鄭州銀行：2023年年度報告.PDF

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1、 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 鄭州銀行股份有限公司鄭州銀行股份有限公司 BANK OF ZHENGZHOU CO.,LTD.2023年度報告年度報告 （A股）股）鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 1 重要提示重要提示 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。2024 年 3 月 28 日，本行第七屆董事會第十二次會議審議通過了 2023 年度報告（“本報告”）正文及摘要。會議應出席董事 8 名，親自出席董事 8 名。本行部分監事列席了本次會議。本報告所載財務資料除特別

2、注明外，為本行及所屬子公司河南九鼎金融租賃股份有限公司、扶溝鄭銀村鎮銀行股份有限公司、新密鄭銀村鎮銀行股份有限公司、?？h鄭銀村鎮銀行股份有限公司、確山鄭銀村鎮銀行股份有限公司、新鄭鄭銀村鎮銀行股份有限公司的合并報表數據。本行按照中國企業會計準則和國際財務報告準則編制的 2023 年年度財務報告已經安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）和安永會計師事務所分別根據中國和香港審計準則審計，并分別出具了標準無保留意見的審計報告和獨立核數師報告。本行法定代表人、董事長趙飛先生，主管會計工作負責人孫海剛先生及會計機構負責人袁冬云女士聲明并保證本報告中財務報告的真實、準確、完整。本行董事會建議 2023 年度

3、不進行現金分紅，不送紅股，不進行資本公積轉增股份。該利潤分配方案將提請本行股東大會批準。本報告涉及的未來計劃等前瞻性陳述不構成本行對投資者的實質承諾，敬請投資者及相關人士對此保持足夠的風險認識，并且理解計劃、預測與承諾之間的差異。報告期內，本行未發現存在對本行未來發展戰略和經營目標產生不利影響的重大風險。本報告詳細描述了本行在經營管理中面臨的主要風險及本行采取的應對措施，具體請查閱本報告“管理層討論和分析”章節中“風險管理”和“未來展望”相關內容。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 2 目錄目錄 重要提示.1 目錄.2 釋義.3 備查文件目錄.5 董事長致辭.6 第一章 公司簡介和主要財

4、務指標.8 第二章 管理層討論和分析.14 第三章 股份變動及股東情況.57 第四章 董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況.67 第五章 公司治理.86 第六章 董事會報告.118 第七章 監事會報告.125 第八章 重要事項.127 第九章 財務報告.138 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 3 釋義釋義 在本報告中，除非文義另有所指外，下列詞語具有如下含義：2022 年度股東周年大會 指 本行于 2023 年 6 月 15 日召開的股東周年大會 公司章程 指 本行公司章程（經不時修訂）A 股 指 本行股本中每股面值人民幣 1.00 元之人民幣普通股，于深交所上市及買賣（股份代號

5、：002936）A 股股東 指 A 股持有人 本行、鄭州銀行或我們 指 鄭州銀行股份有限公司*，一家根據中國法律于 1996 年 11 月 16 日在中國注冊成立的股份有限公司，包括其前身、附屬公司、分行及支行（倘文義所需）董事會 指 本行董事會 監事會 指 本行監事會 資本公積轉增股份 指 于 2023 年 6 月以資本公積金就持有的每 10 股股份轉增 1 股股份，作為本行截至 2022 年 12 月 31 日止的年度股息分配方案 公司法 指 中華人民共和國公司法 企業管治守則 指 聯交所上市規則附錄 C1企業管治守則 中國證監會 指 中國證券監督管理委員會 董事 指 本行董事 原中國銀保

6、監會 指 原中國銀行保險監督管理委員會 原中國銀保監會河南監管局 指 原中國銀行保險監督管理委員會河南監管局 扶溝鄭銀村鎮銀行 指 扶溝鄭銀村鎮銀行股份有限公司 本集團 指 本行及其附屬公司 香港 指 中國香港特別行政區 香港聯交所 指 香港聯合交易所有限公司 港元 指 香港法定貨幣港元 H 股 指 本行股本中每股面值人民幣 1.00 元之境外上市外資股，于香港聯交所主板上市及買賣（股份代號：6196）H 股股東 指 H 股持有人 九鼎金融租賃公司 指 河南九鼎金融租賃股份有限公司 最后實際可行日期 指 2024 年 3 月 28 日，即本報告付印前確定其中所載若干資料之最后實際可行日期 商業

7、銀行法 指 中華人民共和國商業銀行法 澳門 指 中國澳門特別行政區 財政部 指 中華人民共和國財政部 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 4 中國、我國或全國 指 中華人民共和國，且僅就本報告而言，不包括香港、澳門和臺灣地區 確山鄭銀村鎮銀行 指 確山鄭銀村鎮銀行股份有限公司 報告期 指 2023 年 1 月 1 日至 2023 年 12 月 31 日止年度 人民幣 指 中國法定貨幣人民幣 證券法 指 中華人民共和國證券法 證券及期貨條例 指 經不時修訂的證券及期貨條例（香港法例第 571 章）股份或普通股 指 A 股及 H 股 股東或普通股股東 指 普通股持有人 聯交所上市規則 指 香

8、港聯合交易所有限公司證券上市規則 監事 指 本行監事 深交所 指 深圳證券交易所 深交所上市規則 指 深圳證券交易所股票上市規則 新密鄭銀村鎮銀行 指 新密鄭銀村鎮銀行股份有限公司 新鄭鄭銀村鎮銀行 指 新鄭鄭銀村鎮銀行股份有限公司 ?？h鄭銀村鎮銀行 指 ?？h鄭銀村鎮銀行股份有限公司 鄢陵鄭銀村鎮銀行 指 鄢陵鄭銀村鎮銀行股份有限公司 中牟鄭銀村鎮銀行 指 中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司*本行并非香港法例第155章銀行業條例所指認可機構，不受限于香港金融管理局的監督，并無獲授權在香港經營銀行及/或接受存款業務。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 5 備查文件目錄備查文件目錄 1 載有本行董

9、事長簽名的 2023 年度報告全文。2 載有本行董事長、主管會計工作負責人及會計機構負責人簽名并蓋章的會計報表。3 載有會計師事務所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審計報告原件。4 報告期內公開披露過的所有公司文件的正本及公告的原稿。5 在香港聯交所網站披露的本行 H 股 2023 年度業績公告。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 6 董事長董事長致辭致辭 冬去春來，歲序更新。2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年，舉國上下凝心聚力，以昂揚的精神面貌投身建設中國式現代化的長河之中。這一年，我們勇毅前行、埋頭奮進、一往無前，繼續深化高質量發展。我們我們緊緊圍繞緊緊圍繞黨中央決策部署，始終

10、黨中央決策部署，始終繃緊繃緊高質量發展高質量發展之之弦弦，在不斷，在不斷完善自身建設中夯實完善自身建設中夯實可持續發展的可持續發展的根基根基。中央金融工作會議指出，“加強黨中央對金融工作的集中統一領導，是做好金融工作的根本保證”。我們將黨建引領放在一切工作的核心領導地位，強化黨委的統一領導，發揮各級黨組織的戰斗堡壘作用，深刻領悟“兩個確立”、切實做到“兩個維護”，推進全面從嚴治黨、從嚴治行。黨委書記切實履行從嚴治黨第一責任人的職責，班子成員嚴格落實“一崗雙責”，推動黨建與業務的高效融合。我們秉持在創新中發展的理念，在全行范圍內開展高質量發展調研工作，切實把調研成果轉化為高質量發展的內生動力；啟

11、動戰略規劃中期調整籌備工作，主動思變、求變、謀變，堅守高質量發展的決心，為寫好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”做好戰略支撐。我們把優化公司治理作為運營管理水平提升的堅實后盾，將黨的領導融入公司治理，優化董、監事會構成，加強股東行為約束，將子公司全面納入分支機構管理，完善組織架構，健全干部管理機制，建立柔性引才引智機制，塑造忠誠擔當的用人導向，強化績效考核剛性約束，將資源向業績、一線傾斜，推進風險隊伍垂直管理，持續健全風險系統建設，提升數字化風控能力。我們努力融入省市發展大局我們努力融入省市發展大局，時刻時刻謹記服務謹記服務實體經濟實體經濟的初心，的初心，在在持續持

12、續輸出輸出金融供給中金融供給中推進中國式現代推進中國式現代化建設的河南實踐?；ㄔO的河南實踐。我們扶產業之重，按照“壯大核心、培育集群”原則，支持省市七大產業集群、“28+20”個重點產業鏈、“三個一批”等重大項目，為區域發展注入金融血液；我們緩企業之難，秉持“應降盡降、應免盡免”原則減免項目收費，大力推廣無還本續貸，構建差異化的利率定價機制，讓利實體助力企業輕裝上陣；我們紓社會之困，開展“萬人助萬企”、“四項對接”等活動，把金融資源更多配置到社會發展的重點領域和薄弱環節。我們充分踐行作為河南省地方政策性科創金融運營主體的使命擔當，形成“三專五獨”運營機制，強化人才鏈、技術鏈、資金鏈與產業鏈深

13、度融合，推出“科技人才貸”、“認股權貸”、“科技貸”、“鄭科貸”、“知識產權質押貸”、“專精特新貸”、“研發貸”、“上市貸”等主體化、全生命周期科創產品，形成政銀協同、各方聯動的強大合力，被河南省科技廳評為“科技貸”業務優秀合作銀行。我們我們深刻深刻領悟以人民為中心的價值取向，領悟以人民為中心的價值取向，切實切實落實普惠金融落實普惠金融的政策要求的政策要求，在服務民生建設中助力美好在服務民生建設中助力美好和諧和諧的的社會氛圍。社會氛圍。心系人民群眾的衣食住行，簡化申請流程、優化審批政策、推出利率優惠，融通資金傾注民生領域；針對小微企業園推出“助業貸”，上線“企采貸”、“訂貨貸”為核心企業上下游

14、提供融資，優 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 7 化“房e融”、“惠商貸”、“E稅融”等產品，打造“零接觸”數字普惠產品。年內，我們積極落實階段性減息政策，向16,579筆普惠小微貸款減息人民幣2,334.02萬元。我們致力“鄉村振興”，大力開展“農村普惠金融支付服務點”建設，舉辦“金融知識進鄉村”活動，開發上線手機銀行“鄉村振興版”，以高質量金融服務助力河南農業強、農村美、農民富。2024年，是實現“十四五”規劃目標任務的關鍵之年。對于鄭州銀行來說，也是充滿機遇和挑戰的一年。我們將繼續堅持高質量發展戰略，貫徹穩中求進、以進促穩、先立后破的要求，于激流險灘中奮楫向前，為中國式現代化河

15、南實踐、鄭州國家中心城市現代化建設做出新的更大貢獻。董事長 趙飛趙飛 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 8 第第一一章章 公司簡介公司簡介和和主要財務指標主要財務指標 1 公司基本情況公司基本情況 法定中文名稱：鄭州銀行股份有限公司（簡稱：鄭州銀行）法定英文名稱：Bank of Zhengzhou Co.,Ltd.（簡稱：ZHENGZHOU BANK）法定代表人：趙飛先生 授權代表：趙飛先生(1)、魏偉峰博士(1)董事會秘書及聯系方式：趙飛先生(1)（代為履行董事會秘書職責）聯系地址：中國河南省鄭州市鄭東新區商務外環路22號 電話：+86-371-6700 9199 傳真：+86-37

16、1-6700 9898 電子郵箱： 公司秘書：魏偉峰博士(1)證券事務代表及聯系方式：陳光先生 聯系地址：中國河南省鄭州市鄭東新區商務外環路 22 號 電話：+86-371-6700 9199 傳真：+86-371-6700 9898 電子郵箱： 股票上市交易所、股票簡稱和股票代碼：A股：深交所 鄭州銀行 002936 H股：香港聯交所 鄭州銀行 6196 統一社會信用代碼：914100001699995779 金融許可證號：B1036H241010001 注冊和辦公地址：中國河南省鄭州市鄭東新區商務外環路22號 注冊和辦公地址郵政編碼：450018 注冊地址歷史變更情況：2000 年 12

17、月 17 日，本行注冊地址由“鄭州市二七區棉紡路 55 號”變更至“鄭州市優勝北路 1 號和眾綜合大廈”；2010 年 12 月 28 日，由“鄭州市優勝北路1 號和眾綜合大廈”變更至“鄭州市鄭東新區商務外環路 22 號”。香港主要營業地點：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓 聯系地址：中國河南省鄭州市鄭東新區商務外環路22號 電話：+86-371-6700 9199 傳真：+86-371-6700 9898 電子郵箱： 本行網址： 信息披露報紙：證券時報、中國證券報、上海證券報、證券日報 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 9 信息披露網站：登載A股年度報告的網站： 登載H股

18、年度報告的網站：www.hkexnews.hk 年度報告備置地點：本行總行董事會辦公室及主要營業場所 境內審計師：安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）境內審計師地址：中國北京市東城區東長安街 1 號東方廣場安永大樓 17 層 01-12 室 簽字會計師：陳勝先生、陳麗菁女士 境外審計師：安永會計師事務所（注冊公眾利益實體核數師）境外審計師地址：香港鲗魚涌英皇道 979 號太古坊一座 27 樓 簽字會計師：吳志強先生 中國法律顧問：北京市金杜律師事務所 香港法律顧問：金杜律師事務所 A股股份過戶登記處：中國證券登記結算有限責任公司深圳分公司 H股股份過戶登記處：香港中央證券登記有限公司 注：1.

19、2023 年 3 月 21 日，王天宇先生辭任本行執行董事、董事長等職務，亦將不再作為根據聯交所上市規則第 3.05 條規定的本行授權代表，經本行第七屆董事會 2023 年第一次臨時會議審議通過，魏偉峰博士獲委任為本行的授權代表。2023 年 7 月11 日，夏華先生因工作調整，辭去本行第七屆董事會執行董事、副董事長、董事會秘書、聯席公司秘書及根據聯交所上市規則第 3.05 條規定的授權代表等職務，董事會指定趙飛先生代為履行董事會秘書職責及委任其為本行授權代表。本行另一名符合聯交所上市規則第 3.28 條具認可學術及專業資格的聯席公司秘書魏偉峰博士將繼續留任并擔任本行之公司秘書。2 主要主要會

20、計數據及財務指標會計數據及財務指標 本報告所載財務數據及指標按照中國企業會計準則編制，除特別注明外，為本集團數據，以人民幣列示。單位：人民幣千元 主要會計數據主要會計數據 2023 年年 2022 年 本年比上年增減(%)2021 年 2020 年 2019 年 經營業績經營業績 營業收入(1)13,667,290 15,101,350(9.50)14,800,539 14,606,555 13,486,901 利潤總額 1,739,636 2,807,230(38.03)3,988,138 4,012,467 4,006,026 歸屬于本行股東的凈利潤 1,850,117 2,422,304

21、(23.62)3,226,192 3,167,567 3,285,122 歸屬于本行股東的扣除非經常性損益的凈利潤 1,804,447 2,343,305(23.00)3,203,292 3,144,115 3,273,359 經營活動(產生)/使用的現金流量凈額 1,648,102(31,350,017)(105.26)(42,619,059)(11,179,309)(7,850,803)每股計每股計（人民幣元/股）基本每股收益(2)0.15 0.16(6.25)0.33 0.36 0.43 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 10 單位：人民幣千元 主要會計數據主要會計數據 2023

22、 年年 2022 年 本年比上年增減(%)2021 年 2020 年 2019 年 稀釋每股收益(2)0.15 0.16(6.25)0.33 0.36 0.43 扣除非經常性損益后的基本每股收益(2)0.15 0.15-0.33 0.36 0.42 規模指標規模指標 2023 年末年末 2022 年末 本年末較上年末增減(%)2021 年末 2020 年末 2019 年末 資產總額 630,709,429 591,513,618 6.63 574,979,662 547,813,444 500,478,127 發放貸款及墊款本金總額（不含應計利息）360,608,206 330,921,097

23、 8.97 289,027,668 237,959,190 195,911,665 發放貸款及墊款減值準備(3)11,815,080 10,311,525 14.58 8,369,541 7,931,775 7,424,847 負債總額 576,394,573 538,888,382 6.96 515,568,122 501,841,523 460,586,505 吸收存款本金總額（不含應計利息）360,961,439 337,708,162 6.89 318,813,450 314,230,420 289,216,860 股本 9,092,091 8,265,538 10.00 8,265,

24、538 7,514,125 5,921,932 股東權益 54,314,856 52,625,236 3.21 59,411,540 45,971,921 39,891,622 其中：歸屬于本行股東的權益 52,452,824 50,772,566 3.31 57,766,182 44,494,897 38,590,322 歸屬于本行普通股股東的每股凈資產(4)4.67 4.93(5.27)4.83 4.88 4.72 總資本凈額(5)56,372,605 55,291,681 1.95 63,166,634 52,679,369 46,215,496 其中：一級資本凈額(5)50,718,6

25、55 50,566,245 0.30 57,931,340 44,492,918 38,353,128 風險加權資產總額(5)455,490,556 434,769,547 4.77 421,013,820 409,505,750 381,759,225 主要財務指標主要財務指標 2023 年年 2022 年 本年末較上年末 變動 2021 年 2020 年 2019 年 資本充足率資本充足率(%)核心一級資本充足率(5)8.90 9.29(0.39)9.49 8.92 7.98 一級資本充足率(5)11.13 11.63(0.50)13.76 10.87 10.05 資本充足率(5)12.3

26、8 12.72(0.34)15.00 12.86 12.11 資產質量指標資產質量指標(%)不良貸款率(6)1.87 1.88(0.01)1.85 2.08 2.37 撥備覆蓋率(6)174.87 165.73 9.14 156.58 160.44 159.85 貸款撥備率(6)3.28 3.12 0.16 2.90 3.33 3.79 本金或利息逾期 90 天以上貸款占不良貸款比(7)93.47 90.50 2.97 82.97 96.11 89.52 盈利能力指標盈利能力指標(%)加權平均凈資產收益率(2)3.29 3.53(0.24)7.17 8.37 9.30 鄭州銀行股份有限公司 2

27、023 年度報告 11 主要財務指標主要財務指標 2023 年年 2022 年 本年末較上年末 變動 2021 年 2020 年 2019 年 扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率(2)3.18 3.33(0.15)7.11 8.30 9.26 總資產收益率(8)0.30 0.45(0.15)0.61 0.63 0.70 成本收入比(9)27.11 22.99 4.12 22.98 22.40 26.46 凈利差(10)2.00 2.18(0.18)2.24 2.46 2.29 凈利息收益率(11)2.08 2.27(0.19)2.31 2.40 2.16 其他財務指標其他財務指標(%)杠

28、桿率(12)7.60 7.69(0.09)8.72 6.63 6.34 流動性比率(12)59.10 72.34(13.24)63.72 70.41 56.44 流動性覆蓋率(12)265.83 300.13(34.30)339.61 353.94 300.37 存貸款比例(12)99.90 97.99 1.91 90.66 82.63 72.33 單一最大客戶貸款比例(12)5.32 5.18 0.14 4.75 3.61 4.11 最大十家單一客戶貸款比例(12)35.36 34.06 1.30 27.66 26.17 26.94 單一最大集團客戶授信比例(12)9.32 5.63 3.6

29、9 4.93 6.15 7.01 正常類貸款遷徙率(12)1.98 1.33 0.65 4.58 4.68 3.43 關注類貸款遷徙率(12)11.38 16.92(5.54)48.26 33.16 28.96 次級類貸款遷徙率(12)85.59 25.19 60.40 1.35 68.76 97.76 可疑類貸款遷徙率(12)47.40 9.33 38.07 4.27-0.34 注:1.營業收入包括利息凈收入、手續費及傭金凈收入、投資收益、公允價值變動損益、資產處置收益、匯兌損益、其他業務收入及其他收益等。2.基本每股收益、稀釋每股收益、扣除非經常性損益后的基本每股收益、加權平均凈資產收益率

30、及扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率根據公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010 年修訂）計算。2023 年 6 月，本行以資本公積向普通股股東每 10 股股份轉增 1 股股份，實施資本公積轉增股份后，本行普通股股數由8,265,537,599 股變更為 9,092,091,358 股，比較期的基本每股收益及稀釋每股收益均按照資本公積轉增股份后的股數重新計算。詳情請見本報告“股份變動及股東情況”章節之“1 普通股股份變動情況”之“1.3 普通股股份變動對最近一年和最近一期每股收益、每股凈資產等財務指標的影響”。2023 年 11 月，本行派

31、發無固定期限資本債券利息，因此在計算本期基本每股收益、稀釋每股收益、扣除非經常性損益后的基本每股收益、加權平均凈資產收益率及扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率時，“歸屬于本行普通股股東的凈利潤”扣除本期派發無固定期限資本債券利息，“加權平均凈資產”扣除無固定期限資本債券。3.包含以攤余成本計量的發放貸款及墊款減值準備和以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款及墊款減值準備。4.為期末扣除其他權益工具后的歸屬于本行普通股股東的權益除以期末普通股股數。5.本行根據原中國銀保監會商業銀行資本管理辦法（試行）及相關規定，按照中國企業會計準則編制的法定財務報表為基礎計算資本充足率及相關數據

32、。6.不良貸款率按不良貸款本金總額（不含應計利息）除以發放貸款及墊款本金總額（不含應計利息）計算；撥備覆蓋率按發放貸款及墊款減值準備余額除以不良貸款本金總額（不含應計利息）計算；貸款撥備率按發放貸款及墊款減值準備余額除以發放貸款及墊款本金總額（不含應計利息）計算。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 12 7.本金或利息逾期 90 天以上貸款占不良貸款比按本金或利息逾期 90 天以上本金總額（不含應計利息）除以不良貸款本金總額（不含應計利息）計算。8.指報告期內凈利潤占期初及期末的資產總額平均余額的百分比。9.按照業務及管理費與其他業務成本合計數除以營業收入計算。10.按照生息資產總額的平

33、均收益率與付息負債總額的平均成本率的差額計算，基于每日平均生息資產及付息負債計算。11.按照利息凈收入除以平均生息資產計算，基于每日平均生息資產計算。12.單一最大客戶貸款比例、最大十家單一客戶貸款比例為按照監管口徑根據經審計的數據重新計算，存貸款比例為根據審計后的貸款本金總額除以存款本金總額重新計算，其余指標均為上報監管部門數據。貸款遷徙率為本行母公司口徑。3 境內外境內外會計準則下會計數據差異會計準則下會計數據差異 本行根據中國企業會計準則和國際財務報告準則計算的報告期末凈資產與報告期凈利潤無差異。4 分季度分季度主要財務指標主要財務指標 單位：人民幣千元 項目項目 2023 年第四季度年

34、第四季度 2023 年第三季度年第三季度 2023 年第二季度年第二季度 2023 年第一季度年第一季度 營業收入 3,189,476 3,559,444 3,600,108 3,318,262 歸屬于本行股東的凈利潤(900,528)704,012 858,565 1,188,068 歸屬于本行股東的扣除非經常性損益的凈利潤(907,534)695,778 832,471 1,183,732 經營活動使用的現金流量凈額 2,668,030(552,685)217,831(685,074)注：上述財務指標或其加總數與本行已于季度報告、半年度報告披露的相關財務指標不存在重大差異。鄭州銀行股份有限

35、公司 2023 年度報告 13 5 非經常性非經常性損益及金額損益及金額 單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 2022 年 2021 年 政府補助 58,964 120,343 39,434 固定資產清理凈損失 10,303(3,964)(1,122)公益性捐贈支出(815)(1,105)(7,579)賠償金和罰款支出(7,486)(17,411)(6,402)其他符合非經常性損益定義的損益項目 13,809 18,308 16,355 非經常性損益凈額非經常性損益凈額 74,775 116,171 40,686 減：以上各項對所得稅的影響 20,565 33,396 11,772 合

36、計合計 54,210 82,775 28,914 其中：影響本行股東凈利潤的非經常性損益 45,670 78,999 22,900 影響少數股東損益的非經常性損益 8,540 3,776 6,014 注：根據公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第1 號非經常性損益（2023 年修訂）規定計算。本行報告期內不存在將根據公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第1 號非經常性損益（2023 年修訂）定義、列舉的非經常性損益項目界定為經常性損益項目的情形。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 14 第第二二章章 管理層管理層討論和分析討論和分析 1 過往經濟環境過往經濟環境及及行業情況行業情況 20

37、23年，面對復雜嚴峻的國內外發展環境，我國經濟總體回升向好，高質量發展扎實推進，主要預期目標圓滿實現。2023年國內生產總值人民幣1,260,582億元，比上年增長5.2%，增速居世界主要經濟體前列。一是主要經濟指標實現穩定增長。其中，工業生產穩步回升，全年全國規模以上工業增加值比上年增長4.6%；服務消費快速增長，全年社會消費品零售總額人民幣471,495億元，比上年增長7.2%；就業形勢總體穩定，全年全國城鎮調查失業率平均值5.2%，比上年下降0.4個百分點；居民收入繼續增加，全年全國居民人均可支配收入人民幣39,218元，比上年名義增長6.3%，扣除價格因素實際增長6.1%。二是消費主引

38、擎作用更加凸顯。2023年最終消費支出拉動經濟增長4.3個百分點，對經濟增長的貢獻率82.5%，較上年提高43.1個百分點。三是經濟新動能明顯增強。2023年裝備制造業增加值比上年增長6.8%，增速比規模以上工業高2.2個百分點，太陽能電池、新能源汽車、發電機組（發電設備）產品產量分別比上年增長54.0%、30.3%、28.5%；高技術產業投資比上年增長10.3%，增速比全部固定資產投資高7.3個百分點。展望2024年，盡管外部環境依舊復雜嚴峻，內部發展不確定因素猶存，但中國經濟增長潛力大、內生動能強、政策空間廣，長期向好的基本趨勢沒有改變，中國經濟將持續回升向好。2023年，河南省頂住壓力、

39、克難攻堅，推動經濟發展總體向好。全省地區生產總值人民幣59,132.39億元，同比增長4.1%。一是工業生產較快恢復，制造業支撐作用顯著發揮。規上工業增加值同比增長5.0%，高于全國0.4個百分點；規上制造業增加值增長6.1%，高于全國1.1個百分點，對規上工業增長的貢獻率95.8%。二是消費市場穩定恢復。社會消費品零售總額人民幣26,004.45億元，同比增長6.5%，其中限額以上單位消費品零售額增長9.2%。三是新興產業加速壯大。規上工業戰略性新興產業、高技術制造業、計算機通信和其他電子設備制造業增加值分別同比增長10.3%、11.7%、13.6%。四是經濟發展質效穩步提升。綠色低碳扎實推

40、進，規上節能環保產業增加值同比增長15.6%，增速比規上工業增加值高10.6個百分點。居民收入穩步增長，居民人均可支配收入人民幣29,932.9元，同比名義增長6.1%。2023年，中國人民銀行精準有力實施穩健的貨幣政策，進一步加大對實體經濟的支持力度，有力促進了我國經濟持續恢復、總體回升向好。社會融資規模與貨幣信貸保持合理較快增長。2023年末，社會融資規模存量人民幣378.09萬億元，同比增長9.5%。廣義貨幣（M2）余額人民幣292.27萬億元，同比增長9.7%。對實體經濟的信貸支持力度加強。截至2023年末，人民幣貸款余額237.6萬億元，同比增長10.6%。信貸結構持續優化。普惠小微

41、貸款余額同比增長23.5%，“專精特新”、科技中小企業貸款增速分別是18.6%和21.9%，制造業中長期貸款余額同比增長31.9%。銀行業金融機構總資產穩健增長，信貸資產質量總體穩定，風險抵補 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 15 能力整體充足。2023年末，銀行業金融機構本外幣資產總額人民幣417.3萬億元，同比增長9.9%；銀行業金融機構不良貸款余額人民幣3.95萬億元，較年初增加人民幣1,495億元，不良貸款率1.62%，撥備覆蓋率205.1%；資本充足率15.1%。2 經營總體情況經營總體情況 2.1 主要主要業務業務 鄭州銀行是一家區域性股份制商業銀行，1996年11月成立

42、，2015年12月在香港聯交所上市，2018年9月在深交所上市，是全國首家“A+H”股上市城商行。2022年4月，鄭州銀行被河南省委省政府確定為河南省政策性科創金融運營主體銀行。鄭州銀行以“區域特色精品銀行”為戰略愿景，堅持走特色化、差異化發展之路。全面推進業務轉型，不斷優化產品研發和創新運營體系，強身健體、固本培元，夯實高質量發展根基。本行主營業務主要包括公司銀行業務、零售銀行業務和資金業務等。本行為公司銀行客戶提供多元化的金融產品和服務，包括公司貸款（包括貿易融資）、國際業務及服務、公司存款和手續費及傭金類業務產品及服務。本行向零售銀行客戶提供多樣化的產品和服務，包括貸款、存款、銀行卡及手

43、續費及傭金類業務產品及服務。本行的資金業務在滿足本行流動性需求的同時，尋求非貸款業務用途資金的回報最大化。本行的資金業務主要包括貨幣市場交易、證券及其他金融資產投資、債券承分銷、票據轉貼現及再貼現及代客資金業務。2.2 經營經營情況情況 截至報告期末，本行資產總額人民幣6,307.09億元，較上年末增長6.63%；吸收存款本金總額人民幣3,609.61億元，較上年末增長6.89%；發放貸款及墊款本金總額人民幣3,606.08億元，較上年末增長8.97%；報告期內，實現營業收入人民幣136.67億元，同比下降9.50%；凈利潤人民幣18.59億元，同比下降28.48%；凈利息收益率2.08%，成

44、本收入比27.11%，資本充足率12.38%，不良貸款率1.87%，撥備覆蓋率174.87%，主要監管指標符合監管要求。作為地方法人銀行，鄭州銀行始終與地方經濟相融共生，在服務中國式現代化河南實踐的大潮中，支持“黃河流域生態保護及高質量發展戰略”“鄭州國家中心城市建設”等各項國家和省市戰略部署，大力支持全省“三個一批”等重點建設項目，助力省市七大產業集群和“28+20”產業鏈現代化建設和房地產市場平穩健康發展，不余遺力保穩定、惠民生。充分發揮省委省政府確定的政策性科創金融運營主體作用，助推科技型中小企業加速成長；減費讓利，幫扶市場主體紓困解難；建設金融服務港灣，讓金融普之于眾、惠之于民。高質量

45、金融供給服務高質量發展。鄭州銀行秉承“以客戶為中心”的理念，聚焦落實省市擴大消費若干 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 16 政策，打造自營拳頭產品，不斷豐富和升級綜合金融服務。圍繞普惠小微客群，優化產品服務，積極落實惠企各項政策，持續提升小微企業金融服務質效。政策性科創金融運營持續優化，圍繞打造科創企業全生命周期的培育鏈條，量身定制10余款科創金融產品。政策性科創金融貸款年末余額人民幣334.03億元，較上年末增長38.83%，累計幫扶各類科創企業3,803家；“專精特新貸”“科技貸”“鄭科貸”等產品貸款余額人民幣46.69億元，較上年末增長40.46%，被河南省科技廳評為“科技貸”

46、業務優秀合作銀行。2.3 核心競爭力分析核心競爭力分析 戰略目標清晰，業務特色鮮明。以“區域特色精品銀行”為戰略愿景，堅持“服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民”的市場定位，持續推動業務特色化發展。秉持創新發展理念，主動思變、求變、謀變，夯實高質量發展基礎，更好踐行服務實體經濟使命。區域經濟發展良好，帶來重要發展機遇。作為地方法人銀行，本行根植鄭州、深耕河南，始終堅持與地方經濟同頻共振，共同發展。近年來，河南經濟發展提質增效，眾多國家戰略規劃和平臺密集落地，戰略地位和綜合競爭優勢日益突出。省會鄭州占據國家重要交通樞紐、國家中心城市等眾多區位優勢，發展潛力強勁。良好的區域發展前景，為本行高質

47、量發展提供了重要政策機遇、歷史機遇。厚植科創金融優勢，打造金融惠科“鄭銀樣本”。作為河南省政策性科創金融業務的運營主體，本行深度融入河南科創高地建設，深耕科創金融領域，聚焦科創企業發展的前沿和重點，通過創新產品和服務模式、優化授信審批、構建創新生態等持續提升服務科技創新能力，以專業、高效、普惠的金融服務精準賦能科創企業發展，打造了金融惠科“鄭銀樣本”。合規審慎管理，實現穩健經營。本行樹立“合規發展”的底線思維，營造“合規經營，穩健發展”的良好氛圍，持續提升內控合規管理水平。定期開展制度梳理和合規審查，堅持對經營管理活動事前、事中、事后各環節實施檢查，全面筑牢內控合規工作基礎；深入推進案件防控和

48、員工行為管理，逐級落實案防責任，樹立主動合規導向；重視員工合規理念和合規技能教育，牢筑合規發展基石，促進各項業務穩步健康發展；持續強化風險三道防線建設，加大違規問責力度，及時消除風險隱患。加強人力資源管理，優化人才引領支撐。本行扎實推進人力資源改革，不斷加強專業人才隊伍建設，持續優化人才在高質量發展中的引領支撐。實施管培生計劃，招聘重點高校大學生；打造“人才數據庫”，優化人才結構；加強領軍人才和專業人才引進，凝聚一批會干、能干的高素質人才；制定全方位培訓計劃，完善培訓體系，著力提升全員能力素質，打造學習型、專家型團隊，堅持用專業服務客戶、管理客戶、為客戶創造價值。塑造企業文化，堅守企業愿景。本

49、行秉持“敬畏心、事業心、求索心、利他心、責任心”的核心價值觀，凝練“以人為本”和“客戶至上”的“心金融”理念精髓，堅守“心金融，讓生活更美好”的使命，將“心 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 17 約文化”深植于員工日常行為中，滲透在為客戶創造價值的全過程，以用心到心的服務不斷提升客戶體驗，以特色產品服務百姓民生，以實際行動服務地方經濟發展。2.4 主要獲獎情況主要獲獎情況 2023年1月，鄭州市人民政府授予本行“2020-2021年度防范和處置非法集資工作先進單位”；2023年1月，中央國債登記結算有限責任公司授予本行“優秀金融債發行機構”；2023年2月，中國金融網授予本行“202

50、2金融機構社會責任特別貢獻獎”；2023年2月，鄭東新區管委會、中原科技城管委會授予本行“2022年度鄭東新區金融業發展突出貢獻單位”；2023年3月，亞洲金融合作聯盟授予本行“凝聚貢獻獎”；2023年4月，金融時報社授予本行“2022年度最佳社會責任銀行”；2023年6月，大眾證券報授予本行“2023年度社會責任星公司”；2023年6月，河南日報社、河南省人民政府國有資產監督管理委員會、河南省地方金融監督管理局、河南省工業和信息化廳、河南省慈善聯合總會聯合授予本行“2022年河南省社會責任企業年度企業獎”；2023年6月，紫金山鑫合金融家俱樂部授予本行“2013-2023杰出貢獻獎”；202

51、3年7月，在金融數字化發展聯盟發起的“2023年卓越數字金融大賽”獲得“數字產品金獎”和“數字普惠金獎”；2023年9月，河南省科學技術廳、河南省財政廳、河南省地方金融監督管理局、中國人民銀行河南省分行、國家金融監督管理總局河南監管局聯合授予本行“優秀合作銀行”；2023年12月，河南廣播電視臺授予本行“2023年度助力鄉村振興卓越機構”；2023年12月，在 證券市場周刊 發起的2023年資本市場水晶球榜單奪得“2023年最具社會責任（ESG）上市公司”獎項；2023年12月，在中國經營報舉辦的“科技金融，融合發展2023卓越競爭力金融峰會”論壇榮獲“卓越競爭力普惠金融銀行”獎項；2023年

52、12月，在2023財聯社第六屆投資年會金融分論壇榮獲2023年科創企業服務銀行“拓撲獎”；2023年12月，在上海報業集團丨界面新聞舉辦的2023【ESG先鋒60】榮膺年度ESG綠色金融獎。3 財務報表分析財務報表分析 3.1 利潤表分析利潤表分析 報告期內，面對復雜多變的宏觀經濟形勢，本行回歸金融本源、服務實體經濟，積極推動業務發展。受 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 18 外幣資產規模變化及匯率波動影響，疊加息差收窄等因素，營業收入及凈利潤不及同期。報告期內，本行實現營業收入人民幣136.67億元，較上年同比下降9.50%；實現凈利潤人民幣18.59億元，較上年同比下降28.48

53、%；實現歸屬于本行股東的凈利潤人民幣18.50億元，較上年同比下降23.62%。本行利潤表主要項目及變動情況如下表所示：單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日日止年度止年度 項目項目 2023 年年 2022 年 增減額 變動率(%)利息凈收入 11,739,613 12,253,838(514,225)(4.20)非利息收入 1,927,677 2,847,512(919,835)(32.30)營業收入 13,667,290 15,101,350(1,434,060)(9.50)減：營業支出 11,933,166 12,289,815(356,649)(2.90)其中：稅金及附加

54、153,309 157,846(4,537)(2.87)業務及管理費 3,695,999 3,472,011 223,988 6.45 信用減值損失 8,075,323 8,659,958(584,635)(6.75)其他業務成本 8,535-8,535 不適用 營業利潤 1,734,124 2,811,535(1,077,411)(38.32)加：營業外收支凈額 5,512(4,305)9,817(228.04)稅前利潤 1,739,636 2,807,230(1,067,594)(38.03)減：所得稅費用(119,843)207,282(327,125)(157.82)凈利潤 1,859

55、,479 2,599,948(740,469)(28.48)其中：歸屬于本行股東的凈利潤 1,850,117 2,422,304(572,187)(23.62)少數股東損益 9,362 177,644(168,282)(94.73)3.1.1 利息凈收入、凈利差及凈利息收益率利息凈收入、凈利差及凈利息收益率 報告期內，本行實現利息凈收入人民幣117.40億元，較上年同比下降人民幣5.14億元，降幅4.20%，占營業收入85.90%。其中：業務規模調整導致利息凈收入增加人民幣9.16億元，收益率或成本率變動導致利息凈收入減少人民幣14.31億元。報告期內，本行生息資產和付息負債的平均余額、該類資

56、產利息收入及支出、生息資產平均收益率及付息負債平均成本率如下表列示：鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 19 單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日日止年度止年度 項目項目 2023 年年 2022 年 平均余額平均余額(6)利息收入利息收入/支出支出 平均收益率平均收益率/付息率付息率(%)平均余額(6)利息收入/支出 平均收益率/付息率(%)生息資產生息資產 發放貸款及墊款 346,423,320 16,436,252 4.74 315,310,921 16,320,802 5.18 投資證券與其他金融資產(1)145,746,529 5,424,984 3.72 147,

57、638,186 6,047,455 4.10 存放中央銀行款項 22,448,807 304,159 1.35 22,865,423 311,531 1.36 應收同業及其他金融機構款項(2)17,801,087 381,136 2.14 22,938,327 318,232 1.39 應收租賃款 32,590,659 2,213,273 6.79 30,562,711 2,059,142 6.74 總生息資產總生息資產 565,010,402 24,759,804 4.38 539,315,568 25,057,162 4.65 付息負債付息負債 吸收存款 347,437,682 7,803

58、,132 2.25 325,506,578 7,718,855 2.37 應付同業及其他金融機構款項(3)73,459,940 1,966,922 2.68 80,565,323 2,162,195 2.68 應付債券 99,947,050 2,589,620 2.59 90,114,091 2,372,248 2.63 向中央銀行借款 25,672,925 660,517 2.57 21,255,186 550,026 2.59 總付息負債總付息負債 546,517,597 13,020,191 2.38 517,441,178 12,803,324 2.47 凈利息收入 11,739,61

59、3 12,253,838 凈利差(4)2.00 2.18 凈利息收益率(5)2.08 2.27 注：1.包含以攤余成本計量的金融投資及以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債券。2.包括存放同業及其他金融機構款項、拆出資金及買入返售金融資產。3.包括同業及其他金融機構存入款項、拆入資金及賣出回購金融資產款。4.按生息資產總額的平均收益率與計息負債總額的平均成本率之間的差額計算，基于每日平均生息資產及計息負債計算。5.按利息凈收入除以生息資產的平均余額計算，基于每日平均生息資產計算。6.按本行日結余額平均值計算。報告期內，本行凈利差及凈利息收益率受規模及利率變動綜合影響。規模變化以生息資產和付

60、息負債的平均余額變動衡量，而利率變動則以生息資產和付息負債的平均利率變動衡量。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 20 單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日止年度日止年度 項目項目 2023 年與年與 2022 年比較年比較 增加增加/(減少減少)由于由于 增加增加/(減少減少)凈額凈額(3)規模規模(1)利率利率(2)生息資產生息資產 發放貸款及墊款 1,610,408(1,494,958)115,450 投資證券與其他金融資產(77,485)(544,986)(622,471)存放中央銀行款項(5,676)(1,696)(7,372)應收同業及其他金融機構款項(46,09

61、3)108,997 62,904 應收租賃款 136,632 17,499 154,131 利息收入變化利息收入變化 1,617,786(1,915,144)(297,358)付息負債付息負債 吸收存款 520,060(435,783)84,277 應付同業及其他金融機構款項(191,803)(3,470)(195,273)應付債券 258,852(41,480)217,372 向中央銀行借款 114,319(3,828)110,491 利息支出變化利息支出變化 701,428(484,561)216,867 注:1.代表本報告期平均結余扣除上個期間平均余額乘以上個期間平均收益率成本率。2.代

62、表本報告期平均收益(支出)扣除上個期間平均收益(支出)乘以本報告期平均余額。3.代表本報告期利息收入(支出)扣除上個期間利息收入(支出)。凈利差及凈利息收益率凈利差及凈利息收益率 報告期內，本行凈利差2.00%，較上年同期下降0.18個百分點，凈利息收益率2.08%，較上年同期下降0.19個百分點。凈利差及凈利息收益率下降的主要原因是本行積極響應國家政策，讓利實體經濟及LPR重定價等因素影響。3.1.2 利息收入利息收入 報告期內，本行實現利息收入人民幣247.60億元，較上年同比下降人民幣2.97億元，降幅1.19%，主要受LPR重定價及市場利率變化影響。貸款利息收入貸款利息收入 報告期內，

63、本行穩步推進信貸投放，發放貸款及墊款平均余額較上年同期增加人民幣311.12億元；實現貸款利息收入人民幣164.36億元，較上年同期增加人民幣1.15億元，增幅0.71%。報告期內，本行發放 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 21 貸款及墊款各組成部分的平均余額、利息收入以及平均收益率情況如下：單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日止年度日止年度 項目項目 2023 年年 2022 年 平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收益率平均收益率(%)平均余額 利息收入 平均收益率(%)公司貸款 241,960,011 12,494,500 5.16 219,417,779 12

64、,092,944 5.51 個人貸款 82,931,687 3,538,674 4.27 81,313,572 3,878,779 4.77 票據貼現 21,531,622 403,078 1.87 14,579,570 349,079 2.39 發放貸款及墊款本金總額發放貸款及墊款本金總額 346,423,320 16,436,252 4.74 315,310,921 16,320,802 5.18 投資證券及其他金融資產利息收入投資證券及其他金融資產利息收入 報告期內，本行投資證券及其他金融資產實現利息收入人民幣54.25億元，較上年同期減少人民幣6.22億元，降幅10.29%。主要由于投

65、資證券及其他金融資產規模和平均收益率同時下降。應收同業及其他金融機構款項利息收入應收同業及其他金融機構款項利息收入 報告期內，本行應收同業及其他金融機構款項利息收入人民幣3.81億元，比上年同期增加人民幣0.63億元，增幅19.77%。主要由于該類資產收益率上升。應收租賃款應收租賃款利息收入利息收入 報告期內，本行應收租賃款利息收入人民幣22.13億元，較上年同期增加人民幣1.54億元，增幅7.49%。主要由于本行子公司九鼎金融租賃公司應收租賃款規模上升。3.1.3 利息支出利息支出 報告期內，本行利息支出人民幣130.20億元，受負債規模和付息成本變動等綜合因素影響，較上年同期上升人民幣2.

66、17億元，增幅1.69%。吸收存款利息支出吸收存款利息支出 報告期內，本行吸收存款利息支出人民幣78.03億元，占全部利息支出的59.93%，較上年同比上升人民幣0.84億元，增幅1.09%。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 22 單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日止年度日止年度 項目項目 2023 年年 2022 年 平均余額平均余額 利息支出利息支出 平均成本率平均成本率(%)平均余額 利息支出 平均成本率(%)公司存款公司存款 活期 80,599,061 609,090 0.76 83,546,439 701,441 0.84 定期 73,386,508 1,969

67、,962 2.68 76,410,703 2,450,797 3.21 小計 153,985,569 2,579,052 1.67 159,957,142 3,152,238 1.97 個人存款個人存款 活期 34,855,820 142,462 0.41 31,854,375 209,292 0.66 定期 123,072,830 4,483,109 3.64 97,459,533 3,767,372 3.87 小計 157,928,650 4,625,571 2.93 129,313,908 3,976,664 3.08 其他其他 35,523,463 598,509 1.68 36,23

68、5,528 589,953 1.63 吸收存款總計吸收存款總計 347,437,682 7,803,132 2.25 325,506,578 7,718,855 2.37 應付同業及其他金融機構款項利息支出應付同業及其他金融機構款項利息支出 報告期內，本行應付同業及其他金融機構款項利息支出人民幣19.67億元，同比下降人民幣1.95億元，降幅9.03%。主要由于報告期內應付同業及其他金融機構款項規模下降。應付應付債券利息支出債券利息支出 報告期內，本行應付債券利息支出人民幣25.90億元，比上年增加人民幣2.17億元，增幅9.16%。主要原因是報告期內發行債券及同業存單規模上升。向中央銀行借款

69、利息支出向中央銀行借款利息支出 報告期內，本行向中央銀行借款利息支出人民幣6.61億元，較上年上升人民幣1.10億元，增幅20.09%。主要是由于報告期內中期借貸便利及專項再貸款等規模較上年同期上升。3.1.4 非利息收入非利息收入 報告期內，本行實現非利息收入人民幣19.28億元，較上年同期減少人民幣9.20億元，降幅32.30%，占營業收入比為14.10%。其中：手續費及傭金凈收入人民幣5.79億元，較上年減少人民幣2.12億元；其他非利息收益人民幣13.49億元，較上年同期減少人民幣7.08億元。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 23 手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 單位：

70、人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日日止年度止年度 項目項目 2023 年年 2022 年 增減額 變動率(%)手續費及傭金收入手續費及傭金收入 代理及托管業務手續費 379,892 507,546(127,654)(25.15)證券承銷及咨詢業務手續費 116,713 161,495(44,782)(27.73)承兌及擔保業務手續費 82,493 111,322(28,829)(25.90)銀行卡手續費 110,227 115,614(5,387)(4.66)其他 46,550 41,731 4,819 11.55 小計小計 735,875 937,708(201,833)(21.52

71、)手續費及傭金支出手續費及傭金支出(156,949)(146,805)(10,144)6.91 手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 578,926 790,903(211,977)(26.80)報告期內，本行實現手續費及傭金凈收入人民幣5.79億元，較上年同期減少人民幣2.12億元，降幅26.80%。主要由于報告期內代理及托管業務規模下降所致。其他非利息收益其他非利息收益 單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日日止年度止年度 項目項目 2023 年年 2022 年 增減額 變動率(%)投資收益 1,063,978 1,142,344(78,366)(6.86)公允價值變動損益 20

72、0,656(274,153)474,809(173.19)匯兌損益(6,358)1,063,372(1,069,730)(100.60)其他業務收入 21,212 4,570 16,642 364.16 其他收益 58,964 120,343(61,379)(51.00)資產處置收益 10,299 133 10,166 7,643.61 合計合計 1,348,751 2,056,609(707,858)(34.42)報告期內，其他非利息收益人民幣13.49億元，較上年同期減少人民幣7.08億元，降幅34.42%。主要是由于以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資收益變動及美元兌人民幣匯率變

73、動所致。3.1.5 業務及管理費用業務及管理費用 報告期內，本行加強財務資源配置，業務及管理費人民幣36.96億元，較上年同期增加人民幣2.24億元，增幅6.45%。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 24 單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日止年度日止年度 項目項目 2023 年年 2022 年 增減額 變動率(%)人工成本 2,163,429 2,177,645(14,216)(0.65)折舊及攤銷 450,316 468,042(17,726)(3.79)租金及物業管理費 91,972 113,367(21,395)(18.87)辦公費用 42,139 61,932(1

74、9,793)(31.96)其他 948,143 651,025 297,118 45.64 業務業務及及管理費用總額管理費用總額 3,695,999 3,472,011 223,988 6.45 報告期內，本行人工成本的主要組成如下：單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日日止年度止年度 項目項目 2023 年年 2022 年 變動金額 變動率(%)工資、獎金及津貼 1,510,160 1,504,375 5,785 0.38 社會保險費及企業年金 304,106 334,886(30,780)(9.19)補充退休福利 15,591 14,210 1,381 9.72 職工福利費 94

75、,616 90,821 3,795 4.18 住房公積金 128,607 125,241 3,366 2.69 其他 110,349 108,112 2,237 2.07 合計 2,163,429 2,177,645(14,216)(0.65)3.1.6 信用減值損失信用減值損失 報告期內，本行根據市場經營環境及資產風險變化情況計提信用減值損失人民幣80.75億元，較去年同期下降人民幣5.85億元，降幅6.75%。單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日止年度日止年度 項目項目 2023 年年 2022 年 增減額 變動率(%)發放貸款及墊款減值損失 5,891,940 6,650,9

76、95(759,055)(11.41)以攤余成本計量的金融投資減值損失 1,420,455 1,153,260 267,195 23.17 應收租賃款減值損失 698,763 453,943 244,820 53.93 表外信貸承諾減值損失 17,955(137,649)155,604(113.04)以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資減值損失(66,190)(8,723)(57,467)658.80 其他(注)112,400 548,132(435,732)(79.49)信用信用減值損失計提總額減值損失計提總額 8,075,323 8,659,958(584,635)(6.75)注

77、：其他包含存放同業及其他金融機構款項、買入返售金融資產、拆出資金、其他應收款等項目的減值損失。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 25 3.1.7 所得稅費用所得稅費用 報告期內，本行所得稅費用人民幣-1.20億元，較上年同期減少人民幣3.27億元。主要是由于本行持有的國債和地方債利息收入等符合稅法規定的免稅收益增加，且利潤總額較上年同期下降。單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日日止年度止年度 項目項目 2023 年年 2022 年 增減額 變動率(%)當期所得稅 1,383,050 1,175,575 207,475 17.65 遞延所得稅(1,502,893)(968,2

78、93)(534,600)55.21 所得稅費用總額所得稅費用總額(119,843)207,282(327,125)不適用 3.2 資產負債表分析資產負債表分析 3.2.1 資產資產 截至報告期末，本行資產總額人民幣6,307.09億元，較上年末增加人民幣391.96億元，增幅6.63%。資產總額的增長主要是由于本行發放貸款及墊款、以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資、拆出資金、應收租賃款增加。本行資產總額中組成部分的余額（撥備后）及其占比情況如下：單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日 變動 金額金額 占

79、比占比(%)金額 占比(%)金額 占比(%)資產資產 現金及存放中央銀行款項 26,369,865 4.18 26,487,450 4.48(117,585)(0.30)存放同業及其他金融機構款項 1,244,162 0.20 1,922,266 0.32(678,104)(0.12)拆出資金 6,227,699 0.99 2,410,452 0.41 3,817,247 0.58 買入返售金融資產 10,689,146 1.69 12,386,501 2.09(1,697,355)(0.40)發放貸款及墊款 350,325,297 55.54 322,207,034 54.47 28,118

80、,263 1.07 應收租賃款 32,817,168 5.20 30,633,447 5.18 2,183,721 0.02 金融資產投資 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 40,723,996 6.46 44,441,710 7.51(3,717,714)(1.05)以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 22,872,676 3.63 17,150,060 2.90 5,722,616 0.73 以攤余成本計量的金融投資 122,756,433 19.46 121,679,176 20.57 1,077,257(1.11)長期股權投資 604,401 0.10 273

81、,881 0.05 330,520 0.05 固定資產 2,208,911 0.35 2,171,911 0.37 37,000(0.02)無形資產 1,064,362 0.17 1,111,239 0.19(46,877)(0.02)在建工程 1,215,234 0.19 877,896 0.15 337,338 0.04 遞延所得稅資產 6,278,278 1.00 4,880,568 0.83 1,397,710 0.17 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 26 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日

82、變動 金額金額 占比占比(%)金額 占比(%)金額 占比(%)其他資產 5,311,801 0.84 2,880,027 0.48 2,431,774 0.36 資產總計資產總計 630,709,429 100.00 591,513,618 100.00 39,195,811-發放貸款及墊款發放貸款及墊款 截至報告期末，本行發放貸款及墊款本金總額人民幣3,606.08億元，較上年末增加人民幣296.87億元，增幅8.97%。本行發放貸款及墊款主要由公司貸款、個人貸款及票據貼現組成。本行按業務類型劃分的貸款分布情況如下：單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日

83、 截至 2022 年 12 月 31 日 金額金額 占總額百分比占總額百分比(%)金額 占總額百分比(%)公司貸款(1)253,460,203 70.29 232,762,479 70.34 個人貸款 84,146,734 23.33 81,316,327 24.57 票據貼現 23,001,269 6.38 16,842,291 5.09 發放貸款及墊款本金總額發放貸款及墊款本金總額 360,608,206 100.00 330,921,097 100.00 加：應計利息 1,526,725 1,594,573 減：減值準備(2)11,809,634 10,308,636 發放貸款及墊款賬面

84、價值發放貸款及墊款賬面價值 350,325,297 322,207,034 注：1.公司貸款中含福費廷。2.不含福費廷、票據貼現的減值準備，福費廷、票據貼現的減值準備計入其他綜合收益。（1）公司貸款 公司貸款是本行發放貸款及墊款的最大組成部分。截至報告期末，本行公司貸款總額人民幣2,534.60億元，占本行發放貸款及墊款總額的70.29%，較上年末增加人民幣206.98億元，增幅8.89%。報告期內，本行緊密圍繞“商貿金融、小微金融、市民金融”的三大特色定位，實現公司貸款穩健增長。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 27 本行按擔保方式類別劃分的公司貸款明細如下：單位：人民幣千元 項目項

85、目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日 金額金額 占總額百分比占總額百分比(%)金額 占總額百分比(%)信用貸款 57,582,114 22.71 53,689,230 23.06 保證貸款 154,061,416 60.78 130,382,438 56.02 抵押貸款 23,042,386 9.09 30,372,238 13.05 質押貸款 18,774,287 7.42 18,318,573 7.87 公司貸款本金總額公司貸款本金總額 253,460,203 100.00 232,762,479 100.00 （2）個人貸款 截至報

86、告期末，本行個人貸款總額人民幣841.47億元，占本行發放貸款及墊款總額的23.33%，較上年末增加人民幣28.30億元，增幅3.48%，主要是由于個人經營貸款及消費貸款業務規模較年初增長。本行按產品類別劃分的個人貸款明細如下：單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日 金額金額 占總額百分比占總額百分比(%)金額 占總額百分比(%)個人經營性貸款 35,102,789 41.71 33,478,008 41.17 個人住房按揭貸款 33,562,120 39.89 37,743,240 46.42 個人消費貸款 12,

87、336,833 14.66 7,037,730 8.65 信用卡貸款 3,144,992 3.74 3,057,349 3.76 個人貸款本金總額個人貸款本金總額 84,146,734 100.00 81,316,327 100.00 （3）票據貼現 截至報告期末，本行票據貼現人民幣230.01億元，較上年末增加人民幣61.59億元，增幅36.57%。報告期內，本行根據業務發展需要及客戶融資需求狀況，靈活調節票據融資規模。證券投資及其他金融資產證券投資及其他金融資產 截至報告期末，本行證券投資及其他金融資產總額人民幣1,885.17億元，較上年末增加人民幣34.58億元，增幅1.87%。具體明

88、細如下：單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日 金額金額 占總額占總額 百分比百分比(%)金額 占總額 百分比(%)以攤余成本計量的金融投資 125,195,830 66.41 123,665,511 66.83 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 28 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日 金額金額 占總額占總額 百分比百分比(%)金額 占總額 百分比(%)以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 22,597,088 1

89、1.99 16,951,438 9.16 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 40,723,996 21.60 44,441,710 24.01 投資證券投資證券及及其他金融資產總額其他金融資產總額 188,516,914 100.00 185,058,659 100.00 加：應計利息 1,895,093 2,289,324 減：減值準備(注)4,058,902 4,077,037 投資證券及其他金融資產賬面價值投資證券及其他金融資產賬面價值 186,353,105 183,270,946 注：不含以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資減值準備。本行將證券投資分類為債務工

90、具及權益工具，本行證券投資按產品劃分明細如下：單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日 金金額額 占總額百分比占總額百分比(%)金額 占總額百分比(%)債券投資債券投資 政府債券 65,744,474 35.00 56,960,628 30.94 政策性銀行債券 34,908,073 18.58 34,820,599 18.92 銀行及其他金融機構發行的債券 8,247,396 4.39 5,536,762 3.01 公司發行人發行的債券 9,285,893 4.94 4,563,609 2.48 小計小計 118,1

91、85,836 62.91 101,881,598 55.35 信托計劃項下投資產品 37,910,402 20.18 38,816,875 21.09 證券公司管理的投資產品 30,497,609 16.24 35,163,657 19.10 其他(注)1,248,293 0.67 8,208,466 4.46 債務工具總計債務工具總計 187,842,140 100.00 184,070,596 100.00 權益工具 674,774 988,063 投資證券投資證券及及其他金融資產總額其他金融資產總額 188,516,914 185,058,659 注：其他包含債權融資計劃等。本行持有的面

92、值余額最大十支金融債券明細如下：單位：人民幣千元 序號序號 債券種類債券種類 面值余額面值余額 利率利率(%)到期日到期日 減值情況減值情況 1 2016 年金融債 3,250,000 3.33 2026/02/22-2 2016 年金融債 2,490,000 3.33 2026/01/06-3 2020 年金融債 2,440,000 3.09 2030/06/18-鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 29 單位：人民幣千元 序號序號 債券種類債券種類 面值余額面值余額 利率利率(%)到期日到期日 減值情況減值情況 4 2020 年金融債 2,220,000 3.07 2030/03/1

93、0-5 2020 年金融債 1,870,000 3.79 2030/10/26-6 2023 年金融債 1,460,000 2.52 2028/05/25-7 2019 年金融債 1,360,000 3.45 2029/09/20-8 2021 年金融債 1,280,000 3.12 2031/09/13-9 2019 年金融債 1,170,000 3.74 2029/07/12-10 2016 年金融債 1,150,000 3.18 2026/04/05-衍生金融工具衍生金融工具 截至報告期末，本行衍生金融工具均已到期。單位：人民幣千元 衍生金融工具衍生金融工具 截至截至 2023 年年 1

94、2 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日 合約合約/名義名義 金額金額 資產資產 公允價值公允價值 負債負債 公允價值公允價值 合約/名義 金額 資產 公允價值 負債 公允價值 遠期外匯合約-1,392,920-(100,456)合計-1,392,920-(100,456)3.2.2 負債負債 截至報告期末，本行負債總額人民幣5,763.95億元，較上年末增加人民幣375.06億元，增幅6.96%。主要是由于吸收存款、向中央銀行借款及應付債券等負債的增加。單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日 變

95、動 金額金額 占比占比(%)金額 占比(%)金額 占比(%)向中央銀行借款 30,960,269 5.37 20,105,825 3.73 10,854,444 1.64 同業及其他金融機構存放款項 14,307,609 2.48 29,541,040 5.48(15,233,431)(3.00)拆入資金 33,246,902 5.77 29,548,795 5.48 3,698,107 0.29 賣出回購金融資產款 25,131,941 4.36 19,098,195 3.54 6,033,746 0.82 吸收存款 366,521,910 63.59 341,797,766 63.43 2

96、4,724,144 0.16 應交稅費 1,092,496 0.19 557,405 0.10 535,091 0.09 應付債券 102,068,783 17.71 94,992,906 17.63 7,075,877 0.08 其他負債 3,064,663 0.53 3,246,450 0.61(181,787)(0.08)合計 576,394,573 100.00 538,888,382 100.00 37,506,191-注：其他負債主要包括待結算款項、應付職工薪酬及預計負債等。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 30 吸收存款吸收存款 截至報告期末，本行吸收存款本金總額人民幣3

97、,609.61億元，較上年末增加人民幣232.53億元，增幅6.89%。本行吸收存款穩步增加，主要是由于本行緊抓客群建設帶來存款業務規模的整體增長。本行按產品類別及存款到期期限劃分的吸收存款明細如下：單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日 金額金額 占總額百分比占總額百分比(%)金額 占總額百分比(%)公司存款公司存款 活期 85,668,796 23.73 84,238,516 24.94 定期 71,870,379 19.91 74,836,500 22.16 小計小計 157,539,175 43.64 159

98、,075,016 47.10 個人存款個人存款 活期 32,011,191 8.87 36,396,552 10.78 定期 136,632,026 37.85 104,666,313 30.99 小計小計 168,643,217 46.72 141,062,865 41.77 其他存款其他存款 34,779,047 9.64 37,570,281 11.13 吸收存款本金合計吸收存款本金合計 360,961,439 100.00 337,708,162 100.00 加：應計利息加：應計利息 5,560,471 4,089,604 吸收存款總額吸收存款總額 366,521,910 341,7

99、97,766 3.2.3 股東權益股東權益 截至報告期末，本行股東權益合計人民幣543.15億元，較上年末增長人民幣16.90億元，增幅3.21%；歸屬于本行股東權益合計人民幣524.53億元，較上年末增長人民幣16.80億元，增幅3.31%。主要是本行持續盈利所致。單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日 金額金額 占總額百分比占總額百分比(%)金額 占總額百分比(%)股東權益股東權益 股本 9,092,091 16.74 8,265,538 15.71 資本公積 5,985,102 11.02 6,811,655

100、12.94 其他綜合收益 115,343 0.21(194,798)(0.37)盈余公積 3,689,605 6.79 3,505,562 6.66 一般風險準備 8,266,509 15.22 7,767,704 14.76 未分配利潤 15,305,319 28.18 14,618,050 27.78 其他權益工具 9,998,855 18.41 9,998,855 19.00 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 31 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日 金額金額 占總額百分比占總額百分比(%)金額 占

101、總額百分比(%)歸屬本行股東權益合計歸屬本行股東權益合計 52,452,824 96.57 50,772,566 96.48 少數股東權益 1,862,032 3.43 1,852,670 3.52 股東權益合計股東權益合計 54,314,856 100.00 52,625,236 100.00 3.2.4 資產負債表外承諾資產負債表外承諾 截至報告期末，本行的資產負債表外信貸承諾明細如下：單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至截至 2022 年年 12 月月 31 日日 信貸承諾信貸承諾 銀行承兌匯票 59,793,479 80,492,970 開

102、出信用證 8,941,953 7,898,683 開出保函 885,185 1,045,264 未使用的信用卡額度 7,747,672 5,740,253 貸款承諾 2,783,237 696,099 合計合計 80,151,526 95,873,269 此外，截至報告期末，無以本行或本行子公司作為被告的重大訴訟案件。截至本報告日，本行無重大或有負債。有關資產負債表外承諾詳見本報告“財務報告”章節財務報表附注“十、承擔及或有事項”之“信貸承諾”。3.2.5 截至報告期末的資產權利受限情況截至報告期末的資產權利受限情況 有關本行抵押資產情況詳見本報告“財務報告”章節財務報表附注“十、承擔及或有事

103、項”之“抵押資產”。3.3 貸款質量分析貸款質量分析 報告期內，本行不斷加強信用風險管理、加快不良資產處置力度，貸款質量總體保持在可控水平。截至報告期末，不良貸款余額人民幣67.57億元，不良貸款率1.87%，較上年末下降0.01個百分點。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 32 3.3.1 按貸款五級分類劃分的貸款分布情況按貸款五級分類劃分的貸款分布情況 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日 金額金額 占總額百分比占總額百分比(%)金額 占總額百分比(%)正常類 346,468,982 96.08 318,

104、041,852 96.11 關注類 7,382,722 2.05 6,657,470 2.01 次級類 3,674,439 1.02 4,706,514 1.42 可疑類 1,292,407 0.36 1,336,681 0.40 損失類 1,789,656 0.49 178,580 0.06 發放貸款及墊款總額發放貸款及墊款總額 360,608,206 100.00 330,921,097 100.00 不良貸款及不良貸款率不良貸款及不良貸款率(注注)6,756,502 1.87 6,221,775 1.88 注：不良貸款率以不良貸款本金總額（不含應計利息）除以發放貸款及墊款本金總額（不含應

105、計利息）計算。根據五級貸款分類體系，本行的不良貸款分類為次級類、可疑類及損失類。3.3.2 按產品類型劃分的貸款及不良貸款情況按產品類型劃分的貸款及不良貸款情況 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日 金額金額 占總額占總額 百分比百分比(%)不良金額不良金額 不良不良 貸款率貸款率(%)金額 占總額 百分比(%)不良金額 不良 貸款率(%)公司貸款公司貸款 短期貸款 68,514,853 19.00 1,525,221 2.23 62,010,088 18.74 1,350,389 2.18 中長期貸款 184,9

106、45,350 51.29 3,783,881 2.05 170,752,391 51.60 2,850,516 1.67 小計小計 253,460,203 70.29 5,309,102 2.09 232,762,479 70.34 4,200,905 1.80 票據貼現票據貼現 23,001,269 6.38-16,842,291 5.09-個人貸款個人貸款 個人經營性貸款 35,102,789 9.73 856,327 2.44 33,478,008 10.11 1,131,942 3.38 個人住房按揭貸款 33,562,120 9.31 391,487 1.17 37,743,240

107、11.41 622,760 1.65 個人消費貸款 12,336,833 3.42 133,349 1.08 7,037,730 2.13 202,344 2.88 信用卡余額 3,144,992 0.87 66,237 2.11 3,057,349 0.92 63,824 2.09 小計小計 84,146,734 23.33 1,447,400 1.72 81,316,327 24.57 2,020,870 2.49 總計總計 360,608,206 100.00 6,756,502 1.87 330,921,097 100.00 6,221,775 1.88 報告期內，本行持續加強前瞻性和

108、風險管理、加大不良資產清收處置力度。截至報告期末，公司貸款（不含票據貼現）不良貸款率2.09%，較上年末上升0.29個百分點；個人貸款不良貸款率1.72%，較上年末下降0.77個百分點。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 33 3.3.3 按行業劃分的貸款及不良貸款情況按行業劃分的貸款及不良貸款情況 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日 金額金額 占總額占總額 百分比百分比(%)不良金額不良金額 不良不良 貸款貸款率率(%)金額 占總額 百分比(%)不良金額 不良 貸款率(%)批發和零售業 46,762,33

109、9 12.97 1,299,719 2.78 42,745,773 12.92 1,074,433 2.51 制造業 15,304,020 4.24 793,529 5.19 17,083,735 5.16 720,438 4.22 建筑業 25,121,959 6.97 252,046 1.00 19,312,773 5.84 449,170 2.33 房地產業 29,167,987 8.09 1,890,752 6.48 32,880,776 9.94 1,334,922 4.06 租賃和商務服務業 63,228,460 17.53 704,567 1.11 50,077,579 15.1

110、3 17,218 0.03 水利、環境和公共設施管理業 44,633,596 12.38 4,474 0.01 43,469,733 13.14 6,276 0.01 農、林、牧、漁業 1,840,607 0.51 11,776 0.64 2,794,692 0.84 205,313 7.35 交通運輸、倉儲和郵政業 3,910,370 1.08 18,379 0.47 5,704,680 1.72 86,152 1.51 電力、熱力、燃氣及水生產和供應業 3,142,391 0.87 2,490 0.08 2,796,526 0.85 280 0.01 住宿和餐飲業 1,121,046 0.

111、31 293,475 26.18 1,341,304 0.41 149,333 11.13 采礦業 3,299,948 0.92-2,655,116 0.80 4,000 0.15 文化、體育和娛樂業 1,190,817 0.33 620 0.05 1,884,035 0.57 108,014 5.73 其他 14,736,663 4.09 37,275 0.25 10,015,757 3.02 45,356 0.45 對公貸款總額對公貸款總額 253,460,203 70.29 5,309,102 2.09 232,762,479 70.34 4,200,905 1.80 個人貸款總額個人貸

112、款總額 84,146,734 23.33 1,447,400 1.72 81,316,327 24.57 2,020,870 2.49 票據貼現票據貼現 23,001,269 6.38-16,842,291 5.09-總計總計 360,608,206 100.00 6,756,502 1.87 330,921,097 100.00 6,221,775 1.88 截至報告期末，本行公司貸款的不良貸款主要集中在：房地產業、批發和零售業及制造業，不良貸款率分別為6.48%、2.78%、5.19%。3.3.4 按擔保方式劃分的貸款及不良貸款情況按擔保方式劃分的貸款及不良貸款情況 本行按擔保方式劃分的貸

113、款及不良貸款情況明細如下：單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日 金額金額 占總額占總額 百分比百分比(%)不良金額不良金額 不良不良 貸款率貸款率(%)金額 占總額 百分比(%)不良金額 不良 貸款率(%)信用貸款 68,759,100 19.07 899,739 1.31 61,617,398 18.62 380,480 0.62 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 34 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日 金額金額 占總額占

114、總額 百分比百分比(%)不良金額不良金額 不良不良 貸款率貸款率(%)金額 占總額 百分比(%)不良金額 不良 貸款率(%)保證貸款 156,899,690 43.51 2,684,885 1.71 133,810,471 40.43 1,756,403 1.31 抵押貸款 91,491,982 25.37 3,080,937 3.37 97,978,701 29.61 4,057,015 4.14 質押貸款 43,457,434 12.05 90,941 0.21 37,514,527 11.34 27,877 0.07 總計總計 360,608,206 100.00 6,756,502 1

115、.87 330,921,097 100.00 6,221,775 1.88 3.3.5 借款人集中度借款人集中度 截至報告期末，本行對任何單一借款人的貸款余額均未超過本行資本凈額的10%。下表列示截至報告期末本行十大單一借款人（不包括集團借款人）的貸款余額，概無不良貸款。單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 行業行業 未收回本金額未收回本金額 占貸款總額占貸款總額 百分比百分比(%)占資本凈額占資本凈額 百分比百分比(%)借款人 A 租賃和商務服務業 2,997,000 0.83 5.32 借款人 B 水利、環境和公共設施管理業 2,451,000 0.

116、68 4.35 借款人 C 房地產業 2,310,000 0.64 4.10 借款人 D 建筑業 2,229,347 0.62 3.95 借款人 E 水利、環境和公共設施管理業 1,850,000 0.51 3.28 借款人 F 建筑業 1,779,980 0.49 3.16 借款人 G 水利、環境和公共設施管理業 1,699,744 0.47 3.02 借款人 H 租賃和商務服務業 1,683,453 0.47 2.99 借款人 I 租賃和商務服務業 1,547,025 0.43 2.74 借款人 J 水利、環境和公共設施管理業 1,382,700 0.38 2.45 總計總計 19,930

117、,249 5.52 35.36 3.3.6 貸款逾期情況貸款逾期情況 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日 金額金額 占總額百分比占總額百分比(%)金額 占總額百分比(%)即期貸款 345,784,540 95.89 321,081,891 97.03 貸款逾期(注)3 個月以內（含 3 個月）8,508,222 2.36 4,208,634 1.27 3 個月至 1 年（含 1 年）2,162,135 0.60 2,620,352 0.79 1 年以上 4,153,309 1.15 3,010,220 0.91

118、鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 35 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日 金額金額 占總額百分比占總額百分比(%)金額 占總額百分比(%)小計小計 14,823,666 4.11 9,839,206 2.97 貸款總額貸款總額 360,608,206 100.00 330,921,097 100.00 注：指本金或利息逾期的貸款本金額。截至報告期末，本行逾期貸款人民幣148.24億元，比上年末增加人民幣49.84億元，增幅50.66%；逾期貸款占比4.11%，較上年末上升1.14個百分點。3.3.7 抵

119、債資產及其減值準備計提情況抵債資產及其減值準備計提情況 截至報告期末，本行抵債資產賬面價值人民幣23.56億元，未計提減值準備。3.3.8 貸款損失準備的計提和核銷情況貸款損失準備的計提和核銷情況 報告期內，本行共計提貸款損失準備金人民幣58.92億元，其中以攤余成本計量的發放貸款及墊款計提人民幣58.89億元，以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款及墊款計提人民幣0.03億元；核銷及轉出不良貸款人民幣47.67億元，收回已核銷貸款人民幣3.78億元。截至報告期末，貸款損失準備金余額人民幣118.15億元，其中以攤余成本計量的發放貸款及墊款減值余額人民幣118.10億元，以公允價值計

120、量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款及墊款減值余額人民幣0.05億元。以攤余成本計量的發放貸款及墊款減值準備變動如下：單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日止年度日止年度 項目項目 2023 年年 2022 年 期初余額 10,308,636 8,068,364 本期增加 5,889,383 6,717,971 本期核銷及轉出(4,766,864)(4,693,576)收回已核銷貸款 378,479 215,877 期末余額期末余額 11,809,634 10,308,636 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款及墊款減值準備變動如下：單位：人民幣千元 截至截至 12 月

121、月 31 日止年度日止年度 項目項目 2023 年年 2022 年 期初余額期初余額 2,889 301,177 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 36 截至截至 12 月月 31 日止年度日止年度 項目項目 2023 年年 2022 年 本期計提 2,557 115,957 本期核銷及轉出-(414,245)期末余額期末余額 5,446 2,889 3.4 現金流量表分析現金流量表分析 報告期內，經營活動產生的現金凈流入人民幣16.48億元。其中現金流入人民幣724.64億元，比上年同期增加人民幣220.01億元，主要是吸收存款凈增加額、向央行借款凈增加額增加；現金流出人民幣708.

122、16億元，比上年同期減少人民幣109.97億元，主要是發放貸款凈增加額減少。報告期內，投資活動使用的現金凈流出人民幣40.32億元。其中現金流入人民幣938.25億元，比上年同期減少人民幣315.27億元，主要是收回投資收到的現金流入減少；現金流出人民幣978.57億元，與上年同期基本持平。報告期內，籌資活動產生的現金凈流入人民幣38.86億元。其中現金流入人民幣1,393.90億元，比上年同期增加人民幣83.50億元，主要是發行債券所收到的現金流入增加；現金流出人民幣1,355.04億元，比上年同期減少人民幣26.08億元，主要是本期無優先股本金及股利支付流出。單位：人民幣千元 截至截至 1

123、2 月月 31 日日止年度止年度 項目項目 2023 年年 2022 年 同比增減 經營活動現金流入小計 72,464,153 50,463,041 22,001,112 經營活動現金流出小計(70,816,051)(81,813,058)10,997,007 經營活動經營活動產生產生/(使用使用)的現金流量凈額的現金流量凈額 1,648,102(31,350,017)32,998,119 投資活動現金流入小計 93,825,053 125,351,979(31,526,926)投資活動現金流出小計(97,856,717)(97,840,901)(15,816)投資活動投資活動(使用使用)/產

124、生的現金流量凈額產生的現金流量凈額(4,031,664)27,511,078(31,542,742)籌資活動現金流入小計 139,390,217 131,040,039 8,350,178 籌資活動現金流出小計(135,504,130)(138,111,669)2,607,539 籌資活動籌資活動產生產生/(使用使用)的現金流量凈額的現金流量凈額 3,886,087(7,071,630)10,957,717 匯率變動對現金及現金等價物的影響 2,117 13,567(11,450)現金及現金等價物現金及現金等價物凈凈增加增加/(減少減少)額額 1,504,642(10,897,002)12,4

125、01,644 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 37 3.5 業務經營分部報告業務經營分部報告 下表列示截至所示期間本行各業務分部的營業收入總額。單位：人民幣千元 項目項目 2023 年度年度 2022 年度 金額金額 占總額百分比占總額百分比(%)金額 占總額百分比(%)公司銀行業務 9,978,436 73.01 9,650,620 63.91 零售銀行業務 1,249,728 9.14 1,600,823 10.60 資金業務 2,366,001 17.31 3,826,875 25.34 其他業務(注)73,125 0.54 23,032 0.15 營業收入總額營業收入總額 1

126、3,667,290 100.00 15,101,350 100.00 注：該分部主要包括權益投資及相關收益以及不能構成單個報告分部的任何其他業務。3.6 主要會計政策、會計估計和核算方法主要會計政策、會計估計和核算方法 3.6.1 與上年度財務報告相比，會計政策、會計估計和核算方法發生變化的情況說明與上年度財務報告相比，會計政策、會計估計和核算方法發生變化的情況說明 報告期內，本行未發生重大會計政策、會計估計和核算方法變更的情況。3.6.2 報告期內發生重大會計差錯更正需追溯重述的情況說明報告期內發生重大會計差錯更正需追溯重述的情況說明 報告期內，本行未發生重大會計差錯更正需追溯重述的情況。3

127、.6.3 與上年度財務報告相比，合并報表范圍發生變化的情況說明與上年度財務報告相比，合并報表范圍發生變化的情況說明 與上年度財務報告相比，本期合并報表范圍未發生變化。3.7 以公允價值計量的資產和負債以公允價值計量的資產和負債 單位：人民幣千元 項目項目 報告期初數 報告期公允價值變動損益 計入權益的累計公允價值變動 報告期計提的減值 報告報告期末數期末數 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資（不含衍生金融資產）44,441,710(64,074)-40,723,996 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 17,150,060-250,559 66,190 22,872,

128、676 金融資產小計金融資產小計 61,591,770(64,074)250,559 66,190 63,596,672 衍生金融負債 100,456(100,456)-金融負債金融負債合計合計 100,456(100,456)-鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 38 3.8 變動幅變動幅度在度在 30%以上的主以上的主要報表項目和財務指標及其主要原因要報表項目和財務指標及其主要原因 單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日日止年度止年度 項目項目 2023 年年 2022 年 比上年同期 增減(%)主要原因分析 公允價值變動損益 200,656(274,153)不適用 主要是

129、由于以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產公允價值變動所致。資產處置收益 10,299 133 7,643.61 主要是由于報告期內本行固定資產處置利得增加所致。匯兌損益(6,358)1,063,372 不適用 主要是由于美元對人民幣匯率變動所致。其他業務收入 21,212 4,570 364.16 主要是由于報告期內經營租賃收入較上年同期增加所致。其他收益 58,964 120,343(51.00)主要由于報告期內獲取政府補助較去年同期減少所致。營業外收入 14,770 22,479(34.29)主要是由于罰沒款收入較去年同期減少所致。營業外支出(9,258)(26,784)(65.4

130、3)主要是由于罰款支出及捐贈支出較去年同期減少所致。所得稅費用 119,843(207,282)不適用 主要由于本行持有的國債和地方債利息收入等符合稅法規定的免稅收益增加，且利潤總額較去年同期下降所致。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 39 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年12 月月 31 日日 截至 2022 年12 月 31 日 比上年末 增減(%)主要原因分析 存放同業及其他金融機構款項 1,244,162 1,922,266(35.28)主要是由于本行綜合考慮資產負債匹配及市場流動性情況對該類資產結構進行調整。拆出資金 6,227,699 2,410,452

131、 158.36 同業及其他金融機構存放款項 14,307,609 29,541,040(51.57)賣出回購金融資產款 25,131,941 19,098,195 31.59 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 22,872,676 17,150,060 33.37 主要是由于本行債券投資較期初大幅增加所致。長期股權投資 604,401 273,881 120.68 主要是由于增加對聯營公司投資所致。在建工程 1,215,234 877,896 38.43 主要是由于本行在建工程進度款較去年同期增加所致。其他資產 5,311,801 2,880,027 84.44 主要是由于抵債

132、資產增加所致。向中央銀行借款 30,960,269 20,105,825 53.99 主要是中期借貸便利與再貸款規模增加。衍生金融負債-100,456(100.00)截至報告期末，衍生金融工具均已到期。應交稅費 1,092,496 557,405 96.00 主要由于報告期內應交企業所得稅增加所致。其他綜合收益 115,343(194,798)不適用 主要是由于以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產公允價值變動所致。4 投資狀況分析投資狀況分析 4.1 總體情況總體情況 截至報告期末，本行股權投資情況如下表所示：單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31

133、日日 截至 2022 年 12 月 31 日 本行占被投資公司權益比例(%)九鼎金融租賃公司 1,020,000 1,020,000 51.00 扶溝鄭銀村鎮銀行 30,120 30,120 50.20 新密鄭銀村鎮銀行 64,000 64,000 51.20 ?？h鄭銀村鎮銀行 51,000 51,000 51.00 確山鄭銀村鎮銀行 25,500 25,500 51.00 新鄭鄭銀村鎮銀行 53,960 53,960 51.00 中牟鄭銀村鎮銀行(1)555,870 208,000 49.51 鄢陵鄭銀村鎮銀行 34,950 34,950 49.58 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告

134、 40 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日 本行占被投資公司權益比例(%)中國銀聯股份有限公司(2)27,200 8,000 0.27 城市商業銀行資金清算中心 400 400 1.29 合計合計 1,863,000 1,495,930 注：1.經中牟鄭銀村鎮銀行 2021 年第三次臨時股東大會、本行第六屆董事會第十二次會議審議通過，并經原中國銀保監會河南監管局及鄭州市人民政府國有資產監督管理委員會審批通過，2023 年 3 月，本行完成對中牟鄭銀村鎮銀行 78 名股東的股權收購，本行持有的股份由 20,800

135、萬股增至 55,587 萬股，持股比例由 18.53%增至 49.51%。2.根據中國銀聯股份有限公司 2021 年度股東大會決議，經中國人民銀行批準，2023 年 9 月，中國銀聯股份有限公司按照每10 股轉增 24 股向全體股東同比例轉增股本，轉增后，注冊資本由人民幣 2,930,374,380 元變更為人民幣 9,963,272,892 元，本行持有的股份由 800 萬股增至 2,720 萬股，持股比例不變。截至報告期末，本行其他投資情況詳見本報告“管理層討論和分析”章節“資產負債表分析”段落內容。4.2 報告期內獲取的重大的股權投資情況報告期內獲取的重大的股權投資情況 報告期內，本行不

136、存在獲取重大股權投資情況。4.3 報告期內正在進行的重大的非股權投資情況報告期內正在進行的重大的非股權投資情況 報告期內，本行不存在正在進行的重大的非股權投資情況。4.4 募集資金使用情況募集資金使用情況 報告期內，本行不存在募集資金使用情況。本行不存在將過往未用的募集資金保留到報告期內使用的情況。4.5 附屬公司業務附屬公司業務 4.5.1 附屬公司業務附屬公司業務 九鼎金融租賃公司 截至報告期末，本行控股的九鼎金融租賃公司注冊資本人民幣20億元，本行持股51.00%。九鼎金融租賃公司于中國成立，企業類型為股份有限公司，業務亦在中國進行，主要業務包括：（一）融資租賃業務；（二）轉讓和受讓融資

137、租賃資產；（三）固定收益類證券投資業務；（四）接受承租人的租賃保證金；（五）吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款；（六）同業拆借；（七）向金融機構借款；（八）境外借款；（九）租賃物變賣及處理業務；（十）經濟咨詢；（十一）中國銀保監會批準的其他業務（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動）。截至報告期末，九鼎金融租賃公司資產總額人民幣350.10億元，凈 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 41 資產人民幣37.79億元，融資租賃總額人民幣334.35億元。報告期內，實現營業收入人民幣12.99億元，營業利潤人民幣4.56億元，凈利潤人民幣3.50億元。扶溝鄭銀村鎮銀行 截

138、至報告期末，本行控股的扶溝鄭銀村鎮銀行注冊資本人民幣6,000萬元，本行持股50.20%。扶溝鄭銀村鎮銀行于中國成立，企業類型為股份有限公司，業務亦在中國進行，主要業務包括：（一）吸收公眾存款；（二）發放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內結算；（四）辦理票據承兌與貼現；（五）從事同業拆借；（六）從事借記卡業務；（七）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；（八）代理收付款項業務；（九）經中國銀行業監督管理機構批準的其他業務（涉及許可證經營的憑有效許可證或資質證經營）。新密鄭銀村鎮銀行 截至報告期末，本行控股的新密鄭銀村鎮銀行注冊資本人民幣12,500萬元，本行持股51.20%。新密鄭銀村鎮銀行于中

139、國成立，企業類型為股份有限公司，業務亦在中國進行，主要業務包括：（一）吸收公眾存款；（二）發放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內結算；（四）辦理票據承兌與貼現；（五）從事同業拆借；（六）從事銀行卡業務；（七）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；（八）代理收付款項及代理保險業務；（九）經銀行業監督管理機構批準的其他業務（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動）?？？h鄭銀村鎮銀行 截至報告期末，本行控股的?？h鄭銀村鎮銀行注冊資本人民幣10,000萬元，本行持股51.00%?？？h鄭銀村鎮銀行于中國成立，企業類型為股份有限公司，業務亦在中國進行，主要業務包括：（一）吸收公眾存款；（二）發

140、放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內結算業務；（四）辦理票據承兌與貼現；（五）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；（六）從事同業拆借；（七）從事借記卡業務；（八）代理收付款項及代理保險業務；（九）經銀行業監督管理機構批準的其他業務（涉及許可經營項目，應取得相關部門許可后方可經營）（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動）。確山鄭銀村鎮銀行 截至報告期末，本行控股的確山鄭銀村鎮銀行注冊資本人民幣5,000萬元，本行持股51.00%。確山鄭銀村鎮銀行于中國成立，企業類型為股份有限公司，業務亦在中國進行，主要業務包括：（一）吸收公眾存款；（二）發放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內結

141、算；（四）辦理票據承兌與貼現；（五）從事同業拆借；（六）從事銀行卡業務；（七）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；（八）代理收付款項及代理保險業務；（九）經銀行業監督管理機構批準的其他業務（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動）。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 42 新鄭鄭銀村鎮銀行 截至報告期末，本行控股的新鄭鄭銀村鎮銀行注冊資本人民幣10,580萬元，本行持股51.00%。新鄭鄭銀村鎮銀行于中國成立，企業類型為股份有限公司，業務亦在中國進行，主要業務包括：（一）吸收公眾存款；（二）發放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內結算；（四）辦理票據承兌與貼現；（五）從事同業

142、拆借；（六）從事銀行卡業務；（七）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；（八）代理收付款項；（九）經銀行業監督管理機構批準的其他業務（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動）。4.5.2 參股公司業務參股公司業務 截至報告期末，本行持有中牟鄭銀村鎮銀行49.51%的股權及鄢陵鄭銀村鎮銀行49.58%的股權。鄭銀村鎮銀行堅守“支農支小”市場定位，聚焦主責主業，下沉服務重心，以更多金融資源賦能“三農”，為鄉村振興注入金融“活水”；持續深化合規意識，逐步提升防范風險能力，為村鎮銀行穩健發展保駕護航。4.5.3 報告期內報告期內重大收購重大收購及出售附屬公司、聯營公司及合營企業的情況及出售附

143、屬公司、聯營公司及合營企業的情況 報告期內，本行不存在重大收購及出售附屬公司、聯營公司及合營企業的情況。4.5.4 報告期內對子公司的管理控制情況報告期內對子公司的管理控制情況 本行按照監管要求，持續強化主發起行履職，切實維護本行利益和股東權益。依托主發起行的管理經驗與資源優勢，為子公司提供專業的指導和幫助；持續完善對子公司的管理機制，從加強黨的領導、規范公司治理、強化風險管理等方面，全面加強子公司管理，引導子公司樹立正確經營觀、業績觀和風險觀，致力服務地方經濟發展。4.6 本行控制的結構化主體情況本行控制的結構化主體情況 本行控制的結構化主體情況載于本報告“財務報告”章節財務報表附注十一。5

144、 資本管理資本管理 本行資本管理的目標包括：（一）持續滿足資本監管要求，并從可用資本角度為正常經營發展預留合理空間；（二）確保資本水平與承擔的主要風險及風險管理水平相適應；（三）確保資本規劃與經營狀況、風險變化趨勢和長期發展戰略相匹配；（四）綜合運用各類資本工具，優化資本總量和結構，持續強化資本內生能力，并結合合理的融資策略，控制資本成本；（五）實施全行資本績效評估，強化資本使用效率，通過資本配置、風險定價和績效評價等手段，充分保障資本回報水平；（六）適度實施逆周期資本管理，通過主動的資本管理平滑周期波動對持續穩健經營的影響。本行持續完善全面風險管理架構和內部資本管理程序，審慎評估各類風險，充

145、分識別、計量、監測和報告主要風險。本行根據監管部門的相關要求和本行未來發展戰略的需要定期開展資本規劃，設定至少三年的 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 43 資本充足率目標，根據監管要求、發展形勢等情況的變化及時對資本規劃進行動態調整。本行資本規劃審慎評估資產質量、利潤增長及資本市場波動性，充分考慮對資本水平可能產生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露、嚴重且長期的市場衰退以及突破風險承受能力的其他事件，確保目標資本水平與業務發展戰略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環境相適應，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續性。本行緊跟外部監管機構的要求和內部風險管理的需求

146、，定期或不定期開展資本充足率壓力測試，作為內部資本充足評估程序的重要組成部分，評估在壓力條件下本行所面臨的風險及風險間相互作用、資本吸收損失和支持業務持續經營的能力，評估資本管理目標、資本補充安排及應對措施的合理性。將壓力測試結果應用于中長期資本規劃中，針對嚴重壓力情景，制定資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，明確相應的資本補充政策和應對措施，確保穩健經營。本行持續推進商業銀行資本管理辦法的落地實施，注重資本內生和資本充足率運行情況。一方面致力于優化資本配置策略，加強資產負債組合管理，改善資本結構，提高資本使用效率；另一方面加強資本的內生性增長，努力實現自身發展、盈利能力和資本約束的平衡和協調

147、，通過利潤增長、留存盈余公積和計提充足的損失準備等方式補充資本，優化資本結構，提升資本充足率水平，進一步提高本行抗風險能力和支持實體經濟發展的能力。5.1 資本充足率分析資本充足率分析 本行持續優化業務結構，加強資本管理。本行根據原中國銀保監會 商業銀行資本管理辦法（試行）及頒布的相關規定計算的于報告期末及上年末的資本充足率如下：單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至截至 2022 年年 12 月月 31 日日 核心一級資本核心一級資本 股本 9,092,091 8,265,538 資本公積可計入部分 5,985,102 6,811,655 其他綜合

148、收益 115,343(194,798)盈余公積 3,689,605 3,505,562 一般風險準備 8,266,509 7,767,704 未分配利潤 15,305,319 14,618,050 少數股東權益可計入部分 1,449,620 1,437,897 核心一級資本總額核心一級資本總額 43,903,589 42,211,608 核心一級資本扣除項目(3,377,072)(1,828,257)核心一級資本凈額核心一級資本凈額 40,526,517 40,383,351 其他一級資本其他一級資本 其他一級資本工具及其溢價 9,998,855 9,998,855 少數股東資本可計入部分 1

149、93,283 184,039 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 44 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至截至 2022 年年 12 月月 31 日日 一級資本凈額一級資本凈額 50,718,655 50,566,245 二級資本二級資本 超額貸款損失準備 5,257,125 4,343,627 少數股東資本可計入部分 396,825 381,809 二級資本凈額二級資本凈額 5,653,950 4,725,436 總資本凈額總資本凈額 56,372,605 55,291,681 風險加權資產總額風險加權資產總額 455,490,556 4

150、34,769,547 核心一級資本充足率核心一級資本充足率(%)8.90 9.29 一級資本充足率一級資本充足率(%)11.13 11.63 資本充足率資本充足率(%)12.38 12.72 注：詳細信息請查閱本行網站投資者關系中的“財務摘要”欄目。5.2 杠桿率分析杠桿率分析 單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日 2023 年年 9 月月 30 日日 2023 年年 6 月月 30 日日 2023 年年 3 月月 31 日日 一級資本凈額 54,229,055 54,940,953 54,771,065 53,123,456 調整后表內外資產余額 713,854

151、,338 709,251,765 708,589,535 703,165,029 杠桿率(%)7.60 7.75 7.73 7.55 注：報告期末、2023 年第三季度末、2023 年半年度末及 2023 年第一季度末的杠桿率相關指標，均根據原中國銀保監會商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）要求計算，與上報監管部門數據一致。詳細信息請查閱本行網站投資者關系中的“財務摘要”欄目。6 業務運作業務運作 6.1 公司銀行業務公司銀行業務 報告期內，本行堅持“服務地方經濟，服務中小企業”定位，積極貫徹落實“中原城市群建設”、“黃河流域生態保護及高質量發展戰略”等中央、地方重要戰略部署，全力支持省、市重點領域

152、、重點行業高質量發展，認真踐行政策性科創金融運營主體使命擔當，深化銀政合作，完善政務服務生態，加大項目類貸款投放，重視產業客戶調研，全面優化整合對公線上服務，構建對公產品線上化服務體系，持續提升全產業鏈客戶服務能力，公司業務結構持續優化。6.1.1 公司公司業務業務 報告期內，本行深入開展“萬人助萬企”和“行長進萬企”等活動，貫徹落實行長包聯、常態走訪、標準對接和“滿意式”銷號四項服務機制要求，深化開展“問需于企、問計于企”，“送金融知識、送金融政策、送金融產品、送金融服務”的“兩問四送”活動，為企業客戶提供全方位綜合金融服務，踐行服務實體經濟責任。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 4

153、5 本行積極支持全省“三大工程”重點項目，落實重大戰略，加大金融對基礎服務設施支持力度，支持區域經濟發展。全力支持“保交樓、保民生、保穩定”工作，深入貫徹落實各級政府、監管部門要求，主動作為、快速響應，通過成立“保交樓”工作專班、制定“保交樓”專項行動方案、出臺盡職免責政策等舉措，全力支持“保交樓”，履行“穩房市”社會責任。截至報告期末，本行公司貸款本金總額（含墊款、福費廷及票據貼現）人民幣2,764.61億元，較上年末增加人民幣268.57億元，增幅10.76%。本行繼續加大產業鏈、資金鏈、上下游客戶營銷，持續強化政務業務綜合服務效能，新增5個地區國庫集中支付代理銀行資格；落地多個省、市重點

154、賬戶，不斷提升重點業務全省覆蓋度；培育政務服務領域核心競爭力，創新教育繳費平臺，優化社保/醫保代發場景，推動“銀法通”產品迭代升級，著力打造區域市場領先的政務金融服務品牌。截至報告期末，本行機構存款余額人民幣776.60億元，較上年末增加人民幣84.61億元。6.1.2 科創金融科創金融 報告期內，本行充分踐行河南省地方政策性科創金融運營主體使命擔當，通過轉換內部經營機制、開辟多方協同路徑、打造全生命周期產品體系、構建特色運營服務模式等多項舉措，不斷提升服務質效，擦亮政策性科創金融特色品牌。轉換內部經營機制。實施“六?！备母?，持續強化頂層布局，增強發展內生動力。開辟多方協同路徑。圍繞白名單、風

155、險分擔機制、低成本資金支持等方面加強銀政協同；與產業引導基金、股權投資機構開展投貸聯動，滿足科技型企業“股權+債權”的多元化融資需求；與中原再擔保、鄭州農擔等政府性擔保機構開展銀擔協作，護航種子期、初創期科技型企業加速成長。打造全生命周期產品體系。面向初創期科技型企業推出“科技人才貸”和“認股權貸”，成長期推出“科技貸”“鄭科貸”“知識產權質押貸”，成熟期推出“專精特新貸”“研發貸”，針對壯大期企業提供“上市貸”。構建特色運營服務模式。打造政策性科創金融多元化、接力式的綜合服務平臺，圍繞產業鏈、人才鏈、技術鏈、資金鏈，采取五類舉措，構建四項機制，打通“四鏈”信息通道，為產業鏈內及上下游科技型企

156、業客戶提供除貸款投放外的全方位增值服務，提升金融服務效能。截至報告期末，本行政策性科創金融貸款余額人民幣334.03億元，較上年末新增人民幣93.43億元，增幅38.83%；“專精特新貸”“科技貸”“鄭科貸”等產品貸款余額人民幣46.69億元，較上年末新增人民幣13.45億元，增幅40.46%，被河南省科技廳評為“科技貸”業務優秀合作銀行。6.1.3 交易銀行交易銀行 報告期內，本行供應鏈金融深入貫徹高質量發展理念，堅持服務實體和地方經濟發展，持續優化迭代產品，聚焦場景金融，發力本地重點產業鏈，為客戶提供涵蓋保理、信用證、商票、預付款等供應鏈產品的綜 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告

157、46 合服務方案。截至報告期末，為產業鏈核心企業及其上下游客戶提供貸款余額人民幣226.68億元。服務實體經濟，助力普惠金融。以“云商”線上供應鏈業務為重點，積極響應普惠金融政策，提高小微客戶融資便利性，支持實體經濟發展，全年累計為超千戶核心企業供應商提供融資服務，其中小微企業占比超90%。深入場景金融，提升服務能力。圍繞教育、醫療、物流、跨境等業務場景，積極探索、主動創新。推動“鄭好付”業務線上化，推廣“醫鼎通”業務項下政采及醫采、商票貼現業務模式，全面覆蓋醫療類上游供應商客戶需求；中標鄭州市“外貿貸”業務辦理資格并實現落地，結合“外貿貸”政策開發“出口訂單融資”產品，助力公私聯動營銷。加強

158、產業研究，探索發展路徑。深耕本土，服務實體，積極研究省市“28+20”產業鏈，加強行業現狀、行業政策、發展趨勢分析；圍繞河南七大產業聯盟開展實地調研，總結行業專業化問題及經驗，構建服務體系，探索產業金融發展路徑。6.1.4 投資銀行投資銀行 報告期內，本行繼續發揮省內首家擁有主承銷商資格的地方法人金融機構的優勢，非金融企業債務融資工具承銷業務規?？焖僭鲩L，累計發行各類債務融資工具41支，服務發行人23家，發行金額人民幣244.50億元。其中，發行主體為AA級的共14支，發行金額人民幣72億元；發行主體為AA+級的共22支，發行金額人民幣127.5億元；發行主體為AAA級的共5支，發行金額人民幣

159、45億元。同時，本行全年債務融資工具承銷份額位居省內第5名，發行量位居省內第3名，發行支數位居省內第2名。本行積極響應河南省政府關于進一步加快推進河南企業利用債券市場融資的意見的指示，新增信用債投資人民幣64.35億元，服務發行人39家。其中，投向AA級主體13筆，金額人民幣11.45億元；投向AA+級主體40筆，金額人民幣37.5億元；投向AAA級主體8筆，金額人民幣15.4億元。為河南省實體經濟發展、“信用河南”、“信用鄭州”建設貢獻了鄭銀力量。本行積極助力省內企業拓寬融資渠道，通過撮合業務盤活各類金融機構資源，撮合業務落地94筆，金額人民幣190.45億元，維護了核心客戶關系，增強了核心

160、客戶粘性；切實增強銀團服務意識，持續關注省內大型集團客戶、大型項目融資和大額流動資金融資需求，全年落地銀團貸款共計人民幣8.91億元，在為省內優質企業注入金融“活水”的同時疏通了與中國銀行、中信銀行、浙商銀行等多家國有大行、股份制、城商行的業務溝通渠道。6.2 零售零售銀行業務銀行業務 報告期內，本行堅決貫徹落實高質量發展要求，秉承“以客戶為中心”的理念，深耕市民金融及鄉村金融，著力打造“市民管家”、“融資管家”、“財富管家”、“鄉村管家”四大管家服務，穩步推進零售業 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 47 務發展。截至報告期末，本行個人存款總額人民幣1,686.43億元，較上年末增加

161、19.55%；個人貸款規模人民幣841.47億元，較上年末增加3.48%；累計發行借記卡782.76萬張，較上年末增加41.57萬張；本行累計發行商鼎信用卡72.47萬張，較上年末增加9.34萬張；財富類金融資產規模人民幣494.91億元；農村普惠金融支付服務點已覆蓋全省15個地市，發行鄉村振興卡17.18萬張，較上年末新增8.3萬張。6.2.1 市民管家市民管家 報告期內，本行圍繞“區域特色精品銀行”的戰略愿景，積極夯實“精品市民銀行”的特色定位，從市民日常生活中的本質需求出發，圍繞衣、食、住、行、娛等各個領域，完善金融便民服務功能，更好塑造“市民管家”角色。堅守金融為民本色，推進多元生態金

162、融建設。聚焦落實省市擴大消費若干政策，通過探索市民金融創新模式，推進社區、校園、園區場景搭建，優化信用消費貸款產品，豐富消費生活場景及權益活動類型。聚焦新市民群體金融服務需求，推出“12條服務措施”，發行商鼎新市民專屬借記卡，推出新市民專屬住房按揭貸，滿足新市民群體在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等全方位的金融需求，把“金融為民”落到實處，并榮獲“2023年度河南新市民服務典范金融機構”獎。貫徹落實國家政策，助力房產市場健康發展。報告期內，本行積極落實國家、省市相關政策，提升住房金融便利化服務水平，率先推出二手房“帶押過戶”業務，降低制度性交易成本，為有合理購房需求的居民提供金融支持。優化

163、信用卡裝修分期產品，新上線鄭樂分、鄭享金等分期產品，滿足客戶多元化的住房消費需求，穩穩托底市民安居夢想。營造優質用卡環境，提升客戶用卡消費體驗。報告期內，本行通過盤活社?？腿?，持續配置社?？蛻魧贆嘁?、專屬理財存款等產品，與市民卡公司合作開展鄭開同城生活節、部分景區門票5折、超市購物滿減等活動，多方面打造使用場景。重點打造“鄭好每一周”、“歡樂五六日”、“鄭銀十二時辰”三大信用卡消費品牌，致力于提升客戶用卡體驗，并榮獲“卓越數字金融大賽數字產品金獎”、“數字普惠金獎”，以及年度“最佳信用卡場景建設獎”；新發行濮陽及許昌城市主題信用卡、地鐵主題信用卡、2024年萬事興龍信用卡；報告期內，本行

164、信用卡業務實現營業收入人民幣1.70億元，交易金額人民幣198.05億元，線上交易金額人民幣44.52億元，較上年增長28.48%。6.2.2 融資管家融資管家 報告期內，本行牢牢堅持“立足地方經濟，支持小微企業和個體工商戶”市場定位，通過落實擴大消費和減息延期政策部署、優化小微金融產品、科技賦能業務發展，不斷提高普惠金融服務質效，持續擦亮“融資管家”特色名片。積極落實減息延期政策，助力小微企業減負紓困。報告期內，本行積極落實中國人民銀行階段性減息政策，向16,579筆普惠小微貸款實施階段性減息人民幣2,334.02萬元；積極落實延期政策，通過展期、借新還舊 鄭州銀行股份有限公司 2023 年

165、度報告 48 等方式延期還本付息，報告期內累計實施人民幣10.12億元，余額人民幣7.55億元，新發放的普惠小微貸款加權平均利率4.43%，較上年下降1.25個百分點，小微企業融資成本持續降低。持續優化小微金融產品，擴大小微金融服務半徑。報告期內，新上線政策性科創e貸、企采貸、訂貨貸、萬邦經營貸等產品，迭代優化普惠小微重點產品房e融、助業貸、E采貸、E稅融、創業擔保貸等產品，通過不斷優化產品服務，健全普惠金融專業化經營管理；積極參與線下金融服務港灣站點建設，2023年7月初牽頭啟動“鄭州銀行普惠金融服務港灣建設”工作，讓金融普之于眾、惠之于民，截至報告期末已在分支機構建成普惠（科創）金融服務港

166、灣21個。全面加速數字金融布局，賦能小微金融提質增效。報告期內，本行通過構建多渠道服務流程、優化風控模型提升產品競爭力，不斷提升市場規模及占有率；持續挖掘客戶特征標簽，不斷釋放數據要素價值，提升大數據精準風控能力，推動普惠小微貸款流程線上化、審批自動化，部分業務實現秒批秒貸，提升小微信貸高效性與便捷性。截至報告期末，本行普惠小微貸款余額人民幣499.6億元，較上年末增長人民幣56.68億元，增速12.80%，高于一般貸款增速約4.97個百分點；有貸款余額的普惠小微企業客戶數68,144戶，較年初增加1,388戶。圓滿完成“兩增兩控”監管指標。6.2.3 財富管家財富管家 報告期內，本行堅持以客

167、戶需求為導向，深入踐行“重拓展、深經營”的發展理念，不斷豐富財富產品體系，持續強化財富管理能力，著力打造“鄭好財富”品牌，努力做河南百姓財富保值增值的“財富管家”。不斷豐富財富產品矩陣。報告期內，本行從自營產品與代銷產品兩大方向，打造特色化財富管理產品體系，滿足客戶多樣化投資理財需求；建立并迭代產品篩選機制，不斷優化產品評價體系，持續推出具有市場競爭力的產品；建立財富產品策略研發服務流程，深度研究大類資產投資機會，與客戶需求及產品體系建設有機結合，不斷提升客戶投資理財體驗。截至報告期末，本行“金梧桐”理財已建立零錢管理、穩健投資、投資增益等產品品類，并針對代發客戶、新客戶、新市民等客群發行專屬

168、理財產品；在代銷產品方面，已與多家頭部公募基金、券商資管、保險公司、銀行理財子公司合作，上架并建立較為完善的代銷財富產品矩陣，可滿足客戶多元化投資理財和風險保障需求。持續強化財富管理能力。報告期內，本行重塑投資理念，在市場震蕩的環境下，不斷提高投研能力、完善風險管理體系，為客戶提供穩定且具有競爭力的理財服務；做好客戶陪伴，全面加強與凈值波動相關的投資者教育工作，引導長期投資，促進資產端與資金端有效對接；強化售后服務，綜合市場及產品運作情況，持續為客戶提供市場資訊和產品相關介紹，做好客戶服務，解決客戶疑問，提升客戶體驗。報告期內，本行獲得多個外部權威評價機構獎項，主要包括普益財富頒發的“年度發展

169、潛力財富管理銀行獎”及“卓越投資回報銀行獎”，財視中國頒發的“杰出證券合作機構介甫獎”，聯合智評頒發的“金 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 49 蟾獎理財收益先鋒獎”，金牛獎“5星固定收益類產品”等榮譽。截至報告期末，財富類金融資產規模人民幣494.91億元。6.2.4 鄉村管家鄉村管家 報告期內，本行積極落實國家鄉村振興戰略，通過優化鄉村金融服務渠道、提升鄉村金融服務體驗，全面提升鄉村振興專業服務能力，更好打造“鄉村管家”，助力鄉村全面振興。優化鄉村金融服務渠道。報告期內，本行不斷改善鄉村金融服務設施，設立農村普惠金融支付服務點，圍繞農村居民衣食住行、醫療娛樂等非金融場景，開展“惠

170、農站點+”場景建設；全面推廣手機銀行鄉村振興版，運用遠程視頻客服、智能語音助手、智能搜索等工具，為農村居民提供個性化推薦、智能語音識別等服務。提升鄉村金融服務體驗。報告期內，本行加大鄉村振興主題借記卡發卡力度，采取“5減免”政策，疊加銀聯主題卡權益，不定期開展多種涉農專屬活動惠及農村居民；加強金融服務鄉村振興政策宣傳，面向農村留守群體，重點普及反假貨幣、拒絕非法集資、防范電信詐騙等金融知識；主動關注農村客群薄弱知識群體，推送征信宣傳、防范電信詐騙、個人金融信息保護等知識與政策，逐步彌合農村地區“數字鴻溝”。報告期內，本行榮獲“介甫獎卓越社會責任零售銀行獎”、“出彩中原2023年度助力鄉村振興卓

171、越機構”稱號。6.3 金融市場金融市場業務業務 6.3.1 貨幣市場交易貨幣市場交易 2023年，我國處于提速換擋的新時期。面對國外地緣政治危機不斷、世界經濟復蘇乏力、國內諸多風險因素沖擊、市場信心尚未全面修復，我國經濟在持續承壓中實現回升向好，高質量發展邁出堅實步伐。全年貨幣政策維持寬松基調呵護市場流動性，保持穩健的同時更加精準有力，資金利率水平相對平穩，圍繞政策利率上下波動。我行加強市場研判分析，多措并舉優化負債結構，控制融資成本，積極傳導財政及貨幣政策，多渠道確保流動性平穩。截至報告期末，本行存拆放同業及其他金融機構款項以及買入返售金融資產余額人民幣181.61億元，占本行資產總額的2.

172、88%。本行同業及其他金融機構存拆入款項以及賣出回購金融資產款余額人民幣726.86億元，占本行負債總額的12.61%。6.3.2 證券及其他金融資產投資證券及其他金融資產投資 2023年，債券市場多空因素交織發酵，整體走出修復行情。國際局勢變亂交織、地緣政治沖突延宕激發全球市場避險情緒，世界經濟增長動能不足、國內經濟恢復仍面臨挑戰，諸多因素下市場做多情緒濃烈。財政政策與貨幣政策協同發力，亦對債市形成有力支撐，推動債市收益率震蕩下行，超出市場預期。本行聚焦市場走勢，持續增強投研能力，推進債券業務、投資業務的布局優化和結構調整，加強境內外聯動，擴展同 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 5

173、0 業借款業務，增厚投資收益。截至報告期末，本行投資債券、信托計劃項下投資產品、證券公司管理的投資產品以及其他證券類金融資產總額人民幣1,885.17億元，較上年末增加人民幣34.58億元，增幅1.87%，其中，本行債券投資總額人民幣1,181.86億元，同比增長16.00%；信托計劃項下投資產品及證券公司管理的投資產品人民幣684.08億元，同比下降7.53%。6.4 分銷渠道分銷渠道 6.4.1 物理網點物理網點 截至報告期末，本行在河南省鄭州市設立總行，在河南省內設立14家分行，分別是：南陽分行、新鄉分行、洛陽分行、安陽分行、許昌分行、商丘分行、漯河分行、信陽分行、濮陽分行、平頂山分行、

174、駐馬店分行、開封分行、周口分行和鶴壁分行，開設167家支行及1家專營機構。同時，本行優化自助設備網點布局，設立192家在行及離行自助設備網點，為客戶提供24小時的便利服務。6.4.2 電子銀行電子銀行 個人渠道 本行持續優化和豐富手機銀行服務。不斷開展交易流程優化，提升客戶體驗；多次更新老年版、商戶版、鄉村版等手機銀行版本，為客戶提供差異化專屬服務。截至報告期末，本行個人手機銀行累計簽約客戶數324.71萬戶，交易筆數同比增長15.38%。本行持續開展優質的客戶服務工作，95097客服熱線提供服務117.23萬次，客戶滿意度達99.55%。同時，通過文本信息和視頻語音等方式，開展智能化客戶服務

175、78.82萬次，提升客戶服務覆蓋面。對公渠道 本行穩步推進對公電子渠道建設。報告期內，整合企業網上銀行、企業手機銀行、集團現金管理等產品，打造全客群、多版本、一站式的綜合金融服務平臺財資管理云平臺，滿足企業數字化轉型及經營發展需求，助力企業高效管控資金運作，全面激活財資效能；上線藍牙UKEY及預植證書功能，滿足大型客戶通過企業手機銀行進行大額資金支付的需要，提升客戶柜面業務辦理體驗；同時，接入多種大數據風控規則，強化對公電子渠道事中控制能力。截至報告期末，對公電子渠道交易數量630萬筆，同比增長22.33%，交易金額人民幣16,643億元，同比增長7.99%。7 風險管理風險管理 報告期內，本

176、行主動適應內外部環境變化和監管要求，圍繞高質量發展理念，秉持審慎穩健的發展基調，深化資本回報和風險定價理念，持續完善全面風險管理體系，不斷豐富和優化風控工具，建立良好的合規與風險文化，努力實現風險管理與業務發展、價值創造之間的相互制衡和有效促進，保障本行持續穩健經營。本行在經營中主要面臨的風險情況與管控措施如下：鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 51 7.1 信用風險信用風險 信用風險是指債務人或交易對手沒有履行合同約定的義務或責任，使銀行遭受損失的風險。本行的信用風險主要來自貸款組合、投資組合、擔保及其他各類表內及表外信用風險敞口。本行堅持授信基本原則，修訂年度授信政策，加強重點行業

177、研究，明確重點領域授信策略，健全新增客戶準入負面清單管理機制，規范授信業務操作流程，全面強化授信準入管理，把好風險防控第一關。截至報告期末，本行單一客戶貸款集中度5.32%，符合不高于10%的監管要求；單一集團客戶授信集中度9.32%，符合不高于15%的監管要求；前十大客戶貸款余額人民幣199.30億元，前十大客戶貸款集中度35.36%；單一關聯方客戶授信余額人民幣22.40億元，單一關聯方客戶授信集中度3.97%，符合不高于10%的監管要求；全部關聯方客戶授信集中度16.41%，符合不高于50%的監管要求。7.2 市場風險市場風險 市場風險指市場價格的不利變動所產生資產負債表內及表外虧損的風

178、險。本行面臨的市場風險主要是利率風險和匯率風險。本行的市場風險管理目標是根據風險承受力確保將潛在市場虧損控制在可接受水平，同時致力實現經風險調整回報最大化，市場風險管理涵蓋識別、衡量、監控市場風險的整個過程。本行市場風險管理采取的主要措施如下：一是不斷完善市場風險制度體系。本行建立了分層清晰的市場風險管理機制，制度體系集限額管理、賬簿劃分、風險計量、壓力測試、專項業務風險管理等，明確董事會、高管層及三道防線職能。二是強化市場風險限額管理。優化市場風險限額體系，形成年度市場風險限額方案，牢固市場風險管理核心抓手。三是豐富市場風險分析維度。強化敏感度趨勢性分析，豐富債券信用風險評價工具，依托內外部

179、審計力量推動提升投資業務穿透力度。四是提高市場風險監測質效。建立了覆蓋監測對象、監測范圍和監測指標等要素的市場風險監測體系，提高市場風險監測頻率，實現市場動態、資產結構、限額執行等方面的前中臺信息共享，建立限額管理臺賬，有效提升風險監測質效。五是落實市場風險報告機制。建立專項匯報決策機制，設立并定期召開金融市場業務風險管理專業委員會，定期審閱金融市場業務及市場風險運行情況，同時建立了“日報-月報-季報”的報告體系，推進風險信息的向上傳導和快速決策。7.3 操作風險操作風險 操作風險是指由于內部程序、員工、信息科技系統存在問題以及外部事件造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。

180、本行可能面臨的操作風險損失事件主要包括七大類：內部欺詐，外部欺詐，就業制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業務活動事件，實物資產的損壞，業務中斷和信息科技系統故障事件，執行、交割和流程管理事件。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 52 本行致力于建立健全操作風險管理框架，加強操作風險管理工具應用，不斷完善操作風險管理體系。報告期內，一是推進操作風險資本計量，梳理業務指標數據范圍及科目映射規則，開展損失數據調研、資本測算和實施影響分析等系列工作，為操作風險計量方法的平穩轉換奠定基礎。二是持續開展操作風險識別評估，制定年度識別評估管理計劃，動態識別各項業務產品和管理活動中的操作風險事件，分析

181、事件類別和發生因素，評估固有風險大小和關鍵控制措施有效性，確定剩余風險。三是夯實法律風險管理基礎，開展法律培訓、法律咨詢、法律審查及制式合同梳理等系列法律基礎管理工作，加強常年法律顧問服務精細化管理，優化法律審查程序，擴展法律審查范圍，助力業務發展。四是豐富檢查手段增強執行監督，突出事中預警和非現場檢查在執行監督中發揮的作用，深化業務條線部門等一道防線自檢，深挖違規暴露出的根源性、機制性問題，生成整改跟蹤臺賬，專人督導跟進。五是加強員工行為管理防范案件風險，對關鍵崗位人員進行輪崗交流，開展員工行為、案件風險、非法集資風險及安全隱患等系列排查，組織案件防控專項培訓，抓早抓小、防微杜漸。7.4 流

182、動性風險流動性風險 流動性風險指無法及時獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。本行流動性風險管理的目標是確保擁有充足資金頭寸，以及時滿足償付義務及業務清算資金的需求。本行密切關注流動性變化，實時監控資金余缺，合理擺布資金期限結構，并逐步優化資產負債期限結構，強化流動性風險監控，確保流動性安全可控。本行流動性風險管理的主要措施如下：一是加強日間流動性管理。密切關注宏觀和貨幣政策變化，加強資金來源和運用監測，合理規劃融資期限結構，滿足日間支付結算的頭寸需求。二是優化資產負債配置。加強資產負債計劃和流動性風險的平衡管理，注重

183、資產負債結構和久期管理，保持安全合理的期限錯配水平。三是加強流動性風險限額管理。健全流動性限額管理體系，強化風險限額監測預警，及時結合資產負債計劃調整風險指標，確保流動性限額指標在安全區間運行。四是開展流動性壓力測試和應急演練。定期開展流動性壓力測試，評估流動性風險水平，并加強壓力測試結果在資產負債計劃中的應用，同時考慮壓力測試結果開展流動性應急演練，評估應急響應、指揮協調和應急處置等流程，完善應急管理，提升應對風險能力。截至報告期末，本行流動性比例59.10%，符合不低于25%的監管要求；流動性覆蓋率265.83%，符合不低于100%的監管要求；凈穩定資金比例109.01%，符合不低于100

184、%的監管要求。從整體上看，本行主要流動性監管指標均能滿足監管要求，流動性風險可控。7.5 信息科技風險信息科技風險 信息科技風險是指信息科技在運行過程中由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產生的操作、鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 53 法律和聲譽風險。報告期內，本行信息科技總體運行平穩，信息科技風險可控。本行信息科技風險管理的主要措施如下：一是修訂并正式發布本行信息科技外包風險管理辦法，進一步厘清信息科技風險相關領域管理組織架構職責，健全管理機制，規范管理活動，提高管控質效。二是重點開展信息科技風險監測線上化，提升信息科技風險監測質效，開展季度信息科技風險監測并向監管報告監測

185、分析結果。三是持續深化信息科技風險評估力度。依據監管要求，本行獨立開展兩個領域的信息科技專項風險評估，對往年風險評估發現問題進行殘余風險再評估，客觀評價本行在相關領域的風險狀況，并對風險評估發現的風險項建立持續跟蹤緩釋機制。四是提升業務連續性管理能力。報告期內，本行開展多個專項應急演練，驗證了本行災備建設、安全防護能力和專項應急預案的有效性，提升了本行面臨緊急場景的應急處突能力，為業務連續性運行提供了有力支撐。7.6 聲譽風險聲譽風險 聲譽風險是指由本行經營管理行為、從業人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對本行形成負面評價，損害本行品牌價值，不利于本行正常經營，甚至影響市場

186、穩定和社會穩定的風險。本行聲譽風險管理遵循前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性原則，建立評估、監測、識別、分級應對、報告、考核、總結評價等全流程管理機制，推進聯防聯控等常態化、長效化。報告期內，本行認真貫徹落實監管要求，進一步完善聲譽風險管理體系建設，優化聲譽風險管理聯防聯控工作機制，提升管理水平；持續做好輿情監測、研判及預案工作；重視對外溝通，積極進行品牌宣傳，營造良好輿論環境。7.7 反洗錢管理反洗錢管理 本行嚴格遵守中華人民共和國反洗錢法及其他相關適用法律法規，深化落實“風險為本”的工作方法，認真履行反洗錢法定義務及社會責任，切實提升洗錢及恐怖融資風險管理水平。本行遵循全面覆蓋、有效管理的原則

187、，構建完善洗錢風險管理架構，明確董事會、監事會、高級管理層、反洗錢管理部門、業務部門、內部審計部門、人力資源部門、信息科技部門、分支機構和子公司在洗錢風險管理中的職責分工，建立了層次清晰、相互協調、有效配合的運行機制。報告期內，本行一是根據洗錢風險管理情況，進一步完善反洗錢工作內控制度體系，加強精細化管理。二是持續優化機構洗錢風險評估、產品洗錢風險評估和客戶洗錢風險評級機制流程，提升洗錢風險管理水平。三是加強反洗錢系統建設，優化風險監測及預警功能，建立健全反洗錢和反恐怖融資名單監控機制，提升監測風險、報告風險的能力。四是開展反洗錢督導質檢、數據排查，及時發現、改進工作薄弱環節及風險隱患，提升反

188、洗錢工作質效。五是組織對各層級人員的反洗錢專題培訓、編制反洗錢工作?？?，全面提高員工的反洗錢履職能力，促進洗錢風險管理文化傳導。六是持續開展反洗錢宣傳工作，普及反洗錢、反恐知識，鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 54 提高社會公眾反洗錢意識。8 接待調研、溝通、采訪等活動接待調研、溝通、采訪等活動 報告期內，本行未發生接待調研、溝通、采訪等活動。9 環境環境和社會責任和社會責任 9.1 重大重大環保問題環保問題 本行及子公司不屬于環境保護部門公布的重點排污單位。報告期內，本行未因環境問題受到行政處罰。9.2 社會責任情況社會責任情況 具體內容請見本行于巨潮資訊網（）發布的日期為2024

189、年3月29日的2023年度社會責任（環境、社會、管治）報告、于香港聯交所網站（www.hkexnews.hk）發布的日期為2024年4月2日的海外監管公告及本行網站（）投資者關系中的“公告通函”欄目。9.3 鞏固鞏固拓展拓展脫貧攻堅成果脫貧攻堅成果、鄉村振興鄉村振興的的情況情況 切實貫徹執行政策要求，大力發展普惠金融。強化支持力度，給予涉農貸款、普惠型涉農貸款定價優惠；提升服務質效，有效控制貸款綜合成本；加強新型農業經營主體金融服務，通過“鄉村振興貸”產品提供長期穩定的資金支持；綜合運用互聯網大數據等金融科技手段，提升普惠金融業務覆蓋面；積極參與數據信息共享機制，完成與河南省金融服務共享平臺等

190、平臺的對接。截至報告期末，本行涉農貸款余額人民幣822.39億元，較上年末增加人民幣13.68億元；普惠型涉農貸款余額人民幣80.44億元，較上年末增長人民幣13.44億元，增速20.06%，高于各項貸款（不含票據）增速12.23個百分點，完成普惠型涉農貸款監管指標。全力推進鄉村振興，提升金融服務質效。加大鄉村振興主題卡“借記卡”發卡力度，采取“5減免”政策；推廣手機銀行鄉村振興版，為農村居民提供個性化推薦、智能語音識別等服務；持續開展農村普惠金融支付服務點效能優化，優先填補農村金融服務空白村，著力改善農村金融服務環境；加強金融服務鄉村振興政策宣傳，引導農村居民更加精準地識別虛假、詐騙信息，遠

191、離非法金融活動，維護農村金融秩序穩定。持續深化駐村幫扶，助力發展產業經濟。報告期內，本行圍繞振興鄉村產業積極協調外部資金促成幫扶村石磨加工作坊、大型冷庫、速凍隧道、高標準大棚等項目落地，促進村集體持續增收；駐村工作隊在“三夏”期間，配合村“兩委”積極開展“夏糧保衛戰”，確保顆粒歸倉；春節和“七一”慰問困難群眾、老黨員，組織開展“關愛百姓健康、共促鄉村振興”義診，為廣大村民送去暖心關懷；組織開展金融知識進鄉村“關愛留守老人、護航幸福晚年”宣傳、“戲曲演出下基層、文化服務到農家”惠民演出等活動，助力鄉村文化振興。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 55 10 未來展望未來展望 10.1 行業

192、格局和趨勢行業格局和趨勢 展望2024年，外部經濟環境和行業環境依然復雜嚴峻，商業銀行仍面臨諸多挑戰，同時也充滿了機遇。商業銀行要積極適應環境變化，有效應對挑戰，緊抓各種發展機遇，夯實金融服務實體經濟的底座。一是扎實做好“五篇大文章”。2023年中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”，為商業銀行信貸投放指明了方向。商業銀行應積極主動將自身發展融入國家戰略和省市發展大局，持續增強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的支持力度，扎實做好“五篇大文章”，并聚焦自身資源稟賦，明確差異化定位，探索差異化發展路徑，加快金融產品和服務模式創新，助力實體經濟高質量發展

193、。二是加強風險防控管理。2024年將是中國金融業新監管全面落地的第一年，金融強監管嚴監管將是未來一段時期的主基調。商業銀行要嚴格遵守各項監管要求，切實加強風險管理工作，持續提升自身風險防控能力。要主動求變，加快數字化風控轉型，強化數據治理，構建完備的數字化風控體系，不斷夯實資產質量。三是全面加快數字化轉型是必然趨勢。2023年中央金融工作會議對數字金融高質量發展提出新的要求。商業銀行應牢牢把握數字技術革命的機遇，加大數字化投入，加快數字化轉型向縱深推進，通過進一步完善戰略規劃、提升科技能力、深挖數據價值等，不斷提升金融服務產業、服務實體經濟的質效。10.2 公司發展戰略公司發展戰略 2024年

194、，本行將持續加強黨建引領，以高質量黨建引領業務經營轉型發展，秉承“區域特色精品銀行”的戰略愿景，凝心聚力深入推進全行轉型重塑。一是統籌推進體制機制改革建設。圍繞“構建高效的組織體系”為目標，優先推動組織架構、業務流程、隊伍建設等專項工作的優化和完善，打造“強總行、活支行、優人才、強風控”的協同發展模式。二是夯實業務發展基礎。有序推進零售、對公、風險、數字化能力提升，積極適應新政策、新導向、新要求，加強對國家政策、地方發展重大部署的研究，積極探索新的業務定位，立足本地開展特色化經營，加快培育新的增長點。三是健全風險預警和防控機制。牢固樹立防范化解重大風險的主體意識，回歸本源、嚴守底線、預防為主，

195、完善風險政策和風險治理體系，健全大數據風控機制，全面提高風險管理能力。四是全面貫徹國家和省市重大戰略部署，深度服務地方經濟。不斷完善科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融的發展，做好“五篇大文章”。10.3 經營計劃經營計劃 2024年，本行將全面貫徹黨的二十大精神、中央金融工作會議和中央經濟工作會議要求，深入推進核心業務轉型，向“區域特色精品銀行”戰略愿景踔厲奮發，圍繞發展大局，不遺余力服務地方經濟，加快推動改革創新，走好新時代高質量發展長征路。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 56 一是持續提升治理管理能力。開展戰略發展規劃中期調整，立足本土開展特色經營，全力打造內生動力

196、。補選相關黨委成員與董、監事雙向任職，做好董、監事會換屆。啟動二級資本債券發行和定增計劃，加大資本補充。制定子公司管理操作流程，統一預算考核，規范薪酬管理，加強集團管理。二是堅定不移服務實體經濟。持續提升政治站位，堅決貫徹省市重大決策部署，全力助力綠色、普惠、先進制造業、科創、民營企業等重點領域和行業的高質量發展；支持“黃河流域生態保護及高質量發展戰略”“鄭州國家中心城市建設”等各項國家和省市戰略部署，大力支持全省“三個一批”等重點建設項目，助力省市七大產業集群和“28+20”產業鏈現代化建設和房地產市場平穩健康發展，為區域經濟穩定健康發展注入更多金融活水。三是聚焦重點領域。以政策性科創金融為

197、引領，持續完善運營機制、加強科創產品創新、提升風險管控能力、打造特色運營模式，推動金融資源更多投向實體經濟和創新領域，為科技型企業提供更為精準、優質、高效的金融服務。聚焦社區金融服務，堅守“金融為民”本色，打通金融服務的“最后一公里”，不斷創新本土化、特色化的金融服務產品，持續提升金融服務的便利性和可得性，為構建新發展格局、推動高質量發展貢獻力量。10.4 可能面對的風險可能面對的風險 2024年，隨著緊縮貨幣政策負面影響逐步顯現，全球經濟增長動能趨弱，預計2024年世界經濟將進一步放緩，主要經濟體增長分化。中東地區沖突升級則加劇了潛在的下行風險。2024年，我國經濟仍面臨下行壓力，但總的看，

198、機遇大于挑戰，有利條件強于不利因素。我們擁有世界上最有潛力的超大規模市場，政策空間仍然較足，全面深化改革開放注入強大動力，全球新一輪科技革命和產業變革蘊含新機遇，支撐高質量發展的要素條件不斷集聚增多。河南省將繼續錨定“兩個確?！?，深入實施“十大戰略”，全力以赴拼經濟、鉚足干勁促發展、奮勇爭先挑大梁，推動重點產業鏈高質量發展，提升產業能級，更好統籌消費和投資，形成相互促進良性循環，預計經濟發展保持穩中向好。本行將密切關注并持續評估宏觀政策、經濟金融運行情況以及極端天氣對業務的影響，采取積極應對措施，確保財務狀況和經營成果保持穩定。同時持續跟蹤受經濟下行影響較大的行業、企業，加強重點領域風險防控力

199、度，堅持高質量發展、創新驅動發展、內涵式發展、特色差異化發展，持續優化資產負債結構，不斷獲得規模、盈利、風險的平衡發展。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 57 第第三三章章 股股份份變動及股東情況變動及股東情況 1 普通股普通股股份變動情況股份變動情況 1.1 普通股普通股股份股份變動情況變動情況表表 單位：股 截至 2022 年 12 月 31 日 報告期內增減（/）截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 數量 比例(%)發行新股 送股 公積金轉股 其他 小計 數量數量 比例比例(%)一、有限售條件股份一、有限售條件股份 344,097,605 4.16-+34,411,4

200、35-5,528,023+28,883,412 372,981,017 4.10 1、國家持股-2、國有法人持股 188,650,000 2.28-+18,865,000-+18,865,000 207,515,000 2.28 3、其他內資持股 155,447,605 1.88-+15,546,435-5,528,023+10,018,412 165,466,017 1.82 其中：境內法人持股 130,544,951 1.58-+13,054,495-74,208+12,980,287 143,525,238 1.58 境內自然人持股 24,902,654 0.30-+2,491,940-

201、5,453,815-2,961,875 21,940,779 0.24 4、外資持股-其中：境外法人持股-境外自然人持股-二、無限售條件股份二、無限售條件股份 7,921,439,994 95.84-+792,142,324+5,528,023+797,670,347 8,719,110,341 95.90 1、人民幣普通股 6,084,659,994 73.62-+608,464,324+5,528,023+613,992,347 6,698,652,341 73.68 2、境內上市的外資股-3、境外上市的外資股 1,836,780,000 22.22-+183,678,000-+183,6

202、78,000 2,020,458,000 22.22 4、其他-三、股份總數三、股份總數 8,265,537,599 100.00-+826,553,759-+826,553,759 9,092,091,358 100.00 注:1.尾差為四舍五入原因造成。2.報告期內，本行未進行股份回購。于報告期末，本行已發行股份為9,092,091,358股普通股，包括7,071,633,358股A股及2,020,458,000股H股。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 58 1.2 普通股普通股股份變動情況說明股份變動情況說明 普通股股份變動主要是由于：（1）報告期內離任的董事、監事、高級管理人員

203、持有的限售股份發生變動；（2）2023年6月，經本行2022年度股東周年大會、2023年第一次A股類別股東大會及2023年第一次H股類別股東大會分別審議通過，本行實施資本公積轉增股份，每10股股份轉增1股股份，合計轉增826,553,759股股份，轉增后本行普通股股份總數由8,265,537,599股增加至9,092,091,358股；（3）2023年9月，本行首次公開發行A股前已發行但未辦理股權托管確權手續的部分股份，已完成確權并上市流通；（4）2023年9月，本行首次公開發行A股前時任持有本行股份的董事、監事、高級管理人員及持有內部職工股超過5萬股的自然人所持有的部分股份解除限售上市流通。

204、1.3 普通股普通股股份變動股份變動對最近一年和最近一期每股收益、每股凈資產等財務指標的影響對最近一年和最近一期每股收益、每股凈資產等財務指標的影響 2023年6月，本行以資本公積向普通股股東每10股股份轉增1股股份，實施資本公積轉增股份后，本行普通股股數由8,265,537,599股變更為9,092,091,358股。根據公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010年修訂）要求，比較期的基本每股收益及稀釋每股收益均按照資本公積轉增股份后的股數重新計算。以上事項對最近一年和最近一期的每股凈資產沒有影響，對每股收益的影響如下：主要財務指標主要財務指標 20

205、23 年年 2022 年（重述后）年（重述后）2021 年（重述后）年（重述后）基本每股收益（人民幣元/股）0.15 0.16 0.30 稀釋每股收益（人民幣元/股）(注)0.15 0.16 0.30 注：稀釋每股收益以根據稀釋性潛在普通股調整后的歸屬于本行普通股股東的凈利潤除以調整后的本行發行在外普通股的加權平均數計算。于報告期及比較期內，本行不存在具有稀釋性的潛在普通股，因此，稀釋每股收益等于基本每股收益。1.4 報告期報告期內限售股份變動情況內限售股份變動情況 股東名稱股東名稱 報告期初限售報告期初限售股數股數 報告期內增加限報告期內增加限售股數售股數(1)報告期內解除報告期內解除限售股

206、數限售股數 報告期末限售報告期末限售股數股數 限售原因限售原因 解除限售解除限售日期日期 鄭州投資控股有限公司 188,650,000 18,865,000-207,515,000 非公開發行認購股份限售 2025 年 11月 27 日 河南國原貿易有限公司 110,000,000 11,000,000-121,000,000 非公開發行認購股份限售 2025 年 11月 27 日 單位：股 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 59 股東名稱股東名稱 報告期初限售報告期初限售股數股數 報告期內增加限報告期內增加限售股數售股數(1)報告期內解除報告期內解除限售股數限售股數 報告期末限售報告

207、期末限售股數股數 限售原因限售原因 解除限售解除限售日期日期 鄭州鐵路聯振實業有限公司等 2 戶法人以及吳偉等 2 戶自然人共 4 戶股東 67,462 6,746 74,208-首次公開發行限售 2023 年 9月 19 日 本行首次公開發行 A 股股票前持有內部職工股超過 5 萬股的 311 戶自然人股東 23,960,603 2,396,060 5,471,728(2)20,884,935 首次公開發行限售-本行董事、監事、高級管理人員（含首次公開發行 A 股股票前時任董事、監事、高級管理人員）297,906 29,791 68,026(2)259,671 首次公開發行限售-644,14

208、5 152,028(3)-796,173 高管鎖定股-除上述股東外股份尚處于限售期的股東 20,477,489 2,047,749-22,525,238 首次公開發行限售-合計 344,097,605 34,497,374 5,613,962 372,981,017 注：1.2023 年 6 月，本行實施資本公積轉增股份，每 10 股股份轉增 1 股股份，股東據此獲轉增的股份受其所持有的限售股份條件而被限售。2.2023 年 9 月 19 日，本行首次公開發行 A 股股票前持有內部職工股超過 5 萬股的 311 戶自然人股東及首次公開發行 A 股股票前時任董事、監事、高級管理人員的 8 戶自然

209、人股東合共持有的 5,539,754 股 A 股股份于 2023 年 9 月 19 日解除限售并上市流通。3.董事、監事及高級管理人員持有的股份的鎖定及解除限售遵照深圳證券交易所上市公司自律監管指引第 1 號主板上市公司規范運作的規定執行。4.尾差為四舍五入原因造成。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 60 2 證券發行與上市情況證券發行與上市情況 2.1 報告期內證券發行（不含優先股）情況報告期內證券發行（不含優先股）情況 2023年6月15日，本行召開2022年度股東周年大會、2023年第一次A股類別股東大會及2023年第一次H股類別股東大會，審議通過資本公積轉增股份方案，以資本公積

210、向權益分派股權登記日登記在本行股東名冊的普通股股東每10股股份轉增1股股份，合計轉增826,553,759股股份（其中，A股6,428,757,599股；H股1,836,780,000股）。資本公積轉增股份實施完成后，本行普通股股份總數由8,265,537,599股變更為9,092,091,358股。2023年7月3日，本次所轉增的股份上市。詳情請見本行于巨潮資訊網發布的日期為2023年3月31日、2023年4月28日、2023年5月23日、2023年6月16日的公告及于香港聯交所網站發布的日期為2023年3月30日、2023年4月28日、2023年5月23日、2023年6月15日的公告和20

211、23年5月23日的通函。報告期內，本行未新發行優先股、不存在公開發行并在證券交易所上市的公司債券。有關本行及子公司其他債券發行情況，詳見本報告“重要事項”章節的“債券發行及購回事項”。2.2 普通股普通股股份總數及股東結構的變動、公司資產和負債結構的變動情況說明股份總數及股東結構的變動、公司資產和負債結構的變動情況說明 2023年6月，本行以資本公積向普通股股東每10股股份轉增1股股份，實施資本公積轉增股份后，本行普通股股數由8,265,537,599股變更為9,092,091,358股，股東結構的變動情況請見本章節“1.1 普通股股份變動情況表”，資產和負債結構的變動情況請見本報告“管理層討

212、論和分析”章節“3 財務報表分析”。2.3 現存的內部職工股情況現存的內部職工股情況 本行現存內部職工股主要是1996年本行組建時以原城市信用社及城市信用聯社股東身份參與本行的成立取得，及通過繼承等方式取得。截至報告期末，本行部分限售股已解除限售并上市流通，現已無法準確核定內部職工股的發行日期、發行價格及流通后的持股情況等。3 普通股股東情況普通股股東情況 普通股普通股股東數量及持股情況股東數量及持股情況 于報告期末，本行普通股股東總數為100,479戶，其中A股股東100,429戶，H股股東50戶。截至本報告披露日前上一月末普通股股東總數為98,561戶，其中A股股東98,510戶，H股股東

213、51戶。于報告期末，本行前10名普通股股東直接持股情況如下：鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 61 單位：股 股東名稱股東名稱 股東性質股東性質 股份股份類別類別 持股持股比例比例(%)報告期末報告期末 持有的持有的普通普通股股數量數量 報告期內增報告期內增減變動情況減變動情況(+/-)持有有限售持有有限售條件的普通條件的普通股數量股數量 持有無限售持有無限售條件的普通條件的普通股數量股數量 質押、標記或凍結質押、標記或凍結情況情況 股份股份 狀態狀態 數量數量 香港中央結算（代理人）有限公司 境外法人 H 股 22.22 2,020,253,053+183,664,329-2,020

214、,253,053 未知-鄭州市財政局 國家 A 股 7.23 657,246,311+59,749,665-657,246,311 質押 93,278,900 鄭州投資控股有限公司 國有法人 A 股 6.69 608,105,180+55,282,289 207,515,000 400,590,180-百瑞信托有限責任公司 國有法人 A 股 4.24 385,930,906+35,084,627-385,930,906-豫泰國際（河南）房地產開發有限公司 境內非國有法人 A 股 3.84 348,722,000+31,702,000-348,722,000 質押 348,722,000 凍結

215、26,620,000 河南國原貿易有限公司 境內非國有法人 A 股 3.63 329,997,429-20,848,804 121,000,000 208,997,429 質押 208,391,072 凍結 207,576,857 中原信托有限公司 國有法人 A 股 3.50 318,676,633+28,970,603-318,676,633-河南晨東實業有限公司 境內非國有法人 A 股 1.76 160,372,221+5,209,293-160,372,221 質押 160,304,992 凍結 67,229 河南興業房地產開發有限公司 境內非國有法人 A 股 1.48 134,861,

216、246-2,991,075-134,861,246-河南盛潤控股集團有限公司 境內非國有法人 A 股 1.46 133,100,000+12,100,000-133,100,000 質押 133,100,000 凍結 133,100,000 戰略投資者或一般法人因配售新股成為前10 名股東的情況（如有）無 上述股東關聯關系或一致行動的說明 鄭州市財政局全資擁有鄭州市投資集團有限公司，鄭州市投資集團有限公司全資擁有鄭州市中融創產業投資有限公司，鄭州市中融創產業投資有限公司全資擁有鄭州投資控股有限公司。本行未知上述其他股東之間是否存在關聯關系或屬于上市公司收購管理辦法規定的一致行動人。上述股東涉及

217、委托/受托表決權、放棄表決權情況的說明 河南投資集團有限公司與中原信托有限公司簽訂表決權委托協議，將河南投資集團有限公司持有的 98,746,133 股（本行 2021 年 12 月、2023 年 6 月實施資本公積轉增股份之前的股數）A 股股份對應表決權委托給中原信托有限公司行使。前 10 名股東中存在回購專戶的特別說明 無 前 10 名普通股股東參與融資融券業務情況說明（如有）鄭州投資控股有限公司通過普通證券賬戶持有 429,905,180 股 A 股股份，通過中信建投證券股份有限公司客戶信用交易擔保證券賬戶持有 178,200,000 股 A 股股份，合計持有 608,105,180 股

218、 A 股股份。河南興業房地產開發有限公司通過普通證券賬戶持有 7,562,685 股 A 股股份，通過 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 62 于報告期末，本行前10名無限售條件普通股股東直接持股情況如下：股東名稱股東名稱 報告期末持有無限售條件普通股股份數量報告期末持有無限售條件普通股股份數量 股份種類股份種類 股份種類股份種類 數量數量 香港中央結算（代理人）有限公司 2,020,253,053 H 股 2,020,253,053 鄭州市財政局 657,246,311 A 股 657,246,311 鄭州投資控股有限公司 400,590,180 A 股 400,590,180 百瑞

219、信托有限責任公司 385,930,906 A 股 385,930,906 豫泰國際（河南）房地產開發有限公司 348,722,000 A 股 348,722,000 中原信托有限公司 318,676,633 A 股 318,676,633 河南國原貿易有限公司 208,997,429 A 股 208,997,429 河南晨東實業有限公司 160,372,221 A 股 160,372,221 河南興業房地產開發有限公司 134,861,246 A 股 134,861,246 河南盛潤控股集團有限公司 133,100,000 A 股 133,100,000 前 10 名無限售條件普通股股東之間，

220、以及前 10 名無限售條件普通股股東和前 10名普通股股東之間關聯關系或一致行動的說明 請參考前 10 名普通股股東直接持股情況表格中“上述股東關聯關系或一致行動的說明”一行所述。注：1.以上數據來源于本行 2023 年 12 月 31 日的股東名冊。2.香港中央結算（代理人）有限公司所持股份是該公司以代理人身份持有，代表截至報告期末在該公司開戶登記的所有機構和個人投資者持有的 H 股股份合計數。報告期內，本行前十名股東不存在參與轉融通業務出借股份情況。報告期內，本行前十名股東不存在新增或退出的情況，較上期未發生變化。報告期內，本行前10名普通股股東及前10名無限售條件普通股股東未進行約定購回

221、交易。4 香港香港法規下主要股東及其他人士于股份及相關股份擁有之權益及淡倉法規下主要股東及其他人士于股份及相關股份擁有之權益及淡倉 據董事、監事及本行最高行政人員所知，于報告期末，以下人士（除本行董事、監事及最高行政人員外）于股份及相關股份中擁有或被視作擁有根據證券及期貨條例第XV部第2及3分部條文須向本行及香港聯交所披露，或根據證券及期貨條例第336條規定須備存的登記冊所記錄的權益和淡倉如下：國泰君安證券股份有限公司客戶信用交易擔保證券賬戶持有 127,298,561 股 A 股股份，合計持有 134,861,246 股 A 股股份。單位：股 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 63

222、主要股東名稱主要股東名稱 股份股份類別類別 好倉好倉/淡倉淡倉 身份身份 直接或間接持有直接或間接持有股份數目（股）股份數目（股）占相關股份類別占相關股份類別已發行股份比例已發行股份比例(%)占全部已發行普占全部已發行普通股股份比例通股股份比例(%)鄭州市財政局 A 股 好倉 實益擁有人及受控制企業權益(1)1,418,761,196 20.06 15.60 鄭州投資控股有限公司 A 股 好倉 實益擁有人 608,105,180 8.60 6.69 鄭州市中融創產業投資有限公司 A 股 好倉 受控制企業權益(1)608,105,180 8.60 6.69 鄭州市投資集團有限公司 A 股 好倉

223、受控制企業權益(1)608,105,180 8.60 6.69 河南投資集團有限公司 A 股 好倉 實益擁有人及受控制企業權益(2)438,159,454 6.20 4.82 百瑞信托有限責任公司 A 股 好倉 實益擁有人 385,930,906 5.46 4.24 國家電投集團資本控股有限公司 A 股 好倉 受控制企業權益(3)385,930,906 5.46 4.24 國家電投集團產融控股股份有限公司 A 股 好倉 受控制企業權益(3)385,930,906 5.46 4.24 國家電力投資集團有限公司 A 股 好倉 受控制企業權益(3)385,930,906 5.46 4.24 Chin

224、a Goldjoy Securities Limited（中國金洋證券有限公司）H 股 好倉 保管人 502,018,594 24.85 5.52 CITIC Securities Company Limited H 股 淡倉 受控制企業權益(5)326,292,751 16.15 3.59 Yunnan International Holding Group Limited H 股 好倉 實益擁有人 302,619,651 14.98 3.33 Yunnan Energy Investment(HK)Co.,Limited H 股 好倉 受控制企業權益(6)302,619,651 14.98

225、 3.33 Yunnan Provincial Energy Investment Group Co.,Ltd.H 股 好倉 受控制企業權益(6)302,619,651 14.98 3.33 北京尚融資本管理有限公司 H 股 好倉 受控制企業權益(7)171,699,000 8.50 1.89 尉立東 H 股 好倉 受控制企業權益(7)171,699,000 8.50 1.89 香港興瑞國際投資有限公司 H 股 好倉 實益擁有人 133,167,881 6.59 1.46 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 64 主要股東名稱主要股東名稱 股份股份類別類別 好倉好倉/淡倉淡倉 身份身份

226、直接或間接持有直接或間接持有股份數目（股）股份數目（股）占相關股份類別占相關股份類別已發行股份比例已發行股份比例(%)占全部已發行普占全部已發行普通股股份比例通股股份比例(%)河南臻益遠實業有限公司 H 股 好倉 受控制企業權益(8)133,167,881 6.59 1.46 鄭州興謙商貿有限公司 H 股 好倉 受控制企業權益(8)133,167,881 6.59 1.46 陳星明 H 股 好倉 受控制企業權益(8)133,167,881 6.59 1.46 鄭州市鄭東新區建設開發投資總公司 H 股 好倉 實益擁有人(9)133,100,000 6.59 1.46 Goncius I Limi

227、ted H 股 好倉 實益擁有人(10)115,501,859 5.72 1.27 H 股 淡倉 實益擁有人(10)115,501,859 5.72 1.27 就本行所知，上述股份數目反映各有關股東于報告期末的權益及淡倉，但相關股份數目及資料或與有關股東曾向香港聯交所提交的披露權益通知一覽表有別，主要是本行根據所曾披露的公開訊息如披露權益通知一覽表及本行股東名冊及歷次資本公積轉增股份方案計算得出。注：1.該 1,418,761,196 股股份由鄭州市財政局直接或間接持有。包括鄭州市財政局直接持有的 657,246,311 股股份、鄭州投資控股有限公司持有的 608,105,180 股股份、鄭州

228、發展投資集團有限公司持有的 86,859,705 股股份及鄭州市環衛清潔有限公司持有的66,550,000 股股份。鄭州投資控股有限公司由鄭州市中融創產業投資有限公司全資擁有，鄭州市中融創產業投資有限公司由鄭州市投資集團有限公司全資擁有，而鄭州市投資集團有限公司由鄭州市財政局全資擁有。鄭州發展投資集團有限公司及鄭州市環衛清潔有限公司均為鄭州市財政局直接全資擁有。根據證券及期貨條例，鄭州市投資集團有限公司、鄭州市中融創產業投資有限公司被視為于鄭州投資控股有限公司持有的股份中擁有權益，鄭州市財政局被視為于鄭州投資控股有限公司、鄭州發展投資集團有限公司及鄭州市環衛清潔有限公司持有的股份中擁有權益。非

229、執行董事王丹女士為鄭州市投資集團有限公司董事并于鄭州市中融創產業投資有限公司任職，非執行董事劉炳恒先生為鄭州投資控股有限公司財務運營中心總監。2.該 438,159,454 股股份由河南投資集團有限公司直接及間接持有，包括河南投資集團有限公司直接持有的 119,482,821 股股份及通過中原信托有限公司持有的 318,676,633 股股份。中原信托有限公司由河南投資集團有限公司擁有約 64.93%的股權。根據證券及期貨條例，河南投資集團有限公司被視為于中原信托有限公司持有的股份中擁有權益。于 2023 年 8 月 29 日辭任的非執行董事姬宏俊先生曾任中原信托有限公司副總經理。3.百瑞信托

230、有限責任公司由國家電投集團資本控股有限公司擁有 50.24%的股權，而國家電投集團資本控股有限公司由國家電投集團產融控股股份有限公司全資擁有，國家電投集團產融控股股份有限公司由國家電力投資集團有限公司擁有 53.25%的股權。根據證券及期貨條例，國家電投集團資本控股有限公司、國家電投集團產融控股股份有限公司、國家電力投資集團有限公司被視為于百瑞信托有限責任公司持有的股份中擁有權益。4.報告期內及于報告期末，河南國原貿易有限公司及朱志暉先生持有的股份權益占相關股份類別已發行股份比例下降至 4.67%。5.CITIC Securities Company Limited 透過其若干全資子公司持有本

231、行合共 326,292,751 股 H 股之淡倉。該 326,292,751 股 H 股（淡倉）涉及衍生工具，類別為：326,292,751 股 H 股（淡倉）以現金交收（場外）由于有關權益涉及衍生工具，所以披露的資料并未考慮本行 2023 年 6 月實施的資本公積轉增股份方案。6.該 302,619,651 股股份由 Yunnan International Holding Group Limited 直接持有，Yunnan International Holding Group Limited 則由Yunnan Energy Investment(HK)Co.,Limited 持有 40%

232、的權益，而 Yunnan Energy Investment(HK)Co.,Limited 由 Yunnan Provincial Energy Investment Group Co.,Ltd 全資持有。根據證券及期貨條例，Yunnan Energy Investment(HK)Co.,Limited 及 Yunnan 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 65 Provincial Energy Investment Group Co.,Ltd 均被視為于 Yunnan International Holding Group Limited 持有的股份中擁有權益。7.尉立東先生持有北京

233、尚融資本管理有限公司 99.90%權益，北京尚融資本管理有限公司透過若干子公司持有共 171,699,000 股股份。根據證券及期貨條例，尉立東先生被視為于北京尚融資本管理有限公司持有的股份中擁有權益。8.香港興瑞國際投資有限公司由河南臻益遠實業有限公司全資擁有，而河南臻益遠實業有限公司由鄭州興謙商貿有限公司及陳星明先生分別持有 99%及 1%的股權，鄭州興謙商貿有限公司由陳星明先生及李杰先生分別持有 98%及 2%的股權。根據證券及期貨條例，河南臻益遠實業有限公司、鄭州興謙商貿有限公司及陳星明先生均被視為于香港興瑞國際投資有限公司持有的股份中擁有權益。9.鄭州市鄭東新區建設開發投資總公司為鄭

234、州市鄭東新區管理委員會設立。10.Goncius I Limited 所持股份有 115,501,859 股 H 股（好倉）及 115,501,859 股 H 股（淡倉）涉及衍生工具，類別為：115,501,859 股 H 股（好倉）可轉換文書（場內）115,501,859 股 H 股（淡倉）以現金交收（場外）由于有關權益涉及衍生工具，所以披露的資料并未考慮本行歷次完成的資本公積轉增股份方案。11.報告期內及于報告期末，Bao Xin Development Limited、Bao Xin International Group Limited、Tinmark Development Limi

235、ted、True Benefit Global Limited 及羅一平先生持有的股份權益占相關股份類別已發行股份比例下降至 4.90%。除上文所披露者外，于報告期末，本行并不知悉任何其他人士（董事、監事及本行的最高行政人員除外）于股份或相關股份中擁有任何權益或淡倉而須根據證券及期貨條例第336條記錄于名冊內。5 控股股東情況及實際控制人情況控股股東情況及實際控制人情況 截至報告期末，本行不存在控股股東及實際控制人。6 主要主要股東股東 6.1 持有本行持有本行 5%（含（含 5%）以上股份的股東）以上股份的股東 鄭州市財政局：統一社會信用代碼11410100005252522X；負責人耿勇軍

236、先生。截至報告期末，鄭州市財政局直接持有A股股份657,246,311股，占本行已發行普通股股份總數的7.23%，另外，鄭州市財政局直接或間接全資擁有的鄭州投資控股有限公司、鄭州發展投資集團有限公司及鄭州市環衛清潔有限公司合共持有A股股份761,514,885股，以上共計1,418,761,196股A股，占本行已發行普通股股份總數的15.60%。非執行董事王丹女士為鄭州市投資集團有限公司董事并于鄭州市中融創產業投資有限公司任職，鄭州市財政局通過鄭州市投資集團有限公司控股鄭州市中融創產業投資有限公司。鄭州市財政局的關聯方包括鄭州市中融創產業投資有限公司、鄭州發展投資集團有限公司、鄭州市環衛清潔有

237、限公司等。鄭州市財政局的最終受益人為其自身。鄭州投資控股有限公司：成立日期2005年10月25日；注冊資本人民幣352,500萬元；統一社會信用代碼91410100780545414U；主要經營范圍包括國有資產投資經營，房地產開發與銷售，房屋租賃。截至報告期末，鄭州投資控股有限公司持有A股股份608,105,180股，占本行已發行普通股股份總數的6.69%。非執行董 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 66 事劉炳恒先生為鄭州投資控股有限公司財務運營中心總監。鄭州投資控股有限公司的控股股東為鄭州市中融創產業投資有限公司，實際控制人為鄭州市財政局，關聯方包括鄭州國控西城建設有限公司、鄭州國

238、投置業有限公司、鄭州市產業發展引導基金有限公司等。鄭州投資控股有限公司的最終受益人為其自身。6.2 其他其他主要股東主要股東 根據原中國銀保監會 商業銀行股權管理暫行辦法 規定，截至報告期末，本行其他主要股東情況如下：河南國原貿易有限公司：成立日期2005年12月05日；注冊資本人民幣20,000萬元；統一社會信用代碼91410100783405337J；法定代表人朱志暉先生；主要經營范圍包括建材及裝飾材料、機電產品（不含汽車）、五金交電等的銷售；房屋租賃；批發兼零售；預包裝食品。截至報告期末，河南國原貿易有限公司持有A股股份329,997,429股，占本行已發行普通股股份總數的3.63%。本

239、行監事朱志暉先生為河南國原貿易有限公司法定代表人、執行董事兼總經理。河南國原貿易有限公司的控股股東及實際控制人為朱志暉先生，關聯方包括鄭州暉達實業發展有限公司、河南暉達建設投資有限公司、暉達控股有限公司等。河南國原貿易有限公司的最終受益人為其自身。7 控股股東、實際控制人、重組方及其他承諾主體股份限制減持情況控股股東、實際控制人、重組方及其他承諾主體股份限制減持情況 報告期內，本行不存在控股股東、實際控制人、重組方及其他承諾主體股份限制減持情況。8 本行股份質押及凍結情況本行股份質押及凍結情況 截至報告期末，就本行所知，本行1,813,138,757股普通股股份（占已發行普通股股份總數的19.

240、94%）存在質押情形；437,135,849股普通股股份涉及凍結。本行不存在控股股東，亦因此不存在控股股東質押本行股份的情況。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 67 第第四四章章 董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況 1 董事、監事及高級管理人員及其董事、監事及高級管理人員及其直接持股直接持股情況情況 董事董事 姓名姓名 性性別別 出生年出生年月月 職務職務 任 職 狀任 職 狀態態 任期任期 股 份 類股 份 類別別 報告期初持報告期初持股數（股）股數（股）報告期增報告期增持股份數持股份數量（股）量（股）報告期減報告期減持股份數持股份數量（

241、股）量（股）其他增減其他增減變動變動（股股）報告期末報告期末持 股 數持 股 數（股）（股）趙飛 男 1975 年2 月 董事長（代為履行董事會 秘 書 職責）現任 2023.7.14-2024.6.16-執行董事 現任 2023.5.25-2024.6.16 王丹 女 1978 年1 月 非執行董事 現任 2021.11.8-2024.6.16-劉炳恒 男 1969 年9 月 非執行董事 現任 2021.11.9-2024.6.16-王世豪 男 1950 年4 月 非執行董事 現任 2018.7.5-2024.6.16 A 股 22,000 2,200-24,200 李燕燕 女 1968 年

242、1 月 獨立非執行董事 現任 2018.7.5-2024.6.16-李小建 男 1954 年8 月 獨立非執行董事 現任 2021.12.20-2024.6.16-宋 科 男 1982 年4 月 獨立非執行董事 現任 2022.1.19-2024.6.16-李淑賢 女 1962 年12 月 獨立非執行董事 現任 2021.12.20-2024.6.16-王天宇 男 1966 年3 月 董事長 離任 2011.3.9-2023.3.21 A 股 63,143 6,314-69,457 執行董事 離任 2005.12.16-2023.3.21 夏華 男 1967 年8 月 副董事長、執行董事 離任

243、 2020.7.2-2023.7.11 A 股 51,150 5,115-56,265 姬宏俊 男 1963 年6 月 非執行董事 離任 2012.7.12-2023.8.29 A 股 1,870 187-2,057 注：鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 68 1.任期起始時間為相關任職資格被銀行業監督管理部門核準之日。2.2023 年 6 月，本行實施資本公積轉增股份，每 10 股股份轉增 1 股股份，董事持有的股份數量發生變動。監事監事 姓名姓名 性性別別 出生年出生年月月 職務職務 任 職 狀任 職 狀態態 任期任期 股 份 類股 份 類別別 報告期初持報告期初持股數（股）股數（

244、股）報告期增報告期增持股份數持股份數量（股）量（股）報告期減報告期減持股份數持股份數量（股）量（股）其他增減其他增減變動（股）變動（股）報告期末報告期末持 股 數持 股 數（股）（股）朱志暉 男 1969 年8 月 股東監事 現任 2015.6.18-2024.6.16-徐長生 男 1963 年10 月 外部監事 現任 2021.6.17-2024.6.16-耿明齋 男 1952 年2 月 外部監事 現任 2023.6.15-2024.6.16-李懷斌 男 1969 年9 月 職工監事 現任 2018.6.15-2024.6.16 A 股 54,200 5,420-59,620 陳新秀 女 1

245、973 年6 月 職工監事 現任 2021.6.17-2024.6.16 A 股 47,300 4,730-52,030 趙麗娟 女 1962 年9 月 監事長 離任 2016.6.17-2023.3.21 A 股 58,850 5,885-64,735 職工監事 離任 2018.6.15-2023.3.21 馬寶軍 男 1963 年3 月 外部監事 離任 2018.1.19-2023.6.15-注：1.2023 年 6 月，本行實施資本公積轉增股份，每 10 股股份轉增 1 股股份，監事持有的股份數量發生變動。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 69 高級高級管理人員管理人員 姓名姓名

246、 性性別別 出生年出生年月月 職務職務 任 職 狀任 職 狀態態 任期任期 股 份 類股 份 類別別 報告期初持報告期初持股數（股）股數（股）報告期增報告期增持股份數持股份數量（股）量（股）報告期減報告期減持股份數持股份數量（股）量（股）其他增減其他增減變動（股）變動（股）報告期末報告期末持股 數持股 數（股）（股）孫海剛 男 1977年 8 月 副行長 現任 2018.2.28至今 A 股 47,700 4,770-52,470 傅春喬 男 1973年 10月 副行長 現任 2019.3.29至今 A 股 48,200 4,820-53,020 郭志彬 男 1968年 10月 副行長 現任

247、2015.12.30 至今 A 股 93,558 9,356-102,914 孫潤華 男 1972年 5 月 副行長 現任 2022.5.20至今-李磊 男 1973年 8 月 行長助理 現任 2017.11.21 至今 A 股 135,826 13,582-149,408 張厚林 男 1976年 6 月 行長助理 現任 2017.11.21 至今 A 股 42,020 4,202-46,222 李紅 女 1973年 2 月 行長助理 現任 2019.3.29至今 A 股 78,563 7,856-86,419 劉久慶 男 1978年 3 月 行長助理 現任 2019.3.29至今 A 股 4

248、9,500 4,950-54,450 王艷麗 女 1970年 10月 風險總監 現任 2018.2.12至今 A 股 174,533 17,453-191,986 趙飛 男 1975年 2 月 行長 任免 2022.11.23-2023.7.17-夏華 男 1967年 8 月 董事會秘書 離任 2021.8.27-2023.7.11 A 股 51,150 5,115-56,265 姜濤 男 1972年 4 月 首席信息官 離任 2015.12.31 至2023.9.27 A 股 43,350 4,335-47,685 王兆琪 女 1967年 11月 總審計師 離任 2018.3.8至2023.

249、12.21 A 股 123,947 12,395-136,342 注：1.任期起始時間為相關任職資格被銀行業監督管理部門核準之日（董事會秘書任期起始時間為董事會會議審議通過之日）。2.2023 年 6 月，本行實施資本公積轉增股份，每 10 股股份轉增 1 股股份，高級管理人員持有的股份數量發生變動。以上表格披露的是本行董事、監事及高級管理人員的直接持股情況。根據證券及期貨條例和聯交所 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 70 上市規則，董事、監事及最高行政人員于本行擁有的權益和淡倉請參見本報告“董事會報告”章節。2 董事、監事、高級管理人員變動情況董事、監事、高級管理人員變動情況 姓名

250、姓名 擔任的職務擔任的職務 類型類型 日期日期 原因原因 趙飛 執行董事 被選舉 2023.5.25 董事長 被選舉 2023.7.14 行長 任免 2023.7.17 因工作調整申請辭任 王天宇 董事長、執行董事 離任 2023.3.21 根據金融業領導人員任職相關規定及組織工作安排，擬任職新的崗位辭任 夏華 副董事長、執行董事、董事會秘書 離任 2023.7.11 因工作調整辭任 姬宏俊 非執行董事 離任 2023.8.29 因到齡退休辭任 趙麗娟 監事長、職工監事 離任 2023.3.21 因達到退休年齡辭任 耿明齋 外部監事 被選舉 2023.6.15 馬寶軍 外部監事 離任 2023

251、.6.15 因個人原因辭任 姜濤 首席信息官 離任 2023.9.27 因工作調整辭任 王兆琪 總審計師 離任 2023.12.21 因到齡退出現職 2022年9月13日，董事會同意提名趙飛先生為本行第七屆董事會執行董事候選人。2023年4月14日，經本行2023年第一次臨時股東大會審議通過，選舉趙飛先生為第七屆董事會執行董事，其董事任職資格已于2023年5月25日獲原中國銀保監會河南監管局核準。2023年4月21日，經董事會審議通過，選舉趙飛先生為本行第七屆董事會董事長，其董事長任職資格已于2023年7月14日獲原中國銀保監會河南監管局核準。詳情請見本行于巨潮資訊網發布的日期為2022年9月

252、14日、2023年3月22日、2023年4月15日、2023年4月22日、2023年5月30日、2023年7月15日的公告及于香港聯交所網站發布的日期為2022年9月14日、2023年3月21日、2023年4月14日、2023年4月21日、2023年5月30日、2023年7月14日的公告及日期為2023年3月21日的通函。2023年7月17日，趙飛先生因工作調整申請辭去本行行長職務，其辭任自辭任報告送達董事會時生效。在此期間，經必要組織程序，根據公司章程及本行相關規定，由孫海剛先生開展相關工作。2023年8月29日，董事會同意推舉孫海剛先生代為履行本行行長職責。詳情請見本行于巨潮資訊網發布的日

253、期為2023年8月30日的公告及香港聯交所網站發布的日期為2023年8月29日的公告。2023年3月21日，根據金融業領導人員任職相關規定及組織工作安排，擬任職新的崗位，王天宇先生辭去本行第七屆董事會執行董事、董事長等職務。詳情請見本行于巨潮資訊網及香港聯交所網站發布的日期為2023年3月22日的公告。2023年7月11日，夏華先生因工作調整，辭去本行第七屆董事會執行董事、副董事長、董事會秘書等職務。董事會同意提名張驊先生為本行第七屆董事會執行董事候選人，并提請股東大會同意選舉其為第七屆董 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 71 事會執行董事。待股東大會審議通過后報送監管機構核準其任職

254、資格，任職資格核準后正式履職，任期至第七屆董事會任期屆滿之日止。同時董事會審議通過由趙飛先生代為履行董事會秘書職責。詳情請見本行于巨潮資訊網及香港聯交所網站發布的日期為2023年7月12日的公告。2023年8月29日，姬宏俊先生因到齡退休，辭去本行第七屆董事會非執行董事等職務。董事會同意提名魏磊先生為非執行董事候選人，并同意將該議案提交股東大會審議，待股東大會審議通過后報送監管機構核準其任職資格，任職資格核準后正式履職，任期至第七屆董事會任期屆滿之日止。詳情請見本行于巨潮資訊網發布的日期為2023年8月30日的公告及香港聯交所網站發布的日期為2023年8月29日的公告。2023年3月21日，趙

255、麗娟女士因達到退休年齡，辭去本行第七屆監事會監事長、職工監事職務。監事會審議通過推舉職工監事陳新秀女士為第七屆監事會臨時召集人，負責召集并主持監事會會議，其任期自監事會會議審議通過之日起至選舉產生新任監事長之日止。詳情請見本行于巨潮資訊網及香港聯交所網站發布的日期為2023年3月22日的公告。2023年4月16日，馬寶軍先生因個人原因，辭去本行第七屆監事會外部監事等職務。2023年5月19日，監事會同意提名耿明齋先生為本行第七屆監事會外部監事候選人，2023年6月15日，經本行2022年度股東周年大會審議通過，選舉其為第七屆監事會外部監事，任期自股東周年大會審議通過之日起至第七屆監事會任期屆滿

256、之日止。詳情請見本行于巨潮資訊網發布的日期為2023年4月18日、2023年5月20日、2023年5月29日、2023年6月16日的公告及于香港聯交所網站發布的日期為2023年4月18日、2023年4月27日、2023年5月19日、2023年5月29日、2023年6月15日的公告及2023年5月29日的通函。2023年9月27日，姜濤先生因工作調整，辭去本行首席信息官職務。詳情請見本行于巨潮資訊網及香港聯交所網站發布的日期為2023年9月28日的公告。2023年12月21日，王兆琪女士因到齡退出現職，辭去本行總審計師職務。詳情請見本行于巨潮資訊網及香港聯交所網站發布的日期為2023年12月22

257、日的公告。3 報告期報告期內內及及期后期后董事、監事資料變更情況董事、監事資料變更情況 非執行董事王丹女士自2023年3月起擔任鄭州市投資集團有限公司董事。非執行董事姬宏俊先生自2023年7月起不再擔任中原信托有限公司副總經理。獨立非執行董事李小建先生自2023年10月起不再擔任中原銀行股份有限公司（于香港聯交所上市，股份代號：01216）外部監事。獨立非執行董事李淑賢女士自2023年1月起擔任中國人民財產保險股份有限公司（于香港聯交所上市，股份代號：02328）外部監事，自2023年5月起擔任中國海洋石油有限公司（于香港聯交所上市，股份代號：00883及上海證券交易所上市，股票代號：6009

258、38）獨立非執行董事。股東監事朱志暉先生自2023年3月起不再擔任暉達控股有限公司董事長。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 72 職工監事李懷斌先生自2023年11月起不再擔任本行農業東路支行行長。4 董事、監事及高級管理董事、監事及高級管理人員人員任職情況任職情況 4.1 現任董事、監事、高級管理人員履歷現任董事、監事、高級管理人員履歷 董事董事 趙飛先生，趙飛先生，鄭州大學（中國河南）經濟學專業畢業，經濟師。趙先生于2023年5月起擔任本行執行董事，于2023年7月起擔任本行董事長，主要負責董事會全面工作，分管董事會辦公室、董事會內審辦公室、董事會風險管理辦公室、董事會薪酬與考核辦

259、公室、董事會戰略發展部、人力資源部、黨委巡察辦公室。趙先生于2022年9月加入本行，自2022年11月起至2023年7月擔任本行行長。在此之前，趙先生曾任中國農業發展銀行河南省南樂縣支行行長，河南省分行風險管理處、投資處、扶貧業務處副處長，濟源市支行黨支部書記、行長，平頂山市分行黨委書記、行長。王丹女士王丹女士，河南科技學院（中國河南）會計學專業管理學學士，中級會計師。王女士于2021年11月起擔任本行非執行董事。彼自2020年8月起任啟迪科技服務（河南）有限公司監事會主席，自2021年5月起在鄭州市中融創產業投資有限公司工作，自2023年3月起擔任鄭州市投資集團有限公司董事。王女士曾任鄭州市

260、財政局鄭州市政府采購中心副主任、鄭州市投融資決策管理委員會辦公室（鄭州市投融資決策服務中心）資金管理處處長。劉炳恒先生劉炳恒先生，鄭州輕工業學院（中國河南）財務會計專業畢業，會計師。劉先生于2021年11月起擔任本行非執行董事。彼自2015年10月起擔任鄭州投資控股有限公司財務運營中心總監。劉先生曾任河南百和國際公路科技有限公司副總經理、財務總監，中電科信息產業有限公司財務總監。王世豪先生王世豪先生，復旦大學（中國上海）金融管理干部專業畢業，亞利桑那州立大學（美國）工商管理學碩士，高級經濟師。王先生于2018年7月起擔任本行非執行董事。彼自2010年7月起任上海國家會計學院兼職教授，自2011

261、年1月起任上海交通大學海外教育學院兼職教授，自2013年5月起任上海財經大學商學院兼職教授，自2016年6月起任蘭州銀行股份有限公司（于深交所上市，股票代碼：001227）獨立董事，自2019年1月起任上海城創投資管理股份有限公司獨立董事。王先生曾任上海市城市信用合作社聯社主任及法定代表人，上海銀行執行董事、副行長，城市商業銀行資金清算中心法定代表人，上海市人民政府決策咨詢特聘專家，徽商銀行股份 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 73 有限公司獨立董事，復旦大學經濟學院2012年至2014年度客座教授，本行獨立非執行董事。李燕燕女士李燕燕女士，河南大學（中國河南）學士，復旦大學（中國上

262、海）經濟學碩士，南京大學（中國江蘇）經濟學博士，教授。李女士于2018年7月起擔任本行獨立非執行董事。彼自2008年5月起任鄭州大學教授，自2015年1月起擔任鄭州大學學報編輯部主任兼主編。李女士曾任新鄉醫學院社科部教師，河南大學經濟學院教師，鄭州大學商學院教師、副院長，曾在中國社科院（中國北京）從事博士后研究工作。李小建先生李小建先生，河南師范大學（中國河南，現已更名為河南大學）地理專業理學學士，南開大學（中國天津）經濟地理專業經濟學博士，教授。李先生于2021年12月起擔任本行獨立非執行董事。彼自2014年12月起至2023年10月擔任中原銀行股份有限公司（于香港聯交所上市，股份代號：01

263、216）外部監事。李先生曾任河南大學副校長、河南財經學院校長、河南財經政法大學校長。此外，李先生于1997年獲國務院特殊津貼，1998年被評為國家有突出貢獻中青年專家，2003年被中華全國歸國華僑聯合會授予新僑成功創業人士。宋科先生宋科先生，中國人民大學（中國北京）金融學專業經濟學學士，金融學專業經濟學博士。宋先生于2022年1月起擔任本行獨立非執行董事。彼自2015年9月起擔任中國人民大學財政金融學院貨幣金融系教師，自2014年1月起擔任中國人民大學國際貨幣研究所理事兼副所長，自2018年8月起任貴州銀行股份有限公司（于香港聯交所上市，股票代號：06199）獨立非執行董事，自2022年7月起

264、擔任中國人民大學教務處副處長。此外，宋先生曾任中國人民大學財政金融學院團委書記、黨委副書記、統計學院博士后，貴州省政府金融辦銀行處副處長，本行外部監事。李淑賢女士李淑賢女士，英國?？巳卮髮W會計學榮譽學士，取得香港大學專業進修學院企業風險管理深造文憑，英國格拉斯哥卡利多尼安大學風險管理碩士，香港大學可持續領導力和治理社會科學碩士，英格蘭及威爾士特許會計師公會資深會員，香港會計師公會資深會員。李女士于2021年12月起擔任本行獨立非執行董事。彼自2018年9月起擔任中信銀行（國際）有限公司獨立非執行董事，自2017年2月起擔任Elite Beam Limited董事，自2022年5月起擔任中國光

265、大環境（集團）有限公司（于香港聯交所上市，股份代號：00257）獨立非執行董事，自2023年1月起擔任中國人民財產保險股份有限公司（于香港聯交所上市，股份代號：02328）外部監事，自2023年5月起擔任中國海洋石油有限公司（于香港聯交所上市，股份代號：00883及上海證券交易所上市，股票代號：600938）獨立非執行董事。李女士 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 74 曾任畢馬威中國金融服務業審計主管合伙人。李女士擁有豐富的香港和中國會計、資本市場、市場開拓、監管合規相關的內部控制和風險管理經驗。監事監事 朱志暉先生朱志暉先生，中共河南省委黨校（中國河南）經濟管理專業（函授）畢業，北

266、京大學（中國北京）經營方略高級研修班結業。朱先生于2015年6月起擔任本行股東監事。彼于2005年12月起任河南國原貿易有限公司董事長，于2011年11月起任鄭州暉達房地產開發有限公司董事長，于2015年1月至2023年3月任暉達控股有限公司董事長。此前，朱先生曾任河南省輕工經濟技術進出口公司副總經理，鄭州暉達房地產開發有限公司總經理，鄭州暉達實業（集團）有限公司董事長，河南暉達嘉睿置業有限公司董事長。徐長生先生徐長生先生，南京大學（中國江蘇）經濟學學士，武漢大學（中國湖北）經濟學碩士、經濟學博士。徐先生于2021年6月起擔任本行外部監事。彼自1987年7月起于華中科技大學經濟學院任教，自19

267、97年9月起任教授。徐先生自1995年1月起任中華外國經濟學研究會理事并自2007年9月起兼任發展經濟學分會副會長，自1998年1月起任中國生產力學會理事，自2014年1月起任中國民營經濟研究會理事。徐先生曾任華中科技大學經濟學院院長。耿明齋先生耿明齋先生，河南大學經濟學學士、經濟學碩士，教授。耿先生于2023年6月起擔任本行外部監事。彼自1985年7月起于河南大學任職，自1985年7月至今任教師，自2019年9月至今任經濟學院名譽院長、中原發展研究院學術委員會主任、河南中原經濟發展研究院首席專家。耿先生自2019年1月至今任宇通重工股份有限公司（于上海證券交易所上市，股票代碼：600817）

268、獨立董事，自2019年5月至今任中原期貨股份有限公司獨立董事?，F任河南省第十四屆人大代表、中共河南省委咨詢組研究員、河南省政府專家咨詢委員會委員、中國國際經濟交流中心理事、河南民營經濟研究會會長。耿先生曾任河南大學經濟學院院長、中原發展研究院院長，河南雙匯集團財務有限公司獨立董事，河南汴京農村商業銀行股份有限公司獨立董事。李懷斌先生李懷斌先生，鄭州糧食學院（河南工業大學前身，中國河南）糧食工程專業工學學士，中南財經政法大學（中國湖北）金融學碩士，經濟師。李先生于2018年6月起擔任本行職工監事，于2023年11月起任本行正總級干部。彼于1997年7月加入本行，曾任本行對公業務部科長、行政區支行

269、行長、東區支行行長、滎陽支行行長、商丘分行行長等職務。李先生 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 75 自2018年9月至2023年11月任本行農業東路支行行長。在加入本行之前，李先生曾任鄭州糧機股份有限公司銷售部銷售經理。陳新秀女士陳新秀女士，開封大學（中國河南）財務會計專業、中央廣播電視大學金融學專業畢業，助理會計師。陳女士于2021年6月起擔任本行職工監事，且自2021年5月起任本行總行營業部主任。陳女士于2023年3月起為第七屆監事會臨時召集人，負責召集并主持監事會會議，其任期自監事會會議審議通過之日起至選舉產生新任監事長之日止。彼于1996年8月加入本行，曾任本行市場業務部主管

270、、信貸審批部副總經理、政通路支行行長。高級管理人員高級管理人員 孫海剛先生孫海剛先生，河南大學（中國河南）市場營銷（廣告學）文學學士、政治經濟學專業經濟學碩士，上海財經大學（中國上海）產業經濟學專業經濟學博士，正高級經濟師。孫先生于2018年2月起擔任本行副行長，于報告期內代為履行本行行長職責，主要負責全行經營管理工作，分管資產負債管理部、計財部、信息科技部、機構發展部、股權投資管理部、公司業務部、機構業務部、科創金融事業部、交易銀行部、投資銀行部。孫先生于2009年10月加入本行，曾任本行行長助理兼董事會戰略發展部總經理，本行行長助理兼洛陽分行行長。在加入本行之前，孫先生曾在寶山鋼鐵股份有限

271、公司工作。傅春喬先生傅春喬先生，河南財經學院（中國河南）貨幣銀行學專業畢業，鄭州大學（中國河南）法律專業法律碩士，中級經濟師。傅先生于2019年3月起擔任本行副行長，分管本行法律合規部、反洗錢與反詐中心。傅先生于1996年8月加入本行，曾任本行計劃資金部副經理、副總經理，資金運營部副總經理、總經理，董事會辦公室主任，董事會秘書。郭志彬先生郭志彬先生，鄭州大學（中國河南）金融專業、河南大學（中國河南）國民經濟學專業研究生課程進修班畢業，亞洲（澳門）國際公開大學（中國澳門）工商管理碩士，北京大學光華管理學院（中國北京）高級管理人員工商管理碩士，經濟師。郭先生于2015年12月起擔任本行副行長，分管

272、本行辦公室、行政管理部、金融市場部、票據業務部。郭先生于2010年12月加入本行，曾任本行行長助理、新鄭鄭銀村鎮銀行董事長。在加入本行之前，郭先生曾任河南豫泰商廈有限公司綜合部經理及副總經理，光大銀行股份有限公司鄭州分行紅專路支行副行長、鄭州分行公司業務二部副總經理、資產保全部總經理，興業銀行股份有限公司鄭州分行黃河路支行行長。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 76 孫潤華先生孫潤華先生，廣州金融?？茖W校（中國廣州）國際金融專業畢業，清華大學（中國北京）工商管理碩士，經濟師。孫先生于2022年5月起擔任本行副行長，分管本行創新管理部，負責金融研究院、博士后科研工作站辦公室。在此之前，孫

273、先生曾任中國人民銀行濟南分行鄭州監管辦事處副主任科員，原中國銀保監會河南監管局辦公室秘書科科長、綜合科科長，焦作監管分局副局長、黨委委員，河南監管局辦公室副主任、統計信息處副處長，濟源監管辦事處主任，濮陽監管分局局長、黨委書記，河南監管局案件稽查處處長。李磊先生李磊先生，中共中央黨校（中國北京）涉外經濟專業、南開大學（中國天津）泰達學院金融學專業畢業，助理會計師。李先生于2017年11月起擔任本行行長助理，分管本行零售業務部、信用卡部、小企業金融事業部、渠道管理部、資產管理部、運營管理部、零售條線風險部。李先生于1996年9月加入本行，曾任總行資產保全部信貸部副經理、總行風險管理部副總經理、信

274、貸審批部副總經理、紫東支行行長、寶龍城支行行長、新鄭支行行長、總行公司業務部總經理、新鄉分行行長、洛陽分行行長等職務。在加入本行之前，李先生曾在鄭州市中城市信用社工作。張厚林先生張厚林先生，鄭州大學升達經貿學院（中國河南）會計專業經濟學學士，南開大學（中國天津）高級管理人員工商管理專業碩士，會計師。張先生于2017年11月起擔任本行行長助理，分管本行資產保全部、大額資產管理部。張先生于1999年8月加入本行，曾任隴海東路支行行長、登封支行行長、安陽分行行長、南陽分行行長職務。李紅女士李紅女士，河南省體育運動學校（中國河南）體育專業、鄭州市職工大學（中國河南）計算機財會專業、中央廣播電視大學法學

275、專業畢業，南開大學（中國天津）高級管理人員工商管理專業碩士，助理會計師。李女士于2019年3月起擔任本行行長助理，于2021年5月起擔任本行工會主席，分管本行安全保衛部、集中采購部，分管工會工作。李女士于1996年8月加入本行，曾任西建材支行行長、錦藝城支行行長、中原路支行行長職務。在加入本行之前，李女士曾在鄭州市隴海城市信用社工作。劉久慶先生劉久慶先生，河南商業高等?？茖W校（現已合并組建為河南牧業經濟學院，中國河南）公關文秘專業、南開大學（中國天津）金融學專業畢業，初級經濟師。劉先生于2019年3月起擔任本行行長助理，分管本行授信審批部、授信管理部、消費者權益保護部、案 鄭州銀行股份有限公司

276、 2023 年度報告 77 件管理部。劉先生于2012年5月加入本行，先后擔任本行市場拓展三部主任、貿易融資部總經理兼市場拓展三部主任、貿易融資部總經理。在加入本行之前，劉先生曾任廣發銀行鄭州分行黃河路支行公司部副經理、經理、行長助理、副行長。王艷麗女士王艷麗女士，中州大學家用電器專業畢業，鄭州大學金融專業本科，昆明理工大學工商管理專業碩士，高級會計師，高級經濟師。王女士于2018年2月起擔任本行風險總監，主要負責協助分管本行行政管理部、消費者權益保護部工作。王女士于1996年8月加入本行，先后擔任金海大道支行副行長、金海大道支行行長、大石橋支行行長、總行營業部主任、風險管理部總經理、信貸審批

277、部總經理、風險管理總監、鄭州管理部總經理職務。在加入本行之前，王女士曾于鄭州鐵路局北電務段、鄭州市市中城市信用社工作。就現任董事、監事及高級管理人員的進一步資料，請同時參閱本章節“1 董事、監事及高級管理人員及其直接持股情況”一節。就各董事于本行董事會各專門委員會擔任職務的情況，請同時參閱本報告“公司治理”章節“5 董事會專門委員會”一節。公司秘書公司秘書 魏偉峰博士魏偉峰博士，英國華瑞漢普頓大學法律（榮譽）學士、美國安德魯大學工商管理碩士、香港理工大學企業融資碩士、上海財經大學金融經濟學博士。香港公司治理公會（原稱為：香港特許秘書公會）資深會員、英國特許公司治理公會（原稱為：英國特許秘書及行

278、政人員公會）資深會員、香港會計師公會會員、英國特許公認會計師公會資深會員及特許仲裁人學會會員。魏博士自2023年7月擔任本行的公司秘書，于2022年2月至2023年7月擔任本行的聯席公司秘書之一。魏博士為方圓企業服務集團（香港）有限公司董事及行政總裁。4.2 現任董事、監事、高級管理人員在股東單位任職情況現任董事、監事、高級管理人員在股東單位任職情況 任職人員姓名任職人員姓名 股東單位名稱股東單位名稱 在股東單位擔任的職務在股東單位擔任的職務 任職期間任職期間 在股東單位是否領取報酬津貼在股東單位是否領取報酬津貼 劉炳恒 鄭州投資控股有限公司 財務運營中心總監 2015 年 10 月至今 是

279、朱志暉 河南國原貿易有限公司 董事長 2005 年 12 月至今 否 4.3 現任董事、監事、高級管理人員在現任董事、監事、高級管理人員在除股東單位外的除股東單位外的其他單位任職情況其他單位任職情況 任職人員姓名任職人員姓名 其他單位名稱其他單位名稱 在其他單位擔任的職務在其他單位擔任的職務 任職期間任職期間 在其他單位是否領取報酬津貼在其他單位是否領取報酬津貼 王丹 鄭州市中融創產業投資有限公司 擬任高級管理人員 2021 年 5 月至今 否 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 78 任職人員姓名任職人員姓名 其他單位名稱其他單位名稱 在其他單位擔任的職務在其他單位擔任的職務 任職期間

280、任職期間 在其他單位是否領取報酬津貼在其他單位是否領取報酬津貼 王丹 啟迪科技服務（河南）有限公司 監事會主席 2020 年 8 月至今 是 王丹 鄭州市投資集團有限公司 董事 2023 年 3 月至今 否 王世豪 上海國家會計學院 兼職教授 2010 年 7 月至今 否 王世豪 上海交通大學 海外教育學院兼職教授 2011 年 1 月至今 否 王世豪 上海財經大學 商學院兼職教授 2013 年 5 月至今 否 王世豪 蘭州銀行股份有限公司 獨立董事 2016 年 6 月至今 是 王世豪 上海城創投資管理股份有限公司 獨立董事 2019 年 1 月至今 是 李燕燕 鄭州大學 教授 2008 年

281、 5 月至今 是 學報編輯部主任兼主編 2015 年 1 月至今 是 李小建 中原銀行股份有限公司 外部監事 2014 年 12 月至 2023年 10 月 是 宋科 中國人民大學 國際貨幣研究所理事兼副所長 2014 年 1 月至今 否 財政金融學院貨幣金融系教師 2015 年 9 月至今 是 教務處副處長 2022 年 7 月至今 否 宋科 貴州銀行股份有限公司 獨立非執行董事 2018 年 8 月至今 是 李淑賢 中信銀行（國際）有限公司 獨立非執行董事 2018 年 9 月至今 是 李淑賢 Elite Beam Limited 董事 2017 年 2 月至今 否 李淑賢 中國光大環境（

282、集團）有限公司 獨立非執行董事 2022 年 5 月至今 是 李淑賢 中國人民財產保險股份有限公司 外部監事 2023 年 1 月至今 是 李淑賢 中國海洋石油有限公司 獨立非執行董事 2023 年 5 月至今 是 朱志暉 鄭州暉達房地產開發有限公司 董事長 2011 年 11 月至今 否 朱志暉 暉達控股有限公司 董事長 2015 年 1 月至 2023年 3 月 否 徐長生 華中科技大學經濟學院 教師 1987 年 7 月至今 是 教授 1997 年 9 月至今 否 徐長生 中華外國經濟學研究會 理事 1995 年 1 月至今 否 發展經濟學分會副會長 2007 年 9 月至今 否 徐長生

283、 中國生產力學會 理事 1998 年 1 月至今 否 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 79 任職人員姓名任職人員姓名 其他單位名稱其他單位名稱 在其他單位擔任的職務在其他單位擔任的職務 任職期間任職期間 在其他單位是否領取報酬津貼在其他單位是否領取報酬津貼 徐長生 中國民營經濟研究會 理事 2014 年 1 月至今 否 耿明齋 河南大學 教師 1985 年 7 月至今 是 耿明齋 河南大學 經濟學院名譽院長、中原發展研究院學術委員會主任、河南中原經濟發展研究院首席專家 2019 年 9 月至今 是 耿明齋 宇通重工股份有限公司 獨立董事 2019 年 1 月至今 是 耿明齋 中原期貨

284、股份有限公司 獨立董事 2019 年 5 月至今 是 耿明齋 中共河南省委咨詢組 研究員 2023 年 6 月至今 否 耿明齋 河南省政府專家咨詢委員會 委員 2021 年 12 月至今 否 耿明齋 中國國際經濟交流中心 理事 2016 年 1 月至今 否 耿明齋 河南民營經濟研究會 會長 2022 年 12 月至今 否 4.4 現任及報告期內離任董事、監事和高級管理人員近三年受現任及報告期內離任董事、監事和高級管理人員近三年受證券證券監管機構監管機構處罰的情況處罰的情況 本行現任及報告期內離任董事、監事和高級管理人員近三年不存在受證券監管機構處罰的情況。5 董事、監事、高級管理人員薪酬政策及

285、年度薪酬情況董事、監事、高級管理人員薪酬政策及年度薪酬情況 5.1 薪酬政策薪酬政策 5.1.1 決策程序決策程序 本行股東大會決定董事、監事報酬事項，審議批準董事、監事薪酬辦法，授權董事會薪酬與考核委員會制定相關董事、監事的薪酬方案，并負責考核和兌現。本行董事、監事和高級管理人員中，納入鄭州市市管國有企業負責人范圍的人員薪酬和考核按照鄭州市對市管國有重要企業負責人的薪酬與考核相關規定執行；未納入鄭州市市管國有企業負責人范圍的人員薪酬和考核，按照本行相關薪酬和考核制度的規定呈董事會或監事會審議。任職中層管理人員的職工監事薪酬與考核按照本行員工薪酬管理制度規定的決策程序執行。5.1.2 確定依據

286、確定依據 董事、監事和高級管理人員中，納入鄭州市市管國有企業負責人范圍的人員薪酬按照鄭州市對市管國有企業負責人的薪酬管理規定執行；未納入鄭州市市管國有企業負責人范圍的人員薪酬根據監管部門指導意見及本行治理層董監事薪酬績效管理辦法經營層高管薪酬績效管理辦法和績效薪酬延期支付與追索扣回管理辦法 等相關辦法執行。任職中層管理人員的職工監事薪酬依據本行員工薪酬管理制度相關規定執行。本行依據非執行董事津貼與獨立非執行董事薪酬的支付方案為非執行董事與獨立非執行董事提供報酬，依據股東監事津貼與外部監事薪酬的支付方案為股東監事與外部監事提供報酬，其他監事的薪酬標準按本 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告

287、 80 行相關辦法執行。5.1.3 實際支付情況實際支付情況 董事、監事和高級管理人員中，納入鄭州市市管國有企業負責人范圍的人員2023年度薪酬待上級部門考核確定；未納入鄭州市市管國有企業負責人范圍的人員2023年度薪酬待本行年度財務審計報告經董事會審議通過后進行考核確定；任職中層管理人員的職工監事薪酬由本行薪酬管理辦法及考核結果確定。非執行董事、獨立非執行董事、股東監事與外部監事津貼按津貼標準按月發放。5.2 董事、監事和高級管理人員報酬情況董事、監事和高級管理人員報酬情況 單位：人民幣千元 姓名姓名 職務職務 任職狀態任職狀態 報告期內從本行獲得報告期內從本行獲得的稅前報酬總額的稅前報酬總

288、額 是否在是否在本行本行關聯方獲取報酬關聯方獲取報酬 趙飛 董事長、執行董事 現任 462 否 王丹 非執行董事 現任-是 劉炳恒 非執行董事 現任-是 王世豪 非執行董事 現任 192 是 李燕燕 獨立非執行董事 現任 210 否 李小建 獨立非執行董事 現任 210 是 宋科 獨立非執行董事 現任 210 是 李淑賢 獨立非執行董事 現任 210 是 朱志暉 股東監事 現任 60 是 徐長生 外部監事 現任 180 否 耿明齋 外部監事 現任 98 是 李懷斌 職工監事 現任 1,103 否 陳新秀 職工監事 現任 1,262 否 孫海剛 副行長 現任 1,533 否 傅春喬 副行長 現任

289、 1,533 否 郭志彬 副行長 現任 1,533 否 孫潤華 副行長 現任 1,533 否 李磊 行長助理 現任 1,447 否 張厚林 行長助理 現任 1,447 否 李紅 行長助理 現任 1,447 否 劉久慶 行長助理 現任 1,447 否 王艷麗 風險總監 現任 1,021 否 趙飛 行長 離任 570 否 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 81 單位：人民幣千元 姓名姓名 職務職務 任職狀態任職狀態 報告期內從本行獲得報告期內從本行獲得的稅前報酬總額的稅前報酬總額 是否在是否在本行本行關聯方獲取報酬關聯方獲取報酬 王天宇 董事長、執行董事 離任 246 否 夏華 副董事長、

290、執行董事、董事會秘書 離任 810 否 姬宏俊 非執行董事 離任-是 趙麗娟 監事長、職工監事 離任-否 馬寶軍 外部監事 離任 83 是 姜濤 首席信息官 離任 1,085 否 王兆琪 總審計師 離任 1,103 否 合計-21,035-5.3 董事、監事、高級管理人員報告期內被授予的股權激勵情況董事、監事、高級管理人員報告期內被授予的股權激勵情況 本行無任何股權激勵計劃。報告期內，本行董事、監事、高級管理人員未持有任何期權或被授予限制性股票或任何形式的股權激勵。6 員工情況員工情況 6.1 人員構成人員構成 截至報告期末，本集團的員工情況如下表列示：人數人數 本行在職員工數量 5,329

291、子公司在職員工數量 582 在職員工的數量合計 5,911 當期領取薪酬員工總人數 5,911 需承擔費用的離退休職工人數 1,202 注：員工數量不包含勞務派遣員工。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 82 按部門/職能劃分 崗位類別崗位類別 人數人數 占比占比(%)企業銀行 838 14.18 零售銀行 1,787 30.23 風險管理、內部稽核及法律合規 746 12.62 財務及會計 1,161 19.64 信息技術 306 5.18 業務管理及支持 1,073 18.15 總計總計 5,911 100.00 按年齡劃分 年齡階段年齡階段 人數人數 占比占比(%)30 歲及以下

292、1,515 25.63 31 歲至 40 歲 3,463 58.59 41 歲至 50 歲 642 10.86 50 歲以上 291 4.92 總計總計 5,911 100.00 按教育水平劃分 最高學歷最高學歷 人數人數 占比占比(%)碩士及以上 1,216 20.57 本科 4,267 72.19 大專 389 6.58 其他 39 0.66 總計總計 5,911 100.00 按性別劃分 性別性別 人數人數 占比占比(%)男 2,799 47.35 女 3,112 52.65 總計總計 5,911 100.00 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 83 6.2 員工員工多元化多元化

293、 本行重視員工多元化，對于不同性別、黨派、宗教、民族、種族等的員工一視同仁，充分保障員工在招聘、崗位調整、培訓和晉升等方面享有平等權利。在工作場所中欣賞和鼓勵差異，打造專業、包容、多元化的工作環境。本行男女員工比例基本平衡，并將繼續保持，以達到員工性別多元化的目標。6.3 員工培訓計劃員工培訓計劃 本行聚力促轉型，提升全行干部員工綜合能力、創新能力，為長期發展提供強有力的人才支撐。報告期內，持續推進干部綜合能力提升培訓，基于本行戰略規劃和企業內部對中層干部的復合型管理人才核心要求，結合培訓需求調查結果，圍繞政治素養、宏觀經濟形勢及行業前沿等維度開展中高層干部培訓，開設宏觀經濟形勢與銀行監管改革

294、 數字中國戰略與銀行數字化轉型等培訓課程。優秀青年員工以場景式和案例式培訓方式為主，拓展宏觀經濟視野，提升其通用崗位能力和基層領導力。加強各層級人才培養的力度，提升全員履職履崗能力，重點組織開展校招新員工、儲備生能力提升以及對運營條線、風險條線輪訓等項目；強化內訓師隊伍建設，采取賽訓結合的方式開展內訓師培養。6.4 員工薪酬政策員工薪酬政策 本行薪酬設計堅持“公平性、競爭性、激勵性”原則，即薪酬以體現工資的外部公平、內部公平和個人公平為導向；薪酬以提高市場競爭力和對人才的吸引力為導向，在薪酬結構調整的同時，根據對市場薪資水平的調查，對與市場水平差距較大的崗位薪酬進行相應調整；薪酬以增強工資的激

295、勵性為導向，通過浮動工資和獎金等激勵性工資單元的設計激發員工工作積極性；開放不同薪酬通道，使不同崗位的員工有同等的晉級機會。根據監管要求及經營管理需要，本行建立了與薪酬延期支付和績效薪酬追索扣回相關的機制，以完善薪酬激勵約束機制，緩釋各類經營和管理風險。本行根據適用中國法律、規則及法規向員工的社會保險供款、提供住房公積金以及若干其他員工福利，建立企業年金制度和補充醫療基金，提高員工退休金待遇和醫療保障水平。詳情請見本報告“財務報告”章節財務報表附注“五、財務報表主要項目注釋”之“23.應付職工薪酬”。6.5 勞務外包情況勞務外包情況 截至報告期末，本行使用勞務派遣員工317人，派遣員工從事的崗

296、位主要是綜合柜員、大堂經理、憑證掃描、檔案錄入和司機等輔助性崗位。派遣員工執行本行統一的休假、上崗、培訓等管理制度，根據崗位考核結果發放薪酬。本行定期對派遣員工進行考核，按比例擇優予以轉正。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 84 7 本本行下屬機構基本情況行下屬機構基本情況 截至報告期末，本行分支機構情況見下表：區域劃分區域劃分 機構名稱機構名稱 營業地址（中國）營業地址（中國）下轄機構數下轄機構數(個個)員工數員工數(人人)資產規模資產規模（人民幣千元）（人民幣千元）河南鄭州 總行 河南省鄭州市鄭東新區商務外環路22號 下轄鄭州地區116家對外營業分支機構及省內地市66家對外營業機構

297、 5,329 594,678,540 河南鄭州 由總行直接管理的鄭州地區對外營業分支機構-99家對外營業機構 3,714 447,496,621 河南鄭州 小企業金融服務中心 河南省鄭州市鄭東新區龍湖中環南路北、九如路東4A1-2層102、3層301-309 下轄17家對外營業機構 340 28,361,601 河南南陽 南陽分行 河南省南陽市宛城區仲景路與范蠡路交叉口 下轄10家對外營業機構 165 8,147,549 河南新鄉 新鄉分行 河南省新鄉市向陽路 278 號 下轄7家對外營業機構 129 8,932,382 河南洛陽 洛陽分行 河南省洛陽市洛龍區開元大道 210 號 1 幢 10

298、1、201、301 下轄8家對外營業機構 135 17,184,601 河南安陽 安陽分行 河南省安陽市安東新區中華路與德隆街交叉口義烏國際商貿城 下轄7家對外營業機構 111 9,353,761 河南商丘 商丘分行 河南省商丘市示范區富商大道與宋城路交叉口東北角新發大廈 下轄7家對外營業機構 122 8,875,954 河南許昌 許昌分行 河南省許昌市魏都區蓮城大道與魏文路交叉口西南角亨通君成國際大廈 下轄4家對外營業機構 87 11,564,417 河南漯河 漯河分行 河南省漯河市郾城區嵩山西支路與牡丹江路交叉口昌建國際15層 下轄3家對外營業機構 71 5,288,056 河南信陽 信陽

299、分行 河南省信陽市羊山新區新七大道與新八街交叉口中樂百花公館12層 下轄5家對外營業機構 98 6,390,758 河南濮陽 濮陽分行 河南省濮陽市華龍區人民路與開州路交叉口西北角 下轄3家對外營業機構 75 7,121,659 河南平頂山 平頂山分行 河南省平頂山市湛河區開源路與輕工路交叉口東南角 下轄3家對外營業機構 62 9,638,626 河南駐馬店 駐馬店分行 河南省駐馬店市淮河大道與天中山大道交叉口西南角 下轄2家對外營業機構 53 6,069,507 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 85 區域劃分區域劃分 機構名稱機構名稱 營業地址（中國）營業地址（中國）下轄機構數下轄

300、機構數(個個)員工數員工數(人人)資產規模資產規模（人民幣千元）（人民幣千元）河南開封 開封分行 河南省開封市金明大道與漢興路交叉口東南角 下轄4家對外營業機構 72 9,321,773 河南周口 周口分行 河南省周口市交通大道與八一大道交叉口東南角 下轄2家對外營業機構 53 6,603,368 河南鶴壁 鶴壁分行 河南省鶴壁市淇濱區淇水大道與紫槐巷交叉口東北角 下轄1家對外營業機構 42 4,327,907 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 86 第第五五章章 公司治理公司治理 1 公司組織架構圖公司組織架構圖 注：報告期內，根據工作需要，原高級管理層責任認定追究委員會已撤銷。2

301、公司治理情況概述公司治理情況概述 本行建立了較為完善的公司治理架構，股東大會、董事會、監事會及高級管理層規范運作、職責明確、有效制衡，充分保障和維護境內外股東及其他利益相關者的合法權益。報告期內，本行嚴格按照公司法、證券法、中國證監會上市公司治理準則、深交所上市規則、深圳證券交易所上市公司自律監管指引第1號主板上市公司規范運作、聯交所上市規則、企業管治守則等要求，結合本行的公司治理實踐，不斷優化公司治理結構，完善公司治理各項制度，提升公司治理水平。截至報告期末，本行公司治理的實際狀況與公司法和中國證監會相關規定的要求不存在重大差異，也未收到監管部門行政監管措施需限期整 鄭州銀行股份有限公司 2

302、023 年度報告 87 改的有關文件。同時，本行嚴格遵守聯交所上市規則附錄C1企業管治守則第二部分所載的守則條文及有關內幕消息披露的規定，除已于本報告、本行其他公告中已披露外，董事概不知悉有任何資料顯示本行于報告期內不遵守企業管治守則第二部分所載的守則條文。報告期內，本行統籌優化公司治理制度體系建設，根據相關法律、法規及監管指引的政策更新，修訂完善公司章程、董事會薪酬與考核委員會工作細則、關聯交易管理辦法等各項制度；持續優化董監事會成員結構，結合本行董監事工作調整、到齡退休等實際情況，完成董事長更替及調整外部監事，著手補充執行董事及增補非執行董事，調整董事會專門委員會成員；強化董監事履職效能，

303、全體董監事勤勉履職，嚴格遵守董監事行為規范，獨立非執行董事結合自身從業經驗和專業優勢，參與各項重要決策并發表意見。本行按照法律法規和公司章程及本行信息披露制度的規定，真實、準確、完整、及時地披露有關信息，并確保所有股東有平等的機會獲得信息。本行重視內幕信息管理，嚴格控制內幕信息知情人員范圍，及時登記知悉本行內幕信息的人員名單，未發現有內幕信息知情人違規利用內幕信息買賣本行股票的情況。本行將會不斷檢討及加強公司治理，以確保持續符合監管規定和深交所上市規則及聯交所上市規則及達至股東及投資者之更高期望。本行與持股本行與持股5%以上股東在業務、人員、資產、機構、財務等方面的獨立情況以上股東在業務、人員

304、、資產、機構、財務等方面的獨立情況 報告期內，本行不存在控股股東。（一）業務方面：本行業務獨立于本行持股5%以上股東，自主經營。（二）人員方面：本行在人事及工資管理方面獨立運作。（三）資產方面：本行擁有獨立的經營場所以及配套設施。（四）機構方面：本行設立了健全的組織機構體系，董事會、監事會及各職能部門等機構獨立運作，職能明確，與于本行持股5%以上股東單位職能部門不存在從屬關系。（五）財務方面：本行設立了獨立的的財務部門以及審計部門，配備了專門的財務人員和審計人員，并建立了獨立的會計核算體系和財務管理制度。同業競爭情況同業競爭情況 本行不存在控股股東，不存在與控股股東、實際控制人及其控制的其他企

305、業同業競爭情況。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 88 3 股東大會股東大會 會議屆次及會議類型會議屆次及會議類型 投資者投資者 參與比例參與比例 召開日期召開日期 披露日期披露日期 會議決議會議決議 2023 年第一次臨時股東大會 41.45%2023 年 4 月 14 日 2023 年 4 月 15 日 請見本行于巨潮資訊網發布的公告 2023 年 4 月 14 日 請見本行于香港聯交所網站發布的公告 2022 年度股東周年大會 41.98%2023 年 6 月 15 日 2023 年 6 月 16 日 請見本行于巨潮資訊網發布的公告 2023 年 6 月 15 日 請見本行于香港

306、聯交所網站發布的公告 2023 年第一次 A 股類別股東大會 55.45%2023 年 6 月 15 日 2023 年 6 月 16 日 請見本行于巨潮資訊網發布的公告 2023 年 6 月 15 日 請見本行于香港聯交所網站發布的公告 2023 年第一次 H 股類別股東大會 7.58%2023 年 6 月 15 日 2023 年 6 月 16 日 請見本行于巨潮資訊網發布的公告 2023 年 6 月 15 日 請見本行于香港聯交所網站發布的公告 報告期內，本行召開股東周年大會1次，臨時股東大會1次，A股類別股東大會1次及H股類別股東大會1次，詳情如下：2023年4月14日，本行于河南鄭州召開

307、2023年第一次臨時股東大會，會議審議通過了選舉執行董事1項議案；2023年6月15日，本行于河南鄭州召開2022年度股東周年大會，會議審議通過了包括2022年度董事會工作報告、2022年度監事會工作報告、2022年度財務決算、2022年度報告及摘要、2023年度資本性支出預算方案、2022年度利潤分配及資本公積轉增股份預案等12項議案；2023年6月15日，本行于河南鄭州召開2023年第一次A股類別股東大會，會議審議通過了2022年度利潤分配及資本公積轉增股份預案1項議案；及 2023年6月15日，本行于河南鄭州召開2023年第一次H股類別股東大會，會議審議通過了2022年度利潤分配及資本公

308、積轉增股份預案1項議案。上述股東大會的召集、通知、召開、表決程序均符合相關法律法規和公司章程的相關規定。報告期內，本行不存在表決權恢復的優先股股東請求召開臨時股東大會、召集和主持股東大會或提交股東大會臨時提案的情況。4 董事會董事會 4.1 董事會職責董事會職責 董事會是本行的決策機構，對股東大會負責，執行股東大會決議，董事會主要行使以下職權：召集股東大會及執行股東大會決議；決定本行的經營發展戰略、經營計劃和投資方案；制訂本行的年度財務預算方案、決算方案、利潤分配方案和彌補虧損方案；制訂本行增加或減少注冊資本、發行債券或其他證券及上市方案；制定本行重大收購、購回本行股票或合并、分立、解散或者變

309、更公司形式的方案；在股東大會授權范圍內，鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 89 決定本行對外投資、收購出售資產、資產抵押、對外擔保事項、委托理財等事項；審議批準法律、行政法規、部門規章、規范性文件、公司股票上市地證券監督管理機構的相關規定應當由董事會審議批準的關聯交易；決定本行內部管理機構的設置；聘任或解聘本行行長、董事會秘書，根據行長的提名，決定聘任或解聘本行副行長、行長助理、財務負責人等高級管理人員，并決定其報酬和獎懲事項；制定本行的基本管理制度，決定本行的風險管理、內部控制及合規政策；制訂公司章程、股東大會議事規則和董事會議事規則的修訂案的修改方案；向股東大會提請聘用、解聘或者不

310、再續聘會計師事務所；監督高級管理層的履職情況，聽取本行行長的工作匯報并檢查行長的工作；管理本行信息披露事項，并對本行的會計和財務報告體系的完整性、準確性承擔最終責任；負責審議超出董事會給高級管理層授權的開支限額的任何重大資本開支、合同和承諾；及法律、行政法規、部門規章或公司章程規定，以及股東大會賦予的其他職權。董事會下設辦公室，作為董事會的辦事機構，負責股東大會、董事會、董事會各專門委員會會議的籌備、信息披露、投資者關系管理及其他日常事務。4.2 董事會運作方式董事會運作方式 董事會每年至少召開4次定期會議，必要時安排召開臨時會議。董事會會議采取現場會議方式或通訊方式召開。本行按照監管規定和深

311、交所上市規則及聯交所上市規則有關公司治理的要求及公司章程的規定，董事會定期會議會議通知及會議材料會于指定期間內發送給各董事。董事會會議備有詳細記錄，會議記錄在會議結束后提供給全體與會董事審閱，提出修改意見后由全體董事簽字確認。本行董事會、董事與高級管理層之間建立了良好的溝通、匯報機制。高級管理層適時向董事會及各專門委員會提供足夠信息以便作出決定。全體董事均可尋求獨立專業意見，費用由本行支付。本行行長定期向董事會匯報工作并接受監督。有關高級管理人員不時獲邀列席董事會及董事會專門委員會會議，進行解釋或答復詢問。在董事會會議上，董事可自由發表意見，重要決定須進行詳細討論后才能作出，對相關議案有重大利

312、益或沖突的董事應回避投票，在交易中本身及其緊密聯系人均沒有重大利益的獨立非執行董事應該出席有關的董事會會議。4.3 董事會成員及董事會多元化政策董事會成員及董事會多元化政策 本行相信董事會成員多元化對提升本行的表現裨益良多，在董事會成員組成上會從多個方面考慮成員的多元化，包括（但不限于）性別、區域和行業經驗、技能、知識及教育背景等，以確保董事會具有不同范疇和均衡的才能、技能、經驗和背景等。所有董事的委任均以用人唯才為原則，在考慮人選時以客觀條件充分顧及董事會成員多元化的裨益。董事會提名委員會在適當時候檢討本政策以確保其成效，并于每年審視董事會架構、人數和構成，確保本政策行之有效，并訂立以下可計

313、量目標：董事會應確保不限性別地選任董事；鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 90 至少三分之一，且總數不少于三名的董事會成員為獨立非執行董事；董事會成員應具備不同領域的知識及技能；至少有一名董事會成員為財務或會計專業人士。董事會將應利益相關者的期望及參考國際和本地的建議最佳常規以確保董事會男女成員組合取得適當平衡。董事會亦力求董事組合中有適當比例的成員具備本行及附屬公司核心市場的直接經驗、不同種族背景，以及反映本行的策略。董事會提名委員會將會討論任何或需作出的修訂，再向董事會提出修訂建議，由董事會審批。提名委員會甄選董事候選人將以一系列多元化范疇為基準，并參考本行的業務模式和特定需求。有

314、關董事的提名政策及選任程序，請參閱本章節中“提名政策及選任程序”一段。于最后實際可行日期，董事會共有8名董事，具體包括執行董事1名，為趙飛先生（董事長）；非執行董事3名，分別為王丹女士、劉炳恒先生、王世豪先生；獨立非執行董事4名，分別為李燕燕女士、李小建先生、宋科先生、李淑賢女士。其中包括：男性5名及女性3名；50歲以下董事3名、50至59歲董事2名及60歲或以上董事3名；及 從事銀行業董事2名，投資及信托行業董事2名，教授及研究專業董事3名，會計專業董事1名。據此，董事會認為其成員于各不同范疇基本上均達到多元化，能夠向董事會提供獨立和多元的意見，促進董事會均衡的發展。有關各董事的任期及在報告

315、期內及報告期后的變動情況以及本行員工的總體多元化情況，請參閱本報告“董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況”章節。此外，根據上述方法，通過審視董事會架構、人數、構成，落實有效的提名政策以選任合適并代表不同年齡、背景、專業、職能的董事，確保本行董事會具有獨立判斷及視點。2023年內本行各董事盡忠職守、為董事會帶來多元和獨立的觀點，為本行的高效發展作出貢獻，年內董事會獨立性得以落實及有效地維持。4.4 董事長及行長董事長及行長 本行董事長、行長的角色及工作由不同人士擔任，各自職責界定清晰，符合監管規定和深交所上市規則及聯交所上市規則的要求和建議。趙飛先生為董事長，主要負責主持股東大會和召集、主持

316、董事會會議；督促、檢查董事會決議的執行；簽署本行股票、債券和其他有價證券；簽署董事會重要文件和其他應由本行法定代表人簽署的文件；行使法定代表人的職權；確保采取適當步驟保持與股東有效聯系，以及確保股東意見可傳達到整個董事會；促進董事（特別是非執行董事）對董事會作出有效貢獻，并確保執行董事與非執行董事之間維持建設性的關系等。于報告期內，孫海剛先生代為履行行長職責，負責主持本行的經營管理工作，組織實施董事會決議，并 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 91 向董事會報告工作；向董事會提交年度經營計劃和投資方案，經董事會批準后組織實施；擬定本行內部管理機構設置方案；擬定本行的基本管理制度；擬定本

317、行的具體規章等。4.5 董事責任董事責任 報告期內，董事均能夠謹慎、認真、勤勉的依照有關法律法規、公司章程等規定和要求，認真出席相關會議，按照規定程序對董事會運作、對董事會中的各項議案有效行使董事權力，認真審議和表決，并積極負責的發表意見和提出建議，促進了本行健康穩定持續發展，圓滿完成了董事會的工作任務和目標。在正確行使董事權力的同時，也很好地履行了董事的義務，從而充分保護了股東和投資者的各項權利。董事確認彼等編制本行截至2023年12月31日止年度財務報告的責任。監事會對董事報告期內履行職務情況進行評價，并將評價結果報告股東大會。4.6 獨立非執行董事的獨立性及履職情況獨立非執行董事的獨立性

318、及履職情況 4.6.1 獨立非執行董事的獨立性確認獨立非執行董事的獨立性確認 本行獨立非執行董事不少于全體董事人數的三分之一，且總數不應少于三名。本行制定獨立董事管理辦法，明確了獨立非執行董事的權利；通過保證獨立非執行董事的知情權、由本行承擔聘請中介機構的合理費用等為獨立非執行董事有效履行職責提供必要的條件；在年度股東大會上，每名獨立非執行董事也應作出述職報告，以確保董事會可獲得獨立的觀點和意見。董事會現有獨立非執行董事4名，獨立非執行董事資格、人數和比例符合監管規定和深交所上市規則及聯交所上市規則的有關規定。所有獨立非執行董事均不涉及聯交所上市規則第3.13條中所述會令獨立性受質疑的因素。本

319、行已收訖每位獨立非執行董事根據聯交所上市規則規定就其獨立性所發出的年度確認函，并認為所有獨立非執行董事均符合聯交所上市規則第3.13條所載的相關指引，屬于獨立人士。獨立非執行董事在本行不具有業務和財務利益，也不擔任本行任何管理職務，所有現任獨立非執行董事均通過選舉產生，任期為3年，任期屆滿后可以連選連任3年，但總連任期不得多于6年。獨立非執行董事在董事會關聯交易控制委員會、審計委員會、提名委員會、薪酬與考核委員會均占多數并擔任主任委員。4.6.2 獨立獨立非執行非執行董事的履職情況董事的履職情況 報告期內，本行獨立非執行董事能嚴格按照公司法、證券法、深圳證券交易所上市公司自律監管指引第1號主板

320、上市公司規范運作、深交所上市規則、聯交所上市規則等法律法規和公司章程、上市公司獨立董事管理辦法等相關要求，本著對本行、對投資者負責的態度，勤勉忠實地履行職責，積極出席董事會、股東大會及相關委員會會議，深入本行現場調查，了解經營情況、內部控制機制及董事會各 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 92 項決議的實施情況，對利潤分配、內部控制、關聯交易、提名董事候選人等事項發表獨立意見，切實維護股東，特別是社會公眾股股東的權益。截至最后實際可行日期，本行有四名獨立非執行董事，其中至少有一名具備適當的會計或相關的財務管理專長，符合聯交所上市規則第3.10條及第3.10A條的規定。報告期內，本行獨立

321、非執行董事先后對董事會審議的相關議題發表了獨立意見，在會議期間提出多項意見和建議，均得到本行采納或回應。披露時間披露時間 事項事項 意見類型意見類型 2023 年 2 月 15 日 關于關聯交易的獨立意見 同意 2023 年 3 月 22 日 關于董事長辭任的獨立意見 同意 2023 年 3 月 31 日 關于 2022 年度利潤分配及資本公積轉增股份預案、2022 年度內部控制自我評價報告、聘請 2023 年度外部審計機構、2022 年度關聯交易專項報告、預期信用損失法相關會計估計變更的獨立意見，關于對外擔保和控股股東及其他關聯方占用資金情況的專項說明和獨立意見，關于董事、監事及高級管理人員

322、薪酬的獨立意見 同意 2023 年 4 月 28 日 關于 2022 年度執行董事及高管薪酬績效考核結果、2023 年度執行董事及高管薪酬績效考核方案的獨立意見 同意 2023 年 7 月 12 日 關于提名第七屆董事會執行董事候選人的獨立意見 同意 2023 年 8 月 30 日 關于對外擔保和控股股東及其他關聯方占用資金情況的專項說明及獨立意見、關于行長辭任、提名非執行董事候選人的獨立意見 同意-關于關聯交易的獨立意見 同意 4.7 董事履行職責的情況董事履行職責的情況 4.7.1 董事會會議召開情況董事會會議召開情況 報告期內，本行共召開10次董事會會議，審議通過了包括董事會年度工作報告

323、、財務決算情況報告、年度利潤分配及資本公積轉增股份預案、選舉董事長等64項重要議案。會議屆次會議屆次 召開日期召開日期 披露日期披露日期 會議決議會議決議 第七屆董事會2023年第一次臨時會議 2023年3月21日 2023年3月22日 審議通過豁免董事會通知時間不足法定期限的程序要求、推舉趙飛先生代為履行董事長職責、調整董事會專門委員會組成人員、召開2023年第一次臨時股東大會、變更授權代表 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 93 會議屆次會議屆次 召開日期召開日期 披露日期披露日期 會議決議會議決議 第七屆董事會第八次會議 2023年3月30日 2023年3月31日 審議通過202

324、2年度董事會工作報告、2022年度經營管理工作總結暨2023年度工作計劃報告、2022年度財務決算情況報告、2023年度資本性支出預算方案、2022年度報告及摘要、2022年度利潤分配及資本公積轉增股份預案、2022年度社會責任（環境、社會、管治）報告、修訂公司章程、修訂董事會薪酬與考核委員會工作細則、修訂董事會成員多元化政策、發行股份一般性授權、2022年度內部控制自我評價報告、2022年度內部控制審計報告、聘請2023年度外部審計機構、2022年度關聯交易專項報告、修訂董事會授權方案、2023年度風險偏好陳述書、預期信用損失法實施體系優化及相關會計估計變更 第七屆董事會2023年第二次臨時

325、會議 2023年4月21日 2023年4月22日 審議通過豁免董事會通知時間不足法定期限的程序要求、選舉董事長 第七屆董事會第九次會議 2023年4月27日 2023年4月28日 審議通過2023年第一季度經營管理工作報告、2023年第一季度報告、2022年度執行董事及高管薪酬績效考核結果、2023年度執行董事及高管薪酬績效考核方案、撤銷提名羅靖先生為非執行董事候選人、召開2022年度股東周年大會、2023年第一次A股類別股東大會及2023年第一次H股類別股東大會、2022年度內部資本充足評估暨資本充足率管理報告、2022年度并表管理執行情況報告、2022年度全面風險管理報告、2022年度風險

326、偏好執行情況報告、2022年度風險評估報告、反洗錢2022年度報告、2022年度洗錢和恐怖融資風險自評估報告、2022年度合規管理報告、2022年度案防工作情況報告、2022年度綠色金融自評價報告、2022年度消費者權益保護工作自評估報告 第七屆董事會2023年第三次臨時會議 2023年7月11日 2023年7月12日 審議通過提名張驊先生為執行董事候選人、指定趙飛先生代為履行董事會秘書職責、調整董事會專門委員會組成人員、變更授權代表、向河南投資集團授信涉及關聯交易事項 第七屆董事會第十次會議 2023年8月29日 2023年8月30日 審議通過2023年上半年經營管理工作報告、2023年半年

327、度報告及摘要、推舉孫海剛先生代為履行行長職責、提名魏磊先生為非執行董事候選人、調整董事會專門委員會組成人員、修訂關聯交易管理辦法、修訂董事會關聯交易控制委員會工作細則、修訂福利費管理實施細則 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 94 會議屆次會議屆次 召開日期召開日期 披露日期披露日期 會議決議會議決議 第七屆董事會2023年第四次臨時會議 2023年9月25日-審議通過向河南資產管理有限公司授信涉及關聯交易事項、調整總行部門職責 第七屆董事會2023年第五次臨時會議 2023年10月23日-審議通過修訂董事會授權方案 第七屆董事會第十一次會議 2023年10月30日 2023年10月3

328、1日 審議通過2023年第三季度報告、2023年上半年度全面風險管理報告、向河南國創文化發展有限公司授信涉及關聯交易事項、修訂反洗錢和反恐怖融資管理基本制度 第七屆董事會2023年第六次臨時會議 2023年11月10日-審議通過向鄭州市中融創產業投資有限公司授信涉及關聯交易事項 4.7.2 董事出席董事出席股東大會、董事會股東大會、董事會會議情況會議情況 注：1.2023 年 5 月 25 日，趙飛先生的董事任職資格獲原中國銀保監會河南監管局核準，報告期內，應參加董事會會議 6 次。2.2023 年 3 月 21 日，王天宇先生辭任本行執行董事、董事長等職務，報告期內不存在應參加的董事會會議。

329、3.2023 年 7 月 11 日，夏華先生辭任本行執行董事、副董事長等職務，報告期內，應參加董事會會議 4 次。4.2023 年 8 月 29 日，姬宏俊先生辭任本行非執行董事等職務，報告期內，應參加董事會會議 6 次。5.報告期內，王丹女士因個人身體原因在診治療養期間連續兩次未親自出席董事會會議，但依法委托了其他董事代為出席會董事董事 出席股東出席股東大會次數大會次數 應參加董事應參加董事會次數會次數 現場出席董現場出席董事會次數事會次數 以通訊方式以通訊方式 參加董事會參加董事會次數次數 委托出席董委托出席董事會次數事會次數 缺席董事會缺席董事會次數次數 執行董事 趙飛(1)（董事長）3

330、 6 1 5-王天宇(2)-夏華(3)4 4 2 2-非執行 董事 王丹(5)4 10 3 5 2-劉炳恒 4 10 3 7-王世豪 4 10 3 7-姬宏俊(4)4 6 3 3-獨立非執行董事 李燕燕 4 10 3 7-李小建 4 10 3 7-宋科 4 10 3 7-李淑賢 4 10 3 7-鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 95 議。報告期內，董事長與獨立非執行董事召開了沒有其他董事在場的會議。4.7.3 董事對有關事項提出異議的情況董事對有關事項提出異議的情況 報告期內，董事對本行有關事項未提出異議。4.7.4 董事履行職責的其他說明董事履行職責的其他說明 報告期內，董事對本行

331、有關建議均被采納。5 董事會專門委員會董事會專門委員會 5.1 戰略發展委員會戰略發展委員會 本行戰略發展委員會現由一名執行董事和兩名非執行董事組成。執行董事為趙飛先生，兩名非執行董事為王丹女士和劉炳恒先生。戰略發展委員會主要負責研究本行長期發展戰略和重大投資決策，制定本行經營管理目標和長期發展戰略，為本行重大投資決策提出建議；監督、檢查年度經營計劃、投資方案的執行情況；定期與高級管理層及部門負責人交流本行的經營和風險狀況，并提出意見和建議；董事會授權的其他事項。會議會議召開情況召開情況 報告期內，本行戰略發展委員會共召開1次會議，具體情況如下：會議會議名稱名稱 召開日期召開日期 會議內容會議

332、內容 提出提出的的重要重要意見和建議意見和建議 其他其他履行職履行職責的情況責的情況 異議異議事項事項具體情況具體情況 第七屆董事會戰略發展委員會第七次會議 2023 年 4 月 20 日 審議通過董事會戰略發展委員會2022 年度工作報告-董事董事出席出席戰略發展委員會戰略發展委員會會議情況會議情況 董事董事 應應參加次數參加次數 實際實際參加次數參加次數 趙飛-王丹 1 1 劉炳恒-王天宇-夏華 1 1 王世豪 1 1 注：1.2023 年 3 月 21 日，王天宇先生不再擔任本行董事及董事會專門委員會的相關職務，報告期內，不存在應參加的董事會戰略發展委員會會議；王丹女士獲委任為董事會戰略

333、發展委員會成員，報告期內，應參加會議 1 次。2.2023 年 5 月 25 日，趙飛先生獲委任為董事會戰略發展委員會成員，報告期內，不存在應參加的董事會戰略發展委員會會議；王世豪先生不再擔任董事會戰略發展委員會成員，報告期內，應參加會議 1 次。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告 96 3.2023 年 7 月 11 日，夏華先生不再擔任本行董事及董事會專門委員會的相關職務，報告期內，應參加董事會戰略發展委員會會議 1 次；劉炳恒先生獲委任為董事會戰略發展委員會成員，報告期內，不存在應參加的會議。5.2 風險管理委員會風險管理委員會 本行風險管理委員會由一名非執行董事及兩名獨立非執行董事組成。非執行董事為王世豪先生，兩名獨立非執行董事分別為李燕燕女士、李小建先生，由非執行董事王世豪先生擔任主任委員。風險管理委員會主要負責本行風險的控制、管理、監督和評估；審議本行風險控制的原則、目標