浦發銀行：上海浦東發展銀行股份有限公司2023年年度報告.PDF

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1、 0 1 使命使命 金融為人民美好生活創造價值 愿景愿景 全面建設具有國際競爭力的一流股份制商業銀行 核心價值觀核心價值觀 篤守誠信，創造卓越 發展觀：發展觀：堅守長期，行穩致遠 人才觀：人才觀：以人為本，知人善任 風險觀：風險觀：前瞻精準，慎行知止 管理觀：管理觀：依法合規，集約高效 業績觀：業績觀：高質量，可持續 企業精神企業精神 同心跨越 組織氛圍組織氛圍 陽光簡單，協同共享 管理者形象管理者形象 正氣大氣，引領擔當 員工形象員工形象 敬業專業，創新有為 品牌主張品牌主張 新思維，心服務 廉潔警言廉潔警言 清廉守正，善作善成 綠色倡議綠色倡議 低碳生活，綠創未來 2 重要提示重要提示 1

2、.公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。2.公司于 2024 年 4 月 26 日在上海召開第七屆董事會第六十八次會議，全體董事親自出席會議并行使表決權。3.公司 2023 年度分別按照企業會計準則和國際財務報告準則編制的財務報表均經畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。4.公司董事長張為忠、分管財務工作的副行長劉以研及會計機構負責人李連全聲明：保證年度報告中財務報告的真實、準確、完整。5.經董事會審議的報告期利潤分配預案：以屆時實施利潤分配股權登

3、記日普通股總股本為基數，向全體普通股股東每 10 股派發現金股利人民幣 3.21 元（含稅）。以截至 2023 年 12 月 31 日公司普通股總股本 29,352,176,848 股為基數計算，合計擬派發現金紅利人民幣 94.22 億元（含稅）。6.公司不存在被控股股東及其關聯方非經營性占用資金情況。7.公司不存在違反規定決策程序對外提供擔保的情況。8.前瞻性陳述的風險聲明：本報告中所涉及的未來計劃、發展戰略等前瞻性描述不構成公司對投資者的實質承諾，投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識，并且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。9.重大風險提示：公司不存在可預見的重大風險。公司經營中面

4、臨的風險主要有信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等，公司已經采取各種措施，管理和控制各類經營風險，具體詳見第三節“管理層討論與分析”中“風險管理”相關內容。3 目錄目錄 第一節第一節 釋釋 義義 .1 1 第二節第二節 公司簡介和主要財務指標公司簡介和主要財務指標 .2 2 第三節第三節 管理層討論與分析管理層討論與分析 .7 7 3.1 公司總體經營情況.7 3.2 公司戰略優化及戰略執行情況.8 3.3 信息科技投入.13 3.4 利潤表分析.13 3.5 資產負債表分析.18 3.6 會計報表中變動超過 30%以上項目及原因.23 3.7 貸款質量分析.23 3.8 商業銀行其他監

5、管指標分析.27 3.9 公司業務概要.29 3.10 經營中關注的重點問題.37 3.11 根據監管要求披露的其他信息.39 3.12 關于未來發展的討論和分析.41 3.13 風險管理.42 3.14 對商業銀行經營業務和盈利能力構成重大影響情況.47 3.15 歷次募集資金情況.47 第四節第四節 公司治理公司治理 .4949 第五節第五節 環境與社會責任環境與社會責任 .6565 第六節第六節 重要事項重要事項 .6969 第七節第七節 股份變動及股東情況股份變動及股東情況 .7373 第八節第八節 優先股相關情況優先股相關情況 .7777 第九節第九節 債券相關情況債券相關情況 .8

6、080 第十節第十節 財務報告財務報告 .8282 第十一節第十一節 備查文件目錄備查文件目錄 .8282 4 董事長致辭董事長致辭 2023年是浦發銀行而立之年?；赝^去三十年，我們肩負“為社會主義金融事業闖新路”的光榮使命，滿懷“金融報國、金融為民”的赤誠熱情，櫛風沐雨，砥礪前行。作為上海金融旗艦企業，我們全力支持國家重大戰略、上海重大任務和實體經濟發展，在服務新發展格局中實現了自身高質量發展；我們持續推進改革創新與轉型發展，在諸多業務領域建立起了較強的市場競爭力和品牌影響力；我們胸懷全球格局、拓寬國際視野，從上海出發，深耕長三角，輻射全國，走向世界，集團化國際化經營版圖不斷拓展。三十年來

7、，浦發銀行前進的每一小步，都有賴于廣大客戶與我們攜手前行，有賴于各位股東的信任和支持，有賴于全體員工的辛勤耕耘。在此，我謹代表董事會向所有關心支持我們成長的各位股東、廣大客戶和各界人士致以最誠摯的謝意！克難攻堅，以勇氣和決心打開發展新空間?？穗y攻堅，以勇氣和決心打開發展新空間。過去一年，是我們轉型發展中的關鍵一年。面對前所未有的經營壓力，我們拿出直面問題的勇氣，檢視得失、精準施策、布局前行，通過“百日攻堅”以及接續的“春季攻堅”重燃創業激情。我們全力服務實體經濟，科創貸款、綠色貸款、制造業貸款、戰略性新興產業貸款等重點領域業務發展取得了良好成效，信貸規模穩步增長，資產質量穩中向好，公司經營形成

8、企穩向好態勢，高質量發展基礎不斷夯實。我們同心跨越，以勇者的姿態和行者的擔當，有力唱響浦發聲音、展現浦發力量、重塑浦發形象。堅定信心，以特質和優勢積聚發展新動力。堅定信心，以特質和優勢積聚發展新動力。自去年 9 月到浦發銀行工作以來，我深刻感受到了全體浦發人堅守的初心和銳意進取的干事熱情，我對浦發銀行“五大優勢”的認識愈發清晰：我們擁有基因優勢，承載著推動改革開放的光榮使命，面臨上海國際金融中心建設的歷史性機遇；我們擁有區位優勢，在長三角地區具備完善的網絡布局和良好的業務基礎；我們擁有效率優勢，對政策要求、市場客戶需求能夠做到快速反應；我們擁有機制優勢，在體制機制及管理模式上相對靈活；我們擁有

9、專業優勢，在不少業務領域具有創新和領先能力。這些優勢帶來的底蘊和自信將為我們的發展注入強大內生動力，是我們實現基業長青的底氣所在。應勢而動，以洞察和判斷識準發展新方向。應勢而動，以洞察和判斷識準發展新方向。只有看到未來，才會擁有未來。放眼前方，我們對宏觀“兩大趨勢”的判斷和把握將成為破局的關鍵。從國家發展大勢看，當前我國正處于建設社會主義現代化國家新征程的重要歷史時點，經濟增長正從傳統要素驅動轉向科技創新驅動，金融的定位、使命以及政策邏輯已經發生重大變化。與國家戰略同頻共振，助力建設“金融強國”，奮力譜寫好金融“五篇大文章”，為實體經濟、小微企業、社會大眾提供高質量金融服務，全力支持上?！拔鍌€

10、中心”建設，是我們義不容辭的責任和使命。從金融業演變趨勢看，技術革命正深刻影響金融模式變革，數字化浪潮，特別是人工智能勢不可擋，數據成為新的生產要素。我們唯有清醒識局、前瞻布局、精準破局，方能跑出“加速度”。因勢而謀，順勢而為，乘勢而上。因勢而謀，順勢而為，乘勢而上。在轉型發展的重要節點，我們把握趨勢，凝聚共識，作出全面實施數智化戰略的關鍵決策，下好先手棋，贏取戰略主動。身處新時代里程碑，置身世界一流企業的“坐標系”，三十而立的浦發銀行，將立足新起點再出發。5 再出發，再出發，以高質量頂層設計引領高質量發展。以高質量頂層設計引領高質量發展。2024年，我們將繼續提高政治站位，強化黨建引領，推動

11、黨建與公司治理深度融合，夯實黨的領導之“根”，筑牢黨的建設之“魂”，以黨建推動中心工作發展，將黨建工作的政治優勢、思想優勢、組織優勢、紀律優勢轉化為推進戰略落地和轉型發展的競爭優勢。胸懷國之大者，秉承金融工作的政治性、人民性和專業性，持續完善中國特色現代金融體系下的公司治理機制，為高質量發展提供多元視角、凝聚多方智慧，躬身踐行ESG理念，構建具有韌性的可持續發展新模式。再出發，再出發，聚焦“五大賽道”，全面推進聚焦“五大賽道”，全面推進數智化戰略實施數智化戰略實施。2024年，在國家推動實施金融強國戰略、做好金融“五篇大文章”及上海進一步加快“五個中心”建設的戰略“背景圖”下，我們將聚焦以科技

12、金融、供應鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融“五大賽道”為主的戰略“設計圖”，通過數智化手段對傳統業務加以調整、改造和重塑，從而發現新客戶、洞察新需求、打造新產品、構建新生態。同時，加快構建數字基建、數字產品、數字運營、數字風控、數字生態，著力打造客戶經營與服務體系、數據經營管理體系、智能化大運營體系、產品創新和服務體系、風險管理體系“五大體系”，推進實施區域策略、行業策略、線上化策略、數字化創新策略“四大策略”，持續完善組織保障、資源保障、政策保障“三大保障體系”，并輔以縝密的戰略“施工圖”，全力推動數智化戰略落地落實。再出發，立體化重塑數字時代的銀行業經營邏輯。再出發，立體化重塑數字時代

13、的銀行業經營邏輯。2024年，我們將以變革激發活力，以創新驅動發展，加快構建以客戶為中心的經營體系。堅持走線上化道路，利用圈鏈平臺和數字手段進行穿透，加深對客戶的了解，重塑與客戶的關系。通過各類系統、產品和服務的連接拉近，提供更好的客戶體驗，提升客戶線上引流能力、觸達能力，真正連接起線上、線下的關系。通過數字技術打開時空、連接市場、構建生態、解放人力，最終實現線上化、數字化、平臺化、生態化經營的新模式，提升為客戶創造價值的能力。再出發，凝心聚力塑造浦發新文化。再出發，凝心聚力塑造浦發新文化。優秀的企業文化是公司行穩致遠的立身之本。2024年，我們將更加堅定文化自信，重視凝聚力量，強化文化浸潤，

14、打造“客戶為心、基層為要”的價值文化。以“簡清工程”促作風轉變，以人才工程促隊伍活力，以凝聚力工程促士氣提升，重新塑造生產關系，營造風清氣正、凝心聚力、干事創業的環境，打造守正創新、人文關懷、創造價值的氛圍，積極踐行對國家、經濟、社會、環境的多重責任。不斷加強與資本市場溝通交流，傾聽投資者心聲，改善投資者體驗，提升價值管理質效，以實干實效回報廣大投資者的新期待。奮力一跳譜新篇，乘勢而上開新局。奮力一跳譜新篇，乘勢而上開新局。2024年是浦發銀行貫徹落實黨的二十大精神的關鍵之年，也是實施全行“十四五”規劃目標任務的關鍵一年。全體浦發人將以數智化戰略為引領，以服務實體經濟為根本宗旨，永葆開拓創新的

15、勇氣、敢為人先的銳氣、蓬勃向上的朝氣，以鍥而不舍的毅力、躬身耕耘的干勁，堅定信心，篤行不怠，將眾志成城的精神力量轉化為深化改革、破解難題、推動發展的強大動力，加快將浦發銀行打造成為具有國際競爭力的一流股份制商業銀行，努力為建設金融強國作出新貢獻！黨委書記、董事長：張為忠黨委書記、董事長：張為忠 6 高級管理層致辭高級管理層致辭 2023 年，面對復雜嚴峻的內外部形勢，浦發銀行深入貫徹黨中央、國務院和上海市委市政府決策部署，堅定不移踐行中國特色金融發展之路，齊心協力、共克時艱，深化業務結構調整，強化風險防范化解，加力服務實體經濟,在應對各種困難挑戰中砥礪前行。截至 2023年末，集團總資產突破

16、9 萬億元，資產質量穩中向好，不良連續四年實現“雙降”。受資產重定價、市場利率下行、資本市場波動以及公司信貸增長動能不足、業務結構調整等多重因素影響，公司經營業績增長階段性承壓。當前公司處于轉型發展的關鍵時期，作為國內系統重要性銀行，服務上?！拔鍌€中心”“四大功能”建設的排頭兵，浦發銀行深知肩上擔負的使命和責任，我們清醒認識到，只有發展，別無選擇。去年四季度以來，公司全面開展“百日攻堅”“百日攻堅”，全力以赴推動資產投放重回良好增勢，四季度凈利潤較前三季度降幅明顯收窄，風險壓降成效顯著，經營發展整體呈現企穩向好態勢，為公司重塑增長動能、重現增長態勢、重回市場前列打下良好基礎。以轉型促發展，服務

17、實體經濟有力有效。以轉型促發展，服務實體經濟有力有效。我們強化使命擔當，全面貫徹黨的二十大、中央金融工作會議、中央經濟工作會議精神，切實加強對國家重大戰略、重點領域和薄弱環節的金融支持力度，在科技金融、綠色金融、普惠金融、數字金融、養老金融方面持續精準發力，著力做好“五篇大文章”，助力培育經濟發展新動能，積極發揮服務實體經濟的主力軍作用。報告期末，公司科技型企業貸款余額超 5,000 億元，增長超 30%；制造業中長期貸款余額 2,780 億元，增長 27%；綠色信貸余額 5,246 億元，增長 23%；普惠兩增貸款余額 4,224億元，增長 12%。以改革聚人心，管理效率效能持續提升。以改革

18、聚人心，管理效率效能持續提升。我們加快推動“轉觀念、轉作風、轉方式”，堅持問題導向，聚焦阻礙業務發展的難點、痛點、堵點、斷點問題，探索建立分層分類處理機制和專班推進機制，強化高效協同，破解阻礙經營發展的關鍵問題，持續優化體制機制，釋放經營活力。我們強化以人為本，從考核激勵、流程優化、機制建設等各方面加強制度保障，進一步激發隊伍活力。以服務提能力，客戶經營體系不斷完善。以服務提能力，客戶經營體系不斷完善。我們轉變思維觀念、重塑內外流程，加快提升一體化客戶經營能力，真正樹立以客戶為中心經營理念。充分發揮金融科技優勢，持續提升客戶體驗，基于客戶需求打造豐富多樣的優質產品與服務體系，用具有市場競爭力的

19、產品與服務吸引客戶、拓展客戶、服務客戶、留住客戶，夯實全行經營基本盤。以風控夯基礎，資產質量持續向好。以風控夯基礎，資產質量持續向好。我們堅持踐行“前瞻精準、慎行知止”的風險觀和“馭風行健，人人有責”的風險管理理念，持續提高全面風險管理的主動性和前瞻性，不斷加大重點區域、重點領域、重點項目的風險防范化解力度。我們堅持風險管理“控新降舊”并舉，持續加大存量不良資產處置力度，綜合運用壓逾清欠、現金清收和核銷后收回等市場化處置方式，節約、回吐風險成本，全年現金清收金額創新高。以合規筑底線，守土盡責夯基固本。以合規筑底線，守土盡責夯基固本。合規經營是金融機構的生命線，是推動金融高質量發展、建設金融強國

20、的必然要求。我們堅持全面落實監管要求，健全制度體系，提升合規“數智化”能力，真正做到拿出真本事、開展真業務、管住真風險、實現真發展，夯實高質量發展的基礎。7 回首過去，我們矢志不渝、眾志成城、上下同欲，堅守“為社會主義金融事業闖新路”的初心和使命。展望未來，我們將蹄疾步穩、心無旁騖、乘勢而上，奮力推動浦發銀行重塑榮光，以高質量發展為“金融強國”建設貢獻力量。2024 年，我們將堅持“穩中求進、以進促穩、先立后破”工作總基調，緊緊圍繞“搭賽道、夯基礎、提質量、強隊伍、增效益”經營主線，以“5 5-3 3-2 2-1 1-1”1”為核心舉措，即“五“五大賽道、三大基本盤、兩大核心指標、一個基礎、一

21、種精神”大賽道、三大基本盤、兩大核心指標、一個基礎、一種精神”，統籌抓好經營發展各項工作，重塑增長動能。一是以“數智化”戰略為引領，加快推動“五大賽道”取得突破。一是以“數智化”戰略為引領，加快推動“五大賽道”取得突破。推動全行調整結構和資源配置，深耕科技金融、供應鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融“五大賽道”，通過“數字賦能、數智發展”，將產品、服務與市場、客戶有效連接，做強特色客群，用更快、更好、更全面的綜合化服務為客戶創造價值，形成新的戰略突破點和營收增長點，推動經營發展取得明顯成效，加快實現突圍破局。二是持續鞏固公司、零售和金融市場“三大基本盤”。二是持續鞏固公司、零售和金融市場“三

22、大基本盤”。立足國家戰略，前瞻布局，搶抓先機，在加快融入新發展格局中推動自身業務快速發展。資產端加快高質量貸款投放，加大對長三角、京津冀、粵港澳大灣區等重點區域的信貸投放力度；負債端運用數字化手段，大力拓展結算性存款；中收端進一步發揮綠色、并購、銀團、財富管理、代客交易、資產證券化等特色業務優勢，共同提升營收貢獻量級。三是聚焦效益和質量“兩大核心指標”。三是聚焦效益和質量“兩大核心指標”。效益是高質量發展的源泉，質量則是基業長青的根本。我們將綜合施策，動態優化資產負債配置策略，提高資源的主動管理效能。持續推進風險處置化解，鞏固全行資產質量向好趨勢；進一步豐富數智化風險管控工具箱，加快提升全面風

23、險管理能力；持續提升合規、審計工作質量，筑牢內控管理底線。四是夯實“一個基礎”，提升管理精細化、精益化水平，增強以客戶為中心的價值創造四是夯實“一個基礎”，提升管理精細化、精益化水平，增強以客戶為中心的價值創造能力。能力。精細化管理與上?！昂Ｅ晌幕敝械摹敖承木瘛焙汀白非笞吭健币幻}相通，作為總部位于上海的全國性股份制商業銀行，精細化、精益化管理是我們的基因。堅持以客戶為中心，強化數據+科技驅動，加快打造企業級的客戶經營體系、產品創新和服務體系，以堅實的客戶基礎為營收增長提供動能。五是永葆“一種精神”，始終堅持不畏艱難、勇往直前、實干擔當，重塑浦發榮光。五是永葆“一種精神”，始終堅持不畏艱難、

24、勇往直前、實干擔當，重塑浦發榮光。市場競爭既是能力較量，更是精神比拼。我們將強化企業文化引領，把“忠誠、專業、實干”的要求內化于心、外化于行，固化為責任擔當，始終保持元氣充盈、朝氣蓬勃，鼓足干事創業的精氣神，奮發有為，勇攀高峰。上下同欲者勝，風雨同舟者興。上下同欲者勝，風雨同舟者興。2024 年，六萬名浦發人將在數智化戰略引領下，不懼風雨、攻堅克難、唯實求新、勇毅前行。我們向著同一個方向，就是發展；我們發出同一種聲音，就是求好；我們匯聚成同一個力量，就是干事。我們將以頑強奮斗的姿態和堅定有力的落實，打開全行發展的新空間：全力推動服務實體經濟邁上新層次，高質量發展取得新成效，改革創新實現新突破，

25、金融服務形成新體系，數字化水平達到新高度，治理效能得到新提升，企業文化和品牌建設形成新特色，真正實現“全面建設具有國際競爭力的一流股份制商業銀行”的愿景。我們誠邀所有關心浦發銀行發展的朋友們共同見證，而立浦發，重塑榮光！黨委副書記、執行董事、副行長（主持經營工作）：劉以研黨委副書記、執行董事、副行長（主持經營工作）：劉以研 8 監事會主席致辭監事會主席致辭 2023 年，浦發銀行三十而立，三十年征途篳路藍縷，踔厲奮發；2023 年，新浦發再出發，新起點新征程，再續華章。2023 年，根據公司黨委統一部署,在董事會、高級管理層的支持和配合下，公司監事會依法履職、勤勉盡責，積極提出監督意見建議，助

26、推公司高質量發展。加強履職監督，促進公司治理體系完善。加強履職監督，促進公司治理體系完善。依法依規組織召開監事會，密切關注戰略規劃及其落實、資本管理、定期報告、風險管理、資產損失核銷、內控合規等重大經營管理事項，積極發表審議意見，要堅守初心，回歸本源，堅持對標對表，完善體制機制，強化戰略執行，優化考核機制，加強內部管理，提升經營效益，重塑市場形象。按時列席董事會及經營管理重要會議，監督重大事項決策程序及執行情況；組織開展董監高履職評價，形成履職評價報告報送監管機構，并通過股東大會向股東報告；組織開展企業監督評價，形成監督評價報告報送主管部門，促進公司治理能力不斷提升。聚焦重點領域，強化財務風險

27、聚焦重點領域，強化財務風險內控監督內控監督。組織開展財務監督，認真審議定期報告，加強財務合規性、真實性監督，關注公司重要財務決策、重要財務收支活動和財務風險控制情況，提出增收節支、加強費用管理；高度關注全面風險管理工作，審議、審閱風險管理相關議案、報告，對董事會和高級管理層在信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險、聲譽風險等方面的履職行為進行監督；密切關注公司新增重大風險及化解處置動態變化，及時向公司發出監督提示、提出監督建議，并向主管部門報告；開展內控合規監督，密切關注合規基礎管理情況，持續加強內控管理、誠信經營等方面的監督，并及時提出監督建議。服務發展大局，推動提升經營質效。服務發展大局

28、，推動提升經營質效。圍繞公司中心工作，針對經營中存在的困難與不足，監事會適時提出監督意見建議，督促管理層以問題為導向，強化工作舉措，提升經營成效。加強科技創新專業研究，完善科創金融經營管理體系，強化風險管理，促進科創金融高質量發展；直面經營困難與不足，采取有效措施，加快業務結構轉型，努力提升經營質效；支持國家區域發展戰略，加強屬地經營機構管理和業務指導，完善經營資源配置、授權管理、網點優化等支撐保障措施，加快提升經營效能；加強預算管理、優化考核辦法，開源節流、增收節支，持續提升精益化經營管理能力。發揮合力作用，不斷提高監督水平發揮合力作用，不斷提高監督水平。深入開展基層調研，形成調研匯總報告向

29、管理層通報，推動解決基層難題，得到管理層重視，基層集中反映的一些問題逐步得到研究、解決；加強外審溝通，發揮會計師事務所專業作用，進一步壓實審計責任；加強與內部審計、紀檢監察、風險合規等內部各方監督力量聯動，發揮監督合力，提升監督成效；注重發揮職工監事作用，維護職工權益；加強子公司調研與指導，提高子公司監事會工作水平。2024 年是浦發銀行數智化戰略轉型的關鍵一年，是重塑增長動能、開創高質量發展新局面的攻堅之年，公司監事會將緊密圍繞公司“穩中求進、以進促穩、先立后破”工作總基調，聚焦“搭賽道、夯基礎、提質量、強隊伍、增效益”經營主線和中心工作，依法依規組織開展監督，完善監督機制，努力提升監督效能

30、，扎實助推公司高質量發展，為實現“全面建設具有國際競爭力的一流股份制商業銀行”的愿景貢獻力量！監事會主席監事會主席 王建平王建平 1 第一節第一節 釋釋 義義 在本報告中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下含義：浦發銀行、公司、母公司、本行、全行 指 上海浦東發展銀行股份有限公司 本集團 指 上海浦東發展銀行股份有限公司及其附屬公司 上海信托 指 上海國際信托有限公司 浦銀金租 指 浦銀金融租賃股份有限公司 浦銀理財 指 浦銀理財有限責任公司 浦銀安盛 指 浦銀安盛基金管理有限公司 浦發硅谷銀行 指 浦發硅谷銀行有限公司 浦發村鎮銀行 指 上海浦東發展銀行股份有限公司發起設立的共 28 家村鎮

31、銀行 浦銀國際 指 浦銀國際控股有限公司 央行、人民銀行 指 中國人民銀行 金融監管總局 指 國家金融監督管理總局 銀保監會 指 原中國銀行保險監督管理委員會 中國證監會、證監會 指 中國證券監督管理委員會 上交所 指 上海證券交易所 報告期末 指 2023 年 12 月 31 日 報告期 指 2023 年 1 月 1 日至 2023 年 12 月 31 日 上年同期 指 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 12 月 31 日 上年末 指 2022 年 12 月 31 日 2 第二節第二節 公司簡介和主要財務指標公司簡介和主要財務指標 2.12.1 公司基本公司基本信息信息 中文名稱

32、 上海浦東發展銀行股份有限公司 中文簡稱 上海浦東發展銀行、浦發銀行 英文名稱 SHANGHAI PUDONG DEVELOPMENT BANK CO.,LTD.英文名稱縮寫 SPD BANK 法定代表人 張為忠 首次注冊日期 1992 年 10 月 19 日 公司注冊地址 中國上海市中山東一路 12 號 公司注冊地址的歷史變更情況 中國上海市浦東南路 500 號（1992 年 10 月 19 日-2011 年 11 月 25 日）統一社會信用代碼 9131000013221158XC 金融許可證機構編碼 B0015H131000001 公司網址 http:/ 電子信箱 服務熱線 95528

33、2.2 2.2 聯系人和聯系方式聯系人和聯系方式 董事會秘書 證券事務代表 姓名 謝 偉 吳 蓉 聯系地址 上海市中山東一路 12 號浦發銀行董監事會辦公室 電話 021-63611226 021-61618888轉董監事會辦公室 傳真 021-63230807 021-63230807 電子信箱 2.3 2.3 信息披露及備置地點信息披露及備置地點 公司披露年度報告的媒體名稱 中國證券報上海證券報證券時報 公司披露年度報告的證券交易所網址 http:/ 公司定期報告備置地點 公司董監事會辦公室 2.4 2.4 公司證券簡況公司證券簡況 股票種類 股票上市交易所 股票簡稱 股票代碼 變更前股票

34、簡稱 普通股 A 股 上海證券交易所 浦發銀行 600000-優先股 浦發優 1 360003-浦發優 2 360008-可轉換公司債券 浦發轉債 110059-2.5 2.5 其他有關資料其他有關資料 名稱 畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）辦公地址 北京市東長安街 1 號東方廣場畢馬威大樓 8 層 3 公司聘請的會計師事務所（企業會計準則編制的財務報表）簽字會計師姓名 石海云、竇友明 公司聘請的會計師事務所（國際財務報告準則編制的財務報表）名稱 畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）辦公地址 北京市東長安街 1 號東方廣場畢馬威大樓 8 層 報告期內履行持續督導職責的保薦機構 名稱 中

35、信證券股份有限公司 辦公地址 上海市浦東新區世紀大道 1568 號中建大廈 23 層 簽字保薦代表人姓名 朱鈺、姜穎 持續督導期間 直至可轉債全部轉股 名稱 國泰君安證券股份有限公司 辦公地址 上海市靜安區新閘路 669 號 36 層 簽字保薦代表人姓名 朱哲磊、郁韡君 持續督導期間 直至可轉債全部轉股 公司普通股的托管機構 中國證券登記結算有限責任公司上海分公司 2.6 2.6 公司國際排名公司國際排名、評級評級及所獲及所獲榮譽榮譽 國際國際排名排名 品牌價值及品牌價值及 ESGESG 評級評級 品牌價值 2024 年 3 月，國際權威品牌價值評估機構 Brand Finance 發布“20

36、24 年全球銀行 500 強”排行榜，浦發銀行位列第 31 位，居上榜中資銀行第 11 位，品牌價值98.76 億美元。ESG 2023 年 9 月，摩根士丹利資本國際公司（中文簡稱“明晟”，英文簡稱“MSCI”）公布 2022 年 ESG（環境、社會及公司治理）評級，浦發銀行評級為 A。所獲榮譽所獲榮譽 頒獎單位頒獎單位 獎項名稱獎項名稱 中國人民銀行 數字孿生金融智能決策平臺榮獲“金融科技發展二等獎”公安部 2023 年網絡安全演練優異等第 工信部 工信部電子質量協會用戶體驗行業應用創新案例獎 國務院國資委 2022 年度國有企業品牌建設典型案例 英國銀行家雜志 2023 年 7 月，英國

37、銀行家雜志發布“全球銀行 1000 強”排名，根據一級資本，浦發銀行位列全球第 18 位，居上榜中資銀行第 9 位。美國財富雜志 2023 年 8 月，美國財富雜志發布“財富世界 500 強”排名，浦發銀行位列第260 位，居上榜中資銀行第 8 位。美國福布斯雜志 2023 年 6 月，美國福布斯雜志發布“全球企業 2000 強”排名，浦發銀行位列第 115 位，居上榜中資企業第 16 位、中資銀行第 9 位。評級公司評級公司 信用評級信用評級 評級展望評級展望 穆迪（Moodys）長期存款評級：Baa2 短期存款評級：Prime-2 穩定 標準普爾（Standard&Poors）長期發債人信

38、用評級：BBB 短期發債人信用評級：A-2 穩定 惠譽評級（Fitch Ratings）長期發行人違約評級：BBB 穩定 4 上海市人民政府 上海市人民政府“2021-2022 年度上海金融創新獎”提名獎 上海市國資委 2023 年上海市國資委數字化專項最受歡迎場景 人社部基金監管局 企業年金基金信息報告和信息披露工作優秀管理機構 外匯交易中心 最佳外幣拆借報價行、最佳外幣拆借會員、最佳外幣回購會員、最佳人民幣外匯期權做市商、最佳人民幣外匯貨幣掉期做市商，年度市場影響力獎核心交易商、貨幣市場交易商、債券市場交易商、衍生品市場交易商、同業存單發行人、市場共建機構，年度創新獎債券承分銷等 全國銀行

39、間同業拆借中心 核心交易商、貨幣市場交易商、X-repo、iDeal、自動化交易 中央國債登記結算公司 年度債市領軍機構、優秀債券承銷機構、地方債柜臺業務優秀承銷機構、國際化業務卓越貢獻機構、估值業務杰出機構、中債綠債指數優秀承銷機構、年度優秀資產托管機構 上海清算所 集中清算業務獎項優秀清算會員、自營清算優秀獎，發行登記托管結算業務獎項優秀政策性金融債承銷商、優秀債券柜臺業務參與機構，創新業務獎項優秀創新業務推進機構 上海黃金交易所 優秀會員、最佳競價交易會員、最佳定價交易會員、最佳詢價交易機構、最佳競價交易自營會員、最佳競價流動性提供會員、最佳詢價交易做市商、最佳業務創新貢獻機構、杰出市場

40、貢獻獎 上海期貨交易所 做市業務鉆石獎、做市業務行業特別貢獻獎、綜合業務平臺優秀交易商 上海票據交易所 優秀綜合業務機構、優秀專業業務機構 上海證券交易所 債券借貸優秀參與機構 深圳證券交易所 年度優秀利率債承銷機構、年度債券投資交易機構商業銀行、年度債券交易業務創新優秀參與機構債券借貸類 國家開發銀行 金融債銀行間市場卓越承銷商、金融債接續奮斗獎、金融債多層次市場建設獎、金融債創新獎、金融債綠色低碳先鋒獎、金融債市場拓展獎、金融債優秀做市商 中國進出口銀行 核心承銷商、綠色發展理念推進獎、共同富裕推進獎、社會責任擔當獎、促進區域協調發展獎、推動外貿保穩提質獎 中國農業發展銀行“三農”卓越貢獻

41、獎、“三農”實踐者、優秀承銷機構、最佳全國性商業銀行獎、柜臺市場優秀承辦機構、最佳創新合作獎 中國銀行業協會 2023 年客服中心與遠程銀行數智化創新應用大賽智能質檢項目第二名 中國金融認證中心(CFCA)2023 年度手機銀行最佳數字運營獎 中國互聯網金融協會 個人網上銀行服務規范企業標準“領跑者”國家金融科技認證中心 金融網絡安全態勢感知平臺情報支持突出貢獻單位 中國信息通信研究院 人工智能研發運營一體化(MLOps)服務能力旗艦水平 中國數字金融論壇 IDC 中國金融行業技術應用場景創新獎 上海金融科技產業聯盟 2023 年度上海金融科技優秀應用場景 人民網 2023 年普惠金融優秀案例

42、 中國網 中國網普惠金融十年優秀案例 金融時報 2023 年度最佳科創金融服務銀行 銀行家雜志 2023 年度銀行家普惠金融服務創新優秀案例 中國金融雜志 第六屆金融業年度品牌案例 證券時報 中國區銀行業資產托管銀行天璣獎“杰出資產托管銀行”2023 中國銀行業天璣獎-2023 年度杰出手機銀行 APP 新華社中國經濟信息社 第二屆“新華信用金蘭杯”ESG 優秀案例 全景網 投資者關系杰出 IR 公司、最佳中小投資者互動獎 中國上市公司百強高峰論壇 百強企業獎、中國百強二十年特別貢獻企業獎 5 2.7 2.7 主要會計數據和財務指標主要會計數據和財務指標 單位：人民幣百萬元 20232023

43、年年 2022 年 本期比上年同期增減（%）2021 年 主要會計數據主要會計數據 營業收入 173,434 188,622-8.05 190,982 利潤總額 40,692 56,149-27.53 59,071 歸屬于母公司股東的凈利潤 36,702 51,171-28.28 53,003 歸屬于母公司股東的扣除非經常性損益的凈利潤 33,882 50,810-33.32 52,550 經營活動產生的現金流量凈額 388,397 365,099 6.38-257,192 主要財務指標（元主要財務指標（元/股）股）基本每股收益 1.07 1.56-31.41 1.62 稀釋每股收益 0.99

44、 1.44-31.25 1.50 扣除非經常性損益后的基本每股收益 0.97 1.55-37.42 1.61 每股經營活動產生的現金流量凈額 13.23 12.44 6.35-8.76 盈利能力指標（盈利能力指標（%）加權平均凈資產收益率 5.21 7.98 下降 2.77 個百分點 8.75 扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率 4.75 7.92 下降 3.17 個百分點 8.67 平均總資產收益率 0.42 0.62 下降 0.20 個百分點 0.67 全面攤薄凈資產收益率 5.10 7.79 下降 2.69 個百分點 8.51 扣除非經常性損益后全面攤薄凈資產收益率 4.64 7.

45、73 下降 3.09 個百分點 8.43 凈利差 1.49 1.72 下降 0.23 個百分點 1.77 凈利息收益率 1.52 1.77 下降 0.25 個百分點 1.83 成本收入比 29.65 27.89 上升 1.76 個百分點 26.17 現金分紅比例 30.05 20.50 上升 9.55 個百分點 25.26 占營業收入百分比（占營業收入百分比（%）利息凈收入比營業收入 68.29 70.87 下降 2.58 個百分點 71.19 非利息凈收入比營業收入 31.71 29.13 上升 2.58 個百分點 28.81 手續費及傭金凈收入比營業收入 14.10 15.21 下降 1.

46、11 個百分點 15.25 單位：人民幣百萬元 20232023 年末年末 2022 年末 本期末比上年 同期末增減（%）2021 年末 規模指標規模指標 資產總額 9,007,247 8,704,651 3.48 8,136,757 其中：貸款總額 5,017,754 4,900,662 2.39 4,786,040 負債總額 8,274,363 7,997,876 3.46 7,458,539 其中：存款總額 4,984,630 4,826,478 3.28 4,403,056 歸屬于母公司股東的凈資產 724,749 697,872 3.85 670,007 歸屬于母公司普通股股東的凈資

47、產 614,840 587,963 4.57 560,098 歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(元/股)20.95 20.03 4.59 19.08 資產質量指標資產質量指標（%）不良貸款率 1.48 1.52 下降 0.04 個百分點 1.61 貸款減值準備對不良貸款比率 173.51 159.04 上升 14.47 個百分點 143.96 6 注：（1）基本及稀釋每股收益、加權平均凈資產收益率根據公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010 年修訂）計算：基本每股收益=歸屬于母公司普通股股東的凈利潤/發行在外的普通股加權平均數。稀釋每股收益=（

48、歸屬于母公司普通股股東的凈利潤+稀釋性潛在普通股對歸屬于母公司普通股股東凈利潤的影響）/（發行在外的普通股加權平均數+稀釋性潛在普通股轉化為普通股的加權平均數）。加權平均凈資產收益率=歸屬于母公司普通股股東的凈利潤/歸屬于母公司普通股股東的加權平均凈資產。（2）2023 年 3 月、2023 年 12 月，公司分別對浦發優 2、浦發優 1 兩期優先股發放股息人民幣 7.215 億元、8.37 億元（含稅）。2023 年 7 月、2023 年 11 月，公司分別對 19 浦發銀行永續債、20 浦發銀行永續債支付利息人民幣 14.19 億元、23.75 億元。在計算本報告披露的每股收益及加權平均凈

49、資產收益率等指標時，公司考慮了優先股股息發放和永續債付息的影響。（3）非經常性損益根據公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第 1 號非經常性損益（2023 年修訂）的定義計算。（4）歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產=（歸屬于母公司股東的凈資產-其他權益工具優先股、永續債部分）/期末普通股股本總數。（5）平均總資產收益率=凈利潤/資產平均余額，資產平均余額（期初資產總額期末資產總額）/2。（6）全面攤薄凈資產收益率=報告期歸屬于母公司普通股股東的凈利潤/期末歸屬于母公司普通股股東的凈資產。（7）扣除非經常性損益后全面攤薄凈資產收益率=報告期歸屬于母公司普通股股東的扣除非經常性損益的凈利潤/期末

50、歸屬于母公司普通股股東的凈資產。（8）凈利差=總生息資產平均收益率-總計息負債平均成本率。（9）凈利息收益率=利息凈收入/總生息資產平均余額。（10）成本收入比=業務及管理費/營業收入。（11）現金分紅比例=現金分紅的數額/分紅年度合并報表中歸屬于母公司普通股股東的凈利潤，以截至報告期末公司普通股總股本 29,352,176,848 股測算。（12）貸款總額為企業貸款、個人貸款及票據貼現本金余額的合計，存款總額為企業存款、個人存款和其他存款本金余額的合計。2.8 2.8 本集團本集團 20232023 年分季度主要財務數據年分季度主要財務數據 單位：人民幣百萬元 項目 第一季度（1-3 月份）

51、第二季度（4-6 月份）第三季度（7-9 月份）第四季度（10-12 月份）營業收入 48,079 43,151 41,585 40,619 利潤總額 19,507 7,060 5,236 8,889 歸屬于母公司股東的凈利潤 15,831 7,307 4,848 8,716 歸屬于母公司股東的扣除非經常性損益后的凈利潤 13,184 7,200 4,815 8,683 經營活動產生的現金流量凈額 103,419-54,933 60,200 279,711 2.9 2.9 非經常性損益項目和金額非經常性損益項目和金額 單位：人民幣百萬元 項目 2023 年度 2022 年度 2021 年度 非

52、流動資產處置損益 4,309 84 26 政府補助 737 651 856 其他營業外凈支出-44-124-134 非經常性損益的所得稅影響數-1,988-174-217 合計 3,014 437 531 其中：歸屬于母公司普通股股東的非經常性損益 2,820 361 453 歸屬于少數股東的非經常性損益 194 76 78 2.10 2.10 企業會計準則與國際財務報告準則下會計數據差異企業會計準則與國際財務報告準則下會計數據差異 本集團按照中國會計準則編制的財務報表與按照國際財務報告準則編制的財務報表中列示的 2023 年度凈利潤無差異，于 2023 年 12 月 31 日的股東權益無差異

53、。貸款減值準備對貸款總額比率 2.57 2.42 上升 0.15 個百分點 2.31 7 第三節第三節 管理層討論與分析管理層討論與分析 3.13.1 公司總體經營情況公司總體經營情況 2023 年，面對復雜嚴峻的內外部環境，公司深入貫徹黨中央、國務院和上海市委市政府決策部署，認真落實監管要求，堅定不移踐行中國特色金融發展之路，齊心協力、共克時艱，深入推進改革創新與轉型發展，不斷提高服務實體經濟質效。2023 年四季度以來，公司以數智化戰略為引領，開展“百日攻堅”，加大資產投放力度，凈利潤降幅較前三季度收窄，風險壓降成效顯著，經營發展整體呈現企穩向好態勢，夯實了高質量發展的基礎。資產負債規模穩

54、步增長資產負債規模穩步增長 報告期末，本集團資產總額為 90,072.47 億元，較上年末增加 3,025.96 億元，增長 3.48%；其中，本外幣貸款總額（含票據貼現）為 50,177.54 億元，較上年末增加 1,170.92 億元，增長 2.39%。對公貸款總額（不含票據貼現）28,409.99 億元，零售貸款總額 18,658.22 億元。本集團負債總額 82,743.63 億元，較上年末增加 2,764.87 億元，增長 3.46%；其中，本外幣存款總額為 49,846.30 億元，較上年末增加 1,581.52 億元，增長 3.28%。經營效益階段性承壓經營效益階段性承壓 報告期

55、內，公司積極服務實體經濟，加快轉型發展步伐，不斷夯實客戶基礎。受資產重定價、市場利率下行、資本市場波動，以及公司信貸增長動能不足、業務結構調整等因素影響，公司效益指標階段性承壓。本集團實現營業收入 1,734.34 億元，同比減少 151.88 億元，下降 8.05%；實現利潤總額 406.92 億元，同比減少 154.57 億元，下降 27.53%；歸屬于母公司股東的凈利潤 367.02 億元，同比減少 144.69 億元，下降 28.28%。服務實體經濟提質增效服務實體經濟提質增效 報告期內，公司持續推進業務結構轉型和優化，加大支持實體經濟力度。報告期末，母公司本外幣對公貸款總額（不含貼現

56、）27,414.93 億元，較上年末增加 2,374.60 億元，增長 9.48%。其中，制造業中長期貸款余額 2,780 億元，較上年末增加 597 億元，增長 27.35%。綠色信貸余額 5,246 億元，較上年末增加 975億元，增長 22.82%?？萍夹推髽I貸款余額超 5,000 億元，增長超 30%。普惠兩增貸款余額 4,224 億元，較上年末增加 457 億元，增長 12.15%。民營企業貸款余額 15,211 億元，較上年末增加 1,425 億元，增長10.34%。涉農貸款余額 3,827 億元，較上年末增加 329 億元，增長 9.42%。資產質量持續改善資產質量持續改善 報告

57、期內，公司風險管理堅持“控新降舊”并舉，持續加大存量不良資產處置力度，全年現金清收金額創新高，不良貸款余額、不良貸款率連續四年“雙降”。報告期末，本集團不良貸款余額 741.98 億元，較上年末減少 4.21 億元；不良貸款率 1.48%，較上年末下降 0.04 個百分點；撥備覆蓋率 173.51%，較上年末上升 14.47 個百分點；貸款撥備率（撥貸比）2.57%，較上年末上升 0.15 個百分點。集團化、國際化經營集團化、國際化經營穩步拓展穩步拓展 報告期內，本集團強化協同力度，推動子公司落實監管要求，保持穩健發展。公司充分利用跨境業務平臺，穩步推進國際化經營。報告期內，境外及附屬機構實現

58、營收合計 150.41 億元，營業利潤 61.90 億元。國際業務平臺資產合計 3,590.66 億元。8 3.2 3.2 公司公司戰略優化及戰略優化及戰略執行情況戰略執行情況 3.3.2 2.1 1 公司發展戰略公司發展戰略 公司堅持黨對金融工作的領導，以務實行動踐行金融工作的政治性和人民性，提升金融服務的專業性，履行好國有金融企業的政治責任、經濟責任和社會責任。公司積極推動戰略優化，強化戰略驅動，將數智化作為構建發展新動能的戰略安排，聚焦科技金融、供應鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融“五大賽“五大賽道”道”，加快構建數字基建、數字產品、數字運營、數字風控、數字生態，著力打造客戶經營與服

59、務體系、數據經營管理體系、智能化的大運營體系、產品創新和服務體系、風險管理體系“五大體系”“五大體系”，配套實施區域策略、行業策略、線上化策略、數字化創新策略“四大策略”“四大策略”，加強組織保障、資源保障和政策保障“三大保障”“三大保障”體系建設，全力推動數智化戰略數智化戰略落地生根，打造“第二增長曲線”。3.2.3.2.2 2 聚焦聚焦“五大賽道五大賽道”，推動數智化戰略實施，推動數智化戰略實施 科技金融科技金融方面，公司積極貫徹落實中央金融工作會議要求，深入做好“科技金融”大文章，聚焦數智化戰略，將科技金融作為戰略主賽道深入推進，全力服務現代化產業體系建設，深度賦能科技企業創新發展，成為

60、科技金融生態圈的重要紐帶，陪伴科技企業成長的伙伴銀行。報告期內，公司打造“商行+投行+生態”模式，提供“股、貸、債、保、租、孵、撮、聯”一體化服務，推出全新“浦科”產品系列，為企業提供“浦創貸”“浦投貸”“浦新貸”“浦研貸”“浦科并購貸”等“5+7+X”組合產品（5 大拳頭產品、7 大重點產品、X 個定制化產品），為科技型企業提供全生命周期的多元化、接力式金融服務，持續深化“浦發科創”品牌建設。截至報告期末，科技型企業貸款余額超 5,000 億元，增幅超 30%。服務科技型企業超 5 萬戶，超 70%的科創板上市企業為公司服務客戶。供應鏈金融供應鏈金融方面，公司全力推動供應鏈金融發展，以產業賦

61、能、提升服務實體經濟質效為目標，構建全場景、全線上、全智能、全生態的數智供應鏈體系，助力企業穩鏈、固鏈、強鏈。聚焦汽車、新能源、高端制造等產業鏈，豐富供應鏈金融服務的應用場景，并持續加強區塊鏈、物聯網、大數據、云計算、人工智能等新技術的應用，推動“浦鏈通”品牌系列在線供應鏈金融產品創新、功能迭代、流程優化、服務升級以及“浦鏈 e 融”供應鏈金融平臺的建設。報告期末，公司累計服務供應鏈核心客戶 1,664 戶，上下游供應鏈客戶 20,456 戶，表內外融資業務規模 3,665 億元，其中保理及國內證業務均位列股份制同業前列。普惠金融普惠金融方面，公司從數字普惠發展、強化產品創新、發揮政策協同等方

62、面強化普惠金融體制機制建設，緊密圍繞金融支持實體經濟的工作主線，深化數據運用和科技賦能，不斷擴大客戶觸達面和覆蓋面，提升小微企業和零售客戶金融服務效能。通過科技賦能實現普惠線下貸款線上化轉型，打造標準化、高效化、線上化申請的抵押產品“浦惠抵貸”“宅抵速貸”，以及信用類產品“浦惠易貸”；推出線上化“一鍵續貸”功能，提升客戶續貸體驗；充分發揮互聯網貸款無接觸服務優勢，以浦慧稅貸、在線供應鏈、平臺合作場景貸三大優勢產品為抓手，將線上經營貸打造成為普惠貸款重要增長極。同時，持續完善全流程數字風控體系。報告期末，普惠兩增口徑貸款余額 4,224 億元，兩增口徑小微貸款戶數 31.29 萬戶?？缇辰鹑诳缇?/p>

63、金融方面，公司緊跟國家高水平對外開放，服務共建“一帶一路”和上?！拔鍌€中心”建設，發揮集團各持牌機構的整合優勢，以優質、高效、便捷的跨境金融服務為企業國際化經營保駕護航。推出“6+X”跨境金融服務體系（6 指境內跨境、離岸銀行、FT 牌照、金融市場、托管、境外機構，X 為集團子公司跨境業務、外資同業機構跨境合作、金融要素市場聯盟等），通過加載對公、金融市場、財資管理、跨境托管等全場景產品服務，支持中資客戶“走出去”、承接海外客戶“引進來”，滿足公司、機構、個人全維度客戶跨境金融活動中各類業務需求。截至報告期末，公司跨境活躍客戶數 3.6 萬戶，累計為逾 5000 多家跨國企業客戶提供自貿金融服

64、務。報告期內，實現跨境業務量 3.2 萬億元，跨境人民幣代理結算業務 30.15 萬筆，同比增長 49.8%，結算金額 3.89 萬億元，同比增長 48.82%?！捌帚y避險”年交易量超 1.1 萬億元，服務客戶 2.4 萬戶。報告期末，自貿 FT 存、貸款余額分別超 600 億元、700 億元，累計搭建自貿資金池超 490 個，公司 CIPS 代理間參客戶 254 家，境外及外資間參客戶 127 家，均保持股份制同業領先地位。9 財財資金融資金融方面，公司堅持“人民金融”底色，發揮集團內各經營牌照優勢和差異化經營特色，實現“財富管理+資產管理”雙輪一體，循環驅動，為客戶提供普惠化、數智化、專業

65、化的資產配置服務。聚焦“價值創造、專業服務、渠道協同、數字賦能”，打造“投研輸出-產品優選-資產配置-持營陪伴”的服務閉環。優化財資產品貨架建設，豐富養老金融產品和服務，提升法人客戶財富管理業務定制化能力，推出“浦發企明星”企業家客群服務平臺。強化線上財資能力建設，增強全量客戶經營能力。報告期末，個人客戶（含信用卡）達到 1.57 億戶，AUM 個人金融資產余額（含市值）3.68 萬億元，個人存款余額 1.38 萬億元。3.2.3.2.3 3 圍繞圍繞“五篇大文章五篇大文章”，以高質量發展以高質量發展助力助力金融強國金融強國建設建設 3.2.3.1 3.2.3.1 服務國家服務國家區域重大區域

66、重大戰略戰略 報告期內，公司緊抓長三角一體化發展契機，充分發揮公司在對公業務領域的傳統優勢，加大對長三角區域的資源投入力度，用好“長三貸”“長三債”“長三鏈”“長三購”等長三角一體化工具箱，為企業同城化授信、數字化轉型、供應鏈升級和跨區域并購等需求提供更加高效便利的金融服務。積極助力長三角產業轉型升級，持續加大對集成電路、生物醫藥、航空航天、高端裝備等新興產業領域，以及普惠小微、科技創新、綠色金融等領域的支持力度，進一步鞏固長三角區域一體化發展的優勢特色。截至報告期末，公司在長三角區域內貸款余額 1.66 萬億元，存款余額 2.16 萬億元，存、貸款余額均位列股份制同業第一位。公司在京津冀地區

67、聚焦戰略性新興產業、先進制造業、節能環保等領域，大力支持雄安新區和環首都經濟圈建設，緊密對接非首都功能疏解、產業轉型升級、區域產業批量轉移的國家級園區建設。助力央企加快建設一流財務管理司庫體系，發布北斗司庫全球司庫服務方案。截至報告期末，公司在京津冀地區貸款余額 4,600.25 億元。公司積極支持粵港澳大灣區構建產業新體系，重點支持先進制造業、新興產業和現代服務業發展。聚焦重大平臺建設、科技創新合作、基礎設施互通、產業協同發展、民生交流合作等，支持縱深推進新階段粵港澳大灣區建設。公司通過跨境業務聯動，為灣區企業赴港上市搭建投融資通道，利用境外銀團、并購貸款為科創企業、先進制造企業提供中長期跨

68、境資金支持，積極支持港澳客戶參與境內綠色環保項目，通過多幣種、多模式境外債助力大灣區固定資產項目建設。截至報告期末，公司在粵港澳地區貸款余額 6,456.40億元。3.2.3.2 3.2.3.2 助力譜寫助力譜寫“五篇大文章”“五篇大文章”科技金融科技金融 公司高度重視科技金融服務工作，不斷完善內部機制、創新金融產品、搭建金融服務平臺，聚力推動科技創新鏈、產業鏈、資金鏈、人才鏈深度融合。將科技型企業納入全行金融服務重點客群，積極貫徹落實國家創新驅動、科技強國戰略和十四五規劃相關要求，大力支持戰略新興產業和科技型企業，促進“科技產業金融”良性循環，助力加快發展新質生產力，推動實現高水平科技自立自

69、強。公司持續優化頂層架構設計，完善組織體系，建立了科技金融專業體系及服務團隊，在全國范圍增設一批科技特色支行，覆蓋長三角、珠三角、環渤海和中西部重點城市的科技高地。橫向聯動浦發硅谷銀行、浦銀國際、上海信托等集團內優勢資源，充分發揮集團協同效應，精準支持科技企業提質增效，為科技企業全生命周期發展保駕護航。公司持續加大與政府機構、高校院所、交易所、投資基金、行業樞紐企業、資本市場中介機構等的合作聯動力度，共同打造“商行+投行+生態”的綜合服務模式，構筑具有浦發銀行特色的科技金融戰略合作生態圈。優化科技企業客戶評價體系，以數據為驅動重塑風險邏輯，通過多元化信息集成，打造企業級科技標簽庫，建設科技金融

70、專屬評價體系和“六位一體”的風控策略。公司深化科技金融數智化建設，推出“抹香鯨”數字化拓客工具，可批量精準地挖掘客戶需求，并實現客戶服務的全流程管控和全數字化穿透，以數智驅動提增業務發展效能。10 綠色金融綠色金融 作為國內較早開啟綠色金融探索的銀行，公司積極服務國家“雙碳”目標，從戰略高度推進綠色金融，創新綠色金融體系，推出“浦發綠創”品牌，推進綠色銀行建設，踐行綠色低碳運營。報告期內，公司持續提升創新力，落地多個市場“首單”。支持上海市首單交通領域“光伏+”示范工程項目貸款、銀行間市場首筆綠色業務買斷式回購業務、符合上海市轉型金融標準的首單轉型貸款、承銷發行全國首單數字人民幣綠色超短期融資

71、券、承銷發行全國首單煤炭企業碳資產債券、承銷發行全市場首單民企綠色科創債券等。公司加大對綠色債券、綠色資產支持證券/票據的投資配置力度，發布全市場唯一“綠色”+“普惠”概念債券指數，投資全市場首單綠色自貿區債券、首批境外人民幣綠色債券、首單聯合國可持續發展目標點心債、首單港企可持續發展掛鉤熊貓債等。報告期末，公司綠色信貸余額 5,246 億元，較上年末增長 975 億元，增幅 22.82%。其中，長三角區域綠色信貸余額 2,151 億元，清潔能源產業貸款余額 1,351 億元，均位居股份制銀行同業前列。在碳減排支持工具的支持下，報告期內，公司向 64 個項目發放碳減排貸款 52 億元，帶動年度

72、碳減排量達 151 萬噸二氧化碳當量。自獲得碳減排支持工具以來，公司累計向 151 個項目發放碳減排貸款 186 億元，帶動碳減排量達500 萬噸二氧化碳當量，位居股份制同業前列。公司綠色債務融資工具承銷規模 53.34 億元，其中碳中和債承銷金額 13.8 億元。普惠金融普惠金融 公司深度落實國務院關于推進普惠金融高質量發展的實施意見，向市場推出“普惠+小微客戶伙伴銀行服務舉措”，匯聚三十條措施。產品方面，聚焦小微企業和個體工商戶的融資訴求，全新推出“浦惠抵貸”“宅抵速貸”“浦惠易貸”產品；升級銀稅貸，加強銀擔合作業務管理；優化續貸業務，提升客戶續貸體驗；不斷迭代供應鏈產品，拓展供應鏈場景，

73、將線上經營貸打造成為普惠貸款重要增長極，加大小微企業資金支持力度。風險控制方面，持續迭代全流程數字風控體系建設，加大數據引入和運用，迭代完善模型和策略,并打造提供智能風險感知、風險提示、模型策略自迭代、評審部署全在線的風險洞察管理平臺；打造智能催收體系，完善在線業務風險把控，實現了多渠道多方位的立體式催收方式，強化線上化、數字化、智能化的資產質量管控。養老金融養老金融 報告期內，公司積極貫徹國家和監管部門工作要求，不斷提升養老金業務的戰略定位，促進養老金金融、養老服務金融、養老產業金融發展，與政府職能部門、養老企業、金融機構精準快速對接，實現個人養老金融高價值經營，持續完善“浦悅金生”養老金融

74、服務體系建設。養老金金融養老金金融方面，在基本養老金領域，公司長期服務多地社會保險事業管理中心，開展基本養老金代發；堅持貫徹各地政府要求，支持社?？虞d社保、金融、醫療、城市服務功能，創建“社銀合作”標準化服務網點，統一配置業務辦理區、業務宣傳區等，受理社保相關服務。在職業年金和企業年金領域，持續推進年金托管和賬戶管理的數字化轉型，搭建“全程可視、全域可控、全線智能、全景服務”的數字化托管運營體系；強化投資監督，提高投監系統性能和自動化程度，保障年金基金安全運營。報告期末，公司在養老金第二支柱領域已托管各類年金資產超 4,200 億元，服務全國 6,000 多家企業。個人養老金領域，不斷提升數

75、字化服務水平和公共服務能力。積極接入各地電子政務平臺，先行先試“隨申辦”個人養老服務專區，為居民提供個人養老金賬戶線上開立及查詢等一站式服務；搭建覆蓋線上線下的立體式客戶服務渠道，上架近百只個人養老金儲蓄、理財、基金、保險產品，依托各類客群特征，為客戶提供定制化、個性化養老金融投資方案。養老服務金融養老服務金融方面，通過個人手機銀行 APP 關愛版，加強高頻服務引導，通過增加轉賬、繳費、產品復購等常用功能入口，優化網點預約地址和排隊信息，簡化老年用戶的辦理步驟；加強關鍵節點的引導提示，針對人臉識別增加動作指導，重點資訊支持語音播報，搖一搖即可喚起人工客服等，提升復雜業務辦理效率；強化安全服務，

76、建設防騙寶典，及時宣傳反欺詐典型案例等，保護老年客戶資金安全；報告期累計服 11 務 60 歲以上老年客戶 606 萬人次。通過關愛版智能終端，實現適老服務線下網點全覆蓋，發卡、激活等業務可連接遠程柜員一站式辦理，報告期累計服務近 150 萬人次。養老產業金融養老產業金融方面，公司支持養老產業發展，加大養老產業流動資金貸款、基本建設貸款、技術改造貸款、銀團貸款等信貸投放力度，滿足養老照護、老年醫療、健康服務等各類養老產業公司的融資需求。為養老產業客戶提供集中代收付、人民幣資金池、銀企直連等現金管理與結算服務，助力養老產業公司提升資金使用效率。數字金融數字金融 互聯網時代下，大數據、AI 人工智

77、能和云計算已成為關鍵的生產要素和技術支柱。公司作為金融科技的先行者，強化數字化、智能化創新建設，深入推進數字金融創新發展，對外賦能業務拓展，對內提升運營效率，促進數字技術和金融業務的深度融合，助力數字經濟發展。業務業務數字化數字化轉型轉型（1）公司業務領域，搭建全球司庫（GMTS）平臺。打造“收、管、付、融”一體化服務體系，為“走出去”企業經營提供支持多幣種、多語言、多時區、多銀行的“一站式”服務，實現全球資金統一管理。通過抹香鯨大數據移動穿透營銷，有效支撐公司科創金融業務開展。搭建投行“浦智”系列平臺、打造“浦智 E購”并購金融業務支持系統、“浦智 E 訊”對客咨詢顧問融智服務平臺、“浦智

78、E 融”中長期資金的融資服務平臺以及“浦鏈 E 融”供應鏈金融平臺，推進公司客戶經營管理數字化能力及穿透管理能力提升。（2）零售業務領域，手機銀行 APP 換新升級，開設“小浦支付”專區，為支付結算客群提供一站式服務體驗，打造專業、便捷、惠民的支付活動品牌。搭建手機銀行用戶體驗監測體系。圍繞財富、貸款、結算核心金融服務，重塑功能布局、簡化服務旅程、煥新交互設計。財富號強化財富合作生態，提供專業普適的財富知識、熱點互動、投教體驗服務；數字理專深化人機協同服務，報告期內累計服務客戶近 2000 萬人次。截至報告期末，手機銀行 MAU 月活人數 2,908 萬，較上年增加 14.71%，交易金額 1

79、1.10 萬億元，均排名股份制同業前列。數字零貸推出循環額度、線上線下融合的消費貸款產品“浦閃貸”，消費貸款較上年末凈增 357 億元，實現較快增長。住房按揭業務打造“智慧快按”，提升預批精準度和自動風險探測能力。（3）金融市場領域，升級“智能投研、智能交易、智能監控”平臺，完善托管業務系統建設，迭代優化票據經營模型體系，強化避險業務融智輸出。報告期內，智能生產投研報告近 750 篇；債券對外程序化報價超 588 萬筆；外匯對外程序化報價 900 萬筆。AI 交易員“小浦”累計服務金融機構 261 家，撮合超 2.8 萬億元交易。（4）風險合規領域，完善賬戶、客戶、產品、渠道的聯防聯控體系。聯

80、動天眼系統，加強對業務風險的識別監測；搭建自動審批模型，豐富風險預警監測規則，加強實時動態管控規則的部署，持續提升反洗錢風險防范能力與識別能力；科技賦能合規風控，強化制度嵌入流程、機控代替人控，減少操作風險。智能監控平臺實現 10 類異常情況的自動篩查，每月識別異常交易 300 筆。（5）內部管理方面，持續提升辦公軟件 Call 浦、新郵件、新 OA 系統的使用體驗。優化行內碳足跡平臺，上線總行浦云碳控（用電監控）智能系統，報告期內完成 100 個網點接入，實現年節電約 170 萬度，減碳992 噸。完成人力資源管理系統和管理會計系統迭代優化，強化對經營管理決策的支撐。數據資產經營數據資產經營

81、 公司積極探索和參與數據要素市場，深化各地政府數據合作，以客戶拓展、規模提升、風險防控、經營管理為價值導向，推進數據生態場景落地，以“數據”為橋梁，提供更多的“一站式”金融服務，提升數據價值。全行數據資產規模達 62.51PB，較上年末增長 51.17%。數字數字科技基礎科技基礎 強化 AI 基礎平臺的業務場景支撐能力，自主研發并投產大模型應用支撐平臺，提供大模型推理、知識管理等核心能力，完成企業智能風險分析、審計制度問答等 10 個大模型應用場景上線運行，業內首家通過信通 12 院人工智能研發運營一體化(MLOps)服務能力旗艦級認證。推進分布式架構體系建設，分布式架構體系基座基本成型，具備

82、支撐 10 萬 TPS、秒級故障自動切換的極致承載能力。持續推進數字科技創新專利布局。截至報告期末，已累計遞交信息科技專利申請 974 件，累計授權且維持有效專利 124 件。3.2.3.2.4 4 服務服務上海上?！拔濉拔鍌€個中心中心”建設建設，助力增強“四大功能”，助力增強“四大功能”作為總部位于上海的金融旗艦企業，公司深入貫徹落實習近平總書記考察上海重要講話精神，始終與上海發展同頻共振，主動擔當，積極作為，全力支持上海國際經濟中心、金融中心、貿易中心、航運中心、科技創新中心“五個中心”“五個中心”建設重要使命，以科技創新為引領，以改革開放為動力，以國家重大戰略為牽引，在上海提升城市能級和

83、核心競爭力方面發揮應有作用。參與金融要素市場建設，服務上海國際金融中心參與金融要素市場建設，服務上海國際金融中心建設建設，強化強化全球資源配置功能。全球資源配置功能。公司持續促進發揮市場價格發現和風險管理功能，金融市場 30 余項業務排名全市場前三位，落地全市場首單、首批業務 50 余項。金融機構客戶經營平臺“e 同行”面向生態場景，報告期末線上交易規模約 1.7 萬億，注冊客戶數近 2,800戶，有效提升對債券借貸、利率債等業務的支撐?！捌帚y避險”累計服務客戶約 2.4 萬戶，累計支持近 800家企業客戶獲得政策紅利，持續降低融資成本，惠及企業融資規模超過 1,300 億元?！翱科滞泄堋盇P

84、P 構建面向全用戶、覆蓋全渠道、服務場景化、運營可視化的托管線上服務體系，年用戶增長率保持 20%以上。持續推動自貿業務創新，服務上海國際貿易中心建設持續推動自貿業務創新，服務上海國際貿易中心建設，強化，強化開放樞紐門戶功能開放樞紐門戶功能。業內首批設立上海自貿區分行,率先實現上海網點自貿業務全覆蓋。上海地區 FT 活躍客戶超 3,100 戶；年內累計跨境交易量 9,272億元，同比增幅近 18%，FT 業務核心指標均處于市場領先地位。成立臨港新片區分行，與臨港新片區管委會組建聯合專班，助力臨港打造跨境金融領域的制度供給和創新中心。落地首個全功能型本外幣一體化資金池、首單跨境人民幣便利化服務、

85、首批離岸經貿業務結算、首批境內貿易融資資產跨境轉讓、首批外匯高水平外匯改革業務等二十項新片區首單創新業務。支持自貿區跨境金融服務與國際貿易單一窗口服務，完成“中歐班列運費支付”、“境內外幣海運費支付”和跨境購付匯功能對接部署。成立“自貿創新試驗室”，進一步推動跨境資金流動自由、跨境貿易投資自由、金融要素市場開放等領域創新。提升提升科技金融服務能級，科技金融服務能級，服務服務上海上海國際科技創新國際科技創新中心中心建設建設，強化強化科技創新策源功能科技創新策源功能。持續加強與上海各級政府、園區、PE/VC 聯動，迭代完善創客貸、小巨人信用貸、科技含權貸等產品，打造了特色化的“融資+融智+融技+投

86、資”綜合金融服務模式。推出企業科創板上市投行服務方案，整合集團資源助力科技企業成長。與上交所合作成立“浦發上唄”科創板工作室，為全國各地的優質企業提供上市顧問和培育服務。公司與在上海地區的科創板上市企業合作占比達 86.2%。重點加強園區升級改造支持，為落實上海市政府關于推動“工業上樓”打造“智造空間”的若干措施，構建“四?！惫ぷ鳈C制，率先推出專屬信貸產品“智造空間（工業上樓）貸款”，助力上海拓展制造業發展空間、釋放生產力、提升工業比重提供了有益的實踐探索。支持實體經濟轉型升級，支持實體經濟轉型升級，服務服務上海國際經濟中心建設上海國際經濟中心建設，強化高端產業引領功能，強化高端產業引領功能。

87、立足重點產業，將更多資源用于促進細分行業領域的科技創新，促進“科技產業金融”良性循環。同時繼續增強制造業中長期信貸資源配置，推動制造業高端化、智能化、綠色化發展，用足用好相關政策工具、項目清單、企業名單等，主動對接制造業領域國家重大項目、重大工程和重大專項，加大對集成電路、人工智能、生物醫藥、民用航空等戰略新興產業在滬實體企業，特別是強化對國資國企的資源支持，助力上海加快成為國內大循環的中心節點、國內國際雙循環的戰略鏈接。截至報告期末，上海分行各項貸款余額 6,188.43 億元，其中制造業中長期貸款余額較上年末增長 24.80%。聚焦航運聚焦航運業核心金融需求，服務上海國際航運中心建設業核心

88、金融需求，服務上海國際航運中心建設，提升航運資源全球配置能力，提升航運資源全球配置能力。多措并舉推進航運與金融融合創新發展，為交通樞紐重大項目打造貫穿項目建設、招商、經營等全產業鏈的金融產品和服務方案。推出智匯港、貨代通等系列專屬金融產品，強化航運金融生態圈建設，重點與中遠海運等大型集團企業在航運、碼頭、物流等上下游產業鏈方面加強合作；通過賬戶結算服務、銀團貸款等優勢產品，積極服務東方樞紐上海東站項目建設；集團子公司浦銀金租深耕船舶租賃業務，支持國輪國造和中國航運企業融資。公司助力上海聚集全球航運企業資源，進一步推動上海成為連接長三角與全球的世界級交通樞紐。13 3.3 3.3 信息科技投入信

89、息科技投入 2023 年 2022 年 增幅（%）信息科技投入(百萬元)6,965.49 7,007.04-0.59 母公司科技開發相關人員數量(人)6,425 6,447-0.34 3.4 3.4 利潤表分析利潤表分析 報告期內，本集團各項業務持續發展，實現營業收入 1,734.34 億元，同比減少 151.88 億元，下降 8.05%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤 367.02 億元，同比下降 28.28%。單位：人民幣百萬元 項目 報告期 上年同期 變動額 營業收入 173,434 188,622-15,188-利息凈收入 118,435 133,669-15,234-手續費及傭金凈收入

90、 24,453 28,691-4,238-其他凈收入 30,546 26,262 4,284 營業支出 132,698 132,349 349-稅金及附加 2,002 2,059-57-業務及管理費 51,424 52,607-1,183-信用減值損失及其他減值損失 76,863 75,999 864-其他業務成本 2,409 1,684 725 營業外收支凈額-44-124 80 利潤總額 40,692 56,149-15,457 所得稅費用 3,263 4,152-889 凈利潤 37,429 51,997-14,568 歸屬于母公司股東的凈利潤 36,702 51,171-14,469

91、少數股東損益 727 826-99 3.4.1 3.4.1 營業收入營業收入 報告期內，本集團實現業務總收入 3,601.79 億元，同比減少 33.69 億元，下降 0.93%。下表列出本集團近三年營業收入構成及占比情況。項目 2023 年 2022 年 2021 年 利息凈收入(%)68.29 70.87 71.19 手續費及傭金凈收入(%)14.10 15.21 15.25 其他凈收入(%)17.61 13.92 13.56 合計 100.00 100.00 100.00 下表列出業務總收入變動情況：單位：人民幣百萬元 項目 本期金額 占業務總收入比重（%）比上年同期增減（%）貸款利息收

92、入 206,549 57.35-4.78 投資利息收入 65,896 18.30 6.35 手續費及傭金收入 32,035 8.89-15.18 存拆放同業和其他金融機構往來業務利息收入 19,583 5.44 30.24 存放央行利息收入 5,570 1.55-0.52 14 其他收入 30,546 8.47 16.31 合計 360,179 100.00-0.93 下表列出本集團營業收入地區分部的情況：單位：人民幣百萬元 地區 營業收入 占比（%）營業利潤 占比（%）總行 67,701 39.04-1,425-3.50 長三角地區 38,381 22.13 22,947 56.33 珠三角

93、及海西地區 12,554 7.24 5,069 12.44 環渤海地區 13,922 8.03 4,051 9.94 中部地區 11,807 6.81 645 1.58 西部地區 10,971 6.33 1,378 3.38 東北地區 3,057 1.76 1,881 4.62 境外及附屬機構 15,041 8.66 6,190 15.21 合計 173,434 100.00 40,736 100.00 注：作為本報告的用途，本集團地區分部的定義為：（1）總行：總行本部(總行本部及直屬機構)（2）長三角地區：上海、江蘇、浙江、安徽地區分行（3）珠三角及海西地區：廣東、福建地區分行（4）環渤海地

94、區：北京、天津、河北、山東地區分行（5）中部地區：山西、河南、湖北、湖南、江西、海南地區分行（6）西部地區：重慶、四川、貴州、云南、廣西、陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆、內蒙古、西藏地區分行（7）東北地區：遼寧、吉林、黑龍江地區分行（8）境外及附屬機構：境外分行及境內外子公司 3.4.2 3.4.2 利息凈收入利息凈收入 報告期內，集團實現利息凈收入 1,184.35 億元，同比減少 152.34 億元，下降 11.40%。下表列出所示期間本集團資產負債項目利息收支、平均收益和成本情況。單位：人民幣百萬元 報告期 上年同期 生息資產生息資產 平均余額 利息收入 平均收益率（%）平均余額 利息收入

95、 平均收益率（%）貸款及墊款 4,846,970 206,549 4.26 4,765,867 216,921 4.55 投資 1,905,025 65,896 3.46 1,750,402 61,964 3.54 存放中央銀行款項 357,196 5,570 1.56 373,734 5,599 1.50 存拆放同業及其他金融機構款項 678,156 19,583 2.89 682,979 15,036 2.20 合計 7,787,347 297,598 3.82 7,572,982 299,520 3.96 單位：人民幣百萬元 報告期 上年同期 計息負債計息負債 平均余額 利息支出 平均成

96、本率（%）平均余額 利息支出 平均成本率（%）客戶存款 4,884,236 105,378 2.16 4,610,838 96,828 2.10 同業及其他金融機構存拆放款項 1,395,788 34,917 2.50 1,177,806 23,829 2.02 15 已發行債務證券 1,212,737 33,894 2.79 1,398,338 39,212 2.80 向中央銀行借款 198,452 4,974 2.51 208,562 5,982 2.87 合計 7,691,213 179,163 2.33 7,395,544 165,851 2.24 3.4.2.1 3.4.2.1 利息

97、收入利息收入 報告期內，集團實現利息收入 2,975.98 億元，同比減少 19.22 億元，下降 0.64%。貸款及墊款利息收貸款及墊款利息收入入 單位：人民幣百萬元 報告期 上年同期 平均余額 利息收入 平均收益率（%）平均余額 利息收入 平均收益率（%）公司貸款 2,653,892 102,076 3.85 2,460,496 96,127 3.91 零售貸款 1,859,486 98,636 5.30 1,881,180 110,209 5.86 票據貼現 333,592 5,837 1.75 424,191 10,585 2.50 注：其中，一般性短期貸款平均收益率為 4.89%，中

98、長期貸款平均收益率為 4.20%。投資利息收入投資利息收入 報告期內，本集團投資利息收入為 658.96 億元，比上年上升 6.35%，投資平均收益率為 3.46%，比上年下降了 0.08 個百分點。存拆放同業和其他金融機構往來業務利息收入存拆放同業和其他金融機構往來業務利息收入 報告期內，本集團存拆放同業和其他金融機構往來業務利息收入為 195.83 億元，比上年增長 30.24%，存拆放同業和其他金融機構往來業務平均收益率為 2.89%，比上年上升了 0.69 個百分點。3.4.2.2 3.4.2.2 利息支出利息支出 報告期內，本集團利息支出 1,791.63 億元，同比上升 133.1

99、2 億元，增長 8.03%。主要是客戶存款利息支出上升所致?？蛻舸婵罾⒅С隹蛻舸婵罾⒅С?報告期內，本集團客戶存款利息支出為 1,053.78 億元，比上年增長 8.83%，客戶存款平均成本率 2.16%，比去年上升 0.06 個百分點。下表列出所示期間本集團公司存款及零售存款的平均余額、利息支出和平均成本率。單位：人民幣百萬元 報告期 上年同期 平均余額 利息支出 平均成本率（%）平均余額 利息支出 平均成本率（%）公司客戶公司客戶 活期 1,723,355 25,706 1.49 1,746,931 25,042 1.43 定期 1,796,706 49,712 2.77 1,747,

100、138 46,026 2.63 零售客戶零售客戶 活期 349,609 750 0.21 321,261 869 0.27 定期 1,014,566 29,210 2.88 795,460 24,891 3.13 同業和其他金融機構存拆放款項利息支出同業和其他金融機構存拆放款項利息支出 報告期內，本集團同業和其他金融機構存拆放款項利息支出為 349.17 億元，比上年增加 46.53%。16 已發行債務證券利息支出已發行債務證券利息支出 報告期內，本集團已發行債務證券利息支出為 338.94 億元，比上年下降 13.56%。3.4.3 3.4.3 非利息凈收入非利息凈收入 報告期內，本集團實現

101、非利息凈收入 549.99 億元，比上年上升 0.08%；其中，手續費及傭金凈收入 244.53億元，下降 14.77%，其他非利息收益 305.46 億元，增長 16.31%。單位：人民幣百萬元 報告期 上年同期 項目 金額 占比（%）金額 占比（%）手續費及傭金凈收入 24,453 44.46 28,691 52.21 其中：手續費及傭金收入 32,035 58.25 37,766 68.72 手續費及傭金支出-7,582-13.79-9,075-16.51 投資損益 27,905 50.74 19,877 36.17 公允價值變動損益 2,563 4.66-3,854-7.01 匯兌損益

102、-3,536-6.43 6,692 12.18 其他業務收入 2,805 5.10 2,812 5.12 資產處置損益 72 0.13 84 0.15 其他收益 737 1.34 651 1.18 合計 54,999 100.00 54,953 100.00 3.4.3.1 3.4.3.1 手續費及傭金收入手續費及傭金收入 報告期內，集團全年實現手續費及傭金收入 320.35 億元，比上年減少 57.31 億元，下降 15.18%。單位：人民幣百萬元 報告期 上年同期 項目 金額 占比（%）金額 占比（%）銀行卡業務 13,344 41.65 14,403 38.14 托管及其他受托業務 5,

103、382 16.80 11,222 29.71 投行類業務 3,293 10.28 3,775 10.00 代理業務 5,292 16.52 4,090 10.83 信用承諾 2,424 7.57 2,093 5.54 結算與清算業務 1,017 3.17 992 2.63 其他 1,283 4.01 1,191 3.15 合計 32,035 100.00 37,766 100.00 3.4.3.2 3.4.3.2 投資損益投資損益 報告期內，本集團實現投資損益 279.05 億元，同比上升 40.39%。單位：人民幣百萬元 報告期 上年同期 項目 金額 占比（%）金額 占比（%）交易性金融資產

104、 17,161 61.50 16,954 85.29 貼現和貿易融資 1,534 5.50 2,188 11.01 貴金屬-3,843-13.77-3,866-19.45 按權益法核算的長期股權投資 223 0.80 230 1.16 其他權益工具投資 67 0.24 121 0.61 17 其他債權投資-729-2.61 321 1.61 衍生金融工具 6,533 23.41 795 4.00 債權投資 2,419 8.67 2,683 13.50 其他 4,540 16.26 451 2.27 合計 27,905 100.00 19,877 100.00 3.4.3.3 3.4.3.3 公

105、允價值變動損益公允價值變動損益 報告期內，本集團公允價值變動損益為 25.63 億元。單位：人民幣百萬元 報告期 上年同期 項目 金額 占比（%）金額 占比（%）貴金屬 3,5 7 1 139.33-3,0 6 9 79.63 交易性金融工具 3,8 4 6 150.06-2,5 9 4 67.31 被套期債券 4 5 1 17.60-4 9 7 12.90 以公允價值計量且其變動計入當期損益的貸款-3 1 -1.21-1 0 3 2.67 衍生金融工具-5,2 5 5 -205.03 2,3 9 6 -62.17 其他-19-0.75 13-0.34 合計 2,563 100.00-3,85

106、4 100.00 3 3.4 4.4.4 業務及管理費用業務及管理費用 報告期內，本集團業務及管理費為 514.24 億元，同比減少 2.25%；成本收入比為 29.65%，比上年增加 1.76個百分點。單位：人民幣百萬元 報告期 上年同期 項目 金額 占比（%）金額 占比（%）員工費用 28,507 55.44 28,937 55.01 折舊及攤銷費 7,075 13.76 6,801 12.93 短期和低價值資產租賃費 344 0.67 374 0.71 其他 15,498 30.13 16,495 31.35 合計 51,424 100.00 52,607 100.00 3.4.5 3.

107、4.5 信用減值損失及其他資產減值損失信用減值損失及其他資產減值損失 報告期內，本集團貸款和墊款減值損失為 557.13 億元，同比減少 14.48%。單位：人民幣百萬元 報告期 上年同期 減值損失項目 金額 占比（%）金額 占比（%）發放貸款和墊款 55,713 72.48 65,143 85.72 其他資產 21,150 27.52 10,856 14.28 合計 76,863 100.00 75,999 100.00 3.4.6 3.4.6 所得稅費用所得稅費用 報告期內，所得稅費用 32.63 億元，比上年減少 8.89 億元，同比減少 21.41%；實際所得稅率 8.02%，同比上升

108、 0.63 個百分點。18 單位：人民幣百萬元 項目 報告期 上年同期 稅前利潤 40,692 56,149 按中國法定稅率計算的所得稅 10,173 14,037 子公司采用不同稅率的影響 45 49 不可抵扣支出的影響 3,275 982 免稅收入的影響-10,172-10,035 其他所得稅調整-58-881 所得稅費用 3,263 4,152 所得稅實際稅負率（%）8.02 7.39 3.5 3.5 資產負債表分析資產負債表分析 3.5.1 3.5.1 資產情況分析資產情況分析 截至報告期末，本集團資產總額 90,072.47 億元，比上年末增加 3,025.96 億元，增長 3.48

109、%。單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 項目 金額 占比（%）金額 占比（%）貸款總額 5,017,754 55.71 4,900,662 56.30 貸款應計利息 16,362 0.18 16,309 0.19 減：以攤余成本計量的貸款減值準備-129,420-1.44-118,621-1.36 金融投資 2,676,055 29.71 2,555,463 29.36 長期股權投資 2,825 0.03 2,655 0.03 衍生金融資產 56,311 0.63 42,829 0.49 現金及存放央行款項 537,131 5.96 457,089 5.25 存拆放同業及其他金融機構款項 6

110、02,081 6.68 643,054 7.39 商譽 5,351 0.06 6,981 0.08 其他 222,797 2.48 198,230 2.27 合計 9,007,247 100.00 8,704,651 100.00 注：根據中國人民銀行辦公廳 2022 年 7 月印發的黃金租借業務管理暫行辦法（銀辦發202288 號）有關規定，自2023 年起，本集團與金融機構間開展的黃金租借業務，租出端從“貴金屬”調整至“拆出資金”列報，租入端從“交易性金融負債”調整至“拆入資金”列報，同口徑調整 2022 年末比較數據。3.5.1.1 3.5.1.1 客戶貸款客戶貸款 報告期末，本集團貸款

111、及墊款總額為 50,177.54 億元，比上年末增長 2.39%；貸款和墊款總額占資產總額的比例為 55.71%，比上年末下降 0.59 個百分點。3.5.1.2 3.5.1.2 金融投資金融投資 單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 項目 金額 占比（%）金額 占比（%）交易性金融資產 780,226 29.16 708,984 27.74 債權投資 1,271,082 47.50 1,196,691 46.83 19 其他債權投資 618,017 23.09 641,918 25.12 其他權益工具投資 6,730 0.25 7,870 0.31 合計 2,676,055 100.00 2

112、,555,463 100.00 交易性金融資產交易性金融資產 單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 項目 余額 占比（%）余額 占比（%）債券 105,987 13.58 116,753 16.47 資金信托及資產管理計劃 14,801 1.90 14,112 1.99 基金投資 434,606 55.70 358,185 50.52 券商收益憑證 39,723 5.09 20,348 2.87 權益投資 17,329 2.22 19,140 2.70 其他投資 167,780 21.51 180,446 25.45 合計 780,226 100.00 708,984 100.00 債權投資債

113、權投資 單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 項目 余額 占比（%）余額 占比（%）債券 937,820 73.78 808,698 67.58 資金信托及資產管理計劃 285,987 22.50 392,864 32.83 其他投資 57,903 4.55 177 0.01 應計利息 17,874 1.41 14,424 1.21 減值準備-28,502-2.24-19,472-1.63 合計 1,271,082 100.00 1,196,691 100.00 其他債權投資其他債權投資 單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 項目 余額 占比（%）余額 占比（%）債券 610,558 98.7

114、9 635,072 98.93 資金信托及資產管理計劃 20 0.01-應計利息 7,439 1.20 6,846 1.07 合計 618,017 100.00 641,918 100.00 其他權益工具投資其他權益工具投資 單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 項目 金額 占比（%）金額 占比（%）抵債股權 1,566 23.27 2,700 34.31 其他投資 5,164 76.73 5,170 65.69 合計 6,730 100.00 7,870 100.00 20 按發行主體分類列示的本集團債券投資總額構成按發行主體分類列示的本集團債券投資總額構成 單位：人民幣百萬元 報告期末 上

115、年末 項目 金額 占比（%）金額 占比（%）中國財政部、地方政府、央行 933,795 56.44 868,635 55.66 政策性銀行 355,366 21.48 306,576 19.65 商業銀行及其他金融機構 181,994 11.00 223,586 14.33 其他 183,210 11.08 161,726 10.36 合計 1,654,365 100.00 1,560,523 100.00 持有的面值最大的十只金融債券情況持有的面值最大的十只金融債券情況 單位：人民幣百萬元 本集團 面值 年利率（%）到期日 計提減值準備 2023 年政策性銀行債券 16,840 3.10 2

116、033-02-13 2.10 2018 年政策性銀行債券 10,430 4.98 2025-01-12 1.30 2023 年國家債券 9,640 2.52 2033-08-25 0.00 2017 年國家債券 9,530 3.57 2024-06-22 0.00 2017 年國家債券 9,230 3.69 2024-09-21 0.00 2013 年政策性銀行債券 9,040 2.83 2033-06-16 1.13 2018 年政策性銀行債券 8,930 4.73 2025-04-02 1.11 2022 年政策性銀行債券 8,680 2.83 2029-08-11 1.08 2023 年

117、政策性銀行債券 8,640 2.82 2033-05-22 1.08 2022 年政策性銀行債券 8,350 2.98 2032-04-22 1.04 3.5.1.3 3.5.1.3 長期股權投資長期股權投資 報告期末，本集團長期股權投資余額 28.25 億元，比上年末增長 6.40%。其中，對合營公司投資余額 24.58億元，比上年末增長 5.99%，報告期末，本集團長期股權投資減值準備余額為零。3.5.1.4 3.5.1.4 衍生金融工具衍生金融工具 報告期末，本集團所持衍生金融工具主要類別和金額情況如下表所示。單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 名義金額 資產 負債 名義金額 資產 負

118、債 利率衍生工具 4,694,725 17,002 16,037 3,889,642 12,374 9,973 匯率衍生工具 2,213,084 16,508 18,251 1,882,807 21,145 23,554 貴金屬及其他衍生工具 666,916 22,801 18,005 332,377 9,310 3,999 合計 56,311 52,293 42,829 37,526 其中被指定為套期工具的衍生產品：公允價值套期 -利率互換合同 14,375 106 72 12,048 545 100-貨幣互換合同 7,447 18 39-現金流量套期 -利率互換合同 422 22-627

119、34-貨幣互換合同 52,760 117 135 20,788 134 148 21 總計 263 246 713 248 3.5.1.5 3.5.1.5 商譽商譽 本集團的商譽主要為上海信托資產組及上海信托相關子公司資產組。于 2023 年末，上述資產組的現金流基本獨立于其他資產或資產組產生的現金流入，并分別屬于信托業務分部、貨幣經紀分部及投資管理分部。因報告期內上海信托已完成上投摩根股權交易，本集團原分攤至上投摩根的商譽資產已作轉出處理。處置上投摩根資產組所獲取的現金對價已由上海信托資產組獲取，并同步增加了上海信托資產組的賬面價值。除上述情況外，本年度本集團商譽所屬的其他資產組未發生變化。

120、可收回金額的具體確定方法：于資產負債表日，上海信托資產組的可收回金額按公允價值減去處置費用后的凈額確定：名稱 賬面價值 可收回金額 減值金額 公允價值和處置費用的確定方式 關鍵參數 關鍵參數的確定依據 上海信托 29,516 38,718-采用可比交易法確定公允價值并考慮相關處置費用 市凈率(1.4 倍至 2.1 倍)根據可比交易市凈率倍數并根據特定風險因素對市凈率進行修正 于資產負債表日，上海信托相關子公司資產組的可收回金額按預計未來現金流量的現值確定。用于未來現金流量現值計算的主要參數包括收入增長率、息稅前利潤率、毛利率、稅前折現率等。本集團根據歷史經驗及市場發展情況，在預測期前一年已實現

121、的財務表現基礎上，考慮預計未來經營范圍限制以及相關支出水平等情況，綜合確定五年預測期內的收入增長率、息稅前利潤率及毛利潤率；本集團根據中國經濟長期通貨膨脹率水平確定未來穩定期的收入增長率，并根據預測期最后一期預測水平確定穩定期的息稅前利潤率和毛利潤率；稅前折現率反映相關資產組未來現金流的特定風險。于資產負債表日，上海信托相關子公司資產組的可收回金額高于賬面價值，未發生減值。3.5.2 3.5.2 負債情況分析負債情況分析 截至報告期末，本集團負債總額 82,743.63 億元，比上年末增加 2,764.87 億元，增長 3.46%。單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 項目 金額 占比（%）金

122、額 占比（%）存款總額 4,984,630 60.24 4,826,478 60.35 存款應付利息 75,714 0.92 67,334 0.84 同業及其他金融機構存拆放款項 1,813,493 21.92 1,461,511 18.27 已發行債務證券 1,011,653 12.23 1,330,304 16.63 向中央銀行借款 235,242 2.84 165,133 2.06 交易性金融負債 10,207 0.12 10,238 0.14 衍生金融負債 52,293 0.63 37,526 0.47 其他 91,131 1.10 99,352 1.24 負債總額 8,274,363

123、 100.00 7,997,876 100.00 注：根據中國人民銀行辦公廳 2022 年 7 月印發的黃金租借業務管理暫行辦法（銀辦發202288 號）有關規定，自2023 年起，本集團與金融機構間開展的黃金租借業務，租出端從“貴金屬”調整至“拆出資金”列報，租入端從“交易性金融負債”調整至“拆入資金”列報，同口徑調整 2022 年末比較數據。22 3.5.2.1 3.5.2.1 存款總額構成存款總額構成 截至報告期末，本集團存款總額 49,846.30 億元，比上年末增加 1,581.52 億元，增長 3.28%。單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 項目 余額 占比（%）余額 占比（%）

124、活期存款 2,167,646 43.48 2,070,163 42.89 其中：公司存款 1,813,631 36.38 1,656,442 34.32 個人存款 354,015 7.10 413,721 8.57 定期存款 2,814,642 56.47 2,753,419 57.05 其中：公司存款 1,765,364 35.42 1,836,412 38.05 個人存款 1,049,278 21.05 917,007 19.00 其他存款 2,342 0.05 2,896 0.06 合計 4,984,630 100.00 4,826,478 100.00 3.5.33.5.3 股東權益變

125、動分析股東權益變動分析 報告期末，本集團股東權益為 7,328.84 億元，比上年末增長 3.69%。歸屬于母公司股東權益為 7,247.49 億元，比上年末增長 3.85%；未分配利潤為 2,083.33 億元，比上年末增長 2.52%，主要是由于報告期內實現凈利潤以及利潤分配所致。單位：人民幣百萬元 項目 股本 其他權益工具 資本公積 盈余公積 一般風險準備 其他綜合收益 未分配利潤 歸屬于母公司股東權益合計 期初數 29,352 112,691 81,762 174,385 99,515-3,053 203,220 697,872 本期增加-14,544 3,786 5,160 38,4

126、28 61,918 本期減少-1,726-33,315 35,041 期末數 29,352 112,691 81,762 188,929 101,575 2,107 208,333 724,749 單位：人民幣百萬元 項目 報告期末 上年末 比上年末增減（%）股本 29,352 29,352-其他權益工具 112,691 112,691-資本公積 81,762 81,762-其他綜合收益 2,107-3,053-169.01 盈余公積 188,929 174,385 8.34 一般風險準備 101,575 99,515 2.07 未分配利潤 208,333 203,220 2.52 歸屬于母公

127、司股東權益合計 724,749 697,872 3.85 少數股東權益 8,135 8,903-8.63 股東權益合計 732,884 706,775 3.69 23 3.6 3.6 會計報表中變動超過會計報表中變動超過 30%30%以上項目及原因以上項目及原因 單位：人民幣百萬元 項目 報告期末 上年末 增減（%）報告期內變動的主要原因 存放同業及其他金融機構款項 105,753 168,169-37.12 存放境內銀行款項減少 貴金屬 17,526 3,948 343.92 自營及代客貴金屬規模上升 衍生金融資產 56,311 42,829 31.48 公允價值估值變化所致 買入返售金融資

128、產 44,719 111,411-59.86 買入返售債券減少 在建工程 1,982 5,250-62.25 房屋及建筑物達到預定可使用狀態轉入固定資產 向中央銀行借款 235,242 165,133 42.46 中央銀行借款增加 衍生金融負債 52,293 37,526 39.35 公允價值估值變化所致 賣出回購金融資產款 519,784 350,168 48.44 賣出回購債券增加 遞延所得稅負債 1,014 641 58.19 應納稅暫時性差異增加 其他綜合收益 2,107-3,053 不適用 其他債權投資估值變動 單位：人民幣百萬元 項目 本報告期 上年同期 增減（%）報告期內變動的主

129、要原因 投資損益 27,905 19,877 40.39 衍生金融工具投資收益增加 公允價值變動損益 2,563-3,854 不適用 交易性金融工具及貴金屬公允價值變動所致 匯兌損益-3,536 6,692-152.84 市場匯率波動，匯兌收益減少 其他資產減值損失 109 47 131.91 抵債資產減值損失增加 其他業務成本 2,409 1,684 43.05 子公司業務成本上升 營業外收入 101 76 32.89 其他營業外收入增加 其他綜合收益的稅后凈額 4,974-5,869 不適用 其他債權投資估值變動 投資活動使用的現金流量凈額-29,781-170,324 不適用 收回投資收

130、到的現金增加 籌資活動使用的現金流量凈額-370,694-46,702 不適用 發行債券及同業存單收到的現金減少 歸屬于母公司股東的扣除非經常性損益的凈利潤 33,882 50,810-33.32 報告期內，貸款市場利率水平處于低位，同時受存量貸款重定價影響，貸款收益率下行更為明顯。報告期，公司持續主動夯實資產質量，加大撥備計提，風險成本耗用較高?；久抗墒找?1.07 1.56-31.41 稀釋每股收益 0.99 1.44-31.25 扣除非經常性損益后的基本每股收益 0.97 1.55-37.42 3.7 3.7 貸款質量分析貸款質量分析 3.7.1 3.7.1 五級分類情況五級分類情況

131、報告期內，本集團資產質量保持穩定，呈向好趨勢。截至報告期末，本集團不良貸款實現“雙降”，不良貸款余額 741.98 億元，比上年末減少 4.21 億元，不良貸款率 1.48%，較上年末下降 0.04 個百分點。關注貸款余額 1,171.19 億元，比上年末上升 96.79 億元，關注貸款率 2.33%，較上年末上升 0.14 個百分點。24 單位：人民幣百萬元 五級分類 報告期末 上年末 余額比上年末增減（%）余額 占比（%）余額 占比（%）正常類 4,826,437 96.19 4,718,603 96.29 2.29 關注類 117,119 2.33 107,440 2.19 9.01 次

132、級類 24,640 0.49 34,688 0.71-28.97 可疑類 22,353 0.45 25,813 0.52-13.40 損失類 27,205 0.54 14,118 0.29 92.70 合計 5,017,754 100.00 4,900,662 100.00 2.39 不良貸款總額 74,198 1.48 74,619 1.52-0.56 單位：人民幣百萬元 分類 報告期末 占比（%）比上年末增減（%）重組貸款 864 0.02-31.05 逾期貸款 101,327 2.02-6.10 注：（1）重組貸款為原已減值或發生減值但相關合同條款已重新商定過的貸款。（2）本集團將本金或

133、利息逾期 1 天及以上的貸款整筆歸類為逾期貸款。3.7.2 3.7.2 按產品類型劃分的貸款結構及貸款質量按產品類型劃分的貸款結構及貸款質量 截至報告期末，公司貸款占比 56.62%，比上年末上升 3.60 個百分點，個人貸款占比 37.18%，比上年末下降 1.43 個百分點，票據貼現占比 6.20%，比上年末下降 2.17 個百分點。單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 產品類型 貸款余額 不良貸款額 不良貸款率（%）貸款余額 不良貸款額 不良貸款率（%）企業貸款 2,840,999 47,348 1.67 2,598,058 49,746 1.91 一般企業貸款 2,653,881 47

134、,348 1.78 2,392,505 49,746 2.08 貿易融資 187,118-0.00 205,553-0.00 票據貼現 310,933 411 0.13 410,204 449 0.11 零售貸款 1,865,822 26,439 1.42 1,892,400 24,424 1.29 個人住房貸款 838,152 5,171 0.62 872,127 4,566 0.52 個人經營貸款 467,994 7,065 1.51 445,633 6,726 1.51 信用卡及透支 385,617 9,357 2.43 433,693 7,888 1.82 消費貸款及其他 174,05

135、9 4,846 2.78 140,947 5,244 3.72 總計 5,017,754 74,198 1.48 4,900,662 74,619 1.52 3.7.3 3.7.3 按行業劃分的貸款結構及貸款質量按行業劃分的貸款結構及貸款質量 單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 貸款余額 占總貸款比例（%）不良貸款率（%）貸款余額 占總貸款比例（%）不良貸款率（%）企業貸款企業貸款 2,840,999 56.62 1.67 2,598,058 53.02 1.91 制造業 572,695 11.42 1.39 472,245 9.64 1.72 租賃和商務服務業 548,048 10.92

136、0.98 469,945 9.59 1.26 房地產業 345,744 6.89 4.11 322,036 6.57 3.06 25 水利、環境和公共設施管理業 196,775 3.92 0.86 191,308 3.90 0.52 金融業 193,704 3.86 2.67 235,797 4.81 1.54 交通運輸、倉儲和郵政業 193,132 3.85 0.39 190,118 3.88 1.84 批發和零售業 189,398 3.77 2.62 159,972 3.26 3.93 建筑業 176,645 3.52 1.61 157,220 3.21 2.62 電力、熱力、燃氣及水生產

137、和供應業 165,020 3.29 0.62 161,222 3.29 0.92 采礦業 78,825 1.57 0.59 70,194 1.43 1.19 信息傳輸、軟件和信息技術服務業 75,275 1.50 1.21 66,636 1.36 2.63 科學研究和技術服務業 36,334 0.72 0.66 31,425 0.64 1.31 文化、體育和娛樂業 20,169 0.40 1.40 19,094 0.39 1.06 教育 16,443 0.33 3.79 14,937 0.30 3.86 衛生和社會工作 13,420 0.27 1.07 12,665 0.26 4.22 農、林

138、、牧、漁業 12,721 0.25 3.82 14,202 0.29 8.23 住宿和餐飲業 5,043 0.10 2.58 6,652 0.14 5.44 居民服務、修理和其他服務業 1,288 0.03 3.96 1,850 0.04 1.35 其他 320 0.01 0.00 540 0.02 0.00 票據貼票據貼現現 310,933 6.20 0.13 410,204 8.37 0.11 個人貸個人貸款款 1,865,822 37.18 1.42 1,892,400 38.61 1.29 合計合計 5,017,754 100.00 1.48 4,900,662 100.00 1.52

139、 3.7.4 3.7.4 按地區劃分的貸款結構按地區劃分的貸款結構 單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 地區 賬面余額 占比（%）賬面余額 占比（%）總行 502,801 10.02 574,147 11.72 長三角地區 1,664,465 33.17 1,557,005 31.77 珠三角及海西地區 663,101 13.22 618,785 12.63 環渤海地區 633,219 12.62 639,591 13.05 中部地區 523,331 10.43 527,138 10.76 西部地區 636,860 12.69 592,234 12.08 東北地區 187,382 3.73

140、196,820 4.02 境外及附屬機構 206,595 4.12 194,942 3.97 合計 5,017,754 100.00 4,900,662 100.00 3.7.5 3.7.5 擔保方式分布情況擔保方式分布情況 單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 項目 賬面余額 占比（%）賬面余額 占比（%）信用貸款 1,967,646 39.21 2,057,153 41.98 保證貸款 1,048,876 20.90 941,698 19.21 抵押貸款 1,770,621 35.29 1,661,258 33.90 質押貸款 230,611 4.60 240,553 4.91 26 合計

141、 5,017,754 100.00 4,900,662 100.00 3.7.6 3.7.6 貸款遷徙率情況貸款遷徙率情況 單位：%2023 年 2022 年 2021 年 正常類貸款遷徙率 1.88 1.80 1.84 關注類貸款遷徙率 32.01 33.11 43.57 次級類貸款遷徙率 71.69 80.48 81.86 可疑類貸款遷徙率 62.19 51.19 81.93 注：根據原銀保監會 2022 年發布的關于修訂銀行業非現場監管基礎指標定義及計算公式的通知規定計算，為母公司口徑數據，往期數據同步調整。3.7.7 3.7.7 前十名貸款客戶情況前十名貸款客戶情況 單位：人民幣百萬元

142、 客戶名稱 2023 年 12 月 31 日 占比（%）客戶 A 23,952 0.48 客戶 B 16,672 0.33 客戶 C 15,000 0.30 客戶 D 11,846 0.24 客戶 E 9,599 0.19 客戶 F 9,377 0.19 客戶 G 8,667 0.17 客戶 H 7,225 0.14 客戶 I 7,213 0.14 客戶 J 6,187 0.12 合 計 115,738 2.30 3.7.8 3.7.8 政府融資平臺貸款管理情況政府融資平臺貸款管理情況 報告期內，公司深入貫徹黨中央、國務院決策部署，嚴格執行財政部、國家金融監督管理總局相關要求，持續加強地方政府

143、相關融資業務管理，落實地方政府隱性債務管控。截至 2023 年末，公司地方政府隱性債務相關融資穩步壓降、風險可控，符合監管要求。一是加大力度防范化解地方債務風險。存量業務分類指導、穩妥處置，支持到期地方債務根據監管政策展期、接續、重組，防范存量地方債務資金鏈斷裂風險。積極參與下半年度地方債置換存量政府隱性債務工作，持續跟蹤推進情況，穩妥化解存量隱性債務風險。二是守好新增融資準入關口，審慎合規經營，嚴格盡職調查，杜絕以任何形式新增地方政府隱性債務。加強監測后督，發現問題嚴肅懲處。三是完善常態化監控機制。加強日常監測預警，常態化開展風險排查，審慎研判做好預案，實現風險隱患“早識別，早發現、早預警，

144、早化解”。3.7.93.7.9 期末不良貸款期末不良貸款情況及采取的相應措施情況及采取的相應措施 一是通過不斷加強公司信貸業務貸后管理的規定動作落實，提升經營管理部門風險及合規意識，充分運用數智化風險防控手段，做好反洗錢、企業征信、風險預警、逾欠客戶賬戶變動等方面的信息跟蹤和積極應對，同時根據年度信貸投向政策，加大對重點行業、重點區域、優質賽道等領域的信貸投放，實現高質量的信貸增量拓展。27 二是加強風險化解與不良資產處置。貫徹監管要求，通過加大現金清收力度、持續強化不良資產轉讓管理、有序推動債轉股處置及建立多元解紛機制等手段，強化重點業務領域、重點項目清收化解，提高處置成效，提升清收效益。三

145、是強化管理提質增效，推動創新轉型。提升不良資產差異化、精細化經營管理能力；創新機制解決難題，建立多元化金融糾紛解決機制；精進技術工具，探索人工智能技術運用；持續迭代升級保全管理系統，不斷提升數字化水平；加強內外部檢查監督和剖析審視，夯實不良處置規范管理長效機制。四是嚴控不良新增。建立健全防范化解重大風險長效機制，加大重點領域及重點集團風險監測力度，主動開展專項核查檢查，及時發現風險苗頭；完善大額新增逾欠客戶監控機制。加強穿透管理，總分聯動，上下協同，對監測發現風險及時制定化解預案并定期跟蹤風險化解進展，竭力阻斷不良下遷。3.7.10 3.7.10 集團客戶貸款授信情況集團客戶貸款授信情況 公司

146、對集團客戶授信堅持“統一授信、適度授信、差異化管理”的原則，對集團客戶授信實行統一管理和風險控制。根據授信客體風險大小和風險承擔能力，合理確定對集團客戶的總體授信額度，防止過度集中風險。根據業務發展實際，充分考慮集團客戶差異化的管理要求，兼顧風險與效率，健全集團客戶管理的分類模式。公司通過不斷完善集團客戶授信管理制度體系,優化管理流程，強化預警和貸后管理，確保報告期內公司集團客戶授信總體平穩，集團客戶授信集中度符合監管要求。3.7.11 3.7.11 貸款減值準備計提和核銷情況貸款減值準備計提和核銷情況 單位：人民幣百萬元 本集團 報告期 上年同期 年初余額 118,674 110,606 本

147、年計提 55,713 65,143 本年核銷及處置-56,783-65,152 收回原核銷貸款和墊款 10,980 8,625 其他變動 155-548 年末余額 128,739 118,674 注：貸款減值準備金計提方法的說明：本集團結合前瞻性信息進行了預期信用損失評估。對預期信用損失的計量方法反映了以下各項要素：通過評估一系列可能的結果而確定的無偏概率加權平均金額；貨幣的時間價值；在資產負債表日無須付出不必要的額外成本或努力即可獲得的有關過去事項、當前狀況及對未來經濟狀況預測的合理且有依據的信息。3.8 3.8 商業銀行商業銀行其他監管指標分析其他監管指標分析 3.8.1 3.8.1 資本

148、結構及管理舉措資本結構及管理舉措 根據商業銀行資本管理辦法（試行）相關規定計算：單位：人民幣百萬元 項目 報告期末 上年末 本集團 本行 本集團 本行 資本總額 864,155 832,368 865,671 838,728 其中：核心一級資本 617,628 592,162 590,209 569,055 其他一級資本 110,557 109,910 110,503 109,910 二級資本 135,970 130,296 164,959 159,763 資本扣除項 19,703 45,795 21,910 45,132 其中：核心一級資本扣減項 19,703 45,795 21,910 4

149、5,132 其他一級資本扣減項-28 二級資本扣減項-資本凈額 844,452 786,573 843,761 793,596 最低資本要求（%）8.00 8.00 8.00 8.00 儲備資本和逆周期資本要求（%）2.50 2.50 2.50 2.50 附加資本要求（%）0.50 0.50-風險加權資產 6,667,213 6,421,705 6,182,036 5,963,199 其中：信用風險加權資產 6,256,306 6,040,408 5,772,353 5,581,774 市場風險加權資產 65,166 57,832 48,595 42,154 操作風險加權資產 345,741

150、323,465 361,088 339,271 核心一級資本充足率（%）8.97 8.51 9.19 8.79 一級資本充足率（%）10.63 10.22 10.98 10.63 資本充足率（%）12.67 12.25 13.65 13.31 注：（1）以上為根據原中國銀保監會商業銀行資本管理辦法（試行）計量的母公司和集團口徑資本充足率相關數據及信息。核心一級資本凈額=核心一級資本-核心一級資本扣減項；一級資本凈額=核心一級資本凈額+其他一級資本-其他一級資本扣減項；總資本凈額=一級資本凈額+二級資本-二級資本扣減項。（2）根據原中國銀保監會關于商業銀行資本構成信息披露的監管要求，公司在官方網

151、站（）投資者關系專欄披露本報告期資本構成表、有關科目展開說明表、資本工具主要特征等附表信息。（3）系統重要性銀行附加資本：根據人民銀行系統重要性銀行附加監管規定（試行），系統重要性銀行應額外滿足附加資本要求，公司入選國內系統重要性銀行第二組，適用附加資本要求為 0.5%，即 2023 年 1 月 1 日起，公司核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不得低于 8%、9%和 11%。3.8.2 3.8.2 杠桿率情況杠桿率情況 公司根據商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）對杠桿率指標進行計量。報告期末，本行杠桿率為 6.27%，較上年末下降 0.20 個百分點；集團杠桿率為 6.63%，比上

152、年末下降 0.17 個百分點。公司在官方網站（）投資者關系專欄披露本報告期杠桿率相關明細信息。單位：人民幣百萬元 項目 報告期末 上年末 本集團 本行 本集團 本行 一級資本凈額 708,482 656,277 678,802 633,833 調整后的表內外資產余額 10,680,635 10,473,733 9,988,010 9,803,647 杠桿率（%）6.63 6.27 6.80 6.47 注：根據人民銀行系統重要性銀行附加監管規定（試行），系統重要性銀行應額外滿足附加杠桿率要求，公司入選國內系統重要性銀行第二組，自 2023 年 1 月 1 日起，公司適用附加杠桿率要求為 0.25

153、%，杠桿率不得低于 4.25%。3.8.3 3.8.3 流動性覆蓋率信息流動性覆蓋率信息 單位：人民幣百萬元 本集團 報告期末 合格優質流動性資產 814,510 現金凈流出量 607,799 流動性覆蓋率（%）134.01 3.8.4 3.8.4 凈穩定資金比例凈穩定資金比例 單位：人民幣百萬元 本集團 2023 年 12 月 31 日 2023 年 9 月 30 日 2023 年 6 月 30 日 2023 年 3 月 31 日 凈穩定資金比例（%）104.33 103.14 104.94 102.87 29 可用的穩定資金 4,831,282 4,758,270 4,869,298 4,

154、806,054 所需的穩定資金 4,630,785 4,613,426 4,640,057 4,671,818 3.8.5 3.8.5 公司近三年其他監管財務指標公司近三年其他監管財務指標 項目（%）監管標準值 報告期末 上年末 2021 年末 資本充足率 11 12.25 13.31 13.72 一級資本充足率 9 10.22 10.63 11.00 核心一級資本充足率 8 8.51 8.79 9.05 資產流動性比率-人民幣 25 50.62 50.67 49.94 資產流動性比率-本外幣合計 25 50.91 50.85 49.45 單一最大客戶貸款占資本凈額比率 10 3.05 2.5

155、4 1.69 最大十家客戶貸款占資本凈額比率 50 14.71 12.76 11.47 撥備覆蓋率 130 170.19 155.28 140.66 貸款撥備率 1.8 2.49 2.33 2.23 注：（1）本表中資本充足率、資產流動性比率、單一最大客戶貸款比例、最大十家客戶貸款比例、撥備覆蓋率、貸款撥備率按照上報監管機構數據計算，數據口徑為母公司口徑。（2）根據關于調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知（銀監發20187 號）規定，對各股份制銀行實行差異化動態調整“撥備覆蓋率”和“貸款撥備率”監管標準。3.9 3.9 公司業務概要公司業務概要 3.9.1 3.9.1 公司主營業務公司主營業

156、務 經批準，公司主營業務主要包括：吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理結算；辦理票據貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；同業拆借；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保險箱業務；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結算；同業外匯拆借；外匯票據的承兌和貼現；外匯借款；外匯擔保；結匯、售匯；買賣和代理買賣股票以外的外幣有價證券；自營外匯買賣；代客外匯買賣；資信調查、咨詢、見證業務；離岸銀行業務；證券投資基金托管業務；全國社會保障基金托管業務；經國務院銀行業監督管理機構批準經營的其他業務。3.9.2 3.9.2 公司所處行業發展情況公

157、司所處行業發展情況 截至 2023 年末，我國銀行業金融機構資產余額 417.3 萬億元，同比增長 9.9%。我國貨幣政策保持穩健且精準有力，流動性整體合理充裕，金融市場保持平穩運行，信貸結構持續優化，金融對實體經濟的支持政策持續發力。2023 年全年，人民銀行分別在 3 月和 9 月兩次降準 0.25 個百分點，釋放長期流動性，增強信貸總量增長的穩定性和可持續性，切實服務實體經濟。同時人民銀行也在 3 月、6 月和 9 月三次主動下調了存款掛牌利率和內部定價授權，有效穩定了銀行負債成本。2023 年末，廣義貨幣供應量、社會融資規模存量、人民幣各項貸款分別同比增長 9.7%、9.5%和 10.

158、6%。2023 年全年，社會融資規模增量為 35.59 萬億元，同比多增 3.41 萬億元；人民幣各項貸款增加 22.75 萬億元，同比多增 1.31 萬億元。銀行業也與國家重大戰略同頻共振，把服務實體經濟放在突出位置，主動跟進融資需求，創新信貸服務模式，聚焦小微企業、綠色發展、科技創新等重點領域，不斷優化信貸投放結構，以金融“活水”助力構建新發展格局；聚焦鄉村振興戰略，圍繞糧食安全、種業振興、鄉村產業、鄉村基礎設施和交通樞紐體系、美麗鄉村建設等重點板塊，以創新服務保障民生福祉，激發縣域經濟發展活力；積極擁抱金融科技，聚焦數據化、智能化、開放化，在業務重塑、科技引領和風險前沿等維度持續取得進展

159、；持續推動高質量對外開放，以金融 30 實踐助力新發展格局。監管部門對重點領域包括房地產、地方隱性債務等方面均發布了多項政策，進一步加強了銀行經營和各業務環節的風險防控力。3.9.3 3.9.3 公司主要業務情況公司主要業務情況 3.9.3.1 3.9.3.1 公司金融業務公司金融業務 報告期內，公司堅持以客戶為中心，深化客戶經營，著力服務實體經濟，為客戶提供商業信貸、交易銀行、投資銀行、電子銀行、跨境業務、離岸業務等全方位金融服務；持續推進數字生態經營工作，強化金融創新。報告期內實現對公營業凈收入 571.98 億元?？蛻舴謱臃诸惤洜I持續深化，客戶基礎進一步夯實。截至報告期末，公司客戶數達到

160、 223.84 萬戶，較上年末增加 10.21 萬戶。對公存貸款業務對公存貸款業務 公司進一步優化信貸客戶結構，大力支持升級產業、傳統優勢產業、戰略新興產業、現代服務業和綠色產業，嚴控“兩高一?！毙袠I的資金投放。截至報告期末，本外幣離在岸對公存款余額 35,698.96 億元，較上年末增加 867.36 億元，增長 2.49%；本外幣對公貸款總額（不含貼現）27,414.93 億元，較上年末增加2,374.60 億元，增長 9.48%。投資銀行業務投資銀行業務 報告期內，公司主承銷債券 1,689 支，主承銷金額 6,264 億元，其中承銷債務融資工具 4,496 億元。公司ABN 承銷規模合

161、計 196.93 億元。并購金融業務保持快速發展，報告期末，境內外并購融資余額 1,894.53 億元，報告期內新發放并購貸款 493.87 億元。交易銀行業務交易銀行業務 報告期內，公司支付結算活躍客戶突破 42.5 萬戶，跨境人民幣收付業務量突破 11,000 億元。對公財富產品合計余額 1,681 億元，較上年末增長 357 億元，增幅 27%；第三方產品代銷合計余額 93 億元，較上年末增幅 33%。國際業務平臺國際業務平臺 報告期內，國際業務平臺（含離岸、自貿區和海外分行）緊抓市場機遇，聚焦核心客戶經營和重點區域拓展，加快服務創新和優化，推動各項業務取得較好發展。截至報告期末，國際業

162、務平臺資產合計人民幣3,590.66 億元，報告期內累計實現營業收入人民幣 40.22 億元。戰略客戶經營戰略客戶經營 報告期內，公司按照戰略客戶（集團）的行業特征、資金管理、收付款、上下游供應鏈以及產品賦能需求等多維度制定一戶一策經營視圖，形成差異化經營策略。發揮總行平臺優勢，打造集團圈、行業圈及供應鏈圈，帶動生態圈經營和高價值獲客。截至報告期末，總行戰略客戶人民幣對公存款余額 8,646 億元，人民幣對公貸款（含商票）余額 7,026 億元；分行戰略客戶人民幣對公存款日均 5,583 億元，人民幣對公貸款余額 7,194 億元。3.9.3.2 3.9.3.2 零售金融業務零售金融業務 報告

163、期內，公司持續夯實零售業務能力，提升資源聚合能力、專業投研能力、多元服務能力、風險防御能力，鞏固理財隊伍標準化工作流程，為客戶提供全市場、全渠道、全旅程的資產配置建議和財富陪伴，完善綜合金融生態圈，更好地滿足客戶的財富進階需求。全力打造“智慧零售”，運用科技手段為客戶提供易觸達、可交互、效率高、準度精的金融服務。報告期末，零售存款余額 1.38 萬億元，零售貸款余額 1.85萬億元，報告期內實現營業凈收入 635.94 億元。個人客戶與存款業務個人客戶與存款業務 31 報告期內，公司堅持“穩規模、強拓新、增結算、降成本”，創新思路，深化結算性存款場景經營，梳理代發、理財到期資金、三方存管等重點

164、場景，以流量經營帶動存款沉淀，滿足大眾客戶對存款的配置需求，發揮存款成本優勢，促進零售存款保持同業領先水平。報告期末，個人客戶（含信用卡）達到 1.57 億戶，AUM 個人金融資產余額（含市值）3.68 萬億元，個人存款余額達到 1.38 萬億元，較上年末增長 710.63 億元。財富管理業務財富管理業務 報告期內，公司深化全量客戶經營，聚焦“價值創造、專業服務、渠道協同、數字賦能”，提升市場研究能力，強化核心隊伍建設，為客戶提供全方位一站式的財富管理服務。深化保險頭部合作，提升市場競爭力；調優基金產品布局，保持銷量領先；推行理財低波策略，打造金融超市；融合集團資源，樹立私人銀行特色品牌。升級

165、零售數字化 3.0，激發零售創新活力，手機銀行煥新頁面布局和交互設計，財富號強化財富生態合作，數字理專升級會話式產品推薦策略，提供融合市場行情、資配理念及知識投教的綜合服務。報告期末，AUM 個人金融資產余額（含市值）3.68 萬億元，報告期內實現財富收入 42.4 億元。私人銀行業務私人銀行業務 報告期內，公司私人銀行以客戶需求為核心，全面融合公私、跨境及集團協同資源，搭建“浦發企明星”服務平臺，全新升級私行客戶服務體系，通過特色服務提升私行品牌影響力。截至報告期末，公司月日均金融資產 600 萬元以上客戶規模超 4.3 萬戶，管理私人銀行客戶金融資產超 6,300 億元。零售信貸業務零售信

166、貸業務 報告期內，公司堅持以創新提升服務質效，不斷推動個貸業務高質量發展。截至報告期末，個人貸款（不含信用卡）余額 14,655.32 億元，其中住房貸款余額為 8,323.71 億元。個人住房按揭貸款業務堅持滿足客戶合理需求，主動拓展重點房企、龍頭中介渠道合作，同時推進人才房、帶押過戶、產權交易平臺按揭等創新產品，積極為剛需及改善型購房客戶提供優質服務；消費貸款業務打造“浦閃貸”產品，強化數字化營銷，樹立消費貸款市場品牌；汽車金融建設“i 車貸”品牌，打造汽車貸款標準化業務平臺和獲客產品，靈活適配各類汽車消費場景需求，提升對客服務體驗；普惠業務繼續圍繞戰客經營，深化私公協作,持續打造普惠信貸

167、標準化產品體系，切實解決資金脫實向虛和小微企業融資難、融資貴、融資慢等問題。信用卡業務信用卡業務 報告期內，公司信用卡業務聚焦民生消費需求精細化布局，與 238 家合作伙伴打造聯名卡及主題卡，圍繞“國潮有浦、月享實惠”主題開展促消費活動，實現互聯網支付月活客戶數超千萬。發揮上海本土金融機構優勢，升級“66 生活”營銷體系，連續第四年攜手“五五購物節”“上海夜生活節”活動，聯動上海地區 20 個熱門商場 500 余家商戶，全國范圍內在逾 450 個商圈開展活動，為超 3500 萬客戶提供高效便捷的支付體驗和切實有感的普惠體驗，累計貢獻消費超 2 萬億元。聚焦綠色消費場景，引領綠色低碳生活，上線綠

168、色低碳項目 3.0 版本，截至報告期末，綠色低碳專區開通人數超 37 萬人，綠色低碳任務完成超 970 萬人次，累計發放超 2 億分綠色積分。截至報告期末，信用卡累計發卡量 10,304.38 萬張，信用卡流通卡數4,837.61 萬張，較上年末下降 5.76%；信用卡及透支余額 3,856.17 億元，較上年末下降 11.09%；浦大喜奔APP 月活躍用戶量達 2,716 萬戶，較上年末增長 8.29%。報告期內，信用卡交易額 22,693.06 億元，同比下降 6.13%；信用卡業務總收入 406.59 億元，同比下降 7.03%。3.9.3.3 3.9.3.3 金融市場與金融機構業務金融

169、市場與金融機構業務 報告期內，公司堅持金融服務實體經濟的基本導向，專業引領，創新驅動，強化經營水平和投資交易能力，不斷增強核心競爭力和市場影響力。截至報告期末，公司主動運作資金類資產規模 2.5 萬億元。報告期內，實現金融市場業務營業凈收入 379.8 億元，同比增長 3.77%。金融機構業務金融機構業務 32 報告期內，公司以客戶為中心，精細深耕行業經營，夯實客戶基礎，線上線下協同，提升客戶服務水平。截至報告期末，合作金融機構客戶約 3,300 家，獲得要素市場各類資格累計 79 項。持續推動“外灘 12 號同業合作沙龍”，提升同業合作品牌影響力。聯合頭部保險集團、證券公司，在共同開發產品、

170、深耕重點區域、開發潛力客群、打造服務模式等方面聯手提升服務質量，為企業及上下游產業經營發展賦能。投資交易業務投資交易業務 公司堅持“自營投資交易”與“代客代理業務”雙輪驅動，夯實差異化、專業化、特色化的金融市場業務發展模式。報告期內，公司注重策略研究和執行，積極增配合意資產，有效把握擇時交易，穩步提升利差收益及組合收入水平。公司加強負債精細化主動管理，同業負債成本穩步下行，同業活期規模穩中有升，票據賣出回購交易量排名全市場第一。公司充分發揮貼近市場、投研一體的優勢，進一步做大“浦銀避險”業務，連續第 6 年發布浦銀避險市場展望藍皮書，加速從“融資”到“融智”的深度轉型。截至報告期末，“浦銀避險

171、”業務累計服務各類公司客戶近 2.4 萬戶。資產托管業務資產托管業務 報告期內，公司聚焦重點估值類托管業務，公募基金首發逆勢增長，前瞻布局引入新產品近百支；保險托管增速顯著；落地多支百億級私募基金托管，成為部分重點科創基金托管行。截至報告期末，資產托管業務規模 16.66 萬億元。報告期內，實現托管費收入 22.72 億元。資產管理業務資產管理業務 報告期內，公司全資控股的浦銀理財有限責任公司積極推動理財業務高質量發展，全力打造“百姓身邊的理財”品牌形象，持續服務實體經濟，滿足客戶投資保值增值的需要。在產品端，構建穩健產品體系保障供給；在資產端，積極服務國家戰略，加大對普惠金融、綠色金融、產業

172、客戶的支持力度，提升穩定性資產占比，豐富多元化投資策略，努力達成業績基準。截至報告期末，浦銀理財產品規模 10,184.04 億元，較上年末增加 1,791.01 億元，增幅 21.34%。3.9.3.4 3.9.3.4 渠道與服務渠道與服務 網點建設網點建設 公司實行一級法人體制，采用總分行制。根據經濟效益和經濟區劃原則，按照全國性商業銀行的發展布局，公司在國內大中城市以及沿江沿海、東北和中西部地區的重要中心城市先后設置了分支機構。報告期內，公司新設傳統支行 51 家，新設社區銀行 3 家，撤并社區銀行 46 家。截至報告期末，公司已在 31 個省、自治區及直轄市以及香港、新加坡、倫敦開設了

173、 42 家一級分行，共 1,742 個分支機構。具體情況詳見下表：地區 機構名稱 地址 人員數（人）所屬 機構數 資產規模（人民幣百萬元）總行 總行 上海市中山東一路 12 號 9,020 1,741 4,495,930 信用卡中心 上海市浦東新區浦東南路 588 號浦發大廈 10,714-366,685 小 計 19,734 1,741 4,862,615 長三角 地區 上海分行 上海市浦東新區浦東南路 588 號 4,555 181 1,526,592 杭州分行 杭州市延安路 129 號 2,629 97 349,982 寧波分行 寧波市江廈街 21 號 1,237 42 148,676

174、南京分行 南京市玄武區中山東路 303 號 2,875 109 318,702 蘇州分行 蘇州市工業園區鐘園路 718 號 967 32 125,594 合肥分行 合肥市濱湖新區杭州路 2608 號 1,245 46 114,038 上海自貿試驗區分行 上海市浦東新區浦東南路 588 號浦發大廈 22 樓 32-64,623 33 小 計 13,540 507 2,648,207 珠 三 角 及海西地區 廣州分行 廣州市天河區珠江西路 12 號 2,364 94 272,622 深圳分行 深圳市羅湖區筍崗街道田心社區浦誠路 88 號 1,987 62 484,860 福州分行 福州市臺江區鰲峰

175、街道鰲峰路 66號富閩時代廣場 1#樓 1 層 16-24商業、4 層 01-02 商業、5-7 層 01商務辦公、18-21 層 01 商務辦公 733 51 65,466 廈門分行 廈門市廈禾路 666 號之一 293 15 24,167 小 計 5,377 222 847,115 環渤海 地區 北京分行 北京市西城區太平橋大街 18 號 2,222 96 622,659 天津分行 天津市河西區賓水道增 9 號環渤海發展中心 D 座 1,262 38 181,264 濟南分行 濟南市黑虎泉西路 139 號 1,258 60 90,143 青島分行 青島市嶗山區海爾路 188 號 959 3

176、5 99,426 石家莊分行 石家莊市長安區裕華東路 133 號方北購物廣場 101 822 33 65,804 河北雄安分行 保定市容城縣白洋淀大道與容美路交叉口西北角 26-3,071 小 計 6,549 262 1,062,367 中部 地區 鄭州分行 鄭州市金水路 299 號 1,846 97 217,014 武漢分行 武漢市江漢區新華路 218 號 1,049 55 92,241 太原分行 太原市青年路 5 號 1,005 52 112,299 長沙分行 長沙市濱江新城茶子山東路 102號 947 52 78,998 南昌分行 南昌市紅谷中大道 1402 號 707 36 60,05

177、6 ?？诜中??？谑杏裆陈?28 號 194 6 13,536 小 計 5,748 298 574,144 西部 地區 重慶分行 重慶市北部新區高新園星光大道78 號 776 29 112,445 昆明分行 昆明市東風西路 156 號 683 35 57,693 成都分行 成都市成華區二環路東二段22號 793 22 97,591 西安分行 西安市高新區錦業路 6 號 1,243 63 159,321 南寧分行 南寧市金浦路 22 號 643 25 69,180 烏魯木齊分行 烏魯木齊市新華南路 379 號 491 22 34,364 呼和浩特分行 呼和浩特市賽罕區敕勒川大街 18號東方君座

178、B 座 526 26 53,567 蘭州分行 蘭州市城關區慶陽路 2 號“鴻運金茂”裙樓 104 室、塔 20、24 至 32 層 474 24 28,537 貴陽分行 貴陽市觀山湖區中天會展城 B 區金融商務區東區東四塔 352 15 37,071 西寧分行 西寧市城西區五四西路 84 號 1 號樓 84-16 號 202 7 8,777 銀川分行 銀川市興慶區新華東街 51 號 183 6 12,214 拉薩分行 拉薩市城關區北京中路 48 號 1 號商務樓 127 1 7,045 小 計 6,493 275 677,805 東北 地區 大連分行 大連市沙河口區會展路 45 號 927 5

179、3 92,278 沈陽分行 沈陽市沈河區奉天街 326 號 709 29 49,819 34 哈爾濱分行 哈爾濱市南崗區紅旗大街 226 號 694 33 61,599 長春分行 長春市人民大街 3518 號 494 20 45,615 小 計 2,824 135 249,311 境外 香港分行 香港軒尼詩道 1 號浦發銀行大廈30 樓 276-150,099 新加坡分行 新加坡碼頭大道12號濱海灣金融中心（12 Marina Boulevard,#34-01,MBFC Tower 3,Singapore）106-38,544 倫敦分行 19th floor,1 Angel Court Lon

180、don,EC2R 7HJ 59-12,956 小 計 441-201,599 匯總調整-42-2,365,047 總計 60,706 1,741 8,758,116 注：人員數、所屬機構數、資產規?？傆嫈稻话毓勺庸?。人員數包含各類用工人員，其中從業人員 57,017 人，服務外包人員 3,689 人。電子銀行電子銀行 報告期內，公司強化 AI 創新賦能，以體驗優先，圍繞數字化、智能化重塑服務旅程，提升用戶體驗與服務效率。截至報告期末，個人網銀客戶 4,196.45 萬戶，報告期內交易筆數 0.55 億筆，交易金額 2.50 萬億元；個人手機銀行客戶 7,978.95 萬戶，報告期內交易

181、筆數 3.26 億筆，交易金額 11.10 萬億元；互聯網支付綁卡個人客戶 6,164.1 萬戶，報告期內交易筆數 46.59 億筆，交易金額 1.98 萬億元；現金類自助設備保有量 3,951 臺，各類自助網點 2,626 個；電子渠道交易替代率 99.5%。運營支撐運營支撐 報告期內，公司堅持以客戶為中心，夯實運營基礎管理。一是打造“浦銀開戶”服務品牌，簡化預約手續，運用 PAD 移動服務，制定不同客群差異化服務方案，提供便捷、高效的服務體驗。二是持續強化“金融為民”工作，配合永居證改造、擴大外幣現鈔受理網點、杜絕拒收人民幣現象，提高境外居民服務的便利度；提高反電詐實時預警能力，提升防控模

182、型的精準度，有效保護人民群眾的資金財產安全。三是有序推動“在線服務中臺”建設，構建遠程客戶通過視頻交互服務新模式，解決網點運營資源緊張、延伸服務資源不足的問題，已累計服務客戶超過 15 萬人次，多次獲得媒體贊譽。四是夯實運營管理的基礎底座，以“制度嵌入流程”“數據風控模型”建設為抓手，守牢風險底線，強化平安運營。3.9.4 3.9.4 控股參股公司分析控股參股公司分析 3.9.4.1 3.9.4.1 對外股權投資情況對外股權投資情況 單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 增減數 增減幅度%對合營公司的投資 2,458 2,319 139 5.99 對聯營公司的投資 367 336 31 9.2

183、3 注：（1）合營公司包括浦銀安盛基金管理有限公司、浦發硅谷銀行有限公司。（2）聯營公司包括中國信托登記有限責任公司，本公司子公司上海信托向其派駐一名董事。3.9.4.2 3.9.4.2 持有非上市金融業股權情況持有非上市金融業股權情況 35 單位：人民幣百萬元 所持對象名稱 投資金額 占該公司股權比（%）期末賬面值 報告期損益 報告期其他所有者權益變動 會計核算科目 浦銀安盛基金管理有限公司 612 51.00 1,386 151-長期股權投資 浦發硅谷銀行有限公司 1,000 50.00 1,072 40-1 長期股權投資 申聯國際投資有限公司 286 16.50 518 9-金融投資：其

184、他權益工具投資 中國銀聯股份有限公司 104 3.07 956 52-金融投資：其他權益工具投資 國家融資擔?；鹩邢挢熑喂?2,000 3.03 2,000-金融投資：其他權益工具投資 國家綠色發展基金股份有限公司 1,575 7.91 1,575-金融投資：其他權益工具投資 中國信托登記有限責任公司 100 3.33 97-2-長期股權投資 中國信托業保障基金有限責任公司 500 4.35 623 150-金融投資：交易性金融資產 上海人壽保險股份有限公司 80 1.33-80-金融投資：交易性金融資產 合 計 6,257 8,227 320-1 注：報告期損益指該項投資對集團報告期利潤

185、的影響。3.9.4.3 3.9.4.3 對子公司的管理控制對子公司的管理控制 公司根據上海浦東發展銀行投資企業管理辦法等制度規定，按照“依法合規、分類管理、集團化管理、市場化、獨立性”等原則，根據持股比例和控制程度差異對不同投資企業實施分類管理，清晰界定各類投資企業的權利、義務和責任，突出管理重點，提升管理效率。3.9.4.4 3.9.4.4 集團主要投資企業分析集團主要投資企業分析 （1 1）上海信托）上海信托 上海國際信托有限公司成立于 1981 年，是國內最早成立的信托公司之一。2016 年 3 月，公司完成向上海信托原股東上海國際集團有限公司等發行普通股股份購買上海信托股權的交易，成為

186、上海信托的控股股東。上海信托現注冊資本 50 億元人民幣，公司持有其 97.33%的股份。上海信托積極按照信托業務三分類要求推進本源化轉型，努力培育主動管理能力、賦能實體經濟能力和服務人民美好生活能力，不斷創新業務及管理模式，在市場上樹立了品牌形象，綜合實力居全國信托公司前列。截至報告期末，上海信托合并管理規模 5,316.30 億元，凈資產 247.77 億元。報告期內，上海信托實現合并報表營業收入 82.77 億元，凈利潤 38.45 億元。（2 2）浦銀金租浦銀金租 浦銀金融租賃股份有限公司成立于 2012 年 5 月，是國內首家金融資本和產業資本結合的金融租賃公司。浦銀金租現注冊資本

187、50 億元人民幣，公司持有其 61.02%的股份。浦銀金租依托各股東方的強大平臺和優勢資源，充分發揮融資租賃“產融結合”“融資融物”的功能特點，專注于航空、航運、航天、先進制造、綠色金融等領域，竭誠為客戶提供專業化、特色化、創新型的金融租賃產品和服務。36 截至報告期末，浦銀金租資產總額 1,306.45 億元，凈資產 118.68 億元。報告期內，浦銀金租實現營業收入 76.77 億元，凈利潤 11.50 億元。（3 3）浦銀理財浦銀理財 浦銀理財有限責任公司成立于 2022 年 1 月，現注冊資本 50 億元人民幣，為公司全資子公司。浦銀理財以國際一流的資產管理機構為標桿，以專業驅動投資、

188、以業績回報信任為戰略發展定位，努力打造銷售渠道多元化、產品研發特色化、投資研究一體化、服務支撐數字化的國內領先資產管理機構。截至報告期末，浦銀理財產品規模 10,184.04 億元。報告期內，浦銀理財實現營業收入 9.31 億元，凈利潤4.49 億元。（4 4）浦銀國際浦銀國際 浦銀國際控股有限公司于 2015 年 3 月在香港正式開業，為公司全資子公司。浦銀國際擁有香港證監會頒發的第一類“證券交易”、第四類“就證券提供意見”、第六類“就機構融資提供意見”、第九類“資產管理”、保薦上市及證券經紀業務等受規管活動許可，打造全牌照投行平臺。浦銀國際以服務客戶跨境投融資需求為主，依托境內市場和營銷管

189、道，為客戶提供包括上市保薦、收購兼并、債券承銷、財務顧問、投資管理、企業融資顧問、資產管理、投資咨詢等綜合化、多元化金融服務，實現投資銀行業務與商業銀行業務的聯動和互補。截至報告期末，浦銀國際資產總額 216.28 億港元，凈資產 26.63 億港元。報告期內，主要受美聯儲收緊貨幣政策以及香港資本市場大幅波動影響，浦銀國際實現業務收入 5.34 億港元，凈利潤-5.85 億港元。（5 5）浦銀安盛浦銀安盛 浦銀安盛基金管理有限公司成立于 2007 年 8 月，是一家中外合資基金管理有限公司。浦銀安盛現注冊資本12 億元人民幣，公司持有其 51%的股份。浦銀安盛以多資產管理專家為戰略定位，旗下公

190、募基金、專戶和子公司專項資產管理三大業務領域齊頭并進，在市場地位、投研管理、客戶經營、產品布局等方面實現突破，資產規模穩步提升。浦銀安盛業務多元發展，涵蓋權益、固收、量化、另類等多領域的資產管理業務，提供一站式優質的產品及服務，致力于為投資者創造長期可持續價值，成為業內領先的多資產管理專家。截至報告期末，浦銀安盛管理資產規模 5,088.59 億元，凈資產 27.18 億元。報告期內，浦銀安盛實現營業收入 12.83 億元，凈利潤 2.95 億元。（6 6）浦發硅谷銀行）浦發硅谷銀行 浦發硅谷銀行有限公司成立于 2012 年 8 月，是中國首家擁有獨立法人地位、致力于服務科技創新型企業的銀行。

191、浦發硅谷銀行現注冊資本 20 億元人民幣，公司持有其 50%的股份。浦發硅谷銀行致力于服務中國的科技創新企業，并在中國打造“科技創新生態系統”，努力成為中國科技創新企業及其投資人的最優選銀行。截至報告期末，浦發硅谷銀行資產總額 184.77 億元，凈資產 21.42 億元。報告期內，浦發硅谷實現營業收入 4.09 億元，凈利潤 0.68 億元。（7 7）浦發村鎮銀行）浦發村鎮銀行 浦發村鎮銀行是公司貫徹落實黨中央國務院關于三農工作的決策部署，為更好地服務國家戰略、履行社會責任、踐行普惠金融而發起設立的具有獨立法人資格的銀行業金融機構。自 2008 年在四川綿竹發起設立首家浦發村鎮銀行以來，截至

192、報告期末，共計在全國 19 個省市設立了 28 家浦發村鎮銀行，其中七成以上機構分布在中西部和東北部。浦發村鎮銀行始終堅持“立足縣域、服務三農、支持小微”的辦行宗旨，緊緊圍繞國家鄉村振興戰略和集團發展規劃，堅持“小而美”目標導向，堅持“支農支小”市場定位，堅持“小額分散”經營原則，扎實推進客戶經營，支持鄉村經濟發展，解決三農小微客戶融資困難，為提供優質農村金融服務做出了積極貢獻。2023 年，共有 6 家浦發村鎮銀行獲評“全國百強村鎮銀行”稱號。37 截至報告期末，28 家浦發村鎮銀行資產總額 397.35 億元，凈資產 51.27 億元，存款余額 325.43 億元，貸款余額 230.89

193、億元，結算客戶 137.78 萬戶，貸款客戶 5.58 萬戶，涉農和小微貸款在貸款總額中的占比超過 87%。報告期內，28 家浦發村鎮銀行實現營業收入 7.76 億元，實現凈利潤 1.16 億元。3.10 3.10 經營中關注的重點問題經營中關注的重點問題 3.10.13.10.1 關于貸款投放關于貸款投放 截至報告期末，本集團資產總額為 90,072.47 億元，較上年末增加 3,025.96 億元，增長 3.48%。其中，本外幣貸款總額（含票據貼現）為 50,177.54 億元，較上年末增加 1,170.92 億元，增長 2.39%。其中，對公貸款總額（不含票據貼現）28,409.99 億

194、元，增長 9.35%。報告期內，公司信貸結構不斷優化。對公信貸方面，積極落實中央金融工作會議要求，圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，不斷加大對實體經濟的支持力度。截至報告期末，公司制造業中長期貸款余額 2,780 億元，增長 27.35%；服務科技型企業客戶超 5 萬戶，貸款戶數 1.2萬戶，科技型企業貸款余額超 5,000 億元，增長超 30%；綠色信貸余額 5,246 億元，增長 22.82%；普惠兩增貸款余額 4,224 億元，增長 12.15%；以上貸款增速均高于貸款總體增速。同時，有序推進實現一般貸款對低收益資產的替換，截至報告期末，對公貸款余額和占

195、比分別較上年末提升 2,429 億元和 3.60 個百分點，對應票據貼現余額和占比分別較上年末下降 993 億元和 2.17 個百分點。零售信貸方面，結構逐步優化，通過優客化、場景化發展，對高風險業務依存度逐步降低，互聯網貸款及信用卡現金分期等業務在零售貸款中占比連續三年下降，報告期末占比為 5.7%，三年累計下降 8 個百分點。2024 年，公司將繼續助力做好“五篇大文章”，重點耕耘科技金融、供應鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融“五大賽道”，保持信貸平穩增長，持續優化信貸結構，服務實體經濟高質量發展。3.10.23.10.2 關于客戶存款關于客戶存款 報告期內，公司主動研判利率趨勢，加強

196、負債“量、價、質”管理，不斷提高存款配置靈活性和穩定性。公司制定存款結構優化策略，預判中長期存款利率調降空間，優化吸收節奏，節約負債成本，并通過重點拓展新客戶、新資金來源，提供全周期客戶金融服務等措施，提升客戶黏性，穩定結算存款占比。公司人民幣一般存款付息率控制較好，較上年下降 8bps，其中公司客戶、零售客戶存款付息率分別下降 6bps、14bps。年末結構性存款占比較年初下降 0.5 個百分點，三年以上定期存款占比較年初下降 0.8 個百分點。公司本外幣一般存款日均規模 4.9 萬億元，較上年增長 5.93%，存款日均余額占計息負債比例達 63.5%，較上年提升 1.15 個百分點，負債穩

197、定性進一步增強。2024 年，隨利率市場化改革深化，實際利率已明顯下行，但存款受市場競爭及產品長期化、定期化、理財化的影響，規模增長面臨挑戰、付息率降幅趨緩。存款是商業銀行經營的壓艙石，為貫徹金融服務實體經濟的根本宗旨，公司將努力拓展存款“護城河”。一是堅持客戶中心，通過“五大賽道”經營，持續提供優質金融服務，夯實和擴大客戶基礎。二是聚焦服務創新，通過產品創新、經營創新，以服務提升優質資金沉淀，促進結算性存款拓展，夯實基礎存款安全墊。三是凸顯價值導向，以低成本、結算性存款為經營管理重心，拓展多元化負債來源，提升負債質量。3.10.33.10.3 關于凈息差關于凈息差 2023 年末，本集團凈息

198、差（凈利息收益率）為 1.52%，較上年末下降 25bps。其中，貸款端收益率受減費讓利、LPR 調降、存量房貸利率下調等因素影響，同比下降 29bps，是凈息差下降的主要原因。近兩年銀行業凈息差累計下降 39bps，公司累計下降 31bps，比全行業少降 8bps。報告期內，公司通過優化資產結構，提高貸款風險定價管理水平，加大高收益資產獲取力度，努力延緩資產收益率下降；同時，樹 38 立大負債一體化管理理念，根據不同負債品種的付息率相對變動關系，提高負債的靈活性和敏感性，合理擺布負債期限結構，延緩付息率上升。2024 年，受 LPR 進一步調降、存量貸款利率重定價等因素影響，銀行業凈息差仍有

199、下行壓力。公司一方面將深入貫徹落實國家金融供給側結構性改革精神，圍繞“五大賽道”“五篇大文章”和上?！拔鍌€中心”建設，增加高效金融供給，在服務國家戰略、支持經濟復蘇、履行社會責任和自身高質量發展中尋找平衡，追求資產端內涵式增長、集約化增長。另一方面，加強市場研判，提高擇時能力，采取靈活的期限策略、品種策略、區域策略，壓降高成本負債占比；同時，持續推進數智化戰略轉型，提高場景化獲客能力，夯實客戶基礎，不斷拓展低成本結算性存款來源；力爭 2024 年凈息差同比降幅收窄。3.10.43.10.4 關于資產質量關于資產質量 公司秉承“早預測、早判斷、早設防、早暴露、早處置、早出清”的“六早”原則，建立

200、從新投放監測到風險處置出清的全流程風險資產管理模式。2023 年末，本集團已連續 4 年實現不良貸款余額、不良貸款率“雙降”，不良貸款額 741.98 億元，較上年末減少 4.21 億元，不良貸款率 1.48%，較上年末下降 0.04 個百分點，較近年來高點 2.35%（2017 年 9 月末）下降 0.87 個百分點。持續推進風險“控新降舊”工作，不良貸款遷徙率 1.47%，同比下降 0.14 個百分點。集團撥備覆蓋率 173.51%，較年初上升 14.47 個百分點，連續3 年上升，為 2015 年以來的最高水平，公司風險抵補能力顯著提升。報告期內，公司認真貫徹落實監管要求，積極運用清收、

201、轉讓、核銷、重組、債轉股、資產證券化等多種手段全力持續加大不良資產處置力度，科學合理制定精準處置方案，持之以恒化解風險資產，搶抓市場機遇提升資產處置效益。報告期內，核銷損失類資產共計 604.51 億元，保持資產質量總體穩定。2024 年，公司將進一步健全全面風險管理體系，夯實風險管理制度基礎，審慎制定年度公司客戶信貸投向政策。強力推進風險處置化解力度，對存量風險進一步提高差異化處置成效，加強現金清收；對潛在增量風險強力驅動預警客戶現金壓退，全力阻斷下遷；同時，提高不良資產全生命周期的價值管理實效，全力鞏固資產質量向好趨勢。3.10.53.10.5 關于房地產領域風險管控關于房地產領域風險管控

202、 報告期內，公司按照監管部門涉房政策要求，支持剛性和改善性住房需求，進一步加大保障性住房等“三大工程”建設支持力度，全年涉房貸款規模保持合理增長。截至報告期末，公司涉房貸款合計 11,839 億元。其中，對公房地產貸款余額 3,457 億元，較上年末增加 237 億元，增幅 7.36%。在房地產行業結構調整過程中，公司涉房貸款資產質量也面臨一定的下行壓力，不良率有所上升，但總體保持平穩，截至報告期末，公司對公房地產業貸款不良率 4.11%，個人住房貸款不良率 0.62%。2024 年，公司將繼續深入貫徹黨中央、國務院決策部署，做好與房地產開發企業對接，精準支持房地產項目合理融資需求，保持房地產

203、融資合理適度，促進房地產市場平穩健康發展?？茖W調整城市分類,重點支持人口導入明顯、產業布局鮮明、市場活躍的城市集群。實施房地產開發貸款客戶名單制準入，滿足不同所有制房企的合理融資需求。圍繞加快構建房地產發展新模式，進一步加大保障性住房建設、“平急兩用”公共基礎設施建設、城中村改造等“三大工程”建設支持力度。積極與地方政府和各地監管部門溝通，用好協調機制與名單內房地產項目做好對接，精準提供融資支持。同時，加強業務風險防控，夯實風險緩釋措施，做好房地產貸款全流程風險管理。3.10.63.10.6 關于關于“百日攻堅行動百日攻堅行動”2023 年 9 月，公司聚焦“一投三收”（信貸投放、營收、中收、

204、清收）啟動“百日攻堅行動”，圍繞科技金融、供應鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融“五大賽道”聯合發力，以推動資產投放重回良好增勢，實現經營發展企穩向好態勢。一是信貸資產投放“量升價穩”，經營成效顯著提升。百日攻堅期間，公司人民幣貸款增量位居股份制同業第二，對公貸款市場份額提升 0.4 個百分點；對公新發生貸款中高于合意利率的貸款占比上升 10 多個百 39 分點，呈現“量升價穩”的良好勢頭。負債端嚴控成本，持續加強息差精細化管理，縮小營收預算缺口。助力四季度單季歸母凈利潤環比增加 38.7 億元，經營業績企穩向好。二是加強風險管控和風險處置。在大力推進合意資產投放的同時，綜合運用多種市場化處

205、置方式，持續加大重點區域、重點領域、重點項目的風險防范化解力度，強化風險管控和風險處置。堅持風險先行，將風險管控內嵌到所有業務體系之中，實現全過程管控、全業務品類管控。百日攻堅期間加快現金清收步伐，帶動全年現金清收金額創新高。三是堅持問題導向，聚焦業務發展的“難點、痛點、堵點、斷點”，深入基層調研，形成“訴求清單”，探索建立分層分類處理機制和專班推進機制，協調各方資源協同解決關鍵問題，有效夯實經營管理基礎。3.113.11 根據監管要求披露的其他信息根據監管要求披露的其他信息 3.13.11 1.1.1 應收利息應收利息 報告期末，本集團應收利息詳見財務報表各項金融資產及負債的附注披露。公司按

206、照財政部發布的關于修訂印發 2018 年度金融企業財務報表格式的通知要求，基于實際利率法計提的金融工具的利息反映在相應金融工具報表項目中，已到期可收取尚未收取到的利息列示于“其他資產”。應收利息壞賬準備的提取情況應收利息壞賬準備的提取情況 應收利息壞賬準備的提取情況：報告期內，本集團以預期信用損失模型為基礎，對應收利息進行檢查，計提相應金融工具損失準備。應收利息壞賬準備的變動情況詳見財務報表附注“五、15.資產減值準備”。3.13.11 1.2.2 抵債資產及減值準備計提情況抵債資產及減值準備計提情況 單位：人民幣百萬元 報告期末 上年末 抵債資產原值 652 600 減：抵債資產跌價準備 2

207、04 156 抵債資產凈值 448 444 3.13.11 1.3.3 公允價值計量的金融資產及金融負債公允價值計量的金融資產及金融負債 同公允價值計量相關的內部控制制度情況：對于存在活躍市場的金融工具，本集團優先采用活躍市場的報價確定其公允價值；對于不存在活躍市場的金融工具，采用估值模型或第三方報價等估值技術確定其公允價值。估值技術包括：參考熟悉情況并自愿交易的各方最近進行的市場交易中使用的價格、參照實質上相同的其他金融工具的當前公允價值和現金流量折現法等。在可行的情況下，估值技術盡可能使用市場參數。然而，當缺乏市場參數時，需就交易對手的信用點差、市場波動率、相關性等方面作出估計。這些相關假

208、設的變化會對金融工具的公允價值產生影響。單位：人民幣百萬元 與公允價值計量相關的項目 2022 年 12 月 31 日 本期公允價值變動損益 計入權益的累計公允價值變動 本期計提的減值 2023 年 12 月 31 日 金融資產金融資產 1.貴金屬 3,948 1,216-17,526 2.交易性金融資產 708,984 3,926-780,226 3.衍生金融資產 42,829 1,563-56,311 40 4.以公允價值計量且其變動計入當期損益的貸款 60,223-31-7,784 5.以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款 468,537-16-276 370,748 6.其他債

209、權投資 641,918 451-3,629 2,576 618,017 7.其他權益工具投資 7,870-158-6,730 金融資產合計 1,934,309 7,125-3,803 2,300 1,857,342 金融負債金融負債 1.交易性金融負債 10,238-2,275-10,207 2.衍生金融負債 37,526 8,295-52,293 金融負債合計 47,764 6,020-62,500 注：本表不存在必然的勾稽關系。3.13.11 1.4.4 報告期委托理財、資產證券化、各項代理、托管等業務開展和損益情況報告期委托理財、資產證券化、各項代理、托管等業務開展和損益情況 3.13.

210、11 1.4.1.4.1 理財與財富管理業務的開展和損益情況理財與財富管理業務的開展和損益情況 報告期內，公司全面提升財富價值引領能力，完善全品類、開放式產品貨架，為客戶提供品類多樣的理財產品配置，夯實低波穩健布局，建設優質資產護城河，加強產品底層穿透和策略跟蹤，全力做好客戶陪伴和投資者教育，讓客戶感受到有溫度的財富服務。3.13.11 1.4.2.4.2 資產證券化業務的開展和損益情況資產證券化業務的開展和損益情況 報告期內，公司積極開展信貸資產證券化業務，圍繞“降不良、提質量、促流動”的經營目標，進一步通過資產證券化手段加強對資產負債主動管理。全年共發行 6 單信貸資產證券化項目，公司作為

211、主承銷商實現資產證券化承銷規模 196.93 億元。3.13.11 1.4.3.4.3 托管業務的開展和損益情況托管業務的開展和損益情況 報告期內，公司開展了證券投資基金托管、證券公司客戶資產托管、基金專戶產品托管、銀行理財產品托管、信托保管、私募基金托管、保險資金托管、年金和福利計劃托管、客戶資金托管、QDII/QFII 產品托管、期貨公司客戶資產托管、直接股權托管等多項托管業務。截至報告期末，資產托管業務規模 16.66 萬億元，報告期內，實現托管費收入 22.72 億元。3.13.11 1.4.4.4.4 信托業務的開展和損益情況信托業務的開展和損益情況 信托業務方面，公司積極融入財富聯

212、動，進一步豐富以客戶盈利體驗為核心、覆蓋“保守、穩健、均衡、進取、海外、另類”的六大產品線，代銷業務規模和持倉客戶數穩步增長。3.13.11 1.4.5.4.5 基金證券（代理）業務的開展和損益情況基金證券（代理）業務的開展和損益情況 報告期內，基金證券代理業務方面，提升專業投研能力，把握產品準入關和銷售關，優化產品策略布局，為客戶財富成長積蓄勢能。保險代理業務方面，深化與頭部機構戰略合作，持續推動期交保險業務轉型。3.13.11 1.5.5 對財務狀況與經營成果造成重大影響的表外項目情況對財務狀況與經營成果造成重大影響的表外項目情況 單位：人民幣百萬元 本集團 報告期末 上年末 信用承諾 2

213、,009,029 1,780,108 41 其中：銀行承兌匯票 679,362 729,985 開出信用證 261,517 236,245 開出保函 108,672 109,643 信用卡承諾 659,296 662,248 其他貸款承諾 300,182 41,987 資本性承諾 28,367 23,202 3.13.11 1.6.6 負債質量情況負債質量情況 報告期內，集團主動進行負債結構調整，提升存款占比，優化負債質量。一是通過精細化客戶經營及產品加載，存款占比進一步提升，負債穩定性增強。二是持續加強存款結構和付息率管理，在存款定期化長期化的大環境下，集團人民幣存款付息率下降 0.08 個

214、百分點。三是受美聯儲加息等外圍不利因素影響，負債平均成本率小幅上升。截至報告期末，本集團負債總額 82,743.63 億元，比上年末增加 2,764.87 億元，增長 3.46%。存款日均余額占計息負債比例 63.50%，增長 1.15 個百分點，負債來源穩定性提升。報告期內，負債平均成本率 2.33%，較去年上升 0.09 個百分點。3.13.12 2 關于未來發展的討論和分析關于未來發展的討論和分析 3.13.12 2.1 1 行業格局和趨勢行業格局和趨勢 2023 年，銀行業經營狀況基本平穩，資產規模穩健增長，金融服務持續加強，資產質量穩步提升，利潤增速有所下降，流動性水平保持穩健，風險

215、抵補能力整體充足。銀行業持續提升服務實體經濟質效，2023 年末，我國銀行業金融機構本外幣資產總額 417.3 萬億元，同比增長 9.9%。其中，大型商業銀行本外幣資產總額 176.8 萬億元，同比增長 13.1%，占比 42.4%；股份制商業銀行本外幣資產總額 70.9 萬億元，同比增長 6.7%，占比 17%。銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額 70.9 萬億元，其中單戶授信總額 1000 萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額 29.1 萬億元，同比增長 23.3%。2023 年，商業銀行累計實現凈利潤 2.4 萬億元，同比增長 3.2%，平均資本利潤率為 8.93%。2023 年末，商業

216、銀行整體資本充足率為 15.06%，核心一級資本充足率為 10.54%，一級資本充足率為 12.12%。撥備覆蓋率為 205.14%，持續保持較高水平；商業銀行不良貸款余額 3.2 萬億元，不良貸款率 1.59%；資產規模 2000億元以上銀行流動性覆蓋率 151.6%，凈穩定資金比例 125.5%；資產規模 2000 億元以下銀行優質流動性資本充足率 269.4%，各類機構流動性指標均保持較高水平。當前，商業銀行正處于前所未有的變革時期?？v觀各家商業銀行“十四五”戰略布局，財富管理、綠色金融、科技賦能是各家行未來重點發展方向，商業銀行正朝著更輕型、更綠色、更智能的方向加快轉型發展。3.13.

217、12 2.2 2 下一階段公司管理措施下一階段公司管理措施 聚焦“五大賽道”，加快推進落實數智化戰略聚焦“五大賽道”，加快推進落實數智化戰略。全面打響“科技金融”業務品牌，構建完善的“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯”服務模式，形成高質量、可持續的科技金融全生命周期綜合化服務體系。加快打造全渠道、多產品、高效率的數智化“供應鏈金融”平臺，打通金融服務與產業生態間的壁壘，構建開放共享、場景生態協同的供應鏈金融生態圈。以數據驅動全力打造數智化“普惠金融”新生態，加快提升對公司、零售長尾客群的覆蓋率和市占率。持續做強“跨境金融”優勢，搶抓高水平對外開放、上海深化“五個中心”建設等重大機遇，進一步完善“

218、6+X”跨境金融服務體系。深化集團協同，加快落地數智化“財資金融”新打法，提升財富平臺化運營“生態化組織”“數字化運營”“智能化服務”三大能力，構建線上直營與線下網點一體“兩翼齊飛”的新模式。鞏固“三大基本盤”：公司、零售、金融市場鞏固“三大基本盤”：公司、零售、金融市場。公司業務領域，資產端，牢牢抓住國家持續加大政策力度、推動經濟復蘇的有利時間窗口，加速高質量貸款投放；負債端，用數字化手段打通資金收付、交易 42 結算、財資管理的價值鏈路，增強客戶粘性，促進結算性存款留存；中收端，通過泛投行業務快速切入大客戶和戰略客戶經營，進一步打響債券承銷、綠色金融、股權并購、銀團貸款、資產證券化等優勢品

219、牌。零售業務領域，資產端，穩步推進規模與質量協調發展；負債端，充分發揮 AUM 的存款蓄水池作用，聚焦源頭、消費、到期、行外、借貸五大資金來源，以及代發、代扣、代繳等十大重點客群，加速構建完善的結算性存款拓展渠道；中收端，以專業化的投研策略輸出，促進重點產品銷量、產能提升。金融市場業務領域，資產端，前瞻把握各類市場的波動趨勢，推動同業資產分散化、均衡化配置；負債端，動態調優同業負債吸收策略，深化金融機構客群經營；中收端，聚力做大“浦銀避險”“靠浦托管”的市場影響力。強化“兩大核心指標”：效益和質量強化“兩大核心指標”：效益和質量。動態優化資產負債配置策略，提高資源的主動管理效能。強力推進風險處

220、置化解，鞏固全行資產質量向好趨勢。進一步豐富數智化風險管控工具箱，加快提升全面風險管理能力。持續提升合規、審計工作質量，筑牢內控管理底線。積極踐行“金融為民”理念，持續優化消保工作長效管理機制，不斷提升消保工作能力水平。夯夯實一個基礎：提升精細化、精益化管理水平實一個基礎：提升精細化、精益化管理水平。深化激勵約束機制改革，構建與戰略目標強掛鉤的差異化績效考核評價體系。高標準推進數字化底座建設，加快打造智能化的大運營體系?？v深推進高素質人才隊伍建設，厚植人力資源的核心競爭優勢。充分向內挖潛，以“降本節支、效率提升”為核心支撐產能增長。此外，穩步推動集團化、國際化發展，扎實做好各領域基礎工作。3.

221、13.12 2.3 3 公司可能面對的風險公司可能面對的風險 從經濟金融形勢看，從經濟金融形勢看，世界經濟復蘇面臨的不穩定、不確定、不安全因素依然較多。地緣政治沖突、能源短缺、通脹高企等多重風險拖緩全球經濟復蘇腳步。同時，國內經濟持續恢復發展的基礎仍不穩固，有效需求不足的問題有待改善，居民收入預期還在恢復過程中，商業銀行經營發展面臨諸多挑戰。從監管環境來看，從監管環境來看，金融監管部門始終堅持嚴監管、強監管不動搖，持續加大存量風險化解力度，尤其在地方隱性債務化解、房地產領域高風險集團的有序處置等重點領域持續推動穩妥化解金融風險，并進一步強化對金融機構發展互聯網金融、防范和處置非法集資以及消費者

222、保護方面的監管。金融監管也在適應我國房地產市場供求關系發生重大變化的新形勢，加大金融支持房地產市場平穩發展的力度；增強對綠色經濟的金融供給，引導金融機構積極發展綠色金融業務。從競爭環境來看，從競爭環境來看，利率市場化改革、金融脫媒持續深化、經濟社會綠色低碳轉型等對商業銀行高質量發展提出了更高要求。2023 年人民銀行數次降低存款準備金率和存款掛牌利率，以 LPR 為代表的政策利率仍將保持較低水平以支持經濟復蘇，商業銀行資產端獲利空間被持續壓縮，銀行業息差面臨較大壓力。金融脫媒深化導致客戶粘性降低，商業銀行在客戶經營、產品定價、資產獲取、風險管理等方面依然面臨較大挑戰。經濟社會綠色低碳轉型日益加

223、快，經濟結構、能源結構、產業結構將發生重大變化，對商業銀行在綠色金融業務、自身綠色低碳轉型、環境氣候風險管理等領域提出了更高要求。3.13.13 3 風險管理風險管理 3.13.13 3.1.1 公司風險管理組織架構公司風險管理組織架構 公司建立組織架構健全、職責清晰的風險治理架構，明確董事會、監事會、高級管理層及職能部門在風險管理中的職責分工，構建與基層分支經營機構風險狀況相匹配的風險管理架構，建立多層次、相互銜接、有效制衡的運行機制，保證全面風險管理的政策、制度、流程在總分支機構得到貫徹與執行。董事會是公司全面風險管理的最高決策機構，承擔全面風險管理的最終責任。監事會承擔全面風險管理的監督

224、責任。高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執行董事會的決議，接受監事會的監督?？傂酗L險防控委員會是高級管理層下設的專業委員會，按照全行經營策略和風險管理總體目標開展全面風險管理?？傂酗L險防控委員會下設信貸審批委員會、特殊資產管理委員會、股權投資業務決策委員會、產品風險評審委員會、反洗錢工作領導小組和征信信息安全工作領導小組。43 3.13.13 3.2.2 公司面臨的風險公司面臨的風險 作為經營貨幣和信用的特殊企業，公司在經營中主要面臨信用風險、流動性風險、市場風險（包括利率風險、匯率風險等）、操作風險（包括結算風險、技術風險、系統風險等），以及合規風險、法律風險、信息科技風險、戰略風險、聲

225、譽風險、國別風險等各類風險。3.13.13 3.3.3 信用風險狀況的說明信用風險狀況的說明 報告期內，公司信用風險總體平穩可控，不良貸款余額、不良貸款率實現“雙降”，撥備覆蓋率有所上升，保持在監管要求水平之上。3.13.13 3.3.1.3.1 政策制定方面政策制定方面 公司以風險偏好為統領，不斷加強對各類風險的全面管控。一是印發 上海浦東發展銀行年度風險偏好（2023年度），嚴格落實偏好監測管理的要求，通過預警值、容忍值的階梯型管理體系進行監測、分析和管理，進一步提升對風險的精細化管理水平；二是持續推進風險偏好的考核機制，強化偏好的約束力和嚴肅性。信貸投向政策方面，公司堅定服務國家戰略和實

226、體經濟，積極落實經濟產業政策和上海市重大戰略部署，審慎制定年度公司客戶信貸投向政策。以對公行業限額管控方案為信貸投向政策落地的重要抓手，發揮限額約束作用，實施行業分類占比管控、總量及集中度監測管理的限額管理模式，著力加強合意資產投放，促進區域協調發展，持續引導資產結構調整優化，實現客戶經營高質量發展。3.13.13 3.3.2.3.2 授信授信管理方面管理方面 一是緊跟國家宏觀經濟金融形勢，認真貫徹中央經濟工作會議、中央金融工作會議要求，保持業務審批審慎專業，審批質量穩中有升。二是持續開展全行公司授信業務質檢，促進全行行權合規性、審批適當性進一步提升，有力維護全行對公資產質量穩定。三是不斷提升

227、授信管理集約化程度，初步建立新的審貸專業序列體系，全面夯實管理基礎，帶動授信管理水平全面提升。四是堅持專業能力提升不放松，通過分層級培訓、線上平臺授課、行內外專家交流等模式，促進全行授信業務基礎能力、轉型發展能力穩步提升。五是持續開展對各分支機構的授信管理現場檢查，提升公司授信業務質量和合規管控水平。3.13.13 3.3.3.3.3 風險預警方面風險預警方面 公司建立覆蓋全集團的數智化風險監測體系。一是全方位整合挖掘各類信息，應用大數據、人工智能技術建立數字化監測規則和智能風控模型，支持按條線、機構、行業、產品、客戶等多維度實時監測風險動態，為風險管理提供決策支持。二是集團內已建立以客戶為中

228、心的穿透式風險預警，實現客戶潛在違約風險的自動識別、預警信號的自動推送、高風險客戶授信的自動凍結、關聯人風險的鏈條式預警。三是落實過程管理，在授信業務全流程埋設風控點，貸前輸出客戶風險畫像，貸中識別客戶及業務風險，貸后監測授信批復落實情況、信貸資金流向情況，輔助貸款三查。3.13.13 3.3.4.3.4 資產保全方面資產保全方面 報告期內，公司加大現金清收力度并綜合運用市場化轉讓、債轉股、重組及多元解紛等多元化處置手段，在不良處置和現金清收上取得了積極成效。3.13.13 3.3.5.3.5 公司報告期內核銷損失類貸款情況公司報告期內核銷損失類貸款情況 44 報告期內，根據上海浦東發展銀行資

229、產損失核銷管理辦法等制度規定，經董事會審批或授權高管層審批通過并進行核銷賬務處理的母公司損失類資產共計 604.51 億元。按照“賬銷、案存、權在”原則，公司繼續保持對外追索權利，把信貸資金損失減少到最低。3.13.13 3.4.4 流動性風險狀況的說明流動性風險狀況的說明 公司流動性風險管理目標是確保履行對客戶提款及支付義務，實現資產負債總量與結構均衡；通過積極主動管理，降低流動性成本，避免自身流動性危機發生，并有效應對系統性流動性風險。公司根據本集團流動性風險政策和風險限額要求，同時把握信貸政策和貨幣政策的調控節奏，結合自身資產負債結構和資金總體平衡狀況，遵循總量平衡、結構均衡的要求，實行

230、分層次的流動性風險前瞻性和主動性管理：對流動性總量水平建立監測機制，加強本外幣日間頭寸實時監測，對本外幣頭寸實行集中調撥；結合業務發展提高頭寸預報水平，持續完善頭寸預報機制，建立大額頭寸提前申報制度；按日編制現金流缺口表，運用缺口管理方法預測未來資產負債表內外項目現金流缺口變化狀況；定期開展壓力測試與應急演練，提升對流動性風險事件的應對處置能力；嚴密監測流動性風險相關指標，及時對資產負債表內外項目進行流動性風險評估，通過主動融資安排和資產負債組合進行調整，滿足流動性安全的要求，實現流動性、安全性和盈利性之間的平衡。報告期內，公司流動性平穩運行，流動性風險水平總體安全、可控。一是備付安全充裕，現

231、金流缺口保持在合理水平；二是負債穩定性增強，負債結構優化，存款實現有效增長；三是流動性風險指標持續穩健達標，均符合監管要求及公司董事會風險偏好要求。整體來看，公司流動性風險處于較低水平。3.13.13 3.5.5 市場風險狀況市場風險狀況的說明的說明 報告期內，公司適應市場、業務和外部監管要求的變化，持續優化市場風險管理，提升市場風險管理能力。一是加強金融市場風險防范，密切監測金融市場走勢，完善市場風險限額管理，強化業務條線內控管理，充分發揮一二道防線協同防控作用，全年未發生重大風險事件；二是強化資本約束，加強市場風險新標準法在限額管理中的應用；三是基于市場風險系統 2.0 版本，根據商業銀行

232、資本管理辦法及國際利率改革要求，進行系統配套改造，確保系統全面支撐監管、業務及市場風險管理要求，提升市場風險管控數字化、智能化水平。單位：人民幣百萬元 時間 一般風險資本 特定風險資本 合計 利率風險 匯率風險 期權風險 商品風險 股票風險 2023 年 12 月 31 日 3,085.95 1,018.47 215.36 428.36 57.61 407.52 5,213.27 交易交易賬簿利率風險賬簿利率風險 公司將交易賬戶利率風險納入全行市場風險管理體系，定期開展利率風險計量及壓力測試，加強利率風險防范，使交易賬簿利率風險處于合理水平。銀行賬簿利率風險銀行賬簿利率風險 本集團已建立完善的

233、銀行賬簿利率風險管理體系，主要采用重定價缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模擬等適當的計量方法與工具對銀行賬簿利率風險進行計量、監測。報告期內，本集團秉承中性審慎的銀行賬簿利率風險偏好及風險管理策略，加強對國內外宏觀政策及貨幣政策的研判，結合利率市場化、利率曲線變化趨勢的影響，實行動態監測與前瞻性風險管理；報告期內，本集團通過資產負債主動配置工具、價格工具引導業務規模與期限結構按照風險管理策略及資產負債經營目標方向調整，銀行賬簿利率風險指標保持在董事會風險偏好范圍內，整體風險水平平穩可控。交易交易賬簿賬簿匯率匯率風險風險 45 公司將交易賬戶匯率風險納入全行市場風險管理體系，定期開展匯率風險

234、計量及壓力測試，加強匯率風險防范，使交易賬簿匯率風險處于合理水平。銀行賬簿匯率風險銀行賬簿匯率風險 公司主要采用敞口監測、敞口分析、情景模擬等計量分析方法，判斷銀行賬簿匯率風險現狀及趨勢并實施管理，將風險控制在可承受的合理范圍內。報告期內，公司秉承中性審慎策略實施銀行賬簿匯率風險管理，銀行賬簿匯率風險穩健可控。3.13.13 3.6.6 操作風險狀況的說明操作風險狀況的說明 操作風險是指由于內部程序、員工和信息科技系統存在問題以及外部事件造成損失的風險。操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。報告期內，面臨強監管及各種內外部欺詐風險，公司不斷拓展新業務及優化流程。對部分關鍵風險指標發

235、生異動的情況，公司相關部門和分行已制定了整改措施。報告期內，為落實監管要求，結合巴 III 項目，持續完善操作風險管理機制，包括建立操作風險預警指標原因分析及整改措施的督導機制、開展操作風險矩陣迭代優化實施、開展過往操作風險歷史數據驗證維護，全面提升操作風險數據質量。對基層機構和子公司加強監控、檢查、提示和培訓，并對檢查發現的問題提出整改建議。報告期內，公司操作風險整體可控。3.3.1 13 3.7.7 其他風險狀況的說明其他風險狀況的說明 3.3.1 13 3.7.1.7.1 大額風險暴露管理大額風險暴露管理 根據商業銀行大額風險暴露管理辦法（銀保監會 2018 年 1 號令），大額風險暴露

236、是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額 2.5%的信用風險暴露（包括銀行賬簿和交易賬簿內各類信用風險暴露）。本公司在全面風險管理框架下積極開展大額風險暴露管理各項工作，持續完善大額風險暴露管理制度體系，優化管理信息系統，有序開展大額風險暴露計量和監測，并定期向監管機構報告大額風險暴露情況。報告期內，除監管豁免客戶外，公司達到大額風險暴露標準的非同業單一客戶、非同業集團客戶、同業單一客戶、同業集團客戶均符合監管要求。3.13.13 3.7.2.7.2 合規風險合規風險 報告期內，公司圍繞戰略目標，進一步深化合規體制機制改革，全面推動制度內嵌工作，穩步推進合規數字化轉型，規范合規工

237、作流程，優化合規決策機制，加強合規組織保障，進一步夯實合規管理基礎，支持并保障全行業務穩健發展。報告期內，公司合規風險管理總體情況良好，無重大損失事件、重大違規違法案件發生。3.13.13 3.7.3.7.3 反洗錢反洗錢 公司積極采用“風險為本”的方法，主動識別內外部洗錢風險，并根據風險水平制定相應的內控機制。報告期內，公司持續完善反洗錢管理體系，深挖各類產品中的潛在問題，進一步推進精細化管理。公司在梳理全行產品清單的基礎上，將洗錢風險管理工作與其他公司治理要求緊密結合，系統性地排查各類業務中可能存在的問題，通過對產品和特性的聚類，解決了一批同質性問題，避免了反洗錢缺陷屢查屢犯。在具體機制方

238、面，公司進一步加強對洗錢風險的事前和事中管理，力爭在交易環節阻斷犯罪資金轉移，提高風險防控的效率。報告期內，公司進一步優化了異常交易事中攔截機制，對明顯不符合正常業務場景的業務進行阻斷，保障客戶資金安全。通過一系列的措施，公司嚴厲打擊洗錢等違法犯罪活動，防范、堵截重大違法行為，切實保護人民群眾財產安全，維護金融穩定和國家安全。3.13.13 3.7.4.7.4 法律風險法律風險 46 公司全面推進依法治企工作，持續完善總法律顧問工作機制，推動法治建設與經營管理深度融合。進一步完善公司制度管理體系，持續做好法律審核工作，梳理業務風險點并推進制度、流程、系統嵌入工作；加強訴訟案件處置和糾紛管理，推

239、進糾紛多元化解，持續提升金融消費者保護及投訴糾紛處理能力；建成整合合同、訴訟案件、律師、知識產權等模塊的法律合規一體化系統，全面提升法律管理數字化水平；統籌推進公司內部法律隊伍和外部法律智庫建設，促進內外部法律資源協同，提升法律工作水平；積極開展法治宣傳教育活動，提升全員守法合規意識，落實社會普法責任。3.13.13 3.7.5.7.5 信息科技風險信息科技風險 公司持續完善信息科技風險管理體系，向高級管理層報告了信息科技全面風險評估報告，開展了外包風險評估、數據安全風險評估，對業務連續性管理進行了評價；持續開展信息科技風險監測，針對內外部事件及風險監測結果進行了風險提示。3.13.13 3.

240、7.6.7.6 業務連續性管理業務連續性管理 公司持續加強業務連續性管理工作，通過識別各項重要業務及其依賴的關鍵資源、優化業務連續性策略、完善業務連續性計劃、加強災備信息系統及備用業務場地建設、開展演練等措施，不斷增強對于業務運營中斷風險的防范及應急處置能力，保障各項重要業務穩定運行。3.13.13 3.7.7.7.7 戰略風險戰略風險 公司繼續秉持“戰略-規劃-預算-考核”的戰略管理流程，深入推進戰略規劃的制定、宣傳、貫徹和落實，加強戰略在公司發展中的統領作用。在外部環境蘊含的戰略性風險持續抬升、銀行業正經歷前所未有的挑戰、公司又處于轉型發展的關鍵時期，公司的戰略應對思路體現了形勢變化趨勢，

241、符合國家戰略導向和政策導向，戰略執行力持續提升，公司戰略風險的管控能力不斷增強，公司戰略風險總體平穩可控。3.13.13 3.7.8.7.8 聲譽風險聲譽風險 公司認真貫徹落實各項監管要求，壓實各單位聲譽風險管理主體責任，落實全行（集團）聲譽風險管理工作考核，持續完善相關制度建設，積極組織開展聲譽風險排查、培訓、演練，加強重要節點的輿情管理，提升聲譽風險的數字化管理能力，增強聲譽風險全流程管理質效；加強新媒體應用，以實踐案例講好服務實體經濟、民生普惠的“浦發故事”，不斷提高宣傳聲量，積極傳播正能量。3.3.1313.7.7.9 9 國別風險國別風險 報告期內，全球范圍內的地緣政治沖突及“黑天鵝

242、”事件頻發，國別風險持續攀升。公司為有效增強國別風險抵御能力，通過持續強化國別風險限額對跨境業務的引導，加強國別風險監測預警效能，提升對外部突發事件的響應效率，組織重點國別風險領域專項排查，開展國別風險專項壓力測試并制定應急預案等措施，有效夯實公司國別風險管理基礎，不斷提升國別風險管理水平。截至報告期末，公司國別風險敞口分布結構良好，國別風險整體平穩可控。3.13.13 3.7.10.7.10 表外業務風險管理表外業務風險管理 報告期內，公司積極落實商業銀行表外業務風險管理辦法要求，全面提升表外業務風險管理水平。一是制定并發布上海浦東發展銀行表外業務風險管理辦法，統一部署全行表外業務風險管理工

243、作，將表外業務各項風險管理要求逐條落實到主體責任部門。二是構建全面統一的表外業務風險管理體系，擔保承諾類表外業務納入統一授信管理，將表外業務風險納入全面風險管理體系，實現表外業務風險管理的全口徑、全流程覆蓋。三是完善風險管理機制，及時對表外業務風險進行識別、計量、評估、監測，定期向公司管理層、監管機構報告表外業務風險及相關管理工作情況。四是強化宣貫及科技賦能，采用培訓、宣導等多種方式提升分支機構表外業務風險管理能力，通過系統優化提升表外業務風險管理數智化水平。47 3.3.1 14 4 對商業銀行經營業務和盈利能力構成重大影響情況對商業銀行經營業務和盈利能力構成重大影響情況 一是利率市場化改革

244、持續深化，社會綜合融資成本明顯下降。2023 年以來，人民銀行持續釋放貸款市場報價利率（LPR）改革效能和存款利率市場化調整機制作用，在銀行支持實體經濟可持續和風險可控的前提下，逐步完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制，督促報價行提高報價質量，促進實際貸款利率穩中有降，金融對實體經濟的支持效果持續顯現。同時，人民銀行指導利率自律機制成員根據市場利率變化合理調整存款利率，進一步推動存款利率市場化。主要銀行在居民儲蓄存款增長較快、貸款利率明顯下降的基礎上，三次下調存款利率，中長期存款利率降幅更大。存款利率的下行有利于降低銀行負債成本，為推動降低實際貸款利率、降低實體經濟融資成本提供空間，同時也有

245、助于適當緩解當下銀行業所面臨的凈息差收窄壓力。利率市場化改革的深入推進要求商業銀行進一步加強利率走勢研判，提升風險意識，構建科學的利率管理體系；優化存款結構，穩定息差在合理水平；持續擴大中間業務經營范圍，提升營收增長動能。二是人民幣匯率市場化改革進一步完善。2023 年全年，主要發達經濟體貨幣政策持續調整，國際金融市場受風險事件影響出現波動，跨境資本流動和外匯供求基本平衡，市場預期總體平穩，人民幣匯率雙向波動，彈性增強。人民銀行繼續推進匯率市場化改革，完善以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。引導企業和金融機構堅持“風險中性”理念，綜合施策、校正背離、穩定預期，堅決對

246、順周期行為予以糾偏，堅決防范匯率超調風險，防止形成單邊一致性預期并自我強化，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定，積極發揮匯率調節宏觀經濟和國際收支自動穩定器的作用。在全球經濟環境不斷變化的背景下，商業銀行需警惕全球金融市場動蕩帶來的跨境資金大幅流入流出造成的匯率風險，進一步提升匯率風險管理、跨境經營和全球資產配置能力。三是綠色金融頂層設計和基礎性制度保障逐步健全。目前，我國綠色金融體系建設取得明顯成效，現已形成以綠色貸款、綠色債券為主的多層次多元化綠色金融市場，為服務實體經濟綠色低碳發展提供了強大動力。2023 年以來，人民銀行強化環境信息披露、政策激勵約束體系完善以及氣候風險壓力測試等

247、方面的工作。完善綠色金融標準體系，夯實綠色金融和轉型金融發展基礎，強化碳核算和環境信息披露要求，健全綠色低碳發展的貨幣政策支持，將支持煤炭清潔高效利用專項再貸款延續實施至 2023 年末，同時將碳減排支持工具延續實施至 2024 年末。這有助于商業銀行持續豐富綠色金融產品和服務體系，為綠色金融和轉型金融全局發展、經濟社會綠色低碳轉型貢獻自身力量。3.13.15 5 歷次募集資金情況歷次募集資金情況 1999 年 9 月 23 日，公司向社會公開發行人民幣普通股 4 億股，每股發行價格人民幣 10 元，扣除發行費用后，實際募集資金人民幣 39.55 億元。2003 年 1 月 8 日，公司增發人

248、民幣普通股 3 億股，每股發行價格人民幣 8.45 元，扣除發行費用后，實際募集資金人民幣 24.94 億元。2006 年 11 月 16 日，公司增發人民幣普通股 439,882,697 股，每股發行價格人民幣 13.64 元，扣除發行費用后，實際募集資金人民幣 59.10 億元。2009 年 9 月 21 日，公司非公開發行人民幣普通股 904,159,132 股，每股發行價格人民幣 16.59 元，扣除發行等費用后，實際募集資金人民幣 148.27 億元。2010 年 10 月 14 日，公司非公開發行人民幣普通股 2,869,764,833 股，每股發行價格人民幣 13.75 元，扣除

249、發行費用后，實際募集資金人民幣 391.99 億元。2014 年 11 月 28 日，公司非公開發行 1.5 億股優先股，每股面值 100 元，扣除發行等費用后，實際募集資金人民幣 149.60 億元。2015 年 3 月 6 日，公司非公開發行 1.5 億股優先股，每股面值 100 元，扣除發行等費用后，實際募集資金人民幣 149.60 億元。2016 年 3 月 18 日，公司發行人民幣普通股 999,510,332 股購買上海信托 97.33%股權，每股發行價格 16.36元，交易對價 163.52 億元。48 2017 年 9 月 4 日，公司非公開發行人民幣普通股 1,248,316

250、,498 股，每股發行價格人民幣 11.88 元，扣除發行等費用后，實際募集資金人民幣 148.17 億元。2019 年 7 月 12 日，公司在全國銀行間債券市場完成發行“上海浦東發展銀行股份有限公司 2019 年無固定期限資本債券”，發行規模為人民幣 300 億元，扣除發行等費用后，實際募集資金人民幣 299.96 億元。2019 年 11 月 1 日，公司完成 A 股可轉換公司債券發行工作，募集資金 500 億元，扣除發行費用后募集資金凈額約 499.12 億元；2019 年 11 月 15 日，上述 A 股可轉債在上交所掛牌交易，簡稱“浦發轉債”，代碼 110059。2020 年 11

251、 月 23 日，公司在全國銀行間債券市場完成發行“上海浦東發展銀行股份有限公司 2020 年無固定期限資本債券”，發行規模為人民幣 500 億元，扣除發行等費用后，實際募集資金人民幣 499.93 億元。49 第四節第四節 公司治理公司治理 公司治理架構圖公司治理架構圖 4.1 4.1 公司治理總體情況公司治理總體情況 報告期內，公司認真學習貫徹黨的二十大、中央經濟工作會議、中央金融工作會議的精神，推進公司治理體系和治理能力現代化。進一步深化黨組織與公司治理的有機融合，切實保障黨委充分發揮“把方向、管大局、保落實”的領導作用，不斷完善公司治理結構，努力構建清晰的股權結構、健全的組織架構，明確股

252、東大會、董事會、監事會、高級管理層的職責邊界，確保各治理主體按照各司其職、各負其責、協調運轉、有效制衡的原則行使權利、履行義務，維護各利益相關者的合法權益。4.2 4.2 公司相對于控股股東在資產、人員、財務、機構、業務等方面的獨立情況公司相對于控股股東在資產、人員、財務、機構、業務等方面的獨立情況 公司無控股股東。公司合并持股第一大股東是上海國際集團有限公司，其與控股的子公司合并持有公司29.67%的股份；公司與其在資產、人員、財務、機構和業務等方面均完全獨立，公司重大決策由公司獨立做出并實施，不存在第一大股東以任何形式占用公司資金和要求公司為他人提供擔保的行為。獨立性方面 是否獨立完整 情

253、況說明 對 公 司產 生 的影響 改進措施 業務方面獨立完整情況 是 公司業務獨立，自主經營，業務結構完整。-人員方面獨立完整情況 是 公司在勞動、人事及工資管理等方面實行獨立。行長、副行長、董事會秘書、財務總監等高級管理人員均在公司領取報酬，未在第一大股東單位領取報酬。-資產方面獨立完整情況 是 公司擁有獨立的經營場所和配套設施。-機構方面獨立完整情況 是 公司設立了健全的組織機構體系，董事會、監事會及公司職能部門等機構獨立運作，不存在與第一大股東職能部門之間的從屬關系。-財務方面獨立完整情況 是 公司設有獨立的財務部門，并建立了獨立的會計核算體系和財務管理制度。-50 4.3 4.3 公司

254、股東大會、董事會、監事會、高級管理層情況公司股東大會、董事會、監事會、高級管理層情況 4.3.1 4.3.1 關于股東大會關于股東大會 根據公司章程規定，股東大會是本公司的權力機構，依法行使決定公司經營方針和投資計劃、選舉和更換非職工代表出任的董事監事并決定其報酬事項、公司年度財務預算決算方案、公司的利潤分配方案和彌補虧損方案、審批董事會報告和監事會報告等職權。報告期內，公司召開股東大會 2 次。公司通過規范召開股東大會，保障股東對公司重大事項的知情權、參與權和表決權，確保所有股東地位平等并能夠充分行使權利。公司公司 20222022 年年度股東大會年年度股東大會：審議通過了公司 2022 年

255、度董事會工作報告 公司 2022 年度監事會工作報告 公司 2022 年度財務決算和 2023 年度財務預算報告 公司 2022 年度利潤分配的預案 公司 2023年度續聘會計師事務所的議案公司關于選舉獨立董事的議案公司關于 2021、2022 年度高級管理人員薪酬的議案公司關于 2023-2027 年資本管理規劃的議案公司關于資本債券發行規劃及相關授權的議案等九項議案，審閱了公司關于 2022 年度大股東評估情況的報告公司 2022 年度獨立董事述職報告公司監事會關于 2022 年度董事、監事、高級管理層履職評價情況的報告公司 2022 年度關聯交易情況的報告等四項報告。公司公司 20232

256、023 年第一次臨時股東大會年第一次臨時股東大會：審議通過了關于選舉董事的相關議案。會議屆次 召開日期 決議刊登的指定網站 決議刊登的披露日期 2022 年年度股東大會 2023 年 6 月 28 日 http:/ 2023年6月29日 2023 年第一次臨時股東大會 2023 年 11 月 17 日 http:/ 2023 年 11 月 18日 4.3.2 4.3.2 關于董事與董事會關于董事與董事會 根據公司章程規定，董事會對股東大會負責，主要職權包括：召集股東大會，執行股東大會決議；決定公司的經營計劃和投資方案；制訂公司的年度財務預算方案、決算方案、風險資本分配方案、利潤分配方案和彌補虧

257、損方案；制訂公司增加或減少注冊資本、發行公司債券或其他證券及上市方案；聘任或者解聘公司行長及其他高級管理人員，并決定其報酬事項和獎懲事項；審定公司的基本管理制度等。報告期末，公司第七屆董事會履職董事 10 名，其中執行董事 2 名、股權董事 3 名、獨立董事 5 名，獨立董事均由經濟、金融、會計、法律等方面有一定社會影響的專業人士擔任。報告期內，董事會召開會議 18 次，通過決議 91 項，審閱專項報告 39 項。公司董事會下設戰略與可持續發展委員會（普惠金融發展委員會）、審計委員會、提名與薪酬考核委員會、風險管理與關聯交易控制委員會（消費者權益保護委員會）共 4 個專門委員會。董事會專門委員

258、會共召開會議 40 次，其中戰略與可持續發展委員會（普惠金融發展委員會）10 次、審計委員會 8 次、提名與薪酬考核委員會 9 次、風險管理與關聯交易控制委員會（消費者權益保護委員會）13 次，共通過決議 95 項，審閱報告 40 項。公司董事運用豐富的知識、經驗和良好的職業道德，積極推動黨的領導與公司治理有機融合，對重大問題進行深入研究，在公司治理、戰略規劃、資本管理、風險管理、合規內控管理、利潤分配、內外部審計、資產處置、激勵約束等方面科學決策，確保公司遵守法律法規、監管規定和公司章程，切實保護股東、存款人和其他利益相關者的合法利益。51 4.3.3 4.3.3 關于監事和監事會關于監事和

259、監事會 根據公司章程規定，監事會負責監督董事會確立穩健的經營理念、價值準則和制定符合本公司實際的發展戰略；對董事會制定的發展戰略的科學性、合理性和穩健性進行評估；對公司經營決策、風險管理和內部控制等進行監督檢查并督促整改；對公司定期報告進行審核并提出書面審核意見；對董事會和高級管理層的重要財務決策和執行情況進行監督；對董事的選聘程序進行監督；對董事會及其成員、高級管理層及其成員以及監事的履職情況進行監督和評價；對公司薪酬管理制度實施情況及高級管理人員薪酬方案的科學性、合理性進行監督等。報告期末，公司第七屆監事會有監事 9 名，其中股權監事 3 名、外部監事 3 名、職工監事 3 名；監事會下設

260、提名委員會、監督委員會。報告期內，公司監事會緊緊圍繞中心工作，落實監管機構和主管部門要求，聚焦監督重點，積極發揮監督作用。公司監事會組織召開監事會會議 17 次，審議議案 81 份、審閱報告 39 份，公司監事應出席會議 153人次，親自出席 152 人次，出席率 99.35%，符合監管和公司章程規定；召開監事會監督委員會、提名委員會會議 13 次，審議議案 31 份，審閱報告 2 份。公司監事會調研了 28 家基層經營機構和總行管理部門，組織開展了 2 次董監事巡查，累計召開專題會議 17 次。報告期內，公司監事會向國家金融監督管理總局、上海市國資委和公司股東大會分別報送或報告了2022年度

261、董事、監事和高級管理人員履職評價報告 2022 年度監督評價的報告 2022 年度監事會工作報告2022 年度財務決算批復整改落實情況專項督查報告等報告。4.3.4 4.3.4 關于高級管理層關于高級管理層 報告期末，公司高級管理層有副行長 4 名，其中 1 名副行長主持公司經營管理工作。公司首席風險官、總法律顧問、董事會秘書由副行長兼任。公司高級管理層下設資產負債管理委員會、營銷推進委員會、風險防控委員會、信息科技管理委員會、綠色金融業務推進委員會等專業委員會。公司高管層遵循誠信原則，審慎、勤勉地在其職權范圍內行使職權。報告期內，面對內外部嚴峻復雜的形勢，公司高管層貫徹黨中央、國務院和上海市

262、委、市政府決策部署及監管要求，執行董事會各項決策，深化業務結構調整，加大風險防范化解，公司經營發展整體呈現企穩向好態勢。4.4 4.4 關于信息披露與透明度關于信息披露與透明度 公司重視保障投資者的知情權，依法履行信息披露義務，落實各項監管要求。本著“公開、公平、公正”的原則，公司真實、準確、完整地披露公司治理和經營管理信息，確保披露內容簡明清晰、通俗易懂，同時保持信息披露的持續性和一致性。報告期內，公司披露定期報告 4 次，臨時公告 79 次。對公司三會決議及實施利潤分配等重大事項及時進行了公告。公司連續披露年度和半年度業績快報，尊重及保障投資者及時、公平獲取公司經營信息的權利。在定期報告中

263、，公司主動加強戰略宣導，注重提升報告可讀性，幫助投資者理解公司的戰略優化成果，切實保障投資者的知情權。公司進一步健全信息披露管理制度體系，嚴格落實上市公司信息披露相關監管規定，切實防范內幕交易風險，不斷夯實信息披露基礎管理工作。4.5 4.5 董事、監事、高級管理人員情況董事、監事、高級管理人員情況 4.5.1 4.5.1 現任及報告期內離任董事、監事和高級管理人員持股變動及報酬情況現任及報告期內離任董事、監事和高級管理人員持股變動及報酬情況 52 姓 名 職務 性別 出生 年份 任職起止日期 年內股份變動（萬股）年 末持 股數（萬股）報告期內從公司 獲得 的稅前報酬（萬元）是 否在 關聯 方

264、獲 取報酬 張為忠 董事長、執行董事 男 1967 年 2023.11.17-換屆止-21.42 否 劉以研 執行董事、副行長、首席風險官 男 1964 年 2019.12.16-換屆止-23.59 88.40 否 趙萬兵 職工董事 男 1970 年 2023.11.14-換屆止-19.28 否 管 蔚 非執行董事 女 1971 年 2019.12.16-換屆止-是 薄今綱 非執行董事 男 1964 年 2022.06.17-換屆止-是 朱 毅 非執行董事 男 1964 年 2022.06.17-換屆止-是 王 喆 獨立董事 男 1960 年 2019.12.16-換屆止-31.00 否 蔡洪

265、平 獨立董事 男 1954 年 2019.12.16-換屆止-26.00 否 吳 弘 獨立董事 男 1956 年 2019.12.16-換屆止-26.00 否 孫立堅 獨立董事 男 1962 年 2022.06.17-換屆止-28.42 否 葉建芳 獨立董事 女 1966 年 2022.06.17-換屆止-18.67 否 王建平 監事會主席、外部監事 男 1960 年 2020.12.30-換屆止-否 孫 偉 股權監事 男 1970 年 2019.12.16-換屆止-是 曹奕劍 股權監事 男 1976 年 2019.12.16-換屆止-是 李慶豐 股權監事 男 1971 年 2019.12.1

266、6-換屆止-是 吳 堅 外部監事 男 1968 年 2019.12.16-換屆止-28.00 否 王躍堂 外部監事 男 1963 年 2019.12.16-換屆止-28.00 否 張寶全 職工監事 男 1965 年 2020.12.29-換屆止-288.98 否 何衛海 職工監事 男 1967 年 2019.12.16-換屆止-290.32 否 張 湧 職工監事 男 1972 年 2023.12.28-換屆止-314.62 否 姜方平 駐行紀檢監察組組長 男 1966 年 2019.08 起-92.42 否 崔炳文 副行長、總法律顧問 男 1969 年 2019.12.16-換屆止-20.67

267、 83.20 否 謝 偉 副行長、董事會秘書 男 1971 年 2019.12.16-換屆止-21.70 88.40 否 康 杰 副行長 男 1979 年 2023.09.08-換屆止-22.10 否 鄭 楊 原董事長、執行董事 男 1966 年 2019.12.16-2023.09.07-78.38 否 潘衛東 原副董事長、執行董事、行長 男 1966 年 2019.12.16-2023.09.07-40.00 78.00 否 陳正安 原執行董事 男 1963 年 2019.12.16-2024.03.05-95.63 否 張 冬 原非執行董事 男 1969 年 2019.12.16-202

268、3.05.15-是 董桂林 原非執行董事 男 1963 年 2020.12.30-2023.07.28-是 袁志剛 原獨立董事 男 1958 年 2019.12.16-2023.01.20-2.58 否 張 鳴 原獨立董事 男 1958 年 2019.12.16-2023.04.13-9.33 否 王新浩 原副行長、財務總監 男 1967 年 2019.12.16-2023.01.18-23.10 7.37 否 李光明 原職工監事 男 1963 年 2020.12.29-2023.12.28 -127.70 否 報告期內從公司領取報酬合計 1,894.22 注：（1）2023 年 1 月，公司

269、收到副行長、財務總監王新浩先生的辭呈，其辭職自辭呈送到董事會之日起生效。（2）2023 年 1 月，公司收到中國銀保監會關于上海浦東發展銀行股份有限公司孫立堅任職資格的批復，已核準孫立堅先生的獨立董事任職資格。孫立堅獨立董事履職之日起，原任期屆滿的袁志剛獨立董事不再繼續履職。（3）2023 年 3 月，公司收到中國銀保監會關于浦發銀行薄今綱任職資格的批復，已核準薄今綱先生的董事任職資格。（4）2023 年 4 月，公司收到 中國銀保監會關于浦發銀行葉建芳任職資格的批復，已核準葉建芳女士的獨立董事任職資格。葉建芳獨立董事履職之日起，原任期屆滿的張鳴獨立董事不再繼續履職。53 （5）2023 年

270、5 月，公司收到中國銀保監會關于浦發銀行朱毅任職資格的批復，已核準朱毅先生公司董事任職資格。朱毅董事履職之日起，中國移動通信集團廣東有限公司原提名的張冬董事因工作調整不再擔任公司董事、董事會審計委員會委員職務。（6）2023 年 7 月，公司收到董事董桂林先生辭呈，董桂林先生不再擔任公司董事、董事會戰略與可持續發展委員會（普惠金融發展委員會）委員職務。（7）2023 年 9 月，公司收到董事長、執行董事鄭楊先生，副董事長、執行董事、行長潘衛東先生的辭呈，其辭職自辭呈送到董事會之日起生效。（8）2023 年 9 月，公司董事會審議通過公司關于聘任副行長的議案，同意聘任康杰先生為公司副行長。202

271、4 年 3 月，康杰先生的副行長任職資格獲國家金融監督管理總局核準，并正式履職。（9）2023 年 11 月，公司 2023 年第一次臨時股東大會審議通過了公司關于選舉張為忠為董事的議案。2024 年 2 月，張為忠先生的董事長、董事任職資格獲國家金融監督管理總局核準，并正式履職。（10）2023 年 11 月，公司第三屆職工代表大會第四次會議，會議審議并選舉趙萬兵先生為公司職工董事。2024 年 2 月，趙萬兵先生的董事任職資格獲國家金融監督管理總局核準，并正式履職。（11）2023 年 12 月，公司收到職工監事李光明的辭呈，其辭職自辭呈送到監事會之日起生效。公司第三屆職工代表大會第五次會

272、議選舉張湧先生擔任公司職工監事。（12）截至報告期末，公司擬任董事劉信義的離任審計工作正在辦理中，尚待向監管機構申報任職資格核準后履職。（13）2023 年 6 月，公司股東大會選舉魏先華先生為公司獨立董事，待其任職資格核準后履職。（14）公司第七屆董事會、監事會已任期屆滿，目前公司正在積極推進換屆選舉相關工作。（15）由于公司發薪的董事、監事和高級管理人員的考核尚未結束，報告期內的薪酬還未包括考核核定應發放的薪酬，故 2023年度最終薪酬將待考核分配確認后，如有變動，另行披露。（16）鄭楊先生、陳正安先生、姜方平先生報告期內在公司領取的稅前報酬包含了其 2019-2021 年任期考核的激勵收

273、入。4.5.4.5.2 2 董事、監事、高級管理人員的主要工作經歷及任職情況董事、監事、高級管理人員的主要工作經歷及任職情況 4.5.4.5.2 2.1.1 董事董事 張為忠，男，1967 年出生，碩士研究生。曾任中國建設銀行大連市分行開發區分行行長，中國建設銀行內蒙古總審計室總審計師兼主任，中國建設銀行湖北省分行紀委書記、副行長、黨委委員，中國建設銀行普惠金融事業部（小企業業務部）總經理，中國建設銀行公司業務總監?，F任上海浦東發展銀行黨委書記、董事長。劉以研，男，1964 年出生，博士研究生，高級經濟師。曾任交通銀行長春分行黨委委員、副行長；上海浦東發展銀行長春分行黨委書記、行長，上海浦東發

274、展銀行個人銀行總部總經理、人力資源部總經理、總監，風險管理總監?，F任上海浦東發展銀行黨委副書記、執行董事、副行長（主持經營工作）、首席風險官，兼任浦銀金融租賃股份有限公司黨委書記、董事長。趙萬兵，男，1970 年出生，工商管理碩士。曾任共青團上海市委員會研究室副主任，上海市金融工作黨委組織處（宣傳處、統戰處）處長，上海市金融辦金融穩定處處長，上海市金融辦副主任，上海市地方金融監督管理局（上海市金融工作局）副局長?，F任上海浦東發展銀行黨委副書記、職工董事、工會委員會主席。管 蔚，女，1971 年出生，大學學歷，碩士學位，高級會計師。曾任上海申通集團有限公司財務管理部經理助理；上海久事公司財務管理

275、部副經理、經理，紀委委員、審計監察部經理、監事會監事；上海都市旅游卡發展有限公司黨支部書記、總經理；上海地產（集團）有限公司財務總監；上海國際集團有限公司財務總監?，F任上海國際集團有限公司副總裁、財務總監。薄今綱，男，1964 年出生，本科學歷，博士學位，教授級高級工程師。曾任天津市話局總工程師、副局長，中國移動通信集團天津有限公司副總經理，中國移動通信集團吉林有限公司董事長，中國移動通信集團有限公司采購共享服務中心總經理、黨委書記，中國移動通信集團終端有限公司董事長、黨委書記?，F任中移物聯網有限公司董事，中移動金融科技有限公司董事。朱 毅，男，1964 年出生，本科學歷，碩士學位，高級會計師

276、。曾任郵電部審計局企業審計處副處長，中國郵電電信總局基建財務處處長，中國移動通信集團公司財務部資金調度中心主任、財務部副總經理，中國移動通信集團財務有限公司總經理?，F任中國移動通信集團財務有限公司董事長、黨委書記，中移國投創新投資管理有限公司董事。54 王 喆，男，1960 年出生，工商管理碩士，經濟師。曾任中國人民銀行辦公廳副處長，中國金幣總公司深圳中心經理，中信銀行深圳分行副行長，大鵬證券董事長，中國金幣總公司副總經理，上海黃金交易所總經理、黨委書記、理事長，中國外匯交易中心黨委書記?，F任上海市互聯網金融行業協會秘書長，上海金融業聯合會副理事長，中國光大銀行股份有限公司外部監事，通聯支付網

277、絡服務股份有限公司獨立董事，上海農村商業銀行股份有限公司獨立董事，保集健康控股有限公司獨立董事。蔡洪平，男，1954 年出生，大學學歷。曾任德意志銀行投行亞太區執行主席；瑞銀投行亞洲區主席；法國巴黎資本（亞太）有限公司中國區主席；百富勤投資銀行高級副總裁、董事總經理；國務院國家體改委中國企業海外上市指導小組成員及中國 H 股公司董事會秘書聯席會議主席?，F任漢德資本主席、聯合創始人，中國東方航空股份有限公司獨立董事、比亞迪股份有限公司獨立董事、中國南方航空股份有限公司獨立董事、招商銀行股份有限公司外部監事。吳 弘，男，1956 年生，博士研究生。曾任華東政法大學經濟法學院院長，中國銀行法研究會副

278、會長、中國商法研究會理事、上海市法學會金融法研究會會長、上海國際商務法律研究會副會長、國家司法考試命題委員會委員、上海市人大常委會立法咨詢專家、上海市消費者權益保護委員會委員等?，F任華東政法大學教授、博士生導師，東方證券股份有限公司獨立董事、科博達技術股份有限公司監事會主席、南京銀行股份有限公司獨立董事。孫立堅，男，1962 年出生，博士研究生。曾任同濟大學分校助教，日本能勢建筑研究所設計助理，第七屆國務院應用學科學位委員?，F任復旦大學金融研究中心主任、經濟學院教授、博士生導師，致公黨中央委員、致公黨中央經濟委員會副主任，中國世界經濟學會常務理事，中國數量經濟學會常務理事。葉建芳，女，1966

279、 年出生，博士研究生。曾任上海財經大學講師、副教授?，F任上海財經大學會計學教授、博士生導師，財政部企業會計準則咨詢委員會委員，上海氯堿化工股份有限公司獨立董事，上海新動力汽車科技股份有限公司獨立董事，上海愛建信托有限責任公司獨立董事，蘇州銀行股份有限公司外部監事。4.5.4.5.2 2.2 2 監監事事 王建平，男，1960 年出生，大學學歷，工商管理碩士，經濟師，注冊會計師。曾任上海市財政局預算處處長、城市經濟建設處處長；上海市浦東新區國稅（地稅）局局長、黨組書記；上海市發展改革委副主任；上海市統計局局長、黨組書記；上海市審計局局長、黨組書記（2018 年 2 月5 月，中央第八巡視組副組長

280、）?，F任上海浦東發展銀行監事會主席。孫 偉，男，1970 年出生，大學本科學歷，碩士學位。曾任上海法維萊交通車輛設備有限公司副總經理；上海電氣集團股份有限公司產業發展部經理；上海軌道交通設備發展有限公司總經理助理、副總經理，上海軌道交通設備發展有限公司屏蔽門工程公司總經理；上海電氣（集團）總公司戰略規劃部副部長、部長，上海電氣集團股份有限公司產業發展部部長?，F任百聯集團有限公司副總裁。曹奕劍，男，1976 年出生，碩士研究生學歷，經濟師。曾任上海匯浦科技投資有限公司資產管理部經理；上海強生集團有限公司資產經營部經理助理、副經理、經理；上海久事置業有限公司資產運營部經理；上海久事公司投資發展部副

281、總經理；上海久事（集團）有限公司投資發展部副總經理?，F任上海久事（集團）有限公司投資發展部總經理。李慶豐，男，1971 年出生，碩士研究生學歷。曾任上海久恒期貨經紀有限公司總經理；上海久聯集團有限公司總經濟師、副總經理、黨總支副書記；上海久聯集團有限公司黨委書記、董事長兼上海石油交易所總經理、上海燃氣（集團）有限公司董事長?，F任上海申能能創能源發展有限公司黨委書記、董事長。吳 堅，男，1968 年出生，碩士研究生學歷。曾任上海市計劃委員會上海物價局助理經濟師；美國麥當勞中國發展公司法律顧問?，F任上海段和段律師事務所全球董事局主席、聯席會議主席；上海市律師協會理事；上海外高橋集團股份有限公司獨立

282、董事、西上海汽車服務股份有限公司獨立董事、上海儀電（集團）有限公司董事、云能投（上海）能源開發有限公司董事。55 王躍堂，男，1963 年出生，管理學（會計）博士，中國注冊會計師，教育部長江學者特聘教授。曾任揚州大學商學院教員、香港嶺南大學商學院高級研究員、美國康奈爾大學訪問學者、南京大學管理學院院長?，F任南京大學管理學院會計系教授，博士生導師；江蘇省會計學會副會長、中國實證會計研究會常務理事；南京中央商場（集團）股份有限公司獨立董事、珠海華發實業股份有限公司獨立董事、江蘇蘇寧銀行股份有限公司獨立董事、寶勝科技創新股份有限公司獨立董事。張寶全，男，1965 年出生，碩士研究生，正高級經濟師。曾

283、任中國工商銀行天津市保稅區分行副行長（主持工作），開發區分行副行長，北辰區支行副行長（主持工作），天津市分行國際業務部總經理、國際業務處處長兼市場拓展二部總經理；上海浦東發展銀行天津分行黨組成員、副行長；青島分行黨組書記、行長；北京代表處副主任，總行風險管理總部北京審貸中心主任，授信審批部北京審批中心總經理；北京分行黨委委員、副行長；總行授信管理部總經理、業務審批中心主任；總行風險業務總監、風險管理部總經理?，F任上海浦東發展銀行職工監事。何衛海，男，1967 年出生，大學本科學歷，碩士學位，經濟師職稱，國際注冊高級內部審計師。曾任中國建設銀行寧波分行北侖區支行保稅區（開發區）副行長；招商銀行寧

284、波支行副行長；上海浦東發展銀行寧波分行江北支行行長、中興支行行長、營銷管理部總經理；總行審計部公金業務執行審計官、貿易與現金管理部總經理；溫州分行黨委書記、行長；杭州分行黨委書記、行長；南京分行黨委書記、行長；總行資產管理部總經理?，F任上海浦東發展銀行職工監事、浦銀理財有限責任公司黨委書記。張 湧，男，1972 年出生，碩士研究生。曾任上海浦東發展銀行天津分行公司金融業務一部總經理，濱海新區業務部總監兼總行直接股權基金業務部常務副總經理；天津分行黨委委員、副行長；天津分行黨委副書記、副行長（主持工作）；天津分行黨委書記、行長；青島分行黨委書記、行長?，F任上海浦東發展銀行職工監事，上海浦東發展銀

285、行北京分行黨委書記、行長。4.5.4.5.2 2.3.3 高級管理人員高級管理人員 劉以研，同前。姜方平，男，1966 年出生，研究生學歷，三級檢察官。曾任上海市人民檢察院反貪局偵查二處副處長、偵查一處副處長，上海市紀委、市監察委五室副主任，上海市紀委、市監察局一室主任，上海市紀委、市監察局二室主任，上海市紀委駐市商務委紀檢組組長、上海市商務委黨組成員，上海市紀委駐市國資委黨委紀檢組組長、市國資委黨委委員，上海市紀委監委駐市國資委紀檢監察組組長、市國資委黨委委員?，F任上海浦東發展銀行黨委委員、市紀委監委駐浦發銀行紀檢監察組組長。崔炳文，男，1969 年出生，博士研究生，高級經濟師。曾任中國工商

286、銀行天津分行津西支行副行長、東麗支行副行長（主持工作）；上海浦東發展銀行天津分行人力資源部負責人，公司金融部總經理，天津分行黨組成員、行長助理，天津分行黨委委員、副行長，天津分行黨委書記、行長，北京分行黨委書記、行長兼總行集團客戶部總經理、總行金融市場部（北京）總經理?，F任上海浦東發展銀行黨委委員、副行長、總法律顧問。謝 偉，男，1971 年出生，碩士研究生，高級經濟師。曾任中國建設銀行河南省分行公司業務部總經理，許昌市分行黨委書記、行長；上海浦東發展銀行公司及投資銀行總部發展管理部總經理，公司及投資銀行總部副總經理兼投行業務部、發展管理部、大客戶部總經理；福州分行黨委書記、行長；總行資金總部

287、總經理，資產管理部總經理，金融市場部總經理；總行金融市場業務總監?，F任上海浦東發展銀行黨委委員、副行長、董事會秘書，浦銀安盛基金管理有限公司董事長?？?杰，男，1979 年出生，本科學歷。曾任上海農村商業銀行人力資源部干部管理科科長，上海農村商業銀行團委副書記、團委書記，青浦支行副行長、黃浦支行副行長（主持工作）、黃浦支行行長，上海農村商業銀行副行長，上海市國有資產監督管理委員會黨委委員、副主任?，F任上海浦東發展銀行副行長。56 4.6 4.6 現任現任董事、監事在股東單位任職情況董事、監事在股東單位任職情況 姓 名 股東單位名稱 在股東單位擔任的職務 任職起始日 管 蔚 上海國際集團有限公司

288、 副總裁、財務總監 2018.12 孫 偉 百聯集團有限公司 副總裁 2016.4.6 曹奕劍 上海久事（集團）有限公司 投資發展部總經理 2018.4.4 上海上國投資產管理有限公司 董事 2021.9.4 4.7 4.7 現任現任董事、董事、監事在監事在其他其他單位任職情況單位任職情況 姓 名 其他單位名稱 擔任的職務 劉以研 浦銀金融租賃股份有限公司 董事長 管 蔚 上海國有資產經營有限公司 董事長 國泰君安證券股份有限公司 董事 上海國盛資本管理有限公司 董事 薄今綱 中移物聯網有限公司 外部董事 中移動金融科技有限公司 外部董事 朱 毅 中國移動通信集團財務有限公司 董事長、黨委書記

289、 中移國投創新投資管理有限公司 董事 王 喆 上海市互聯網金融行業協會 秘書長 上海金融業聯合會 副理事長 中國光大銀行股份有限公司 外部監事 上海農村商業銀行股份有限公司 獨立董事 通聯支付網絡服務股份有限公司 獨立董事 保集健康控股有限公司 獨立董事 蔡洪平 漢德資本 主席、創始合伙人 中國東方航空股份有限公司 獨立董事 比亞迪股份有限公司 獨立董事 中國南方航空股份有限公司 獨立董事 招商銀行股份有限公司 外部監事 吳 弘 華東政法大學 教授、博士生導師 東方證券股份有限公司 獨立董事 科博達技術股份有限公司 監事會主席 南京銀行股份有限公司 獨立董事 孫立堅 復旦大學 教授、博士生導師

290、 葉建芳 上海財經大學 教授、博士生導師 蘇州銀行股份有限公司 外部監事 上海新動力汽車科技股份有限公司 獨立董事 上海氯堿化工股份有限公司 獨立董事 上海愛建信托有限責任公司 獨立董事 孫 偉 上海百聯利安食品有限公司 董事長 57 上海第一醫藥股份有限公司 董事長 上海百聯臨港建設發展有限公司 董事 曹奕劍 海通證券股份有限公司 監事 李慶豐 上海申能能創能源發展有限公司 黨委書記、董事長 吳 堅 上海段和段律師事務所 全球董事局主席、聯席會議主席 上海儀電（集團）有限公司 董事 云能投（上海）能源開發有限公司 董事 上海外高橋集團股份有限公司 獨立董事 西上海汽車服務股份有限公司 獨立董

291、事 王躍堂 南京大學 會計系教授 珠海華發實業股份有限公司 獨立董事 南京中央商場（集團）股份有限公司 獨立董事 江蘇蘇寧銀行股份有限公司 獨立董事 寶勝科技創新股份有限公司 獨立董事 4.8 4.8 董事、監事、高級管理人員報酬情況董事、監事、高級管理人員報酬情況 董事、監事、高級管理人員報酬的決策程序 公司股權董事、股權監事的報酬由委派其擔任董事、監事的股東單位決定。公司獨立董事、外部監事的報酬分別按照股東大會審議通過的獨立董事津貼制度外部監事津貼制度執行。公司發薪的董事、監事、高級管理人員的薪酬由董事會下設的提名與薪酬考核委員會審核，并報董事會通過。公司董事會按照國家有關法律和政策負責審

292、議并批準本公司薪酬管理制度。董事會提名與薪酬考核委員會由 5 名董事組成，主任委員由獨立董事擔任，負責審議本公司薪酬管理制度和政策，研究和審查董事與高級管理人員的薪酬政策與方案并向董事會提出建議等。高級管理層負責組織實施董事會薪酬管理方面的決議。內外部審計將薪酬制度的設計和執行情況納入審計內容。董事在董事會討論本人薪酬事項時是否回避 董事不參與本人履職評價和薪酬的決定過程。公司董事在審議2022年度高級管理人員薪酬的議案時對本人薪酬回避表決。薪酬與考核委員會或獨立董事專門會議關于董事、監事、高級管理人員報酬事項發表建議的具體情況 2023 年 4 月 17 日，第七屆董事會第十五次提名與薪酬考

293、核委員會審議通過了 2022 年度高級管理人員薪酬的議案，會議認為，2022 年，高管人員薪酬符合相關規定及公司職業經理人薪酬制度，建議公司應進一步完善激勵約束機制。董事、監事、高級管理人員報酬確定依據 公司發薪的董事、監事、高級管理人員納入相應薪酬制度管理。董事長（法定代表人）的薪酬由上級主管部門根據考核結果核定。其他人員按照董事會及其提名與薪酬考核委員會通過的公司薪酬分配方案執行，其中，其他組織任命領導人員根據上海浦東發展銀行股份有限公司關于其他組織任命管理的領導人員業績考核和薪酬分配方案執行；職業經理人根據上海浦東發展銀行股份有限公司職業經理人考核薪酬辦法執行；職工監事納入公司員工薪酬體

294、系，根據上海浦東發展銀行薪酬管理辦法等相關制度執行。58 董事、監事和高級管理人員報酬的應付報酬情況 由于公司發薪的董事、監事和高級管理人員的考核尚未結束，報告期內的薪酬還未包括考核核定應發放的薪酬。報告期末全體董事、監事和高級管理人員實際獲得的報酬合計 公司發薪的屬于國有企業領導人員范圍的董事、監事和高級管理人員的最終薪酬主管部門正在確認過程中。目前公司支付的薪酬合計為1,894.22 萬元（稅前）。4.9 4.9 董事及董事會履行職責情況董事及董事會履行職責情況 4.9.1 4.9.1 董事出席會議情況董事出席會議情況 董事姓名 是否獨立董事 參加董事會情況 出席股東大會次數 本年應參加董

295、事會次數 親自出席次數 以書面傳簽方式參加次數 委托出席次數 缺席次數 是否連續兩次未親自參會 劉以研 否 18 18 11 0 0 否 2 陳正安 否 18 18 11 0 0 否 2 管 蔚 否 18 18 11 0 0 否 2 薄今綱 否 16 16 10 0 0 否 2 朱 毅 否 12 11 8 1 0 否 2 王 喆 是 18 18 11 0 0 否 2 蔡洪平 是 18 18 11 0 0 否 2 吳 弘 是 18 18 11 0 0 否 2 孫立堅 是 17 17 11 0 0 否 2 葉建芳 是 14 14 9 0 0 否 2 年內召開董事會會議次數 18 其中：現場會議次數

296、 7 書面傳簽方式召開會議次數 11 現場結合書面傳簽方式召開會議次數 0 4.9.2 4.9.2 獨立董事履職情況獨立董事履職情況 截至報告期末，公司董事會共有獨立董事 5 名，達到董事會成員三分之一以上的規定。董事會風險管理與關聯交易控制委員會（消費者權益保護委員會）、提名與薪酬考核委員會、審計委員會主任委員均由獨立董事擔任。2023 年，董事會共召開 18 次會議，獨立董事親自出席會議率達 100%。董事會專門委員會召開40 次會議，獨立董事在專門委員會中積極參會，發揮了較大的作用；報告期召開獨立董事會議 4 次，通過決議 5 項，審閱 1 項報告，獨立董事發表專項獨立意見 21 項。各

297、獨立董事本著為全體股東負責的態度，認真履行誠信和勤勉義務，維護公司整體利益及中小股東的合法權益，并為董事會科學決策發揮了積極作用。4.9.3 4.9.3 獨立董事對公司有關事項提出異議的情況獨立董事對公司有關事項提出異議的情況 報告期內，公司獨立董事未對本年度的董事會議案提出異議。4.9.4.9.4 4 董事會專門委員會履行職責情況董事會專門委員會履行職責情況 公司董事會下設戰略與可持續發展委員會（普惠金融發展委員會）、審計委員會、提名與薪酬考核委員會、風險管理與關聯交易控制委員會（消費者權益保護委員會）共 4 個專門委員會。59 4.9.4.9.4 4.1.1 戰略戰略與可持續發展與可持續發

298、展委員會（普惠金融發展委員會）委員會（普惠金融發展委員會）截至報告期末，公司戰略與可持續發展委員會（普惠金融發展委員會）由 4 名履職董事組成，包括劉以研先生、管蔚女士、薄今綱先生和孫立堅先生。報告期內，戰略與可持續發展委員會（普惠金融發展委員會）共召開 10 次會議，審議了關于的議案關于 2022 年度公司治理自評估情況的議案關于修訂的議案的議案關于 2022 年度大股東及其他主要股東評估情況的議案關于 2023 年度機構設置計劃的議案關于恢復、處置計劃建議（2023 年版）的議案關于優先股一期股息發放的議案關于優先股二期股息發放的議案信息科技管理委員會 2022年總結及 2023 年重點工

299、作的議案關于的議案關于未來三年資本債券發行計劃及相關授權的議案的議案的議案的議案關于修訂的議案關于 2023年度資產負債管理政策的議案關于 2022 年度負債質量管理情況評估報告的議案關于的議案等 21 項議案，審閱了2022 年度全行戰略執行情況分析報告2022 年普惠金融工作總結及 2023 年工作計劃報告2022 年度主要投資企業經營與管理情況報告2022 年度數據治理執行情況報告2022 年國際化發展情況報告等 5 項報告。4.9.4.9.4 4.2.2 提名與薪酬考核委員會提名與薪酬考核委員會 截至報告期末，公司提名與薪酬考核委員會由 5 名履職董事組成，包括孫立堅先生（主任委員）、

300、陳正安先生、薄今綱先生、王喆先生和蔡洪平先生。報告期內，提名與薪酬考核委員會共召開 9 次會議，審議了2022 年度董事履職評價報告2022 年度獨立董事述職報告關于選舉董事長的議案關于聘任副行長的議案關于提名董事候選人的議案關于調整董事會專門委員會成員的議案2022 年度高級管理人員薪酬的議案2022 年度薪酬分配執行情況的議案關于高級管理人員約束性事項相關細則的議案關于修訂的議案關于新任高級管理人員薪酬適用標準的議案等 18 項議案。4.9.4.9.4 4.3.3 風險管理與關聯交易控制委員會（消費者權益保護委員會）風險管理與關聯交易控制委員會（消費者權益保護委員會）截至報告期末，公司風險

301、管理與關聯交易控制委員會（消費者權益保護委員會）由 5 名履職董事組成，包括王喆先生（主任委員）、劉以研先生、蔡洪平先生、吳弘先生和葉建芳女士。報告期內，風險管理與關聯交易控制委員會（消費者權益保護委員會）共召開 13 次會議，審議了關于的議案關于修訂的議案關于修訂的議案的議案關于 2022 年度關聯交易情況的議案關于與上海久事（集團）有限公司關聯交易的議案關于與上海國際集團有限公司關聯交易的議案關于與中國移動通信集團有限公司關聯交易的議案關于 2023 年度資產損失核銷授權的議案關于資產損失核銷的議案關于 2022 年度內部資本充足評估工作報告的議案關于 2022 年消費者權益保護工作總結及

302、 2023 年工作計劃的議案 的議案 關于的議案關于的議案關于修訂的議案關于減值計量模型更新和優化方案的議案等 39 項議案，審閱了2022 年度全面風險管理報告2022 年度風險偏好執行情況報告2022 年度法律合規風險管理報告2022 年度總法律顧問述職報告2022年度監管通報及整改情況的報告2022 年度不良資產處置核銷和核后清收管理情況報告關于落實聚焦主業及層級管理相關情況的報告2022 年度反洗錢工作情況報告等 29 項報告。4.9.4.9.4 4.4.4 審計委員會審計委員會 60 截至報告期末，公司審計委員會由 6 名履職董事組成，包括葉建芳女士（主任委員）、管蔚女士、朱毅先生、

303、王喆先生、吳弘先生和孫立堅先生。報告期內，審計委員會共召開 8 次會議，審議了2022 年年度報告及其的議案 關于 2023 年第一季度報告的議案 關于 2023 年半年度報告及其的議案 關于 2023 年第三季度報告的議案 2022年度財務決算和 2023 年度財務預算的議案關于 2022 年財務會計報表說明的議案2022 年度利潤分配的預案的議案關于續聘會計師事務所的議案2022 年度董事會審計委員會履職情況報告 2022 年度首席審計官履職評價報告 關于 2022 年度全球系統重要性銀行評估指標披露的議案關于內部審計工作 2023 年總結和 2024 年計劃的議案關于授權審計部負責外審會

304、計師事務所選聘工作的議案2022 年度主要審計發現及整改情況的議案2022 年度相關專項審計及整改情況的議案等 17 項議案，并審閱了公司 2022 年度經營工作報告等 6 項報告。4.10 4.10 監事及監事會履行職責情況監事及監事會履行職責情況 截至報告期末，公司第七屆監事會共有監事 9 人，其中：股權監事 3 人、職工監事 3 人、外部監事 3 人（含監事會主席）。報告期內，公司監事會按照有關法律法規、監管規定和公司章程，準確把握監事會定位，依法履職、勤勉盡責，依法依規開展對董事會、高級管理層及其成員履職監督和公司財務、風險、內控合規等方面的監督，努力提升監督成效。在報告期內未發現有損

305、害股東利益的行為。報告期內，公司監事會以監督促發展，推動提升經營質效，適時提出監督意見建議，督促管理層以問題為導向強化工作舉措，提升經營成效。公司監事會向管理層提出有關促進科創金融高質量發展、加強基層調研、加快提升經營質效、進一步推動粵港澳大灣區經營發展、堅持誠信經營等監督建議、提示，相關監督意見建議得到管理層重視。報告期內，公司監事會召開定期會議和臨時會議共計 17 次，審議通過議案 81 項，審閱報告 39 項；監事會專門委員會共計召開會議 13 次，審議通過議案 31 項，審閱報告 2 項。監事會重點審議戰略規劃落實、資本管理、定期報告、風險管理、資產損失核銷、內控合規等重大經營管理事項

306、。監事積極發表意見，提出找差距、析成因、采取有效措施、維護市場地位；進一步加強資本管理，持續完善資本規劃；提升經營質效，增強內源資本補充能力；加大力度處置化解不良資產，維護公司權益；加強境外經營機構所在地法律法規、監管政策研究，指導境外分行合規經營、健康發展；加強問題整改，提高合規執行力；優化考核激勵機制、提高員工積極性等方面的意見建議。報告期內，公司監事會深入開展基層調研，調研了 28 家基層經營機構和總行管理部門，組織開展了 2 次董監事巡查，累計召開專題會議 17 次。通過調研巡查，監事會進一步了解基層機構落實公司戰略決策、風險合規要求和監管機構意見的情況，了解掌握基層機構經營管理中存在

307、的困難、問題和不足，及時向管理層通報，得到管理層重視。報告期內，公司監事會依法依規開展履職監督，促進公司治理水平提升。監事會組織開展董事、監事、高級管理人員年度履職情況評價，形成2022 年度董事、監事和高級管理人員履職評價報告報送原中國銀保監會，并通過股東大會向股東報告。組織開展年度企業經營管理情況監督評價，形成上海浦東發展銀行監督評價報告報上級主管部門，并向年度股東大會報告了2022 年度監事會工作報告。報告期內，公司監事會高度關注全面風險管理工作。監事會審議、審閱2022 年度全面風險管理報告 集團風險偏好（2023 年度）等風險管理方面的議案、報告，對董事會和高級管理層在流動性風險、信

308、用風險、聲譽風險、集中度風險、壓力測試等方面的履職行為進行監督。監事會密切關注公司新增重大風險及化解處置動態變化，及時向公司發出監督提示、提出監督建議。61 報告期內，公司監事會開展內控合規監督。監事會審議2022 年度內部控制評價報告等議案，監督評價報告編制程序合規性、評價結果客觀性。密切關注合規基礎管理情況，持續加強對屢查屢犯等方面問題的監督。報告期內，公司監事會開展財務監督。組織開展對經營成果和財務狀況的監督，認真審議定期報告，加強財務合規性、真實性監督。關注公司重要財務決策、重要財務收支活動和財務風險控制情況，提出增收節支、加強費用管理意見。組織開展年度財務決算批復意見整改的督查，形成

309、關于 2022 年度財務決算批復整改落實情況專項督查的報告并報送上級主管部門。報告期內，公司監事會凝聚多方合力，完善監督機制，提升監督實效。加強與外審溝通，發揮會計師事務所專業力量；加強內部各方監督力量聯動；發揮職工監事履職作用，維護職工權益；加強子公司指導，提高子公司監事會工作水平；積極發揮橋梁紐帶作用，主動協調推動與政府、國資國企及有影響力的市場主體合作，積極助力區域經濟社會發展。4.10.1 4.10.1 外部監事履職情況外部監事履職情況 截至報告期末，公司監事會共有外部監事 3 名，符合監管規定。監事會提名委員會、監督委員會主任委員均由外部監事擔任。2023 年，監事會召開 17 次會

310、議，外部監事親自出席率達到 98.04%。公司外部監事能夠獨立履行監督職責。報告期內，外部監事通過出席監事會會議、監事會專門委員會會議，列席董事會和董事會專門委員會會議，以及參加監事會調研、巡查等方式，了解公司經營管理狀況，關注經營管理決策過程，監督董事會、高級管理層及其成員履職情況，在決策和監督過程中堅持獨立性，不受主要股東、高級管理人員以及其他與公司存在利害關系的單位和個人影響，注重維護公司、全體股東及其他利益相關者的合法權益。外部監事能夠發揮專業特長，積極發表監督意見、建議，為監事會履行監督職責發揮了積極作用。4.10.2 4.10.2 監監事會專門委員會履行職責情況事會專門委員會履行職

311、責情況 公司監事會下設提名委員會、監督委員會共 2 個專門委員會。4.10.2.14.10.2.1 提名委員會提名委員會 截至報告期末，公司提名委員會由 4 名監事組成，包括吳堅先生（主任委員）、王建平先生、孫偉先生、王躍堂先生。報告期內，提名委員會召開 4 次會議，審議了2022 年度董事履職評價報告2022 年度監事履職評價報告 2022 年度高級管理人員履職評價報告 2022 年度高級管理人員薪酬的議案 2022 年度薪酬分配執行情況的議案等 9 項議案。4.10.2.24.10.2.2 監督委員會監督委員會 截至報告期末，公司監督委員會由 5 名監事組成，包括王躍堂先生（主任委員）、王

312、建平先生、曹奕劍先生、吳堅先生和張寶全先生。報告期內，監督委員會召開 9 次會議，審議了2022 年年度報告及其的議案2022 年度監督評價報告等 22 項議案，審閱了2022 年度資本管理評估報告2022 年度資本充足率報告2 份報告。4.11 4.11 母公司和主要子公司的員工情況母公司和主要子公司的員工情況 4.11.1 4.11.1 員工情況員工情況 單位：人 母公司在職員工的數量 60,706 62 主要子公司在職員工的數量 2,876 在職員工的數量合計 63,582 母公司及主要子公司退休職工的數量 2,355 其中：母公司員工專業構成 管理人員 304 銀行業務人員 53,97

313、7 技術人員 6,425 其中：母公司員工教育程度類別 大專、中專學歷 7,574 大學本科學歷 39,020 碩士、博士學歷 14,112 注：母公司在職員工的數量含各類用工人員，其中從業人員 57,017 人，服務外包人員 3,689 人。4.11.2 4.11.2 員工薪酬政策員工薪酬政策 公司的薪酬政策與本公司的發展戰略、經營計劃、企業文化相一致，與公司治理要求和行業監管要求相統一，堅持“支撐戰略、激勵人才、市場導向、結構清晰、績效掛鉤、約束并重”的薪酬管理原則。員工薪酬政策由上海浦東發展銀行薪酬管理辦法等相關制度規定。薪酬結構分為基本薪酬、績效薪酬和福利性收入。其中，績效薪酬與所在機

314、構（部門）及個人的綜合績效完成情況掛鉤，體現各類風險與各項成本抵扣和銀行可持續發展的激勵約束要求?？己酥笜朔矫?，設置經濟效益指標、風險成本控制指標和社會責任指標等關鍵績效指標，體現薪酬與經營業績、風險管控、社會責任的關聯。薪酬制度中包含績效薪酬延期支付和追索扣回相關規定，對員工發生違規處分或信貸風險事件等情況，根據問責處理決定，扣減當期或遞延薪酬。對銀行風險有重要影響崗位的員工，其延期支付薪酬不低于當年績效薪酬總水平的 40%且延付期限不少于 3 年。公司審計、合規和風險管理部門員工主要納入管理和專業崗位序列，薪酬水平與所監督的業務條線人員的薪酬保持相對獨立。公司積極推進構建國際化薪酬體系，完

315、善海外機構和海外派出人員薪酬機制。按照集團化要求推進子公司薪酬管理，繼續完善專業崗位績效薪酬與業績掛鉤的激勵機制。強化問責管理，有效發揮延付薪酬的風險約束作用。報告期內，按上年同口徑，母公司計提職工薪酬總額 264.94 億元，正式員工及其他各類用工人員合計 60,706人。4.11.3 4.11.3 人力資源管理人力資源管理 公司緊扣經營主線，聚焦夯實基礎管理、健全制度體系、優化激勵約束、加強穿透指導、落實各類檢查整改等方面，進一步夯實基層組織基礎；堅持貫徹“人才強行”理念，著力打造高質量干部人才隊伍，優秀年輕干部的培養選拔力度不斷加大，公司干部隊伍年齡梯次逐步優化，人才引育選用能力得到有效

316、提升；堅持合理布局，科學配置各項人力資源，組織人事體制機制持續健全完善，基礎管理得到進一步夯實，為公司戰略目標的推進提供了積極的組織人事保障。4.11.4 4.11.4 員工培訓計劃員工培訓計劃 報告期內，公司以提高培訓服務能力和培訓質效為出發點，圍繞全年培訓工作要求，落實各項培訓計劃任務，強化培訓賦能、業務融合、體驗提升，進一步推進教育培訓工作提質增效。一是強化理想信念，發揮黨建引領作用，組織直管領導干部學習貫徹黨的二十大精神專題研討班及貫徹黨的二十大精神黨員在線輪訓；二是按照浦發銀行崗位專業資格證書目錄要求，組織全行專業崗位資格認證培訓及考試，提升員工專業履職能力；三是持續推進“我們一起向

317、未來”學習頻道，并開通線上圖書館、組織讀講會，積極打造“學習力工程”品牌，全方位提升員工綜合素養，積極推進學習型組織建設；四是組織“浦發銀行首屆 63 學力習創新大賽”，選拔“好講師”“好主播”“好編輯”，為業務培訓儲備重要師資和專業力量；五是圍繞全行業務經營重點，積極配合開展專業培訓，強化專業人才能力建設；六是進行浦銀培訓 APP 改版，進一步清晰學習路徑，提高學習體驗，提升數字學習賦能成效。4.12 4.12 普通股利潤分配或資本公積金轉增股本預案普通股利潤分配或資本公積金轉增股本預案 4.12.1 4.12.1 現金分紅政策的制定及執行情況現金分紅政策的制定及執行情況 為進一步貫徹落實中

318、國證監會、上海證券交易所等監管機構有關上市公司現金分紅等新的要求，切實保護投資者的合法利益，公司章程明確公司利潤分配的基本原則、具體政策、決策程序、組織實施及利潤分配政策的變更，明確公司現金分紅方案應遵循監管機構的相關規定，除特殊情況外，最近三年現金分紅累計分配的利潤應不少于最近三年實現的年均可分配利潤的百分之三十。公司利潤分配相關決策程序符合公司章程的規定及股東大會決議的相關要求，現金分紅的標準和比例明確、清晰，各位獨立董事對利潤分配方案發表了明確意見。公司通過多種形式聽取中小股東意見和訴求，利潤分配結合了公司的行業特點、發展階段和自身盈利水平、資本需求等因素，又兼顧了投資者分享公司成長、發

319、展成果，取得合理投資回報等要求。4.12.2 4.12.2 公司近三年的普通股股利分配方案或預案、資本公積轉增股本預案公司近三年的普通股股利分配方案或預案、資本公積轉增股本預案 單位：人民幣百萬元 分紅年度 每 10 股 送紅股數（股）每 10 股 派息數（元）（含稅）每 10 股 轉增數（股）現金分紅的數額（含稅）分紅年度合并報表中歸屬于母公司普通股股東的凈利潤 現金分紅比例（%）2023 年-3.21-9,422 31,349 30.05 2022 年-3.20-9,393 45,818 20.50 2021 年-4.10-12,034 47,650 25.26 4.12.3 4.12.3

320、 公司年度利潤分配預案公司年度利潤分配預案 根據經審計的 2023 年度會計報表，母公司共實現凈利潤為 329.33 億元。其中扣除 2023 年發放的浦發優 1和浦發優 2 股息共 15.59 億元、永續債派息 37.94 億元后，可供普通股股東分配的當年利潤為 275.80 億元。公司擬定 2023 年度利潤分配方案如下：（1）按當年稅后利潤 10%的比例提取法定盈余公積金，共計人民幣 32.93 億元。（2）根據財政部金融企業準備金計提管理辦法有關規定，提取一般準備人民幣 45 億元。（3）以屆時實施利潤分配股權登記日普通股總股本為基數，向全體股東每 10 股派送現金股利 3.21 元人

321、民幣（含稅）。截至 2023 年 12 月 31 日，以公司普通股總股本 29,352,176,848 股為基數，合計分配現金股利人民幣 94.22 億元（含稅）。4.13 4.13 報告期內對高級管理人員的考評機制及激勵機制的建立、實施情況報告期內對高級管理人員的考評機制及激勵機制的建立、實施情況 2023 年，公司結合自身實際，持續貫徹落實市管國有企業職業經理人薪酬制度改革工作要求。在執行公司職業經理人考核薪酬制度的基礎上，為進一步激發職業經理人的創新活力和創造動力，做大做強做優國有資產，帶領全體員工實現公司長遠高質量發展，公司堅持“市場化選聘、契約化管理、差異化薪酬、市場化退出”的原則，

322、進一步深化職業經理人薪酬制度改革。64 4.14 4.14 內部控制制度建設及實施情況內部控制制度建設及實施情況 公司編制了2023 年度內部控制評價報告，并在上海證券交易所網站 予以披露。根據公司財務報告內部控制重大缺陷的認定情況，于內部控制評價報告基準日，不存在財務報告內部控制重大缺陷，董事會認為，公司已按照企業內部控制規范體系和相關規定的要求在所有重大方面保持了有效的財務報告內部控制。根據公司非財務報告內部控制重大缺陷認定情況，于內部控制評價報告基準日，公司未發現非財務報告內部控制重大缺陷。報告期內，公司修訂完善了員工行為守則，倡導全體員工堅持誠實守信、以義取利、穩健審慎、守正創新、依法

323、合規，恪守“篤守誠信、創造卓越”的核心價值觀，并通過創建“合規引擎”公眾號等形式，以“短平快”的方式，將各類需引起關注案例、監管規定等推送至基層員工，培育合規內控文化。同時，公司在強化已建立的總行、分行和獨立審計的三級監督評價體系基礎上，對于各級監督評價工作發現的問題，進一步從個案和機制兩個層面明確整改措施擬定和實施標準，定期組織開展整改有效性評估工作，確保整改到位，杜絕屢查屢犯。報告期內，公司還制定實施了投資企業法律合規內控管理制度，督促附屬機構建立健全合規內控管理機制體制，提升集團層面整體合規內控管理能力。4.15 4.15 內部控制審計報告的相關情況說明內部控制審計報告的相關情況說明 公

324、司編制并披露了 2023 年度內部控制評價報告，畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）對公司 2023年 12 月 31 日財務報告內部控制的有效性進行了審計，并出具了內部控制審計報告。上述報告全文刊登在上海證券交易所網站 。65 第五節第五節 環境與社會責任環境與社會責任 長期以來，浦發銀行極踐行企業社會責任，為股東、客戶、員工、社會、環境及其他利益相關方創造價值，在促進社會和諧進步的同時，實現公司可持續發展。公司董事會負責制定集團環境、社會、治理（ESG）相關戰略，監督、評價戰略執行情況。2023 年，公司圍繞“建設具有國際競爭力的一流股份制商業銀行”這一愿景，強化履行 ESG 責任，通過

325、戰略引領，全面貫徹落實重要戰略部署，推動浦發銀行成為客戶信賴的首選銀行，資本市場的優質藍籌，廣大員工共享發展成果的溫馨家園，合規穩健、監管放心的系統重要性銀行，令人尊敬和信任的優秀企業公民，實現企業價值和社會價值的統一。作為國內銀行業率先發布企業社會責任報告的機構，截至報告期末公司已連續發布報告 18 年。2023 年 11月，摩根士丹利資本國際公司（中文簡稱“明晟”，英文簡稱“MSCI”）公布 2023 年 ESG（環境、社會及公司治理）評級，浦發銀行評級為 A。5.1 5.1 環境信息情況環境信息情況 5.1.15.1.1 綠色金融制度與體系、綠色金融業務創新及綠色業務數據綠色金融制度與體

326、系、綠色金融業務創新及綠色業務數據 公司治理方面公司治理方面 董事會高度關注環境保護相關議題及綠色金融業務發展情況，支持公司做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，完整、準確、全面貫徹新發展理念，從戰略高度推進綠色金融，加大對綠色、低碳、循環經濟的支持，防范環境、社會和治理風險，提升自身的環境、社會和治理表現，促進經濟社會發展全面綠色轉型。董事會按年度審議包含公司綠色金融相關業務開展情況在內的經營情況報告，包括綠色信貸戰略執行情況、綠色信貸業務開展情況、創新開展情況、環境社會風險識別與評估、企業自身環境社會表現、企業社會責任履行情況等。高管層下設綠色金融業務推進委員

327、會，統籌公司綠色金融業務發展戰略執行；總行設立綠色金融專業部門，落實綠色金融業務推進委員會各項決議工作；公司境內各分行均已成立分行跨部門綠色金融議事機構，因地制宜推進轄內各經營機構綠色金融事業發展。綠色金融制度與體系綠色金融制度與體系 公司貫徹落實中央金融工作會議和中央經濟工作會議精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，全力書寫綠色金融大文章，持續優化綠色金融服務，有效推動綠色金融創新，加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務供給，努力將綠色金融打造成建設金融強國、推進金融高質量發展的重要引擎，為我國經濟社會綠色低碳可持續發展貢獻浦發力量、打響“浦發綠創”品牌。針對“雙碳”目標，公司形

328、成了多層次的綠色金融發展戰略規劃。一是綠色金融綜合服務體系。堅持守正創新和系統集成，攻堅行業難點痛點，率先在國內同業中探索出綠色金融、轉型金融和碳金融三大綠色綜合服務體系，通過科技賦能、人才建設、市場化競爭，探索出了一套涵蓋公司、零售、金融市場及集團各子公司的綜合化綠色金融服務方案。二是環境與社會風險管理體系。完整、準確、全面貫徹新發展理念，將環境、社會、治理（ESG）要求納入管理流程和全面風險管理體系，強化風險信息披露工作，提升自身的環境、社會和治理表現，促進經濟社會發展全面綠色轉型。三是綠色金融聯動創新體系。持續推動綠色產品創新，與北京綠色交易所簽訂戰略合作協議，共同推動氣候投融資服務提升

329、和專業化發展，不斷夯實基礎服務、產品創新、碳市場交易+做市、研究和能力建設四位一體碳金融業務布局；聯合國家綠色發展基金、上海聯合產權交易所創設綠色金融朋友圈特色黨建品牌，以踐行綠色發展和建設美麗中國為共同使命，搭建跨區域、跨行業、跨領域的綠色金融服務合作、交流、創新、實踐發展平臺。綠色授信綠色授信政策政策 66 公司授信業務立足高質量發展要求，緊扣國家政策，一是對國民經濟產能過剩行業嚴格審核，從有利生態、保護環境等方面開展審慎客戶比選，優選符合環保要求和國家相關政策的客戶予以準入；二是通過“綠色通道”審批，優先支持綠色信貸等合意資產優先投放；三是開展風電、光伏、新能源汽車等專業領域行業審批，審

330、批總量不斷攀升；四是持續開展低碳相關的國民經濟熱點產業領域研究，促進結構調整。綠色金融綠色金融產品與服務產品與服務 持續優化具有創新性、領先性和專業性的綠色金融服務體系；推出零碳產業園綜合金融服務方案，深耕零碳產業園的圈鏈綜合經營。碳金融方面，多維度參與碳市場建設，推動碳排放權質押、排污權質押等環境權益融資創新業務在多家分行落地，著力豐富碳資產融資業務相關專屬產品。轉型金融方面，積極參與國家及地方轉型標準試點制定工作，推動轉型金融相關領域重點高碳行業龍頭企業轉型實踐調研，落地上海市首批“轉型金融貸款”，以實際行動助推國家低碳轉型。氣候投融資方面，率先響應、靠前布局，在全國范圍內積極開展氣候投融

331、資試點獲批地區項目對接工作，落地全國氣候投融資試點城市首單碳資產債券業務，踐行國家“雙碳”號召。生態環境導向開發（EOD）業務方面，正式加入生態環境部生態環保金融支持項目儲備庫共享機構，精準服務生態保護領域客群，以金融活水支持更多生態環境導向開發（EOD）項目，推動打贏污染防治攻堅戰。綠色信貸綠色信貸 截至報告期末，綠色信貸余額 5,246 億元，較上年末增長 975 億元，增幅 22.82%；公司清潔能源產業貸款余額 1,351 億元，同比增加 167 億元，均居股份制銀行同業前列。人民銀行碳減排支持工具人民銀行碳減排支持工具 報告期內，公司持續發揮金融支持綠色低碳發展的積極作用，向 64

332、個項目發放碳減排貸款 52 億元，帶動年度碳減排量達 151 萬噸二氧化碳當量；自獲得碳減排支持工具以來，公司累計向 151 個項目發放碳減排貸款 186 億元，帶動碳減排量達 500 萬噸二氧化碳當量，位居股份制銀行同業前列。碳減排貸款專項用于清潔能源、節能環保和碳減排技術等重點領域，助力實現碳達峰、碳中和目標。綠色債券承銷綠色債券承銷 報告期內，公司承銷綠色債券合計 71 億元，其中綠色債務融資工具承銷金額 53 億元，綠色金融債券承銷金額 18 億元，落地多區域首單碳資產債券創新業務。綠色金融債券綠色金融債券 報告期內，公司成功發行 2023 年第一期綠色金融債券，規模 300 億元，主

333、題為服務“雙碳”目標，積極減緩氣候變化。5.1.25.1.2 報告期內為減少自身碳排放所采取的措施及效果報告期內為減少自身碳排放所采取的措施及效果 報告期內，公司持續推進節能減排工作。完成部分分支機構耗電設備的改造升級和迭代優化，大力推進綠色運營的體系化、數字化建設，推進全行節能減排及雙碳管理子系統開發和推廣，持續完善用能數據實時監測和可視化，“浦云碳控”智慧用電管理平臺系統設備獲得國家知識產權局頒發的實用新型專利，并已完成近百家網點的接入工作。報告期內，公司通過合同能源管理方式共節電 73.36 萬度，減少二氧化碳排放 308.1 噸。浦發銀行杭州分行湖州安吉支行同時獲得聯合國氣候變化框架公約、上海環境能源交易所出具的碳抵消證明，成為國際、國內雙認證的“零碳”銀行網點。5.2 5.2 社會責任工作社會責任工作 2023 年 1 月 9 日，浦發銀行開展“守護母親河”第十六次全行志愿者日活