招商銀行：招商銀行股份有限公司2023年度報告摘要.PDF

《招商銀行：招商銀行股份有限公司2023年度報告摘要.PDF》由會員分享，可在線閱讀，更多相關《招商銀行：招商銀行股份有限公司2023年度報告摘要.PDF（16頁珍藏版）》請在三個皮匠報告上搜索。

1、 1 招商銀行股份有限公司招商銀行股份有限公司 CHINA MERCHANTS BANK CO.,LTD.二二二二三三年年度報告度報告摘要摘要 A股股票代碼：股股票代碼：600036摘摘 要要 招商銀行股份有限公司招商銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要年度報告摘要 2 1 重要提示重要提示 本年度報告摘要來自年度報告全文，為全面了解本公司的經營成果、財務狀況及未來發展規劃，投資者應當到中國證券報網站（）、證券時報網站（）、上海證券報網站（）、上海證券交易所網站（）和本公司網站（）仔細閱讀年度報告全文。本公司董事會、監事會及董事、監事和高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在

2、虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。本公司第十二屆董事會第三十一次會議于2024年3月25日在深圳總行召開?？娊穸麻L主持了會議，會議應參會董事13名，實際參會董事12名，周松非執行董事因公務未出席，委托張健非執行董事代為出席會議。本公司8名監事列席了會議。會議的召開符合中華人民共和國公司法和招商銀行股份有限公司章程等有關規定。本公司審計師德勤華永會計師事務所和德勤關黃陳方會計師行已分別對本公司按照中國會計準則和國際財務報告準則編制的2023年度財務報告進行了審計，并分別出具了標準無保留意見的審計報告。本年度報告摘要除特別說明外，貨幣幣種為人民幣。本公司董事會建議派發

3、2023年度普通股現金股息，每股現金分紅1.972元（含稅）。該分配方案尚需2023年度股東大會審議批準后方可實施。2023年度，本公司不實施資本公積金轉增股本。2 公司公司基本情況基本情況 法定中文名稱：法定中文名稱：招商銀行股份有限公司（簡稱：招商銀行）A 股股票簡稱 招商銀行 H 股股份簡稱 招商銀行 A 股股票代碼 600036 H 股股份代號 03968 A 股股票上市交易所 上海證券交易所 H 股股份上市交易所 香港聯交所 董事會秘書 彭家文 證券事務代表 夏樣芳 辦公地址 中國廣東省深圳市福田區深南大道 7088 號 電話+86 755 8319 8888 電子郵箱 摘摘 要要

4、招商銀行股份有限公司招商銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要年度報告摘要 3 3 會計數據和財務指標摘要會計數據和財務指標摘要 3.1 本集團本集團主要主要會計會計數據和財務指標數據和財務指標（人民幣百萬元，特別注明除外）2023年年 2022年 本年比上年 增減(%)2021年 經營業績經營業績 營業收入 339,123 344,783-1.64 331,253 營業利潤 176,663 165,156 6.97 148,019 利潤總額 176,618 165,113 6.97 148,173 凈利潤 148,006 139,294 6.25 120,834 歸屬于本行股東的凈利潤 1

5、46,602 138,012 6.22 119,922 扣除非經常性損益后歸屬于本行股東的凈利潤 146,047 137,551 6.18 119,430 經營活動產生的現金流量凈額 357,753 570,143-37.25 182,048 每股計（人民幣元）每股計（人民幣元）歸屬于本行普通股股東的基本每股收益(1)5.63 5.26 7.03 4.61 歸屬于本行普通股股東的稀釋每股收益 5.63 5.26 7.03 4.61 扣除非經常性損益后歸屬于本行普通股股東的 基本每股收益 5.61 5.25 6.86 4.59 每股經營活動產生的現金流量凈額 14.19 22.61-37.24

6、7.22 財務比率財務比率(%)歸屬于本行股東的平均總資產收益率 1.39 1.42 下降0.03個百分點 1.36 歸屬于本行普通股股東的平均凈資產收益率(1)16.22 17.06 下降0.84個百分點 16.96 歸屬于本行普通股股東的加權平均凈資產收益率 16.22 17.06 下降0.84個百分點 16.96 扣除非經常性損益后歸屬于本行普通股股東的 加權平均凈資產收益率 16.16 17.00 下降0.84個百分點 16.89 摘摘 要要 招商銀行股份有限公司招商銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要年度報告摘要 4 （人民幣百萬元，特別注明除外）2023年年 12月月31日日

7、2022年 12月31日 本年末比 上年末 增減(%)2021年 12月31日 規模指標規模指標 總資產 11,028,483 10,138,912 8.77 9,249,021 貸款和墊款總額(2)6,508,865 6,051,459 7.56 5,570,034 正常貸款 6,447,286 5,993,455 7.57 5,519,172 不良貸款 61,579 58,004 6.16 50,862 貸款損失準備(3)269,534 261,476 3.08 246,104 總負債 9,942,754 9,184,674 8.25 8,383,340 客戶存款總額(2)8,155,43

8、8 7,535,742 8.22 6,347,078 公司活期存款 2,644,685 2,762,671-4.27 2,652,817 公司定期存款 2,015,837 1,668,882 20.79 1,406,107 零售活期存款 1,829,612 1,983,364-7.75 1,557,861 零售定期存款 1,665,304 1,120,825 48.58 730,293 歸屬于本行股東權益 1,076,370 945,503 13.84 858,745 歸屬于本行普通股股東的每股凈資產（人民幣元）(1)36.71 32.71 12.23 29.01 資本凈額（高級法）1,181

9、,487 1,037,942 13.83 972,606 其中：一級資本凈額 1,057,754 919,798 15.00 831,380 核心一級資本凈額 907,308 799,352 13.51 704,337 二級資本凈額 123,733 118,144 4.73 141,226 風險加權資產（高級法下考慮并行期底線要求）6,608,021 5,841,685 13.12 5,563,724 資本凈額（權重法）1,144,901 1,018,678 12.39 927,277 其中：一級資本凈額 1,057,754 919,798 15.00 831,380 核心一級資本凈額 907

10、,308 799,352 13.51 704,337 二級資本凈額 87,147 98,880-11.87 95,897 風險加權資產（權重法）7,652,723 6,941,350 10.25 6,303,544 （人民幣百萬元）2023年 第一季度 2023年 第二季度 2023年 第三季度 2023年 第四季度 按季度披露的經營業績指標按季度披露的經營業績指標 營業收入 90,636 87,824 81,819 78,844 歸屬于本行股東的凈利潤 38,839 36,913 38,138 32,712 扣除非經常性損益后歸屬于本行股東的凈利潤 38,731 36,757 38,063

11、32,496 經營活動產生的現金流量凈額(12,618)106,970(40,704)304,105 注:(1)有關指標根據公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號凈資產收益率和每股收益的計算及披露規定計算。本公司2017年發行了非累積型優先股，2020年、2021年和2023年發行了永續債，均分類為其他權益工具。此外，本公司2023年進行了優先股股息和永續債利息的發放。因此，計算歸屬于普通股股東的基本每股收益、平均凈資產收益率、每股凈資產等指標時，“歸屬于本行股東的凈利潤”已扣除優先股股息和永續債利息，“平均凈資產”和“凈資產”扣除了優先股和永續債。(2)除特別說明，此處及下文相關金融工具項

12、目的余額未包含應計利息。(3)此處的貸款損失準備包含以攤余成本計量的貸款和墊款及以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款和墊款的損失準備。摘摘 要要 招商銀行股份有限公司招商銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要年度報告摘要 5 (4)根據公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第1號非經常性損益的規定，報告期內本集團非經常性損益列示如下：（人民幣百萬元）2023年年 非經常性損益項目非經常性損益項目 處置固定資產凈損益 168 其他凈損益 552 所得稅影響(161)合計合計 559 其中：影響本行股東凈利潤的非經常性損益 555 影響少數股東凈利潤的非經常性損益 4 3.2 本集團本集團

13、補充財務比率財務比率 財務比率財務比率(%)2023年年 2022年 本年比上年增減 2021年 盈利能力指標盈利能力指標 凈利差(1)2.03 2.28 下降0.25個百分點 2.39 凈利息收益率(2)2.15 2.40 下降0.25個百分點 2.48 占營業收入百分比占營業收入百分比 凈利息收入 63.30 63.30-61.56 非利息凈收入 36.70 36.70-38.44 成本收入比(3)32.96 32.88 上升0.08個百分點 33.12 注：(1)凈利差=總生息資產平均收益率總計息負債平均成本率。(2)凈利息收益率=凈利息收入總生息資產平均余額。(3)成本收入比=業務及管

14、理費營業收入。資產質量指標資產質量指標(%)2023年年 12月月31日日 2022年 12月31日 本年末比 上年末增減 2021年 12月31日 不良貸款率 0.95 0.96 下降0.01個百分點 0.91 撥備覆蓋率(1)437.70 450.79 下降13.09個百分點 483.87 貸款撥備率(2)4.14 4.32 下降0.18個百分點 4.42 2023年年 2022年 本年比上年增減 2021年 信用成本(3)0.74 0.78 下降0.04個百分點 0.70 注：(1)撥備覆蓋率=貸款損失準備不良貸款余額。(2)貸款撥備率=貸款損失準備貸款和墊款總額。(3)信用成本=貸款和

15、墊款信用減值損失貸款和墊款總額平均值，貸款和墊款總額平均值=（期初貸款和墊款總額+期末貸款和墊款總額）2。摘摘 要要 招商銀行股份有限公司招商銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要年度報告摘要 6 資本充足率指標資本充足率指標(%)（高級法）（高級法）2023年年 12月月31日日 2022年 12月31日 本年末比 上年末增減 2021年 12月31日 核心一級資本充足率 13.73 13.68 上升0.05個百分點 12.66 一級資本充足率 16.01 15.75 上升0.26個百分點 14.94 資本充足率 17.88 17.77 上升0.11個百分點 17.48 注：截至報告期末，

16、本集團權重法下核心一級資本充足率 11.86%，一級資本充足率 13.82%，資本充足率 14.96%。3.3 補充財務指標補充財務指標 主要指標主要指標(%)標準值 2023年年 12月月31日日 2022年 12月31日 2021年 12月31日 流動性比例 人民幣 25 56.24 51.94 48.33 外幣 25 95.90 74.31 53.76 流動性覆蓋率 100 198.01 202.30 230.45 單一最大客戶貸款和墊款比例 10 2.10 2.24 2.26 前十大客戶貸款和墊款比例 12.33 14.45 14.48 注：(1)以上數據均為本公司口徑，根據中國銀行業

17、監督管理機構監管口徑計算。(2)單一最大客戶貸款和墊款比例=單一最大客戶貸款和墊款高級法下資本凈額。(3)前十大客戶貸款和墊款比例=前十大客戶貸款和墊款高級法下資本凈額。遷徙率指標遷徙率指標(%)2023年年 2022年 2021年 正常類貸款遷徙率 1.21 1.53 1.09 關注類貸款遷徙率 34.95 27.25 36.11 次級類貸款遷徙率 74.09 29.60 30.14 可疑類貸款遷徙率 55.33 19.72 24.61 注：以上數據均為本公司口徑，根據中國銀行業監督管理機構最新監管口徑計算，歷史數據已同口徑調整。3.4 境內外會計準則差異境內外會計準則差異 本集團分別根據境

18、內外會計準則計算的2023年度歸屬于本行股東的凈利潤和截至2023年末歸屬于本行股東的凈資產無差異。摘摘 要要 招商銀行股份有限公司招商銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要年度報告摘要 7 4 股股份變動及股東情況份變動及股東情況 4.1 普通普通股股東數量及持股情況股股東數量及持股情況 截至報告期末，本公司普通股股東總數676,450戶，全部為無限售條件股東，其中，A股股東總數647,881戶，H股股東總數28,569戶。截至本報告披露日前上一月末（即2024年2月29日），本公司普通股股東總數608,227戶，全部為無限售條件股東，其中，A股股東總數579,752戶，H股股東總數28,

19、475戶。截至報告期末，本公司前十名普通股股東和前十名無限售條件普通股股東如下：序號 股東名稱 股東性質 期末 持股數(股)占總 股本 比例(%)股份類別 報告期內 增減(股)持有 有限售 條件 股份數量(股)質押、標記、或凍結 股份數量(股)1 香港中央結算（代理人）有限公司 境外法人 4,554,053,841 18.06 無限售 條件H股 796,918-未知 2 招商局輪船有限公司 國有法人 3,289,470,337 13.04 無限售 條件A股-3 中國遠洋運輸有限公司 國有法人 1,574,729,111 6.24 無限售 條件A股-4 深圳市晏清投資發展有限公司 國有法人 1,

20、258,542,349 4.99 無限售 條件A股-5 招商局金融控股有限公司 國有法人 1,147,377,415 4.55 無限售 條件A股-6 和諧健康保險股份有限公司-傳統-普通保險產品 境內法人 1,130,991,537 4.48 無限售 條件A股-7 香港中央結算有限公司 境外法人 1,060,494,391 4.20 無限售 條件A股-446,296,795-8 深圳市楚源投資發展有限公司 國有法人 944,013,171 3.74 無限售 條件A股-9 大家人壽保險股份有限公司-萬能產品 境內法人 776,574,735 3.08 無限售 條件A股-28,333,100-10

21、 中遠海運（廣州）有限公司 國有法人 696,450,214 2.76 無限售 條件A股-注：(1)香港中央結算（代理人）有限公司所持股份為其代理的在香港中央結算（代理人）有限公司交易平臺上交易的招商銀行H股股東賬戶的股份總和。香港中央結算有限公司是以名義持有人身份，受他人指定并代表他人持有股份的機構，其所持股份為投資者持有的招商銀行滬股通股份。(2)截至報告期末，上述前10名股東中，香港中央結算（代理人）有限公司是香港中央結算有限公司的子公司；招商局輪船有限公司、深圳市晏清投資發展有限公司、招商局金融控股有限公司和深圳市楚源投資發展有限公司同為招商局集團有限公司的子公司；中國遠洋運輸有限公司

22、和中遠海運（廣州）有限公司同為中國遠洋海運集團有限公司的子公司。其余股東之間本公司未知其關聯關系或一致行動關系。(3)上述A股股東不存在委托、受托或放棄表決權的情況。摘摘 要要 招商銀行股份有限公司招商銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要年度報告摘要 8 (4)報告期內，上述A股股東沒有參與融資融券業務的情況。上述A股股東期初和期末轉融通出借且尚未歸還的本公司A股股份數量均為0股。4.2 優先股股東數量及優先股股東數量及持股情況持股情況 截至報告期末，本公司優先股股東（或代持人）總數為22戶，全部為境內優先股股東。截至報告期末，本公司前10名境內優先股股東持股情況如下：序號 股東名稱 股東

23、性質 股份類別 期末持股 數量(股)持股比例(%)較上年末 增減(股)持有 有限售 條件 股份數量(股)質押、標記或 凍結的 股份數量(股)1 中國移動通信集團有限公司 國有法人 境內優先股 106,000,000 38.55-2 蘇銀理財有限責任公司蘇銀 理財恒源融達1號 其他 境內優先股 23,000,000 8.36 23,000,000-3 中國煙草總公司河南省公司 國有法人 境內優先股 20,000,000 7.27-中國平安財產保險股份有限公司-傳統-普通保險產品 其他 境內優先股 20,000,000 7.27-5 中銀資產中國銀行中國銀行股份有限公司深圳市分行 其他 境內優先股

24、 15,900,000 5.78-9,100,000-6 中國煙草總公司安徽省公司 國有法人 境內優先股 15,000,000 5.45-中國煙草總公司四川省公司 國有法人 境內優先股 15,000,000 5.45-8 光大證券資管-光大銀行-光證資管鑫優2號集合資產管理計劃 其他 境內優先股 9,000,000 3.27-9 中銀國際證券中國銀行中銀證券中國紅匯中32號集合資產管理計劃 其他 境內優先股 8,600,000 3.13 8,600,000-10 建信資本中國建設銀行“乾元私享”（按日）開放式私人銀行人民幣理財產品建信資本安鑫私享2號專項資產管理計劃 其他 境內優先股 8,57

25、0,000 3.12-31,430,000-注：(1)境內優先股股東持股情況根據本公司優先股股東名冊按單一賬戶列示。(2)中國煙草總公司河南省公司、中國煙草總公司安徽省公司和中國煙草總公司四川省公司是中國煙草總公司的子公司；“中銀資產中國銀行中國銀行股份有限公司深圳市分行”和“中銀國際證券中國銀行中銀證券中國紅匯中32號集合資產管理計劃”存在關聯關系。除此之外，本公司未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與前10名普通股股東之間是否存在關聯關系或一致行動關系。(3)“持股比例”指優先股股東持有境內優先股的股份數量占境內優先股的股份總數的比例。摘摘 要要 招商銀行股份有限公司招商銀行股份有限公司

26、 2023 年度報告摘要年度報告摘要 9 5 重要事項重要事項 5.1 總體經營情況分析總體經營情況分析 2023年，本集團堅持“質量、效益、規?！眲討B均衡發展理念，以“打造價值銀行”為戰略目標，穩健開展各項業務，資產負債規模和凈利潤穩步增長，資產質量總體穩定。報告期內，本集團實現營業收入3,391.23億元，同比下降1.64%；實現歸屬于本行股東的凈利潤1,466.02億元，同比增長6.22%；實現凈利息收入2,146.69億元，同比下降1.63%；實現非利息凈收入1,244.54億元，同比下降1.65%；歸屬于本行股東的平均總資產收益率(ROAA)和歸屬于本行普通股股東的平均凈資產收益率(

27、ROAE)分別為1.39%和16.22%，同比分別下降0.03和0.84個百分點。截至報告期末，本集團資產總額110,284.83億元，較上年末增長8.77%；貸款和墊款總額65,088.65億元，較上年末增長7.56%；負債總額99,427.54億元，較上年末增長8.25%；客戶存款總額81,554.38億元，較上年末增長8.22%。截至報告期末，本集團不良貸款余額615.79億元，較上年末增加35.75億元；不良貸款率0.95%，較上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率437.70%，較上年末下降13.09個百分點；貸款撥備率4.14%，較上年末下降0.18個百分點。5.2 利潤表分析利潤

28、表分析 報告期內，本集團實現利潤總額1,766.18億元，同比增長6.97%，實際所得稅稅率16.20%，同比增加0.56個百分點。下表列出所示期間本集團主要損益項目。（人民幣百萬元）2023年年 2022年 凈利息收入 214,669 218,235 凈手續費及傭金收入 84,108 94,275 其他凈收入 40,346 32,273 業務及管理費(111,786)(113,375)稅金及附加(2,963)(3,005)信用減值損失(41,278)(56,751)其他資產減值損失(191)(815)其他業務成本(6,242)(5,681)營業外收支凈額(45)(43)利潤總額 176,61

29、8 165,113 所得稅費用(28,612)(25,819)凈利潤 148,006 139,294 歸屬于本行股東的凈利潤 146,602 138,012 摘摘 要要 招商銀行股份有限公司招商銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要年度報告摘要 10 5.3 資產負債表分析資產負債表分析 資產資產 截至報告期末，本集團資產總額110,284.83億元，較上年末增長8.77%，主要是由于本集團貸款和墊款、債券投資等增長。下表列出截至所示日期本集團資產總額的構成情況。2023年年12月月31日日 2022年12月31日（人民幣百萬元，百分比除外）金額金額 占總額占總額 百分比百分比%金額 占總額

30、 百分比%貸款和墊款總額 6,508,865 59.02 6,051,459 59.69 貸款損失準備(1)(266,805)(2.42)(254,913)(2.51)貸款和墊款凈額 6,242,060 56.60 5,796,546 57.18 投資證券及其他金融資產 3,209,473 29.10 2,787,066 27.49 現金、貴金屬及存放中央銀行款項(2)684,821 6.21 605,068 5.97 同業往來(2)558,381 5.06 630,302 6.22 商譽 9,954 0.09 9,999 0.10 其他(3)323,794 2.94 309,931 3.04

31、 資產總額資產總額 11,028,483 100.00 10,138,912 100.00 注：(1)此處的貸款損失準備為以攤余成本計量的貸款和墊款的損失準備。(2)“同業往來”包括存拆放同業和其他金融機構款項和買入返售金融資產。根據中國人民銀行辦公廳 2022 年 7 月印發的黃金租借業務管理暫行辦法（銀辦發202288號）有關規定，自2023年起，本集團與金融機構間開展的黃金租借業務，租出端從“貴金屬”調整至“拆出資金”列報，同期比較數字據此口徑重新列報。(3)“其他”包括固定資產、在建工程、使用權資產、無形資產、投資性房地產、遞延所得稅資產、應收利息和其他資產。負債負債 截至報告期末，本

32、集團負債總額99,427.54億元，較上年末增長8.25%，主要是由于客戶存款穩步增長。下表列出截至所示日期本集團負債總額的構成情況。2023年年12月月31日日 2022年12月31日（人民幣百萬元，百分比除外）金額金額 占總額占總額 百分比百分比%金額 占總額 百分比%客戶存款 8,155,438 82.02 7,535,742 82.05 同業往來(1)888,408 8.94 957,657 10.42 向中央銀行借款 377,189 3.79 129,438 1.41 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債及衍生金融負債(1)61,401 0.62 67,780 0.74 應付

33、債券 174,764 1.76 222,288 2.42 其他(2)285,554 2.87 271,769 2.96 負債總額負債總額 9,942,754 100.00 9,184,674 100.00 摘摘 要要 招商銀行股份有限公司招商銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要年度報告摘要 11 注：(1)“同業往來”包括同業和其他金融機構存拆放款項和賣出回購金融資產款。根據中國人民銀行辦公廳2022年7月印發的黃金租借業務管理暫行辦法（銀辦發202288號）有關規定，自2023年起，本集團與金融機構間開展的黃金租借業務，租入端從“以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債”調整至“拆入

34、資金”列報，同期比較數字據此口徑重新列報。(2)“其他”包括應付職工薪酬、應交稅費、合同負債、租賃負債、預計負債、遞延所得稅負債、應付利息和其他負債。股東權益股東權益 截至報告期末，本集團歸屬于本行股東權益10,763.70億元，較上年末增長13.84%，其中，未分配利潤5,683.72億元，較上年末增長15.30%；其他綜合收益166.82億元，較上年末增長19.37%，主要是分類為以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產估值較上年末增加。5.4 發展戰略發展戰略實施情況實施情況 報告期內，本公司圍繞“價值銀行”戰略目標，堅持穩字當頭、穩中求進，加快提升財富管理、金融科技、風險管理三

35、大能力，保持經營業績穩定，市場競爭力進一步增強，在高質量發展的道路上邁出了堅實步伐。1.“質量、效益、規?！眲討B均衡發展“質量、效益、規?！眲討B均衡發展 圍繞“增量-增收-增效-增值”的“四增”價值創造鏈，堅持“質量為本、效益優先、規模適度、結構合理”，報告期內本公司資產質量保持穩定，風險抵補能力持續領先；利潤保持平穩增長，ROAA和ROAE保持較高水平；業務規模穩步增長，客群、資產、負債等保持了量增質優；經營結構優勢明顯，零售金融業務對營收和利潤的貢獻均超過55%，活期存款占比、非利息凈收入占比等指標保持較優水平，客戶結構、資產結構持續優化。2.四大板塊均衡協同發展四大板塊均衡協同發展 報告

36、期內，本公司持續推進“零售金融、公司金融、投行與金融市場、財富管理與資產管理”四大板塊發展，形成既特色鮮明又均衡協同發展的業務格局，做強做好重資本業務，做優做大輕資本業務。零售金融零售金融板塊體系化優勢進一步凸顯。板塊體系化優勢進一步凸顯。圍繞客戶“存貸匯”需求本源，通過“人+數字化”服務不斷提升服務水平。截至報告期末，本公司零售客戶總數達1.97億戶，較上年末增長7.07%。截至報告期末，管理零售客戶總資產（AUM）余額13.32萬億元，較上年末增長9.88%；零售客戶存款余額達33,143.18億元，較上年末增長12.13%；零售貸款余額達33,736.33億元，較上年末增長8.49%。借

37、記卡和信用卡融合獲客及經營效率不斷提升，截至報告期末，同時持有借記卡和信用卡的“雙卡”客戶在信用卡客戶中占比65.72%，較上年末提升1.62個百分點。公司金融特色化優勢持續強化。公司金融特色化優勢持續強化。聚焦國家所需、招行所能，打造科技、綠色、普惠、智造等特色金融，升級獲客和服務模式，客戶服務廣度和深度持續加大。截至報告期末，本公司服務的公司客戶總數達282.06萬戶，較上年末增長11.66%；公司客戶存款余額達45,572.43億元，較上年末增長5.52%；公司貸款余額23,215.85億元，較上年末增長10.70%。其中，科技、綠色、普惠、制造業等重點領域貸款增速均顯著高于本公司貸款增

38、速。截至報告期末，本公司科技企業貸款1余額4,284.77億元，較上年末增長44.95%；綠色貸 1 指本公司向“專精特新”企業、高新技術企業、科技型中小企業等科技企業發放的貸款。摘摘 要要 招商銀行股份有限公司招商銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要年度報告摘要 12 款余額4,477.65億元，較上年末增長26.00%；普惠型小微企業貸款余額8,042.79億元，較上年末增長18.56%；制造業貸款余額5,551.02億元，較上年末增長25.06%。投行與金融市場板塊領先優勢持續鞏固。投行與金融市場板塊領先優勢持續鞏固。本公司加快投行業務向“資金組織者”轉型，不斷提升債券承銷、并購金融

39、等業務能力。截至報告期末，投行業務貢獻公司客戶融資總量（FPA）余額較年初增長14.91%。金融市場業務自營投研體系不斷完善，對客業務優勢進一步鞏固，報告期內，本公司合計為6,285家企業提供避險服務，公司客戶衍生品交易量合計647.83億美元。票據業務一體化經營能力持續提升，票據交易持續做大做強，報告期內，本公司票據客戶數達15.97萬戶，同比增長11.38%，商業承兌匯票貼現量市場排名第一（商業銀行票據業務聯席會數據）。財富管理與資產管理能力不斷提升。財富管理與資產管理能力不斷提升。本公司持續推進大財富管理業務發展?？蛻舳?，截至報告期末，本公司零售財富產品持倉客戶數達5,137.95萬戶，

40、較上年末增長19.13%，私人銀行客戶數突破14萬戶。產品端，面向全市場為客戶優選多元產品，強化優質產品挖掘。服務端，持續深化“招商銀行TREE資產配置服務體系”，該體系下進行資產配置的客戶2達911.45萬戶，較上年末增長12.15%；持續與合作伙伴共建服務生態，陪伴客戶投資全旅程，截至報告期末，本公司財富開放平臺“招財號”引入152家資管機構。本集團各資產管理子公司不斷加強投資研究、資產組織、風險管理、科技支撐、業務創新、人才隊伍六大能力建設，截至報告期末，資管業務總規模達4.48萬億元。本公司加快探索“服務+科技+協同”的資產托管服務模式，截至報告期末，本公司托管規模達21.12萬億元，

41、居行業第一（銀行業協會托管業務專業委員會數據）。3.推進數字金融建設，邁向“智慧招行”推進數字金融建設，邁向“智慧招行”本公司以“線上化、數據化、智能化、平臺化、生態化”為演進方向，推進數字金融建設，從“線上招行”邁向“智慧招行”。報告期內本公司信息科技投入141.26億元，達到本公司營業收入的4.59%。注重數字化人才儲備，截至報告期末，本集團研發人員達10,650人，占本集團員工總數的9.14%。金融科技創新項目基金圍繞數字化經營與管理、前沿科技能力、B端生態、C端生態、創新孵化五大方向，不斷推進新能力建設和新模式探索，報告期內新增立項558個，新增上線項目612個，截至報告期末，全行累計

42、立項金融科技創新項目3,800個，累計上線項目3,062個。零售客戶服務方面，加快從“線上零售”向“數智零售”轉型升級，構建智慧財富引擎、智慧客服引擎，零售客戶服務方面，加快從“線上零售”向“數智零售”轉型升級，構建智慧財富引擎、智慧客服引擎，沉淀數字化能力。沉淀數字化能力。招商銀行App進一步整合人工智能、智能客服、遠程顧問能力，煥新推出智能財富助理“小招”，提供財務分析、選品策略、市場觀點、收益分析等一站式財富管理服務和個性化、定制化顧問服務。截至報告期末，招商銀行App和掌上生活App的月活躍用戶(MAU)達1.17億戶。報告期內，小微貸款線上審批投放筆數占全渠道投放筆數比重達66.74

43、%，同比提升7.13個百分點；財富管理升級財富Alpha+平臺，實現投研選品、投后管理全流程數智化，深度賦能關鍵崗位專業度提升。批發客戶服務方面，數字化獲客成為重要入口，以線上化為基礎，用數字化工具提升客戶經理服務質效，批發客戶服務方面，數字化獲客成為重要入口，以線上化為基礎，用數字化工具提升客戶經理服務質效，以財資管理云等產品助力企業數字化和業財一體化轉型。以財資管理云等產品助力企業數字化和業財一體化轉型。報告期內，實現名單制高質量獲客11.26萬戶，同比提升28.85%；企業微信承載服務量突破1,700萬次。截至報告期末，融資業務線上化率92.28%，較上年末提升10.14個百分點；外匯業

44、務線上化率75.34%，較上年末提升9.85個百分點。截至報告期末，財資管理云 2 指在活錢管理、保障管理、穩健投資和進取投資四類財富管理產品中配置了兩類及以上的雙金（金卡及金葵花）客戶。摘摘 要要 招商銀行股份有限公司招商銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要年度報告摘要 13 累計服務企業客戶47.76萬家，較上年末增長62.15%。風險管理方面，構建智慧風控引擎，風險管理方面，構建智慧風控引擎，綜合應用內外部數據，不斷提升數字化風控能力和效率。綜合應用內外部數據，不斷提升數字化風控能力和效率。報告期內，表內外“全業務”3智能化預警覆蓋率達到100%；“天秤”守護交易安全，有效幫助客戶攔

45、截電信詐騙，將非持卡人偽冒及盜用金額比例降低至千萬分之0.1；在線風控平臺新發放公司貸款金額3,035.60億元，同比增長53.58%；應用數字化流程，使普惠抵押貸放款從平均耗時一個月減少到2.7天。經營管理方面，以數據驅動經營決策，提升管理決策效率經營管理方面，以數據驅動經營決策，提升管理決策效率及精度。及精度。報告期內，零售條線打造戰略經營決策分析平臺，建設移動端駕駛艙、總分行統一看數門戶、業務場景化用數生態，提升全崗位、全業務、全場景經營分析效率。批發條線推動客戶關系管理系統（CRM）數字化平臺建設，貫穿總分支行經營管理工作全鏈路，顯著提高公司條線數字化經營與管理水平。風險條線打造風險門

46、戶，集成行內外各類風險數據，構建豐富的數據庫、模型庫、知識庫和應用功能，為信貸人員提供有效的數據和決策支持。計財條線“資債通”門戶實現總分支行全面經營監測和智能歸因分析，產品定價管理系統實現全線上化定價過程閉環管理，資本管理系統將資本新規融入內部管理體系，通過數字化工具大幅提升資源配置效率、激發一線經營積極性；構建智慧財務數字化平臺，實現財務全流程線上化、智能化管理，打造國內銀行業領先的財務管理體系。內部運營方面，以技術代替人工、數據代替經驗，打造智慧運營引擎，實現體驗、效率、風險和成本的高內部運營方面，以技術代替人工、數據代替經驗，打造智慧運營引擎，實現體驗、效率、風險和成本的高質量平衡。質

47、量平衡。報告期內，新一代開放式運營服務平臺“開陽門戶”對400多個運營流程完成智能化改造并推廣應用，重點業務處理效率提升27%。智能化應用在智能客服、流程智能化、質檢、海螺RPA+（機器人流程自動化）等場景實現全職人力替代超1.7萬人。數字化基礎設施方面，邁入更穩定、敏捷、彈性的數字化基礎設施方面，邁入更穩定、敏捷、彈性的“后云時代后云時代”。技術中臺加強組件治理，加快低門檻開發平臺建設與推廣；數據中臺推進外部數據引入、企業級數據治理和應用。截至報告期末，云服務總體可用性4超過99.999%，“系統全面上云工程”獲得中國人民銀行金融科技發展獎一等獎；支持應用按需擴展，具備分鐘級彈性伸縮能力，可

48、根據業務需求和策略，調整資源的彈性配置，以達到資源的最佳利用；技術中臺累計發布組件超5,100個，其中1,254個組件通過行內質量認證，較上年末增長146.85%；低代碼開發體系發布應用5,646個，業務人員占全體開發者比重超過53%；數據中臺引進數據源近400項，大數據服務已覆蓋全行六成的員工。本公司把握大語言模型的確定性機會，積極開展大語言模型建設和應用。一方面積極加強大模型建設，引入千億參數大模型，用自有語料調優、訓練、適配行內場景，積極跟進開源大模型技術的發展，并在專業場景自研百億參數大模型。另一方面積極探索大模型在零售、批發、中后臺的應用。同時，搭建大模型體驗平臺，接入多個國內主流大

49、模型。4.持續打造堡壘式的全面風險與合規管理體系持續打造堡壘式的全面風險與合規管理體系 報告期內，本公司持續推進全風險、全機構、全客戶、全資產、全流程、全要素的“六全”風險管理體系建設，完善統一授信和大額客戶限額管理，進一步強化客戶扎口管理，搭建境內分行風險畫像與分級體系，加強子公司和境外機構的風險管理。積極防范化解重點領域風險，有效平穩處置一批房地產風險項目，推 3 涵蓋自營授信業務、資產管理業務、代銷業務及其他合作類業務等表內外業務。4 可用性指在一段給定時間內正常工作情況的占比，云平臺總體可用性為在云平臺上運行的各重要系統可用性的算術平均數。摘摘 要要 招商銀行股份有限公司招商銀行股份有

50、限公司 2023 年度報告摘要年度報告摘要 14 進地方政府類業務的審慎、差異化管理，穩妥開展中小金融機構業務，持續推動不良清收。推動資產業務動態再平衡，優化資產業務“一行一策”名單制，優化產業群、優勢產業和區域經濟研究政策。全面強化內控合規管理，加強風險和合規文化宣導，加強分行檢查監督隊伍建設，持續強化制裁合規管理，不斷深化洗錢風險管理。5.重點區域優勢加快構建重點區域優勢加快構建 報告期內，本公司積極響應國家重大區域發展戰略和產業集群發展戰略，結合本公司分支機構區域布局與業務結構，推動長三角、珠三角、成渝和海西等區域的重點分行加快釋放發展潛力，適配當地經濟發展。圍繞區域優勢特色產業和客戶需

51、求“深耕細作”，強化核心競爭力，通過“在區域打造招行特色、在招行打造區域特色”，提升重點區域分行經營效能，打造高質量發展新增長點，重點區域發展戰略初見成效。截至報告期末，本公司17家重點區域分行核心存款、AUM、公司貸款規模增速均高于全行平均水平。截至報告期末，17家重點區域分行的公司貸款余額8,676.79億元，較上年末增加1,249.41億元，余額占公司貸款總額的37.37%，貸款增量占公司貸款總體增量的比重達55.66%。6.全面提升精細化管理水平全面提升精細化管理水平 報告期內，本公司堅持打造精細規范的管理體系，提升價值創造的效率、效益、效能。深化組織變革，穩步推進分行經營體制改革，調

52、整優化總行部門架構及管理模式，組織陣型與價值銀行更加匹配。強化人才管理，推進人才梯隊建設，升級人才交流計劃，強化“六能機制”運用，全面強化員工行為規范。優化資產負債管理，圍繞“價值創造”升級資產負債管理體系、績效管理體系，積極推進資本新規落地準備工作。升級服務管理，探索構建“大消?！惫ぷ鞲窬?，加強消費者權益保護，聚焦重點和難點問題的溯源整改，打造招行服務新標準，不斷提升服務質效，客戶投訴量同比下降35%。嚴格財務管理，堅持精打細算，強化成本費用全流程閉環管理。5.5 業務運作業務運作 零售金融業務零售金融業務 報告期內，本公司零售金融業務稅前利潤972.92億元，同比增長4.95%；零售金融業

53、務營業收入1,901.67億元，同比增長0.89%，占本公司營業收入的61.85%。其中，零售凈利息收入1,337.66億元，同比增長3.42%，占零售營業收入的70.34%；零售非利息凈收入564.01億元，同比下降4.64%，占零售營業收入的29.66%，占本公司非利息凈收入的56.55%。報告期內，本公司實現零售財富管理手續費及傭金收入270.07億元，同比下降8.71%，占零售凈手續費及傭金收入的48.80%；實現零售銀行卡手續費收入193.94億元，同比下降8.80%。報告期內，本公司始終堅持“以客戶為中心、為客戶創造價值”的核心價值觀，持續鞏固零售金融體系化優勢，做大財富管理等輕資

54、本業務，做強重資本業務，不斷增強價值創造能力，推進零售業務高質量發展。通過打造“人+數字化”全渠道服務體系、強化金融場景生態化建設、持續打磨零售金融核心產品，為更多的客戶提供更優的零售金融服務，積極滿足民生需求。報告期內，本公司零售業務整體保持了良好的發展態勢。摘摘 要要 招商銀行股份有限公司招商銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要年度報告摘要 15 批發金融業務批發金融業務 報告期內，本公司實現批發金融業務稅前利潤696.48億元，同比上升11.63%；批發金融業務營業收入1,195.09億元，同比下降6.53%，占本公司營業收入的38.87%。其中，批發金融業務凈利息收入810.58億

55、元，同比下降6.33%，占批發金融業務營業收入的67.83%；批發金融業務非利息凈收入384.51億元，同比下降6.95%，占批發金融業務營業收入的32.17%，占本公司非利息凈收入的38.55%。報告期內，本公司把握經濟增長動能轉換和加快產業轉型升級的變化，積極布局，以科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融等金融領域為重點發展方向，持續打造特色優勢，升級經營模式，以此推進批發金融客戶結構和業務結構的優化調整，提升服務實體經濟的質效。本公司始終堅持以客戶需求為中心，以投商行一體化視角為公司客戶提供立體化、全方位、多層次的融資支持。截至報告期末，本公司公司客戶融資總量（FPA）余額55

56、,175.37億元5，較年初增加4,294.10億元。其中，傳統融資6余額31,497.57億元，較年初增加3,515.13億元；非傳統融資7余額23,677.80億元，較年初增加778.97億元。非傳統融資余額占FPA余額的比例為42.91%，較年初下降2.09個百分點。5.6 前景展望與應對措施前景展望與應對措施 2023年，中國銀行業在經濟復蘇的背景下，面對預期偏弱、需求不足和利差下行的壓力，堅持穩健經營，積極落實宏觀調控政策，加大力度服務實體經濟，資產規模保持較快增長，營業收入承壓；著力化解重點領域風險，資產質量保持穩定，守住了不發生系統性金融風險的底線。展望2024年，歐美經濟增長或

57、較2023年小幅放緩。其中，美國經濟韌性仍然較強，通脹或邊際回落，美元加息周期結束但降息幅度受限。國內方面，2024年經濟增長動能有望改善并趨穩。固定資產投資增速有望進一步上行，消費穩健修復，動能向潛在水平回歸；出口有望溫和增長。宏觀政策將強化逆周期和跨周期調節，財政政策將適度加力、提質增效，貨幣政策將靈活適度、精準有效，加強政策工具創新和協調配合，著力穩預期、穩增長、穩就業，給銀行業帶來發展機遇。根據當前政策面及經濟預期分析，2024年本公司貸款和墊款計劃新增8%左右，客戶存款計劃新增10%左右。2024年，外部環境挑戰與機遇并存，本公司將保持戰略發展定力，準確識變、科學應變、主動求變。本公

58、司將繼續推進價值銀行戰略，堅持為客戶、員工、股東、合作伙伴、社會創造更大價值的發展目標，堅持“質量為本、效益優先、規模適度、結構合理”的發展理念，堅持差異化特色化發展路徑，加快打造“嚴格管理、守正創新”雙輪驅動的高質量發展新模式，爭做世界一流價值創造銀行，為中國特色金融發展之路貢獻招行樣本。5 由于本期融資性理財和撮合交易納入 FPA 的范疇有所調整，據此對期初數據進行同口徑調整，調整后的期初 FPA 余額為50,881.27 億元，其中傳統融資 27,982.44 億元，非傳統融資 22,898.83 億元。6 傳統融資包括對公一般性貸款與商票貼現（含轉出未到期票據）、承兌、信用證、融資性保

59、函與非融資性保函。7 非傳統融資包括資產經營、自營非標、融資性理財、本公司主承銷債務融資工具、撮合交易、融資租賃、跨境聯動融資、牽頭銀團貸款八大部分。摘摘 要要 招商銀行股份有限公司招商銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要年度報告摘要 16 一一是提升服務實體經濟的質效，堅定高質量發展的方向。是提升服務實體經濟的質效，堅定高質量發展的方向。順應中國經濟增長動能轉變、現代化產業體系加快構建的趨勢，加大對實體經濟重點領域和薄弱環節的支持力度。圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融加快體系化布局、提升市場競爭能力，實現量的增長和質的提升；圍繞國家區域協調發展戰略，促進重點區域分支機

60、構提質增效。在服務實體經濟和民生需求的過程中，持續優化本公司客戶結構、業務結構、資產結構。二是二是推動推動四大板塊均衡協同發展，鍛造高質量發展的優勢。四大板塊均衡協同發展，鍛造高質量發展的優勢。堅持零售金融作為“財富生態的大平臺、資產業務的壓艙石、飛輪效應的驅動力、價值創造的領航者”的定位，鞏固和擴大體系化優勢，進一步發揮戰略主體作用；持續打造公司板塊特色金融，升級客戶經營服務模式，提升差異化競爭優勢；推動投行與金融市場板塊能力提升，做強專業化、體系化、生態化服務；促進財富管理與資產管理板塊轉型升級，加快打造馬利克增長曲線。三是筑牢堡壘式的三是筑牢堡壘式的風險與合規管理體系，強化高質量發展的保

61、障。風險與合規管理體系，強化高質量發展的保障。持續健全機制建設，不斷夯實“六全”風險管理體系；加強風險前瞻預判，暢通從風險識別到風險處置的快速響應機制；加強房地產、地方債務、中小金融機構等重點領域和薄弱環節的風險防范化解；強化管理賦能，根據境內外分行、子公司風險管理實際進行差異化賦能；強化內控合規管理，加強合規文化建設，提升制裁和洗錢風險管理能力。四是堅持守正創新，增強高質量發展的動力。四是堅持守正創新，增強高質量發展的動力。圍繞“國家所需、客戶所求”，以科技和人才為引擎，推動更多創新成果誕生、落地和升級。持續打造數字招行，加快從線上招行邁向智慧招行，以“科技+產品”“人+數字化”“AI+金融

62、”為重點，加快推進產品創新、業務創新、模式創新、管理創新，鞏固既有優勢，打造更多細分領域新優勢，實現差異化、特色化的錯位發展。五是五是強化嚴格強化嚴格管理，提升高質量發展的能力。管理，提升高質量發展的能力。建立完善規范、精細、賦能、系統、科學的管理體系，打造內涵集約式發展模式，以一流的管理水平為建設世界一流商業銀行提供保障。弘揚嚴格規范的管理文化，堅持“有業務必有制度、有制度必有檢查、有檢查必有問責”，強化規范化管理；堅持“致廣大而盡精微”，精打細算、精益求精，提升對成本、資產負債、機構等的管理水平，強化精細化管理；改進工作作風，轉變管理理念，加大對一線的支持幫助，強化賦能型管理；樹立系統思維，提升綜合施策能力，做好多目標平衡，強化系統性管理；將長期主義、戰略導向、問題導向、目標導向融入經營管理方方面面，強化科學化管理。