寧波銀行：2023年年度報告.PDF

《寧波銀行：2023年年度報告.PDF》由會員分享，可在線閱讀，更多相關《寧波銀行：2023年年度報告.PDF（250頁珍藏版）》請在三個皮匠報告上搜索。

1、寧波銀行股份有限公司寧波銀行股份有限公司BANK OF NINGBO CO.,LTD.（股票代碼：（股票代碼：002142）2023 年年度報告年年度報告寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告1第一節第一節 重要提示重要提示、目錄及釋義、目錄及釋義公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。公司第八屆董事會第六次會議審議通過了2023 年年度報告正文及摘要。會議應出席董事14 名，親自出席董事 13 名，貝多廣董事委托王維安董事表決。公司部分監事列席會議。公司董事長陸華裕先生、行長莊靈君先

2、生、主管會計工作負責人羅維開先生及會計機構負責人黃漂女士保證本年度報告中財務報告的真實、準確、完整。本年度報告所載財務數據及指標按照中國企業會計準則編制，除特別說明外，貨幣幣種為人民幣。普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙）根據中國審計準則對公司 2023 年度財務報告進行了審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。本年度報告涉及未來計劃等前瞻性陳述不構成公司對投資者的實質承諾，投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識，并且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。請投資者認真閱讀本年度報告全文。公司已在報告中詳細描述存在的主要風險及擬采取的應對措施，請參閱“第六節 管理層討論與分析”中風險管理

3、的相關內容。公司經本次董事會審議通過的利潤分配預案為：向權益分派股權登記日收市后登記在冊的普通股股東派發現金紅利，每 10 股派發現金紅利 6 元（含稅）。本預案尚需提交公司 2023 年年度股東大會審議。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告2目目錄錄第一節 重要提示、目錄及釋義.1第二節 公司簡介.5第三節 會計數據和財務指標摘要.8第四節 董事長致辭.11第五節 行長致辭.13第六節 管理層討論與分析.15第七節 公司治理.54第八節 環境和社會責任.72第九節 重要事項.73第十節 股份變動及股東情況.77第十一節 優先股相關情況.80第十二節 財務報告.82寧波銀行股份有限公司

4、2023 年年度報告3備查文件目錄備查文件目錄一、載有法定代表人陸華裕先生、行長莊靈君先生、主管會計工作負責人羅維開先生、會計機構負責人黃漂女士簽名并蓋章的財務報表。二、載有會計師事務所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審計報告原件。三、報告期內公開披露過的所有公司文件的正本及公告的原稿。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告4釋釋義義在本報告中，除文義另有所指，下列詞語具有以下涵義：寧波銀行、公司指寧波銀行股份有限公司永贏基金指永贏基金管理有限公司永贏金租指永贏金融租賃有限公司寧銀理財指寧銀理財有限責任公司寧銀消金指浙江寧銀消費金融股份有限公司人民銀行、央行指中國人民銀行中國證監會指中國證券監

5、督管理委員會寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告5第二節第二節 公司簡介公司簡介一、公司信息一、公司信息普通股股票簡稱寧波銀行普通股股票代碼002142優先股股票簡稱寧行優 01優先股股票代碼140001寧行優 02140007股票上市證券交易所深圳證券交易所公司的中文名稱寧波銀行股份有限公司公司的中文簡稱寧波銀行公司的外文名稱Bank of Ningbo Co.,Ltd.公司的外文名稱縮寫Bank of Ningbo公司的法定代表人陸華裕注冊地址浙江省寧波市鄞州區寧東路 345 號公司注冊地址歷史變更情況公司成立于 1997 年 4 月 10 日，注冊地址為浙江省寧波市百丈東路 868

6、 號2002 年，因總行辦公遷址，注冊地址變更為浙江省寧波市中山東路 294 號2010 年，因總行辦公遷址，注冊地址變更為浙江省寧波市鄞州區寧南南路 700 號2017 年，因總行辦公遷址，注冊地址變更為浙江省寧波市鄞州區寧東路 345 號注冊地址的郵政編碼315042辦公地址浙江省寧波市鄞州區寧東路 345 號辦公地址的郵政編碼315042公司網址電子信箱二、聯系人和聯系方式二、聯系人和聯系方式董事會秘書證券事務代表姓名俞罡童卓超聯系地址浙江省寧波市鄞州區寧東路 345 號浙江省寧波市鄞州區寧東路 345 號電話0574-870500280574-87050028傳真0574-870500

7、270574-87050027電子信箱三、信息披露及備置地點三、信息披露及備置地點公司披露年度報告的證券交易所網站深圳證券交易所 http:/公司披露年度報告的媒體名稱及網址中國證券報上海證券報證券時報證券日報經濟參考報巨潮資訊網 http:/公司年度報告備置地點公司董事會辦公室四、注冊變更情況四、注冊變更情況統一社會信用代碼91330200711192037M公司上市以來主營業務的變化情況無歷次控股股東的變更情況無五、其他有關資料五、其他有關資料（一）公司聘請的會計師事務所寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告6會計師事務所名稱普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙）會計師事務所辦公地址

8、中國（上海）自由貿易試驗區陸家嘴環路 1318 號星展銀行大廈 507 單元 01 室簽字會計師姓名胡亮、顧瑛（二）公司聘請的報告期內履行持續督導職責的保薦機構報告期內，公司無需聘請履行持續督導職責的保薦機構。六、發展愿景、企業文化及投資價值六、發展愿景、企業文化及投資價值（一）發展愿景（一）發展愿景令人尊敬、具有良好口碑和核心競爭力的現代商業銀行（二）企業使命（二）企業使命真心對客戶好，專業創造價值（三）企業文化（三）企業文化誠信敬業、合規高效、融合創新（四）投資價值及核心競爭力（四）投資價值及核心競爭力公司堅持“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，積極探索差異化的發展道路，持續積累差異

9、化的比較優勢，用專業為客戶創造價值，努力將公司打造成中國銀行業中一家具備核心競爭力、在細分市場客戶服務上具備比較優勢的優秀商業銀行。以“熟悉的市場，了解的客戶”為準入原則，銀行層面持續深化公司銀行、零售公司、財富管理、消費信貸、信用卡、金融市場、投資銀行、資產托管、票據業務九大利潤中心建設，提升永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金的可持續發展能力，形成更加多元化的盈利布局，以更好地適應銀行業下階段專業化、數字化、平臺化的發展趨勢。以“區域市場，協同發展”為發展策略，深耕經營區域，優化網點布局，根據經營區域的客戶特點，持續發揮總分支行高效聯動優勢，發揮與子公司的高效協同優勢，積極適應市場變化，

10、及時優化業務策略，確保業務協調發展，不斷增強市場競爭力。以“支持實體，服務中小”為經營宗旨，從客戶視角，持續完善產品、優化流程、提升服務，爭取在各個業務觸點都能為客戶提供優質便捷的金融服務，積極支持實體經濟發展，不斷加大對中小企業轉型升級的支持力度，持續提升普惠金融服務的質效。以“經營銀行就是經營風險”為風控理念，扎實落地全面風險管理指引的各項要求，不斷完善全面、全員、全流程的風險管理體系，適應發展需要，持續提升風險管理的智能化、數字化水平，努力將各項風險成本降到最低，確保公司穩健可持續發展。以“融合創新，轉型升級”為發展方向，將金融科技作為銀行最重要的生產力之一，每年投寧波銀行股份有限公司

11、2023 年年度報告7入大量資源，從“系統化、數字化、智能化”著手，持續提升金融科技支撐能力，推動金融科技與業務經營、風險管理等領域有機融合，提升經營管理的效率。七、七、20232023 年度主要獲獎和排名情況年度主要獲獎和排名情況（一）在英國銀行家雜志發布的“2023 全球銀行 1000 強”榜單中，按一級資本排名，公司位列第 82 位。（二）在英國銀行家雜志發布的“2023 全球銀行品牌 500 強”榜單中，公司位列第 79位。（三）在人民銀行浙江省分行、浙江省工商業聯合會組織開展的 2022 年度浙江省“民營企業最滿意銀行”評選中，公司獲評“民營企業最滿意銀行”市級機構。（四）在中國上市

12、公司協會開展的“2023 上市公司董事會最佳實踐創建活動”中，公司獲得“最佳實踐案例”獎。（五）在金融時報社主辦的“2023 中國金融機構金牌榜金龍獎”評選中，公司獲評“年度最佳普惠金融服務銀行”。（六）在新浪財經主辦的“2023（第十一屆）銀行綜合評選”活動中，公司獲評“年度最佳城市商業銀行”。（七）在21 世紀經濟報道主辦的“21 世紀金融發展優秀案例（2023 年）”評選中，公司獲評“年度卓越城市商業銀行”。（八）在中國基金報主辦的“中國基金業英華獎公募基金 25 年示范案例”評選中，公司獲評“基金銷售示范銀行（城商行）”“基金托管示范銀行（城商行）”。（九）在財聯社主辦的“2023 年

13、度資本市場最具價值引領者排行榜”評選中，公司獲得“年度最佳金融創新服務獎”“2023 年城市商業銀行拓撲獎”。（十）在和訊網主辦的“第二十一屆財經風云榜銀行業評選”中，公司獲評“年度普惠金融先鋒銀行”“年度區域服務領軍銀行”。（十一）在投資時報主辦的“金禧獎”評選中，公司獲評“2023 優秀銀行”“2023 優秀托管銀行”“2023 卓越社會責任企業”。（十二）在證券市場周刊發布的“2023 資本市場水晶球獎”榜單中，公司獲評“2023年最具投資價值上市公司”“2023 年最佳投資者關系管理上市公司”。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告8第三節第三節 會計數據和財務指標摘要會計數據和財

14、務指標摘要一、主要會計數據和財務指標一、主要會計數據和財務指標經營業績（人民幣經營業績（人民幣 百萬元）百萬元）20232023 年年20222022 年年本報告期比本報告期比上年同期增減上年同期增減20212021 年年營業收入61,58557,8796.40%52,774營業利潤28,02825,39210.38%20,478利潤總額27,89825,28010.36%20,445凈利潤25,60923,13210.71%19,609歸屬于母公司股東的凈利潤25,53523,07510.66%19,546歸屬于母公司股東的扣除非經常性損益的凈利潤25,42623,1439.86%19,51

15、1經營活動產生的現金流量凈額173,37294,76882.94%(44,549)每股計（人民幣每股計（人民幣 元元/股）股）基本每股收益3.753.3810.95%3.13稀釋每股收益3.753.3810.95%3.13扣除非經常性損益后的基本每股收益3.743.3910.32%3.12每股經營活動產生的現金流量凈額26.2514.3582.93%(6.75)歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產26.7123.1415.43%20.37財務比率（年化）財務比率（年化）全面攤薄凈資產收益率14.05%14.60%減少 0.55 個百分點13.96%加權平均凈資產收益率15.08%15.56%減少

16、 0.48 個百分點16.64%扣除非經常性損益后的全面攤薄凈資產收益率13.99%14.65%減少 0.66 個百分點13.94%扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率15.01%15.61%減少 0.60 個百分點16.60%注：1.營業收入包括利息凈收入、手續費及傭金凈收入、投資收益、其他收益、公允價值變動損益、匯兌損益、其他業務收入和資產處置收益。2.凈資產收益率和每股收益相關指標根據公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露規定計算。公司 2023 年 11 月完成了優先股寧行優 01、寧行優 02 的股息發放，股息金額合計 7.57 億元。在計

17、算凈資產收益率和每股收益時，公司考慮了優先股股息發放的影響。規模指標（人民幣規模指標（人民幣 百萬元）百萬元）20232023 年末年末20222022 年末年末本報告期末比本報告期末比上年末增減上年末增減20212021 年末年末總資產2,711,6622,366,09714.60%2,015,548客戶貸款及墊款本金1,252,7181,046,00219.76%862,709個人貸款及墊款本金507,197391,23029.64%333,128公司貸款及墊款本金661,269565,38316.96%464,462票據貼現84,25289,389(5.75%)65,119貸款損失準備4

18、3,79739,45611.00%34,595其中：以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款和墊款的損失準備9198923.03%1,066總負債2,509,4522,197,57114.19%1,865,613客戶存款本金1,566,2981,297,08520.76%1,052,887個人存款本金413,593282,83346.23%213,894公司存款本金1,152,7051,014,25213.65%838,993同業拆入183,114109,10467.83%81,919寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告9股東權益202,210168,52619.99%149,935

19、其中：歸屬于母公司股東的權益201,195167,62620.03%149,359資本凈額271,772235,40715.45%203,522其中：一級資本凈額199,446166,11220.07%148,781風險加權資產凈額1,811,1961,551,14116.77%1,318,873注：1.客戶貸款及墊款、客戶存款數據根據國家金融監督管理總局監管口徑計算。2.根據中國人民銀行關于調整金融機構存貸款統計口徑的通知（銀發201514 號），非存款類金融機構存放在存款類金融機構的款項納入“各項存款”統計口徑，存款類金融機構拆放給非存款類金融機構的款項納入“各項貸款”統計口徑。按人民銀行

20、新的統計口徑，截至 2023 年末，客戶存款總額為 17,351.45 億元，比上年末增加 1,898.48 億元，增長 12.29%；客戶貸款及墊款總額為 12,909.75 億元，比上年末增加 2,124.80 億元，增長 19.70%。3.根據財政部關于修訂印發 2018 年度金融企業財務報表格式的通知（財會201836 號）的規定，基于實際利率法計提的金融工具的利息計入金融工具賬面余額中，金融工具已到期可收取或應支付但于資產負債表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他資產”或“其他負債”列示。本報告提及的“發放貸款和墊款”、“吸收存款”及其明細項目均為不含息金額，但資產負債表中提及的“發放

21、貸款和墊款”、“吸收存款”等項目均為含息金額。二、分季度主要財務指標二、分季度主要財務指標單位：（人民幣）百萬元項項 目目20232023 年第一季度年第一季度20232023 年第二季度年第二季度20232023 年第三季度年第三季度20232023 年第四季度年第四季度營業收入16,55315,59115,09114,350歸屬于母公司股東的凈利潤6,5986,3496,4026,186歸屬于母公司股東的扣除非經常性損益的凈利潤6,4076,3616,4216,237經營活動產生的現金流量凈額146,356(88,033)90,65724,392注：上述財務指標或其加總數與公司已披露季度報

22、告、半年度報告相關財務指標不存在重大差異。三、非經常性損益項目及金額三、非經常性損益項目及金額單位：（人民幣）百萬元項目項目20232023 年年20222022 年年20212021 年年非流動性資產處置損益，包括已計提資產減值準備的沖銷部分280137采用公允價值模式進行后續計量的投資性房地產公允價值變動產生的損益(10)(8)(8)除上述各項之外的其他營業外收入和支出(89)(67)68所得稅的影響數(70)(4)(28)合 計111(66)39其中：歸屬于母公司普通股股東的非經常性損益109(68)35歸屬于少數股東權益的非經常性損益224注：非經常性損益根據公開發行證券的公司信息披露

23、解釋性公告第 1 號非經常性損益計算。四、補充財務指標四、補充財務指標監管指標監管指標監管標準監管標準20232023 年年 1212 月月 3131 日日20222022 年年 1212 月月 3131 日日20212021 年年 1212 月月 3131 日日資本充足率(%)10.7515.0115.1815.43一級資本充足率(%)8.7511.0110.7111.28核心一級資本充足率(%)7.759.649.7510.16流動性比率(本外幣)(%)2584.2873.2164.25流動性覆蓋率(%)100244.48179.11279.06寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告1

24、0存貸款比例(本外幣)(%)不適用78.9879.7979.75不良貸款比率(%)50.760.750.77撥備覆蓋率(%)150461.04504.90525.52貸款撥備率(%)不適用3.503.794.03正常類貸款遷徙率(%)不適用2.101.651.24關注類貸款遷徙率(%)不適用59.6254.9569.05次級類貸款遷徙率(%)不適用85.8284.1563.58可疑類貸款遷徙率(%)不適用98.2330.8144.01總資產收益率(%)（年化）不適用1.011.051.07成本收入比(%)不適用38.9937.2936.95資產負債率(%)不適用92.5492.8892.56凈

25、利差(%)（年化）不適用2.012.202.46凈息差(%)（年化）不適用1.882.022.21寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告11第四節第四節 董事長致辭董事長致辭2023 年是不畏風雨、砥礪奮進的一年。宏觀環境復雜多變，銀行經營的不確定性很多，但中國經濟具有強大韌性、寬廣空間與深沉定力。中央金融工作會議指出，金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成，要加快建設金融強國，推動金融高質量發展，這讓我們信心滿懷、初心如磐，在服務實體經濟過程中推動銀行高質量發展。2023 年也是銀行業顯著分化的一年，行業分化不斷加速，市場競爭愈發激烈，為銀行經營管理帶來了更多挑戰。公司持續加強

26、黨的領導，堅定不移實施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，秉承“真心對客戶好”的理念，用專業創造價值，繼續實現銀行穩健發展。2023 年，寧波銀行繼續入選全國系統重要性銀行；在“2023 全球銀行 1000 強”榜單中，排名第 82 位；繼續是 A 股估值最高的銀行之一、不良率最低的銀行之一。將服務實體經濟內化為寧波銀行最鮮明的品牌底色將服務實體經濟內化為寧波銀行最鮮明的品牌底色。我們身處在中國經濟最發達、金融需求最旺盛的經營區域，在服務實體經濟的實踐中，我們深刻感受到這片熱土上的每一份努力與拼搏都凝聚著對美好生活的向往與追求。2023 年，我們持續踐行金融工作的政治性、人民性，主動融入

27、新發展格局，不斷滿足人民群眾和實體經濟的需求，服務經濟社會高質量發展。我們繼續將民營小微企業、制造業企業、進出口企業作為重要的服務對象，不斷完善服務體系，加大金融支持力度；持續滿足居民群眾財富管理、消費信貸、支付結算等金融服務需求，提升客戶體驗；推動ESG 理念與銀行發展相融合，貫徹可持續發展理念，強化綠色戰略引領，持續為客戶、員工、股東和社會創造價值。我們相信，只有將“真心對客戶好”“專業創造價值”的理念全方位貫穿到銀行經營與客戶服務中，將金融工作的初心使命轉化為更加具體的行動，緊緊圍繞“五篇大文章”奮力書寫高質量答卷，才能持續樹立起寧波銀行的品牌。實施實施“專業化專業化、數字化數字化、平臺

28、化平臺化”經營經營，持續創造價值持續創造價值。2023 年，我們繼續圍繞“價值創造”這一第一性原理，以客戶全生命周期需求為中心，加快推進各項業務商業模式的迭代升級，持續積累銀行差異化的比較優勢。充分發揮“專業化”的競爭力，圍繞匯率管理、利率管理、融資管理、財富管理等重點需求領域，堅持與市場同行，與客戶相伴，充分發揮人員、產品、體系上的專業優勢，努力為客戶創造更多價值。持續增強“數字化”的驅動力，我們積極推進數字中國戰略在寧波銀行的落地實踐，秉持開放銀行理念，不斷豐富以“鯤鵬司庫”“五管二寶”為代表的數字化金融服務方案，為實體經濟發展插上數字化的翅膀。著力打造“平臺化”的公信力，我們充分挖掘銀行

29、的平臺優勢，將銀行服務與客戶生產經營、生活工作場景需求深度融合，重塑銀行價值鏈。2023 年，我們打造“波波知了”“美好生活”兩大金融服務平臺，推進“設備之家”平臺試點，拓展銀行服務的內涵，努力實現價值創造的最大化。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告12持之以恒抓好全面風險管理持之以恒抓好全面風險管理，為服務實體經濟保駕護航為服務實體經濟保駕護航。銀行是經營風險的行業，防控風險是銀行永恒的主題。寧波銀行作為全國系統重要性銀行、全球百強銀行，始終保持敬畏之心，堅持運用全局思維、系統思維、底線思維，把握好業務發展和風險管理，在服務實體過程中推動銀行穩健發展。2023 年，我們堅持“經營銀行

30、就是經營風險”的理念，不斷完善全面、全員、全流程的風險管理體系，持續優化管理架構，細化管理措施，借助金融科技，不斷提升風險管理的前瞻性、準確性、有效性，筑牢風險屏障，為可持續發展夯實基礎。艱難方顯勇毅，磨礪始得玉成。當前，銀行業的分化格局正在加速顯現，銀行經營正面臨著前所未有的機遇與挑戰。我們堅信，只有“真心對客戶好的銀行”，真正具備核心競爭力，保持戰略定力的銀行，才能在激烈的市場競爭中、行業的大分化中脫穎而出，實現可持續發展。新的一年，我們以更加堅定的步伐，積極順應時代發展趨勢，主動迎接銀行業發展的新挑戰、新變化，繼續升級銀行商業模式，優化銀行經營邏輯和業務管理體系，不斷為客戶創造更多價值，

31、全面樹立寧波銀行品牌，在服務和融入金融強國建設中展現更大作為！董事長：陸華裕寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告13第五節第五節 行長致辭行長致辭行穩致遠，進而有為。2023年，公司在董事會的帶領下，堅持實施“大銀行做不好，小銀行做不了”的發展策略，秉承“真心對客戶好”的理念，專注服務實體經濟，持續推進“專業化、數字化、平臺化”經營，各項經營管理工作有序推進，實現銀行穩健發展。報告期末，公司總資產27,116.62億元，較上年末增長14.60%；各項存款15,662.98億元，較上年末增長20.76%；各項貸款12,527.18億元，較上年末增長19.76%；實現營業收入615.85億元

32、，同比增長6.40%，實現歸屬于母公司股東的凈利潤255.35億元，同比增長10.66%。深耕經營區域深耕經營區域，支持實體經濟高質量發展支持實體經濟高質量發展。服務實體經濟是金融的天職，也是銀行可持續發展的基礎。2023年，公司持續貫徹落實各級政府和金融監管部門的決策部署，持續加大金融資源投入，不斷提高服務實體經濟的質效。在資源安排上，公司秉承“真心對客戶好”的經營理念，積極傾斜信貸資源，充分保障重點領域支持力度，制造業貸款、普惠小微貸款、涉農貸款、普惠涉農貸款等重點指標均超額完成。通過債券等直接融資，為實體經濟提供多元化、低成本的資金來源；在客群對象上，將民營小微企業、制造業企業、進出口企

33、業作為重要的客群，通過主動服務前移、創新服務舉措、數字化賦能，提升服務水平和質量。發揮比較優勢發揮比較優勢，持續推動商業模式迭代升級持續推動商業模式迭代升級。面對分化不斷加速、競爭日益激烈的行業形勢，公司緊扣經營主線，發揮數字化比較優勢，全面實施“專業化、數字化、平臺化”的經營，推動商業模式迭代升級。全面推進數字化金融實踐，豐富數字金融服務矩陣，運用“鯤鵬司庫”“財資大管家”“票據好管家”“外匯金管家”“投行智管家”“政務新管家”等數字化方案，賦能客戶的數字化轉型；推出“寧行云”品牌，實現金融科技服務的云化升級，以及60多套場景化數字系統的云化管理。報告期內，“鯤鵬司庫”央企司庫直連客戶超過了

34、50家，企業APP客戶數突破30萬家，財資大管家客戶數突破1萬家，年交易量突破10萬億。持續推進平臺經營，全方位賦能客戶，推出“波波知了”綜合服務平臺，為企業經營管理提供“14+2”的一攬子綜合服務，實現了企業服務的簡單化、政務服務的增值化，廣受客戶的認可。夯實基礎底座，數字化賦能客戶轉型發展。夯實基礎底座，數字化賦能客戶轉型發展。2023年，公司繼續將金融科技作為重要生產力，持續加大資源投入，為寧波銀行品牌注入科技驅動力，將數字化作為賦能客戶轉型發展的基礎底座，在細分領域打造差異化的比較優勢。報告期內，公司順利上線“新一代核心系統、信用風險管理系統群”雙基工程，實現系統架構全面轉型，關鍵技術

35、自主可控，基礎設施全面云化，為長遠發展提供有力的保障。同時依托金融科技和業務的充分聯動，推出鯤鵬司庫服務方案，迭代優化“五管二寶”數字化系統，全面升級寧波銀行APP，將數字化的系統能力、鏈接能力轉化為企業客戶經營管理升級的驅動力、個人客戶暢享美好生活的助推器。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告14強化風險管理強化風險管理，全流程保障銀行穩健經營全流程保障銀行穩健經營。2023年，公司依照全面風險管理的要求，不斷完善前中后臺分離、條塊結合的矩陣式管理體系，根據監管要求、市場變化和客戶變化，持續動態調整風險管理策略，繼續保持了良好的資產質量，實現了銀行的穩健運營。依托金融科技，加快推動風險

36、管理的智能化、數據化，提升風險管理的精準性、前瞻性，打造風險管理的閉環。公司始終堅持審慎的經營理念，營造合規的風險文化，將穩健經營內化到銀行經營管理的全流程，持續優化監管意見的整改評估機制，推動銀行穩健發展。新征程呼喚新作為，新時代肩負新使命。2024年，銀行業的經營環境面臨更多新挑戰，公司將堅持黨的領導，按照董事會的戰略要求，以服務實體經濟為主線，強化數字化賦能，實施差異化發展，持續深化專業化、數字化、平臺化經營能力，圍繞“五篇大文章”，書寫具有寧波銀行特色的高質量答卷，助力實體經濟高質量發展。堅決守住風險底線，為廣大投資者、客戶和社會創造更多價值，為中國式現代化建設貢獻寧波銀行的力量。行長

37、：莊靈君寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告15第六節第六節 管理層討論與分析管理層討論與分析一、報告期內公司所處行業情況一、報告期內公司所處行業情況報告期內，面對世界變局加快演變、國內經濟挑戰增多等多重不確定性，面對專業化、數字化、平臺化的發展趨勢，公司在董事會的領導下，秉持開放之心、敬畏之情，按照“專注主業、服務實體”的要求，聚焦細分市場和細分客群，堅持服務實體經濟，用專業為客戶創造價值，各項業務穩健發展，經營品質持續提升。連續三年入選全國系統重要性銀行，在英國銀行家雜志發布的“2023全球銀行1000強”榜單中，公司排名第82位，較上一年前進5位。二二、報告期內從事的主營業務、報告

38、期內從事的主營業務公司經營范圍為：吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業拆借；從事銀行卡業務；提供擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱業務；辦理地方財政信用周轉使用資金的委托貸款業務；外匯存款、貸款、匯款；外幣兌換；國際結算，結匯、售匯；同業外匯拆借；外幣票據的承兌和貼現；外匯擔保；經中國銀行業監督管理機構、中國人民銀行和國家外匯管理機關批準的其他業務。三、核心競爭力分析三、核心競爭力分析公司在董事會的領導下，堅定不移地實施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，堅持深耕優質經營區域，

39、從客戶需求出發，推進專業化、數字化、平臺化經營，聚焦大零售和輕資本業務的拓展，市場競爭力持續增強，主要體現在四方面：第一，盈利結構不斷優化，盈利來源更加多元。公司始終致力于打造多元化的利潤中心，目前在公司本體有公司銀行、零售公司、財富管理、消費信貸、信用卡、金融市場、投資銀行、資產托管、票據業務9個利潤中心；子公司方面，永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金4個利潤中心，各利潤中心協同推進，發展良好。公司盈利構成中，大零售及輕資本業務的盈利占比行業領先，非息收入占比較高，公司可持續發展能力不斷增強。第二，風險管理卓有成效，經營發展行穩致遠。公司堅持“經營銀行就是經營風險”的風控理念，將守住風險

40、底線作為最根本的經營目標，持續完善全面、全員、全流程的風險管理體系。在堅持統一的授信政策、獨立的授信審批基礎上，進一步完善風險預警、貸后回訪、行業研究、產業鏈研究等工作機制，加快風險管理的數字化、智能化轉型，持續提升管控措施的有效性，較好地應對經濟周期與產業結構調整。公司不良率始終在行業中處于較低水平，確保公司能夠專業專注于業務拓展和金融服務，為銀行可持續發展打下堅實基礎。第三，金融科技融合創新，助力商業模式變革。面對數字化的浪潮，公司聚焦智慧銀行的金寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告16融科技發展愿景，發揮開放銀行金融服務方案的優勢，持續加大投入，依托“十中心”的金融科技組織架構和“

41、三位一體”的科技研發體系，推動金融與科技融合發展，通過金融科技驅動助力商業模式迭代升級，實現為業務賦能、為客戶賦能的目標。第四，人才隊伍儲備扎實，員工素質持續提升。公司不斷強化專業隊伍建設，依托寧波銀行知識庫、知識圖譜、員工帶教、全員訪客等載體，持續完善員工分層訓練和專業培育機制，推動前中后臺、總分支行形成專業專注的員工隊伍，員工綜合能力持續提升，堅持用專業為客戶創造價值，為公司應對激烈競爭、保障可持續發展奠定扎實基礎。下階段，公司將圍繞戰略目標，從四個方面著手，持續提升整體的核心競爭力：一是持續深化多元的利潤中心建設。在強化既有利潤中心差異化競爭優勢的基礎上，積極探索和培育更多盈利增長點。同

42、時持續推動各利潤中心商業模式轉型升級，積極探索綜合化經營模式，建立多元化的盈利渠道，提升綜合化的金融服務能力。二是不斷提升全面風險管理能力。持續完善全流程的風險管理體系，將風險關口前移，努力將風險成本降到最低；堅持授信業務名單制引領，結合產業鏈研究，精準定位目標客戶群，提升風險管理的數字化和智能化水平，推動公司穩健可持續發展。三是加快金融科技賦能經營管理。發揮數字化的比較優勢，繼續推進IT基礎設施和科技系統建設，通過技術、服務和產品創新，推動科技和業務緊密融合，提升支撐保障能力，更好地贏得客戶、服務客戶、經營客戶，為銀行商業模式升級提供支撐。四是持續完善人力資源管理。實施多層次和體系化的人才引

43、進、提升培養和分層選拔機制，推進寧波銀行學習發展中心、知識庫、知識圖譜、“標準化、模板化、體系化”體系建設，打造一支適應銀行業發展的專業隊伍，為可持續發展提供人力保障。四、總體情況概述四、總體情況概述2023 年，面對國內外經濟的多重不確定性，公司在董事會的領導下，堅持實施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，秉承“真心對客戶好”的理念，持續為客戶創造價值，在激烈的行業競爭中穩健前行，繼續實現高質量發展。（一）服務實體質效彰顯，資產規模穩步增長（一）服務實體質效彰顯，資產規模穩步增長2023 年，公司緊緊圍繞“專注主業，服務實體”的經營思路，積極響應國家政策導向，展現金融為民的使命擔當，加

44、大對民營小微企業、制造業企業、進出口企業、民生消費等社會發展重點領域和薄弱環節的支持力度，提升服務的廣度和深度，資產規模保持穩步增長。截至 2023 年末，公司資產總額 27,116.62 億元，比年初增長 14.60%；各項存款 15,662.98 億元，比年初增長20.76%；各項貸款 12,527.18 億元，比年初增長 19.76%。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告17（二）多元體系協同發展，經營效益持續增長（二）多元體系協同發展，經營效益持續增長2023 年，公司充分發揮多牌照優勢，各利潤中心協同發展，聚焦解決客戶痛點，通過“專業+科技”滿足各類客戶綜合化的金融需求，實現了

45、盈利穩健增長。2023年，公司實現營業收入615.85億元，同比增長 6.40%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤 255.35 億元，同比增長 10.66%；實現非利息收入 206.78 億元，在營業收入中占比為 33.58%。（三）風險管控穩扎穩打，資產質量保持穩定（三）風險管控穩扎穩打，資產質量保持穩定2023 年，在宏觀經濟復雜多變、行業內部競爭格局日趨激烈的背景下，公司堅持“經營銀行就是經營風險”的理念，堅守底線思維，優化管理措施，聚焦重點領域風險管控，不斷迭代數字風控系統，持續加強風險管理與業務發展的融合，資產質量保持穩定。截至 2023 年末，公司不良貸款余額 94.99 億元，不良

46、貸款率 0.76%，撥備覆蓋率 461.04%，資產質量和抵御風險能力依然保持同業領先水平，為公司長遠發展提供了保障。（四）商業模式漸成體系，經營效率保持良好（四）商業模式漸成體系，經營效率保持良好2023 年，公司在“融合創新”的文化引領下，堅定發展金融科技，提升數字化賦能，支撐營銷、風控、運營、管理等多方面的發展，經營質效保持良好。公司持續推動資本精細化管理，節約資本和資本回報的理念深入人心，通過優化資本分配、強化資本監測、完善考核引導，實現資本集約化經營，公司資本充足、資本回報等綜合性指標繼續保持行業前列。截至 2023 年末，公司資本充足率為 15.01%，一級資本充足率為 11.01

47、%，核心一級資本充足率為 9.64%；加權平均凈資產收益率為 15.08%，總資產收益率為 1.01%。五、財務報表分析五、財務報表分析（一）利潤表項目分析（一）利潤表項目分析2023 年，公司實現營業收入 615.85 億元，同比增長 6.40%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤 255.35 億元，同比增長 10.66%。利潤表主要項目變動利潤表主要項目變動單位：（人民幣）百萬元項目項目20232023 年年20222022 年年增減額增減額增長率增長率營業收入61,58557,8793,7066.40%利息凈收入40,90737,5213,3869.02%利息收入90,76678,73112

48、,03515.29%利息支出(49,859)(41,210)(8,649)20.99%非利息收入20,67820,3583201.57%手續費及傭金凈收入5,7677,466(1,699)(22.76%)其他非利息收益14,91112,8922,01915.66%營業支出(33,557)(32,487)(1,070)3.29%稅金及附加(592)(467)(125)26.77%寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告18業務及管理費用(24,012)(21,582)(2,430)11.26%信用減值損失(8,940)(10,431)1,491(14.29%)其他業務成本(13)(7)(6)8

49、5.71%營業利潤28,02825,3922,63610.38%營業外凈收入(130)(112)(18)不適用稅前利潤27,89825,2802,61810.36%所得稅費用(2,289)(2,148)(141)6.56%凈利潤25,60923,1322,47710.71%其中：歸屬于母公司股東的凈利潤25,53523,0752,46010.66%少數股東損益74571729.82%1 1、利息凈收入、利息凈收入2023 年，公司實現利息凈收入 409.07 億元，同比增長 9.02%。主要是公司扎實貫徹金融監管政策，不斷提升金融服務水平，持續加大信貸投放力度，降低實體經濟的融資成本，同時根據

50、全行負債情況適度配置國債、信用債等債券投資，做到資產和負債管理的動態平衡，在息差收窄的情況下實現穩健增長。其中利息收入 907.66 億元，同比增加 120.35 億元，增長 15.29%；利息支出 498.59 億元，同比增加 86.49 億元，增長 20.99%。單位：（人民幣）百萬元項目項目20232023 年年20222022 年年增減額增減額增長率增長率利息收入利息收入90,76678,73112,03515.29%發放貸款及墊款59,79552,1647,63114.63%存放同業31216414890.24%存放中央銀行1,7491,44130821.37%拆出資金1,25775

51、750066.05%買入返售金融資產68757711019.06%債券投資21,13017,5663,56420.29%信托及資管計劃5,8366,062(226)(3.73%)利息支出利息支出49,85941,2108,64920.99%同業存放2,1882,698(510)(18.90%)向中央銀行借款1,9332,330(397)(17.04%)拆入資金3,5962,70689032.89%吸收存款30,54721,6328,91541.21%賣出回購金融資產款2,0151,13288378.00%發行債券9,47410,601(1,127)(10.63%)租賃負債106111(5)(4

52、.50%)利息凈收入利息凈收入40,90737,5213,3869.02%下表列示了生息資產和付息負債的平均余額、利息收入和支出、平均收益率和平均付息率。單位：（人民幣）百萬元項目項目20232023 年年20222022 年年平均余額平均余額利息收支利息收支平均利率平均利率平均余額平均余額利息收支利息收支平均利率平均利率資產資產發放貸款及墊款1,166,27159,7955.13%976,48952,1645.34%證券投資803,28826,9663.36%683,06123,6283.46%寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告19存放中央銀行款項125,2531,7491.40%1

53、06,9471,4411.35%存放和拆放同業及其他金融機構款項86,6852,2562.60%87,6801,4981.71%總生息資產總生息資產2,181,49790,7664.16%1,854,17778,7314.25%負債負債吸收存款1,519,40030,5472.01%1,222,51021,6321.77%同業及其他金融機構存放和拆入款項364,3877,7992.14%318,0856,5362.05%應付債券364,5089,4742.60%384,21010,6012.76%向中央銀行借款72,9151,9332.65%83,4052,3302.79%租賃負債2,9141

54、063.64%3,0141113.67%總付息負債總付息負債2,324,12449,8592.15%2,011,22441,2102.05%利息凈收入利息凈收入40,90737,521凈利差（凈利差（NISNIS）2.01%2.01%2.20%2.20%凈息差（凈息差（NIMNIM）1.88%1.88%2.02%2.02%注：1.生息資產和付息負債的平均余額為每日余額的平均數。2.存拆放同業和其他金融機構款項包含買入返售款項；同業和其他金融機構存拆放款項包含賣出回購款項。3.凈利差=生息資產平均利率-付息負債平均利率；凈息差=利息凈收入生息資產平均余額。下表列示了利息收入和利息支出由于規模和利

55、率改變而產生的變化。單位：（人民幣）百萬元項目項目20232023 年對比年對比 20222022 年年增（減）因素增（減）因素增（減）增（減）規模規模利率利率凈值凈值資產資產發放貸款及墊款10,141(2,510)7,631證券投資4,158(820)3,338存放中央銀行款項24662308存放和拆放同業及其他金融機構款項(18)776758利息收入變動14,527(2,492)12,035負債負債吸收存款5,2543,6618,915同業及其他金融機構存放和拆入款項9503131,263應付債券(543)(584)(1,127)向中央銀行借款(293)(104)(397)租賃負債(4)(

56、1)(5)利息支出變動5,3643,2858,649凈利息收入變動9,163(5,777)3,386凈息差凈息差2023 年，公司凈息差為 1.88%，同比下降 14 個基點；凈利差為 2.01%，同比下降 19 個基點。報告期內，受到市場利率下行、LPR 重定價、存量按揭調價等因素影響，生息資產收益率同比下降 9 個基點，其中貸款收益率下降 21 個基點；負債端由于客戶定期偏好上升、成本相對剛性的影響，存款付息率上行 24 個基點，整體付息負債利率提高 10 個基點。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告20公司 2023 年凈息差下行幅度小于存貸利差的下行幅度，主要得益于存貸款規模實現

57、較好增長。2023 年公司貸款日均規模占生息資產的比重為 53.46%，同比提升 0.80 個百分點；2023 年公司存款日均規模占付息負債的比重為 65.38%，同比提升 4.60 個百分點。（1 1）利息收入）利息收入2023年，公司實現利息收入907.66億元，同比增長15.29%，主要是加大信貸投放，生息資產規模較快增長、資產結構持續優化。貸款利息收入貸款利息收入2023 年，公司發放貸款及墊款利息收入 597.95 億元，占全部利息收入的 65.88%，同比增長14.63%，主要是貸款規模增加較快。報告期內，公司秉承“真心對客戶好”的理念，從金融服務向組合式、場景化金融服務升級，推動

58、對公貸款日均規模同比增長 16.87%。公司堅持客群聯動經營，為客戶提供全方位陪伴，推動個人貸款日均規模同比增長 23.91%。報告期內，公司貫徹落實金融支持實體經濟、推動高質量發展的各項政策，通過免息貸款、普惠貸款補貼、消費貸款補貼等積極開展讓利活動，支持實體經濟。2023 年，公司貸款收益率5.13%，同比下降 21 個基點。公司對公貸款平均收益率 4.39%，同比下降 5 個基點；個人貸款平均收益率 6.34%，同比下降 58 個基點。下表列示了公司發放貸款及墊款各組成部分的平均余額、利息收入及平均收益率情況。單位：（人民幣）百萬元項目項目20232023 年年20222022 年年平均

59、余額平均余額利息收入利息收入平均利率平均利率平均余額平均余額利息收入利息收入平均利率平均利率對公貸款725,35331,8224.39%620,64427,5354.44%個人貸款440,91827,9736.34%355,84524,6296.92%貸款總額貸款總額1,166,27159,7955.13%976,48952,1645.34%證券投資利息收入證券投資利息收入2023 年，公司證券投資利息收入 269.66 億元，同比增長 14.13%，主要是公司根據資產負債安排，適當增加國債、地方政府債和信用債等投資。存拆放同業和其他金融機構款項利息收入存拆放同業和其他金融機構款項利息收入20

60、23 年，公司存拆放同業和其他金融機構款項利息收入 22.56 億元，同比增長 50.60%，主要是由于美聯儲持續加息，外幣存拆放業務利率上升。（2 2）利息支出）利息支出2023 年，公司利息支出 498.59 億元，同比增長 20.99%，主要是公司付息負債規模增長較快，以及負債利率保持相對剛性?？蛻舸婵罾⒅С隹蛻舸婵罾⒅С鰧幉ㄣy行股份有限公司 2023 年年度報告212023 年，公司客戶存款利息支出 305.47 億元，占全部利息支出的 61.27%，同比增長 41.21%，主要是客戶存款規模和付息率增長。報告期內，公司依托數字化為客戶提供綜合金融服務，客戶基礎持續夯實，帶動存款規

61、模持續增長。同時，受資本市場震蕩、理財凈值波動等影響，居民投資風險偏好趨于保守，帶動儲蓄存款增量創新高。2023 年，對公客戶存款日均規模 11,494.20 億元，同比增長 16.76%；對私客戶存款日均規模 3,699.80 億元，同比增長 55.40%。下表列示了對公客戶存款及個人客戶存款的日均余額、利息支出和平均付息率。單位：（人民幣）百萬元項目項目20232023 年年20222022 年年平均余額平均余額利息支出利息支出平均利率平均利率平均余額平均余額利息支出利息支出平均利率平均利率對公客戶存款對公客戶存款活期427,8834,1090.96%391,0073,3980.87%定期

62、721,53717,9132.48%593,42412,9442.18%小計小計1,149,42022,0221.92%984,43116,3421.66%對私客戶存款對私客戶存款活期83,8431930.23%77,0662250.29%定期286,1378,3322.91%161,0135,0653.15%小計小計369,9808,5252.30%238,0795,2902.22%合計合計1,519,40030,5472.01%1,222,51021,6321.77%同業和其他金融機構存拆放款項利息支出同業和其他金融機構存拆放款項利息支出2023 年，公司同業和其他金融機構存拆放款項利息支

63、出 77.99 億元，同比增長 19.32%，主要是同業拆放和質押式回購的規模以及利率有所上升所致。已發行債務利息支出已發行債務利息支出2023 年，公司已發行債務利息支出 94.74 億元，同比下降 10.63%，主要是報告期內公司存款增加，出于資產負債管理需要適量降低同業存單的發行規模。2 2、非利息收入、非利息收入2023 年，公司實現非利息收入 206.78 億元，同比增長 1.57%，非息收入占比超過三分之一，繼續保持在行業較好水平。非利息收入主要構成非利息收入主要構成單位：（人民幣）百萬元項目項目20232023 年年20222022 年年增減額增減額增長率增長率手續費及傭金收入7

64、,3468,680(1,334)(15.37%)減：手續費及傭金支出1,5791,21436530.07%手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入5,7677,466(1,699)(22.76%)投資收益13,08711,3011,78615.80%其他收益740323417129.10%公允價值變動損益1,1611,542(381)(24.71%)匯兌損益(390)(304)(86)不適用寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告22其他業務收入33171694.12%資產處置收益280132672053.85%合計合計20,67820,3583201.57%手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入

65、單位：（人民幣）百萬元項目項目20232023 年年20222022 年年增減額增減額增長率增長率結算類業務283273103.66%銀行卡業務26616310363.19%代理類業務5,7477,036(1,289)(18.32%)擔保類業務609674(65)(9.64%)托管類業務401473(72)(15.22%)咨詢類業務3048(18)(37.50%)其他1013(3)(23.08%)手續費及傭金收入手續費及傭金收入7,3468,680(1,334)(15.37%)減：手續費及傭金支出1,5791,21436530.07%手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入5,7677,466(1

66、,699)(22.76%)報告期內，公司實現手續費及傭金凈收入 57.67 億元，同比下降 22.76%。主要是受到資本市場波動影響，代理類業務有所下滑，財富業務收入同比下降。3 3、業務及管理費用、業務及管理費用2023 年，公司業務及管理費用 240.12 億元，同比增長 11.26%，主要是員工費用和業務費用增長。公司為持續提升專業化、數字化能力，做好營銷隊伍和金融科技人員配置，帶動員工費用增長；業務費用方面，全行在穩步拓展機構布局、持續做大業務規模的同時，對專項業務的支持力度和費用投入加大。下階段，隨著人員體系建設逐漸成熟，金融科技對業務的賦能作用持續彰顯，費用配置效率將進一步提升。單

67、位：（人民幣）百萬元項目項目20232023 年年20222022 年年增減額增減額增長率增長率員工費用14,63813,6489907.25%業務費用6,8615,7511,11019.30%固定資產折舊93379713617.06%使用權資產折舊806770364.68%長期待攤費用攤銷3112733813.92%無形資產攤銷35924911044.18%短期租賃費和低價值資產租賃費104941010.64%合計合計24,01221,5822,43011.26%4 4、信用及資產減值損失、信用及資產減值損失2023 年，公司計提信用及資產減值損失 89.40 億元，同比減少 14.91 億

68、。2023 年，公司加大不良資產清收力度，優化表內外資產結構配置，伴隨宏觀經濟回暖，公司整體減值計提水平有所下降。單位：（人民幣）百萬元項目項目20232023 年年20222022 年年增減額增減額增長率增長率寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告23貸款減值損失10,74210,688540.51%金融投資減值損失(263)(1,116)853不適用應收同業和其他金融機構款項減值損失16(77)93不適用其他資產減值損失(158)282(440)(156.03%)表外業務減值損失(1,397)654(2,051)(313.61%)合計合計8,94010,431(1,491)(14.29

69、%)5 5、所得稅、所得稅2023 年，公司所得稅費用 22.89 億元，同比增加 1.41 億元，同比增長 6.56%，主要是公司利潤總額增加。（二）資產負債表分析（二）資產負債表分析1 1、資產、資產截至 2023 年末，公司資產總額 27,116.62 億元，較上年末增長 14.60%。其中發放貸款及墊款總額 12,527.18 億元，較上年末增加 2,067.16 億元，增長 19.76%；投資余額 12,349.16 億元，較上年末增加 1,159.04 億元，增長 10.36%。單位：（人民幣）百萬元項目項目20232023 年年 1212 月月 3131 日日20222022 年

70、年 1212 月月 3131 日日期間變動期間變動金額金額占比占比金額金額占比占比金額金額占比占比（百分百分點）點）現金及存放中央銀行款項129,1314.76%117,0444.95%12,087(0.19)存放同業款項26,2900.97%21,3960.90%4,8940.07貴金屬10,1910.38%3,8030.16%6,3880.22拆出資金40,5411.50%30,3371.28%10,2040.22衍生金融資產20,1670.74%26,4731.12%(6,306)(0.38)買入返售金融資產9,2510.34%11,8300.50%(2,579)(0.16)發放貸款及墊

71、款1,213,75344.76%1,010,81742.72%202,9362.04交易性金融資產350,46612.92%361,75015.29%(11,284)(2.37)債權投資418,71015.44%338,33714.30%80,3731.14其他債權投資465,41917.16%418,75617.70%46,663(0.54)其他權益工具投資3210.01%1690.01%152-投資性房地產14-24-(10)-固定資產7,5430.28%7,6850.32%(142)(0.04)在建工程1,5700.06%1,0240.04%5460.02使用權資產2,9730.11%3

72、,0830.13%(110)(0.02)無形資產2,9120.11%2,4210.10%4910.01商譽2930.01%2930.01%-遞延所得稅資產6,2600.23%6,9410.29%(681)(0.06)其他資產5,8570.22%3,9140.18%1,9430.04資產總計資產總計2,711,662100.00%2,366,097100.00%345,565-（1 1）貸款及墊款）貸款及墊款2023 年，公司持續加大支持實體經濟的力度，延展金融服務的廣度和深度，貸款及墊款在總資產中的占比持續提升。截至 2023 年末，公司貸款及墊款總額 12,527.18 億元，較上年末增長寧

73、波銀行股份有限公司 2023 年年度報告2419.76%。發放貸款及墊款占資產總額的比重為 44.76%，較上年末提高 2.04 個百分點。公司貸款和墊款公司貸款和墊款2023 年，公司根據監管政策要求和客戶發展需求，持續加大對民營小微企業、制造業企業、進出口企業等客戶的支持力度，增加貸款投放。截至 2023 年末，公司貸款和墊款總額 6,612.69億元，較上年末增長 16.96%。票據貼現票據貼現2023 年，公司根據實體經濟客戶的需求，堅持以票據直貼業務為重心，豐富票據業務產品，優化貼現業務流程，持續升級票據好管家產品的功能，為客戶提供更為靈活便捷的融資方案。截至 2023 年末，公司票

74、據貼現余額 842.52 億元，占貸款和墊款總額的 6.73%。個人貸款和墊款個人貸款和墊款2023 年，公司持續提升客戶經營思維，通過深化數字化賦能不斷提升客戶服務能力，將全周期、全場景的綜合化服務全面觸達個人客戶，全面做好獲客、活客和黏客，推動個人貸款和墊款較快增長。截至 2023 年末，個人貸款和墊款總額 5,071.97 億元，較上年末增長 29.64%。單位：（人民幣）百萬元項目項目20232023 年年 1212 月月 3131 日日20222022 年年 1212 月月 3131 日日金額金額占比占比金額金額占比占比公司貸款和墊款公司貸款和墊款661,26952.78%565,3

75、8354.05%企業貸款648,26551.74%552,28352.80%貿易融資13,0041.04%13,1001.25%票據貼現票據貼現84,2526.73%89,3898.55%個人貸款和墊款個人貸款和墊款507,19740.49%391,23037.40%個人消費貸款320,95825.62%243,34823.26%個體經營貸款98,9487.90%83,5997.99%個人住房貸款87,2916.97%64,2836.15%合計合計1,252,718100.00%1,046,002100.00%（2 2）證券投資）證券投資公司證券投資包括交易性金融資產、債權投資、其他債權投資和

76、其他權益工具投資。按持有目的劃分的投資結構按持有目的劃分的投資結構單位：（人民幣）百萬元項目項目20232023 年年 1212 月月 3131 日日20222022 年年 1212 月月 3131 日日金額金額占比占比金額金額占比占比交易性金融資產350,46628.38%361,75032.33%債權投資418,71033.91%338,33730.24%其他債權投資465,41937.68%418,75637.41%其他權益工具投資3210.03%1690.02%合計合計1,234,916100.00%1,119,012100.00%2023 年，公司嚴格按照監管政策的要求，密切跟蹤市場

77、變化，不斷優化證券投資結構，積極寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告25支持實體經濟發展，進一步提高資金使用效益。交易性金融資產交易性金融資產2023 年，人民幣債券收益率呈現震蕩下行的走勢，公司通過加強宏觀研判和市場分析，投研聯動，把握波段交易機會，提高交易賬戶債券收益。截至 2023 年末，公司交易性金融資產余額為 3,504.66 億元，主要是債券投資和基金投資，占證券投資的 28.38%。債權投資債權投資債權投資是以攤余成本計量的債務工具投資，公司為資產負債戰略目標而長期持有，主要配置中國政府債券及資產管理計劃。截至 2023 年末，公司債權投資余額為 4,187.10 億元，占

78、證券投資的 33.91%。其他債權投資其他債權投資其他債權投資是以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具投資。公司此投資主要是緊跟國家宏觀調控政策導向，支持實體經濟發展，兼顧經營績效的需要，適當配置政府債券、資產支持證券以及企業債。2023 年，公司密切跟蹤市場變化，加強投資研究和輿情監控，嚴控信用風險，在信用策略框架下擇優配置投資品種，做好投前、投后全流程管控，在實現收益增長的同時有效規避信用風險事件。截至 2023 年末，公司其他債權投資余額為 4,654.19 億元，占證券投資的 37.68%。其他權益工具投資其他權益工具投資其他權益工具投資是指定為以公允價值計量且其變動計入其他

79、綜合收益的權益工具投資。公司此投資主要為持有的對被投資方無控制、無共同控制、無重大影響的非交易性股權投資。截至2023 年末，公司其他權益工具投資余額為 3.21 億元。持有的面值最大的十只金融債券情況持有的面值最大的十只金融債券情況單位：（人民幣）百萬元債券種類債券種類面值余額面值余額利率利率到期日到期日減值準備減值準備2023 年金融債券7,5802.832033/6/16-2022 年金融債券7,5402.122024/10/13-2023 年金融債券6,9903.102033/2/13-2023 年金融債券6,3903.102033/2/27-2023 年金融債券3,7002.6420

80、26/4/14-2023 年金融債券2,8902.582025/3/23-2023 年金融債券2,8602.552026/5/11-2022 年金融債券2,8403.062032/6/6-2022 年金融債券2,2702.372024/6/23-2023 年金融債券2,1202.592026/1/11-報告期內，公司兼顧流動性管理與盈利增長需要，合理配置債券投資。截至 2023 年末，公司持有的面值最大的十只金融債券合計面值金額 451.80 億元，主要為政策性銀行債。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告26（3 3）報告期末所持的衍生金融工具）報告期末所持的衍生金融工具單位：（人民幣）

81、百萬元衍生金融工具衍生金融工具20232023 年年 1212 月月 3131 日日合約合約/名義金額名義金額資產公允價值資產公允價值負債公允價值負債公允價值外匯衍生工具外匯衍生工具外匯遠期57,050640(314)貨幣掉期572,1466,471(4,602)貨幣互換28,901318(608)外匯期權191,4243,109(1,986)利率衍生工具利率衍生工具利率互換1,317,0816,193(6,393)利率期權52(2)其他衍生工具其他衍生工具權益期權59526(26)貴金屬遠期/掉期59,1873,408(256)合計合計2,226,38920,167(14,187)報告期內，

82、公司為交易使用下述衍生金融工具：外匯遠期：是指交易雙方約定在將來某一個確定的時間按規定的價格和金額進行貨幣買賣的交易。貨幣掉期：是指由二筆交易組成，約定一前一后兩個不同交割日、方向相反的，但金額相同的貨幣互換交易。貨幣互換：是指兩筆金額相同、期限相同、計算利率方法相同，但貨幣不同的債務資金之間的調換，同時也進行不同利息額的貨幣調換。利率互換：是指在約定期限內，交易雙方按照約定的利率向對方支付利息的交易?；Q雙方按同貨幣同金額以固定利率換得浮動利率或以一種浮動利率換得另一種浮動利率，到期互以約定的利率支付對方利息。期權合同：期權是一種選擇權，即擁有在一定時間內以一定價格（執行價格）出售或購買一定

83、數量的標的物的權利。主要有外匯期權與權益期權。信用風險緩釋工具：是指信用風險緩釋合約、信用風險緩釋憑證及用于管理信用風險的簡單基礎性用衍生品。貴金屬詢價交易：是指經上海黃金交易所核準的市場參與者，通過中國外匯交易中心外匯交易系統以雙邊詢價方式進行的黃金交易，交易品種為交易所指定在交易中心外匯交易系統掛牌的交易品種。根據交易期限的不同，詢價交易包括即期、遠期、掉期等品種。資產負債表日各種衍生金融工具的名義金額僅提供了一個與表內所確認的公允價值資產或負債的對比基礎，并不代表所涉及的未來現金流量或當前公允價值，因而也不能反映公司所面臨寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告27的信用風險或市場風險

84、。隨著與衍生金融產品合約條款相關的外匯匯率、市場利率的波動，衍生金融產品的估值可能產生對公司有利（資產）或不利（負債）的影響，這些影響可能在不同期間有較大的波動。2023 年，市場利率呈現震蕩下行的走勢，公司通過利率互換對沖、曲線交易等策略，管理市場風險，交易風格保持穩健。（4 4）重要在建工程項目本期變動情況重要在建工程項目本期變動情況截至 2023 年末，公司重要在建工程項目合計 3.34 億元。單位：(人民幣)百萬元項目名稱項目名稱預算預算期初期初余額余額本期本期增加增加本期轉本期轉入固定入固定資產資產其他其他減少減少期末期末余額余額資金資金來源來源工程累計工工程累計工程投入占預程投入占

85、預算比例算比例工程工程進度進度利息資利息資本化累本化累計金額計金額其中：本其中：本期利息資期利息資本化本化本期利本期利息資本息資本化率化率寧波銀行數據中心（二期）530214120-334自籌63%75%-合計530214120-334（5 5）抵債資產及減值準備計提情況）抵債資產及減值準備計提情況截至 2023 年末，公司抵債資產總額 0.32 億元，減值準備為 0.24 億元，抵債資產凈值為 0.08億元。單位：（人民幣）百萬元項目項目金額金額土地、房屋及建筑物32股權-小計小計32抵債資產減值準備(24)抵債資產凈值抵債資產凈值82 2、負債、負債截至 2023 年末，公司負債總額 25

86、,094.52 億元，較上年末增長 14.19%，主要是客戶存款增長較快、拆入資金等負債有所增加。單位：（人民幣）百萬元項目項目20232023 年年 1212 月月 3131 日日20222022 年年 1212 月月 3131 日日期間變動期間變動金額金額占比占比金額金額占比占比金額金額占比占比（百分百分點）點）向中央銀行借款109,1894.35%65,4352.98%43,7541.37同業及其他金融機構存放款項82,1223.27%88,3074.02%(6,185)(0.75)拆入資金183,1147.30%109,1044.96%74,0102.34交易性金融負債12,3590.

87、49%22,4541.02%(10,095)(0.53)衍生金融負債14,1870.57%19,5830.89%(5,396)(0.32)賣出回購金融資產款122,6414.89%108,0404.92%14,601(0.03)吸收存款1,588,53663.30%1,310,30559.63%278,2313.67應付職工薪酬3,8860.15%4,1120.19%(226)(0.04)寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告28應交稅費1,2810.05%1,4200.06%(139)(0.01)應付債券371,08314.79%436,84519.88%(65,762)(5.09)租賃

88、負債2,8190.11%2,8880.13%(69)(0.02)預計負債1,6730.07%3,0470.14%(1,374)(0.07)其他負債16,5620.66%26,0311.18%(9,469)(0.52)負債總計負債總計2,509,452100.00%2,197,571100.00%311,881-客戶存款客戶存款面對復雜多變的國內外經濟形勢，公司以客戶為中心，加快數字化系統和業務產品的更新迭代，提升金融科技的賦能質效，增強客戶粘性，帶動存款規模穩步上升；同時，公司持續堅持大財富戰略，積極發展代發業務，擴展存款來源。截至 2023 年末，公司客戶存款總額 15,662.98億元，較

89、上年末增長 20.76%，其中對公客戶存款余額 11,527.05 億元，較上年末增長 13.65%；對私客戶存款余額 4,135.93 億元，較上年末增長 46.23%。下表列出截至 2023 年末，公司按產品類型和客戶類型劃分的客戶存款情況。單位：（人民幣）百萬元項目項目20232023 年年 1212 月月 3131 日日20222022 年年 1212 月月 3131 日日金額金額占比占比金額金額占比占比對公客戶存款對公客戶存款活期430,13527.46%396,85930.60%定期722,57046.13%617,39347.60%小計小計1,152,70573.59%1,014

90、,25278.20%對私客戶存款對私客戶存款活期86,7175.54%85,2656.57%定期326,87620.87%197,56815.23%小計小計413,59326.41%282,83321.80%合計合計1,566,298100.00%1,297,085100.00%3 3、股東權益、股東權益截至 2023 年末，公司股東權益合計 2,022.10 億元，較上年末增長 19.99%。歸屬于母公司股東的權益 2,011.95 億元，較上年末增長 20.03%。其中：未分配利潤 871.54 億元，較上年末增加156.61 億元，主要是盈利增長；其他權益工具 248.10 億元，較上年

91、末增加 100 億元，主要是發行了永續債；其他綜合收益 58.01 億元，較上年末增加 21.50 億元，主要是其他債權投資公允價值增加。單位：（人民幣）百萬元項目項目20232023 年年 1212 月月 3131 日日20222022 年年 1212 月月 3131 日日期間變動期間變動金額金額占比占比金額金額占比占比金額金額占比占比（百分百分點）點）股本6,6043.27%6,6043.92%-(0.65)其他權益工具24,81012.27%14,8108.79%10,0003.48資本公積37,61118.60%37,66622.35%(55)(3.75)其他綜合收益5,8012.87

92、%3,6512.17%2,1500.70寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告29盈余公積14,7057.27%12,4587.39%2,247(0.12)一般風險準備24,51012.12%20,94412.43%3,566(0.31)未分配利潤87,15443.10%71,49342.42%15,6610.68歸屬于母公司股東的權歸屬于母公司股東的權益益201,19599.50%167,62699.47%33,5690.03少數股東權益1,0150.50%9000.53%115(0.03)股東權益合計股東權益合計202,210100.00%168,526100.00%33,684-（三

93、）資產質量分析（三）資產質量分析報告期內，公司信貸資產規模保持穩健增長，不良貸款保持低位。截至報告期末，公司貸款總額 12,527.18 億元，較上年末增長 19.76%；公司不良貸款余額 94.99 億元，不良貸款率 0.76%，繼續保持在行業較低水平。報告期末貸款資產質量情況報告期末貸款資產質量情況單位：（人民幣）百萬元五級分類五級分類20232023 年年 1212 月月 3131 日日20222022 年年 1212 月月 3131 日日期間變動期間變動貸款和墊貸款和墊款金額款金額占比占比貸款和墊貸款和墊款金額款金額占比占比數額增減數額增減占比占比非不良貸款小計：非不良貸款小計：1,2

94、43,21999.24%1,038,15699.25%205,063(0.01)正常1,235,11398.59%1,032,11298.67%203,001(0.08)關注8,1060.65%6,0440.58%2,0620.07不良貸款小計：不良貸款小計：9,4990.76%7,8460.75%1,6530.01次級1,2560.10%2,5460.24%(1,290)(0.14)可疑4,2270.34%3,5530.34%674-損失4,0160.32%1,7470.17%2,2690.15客戶貸款合計客戶貸款合計1,252,718100.00%1,046,002100.00%206,7

95、16-報告期末貸款按行業劃分占比情況報告期末貸款按行業劃分占比情況單位：（人民幣）百萬元行業行業20232023 年年 1212 月月 3131 日日貸款金額貸款金額占總額百分比占總額百分比不良貸款金額不良貸款金額不良貸款率不良貸款率農、林、牧、漁業6,3050.50%110.17%采礦業1,8170.15%-制造業165,36913.20%6510.39%電力、燃氣及水的生產和供應業16,2711.30%70.04%建筑業45,3043.62%920.20%交通運輸、倉儲及郵政業19,9881.60%330.17%信息傳輸、計算機服務和軟件業10,3450.83%670.65%批發和零售業1

96、12,2408.96%5310.47%住宿和餐飲業2,7200.22%50.18%金融業4,3740.35%-房地產業115,5189.22%1190.10%租賃和商務服務業169,13313.49%1210.07%科學研究、技術服務和地質勘察業15,5591.24%310.20%水利、環境和公共設施管理和投資業52,4294.19%1410.27%居民服務和其他服務業1,6640.13%80.48%寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告30教育1,9200.15%703.65%衛生、社會保障和社會福利業1,1280.09%121.06%文化、體育和娛樂業3,4370.27%50.15%個

97、人貸款507,19740.49%7,5951.50%合計合計1,252,718100.00%9,4990.76%報告期內，公司對公貸款主要集中在租賃和商務服務業、制造業、房地產業、批發和零售業，貸款金額分別占貸款總額的 13.49%、13.20%、9.22%和 8.96%。截至報告期末，各行業不良率未產生明顯波動，對公不良貸款主要集中在制造業、批發和零售業，不良貸款金額分別為 6.51 億元、5.31 億元，分別占全行不良貸款總額的 6.85%、5.59%，不良率分別為 0.39%、0.47%。報告期末公司貸款按地區劃分占比情況報告期末公司貸款按地區劃分占比情況單位：（人民幣）百萬元地區地區2

98、0232023 年年 1212 月月 3131 日日貸款金額貸款金額占總額百分比占總額百分比不良貸款金額不良貸款金額不良貸款率不良貸款率浙江省806,71364.39%6,0420.75%其中：寧波市432,12534.49%4,9031.13%江蘇省274,26821.89%2,1360.78%上海市58,2454.65%5710.98%北京市48,5663.88%3750.77%廣東省52,0534.16%3070.59%其他省市12,8731.03%680.53%合計合計1,252,718100.00%9,4990.76%公司授信政策內容包括資產配置策略、質量控制目標、集中度目標以及授信

99、投向政策、客戶準入政策等，并結合當地情況制訂區域授信實施細則，體現不同區域授信政策的差異性，使政策更貼近市場。截至報告期末，公司貸款主要投放于浙江和江蘇地區，貸款金額分別占全行貸款總額的 64.39%、21.89%。各區域不良率保持平穩，浙江和江蘇地區不良貸款金額分別為 60.42 億元、21.36 億元，分別占全行不良貸款總額的 63.61%、22.49%。報告期末公司前十大貸款客戶情況報告期末公司前十大貸款客戶情況單位：（人民幣）百萬元借款人名稱借款人名稱貸款余額貸款余額占貸款總額比占貸款總額比借款人 A2,1250.17%借款人 B1,7850.14%借款人 C1,5580.12%借款人

100、 D1,4000.11%借款人 E1,4000.11%借款人 F1,2980.10%借款人 G1,2500.10%借款人 H1,2220.10%借款人 I1,1840.09%借款人 J1,1650.09%合計合計14,38714,3871.15%1.15%截至報告期末，公司前十大貸款客戶的貸款余額為143.87億元，占貸款總額比例為1.15%。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告31其中：公司前五大貸款客戶的貸款余額為82.68億元，占貸款總額比例為0.66%。報告期末公司貸款按擔保方式劃分占比情況報告期末公司貸款按擔保方式劃分占比情況單位：（人民幣）百萬元擔保方式擔保方式2023202

101、3 年年 1212 月月 3131 日日貸款金額貸款金額占總額百分比占總額百分比不良貸款金額不良貸款金額不良貸款率不良貸款率信用貸款501,85040.06%5,5931.11%保證貸款342,97627.38%8150.24%抵押貸款319,22225.48%3,0910.97%質押貸款88,6707.08%-合計合計1,252,718100.00%9,4990.76%截至報告期末，公司信用貸款占貸款總額比例為40.06%，保證貸款占貸款總額比例為27.38%，抵質押貸款占貸款總額比例為32.56%。按逾期期限劃分的貸款分布情況按逾期期限劃分的貸款分布情況單位：（人民幣）百萬元逾期期限逾期期

102、限20232023 年年 1212 月月 3131 日日20222022 年年 1212 月月 3131 日日金額金額占貸款總額百占貸款總額百分比分比金額金額占貸款總額百占貸款總額百分比分比逾期 3 個月以內4,6980.37%3,2200.31%逾期 3 個月至 1 年5,0010.40%3,3180.32%逾期 1 年以上至 3 年以內1,7080.14%1,5740.15%逾期 3 年以上2770.02%4290.04%合計合計11,6840.93%8,5410.82%截至報告期末，公司逾期貸款116.84億元，逾期貸款占全部貸款比例為0.93%。從逾期期限來看，主要為逾期3個月以內和逾

103、期3個月至1年的貸款，余額分別為46.98億元、50.01億元，占全部貸款的比例分別為0.37%、0.40%。重組貸款情況重組貸款情況單位：（人民幣）百萬元20232023 年年 1212 月月 3131 日日20222022 年年 1212 月月 3131 日日金額金額占貸款總額百分比占貸款總額百分比金額金額占貸款總額百分比占貸款總額百分比重組貸款1,1970.10%1,3550.13%報告期末，公司重組貸款金額11.97億元，重組貸款占比0.10%，較上年末下降0.03個百分點。貸款損失準備金計提和核銷情況貸款損失準備金計提和核銷情況單位：（人民幣）百萬元項目項目20232023 年年 1

104、212 月月 3131 日日20222022 年年 1212 月月 3131 日日期初余額39,45634,595其他轉入-251本期計提10,74210,688本期核銷(8,336)(7,211)本期其他轉出(4)(204)本期收回1,9841,383寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告32其中：收回原轉銷貸款及墊款導致的轉回1,9841,383已減值貸款利息回撥(45)(46)期末余額43,79739,4562019 年 1 月 1 日起，公司采用新金融工具準則，以預期信用損失模型為基礎，基于客戶違約概率、違約損失率等參數，結合宏觀經濟前瞻性調整，計提貸款信用風險損失準備。報告期內，

105、公司共計提貸款損失準備金 107.42 億元，報告期末貸款損失準備金余額為 437.97 億元。（四）現金流量表分析（四）現金流量表分析經營活動產生的現金凈流入 1,733.72 億元。其中，現金流入 4,943.88 億元，同比增加1,148.38 億元，主要是拆入資金和向中央銀行借款、吸收存款增加；現金流出 3,210.16 億元，同比增加 362.34 億元，主要是客戶貸款及墊款增加。投資活動產生的現金凈流出982.66億元。其中，現金流入12,911.16億元，同比增加1,998.56億元，主要是貴金屬投資及債券投資流入增加；現金流出 13,893.82 億元，同比增加 1,711.7

106、7億元，主要是貴金屬投資及債券投資流出增加?；I資活動產生的現金凈流出 702.77 億元。其中，現金流入 5,268.76 億元，同比減少 858.71億元，主要是同業存單發行略有減少；現金流出 5,971.53 億元，同比增加 231.82 億元，主要是償還同業存單資金增加。單位：（人民幣）百萬元項目項目20232023 年年20222022 年年變動變動經營活動現金流入小計494,388379,550114,838經營活動現金流出小計321,016284,78236,234經營活動產生的現金流量凈額173,37294,76878,604投資活動現金流入小計1,291,1161,091,26

107、0199,856投資活動現金流出小計1,389,3821,218,205171,177投資活動使用的現金流量凈額(98,266)(126,945)28,679籌資活動現金流入小計526,876612,747(85,871)籌資活動現金流出小計597,153573,97123,182籌資活動(使用)/產生的現金流量凈額(70,277)38,776(109,053)現金及現金等價物凈增加額5,0138,058(3,045)（五）負債質量分析（五）負債質量分析公司高度重視負債質量管理，根據商業銀行負債質量管理辦法制定了寧波銀行負債質量管理辦法，建立了一套較為科學、合理的負債質量管理組織架構，明確了董

108、事會、高級管理層以及相關部門的職責分工。報告期內，公司持續加強對負債來源、結構和成本等方面的管理。一是持續加大存款拓展力度，優化負債結構，提升核心負債占比。二是持續拓展多元化同業融資渠道，提升負債結構多樣性。三是完善負債質量綜合評估體系，對負債質量進行定期評估。四是充分利用 FTP 工具，引導寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告33存款高質量發展。報告期內，公司負債質量穩健可持續，各項指標均保持在合理區間。其中，公司年末各項存款余額 15,662.98 億元，較上年末增長 20.76%；凈穩定資金比例 117.74%，流動性覆蓋率 244.48%，均符合監管要求；公司凈息差 1.88%，

109、同比下降 14 個基點；計息負債平均付息率 2.15%，同比上升 10 個基點；客戶存款平均付息率 2.01%，同比上升 24 個基點。（六）分部分析（六）分部分析公司的業務分部按照公司業務、個人業務、資金業務和其他業務分部進行管理和報告。2023年，公司業務實現營業收入 219.10 億元，利潤總額 133.30 億元；個人業務實現營業收入 214.39億元，利潤總額 48.20 億元；資金業務實現營業收入 176.02 億元，利潤總額 95.57 億元。單位：（人民幣）百萬元項目項目20232023 年年20222022 年年營業收入營業收入利潤總額利潤總額營業收入營業收入利潤總額利潤總額

110、公司業務21,91013,33021,40710,819個人業務21,4394,82022,3156,171資金業務17,6029,55713,7048,186其他634191453104合計合計61,58527,89857,87925,280（七）其他對經營成果造成重大影響的表外項目余額（七）其他對經營成果造成重大影響的表外項目余額表外項目余額請參閱“第十二節 財務報告”中的“財務報表附注十、或有事項、承諾及主要表外事項”。（八）以公允價值計量的資產和負債（八）以公允價值計量的資產和負債單位：（人民幣）百萬元項目項目期初期初本期公允價本期公允價值變動損益值變動損益計入權益的計入權益的累計公允

111、價累計公允價值變動值變動本期計提的本期計提的減值減值期末期末衍生金融資產26,473(5,498)-20,167以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款和墊款89,389-100(27)85,133交易性金融資產361,7501,544-350,466其他債權投資418,756-2,283(271)465,419其他權益工具投資169-157-321貴金屬3,803244-10,191投資性房地產24(10)-14資產小計資產小計900,364(3,720)2,540(298)931,711拆入資金(22,511)(2,318)-(46,344)交易性金融負債(22,454)(284)

112、-(12,359)衍生金融負債(19,583)4,361-(14,187)負債小計負債小計(64,548)1,759-(72,890)寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告34（九）變動幅度在（九）變動幅度在 30%30%以上的主要報表項目和財務指標及其主要原因以上的主要報表項目和財務指標及其主要原因單位：（人民幣）百萬元項目項目20232023 年年20222022 年年比上年同期增減比上年同期增減主要原因主要原因手續費及傭金支出1,5791,21430.07%金融服務費用增加其他收益740323129.10%普惠小微補助收益增加其他業務收入331794.12%租賃收入增加資產處置收益2

113、80132053.85%固定資產處置其他業務成本13785.71%租賃支出增加項目項目20232023 年年 1212 月月 3131 日日20222022 年年 1212 月月 3131 日日比年初增減比年初增減主要原因主要原因貴金屬10,1913,803167.97%貴金屬交易增加拆出資金40,54130,33733.64%拆出資金增加其他權益工具投資32116989.94%其他權益工具投資公允價值增加投資性房地產1424(41.67%)投資性房地產公允價值減少在建工程1,5701,02453.32%在建工程增加其他資產5,8573,91449.64%清算款項增加向中央銀行借款109,18

114、965,43566.87%中期借貸便利增加拆入資金183,114109,10467.83%拆入資金增加交易性金融負債12,35922,454(44.96%)交易性金融負債減少預計負債1,6733,047(45.09%)表外預期信用損失準備減少其他負債16,56226,031(36.38%)清算款項減少其他權益工具24,81014,81067.52%永續債發行其他綜合收益5,8013,65158.89%債券公允價值增加六、投資狀況六、投資狀況（一）總體情況（一）總體情況單位：（人民幣）百萬元項目項目期末數期末數期初數期初數公司占被公司占被投資公司投資公司權益比例權益比例主要業務主要業務中國銀聯股

115、份有限公司13.0013.000.34%許可項目：銀行卡清算服務；第一類增值電信業務；第二類增值電信業務。一般項目：提供以銀行卡清算業務為核心的電子支付技術和相關專業化服務等業務。城銀服務中心0.250.250.81%為城商行等中小金融機構提供會務培訓、咨詢管理等服務。永贏基金647.20647.2071.49%基金募集、基金銷售、特定客戶資產管理、資產管理。永贏金租6,000.005,000.00100.00%融資租賃業務；轉讓和受讓融資租賃資產；固定收益類證券投資業務；接受承租人的租賃保證金；同業拆借；向金融機構借款；境外借款；租賃物變賣及處理業務；經濟咨詢；資產證券化。寧銀理財1,500

116、.001,500.00100.00%面向不特定社會公眾公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理；面向合格投資者非公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理；理財顧問和咨詢服務。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告35寧銀消金4,694.941,194.9492.79%發放個人消費貸款；接收股東境內子公司及境內股東的存款；向境內金融機構借款；經批準發行金融債券；境內同業拆借；與消費金融相關的咨詢、代理業務；代理銷售與消費貸款相關的保險產品；固定收益類證券投資業務。寧波東海銀行股份有限公司52.7952.794.99%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦

117、理票據承兌與貼現；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事銀行卡（借記卡）業務；代理收付款項及代理保險業務。合計合計12,908.188,408.18注：公司第八屆董事會第四次會議審議通過了關于對永贏金融租賃有限公司增資的議案。2024 年 2 月，永贏金租完成注冊資本工商變更登記手續，公司對永贏金租的投資金額由 60 億元增至 70 億元。（二）報告期內獲取的重大的股權投資情況（二）報告期內獲取的重大的股權投資情況報告期內，除已披露外，公司不存在獲取的重大的股權投資。（三）報告期內正在進行的重大的非股權投資情況（三）報告期內正在進行的重大的非股權投資情況報告期內，除已披

118、露外，公司無正在進行的重大的非股權投資。（四）衍生品投資情況（四）衍生品投資情況1 1、衍生衍生品投資情況品投資情況報告期衍生品持倉的風險分析及控制措施說明（包括但不限于市場風險、流動性風險、信用風險、操作風險、法律風險等）公司在敘做新類型衍生品之前，通過新產品委員會對各類型風險進行充分的識別、分析和評估，采用久期、限額管控、風險價值、壓力測試、授信額度管理等方法對衍生品進行風險計量和控制。已投資衍生品報告期內市場價格或產品公允價值變動的情況，對衍生品公允價值的分析應披露具體使用的方法及相關假設與參數的設定報告期內公司已投資衍生品市場價格或公允價值隨市場交易參數變化而波動，衍生品估值參數按具體

119、產品設定，與行業慣例相一致，公允價值計量采用中后臺估值系統提供的模型方法進行估值。報告期公司衍生品的會計政策及會計核算具體原則與上一報告期相比是否發生重大變化的說明無獨立董事對公司衍生品投資及風險控制情況的專項意見公司獨立董事理解，衍生品交易業務是公司經中國人民銀行、國家金融監督管理總局批準的常規銀行業務。報告期內，公司重視該項業務的風險管理，對衍生品交易業務的風險控制是有效的。2 2、報告期末衍生品投資的持倉情況報告期末衍生品投資的持倉情況單位：（人民幣）百萬元合約種類合約種類期初合約金額期初合約金額期末合約金額期末合約金額報告期損益情況報告期損益情況期末合約金額占公司期末合約金額占公司報告

120、期末歸屬于母公報告期末歸屬于母公司股東的凈資產比例司股東的凈資產比例外匯衍生工具外匯衍生工具外匯遠期132,45157,0504,13828.36%貨幣掉期700,393572,146(2,518)284.37%貨幣互換25,92528,90121514.36%外匯期權297,778191,424(1,796)95.14%利率衍生工具利率衍生工具利率互換1,462,4611,317,081(181)654.63%利率期權-5(2)-寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告36其他衍生工具其他衍生工具權益期權409595(45)0.30%貴金屬期權-1-信用風險緩釋工具400-12-貴金屬遠期

121、/掉期40,41659,1871,60529.42%合計合計2,660,2332,226,3891,4291106.58%2023 年，海外主要經濟體通脹從高位緩慢緩和，但整體通脹水平仍然較高，各主要經濟體貨幣政策沒有明顯變化，我國總體宏觀經濟基本面向好，外匯市場運行平穩，人民幣匯率在合理均衡水平上保持雙向波動。掉期方面，中美利差基本保持穩定，略微有所擴大，掉期價格跟隨中美利差波動。公司有效控制市場風險，并積極利用利率、匯率等衍生產品進行套期保值和策略性交易，交易策略更趨優化，交易風格保持穩健。（五）募集資金使用情況（五）募集資金使用情況報告期內，公司無募集資金使用情況。（六六）重大資產和股權

122、出售）重大資產和股權出售報告期內，公司不存在重大資產和股權出售事項。（七）主要控股參股公司分析（七）主要控股參股公司分析1 1、主要子公司及對公司凈利潤影響達、主要子公司及對公司凈利潤影響達 10%10%以上的參股公司情況以上的參股公司情況單位：（人民幣）百萬元公司名稱公司名稱公司類公司類型型主要業務主要業務注冊注冊資本資本總資產總資產凈資產凈資產營業營業收入收入營業營業利潤利潤凈利凈利潤潤永贏基金子公司基金募集、基金銷售、特定客戶資產管理、資產管理。9003,0552,3271,018220174永贏金租子公司融資租賃業務；轉讓和受讓融資租賃資產；固定收益類證券投資業務；接受承租人的租賃保證

123、金；同業拆借；向金融機構借款；境外借款；租賃物變賣及處理業務；經濟咨詢；資產證券化。6,000117,87812,5394,5522,8362,125寧銀理財子公司面向不特定社會公眾公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理；面向合格投資者非公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理；理財顧問和咨詢服務。1,5004,1933,8361,168876668寧銀消金子公司發放個人消費貸款；接收股東境內子公司及境內股東的存款；向境內金融機構借款；經批準發行金融債券；境內同業拆借；與消費金融相關的咨詢、代理業務；代理銷售與消費貸款相關的保險產品；固定收益類證券投資業務。2,91145

124、,6714,8691,8022642022 2、主要控股參股公司情況說明、主要控股參股公司情況說明永贏基金，2013 年 11 月 7 日成立，注冊資本 9 億元人民幣，公司持有其 71.49%股份。截至2023 年末，永贏基金總資產 30.55 億元，凈資產 23.27 億元，公募總規模 3,599 億元，非貨規模寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告372,483 億元，報告期內實現凈利潤 1.74 億元。永贏金租，2015 年 5 月 26 日成立，注冊資本 70 億元人民幣，公司持有其 100%股份。截至2023 年末，永贏金租總資產 1,178.78 億元，凈資產 125.39

125、億元，不良率 0.21%，報告期內實現凈利潤 21.25 億元。寧銀理財，2019 年 12 月 24 日成立，注冊資本 15 億元人民幣，公司持有其 100%股份。截至2023 年末，寧銀理財總資產 41.93 億元，凈資產 38.36 億元，管理的理財產品規模為 4,021 億元，報告期內實現凈利潤 6.68 億元。寧銀消金，2023 年 1 月 19 日遷址至寧波，注冊資本 29.11 億元人民幣，公司持有其 92.79%股份。截至 2023 年末，寧銀消金總資產 456.71 億元，凈資產 48.69 億元，報告期內實現凈利潤2.02 億元。（八）公司控制的結構化主體情況（八）公司控制

126、的結構化主體情況公司結構化主體情況請參閱“第十二節 財務報告”中的“財務報表附注六、在其他主體中的權益”。七、風險管理七、風險管理公司始終堅持“經營銀行就是經營風險”的理念，堅持完善覆蓋全員、全流程的風險管理體系，全面推動風險管理數字化、系統化、智能化建設，持續發揮風險管理價值，助力銀行高質量發展。報告期內，公司在統一的風險偏好框架下，保持戰略定力、強化風險研判，有序開展對各類風險的識別、計量、監測、控制工作，持續提升風險管理專業性和針對性，有效防范了各類風險，保障銀行穩健發展。（一）信用風險（一）信用風險信用風險是指因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而使銀行業務發生損失的風險。公司的信用

127、風險資產包括各項貸款、資金業務（含拆放同業、買入返售資產、存放同業、銀行賬戶債券投資等）、應收款項和表外信用業務。公司始終致力于建設職能獨立、風險制衡、精簡高效、三道防線各司其職的信用風險管理體系。報告期內，圍繞市場形勢變化、全行經營管理重點，公司加強趨勢判斷，不斷優化管理體系、風控技術，提高風險管理的針對性、靈活性和前瞻性，發揮風險管理價值。一是優化資源布局，授信政策精準引領。公司緊密圍繞全行發展戰略，結合市場動態變化，深入分析客群特點，制定審慎穩健、務實高效的授信政策。靈活運用優勢產品，通過資產組合加強綜合化經營；堅持深化行業研究，做大客群的同時做深客群；不斷提升金融服務實體經濟質效，重點

128、做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融和數字金融五篇大文章。二是深化管理機制，風險管理主動發力。升級預警體系，公司預警迭代優化智能監測模型，寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告38提高預警精準性和前瞻性；零售預警搭建前置分析流程，提升預警排查質效；個人預警升級關聯圖譜，增強風險挖掘能力。深化多層次風控人才培養體系，持續提升數據分析師覆蓋率，全面打造數字化新軍；重塑回訪團隊職能，進一步提升回訪團隊信用風險發現能力。三是夯實系統支撐，數字風控固本強基。推進風險數據平臺建設，實現風險領域底層數據與上層平臺的互融互通；升級大數據分析平臺，結合關聯圖譜、生成式AI等新技術，持續擴展風控覆蓋面，

129、提升平臺易用性和智能化水平，提高風險識別、判斷和分析效率。順利落地新一代信用風險管理系統群二期擔保和貸后管理項目，有序推進三期項目的建設，建立統一風險視圖，為信用風險管理提供有效抓手。（二）大額風險暴露（二）大額風險暴露根據商業銀行大額風險暴露管理辦法，大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額2.5%的信用風險暴露（包括銀行賬簿和交易賬簿內各類信用風險暴露）。公司將大額風險暴露管理納入全面風險管理體系，持續監測大額風險暴露變動，定期向監管報告大額風險暴露指標運行及相關工作情況，有效管控客戶集中度風險。2023年末，公司達到大額風險暴露標準的各項指標均符合監管要求。其中

130、，最大非同業單一客戶（匿名客戶）風險暴露占一級資本凈額的4.35%，符合低于15%的管理指標要求；最大非同業關聯客戶風險暴露占一級資本凈額的4.70%，符合低于20%的管理指標要求；最大同業單一客戶風險暴露占一級資本凈額的7.13%，符合低于25%的管理指標要求；最大同業集團客戶風險暴露占一級資本凈額的7.13%，符合低于25%的管理指標要求。（三）流動性風險（三）流動性風險流動性風險是指公司無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。影響公司流動性風險的事件或因素包括：市場流動性發生重大不利變化、資產負債期限過度錯配、批發或零售存

131、款大量流失、信用風險或操作性風險等其他風險向流動性風險的轉化、公司融資能力下降等。公司根據監管要求和宏觀經濟形勢變化，持續加強流動性風險制度體系建設，不斷改進流動性風險管理技術，使得流動性風險管理體系和公司的經營戰略、業務特點、財務實力、融資能力、總體風險偏好及市場影響力相適應。公司實行穩健的流動性風險管理策略，維持較高的流動性資產水平，保持充足的現金流，確保對外支付能力。報告期內，公司根據宏觀經濟形勢和央行貨幣政策變動，結合公司資產負債業務增長和流動性缺口情況，提前部署、動態調整流動性管理策略，確保公司流動性風險處于安全范圍。報告期內，公司持續強化流動性風險管控。一是持續提升流動性風險識別能

132、力，升級資產負債管理系統功能，提高風險計量效力，開展預警指標體系重檢，提升預警指標敏感性；二是不斷提升日間流動性風險管理水平，優化頭寸管理系統功能，提升分支行頭寸管理能力；三是完善流動性風險應寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告39急管理體系，明確應急處置流程，加強應急處置能力。報告期內，公司資產負債期限匹配程度較好，各項監管指標均符合監管要求。公司本外幣基準、輕度、重度壓力測試均達到了不低于30天的最短生存期要求，本外幣應急緩沖能力較好。報告期末，公司各項流動性風險指標分析如下：1 1、流動性比例、流動性比例截至2023年末，公司流動性資產余額7,965.12億元，流動性負債余額9,4

133、50.71億元，流動性比例84.28%，符合監管不低于25%的要求。2 2、流動性覆蓋率、流動性覆蓋率截至2023年末，公司合格優質流動性資產余額4,558.61億元，30天內的凈現金流出1,864.64億元，流動性覆蓋率244.48%，符合監管不低于100%的要求。3 3、凈穩定資金比例、凈穩定資金比例截至2023年末，公司可用的穩定資金余額15,261.58億元，所需的穩定資金余額12,961.64億元，凈穩定資金比例117.74%，符合監管不低于100%的規定。單位：（人民幣）百萬元項目項目20232023 年年 1212 月月 3131 日日20232023 年年 9 9 月月 303

134、0 日日可用的穩定資金1,526,1581,512,477所需的穩定資金1,296,1641,293,399凈穩定資金比例117.74%116.94%（三）市場風險（三）市場風險市場風險是指利率、匯率以及其他市場因素變動而引起金融工具的價值變化，進而對未來收益或者未來現金流量可能造成潛在損失的風險。影響公司業務的市場風險主要類別有利率風險與匯率風險，包括交易賬簿和銀行賬簿。公司已建立與業務性質、規模和復雜程度相適應的、較為完善的市場風險管理體系，明確市場風險治理架構下董事會及專門委員會、高級管理層、公司相關部門的職責和報告要求，明確實施市場風險管理的政策和識別、計量、監測與控制程序，明確市場風

135、險報告、信息披露、應急處置及市場風險資本計量程序和要求，明確市場風險內部控制、內外部審計及信息系統建設要求。1 1、交易賬簿市場風險、交易賬簿市場風險公司已建立較為完善的交易賬簿市場風險指標限額管理體系，包括以控制公司總體市場風險偏好為目的的風險價值限額和壓力測試最大損失限額，以控制具體交易策略或投資組合實質風險敞口為目的的敏感性限額、敞口限額、止損限額等。公司定期開展市場風險壓力測試，評估市場風險敞口在市場重大波動、政策變化等各類壓力情景下的預期損失。報告期內，公司緊跟監管要求和金融市場走勢，持續完善交易賬簿市場風險管理體系，不斷強化市場風險識別、計量和監控效能。一是持續強化市場風險計量支持

136、體系，通過完善市場風險寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告40數據規范標準和體系化管理流程，進一步提高市場風險數據質量水平，提升公司市場風險計量能力。二是持續提升市場風險驗證管理能力，夯實模型投產前驗證機制和年度全面驗證機制，確保公司市場風險計量模型穩定可靠。三是結合金融市場變化情況，開展市場風險壓力測試情景庫綜合評估和場景更新，提升應對極端場景沖擊的敏感性。公司持續跟蹤宏觀經濟和貨幣政策變動，每日對交易賬簿頭寸進行市值重估，每日監控市場風險限額指標執行情況。報告期內，公司交易賬簿業務盈利穩健增長，各項指標運行穩定。2 2、銀行賬簿市場風險、銀行賬簿市場風險公司建立了與業務性質、業務規模

137、和復雜程度相適應的銀行賬簿利率風險管理體系，明確了董事會、高管層及相關部門的主要職責。公司主要采用重定價缺口分析、久期分析、凈利息收入分析、經濟價值分析和壓力測試等方法，針對不同幣種、不同銀行賬簿利率風險來源分別進行銀行賬簿利率風險計量，對經濟價值變動幅度指標設置管理目標，并持續監測指標水平，確保公司銀行賬簿利率風險可控。報告期內，公司密切關注外部利率環境和內部利率風險敞口結構變化，持續提升銀行賬簿利率風險管理水平。一是不斷完善銀行賬簿利率風險管理體系，每季度開展銀行賬簿利率風險管理情況分析與報告，強化利率風險敏感性；二是持續開展銀行賬簿利率風險計量模型、參數的驗證與優化工作，持續確保計量過程

138、和計量結果的合理性、準確性；三是不斷完善資產負債管理系統功能，提升銀行賬簿利率風險計量能力。同時，公司繼續主動調整資產負債結構、優化內外部定價策略，凈息差保持穩定，實現了凈利息收入的平穩增長。有關公司市場風險管理的更多內容請參閱“第九節 財務報告”中的“財務報表附注十二、3市場風險”。（四）國別風險（四）國別風險國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付銀行債務，或使銀行在該國家或地區的業務遭受損失的風險。國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發。

139、公司按照“適應”“適度”和“適時”的國別風險管理基本原則，根據監管要求，制定務實、可行的國別風險管理實施規劃并組織實施，建立完善與戰略目標、國別風險暴露規模和復雜程度相適應的國別風險管理體系，將國別風險管理納入全面風險管理體系。一是適時調整國別風險等級，基于各國宏觀經濟發展變動情況、外部評級情況等因素，綜合判定各國風險等級，將國別風險等級劃分為低、較低、中、較高和高國別風險，并測算相應的國別風險限額。同時，公司不斷強化對全球宏觀市場的研究分析，對國際重大事件及其影響保持關注，依據分析結果及時動態調整國別風險等級。二是持續開展國別風險限額管理，定期監測限額管理的執行情況，識別早期潛寧波銀行股份有

140、限公司 2023 年年度報告41在風險，確保各個國家和地區的風險敞口保持在可控范圍內。三是足額計提國別風險準備金，公司充分考慮國別風險對資產質量的影響，準確識別、合理評估、審慎預計因國別風險可能導致的資產損失，并制定相應的國別風險準備計提政策，據此計提相應國別風險準備金。報告期內，全球經濟發展環境依然面臨著各類不穩定因素，地緣政治局勢緊張等問題使國際政治經濟形勢更加復雜。公司國別風險管理情況較好，國別風險敞口主要集中在低、較低風險國家或地區，國別風險不會對公司業務經營產生重大影響。（五）操作風險（五）操作風險操作風險是由于不完善或失靈的內部程序、人員、系統或外部事件導致損失的風險。報告期內，公

141、司持續優化操作風險管理工具應用，強化操作風險評估與監測分析，完善重點領域操作風險防控，深化信息科技風險管控，深入推進反詐工作，確保操作風險控制在適度范圍。一是優化操作風險管理工具應用。開展重點業務和管理流程操作風險評估，梳理操作風險損失數據，定期召開操作風險聯席會議，強化操作風險事件分析和應用。二是完善重點領域操作風險防控。規范線上業務簽章管理，完善線上業務用印風險管控措施；從源頭上加強檔案管理，建立檔案系統與投行、托管和國際業務系統的對接，定期監測檔案登記和移交情況，督促各類檔案及時規范歸檔。三是深化信息科技風險管控。開展信息科技全面自查和風險評估，有效識別薄弱環節，并落實整改；優化信息科技

142、關鍵風險指標，強化信息科技風險監測。四是提升外包風險管理水平。修訂外包制度規范，完善信息科技外包戰略及風險管理策略；開展外包管理情況排查和風險評估，完善外包風險管控措施。五是持續做好業務連續性管理。修訂業務連續性管理辦法，明確新產品業務影響分析要求；開展全行業務影響分析，梳理重要業務關聯信息系統外部供應商連續性計劃，持續開展業務連續性演練，完善應急恢復流程與策略。六是深入推進防范電信網絡詐騙。源頭管控與持續盡調并重，加強個人和單位客戶的開戶管控；優化預警和攔截模型，提高風險識別精準度；警銀聯動落實勸阻機制，發揮反詐工作成效。（六）合規風險（六）合規風險合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和

143、準則而可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。報告期內，公司基于保障依法合規經營管理的目標，積極開展合規風險防范工作。一是持續加強內控制度管理。關注外部監管政策和內部經營管理實際需要，通過外部監管要求內化、內控制度多維度審核等合規工作，不斷完善相關制度，提升制度合理性和完備性。二是深化合規風險監測評估。公司持續追蹤監管外規、處罰、監管意見、內外部檢查等各類合規風險信息，定期評估全行合規風險分布及變化情況，不斷完善合規風險點庫，強化對條線、區域合規風險的識別、監測和管控，推動合規管理工作成效穩步提升。三是加強產品合規管理。推進產品合規全周期管理，從產品結構、制度流程、合同文本等

144、多角度開展法律合規審查，確保產品合法合規。四是深化數據合規管理。根據個人信息保護相關外規，制定數據合規審查模板，統一數據合規審查標準；寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告42優化數據合作審查流程，增強數據合作審查便利性；引入隱私計算技術，強化大數據經營支撐，推進數據合作及應用的合規落地。五是提升合規檢查質效。圍繞監管重點，以合規風險點變動為支撐開展合規風險動態監測；強化項目質量管控，開展檢查前中后全流程的質量評估。六是強化合規文化建設。公司堅持“合規為本”的文化理念，通過向員工宣講合規管理要求、解析違規案例等，提升員工合規意識；開展全行業務合規宣導，普及業務合規知識；組織日常學習、合規專

145、業課題研究、發布法律合規雙月報等，提升合規人員專業能力；開展特色合規文化活動，舉辦專題闖關、合規征文、知識技能競賽等，營造良好的合規文化氛圍。（七）聲譽風險（七）聲譽風險聲譽風險是指由銀行行為、從業人員行為或外部事件等導致利益相關方、社會公眾、媒體等對銀行形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利其正常經營，甚至影響到市場穩定和社會穩定的風險。報告期內，公司以監管要求為指引，根據公司實際情況，適時調整策略，繼續提升聲譽風險管理的前瞻性、匹配性、全覆蓋和有效性。一是從前瞻性和有效性入手，積極應對輿情，妥善處理投訴。定期研判分析行業輿情熱點，并結合自身情況，提前做好各項輿情應對預案。依托聯動機制，確保

146、應急處置時聯絡暢通、響應及時。二是從匹配性入手，加強支持實體經濟、保護消費者權益、投資者權益等宣傳，承擔社會責任。積極開展打擊電信網絡詐騙、防范非法集資等各類主題宣傳。三是從全覆蓋入手，順應新媒體發展趨勢，繼續探索融媒體傳播新形式。入駐主要媒體平臺，從企業社會責任、服務實體經濟、卓越服務等多維度入手，借助各類媒體傳播平臺，提升公司對外形象。通過冠名2023國際女子職業網聯寧波網球公開賽、多地分行參與協辦馬拉松等體育賽事，全方位服務市民，倡導全民健身健康理念，覆蓋人群過億，在品牌曝光度和美譽度上明顯提升。（八）反洗錢管理（八）反洗錢管理公司根據相關法律法規和監管要求，持續履行社會責任和法定義務，

147、重構機構洗錢風險評估體系，深入反洗錢科技賦能，提升洗錢和恐怖融資風險管理水平。一是加速客戶信息治理線上化。以新系統為依托，全面整合各業務條線的所有客戶信息，加速客戶信息質量的線上化智能管理。二是完成機構風險自評估。根據 法人金融機構洗錢和恐怖融資風險自評估指引，梳理重建“風險為本”的立體式指標體系，修訂完善自評估管理辦法，并完成首次自評估。三是完善智能化可疑監測體系，在持續新增和優化交易監測傳統規則模型，全面覆蓋監管要求的常見洗錢類型和高風險業務的基礎上，持續推進AI智能模型與圖分析工具的應用，進一步填補監測盲區，提升分析效率。（九）對內部控制制度的完整性、合理性與有效性作出說明（九）對內部控

148、制制度的完整性、合理性與有效性作出說明公司重視內部控制制度體系建設，目前公司內部控制制度基本完備，覆蓋業務活動、管理活動和支持保障活動三大類型。根據外部法律法規、監管政策、內部經營管理要求，公司及時制定寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告43和修訂有關內部控制制度，持續優化業務、管理流程，落實風險管控措施，使內部控制制度體系更加完整，制度內容更合理、有效。1 1、完善內控制度體系、完善內控制度體系公司制度分為兩大層級，包括管理辦法和規定/規程。管理辦法側重對管理原則及要求做出說明，規定/規程側重對業務操作流程進行說明，并將業務流程切分為若干階段，每階段結合相關崗位職責描述業務操作的整體要

149、求及步驟。公司的制度管理牽頭部門為法律合規部，公司制度發布前先提交法律合規部審核，法律合規部提出集反洗錢、操作風險、合規管理于一體的綜合性審查意見，制度主管部門將合規審查意見落實至對應制度，確保公司各項管理和業務活動有章可循。公司制度發布后，要求分行對新產品在分行落地情況進行持續跟蹤，確保業務按照制度要求順暢落地。分支行當地如有特殊監管要求或經營管理需要的，需制定具有區域特色的管理制度和實施細則。2 2、及時合理更新制度、及時合理更新制度公司持續關注外部法律法規、監管政策變化，結合內部經營管理需要及時制定和修訂有關制度，并結合制度評估工作，持續推進內控制度體系建設，確保制度及時更新。一是落實監

150、管外規要求。對照重要監管政策、工作要求及時進行分析解讀，制定貫徹落實方案，并按計劃有序推進。由專人監督審核落地執行情況，確保制度內化等監管要求落實到位，提高制度的及時性和有效性。二是開展制度后評價工作。定期開展制度全面后評價，重點評價現存有效制度的內外規是否變化、制度是否與其依據相符、制度是否需要修訂或廢止等，查找是否存在制度缺失、制度沖突、制度滯后等制度管理不全面、不完善問題，從制度層面保障合規風險管控有效性。三是建立內外部制度關聯機制。通過系統實現制度聯動，某項制度更新后，系統自動觸發關聯制度的修改提醒至主管部門，由主管部門落實制度更新；總行制度更新后，系統自動提醒分行及時進行制度本地化。

151、法律合規部跟蹤落實情況，確保制度先行。綜上所述，公司已建立較為完整的內部控制制度體系，制定較為合理、有效的內部控制制度，公司內部控制體系健全、完善；公司內部控制制度執行的有效性持續提升，各業務條線內部控制措施落實到位，未發現重大的內部控制制度缺陷。公司將持續關注國家法律法規要求以及自身經營管理需求，不斷提高內部控制制度的完整性、合理性和有效性。八、資本管理八、資本管理公司資本管理的目標包括：（1）保持合理的資本充足率水平和穩固的資本基礎，支持公司各項業務的發展和戰略規劃的實施，提高抵御風險的能力，實現全面、協調和可持續發展；（2）不斷完善以經濟利潤為核心的績效管理體系，準確計量并覆蓋各類風險，

152、優化公司資源配置和經營管理機制，為股東創造最佳回報；（3）合理運用各類資本工具，優化資本總量與結構，提高資本質量。公司資本管理主要包括資本充足率管理、資本融資管理和經濟資本管理等內容。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告44資本充足率管理是公司資本管理的核心。2023年9月，中國人民銀行、國家金融監督管理總局聯合發布2023年全國系統重要性銀行名單，公司位列名單內第一組，面臨附加資本0.25%與附加杠桿率0.125%等附加資本要求。公司定期監控資本充足率，每季度向國家金融監督管理總局提交所需信息；同時采用壓力測試等手段，每月開展資本充足率預測，確保指標符合監管要求；推進全面風險管理體系建

153、設，進一步提高公司的風險識別和評估能力，使公司能夠根據業務實質更精確計量風險加權資產。報告期內公司資本充足率指標均滿足監管要求。2023年，國家金融監督管理總局發布了商業銀行資本管理辦法，公司積極推進風險加權資產計量系統升級建設，實現資本新規下的資本監管指標計量。資本融資管理致力于進一步提高資本實力，改善資本結構，提高資本質量。公司注重資本的內生性增長，努力實現規模擴張、盈利能力和資本約束的平衡和協調，通過利潤增長、留存盈余公積和計提充足的貸款損失準備等方式補充資本。同時，公司積極研究新型資本工具，合理利用外源性融資，進一步加強資本實力。2023年，公司發行100億元永續債，優化資本結構，提高

154、抗風險能力和支持實體經濟的能力。經濟資本管理致力于在公司中牢固樹立資本約束理念，優化資源配置，實現資本的集約化管理。2023年，公司穩步推進經濟資本限額管理，制訂經濟資本分配計劃，實現資本在各業務條線、地區、產品、風險領域間的優化配置，統籌安排各經營部門、各業務條線風險加權資產規模，促進資本合理配置；進一步發揮公司綜合化經營優勢，完善并表管理等制度，逐步加強子公司資本管理，滿足集團化、綜合化經營對資本管理的需求。（一）資本充足率情況（一）資本充足率情況按照商業銀行資本管理辦法（試行），公司合并范圍包括母公司和附屬基金公司、金融租賃公司、理財子公司、消費金融公司。截至2023年末，公司資本充足率

155、情況如下：單位：（人民幣）百萬元項目項目20232023 年年 1212 月月 3131 日日20222022 年年 1212 月月 3131 日日并表并表非并表非并表并表并表非并表非并表1、核心一級資本凈額174,611152,455151,288136,6972、一級資本凈額199,446177,265166,112151,5073、總資本凈額271,772247,990235,407219,5704.風險加權資產合計1,811,1961,670,6551,551,1411,443,082其中：信用風險加權資產1,682,8371,557,2271,439,0961,341,623市場風險

156、加權資產21,04318,31317,20615,678操作風險加權資產107,31695,11594,83985,7815.核心一級資本充足率9.64%9.13%9.75%9.47%6.一級資本充足率11.01%10.61%10.71%10.50%7.資本充足率15.01%14.84%15.18%15.22%注：根據監管要求，公司信用風險、市場風險、操作風險分別采用權重法、標準法、基本指標法計量。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告45（二）杠桿率情況（二）杠桿率情況單位：(人民幣)百萬元項目項目20232023 年年 1212 月月 3131 日日20232023 年年 9 9 月月

157、 3030 日日20232023 年年 6 6 月月 3030 日日20232023 年年 3 3 月月 3131 日日杠桿率6.00%5.96%5.72%5.60%一級資本凈額199,446193,535180,928172,819調整后表內外資產余額3,324,2183,246,9053,160,5103,084,791九、業務回顧九、業務回顧（一）公司銀行業務（一）公司銀行業務公司銀行堅持以服務實體經濟為主線，秉承“真心對客戶好”的理念，致力于核心客戶的培育與經營，通過金融科技賦能，重點解決客戶降本增效的痛點，為客戶提供全方位、綜合化的金融服務。公司實施分層分類、專業專注的對公客戶經營體

158、系，在推進名單制、網格化營銷的基礎上，縱深推進戰略客戶、頭部客戶的高效引入和深度經營。報告期內，公司堅持扎根區域市場，不斷提升服務質效，不斷提升公司業務黏性，客群基礎不斷擴大，實現各項業務穩步增長。報告期末，公司銀行客戶總數 15.15 萬戶，較上年末增加 1.62 萬戶。存款方面，公司聚焦客戶需求，利用財資大管家、票據好管家、外匯金管家、企業 APP 等數字化系統賦能企業經營，提升企業結算的便利性，幫助企業增加財務效益，同時持續優化服務流程，完善基于行業類型、細分客群等不同維度下客戶全周期經營服務體系，為客戶提供專業化、線上化、移動化的服務，量質并舉，有效推動結算存款提升。報告期末，公司銀行

159、存款余額 9,114億元（含機構存款），較上年末增加 970 億元，增長 11.91%。貸款方面，公司持續優化信貸資源配置，綜合運用本外幣貸款、商票、銀票、國內信用證等一攬子金融產品為客戶提供靈活優質的融資服務。持續加大企業技術改造、項目建設、綠色轉型發展等方面的中長期資金支持；加大“專精特新”企業，科技創新企業的信貸投放；加大綠色低碳企業、戰略新興產業等重大戰略、重點領域的金融支持。公司持續深化資產業務數字化服務改革，積極對接人行“數字供應鏈金融服務平臺”，依托“五管二寶”系列創新產品和服務，加快資產業務的數字化、場景化、平臺化，提升服務實體經濟的質效。報告期末，公司銀行人民幣貸款余額 3,

160、976 億元，較上年末增加 619 億元，增長 18.44%。機構業務方面，公司順應客戶數字化轉型趨勢，圍繞機構客戶的管理需求和業務場景，發揮數字化優勢，不斷迭代升級數字化綜合服務方案。同時各類經營載體活動，為機構客戶提供更加優質的綜合金融服務。報告期內，公司實施各類數字化項目 570 個，新增了省、市、區多項業務資格準入，有效帶動機構客戶資金流提升，助力全行負債業務穩健增長。報告期末，公司機構業務存款 2,342 億元，較上年末增加 431 億元，增長 22.55%。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告46（二）零售公司業務（二）零售公司業務公司堅持“深耕區域，支持實體，踐行普惠，助力

161、小微”的經營理念，以客戶為中心升級商業模式，優化客戶服務模式和產品體系，聚焦中小企業基礎客群的高質量綜合經營、重點行業客群的專業化服務和存量客群的精細化經營，致力為客戶提供“更專業、更便捷、更靈活”的金融產品組合和綜合服務方案。報告期內，公司通過載體經營和數字化經營，積極推進區域內中小企業客戶的全覆蓋走訪、高質效觸達和批量化服務，圍繞企業經營周期和上下游產業鏈，分層分類提供個性化、多元化、綜合化的金融服務方案，滿足客戶全方位的金融需求和泛金融需求。報告期末，零售公司客戶 43.2 萬戶，較上年末增加 1.49 萬戶。存款方面，公司持續鞏固重點客群基本盤，拓寬行業經營新賽道，推進結算產品和系統優

162、化，發揮產品組合的優勢，全面升級結算服務水平，有效提升服務廣度和深度。報告期末，零售公司存款余額 2,413 億元，較上年末增加 414 億元，增長 20.71%。貸款方面，公司持續加大普惠信貸投放力度，落實專屬優惠政策，配套專項活動，積極拓展“首貸戶”。借助數字化賦能，不斷完善線上流程，提升客戶服務質效。報告期末，公司普惠型小微企業客戶數 23.31 萬戶，較上年末增長 25.19%；普惠型小微企業貸款余額 1,858 億元，較上年末增長 20.81%；全年新發放普惠型小微企業貸款平均利率 6.15%。（三）投資銀行業務（三）投資銀行業務公司投資銀行業務秉持為客戶創造價值的理念，升級綜合金融

163、服務方案，實現投行客戶融資總量（FPA）6,065 億元，客戶數突破 3,000 家。債券主承方面，承銷非金融企業債務融資工具2,864 億元，連續四年在銀行間市場位列區域性銀行第一。公司持續加大綠色和科創領域的債券產品創新，發行了全市場首單綠色碳資產債券和全市場首單混合科創類 REITs?？苿摻鹑诜矫?，根據企業需求，提供股權融資、政策咨詢以及產業資源聯動等多維度賦能，不斷提升服務質效，助力實體經濟高質量發展。數字化系統方面，公司自主創新研發的“投行智管家”系統持續迭代升級，服務客戶近 1000 家，有效助力投行客戶的數字化轉型。（四）票據業務（四）票據業務公司票據業務積極響應政策變化，不斷升

164、級服務，為實體企業客戶，尤其是中小微客戶提供更加優質、便捷、高效的貼現服務。報告期內，舉辦上百場線上直播，推出“小票特惠周”等爆款活動，提升客戶體驗，增強業務粘性，擴大客群基礎。報告期內，公司貼現客戶超 2.9 萬戶，其中中小微客戶 2.8 萬戶，占比 96%。報告期內，公司獲評上海票據交易所“優秀綜合業務機構”、“優秀貼現機構”、“優秀新一代系統業務推廣機構”等多個獎項。（五）資產托管業務（五）資產托管業務報告期內，公司持續為客戶提供專業、創新、安全的資產托管服務。業務實現創新破局，產寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告47品譜系進一步完善，落地全國首單混合科創類 REITs 托管業務

165、，助力企業盤活國有資產，拓寬融資渠道；落地首單基金投顧參與的家庭服務信托，助力信托行業轉型發展。堅持數字化轉型，打造托管服務生態體系，自主研發的數字化服務平臺“易托管”迭代升級，已經為近千家托管客戶提供綜合化的解決方案，在市場上領先。報告期末，公司托管客戶總數 656 家，托管資產 CUM 規模超 4.3 萬億，其中托管規模 4.0 萬億元，外包業務 3,318 億元。（六）金融市場業務（六）金融市場業務報告期內，公司圍繞“做強策略、做深客群、做優賦能”的展業原則，加強市場研判，精確擇時，靈活調倉，提升資產投資效益；深化客群經營，提升同業業務比較優勢，持續提升代客業務的市場比較優勢。報告期內，

166、公司各類金融市場業務交易量繼續保持平穩發展，國開債承銷量排名全市場第 1，國債承銷量排名全市場第 9，外匯做市綜合排名第 13。報告期內，公司金融市場業務的良好表現得到了市場的廣泛認可，獲得中國外匯交易中心2023 年度銀行間本幣市場“核心交易商”等四方面的“年度市場影響力機構”獎項以及“市場創新業務機構”獎項；獲得中央國債登記結算有限責任公司 2023 年度“優秀金融債發行機構”“優秀債券承銷機構”等獎項；獲得國家開發銀行 2023 年度“銀行間市場卓越承銷商”“創新合作獎”；獲得中國進出口銀行 2023 年度金融債券承銷做市團“核心承銷商”“最佳城商行”等獎項；獲得中國農業發展銀行 202

167、3 年度“優秀承銷機構”“最佳服務三農城商行”“同心聚力獎”等獎項。各項榮譽的取得，體現了公司金融市場業務的市場競爭優勢。（七）財富管理業務（七）財富管理業務報告期內，公司堅持“真心對客戶好”的理念，秉承“專業創造價值”的總支，推進大財富管理戰略，提升數字化賦能經營能力，優化展業模式，升級經營體系，為財富業務的穩健可持續發展夯實基礎。產品體系方面，公司進一步完善現金、固收、權益、保障、另類等全品類產品線，提升投研、策略、選品、投顧能力，持續引入頭部機構，為客戶提供優選產品；客戶經營方面，持續升級經營體系，深化分層分類經營，整合多維權益體系，通過豐富的內容生態陪伴，為客戶提供全旅程、多方位的綜合

168、服務；團隊建設方面，持續開展員工專業培訓和工具賦能，加速優秀專業人才成長，堅持用專業能力為客戶創造長期價值，推動財富業務規模、客戶數量和品牌形象的有效提升。報告期末，公司個人客戶金融總資產（AUM）9,870 億元，較上年末增加 1,814 億元，增長 22.5%；憑借在財富管理領域的優秀表現，公司榮獲證券之星“2023 年度最佳財富管理銀行獎”“2023 年度第一財經金融價值榜”年度養老金融子榜單 TOP10、在“中國基金業英華獎公募基金 25 年示范案例”中榮獲公募基金 25 年最佳基金銷售銀行等獎項。在私人銀行業務方面，公司堅持“審慎經營、穩健發展”的經營理念，圍繞客戶的“人企家社”做好

169、綜合化服務，打造以“專業、穩健”為核心的資產配置方案，不斷豐富私人銀行業務的服務與產品體系，滿足私銀客戶差異化的需求；持續打造專業私銀業務團隊，堅持內外聯動，整寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告48合行內外資源，為客戶提供個性化、綜合化、生態化的服務體驗，私銀業務口碑得到進一步提升。報告期末，公司私人銀行客戶 21,487 戶，較上年末增加 4,411 戶，增長 25.83%；私人銀行客戶金融總資產（AUM）2,618 億元，較上年末增加 629 億元，增長 31.63%。（八）消費信貸業務（八）消費信貸業務報告期內，公司堅持以客戶為中心，不斷加快大數據賦能，不斷豐富消費信貸產品體系，

170、滿足客戶多樣化的融資需求，支持消費轉型升級。公司持續完善數字化、集約化、精細化的經營體系，為客戶提供更專業、更精準、更全面的金融服務。積極支持居民合理住房貸款需求，持續優化按揭業務服務質效。不斷完善客戶準入與風險預警體系，細化多維度風控措施，保障資產質量穩定。報告期末，公司個人信貸貸款余額 2,424 億，較上年末增長 23.61%。（九）信用卡業務（九）信用卡業務報告期內，公司持續推進信用卡業務轉型，展業模式不斷迭代創新，更加注重流程體驗的優化升級?？蛻艚洜I方面，公司持續推進生態圈建設，依托自主搭建的“美好生活”平臺，圍繞客戶消費熱點和區域特點，持續開展差異化、特色化的主題活動，提升客戶用卡

171、的滿足感和獲得感。產品研發方面，推出菁英卡等產品，產品體系進一步豐富。風險防控方面，完成了信用卡催收、預警管控、數據監測等重點項目建設，進一步提高了信用卡風險管控能力。報告期末，公司信用卡發卡量 587.5 萬張，較上年末增長 21%，信用卡墊款余額 350.98 億。（十）永贏基金（十）永贏基金報告期內，永贏基金持續構建團隊化、平臺化、一體化的投研體系，各項業務規模實現穩健增長。報告期末，永贏基金公募總規模 3,599 億元，較上年末增加 886 億元，其中非貨規模 2,483億元，較上年末增加 402 億元。公募類產品 121 只，其中固收類公募基金產品 82 只，報告期內新成立 5 只；

172、權益類公募基金產品 39 只，報告期內新成立 5 只；專戶類產品 49 只，已實現較為科學全面的布局。報告期內，永贏基金實現凈利潤 1.74 億元。（十一）永贏金租（十一）永贏金租報告期內，永贏金租立足實體、貼近實物、融入實業，積極拓展小微租賃、數據經營、新能源、智能設備、智能制造、公用事業六大領域，主動擁抱金融科技，加速轉型發展，比較優勢持續積累，品牌知名度和市場影響力穩步提升。報告期末，永贏金租租賃資產余額 1,112 億元，邁上千億金租行列，不良率 0.21%，繼續保持較優水平；報告期內，永贏金租實現凈利潤 21.25 億元，凈資產收益率 18.79%，主要經營指標均位居金租行業前列。（

173、十二）寧銀理財（十二）寧銀理財寧銀理財始終堅持金融服務實體經濟的初心使命，持續優化產品布局，升級產品貨架，滿足客戶財富管理需求。報告期內，寧銀理財緊跟國家發展戰略部署，推進產品策略布局多元化，實寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告49現滬港深、智能制造、國企紅利等主題策略產品落地，引導資金投向實體經濟領域；重視投資者綜合體驗，發揮理財產品普惠性，落地短持有期限、日開、目標盈等形態產品，為客戶提供靈活的產品申贖計劃與投資周期安排；加速渠道建設腳步，扎實踐行投教工作，正式上線直銷 APP，發布投教內容超百篇，傳遞正確的投資理念；榮獲中國證券報銀行理財產品“金牛獎”、普益標準“金譽獎”卓越創新

174、理財公司等獎項。報告期末，寧銀理財管理的理財產品規模 4,021 億元，較上年末增加 54 億元，實現凈利潤 6.68 億元。（十三）寧銀消金（十三）寧銀消金寧銀消金始終堅持貫徹促消費、保民生的政策導向，積極踐行普惠金融，持續豐富消費場景，線上線下聯動，業務發展良好。打造自營產品“惠您貸”，滿足新市民群體的消費金融需要；通過深化金融科技運用，不斷提升系統化、數字化、智能化水平，助力金融服務提質增效。報告期末，寧銀消金貸款余額 421 億元，實現凈利潤 2.02 億元。（十四）電子渠道（十四）電子渠道報告期內，為深入推進數字化轉型，加快樹立寧波銀行品牌，公司以寧波銀行 APP、網上銀行、微信銀行

175、為觸點，以用戶、場景為中心，不斷優化電子渠道產品服務，提升客戶體驗，為客戶提供專業、智能、便捷的一站式綜合金融服務。APP 平臺。報告期內，公司持續升級寧波銀行 APP。個人功能方面，全新升級理財精選，幫助客戶挑選產品；打造夜市理財和工資理財，滿足客戶個性化需求；針對細分客群，推出“寧寶貝”等特色場景，豐富場景生態。報告期末，公司 APP 個人用戶數 1,003 萬，較上年末增長 36%。企業功能方面，從客戶應用場景出發，發揮移動端特性，推出語音轉賬、掃碼支付等特色功能，提升操作便利性。報告期末，寧波銀行 APP 企業用戶數 27.1 萬，較上年末增長 32%。網上銀行。報告期內，公司堅持產品

176、建設與客戶經營并行的發展策略，推進網上銀行升級，拓寬服務場景、提升服務水平。完善定額票據功能，建立票據駕駛艙，助力企業票據全生命周期管理；聚焦外匯結算和匯率管理等核心功能，加強跨境人民幣和資本項目結算場景，不斷優化收付匯結算流程，實現決策、交易一站式服務；升級企業客戶統一營銷中心，提升客戶活動開展效率，完善風險防控體系。報告期末，對公電子渠道客戶數 51 萬戶，較上年末增長 11%。微信銀行。報告期內，公司升級微信營業廳，為客戶提供更便捷的業務辦理路徑，提供更貼心的金融服務。報告期末，寧波銀行微信公眾號關注客戶數 568 萬戶，較上年末增長 37%。（十五）金融科技（十五）金融科技報告期內，公

177、司主動搶抓數字化轉型的機會，秉持金融科技為客戶創造價值的理念，升級數據經營、平臺經營與金融科技經營三大創新經營模式，以科技賦能客戶經營管理、融入客戶生產生活為導向，持續提升金融科技的生產力與競爭力，樹立具有特色優勢的寧波銀行品牌。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告50組織架構上，繼續加強科技業務融合協同。通過新成立的體驗設計中心推進產品研發與體驗設計的全鏈路融合，在強化科技與業務聯動協同的基礎上，將客戶體驗專業化、標準化。落地雙基工程，報告期內上線新一代核心業務系統與信用風險管理系統群，實現系統架構全面轉型，關鍵技術自主可控，基礎設施全面云化，推動科技能力跨上新的臺階，為業務長遠發展提

178、供強有力的支撐保障。持續完善產品研發體系，提高研發效率、加強運維保障，并獲得 DevOps能力成熟度優秀級評定。提升研發工程能力，為業務創新發展提供更敏捷的需求響應能力。發布“寧行云”品牌，提供豐富的金融科技產品與專業的數字化解決方案，升級金融科技服務模式。持續強化科技業務協同，加強總分支行高效聯動，堅持推進聯合營銷、聯合研發和聯合運維，擴大金融科技應用場景，提升客戶響應能力，滿足業務高質量、可持續的發展要求。（十六）消費者權益保護（十六）消費者權益保護公司堅持以人民為中心的價值取向，深刻理解消費者權益保護工作的政治性和人民性，堅持暖民心、惠民生的工作宗旨，以建設“大消?！惫ぷ黧w系為重點，持續

179、完善消保制度建設，構建金融消保新機制，有序推動落實，努力提升金融消費者的獲得感、幸福感、安全感。公司遵循依法合規、平等自愿、誠實守信的原則開展消費者權益保護工作，強化“兩全三頭”消費者權益保護工作的機制建設，加大金融科技創新應用力度，將消費者權益保護工作貫穿業務流程各環節，覆蓋客戶服務的全過程，形成了事前預防、事中管控、事后追溯的管理閉環，構建全員承擔消費者權益保護責任的工作格局。公司修訂了 寧波銀行消費者權益保護管理辦法 寧波銀行消費者權益保護突發事件應急預案寧波銀行消費者權益保護內容審查管理辦法寧波銀行消費投訴處理管理辦法寧波銀行消費者金融信息保護管理辦法寧波銀行消費者權益保護金融知識宣傳

180、教育制度等七項管理制度，夯實消費者權益保護工作的制度基石。公司堅持和發展新時代“楓橋經驗”，嚴格貫徹“把難事辦成，把實事辦好”的工作理念，不斷前移糾紛化解端口，盡可能將矛盾化解“在早、在小、在萌芽”，自上而下建立了一套行之有效的全流程投訴處理體系，暢通投訴受理渠道，上線微信投訴小程序，在網上銀行、手機銀行、公眾號設置了客戶投訴端口，做好線上線下投訴渠道公示信息更新，讓客戶 24 小時可見、可訴。利用大數據、AI 等高新數據分析手段，持續迭代優化客戶訴求管理系統功能，推動客訴治理智能化轉型，持續提升金融消費者投訴處理工作質效，確保群眾合理訴求得到及時響應、妥善解決。針對投訴相對集中的問題，從客戶

181、投訴的現象穿透到業務的源頭，不斷優化改進服務，強化銷售行為規范和源頭治理。報告期內，公司收到監管轉辦投訴數量 1,370 件，投訴響應率 100%，反饋率 100%。從業務類別看，主要包括：貸款業務占比 49.9%，信用卡業務占比 23.9%，財富管理業務占比 13.4%，其他業務占比 12.8%。從地區分布來看，江蘇省占比 20.4%，上海市占比 13.1%，北京市占比 7%，廣東省占比 4.8%，浙江省占比 54.7%，其中寧波市占比 40.4%。公司積極履行金融消費者權益保護宣教義務，普及金融知識，傳遞金融正能量，統籌組織開寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告51展各類宣傳教育活動

182、，營造和諧健康金融環境，提升金融消費者金融素養，讓廣大消費者“知金融理，做明白人”，與廣大群眾一起共筑誠信消費環境，提振金融消費信心。報告期內，公司持續開展金融宣教活動，探索金融宣教形式，開展了“進農村、進社區、進校園、進企業、進商圈”的宣傳教育，下沉宣傳教育重心，貼近金融消費者，圍繞日常生活涉及的服務場景和高頻事項，用群眾喜聞樂見的方式，多渠道、多形式開展金融宣傳教育。重點開展“315”消費者權益保護教育宣傳周、“普及金融知識萬里行”、“金融消費者權益保護教育宣傳月”等主題活動，全行網點共同參與，共計開展各類宣教活動 848 次，通過新華社、中新網等中央媒體，中國保險報、中國財富網等財經媒體

183、，寧波晚報、甬派等本地媒體，共計超過 30 家媒體開展宣傳 70 余次；通過地鐵、公交移動視頻播放凈值理財二三事險境陷阱等金融知識視頻 6 個月，累計受眾消費者達 3,020 余萬人次。制作的原創視頻征信修復騙局信用卡防騙指南，分別獲得2023 年度寧波市金融消費權益保護協會金融宣教數字化作品評選一等獎和優秀獎。十、公司未來發展的展望十、公司未來發展的展望（一）（一）20242024 年業務發展規劃年業務發展規劃當前國際經濟貿易投資放緩，地緣政治沖突持續，國際金融市場波動加劇，銀行經營的不確定性很多。我國經濟回升向好、動力增強，但仍面臨有效需求不足、社會預期偏弱等挑戰。2024年，公司將繼續堅

184、持穩中求進的工作總基調，在董事會的領導下，主動適應經營環境變化，持續積累差異化的比較優勢，推動銀行穩健高質量發展。一是深化經營主線，推動持續發展。公司將繼續實施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營策略，堅持“真心對客戶好”的理念，以客戶為中心，以民營小微企業、制造業企業、進出口企業為重點，持續聚焦關鍵領域、細分行業、資金端口，服務好實體經濟的需求，深耕難而正確的事，做大客群，做深經營，推動銀行高質量、可持續發展。二是強化專業經營，夯實核心優勢。面對傳統銀行經營模式下增長空間的進一步收窄，公司將更加堅定以客戶為中心的經營理念，持續提升用專業為客戶創造價值的能力，從客戶視角將市場波動中的不確定轉化

185、為價值創造的確定性，用專業把握市場機遇，進一步提升銀行業務拓展與經營管理的水準，積累細分市場的比較優勢，構筑銀行發展護城河。三是加快科技賦能，推動轉型發展。公司將持續加快金融科技賦能，深化開放銀行優勢，加快推進“專業化、數字化、平臺化”經營，充分聚焦數據、算法、算力，夯實數字化運用的底層科技基礎，加強技術中臺、數據中臺能力，夯實數據基礎，加快系統迭代升級，在賦能實體經濟高質量發展的同時，為銀行的可持續發展積蓄力量，爭取更多發展空間。四是守牢風險底線，確保平穩運營。面對復雜多變的內外部環境，公司將繼續加強全面風險管理，進一步提升風險管理措施的針對性、有效性，提前預判，有效規避，加快風險管理數字化

186、、智能化應用，持續完善全流程風險管理的各個環節，嚴守不發生大額不良、不發生案件、不發生寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告52大的系統故障三大經營底線，確保銀行發展行穩致遠。（二）經營中關注的重點問題（二）經營中關注的重點問題1 1、關于凈利息收益率、關于凈利息收益率展望未來，2024 年公司凈利息收益率預計依舊承壓。資產端方面，在結構上，經濟復蘇的不確定性使得收益率較高的個人住房貸款和個人消費類貸款等增速放緩，在價格上，市場利率仍將繼續下探，2 月份 5 年期以上 LPR 下調 25BP，10 年期國債收益率下行至 2.4%以下，貸款和投資收益率均受到影響。對此，公司將積極應對，一方面

187、，在風險可控的前提下挖掘客戶金融需求，擴大客戶服務的覆蓋面，促進信貸規模的增長，提升信貸類資產在總資產中的比重；另一方面優化資產結構，加強對市場利率的研判，平衡好資本和資金使用效率，提升資本的綜合回報。負債端方面，存款市場競爭較為激烈，且居民偏好中長期限存款，資金活化率偏低，公司一方面將積極通過數字化平臺提高客戶粘性，增加活期存款留存；另一方面建立客戶分層分類經營體系，對不同層級客戶實施差異化定價，并加強高成本存款的量價管理；同時，做精做細主動負債管理，市場利率低位時適時擇機發行債券和同業存單、吸收國庫現金定期存款等，積極申請央行再貼現、再貸款額度，降低主動負債成本。2 2、關于非利息凈收入、

188、關于非利息凈收入2024 年，公司將積極尋求非利息凈收入的增長。一是權益市場回暖，存款利率不斷下調，代銷基金、保險等財富業務有望迎來增長，公司將抓住居民財富增長需求旺盛的市場機會，加強隊伍專業能力建設，布局客戶投教，豐富財富產品貨架，發揮財富、投行、托管、基金和理財子公司等多個利潤中心的協同效應，增加手續費及傭金收入；二是公司加強宏觀政策分析，把握市場機會并積極探索細分領域新的增長點，內部提升擇時交易能力，外部為客戶規避市場風險提供趨勢分析服務，在金融市場、國際結算和票據等業務上提升投資交易水平和客戶服務能力。三是深化專業化、數字化和平臺化經營，樹立寧波銀行品牌，本著“真心對客戶好”的理念，解

189、決客戶痛點，提升非利息收入。3 3、關于資產質量、關于資產質量面對經濟周期起伏和內外部經濟形勢變化，銀行資產質量管控仍面臨一定挑戰。2024 年，公司堅持“經營銀行就是經營風險”的理念，抓好信用風險管理。一方面，緊跟內外部經濟形勢及政策要求，實施審慎穩健、務實高效的授信政策，精準助力經濟重點領域，努力做好“五篇大文章”，以高質量金融服務高質量發展。另一方面，持續完善全流程信用風險管理，依托金融科技提升全方位風險監測體系，不斷提升風險管理專業性和精準性，為全行穩健經營保駕護航。公司資產質量預計將繼續保持在行業較好水平。4 4、關于資本管理、關于資本管理寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告5

190、32024 年是資本新規實施的第一年，公司將嚴格按照新規要求，有序推進資本管理工作。一是貫徹落實商業銀行資本管理辦法，保持合理充足的資本水平，確保資本充足率滿足監管要求；二是順應新政策，在公司層面優化資源配置，細化資本管理，推進業務結構調整、管理流程優化、資本系統迭代，將節約資本的理念融入到業務全流程中，提高資本回報水平；三是根據經濟環境變化和業務發展的需要，適時發行資本債。十一、報告期內接待調研、溝通、采訪等活動十一、報告期內接待調研、溝通、采訪等活動接待時間接待時間接待地點接待地點 接待方式接待方式 接待對象類型接待對象類型接待對象接待對象談論的主要內容及提供的資料談論的主要內容及提供的資

191、料調研的基本情況索引調研的基本情況索引2023 年 4 月 24 日寧波全景網其他機構及個人投資者公司經營管理情況和發展戰略，定期報告和臨時公告巨潮資訊網（）公司 投資者關系活動記錄表2023 年 5 月 5 日寧波電話溝通機構機構投資者2023 年 5 月 12 日寧波實地調研機構機構投資者2023 年 5 月 29 日寧波實地調研機構機構投資者2023 年 7 月 4 日寧波實地調研機構機構投資者2023 年 7 月 11 日寧波電話溝通機構機構投資者2023 年 8 月 29 日寧波電話溝通機構機構投資者2023 年 9 月 5 日寧波電話溝通機構機構投資者2023 年 9 月 6 日寧

192、波電話溝通機構機構投資者2023 年 9 月 12 日寧波實地調研機構機構投資者2023 年 9 月 15 日寧波電話溝通機構機構投資者2023 年 9 月 20 日寧波電話溝通機構機構投資者2023 年 11 月 9 日寧波電話溝通機構機構投資者2023 年 11 月 9 日寧波實地調研機構機構投資者2023 年 11 月 15 日寧波電話溝通機構機構投資者2023 年 11 月 22 日寧波電話溝通機構機構投資者2023 年 11 月 23 日寧波實地調研機構機構投資者2023 年 11 月 24 日寧波實地調研機構機構投資者2023 年 11 月 27 日寧波電話溝通機構機構投資者寧波銀

193、行股份有限公司 2023 年年度報告54第第七節七節 公司治理公司治理一、公司治理的基本狀況一、公司治理的基本狀況公司嚴格按照公司法上市公司治理準則等法律法規和監管要求，持續完善公司治理體系。報告期內，公司召開年度股東大會1次、臨時股東大會2次；召開董事會定期會議5次、臨時會議2次；召開董事會專門委員會會議20次。董事會認真審議各項議案，聽取高級管理層工作匯報，了解公司經營情況，并圍繞公司戰略發展、風險管理、內部控制、關聯交易管理等事項科學決策，切實維護公司整體利益和股東的合法權益。監事會積極履行監督職能，對公司經營決策、風險管理、內部控制等進行獨立監督。高級管理層自覺接受董事會和監事會的監督

194、，定期向董事會報告全行經營狀況，落實董事會和監事會的意見建議，推動公司穩健發展。二二、公司相對于控股股東公司相對于控股股東、實際控制人在保證公司資產實際控制人在保證公司資產、人員人員、財務財務、機構機構、業務等方面的業務等方面的獨立情況獨立情況報告期內，公司不存在控股股東、實際控制人。三、同業競爭情況三、同業競爭情況公司無控股股東，不存在與控股股東、實際控制人及其控制的其他企業同業競爭情況。四、報告期內召開的年度股東大會和臨時股東大會的有關情況四、報告期內召開的年度股東大會和臨時股東大會的有關情況會議屆次與會議類型會議屆次與會議類型投資者參與比例投資者參與比例召開日期召開日期披露日期披露日期會

195、議決議會議決議2023 年第一次臨時股東大會61.86%2023 年 2 月 10 日 2023 年 2 月 11 日詳見巨潮資訊網http:/2023 年第二次臨時股東大會59.58%2023 年 2 月 27 日 2023 年 2 月 28 日2022 年年度股東大會60.72%2023 年 5 月 17 日 2023 年 5 月 18 日寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告55報告期內，公司不存在表決權恢復的優先股股東請求召開臨時股東大會的情況。五、五、董事、監事和高級管理人員情況董事、監事和高級管理人員情況（一）基本情況（一）基本情況姓名姓名性別性別 年齡年齡職務職務任職任職狀態

196、狀態任期起始日期任期起始日期任期終止日期任期終止日期期初持股期初持股數（股）數（股）本期增持本期增持股份數量股份數量（股）（股）本期減持本期減持股份數量股份數量（股）（股）其他增其他增減變動減變動（股）（股）期末持股期末持股數（股）數（股）股份增股份增減變動減變動的原因的原因陸華裕男59董事長現任 2005 年 1 月 15 日 2026 年 2 月 9 日 1,374,3500001,374,350-莊靈君男44副董事長行長現任現任2022 年 5 月 24 日2022 年 4 月 8 日2026 年 2 月 9 日2026 年 2 月 9 日00000-周建華男51董事現任 2023 年

197、4 月 14 日 2026 年 2 月 9 日00000-魏雪梅女48董事現任 2015 年 5 月 18 日 2026 年 2 月 9 日00000-陳德隆男54董事現任 2023 年 5 月 15 日 2026 年 2 月 9 日00000-邱清和男61董事現任 2023 年 5 月 15 日 2026 年 2 月 9 日00000-劉新宇女49董事現任 2020 年 4 月 3 日2026 年 2 月 9 日00000-貝多廣男66獨立董事現任 2020 年 4 月 3 日2026 年 2 月 9 日00000-李浩男65獨立董事現任 2020 年 4 月 9 日2026 年 2 月 9

198、 日165,000000165,000-洪佩麗女60獨立董事現任 2020 年 4 月 9 日2026 年 2 月 9 日00000-王維安男58獨立董事現任 2020 年 4 月 3 日2026 年 2 月 9 日00000-李仁杰男69獨立董事現任 2023 年 6 月 12 日 2026 年 2 月 9 日00000-羅孟波男53監事長、職工監事 現任 2024 年 2 月 6 日2026 年 2 月 9 日 2,111,6460811,64601,300,000-周士捷男34監事現任 2023 年 2 月 10 日 2026 年 2 月 9 日00000-丁元耀男58外部監事現任 20

199、20 年 2 月 10 日 2026 年 2 月 9 日00000-鮑明偉男51外部監事現任 2023 年 2 月 10 日 2026 年 2 月 9 日00000-俞德昌男48外部監事現任 2023 年 2 月 10 日 2026 年 2 月 9 日00000-莊曄女46職工監事現任 2017 年 2 月 10 日 2026 年 2 月 9 日00000-郁清女47職工監事現任 2023 年 2 月 10 日 2026 年 2 月 9 日00000-羅維開男58董事副行長財務負責人首席信息官現任現任現任現任2022 年 7 月 12 日2022 年 5 月 10 日2022 年 5 月 10

200、 日2022 年 11 月 1 日2026 年 2 月 9 日2026 年 2 月 9 日2026 年 2 月 9 日2026 年 2 月 9 日00000-王勇杰男51副行長現任 2012 年 8 月 27 日 2026 年 2 月 9 日265,980000265,980-馮培炯男49董事副行長現任現任2016 年 4 月 12 日2015 年 8 月 11 日2026 年 2 月 9 日2026 年 2 月 9 日00000-徐雪松男48副行長擬任-2026 年 2 月 9 日00000-王丹丹女41副行長擬任-2026 年 2 月 9 日00000-俞罡男47董事會秘書現任 2018

201、年 1 月 25 日 2026 年 2 月 9 日00000-史庭軍男53董事離任 2020 年 4 月 3 日2023 年 2 月 9 日00000-陳首平男53董事離任 2020 年 6 月 5 日2023 年 2 月 9 日00000-朱年輝男61董事離任 2021 年 9 月 23 日 2023 年 2 月 9 日00000-胡平西男70獨立董事離任 2018 年 3 月 8 日2023 年 2 月 9 日00000-劉建光男52監事離任 2019 年 9 月 16 日 2023 年 2 月 9 日00000-舒國平男59外部監事離任 2017 年 2 月 10 日 2023 年 2

202、月 9 日00000-胡松松男43外部監事離任 2017 年 2 月 10 日 2023 年 2 月 9 日00000-寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告56陸孝素女54職工監事離任 2020 年 2 月 10 日 2023 年 2 月 9 日00000-洪立峰男59監事長、職工監事 離任 2015 年 10 月 9 日 2024 年 2 月 6 日 1,808,5240001,808,524-付文生男51副行長離任 2012 年 8 月 27 日 2024 年 2 月 6 日00000-章寧寧女40副行長離任 2021 年 3 月 24 日 2024 年 2 月 6 日00000-（

203、二）公司董事、監事、高級管理人員變動情況（二）公司董事、監事、高級管理人員變動情況姓名姓名擔任的職務擔任的職務類型類型日期日期原因原因周建華董事被選舉2023 年 4 月 14 日工作需要陳德隆董事被選舉2023 年 5 月 15 日工作需要邱清和董事被選舉2023 年 5 月 15 日工作需要李仁杰獨立董事被選舉2023 年 6 月 12 日工作需要周士捷監事被選舉2023 年 2 月 10 日工作需要鮑明偉外部監事被選舉2023 年 2 月 10 日工作需要俞德昌外部監事被選舉2023 年 2 月 10 日工作需要郁清職工監事被選舉2023 年 2 月 10 日工作需要史庭軍董事任期滿離任

204、2023 年 2 月 9 日任期屆滿陳首平董事任期滿離任2023 年 2 月 9 日任期屆滿朱年輝董事任期滿離任2023 年 2 月 9 日任期屆滿胡平西獨立董事任期滿離任2023 年 2 月 9 日任期屆滿劉建光監事任期滿離任2023 年 2 月 9 日任期屆滿舒國平外部監事任期滿離任2023 年 2 月 9 日任期屆滿胡松松外部監事任期滿離任2023 年 2 月 9 日任期屆滿陸孝素職工監事任期滿離任2023 年 2 月 9 日任期屆滿注：1.2024 年 2 月 6 日，洪立峰先生辭去公司監事長、職工監事職務，付文生先生、章寧寧女士辭去公司副行長職務。2.2024 年 2 月 6 日，公

205、司職工大會選舉羅孟波先生為公司第八屆監事會職工監事，公司監事會選舉羅孟波先生為公司監事長。3.2024年2月6日，公司董事會審議通過了聘任徐雪松先生、王丹丹女士為公司副行長的議案，徐雪松先生、王丹丹女士的高管任職資格尚需監管核準。（三）任職情況（三）任職情況1 1、公司現任董事、監事、高級管理人員專業背景、主要工作經歷以及目前在公司的主要職、公司現任董事、監事、高級管理人員專業背景、主要工作經歷以及目前在公司的主要職責責董事董事陸華裕先生：1964年9月出生，碩士研究生學歷，正高級經濟師、高級會計師?，F任公司董事長。陸華裕先生歷任寧波市財政稅務局局長助理兼國有資產管理局副局長、寧波市財政稅務局

206、副局長等職；2000年11月至2005年1月任公司行長；2005年1月至今任公司董事長。莊靈君先生：1979年7月出生，碩士研究生學歷?，F任公司副董事長、行長。莊靈君先生歷任公司北侖支行行長助理，總行個人銀行部總經理助理，深圳分行副行長，明州支行行長，總行風險管理部總經理，北京分行行長；2019年10月至2022年4月任公司副行長；2020年4月至今任公寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告57司董事；2022年4月至今任公司行長；2022年5月至今任公司副董事長。周建華先生：1972年9月出生，大學學歷，稅務師、經濟師、會計師?，F任寧波市金融控股有限公司總經理。周建華先生曾任象山縣政府辦

207、公室黨組成員、縣人民政府金融辦主任，象山縣招商局黨組書記、局長，象山縣招商發展中心黨組書記、主任，寧波市金融控股有限公司副總經理；2023年4月至今任公司董事。魏雪梅女士：1975年8月出生，碩士研究生學歷，高級會計師、經濟師?，F任寧波開發投資集團有限公司黨委副書記、副總經理，兼任寧波海洋產業基金管理有限公司董事、寧波大紅鷹教育集團董事長。魏雪梅女士歷任寧波凱建投資管理有限公司副總經理，寧波開發投資集團有限公司投資管理部副經理、經理、副總經濟師，寧波文化廣場投資發展有限公司董事長、董事；2015年5月至今任公司董事。陳德隆先生：1969年11月出生，新加坡籍，英國曼徹斯特大學工商管理碩士，特許

208、金融分析師，新加坡注冊會計師?，F任新加坡華僑銀行股份有限公司環球企業及投資銀行業務總裁。陳德隆先生曾任新加坡星展銀行有限公司首席風險官、企業與機構銀行主管，星展銀行（中國）有限公司監事；2023年5月至今任公司董事。邱清和先生：1963年3月出生，新加坡籍，墨爾本大學哲學博士，澳大利亞注冊會計師公會成員?，F任新加坡華僑銀行股份有限公司董事，董事局提名委員會主席、執行委員會成員、薪酬委員會成員。邱清和先生曾任新加坡金融管理局副董事總經理、新加坡競爭和消費者委員會委員；2020年4月至今任新加坡國家環境局董事；2021年8月至今任華僑銀行（香港）有限公司董事（2023年1月至今任董事局主席）；20

209、23年5月至今任公司董事。劉新宇女士：1974年11月出生，碩士研究生學歷，高級經濟師?，F任雅戈爾時尚股份有限公司投資運營部總經理，寧波雅戈爾健康養老管理有限公司董事長。劉新宇女士歷任寧波雅戈爾服飾有限公司企劃部、雅戈爾報編輯部干部，雅戈爾時尚股份有限公司辦公室副主任、董事會秘書；2020年4月至今任公司董事。羅維開先生：1965年4月出生，碩士研究生學歷，高級經濟師?，F任公司董事、副行長、財務負責人、首席信息官。羅維開先生歷任工商銀行寧波市分行科長、處長助理，公司天源支行副行長，公司財務會計部總經理，兼任營業部主任及電子銀行部總經理；2005年5月至2007年12月任公司行長助理；2007年

210、12月至2020年2月任公司副行長；2006年8月至2011年10月、2017年4月至2020年2月任公司董事；2020年2月至2022年4月任公司專職黨委副書記；2022年5月至今任公司副行長；2022年7月至今任公司董事。馮培炯先生：1974年11月出生，碩士研究生學歷，高級經濟師?，F任公司董事、副行長。馮培炯先生歷任公司東門支行辦公室副主任，公司人力資源部主管、總助級高級副主管、人力資源部總經理助理、副總經理、總經理，公司個人銀行部、信用卡中心總經理，公司蘇州分行行長；寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告582015年4月至今任公司副行長；2016年2月至今任公司董事。貝多廣先生：

211、1957年5月出生，博士學歷?，F任中國人民大學中國普惠金融研究院院長、財政金融學院兼職教授、博士生導師，中國證券業協會戰略與創新委員會顧問，仁達普惠（北京）咨詢有限公司董事長。貝多廣先生歷任財政部國債司副處長，中國證監會國際部副主任，JP摩根北京代表處首席代表，中國國際金融有限公司董事總經理，一創摩根證券有限公司首席執行官、副董事長；2020年4月至今任公司董事。李浩先生：1959年3月出生，碩士研究生學歷，高級會計師。李浩先生歷任招商銀行股份有限公司總行行長助理，上海分行行長，總行副行長，執行董事、常務副行長兼財務負責人；曾兼任招商基金管理有限公司董事長、深圳市招銀前海金融資產交易中心有限公

212、司副董事長、招商永隆銀行有限公司副董事長、招聯消費金融有限公司董事、中國支付清算協會副會長、中國證券投資基金業協會會員理事及兼職副會長、中國互聯網金融協會理事等職；2020年4月至今任公司董事。洪佩麗女士：1964年3月出生，碩士研究生學歷，高級經濟師。洪佩麗女士歷任中國人民銀行上海分行外資銀行監管處處長，原中國銀監會上海監管局副局長，原中國銀監會重慶監管局黨委書記、局長，富邦華一銀行有限公司董事長，財興投資有限公司聯席董事長，財信投資集團董事局副主席、執行董事；2020年4月至今任公司董事。王維安先生：1965年7月出生，博士學歷?，F任浙江大學金融研究所所長、教授、博士生導師；浙江省151人

213、才工程第二層次學科帶頭人；中國金融學會理事、浙江省金融學會理事、浙江省國際金融學會常務理事、中國人民銀行浙江省分行貨幣政策咨詢專家；2020年4月至今任公司董事。李仁杰先生：1955年3月出生，大學學歷。李仁杰先生歷任中國人民銀行福建省分行計劃處處長，香港江南財務公司執行董事，長城證券有限責任公司董事長，興業銀行股份有限公司深圳分行行長、總行副行長、董事、行長，陸金所控股有限公司董事長；2023年6月至今任公司董事。監事監事羅孟波先生：1970年11月出生，本科學歷，正高級經濟師?，F任公司職工監事、監事長。羅孟波先生歷任公司業務部審查員、總經理助理、總經理，授信管理部總經理，北侖支行行長，公司

214、業務部總經理；2008年1月至2009年1月任公司行長助理；2009年1月至2011年10月任公司副行長；2011年10月至2014年2月任公司董事、行長；2014年2月至2022年1月任公司副董事長、行長；2022年2月至2024年2月任公司黨委副書記；2024年2月至今任公司職工監事、監事長。周士捷先生：1989年10月出生，碩士研究生學歷?，F任寧波海曙產業投資有限公司總經理。周士捷先生歷任財通證券投行三部私募投資部業務副總監，寧波海曙產業投資有限公司副總經理、總經理；2023年2月至今任公司股東監事。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告59丁元耀先生：1965年11月出生，經濟學博

215、士，教授?，F任寧波大學商學院金融學系教授、碩士生導師。丁元耀先生1990年參加工作，歷任安徽大學講師、寧波大學講師、副教授；2003年至今任寧波大學商學院金融學系教授、數量經濟學和金融學碩士生導師，主要從事經濟和金融的教學和研究工作，期間于1999-2000年在加拿大Simon Fraser大學做訪問學者，2006年獲得中國人民大學經濟學博士，2013年在澳大利亞Adelaide大學做訪問學者，2019-2020年初在英國Southampton大學做訪問學者；2020年2月至今擔任公司外部監事。鮑明偉先生：1972年10月出生，本科學歷，資深執業律師?，F任浙江六和（寧波）律師事務所高級合伙人、

216、監事長。鮑明偉先生1997年7月至1999年12月任上海埃力生集團公司法務經理；2000年1月至2012年8月任浙江眾信律師事務所高級合伙人律師；2012年9月至2021年12月任北京大成（寧波）律師事務所創始合伙人、高級合伙人律師、監事長；2022年1月至今任浙江六和（寧波）律師事務所創始合伙人、高級合伙人律師、監事長；2023年2月至今任公司外部監事。俞德昌先生：1975年7月出生，本科學歷，注冊會計師、注冊稅務師、注冊評估師、高級會計師?，F任立信中聯會計師事務所合伙人、杭州分所所長。俞德昌先生1996年8月至1999年9月任寧波交工集團會計；1999年9月2013年12月任寧波國信聯合會

217、計師事務所項目經理、合伙人；2014年1月至2018年1月任立信中聯會計師事務所浙江分所分所負責人；2018年1月至今任立信中聯會計師事務所杭州分所分所負責人；2023年2月至今任公司外部監事。莊曄女士：1977年6月出生，本科學歷，持有律師資格證書?，F任公司法律合規部副總經理。莊曄女士歷任公司原合規部高級副經理，公司蘇州分行法律合規部總經理兼審計部總經理；2011年2月至今任公司法律合規部副總經理；2017年2月至今任公司職工監事。郁清女士：1976年8月出生，本科學歷?，F任公司審計部總經理。郁清女士2011年起歷任總行審計部個人銀行審計部高級副經理、公司銀行審計部高級副經理、業務審計部高級

218、副經理，上海分行審計部副總經理（主持工作），總行審計部上海審計分部總經理，總行審計部總經理助理、副總經理，2023年6月至今任公司審計部總經理；2023年2月至今任公司職工監事。高級管理人員高級管理人員莊靈君先生：詳見董事部分。羅維開先生：詳見董事部分。王勇杰先生：1972年10月出生，碩士研究生學歷，高級經濟師?，F任公司副行長。王勇杰先生歷任農業銀行寧波分行中山支行信貸員、海曙支行中山廣場辦事處主任，公司靈橋支行副行長、風險管理部副總經理（主持工作）、個人銀行部總經理，期間兼任信用卡中心總經理；2011年10月至2012年8月任公司行長助理；2012年8月至今任公司副行長。馮培炯先生：詳見董

219、事部分。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告60徐雪松先生：1975年11月出生，博士研究生學歷，高級經濟師?，F任公司副行長（擬任）。徐雪松先生2007年9月至2008年5月任上海金融學院教職工；2008年5月加入寧波銀行，歷任總行人力資源部教育培訓崗、培訓部經理、部門副總經理、部門副總經理（主持工作）、部門總經理；2017年9月至2024年2月任公司上海分行行長。王丹丹女士：1982年8月出生，研究生學歷，中級經濟師?，F任公司副行長（擬任）。王丹丹女士2007年7月加入寧波銀行，歷任總行金融市場部（資金運營部）銷售崗、產品研發崗、同業銷售崗、產品與市場部高級副經理、高級經理、部門總經理

220、助理、部門副總經理；2019年4月至2021年7月歷任公司資金營運中心（含籌備期）副總經理、副總經理（主持工作），2021年7月至2024年2月任公司資金營運中心總經理。俞罡先生：1977年2月出生，碩士研究生學歷，高級經濟師?，F任公司董事會秘書。俞罡先生歷任中共寧波市委黨校經濟教研室教員；中國人民銀行寧波市中心支行貨幣信貸處科員、辦公室主任科員、辦公室副主任兼法律辦主任；中國人民銀行紹興市中心支行黨委委員、副行長；國家外匯管理局寧波市分局資本項目管理處副處長；公司辦公室副主任、董事會辦公室主任、辦公室主任；2018年1月至今任公司董事會秘書。2 2、公司董事、監事、高級管理人員在股東單位任職

221、情況、公司董事、監事、高級管理人員在股東單位任職情況任職人員任職人員姓名姓名股東單位名稱股東單位名稱在股東單位擔任的職務在股東單位擔任的職務任職期間任職期間在股東單位是否在股東單位是否領取報酬津貼領取報酬津貼魏雪梅寧波開發投資集團有限公司副總經理2015 年 5 月至今是陳德隆新加坡華僑銀行股份有限公司環球企業及投資銀行業務總裁2022 年 3 月至今是邱清和新加坡華僑銀行股份有限公司董事2021 年 3 月至今是劉新宇雅戈爾時尚股份有限公司副總經理、董事會秘書2017 年 5 月至 2023 年 5 月是雅戈爾時尚股份有限公司投資運營部總經理2023 年 5 月至今是周士捷寧波海曙產業投資有

222、限公司總經理2023 年 6 月至今是3 3、公司董事、監事、高級管理人員在其他單位任職情況、公司董事、監事、高級管理人員在其他單位任職情況任職人員任職人員姓名姓名其他單位名稱其他單位名稱在其他單位在其他單位擔任的職務擔任的職務任職期間任職期間在其他單位在其他單位是否領取是否領取報酬津貼報酬津貼周建華寧波市金融控股有限公司總經理2024 年 2 月至今是甬興證券有限公司董事2021 年 11 月至今否魏雪梅寧波海洋產業基金管理有限公司董事2018 年 7 月至今否寧波大紅鷹教育集團董事長2021 年 5 月至今否寧波財經學院理事長2023 年 9 月至今否陳德隆永贏基金管理有限公司董事2022

223、 年 11 月至今否邱清和新加坡國家環境局董事2020 年 4 月至今是華僑銀行（香港）有限公司董事局主席2023 年 1 月至今是劉新宇寧波雅戈爾健康養老管理有限公司董事長2021 年 2 月至今否浙江雅魯旅游開發有限公司董事2022 年 9 月至今否新疆格萊雪冰川水制造有限公司董事2023 年 2 月至今否寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告61夸父科技有限公司董事2023 年 2 月至 2024 年 4 月否雅戈爾時尚（上海）科技有限公司董事2023 年 3 月至今否寧波雅戈爾旅游管理有限公司董事2023 年 10 月至今否雅戈爾服裝制造有限公司董事2023 年 10 月至今否雅戈

224、爾服裝控股有限公司董事2024 年 3 月至今否寧波雅戈爾服飾有限公司董事2024 年 3 月至今否寧波漢麻生物科技有限公司董事2024 年 3 月至今否雅戈爾置業控股有限公司董事2024 年 3 月至今否安徽新昊紡織科技有限公司董事2024 年 3 月至今否貝多廣中國人民大學教授、博士生導師2002 年 9 月至今否中國普惠金融研究院院長2016 年 4 月至今是仁達普惠（北京）咨詢有限公司董事長2015 年 7 月至今是中國證券業協會戰略與創新委員會顧問2015 年 1 月至今否中國信托業保障基金有限責任公司獨立董事2016 年 2 月至今是北京國際信托有限公司獨立董事2016 年 7 月

225、至今是國務院參事室金融研究中心研究員2020 年 11 月至今否浙江網商銀行股份有限公司獨立董事2021 年 12 月至今是李浩中國國新控股有限責任公司外部董事2020 年 10 月至 2024 年 3 月是中國東方航空集團有限公司外部董事2020 年 12 月至今是匯豐銀行（中國）有限公司獨立董事2022 年 12 月至今是洪佩麗盤古銀行（中國）有限公司獨立董事2021 年 9 月至今是上海富邦華一公益基金會理事2022 年 2 月至今否興銀基金管理有限責任公司獨立董事2022 年 10 月至今是福建海西金融租賃有限公司外部監事2022 年 7 月至今是王維安浙江大學教授、博士生導師1999

226、 年 9 月至今是浙江慧炬投資管理有限公司董事2011 年 2 月至今否中國人民銀行浙江省分行貨幣政策咨詢專家2014 年 7 月至今否浙商金匯信托股份有限公司獨立董事2017 年 5 月至今是浙江亞廈裝飾股份有限公司獨立董事2019 年 8 月至今是蕭山農村商業銀行股份有限公司獨立董事2021 年 9 月至今是中和農信農業集團有限公司董事2024 年 2 月至今否李仁杰國泰君安證券股份有限公司獨立董事2021 年 4 月至今是華能貴誠信托有限公司獨立董事2021 年 4 月至 2023 年 9 月是廈門國際銀行股份有限公司獨立董事2021 年 12 月至今是丁元耀寧波大學教授、碩士生導師20

227、03 年 12 月至今是寧波宏微軟件技術有限公司監事2004 年 3 月至 2022 年 4 月否鮑明偉浙江六和（寧波）律師事務所合伙人、監事長2022 年 1 月至今是寧波中奧天丞投資合伙企業（有限合伙）合伙人2018 年 6 月至今否寧波柒睿企業管理合伙企業（有限合伙）合伙人2018 年 8 月至今否俞德昌立信中聯會計師事務所合伙人、杭州分所所長2018 年 1 月至今是浙江野馬電池股份有限公司獨立董事2023 年 11 月至今是寧波湖山管理咨詢合伙企業（有限合伙）合伙人2018 年 1 月至今否寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告62周士捷寧波市鎮海通寶紙業有限公司執行董事2012

228、 年 8 月至今否寧波市海曙國有資本投資經營集團有限公司董事2020 年 1 月至今否寧波市瀾海私募基金管理有限公司執行董事兼經理2020 年 5 月至今否香溢融通控股集團股份有限公司董事2020 年 5 月至今否寧波市海曙廣聚資產經營有限公司董事2021 年 5 月至今否寧波虎渡能源科技有限公司董事2021 年 6 月至今否寧波市曙霞貿易有限公司執行董事兼總經理2023 年 2 月至今否寰采星科技（寧波）有限公司董事2023 年 3 月至今否郁清寧銀理財有限責任公司監事2023 年 1 月至今否4 4、公司現任及報告期內離任董事、監事和高級管理人員近三年證券監管機構處罰的情況、公司現任及報告

229、期內離任董事、監事和高級管理人員近三年證券監管機構處罰的情況公司現任及報告期內離任董事、監事和高級管理人員近三年不存在被證券監管機構處罰的情況。（四）董事、監事、高級管理人員報酬情況（四）董事、監事、高級管理人員報酬情況1 1、董事、監事、高級管理人員報酬的決策程序、確定依據、實際支付情況、董事、監事、高級管理人員報酬的決策程序、確定依據、實際支付情況董事、監事、高級管理人員報酬的決策程序由董事會薪酬委員會擬訂寧波銀行股份有限公司董事長、副董事長薪酬辦法寧波銀行股份有限公司董事津貼辦法，提交董事會審議通過后，報股東大會批準；由監事會提名委員會擬訂寧波銀行股份有限公司監事長薪酬辦法寧波銀行股份有

230、限公司監事津貼辦法，提交監事會審議通過后，報股東大會批準；由董事會薪酬委員會擬訂寧波銀行股份有限公司高級管理人員薪酬辦法，提交董事會審議批準。董事、監事、高級管理人員報酬確定依據依據寧波銀行股份有限公司董事長、副董事長薪酬辦法寧波銀行股份有限公司監事長薪酬辦法寧波銀行股份有限公司高級管理人員薪酬辦法的規定，并根據董事長、副董事長、監事長及高級管理人員的考核結果來確定其年度薪酬；其他董事、監事依據寧波銀行股份有限公司董事津貼辦法寧波銀行股份有限公司監事津貼辦法確定報酬。董事、監事和高級管理人員報酬的實際支付情況董事長、副董事長、監事長及高級管理人員按照薪酬管理制度支付基本工資，根據年度業績考核支

231、付績效工資；其他董事、監事按月發放津貼。董事會薪酬委員會組成及工作職責董事會薪酬委員會由3名董事組成，獨立董事占多數，由貝多廣獨立董事擔任主任委員。薪酬委員會的主要工作職責：1、研究董事和高級管理人員年度薪酬的考核標準，視公司實際情況進行考核并提出建議；2、審議公司薪酬管理制度和政策，擬定董事、高級管理人員的薪酬方案，向董事會提出薪酬方案建議，并監督方案實施；3、董事會授權的其他事項。2 2、公司報告期內董事、監事和高級管理人員報酬情況、公司報告期內董事、監事和高級管理人員報酬情況單位：(人民幣)萬元姓名姓名性別性別年齡年齡職務職務任職狀態任職狀態從公司獲得的從公司獲得的稅前報酬總額稅前報酬總

232、額是否從股東單位或其是否從股東單位或其他關聯方獲取報酬他關聯方獲取報酬陸華裕男59董事長現任275否莊靈君男44副董事長、行長現任275否周建華男51董事現任0是魏雪梅女48董事現任0是陳德隆男54董事現任10是邱清和男61董事現任10是劉新宇女49董事現任10是貝多廣男66獨立董事現任35否李浩男65獨立董事現任35否寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告63洪佩麗女60獨立董事現任35否王維安男58獨立董事現任35否李仁杰男69獨立董事現任20.42否羅孟波男53監事長、職工監事現任247.5否周士捷男34監事現任0是丁元耀男58外部監事現任30否鮑明偉男51外部監事現任27.5否俞德

233、昌男48外部監事現任27.5否莊曄女46職工監事現任110否郁清女47職工監事現任125否羅維開男58董事、副行長、財務負責人、首席信息官現任247.5否王勇杰男51副行長現任247.5否馮培炯男49董事、副行長現任247.5否俞罡男47董事會秘書現任233.8否史庭軍男53董事離任0是陳首平男53董事離任0是朱年輝男61董事離任0.83是胡平西男70獨立董事離任0否劉建光男52監事離任0是舒國平男59外部監事離任2.5否胡松松男43外部監事離任2.5否陸孝素女54職工監事離任123否洪立峰男59監事長、職工監事離任261.25否付文生男51副行長離任247.5否章寧寧女40副行長離任247.

234、5否注：1、公司董事長、監事長和高級管理人員的業績年薪實行遞延支付，本表中董事長、監事長和高級管理人員涉及的 2023 年度遞延支付薪酬合計為 835.71 萬元，延期三年支付。同時，公司發放了部分考核待發薪酬，董事長陸華裕 91.51 萬元，副董事長、行長莊靈君 74.97 萬元，監事長羅孟波 87.40 萬元，董事、副行長、財務負責人、首席信息官羅維開 78.66 萬元，原副行長付文生 71.28 萬元，副行長王勇杰 71.28 萬元，董事、副行長馮培炯 71.28 萬元，董事會秘書俞罡 70.81 萬元。2、截至本報告披露日，公司高級管理人員及對總行風險有重要影響崗位的員工 2023 年

235、度不涉及績效薪酬需追索扣回相關情形。六、報告期內董事履行職責的情況六、報告期內董事履行職責的情況（一）本報告期董事會情況（一）本報告期董事會情況會議屆次會議屆次召開日期召開日期披露日期披露日期會議決議會議決議第七屆董事會第十三次會議2023 年 1 月 17 日2023 年 1 月 19 日詳見巨潮資訊網(http:/）第八屆董事會第一次會議2023 年 2 月 10 日2023 年 2 月 11 日第八屆董事會第二次會議2023 年 4 月 3 日2023 年 4 月 6 日第八屆董事會第一次臨時會議2023 年 4 月 27 日2023 年 4 月 28 日第八屆董事會第三次會議2023

236、年 8 月 23 日2023 年 8 月 25 日寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告64第八屆董事會第二次臨時會議2023 年 10 月 30 日2023 年 10 月 31 日第八屆董事會第四次會議2023 年 12 月 21 日2023 年 12 月 23 日（二）董事出席董事會及股東大會的情況（二）董事出席董事會及股東大會的情況董事出席董事會及股東大會的情況董事出席董事會及股東大會的情況董事姓名董事姓名本報告期應參本報告期應參加董事會次數加董事會次數現場出席次數現場出席次數以通訊方式以通訊方式參加次數參加次數委托出席委托出席次數次數缺席次數缺席次數是否連續兩次未是否連續兩次未親自

237、參加會議親自參加會議出席股東大會次數出席股東大會次數陸華裕75200否3莊靈君75200否2羅維開75200否1馮培炯75200否1周建華42200否1魏雪梅75200否0陳德隆31110否0邱清和32100否0劉新宇75200否0貝多廣75200否0李浩75200否0洪佩麗75200否0王維安75200否1李仁杰32100否0報告期內，公司獨立董事不存在連續兩次未親自出席董事會的情況。（三）董事對公司有關事項提出異議的情況（三）董事對公司有關事項提出異議的情況報告期內，獨立董事對公司有關事項未提出異議。（四）董事履行職責的其他說明（四）董事履行職責的其他說明報告期內，公司全體董事積極履職，出

238、席股東大會、董事會及其專門委員會會議，認真審議各項議案，聽取高級管理層工作匯報，了解公司經營情況，并圍繞公司戰略發展、風險管理、內部控制、關聯交易管理等事項發表專業的意見建議，對重大事項審慎決策，切實維護公司整體利益和股東的合法權益。董事會閉會期間，全體董事定期審閱要情簡報風險監控報告關聯交易報告等經營分析報告，密切關注行業發展、監管政策和公司經營方面的最新動態。獨立董事還前往分行進行實地調研，聽取分支行工作匯報，走訪企業客戶，通過貼近基層掌握第一手情況，加深對公司經營實際的了解，履職水平和科學決策能力持續提升。七、董事會及下設專門委員會在報告期內履行職責情況七、董事會及下設專門委員會在報告期

239、內履行職責情況公司董事會下設戰略委員會、審計委員會、關聯交易控制委員會、風險管理委員會、提名委員會、薪酬委員會、消費者權益保護委員會七個專門委員會。各委員會分工明確，權責分明，有效運作。2023年，公司董事會下設專門委員會共召開20次會議：委員會名稱委員會名稱成員情況成員情況召開會召開會議次數議次數召開日期召開日期會議內容會議內容提出的重要提出的重要意見和建議意見和建議其他履行職其他履行職責的情況責的情況寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告65戰略委員會陸華裕、周建華、陳德隆、劉新宇、李仁杰32023/3/232023/8/102023/12/11戰略規劃、資本補充等相關議案-要情簡報關

240、聯交易控制委員會洪佩麗、李浩、李仁杰42023/3/232023/6/262023/8/102023/12/11關聯交易相關議案-要情簡報、關聯交易報告風險管理委員會李仁杰、洪佩麗、陳德隆32023/3/232023/8/102023/12/11全面風險管理相關議案-要情簡報、風險監控報告審計委員會李浩、王維安、洪佩麗52023/3/232023/4/272023/8/102023/10/232023/12/11定期報告、內部審計等相關議案-要情簡報薪酬委員會貝多廣、洪佩麗、王維安12023/3/23董監高薪酬等相關議案-要情簡報提名委員會王維安、貝多廣、邱清和12023/1/6董監高提名等相

241、關議案-要情簡報消費者權益保護委員會魏雪梅、貝多廣、馮培炯32023/3/232023/8/102023/12/11消費者權益保護等相關議案-要情簡報八、監事會工作情況八、監事會工作情況截至披露日，公司監事會由7名監事組成，其中職工監事3名，外部監事3名，股東監事1名，人員構成符合法律、法規的要求。監事會下設監督委員會和提名委員會。公司監事能夠認真履行職責，能夠本著對股東負責的精神，對公司財務及董事、高級管理人員履行職責的合法合規性進行監督。報告期內，公司外部監事積極履職，出席監事會及其專門委員會會議，認真審議各項議案，圍繞財務會計、內控合規、風險管理等事項發表專業意見建議，行使表決權，切實提

242、升監事會監督質效。監事會閉會期間，外部監事通過參加分支行調研、審閱要情簡報監事會工作簡報等文件，全面了解公司經營管理情況，為科學監督奠定基礎。報告期內，監事會對監督事項無異議。九、公司員工情況九、公司員工情況截至2023年末，公司在崗員工29,209人，其中母公司26,146人，子公司3,063人。公司本體在崗員工中，公司銀行業務人員8,587人，個人銀行業務人員7,445人，運營管理人員4,532人，風險及合規管理人員1,882人，信息科技人員1,946人，其他金融業務人員274人，綜合管理人員1,480人；大學本科及以上學歷占比98.7%。公司為員工提供良好的培訓、職業發展機會和薪酬福利待

243、遇，實行與公司治理要求相統一、與持續發展目標相結合、與風險管理體系相適應、與人才發展戰略相協調以及與員工價值貢獻相匹配的薪酬政策。公司薪酬管理政策適用于公司各類型機構和員工。公司員工薪酬主要由基礎薪酬和績效薪酬構成，薪酬分配根據員工從事的工作崗位、所承擔的工作職責和責任的差別合理體現收入差距?；A薪酬根據員工職級確定，績效薪酬取決于公司寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告66整體、員工所在機構或部門以及員工個人業績。報告期內，公司未實施股權及其他形式股權性質的中長期激勵，員工薪酬均以現金形式支付。公司以價值創造、風險控制和持續發展為中心，建立由效益類、風險類、發展類三大類指標構成的完整的

244、績效評價體系，引導全行不但要注重各項即期指標的表現，也要注重客戶、市場、結構調整等事關長期發展的指標表現，合理把握效益、風險和質量的平衡，提升經營管理的穩健性和科學性。公司薪酬政策與風險管理體系保持一致，并與機構規模、業務性質和復雜程度相匹配，從而抑制員工短期行為。根據風險管理的需要，公司根據員工崗位性質實行不同的薪酬結構，對未在當期完全反映的風險因素，通過風險金提留、延期支付等風險緩釋方法予以調節，并通過行為評價和相應激勵倡導良性健康的風險管理文化。十、公司普通股利潤分配及資本公積金轉增股本情況十、公司普通股利潤分配及資本公積金轉增股本情況（一）報告期內普通股利潤分配政策的制訂、執行或調整情

245、況（一）報告期內普通股利潤分配政策的制訂、執行或調整情況公司于 2021 年 12 月 20 日召開的 2021 年第三次臨時股東大會審議通過了寧波銀行股份有限公司未來三年（2022 年-2024 年）股東回報規劃，明確提出，2022 年度至 2024 年度，公司將優先采用現金分紅的方式進行股利分配，公司每年以現金方式分配的利潤不少于當年度實現的可分配利潤的 10%，在盈利和資本充足率滿足持續經營和長遠發展要求的前提下，實施積極的利潤分配方案。報告期內，公司現金分紅政策未做出調整或變更?，F金分紅政策的專項說明現金分紅政策的專項說明是否符合公司章程的規定或股東大會決議的要求：是分紅標準和比例是否

246、明確和清晰：是相關的決策程序和機制是否完備：是獨立董事是否履職盡責并發揮了應有的作用：是中小股東是否有充分表達意見和訴求的機會，其合法權益是否得到了充分保護：是現金分紅政策進行調整或變更的，條件及程序是否合規、透明：是（二）公司近三年（包括本報告期）普通股現金分紅情況表（二）公司近三年（包括本報告期）普通股現金分紅情況表單位：(人民幣)百萬元分紅年度分紅年度現金分紅金額現金分紅金額（含稅）（含稅）分紅年度合并報表分紅年度合并報表中歸屬于母公司普中歸屬于母公司普通股股東的凈利潤通股股東的凈利潤占合并報表中歸屬占合并報表中歸屬于母公司普通股股于母公司普通股股東的凈利潤的比率東的凈利潤的比率以其他方

247、式現金以其他方式現金分紅的金額分紅的金額以其他方式現金以其他方式現金分紅的比例分紅的比例2023 年3,96224,77815.99%-2022 年3,30222,31814.80%-2021 年3,30218,78917.57%-（三）本報告期利潤分配及資本公積金轉增股本預案（三）本報告期利潤分配及資本公積金轉增股本預案每 10 股送紅股數（股）-寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告67每 10 股派息數（元）（含稅）6每 10 股轉增數（股）-分配預案的股本基數（股）6,603,590,792現金分紅總額（百萬元）（含稅）3,962可分配利潤（百萬元）82,173現金分紅占利潤分配總

248、額的比例100%現金分紅政策現金分紅政策有關具體內容，請查看公司于 2021 年 12 月 4 日在巨潮資訊網（http:/）披露的寧波銀行股份有限公司未來三年（2022 年-2024 年）股東回報規劃。利潤分配預案的詳細情況利潤分配預案的詳細情況根據普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙）審定的 2023 年度會計報表，公司 2023 年度實現凈利潤為22,466 百萬元，加上 2022 年末可供分配利潤 66,761 百萬元，扣除 2022 年度優先股股息 757 百萬元，扣除 2022年度應付普通股股利 3,302 百萬元，扣除提取的一般風險準備金 2,993 百萬元，扣除 2023 年

249、度其他權益工具的其他綜合收益結轉 2 百萬元，2023 年末可供分配利潤為 82,173 百萬元。目前公司業務經營正常有序、財務運作規范穩健，公司有理由相信未來有能力足額支付 2023 年度的股息。根據上述情況，公司 2023 年度利潤分配預案如下：一、按 2023 年度凈利潤的 10%提取法定公積金 2,247 百萬元；二、根據財政部金融企業準備金計提管理辦法（財金201220 號）規定，按公司 2023 年風險資產期末余額 1.5%差額提取一般準備金 3,420 百萬元；三、向權益分派股權登記日收市后登記在冊的普通股股東派發現金紅利，每 10 股派發現金紅利 6 元（含稅）。上述利潤分配預

250、案報 2023 年年度股東大會審議。十一十一、公司股權激勵計劃、員工持股計劃或其他員工激勵措施的實施情況、公司股權激勵計劃、員工持股計劃或其他員工激勵措施的實施情況報告期內，公司無股權激勵計劃、員工持股計劃或其他員工激勵措施及其實施情況。十二、報告期內的內部控制制度建設及實施情況十二、報告期內的內部控制制度建設及實施情況（一）（一）內部控制建設及實施情況內部控制建設及實施情況公司嚴格按照企業內部控制基本規范等法律法規要求，持續健全內部控制制度，加強對關聯交易、對外擔保、募集資金使用、重大投資、信息披露等活動的控制，完善相應控制政策和程序，確保公司經營管理合法合規、資產安全、財務報告及相關信息真

251、實完整。（二）（二）報告期內發現的內部控制重大缺陷的具體情況報告期內發現的內部控制重大缺陷的具體情況報告期內，公司未發現內部控制重大缺陷。十三十三、公司報告期內對子公司的管理控制情況、公司報告期內對子公司的管理控制情況報告期內，公司嚴格按照企業內部控制基本規范等法律法規，持續完善對子公司的控制政策及程序，并督促子公司建立與實現有效的內部控制，對子公司的管理控制情況良好。十四、內部控制評價報告十四、內部控制評價報告（一）內控自我評價報告（一）內控自我評價報告內部控制評價報告全文披露日期2024 年 4 月 10 日內部控制評價報告全文披露索引巨潮資訊網（http:/）納入評價范圍單位資產總額占公

252、100%寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告68司合并財務報表資產總額的比例納入評價范圍單位營業收入占公司合并財務報表營業收入的比例100%缺陷認定標準類別財務報告非財務報告定性標準1、重大缺陷：公司財務報表已經或者很可能被注冊會計師出具否定意見或者拒絕表示意見；公司高級管理人員已經或者涉嫌舞弊；披露的財務報告出現重大錯報；公司財務缺乏制度控制或制度系統失效；財務報告內部控制重大缺陷未得到整改。2、重要缺陷：公司財務制度或系統存在缺陷；財務報告內部控制重要缺陷未得到整改；其他可能引起財務報告出現重要錯報的內部控制缺陷。3、一般缺陷：財務報告內部控制中存在的除上述重大缺陷及重要缺陷之外的其

253、他缺陷。1、重大缺陷：缺乏民主決策程序；中高級管理人員和高級技術人員流失嚴重；媒體頻現負面新聞，波及面廣；重要業務缺乏制度控制或制度系統失效；內部控制重大缺陷未得到整改。2、重要缺陷：民主決策程序存在但不夠完善；違反公司內部規章，形成顯著損失；關鍵崗位業務人員流失嚴重；媒體出現負面新聞，波及局部區域；重要業務制度或系統存在缺陷；內部控制重要缺陷未得到整改。3、一般缺陷：決策程序效率不高；違反公司內部規章，但未形成損失；一般崗位業務人員流失嚴重；媒體出現負面新聞，但影響不大；一般業務制度或系統存在缺陷；一般缺陷未得到整改；存在其他缺陷。定量標準1、該內部控制缺陷可能引起的財務報表的錯報金額滿足以

254、下標準：錯報利潤利潤總額的 5%。2、重要缺陷：該內部控制缺陷可能引起的財務報表的錯報金額滿足以下標準：利潤總額的 1.5%錯報利潤利潤總額的5%。3、一般缺陷：該內部控制缺陷可能引起的財務報表的錯報金額滿足以下標準：錯報利潤利潤總額的 1.5%。1、重大缺陷：該內部控制缺陷可能引起的直接財產損失滿足以下標準：直接財產損失利潤總額的 5%。2、重要缺陷：該內部控制缺陷可能引起的直接財產損失滿足以下標準：利潤總額的 1.5%直接財產損失利潤總額的 5%。3、一般缺陷：該內部控制缺陷可能引起的直接財產損失滿足以下標準：直接財產損失利潤總額的 1.5%。財務報告重大缺陷數量（個）0非財務報告重大缺陷

255、數量（個）0財務報告重要缺陷數量（個）0非財務報告重要缺陷數量（個）0（二）（二）內部控制審計報告內部控制審計報告內部控制審計報告中的審議意見段內部控制審計報告中的審議意見段我們認為，寧波銀行于 2023 年 12 月 31 日按照企業內部控制基本規范和相關規定在所有重大方面保持了有效的財務報告內部控制。內部控制審計報告全文披露日期2024 年 4 月 10 日內部控制審計報告全文披露索引巨潮資訊網（http:/）內控審計報告意見類型標準無保留意見非財務報告是否存在重大缺陷否會計師事務所出具的內部控制審計報告與董事會的自我評價報告意見一致。十五、機構建設情況十五、機構建設情況序號序號機構名稱機

256、構名稱營業地址營業地址機構數機構數（個）（個）員工數員工數（人）（人）資產規模資產規模（百萬元）（百萬元）1總行寧波市鄞州區寧東路 345 號15,174547,599寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告69序號序號機構名稱機構名稱營業地址營業地址機構數機構數（個）（個）員工數員工數（人）（人）資產規模資產規模（百萬元）（百萬元）2資金營運中心上海市浦東新區世紀大道 210 號 19 層、20 層1159362,8183上海分行上海市浦東新區銀城中路 8 號 101 室、106 室、201 室、203 室、14-20 樓281,951199,3344北京分行北京市朝陽區建國門外大街 6

257、號 B 座 1 層、4-13 層191,547158,4335深圳分行深圳市福田區金田路皇庭中心大廈裙樓 1-5 層211,416154,7756杭州分行杭州市上城區四季青街道市民街69號1幢101-103、201、301-303室；2 幢 306 室、16-19 層、21-27 層291,743123,6357南京分行南京市建鄴區江東中路 233 號251,634109,2978蘇州分行蘇州市工業園區旺墩路 129 號251,500132,4919無錫分行無錫市太湖新城金融三街 6 號161,28694,68710溫州分行溫州市鹿城區溫州大道 1258 號18104645,85911金華分行

258、金華市婺城區雙龍南街 1028 號1282630,29512紹興分行紹興市越城區解放大道 653 號1072337,81413臺州分行臺州市東環大道 296-306 號1164331,46114嘉興分行嘉興市南湖區慶豐路 1485 號、廣益路 883 號1175348,31915麗水分行麗水市蓮都區巖泉街道人民街 599 號、601 號，壽爾福北路 9 號S301 一層、三層，人民街 615 號 22、23、24 層635613,40616湖州分行湖州市吳興區太湖路 30、36、40、44 號，梧桐路 527、531、535、539、543、547、551、555 號和長島府 10 幢 201

259、-203、301-303、401-403 室743925,05617衢州分行衢州市柯城區荷花中路 10 號、荷花中路 2 幢 202 室、302 室、303室、304 室、504 室531811,33218舟山分行舟山市定海區千島街道合興路 158 號江海商務廣場 B 幢一層、二層、301 室、1601 室、1701 室、1801 室，D 幢 302 室22499,19819海曙支行寧波市海曙區柳汀街 230 號1126221,81320鄞州中心區支行寧波市鄞州區寧南南路 700 號1025027,92521江北支行寧波市江北區同濟路 280 弄 155 號1023325,78422湖東支行寧

260、波市海曙區麗園北路 801 號1024027,22123科技支行寧波市鄞州區百丈東路 868 號1125220,66824國家高新區支行寧波市高新區江南路 651-655 號821218,65625四明支行寧波市海曙區藍天路 9 號816633,77326明州支行寧波市鄞州區嵩江中路 199 號1328322,87727北侖支行寧波市北侖區新碶遼河路 901 號、岷山路 1388 號 4 幢 2-1，3-1，4-1，5-1，6-1，7-1 號1022823,83228鎮海支行寧波市鎮海區駱駝街道東邑北路 666 號1125521,74029鄞州支行寧波市鄞州區日麗中路 364 號，學士路 54

261、2 號、546 號1532727,63530寧海支行寧波市寧?？h桃源街道時代大道 158 號1019711,59031余姚支行寧波余姚市陽明西路 28 號1529826,88532余姚中心區支行寧波余姚市陽明街道玉立路 136-1-2 號、陽明西路 357-6-13 號1424318,09933慈溪支行寧波慈溪市慈甬路 207 號1831328,37234慈溪中心區支行寧波慈溪市古塘街道新城大道北路 1600 號1422818,39335象山支行寧波市象山縣丹東街道象山港路 503 號917510,30036奉化支行寧波市奉化區中山路 16 號1122119,493寧波銀行股份有限公司 202

262、3 年年度報告70序號序號機構名稱機構名稱營業地址營業地址機構數機構數（個）（個）員工數員工數（人）（人）資產規模資產規模（百萬元）（百萬元）37永贏基金上海市浦東新區世紀大道 210 號 21 世紀大廈 21、22、23、27 層13533,05538永贏金租寧波市鄞州區鼎泰路 195 號 12 層、15 層、16 層、17 層11,279117,87839寧銀理財寧波市鄞州區和源路 318 號 26 層、30 層、32 層12154,19340寧銀消金寧波市江北區長興路 788 弄 115 號11,21645,671合計合計496496 個（含總行營業部下轄二級支行個（含總行營業部下轄二級

263、支行 1 1 家，社區支行家，社區支行 3636 家）家）29,20929,2092,711,6622,711,662注：表格數據截至 2023 年末。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告71十六、公司組織架構圖十六、公司組織架構圖寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告72第第八八節節 環境和社會責任環境和社會責任一一、重大環保問題重大環保問題公司及子公司不屬于環境保護部門公布的重點排污單位。公司其他環境信息請參閱公司發布在巨潮資訊網（http:/）上的寧波銀行股份有限公司 2023 年度社會責任（ESG）報告。二、社會責任情況二、社會責任情況具體內容請參閱公司發布在巨潮資訊網（ht

264、tp:/）上的寧波銀行股份有限公司 2023 年度社會責任（ESG）報告。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告73第九節第九節 重要事項重要事項一、承諾事項履行情況一、承諾事項履行情況（一（一）公司公司、股東股東、實際控制人實際控制人、收購人收購人、董事董事、監事監事、高級管理人員或其他關聯方在報告高級管理人員或其他關聯方在報告期內履行完畢及截至報告期末尚未履行完畢的承諾事項期內履行完畢及截至報告期末尚未履行完畢的承諾事項承諾事項承諾事項承諾方承諾方承諾類型承諾類型承諾內容承諾內容承諾時間承諾時間承諾期限承諾期限履行情況履行情況再融資時所作承諾新加坡華僑銀行股份有限公司股份限售承諾自股份

265、上市之日起5年內不轉讓本次非公開發行所認購的股份2020 年 5 月 15 日5 年正常履行中其他對公司中小股東所作承諾公司其他承諾采取有效措施防范即期回報被攤薄的風險2014 年 7 月 16 日2015 年 11 月 26 日2018 年 11 月 20 日2019 年 4 月 26 日2021 年 1 月 23 日長期正常履行中其他承諾雅戈爾時尚股份有限公司其他承諾在增持期間及法定期限內不減持公司股份以及將在增持期限內完成增持計劃2023 年 11 月 16 日6 個月正常履行中承諾是否及時履行是未完成履行的具體原因及下一步的工作計劃不適用（二）資本性支出承諾（二）資本性支出承諾單位：(

266、人民幣)百萬元項目項目20232023 年年 1212 月月 3131 日日20222022 年年 1212 月月 3131 日日已簽約但未撥付2,5002,282（三）資產質押承諾（三）資產質押承諾單位：(人民幣)百萬元質押資產內容質押資產內容質押用途質押用途質押金額質押金額債券用于回購協議交易116,203債券用于向央行借款102,575債券用于融入債券167債券用于國庫定期存款58,256發放貸款及墊款用于同業借款質押6,461二、控股股東及其關聯方對上市公司的非經營性占用資金情況二、控股股東及其關聯方對上市公司的非經營性占用資金情況報告期內，公司不存在控股股東及其關聯方資金占用的情況。

267、三、違規對外擔保情況三、違規對外擔保情況報告期內，公司不存在違規對外擔保情況。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告74四、與上年度財務報告相比，會計政策、會計估計變更或重大會計差錯更正的情況說明四、與上年度財務報告相比，會計政策、會計估計變更或重大會計差錯更正的情況說明報告期內，公司不存在會計政策、會計估值變更或重大會計差錯更正。五、與上年度財務報告相比，合并報表范圍發生變化的情況說明五、與上年度財務報告相比，合并報表范圍發生變化的情況說明報告期內，公司合并報表范圍未發生變化。六、聘任、解聘會計師事務所情況六、聘任、解聘會計師事務所情況（一）現聘任的會計師事務所（一）現聘任的會計師事務所

268、境內會計師事務所名稱普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙）境內會計師事務所報酬共計 323 萬元，其中財務報告審計 238 萬元，內部控制審計 85 萬元境內會計師事務所審計服務的連續年限2 年境內會計師事務所注冊會計師姓名胡亮、顧瑛（二）聘請內部控制審計會計師事務所、財務顧問或保薦人情況（二）聘請內部控制審計會計師事務所、財務顧問或保薦人情況報告期內，公司聘任的內部控制審計會計師事務所為普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙）。報告期內，公司未聘請財務顧問或保薦人。七、年度報告披露后面臨退市情況七、年度報告披露后面臨退市情況本年度報告披露后，公司不存在面臨暫停上市或終止上市的情況。八、破產

269、重整相關事項八、破產重整相關事項報告期內，公司無破產重整相關事項。九、重大訴訟、仲裁事項九、重大訴訟、仲裁事項公司在日常業務過程中因收回借款等原因涉及若干訴訟事項。公司預計這些訴訟事項不會對公司財務或經營結果構成重大不利影響。截至 2023 年末，公司作為被告或被申請人的未決訴訟和仲裁事項合計標的金額為 15.68 億元。十、處罰及整改情況十、處罰及整改情況報告期內，公司及董事、監事、高級管理人員、持有5%以上股份的股東不存在被有權機關調查、被司法機關或紀檢部門采取強制措施、被移送司法機關或追究刑事責任、被中國證監會立案調查或行政處罰、被采取市場禁入、被認定為不適當人選、被其他行政管理部門處罰

270、，以及被證券交易所公開譴責的情形。十十一、公司及其控股股東、實際控制人的誠信狀況一、公司及其控股股東、實際控制人的誠信狀況報告期內，公司不存在未履行法院生效判決、所負數額較大的債務到期未清償等情況。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告75十二、重大關聯交易十二、重大關聯交易根據深圳證券交易所股票上市規則等有關規定，對于發生的數量眾多的日常關聯交易，需要經常訂立新的日常關聯交易協議等，難以按照規定將每份協議提交董事會或者股東大會審議的，公司按類別對公司當年度將發生的日常關聯交易總金額進行合理預計，并根據預計結果提交董事會或者股東大會審批。2023年預計額度情況請參見寧波銀行股份有限公司20

271、23年日常關聯交易預計額度的公告（公告編號：2022-051）寧波銀行股份有限公司關于調整2023年日常關聯交易預計額度的公告（公告編號：2023-019）。報告期內，公司嚴格根據監管規定并按照一般商業原則開展關聯交易，關聯交易定價遵循市場價格，未優于其他客戶，符合公司和股東的整體利益。截至2023年末，公司全部關聯方授信類關聯交易余額240.1億元，其中關聯自然人授信類關聯交易余額1,768萬元，關聯法人授信類關聯交易余額239.93億元；全部關聯方非授信類關聯交易累計發生809.28億元；全部關聯方存款、外匯即期等其他類關聯交易累計發生457.36億元。十三、重大合同及其履行情況十三、重大

272、合同及其履行情況（一）托管、承包、租賃事項情況（一）托管、承包、租賃事項情況報告期內，公司無重大托管、承包、租賃等重大合同事項。（二）重大擔保情況（二）重大擔保情況報告期末，公司擔保業務（保函）余額為447.06億元。公司對外擔保業務是經中國人民銀行和國家金融監督管理總局批準的常規業務。（三）委托他人進行現金資產管理情況（三）委托他人進行現金資產管理情況1 1、委托理財情況、委托理財情況報告期內，公司未發生正常業務范圍之外的委托理財事項。2 2、委托貸款情況、委托貸款情況報告期末，公司未發生正常業務范圍之外的委托貸款事項。（四）其他重大合同（四）其他重大合同報告期內，公司無其他重大合同事項。十

273、十四、其他重大事項的說明四、其他重大事項的說明公司于2023年11月16日披露了寧波銀行股份有限公司關于持股5%以上股東增持股份計劃的公告（公告編號：2023-047）。公司主要股東雅戈爾時尚股份有限公司計劃于2023年11月16日起6個月內，通過深圳證券交易所交易系統允許的方式（包括但不限于集中競價交易、大宗交易、協議轉讓等）增持公司股份不低于2,000萬股，增持價格不高于26.00元/股。截至本報告披露日，雅戈爾時尚股份有限公司通過深圳證券交易所交易系統以集中競價交易方式增持公司股份寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告7642,670,934股，占公司總股本的0.65%；持有公司股份

274、660,360,057股，占公司總股本的10.00%。報告期內，除上述事項外，公司無其他重大事項。十五、公司子公司重大事項十五、公司子公司重大事項報告期內，除已披露外，公司子公司無其他重大事項。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告77第十節第十節 股份變動及股東情況股份變動及股東情況一、股份變動情況一、股份變動情況單位：股本次變動前本次變動前本次變動增減本次變動增減本次變動后本次變動后數量數量比例比例發行新股發行新股送股送股公積金公積金轉股轉股其他其他小計小計數量數量比例比例一、有限售條件股份一、有限售條件股份80,149,21680,149,2161.21%1.21%0 00 00 0

275、(1,583,734)(1,583,734)(1,583,734)(1,583,734)78,565,48278,565,4821.19%1.19%1、國家持股00.00%0000000.00%2、國有法人持股00.00%0000000.00%3、其他內資持股4,330,1600.06%000(1,583,734)(1,583,734)2,746,4260.04%其中：境內法人持股00.00%0000000.00%境內自然人持股4,330,1600.06%000(1,583,734)(1,583,734)2,746,4260.04%4、外資持股75,819,0561.15%0000075,81

276、9,0561.15%其中：境外法人持股75,819,0561.15%0000075,819,0561.15%境外自然人持股00.00%0000000.00%二、無限售條件股份二、無限售條件股份6,523,441,5766,523,441,576 98.79%98.79%0 00 00 01,583,7341,583,7341,583,7341,583,7346,525,025,3106,525,025,310 98.81%98.81%1、人民幣普通股6,523,441,576 98.79%0001,583,7341,583,7346,525,025,310 98.81%2、境內上市的外資股00

277、.00%0000000.00%3、境外上市的外資股00.00%0000000.00%4、其他00.00%0000000.00%三、股份總數三、股份總數6,603,590,7926,603,590,792 100.00%100.00%0 00 00 00 00 06,603,590,7926,603,590,792 100.00%100.00%二、限售股份變動情況二、限售股份變動情況單位：股股東名稱股東名稱期初期初限售股數限售股數本期增加本期增加限售股數限售股數本期解除本期解除限售股數限售股數期末期末限售股數限售股數限售原因限售原因解除限售日期解除限售日期新加坡華僑銀行股份有限公司 75,819

278、,0560075,819,056 非公開發行認購股份限售2025年5月18日董事、監事、高級管理人員4,294,12401,583,7342,710,390董事、監事、高級管理人員鎖定股份在任董事、監事和高級管理人員一年內最多轉讓持有股份的25%首發前待確權股份36,0360036,036首發前限售股-合計合計80,149,21680,149,2160 01,583,7341,583,73478,565,48278,565,482三、證券發行與上市情況三、證券發行與上市情況（一）報告期內證券發行（不含優先股）情況（一）報告期內證券發行（不含優先股）情況報告期內，公司未發行新的普通股，沒有公開發

279、行在證券交易所上市的公司債券。有關公司及子公司其他債券發行情況，請參閱“第十二節 財務報告”中的“財務報表附注五、22應付債券”。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告78（二）公司股份總數及股東結構的變動、公司資產和負債結構的變動情況說明（二）公司股份總數及股東結構的變動、公司資產和負債結構的變動情況說明截至報告期末，公司股份總數未發生變化。（三）現存的內部職工股情況（三）現存的內部職工股情況報告期內，公司無內部職工股。四、股東和實際控制人情況四、股東和實際控制人情況（一）公司股東數量及持股情況（一）公司股東數量及持股情況單位：股報告期末普通股報告期末普通股股東總數（戶）股東總數（戶）1

280、67,196年度報告披露日前上一月年度報告披露日前上一月末普通股股東總數（戶）末普通股股東總數（戶）166,638報告期末表決權恢復的優報告期末表決權恢復的優先股股東總數先股股東總數（戶）（戶）0年度報告披露日前上一月末表決權恢年度報告披露日前上一月末表決權恢復的優先股股東總數復的優先股股東總數（戶）（戶）0持股持股 5%5%以上的股東或前以上的股東或前 1010 名股東持股情況名股東持股情況股東名稱股東名稱股東性質股東性質持股持股比例比例報告期末報告期末持股數量持股數量報告期內增減報告期內增減變動情況變動情況持有有限售持有有限售條件的股份條件的股份數量數量持有無限售條持有無限售條件的股份數量

281、件的股份數量質押或凍結情況質押或凍結情況股份股份狀態狀態數量數量寧波開發投資集團有限公司國有法人18.74%1,237,489,845001,237,489,845-新加坡華僑銀行股份有限公司境外法人18.69%1,233,993,375075,819,056 1,158,174,319-雅戈爾時尚股份有限公司境內非國有法人10.00%660,360,057110,457,5330660,360,057-香港中央結算有限公司境外法人4.57%301,828,047(117,910,412)0301,828,047-華茂集團股份有限公司境內非國有法人2.47%163,417,50900163,4

282、17,509-寧波富邦控股集團有限公司境內非國有法人1.82%120,493,97900120,493,979-新加坡華僑銀行股份有限公司（QFII）境外法人1.33%87,770,2080087,770,208-寧興（寧波）資產管理有限公司國有法人1.29%85,348,2030085,348,203-寧波市軌道交通集團有限公司國有法人1.19%78,310,3940078,310,394-中央匯金資產管理有限責任公司國有法人1.14%75,496,3660075,496,366-上述股東關聯關系上述股東關聯關系、一致行動人一致行動人、控股股東控股股東、實際實際控制人及最終受益人的說明控制人

283、及最終受益人的說明寧波開發投資集團有限公司和寧興（寧波）資產管理有限公司為一致行動人，且控股股東為寧波市國有資產監督管理委員會；新加坡華僑銀行股份有限公司（QFII）是新加坡華僑銀行股份有限公司的合格境外機構投資者，新加坡華僑銀行股份有限公司不存在控股股東、實際控制人；雅戈爾時尚股份有限公司控股股東為寧波雅戈爾控股有限公司，實際控制人為李如成先生。另根據商業銀行股權管理暫行辦法規定，公司主要股東還包括寧波海曙產業投資有限公司，其控股股東為寧波市海曙國有資本投資經營集團有限公司。前前 1010 名無限售條件股東持股情況名無限售條件股東持股情況股東名稱股東名稱報告期末持有無限售條件股份數量報告期末

284、持有無限售條件股份數量股份種類股份種類股份種類股份種類數量數量寧波開發投資集團有限公司1,237,489,845人民幣普通股1,237,489,845新加坡華僑銀行股份有限公司1,158,174,319人民幣普通股1,158,174,319雅戈爾時尚股份有限公司660,360,057人民幣普通股660,360,057香港中央結算有限公司301,828,047人民幣普通股301,828,047華茂集團股份有限公司163,417,509人民幣普通股163,417,509寧波富邦控股集團有限公司120,493,979人民幣普通股120,493,979新加坡華僑銀行股份有限公司（QFII）87,770

285、,208人民幣普通股87,770,208寧興（寧波）資產管理有限公司85,348,203人民幣普通股85,348,203寧波市軌道交通集團有限公司78,310,394人民幣普通股78,310,394中央匯金資產管理有限責任公司75,496,366人民幣普通股75,496,366前前 1010 名無限售流通股股東之間名無限售流通股股東之間，以及前以及前 1010 名無限名無限售流通股股東和前售流通股股東和前 1010 名股東之間關聯關系或一致名股東之間關聯關系或一致行動的說明行動的說明寧波開發投資集團有限公司和寧興（寧波）資產管理有限公司為一致行動人；新加坡華僑銀行股份有限公司（QFII）是新加

286、坡華僑銀行股份有限公司的合格境外機構投資者。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告79參與融資融券業務股東情況說明參與融資融券業務股東情況說明股東華茂集團股份有限公司通過廣發證券股份有限公司客戶信用交易擔保證券賬戶持有公司股票 93,661,663 股。報告期內，公司前 10 名普通股股東未進行約定購回交易，報告期末不存在參與轉融通業務出借股份情況。（二）公司控股股東情況（二）公司控股股東情況報告期末，公司無控股股東。（三）公司實際控制人情況（三）公司實際控制人情況報告期末，公司無實際控制人。（四）公司股權結構圖（四）公司股權結構圖（五）持股在（五）持股在 10%10%以上的法人股東以上的

287、法人股東法人股東名稱法人股東名稱法定代表人法定代表人/單位負責人單位負責人成立日期成立日期組織機構代碼組織機構代碼主要經營業務或管理活動主要經營業務或管理活動寧波開發投資集團有限公司史庭軍1992 年 11 月 12 日 9133020014407480X5項目投資、資產經營，房地產開發、物業管理等新加坡華僑銀行股份有限公司李國慶1932 年 10 月 31 日不適用金融服務業雅戈爾時尚股份有限公司李如成1993 年 6 月 25 日91330200704800698F 服裝制作、地產開發等股東報告期內控制的其他境內股東報告期內控制的其他境內外上市公司的股權情況外上市公司的股權情況寧波開發投資

288、集團有限公司持有上海證券交易所上市公司寧波能源集團股份有限公司45.90%股份，新加坡華僑銀行股份有限公司持有新加坡證券交易所上市公司大東方控股有限公司 88.40%股份和印度尼西亞交易所上市公司 Bank OCBC NISP 85.08%股份。五、控股股東、實際控制人、重組方及其他承諾主體股份限制減持情況五、控股股東、實際控制人、重組方及其他承諾主體股份限制減持情況報告期內，公司不存在控股股東、實際控制人、重組方及其他承諾主體股份限制減持情況。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告80第第十一節十一節 優先股相關情況優先股相關情況一、報告期末近一、報告期末近 3 3 年優先股的發行與上市

289、情況年優先股的發行與上市情況優先股優先股簡稱簡稱優先股優先股代碼代碼發行方式發行方式發行日期發行日期發行價格發行價格（元（元/股）股）票面股票面股息率息率發行數量發行數量（股）（股）上市日期上市日期獲準掛牌轉獲準掛牌轉讓數量（股讓數量（股）終止上終止上市日期市日期寧行優 01 140001 非公開發行 2015年11月16日1004.68%48,500,000 2015年12月09日48,500,000無寧行優 02 140007 非公開發行 2018 年 11 月 7 日1004.50%100,000,000 2018年11月28日 100,000,000無注：自 2023 年 11 月 7

290、 日起，“寧行優 02”第二個計息周期的票面股息率由 5.30%調整為 4.50%。二、公司優先股股東數量及持股情況二、公司優先股股東數量及持股情況單位：股報告期末優先股股東總數（戶）報告期末優先股股東總數（戶）33年度報告披露日前一個月末優先股股東總數（戶）年度報告披露日前一個月末優先股股東總數（戶）35持股持股 5%5%以上的優先股股東或前以上的優先股股東或前 1010 名優先股股東持股情況名優先股股東持股情況股東名稱股東名稱股東股東性質性質持股比例持股比例報告期末持報告期末持股數量股數量報告期內增報告期內增減變動情況減變動情況持有有限持有有限售條件的售條件的股份數量股份數量持有無限售持有

291、無限售條件的股份條件的股份數量數量質押或凍結情況質押或凍結情況股份狀態股份狀態數量數量華寶信托有限責任公司華寶信托寶富投資 1 號集合資金信托計劃其他21.18%31,450,0000031,450,000-光大證券資管光大銀行光證資管鑫優 3 號集合資產管理計劃其他10.10%15,000,000 15,000,000015,000,000-中國平安人壽保險股份有限公司自有資金其他9.45%14,040,0000014,040,000-江蘇省國際信托有限責任公司江蘇信托禾享添利 1 號集合資金信托計劃其他6.71%9,960,000009,960,000-博時基金工商銀行博時工行靈活配置 5

292、 號特定多個客戶資產管理計劃其他5.25%7,790,000007,790,000-中國平安人壽保險股份有限公司萬能個險萬能其他4.73%7,020,000007,020,000-中國平安人壽保險股份有限公司分紅個險分紅其他4.73%7,020,000007,020,000-中信證券郵儲銀行中信證券星辰 28 號集合資產管理計劃其他3.84%5,700,000005,700,000-中信證券建設銀行中信證券星河 32 號集合資產管理計劃其他3.37%5,000,000005,000,000-創金合信基金寧波銀行創金合信青創 4 號集合資產管理計劃其他3.37%5,000,000005,000,

293、000-中航信托股份有限公司中航信托天璣共贏 2 號證券投資集合資金信托計劃其他3.37%5,000,0005,000,00005,000,000-所持優先股在除股息分配和剩余財產分配以外的所持優先股在除股息分配和剩余財產分配以外的其他條款上具有不同設置的說明其他條款上具有不同設置的說明無前前 1010 名優先股股東之間名優先股股東之間，前前 1010 名優先股股東與名優先股股東與前前1010 名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動人名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動人的說明的說明中國平安人壽保險股份有限公司自有資金、中國平安人壽保險股份有限公司萬能個險萬能、中國平安人壽保險股份有限公司分

294、紅個險分紅存在關聯關系，中信證券郵儲銀行中信證券星辰 28 號集合資產管理計劃、中信證券建設銀行中信證券星河 32 號集合資產管理計劃存在關聯關系。除此之外，公司未知上述股東之間有關聯關系或一致行動關系。三、公司優先股的利潤分配情況三、公司優先股的利潤分配情況報告期內優先股的利潤分配情況報告期內優先股的利潤分配情況寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告81優先股簡稱優先股簡稱 優先股代碼優先股代碼分配時間分配時間股息率股息率分配金額（元）分配金額（元）（含稅）（含稅）是否符合分配是否符合分配條件和相關程序條件和相關程序股息股息支付方式支付方式股息股息是否累積是否累積是否參與剩是否參與剩余利

295、潤分配余利潤分配寧行優 011400012023年11月16日4.68%226,980,000是現金方式，每年支付一次否否寧行優 021400072023 年 11 月 7 日5.30%530,000,000是現金方式，每年支付一次否否具體付息情況請參見公司于深圳證券交易所網站及公司網站發布的公告。四、優先股回購或轉換情況四、優先股回購或轉換情況報告期內，公司優先股不存在回購或轉換情況。五、報告期內優先股表決權恢復情況五、報告期內優先股表決權恢復情況報告期內，公司優先股不存在表決權恢復情況。六、優先股所采取的會計政策及理由六、優先股所采取的會計政策及理由根據財政部頒發的企業會計準則第 22 號

296、金融工具確認和計量企業會計準則第 37 號金融工具列報和金融負債與權益工具的區分及相關會計處理規定，公司存續優先股的條款符合作為權益工具核算的要求，因此作為權益工具核算。寧波銀行股份有限公司 2023 年年度報告82第第十二節十二節 財務報告財務報告一、審計報告。二、財務報表。三、財務報表附注。四、財務報表補充資料。（以上內容見附件）83寧波銀行股份有限公司財務報表及審計報告截至2023年12月31日止年度寧波銀行股份有限公司寧波銀行股份有限公司目目錄錄頁頁次次審計報告1 8已審財務報表合并資產負債表1 2合并利潤表3 4合并股東權益變動表5 6合并現金流量表7 8公司資產負債表9 10公司利

297、潤表11公司股東權益變動表12 13公司現金流量表14 15財務報表附注16 155補充信息一、非經常性損益明細表156二、凈資產收益率和每股收益156三、未經審計補充信息157-1-審計報告審計報告普華永道中天審字(2024)第10123號(第一頁，共八頁)寧波銀行股份有限公司全體股東：一、審計意見一、審計意見(一)我們審計的內容我們審計了寧波銀行股份有限公司(以下簡稱“寧波銀行”)的財務報表，包括2023年12月31日的合并及公司資產負債表，2023年度的合并及公司利潤表、合并及公司現金流量表、合并及公司股東權益變動表以及財務報表附注。(二)我們的意見我們認為，后附的財務報表在所有重大方面

298、按照企業會計準則的規定編制，公允反映了寧波銀行2023年12月31日的合并及公司財務狀況以及2023年度的合并及公司經營成果和現金流量。二、形成審計意見的基礎二、形成審計意見的基礎我們按照中國注冊會計師審計準則的規定執行了審計工作。審計報告的“注冊會計師對財務報表審計的責任”部分進一步闡述了我們在這些準則下的責任。我們相信，我們獲取的審計證據是充分、適當的，為發表審計意見提供了基礎。按照中國注冊會計師職業道德守則，我們獨立于寧波銀行，并履行了職業道德方面的其他責任。三、關鍵審計事項三、關鍵審計事項關鍵審計事項是我們根據職業判斷，認為對本期財務報表審計最為重要的事項。這些事項的應對以對財務報表整

299、體進行審計并形成審計意見為背景，我們不對這些事項單獨發表意見。我們在審計中識別出的關鍵審計事項匯總如下：(一)發放貸款及墊款、金融投資中的債權投資和信貸承諾的預期信用損失計量(二)合并結構化主體的評估-2-普華永道中天審字(2024)第10123號(第二頁，共八頁)三、關鍵審計事項三、關鍵審計事項(續續)關鍵審計事項關鍵審計事項我們在審計中如何應對關鍵審計事項我們在審計中如何應對關鍵審計事項發放貸款及墊款、金融投資中的債權投資和信貸承諾的預期信用損失計量參見合并財務報表附注三、9、35，附注五、6、7.2、14、24、41，附注十、3及附注十二、1。于2023年12月31日，寧波銀行及其子公司

300、(以下簡稱“寧波銀行集團”)發放貸款及墊款(含應計利息)總額為人民幣1,256,792百萬元，管理層確認的預期信用損失準備為人民幣43,958百萬元；金融投資中的債權投資總額(含應計利息)為人民幣420,593百萬元，管理層確認的預期信用損失準備為人民幣1,883百萬元。信貸承諾為人民幣505,175百萬元，管理層確認的預計負債為人民幣1,555百萬元。合并利潤表中確認的2023年度發放貸款及墊款、金融投資中的債權投資以及信貸承諾的預期信用減值損失合計為人民幣8,815百萬元。寧波銀行集團通過評估發放貸款及墊款、金融投資中的債權投資以及信貸承諾的信用風險自初始確認后是否顯著增加或違約，運用三階

301、段減值模型計量預期信用損失，運用包含違約概率、違約損失率和違約風險敞口等關鍵參數的風險參數模型法評估減值準備。我們了解了寧波銀行集團與發放貸款及墊款、金融投資中的債權投資和信貸承諾的預期信用損失計量相關的內部控制和評估流程，并通過考慮固有風險因素，包括減值損失準備估計不確定性的程度、運用模型估計的復雜性、重大管理層判斷和假設的主觀性，以及其可能受管理層偏向影響的敏感性，評估了重大錯報的固有風險。我們評價并測試了與發放貸款及墊款、金融投資中的債權投資和信貸承諾預期信用損失計量相關的內部控制設計和運行，主要包括：(1)預期信用損失模型治理，包括模型方法論的選擇、審批及應用、模型持續監控和優化以及模

302、型驗證相關的內部控制；(2)管理層重大判斷和假設相關的內部控制，包括組合劃分、參數估計、信用風險顯著增加、違約和已發生信用減值的判斷，前瞻性計量使用的經濟指標，經濟情景及其權重的確定，以及針對未通過模型反映的外部環境等情況計提的損失準備的評估和審批；(3)與模型計量使用的關鍵數據的準確性和完整性相關的內部控制；(4)預期信用損失計量相關的信息系統內部控制。-3-普華永道中天審字(2024)第10123號(第三頁，共八頁)三、關鍵審計事項三、關鍵審計事項(續續)關鍵審計事項關鍵審計事項(續續)我們在審計中如何應對關鍵審計事項我們在審計中如何應對關鍵審計事項(續續)發放貸款及墊款、金融投資中的債權

303、投資和信貸承諾的預期信用損失計量(續)預期信用損失模型所包含的重大管理層判斷和假設主要包括：(1)將具有類似信用風險特征的業務劃入同一個組合，選擇恰當的模型，并確定計量相關的關鍵參數；(2)信用風險顯著增加、違約和已發生信用減值的判斷標準；(3)用于前瞻性計量的經濟指標、經濟情景及其權重的采用；(4)針對未通過模型反映的外部環境等情況計提的損失準備。寧波銀行集團的預期信用損失計量，使用了復雜的模型，運用了大量的參數和數據、涉及重大管理層判斷和假設并具有重大固有風險。同時，由于發放貸款及墊款、金融投資中的債權投資以及信貸承諾的合同敞口，以及相關預期信用損失準備和預計負債金額重大，因此我們確定其為

304、關鍵審計事項。在信用風險專家的協助下，我們對發放貸款及墊款、金融投資中的債權投資和信貸承諾的預期信用損失執行的實質性程序包括：(1)根據資產組合的風險特征，結合寧波銀行集團的風險管理實踐，通過與監管指引及行業做法的比較，評估了組合劃分及不同組合的預期信用損失模型方法論的合理性。我們抽樣測試了模型的運算，以測試模型計量是否恰當地反映了寧波銀行集團的模型方法論；(2)我們抽樣檢查了模型計量所使用的關鍵輸入數據的準確性和完整性，包括歷史數據和計量日的數據；(3)通過對比模型預測違約概率與歷史真實違約概率以執行回溯測試，并評估回溯測試結果對模型的影響；(4)我們抽取樣本，基于借款人的財務和非財務信息及

305、其他外部證據，考慮借款人的信用風險狀況及寧波銀行集團的風險管理實踐等因素，評估了管理層就信用風險顯著增加、違約和已發生信用減值貸款判斷標準應用的恰當性；-4-普華永道中天審字(2024)第10123號(第四頁，共八頁)三、關鍵審計事項三、關鍵審計事項(續續)關鍵審計事項關鍵審計事項(續續)我們在審計中如何應對關鍵審計事項我們在審計中如何應對關鍵審計事項(續續)發放貸款及墊款、金融投資中的債權投資和信貸承諾的預期信用損失計量(續)(5)對于前瞻性計量，我們評估了管理層基于統計分析，選取經濟指標，確定經濟場景及權重的方法和結果；通過對比市場公開的第三方機構預測值，評估了經濟指標預測值判斷的合理性；

306、同時，對經濟場景權重進行了敏感性測試；(6)對于階段三貸款，我們選取樣本并檢查借款人和擔保人的財務信息、抵質押物的最新評估價值及其他已獲得信息，測算了基于未來各種可能因素而得出的預計未來現金流量及折現而計算的損失準備，并與管理層的結果進行比較；(7)針對未通過模型反映的外部環境等情況計提的損失準備，我們基于行業實踐評估了該等計提方法的合理性，并檢查其數學計算的準確性?；谖覀兯鶊绦械某绦?，管理層在計量發放貸款及墊款、金融投資中的債權投資和信貸承諾的預期信用損失時所使用的模型、運用的關鍵參數、涉及的重大判斷和假設及計量結果是可以接受的。-5-普華永道中天審字(2024)第10123號(第五頁，共

307、八頁)三、關鍵審計事項三、關鍵審計事項(續續)關鍵審計事項：關鍵審計事項：(續續)我們在審計中如何應對關鍵審計事項我們在審計中如何應對關鍵審計事項(續續)合并結構化主體的評估參見合并財務報表附注三、5、35，附注五、7，附注六、2、3。結構化主體主要包括寧波銀行集團發行、管理或投資的理財產品、資產證券化產品、基金、信托計劃和資產管理計劃。于2023年12月31日，寧波銀行集團已合并的結構化主體的資產規模為人民幣60,063百萬元。于2023年12月31日，寧波銀行發起及管理的未合并理財產品規模為人民幣402,051百萬元，未合并基金、資產管理計劃及合伙制私募股權基金規模為人民幣368,272百

308、萬元；寧波銀行提供服務未合并的信托計劃及資產管理計劃規模為11,890百萬元；寧波銀行集團直接投資于第三方金融機構發起設立的資產管理計劃和信托計劃，基金和理財產品的賬面價值為人民幣288,087百萬元；寧波銀行集團為開展資產證券化業務而發起的并由第三方信托公司設立的未合并信托計劃規模為人民幣4,554百萬元。寧波銀行集團確定是否合并結構化主體是基于管理層對結構化主體控制的評估，包括對結構化主體所擁有的權力；通過參與結構化主體的相關活動而享有的可變回報；以及有能力運用對結構化主體的權力影響寧波銀行集團回報金額的評估結果。我們考慮到對結構化主體控制的評估涉及重大判斷并具有重大固有風險，且結構化主體

309、的金額重大，我們確定其為關鍵審計事項。我們了解、評價和測試了管理層對結構化主體合并評估的內部控制的設計和執行有效性，包括管理層對權力及可變回報的評估以及合并評估結果的復核和審批等。我們通過考慮估計的不確定性的程度和其他固有風險因素的水平，評估了重大錯報的固有風險。我們選取樣本，通過實施以下實質性程序評估寧波銀行對結構化主體是否構成控制：(1)通過檢查結構化主體的合同條款，了解其設立的目的，檢查了交易結構并識別相關活動的決策機制，評估寧波銀行集團是否享有主導該結構化主體相關活動的權力；(2)檢查了結構化主體合同中涉及可變回報的條款，包括合同中與寧波銀行集團報酬相關的管理費率等，并與管理層評估中使

310、用的信息進行核對；我們抽樣重新計算了寧波銀行集團在結構化主體中所獲得的可變回報的量級及可變動性；(3)我們通過分析寧波銀行集團對結構化主體中決策權的范圍、因向結構化主體提供管理服務而獲得的薪酬水平、因在結構化主體中所持有的其他利益而承擔可變回報的風險以及其他方所持有的權利等，評估了寧波銀行集團行使決策權的身份是“主要責任人”還是“代理人”，并將評估結果與管理層的評估結果進行比較?；谏鲜龉ぷ?，管理層對結構化主體合并的總體評估是可以接受的。-6-普華永道中天審字(2024)第10123號(第六頁，共八頁)四、其他信息四、其他信息寧波銀行管理層對其他信息負責。其他信息包括寧波銀行2023年年度報告

311、中涵蓋的信息，但不包括財務報表和我們的審計報告。我們對財務報表發表的審計意見不涵蓋其他信息，我們也不對其他信息發表任何形式的鑒證結論。結合我們對財務報表的審計，我們的責任是閱讀其他信息，在此過程中，考慮其他信息是否與財務報表或我們在審計過程中了解到的情況存在重大不一致或者似乎存在重大錯報?；谖覀円呀泩绦械墓ぷ?，如果我們確定其他信息存在重大錯報，我們應當報告該事實。在這方面，我們無任何事項需要報告。五、管理層和治理層對財務報表的責任五、管理層和治理層對財務報表的責任寧波銀行管理層負責按照企業會計準則的規定編制財務報表，使其實現公允反映，并設計、執行和維護必要的內部控制，以使財務報表不存在由于舞

312、弊或錯誤導致的重大錯報。在編制財務報表時，管理層負責評估寧波銀行的持續經營能力，披露與持續經營相關的事項(如適用)，并運用持續經營假設，除非管理層計劃清算寧波銀行、終止運營或別無其他現實的選擇。治理層負責監督寧波銀行的財務報告過程。-7-普華永道中天審字(2024)第10123號(第七頁，共八頁)六、注冊會計師對財務報表審計的責任六、注冊會計師對財務報表審計的責任我們的目標是對財務報表整體是否不存在由于舞弊或錯誤導致的重大錯報獲取合理保證，并出具包含審計意見的審計報告。合理保證是高水平的保證，但并不能保證按照審計準則執行的審計在某一重大錯報存在時總能發現。錯報可能由于舞弊或錯誤導致，如果合理預

313、期錯報單獨或匯總起來可能影響財務報表使用者依據財務報表作出的經濟決策，則通常認為錯報是重大的。在按照審計準則執行審計工作的過程中，我們運用職業判斷，并保持職業懷疑。同時，我們也執行以下工作：(一)識別和評估由于舞弊或錯誤導致的財務報表重大錯報風險；設計和實施審計程序以應對這些風險，并獲取充分、適當的審計證據，作為發表審計意見的基礎。由于舞弊可能涉及串通、偽造、故意遺漏、虛假陳述或凌駕于內部控制之上，未能發現由于舞弊導致的重大錯報的風險高于未能發現由于錯誤導致的重大錯報的風險。(二)了解與審計相關的內部控制，以設計恰當的審計程序。(三)評價管理層選用會計政策的恰當性和作出會計估計及相關披露的合理

314、性。(四)對管理層使用持續經營假設的恰當性得出結論。同時，根據獲取的審計證據，就可能導致對寧波銀行持續經營能力產生重大疑慮的事項或情況是否存在重大不確定性得出結論。如果我們得出結論認為存在重大不確定性，審計準則要求我們在審計報告中提請報表使用者注意財務報表中的相關披露；如果披露不充分，我們應當發表非無保留意見。我們的結論基于截至審計報告日可獲得的信息。然而，未來的事項或情況可能導致寧波銀行不能持續經營。(五)評價財務報表的總體列報(包括披露)、結構和內容，并評價財務報表是否公允反映相關交易和事項。(六)就寧波銀行中實體或業務活動的財務信息獲取充分、適當的審計證據，以對財務報表發表審計意見。我們

315、負責指導、監督和執行集團審計，并對審計意見承擔全部責任。-8-普華永道中天審字(2024)第10123號(第八頁，共八頁)六、注冊會計師對財務報表審計的責任六、注冊會計師對財務報表審計的責任(續續)我們與治理層就計劃的審計范圍、時間安排和重大審計發現等事項進行溝通，包括溝通我們在審計中識別出的值得關注的內部控制缺陷。我們還就已遵守與獨立性相關的職業道德要求向治理層提供聲明，并與治理層溝通可能被合理認為影響我們獨立性的所有關系和其他事項，以及相關的防范措施(如適用)。從與治理層溝通過的事項中，我們確定哪些事項對本期財務報表審計最為重要，因而構成關鍵審計事項。我們在審計報告中描述這些事項，除非法律

316、法規禁止公開披露這些事項，或在極少數情形下，如果合理預期在審計報告中溝通某事項造成的負面后果超過在公眾利益方面產生的益處，我們確定不應在審計報告中溝通該事項。普華永道中天會計師事務所(特殊普通合伙)中國上海市2024年4月8日注冊會計師注冊會計師胡 亮(項目合伙人)顧 瑛寧波銀行股份有限公司寧波銀行股份有限公司合并資產負債表合并資產負債表2023 年年 12 月月 31 日日人民幣百萬元人民幣百萬元-1-資產資產附注五附注五2023年年12月月31日日2022年年12月月31日日現金及存放中央銀行款項1129,131117,044存放同業款項226,29021,396貴金屬10,1913,80

317、3拆出資金340,54130,337衍生金融資產420,16726,473買入返售金融資產59,25111,830發放貸款及墊款61,213,7531,010,817金融投資：7交易性金融資產350,466361,750債權投資418,710338,337其他債權投資465,419418,756其他權益工具投資321169投資性房地產1424固定資產87,5437,685在建工程91,5701,024使用權資產102,9733,083無形資產112,9122,421商譽293293遞延所得稅資產126,2606,941其他資產135,8573,914資產總計資產總計2,711,6622,366

318、,097后附財務報表附注為本財務報表的組成部分寧波銀行股份有限公司寧波銀行股份有限公司合并資產負債表合并資產負債表(續續)2023 年年 12 月月 31 日日人民幣百萬元人民幣百萬元-2-負債負債附注五附注五2023年年12月月31日日2022年年12月月31日日向中央銀行借款15109,18965,435同業及其他金融機構存放款項1682,12288,307拆入資金17183,114109,104交易性金融負債12,35922,454衍生金融負債414,18719,583賣出回購金融資產款18122,641108,040吸收存款191,588,5361,310,305應付職工薪酬203,8

319、864,112應交稅費211,2811,420應付債券22371,083436,845租賃負債232,8192,888預計負債241,6733,047其他負債2516,56226,031負債合計負債合計2,509,4522,197,571股東權益股本266,6046,604其他權益工具2724,81014,810其中：優先股14,81014,810永續債10,000-資本公積2837,61137,666其他綜合收益295,8013,651盈余公積3014,70512,458一般風險準備3124,51020,944未分配利潤3287,15471,493歸屬于母公司股東的權益201,195167,

320、626少數股東權益1,015900股東權益合計股東權益合計202,210168,526負債及股東權益總計負債及股東權益總計2,711,6622,366,097本財務報表由以下人士簽署：主管財會財會機構法定代表人：行長：工作負責人：負責人：蓋章：后附財務報表附注為本財務報表的組成部分寧波銀行股份有限公司寧波銀行股份有限公司合并利潤表合并利潤表2023 年度年度人民幣百萬元人民幣百萬元-3-附注五附注五2023年度年度2022年度年度一、一、營業收入營業收入61,58557,879利息凈收入3340,90737,521利息收入3390,76678,731利息支出33(49,859)(41,210)

321、手續費及傭金凈收入345,7677,466手續費及傭金收入347,3468,680手續費及傭金支出34(1,579)(1,214)投資收益3513,08711,301其中：以攤余成本計量的金融資產終止確認產生的損益(4)139其他收益36740323公允價值變動損益371,1611,542匯兌損益38(390)(304)其他業務收入3317資產處置收益28013二、二、營業支出營業支出(33,557)(32,487)稅金及附加39(592)(467)業務及管理費40(24,012)(21,582)信用減值損失41(8,940)(10,431)其他業務成本(13)(7)三、三、營業利潤營業利潤2

322、8,02825,392營業外收入7781營業外支出(207)(193)四、四、利潤總額利潤總額27,89825,280所得稅費用42(2,289)(2,148)五、五、凈利潤凈利潤25,60923,132其中：歸屬于母公司股東的凈利潤25,53523,075少數股東損益7457后附財務報表附注為本財務報表的組成部分寧波銀行股份有限公司寧波銀行股份有限公司合并利潤表合并利潤表(續續)2023 年度年度人民幣百萬元人民幣百萬元-4-附注五附注五2023 年度年度2022 年度年度六、六、其他綜合收益的稅后凈額其他綜合收益的稅后凈額2,148(720)歸屬于母公司股東的其他綜合收益的稅后凈額292,

323、148(720)不能重分類進損益的其他綜合收益不能重分類進損益的其他綜合收益116(22)以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的權益工具公允價值變動116(22)將重分類進損益的其他綜合收益將重分類進損益的其他綜合收益2,032(698)以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具公允價值變動1,808(1,014)以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具信用損失準備224316歸屬于少數股東的其他綜合收益的稅歸屬于少數股東的其他綜合收益的稅后凈額后凈額-七、七、綜合收益總額綜合收益總額27,75722,412其中：歸屬于母公司股東27,68322,355歸屬于少數股東7457八

324、、八、每股收益每股收益(人民幣元人民幣元/股股)基本每股收益433.753.38稀釋每股收益433.753.38后附財務報表附注為本財務報表的組成部分寧波銀行股份有限公司寧波銀行股份有限公司合并股東權益變動表合并股東權益變動表2023 年度年度人民幣百萬元人民幣百萬元-5-2023年度年度項項目目歸屬于母公司股東的權益歸屬于母公司股東的權益少數股東權益少數股東權益股東權益合計股東權益合計股本股本其他權益其他權益工具工具資本公積資本公積其他綜合其他綜合收益收益盈余公積盈余公積一般風險一般風險準備準備未分配利潤未分配利潤小計小計一、一、本年年初余額本年年初余額6,60414,81037,6663,

325、65112,45820,94471,493167,626900168,526二、二、本年增減變動金額本年增減變動金額-10,000(55)2,1502,2473,56615,66133,56911533,684(一)綜合收益總額-2,148-25,53527,6837427,757(二)股東投入和減少資本-10,000(55)-12(12)9,9455510,0001、股東投入的普通股-2、永續債-10,000-10,000-10,0003、其他-(55)-12(12)(55)55-(三)利潤分配-2,2473,554(9,860)(4,059)(14)(4,073)1、提取盈余公積-2,24

326、7-(2,247)-2、提取一般風險準備(注)-3,554(3,554)-3、股利分配-(4,059)(4,059)(14)(4,073)(四)所有者權益內部結轉-2-(2)-1、其他綜合收益結轉留存收益-2-(2)-三、本年年末余額本年年末余額6,60424,81037,6115,80114,70524,51087,154201,1951,015202,210注：含子公司提取的一般風險準備人民幣561百萬元。后附財務報表附注為本財務報表的組成部分寧波銀行股份有限公司寧波銀行股份有限公司合并股東權益變動表合并股東權益變動表(續續)2023 年度年度人民幣百萬元人民幣百萬元-6-2022年度年度

327、項項目目歸屬于母公司股東的權益歸屬于母公司股東的權益少數股東權益少數股東權益股東權益合計股東權益合計股本股本其他權益其他權益工具工具資本公積資本公積其他綜合其他綜合收益收益盈余公積盈余公積一般風險一般風險準備準備未分配利潤未分配利潤小計小計一、一、本年年初余額本年年初余額6,60414,81037,6954,37110,41816,83358,628149,359576149,935二、二、本年增減變動金額本年增減變動金額-(29)(720)2,0404,11112,86518,26732418,591(一)綜合收益總額-(720)-23,07522,3555722,412(二)股東投入和減少

328、資本-(29)-(29)(75)(104)1、股東投入的普通股-2、其他-(29)-(29)(75)(104)(三)利潤分配-2,0404,055(10,154)(4,059)-(4,059)1、提取盈余公積-2,040-(2,040)-2、提取一般風險準備(注)-4,055(4,055)-3、股利分配-(4,059)(4,059)-(4,059)(四)其他-56(56)-342342三、本年年末余額本年年末余額6,60414,81037,6663,65112,45820,94471,493167,626900168,526注：含子公司提取的一般風險準備人民幣905百萬元。后附財務報表附注為本

329、財務報表的組成部分寧波銀行股份有限公司寧波銀行股份有限公司合并現金流量表合并現金流量表2023 年度年度人民幣百萬元人民幣百萬元-7-附注五附注五2023 年度年度2022 年度年度一、一、經營活動產生的現金流量經營活動產生的現金流量客戶存款和同業存放款項凈增加額262,942236,944向中央銀行借款凈增加額43,572-向其他金融機構拆入資金凈增加額71,07621,504買入返售金融資產款凈減少額-97為交易目的而持有的金融資產凈減少額-15,461收取利息、手續費及傭金的現金79,87975,041賣出回購金融資產款凈增加額14,60315,454收到其他與經營活動有關的現金4422

330、,31615,049經營活動現金流入小計經營活動現金流入小計494,388379,550客戶貸款及墊款凈增加額217,253181,999向中央銀行借款凈減少額-16,394存放中央銀行和同業款項凈增加額14,5469,221為交易目的而持有的金融資產凈增加額15,533-拆出資金凈增加額4,73016,299支付利息、手續費及傭金的現金32,21028,589支付給職工以及為職工支付的現金14,86413,389支付的各項稅費6,9236,929支付其他與經營活動有關的現金4414,95711,962經營活動現金流出小計經營活動現金流出小計321,016284,782經營活動產生的現金流量凈

331、額經營活動產生的現金流量凈額44173,37294,768二、二、投資活動產生的現金流量投資活動產生的現金流量收回投資收到的現金441,263,3081,075,701取得投資收益收到的現金27,04215,537處置固定資產、無形資產和其他長期資產支付的現金76622投資活動現金流入小計投資活動現金流入小計1,291,1161,091,260后附財務報表附注為本財務報表的組成部分寧波銀行股份有限公司寧波銀行股份有限公司合并現金流量表合并現金流量表(續續)2023 年度年度人民幣百萬元人民幣百萬元-8-附注五附注五2023 年度年度2022 年度年度投資支付的現金441,385,6751,21

332、4,699取得子公司及其他營業單位支付的現金凈額-633購建固定資產、無形資產和其他長期資產支付的現金3,7072,873投資活動現金流出小計投資活動現金流出小計1,389,3821,218,205投資活動使用的現金流量凈額投資活動使用的現金流量凈額(98,266)(126,945)三、三、籌資活動產生的現金流量籌資活動產生的現金流量吸收投資所收到的現金10,000-發行債券所收到的現金516,876612,747籌資活動現金流入小計籌資活動現金流入小計526,876612,747償還債務支付的現金582,414562,222分配股利、利潤或償付利息支付的現金13,75610,703支付其他與

333、籌資活動有關的現金9831,046籌資活動現金流出小計籌資活動現金流出小計597,153573,971籌資活動籌資活動(使用使用)/產生的現金流量凈額產生的現金流量凈額44(70,277)38,776四、四、匯率變動對現金及現金等價物的影響額匯率變動對現金及現金等價物的影響額1841,459五、五、本年現金及現金等價物凈增加額本年現金及現金等價物凈增加額5,0138,058加：年初現金及現金等價物余額52,21444,156六、六、年末現金及現金等價物余額年末現金及現金等價物余額4457,22752,214后附財務報表附注為本財務報表的組成部分寧波銀行股份有限公司寧波銀行股份有限公司公司資產負債表公司資產負債表2023 年年 12 月月 31 日日人民幣百萬元人民幣百萬元-9-資產資產附注十四附注十四2023 年年 12 月月 31 日日2022 年年 12 月月 31 日日現金及存放中央