海自貿臨港新片區發展，依托本外幣一體化經營和集團聯動，聚集中小外貿和“走出去”“引進來”企業，著力推進跨境投資貿易便利化和人民幣國際化，持續提升對實體經濟跨境金融需求的綜合服務能力。以客戶為中心，通過加強與全球代理行網絡、滬港臺“上海銀行”平臺、戰略股東西班牙桑坦德銀行的合作以及集團境內外機構聯動，多樣化滿足企業支付結算、匯率管理和融資的需

190、求，助力企業提升國際市場競爭力。報告期內，本公司實現國際結算量 1,455.83 億美元，其中，跨境人民幣結算量 4,464.21 億元，同比增長 9.45%；結售匯業務規模 200 億美元，匯率避險業務規模 45.51億美元。為響應政策導向、落實國家戰略，持續推進跨境人民幣國際化，并在美元利率高企的市場環境下，順應形勢，加大跨境人民幣資產投放，助力企業降低融資成本。報告期末，本公司跨境人民幣貸款余額 83.01 億元。同時，通過集團內境內外機構的聯動，以多種形式為各類客戶獲得境外融資 83.41 億美元?？萍假x能，以場景為驅動，持續提升客戶體驗。本公司的線上跨境服務平臺“上銀智匯”線上功能涵

191、蓋各類國際業務服務場景、能全面滿足境內外客戶各類跨境支付結算需求。報告期內，實現線上交易量 578.74 億美元，受理國際業務筆數 14.07 萬筆，同比增長 33.97%。報告期末，線上客戶數較上年末增長 10.28%，年活客戶線上覆蓋率 58.18%，較上年末提高 3.94 個百分點。同時，通過“信保貸”“外貿微貸”等在線類業務產品做實外貿普惠金融，報告期內累計服務客戶數量同比增長 44.44%，并通過同業合作，為走向東南亞、中東、拉美等區域的企業提供聯合服務方案和“百幣收付”專業服務，做企業身邊的銀行。立足自貿區臨港新片區域特色，積極推廣跨境投資貿易高水平開放政策。擴大優質企業經常項目收

192、付及資本項目外匯收入支付便利業務，支持專精特新企業提升外債額度，為優質企業新型國際貿易業務辦理便捷國際收支。報告期內，為優質客戶辦理臨港新片區高水平各項試點業務金額 8.32億美元，其中，經常項目業務量在上海地區試點銀行中排名第 8 位。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告54【基礎服務】【基礎服務】交易銀行交易銀行本公司秉承“以客戶需求為中心”的服務理念，高效整合、積極創新對公金融服務和產品，持續完善交易銀行產品服務體系，助力企業降低交易成本、提高交易效率，推動本公司盈利結構優化調整、低成本負債穩定增長。服務國資國企改革需求，助力推進司庫管理體系建設。以現金管理產品為內核，升級推出“上行

193、 e 企贏”司庫管理服務方案及數智化服務平臺，整合多銀行賬戶管理、資金集中收付、集團流動性管理、供應鏈管理、預算管理、投融資管理等一系列服務功能，實現國資國企對內外部金融資源“看得見、管得住、調得動、用得好”的管理目標。報告期末，司庫管理服務客戶 6,039 戶，較上年末增長 8.03%；管理存款資金 2,111.57 億元，較上年末增長 7.48%。深耕產業鏈交易場景，強化數字化驅動助推產業供應鏈金融發展。構建標準化“上行 e 鏈+”泛核心供應鏈產品體系，以 e 采購、e 訂單、e 保理、e 庫存、e 票據等供應鏈產品覆蓋全產業鏈需求，以“泛核心”供應鏈服務模式拓寬產業鏈服務覆蓋，實現線上供

194、應鏈業務規模、服務客戶數持續增長。報告期末，線上供應鏈信貸支持余額 574.95 億元，較上年末增長 10.28%；通過線上供應鏈金融帶動普惠金融貸款余額 242.55 億元，同口徑較上年末增長 24.56%；線上供應鏈服務核心企業數 507 戶，較上年末增長 34.48%。投資銀行投資銀行本公司積極服務國家戰略，在支持科技創新、實體經濟等方面貢獻力量，持續通過多元化投資銀行產品體系為客戶提供特色投融資服務。報告期內，本公司債券承銷規模 1,871.59 億元，其中非金融企業債務融資工具承銷規模 1,645.16 億元，實現并購貸款余額 338.40 億元，銀團貸款余額902.40 億元。全力

195、服務科技型企業融資。服務領域覆蓋節能環保、信息技術、生物醫藥、高端制造、新能源、新材料等戰略新興產業。重點通過并購為科技型企業的產業整合提供資金便利，同時創新利用科創票據產品，為客戶拓寬融資渠道及降本增效提供了有力支持。報告期內，本公司承銷科創票據 82.51億元，同比增長 43.53%；產業并購投放 93 億元。積極支持綠色產業發展。本公司作為中國銀團委員會常委單位和唯一入選綠色債券標準委員會第二屆成員單位的城商行，通過綠色銀團、綠色債券等方式助力企業實現可持續發展，為新能源汽車、綠色環保、可再生能源等多個領域的發展提供助力。報告期內，本公司承銷綠色債務融資工具（含碳中和債券）41 億元，聯

196、合牽頭智慧普華租賃 ESG 銀團等綠色銀團項目，落地上海地區首單“碳中和債/專項鄉村振興”雙貼標綠色債務融資工具、全國首單央企融資租賃公司綠色明珠債，助力企業拓寬綠色產業融資渠道。主動拓寬民企融資渠道。通過信用風險緩釋憑證（CRMW）等方式為民營企業發債融資提供增信上海銀行股份有限公司 2023 年度報告55支持，全方位助力民營企業拓寬融資渠道、盤活優質資產、降低融資成本。報告期內，本公司承銷民營企業債券 141 億元，在城商行中排名首位。（二）金融市場和同業業務（二）金融市場和同業業務本公司聚焦同業經營體系深化、投資交易能力提升、代客與托管業務市場競爭力提升、資產管理專業能力培育，加強服務實

197、體經濟能力，推動金市同業和資產管理業務高質量可持續發展。金融同業金融同業以同業客戶經營策略深化為主線，將業務策略貫穿客戶經營始終，積極應對市場變化，構建了策略“制定、執行、評估、調整”的管理閉環，客戶經營與業務發展的內生動力不斷增強。深化客戶專業化經營，聚焦重點客群和重點產品，以標準化經營為抓手，通過產品觸達，不斷拓展同業客戶合作內涵與外延，提升客戶經營深度和效率。聚焦綜合經營服務，提升服務實體經濟能級。發揮集團優勢，提高與公司、零售業務聯動經營，推進與券商、基金客戶的資源共享和雙向賦能。報告期末，券商、基金客群合作覆蓋度持續保持在80%以上，通過商投行聯動帶動對公獲客增長 38%。金融市場金

198、融市場精準把握投資配置節奏，不斷增強債券投資管理能力。強化研究引領，精準把握市場利率“中樞下移，震蕩反復”行情下的資產負債配置節奏，年初和年末利率相對高點加大資產配置（占全年配置比例 80%），2023 年第三季度利率低點擇機拉長負債期限。提高信用債投資標準化程度，持續擴充信用債可投名單覆蓋主體，提升資產獲取效率，加大對實體經濟投融資支持。報告期末，本公司企業債余額較上年末增長 13.70%。持續提升交易能力，服務上海國際金融中心建設。拓展市場影響力，作為銀行間市場核心交易機構，始終保持公開市場一級交易商、Shibor 報價行、銀行間市場現券綜合做市商、利率衍生品核心做市商、債券借貸業務報價商

199、、國債、地方政府債及政金債承銷團成員、代理境外央行債券交易商、債券通做市商、外匯市場綜合做市商等業務資質。報告期內，本公司保持銀行間本幣核心交易商前 10 名、外匯與貴金屬做市商前 15 名、本幣市場衍生品市場交易商前 10 名，榮獲債券通公司“北向通優秀做市商”獎項，是獲此殊榮的唯一一家城商行機構。加強科技在交易的運用，不斷提高數字化能力。報告期內，上線全市場首個外匯交易員系統，榮獲中國人民銀行金融科技發展三等獎，是唯一一家以程序化交易項目獲獎的銀行類機構。持續提升盈利貢獻，擴充和豐富核心交易策略，形成跨市場、跨品種核心策略體系，強化策略聯動、捕捉跨市場交易機會、提升交易組合收益。報告期內，

200、交易組合盈利貢獻同比增長 110%。加大代客業務拓展力度，切實滿足實體企業投融資、避險等多樣化金融服務需求。產品方面，實現利率、匯率、貴金屬和結構性等四大類 36 項產品體系全覆蓋，以客戶需求為導向建立產品管上海銀行股份有限公司 2023 年度報告56理閉環，優化產品功能與產品策略，持續提升產品競爭力與用戶體驗?？蛻舴矫?，通過主題客戶沙龍和專項營銷等引導企業樹立風險中性理念，拓寬客戶服務覆蓋面，基于差異化管理措施精準服務多層級、多類型客戶，有效匹配客戶風險管理策略，滿足客戶套期保值的差異化需求。報告期末，代客業務客戶數較上年末增長 59.76%。報告期內，代客業務收入同比增長 13.82%。資

201、產托管資產托管本公司強化策略引領，聚焦公募基金、保險等重點領域，打造托管業務核心競爭力。報告期末，本公司資產托管業務規模28,942.29億元，較上年末增長15.87%，其中同業機構托管規模18,573.99億元，較上年末增長 12.50%；公募基金托管規模 2,666.47 億元，較上年末增長 8.52%，排名居城商行第二。保險托管規模 1,872.10 億元，較上年末增長 17.49%，排名居城商行第一。報告期內，實現資產托管業務收入 3.90 億元，其中公募基金托管收入占比較上年末提高 6.83 個百分點，托管收入結構進一步優化。持續提升托管服務質效，助力實體經濟發展。本公司積極服務實體

202、經濟發展，為多個重點創投項目提供優質的托管服務，助力高端裝備、人工智能等重點領域產業轉型升級。報告期內，產業基金托管規模超過 300 億元。本公司加強對創新產品的服務支撐，成功落地首單國證 ESG 300 交易型開放式指數證券投資基金托管、全行業首批創業板中盤 200 交易型開放式指數證券投資基金托管、首單 MSCI 中國 A50 互聯互通指數增強型證券投資基金、上海首批數字化直連預付卡資金信托托管、首單保險金信托托管。同時，本公司積極推進托管客戶端系統升級，成功上線托管網銀 3.0 版本，首次通過 ISAE3402 國際標準鑒證，客戶體驗不斷改善。資產管理資產管理本公司主要持牌資管機構 2

203、家，分別為上銀理財及上銀基金，兩家子公司圍繞集團發展戰略，發揮稟賦優勢，持續提升產品、投研及客戶服務等方面專業能力，豐富集團產品譜系，服務不同客群的多元化金融需求。上銀理財堅持以客戶為中心，統籌推進產品發行與資產組織，持續深入推動理財業務轉型發展。圍繞理財客群追求穩定、安全的核心需求，持續豐富產品策略和形態。報告期內，通過豐富現金型產品系列，打造準現金型拳頭產品以及持續提升收益競爭力，重塑短期限產品品牌，1 個月及以下短期產品規模較上年末增長 77 億元，最短持有期、周期開放式低波策略新產品規模合計較上年末增長 236 億元；打造“美好”適老產品線，覆蓋 19 個月及以下多種期限，累計發行 3

204、3 期，募集總量 144.35 億元。圍繞構建多元化渠道經營服務體系，在夯實母行營銷渠道基石作用的基礎上，推進外部渠道拓展，報告期內與 5 家外部代銷渠道建立合作。緊扣健全產品體系、提升以大類資產配置為核心的綜合投研能力建設目標，加強資產拓深拓邊，提升資產組織能效，提升產品業績表現的穩健性，報告期內榮獲證券時報“金質銀行理財產品天璣獎”、中國證券報“銀行理財產品金牛獎”、上海銀行股份有限公司 2023 年度報告5721 世紀經濟報道“金貝獎 2023 卓越理財公司”等 16 項獎項。報告期末，上銀理財產品規模 2,804.50億元，較上年末下降 29.51%，跌幅從下半年開始逐季收窄，其中第四

205、季度單季跌幅收窄至 2.73%，止跌企穩態勢明顯。上銀基金聚焦公募主線，構建多層次產品線，不斷深化多元投資管理框架，持續提升投研核心競爭力，努力打造高質量發展的精品基金公司。圍繞客戶資產配置需求，豐富多元化產品版圖，固收產品線涵蓋貨幣基金、短債基金、利率債基和二級債基等，權益產品線覆蓋全市場選股、指數增強、FOF 以及醫療健康、新能源等主題基金。報告期內，新增首只同業存單指數基金和首只養老目標 FOF 產品。以客戶為中心，加強渠道服務能力建設，結合線上銷售運營趨勢，實現代銷渠道與零售客戶數雙增長。貫徹“穩扎穩打，合理追求”經營理念，持續推進投研體系建設及策略優化，報告期內構建并完善 QDII

206、策略體系、轉債擇券模塊，建立以絕對收益為導向的紅利增強策略模型，投資策略有力支撐投資業績。根據海通證券于 2024 年 1 月 2 日發布的基金公司權益及固定收益類資產超額收益排行榜，上銀基金固收類和權益類產品近五年超額收益分別位列行業前 16%和前25%。報告期末，上銀基金資產管理規模 1,933.18 億元，較上年末增長 26.31%；公募管理規模1,693.43 億元，較上年末增長 28.32%，其中非貨幣公募管理規模 1,140.38 億元，較上年末增長24.04%。十年精業篤行，上銀基金蓄力高質量發展新動能十年精業篤行，上銀基金蓄力高質量發展新動能成立十年以來，上銀基金始終將投資者利

207、益放在首位，堅守“金融為民”初心，牢記“受人之托”使命，秉持“穩扎穩打，合理追求”的經營理念，逐漸走出一條獨具特色的銀行系公募基金公司發展之路。豐富公募基金產品供給，踐行社會責任使命。豐富公募基金產品供給，踐行社會責任使命。上銀基金貫徹落實“高質量發展”導向，堅持守正創新，加大產品和業務創新力度，持續提高服務實體經濟能力。上銀基金將新能源、新材料、節能環保等列為重要投資方向，謀劃布局人工智能等科技主題產品，大力拓展個人零售型債券基金，積極開發適配個人養老金長期投資的基金產品，上銀養老目標（FOF）基金 Y 份額（專門針對個人養老金賬戶設置的基金份額類別）成功入選基金業協會發布的首批個人養老金基

208、金名錄，助力集團書寫科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。聚焦投研體系化建設，助力投資者財富增值。聚焦投研體系化建設，助力投資者財富增值。上銀基金堅持長期投資、價值投資理念，持續完善投研一體化中心建設，不斷打磨投研核心能力，以扎實的基本面分析為立足點，積極發揮專業化資產配置能力，努力為持有人創造良好的投資回報。根據海通證券于 2023 年 12 月 31 日發布的基金公司權益及固定收益類資產分類評分排行榜及基金公司權益及固定收益類資產業績排行，上銀基金固收類、純債類及權益類產品近五年全市場絕對收益排名行業前 13%，助力廣大投資者分享中國經濟長期發展的紅利。推進零售服

209、務提質增效，優化客戶投資體驗。推進零售服務提質增效，優化客戶投資體驗。上銀基金聚力零售業務轉型升級，結合線上銷售運營趨勢，深化與頭部電商平臺合作，積極拓展績優貨幣基金與短債基金的持續營銷，服務零上海銀行股份有限公司 2023 年度報告58售客戶數實現較快增長。同時，上銀基金通過原創投教欄目和線下活動做好投資者陪伴服務，著力提升客戶投資體驗和獲得感。十年來上銀基金累計為 277 萬客戶提供專業的資產管理服務；2023全年為投資者創造收益 44.49 億元。（三）零售業務（三）零售業務報告期內，本公司主動把握居民對美好生活向往的新趨勢和新需求，持續培育和打造養老金融、財富管理、消費金融、信用卡等特

210、色業務，滿足客戶全方位、多層次的金融需求，致力成為面向城市居民的財富管理和養老金融服務專家。堅持以客戶經營為主線，聚焦財富管理、代發、養老金等重點客群，圍繞客戶全生命周期金融需求，構建 S+階梯式的客戶成長體系，加快推進生態建設和數字化轉型，完善客戶分層分類分群經營，不斷提升客戶體驗和價值貢獻。報告期末，零售客戶 2,140.02 萬戶，較上年末增長 3.66%。堅持以客戶經營促個人存款規模增長，報告期末人民幣個人存款余額 5,537.25 億元，較上年末增長 13.09%，在上海地區的市場份額排名第 4 位，較上年末提高 1 位。加大重點領域信貸支持，積極落實穩增長、促消費政策，加快優質資產

211、投放，報告期末人民幣個人貸款和墊款余額 4,217.82億元，較上年末增長 2.29%。零售業務零售業務部分指標部分指標項目項目2022023 3 年年 1212 月月 3131 日日2022022 2 年年 1212 月月 3131 日日變化變化零售客戶數（萬戶）2,140.022,064.403.66%人民幣個人存款余額（億元）5,537.254,896.5313.09%人民幣個人貸款和墊款余額（億元）4,217.824,123.292.29%養老金融養老金融本公司貫徹落實做好金融“五篇大文章”的政策導向，緊扣“養老金融服務專家”定位，以專業化、品牌化發展理念，不斷豐富產品與服務內涵，科技

212、賦能提升養老金融服務水平，加快推進個人養老金業務服務體系建設，致力于“成為領先的老齡友好金融服務機構”。構建多層次多元化的客戶服務渠道，形成總分支網、廳堂、外拓、遠程協同的立體式服務體系，更好滿足養老客戶服務需求。報告期末，養老金客戶 158.53 萬戶，保持上海地區養老金客戶市場份額第一；養老金客戶個人存款 2,885.69 億元，較上年末增長 412.86 億元，增幅 16.70%；養老金客戶 AUM 4,543.37 億元，占零售客戶 AUM 比重為 47.55%，較上年末提高 0.58 個百分點；養老金客戶人均 AUM 28.66 萬元，較上年末增長 1.24%。報告期內，養老金代發

213、2,461.51 萬筆，保持上海地區首位。完善金融適老服務體系，提升網點適老服務和機具功能，面向高齡老人推出主動識別、主動引導、主動銜接、主動關懷“4 個主動”服務流程，推出 ITM 現金存款和轉賬代理服務，對常用重點上海銀行股份有限公司 2023 年度報告59模塊進行適老化改造；推出特色上門服務，全年累計開展上門服務 1,471 次，其中服務 60 歲以上老年客戶占比 95%，設立“美好生活工作室”并提供延伸服務；持續建設手機銀行“美好生活”專版，提升 95594“敬老專屬熱線”人工服務能力與效率；積極參與政府“惠老”項目，組織本公司上海地區 200 余家網點每月開設“早上海早課堂”，同步開

214、展逾 800 場進社區活動，共建老齡友好社會。提前布局養老財富管理領域。加快第三支柱個人養老財富管理體系建設。打造線上線下相結合的便捷快速個人養老金業務辦理流程，持續引入、豐富個人養老金投資產品貨架。打造以低波穩健為特色的“安心財富”養老財富管理服務品牌，累計推出 6 款個人養老金儲蓄產品、5 款理財產品、6 款保險產品、36 款基金產品，打造覆蓋理財、基金、保險全產品線的個人養老金賬戶財富管理配置體系。建立財富管理、養老規劃、醫療健康一站式的養老金融生態，滿足客戶差異化、多樣性的養老需求。報告期內，本公司榮獲 2023 年度中國銀行保險報“金融適老化服務優秀案例”，在第一財經主辦的“2023

215、 年度第一財經金融價值榜”評選中榮獲“年度養老金融子榜單 TOP10”，連續多年蟬聯證券時報“養老金融服務銀行天璣獎”，并榮獲上海市銀行同業公會 2023 年度“上海銀行業養老金融服務優秀案例”。財富管理財富管理本公司財富管理秉承“行穩致遠”發展理念和“我想給你更好的”金融為民服務宗旨，立足于客戶核心需求，以專業投研驅動資產配置完善、以長久陪伴驅動服務質量升級、以高效管理驅動業務流程優化，積極主動尋求突破、加速轉型，不斷提升財富管理業務核心競爭力和價值創造力。報告期內，實現財富管理業務中間業務收入 12.65 億元。深耕客群精細化管理，主動融入客戶財富積累的全生命周期旅程，豐富“拓新-挽留-回

216、歸-提升”的客戶陪伴成長體系，強化“投前-投中-投后”的全流程資產配置服務，推動客戶資產規模持續向上；整合集團內外優質產品、服務及渠道資源，策劃推出“財富理想節”“財富久久資產配置節”等品牌活動，引導客戶優化資產配置結構、培育長期價值投資的金融理念。報告期末，月日均AUM 30 萬元及以上的客戶 82.53 萬戶。報告期內，新發展貴賓白金卡客戶 7.62 萬戶、財富星鉆卡客戶 2.55 萬戶、私行黑金卡客戶 1,779 戶。聚焦重點領域，牢牢把握波動市場下客戶風險偏好，堅持專業引領的低波穩健配置策略，不斷擴大全市場優質資產管理機構的合作伙伴圈，幫助客戶實現財富穩健增值及保障傳承。大力推動理財業

217、務轉型，堅持打造本行、他行理財子公司競合模式下的開放式配置平臺，持續豐富兼顧流動性、安全性需求的產品貨架，積極推進新戶開拓、理財存量提升，推動銷售規模持續擴大。報告期內，新拓理財客戶同比增長 24.90%，代銷他行理財子產品規模增長 5 倍。強化代理個人保險業務貢獻，夯實特色領域發展優勢，加快中長期期繳保險結構優化，持續推動保險銷售規模、中間業務收入增上海銀行股份有限公司 2023 年度報告60長，滿足更廣大投資者的多元保障需求。報告期內，代理個人保險業務銷售規模同比增長 16.69%，中間業務收入同比增長 28.06%，其中期繳保險收入占比超七成。持續強化數字化轉型賦能，以客戶為中心，優化投

218、資交易體驗，提升經營管理效率。報告期內上線財富管理產品中心，實現線上化的全品類、全生命周期、全流程產品管理；推出現金管理類T+0 快贖理財產品、開拓理財交易渠道，為客戶提供更便捷的投資體驗；不斷升級手機銀行等線上渠道功能，完善客戶財富管理的全旅程體驗。報告期內，本公司連續四年蟬聯亞太財富論壇“金臻獎-年度最佳中國財富管理銀行（城商行組）”，并榮獲“金蟾獎-2023 優秀代銷行（區域性）”等專業領域授予的獎項。消費金融消費金融本公司立足零售信貸高質量發展，加快調優信貸業務結構，加大穩定、優質的零售中長期貸款配置，緊盯市場變化，力促消費復蘇與提振，積極發展住房金融和汽車金融等，持續完善以數字風控和

219、智能風控為核心的零售風控體系，有效管控風險客戶投放，有效平衡規模、收益和質量。推進住房按揭穩健發展，立足本公司經營所在地區位優勢，深耕核心市場和渠道，堅決貫徹落實國家關于住房相關的重大政策部署，通過產品組合和服務效率，深挖房貸客戶的經營潛力，加快提升重點區域競爭力，做好居民剛性及合理改善型購房融資需求的按揭服務。重點圍繞購房交易環節加強政府合作，協同房管部門積極試點“帶押過戶”等流程創新；與上海市規劃資源局、大數據中心及公積金中心合作，在“一網通辦”平臺推出在線服務，成為上海市第 3 家同時支持在線公積金提取還貸、結清辦理、抵押注銷一條龍服務的金融機構，提高信貸效率及用戶體驗。豐富產品組合，在

220、蘇州、常州、鹽城三地新增組合貸款業務承辦資格。報告期末，住房按揭貸款余額 1,605.36億元，其中上海地區住房按揭貸款余額 711.88 億元，較上年末增長 7.50%，上海地區住房按揭貸款投放金額 159.51 億元，同比增長 17.05%，上海地區市場份額較上年末提高 0.44 個百分點。聚焦重點消費領域突破，優化數字化服務體驗，助力居民消費持續復蘇。積極響應國家“雙碳”戰略和擴大汽車消費的政策導向，持續擴大與頭部新勢力汽車廠商合作廣度和深度，進一步加大綠色信貸投放力度。報告期內，新能源汽車消費貸款投放金額 110.62 億元，同比增長 202.24%。報告期末，新能源汽車消費貸款余額

221、119.29 億元，較上年末增長 204.31%。優化升級“信義貸”產品，通過數字技術豐富產品功能、更新迭代業務流程，提升服務質效和客戶體驗。不斷完善互聯網電商平臺信貸服務體系，深入分析市場變化，加強掌握客群流量場景平臺營銷拓展，加速推進與頭部電商新生態的消費金融合作，報告期內新增授信客戶 1,070.90 萬戶。信用卡信用卡報告期內，本公司堅持戰略定力，聚焦消費活力、高質量獲客和綜合經營，持續推進信用卡業務結構轉型，強化風險管理，推動業務穩健發展。報告期末，信用卡累計發卡 1,495.28 萬張，較上海銀行股份有限公司 2023 年度報告61上年末增長 8.32%；信用卡貸款余額 378.9

222、6 億元，信用卡貸款不良率 1.76%，較上年末下降 0.07個百分點。推進產品創新和服務升級。細分客群市場和多樣化需求，面向城市新市民、商旅客群、職場新人等群體度身定制特惠權益，報告期內推出啟程主題卡、追夢版 ENJOY 卡、叮咚買菜聯名卡等 12款信用卡新產品，促進生態融合與場景獲客；支持綠色金融發展，聚焦新能源汽車分期，優化支付流程，促進汽車消費，報告期內實現新能源汽車分期交易額 29.30 億元，同比增長 56.04%。契合交易線上化趨勢，優化手機銀行 APP 和主流消費平臺“一鍵多綁”功能，提升綁卡支付體驗；完善零售綜合金融服務，深化借記卡、信用卡雙卡聯動經營，提升新戶持續活躍水平。

223、多措并舉促消費復蘇與提振。積極響應“五五購物節”“國潮四季 美好申活”等區域促消費政策，聚焦購物、美食、文旅等市民日常消費高頻場景，打造系列品牌優惠活動，促進消費市場釋放更多動能。深化“周三美飲、周五美好生活”兩大主題，開拓多元、新興消費場景，報告期內開展特惠活動 300 余個，合作門店規模 11 萬余家，惠及客戶 65 萬余戶；強化時點與品牌營銷，持續開展主流電商平臺與支付渠道首綁及立減活動，促進移動支付用卡活躍。報告期內實現信用卡交易額 1,349.85 億元。本公司榮獲金融數字化發展聯盟 2023 卓越數字金融大賽“全場卓越大獎”“數智平臺金獎”和“卓越人氣獎”，中國銀聯“客戶服務精誠協

224、作獎”“銀聯受理市場建設突出貢獻獎”以及上海市金融消費糾紛調解中心 2022 年度金調之星評選“金融調解優秀卡中心”等獎項。（四）網絡金融（四）網絡金融本公司持續踐行惠企利民服務理念，持續夯實在線業務中臺能力，優化移動支付服務能力，提升線上服務豐富性、便捷性、合規性和安全性?！吧闲衅栈荨狈墙佑|金融服務通過人民銀行沙盒測試，持續賦能在線供應鏈金融和在線普惠金融等業務場景，切實服務實體經濟。升級“信義簽”在線簽約與存證中臺，持續豐富簽約模式，拓展存證場景應用，為各類線上業務賦能。報告期末，“上行普惠”非接觸金融服務累計為 3.71 萬家中小微企業提供全在線便捷融資服務，較上年末增長 1.26 萬戶

225、，增幅 51.43%。普惠非接觸融資余額 526.00 億元，較上年末增長 54.43 億元，增幅 11.54%?！靶帕x簽”累計服務客戶數 27.17 萬戶，較上年末增長 6.7 萬戶，增幅 32.73%。持續提升移動支付服務能力，拓展覆蓋場景，優化支付體驗。持續優化“華付通（TourCard）”境外人士境內移動支付服務，提供覆蓋申卡、充值、綁卡、支付、退費等用卡全生命周期的全線上化服務，支持英、日、韓、繁體中文等多語言版本，為境外來華人員打造安全、便捷、高效的支付服務。服務第 19 屆亞運會、第 6 屆進博會等重大國際賽事與活動，報告期內發卡 10.01 萬張，消費 42.31 萬筆，金額

226、4,600 萬元。進一步拓寬綁卡渠道、豐富綁卡功能，加大“一鍵綁卡”服務推廣力度，提升客戶移動支付便利性。升級移動支付渠道能力，通過優化支付處理流程、完善交易監上海銀行股份有限公司 2023 年度報告62控預警等措施，在顯著提升交易性能的同時提升風險管控質效。持續完善自建渠道數字人民幣服務功能，聚焦民生、政企領域，積極拓展數字人民幣在幼兒園保育教育繳費、員工福利代發、土地拍賣保證金繳款、企業客戶貸款發放等場景應用，報告期內數字人民幣兌出兌回交易規模 18.15 億元。（五）金融科技（五）金融科技本公司聚焦金融科技發展戰略，堅持科技創新引領，創新金融服務產品，不斷加大金融科技投入，賦能業務高質量

227、發展。報告期末，金融科技人員 1,373 人，同比增長 11.44%，占本公司正式員工的 10.75%，較上年末提高 0.61 個百分點。報告期內，金融科技投入 24.42 億元，同比增長14.54%，占本公司營業收入的 4.98%，較上年末提高 0.80 個百分點，其中資本化投入 9.51 億元。賦能公司業務，著重推進大客戶綜合服務、普惠金融、互聯網金融等領域產品創新。創新立體式“金融科技”大客戶服務模式，配備專業化金融科技團隊，為大型客戶定制基于云原生和微服務架構的財資數字化、一體化綜合服務系統“數智司庫”，打通銀行端現金管理和企業端司庫體系，深入融合賦能企業的財務、生產、銷售、管理等環節

228、，助力大型客戶提升資金運營管理能力，構建智能化數據模型，幫助客戶實現全渠道、全維度、全場景數據的風險監測和預測分析，賦能集團客戶激活數據要素價值。升級小微企業普惠金融服務平臺，打造基于生物識別、圖像識別、大數據、人工智能、電子簽名等技術的線上化、自動化、數智化“小微快貸”產品服務體系，實現移動化盡調、自動化審批、集中化放款，為小微客戶提供方便、快捷、優質的“一站式”服務，持續豐富“擔?？熨J”“抵押快貸”“信用快貸”“場景快貸”系列產品，不斷滿足客戶日益多樣化的融資需求。升級“上行 e 鏈+”供應鏈金融服務平臺，開通零售服務，依托核心企業信用擔保，為個體工商戶、個人經營者提供高效、快捷的融資服務

229、，豐富普惠金融服務渠道。賦能零售業務，持續豐富財富管理、零售信貸、客戶權益、養老金融等領域金融服務。投產財富產品管理中心，打造覆蓋理財、基金、保險、資管計劃、信托、貴金屬等財富產品的管理體系，建立統一財富產品畫像，實現產品全生命周期可視化，形成數字化管理能力；匯聚內外部多維數據，構建財富產品智能評價模型，不斷優化產品策略和重點產品池，提升產品管理智能化水平。升級零售信貸業務平臺，完善零售信貸生態體系，推出擔保類組合個人住房貸款、生意貸、微粒貸、抖音月付等金融產品，豐富信義貸、信用卡汽車分期等消費信貸產品線，滿足客戶日益多樣化的融資需求。升級綜合權益平臺，拓展綠色出行碳普惠平臺等多家權益商戶，新

230、增大客戶專區、S+會員體系，集中客戶在服務場景中獲得的各類權益積分，建立數智化營銷模型，打造客戶經營管理閉環，開展一站式權益營銷，提升客戶粘度。打造個人養老金融服務平臺，推出儲蓄、基金、理財、保險、繳費、納稅、投資等金融服務，提升個人養老金融綜合服務能力。賦能客戶服務，著重打造個人手機銀行、企業網上銀行等線上化交易渠道。投產個人手機銀行8.0，打造陪伴式線上服務體系，客戶可連線親友獲得同屏協助、可連線銀行客服或專屬客戶經理獲得專業支持，端到端重塑理財、支付、生活繳費等核心客戶旅程，提升客戶互動體驗；首家發布上海銀行股份有限公司 2023 年度報告63可交易型元宇宙銀行，提供“無界、智能、有溫度

231、”的沉浸式金融服務，滿足 Z 世代不同客群的個性化需求；升級智能數字員工“海小智”“海小慧”，為客戶提供智能化服務。投產企業網銀 3.0，打造對公全渠道中臺，形成全渠道統一用戶體系，打通企業手機銀行、微信小程序、微信公眾號、柜面等服務渠道，構建線上線下立體協同的服務體系，實現一體化經營服務，提升客戶服務體驗和客戶粘度。賦能風險管理，圍繞魔鏡風控平臺、風控中臺建設，不斷提升風險控制能力和管理水平。持續完善魔鏡風控平臺，圍繞大中小型企業客戶服務，匯聚內外部數據，優化黑灰名單模型，豐富黑灰名單服務場景，覆蓋企業信貸、交易銀行、普惠信貸等業務場景，提升貸前風險控制能力；引入監管處罰、司法訴訟等信息，豐

232、富客戶畫像要素，提高客戶畫像精準度，重塑預警監測流程，擴大風險監測覆蓋范圍，實現對企業信貸、普惠對公、線上供應鏈等業務場景的風險預警監測，打造高效的風險預警能力。構建風險控制中臺，聚焦零售、普惠客戶服務，瞄準統一額度、統一風控等管理目標，研發基于微內核、分布式數據庫技術的風控中心，打造高并發、高吞吐場景下的交易風控能力，有效管控線上化業務風險，助力普惠金融業務健康發展。堅持守正創新，優化創新生態，圍繞“云原生平臺、大數據平臺、智能化平臺、基礎設施云”四個平臺開展前瞻性創新，不斷為高質量發展注入新活力。匯聚“產學研用”多方資源開展聯合創新，依托“火花”創意孵化平臺，新增孵化 23 個創新項目。升

233、級云原生平臺，打造高并發、海量交易處理能力，建成投產基于云原生平臺的會計核算引擎系統，有序推進基于云原生平臺的新一代信用卡核心系統及賬務核心處理系統建設，加速技術架構云轉型代際升級。持續打磨大數據平臺，健全數據資產全流程管理及應用機制，提升數據服務時效，助力經營管理數字化轉型。升級鍛造智能化平臺，形成“模型訓練、推理服務、智能知識、模型管理、異構算力”五大 AI 能力中心,為營銷、客服、運營、風控等提供智能化支撐。健全基礎設施云平臺，打造具有全棧云計算能力的基礎設施云，構建具備高可用、高擴展等特點的金融級云服務，形成具有高彈性伸縮能力的運行環境，保障系統穩定性和業務連續性。報告期內，獲得用戶體

234、驗度量、軟件負載均衡、流程可視化管理、自助機具裝清鈔、智能審計等領域 9 項發明專利。提升科技能級，著力打造“科技管理、科技運營、敏捷開發、數智應用”四大能力。建構數字化科技管理體系,探索建立數字化、可視化科技管理指標，以數據驅動科技管理，提升科技資源投入有效性。健全智能化生產運維能力，瞄準“一分鐘發現、五分鐘定位、十分鐘解決”生產運營目標，深化智能化運維，通過 GB/T33136 數據中心成熟度四級認證（優秀級），位居銀行業先進水平。完善敏捷化應用研發能力，成立專職需求團隊，試點軟件版本火車，完善敏捷開發機制，提升應用開發交付能效。升級數智化業務支撐能力，依托大數據和人工智能等前沿技術創新積

235、累，聚焦智能營銷、智能客服、智能運營、智能風控等場景開展模型訓練與應用，助力智能化應用水平提升。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告64發布首家可交易型元宇宙銀行發布首家可交易型元宇宙銀行隨著 Z 世代跨出校門步入社會，年輕人的消費呈現線上為主、內容多元、追求沉浸的特征，為進一步優化用戶跨渠道體驗、滿足 Z 世代不同客群的個性化需求，本公司發布市場首家可交易元宇宙銀行?；谠钪?、區塊鏈、數字孿生、虛擬互動及 AIGC 技術研發的元宇宙銀行，以全新的虛擬數字空間為載體，以“數實融合、開放互聯”為理念，打造“可漫游、可互動、可交易”為主要特征的高度沉浸、信息全真、線上線下一體化服務體系，實現

236、理財、汽車分期、會員體系、用戶服務等高頻交易的重塑，為客戶提供“無界、智能、有溫度”的金融服務。未來，本公司將秉承“數實融合、開放互聯”理念，持續創新產品與服務，打造更擬真、更沉浸、更智能、更安全的元宇宙銀行，創新業務模式、提升服務效率、融合更多生態，不斷提升客戶體驗，打造更緊密、更豐富、更包容的元宇宙產業生態體系，提升元宇宙銀行的核心競爭力，為本公司高質量轉型發展注入新動能。（六）渠道建設（六）渠道建設線上渠道線上渠道個人電子渠道方面，升級推出“精智”品牌，發布手機銀行 8.0，持續提升客戶滿意度。面向老年用戶升級推出大字版手機銀行，通過差異化視覺設計量身定制大卡片、大按鍵、大字體，通過同屏

237、協助、語音讀屏等服務著力幫助老年人跨越數字鴻溝；升級 AI 數字員工“海小慧”和“海小智”，通過超寫實建模和大模型訓練，使客戶能夠通過自然的聊天方式（CUI 對話式交互）辦理業務，為客戶提供有溫度的“陪伴式服務”；在業內首家推出“可漫游、可互動、可交易”的元宇宙銀行，以全新的虛擬數字空間為載體，對理財購買、汽車分期、會員體系等高頻交易重塑，讓客戶沉浸式體驗全新的金融服務和生態場景；個人手機銀行和“美好生活”雙 APP 在業內首批接入銀聯云網平臺，打造一站式便民服務專區，聚合影音娛樂、出行商旅、美食美飲等多樣化生活場景服務。報告期末，個人手機銀行和“美好生活”APP 月活客戶數 304.01 萬

238、戶，較上年末增長 9.61%；產品銷售占比 93.41%，較上年末提高 7.84 個百分點。企業電子渠道方面，著力線上化與數字化建設，提升客戶服務質效。打造在線對公專家服務團隊，提供客戶在線咨詢實時解答與遠程操作指導，大幅提升客戶咨詢實時響應與在線解決效率。發布企業網銀 3.0，建立對公客戶線上一體化服務平臺，通過融合多版本網銀，統一全渠道用戶體系，實現一套口令全渠道登錄；打造電子票據、國際業務、投資理財三大智慧場景專區，助力企業數字化經營；提升網銀與手機跨平臺協同互動，提供客戶便捷交易體驗。面向普惠客戶打造企業手機銀行惠相伴專版，打造線上一站式綜合金融服務平臺，豐富小微快貸系列產品與綜合金融

239、服務，完善線上貸款產品全生命周期服務，按客戶類型匹配融資產品，提供普惠客戶線上便捷融資與交易體驗。報告期末，企業電子渠道月活躍客戶數 12.90 萬戶，較上年末增長 5.22%，其中企業手機銀行月活客戶數 2.78 萬戶，較上年末增長 40.84%。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告65網點經營網點經營不斷優化機構布局。圍繞服務國家戰略和區域經濟，主動融入上海浦東新區高水平改革開放、長三角一體化、京津冀協同發展和粵港澳大灣區建設發展，結合服務實體經濟，聚焦人口導入、產業聚集的新興區域，持續優化分支機構布局，提升品牌影響力和金融延伸服務能力。報告期內，本公司上海自貿試驗區分行遷址至中國（上

240、海）自貿試驗區臨港新片區，提升對臨港新片區服務層級；在長三角地區設立蘇州汾湖支行、江蘇自貿試驗區蘇州片區支行等分支機構，持續優化長三角網點布局，深耕區域市場。持續優化網點服務體驗和智能化水平。聚焦服務貫標，提升網點服務標準化水平。優化智能柜員機服務功能，聚焦服務體驗、功能流程、風險防控等方面，增加語音播報、遠程指導、遠程操作等功能，簡化常用交易界面，豐富人臉識別應用，實現合規風險、涉詐風險相關交易雙錄全覆蓋。報告期末，本公司共有347家分支機構，設有380家自助服務點。本公司分支機構情況如下：單位：人民幣千元地區地區機構名稱機構名稱地址地址機構機構數量數量員工數員工數（人）（人）資產規模資產規

241、模上海地區總行中國（上海）自由貿易試驗區銀城中路 168 號93,5162,377,731,278信用卡中心上海市浦東新區來安路 555 號上海銀行數據處理中心 3 號樓1405小企業金融服務中心中國（上海）自由貿易試驗區銀城中路 168 號 36 樓130市南分行上海市閔行區園文路 28 號 101-103、105-108、126、132、2 樓局部、23 樓、25 樓、26 樓、27 樓491,262浦西分行上海市徐匯區漕溪北路 595 號 2 號樓 1 層 01-02 室、2 層 01-02室、3 層 01-02 室、4 層 01-02 室、5 層、6 層541,408市北分行上海市虹口

242、區大連路 813 號乙、大連路 839 弄 2 號 9 樓、10 樓741,410浦東分行中國（上海）自由貿易試驗區張楊路 699 號38984上海自貿試驗區分行中國（上海）自由貿易試驗區臨港新片區紫杉路 158 弄 2 號 1層 02 單元、158 弄 2 號 4 層8201長三角地區（除上海地區）寧波分行浙江省寧波高新區揚帆廣場 74 號、80 號、90 號、92 號、93 號、95-110 號、112 號、95-110 號、112 號1253055,106,819南京分行江蘇省南京市北京東路 22 號14779150,210,180杭州分行浙江省杭州市江干區新業路 200 號168081

243、25,909,882蘇州分行江蘇省蘇州工業園區蘇州大道西 9 號蘇州國際財富廣場 1-2 層、3 層 304 室及 30-33 層12550108,629,085珠三角地區深圳分行廣東省深圳市福田區彩田路與筍崗西路東北側深業上城（南區）二期 101、1101 至 170121940221,826,728環渤海地區北京分行北京市朝陽區建國門外大街丙 12 號 1 層、8 層、9 層、10 層18783202,912,158天津分行天津市河西區樂園道 36、38 號一至四層1135537,033,664上海銀行股份有限公司 2023 年度報告66地區地區機構名稱機構名稱地址地址機構機構數量數量員工

244、數員工數（人）（人）資產規模資產規模中西部地區成都分行四川省成都市武侯區航空路 1 號 2 幢940447,783,235抵銷數-(326,719,032)合計合計34734714,36514,3653,000,423,9973,000,423,997注：1、分支機構不含子公司,上述分支結構包含6家小微持牌專營機構（楊思路支行、通濟路支行、江橋支行、桂林路支行、溫州瑞安小微綜合支行、紹興上虞小微綜合支行）；2、含勞務派遣人員?？头行目头行纳夁h程服務質量。熱線電話打造智能語音 1.0，部署 20 余套客群策略，細分超 1,000 個導航意圖，上線近百個服務場景，實現多人多面的智能交互新體驗

245、；在線智能客服 3.0 滿足客戶在線渠道“聽、說、讀、寫、截屏上傳”一體化綜合需求。報告期內，全渠道智能與人工服務總量約1,566 萬通，其中智能自助服務占比超 83.74%，同比提高 3.18 個百分點；全渠道接通率 97.62%，同比提高 0.89 個百分點；全渠道滿意度 99.40%，同比提高 0.26 個百分點。拓展遠程經營。豐富智能外呼場景應用，覆蓋零售客戶“獲客、活客、黏客、留客”全生命周期，智能外呼日外呼量達 9.89 萬通，智能產能提升 96.39%；上線智能服銷系統，運用預測式、預覽式外呼功能強化集約管理，外呼效率提升 112.72%。（七）組織（七）組織架構圖架構圖68（八

246、）主要控股參股公司（八）主要控股參股公司1 1、上海銀行、上海銀行（香港香港）有限公司有限公司和上銀國際有限公司和上銀國際有限公司上海銀行（香港）有限公司于 2013 年 6 月開業，是本公司全資子公司，為集團內首家境外機構。2023 年 1 月 10 日，本公司對上銀香港增資等值約人民幣 20 億元，增資完成后上銀香港注冊資本等值約 63.05 億港元。利用其身處香港國際金融中心的地域及資源優勢，上銀香港積極發揮集團整體合力，為境內“走出去”和香港本地企業提供高效和多元化跨境金融服務。報告期末，上銀香港總資產為 327.91 億港元，凈資產為 56.88 億港元，存款余額 162.66 億港

247、元，貸款余額 211.96億港元。上銀國際有限公司于 2015 年 1 月開業，是上銀香港在香港設立的全資子公司。2023 年 2 月 10日、2024 年 3 月 22 日，上銀香港先后對上銀國際增資 2.2 億港元、3.22 億港元，增資完成后上銀國際注冊資本 13.22 億港元。經香港證監會批準，2023 年上銀國際將所持第 1 類（證券交易）、第 4 類（就證券提供意見）、第 6 類（就機構融資提供意見）、第 9 類（提供資產管理）牌照及持牌業務下沉至其全資子公司。上銀國際重點支持本集團客戶的跨境投融資業務。2023 年中資房地產債券市場未見明顯好轉，由于資產減值損失和處置部分房地產債

248、券，報告期末上銀國際總資產為29.98 億港元，凈資產-2.34 億港元、凈虧損 7.33 億港元。上銀香港合并報表凈虧損 7.28 億港元。2 2、上銀基金管理有限公司、上銀基金管理有限公司上銀基金管理有限公司成立于 2013 年，注冊資本 3 億元，為本公司全資子公司。上銀基金經營范圍包括基金募集、基金銷售、資產管理、特定客戶資產管理和中國證監會許可的其他業務。在公募基金行業高質量發展方向的引領下，上銀基金不斷夯實核心投研能力，豐富多元產品供給，提升營銷服務能級，守牢合規經營底線，推動業務規模及發展質量穩步提升。報告期末，上銀基金資產管理規模為 1,933.18 億元，總資產為 16.98

249、 億元，凈資產為 14.70 億元。報告期內，實現營業收入 3.88 億元，凈利潤 1.47 億元。3 3、上銀理財有限責任公司上銀理財有限責任公司上銀理財有限責任公司成立于 2022 年 3 月，注冊資本 30 億元，為本公司全資子公司。上銀理財經營范圍包括面向不特定社會公眾及合格投資者發行理財產品、對受托的投資者財產進行投資和管理、理財顧問和咨詢服務以及監管機構批準的其他業務。上銀理財圍繞市場變革、理財客戶風險偏好特點及需求，明確理財產品“穩健”屬性，構建絕對收益創造、大類資產配置路線，以打造都市居民身邊的智慧型理財專家為目標，著力提升市場競爭力。報告期末，上銀理財產品管理規模為2,804

250、.50 億元，總資產為 42.41 億元，凈資產為 41.05 億元。報告期內，實現營業收入 6.37 億元，凈利潤 3.15 億元。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告694 4、上海閔行上銀村鎮銀行股份有限公司、上海閔行上銀村鎮銀行股份有限公司上海閔行上銀村鎮銀行股份有限公司成立于 2011 年，注冊資本 2.5 億元，立足支農支小，堅持服務實體經濟，扎實做好普惠金融。報告期末，上海閔行上銀村鎮銀行股份有限公司總資產為36.53 億元，凈資產為 4.09 億元。報告期內實現凈利潤 3,300.49 萬元。5 5、浙江衢州衢江上銀村鎮銀行股份有限公司、浙江衢州衢江上銀村鎮銀行股份有限公司

251、浙江衢州衢江上銀村鎮銀行股份有限公司成立于 2011 年，注冊資本 1 億元，堅持服務地方經濟，做好“三農”金融服務，助力鄉村振興。報告期末，浙江衢州衢江上銀村鎮銀行股份有限公司總資產為 4.97 億元，凈資產為 1.01 億元。報告期內實現凈利潤 3.01 萬元。6 6、江蘇江寧上銀村鎮銀行股份有限公司、江蘇江寧上銀村鎮銀行股份有限公司江蘇江寧上銀村鎮銀行股份有限公司成立于 2012 年，注冊資本 2 億元，結合區域經濟特點，聚焦普惠金融業務，提升涉農小微服務水平。報告期末，江蘇江寧上銀村鎮銀行股份有限公司總資產為 3.30 億元，凈資產為 2.35 億元。報告期內實現凈利潤 81.45 萬

252、元。7 7、崇州上銀村鎮銀行股份有限公司、崇州上銀村鎮銀行股份有限公司崇州上銀村鎮銀行股份有限公司成立于 2012 年，注冊資本 1.3 億元，堅持深耕農村市場，積極對接鄉村振興，探索支農支小業務模式。報告期末，崇州上銀村鎮銀行股份有限公司總資產為 6億元，凈資產為 1.75 億元。報告期內實現凈利潤 40.05 萬元。8 8、上海上海尚誠消費金融股份有限公司尚誠消費金融股份有限公司2017 年 8 月，本公司與攜程旅游網絡技術（上海）有限公司等公司聯合出資成立上海尚誠消費金融股份有限公司，初始注冊資本 10 億元，2023 年 1 月，尚誠完成增資擴股后，注冊資本變更為 16.24 億元，本

253、公司持股比例提高至 42.74%，為其第一大股東。成立以來，尚誠堅持合規、風險、穩健的經營理念，深耕商旅特色消費金融場景，聚焦核心能力建設，發揮金融科技力量，推動普惠金融創新。報告期內，尚誠抓住消費市場復蘇契機，加快業務發展，加強股東聯動，深化合規意識，嚴控風險，以數字化建設為指導提高各項能力水平，進中求穩推進高質量發展。報告期末，尚誠總資產為 213.92 億元，凈資產為 22.57 億元，貸款余額 201.22 億元，報告期內實現凈利潤2.29 億元。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告709 9、持有其他上市及非上市公司的、持有其他上市及非上市公司的股權情況股權情況單位：人民幣千元證

254、券證券品種品種證券證券代碼代碼證券簡稱證券簡稱最初投資最初投資成本成本資金資金來源來源期初賬面期初賬面價值價值本期公允價本期公允價值變動損益值變動損益計入權益計入權益的累計的累計公允價值公允價值變動變動本期投資本期投資損益損益期末賬面期末賬面價值價值股票601818光大銀行18,000自有資金52,006-2,88031,1263,21949,126股票V.NVISA11,614-211,58162,457262,4241,382274,038-申聯國際投資有限公司288,044自有資金363,75710,03685,7499,067373,793-中國銀聯股份有限公司63,727自有資金63

255、,7272,312,0032,312,00329,0002,375,730-城銀服務中心600自有資金60027,13027,130027,730-國家綠色發展基金股份有限公司200,000自有資金450,000000450,000合計合計581,985581,9851,141,6711,141,6712,408,7462,408,7462,718,4312,718,43142,66742,6673,550,4173,550,417注：1、國家綠色發展基金股份有限公司注冊資本為885億元，本公司認繳出資比例為2.2599%，2020年12月實繳出資2億元，2022年11月追加出資2.50億元。

256、截至報告期末，本公司實際出資合計4.50億元；2、本期不涉及出售金額、購買金額；3、尾差為四舍五入原因造成。（九）子公司管理情況（九）子公司管理情況本公司嚴格遵照中華人民共和國公司法中華人民共和國商業銀行法商業銀行并表管理與監管指引等法律法規，依法合規行使股東權利，持續完善對子公司的管理。報告期內，本公司進一步完善子公司管理機制，對子公司的公司治理、風險管理、財務管理、人力資源管理等進行全面持續的管控，確保戰略目標的實現和子公司的健康發展，進一步發揮集團協同效應。（十）（十）理財業務、資產證券化、托管、信托、財富管理等業務的開展和損益情況理財業務、資產證券化、托管、信托、財富管理等業務的開展和

257、損益情況詳見本章“四、業務綜述”。（十一）（十一）推出推出創新創新業務品種業務品種情況情況詳見本章“四、業務綜述”。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告71五、行業情況五、行業情況（一）行業基本情況、發展階段、周期性特點及公司所處的行業地位情況，以及前述情況報告期（一）行業基本情況、發展階段、周期性特點及公司所處的行業地位情況，以及前述情況報告期內發生的重大變化內發生的重大變化報告期內，我國經濟運行持續好轉，積極因素不斷積累。宏觀政策堅持穩中求進，精準有力實施貨幣政策，強化跨周期和逆周期調節，金融監管強化防范化解金融風險。銀行業積極應對內外部復雜局面，加強對實體經濟，特別是科技創新、先進制

258、造、綠色發展、普惠小微、基礎設施等重點領域和薄弱環節的金融支持力度，有效防范化解重大金融風險。銀行業總體運行穩健，總資產規模平穩增長；不良貸款率趨于下降，資產質量保持穩定；資本和撥備水平充足，風險抵補能力整體良好；流動性水平合理穩??；整體息差水平有所收窄，盈利能力進一步分化。本公司面對形勢變化，加強分析研判、積極部署應對，做好合意資產投放布局，統籌規模增長與結構優化；加強定價管理、重點產品管理，夯實盈利基礎；強化風險控制與合規經營。保持行業地位穩定，在英國銀行家雜志“2023 年全球銀行 1000 強”榜單中，本公司按一級資本排名第70 位。（二）新公布的法律、行政法規、部門規章、行業政策對公

259、司所處行業的重大影響（二）新公布的法律、行政法規、部門規章、行業政策對公司所處行業的重大影響報告期內，銀行業相關法律法規和監管規定主要聚焦金融資產風險分類、金融機構國別風險管理、銀行保險機構操作風險管理、銀行保險機構涉刑案件風險防控、商業銀行資本管理等，要求銀行加強信用風險、國別風險、操作風險管理，提升全面風險管理能力；提升涉刑案件風險防控工作的規范性、科學性和有效性；完善資本管理，切實提升服務實體經濟質效。六六、對未來發展的展望對未來發展的展望（一）行業格局和趨勢（一）行業格局和趨勢我國經濟雖然面臨內外部形勢的挑戰，但有利條件強于不利因素，具有巨大的發展韌性和潛力，經濟長期向好的基本趨勢沒有

260、改變。當前，我國仍處于重要的戰略機遇期，加快構建新發展格局。以科技創新引領現代化產業體系建設，推進新型工業化；著力擴大國內需求，促進消費和投資良性互動，培育壯大新型消費；深化重點領域改革，實施國企改革深化提升行動等，為商業銀行轉型發展帶來機遇。在我國加快金融強國建設，構建中國特色現代金融體系背景下，銀行業發展格局面臨重塑?？傮w上看，銀行業發展與實體經濟關聯度更加緊密，將積極布局金融“五篇大文章”等重點領域，存貸款規模穩定增長，結構持續調整；降低實體經濟融資成本，加強風險化解與合規經營；深化數字化轉型，推動行業經營管理模式加速變革。本公司將結合新一輪發展規劃，根據宏觀趨勢、監管趨勢、稟賦優勢與科

261、技發展態勢，堅定發展信心、把握發展機遇，圍繞戰略目標，提前布局、主動作為，加快轉型發展，推進發展提質增效。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告72（二）經營計劃（二）經營計劃2024年是本集團新一輪發展規劃（2024-2026年）的開局之年。本集團將綜合考慮當前經濟金融形勢和監管政策導向，加強對服務實體經濟支持力度；加快結構轉型，持續優化資產負債結構，夯實客戶基礎，豐富拳頭產品，有效提升綜合實力和市場競爭力，實現高質量發展；加強風險形勢應對，完善信用風險管理、嚴控不良新增；統籌做好規模增長、結構調整、定價管理、風險管控和經營效益提升整體平衡，爭取實現較好的經營業績，保持各項資產負債業務穩健

262、發展，資產質量平穩可控，盈利水平穩步提高。（三）可能面對的風險（三）可能面對的風險展望2024年，銀行業發展挑戰與機遇并存。一方面國內外經濟環境復雜多變，但另一方面，銀行業經營的積極因素也在增多，新舊動能轉換和產業升級給商業銀行業務拓展、挖掘增量客戶來源提供了機遇。本公司將立足區域經濟，以高質量可持續發展為目標，以價值創造為導向，深耕特色化、專業化經營，持續發展穩步向前。七、各類風險和風險管理情況七、各類風險和風險管理情況（一（一）全面風險管理全面風險管理本公司已建立明確、清晰、有效的全面風險管理體系，風險管理類別涵蓋經營中面臨的信用、市場、流動性、操作、法律、合規、聲譽、戰略、洗錢、信息科技

263、、國別等主要風險。建立了涵蓋風險識別、評估、計量、監測、報告、緩釋和控制在內的各類風險管控流程以及風險責任追究與處罰機制。持續完善集團一體化風險管控機制，強化客戶經營，做實各級風險管理職責。本公司始終秉承“穩健審慎”的風險偏好，持續強化信用風險管理，聚焦不良生成進行管控，加強事前、事中管理，從注重結果指標和化解指標轉變為更關注不良生成的過程管理指標；優化授信全流程“三階段、九環節”關鍵環節，規范明確制度、流程、系統，提升風險管理效能；嚴格落實金融資產分類新規、資本新規等政策要求，傳導資本約束理念；強化合規檢查專業化和制度建設標準化，提升合規檢查的震懾力，夯實管理基礎；全力推動風險管理數字化、智

264、能化轉型，打造基于數據驅動的全面、精準的風險管理體系。（二）二）信用信用風險風險信用風險是指債務人或交易對手沒有履行其對商業銀行的義務或承諾，使商業銀行可能蒙受損失的風險。本公司信用風險主要來源為信貸業務、債權類投資業務等。信用風險是本公司面臨的主要風險。面對復雜多變的外部經營環境，本公司加大信用風險的管控，以“做實風險管理、強化客戶經營、提高授信效率”為目標，重塑“三階段、九環節”工作框上海銀行股份有限公司 2023 年度報告73架，將管理嵌入流程。建立線上化準入模式，明確準入規則，提升整體效率。加強集團客戶統一授信管理，持續開展大額風險暴露計量、監測、管理等工作，嚴防集中度風險。重塑對公貸

265、后管理體系，按照“總體把控、分類管理”原則，提升貸后檢查的專業性和實效性。推進數字化轉型，搭建可視化風險指標體系、優化預警監測模型、轉化戰略咨詢成果，推動數據驅動風險管理能力提升。同時，嚴格落實預期信用損失管理辦法，優化預期信用損失前瞻模型，提升風險管理的前瞻性。健全和完善信用風險管理體系。建立完整的信用風險管理體系，從注重總量指標轉變為總量與業務、產品結構指標并重；強化從過程到結果的全流程管理，按照“建立目標-動態監測-發現問題-分析原因-提出對策-評估成效”六環節工作邏輯；構建矩陣式考核壓實風險管理責任。加強重點領域和重點客戶風險管控。堅決落實集中度管理，加強對房地產存量風險處置，在嚴格管

266、控房地產風險的同時注重業務結構調整，加強房地產業務封閉管理、針對重點產品，重點區域制定差異化管理舉措，提升精細化風險管理能力。關注政府類業務，堅持“深耕區域、分類施策、結構優化、穩健發展”導向，結合區域實體產業開展深入合作，跟進“三大工程”項目，持續優化結構，加強隱債管理，實現政府類業務合規經營、可持續發展。強化表外業務管理，按照實質重于形式原則，識別、評估和緩釋各類表外風險。本公司嚴格落實商業銀行資本管理辦法（國家金融監督管理總局令2023年第4號）要求，持續開展新規定量影響測算分析，確定風險加權資產計量方案，加強數據搜集管理，建設信用風險資本計量系統功能，夯實管理基礎，提升資本節約意識。本

267、公司嚴格落實商業銀行大額風險暴露管理辦法（銀保監會 2018 年 1 號令）要求，不斷完善客戶授信管理，強化大額授信風險管控，定期監測大額風險暴露指標情況。報告期內，本公司各項大額風險暴露監管指標持續滿足監管要求。（三（三）市場市場風險風險市場風險是指因市場價格（利率、匯率、商品價格、股票價格及其他價格）的不利變動，而使商業銀行表內和表外業務發生損失的風險。本集團的市場風險主要來源于參與市場運作的各項資產負債業務及產品的利率和匯率風險。報告期內，本公司秉持穩健的市場風險偏好，緊盯國際國內金融市場變化，增強壓力測試，應對極端市場波動風險，總體市場風險控制在管理目標之內。同時，本公司按日監控業務部

268、門限額執行情況并匯報高級管理層，有效控制業務開展在規定限額之內；推進資本新規項目市場風險系統建設，提升市場風險資本計量水平。1、利率風險利率風險是指利率水平、期限錯配等要素發生不利變動導致金融工具和頭寸整體收益和市值遭受損失的風險。（1）交易賬簿上海銀行股份有限公司 2023 年度報告74本集團對于交易賬簿利率風險管理覆蓋相關業務條線、產品類型和交易策略，在整體交易賬簿止損限額和VaR限額下，對利率風險產品設置頭寸、利率敏感度、止損等限額，并每日進行風險監控，確保業務經營活動在限額范圍之內。（2）銀行賬簿本集團銀行賬簿利率風險管理采用重定價缺口、利息凈收入敏感度、機構凈值敏感度等指標，通過情景

269、模擬、壓力測試等分析方法來識別和計量。在整體重定價缺口、利息凈收入敏感度、機構凈值敏感度整體限額下，對各主要業務條線設置分解限額，保證整體限額的落地執行。報告期內，銀行賬簿利率風險限額指標持續保持在管理目標以內。本集團采用敏感性分析衡量利率變化對本集團利息凈收入及權益的可能影響。下表列示了本集團利息凈收入及權益在其他變量固定的情況下對于可能發生的合理利率變動的敏感性。單位：人民幣千元利息凈收入敏感性利率變動（基點）2023年12月31日2022年12月31日+100(978,772)(383,845)-100978,772383,845單位：人民幣千元權益敏感性利率變動（基點）2023年12月

270、31日2022年12月31日+100(3,608,708)(2,765,972)-1003,611,4002,987,0012、匯率風險本集團的匯率風險主要包括外匯自營性債券、外匯存拆放業務及其他外匯交易業務所產生的貨幣風險以及存貸款貨幣錯配所產生的貨幣風險。本集團業務經營以人民幣為主，外匯敞口占總資產比重不高，管理層按照風險限額密切監控風險敞口以進行匯率風險管理。（1）交易賬簿本集團對交易賬簿匯率風險管理覆蓋自營、代客的全部業務，設置包括敞口限額、敏感性限額、止損限額等，每日監控其執行情況。報告期內，交易賬簿匯率業務的各項指標持續保持在限額范圍之內。（2）銀行賬簿本集團銀行賬簿匯率風險管理設

271、置累計外匯敞口限額指標，采用敞口分析、壓力測試等分析方法，通過定期監測，嚴格控制整體外匯風險在風險可承受范圍內。報告期內，銀行賬簿匯率風險持上海銀行股份有限公司 2023 年度報告75續保持在管理目標之內。本集團采用敏感性分析衡量匯率變化對本集團凈利潤及權益的可能影響。下表列示了當其他項目不變時，本集團各種外幣對人民幣匯率的合理可能變動對凈利潤及權益的影響。單位：人民幣千元權益敏感性匯率變動（基點）2023年12月31日2022年12月31日對人民幣升值100基點10,25134,993對人民幣貶值100基點(10,251)(34,993)（四）流動性風險四）流動性風險流動性風險是指商業銀行無

272、法滿足客戶提取到期負債及新增貸款、合理融資等需求，或者無法以正常的成本來滿足這些需求的風險。引起流動性風險的事件或因素包括：存款客戶支取存款、貸款客戶提款、債務人延期支付、資產負債結構不匹配、資產變現困難、經營損失、衍生品交易風險和附屬機構相關風險等。報告期內，央行兩次降準釋放長期資金超1萬億元，中期借貸便利超額續作2.5萬億元，并運用碳減排、科技創新、普惠小微等創新型貨幣工具提供中長期流動性，市場流動性總體保持合理充裕。本公司堅持穩健的流動性管理策略，持續完善流動性風險管理體系。根據監管要求、外部宏觀經濟環境和業務發展情況等制定流動性風險管理政策，在確保流動性安全的前提下，有效平衡流動性、安

273、全性和效益性。密切關注宏觀經濟金融形勢，加強前瞻性預測分析及限額管理，確保有效的風險識別、計量、監控和報告；加強資產負債匹配管理，擇機發行中長期債券，優化流動性監測指標；保持適度備付水平，暢通市場融資渠道，確保優質流動性資產儲備充裕，整體流動性狀況保持平穩。定期開展流動性風險壓力測試和應急演練，有效防控流動性風險。報告期末，各項流動性風險監管指標均滿足監管要求，壓力測試結果達標。其中，本集團流動性覆蓋率為142.01%、凈穩定資金比例為113.86%，繼續高于監管要求，流動性比例為83.92%，較上年末提高12.65個百分點；本公司流動性匹配率127.90%，較上年末提高1.26個百分點。（五

274、（五）操作風險）操作風險操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工或信息系統相關因素及外界事件帶來的風險。操作風險管理目標是有效防范操作風險，降低損失，提升對內外部事件沖擊的應對能力，為業務穩健運營提供保障。報告期內，本公司嚴格落實資本新規要求，穩步推進操作風險新標準法實施準備工作，確定新標準法資本計量方案，規范操作風險損失數據識別、收集和處理流程，開展歷史損失數據確認和清洗，建設操作風險資本計量系統功能，做好操作風險資本計量和管理。深化操作風險管理工具應用，上海銀行股份有限公司 2023 年度報告76運用操作風險與控制評估、關鍵風險指標監控、損失數據收集等管理工具，開展風險識別、評估、監控

275、，規范報告機制。評估新產品、新業務的潛在操作風險，推動操作風險業務及案例的培訓宣導，完善操作風險考核評價機制，引導建立良好的操作風險文化。強化運營操作風險系統管控，重點加強對涉詐風險賬戶的風險策略管控和模型監測，提升運營操作風險非現場檢查、異常指標排查、管理履職檢查等方面的管理效能。啟動內部賬戶管理系統建設，規劃確定全鏈路管理機制，為實現場景化、模板化、參數化管理打好系統基礎。加強業務連續性管理，開展針對各類中斷場景的演練及人民銀行統一組織的重要信息系統同城切換演練；建設業務連續性管理系統，積極探索線上化管理方式。（六（六）法律風險）法律風險法律風險是指商業銀行因經營活動不符合法律規定或者外部

276、法律事件導致風險敞口的可能性，包括但不限于下列風險：商業銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規可能被依法撤銷或者確認無效；商業銀行因違約、侵權或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔民事賠償責任等。報告期內，本公司貫徹依法治企理念，落實法治建設第一責任人工作要求，健全總法律顧問工作機制，深入推進依法治企工作。貫徹落實新法新規，推動完善規章制度、協議文本及系統建設；深入推動重點領域和關鍵環節法律風險防控，進一步提高工作前瞻性、主動性和針對性；持續提升民事訴訟案件維權及應對能力，加強典型案件分析研判，推動“以案促管，以管創效”；持續開展法治文化建設，強化全員法律合規培訓和警示教育，并面向社會公

277、眾開展各類主題的普法宣傳教育，踐行企業社會責任。（七）合規（七）合規風險風險合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。本公司踐行依法合規的價值觀，貫徹穩健合規的管理文化。報告期內，本公司持續健全合規管理架構，提升合規風險管理水平。細化制度管理流程和執行標準，推進制度常態化清理和標準化建設，從制度源頭保障依法合規經營。以“提升自主發現問題能力”為目標，健全合規檢查管理體系，提高立項精準性，推廣運用科技支撐的非現場檢查方法，加大整改力度。完善監管處罰的長效管理機制，聚焦管理薄弱環節，做實做細整改和問責工作。強化集團合規管理，推進子公司制

278、度“立改廢移”，開展關聯交易、員工異常行為等關鍵領域專項檢查，提升集團合規管理能力。加強合規文化建設，分層分類開展重點領域合規風險培訓和警示教育，積極開展面向社會公眾的各類合規宣教，塑造合規氛圍，踐行社會責任。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告77（八（八）聲譽風險）聲譽風險聲譽風險是指由商業銀行行為、從業人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利其正常經營，甚至影響到市場穩定和社會穩定的風險。本公司認真貫徹落實監管機構對商業銀行聲譽風險管理的各項要求，遵循前瞻性、匹配性、全覆蓋和有效性原則，堅持“預防為主、全員有責”的聲譽風險管理理念，

279、推進聲譽風險的全流程管理和常態化建設，將聲譽風險管理意識滲透至經營管理各環節，持續推進聲譽風險管理體制機制建設，提升聲譽風險防范與應對能力，維護本公司聲譽和社會形象。報告期內，本公司加強聲譽風險事前、事中、事后的全流程管理，及早發現，快速應對聲譽風險。強化信息溝通與聯動處置，結合金融知識普及、金融消費者權益保護等工作協同開展聲譽風險管理。加強輿情監測，密切關注輿情動態，妥善應對負面輿情，同時加強與主流媒體溝通，保持健康向上、良性互動的媒體關系。開展企業形象建設，組織推進一系列主題宣傳活動，提升品牌影響力。（九（九）戰略風險）戰略風險戰略風險是指商業銀行在經營發展過程中整體遭受損失的不確定性。本

280、公司建立了較為健全的戰略風險管理體系。一是完善戰略管理機制。將戰略規劃目標與經營計劃、資產負債管理、資源配置相結合，形成戰略管理閉環；建立目標制定、舉措制定、執行評估、反饋改進的工作流程，有效開展戰略傳導與推進；依托總行戰略推進工作機制，以戰略重點項目、攻堅克難項目為抓手，強化戰略重點難點問題的推進落地。二是開展戰略執行動態跟蹤和定期評估。定期監測總分子戰略指標的完成度，對標同業、市場水平，總結成效、分析問題，做好動態糾偏，改進各條線、分行戰略實施舉措，評估情況及時向董事會及高管層報告。三是開展戰略研究，及時關注政策市場，定期監測經濟金融運行和監管政策動向等，預判戰略執行的潛在風險，確保戰略運

281、行與外部環境吻合。報告期內，本公司積極應對復雜嚴峻的內外部經濟金融環境的挑戰，保持戰略定力，深化高質量發展，推進三年發展規劃（2021-2023年）收官，資產規模、資本實力穩步提高；業務結構不斷優化，特色業務加快發展，資產質量保持穩定，有效推進高質量發展；推進“數據驅動的全面風險管理體系”建設，嚴控不良生成，加大不良化解，風控能力逐步提升；數字化轉型有序推進，總行及中后臺管理效率、全行戰略管理能力明顯提升?？傮w上，戰略執行符合預期，戰略風險水平可控。（十（十）洗錢洗錢風險風險洗錢風險是指商業銀行在經營管理過程中所面臨的被不法分子利用進行掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益來源和性質的洗錢活動的風險，以及

282、可能導致的客戶和業務流失、財務損失、聲譽風險、法上海銀行股份有限公司 2023 年度報告78律風險和合規風險。本公司持續健全與發展戰略、風險偏好、經營規模及結構相適應的洗錢風險管理體系，已形成組織健全、結構完整、職責明確的洗錢風險管理架構，建立了層次清晰、相互協調、有效配合的工作機制，不斷完善科學、清晰、可行的洗錢風險管理策略、政策和程序，嚴格履行反洗錢法定義務。報告期內，本公司洗錢風險形勢總體保持平穩，未發生業內洗錢案件。通過調整反洗錢牽頭管理職責，進一步完善管理架構，充分發揮二道防線獨立和專業作用。加強制度標準化建設，修訂反洗錢基本規章、考核規程等重點內控制度。建立客戶身份基本信息治理常態

283、長效機制，從制度、系統、流程等機制根源上解決治理難點。強化內部檢查監督，組織實施全行性反洗錢專項檢查，健全主動識別、持續跟蹤的常態長效管理閉環。加快系統建設，完善反洗錢系統模型及業務系統風控功能，推進知識圖譜技術在監測中的應用。加強反洗錢合規文化建設，開展履職能力提升系列專題培訓，積極踐行社會宣傳義務，營造良好的反洗錢工作氛圍。（十一）十一）信息科技風險信息科技風險信息科技風險是指信息科技在商業銀行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。本公司信息科技風險管理結合監管要求和本公司戰略規劃，持續優化風險評估、監測管理體系。按照監管部門風險提示和要求組織

284、開展風險排查，聚焦信息安全、業務連續性管理、重點項目實施、科技外包管理、分行科技管理等重點領域。迭代優化科技風險指標監測管理，針對數據安全、開發質量、變更控制等管理重點，動態調整優化指標設計和預警閾值，強化風險監測的針對性和敏感度。組織開展信息安全普及宣傳和教育培訓，使員工充分掌握相關風險管理要求。結合集團化風險管理思路，積極探索子公司科技管理。報告期間，本公司信息系統生產運行總體平穩有序，信息安全事態平穩，重要信息系統運行情況正常，未發生重大故障。順利完成各重要時期的生產安全及網絡安全保障工作。本公司堅持立足集團管理視角，健全集團科技管理機制，提高集團科技開發、運維、安全等方面的一體化管理能

285、力。推進運維智能化轉型，夯實安全生產能力，通過GB/T33136數據中心成熟度四級認證（優秀級），達到銀行業先進水平；邁向“一分鐘發現、五分鐘定位、十分鐘解決”智能化監控目標,覆蓋系統、應用、網絡等領域的重啟、切換、隔離等應急操作。增強對公共基礎能力平臺、領域中臺的自主設計掌控能力，持續建設云原生技術臺，投產基于自研云原生平臺的企業級獨立會計核算引擎，支撐未來業務快速發展。持續加強外包供應商過程監控，不斷優化重要供應商工作評分模型，提升供應商服務水平評估監督能力。持續進行724小時常態化安全運營，提升安全運營自主能力。加強應用系統安全管控，實現開發安全管理平臺全面推廣。積極應對處置各種突發風險

286、，持續落實關鍵應用滲透測試和安全掃描，夯實網絡安全技術管控，切實保障生產運行的安全穩定和信息系統風險管控。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告79（十十二二）國別風險國別風險國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使銀行遭受其他損失的風險。國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發。本公司將國別風險納入全面風險管理體系，根據外部主權評級、經濟情況、對外貿易活躍程度等因素，進行國別風險評級

287、，制定國別風險限額，定期統計國別風險暴露，并按監管要求計提國別風險準備金。報告期內，本公司整體國別風險管理情況良好，業務發展遵循國別風險管理政策和限額要求，國別風險總體水平較低，國別風險暴露主要集中在低風險及較低風險國家或地區，風險暴露國家或地區評級保持平穩。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告80第第四章四章公司治理公司治理一一、公司治理的基本狀況公司治理的基本狀況報告期內，本公司根據法律、法規和監管規定，結合自身實際，積極探索公司治理良好實踐，深化公司治理機制并推動有效運行。本公司股東按照公司章程規定享有權利并履行義務，未發現股東違反公司章程規定濫用權利損害本公司、其他股東和債權人利益

288、的情況。大股東、主要股東資質情況總體良好，能夠較好地履職履約。本公司依法合規召集、召開股東大會，保障股東尤其是中小股東享有平等地位并能夠充分行使權利。董事會向股東大會負責，依法依規履行職責，執行股東大會決議，科學審慎決策，在公司治理、戰略管理、資本管理、對外投資、機構布局、股權管理、全面風險管理、內控合規管理和法治建設、激勵約束機制建設、社會責任和 ESG 管理、企業文化建設等方面發揮重要作用，推進本公司數字化轉型和戰略規劃實施，持續深化和推動穩健經營和高質量發展。監事會嚴格按照國家法律法規、監管要求及公司章程 的相關規定，以維護股東和員工利益、保障本公司長期穩健發展為目標，扎實開展監督工作，

289、不斷加強深層次、實質性監督，為促進本公司深入推進戰略實施、加快轉型提質發揮了積極作用。高級管理層依法履行職責，執行股東大會、董事會決議，主動應對宏觀經濟發展尚不牢固、有效信貸需求增長乏力、貸款利率持續下行、外部風險壓力較大等挑戰，堅定轉型發展，持續優化業務結構，深化特色培育，積極探索客戶經營，加強風險合規管理，著力攻堅克難，有力有序推進各項經營管理工作，推動本公司穩健經營和發展。本公司的公司治理實際狀況與國家金融監督管理總局、中國證監會發布的有關公司治理的規范性文件不存在重大差異。二、控股股東、實際控制人情況二、控股股東、實際控制人情況本公司無控股股東及實際控制人，第一大股東上海聯和投資有限公

290、司及其關聯方、一致行動人合并持股比例為14.93%。本公司堅持獨立自主經營，建立有效的風險隔離機制，采取隔離股權、資產、債務、管理、財務、業務、機構和人員等審慎措施，實現與上海聯和投資有限公司的各自獨立核算和風險承擔，切實防范利益沖突和風險傳染。三、股東大會情況三、股東大會情況（一）股東大會職責（一）股東大會職責根據公司章程，股東大會是本公司的權力機構，由全體股東組成，負責決定公司經營方針和重大投資計劃；選舉和更換非由職工代表擔任的董事、監事，決定有關董事、監事的報酬事項；上海銀行股份有限公司 2023 年度報告81審議批準董事會的報告；審議批準監事會的報告；審議批準公司的年度財務預算方案、決

291、算方案；審議批準公司的利潤分配方案和彌補虧損方案；對公司增加或減少注冊資本作出決議；對發行債券或其他有價證券及上市作出決議；對公司合并、分立、變更公司形式、解散和清算等事項作出決議；修改公司章程；審議批準股東大會、董事會和監事會議事規則；審議股權激勵計劃和員工持股計劃；依照法律規定對收購本公司股份作出決議；對公司聘用、解聘為公司財務報告進行定期法定審計的會計師事務所作出決議；審議批準公司重大對外股權投資及重大資產購置與處置事項；審議批準法律、法規規定的應由股東大會審議的關聯交易；審議批準變更募集資金用途事項；審議單獨或者合計持有公司有表決權股份總數百分之三以上的股東依法提交的提案；審議監事會對

292、董事包括獨立董事履行職責的評價報告；審議監事會對監事包括外部監事履行職責的評價報告；決定或授權董事會決定與公司已發行優先股的相關事項，包括但不限于決定是否派息，以及回購、轉換等；審議法律、法規和公司章程規定應由股東大會決定的其他事項。（二）（二）報告期內會議召開情況報告期內會議召開情況會議屆次會議屆次召開召開日期日期會議地點會議地點決議決議刊登的指定網站的刊登的指定網站的查詢查詢索引索引決議決議刊登的刊登的披露披露日期日期2022年度股東大會2023年5月26日上海市浦東新區東園路18號中國金融信息中心3樓上海廳2023年5月27日會議出席情況及會議決議會議出席情況及會議決議出席本公司2022

293、年度股東大會的股東和代理人共計87人，董事6人、監事5人、董事會秘書出席會議，部分高級管理人員列席會議，北京市金杜律師事務所上海分所對股東大會進行見證。會議審議通過董事會工作報告、監事會工作報告、財務預決算、利潤分配方案、董事履職評價報告、監事履職評價報告、高級管理人員履職評價報告、聘請外部審計機構、資本管理規劃、股東回報規劃等10項提案。本次股東大會提案均為普通決議事項，均獲得超過出席會議的有表決權股份總數的半數通過。除審議前述提案外，會議還聽取了年度獨立董事述職報告和關聯交易管理執行情況報告。四、現任董事、監事、高級管理人員四、現任董事、監事、高級管理人員姓名姓名職務職務性別性別出生出生年

294、份年份任職起止任職起止日期日期期初期初持股數持股數（股）（股）期末期末持股數持股數（股）（股）報告報告期期內內股份增減股份增減變動量變動量（股）（股）報告期內報告期內從公從公司獲得的稅前司獲得的稅前報酬總額報酬總額（萬元）（萬元）是否是否在公司在公司關聯方獲取關聯方獲取報酬報酬金煜董事長男19652015.6-換屆-111.05否施紅敏副董事長男19682024.1-換屆332,000434,000102,000103.81否行長2024.1-換屆首席財務官2012.8-換屆上海銀行股份有限公司 2023 年度報告82姓名姓名職務職務性別性別出生出生年份年份任職起止任職起止日期日期期初期初持股

295、數持股數（股）（股）期末期末持股數持股數（股）（股）報告報告期期內內股份增減股份增減變動量變動量（股）（股）報告期內報告期內從公從公司獲得的稅前司獲得的稅前報酬總額報酬總額（萬元）（萬元）是否是否在公司在公司關聯方獲取關聯方獲取報酬報酬葉峻非執行董事男19722009.7-換屆-是應曉明非執行董事男19682015.9-換屆-是顧金山非執行董事男19622020.1-換屆-是孔旭洪非執行董事男19592018.10-換屆-是黎健非執行董事女19722022.1-換屆-是陶宏君非執行董事男19722021.3-換屆-是莊喆非執行董事男19722017.8-換屆-是郭錫志非執行董事男1953200

296、9.7-換屆-是甘湘南非執行董事女19702017.12-換屆-是李正強獨立董事男19642021.4-換屆-34.00是楊德紅獨立董事男19662021.3-換屆-37.00是孫錚獨立董事男19572017.8-換屆-37.00是董煜獨立董事男19752022.10-換屆-34.00是肖微獨立董事男19602021.3-換屆-39.00是薛云奎獨立董事男19642021.3-換屆-35.00是賈銳軍監事會主席男19642020.9-換屆-111.05否葛明外部監事男19512017.6-換屆-35.00是湯偉軍外部監事男19702021.1-換屆-否丁兵職工監事男19692023.10-換屆

297、193,273193,273-52.87否張磊職工監事男19722020.12-換屆-279.37否胡德斌副行長男19682016.7-換屆324,616434,616110,00099.54否首席信息官2021.3-換屆汪明副行長男19752018.8-換屆365,550466,550101,00099.54否李曉紅董事會秘書女19692010.12-換屆80,000100,00020,000146.11否朱守元業務總監男19712022.4-換屆-153.79否周寧人力資源總監女19692022.4-2024.366,49766,497-146.26否總審計師2024.3-換屆武俊業務總監

298、男19692024.3-換屆48,82548,825-否注：1、董事和高級管理人員的任期從國家金融監督管理總局上海監管局核準其任職資格之日起算；監上海銀行股份有限公司 2023 年度報告83事的任期從其獲職工代表大會或股東大會選舉通過之日起算；2、金煜先生于2011年10月起擔任本公司執行董事；施紅敏先生于2018年10月起擔任本公司執行董事；3、2023年8月，因在本公司擔任獨立董事已任期屆滿六年，孫錚先生辭去本公司獨立董事、董事會提名與薪酬委員會主任委員、董事會關聯交易控制委員會委員及董事會審計委員會委員職務。鑒于孫錚先生辭任將導致本公司董事會中獨立董事人數低于董事會人數的三分之一，根據法

299、律法規和公司章程等相關規定，孫錚先生的辭任將自本公司股東大會選舉產生新任獨立董事填補其空缺且新任獨立董事任職資格獲監管機構核準后生效。在此期間，孫錚先生按照法律法規和公司章程等相關規定，繼續履行獨立董事及在董事會提名與薪酬委員會、董事會關聯交易控制委員會、董事會審計委員會中的職責；4、2023年12月，本公司董事會六屆三十次會議選舉施紅敏先生為副董事長，并聘任施紅敏先生為行長，任期與第六屆董事會任期一致，施紅敏先生的副董事長、行長任職資格已于2024年1月經國家金融監督管理總局上海監管局核準；5、2024年1月，本公司董事會六屆三十一次會議聘任周寧女士為總審計師、武俊先生為業務總監，任期與第六

300、屆董事會任期一致，周寧女士和武俊先生的任職資格已于2024年3月經國家金融監督管理總局上海監管局核準，上表薪酬為其任本公司高級管理人員期間的薪酬；6、報告期內，董事、高級管理人員以自有資金從二級市場買入本公司A股股票，股份相應變動；7、本公司執行董事、監事會主席和高級管理人員稅前報酬總額包括報告期內從本公司領取的歸屬于本年度的薪酬以及社會保險、住房公積金、企業年金、補充醫療保險的單位繳存部分。其2023年度的最終薪酬尚待主管部門的確認，其余部分待確認之后再行披露；8、職工監事稅前報酬總額為其任本公司職工監事期間的薪酬，包括經考核后核定的歸屬于本年度的應發稅前薪酬以及社會保險、住房公積金、企業年

301、金、補充醫療保險的單位繳存部分，含遞延到以后年度發放的薪酬，不含發放的以往年度薪酬；9、本公司2021年度股東大會審議通過關于上海銀行股份有限公司董事薪酬管理辦法的提案。根據股東大會決議，本公司向獨立董事發放津貼，津貼由基本津貼和委員會津貼組成，獨立董事的基本津貼標準為每人每年稅前30萬元，實際發放金額與年度履職評價結果掛鉤；委員會津貼標準區分董事會專門委員會主任委員和委員，標準分別為每人每年稅前3萬元和2萬元，在多個委員會任職的獨立董事可累計計算津貼；10、本公司2021年度股東大會審議通過關于上海銀行股份有限公司監事薪酬管理辦法的提案。根據股東大會決議，本公司向外部監事發放津貼，津貼由基本

302、津貼和委員會津貼組成，外部監事的基本津貼標準為每人每年稅前30萬元，實際發放金額與年度履職評價結果掛鉤；委員會津貼標準區分監事會專門委員會主任委員和委員，標準分別為每人每年稅前3萬元和2萬元，在多個委員會任職的外部監事可累計計算津貼；11、本公司獨立董事及部分外部監事因在其他法人或組織任職，而使該法人或組織成為本公司關聯方。除上述情形外，報告期內本公司獨立董事及外部監事均未在本公司關聯方獲取報酬。上海銀行股份有限公司 2023 年度報告84五五、離任董事、離任董事、監事、高級管理人員監事、高級管理人員姓名姓名離任前離任前職務職務 性別性別出生出生年份年份任期起止任期起止日期日期期初期初持股數持

303、股數（股）（股）期末期末持股數持股數（股）（股）報告報告期期內內股份增減股份增減變動量變動量（股）（股）報告期內報告期內從公從公司獲得的稅前司獲得的稅前報酬總額報酬總額（萬元）（萬元）是否是否在公司在公司關聯方獲取關聯方獲取報酬報酬朱健副董事長男19712020.10-2023.12243,000370,000127,000112.35否行長袁志剛外部監事男19582017.6-2023.7-20.42是林利群職工監事男19642020.2-2023.10-209.72否崔慶軍副行長男19722018.8-2023.1260,000373,000113,0008.48否注：1、2023年1月，

304、本公司董事會六屆二十一次會議通過崔慶軍先生辭任副行長的議案。崔慶軍先生因組織工作調動，辭去本公司副行長職務，上述薪酬為其報告期內從本公司獲得的歸屬于本年度的稅前報酬總額，其2023年度的最終薪酬尚待主管部門的確認，其余部分待確認之后再行披露；2、2023年12月，朱健先生因工作調動，辭去本公司副董事長、執行董事、董事會消費者權益保護委員會主任委員、董事會戰略委員會委員、董事會風險管理委員會委員職務，朱健先生同時辭任本公司行長職務，并于2023年12月8日經本公司董事會六屆三十次會議審議通過并生效，朱健先生辭任后不再擔任本公司任何職務；上述薪酬為其報告期內從本公司獲得的歸屬于本年度的稅前報酬總額

305、，其2023年的最終薪酬尚待主管部門的確認，其余部分待確認之后再行披露；3、報告期內，高級管理人員以自有資金從二級市場買入本公司A股股票，股份相應變動；4、本公司2021年度股東大會審議通過關于上海銀行股份有限公司監事薪酬管理辦法的提案。根據股東大會決議，本公司向外部監事發放津貼，津貼由基本津貼和委員會津貼組成，外部監事的基本津貼標準為每人每年稅前30萬元，實際發放金額與年度履職評價結果掛鉤；委員會津貼標準區分監事會專門委員會主任委員和委員，標準分別為每人每年稅前3萬元和2萬元，在多個委員會任職的外部監事可累計計算津貼；5、本公司外部監事因在其他法人或組織單位擔任董事、高級管理人員，而使該法人

306、或組織成為本公司關聯方。除上述情形外，報告期內本公司董事、監事、高級管理人員均未在本公司關聯方獲取報酬；6、高級管理人員稅前報酬總額包括報告期內從本公司領取的歸屬于本年度的薪酬以及社會保險、住房公積金、企業年金、補充醫療保險的單位繳存部分。六、現任董事、監事、高級管理人員的主要工作經歷及任職六、現任董事、監事、高級管理人員的主要工作經歷及任職或兼職情況或兼職情況（一）董事（一）董事金煜：男，1965 年 2 月出生，畢業于復旦大學金融學專業，經濟學博士，正高級經濟師?，F任上海銀行黨委書記、董事長，申聯國際投資有限公司董事，上海商業銀行有限公司董事。曾任中上海銀行股份有限公司 2023 年度報告

307、85國建設銀行上海市分行國際業務部總經理、營業部總經理、副行長，中國建設銀行新加坡分行總經理，中國建設銀行國際業務部總經理，上海銀行黨委書記、副董事長、行長，上銀基金管理有限公司董事長，上海銀行（香港）有限公司董事長。施紅敏：男，1968 年 10 月出生，畢業于清華大學技術經濟專業，工學碩士，高級經濟師?，F任上海銀行黨委副書記、副董事長、行長兼首席財務官。曾任中國建設銀行計劃財務部財務處副處長、綜合處副處長，中國建設銀行股份制改革領導小組辦公室財務組副處長，中國建設銀行計劃財務部政策制度處高級經理，中國建設銀行上海市分行第一支行副行長，中國建設銀行信用卡中心會計結算部高級經理，中國建設銀行信

308、用卡中心黨委委員、總經理助理、副總經理，上銀基金管理有限公司董事，上海尚誠消費金融股份有限公司董事長，中國銀聯股份有限公司董事，上海銀行副行長。葉峻：男，1972 年 11 月出生，畢業于上海交通大學工商管理專業，工商管理碩士?，F任上海銀行非執行董事，上海聯和投資有限公司黨委副書記、董事、總經理，中美聯泰大都會人壽保險有限公司董事長，上海宣泰醫藥科技股份有限公司董事長，上海兆芯集成電路股份有限公司董事長，上海眾新信息科技有限公司董事長，上海紫竹高新區（集團）有限公司副董事長等職務。曾任上海聯和投資有限公司投資銀行部副經理、經理，業務發展部經理，總經理助理兼金融服務投資部經理，上海聯和投資有限公

309、司副總經理，上海和輝光電股份有限公司董事，上海華虹（集團）有限公司董事等職務。應曉明：男，1968 年 6 月出生，畢業于上海交通大學工業管理工程專業，大學本科，中國注冊會計師、中國注冊資產評估師?，F任上海銀行非執行董事，上海聯和投資有限公司首席財務官、職工監事、資產財務部經理，中美聯泰大都會人壽保險有限公司董事，上海兆芯集成電路股份有限公司董事，上海市信息投資股份有限公司董事，上海宣泰醫藥科技股份有限公司董事，上海眾新信息科技有限公司董事等職務。曾任上海聯和投資有限公司管理咨詢部副經理、資產管理部經理、業務發展部執行經理、審計部經理，上海艾普強粒子設備有限公司董事，上海華虹（集團）有限公司監

310、事，上海華力微電子有限公司監事等職務。顧金山：男，1962 年 1 月出生，畢業于同濟大學道路工程專業，工學學士，上海交通大學高級管理人員工商管理碩士，教授級高級工程師?，F任上海銀行非執行董事，上海國際港務（集團）股份有限公司黨委書記、董事長，上海同盛投資（集團）有限公司黨委書記、執行董事，東方海外（國際）有限公司董事。曾任上海市市政工程研究院院長、黨委副書記，上海市建委建設規劃處處長、建設規劃和科教處處長，上海市水務局副局長，上海市城市建設投資開發總公司副總經理，上海市水務局（上海市海洋局）局長、黨組書記，上海市建設交通工作黨委副書記，上海市住房和城鄉建設管理委員會主任，上海市政府副秘書長等

311、職務?？仔窈椋耗?，1959 年 9 月出生，畢業于香港中文大學金融信息系統專業，工商管理碩士，香港會計師公會及英國 ACCA 會計師公會資深會員?，F任上海銀行非執行董事，西班牙桑坦德集團執上海銀行股份有限公司 2023 年度報告86行副總裁及亞太區首席執行官、西班牙桑坦德銀行有限公司香港分行行長等職務。曾任所羅門兄弟香港有限公司固定收益產品銷售部副總裁，美林（亞太）有限公司董事總經理、美林集團亞太區域資本市場及貨幣與期貨業務總裁、環球財富及投資管理業務環太平洋區總裁、環球財富管理委員會成員、美林亞太區執行委員會委員，卡普拉投資管理（亞洲）有限公司亞太區（日本除外）總裁、亞太區投資委員會主席，西

312、班牙桑坦德銀行有限公司董事總經理、全球企業銀行及資本市場部亞太地區總裁。黎?。号?，1972 年 3 月出生，畢業于麻省理工學院工商管理專業，工商管理碩士?，F任上海銀行非執行董事，TCL 科技集團股份有限公司首席財務官（CFO），TCL 科技集團財務有限公司董事長等職務。曾任中國建設銀行惠州市分行國際業務部經理，歷任 TCL 多媒體科技控股有限公司資金總監，TCL 科技集團財務有限公司副總經理、總經理。陶宏君：男，1972 年 9 月出生，畢業于天津大學，工商管理碩士，研究員?，F任上海銀行非執行董事，中國船舶集團投資有限公司黨委書記、董事長等職務。曾任中國航天科技集團有限公司第五研究院第五一三研

313、究所副所長、總會計師，中國航天科技集團有限公司第五研究院第五一三研究所所長、黨委副書記，中船投資發展有限公司董事、總經理。莊喆：男，1972 年 1 月出生，畢業于中國人民大學金融學專業，經濟學碩士，高級經濟師?，F任上海銀行非執行董事，中國建銀投資有限責任公司黨委委員、執行董事、副總裁。曾任中國建設銀行河南省分行辦公室副主任、主任，中國建設銀行鄭州鐵路分行行長、黨委書記，中國建銀投資有限責任公司金信信托托管組副總經理，中國建銀投資有限責任公司企業管理部副總經理（主持工作），中國建銀投資有限責任公司長期股權投資部總經理，中投科信科技股份有限公司董事長、黨委書記，建投控股有限責任公司董事長、黨委書

314、記，中國建銀投資有限責任公司總裁助理。郭錫志：男，1953 年 5 月出生，畢業于新法書院金融研究專業，大學?？?，英國銀行學會及香港銀行學會資深銀行專業會士?，F任上海銀行非執行董事，上海商業銀行副董事長、常務董事兼行政總裁及集團內其他公司董事（包括香港人壽保險有限公司、銀聯控股有限公司、德和保險顧問（香港）有限公司等），香港銀行學會理事會、行政及財務委員會成員，偉新教育基金有限公司董事，當值律師服務執行委員會委員，Global Bankers Program-Advisory Board 委員,香港城市大學數據科學學院顧問委員會成員，嶺南大學商學院咨詢委員會成員和香港中文大學逸夫書院校董會成員

315、等職務。曾任上海商業銀行美國紐約分行、舊金山分行、洛杉磯分行及英國倫敦分行經理，上海商業銀行副總經理兼分行管理處主管、總經理，上海銀行監事，香港銀行家會所董事等職務。甘湘南：女，1970 年 6 月出生，畢業于復旦大學工業經濟專業，經濟學博士，高級經濟師?，F任上海銀行非執行董事，上海黃浦投資控股（集團）有限公司董事、副總經理，上海黃浦引導資金股權投資有限公司董事、副總經理，上海新黃浦實業集團股份有限公司董事，上海匯通源投資管理有限公司法定代表人、執行董事。曾任上海新黃浦（集團）有限責任公司資產管理部經理，上海外灘源發展有限公司副總經理，上海外灘投資開發（集團）有限公司投資發展部經理，上海新黃浦

316、上海銀行股份有限公司 2023 年度報告87（集團）有限責任公司董事，上海新黃浦資產管理有限公司董事、總經理。李正強：男，1964 年 4 月出生，畢業于北京大學光華管理學院國民經濟學專業，經濟學博士，高級經濟師?，F任上海銀行獨立董事，對外經濟貿易大學國際經濟貿易學院研究員、博士生導師，對外經濟貿易大學高水平對外開放與金融創新研究中心主任，光大永明資產管理股份有限公司獨立董事，國民養老保險股份有限公司獨立董事，五礦資本股份有限公司獨立董事，遼寧省糧食發展集團有限責任公司外部董事。兼任香港中文大學（深圳）兼職教授，北京大學光華管理學院管理實踐教授，東北財經大學博士生導師。曾任中國證監會機構監管部

317、副處長、處長，中國證監會基金監管部副主任、主任，中國銀河證券股份有限公司黨委書記，中國金融期貨交易所副總經理，大連商品交易所總經理、黨委書記、理事長。楊德紅：男，1966 年 10 月出生，畢業于復旦大學經濟學專業，經濟學學士，中歐國際工商學院工商管理碩士?，F任上海銀行獨立董事，上海道禾長期投資管理有限公司董事長、總經理，華東建筑集團股份有限公司獨立董事等職務。曾任上海國際信托投資公司投資銀行部總經理，上海上投國際投資咨詢有限公司總經理，上海國際集團資產經營有限公司總經理，上海國際集團有限公司辦公室、董事會辦公室、信息中心主任，上海國際信托投資有限公司副總經理，上海國際集團有限公司黨委副書記、

318、副總經理，上海愛建股份有限公司黨委副書記、總經理，國泰君安證券股份有限公司黨委副書記、總裁，國泰君安證券股份有限公司黨委書記、董事長。孫錚：男，1957 年 12 月出生，畢業于上海財經大學會計學專業，經濟學博士，教授，中國注冊會計師，享受國務院政府特殊津貼?，F任上海銀行獨立董事，上海財經大學商學院資深教授，上海汽車集團股份有限公司獨立董事，中國東方航空股份有限公司獨立董事，上海財大軟件股份有限公司董事，興業銀行股份有限公司外部監事，上海晅凱企業管理咨詢事務所法定代表人等職務。曾任上海財經大學副校長，上海農村商業銀行股份有限公司獨立董事，興業證券股份有限公司獨立董事，財政部會計準則委員會委員，

319、中國會計學會副會長，上海財經大學學術委員會主任委員，上海市會計學會副會長等職務。董煜：男，1975 年 9 月出生，畢業于北京大學國際經濟專業，經濟學學士，英國伯明翰大學城市發展管理專業碩士?，F任上海銀行獨立董事，清華大學中國發展規劃研究院常務副院長，清華大學區域發展研究院副院長，清華大學國家治理與全球治理研究院研究員，上海市標準化戰略咨詢委員會專家，中糧糖業控股股份有限公司獨立董事，中國融通房地產集團有限公司外部董事，國民養老保險股份有限公司外部監事。曾任國家發展和改革委員會發展戰略和規劃司副處長，中央財經領導小組辦公室經濟二局副處長、處長、副局長等職務。肖微：男，1960 年 12 月出生

320、，畢業于中國社會科學院研究生院法學系國際經濟法專業，法學碩士，美國哥倫比亞大學法律碩士?，F任上海銀行獨立董事，君合律師事務所黨委副書記、創始合伙人、管委會委員，中國法律咨詢中心首席法律咨詢專家。曾任中國法律事務中心海南辦事處主任、律師，中國證監會第四屆、第五屆發行審核委員會委員，中國證監會上市公司重大重組審核委員會上海銀行股份有限公司 2023 年度報告88委員，國務院國有資產監管管理委員會法律顧問，第十一屆北京市律師協會理事，北京市東城區法律專家，中華海外聯誼會第二屆理事，中華人民共和國工業和信息化部顧問，民事行政檢察專家咨詢網專家，北京市優化營商環境專家咨詢委員會委員，深圳市廣聚能源股份有

321、限公司獨立董事，中歐基金管理有限公司獨立董事，中國太平洋保險（集團）股份有限公司獨立董事，煙臺張裕葡萄釀酒股份有限公司獨立董事，武漢鋼鐵股份有限公司獨立董事，華夏銀行股份有限公司獨立董事，中國國際法學會理事，北京市仲裁委員會仲裁員，中國國際經濟貿易仲裁委員會金融專業仲裁員，北京市委法律專家庫成員等職務。薛云奎：男，1964 年 2 月出生，畢業于西南大學，博士研究生，上海財經大學會計學博士后，教授，中國注冊會計師?，F任上海銀行獨立董事，長江商學院會計學教授，美的集團股份有限公司獨立董事，歐冶云商股份有限公司獨立董事，珠海萬達商業管理集團股份有限公司獨立董事，上海頭水商務咨詢有限公司執行董事，深

322、圳市樺佗服務有限公司監事，上海財大軟件股份有限公司董事，上海吉洛美生物醫療科技有限公司董事。曾任上海財經大學會計學院副院長、博士生導師，上海國家會計學院副院長，長江商學院副院長，中國會計教授會秘書長，財政部國家會計學院教學指導委員會副主任委員，上海申通地鐵股份有限公司獨立董事，陜西秦川機械發展股份有限公司獨立董事，上海三愛富新材料股份有限公司獨立董事，上海美特斯邦威股份有限公司獨立董事，上海光大保德信基金管理有限公司獨立董事，地素時尚股份有限公司獨立董事，廣東威華股份有限公司獨立董事，大連萬達商業地產股份有限公司獨立董事，萬達酒店發展股份有限公司獨立董事，百年人壽保險股份有限公司獨立董事，深圳

323、中融基金管理有限公司獨立董事，重慶太極實業（集團）股份有限公司獨立董事，上海寶信軟件股份有限公司獨立董事，海創藥業股份有限公司獨立董事等職務。（二）監事（二）監事賈銳軍：男，1964 年 7 月出生，畢業于同濟大學工業管理工程專業，工商管理碩士?，F任上海銀行監事會主席。曾任上海虹橋國際機場股份有限公司董事會秘書、證券事務部部長，上海國際機場股份有限公司虹橋候機樓管理分公司黨委副書記、總經理，上海機場集團虹橋國際機場公司黨委委員、副總經理，上海國際機場股份有限公司黨委副書記、總經理、董事，上海機場（集團）有限公司黨委委員、副總裁，上海國際機場股份有限公司黨委書記、董事長。葛明：男，1951 年

324、9 月出生，畢業于財政部財政科學研究所（現中國財政科學研究院）西方會計專業，碩士，高級會計師，中國注冊會計師?，F任上海銀行外部監事，北京華明富龍財會咨詢有限公司總經理，亞信科技（中國）有限公司獨立董事，安道麥股份有限公司獨立董事，中國旅游集團中免股份有限公司獨立董事，廣汽埃安新能源汽車股份有限公司獨立董事，北京東方略生物醫藥科技股份有限公司獨立董事，泰康保險集團股份有限公司外部監事。曾任安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）管理合伙人、主任會計師，安永華明會計師事務所董事長，順風國際清潔能源有上海銀行股份有限公司 2023 年度報告89限公司獨立董事，上海振華重工（集團）股份有限公司獨立董事，中

325、國平安保險(集團)股份有限公司獨立董事，分眾傳媒信息技術股份有限公司獨立董事，蘇州銀行股份有限公司外部監事。湯偉軍：男，1970 年 11 月出生，畢業于華東政法大學法學專業，法學學士?，F任上海銀行外部監事。曾任上海市委辦公廳秘書處秘書（副處級）、調研員（正處級），上海虹橋經濟技術開發區聯合發展有限公司黨委副書記、總經理、董事，上海地產閔虹（集團）有限公司黨委書記、紀委書記、副總經理，上海閔行聯合發展有限公司董事長，上海房地（集團）有限公司黨委副書記、總經理。丁兵：男，1969 年 9 月出生，畢業于上海國家會計學院-美國亞利桑那州立大學高級管理人員工商管理專業，工商管理碩士，經濟師?，F任上海

326、銀行職工監事，上海銀行市北分行黨委書記、行長（總監級）。曾任上海銀行寶山支行行長，上海銀行虹口支行行長，上海銀行市北分行黨委委員、副行長，上海銀行浦東分行黨委副書記、副行長（主持工作），上海銀行浦東分行黨委書記、行長。張磊：男，1972 年 12 月出生，畢業于上海交通大學工商管理專業，工商管理碩士?，F任上海銀行職工監事，上海銀行黨委組織部部長、人力資源部總經理、黨委宣傳部部長、黨委辦公室主任。曾任上海銀行審計部總經理助理、公司業務部貸后管理部總經理，上海銀行浦西分行黨委委員、副行長，上海銀行辦公室副主任（主持工作）、主任。（三）（三）高級管理人員高級管理人員施紅敏：現任上海銀行黨委副書記、副

327、董事長、行長兼首席財務官。參見董事簡歷。胡德斌：男，1968 年 10 月出生，畢業于吉林大學軟件工程專業，工學博士，高級工程師?，F任上海銀行黨委委員、副行長兼首席信息官，城銀清算服務有限責任公司董事。曾任中國工商銀行軟件開發中心總工程師助理、開發部經理、總經理助理，中國工商銀行軟件開發中心黨委委員、副總經理，中國工商銀行數據中心（上海）黨委副書記、副總經理，上海銀行首席信息官。汪明：男，1975 年 4 月出生，畢業于復旦大學世界經濟專業，經濟學學士?，F任上海銀行黨委委員、副行長、總法律顧問。曾任上海銀行公司金融部副總經理、公司金融部副總經理兼重點客戶部總經理，上海銀行北京分行黨委委員、紀委

328、書記、副行長，上海銀行同業金融部副總經理、公司業務部總經理，上海銀行浦西分行黨委書記、行長，上銀基金管理有限公司董事長、上海銀行工會主席。李曉紅：女，1969 年 12 月出生，畢業于吉林大學法學理論專業，法學博士?，F任上海銀行黨委委員、董事會秘書，上海銀行（香港）有限公司董事長，上銀國際有限公司董事長。曾任中國證監會辦公廳秘書處副處級秘書、正處級秘書、發行審核委員會工作處處長，上海市金融服務辦公室主任助理（掛職）。朱守元：男，1971 年 8 月出生，畢業于江西財經大學投資經濟管理專業，經濟學學士，復旦大學工商管理碩士?，F任上海銀行業務總監，上海銀行浦東分行黨委書記、行長，上銀國際（深圳）上

329、海銀行股份有限公司 2023 年度報告90有限公司董事長。曾任上海銀行徐匯支行副行長，上海銀行徐匯支行黨總支書記、行長，上海銀行市中管理總部黨委書記、總經理，上海銀行公司業務部總經理、政府與集團客戶部總經理，上海銀行總行營業部黨委書記、總經理，上海銀行公司業務部總經理（總監級），上海銀行公司業務部（政府與集團客戶部）總經理（總監級）。周寧：女，1969 年 11 月出生，畢業于上海交通大學工商管理專業，工商管理碩士，高級經濟師?，F任上海銀行總審計師、總行直屬黨委書記。曾任中國建設銀行上海市分行嘉定支行行長助理、副行長，上海銀行風險管理部副總經理，上海銀行審計部副總經理（主持工作）、總經理，上海

330、銀行計劃財務部總經理，上海尚誠消費金融股份有限公司董事，上海銀行黨委組織部部長、人力資源部總經理，上海銀行人力資源總監。武?。耗?，1969 年 9 月出生，畢業于上海財經大學會計學專業，管理學博士?，F任上海銀行業務總監、金融市場部總經理，上銀基金管理有限公司董事長，上銀國際有限公司董事。曾任上海銀行資金營運中心總經理助理，上海銀行金融市場部副總經理兼同業部總經理，上海銀行投資銀行部副總經理，上海銀行自貿試驗區分行黨委委員、副行長，上海銀行金融市場部副總經理（主持工作）兼同業部總經理，上海銀行資產管理部總經理等職務。七、股東單位派駐的董事在股東單位任職情況七、股東單位派駐的董事在股東單位任職情況

331、姓名姓名任職任職的股東單位名稱的股東單位名稱擔任的擔任的職務職務任期起始任期起始日期日期葉峻上海聯和投資有限公司黨委副書記2019.2董事2018.1總經理2018.5應曉明上海聯和投資有限公司首席財務官2021.5職工監事2018.1資產財務部經理2015.7顧金山上海國際港務（集團）股份有限公司黨委書記2019.5董事長2019.7孔旭洪西班牙桑坦德銀行有限公司集團執行副總裁2016.7集團亞太區首席執行官2015.7香港分行行長2017.9黎健TCL 科技集團股份有限公司首席財務官2021.8副總裁2019.1陶宏君中國船舶集團投資有限公司黨委書記、董事長2020.8莊喆中國建銀投資有限

332、責任公司黨委委員、執行董事、副總裁2021.1郭錫志上海商業銀行有限公司副董事長2020.3上海銀行股份有限公司 2023 年度報告91姓名姓名任職任職的股東單位名稱的股東單位名稱擔任的擔任的職務職務任期起始任期起始日期日期常務董事兼行政總裁2007.10甘湘南上海黃浦投資控股（集團）有限公司董事2017.12副總經理2017.3八、董事、監事、高級管理人員在其他單位任職情況八、董事、監事、高級管理人員在其他單位任職情況姓名姓名其他其他單位名稱單位名稱擔任的擔任的職務職務金煜申聯國際投資有限公司董事上海商業銀行有限公司董事葉峻上海紫竹高新區（集團）有限公司副董事長中美聯泰大都會人壽保險有限公司

333、董事長上海宣泰醫藥科技股份有限公司董事長上海兆芯集成電路股份有限公司董事長上海眾新信息科技有限公司董事長上海矽?？萍脊煞萦邢薰径麻L上海新京南金屬制品有限公司董事上海華虹宏力半導體制造有限公司董事格蘭菲智能科技有限公司董事華虹半導體有限公司非執行董事上海商業銀行有限公司董事申聯國際投資有限公司董事長申聯國際投資（香港）有限公司董事長應曉明上海聯和資產管理有限公司執行董事、總經理上海中科深江電動車輛有限公司監事上海兆芯集成電路股份有限公司董事北京兆芯電子科技有限公司執行董事西安兆芯集成電路有限公司執行董事中美聯泰大都會人壽保險有限公司董事上海眾新信息科技有限公司董事上海市信息投資股份有限公司董事上海宣泰醫藥科技股份有限公司董事上海和輝光電股份有限公司監事會主席上海和蘭透平動力技術有限公司董事上海聯和東海信息技術有限公司董事上海銀行股份有限公司 2023 年度報告92姓名姓名其他其他單位名稱