鄭州銀行：2023年年度報告摘要.PDF

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1、 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要 1 證券代碼：證券代碼：002936 證券簡稱：鄭州銀行證券簡稱：鄭州銀行 公告編號公告編號：2024-004 鄭州銀行股份有限公司鄭州銀行股份有限公司2023年度報告摘要年度報告摘要 一、一、重要提示重要提示 本年度報告摘要來自年度報告全文，為全面了解本行的經營成果、財務狀況及未來發展規劃，投資者應當到符合國務院證券監督管理機構規定條件的媒體仔細閱讀年度報告全文。本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。2024年3月28日，本行第七屆董事會

2、第十二次會議審議通過了2023年度報告（“本報告”）正文及摘要。會議應出席董事8名，親自出席董事8名。本行部分監事列席了本次會議。本報告所載財務資料除特別注明外，為本行及所屬子公司河南九鼎金融租賃股份有限公司、扶溝鄭銀村鎮銀行股份有限公司、新密鄭銀村鎮銀行股份有限公司、?？h鄭銀村鎮銀行股份有限公司、確山鄭銀村鎮銀行股份有限公司、新鄭鄭銀村鎮銀行股份有限公司的合并報表數據。本行按照中國企業會計準則和國際財務報告準則編制的2023年年度財務報告已經安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）和安永會計師事務所分別根據中國和香港審計準則審計，并分別出具了標準無保留意見的審計報告和獨立核數師報告。本行法定代表

3、人、董事長趙飛先生，主管會計工作負責人孫海剛先生及會計機構負責人袁冬云女士聲明并保證本報告中財務報告的真實、準確、完整。本行董事會建議2023年度不進行現金分紅，不送紅股，不進行資本公積轉增股份。該利潤分配方案將提請本行股東大會批準。本報告涉及的未來計劃等前瞻性陳述不構成本行對投資者的實質承諾，敬請投資者及相關人士對此保持足夠的風險認識，并且理解計劃、預測與承諾之間的差異。報告期內，本行未發現存在對本行未來發展戰略和經營目標產生不利影響的重大風險。本報告詳細描述了本行在經營管理中面臨的主要風險及本行采取的應對措施，具體請查閱本報告“管理層討論和分析”章節中“風險管理”和“未來展望”相關內容。鄭

4、州銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要 2 二、公司基本情況二、公司基本情況 1 公司簡介公司簡介 股票上市交易所、股票簡稱和股票代碼：A股：深圳證券交易所 鄭州銀行 002936 H 股：香港聯合交易所有限公司 鄭州銀行 6196 董事會秘書及聯系方式：趙飛先生(1)（代為履行董事會秘書職責）聯系地址：中國河南省鄭州市鄭東新區商務外環路 22 號 電話：+86-371-6700 9199 傳真：+86-371-6700 9898 電子郵箱： 證券事務代表及聯系方式：陳光先生 聯系地址：中國河南省鄭州市鄭東新區商務外環路 22 號 電話：+86-371-6700 9199 傳真：+86-3

5、71-6700 9898 電子郵箱： 注：1.2023年 7月 11日，夏華先生因工作調整，辭去本行第七屆董事會執行董事、副董事長、董事會秘書、聯席公司秘書及根據聯交所上市規則第 3.05條規定的授權代表等職務，董事會指定趙飛先生代為履行董事會秘書職責及委任其為本行授權代表。2 報告期報告期主要業務簡介主要業務簡介 鄭州銀行是一家區域性股份制商業銀行，1996年11月成立，2015年12月在香港聯交所上市，2018年9月在深交所上市，是全國首家“A+H”股上市城商行。2022年4月，鄭州銀行被河南省委省政府確定為河南省政策性科創金融運營主體銀行。鄭州銀行以“區域特色精品銀行”為戰略愿景，堅持走

6、特色化、差異化發展之路。全面推進業務轉型，不斷優化產品研發和創新運營體系，強身健體、固本培元，夯實高質量發展根基。本行主營業務主要包括公司銀行業務、零售銀行業務和資金業務等。本行為公司銀行客戶提供多元化的金融產品和服務，包括公司貸款（包括貿易融資）、國際業務及服務、公司存款和手續費及傭金類業務產品及服務。本行向零售銀行客戶提供多樣化的產品和服務，包括貸款、存款、銀行卡及手續費及傭金類業務產品及服務。本行的資金業務在滿足本行流動性需求的同時，尋求非貸款業務用途資金的回報最大化。本行的資金業務主要包括貨幣市場交易、證券及其他金融資產投資、債券承分銷、票據轉貼現及再貼現及代客資金業務。鄭州銀行股份有

7、限公司 2023 年度報告摘要 3 3 主要會計數據和財務指標主要會計數據和財務指標 3.1 主要會計數據和財務指標主要會計數據和財務指標 本報告所載財務數據及指標按照中國企業會計準則編制，除特別注明外，為本集團數據，以人民幣列示。單位：人民幣千元 主要會計數據主要會計數據 2023 年年 2022 年 本年比上年增減(%)2021 年 2020 年 2019 年 經營業績經營業績 營業收入(1)13,667,290 15,101,350(9.50)14,800,539 14,606,555 13,486,901 利潤總額 1,739,636 2,807,230(38.03)3,988,138

8、 4,012,467 4,006,026 歸屬于本行股東的凈利潤 1,850,117 2,422,304(23.62)3,226,192 3,167,567 3,285,122 歸屬于本行股東的扣除非經常性損益的凈利潤 1,804,447 2,343,305(23.00)3,203,292 3,144,115 3,273,359 經營活動(產生)/使用的現金流量凈額 1,648,102(31,350,017)(105.26)(42,619,059)(11,179,309)(7,850,803)每股計每股計（人民幣元/股）基本每股收益(2)0.15 0.16(6.25)0.33 0.36 0.4

9、3 稀釋每股收益(2)0.15 0.16(6.25)0.33 0.36 0.43 扣除非經常性損益后的基本每股收益(2)0.15 0.15-0.33 0.36 0.42 規模指標規模指標 2023 年末年末 2022 年末 本年末較上年末增減(%)2021 年末 2020 年末 2019 年末 資產總額 630,709,429 591,513,618 6.63 574,979,662 547,813,444 500,478,127 發放貸款及墊款本金總額（不含應計利息）360,608,206 330,921,097 8.97 289,027,668 237,959,190 195,911,66

10、5 發放貸款及墊款減值準備(3)11,815,080 10,311,525 14.58 8,369,541 7,931,775 7,424,847 負債總額 576,394,573 538,888,382 6.96 515,568,122 501,841,523 460,586,505 吸收存款本金總額（不含應計利息）360,961,439 337,708,162 6.89 318,813,450 314,230,420 289,216,860 股本 9,092,091 8,265,538 10.00 8,265,538 7,514,125 5,921,932 股東權益 54,314,856

11、52,625,236 3.21 59,411,540 45,971,921 39,891,622 其中：歸屬于本行股東的權益 52,452,824 50,772,566 3.31 57,766,182 44,494,897 38,590,322 歸屬于本行普通股股東的每股凈資產(4)4.67 4.93(5.27)4.83 4.88 4.72 總資本凈額(5)56,372,605 55,291,681 1.95 63,166,634 52,679,369 46,215,496 其中：一級資本凈額(5)50,718,655 50,566,245 0.30 57,931,340 44,492,918

12、 38,353,128 風險加權資產總額(5)455,490,556 434,769,547 4.77 421,013,820 409,505,750 381,759,225 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要 4 主要財務指標主要財務指標 2023 年年 2022 年 本年末較上年末 變動 2021 年 2020 年 2019 年 資本充足率資本充足率(%)核心一級資本充足率(5)8.90 9.29(0.39)9.49 8.92 7.98 一級資本充足率(5)11.13 11.63(0.50)13.76 10.87 10.05 資本充足率(5)12.38 12.72(0.34)15

13、.00 12.86 12.11 資產質量指標資產質量指標(%)不良貸款率(6)1.87 1.88(0.01)1.85 2.08 2.37 撥備覆蓋率(6)174.87 165.73 9.14 156.58 160.44 159.85 貸款撥備率(6)3.28 3.12 0.16 2.90 3.33 3.79 本金或利息逾期 90 天以上貸款占不良貸款比(7)93.47 90.50 2.97 82.97 96.11 89.52 盈利能力指標盈利能力指標(%)加權平均凈資產收益率(2)3.29 3.53(0.24)7.17 8.37 9.30 扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率(2)3.18

14、 3.33(0.15)7.11 8.30 9.26 總資產收益率(8)0.30 0.45(0.15)0.61 0.63 0.70 成本收入比(9)27.11 22.99 4.12 22.98 22.40 26.46 凈利差(10)2.00 2.18(0.18)2.24 2.46 2.29 凈利息收益率(11)2.08 2.27(0.19)2.31 2.40 2.16 其他財務指標其他財務指標(%)杠桿率(12)7.60 7.69(0.09)8.72 6.63 6.34 流動性比率(12)59.10 72.34(13.24)63.72 70.41 56.44 流動性覆蓋率(12)265.83 3

15、00.13(34.30)339.61 353.94 300.37 存貸款比例(12)99.90 97.99 1.91 90.66 82.63 72.33 單一最大客戶貸款比例(12)5.32 5.18 0.14 4.75 3.61 4.11 最大十家單一客戶貸款比例(12)35.36 34.06 1.30 27.66 26.17 26.94 單一最大集團客戶授信比例(12)9.32 5.63 3.69 4.93 6.15 7.01 正常類貸款遷徙率(12)1.98 1.33 0.65 4.58 4.68 3.43 關注類貸款遷徙率(12)11.38 16.92(5.54)48.26 33.16

16、 28.96 次級類貸款遷徙率(12)85.59 25.19 60.40 1.35 68.76 97.76 可疑類貸款遷徙率(12)47.40 9.33 38.07 4.27-0.34 注:1.營業收入包括利息凈收入、手續費及傭金凈收入、投資收益、公允價值變動損益、資產處置收益、匯兌損益、其他業務收入及其他收益等。2.基本每股收益、稀釋每股收益、扣除非經常性損益后的基本每股收益、加權平均凈資產收益率及扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率根據公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010年修訂）計算。2023 年 6 月，本行以資本公積向普通股股東每

17、10 股股份轉增 1 股股份，實施資本公積轉增股份后，本行普通股股數由8,265,537,599 股變更為 9,092,091,358 股，比較期的基本每股收益及稀釋每股收益均按照資本公積轉增股份后的股數重新計算。詳情請見本報告“股份變動及股東情況”章節之“1 普通股股份變動情況”之“1.3 普通股股份變動對最近一年和最近一期每股收益、每股凈資產等財務指標的影響”。2023年 11月，本行派發無固定期限資本債券利息，因此在計算本期基本每股收益、稀釋每股收益、扣除非經常性損益后的基本每股收益、加權平均凈資產收益率及扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率時，“歸屬于本行普通股股東的凈利潤”扣除本

18、期派發無固定期限資本債券利息，“加權平均凈資產”扣除無固定期限資本債券。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要 5 3.包含以攤余成本計量的發放貸款及墊款減值準備和以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款及墊款減值準備。4.為期末扣除其他權益工具后的歸屬于本行普通股股東的權益除以期末普通股股數。5.本行根據原中國銀保監會商業銀行資本管理辦法（試行）及相關規定，按照中國企業會計準則編制的法定財務報表為基礎計算資本充足率及相關數據。6.不良貸款率按不良貸款本金總額（不含應計利息）除以發放貸款及墊款本金總額（不含應計利息）計算；撥備覆蓋率按發放貸款及墊款減值準備余額除以不良貸款本金總額

19、（不含應計利息）計算；貸款撥備率按發放貸款及墊款減值準備余額除以發放貸款及墊款本金總額（不含應計利息）計算。7.本金或利息逾期 90天以上貸款占不良貸款比按本金或利息逾期 90天以上本金總額（不含應計利息）除以不良貸款本金總額（不含應計利息）計算。8.指報告期內凈利潤占期初及期末的資產總額平均余額的百分比。9.按照業務及管理費與其他業務成本合計數除以營業收入計算。10.按照生息資產總額的平均收益率與付息負債總額的平均成本率的差額計算，基于每日平均生息資產及付息負債計算。11.按照利息凈收入除以平均生息資產計算，基于每日平均生息資產計算。12.單一最大客戶貸款比例、最大十家單一客戶貸款比例為按照

20、監管口徑根據經審計的數據重新計算，存貸款比例為根據審計后的貸款本金總額除以存款本金總額重新計算，其余指標均為上報監管部門數據。貸款遷徙率為本行母公司口徑。3.2 境內外會計準則下會計數據差異境內外會計準則下會計數據差異 本行根據中國企業會計準則和國際財務報告準則計算的報告期末凈資產與報告期凈利潤無差異。3.3 分季度主要財務指標分季度主要財務指標 單位：人民幣千元 項目項目 2023 年第四季度年第四季度 2023 年第三季度年第三季度 2023 年第二季度年第二季度 2023 年第一季度年第一季度 營業收入 3,189,476 3,559,444 3,600,108 3,318,262 歸屬

21、于本行股東的凈利潤(900,528)704,012 858,565 1,188,068 歸屬于本行股東的扣除非經常性損益的凈利潤(907,534)695,778 832,471 1,183,732 經營活動使用的現金流量凈額 2,668,030(552,685)217,831(685,074)注：上述財務指標或其加總數與本行已于季度報告、半年度報告披露的相關財務指標不存在重大差異。4 股本及股東情況股本及股東情況 4.1 普通股股東數量及持股情況普通股股東數量及持股情況 于報告期末，本行普通股股東總數為100,479戶，其中A股股東100,429戶，H股股東50戶。截至本報告披露日前上一月末普

22、通股股東總數為98,561戶，其中A股股東98,510戶，H股股東51戶。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要 6 于報告期末，本行前10名普通股股東直接持股情況如下：單位：股 股東名稱股東名稱 股東性質股東性質 股份股份類別類別 持股持股比例比例(%)報告期末報告期末 持有的持有的普通普通股股數量數量 報告期內增報告期內增減變動情況減變動情況(+/-)持有有限售持有有限售條件的普通條件的普通股數量股數量 持有無限售持有無限售條件的普通條件的普通股數量股數量 質押、標記或凍結質押、標記或凍結情況情況 股份股份 狀態狀態 數量數量 香港中央結算（代理人）有限公司 境外法人 H 股 22.

23、22 2,020,253,053+183,664,329-2,020,253,053 未知-鄭州市財政局 國家 A 股 7.23 657,246,311+59,749,665-657,246,311 質押 93,278,900 鄭州投資控股有限公司 國有法人 A 股 6.69 608,105,180+55,282,289 207,515,000 400,590,180-百瑞信托有限責任公司 國有法人 A 股 4.24 385,930,906+35,084,627-385,930,906-豫泰國際（河南）房地產開發有限公司 境內非國有法人 A 股 3.84 348,722,000+31,702,

24、000-348,722,000 質押 348,722,000 凍結 26,620,000 河南國原貿易有限公司 境內非國有法人 A 股 3.63 329,997,429-20,848,804 121,000,000 208,997,429 質押 208,391,072 凍結 207,576,857 中原信托有限公司 國有法人 A 股 3.50 318,676,633+28,970,603-318,676,633-河南晨東實業有限公司 境內非國有法人 A 股 1.76 160,372,221+5,209,293-160,372,221 質押 160,304,992 凍結 67,229 河南興業房

25、地產開發有限公司 境內非國有法人 A 股 1.48 134,861,246-2,991,075-134,861,246-河南盛潤控股集團有限公司 境內非國有法人 A 股 1.46 133,100,000+12,100,000-133,100,000 質押 133,100,000 凍結 133,100,000 戰略投資者或一般法人因配售新股成為前10 名股東的情況（如有）無 上述股東關聯關系或一致行動的說明 鄭州市財政局全資擁有鄭州市投資集團有限公司，鄭州市投資集團有限公司全資擁有鄭州市中融創產業投資有限公司，鄭州市中融創產業投資有限公司全資擁有鄭州投資控股有限公司。本行未知上述其他股東之間是否

26、存在關聯關系或屬于上市公司收購管理辦法規定的一致行動人。上述股東涉及委托/受托表決權、放棄表決權情況的說明 河南投資集團有限公司與中原信托有限公司簽訂表決權委托協議，將河南投資集團有限公司持有的 98,746,133 股（本行 2021 年 12 月、2023 年 6 月實施資本公積轉增股份之前的股數）A 股股份對應表決權委托給中原信托有限公司行使。前 10 名股東中存在回購專戶的特別說明 無 前 10 名普通股股東參與融資融券業務情況說明（如有）鄭州投資控股有限公司通過普通證券賬戶持有 429,905,180 股 A 股股份，通過中信建投證券股份有限公司客戶信用交易擔保證券賬戶持有 178,

27、200,000 股 A 股股份，合計持有 608,105,180 股 A 股股份。河南興業房地產開發有限公司通過普通證券賬戶持有 7,562,685 股 A 股股份，通過國泰君安證券股份有限公司客戶信用交易擔保證券賬戶持有 127,298,561 股 A 股股份，合計持有 134,861,246 股 A 股股份。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要 7 于報告期末，本行前10名無限售條件普通股股東直接持股情況如下：股東名稱股東名稱 報告期末持有無限售條件普通股股份數量報告期末持有無限售條件普通股股份數量 股份種類股份種類 股份種類股份種類 數量數量 香港中央結算（代理人）有限公司 2,

28、020,253,053 H 股 2,020,253,053 鄭州市財政局 657,246,311 A 股 657,246,311 鄭州投資控股有限公司 400,590,180 A 股 400,590,180 百瑞信托有限責任公司 385,930,906 A 股 385,930,906 豫泰國際（河南）房地產開發有限公司 348,722,000 A 股 348,722,000 中原信托有限公司 318,676,633 A 股 318,676,633 河南國原貿易有限公司 208,997,429 A 股 208,997,429 河南晨東實業有限公司 160,372,221 A 股 160,372,

29、221 河南興業房地產開發有限公司 134,861,246 A 股 134,861,246 河南盛潤控股集團有限公司 133,100,000 A 股 133,100,000 前 10 名無限售條件普通股股東之間，以及前 10 名無限售條件普通股股東和前 10名普通股股東之間關聯關系或一致行動的說明 請參考前 10 名普通股股東直接持股情況表格中“上述股東關聯關系或一致行動的說明”一行所述。注：1.以上數據來源于本行 2023 年 12月 31日的股東名冊。2.香港中央結算（代理人）有限公司所持股份是該公司以代理人身份持有，代表截至報告期末在該公司開戶登記的所有機構和個人投資者持有的 H 股股份

30、合計數。報告期內，本行前十名股東不存在參與轉融通業務出借股份情況。報告期內，本行前十名股東不存在新增或退出的情況，較上期未發生變化。報告期內，本行前10名普通股股東及前10名無限售條件普通股股東未進行約定購回交易。4.2 與實際控制人之間與實際控制人之間的產權及控制的產權及控制關系關系 截至報告期末，本行不存在實際控制人。5 在年度報告批準報出日存續的在年度報告批準報出日存續的債券情況債券情況 在年度報告批準報出日，本行不存在公開發行并在證券交易所上市的公司債券。三三、重要事項重要事項 1 經營經營總體總體情況情況 截至報告期末，本行資產總額人民幣6,307.09億元，較上年末增長6.63%；

31、吸收存款本金總額人民幣3,609.61億元，較上年末增長6.89%；發放貸款及墊款本金總額人民幣3,606.08億元，較上年末增長8.97%；報告期內，實現營業收入人民幣136.67億元，同比下降9.50%；凈利潤人民幣18.59億元，同比下降28.48%；凈利息收益率2.08%，成本收入比27.11%，資本充足率12.38%，不良貸款率1.87%，撥備覆蓋率174.87%，主要監管指標符合監管要求。單位：股 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要 8 作為地方法人銀行，鄭州銀行始終與地方經濟相融共生，在服務中國式現代化河南實踐的大潮中，支持“黃河流域生態保護及高質量發展戰略”“鄭州國家

32、中心城市建設”等各項國家和省市戰略部署，大力支持全省“三個一批”等重點建設項目，助力省市七大產業集群和“28+20”產業鏈現代化建設和房地產市場平穩健康發展，不余遺力保穩定、惠民生。充分發揮省委省政府確定的政策性科創金融運營主體作用，助推科技型中小企業加速成長；減費讓利，幫扶市場主體紓困解難；建設金融服務港灣，讓金融普之于眾、惠之于民。高質量金融供給服務高質量發展。鄭州銀行秉承“以客戶為中心”的理念，聚焦落實省市擴大消費若干政策，打造自營拳頭產品，不斷豐富和升級綜合金融服務。圍繞普惠小微客群，優化產品服務，積極落實惠企各項政策，持續提升小微企業金融服務質效。政策性科創金融運營持續優化，圍繞打造

33、科創企業全生命周期的培育鏈條，量身定制10余款科創金融產品。政策性科創金融貸款年末余額人民幣334.03億元，較上年末增長38.83%，累計幫扶各類科創企業3,803家；“專精特新貸”“科技貸”“鄭科貸”等產品貸款余額人民幣46.69億元，較上年末增長40.46%，被河南省科技廳評為“科技貸”業務優秀合作銀行。2 利潤表分析利潤表分析 報告期內，面對復雜多變的宏觀經濟形勢，本行回歸金融本源、服務實體經濟，積極推動業務發展。受外幣資產規模變化及匯率波動影響，疊加息差收窄等因素，營業收入及凈利潤不及同期。報告期內，本行實現營業收入人民幣136.67億元，較上年同比下降9.50%；實現凈利潤人民幣1

34、8.59億元，較上年同比下降28.48%；實現歸屬于本行股東的凈利潤人民幣18.50億元，較上年同比下降23.62%。本行利潤表主要項目及變動情況如下表所示：單位：人民幣千元 截至截至 12 月月 31 日日止年度止年度 項目項目 2023 年年 2022 年 增減額 變動率(%)利息凈收入 11,739,613 12,253,838(514,225)(4.20)非利息收入 1,927,677 2,847,512(919,835)(32.30)營業收入 13,667,290 15,101,350(1,434,060)(9.50)減：營業支出 11,933,166 12,289,815(356,

35、649)(2.90)其中：稅金及附加 153,309 157,846(4,537)(2.87)業務及管理費 3,695,999 3,472,011 223,988 6.45 信用減值損失 8,075,323 8,659,958(584,635)(6.75)其他業務成本 8,535-8,535 不適用 營業利潤 1,734,124 2,811,535(1,077,411)(38.32)加：營業外收支凈額 5,512(4,305)9,817(228.04)稅前利潤 1,739,636 2,807,230(1,067,594)(38.03)減：所得稅費用(119,843)207,282(327,12

36、5)(157.82)凈利潤 1,859,479 2,599,948(740,469)(28.48)其中：歸屬于本行股東的凈利潤 1,850,117 2,422,304(572,187)(23.62)少數股東損益 9,362 177,644(168,282)(94.73)鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要 9 3 資產負債表分析資產負債表分析 資產資產 截至報告期末，本行資產總額人民幣6,307.09億元，較上年末增加人民幣391.96億元，增幅6.63%。資產總額的增長主要是由于本行發放貸款及墊款、以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資、拆出資金、應收租賃款增加。本行資產總

37、額中組成部分的余額（撥備后）及其占比情況如下：單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日 變動 金額金額 占比占比(%)金額 占比(%)金額 占比(%)資產資產 現金及存放中央銀行款項 26,369,865 4.18 26,487,450 4.48(117,585)(0.30)存放同業及其他金融機構款項 1,244,162 0.20 1,922,266 0.32(678,104)(0.12)拆出資金 6,227,699 0.99 2,410,452 0.41 3,817,247 0.58 買入返售金融資產 10,689,

38、146 1.69 12,386,501 2.09(1,697,355)(0.40)發放貸款及墊款 350,325,297 55.54 322,207,034 54.47 28,118,263 1.07 應收租賃款 32,817,168 5.20 30,633,447 5.18 2,183,721 0.02 金融資產投資 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 40,723,996 6.46 44,441,710 7.51(3,717,714)(1.05)以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 22,872,676 3.63 17,150,060 2.90 5,722,616 0

39、.73 以攤余成本計量的金融投資 122,756,433 19.46 121,679,176 20.57 1,077,257(1.11)長期股權投資 604,401 0.10 273,881 0.05 330,520 0.05 固定資產 2,208,911 0.35 2,171,911 0.37 37,000(0.02)無形資產 1,064,362 0.17 1,111,239 0.19(46,877)(0.02)在建工程 1,215,234 0.19 877,896 0.15 337,338 0.04 遞延所得稅資產 6,278,278 1.00 4,880,568 0.83 1,397,7

40、10 0.17 其他資產 5,311,801 0.84 2,880,027 0.48 2,431,774 0.36 資產總計資產總計 630,709,429 100.00 591,513,618 100.00 39,195,811-負債負債 截至報告期末，本行負債總額人民幣5,763.95億元，較上年末增加人民幣375.06億元，增幅6.96%。主要是由于吸收存款、向中央銀行借款及應付債券等負債的增加。單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日 變動 金額金額 占比占比(%)金額 占比(%)金額 占比(%)向中央銀行借款

41、 30,960,269 5.37 20,105,825 3.73 10,854,444 1.64 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要 10 單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日 變動 金額金額 占比占比(%)金額 占比(%)金額 占比(%)同業及其他金融機構存放款項 14,307,609 2.48 29,541,040 5.48(15,233,431)(3.00)拆入資金 33,246,902 5.77 29,548,795 5.48 3,698,107 0.29 賣出回購金融資產款 25,131,941

42、 4.36 19,098,195 3.54 6,033,746 0.82 吸收存款 366,521,910 63.59 341,797,766 63.43 24,724,144 0.16 應交稅費 1,092,496 0.19 557,405 0.10 535,091 0.09 應付債券 102,068,783 17.71 94,992,906 17.63 7,075,877 0.08 其他負債 3,064,663 0.53 3,246,450 0.61(181,787)(0.08)合計 576,394,573 100.00 538,888,382 100.00 37,506,191-注：其他

43、負債主要包括待結算款項、應付職工薪酬及預計負債等。股東權益股東權益 截至報告期末，本行股東權益合計人民幣543.15億元，較上年末增長人民幣16.90億元，增幅3.21%；歸屬于本行股東權益合計人民幣524.53億元，較上年末增長人民幣16.80億元，增幅3.31%。主要是本行持續盈利所致。單位：人民幣千元 項目項目 截至截至 2023 年年 12 月月 31 日日 截至 2022 年 12 月 31 日 金額金額 占總額百分比占總額百分比(%)金額 占總額百分比(%)股東權益股東權益 股本 9,092,091 16.74 8,265,538 15.71 資本公積 5,985,102 11.0

44、2 6,811,655 12.94 其他綜合收益 115,343 0.21(194,798)(0.37)盈余公積 3,689,605 6.79 3,505,562 6.66 一般風險準備 8,266,509 15.22 7,767,704 14.76 未分配利潤 15,305,319 28.18 14,618,050 27.78 其他權益工具 9,998,855 18.41 9,998,855 19.00 歸屬本行股東權益合計歸屬本行股東權益合計 52,452,824 96.57 50,772,566 96.48 少數股東權益 1,862,032 3.43 1,852,670 3.52 股東權

45、益合計股東權益合計 54,314,856 100.00 52,625,236 100.00 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要 11 4 業務運作業務運作 4.1 公司銀行業務公司銀行業務 報告期內，本行堅持“服務地方經濟，服務中小企業”定位，積極貫徹落實“中原城市群建設”、“黃河流域生態保護及高質量發展戰略”等中央、地方重要戰略部署，全力支持省、市重點領域、重點行業高質量發展，認真踐行政策性科創金融運營主體使命擔當，深化銀政合作，完善政務服務生態，加大項目類貸款投放，重視產業客戶調研，全面優化整合對公線上服務，構建對公產品線上化服務體系，持續提升全產業鏈客戶服務能力，公司業務結構持

46、續優化。4.1.1 公司公司業務業務 報告期內，本行深入開展“萬人助萬企”和“行長進萬企”等活動，貫徹落實行長包聯、常態走訪、標準對接和“滿意式”銷號四項服務機制要求，深化開展“問需于企、問計于企”，“送金融知識、送金融政策、送金融產品、送金融服務”的“兩問四送”活動，為企業客戶提供全方位綜合金融服務，踐行服務實體經濟責任。本行積極支持全省“三大工程”重點項目，落實重大戰略，加大金融對基礎服務設施支持力度，支持區域經濟發展。全力支持“保交樓、保民生、保穩定”工作，深入貫徹落實各級政府、監管部門要求，主動作為、快速響應，通過成立“保交樓”工作專班、制定“保交樓”專項行動方案、出臺盡職免責政策等舉

47、措，全力支持“保交樓”，履行“穩房市”社會責任。截至報告期末，本行公司貸款本金總額（含墊款、福費廷及票據貼現）人民幣2,764.61億元，較上年末增加人民幣268.57億元，增幅10.76%。本行繼續加大產業鏈、資金鏈、上下游客戶營銷，持續強化政務業務綜合服務效能，新增5個地區國庫集中支付代理銀行資格；落地多個省、市重點賬戶，不斷提升重點業務全省覆蓋度；培育政務服務領域核心競爭力，創新教育繳費平臺，優化社保/醫保代發場景，推動“銀法通”產品迭代升級，著力打造區域市場領先的政務金融服務品牌。截至報告期末，本行機構存款余額人民幣776.60億元，較上年末增加人民幣84.61億元。4.1.2 科創金

48、融科創金融 報告期內，本行充分踐行河南省地方政策性科創金融運營主體使命擔當，通過轉換內部經營機制、開辟多方協同路徑、打造全生命周期產品體系、構建特色運營服務模式等多項舉措，不斷提升服務質效，擦亮政策性科創金融特色品牌。轉換內部經營機制。實施“六?！备母?，持續強化頂層布局，增強發展內生動力。開辟多方協同路徑。圍繞白名單、風險分擔機制、低成本資金支持等方面加強銀政協同；與產業引導基金、股權投資機構開展投貸聯動，滿足科技型企業“股權+債權”的多元化融資需求；與中原再擔保、鄭州農擔等政府性擔保機構開展銀擔協作，護航種子期、初創期科技型企業加速成長。打造全生命周期產品體系。面向初創期科技型企業推出“科技

49、人才貸”和“認股權貸”，成長期推出“科技貸”“鄭科貸”“知識產權質押貸”，成熟期推出“專精特新貸”“研發貸”，針對壯大期企業提供“上市貸”。構建特色運營服務模式。打造政策性科創金融多元化、接力式的綜合服務平臺，圍繞產業鏈、人才鏈、技術鏈、資金鏈，采取五類舉措，構建四項機制，打通“四鏈”信息通道，為產業鏈內及上下游科技型企業 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要 12 客戶提供除貸款投放外的全方位增值服務，提升金融服務效能。截至報告期末，本行政策性科創金融貸款余額人民幣334.03億元，較上年末新增人民幣93.43億元，增幅38.83%；“專精特新貸”“科技貸”“鄭科貸”等產品貸款余額人

50、民幣46.69億元，較上年末新增人民幣13.45億元，增幅40.46%，被河南省科技廳評為“科技貸”業務優秀合作銀行。4.1.3 交易銀行交易銀行 報告期內，本行供應鏈金融深入貫徹高質量發展理念，堅持服務實體和地方經濟發展，持續優化迭代產品，聚焦場景金融，發力本地重點產業鏈，為客戶提供涵蓋保理、信用證、商票、預付款等供應鏈產品的綜合服務方案。截至報告期末，為產業鏈核心企業及其上下游客戶提供貸款余額人民幣226.68億元。服務實體經濟，助力普惠金融。以“云商”線上供應鏈業務為重點，積極響應普惠金融政策，提高小微客戶融資便利性，支持實體經濟發展，全年累計為超千戶核心企業供應商提供融資服務，其中小微

51、企業占比超90%。深入場景金融，提升服務能力。圍繞教育、醫療、物流、跨境等業務場景，積極探索、主動創新。推動“鄭好付”業務線上化，推廣“醫鼎通”業務項下政采及醫采、商票貼現業務模式，全面覆蓋醫療類上游供應商客戶需求；中標鄭州市“外貿貸”業務辦理資格并實現落地，結合“外貿貸”政策開發“出口訂單融資”產品，助力公私聯動營銷。加強產業研究，探索發展路徑。深耕本土，服務實體，積極研究省市“28+20”產業鏈，加強行業現狀、行業政策、發展趨勢分析；圍繞河南七大產業聯盟開展實地調研，總結行業專業化問題及經驗，構建服務體系，探索產業金融發展路徑。4.1.4 投資銀行投資銀行 報告期內，本行繼續發揮省內首家擁

52、有主承銷商資格的地方法人金融機構的優勢，非金融企業債務融資工具承銷業務規?？焖僭鲩L，累計發行各類債務融資工具41支，服務發行人23家，發行金額人民幣244.50億元。其中，發行主體為AA級的共14支，發行金額人民幣72億元；發行主體為AA+級的共22支，發行金額人民幣127.5億元；發行主體為AAA級的共5支，發行金額人民幣45億元。同時，本行全年債務融資工具承銷份額位居省內第5名，發行量位居省內第3名，發行支數位居省內第2名。本行積極響應河南省政府 關于進一步加快推進河南企業利用債券市場融資的意見 的指示，新增信用債投資人民幣64.35億元，服務發行人39家。其中，投向AA級主體13筆，金額

53、人民幣11.45億元；投向AA+級主體40筆，金額人民幣37.5億元；投向AAA級主體8筆，金額人民幣15.4億元。為河南省實體經濟發展、“信用河南”、“信用鄭州”建設貢獻了鄭銀力量。本行積極助力省內企業拓寬融資渠道，通過撮合業務盤活各類金融機構資源，撮合業務落地94筆，金額人民幣190.45億元，維護了核心客戶關系，增強了核心客戶粘性；切實增強銀團服務意識，持續關注省內大型集團客戶、大型項目融資和大額流動資金融資需求，全年落地銀團貸款共計人民幣8.91億元，在為省內優質企業注入金融“活水”的同時疏通了與中國銀行、中信銀行、浙商銀行等多家國有大行、股份制、城商行的業務溝通渠道。4.2 零售零售

54、銀行業務銀行業務 報告期內，本行堅決貫徹落實高質量發展要求，秉承“以客戶為中心”的理念，深耕市民金融及鄉村金 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要 13 融，著力打造“市民管家”、“融資管家”、“財富管家”、“鄉村管家”四大管家服務，穩步推進零售業務發展。截至報告期末，本行個人存款總額人民幣1,686.43億元，較上年末增加19.55%；個人貸款規模人民幣841.47億元，較上年末增加3.48%；累計發行借記卡782.76萬張，較上年末增加41.57萬張；本行累計發行商鼎信用卡72.47萬張，較上年末增加9.34萬張；財富類金融資產規模人民幣494.91億元；農村普惠金融支付服務點已覆

55、蓋全省15個地市，發行鄉村振興卡17.18萬張，較上年末新增8.3萬張。4.2.1 市民管家市民管家 報告期內，本行圍繞“區域特色精品銀行”的戰略愿景，積極夯實“精品市民銀行”的特色定位，從市民日常生活中的本質需求出發，圍繞衣、食、住、行、娛等各個領域，完善金融便民服務功能，更好塑造“市民管家”角色。堅守金融為民本色，推進多元生態金融建設。聚焦落實省市擴大消費若干政策，通過探索市民金融創新模式，推進社區、校園、園區場景搭建，優化信用消費貸款產品，豐富消費生活場景及權益活動類型。聚焦新市民群體金融服務需求，推出“12條服務措施”，發行商鼎新市民專屬借記卡，推出新市民專屬住房按揭貸，滿足新市民群體

56、在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等全方位的金融需求，把“金融為民”落到實處，并榮獲“2023年度河南新市民服務典范金融機構”獎。貫徹落實國家政策，助力房產市場健康發展。報告期內，本行積極落實國家、省市相關政策，提升住房金融便利化服務水平，率先推出二手房“帶押過戶”業務，降低制度性交易成本，為有合理購房需求的居民提供金融支持。優化信用卡裝修分期產品，新上線鄭樂分、鄭享金等分期產品，滿足客戶多元化的住房消費需求，穩穩托底市民安居夢想。營造優質用卡環境，提升客戶用卡消費體驗。報告期內，本行通過盤活社?？腿?，持續配置社?？蛻魧贆嘁?、專屬理財存款等產品，與市民卡公司合作開展鄭開同城生活節、部分

57、景區門票5折、超市購物滿減等活動，多方面打造使用場景。重點打造“鄭好每一周”、“歡樂五六日”、“鄭銀十二時辰”三大信用卡消費品牌，致力于提升客戶用卡體驗，并榮獲“卓越數字金融大賽數字產品金獎”、“數字普惠金獎”，以及年度“最佳信用卡場景建設獎”；新發行濮陽及許昌城市主題信用卡、地鐵主題信用卡、2024年萬事興龍信用卡；報告期內，本行信用卡業務實現營業收入人民幣1.70億元，交易金額人民幣198.05億元，線上交易金額人民幣44.52億元，較上年增長28.48%。4.2.2 融資管家融資管家 報告期內，本行牢牢堅持“立足地方經濟，支持小微企業和個體工商戶”市場定位，通過落實擴大消費和減息延期政策

58、部署、優化小微金融產品、科技賦能業務發展，不斷提高普惠金融服務質效，持續擦亮“融資管家”特色名片。積極落實減息延期政策，助力小微企業減負紓困。報告期內，本行積極落實中國人民銀行階段性減息政策，向16,579筆普惠小微貸款實施階段性減息人民幣2,334.02萬元；積極落實延期政策，通過展期、借新還舊等方式延期還本付息，報告期內累計實施人民幣10.12億元，余額人民幣7.55億元，新發放的普惠小微貸款加權平均利率4.43%，較上年下降1.25個百分點，小微企業融資成本持續降低。持續優化小微金融產品，擴大小微金融服務半徑。報告期內，新上線政策性科創e貸、企采貸、訂貨貸、萬邦經營貸等產品，迭代優化普惠

59、小微重點產品房e融、助業貸、E采貸、E稅融、創業擔保貸等產品，通過不斷優化產品服務，健全普惠金融專業化經營管理；積極參與線下金融服務港灣站點建設，2023年7月初牽 鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要 14 頭啟動“鄭州銀行普惠金融服務港灣建設”工作，讓金融普之于眾、惠之于民，截至報告期末已在分支機構建成普惠（科創）金融服務港灣21個。全面加速數字金融布局，賦能小微金融提質增效。報告期內，本行通過構建多渠道服務流程、優化風控模型提升產品競爭力，不斷提升市場規模及占有率；持續挖掘客戶特征標簽，不斷釋放數據要素價值，提升大數據精準風控能力，推動普惠小微貸款流程線上化、審批自動化，部分業務

60、實現秒批秒貸，提升小微信貸高效性與便捷性。截至報告期末，本行普惠小微貸款余額人民幣499.6億元，較上年末增長人民幣56.68億元，增速12.80%，高于一般貸款增速約4.97個百分點；有貸款余額的普惠小微企業客戶數68,144戶，較年初增加1,388戶。圓滿完成“兩增兩控”監管指標。4.2.3 財富管家財富管家 報告期內，本行堅持以客戶需求為導向，深入踐行“重拓展、深經營”的發展理念，不斷豐富財富產品體系，持續強化財富管理能力，著力打造“鄭好財富”品牌，努力做河南百姓財富保值增值的“財富管家”。不斷豐富財富產品矩陣。報告期內，本行從自營產品與代銷產品兩大方向，打造特色化財富管理產品體系，滿足

61、客戶多樣化投資理財需求；建立并迭代產品篩選機制，不斷優化產品評價體系，持續推出具有市場競爭力的產品；建立財富產品策略研發服務流程，深度研究大類資產投資機會，與客戶需求及產品體系建設有機結合，不斷提升客戶投資理財體驗。截至報告期末，本行“金梧桐”理財已建立零錢管理、穩健投資、投資增益等產品品類，并針對代發客戶、新客戶、新市民等客群發行專屬理財產品；在代銷產品方面，已與多家頭部公募基金、券商資管、保險公司、銀行理財子公司合作，上架并建立較為完善的代銷財富產品矩陣，可滿足客戶多元化投資理財和風險保障需求。持續強化財富管理能力。報告期內，本行重塑投資理念，在市場震蕩的環境下，不斷提高投研能力、完善風險

62、管理體系，為客戶提供穩定且具有競爭力的理財服務；做好客戶陪伴，全面加強與凈值波動相關的投資者教育工作，引導長期投資，促進資產端與資金端有效對接；強化售后服務，綜合市場及產品運作情況，持續為客戶提供市場資訊和產品相關介紹，做好客戶服務，解決客戶疑問，提升客戶體驗。報告期內，本行獲得多個外部權威評價機構獎項，主要包括普益財富頒發的“年度發展潛力財富管理銀行獎”及“卓越投資回報銀行獎”，財視中國頒發的“杰出證券合作機構介甫獎”，聯合智評頒發的“金蟾獎理財收益先鋒獎”，金牛獎“5星固定收益類產品”等榮譽。截至報告期末，財富類金融資產規模人民幣494.91億元。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告摘

63、要 15 4.2.4 鄉村鄉村管家管家 報告期內，本行積極落實國家鄉村振興戰略，通過優化鄉村金融服務渠道、提升鄉村金融服務體驗，全面提升鄉村振興專業服務能力，更好打造“鄉村管家”，助力鄉村全面振興。優化鄉村金融服務渠道。報告期內，本行不斷改善鄉村金融服務設施，設立農村普惠金融支付服務點，圍繞農村居民衣食住行、醫療娛樂等非金融場景，開展“惠農站點+”場景建設；全面推廣手機銀行鄉村振興版，運用遠程視頻客服、智能語音助手、智能搜索等工具，為農村居民提供個性化推薦、智能語音識別等服務。提升鄉村金融服務體驗。報告期內，本行加大鄉村振興主題借記卡發卡力度，采取“5減免”政策，疊加銀聯主題卡權益，不定期開展

64、多種涉農專屬活動惠及農村居民；加強金融服務鄉村振興政策宣傳，面向農村留守群體，重點普及反假貨幣、拒絕非法集資、防范電信詐騙等金融知識；主動關注農村客群薄弱知識群體，推送征信宣傳、防范電信詐騙、個人金融信息保護等知識與政策，逐步彌合農村地區“數字鴻溝”。報告期內，本行榮獲“介甫獎卓越社會責任零售銀行獎”、“出彩中原2023年度助力鄉村振興卓越機構”稱號。4.3 金融市場金融市場業務業務 4.3.1 貨幣市場交易貨幣市場交易 2023年，我國處于提速換擋的新時期。面對國外地緣政治危機不斷、世界經濟復蘇乏力、國內諸多風險因素沖擊、市場信心尚未全面修復，我國經濟在持續承壓中實現回升向好，高質量發展邁出

65、堅實步伐。全年貨幣政策維持寬松基調呵護市場流動性，保持穩健的同時更加精準有力，資金利率水平相對平穩，圍繞政策利率上下波動。我行加強市場研判分析，多措并舉優化負債結構，控制融資成本，積極傳導財政及貨幣政策，多渠道確保流動性平穩。截至報告期末，本行存拆放同業及其他金融機構款項以及買入返售金融資產余額人民幣181.61億元，占本行資產總額的2.88%。本行同業及其他金融機構存拆入款項以及賣出回購金融資產款余額人民幣726.86億元，占本行負債總額的12.61%。4.3.2 證券及其他金融資產投資證券及其他金融資產投資 2023年，債券市場多空因素交織發酵，整體走出修復行情。國際局勢變亂交織、地緣政治

66、沖突延宕激發全球市場避險情緒，世界經濟增長動能不足、國內經濟恢復仍面臨挑戰，諸多因素下市場做多情緒濃烈。財政政策與貨幣政策協同發力，亦對債市形成有力支撐，推動債市收益率震蕩下行，超出市場預期。本行聚焦市場走勢，持續增強投研能力，推進債券業務、投資業務的布局優化和結構調整，加強境內外聯動，擴展同業借款業務，增厚投資收益。截至報告期末，本行投資債券、信托計劃項下投資產品、證券公司管理的投資產品以及其他證券類金融資產總額人民幣1,885.17億元，較上年末增加人民幣34.58億元，增幅1.87%，其中，本行債券投資總額人民幣1,181.86億元，同比增長16.00%；信托計劃項下投資產品及證券公司管

67、理的投資產品人民幣684.08億元，同比下降7.53%。鄭州銀行股份有限公司 2023 年度報告摘要 16 5 未來未來展望展望 2024年，本行將全面貫徹黨的二十大精神、中央金融工作會議和中央經濟工作會議要求，深入推進核心業務轉型，向“區域特色精品銀行”戰略愿景踔厲奮發，圍繞發展大局，不遺余力服務地方經濟，加快推動改革創新，走好新時代高質量發展長征路。一是持續提升治理管理能力。開展戰略發展規劃中期調整，立足本土開展特色經營，全力打造內生動力。補選相關黨委成員與董、監事雙向任職，做好董、監事會換屆。啟動二級資本債券發行和定增計劃，加大資本補充。制定子公司管理操作流程，統一預算考核，規范薪酬管理

68、，加強集團管理。二是堅定不移服務實體經濟。持續提升政治站位，堅決貫徹省市重大決策部署，全力助力綠色、普惠、先進制造業、科創、民營企業等重點領域和行業的高質量發展；支持“黃河流域生態保護及高質量發展戰略”“鄭州國家中心城市建設”等各項國家和省市戰略部署，大力支持全省“三個一批”等重點建設項目，助力省市七大產業集群和“28+20”產業鏈現代化建設和房地產市場平穩健康發展，為區域經濟穩定健康發展注入更多金融活水。三是聚焦重點領域。以政策性科創金融為引領，持續完善運營機制、加強科創產品創新、提升風險管控能力、打造特色運營模式，推動金融資源更多投向實體經濟和創新領域，為科技型企業提供更為精準、優質、高效的金融服務。聚焦社區金融服務，堅守“金融為民”本色，打通金融服務的“最后一公里”，不斷創新本土化、特色化的金融服務產品，持續提升金融服務的便利性和可得性，為構建新發展格局、推動高質量發展貢獻力量。