青島銀行：2023年年度報告.PDF

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1、 青島銀行股份有限公司青島銀行股份有限公司（A 股證券代碼：股證券代碼：002948）2023 年度報告年度報告 二二二二四四年三月年三月 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 1 第一節第一節 重要提示、目錄和釋義重要提示、目錄和釋義 1.本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。2.本行第八屆董事會第四十五次會議于 2024 年 3 月 28 日召開，審議通過了關于青島銀行股份有限公司 2023 年度報告及摘要、業績公告的議案，應出席董事 14 名，實際出席董事 14 名（其中，委托

2、出席的董事 3 名。因工作原因，周云杰先生委托劉鵬先生出席會議并代為行使表決權，譚麗霞女士委托鄧友成先生出席會議并代為行使表決權，吳顯明先生委托陳霜女士出席會議并代為行使表決權）。3.本行董事長景在倫先生、行長吳顯明先生、主管財務工作的副行長陳霜女士、計劃財務部總經理李振國先生聲明：保證年度報告中財務報告的真實、準確、完整。4.本公司按照中國企業會計準則編制的 2023 年度財務報表，已經畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）審計并出具標準無保留意見的審計報告；按照國際財務報告準則編制的 2023 年度財務報表，已經畢馬威會計師事務所審計并出具無保留意見審計報告。5.除特別說明外，本年度報告所

3、述的金額幣種為人民幣。6.經本行董事會審議通過的利潤分配預案為：以本次權益分派股權登記日的股份總額為基數，向全體普通股股東每 10 股派發現金股息人民幣 1.60 元（含稅），不送紅股、不以公積金轉增股本。該利潤分配預案將提交本行股東大會審議。7.本報告包含若干對本公司財務狀況、經營業績及業務發展的展望性陳述。報告中使用“將”“可能”“努力”“計劃”“有望”“力爭”“預計”“目標”及類似字眼以表達展望性陳述。這些陳述乃基于現行計劃、估計及預測而作出，雖然本公司相信這些展望性陳述中所反映的期望是合理的，但本公司不能保證這些期望被實現或將會被證實為正確，故這些陳述不構成本公司的實質承諾，投資者及相

4、關人士均應對此保持足夠的風險認識，理解計劃、預測與承諾之間的差異，不應對其過分依賴并應注意投資風險。請注意，該等展望性陳述與日后事件，或與本公司日后財務、業務或其他表現有關，并受若干可能會導致實際結果出現重大差異的不明確因素的影響。8.本公司請投資者認真閱讀本年度報告全文，本公司已在本報告中詳細描述存在的主青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 2 要風險及應對措施，詳情請參閱“管理層討論與分析”章節中風險管理的相關內容。9.備查文件(1)載有本行董事長景在倫先生、行長吳顯明先生、主管財務工作的副行長陳霜女士、計劃財務部總經理李振國先生簽名并蓋章的財務報表；(2)載有會計師事務所蓋章、注冊會

5、計師簽名并蓋章的審計報告原件；(3)報告期內公開披露過的所有本行文件的正本及公告的原稿；(4)在香港聯交所披露易網站公布的業績公告。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 3 目目 錄錄 第一節 重要提示、目錄和釋義 1 第二節 公司簡介和主要財務指標 5 第三節 董事長致辭 11 第四節 行長致辭 12 第五節 管理層討論與分析 13 第六節 公司治理 66 第七節 環境和社會責任 111 第八節 重要事項 113 第九節 股份變動及股東情況 125 第十節 優先股相關情況 133 第十一節 董事會報告 134 第十二節 監事會報告 140 第十三節 附 件 141 青島銀行股份有限公司

6、2023 年度報告 4 釋釋 義義 釋義項 指 釋義內容 本公司 指 青島銀行股份有限公司及其附屬公司 本行、母公司 指 青島銀行股份有限公司 青銀金租 指 青島青銀金融租賃有限公司 青銀理財 指 青銀理財有限責任公司 中國證監會 指 中國證券監督管理委員會 香港證監會 指 香港證券及期貨事務監察委員會 香港聯交所 指 香港聯合交易所有限公司 深交所 指 深圳證券交易所 香港上市規則 指 香港聯合交易所有限公司證券上市規則 公司法 指 中華人民共和國公司法 公司章程 指 青島銀行股份有限公司章程 證券及期貨條例 指 證券及期貨條例（香港法例第 571 章）標準守則 指 香港上市規則附錄 C3

7、上市發行人董事會進行證券交易的標準守則 報告期 指 2023 年 1 月 1 日至 2023 年 12 月 31 日（包括首尾兩日）人民幣 指 中國法定貨幣 董事 指 本行的董事 監事 指 本行的監事 董事會 指 本行的董事會 監事會 指 本行的監事會 香港 指 中國香港特別行政區 綠色信貸 指 本行投向節能環保項目及服務貸款以及符合中國金融學會綠色金融專業委員會發布的綠色債券支持項目目錄（2015 年版）的貸款?！肮澞墉h保項目及服務貸款”參照中國銀保監會辦公廳關于報送綠色信貸統計表的通知（銀監辦發2013185 號）。小微企業 指 包括小型企業、微型企業、個體工商戶和小微企業主。國際財務報告

8、準則 指 國際會計準則理事會頒布的國際財務報告準則；國際財務報告準則包括國際會計準則。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 5 第二節第二節 公司簡介和主要財務指標公司簡介和主要財務指標 一、公司信息一、公司信息 A 股證券簡稱 青島銀行 A 股證券代碼 002948 A 股股票上市證券交易所 深圳證券交易所 H 股股份簡稱 青島銀行 H 股股份代號 3866 H 股股票上市證券交易所 香港聯合交易所有限公司 公司的中文名稱 青島銀行股份有限公司 公司的中文簡稱 青島銀行 公司的外文名稱 BANK OF QINGDAO CO.,LTD.公司的外文名稱縮寫 BANK OF QINGDAO 公

9、司的法定代表人 景在倫 授權代表 景在倫、張巧雯 聯席公司秘書 張巧雯、余詠詩 注冊地址 中國山東省青島市嶗山區秦嶺路 6 號 3 號樓 注冊地址歷史變更情況 本行成立時的注冊地址為青島市市南區湖北路 17 號；2004 年 12 月，變更至青島市市南區香港中路 68 號；2017 年 10 月，變更至現注冊地址。注冊地址的郵政編碼 266061 辦公地址 中國山東省青島市嶗山區秦嶺路 6 號 辦公地址的郵政編碼 266061 香港注冊辦事處地址 香港銅鑼灣勿地臣街 1 號時代廣場二座 31 樓 公司網址 http:/ 二、聯系人和聯系方式二、聯系人和聯系方式 項目 董事會秘書 證券事務代表

10、姓名 張巧雯 呂真真 聯系地址 中國山東省青島市嶗山區秦嶺路 6 號 中國山東省青島市嶗山區秦嶺路 6 號 電話+86 40066 96588 轉 6+86 40066 96588 轉 6 傳真+86(532)85783866+86(532)85783866 電子信箱 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 6 三、信息披露及備置地點三、信息披露及備置地點 本行披露年度報告的證券交易所網站 境內 深圳證券交易所網站（http:/ 香港聯交所披露易網站（http:/www.hkexnews.hk/）本行披露年度報告的媒體名稱及網址 巨潮資訊網（http:/ 本行董事會辦公室 四、注冊變更情況四

11、、注冊變更情況 統一社會信用代碼 91370200264609602K 本行上市以來主營業務的變化情況（如有）無變化 歷次控股股東的變更情況（如有）本行無控股股東 五、其他有關資料五、其他有關資料（一）本行聘請的會計師事務所 境內會計師事務所名稱 畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）境內會計師事務所辦公地址 北京市東城區東長安街 1 號東方廣場畢馬威大樓 8 層 簽字會計師姓名 黃艾舟、馬新 境外會計師事務所名稱 畢馬威會計師事務所（于香港會計及財務匯報局條例下的注冊公眾利益實體核數師）境外會計師事務所辦公地址 香港中環遮打道 10 號太子大廈 8 樓（二）本行聘請的報告期內履行持續督導職責

12、的保薦機構 保薦機構名稱 保薦機構辦公地址 保薦代表人姓名 持續督導期間 中信證券股份有限公司 廣東省深圳市福田區中心三路 8 號卓越時代廣場（二期）北座 A 股配股：王琛、彭源 2022 年 1 月 28 日至 2023 年 12 月 31 日（三）報告期內，本行無需聘請履行持續督導職責的財務顧問。（四）本行聘請的法律顧問 中國法律顧問 北京市金杜律師事務所 香港法律顧問 歐華律師事務所（五）本行證券登記處 A 股證券登記處 中國證券登記結算有限責任公司深圳分公司 A 股證券登記處地址 廣東省深圳市福田區深南大道 2012 號深圳證券交易所廣場 22-28 樓 H 股證券登記處 香港中央證券

13、登記有限公司 H 股證券登記處地址 香港灣仔皇后大道東 183 號合和中心 17 樓 1712 至 1716 號鋪 六、主要會計數據和財務指標六、主要會計數據和財務指標 本年度報告所載財務數據和指標按照中國企業會計準則及相關規定編制，除特別說明青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 7 外，為本公司合并數據。項目項目 2023 年年 2022 年年 本年比上年本年比上年 2021 年年 經營業績經營業績(人民幣千元人民幣千元)變動率變動率(%)利息凈收入 9,281,969 8,288,314 11.99 7,645,625 非利息凈收入 3,190,307 3,355,693(4.93)3

14、,490,392 營業收入 12,472,276 11,644,007 7.11 11,136,017 業務及管理費(4,360,160)(4,071,556)7.09(3,776,136)信用減值損失(4,014,079)(4,288,828)(6.41)(3,966,971)營業利潤 3,924,067 3,127,635 25.46 3,223,054 利潤總額 3,933,397 3,135,959 25.43 3,225,410 凈利潤 3,671,420 3,167,525 15.91 2,993,213 歸屬于母公司股東的凈利潤 3,548,599 3,082,775 15.11

15、 2,922,664 扣除非經常性損益后歸屬于母公司股東的凈利潤 3,436,214 3,002,385 14.45 2,903,564 現金流量現金流量(人民幣千元人民幣千元)變動率變動率(%)經營活動產生的現金流量凈額 10,136,930(1,674,725)705.29 3,005,001 每股計每股計(人民幣元人民幣元/股股)變動率變動率(%)基本每股收益（1）0.57 0.45 26.67 0.51 稀釋每股收益（1）0.57 0.45 26.67 0.51 扣除非經常性損益后的基本每股收益（1）0.55 0.44 25.00 0.51 每股分配股利（2）0.16 0.16-0.1

16、6 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 本年末比本年末比 上年末上年末 2021 年年 12 月月 31 日日 規模指標規模指標(人民幣千元人民幣千元)變動率變動率(%)資產總額（3）607,985,372 529,613,992 14.80 522,249,610 發放貸款和墊款：客戶貸款總額（3）300,089,541 269,029,452 11.55 244,205,480 加：應計利息 758,512 598,681 26.70 829,555 減：以攤余成本計量的發放貸款和墊款減值準備(7,855,127)(7,109,471)

17、10.49(6,426,337)發放貸款和墊款 292,992,926 262,518,662 11.61 238,608,698 貸款減值準備(7,997,497)(7,137,141)12.05(6,439,606)其中：以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款和墊款的減值準備(142,370)(27,670)414.53(13,269)負債總額（3）568,046,129 493,020,697 15.22 488,921,882 吸收存款：客戶存款總額（3）386,062,259 341,347,176 13.10 313,524,923 加：應計利息 9,405,100 6,

18、696,131 40.46 4,440,884 吸收存款 395,467,359 348,043,307 13.63 317,965,807 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 8 股本 5,820,355 5,820,355-4,509,690 歸屬于母公司股東權益 39,063,939 35,816,312 9.07 32,635,495 股東權益 39,939,243 36,593,295 9.14 33,327,728 總資本凈額 49,247,594 45,212,218 8.93 47,075,226 其中：核心一級資本凈額 32,404,879 29,169,606 11.

19、09 24,910,985 其他一級資本 6,483,769 6,473,571 0.16 7,912,511 二級資本 10,358,946 9,569,041 8.25 14,251,730 風險加權資產總額 384,977,512 333,440,925 15.46 297,412,693 每股計每股計(人民幣元人民幣元/股股)變動率變動率(%)歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產（4）5.61 5.05 11.09 5.20 項目項目 2023 年年 2022 年年 本年比上年本年比上年 2021 年年 盈利能力指標盈利能力指標(%)變動變動 平均總資產回報率（5）0.65 0.60 0

20、.05 0.61 加權平均凈資產收益率（1）10.71 8.95 1.76 10.40 扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率（1）10.34 8.67 1.67 10.32 凈利差（6）1.85 1.85-1.87 凈利息收益率（7）1.83 1.76 0.07 1.79 手續費及傭金凈收入占營業收入比率 12.72 12.41 0.31 17.56 成本收入比 34.96 34.97(0.01)33.91 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 本年末比本年末比 上年末上年末 2021 年年 12 月月 31 日日 資產質量指標資產質量指

21、標(%)變動變動 不良貸款率 1.18 1.21(0.03)1.34 撥備覆蓋率 225.96 219.77 6.19 197.42 貸款撥備率 2.67 2.65 0.02 2.64 資本充足率指標資本充足率指標(%)變動變動 核心一級資本充足率（8）8.42 8.75(0.33)8.38 一級資本充足率（8）10.10 10.69(0.59)11.04 資本充足率（8）12.79 13.56(0.77)15.83 總權益對資產總額比率 6.57 6.91(0.34)6.38 其他指標其他指標(%)變動變動 流動性覆蓋率 158.11 122.83 35.28 179.54 流動性比例 78

22、.23 88.21(9.98)73.28 截至披露前一交易日的本行總股本（股）5,820,354,724 支付的永續債利息（元）233,200,000 用最新股本計算的全面攤薄每股收益（元/股）0.57 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 9 注：1.每股收益和加權平均凈資產收益率根據公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9 號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010 年修訂）計算。本行于 2022 年 1 月和 2 月分別完成 A 股配股和 H 股配股發行工作，根據企業會計準則第 34 號每股收益及相關應用指南，考慮配股中包含的送股因素，重新計算比較期間的每股收益指標。重新計算前

23、2021 年基本每股收益、稀釋每股收益、扣除非經常性損益后的基本每股收益均為 0.54 元/股。本期基本每股收益和加權平均凈資產收益率比上年均有所增長，主要是歸屬于母公司普通股股東的凈利潤增長所致。本行于 2017 年發行境外優先股，于 2022 年 9 月贖回，并支付當期股利；本行于 2022 年 7-8 月發行永續債，分類為其他權益工具。計算每股收益和加權平均凈資產收益率時，“歸屬于母公司普通股股東的凈利潤”扣除了優先股股利和永續債利息，“加權平均凈資產”扣除了優先股和永續債的影響。2.每股分配股利，系指實際分配給母公司普通股股東的每股股利，不考慮配股中包含的送股因素進行調整，2023 年

24、每股分配股利尚待股東大會批準。3.資產總額、負債總額、客戶貸款總額和客戶存款總額的結構詳見本年度報告“第五節 管理層討論與分析七、資產負債表主要項目分析”。4.歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產=（歸屬于母公司股東權益-其他權益工具）/期末普通股股數，2021 年 12 月31 日歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產已考慮配股中包含的送股因素，按調整后數據列示。5.平均總資產回報率=凈利潤/期初及期末總資產平均余額。6.凈利差=生息資產平均收益率-計息負債平均成本率。7.凈利息收益率=利息凈收入/生息資產平均余額。8.資本充足率相關指標，根據商業銀行資本管理辦法（試行）和其他相關監管規定計算。七

25、、境內外會計準則下會計數據差異七、境內外會計準則下會計數據差異 本公司按中國企業會計準則與按國際財務報告準則編制的財務報表中，本報告期內歸屬于母公司股東的凈利潤和報告期末歸屬于母公司股東權益并無差異。八、分季度主要財務指標八、分季度主要財務指標 金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 第一季度第一季度 2023 年年 第二季度第二季度 2023 年年 第三季度第三季度 2023 年年 第四季度第四季度 營業收入 3,093,053 3,272,225 3,331,565 2,775,433 歸屬于母公司股東的凈利潤 910,066 1,425,638 653,034 559,861 扣

26、除非經常性損益后歸屬于母公司股東的凈利潤 909,742 1,372,039 611,742 542,691 經營活動產生的現金流量凈額 5,931,055(933,980)2,878,332 2,261,523 注：上述財務指標或其加總數與本公司已披露季度報告、半年度報告相關財務指標不存在重大差異。九、非經常性損益項目及金額九、非經常性損益項目及金額 金額單位：人民幣千元 非經常性損益項目非經常性損益項目 2023 年年 2022 年年 2021 年年 非流動資產處置損益 27,369(1,042)(1,426)政府補助 123,782 107,256 23,737 其他 5,516 3,8

27、71 5,274 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 10 減：所得稅影響額(42,535)(28,183)(7,197)少數股東權益影響額（稅后）(1,747)(1,512)(1,288)合計合計 112,385 80,390 19,100 注：1.根據公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第 1 號非經常性損益（2023 年修訂）的規定計算。2.因正常經營產生的已計提資產減值準備的沖銷部分、委托他人投資或管理資產的損益及受托經營取得的托管費收入等屬于銀行業正常經營性項目產生的損益，因此本公司未將其納入非經常性損益的披露范圍。十、補充指標十、補充指標 遷徙率指標遷徙率指標(%)2023

28、年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年年 12 月月 31 日日 正常類貸款遷徙率 1.00 1.01 1.07 關注類貸款遷徙率 40.19 43.54 78.54 次級類貸款遷徙率 32.47 22.43 19.28 可疑類貸款遷徙率 23.54 3.19 2.45 單一最大客戶貸款比率 5.35 4.78 5.82 最大十家客戶貸款比率 42.06 38.89 37.30 注：2021 年 12 月 31 日及此后報告期末的遷徙率指標是按照中國銀保監會關于修訂銀行業非現場監管基礎指標定義及計算公式的通知（銀保監發20222 號）中的規定計算。青

29、島銀行股份有限公司 2023 年度報告 11 第三節第三節 董事長致辭董事長致辭 2023年，是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年。我們堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，認真落實上級黨委、政府和監管部門的決策部署，牢牢把握高質量發展這個首要任務，不斷滿足經濟社會發展和人民群眾日益增長的金融需求。雖然困難比預料的多、挑戰比預想的大，但青島銀行全體員工攻堅克難、苦干實干，逐漸破除與高質量發展不相適應的理念和做法，年內，質量、效益、規模均實現穩健提升，全年保持良好發展態勢，交出一份精彩的年度答卷。我們持續完善治理機制，管理日趨規范化、精細化、透明化。優化總支行管理架構，經營更加集約，決策更

30、加高效。人員能上能下體制逐漸完善，后備干部管理機制持續強化，干部培訓更加系統務實，人才梯隊建設加速推進?？冃Ч芾碇贫瘸掷m完善，派駐制審批模式發揮效能，內控體系建設不斷優化，項目后評價機制進一步做實，降本增效工作初見成效。我們扎實推進戰略執行，金融服務能力不斷提升。業務結構調整成效明顯，普惠、綠色等重點領域貸款投放力度持續加大，零售存款、中小客戶存款占比實現提升，輕資本收入逐漸做大。堅持服務實體經濟導向，分層分類經營客群，市場滲透率保持增長。協同機制實現突破，公私聯動進一步強化，跨部門協作持續完善，總行服務一線質效顯著提升。綜合化服務水平不斷提升，全面風險管理體系實現優化，本外幣一體化服務能力繼

31、續增強。我們不斷加快創新驅動，厚植高質量發展新優勢。托管業務正式展業，填補山東地方法人銀行托管資質空白。升級數字風控體系，上線集團級智能風險預警平臺，推出“普惠 e 融”產品，打造財資管理平臺，迭代零售“數字管家”和對公線上營業廳，智慧風控能力明顯提高，數字化運營能力進一步增強。積極探索藍色金融發展模式，完善綠色金融產品體系，藍綠金融特色不斷彰顯，年內榮獲可持續發展領域最有影響力之一的保爾森獎。又乘春風浩蕩時，踔厲奮發向未來。2024 年，是中華人民共和國成立 75 周年，也是實現“十四五”規劃目標任務的關鍵一年，同樣也是青島銀行新三年戰略規劃承前啟后的攻堅之年。我們將在黨的二十大精神引領下，

32、全面貫徹落實中央金融工作會議和中央經濟工作會議的各項部署，時刻保持緊迫感、危機感，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，加快打造青銀特色，持續推進合規管理、風險管理、成本管控、資源整合、執行落實等能力建設，將中華優秀傳統文化深度植入青島銀行企業文化，全力推動高質量發展、實現高效能治理，以更好業績、更大價值回饋股東、客戶、投資者的信任與支持。景在倫 青島銀行股份有限公司董事長 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 12 第四節第四節 行長致辭行長致辭 2023年，是青島銀行推動高質量發展的起步之年。我們認真貫徹落實上級決策部署，全面推進新三年戰略規劃落地執行，在思想

33、認識、工作作風、經營能力、管理能力、隊伍專業能力、數字化支撐保障能力、市場競爭能力等方面實現顯著提升。截至 2023 年末，青島銀行集團管理總資產突破 8,000 億元，集團資產總額突破 6,000 億元，各項貸款總額突破 3,000 億元，實現量的穩健增長。不良貸款率 1.18%，下降 0.03 個百分點，資產質量持續向好。全年實現集團營業收入 124.72 億元，增長 7.11%；實現凈利潤36.71 億元，增長 15.91%，盈利能力明顯增強。各項監管指標全面達標。2023年，青島銀行在服務實體經濟中彰顯責任擔當。加大實體投放力度。年末民營企業貸款余額 724.59 億元，實體經濟貸款增

34、速、占比均大幅提升。踐行普惠金融初心使命。普惠專營機制有序落地，年末貸款余額 338.46 億元，增速 24.78%，普惠貸款平均利率下降 45 個基點。打造“綠金青銀”品牌。完成國內首筆與世界銀行集團成員國際金融公司（IFC）的藍色銀團貸款，落地國內首筆碳排放披露支持貸款，年末綠色貸款余額 261.35 億元，增速24.90%。2023年，青島銀行在自我革新中煥發活力動能。強化產品創新，發起“鑄劍行動”，圍繞國際業務、供應鏈金融、普惠金融等領域創設 24 款產品，助推業務發展。全面深化數字化轉型，聚焦業技融合，全年順利投產項目 78 個，較上年增長 44.44%。推進網點輕型化轉型，通過優化

35、資源結構、升級客戶體驗、創新運營模式，全面提升網點綜合服務效能。2023年，青島銀行在穩健經營中筑牢根基底線。夯實全面風險管理，重點強化信用風險管理，制定停復牌風險檢視機制。強化貸后風險預警和排查，初步搭建全面監測體系。完善內控合規管理，成立內控與問責委員會，完善內控“三道防線”建設，為全行高質量發展注入更加強勁的合規動能。長風破浪，未來可期。2024年，青島銀行將緊密圍繞客群建設和員工隊伍建設兩大核心工作，聚焦發展、管理、風控、創新四大領域，做好“五篇大文章”，推動核心能力、業務規模、資負質量、經營效益、業務結構與品牌形象全面提升，切實履行金融政治責任、地方社會責任、發展經濟責任、員工家園責

36、任，克服困難逆勢而為，把握機遇乘勢而上，為中國經濟高質量發展貢獻青銀力量。吳顯明 青島銀行股份有限公司行長 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 13 第五節第五節 管理層討論與分析管理層討論與分析 一、一、報告期內本行所處行業情況報告期內本行所處行業情況 2023年，我國面臨復雜嚴峻的國內外形勢，為穩定宏觀經濟大盤，我國精準有力實施宏觀調控，打出加強逆周期調節“組合拳”，積極的財政政策加力提效，穩健的貨幣政策精準有力。在政策護航下，我國國民經濟持續恢復、總體回升向好。2023年，山東省和青島市經濟持續回升、鞏固向好，投資、消費、出口“三駕馬車”表現亮眼。消費持續回升，對經濟增長的“壓艙石

37、”作用逐漸增強；投資增速高于全國平均水平，動能轉換不斷提速；出口保持平穩，貿易結構持續優化。2023年，面對宏觀經濟和金融環境快速變化，中國銀行業克服多重不利因素，整體保持穩健經營。積極落實宏觀調控政策，加大力度服務實體經濟，積極降低市場主體融資成本，不斷加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的支持，助力穩住經濟大盤。同時，中國銀行業嚴格遵守監管的各項要求，持之以恒做好地方債務和房地產等重大領域的風險防范和化解，持續提升自身的風險管理水平，筑牢維護金融穩定的根基。二、二、報告期內本行主要業務報告期內本行主要業務 本行成立于 1996 年 11 月，總部設在山東省青島市，前身是青島城市合作銀行、青島

38、市商業銀行。本行堅持“高質量發展”主題不動搖，將“質的有效提升”和“量的合理增長”相統一，打造“質效優先、特色鮮明、機制靈活”的價值領先銀行。2015 年 12 月，本行 H股在香港聯交所上市；2019 年 1 月，本行 A 股在深圳證券交易所上市。本行向客戶主要提供公司及個人存款、貸款、支付結算等服務和產品，通過零售銀行、公司銀行、金融市場三大業務板塊驅動發展，形成堅實的客戶基礎，塑造特色鮮明、高質量發展的新金融業務模式。本行業務發展立足青島，輻射山東。報告期末，已在濟南、煙臺、威海等山東省主要城市設有 16 家分行，營業網點達到 191 家。本行子公司共有 2 家：2017年 2 月，本行

39、發起設立青銀金租，本行持股占比 51%；2020 年 9 月，本行發起設立青銀理財，為本行全資控股。報告期末，本公司員工人數超過 5,000 人。本公司經營順應行業發展狀況與趨勢，報告期末，本公司資產總額 6,079.85 億元，負債總額 5,680.46 億元，資本充足率 12.79%，不良貸款率 1.18%，比上年末下降 0.03 個百分點。報告期內累計實現凈利潤 36.71 億元，較去年同期增長 15.91%。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 14 三、三、核心競爭力分析核心競爭力分析 本行錨定“創新金融，美好銀行”的發展愿景，堅持“質效優先、特色鮮明、機制靈活的價值領先銀行”的

40、戰略目標，規模效益實現高質量提升，市場競爭力持續增強。主要體現在以下方面：1.黨的領導和公司治理緊密融合。本行始終將黨的領導有機融入公司治理全過程，充分發揮黨委在把方向、管大局、抓大事、促落實方面的核心作用，著力構建規范、高效的公司治理運作機制，不斷健全完善公司治理的規范性與有效性。股權結構科學有效，形成了多元合理、相互制衡的良性股權結構，主要股東與本行形成合作支持的良好局面。經營管理制度化、規范化、透明化，為全行高質量發展夯實經營基礎。2.科學清晰的戰略規劃提高競爭優勢。本行積極應對外部經濟形勢變化帶來的挑戰和機遇，以三年戰略規劃（2023-2025）為抓手，聚焦“調結構、強客基、優協同、提

41、能力”四大戰略主題，以提升綜合經營能力為著力點，以提高風險管理水平為突破口，以加速數字化轉型為驅動力，推動高質量、精細化、專業化發展，不斷夯實長期可持續發展的基石。3.“青馨服務”升級客戶體驗。本行持續擴大“青馨服務”品牌效應，堅持以客戶體驗為中心，打造“產品體驗+服務體驗”雙輪驅動的服務管理模式，以服務促進發展，用服務創造價值，強化主動服務意識，不斷拓寬“青馨服務”的內涵與外延，更好地滿足客戶對高質量金融服務的期待，“青馨服務”行業領先優勢不斷強化。4.全面實時的風控體系保障穩健經營。本行堅持合規為先，層層壓實各級主體管理責任，推進全面風險管理，建立常態化全面風險監測機制，提升差異化、精細化

42、風險管理能力，母行與子公司協調聯動，建立和鞏固了覆蓋全集團的風險管理體系。動態管理資產質量，強化整體風險形勢遷徙變化分析預判，實時掌控風險變化趨勢，打造集團全面信用風險文化，健全全面風險管理體系，各項業務保持穩健的發展態勢。5.深入系統的數字化轉型賦能業務發展。本行數字化轉型以客戶為中心，以“線上化、移動化、智能化”為指引，形成自上而下、全行高度協同的數字化轉型推進機制，圍繞線上化、數據化、智能化、平臺化、生態化，全面推動客戶、渠道、業務、產品、管理的數字化重塑，制定信息科技三年戰略規劃，明確方向和實施路線，數字化轉型基本實現建機制、夯基礎、尋破局的戰略目標。6.協同高效的綜合化經營提升服務能

43、力。青銀金租與青銀理財兩家子公司自成立以來，依托集團化作戰，不斷優化業務結構，強化母子協同發展，“一體兩翼”集團化布局已初步形成；打通資產管理業務鏈條，不斷創新市場工具，充分發揮金融多牌照協作優勢，強化組青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 15 合金融服務，為客戶提供“一攬子解決方案”，貫徹落實戰略愿景，實現為業務賦能、為客戶賦能，持續增強價值創造能力。四、四、榮譽與獎項榮譽與獎項 2023 年 6 月，2023 年度“中國 500 最具價值品牌”榜單在北京揭曉，本行以 270.69 億元的品牌價值連續第 7 年入選該榜單，位列榜單 335 位。2023 年 7 月，國際權威財經媒體銀行

44、家公布 2023 年全球銀行 1,000 強榜單，本行位列第 289 位，連續躋身全球銀行 300 強。2023 年 7 月，本行榮獲人民日報旗下證券時報社組織評選的 2023 年度“和諧投資者關系銀行天璣獎”。2023 年 9 月，本行連續第 7 年入選“亞洲品牌 500 強”榜單，位列第 423 位，是國內唯一入選城市商業銀行。2023 年 9 月，本行榮獲可持續發展領域最具影響力國際獎項之一的“保爾森可持續發展獎”。2023 年 10 月，本行連續第三年蟬聯深交所信息披露評價最高評級 A 級。2023 年 10 月，本行榮獲 2023 年度上市公司鄉村振興“最佳實踐案例”。2023 年

45、11 月，第 25 屆上市公司金牛獎榜單揭曉，本行憑借在信息披露、投資者關系管理等領域的優異表現，榮獲“金牛金信披獎”。2023 年 11 月，本行榮獲 2023 第一財經金融價值榜“最具競爭力城商行”。2023 年 12 月，本行榮獲全球服務領域的最高獎項“五星鉆石獎”，是唯一一家連續 8年入圍的城市商業銀行。2023 年 12 月，“2023 中國金融機構金牌榜金龍獎”榜單在北京揭曉，本行榮獲“年度最具競爭力銀行”稱號。五、五、經營管理主要情況經營管理主要情況 5.1 主要經營指標完成情況主要經營指標完成情況（1）資產總額 6,079.85 億元，比上年末增加 783.71 億元，增長 1

46、4.80%；（2）客戶貸款總額 3,000.90 億元，比上年末增加 310.60 億元，增長 11.55%；（3）客戶存款總額 3,860.62 億元，比上年末增加 447.15 億元，增長 13.10%；（4）營業收入 124.72 億元，比上年增加 8.28 億元，增長 7.11%；凈利潤 36.71 億元，比上年增加 5.04 億元，增長 15.91%；歸屬于母公司股東的凈利潤 35.49 億元，比上年增加4.66 億元，增長 15.11%；青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 16（5）不良貸款率1.18%，比上年末下降0.03個百分點，撥備覆蓋率225.96%，比上年末提高 6

47、.19 個百分點；資本充足率 12.79%，核心一級資本充足率 8.42%，比上年末下降 0.33個百分點；（6）平均總資產回報率 0.65%，比上年提高 0.05 個百分點；（7）基本每股收益 0.57 元，比上年增加 0.12 元，增長 26.67%；加權平均凈資產收益率10.71%，比上年提高 1.76 個百分點。5.2 經營管理主要工作經營管理主要工作 2023年，是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，是本行落實新三年戰略規劃、推動高質量發展的起步之年。本行按照“固強補弱、服務實體、營治風險、規范管理”的經營指導思想，全面推進戰略規劃落地執行，搶抓優質資產、提升負債質量、強化風險管理

48、，實現規模效益穩步增長。（1）公司業務：分層分類夯實客基，不斷優化業務結構。報告期末，公司客戶總數24.55 萬戶，較上年末增長 18.66%；新增公司貸款客戶大幅增長，其中，貸款 3,000 萬以下客戶占比超90%。公司貸款余額（含票據貼現、未含應計利息）較上年末增長253.56億元，綠色貸款增速大幅超過公司貸款增速。（2）零售業務：客群經營成果斐然，結構優化效果顯著。報告期末，本行零售客戶數894.46 萬戶，較上年末增長 16.02%；新增代發類零售客戶 13.71 萬戶。零售存款余額1,884.44 億元，較上年末增長 411.16 億元。其中，2 年期以下存款增量占比達 47.56%

49、。零售貸款（含信用卡）余額 790.84 億元，較上年末增長 57.04 億元，增幅 7.77%；其中，分支行個人普惠和消費貸占比合計 12.05%，提高 3.38 個百分點。（3）普惠業務：專營機制有序落地，產品體系逐漸完善。報告期末，普惠貸款客戶5.34 萬戶；其中，新增對公普惠客戶 2,698 戶，超過 2022 年增量的兩倍。普惠貸款余額338.46 億元，較上年末增長 67.21 億元，增速 24.78%，高于全行各項貸款增速；涉農貸款余額 536.69 億元，較上年末增長 51.93 億元；普惠型涉農貸款余額 67.14 億元，較上年末增長23.76 億元。（4）金融市場業務：強化

50、協同助力發展，優化結構降本增收。報告期內，本行成立金融同業委員會，積極拓展同業客群。強化金融市場業務與其他業務的聯動發展，完成國際主體投資級信用評級。積極調整資負結構，發行綠色金融債券 80 億元，節約負債成本，提高資產收益。托管業務成功落地展業，資產托管規模超 100 億元。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 17（5）風險管理：風控能力不斷強化，風險抵御能力不斷增強。實現減值新規、分類新規、資本新規成功落地，風險管理體系持續完善。報告期末，不良貸款率 1.18%，下降 0.03個百分點。不良加關注類貸款占比合計 1.72%，下降 0.31 個百分點。撥備覆蓋率 225.96%，提高

51、6.19 個百分點。（6）科技支撐：數字化轉型提速，科技賦能效果提升。報告期內，本行成立數字化戰略轉型委員會，制定信息科技和數據管理戰略規劃。啟動新一代核心系統項目，全年順利投產項目 78 個，較上年增長 44.44%。數字化應用不斷深化，數字運營及營銷工具、數字服務及線上產品、數字場景生態、數字風控體系、數字管理系統不斷豐富完善，賦能業務管理質效不斷提升。（7）子公司：銀租聯動全面強化，理財業績表現出色。報告期末，青銀金租資產規模突破 170 億元，實現營業收入 6.47 億元，增速 26.22%；實現凈利潤 2.51 億元，增速 44.92%；不良率降至 0.40%。青銀理財行外代銷渠道新

52、增 12 家，總數已超過 30 家；行外代銷規模953.86億元，占比達45.83%；青銀理財產品規模2,081.22億元，增長73.07億元，增幅3.64%。在全年市場大幅震蕩的不利環境下，產品收益保持行業前列。六、六、利潤表主要項目分析利潤表主要項目分析 6.1 財務業績摘要財務業績摘要 2023 年，本公司凈利潤 36.71 億元，比上年增加 5.04 億元，增長 15.91%；歸屬于母公司股東的凈利潤 35.49 億元，比上年增加 4.66 億元，增長 15.11%。2023 年，本公司在新三年戰略規劃引領下，開啟高質量發展之路，積極應對銀行業息差下行等經營挑戰，持續優化業務結構，全面

53、開展降本增效，營業收入增長，信用減值成本下降，實現利潤穩健增長。下表列出所示期間本公司主要利潤項目變化。金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 2022 年年 變動額變動額 變動率（變動率（%）營業收入 12,472,276 11,644,007 828,269 7.11 其中：利息凈收入 9,281,969 8,288,314 993,655 11.99 非利息凈收入 3,190,307 3,355,693(165,386)(4.93)營業支出(8,548,209)(8,516,372)(31,837)0.37 其中：稅金及附加(156,268)(146,885)(9,383)6.3

54、9 業務及管理費(4,360,160)(4,071,556)(288,604)7.09 信用減值損失(4,014,079)(4,288,828)274,749(6.41)其他資產減值損失(17,447)(6,027)(11,420)189.48 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 18 其他業務成本(255)(3,076)2,821(91.71)營業外收支凈額 9,330 8,324 1,006 12.09 利潤總額 3,933,397 3,135,959 797,438 25.43 所得稅費用(261,977)31,566(293,543)929.93 凈利潤 3,671,420 3,

55、167,525 503,895 15.91 其中：歸屬于母公司股東的凈利潤 3,548,599 3,082,775 465,824 15.11 少數股東損益 122,821 84,750 38,071 44.92 6.2 營業收入營業收入 2023 年，本公司營業收入 124.72 億元，比上年增加 8.28 億元，增長 7.11%；剔除境外優先股贖回因素影響，比上年增加 15.04 億元，增長 13.71%。2023 年，本公司穩步擴大業務規模，持續優化業務結構，合理壓降負債成本，利息凈收入和手續費及傭金凈收入增加，帶動營業收入增長。營業收入中，利息凈收入占比 74.42%，比上年提高 3.

56、24 個百分點；手續費及傭金凈收入占比 12.72%，比上年提高 0.31 個百分點。下表列出所示期間本公司主要營業收入構成及變動情況。金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 2022 年年 占比變動占比變動（百分點）（百分點）金額金額 占比占比（%）金額金額 占比占比（%）利息凈收入 9,281,969 74.42 8,288,314 71.18 3.24 利息收入 21,140,032 169.50 19,830,162 170.30(0.80)其中：發放貸款和墊款利息收入 13,630,951 109.29 12,731,942 109.34(0.05)金融投資利息收入 5,47

57、0,243 43.86 5,210,430 44.75(0.89)存放同業及其他金融機構款項利息收入 39,605 0.32 32,124 0.28 0.04 拆出資金利息收入 434,720 3.49 269,147 2.31 1.18 買入返售金融資產利息收入 138,768 1.11 304,872 2.62(1.51)存放中央銀行款項利息收入 313,957 2.52 312,506 2.68(0.16)長期應收款利息收入 1,111,788 8.91 969,141 8.32 0.59 利息支出(11,858,063)(95.08)(11,541,848)(99.12)4.04 非利

58、息凈收入 3,190,307 25.58 3,355,693 28.82(3.24)其中：手續費及傭金凈收入 1,586,519 12.72 1,445,130 12.41 0.31 其他非利息凈收入 1,603,788 12.86 1,910,563 16.41(3.55)營業收入營業收入 12,472,276 100.00 11,644,007 100.00-青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 19 6.3 利息凈收入利息凈收入 2023 年，本公司利息凈收入 92.82 億元，比上年增加 9.94 億元，增長 11.99%，主要是本公司在擴大資產負債規模的同時，持續調整結構，嚴控負

59、債成本，凈息差有所提升，貸款和投資等利息收入增長，存款利息支出雖有所增長，但應付債券利息支出下降，利息收入增長快于利息支出，利息凈收入實現增長。下表列出所示期間本公司生息資產及計息負債項目平均余額、利息收入/支出及平均收益率/成本率情況。生息資產及計息負債項目平均余額為日均余額。金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 2022 年年 平均余額平均余額 利息收入利息收入/支出支出 平均收益率平均收益率/成本率成本率 平均余額平均余額 利息收入利息收入/支出支出 平均收益率平均收益率/成本率成本率 生息資產生息資產 發放貸款和墊款 281,169,400 13,630,951 4.85%2

60、55,836,423 12,731,942 4.98%金融投資 163,181,536 5,470,243 3.35%143,312,290 5,210,430 3.64%存拆放同業及買入返售資產（1）23,810,638 613,093 2.57%31,628,745 606,143 1.92%存放中央銀行款項 22,863,424 313,957 1.37%23,899,510 312,506 1.31%長期應收款 16,506,017 1,111,788 6.74%14,948,519 969,141 6.48%合計合計 507,531,015 21,140,032 4.17%469,6

61、25,487 19,830,162 4.22%計息計息負債負債 吸收存款 361,618,498 8,060,870 2.23%318,841,550 7,046,209 2.21%同業存拆放及賣出回購款（2）56,288,449 1,308,238 2.32%53,283,577 1,242,608 2.33%應付債券 77,132,969 2,074,024 2.69%91,954,964 2,709,725 2.95%其他 16,683,111 414,931 2.49%21,984,330 543,306 2.47%合計合計 511,723,027 11,858,063 2.32%48

62、6,064,421 11,541,848 2.37%利息凈收入利息凈收入/9,281,969/8,288,314/凈利差凈利差/1.85%/1.85%凈利息收益率凈利息收益率/1.83%/1.76%注：1.存拆放同業及買入返售資產包括：存放同業及其他金融機構款項、拆出資金、買入返售金融資產。2.同業存拆放及賣出回購款包括：同業及其他金融機構存放款項、拆入資金、賣出回購金融資產款。2023 年，本公司生息資產平均余額 5,075.31 億元，比上年增加 379.06 億元，增長 8.07%；凈利差 1.85%，與上年持平，凈利息收益率（凈息差）1.83%，比上年提高 0.07 個百分點。在市場利

63、率整體下行、讓利實體經濟力度加大的背景下，本公司持續調整生息資產和計息負債結構，貸款和投資平均余額占比提高，應付債券平均余額占比下降，同時，嚴控存款和應付債券成本率，計息負債成本率下降，從而對沖了資產收益率下行、存款規模增長的影響，青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 20 實現凈息差的提高。下表列出所示期間本公司由于規模變化和利率變化導致利息收入和利息支出變化的分布情況。規模變化以平均余額變化來衡量；利率變化以平均利率變化來衡量；由規模變化和利率變化共同引起的利息收支變化，計入規模變化對利息收支變化的影響金額。金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年對比年對比 2022 年年 規模因

64、素規模因素 利率因素利率因素 增（減）凈值增（減）凈值 生息生息資產資產 發放貸款和墊款 1,231,596(332,587)899,009 金融投資 675,419(415,606)259,813 存拆放同業及買入返售資產(198,637)205,587 6,950 存放中央銀行款項(12,889)14,340 1,451 長期應收款 103,781 38,866 142,647 利息收入變動利息收入變動 1,799,270(489,400)1,309,870 計息計息負債負債 吸收存款 950,893 63,768 1,014,661 同業存拆放及賣出回購款 70,958(5,328)65

65、,630 應付債券(396,618)(239,083)(635,701)其他(132,772)4,397(128,375)利息支出變動利息支出變動 492,461(176,246)316,215 利息凈收入變動利息凈收入變動 1,306,809(313,154)993,655 6.4 利息收入利息收入 2023 年，本公司利息收入 211.40 億元，比上年增加 13.10 億元，增長 6.61%，主要是本公司的貸款和投資規模擴大，相應利息收入增長所致。發放貸款和墊款利息收入及金融投資利息收入構成本公司利息收入的主要部分。發放貸款和墊款利息收入發放貸款和墊款利息收入 2023 年，本公司發放貸

66、款和墊款利息收入 136.31 億元，比上年增加 8.99 億元，增長7.06%，主要是本公司加大對實體經濟信貸支持力度，持續擴大貸款投放規模，貸款平均余額比上年增加 253.33 億元，增長 9.90%，雖受市場利率下行、讓利實體經濟等因素影響，貸款收益率持續走低，但貸款利息收入總體穩步增長。下表列出所示期間本公司發放貸款和墊款各組成部分的平均余額、利息收入及平均收益率。金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 2022 年年 平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收益率平均收益率 平均余額平均余額 利息收入利息收入 平均收益率平均收益率 公司貸款 189,706,118 9,478

67、,638 5.00%166,742,442 8,396,220 5.04%青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 21 個人貸款 68,628,345 3,697,252 5.39%69,992,516 3,957,348 5.65%票據貼現 22,834,937 455,061 1.99%19,101,465 378,374 1.98%合合 計計 281,169,400 13,630,951 4.85%255,836,423 12,731,942 4.98%金融投資利息收入金融投資利息收入 2023 年，本公司金融投資利息收入 54.70 億元，比上年增加 2.60 億元，增長 4.99%

68、，主要是本公司調整投資結構，債券投資規模增加，金融投資平均余額比上年增加 198.69 億元，增長 13.86%，對沖市場利率下行影響，帶動金融投資利息收入增長。存拆放同業及買入返售資產利息收入存拆放同業及買入返售資產利息收入 2023 年，本公司存拆放同業及買入返售資產利息收入 6.13 億元，比上年增加 0.07 億元，增長 1.15%，總體保持穩定。6.5 利息支出利息支出 2023 年，本公司利息支出 118.58 億元，比上年增加 3.16 億元，增長 2.74%，主要是本公司在存款規模增長的同時，嚴控存款成本率，并努力壓降應付債券成本，計息負債成本率實現下降，部分抵銷負債規模增長因

69、素，利息支出穩中略增。吸收存款利息支出為本公司利息支出的主要部分。吸收存款利息支出吸收存款利息支出 2023 年，本公司吸收存款利息支出 80.61 億元，比上年增加 10.15 億元，增長 14.40%，主要是本公司存款業務規模擴大，平均余額比上年增加 427.77 億元，增長 13.42%，帶動存款利息支出增長。存款平均成本率 2.23%，比上年提高 0.02 個百分點，主要是定期存款占比提高所致，而本公司針對存款市場形勢，嚴控存款成本率，活期、定期存款以及公司、個人存款成本率均比上年下降。下表列出所示期間本公司吸收存款各組成部分的平均余額、利息支出和平均成本率。金額單位：人民幣千元 項目

70、項目 2023 年年 2022 年年 平均余額平均余額 利息支出利息支出 平均成本率平均成本率 平均余額平均余額 利息支出利息支出 平均成本率平均成本率 公司存款公司存款 活期 89,825,871 799,774 0.89%95,028,534 871,078 0.92%定期 104,061,062 2,831,562 2.72%97,864,297 2,752,902 2.81%小計 193,886,933 3,631,336 1.87%192,892,831 3,623,980 1.88%個人存款個人存款 活期 28,863,986 61,753 0.21%26,815,983 77,6

71、13 0.29%定期 138,867,579 4,367,781 3.15%99,132,736 3,344,616 3.37%小計 167,731,565 4,429,534 2.64%125,948,719 3,422,229 2.72%合合 計計 361,618,498 8,060,870 2.23%318,841,550 7,046,209 2.21%青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 22 同業存拆放及賣出回購款同業存拆放及賣出回購款利息支出利息支出 2023 年，本公司同業存拆放及賣出回購款利息支出 13.08 億元，比上年增加 0.66 億元，增長 5.28%，主要是本公司

72、針對同業市場情況，調整資金配置，適度增加成本率較低的賣出回購金融資產款規模，相應利息支出有所增加。應付債券利息支出應付債券利息支出 2023 年，本公司應付債券利息支出 20.74 億元，比上年減少 6.36 億元，下降 23.46%，主要是本公司努力壓降高成本債券和同業存單規模，應付債券成本率比上年下降 0.26個百分點，平均余額比上年減少 148.22 億元，下降 16.12%，相應利息支出減少。其他利息支出其他利息支出 2023 年，本公司其他利息支出 4.15 億元，比上年減少 1.28 億元，下降 23.63%，主要是本公司向中央銀行借款平均余額下降，相應利息支出減少所致。6.6 非

73、利息凈收入非利息凈收入 2023 年，本公司非利息凈收入 31.90 億元，比上年減少 1.65 億元，下降 4.93%，主要是手續費及傭金凈收入增長，但其他非利息凈收入減少所致。下表列出所示期間本公司非利息凈收入的主要構成情況。金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 2022 年年 手續費及傭金收入 2,113,031 1,791,282 減：手續費及傭金支出(526,512)(346,152)手續費及傭金凈收入 1,586,519 1,445,130 其他非利息凈收入 1,603,788 1,910,563 非利息凈收入非利息凈收入 3,190,307 3,355,693 6.7

74、手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 2023 年，本公司手續費及傭金凈收入 15.87 億元，比上年增加 1.41 億元，增長 9.78%，主要是本公司持續優化業務結構，大力拓展理財業務、財富管理、交易銀行等中間業務，手續費及傭金收入增加。下表列出所示期間本公司手續費及傭金凈收入的構成情況。金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 2022 年年 手續費及傭金收入 2,113,031 1,791,282 其中：理財業務手續費 929,831 859,349 委托及代理業務手續費 556,492 458,418 托管及銀行卡手續費 377,895 319,653 青島銀行股份有限公司 2

75、023 年度報告 23 結算業務手續費 97,033 84,663 融資租賃手續費-26,864 其他手續費 151,780 42,335 減：手續費及傭金支出(526,512)(346,152)手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 1,586,519 1,445,130 2023 年，理財業務手續費收入 9.30 億元，比上年增加 0.70 億元，增長 8.20%，主要是理財規模增加，管理費收入增加；委托及代理業務手續費收入5.56億元，比上年增加0.98億元，增長 21.39%，主要是代理保險業務手續費收入增加；托管及銀行卡手續費收入 3.78 億元，比上年增加 0.58 億元，增長 18

76、.22%，主要是信用卡手續費收入增加；結算業務手續費收入 0.97 億元，比上年增加 0.12 億元，增長 14.61%，主要是信用證手續費收入增加；其他手續費收入 1.52 億元，比上年增加 1.09 億元，主要是保函手續費收入增加；融資租賃手續費收入比上年減少 0.27 億元，主要是租賃子公司調整租賃資產收費模式。手續費及傭金支出5.27 億元，比上年增加 1.80 億元，主要是理財、信用卡業務手續費支出增加。6.8 其他非利息凈收入其他非利息凈收入 2023 年，本公司其他非利息凈收入 16.04 億元，比上年減少 3.07 億元，下降 16.06%。投資收益和公允價值變動損益是其他非利

77、息凈收入的主要組成部分，本期實現 16.10 億元，比上年增加 5.50 億元，增長 51.86%，主要是債券市場走勢好于上年，投資估值收益穩定，而上年估值下降較多。其他非息項目中，匯兌損益-1.56 億元，比上年減少 8.94 億元，主要是境外優先股贖回后，匯率波動對匯兌損益的影響明顯變小所致。剔除境外優先股贖回因素影響后，匯兌損益比上年減少 2.18 億元，主要是外匯掉期業務的資金成本所致。下表列出所示期間本公司其他非利息凈收入的構成情況。金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 2022 年年 投資收益 1,286,375 2,386,880 公允價值變動損益 323,405(1,

78、326,823)匯兌損益（1）(155,909)738,300 其他收益 119,968 102,803 其他業務收入 2,580 10,445 資產處置損益 27,369(1,042)其他非其他非利息凈收入利息凈收入 1,603,788 1,910,563 注：本公司于 2022 年 9 月贖回境外優先股 12.03 億美元，贖回前，匯率波動，美元升值，優先股對應的美元凈頭寸于2022 年累計產生匯兌損益 6.76 億元；贖回后，因上述美元凈頭寸清零，不再產生此類匯兌損益。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 24 6.9 業務及管理費業務及管理費 2023 年，本公司業務及管理費 43

79、.60 億元，比上年增加 2.89 億元，增長 7.09%，主要是本公司業務發展，人員增加，營業收入和利潤增長，員工費用有所增加，同時，全面開展降本增效，合理壓降運營和采購成本，非員工費用穩中略增。下表列出所示期間本公司業務及管理費的構成情況。金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 2022 年年 職工薪酬費用 2,204,507 1,958,817 折舊及攤銷 565,168 547,473 電子設備營運支出 142,468 150,138 維護費 128,474 122,102 其他一般及行政費用 1,319,543 1,293,026 業務及管理費業務及管理費 4,360,160

80、 4,071,556 6.10 信用減值損失信用減值損失 2023 年，本公司信用減值損失 40.14 億元，比上年減少 2.75 億元，下降 6.41%。發放貸款和墊款信用減值損失是信用減值損失最大組成部分。報告期內，發放貸款和墊款信用減值損失 20.48 億元，比上年減少 5.88 億元，下降 22.32%，主要是本公司在貸款規模增長的同時，合理壓降信用減值成本，通過深化風險管控，持續改善貸款質量，減值準備計提有所減少。此外，金融投資信用減值損失合計 14.28 億元，比上年增加 1.07 億元，信貸承諾信用減值損失 3.13 億元，比上年增加 1.98 億元，均與相應業務信用風險狀況相適

81、應，為增強風險抵補能力，適度增加減值準備計提。下表列出所示期間本公司信用減值損失的主要構成情況。金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 2022 年年 發放貸款和墊款 2,047,853 2,636,284 以攤余成本計量的金融投資 1,501,595 1,598,896 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資(73,881)(278,471)長期應收款 207,306 183,238 存放同業及其他金融機構款項(942)1,117 拆出資金 15,022 22,445 買入返售金融資產 8,130(21,110)信貸承諾 313,125 115,201 其他(4,129)3

82、1,228 信用減值損失信用減值損失 4,014,079 4,288,828 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 25 七七、資產負債表主要項目分析、資產負債表主要項目分析 7.1 資產資產 截至 2023 年末，本公司資產總額 6,079.85 億元，比上年末增加 783.71 億元，增長14.80%。2023 年，本公司強化金融對實體經濟服務保障作用，加強市場拓展和業務協同，穩步擴大資產規模，貸款和金融投資增長，并根據資金配置等需要，適度增加存放央行、拆出資金和買入返售金融資產。下表列出截至所示日期本公司資產總額的構成情況。金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 12 月月

83、31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 本年末比上年末本年末比上年末 2021 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占總額占總額 百分比百分比%金額金額 占總額占總額 百分比百分比%金額金額 變動率變動率%占比占比%變動變動 金額金額 占總額占總額 百分比百分比%發放貸款和墊款 292,992,926 48.19 262,518,662 49.57 11.61(1.38)238,608,698 45.69 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 58,269,523 9.58 47,259,762 8.92 23.30 0.66 55,947,254 10.71 以公允價

84、值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 114,985,134 18.91 96,678,701 18.25 18.94 0.66 72,613,395 13.90 以攤余成本計量的金融投資 52,756,509 8.68 58,202,665 10.99(9.36)(2.31)61,422,152 11.76 現金及存放中央銀行款項 31,043,664 5.11 27,825,306 5.25 11.57(0.14)53,241,394 10.19 存放同業及其他金融機構款項 2,210,368 0.36 2,301,037 0.43(3.94)(0.07)2,126,922 0.41

85、拆出資金 14,021,225 2.31 8,432,022 1.59 66.29 0.72 5,108,646 0.98 買入返售金融資產 13,944,652 2.29-不適用 2.29 12,288,925 2.35 長期應收款 16,741,773 2.75 15,280,949 2.89 9.56(0.14)11,688,253 2.24 固定資產 3,434,680 0.56 3,366,687 0.64 2.02(0.08)3,316,285 0.63 遞延所得稅資產 3,793,887 0.63 3,446,343 0.65 10.08(0.02)2,505,442 0.48

86、其他（1）3,791,031 0.63 4,301,858 0.82(11.87)(0.19)3,382,244 0.66 資產總計資產總計 607,985,372 100.00 529,613,992 100.00 14.80-522,249,610 100.00 注：其他包括：貴金屬、衍生金融資產、在建工程、使用權資產、無形資產和其他資產。7.1.1 發放貸款和墊款發放貸款和墊款 截至 2023 年末，本公司發放貸款和墊款 2,929.93 億元，比上年末增加 304.74 億元，增長 11.61%；客戶貸款總額（不含應計利息及減值準備，下同）3,000.90 億元，比上年末增加310.6

87、0億元，增長11.55%。報告期內，本公司貫徹國家貨幣政策導向，提升服務實體經濟能力，加強客群、產品、渠道等拓展，持續擴大貸款投放規模。下表列出截至所示日期本公司青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 26 按產品類型劃分的發放貸款和墊款構成情況。金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 本年末比上年末本年末比上年末 2021 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占總額占總額 百分比百分比%金額金額 占總額占總額 百分比百分比%金額金額 變動率變動率%占比占比%變動變動 金額金額 占總額占總額 百分比百分比%公司貸款

88、201,564,473 67.17 173,148,215 64.36 16.41 2.81 149,822,068 61.35 個人貸款 79,083,765 26.35 73,380,030 27.28 7.77(0.93)76,743,188 31.43 票據貼現 19,441,303 6.48 22,501,207 8.36(13.60)(1.88)17,640,224 7.22 客戶貸款總額客戶貸款總額 300,089,541 100.00 269,029,452 100.00 11.55-244,205,480 100.00 加：應計利息 758,512/598,681/26.70

89、/829,555/減：以攤余成本計量的發放貸款和墊款減值準備(7,855,127)/(7,109,471)/10.49/(6,426,337)/發放貸款和墊款發放貸款和墊款 292,992,926/262,518,662/11.61/238,608,698/公司貸款公司貸款 截至 2023 年末，本公司公司貸款 2,015.64 億元，比上年末增加 284.16 億元，增長16.41%；占客戶貸款總額的 67.17%，比上年末提高 2.81 個百分點。報告期內，本公司按照信貸政策導向，大力發展綠色貸款業務，加強對普惠、科技、民生保障和高技術制造業等領域的信貸支持力度，公司貸款實現較快增長。個人

90、貸款個人貸款 截至 2023 年末，本公司個人貸款 790.84 億元，比上年末增加 57.04 億元，增長 7.77%；占客戶貸款總額的 26.35%，比上年末下降 0.93 個百分點。報告期內，本公司積極拓展消費貸款業務，個人消費貸款較快增長。同時，住房按揭貸款、個人經營貸款穩中有增。票據貼現票據貼現 截至2023年末，本公司票據貼現194.41億元，比上年末減少30.60億元，下降13.60%；占客戶貸款總額的 6.48%，比上年末下降 1.88 個百分點。報告期內，本公司適度調整資金配置，減少票據貼現規模。7.1.2 金融投資金融投資 截至 2023 年末，本公司金融投資賬面價值 2,

91、260.11 億元，比上年末增加 238.70 億元，增長 11.81%。下表列出截至所示日期本公司金融投資組合構成情況。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 27 金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占總額百分比占總額百分比%金額金額 占總額百分比占總額百分比%以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 58,269,523 25.78 47,259,762 23.38 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 114,985,134 50.88 96,678,701 47.83 以攤余成本計

92、量的金融投資 52,756,509 23.34 58,202,665 28.79 金融投資金融投資 226,011,166 100.00 202,141,128 100.00 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 截至 2023 年末，本公司以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資賬面價值582.70 億元，比上年末增加 110.10 億元，增長 23.30%，主要是本公司結合市場情況，調整投資結構，適時增加公募基金投資。下表列出截至所示日期本公司以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資構成情況。金額單位：人民幣千元 項目項目 202

93、3 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 政府及中央銀行發行的債券 226,777 24,637 同業及其他金融機構發行的債券 5,811,388 2,684,943 企業實體發行的債券 1,091,864 1,017,848 基金投資 43,799,513 34,950,084 資產管理計劃 6,895,445 7,787,802 資金信托計劃 444,536 791,832 其他投資-2,616 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 58,269,523 47,259,762 以公允價值計量且其變動計入其他

94、綜合收益的金融投資以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 截至 2023 年末，本公司以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資賬面價值 1,149.85 億元，比上年末增加 183.06 億元，增長 18.94%，主要是本公司針對債券市場走勢，兼顧收益和流動性管理需要，增加了同業機構債券和企業實體債券投資規模。下表列出截至所示日期本公司以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資構成情況。金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 政府及中央銀行發行的債券 24,874,801 34,298,700 政策

95、性銀行發行的債券 13,527,638 7,179,615 同業及其他金融機構發行的債券 32,336,039 19,761,408 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 28 企業實體發行的債券 42,386,232 33,292,034 資產管理計劃-712,934 其他權益工具投資 23,250 23,250 加：應計利息 1,837,174 1,410,760 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 114,985,134 96,678,701 以攤余成本計量的金融投資以攤余成本計量的金融投資 截至 2023 年末，本公司以

96、攤余成本計量的金融投資賬面價值 527.57 億元，比上年末減少 54.46 億元，下降 9.36%，主要是本公司根據投資策略和流動性管理需要，適度控制以攤余成本計量的投資規模。下表列出截至所示日期本公司以攤余成本計量的金融投資構成情況。金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 政府及中央銀行發行的債券 28,428,968 29,382,700 政策性銀行發行的債券 10,718,845 10,720,004 同業及其他金融機構發行的債券 5,771,567 8,957,230 企業實體發行的債券 3,262,782 80

97、1,917 資產管理計劃 1,935,620 2,609,200 資金信托計劃 1,596,703 1,738,700 其他投資 4,758,576 6,070,640 以攤余成本計量的金融投資總額以攤余成本計量的金融投資總額 56,473,061 60,280,391 加：應計利息 764,409 868,992 減：減值準備(4,480,961)(2,946,718)以攤余成本計量的金融投資以攤余成本計量的金融投資 52,756,509 58,202,665 7.2 負債負債 截至 2023 年末，本公司負債總額 5,680.46 億元，比上年末增加 750.25 億元，增長15.22%。

98、2023 年，本公司加強市場拓展，把握市場機遇，吸收存款持續增長，并根據自身資金配置等需要，適度增加低成本債券和同業存單發行，以及賣出回購金融資產款、拆入資金和向央行借款。下表列出截至所示日期本公司負債總額構成情況。金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 本年末比上年末本年末比上年末 2021 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占總額占總額 百分比百分比%金額金額 占總額占總額 百分比百分比%金額變金額變動率動率%占比占比%變動變動 金額金額 占總額占總額 百分比百分比%吸收存款 395,467,359 69.62

99、348,043,307 70.59 13.63(0.97)317,965,807 65.03 同業及其他金融機構存放款項 2,242,331 0.39 6,439,660 1.31(65.18)(0.92)6,341,814 1.30 拆入資金 21,090,364 3.71 17,808,095 3.61 18.43 0.10 16,904,500 3.46 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 29 賣出回購金融資產款 36,880,567 6.49 25,634,354 5.20 43.87 1.29 25,305,596 5.18 向中央銀行借款 18,235,088 3.21 1

100、3,256,605 2.69 37.55 0.52 25,494,116 5.21 應付債券 89,269,785 15.72 74,866,951 15.19 19.24 0.53 92,218,300 18.86 其他（1）4,860,635 0.86 6,971,725 1.41(30.28)(0.55)4,691,749 0.96 負債合計負債合計 568,046,129 100.00 493,020,697 100.00 15.22-488,921,882 100.00 注：其他包括：衍生金融負債、應付職工薪酬、應交稅費、預計負債、租賃負債和其他負債。7.2.1 吸收存款吸收存款 截

101、至 2023 年末，本公司吸收存款 3,954.67 億元，比上年末增加 474.24 億元，增長13.63%；客戶存款總額（不含應計利息，下同）3,860.62 億元，比上年末增加 447.15 億元，增長 13.10%。報告期內，本公司圍繞客群建設和經營，持續提升客戶服務，把握存款和理財市場波動中的市場機遇，加強營銷拓展，吸收存款持續增長，進一步鞏固了存款在經營資金來源中的基礎性地位。下表列出截至所示日期本公司按產品類型和客戶類型劃分的吸收存款構成情況。金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 本年末本年末比上年末比上年

102、末 2021 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占總額占總額 百分比百分比%金額金額 占總額占總額 百分比百分比%金額變金額變動率動率%占比占比%變動變動 金額金額 占總額占總額 百分比百分比%公司存款公司存款 197,228,438 51.09 193,629,694 56.73 1.86(5.64)202,889,723 64.71 活期存款 89,927,435 23.30 91,660,860 26.86(1.89)(3.56)118,280,119 37.73 定期存款 107,301,003 27.79 101,968,834 29.87 5.23(2.08)84,609,6

103、04 26.98 個人存款個人存款 188,443,994 48.81 147,328,169 43.16 27.91 5.65 110,430,522 35.22 活期存款 29,854,416 7.73 29,571,148 8.66 0.96(0.93)29,923,260 9.54 定期存款 158,589,578 41.08 117,757,021 34.50 34.68 6.58 80,507,262 25.68 其他存款其他存款 389,827 0.10 389,313 0.11 0.13(0.01)204,678 0.07 客戶存款總額客戶存款總額 386,062,259 10

104、0.00 341,347,176 100.00 13.10-313,524,923 100.00 加：應計利息 9,405,100/6,696,131/40.46/4,440,884/吸收存款吸收存款 395,467,359/348,043,307/13.63/317,965,807/截至 2023 年末，個人存款占客戶存款總額的比例為 48.81%，比上年末提高 5.65 個百分點；公司存款占客戶存款總額的比例為 51.09%，比上年末下降 5.64 個百分點。7.2.2 同業及其他金融機構存放款項同業及其他金融機構存放款項 截至 2023 年末，本公司同業及其他金融機構存放款項 22.42

105、 億元，比上年末減少 41.97億元，下降 65.18%，主要是本公司加強同業負債管理，適度調整同業負債結構，在賣出回購金融資產款增加的同時，同業存款期末余額有所減少。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 30 7.2.3 賣出回購金融資產款賣出回購金融資產款 截至 2023 年末，本公司賣出回購金融資產款 368.81 億元，比上年末增加 112.46 億元，增長 43.87%，主要是本公司加強同業負債管理，增加成本率相對較低的賣出回購債券業務規模，賣出回購金融資產款期末余額增加。7.2.4 向中央銀行借款向中央銀行借款 截至 2023 年末，本公司向中央銀行借款 182.35 億元，比

106、上年末增加 49.78 億元，增長37.55%，主要是本公司從央行借入的中期借貸便利期末余額增加。7.2.5 應付債券應付債券 截至 2023 年末，本公司應付債券 892.70 億元，比上年末增加 144.03 億元，增長 19.24%，主要是本公司針對資金市場形勢和自身資金配置需要，適時發行低成本綠色金融債和同業存單。有關債券情況參見本報告“財務報表附注五、26.應付債券”。7.3 股東權益股東權益 截至 2023 年末，本公司股東權益 399.39 億元，比上年末增加 33.46 億元，增長 9.14%；歸屬于母公司股東權益 390.64 億元，比上年末增加 32.48 億元，增長 9.

107、07%，主要是留存收益和儲備增加。報告期內，本公司向普通股股東派息9.31億元，支付永續債利息2.33億元。下表列出截至所示日期本公司股東權益構成情況。金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 股本 5,820,355 5,820,355 其他權益工具 其中：永續債 6,395,783 6,395,783 資本公積 10,687,634 10,687,634 其他綜合收益 947,211 83,726 盈余公積 2,718,114 2,388,248 一般風險準備 7,483,824 6,618,047 未分配利潤 5,01

108、1,018 3,822,519 歸屬于母公司股東權益合計 39,063,939 35,816,312 少數股東權益 875,304 776,983 股東權益合計股東權益合計 39,939,243 36,593,295 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 31 八、八、現金流量表分析現金流量表分析 金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 2022 年年 變動額變動額 經營活動現金流入小計 83,706,411 62,268,874 21,437,537 經營活動現金流出小計(73,569,481)(63,943,599)(9,625,882)經營活動產生的現金流量凈額 10,136

109、,930(1,674,725)11,811,655 投資活動現金流入小計 56,309,634 65,867,196(9,557,562)投資活動現金流出小計(73,363,195)(76,133,924)2,770,729 投資活動產生的現金流量凈額(17,053,561)(10,266,728)(6,786,833)籌資活動現金流入小計 106,455,676 81,657,860 24,797,816 籌資活動現金流出小計(95,463,381)(101,106,780)5,643,399 籌資活動產生的現金流量凈額 10,992,295(19,448,920)30,441,215 匯率

110、變動對現金及現金等價物的影響 12,111 46,002(33,891)現金及現金等價物凈增加/（減少）額 4,087,775(31,344,371)35,432,146 2023 年，本公司經營活動產生的現金流量凈額 101.37 億元，比上年增加 118.12 億元，主要是吸收存款增加現金流量凈額 168.93 億元，而發放貸款和墊款減少現金流量凈額 54.90億元；投資活動產生的現金流量凈額-170.54 億元，比上年減少 67.87 億元，主要是處置及收回投資收到的現金減少 94.20 億元；籌資活動產生的現金流量凈額 109.92 億元，比上年增加304.41 億元，主要是發行債券收

111、到的現金增加 353.75 億元。九九、分部、分部分析分析 以下分部經營業績按業務分部呈示。本公司主要業務包括公司銀行業務、零售銀行業務、金融市場業務等。下表列出所示期間本公司各業務分部的經營業績概要。金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 2022 年年 分部營業收入分部營業收入 占比占比%分部營業收入分部營業收入 占比占比%公司銀行業務 5,750,702 46.11 5,894,085 50.62 零售銀行業務 3,178,860 25.49 2,301,218 19.76 金融市場業務 2,887,898 23.15 2,923,302 25.11 未分配項目及其他 654,8

112、16 5.25 525,402 4.51 合計合計 12,472,276 100.00 11,644,007 100.00 金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 2022 年年 分部利潤總額分部利潤總額 占比占比%分部利潤總額分部利潤總額 占比占比%公司銀行業務 2,203,021 56.01 1,460,230 46.56 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 32 零售銀行業務 500,026 12.71 527,519 16.83 金融市場業務 893,625 22.72 904,424 28.84 未分配項目及其他 336,725 8.56 243,786 7.77 合計

113、合計 3,933,397 100.00 3,135,959 100.00 十、資產及負債狀況分析十、資產及負債狀況分析 10.1 主要資產重大變化情況主要資產重大變化情況 10.1.1 主要資產重大變化情況主要資產重大變化情況 報告期內，本公司主要資產無重大變化情況。資產變化詳細情況見本年度報告“第五節 管理層討論與分析 七、資產負債表主要項目分析”。10.1.2 主要境外資產情況主要境外資產情況 不適用。10.2 以公允價值計量的資產和負債以公允價值計量的資產和負債 金額單位：人民幣千元 主要項目主要項目 2022 年年 12 月月 31 日日 本期公允價值本期公允價值 變動變動損益損益 計

114、入權益的累計計入權益的累計公允價值變動公允價值變動 本期計提的本期計提的 減值減值 2023 年年 12 月月 31 日日 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資 47,259,762 335,022 不適用 不適用 58,269,523 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款和墊款 22,694,130 不適用(6,990)114,700 20,976,009 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資 96,678,701 不適用 1,022,787(73,881)114,985,134 衍生金融資產 108,376 41,001 不適用 不適用 149,377 衍生

115、金融負債(188,147)117,040 不適用 不適用(71,107)以公允價值計量且其變動計入當期損益的拆入資金-(11,740)不適用 不適用(959,180)10.3 截至報告期末的資產權利受限情況截至報告期末的資產權利受限情況 請參見本報告“財務報表附注十、6.抵押資產”。十一、貸款質量分析十一、貸款質量分析 報告期內，本公司持續加強對信貸資產質量的管控，在信貸資產穩步增長的同時，信貸資產質量持續穩中向好。報告期末，本公司貸款總額（不含應計利息及減值準備）3,000.90億元，不良貸款總額 35.39 億元，不良貸款率 1.18%。出于討論與分析目的，如無特別說明，本小節以下分析中的

116、貸款金額均不含應計利息。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 33 11.1 按五級分類劃分的貸款分布情況按五級分類劃分的貸款分布情況 金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 金額金額 占總額百分比占總額百分比%金額金額 占總額百分比占總額百分比%正常類貸款 294,922,238 98.28 263,563,488 97.97 關注類貸款 1,627,944 0.54 2,218,483 0.82 次級類貸款 1,675,737 0.56 1,252,410 0.46 可疑類貸款 711,995 0.24 822,0

117、32 0.31 損失類貸款 1,151,627 0.38 1,173,039 0.44 客戶貸款總額客戶貸款總額 300,089,541 100.00 269,029,452 100.00 不良貸款總額不良貸款總額 3,539,359 1.18 3,247,481 1.21 按照貸款的五級分類制度，本公司的不良貸款包括次級類、可疑類和損失類貸款。報告期末，不良貸款率較上年末下降 0.03 個百分點至 1.18%，其中次級類貸款占比較上年末上升0.10 個百分點至 0.56%，可疑類貸款占比較上年末下降 0.07 個百分點至 0.24%，損失類貸款占比較上年末下降 0.06 個百分點至 0.38

118、%。11.2 按產品類型劃分的貸款分布情況按產品類型劃分的貸款分布情況 金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 貸款金額貸款金額 占總額百分比占總額百分比%貸款金額貸款金額 占總額百分比占總額百分比%公司類貸款公司類貸款 221,005,776 73.65 195,649,422 72.72 流動資金貸款 138,416,609 46.13 116,039,075 43.13 固定資產貸款 61,201,456 20.39 56,731,865 21.09 進出口押匯 411,702 0.14 184,352 0.07 票

119、據貼現 19,441,303 6.48 22,501,207 8.36 福費廷 1,534,706 0.51 192,923 0.07 零售貸款零售貸款 79,083,765 26.35 73,380,030 27.28 個人住房按揭貸款 46,945,476 15.64 46,459,431 17.28 個人消費貸款 21,842,557 7.28 16,931,630 6.29 個人經營貸款 10,295,732 3.43 9,988,969 3.71 客戶貸款總額客戶貸款總額 300,089,541 100.00 269,029,452 100.00 青島銀行股份有限公司 2023 年度

120、報告 34 11.3 按行業劃分的貸款情況按行業劃分的貸款情況 金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 貸款金額貸款金額 占總額占總額 百分比百分比%不良不良 貸款金額貸款金額 不良不良 貸款率貸款率%貸款金額貸款金額 占總額占總額 百分比百分比%不良不良 貸款金額貸款金額 不良不良 貸款率貸款率%公司類貸款公司類貸款 221,005,776 73.65 2,398,931 1.09 195,649,422 72.72 2,592,786 1.33 批發和零售業 40,112,000 13.37 491,262 1.22

121、27,177,633 10.10 419,291 1.54 建筑業 36,305,398 12.10 117,178 0.32 36,870,337 13.70 303,343 0.82 租賃和商務服務業 29,443,983 9.81 88 -22,197,699 8.25 -制造業 27,820,169 9.27 913,358 3.28 30,836,317 11.46 1,409,410 4.57 水利、環境和公共設施管理業 25,460,916 8.48 44,000 0.17 24,242,353 9.01 44,000 0.18 房地產業 22,645,613 7.55 521,

122、576 2.30 21,744,001 8.08 22,292 0.10 金融業 15,227,141 5.07 -13,558,837 5.04 -交通運輸、倉儲和郵政業 5,858,262 1.95 1,464 0.02 5,031,283 1.87 -電力、熱力、燃氣及水生產和供應業 5,478,243 1.83 252,782 4.61 4,837,379 1.80 307,170 6.35 科學研究和技術服務業 3,874,193 1.29 4,750 0.12 2,788,039 1.04 4,750 0.17 其他 8,779,858 2.93 52,473 0.60 6,365

123、,544 2.37 82,530 1.30 零售貸款零售貸款 79,083,765 26.35 1,140,428 1.44 73,380,030 27.28 654,695 0.89 客戶貸款總額客戶貸款總額 300,089,541 100.00 3,539,359 1.18 269,029,452 100.00 3,247,481 1.21 11.4 按地區劃分的貸款情況按地區劃分的貸款情況 金額單位：人民幣千元 地區地區 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 貸款金額貸款金額 占總額占總額 百分比百分比%不良不良 貸款金額貸款金額 不良不良 貸款

124、率貸款率%貸款金額貸款金額 占總額占總額 百分比百分比%不良不良 貸款金額貸款金額 不良不良 貸款率貸款率%山東省 300,089,541 100.00 3,539,359 1.18 269,029,452 100.00 3,247,481 1.21 其中：青島市 163,101,096 54.35 2,348,611 1.44 149,899,130 55.72 1,974,395 1.32 11.5 按擔保方式劃分的貸款情況按擔保方式劃分的貸款情況 金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 貸款金額貸款金額 占總額百分比

125、占總額百分比%貸款金額貸款金額 占總額百分比占總額百分比%信用貸款 61,496,406 20.49 52,463,310 19.50 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 35 保證貸款 68,562,521 22.85 56,725,873 21.09 抵押貸款 114,490,600 38.15 104,787,862 38.95 質押貸款 55,540,014 18.51 55,052,407 20.46 客戶貸款總額客戶貸款總額 300,089,541 100.00 269,029,452 100.00 11.6 前十大單一借款人的貸款情況前十大單一借款人的貸款情況 金額單位：人

126、民幣千元 十大十大 借款人借款人 行業行業 報告期末報告期末貸款金額貸款金額 占占貸款總額百分比貸款總額百分比%A 制造業 2,635,958 0.88 B 租賃和商務服務業 2,500,000 0.83 C 租賃和商務服務業 2,490,000 0.83 D 制造業 2,460,278 0.82 E 租賃和商務服務業 2,033,750 0.68 F 租賃和商務服務業 2,000,000 0.67 G 水利、環境和公共設施管理業 1,798,000 0.60 H 文化、體育和娛樂業 1,674,990 0.56 I 租賃和商務服務業 1,600,000 0.53 J 租賃和商務服務業 1,5

127、18,460 0.50 合計合計 20,711,436 6.90 11.7 按逾期期限劃分的貸款分布情況按逾期期限劃分的貸款分布情況 金額單位：人民幣千元 逾期期限逾期期限 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 貸款金額貸款金額 占總額百分比占總額百分比%貸款金額貸款金額 占總額百分比占總額百分比%未逾期貸款 295,832,377 98.58 264,863,448 98.45 逾期 3 個月（含）以內 1,633,922 0.54 1,572,648 0.59 逾期 3 個月至 1 年（含）926,109 0.31 1,779,981 0.66 逾

128、期 1 年以上至 3 年（含）1,477,666 0.50 453,854 0.17 逾期 3 年以上 219,467 0.07 359,521 0.13 客戶貸款總額客戶貸款總額 300,089,541 100.00 269,029,452 100.00 本公司對逾期貸款采取審慎的分類標準，逾期 60 天以上貸款全部納入不良貸款。11.8 抵債資產及其減值準備計提情況抵債資產及其減值準備計提情況 報告期末，本行抵債資產總額 605.61 萬元，計提減值準備 90.84 萬元，抵債資產凈值514.77 萬元。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 36 11.9 貸款減值準備的變化貸款減值準

129、備的變化 本公司以預期信用損失為基礎進行貸款減值會計處理并確認損失準備。當貸款在報告期末只具有較低的信用風險，或貸款的信用風險自初始確認后并未顯著增加時，本公司按照相當于未來 12 個月內預期信用損失的金額計量其損失準備；其他情況下，本公司按照相當于整個存續期內預期信用損失的金額計量其損失準備。本公司在報告期末重新計量預期信用損失。此外，本公司定期審閱運用預期信用損失模型確定減值準備的過程中涉及到的若干關鍵參數和假設，包括違約概率、違約損失率等參數估計，前瞻性調整及其他調整因素等。下表列出本公司貸款減值準備的變化情況：金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 2022 年年 期期/年初余

130、額年初余額 7,137,141 6,439,606 本期/年計提 2,047,853 2,636,284 本期/年核銷(1,243,813)(2,046,387)本期/年轉出-本期/年收回已核銷 86,700 122,818 其他變動(30,384)(15,180)期期/年末余額年末余額 7,997,497 7,137,141 本公司堅持穩健、審慎的撥備計提政策。報告期末，本公司貸款（含貼現）減值準備79.97 億元，比上年末增加 8.60 億元，增長 12.05%，撥備覆蓋率 225.96%，比上年末提高6.19 個百分點，貸款撥備率 2.67%，比上年末提高 0.02 個百分點，均滿足監管

131、要求。11.10 對不良資產采取的相應措施對不良資產采取的相應措施 報告期內，本公司持續加強全面信用風險管理，對資產質量各項指標實行精細化動態管控，提升過程管理、前瞻性分析預判，嚴控新增不良；強化不良資產處置協調聯動，以提質增效為核心，全面推進、積極拓寬不良處置渠道，綜合運用自主清收、司法處置、資產核銷、債權轉讓等舉措，提升不良資產處置質效。報告期末，本公司不良貸款率持續下降，資產質量將延續穩中提質、穩定向好趨勢。11.11 集團客戶授信及風險管理情況集團客戶授信及風險管理情況 本公司對集團客戶堅持實行“統一授信、額度適度、分類管理、實時監控、主辦行制”的授信原則，制定了集團客戶授信業務風險管

132、理制度，建立了與集團客戶授信業務風險管理特點相適應的管理機制及管理信息系統，構建了完整的集團家譜，強化集團風險數據并表，青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 37 優化集團維度風險監測體系和授信后管理體系，同時不斷完善集團客戶授信的系統控制方案，不斷加強集團客戶授信全流程控制，持續提升集團客戶授信業務風險管理水平。一是對集團客戶實行統一授信管理，規范本行和所屬子公司統一識別集團客戶、相關信息互通管理等，集中對集團客戶授信進行風險控制；二是設立大額授信審查委員會，對全行滿足大額授信標準的授信業務進行審查審批；三是建立健全集團層面風險監測體系，重點推進集團風險數據并表管理，做好集團客戶風險的穿

133、透式統一監測；四是以從事集團主營業務的核心企業為主體，整合分析集團客戶的各類信用風險信息，根據集團客戶的風險大小和自身風險承擔能力，合理確定集團客戶授信方案，審慎確定對集團客戶的總體授信額度和各成員單位的分項額度，防止授信風險過度集中；五是持續優化對集團客戶授信集中度的機控模式，根據風險管控需要對集團客戶授信額度進行集中管控；六是實行集團客戶授信主辦行制，主辦行牽頭負責集團客戶的整體授信管理，并按照規定向總行報告集團客戶重大事項，實現風險管控的統一協調；七是持續完善集團客戶風險預警機制，在貸前審批的流程節點，根據集團客戶所處的行業和經營能力設置適當的風險預警線，并作為貸后檢查的重要內容之一，前

134、瞻性地監測和防范風險，確保集團客戶的總體授信風險可控；八是繼續加強集團客戶授信后管理，建立風險經理團隊，對重點集團客戶進行直查并形成風險報告，做好貸后檢查及現場監測的閉環管理。11.12 重組貸款情況重組貸款情況 金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 貸款金額貸款金額 占總額百分比占總額百分比%貸款金額貸款金額 占總額百分比占總額百分比%已重組貸款 103,128 0.03 133,287 0.05 發放貸款和墊款總額 300,089,541 100.00 269,029,452 100.00 本公司對重組貸款實施嚴格的

135、管控，報告期末，本公司重組貸款占比 0.03%，較上年末下降 0.02 個百分點。十二、負債質量分析十二、負債質量分析 本公司高度重視負債質量管理，根據商業銀行負債質量管理辦法制定了青島銀行負債質量管理辦法，建立了一套較為科學、合理的負債質量管理體系，明確了董事會、高級管理層以及相關部門所需承擔的負債質量管理職責。本公司持續提高負債質量管理水平，引導公司為高質量發展夯實負債基礎。一是堅持一般存款業務量價平衡發展，推動存款規模穩步增長，夯實負債基礎；二是積極拓展負債來源，保持全行流動性水平合理充裕；三是提高精細化管理水平，堅持主動性和前瞻性原則，結合青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 38

136、 監管政策、市場環境以及資產負債配置策略，合理擺布負債規模和期限。2023 年，本公司負債質量狀況保持安全穩健，各項指標均保持在合理區間。2023 年末，本公司凈穩定資金比例 116.82%，流動性覆蓋率 158.11%，均符合監管要求；2023 年，本公司凈利息收益率 1.83%，比上年提高 0.07 個百分點，計息負債成本率 2.32%，比上年下降0.05 個百分點，吸收存款平均成本率 2.23%，比上年提高 0.02 個百分點。十三、資本充足率與杠桿率分析十三、資本充足率與杠桿率分析 本公司持續優化業務結構，加強資本管理，以不斷提高資本風險抵御能力和資本回報為目標，并在此基礎上合理確定資

137、本充足率目標，綜合運用績效考核、資本配置等手段引導業務發展，以此實現總體戰略、業務發展、資本管理戰略協同發展。在內部資本管理方面，本公司強化經濟資本配置管理功能，統籌資產業務發展與資本節約，增強經營機構資本節約意識。在績效考核方案中考慮各機構資本消耗情況與收益，逐步優化風險調整績效考核方案，引導分支機構和管理部門積極開展節約資本及資本回報高的業務，努力實現風險加權資產收益率最大化。同時，建立健全資本占用和風險資產之間的平衡制約機制，確保資本充足率持續達標。13.1 資本充足率資本充足率 本公司按照商業銀行資本管理辦法（試行）及其他相關監管規定的要求計算資本充足率。信用風險加權資產采用權重法計量

138、，市場風險加權資產采用標準法計量，操作風險加權資產采用基本指標法計量。報告期末，本公司資本充足率 12.79%，比上年末下降 0.77 個百分點；核心一級資本充足率 8.42%，比上年末下降 0.33 個百分點。報告期內，本公司各項業務穩健發展，業務增長的同時風險加權資產隨之增加，各級資本充足率雖有一定下降，但均滿足監管要求。下表列出所示日期本公司資本充足率相關資料。金額單位：人民幣千元 本公司本公司 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 核心一級資本核心一級資本 33,328,054 30,003,939 其中：股本 5,820,355 5,820,

139、355 資本公積可計入部分 10,687,634 10,687,634 其他綜合收益 947,211 83,726 盈余公積 2,718,114 2,388,248 一般風險準備 7,483,824 6,618,047 未分配利潤 5,011,018 3,822,519 少數股東資本可計入部分 659,898 583,410 核心一級資本調整項目核心一級資本調整項目(923,175)(834,333)核心一級資本凈額核心一級資本凈額 32,404,879 29,169,606 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 39 其他一級資本其他一級資本 6,483,769 6,473,571 一級

140、資本凈額一級資本凈額 38,888,648 35,643,177 二級資本二級資本 10,358,946 9,569,041 總資本凈額總資本凈額 49,247,594 45,212,218 風險加權資產總額風險加權資產總額 384,977,512 333,440,925 其中：信用風險加權資產總額 338,820,835 276,517,007 市場風險加權資產總額 24,123,989 36,098,490 操作風險加權資產總額 22,032,688 20,825,428 核心一級資本充足率（核心一級資本充足率（%）8.42 8.75 一級資本充足率（一級資本充足率（%）10.10 10.

141、69 資本充足率（資本充足率（%）12.79 13.56 報告期末，本行母公司層面資本充足率 12.38%，比上年末下降 0.74 個百分點；核心一級資本充足率 7.91%，比上年末下降 0.29 個百分點。下表列出所示日期本行資本充足率相關資料。金額單位：人民幣千元 本行本行 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 核心一級資本核心一級資本 31,557,980 28,560,297 其中：股本 5,820,355 5,820,355 資本公積可計入部分 10,687,634 10,687,634 其他綜合收益 947,211 83,726 盈余公積

142、2,718,114 2,388,248 一般風險準備 7,072,403 6,316,926 未分配利潤 4,312,263 3,263,408 核心一級資本調整項目核心一級資本調整項目(2,584,377)(2,524,326)核心一級資本凈額核心一級資本凈額 28,973,603 26,035,971 其他一級資本其他一級資本 6,395,783 6,395,783 一級資本凈額一級資本凈額 35,369,386 32,431,754 二級資本二級資本 9,975,688 9,235,093 總資本凈額總資本凈額 45,345,074 41,666,847 風險加權資產總額風險加權資產總額

143、 366,416,657 317,558,522 其中：信用風險加權資產總額 322,030,700 262,068,871 市場風險加權資產總額 24,123,989 36,098,490 操作風險加權資產總額 20,261,968 19,391,161 核心一級資本充足率（核心一級資本充足率（%）7.91 8.20 一級資本充足率（一級資本充足率（%）9.65 10.21 資本充足率（資本充足率（%）12.38 13.12 13.2 杠桿率杠桿率 按照商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）的規定，商業銀行的杠桿率不得低于 4%。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 40 截至2023年末，本公

144、司根據商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）計算的杠桿率為5.83%，高于監管要求，比上年末下降 0.24 個百分點，主要是各項業務發展，資產規模增加所致。下表列出本公司與杠桿率監管項目對應的相關會計項目以及監管項目與會計項目的差異。金額單位：人民幣千元 序號序號 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 1 并表總資產 607,985,372 529,613,992 2 并表調整項-3 客戶資產調整項-4 衍生產品調整項 1,816,000 2,280,000 5 證券融資交易調整項-6 表外項目調整項 58,252,231 56,120,991 7

145、其他調整項(923,175)(834,333)8 調整后的表內外資產余額 667,130,428 587,180,650 下表列出本公司杠桿率水平、一級資本凈額、調整后的表內外資產及相關明細項目信息。金額單位：人民幣千元 序號序號 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 1 表內資產（除衍生產品和證券融資交易外）593,885,995 529,505,616 2 減：一級資本扣減項(923,175)(834,333)3 調整后的表內資產余額（衍生產品和證券融資交易除外）592,962,820 528,671,283 4 各類衍生產品的重置成本（

146、扣除合格保證金）149,377 108,376 5 各類衍生產品的潛在風險暴露 1,816,000 2,280,000 6 已從資產負債表中扣除的抵質押品總和-7 減：因提供合格保證金形成的應收資產-8 減：為客戶提供清算服務時與中央交易對手交易形成的衍生產品資產余額-9 賣出信用衍生產品的名義本金-10 減：可扣除的賣出信用衍生產品資產余額-11 衍生產品資產余額 1,965,377 2,388,376 12 證券融資交易的會計資產余額 13,950,000-13 減：可以扣除的證券融資交易資產余額-14 證券融資交易的交易對手信用風險暴露-15 代理證券融資交易形成的證券融資交易資產余額-

147、16 證券融資交易資產余額 13,950,000-17 表外項目余額 58,252,231 56,120,991 18 減：因信用轉換減少的表外項目余額-青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 41 19 調整后的表外項目余額 58,252,231 56,120,991 20 一級資本凈額 38,888,648 35,643,177 21 調整后的表內外資產余額 667,130,428 587,180,650 22 杠桿率（%）5.83 6.07 下表列出所示日期本公司杠桿率相關情況。金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日 2023 年年 9 月月 30 日日

148、 2023 年年 6 月月 30 日日 2023 年年 3 月月 31 日日 杠桿率（%）5.83 6.01 6.07 5.99 一級資本凈額 38,888,648 38,306,159 38,012,016 36,520,124 調整后的表內外資產余額 667,130,428 637,124,318 625,903,430 609,811,550 根據關于商業銀行資本構成信息披露的監管要求，本公司資本構成、有關科目展開說明、資本工具主要特征等信息，在本行網站（http:/ 14.1 總體情況總體情況 金額單位：人民幣千元 被投資單位被投資單位 2023 年年 12 月月 31 日日 2022

149、 年年 12 月月 31 日日 在被投資單位在被投資單位權益占比權益占比(%)本年現金本年現金紅利紅利 中國銀聯股份有限公司 13,000 13,000 0.34 5,800 山東省城市商業銀行合作聯盟有限公司 10,000 10,000 1.14-城銀服務中心 250 250 0.81-合計合計 23,250 23,250 不適用 5,800 注：1.以上投資在資產負債表中計入以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融投資。2.城銀服務中心原名稱為城市商業銀行資金清算中心。截至 2023 年末，本公司投資的其他情況詳見本報告“第五節 管理層討論與分析 7.1.2 金融投資”及“第五節 管理

150、層討論與分析十七、主要控股參股公司分析”。14.2 報告期內獲取的重大的股權投資情況報告期內獲取的重大的股權投資情況 報告期內，本公司不存在獲取重大股權投資情況。14.3 報告期內正在進行的重大的非股權投資情況報告期內正在進行的重大的非股權投資情況 報告期內，本公司無正在進行的重大的非股權投資情況。14.4 金融資產投資金融資產投資 1.證券投資情況證券投資情況 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 42 報告期末，本公司證券投資分布情況如下：金額單位：人民幣千元 證券品種證券品種 證券投資金額證券投資金額 證券投資占比證券投資占比%政府及中央銀行債券 53,530,546 31.79 政

151、策性銀行債券 24,246,483 14.39 同業及其他金融機構債券 43,918,994 26.07 企業實體債券 46,740,878 27.75 合計合計 168,436,901 100.00 報告期末，本公司持有的金額重大的前十只證券情況如下：金額單位：人民幣千元 證券名稱證券名稱 面值面值 利率（利率（%）到期日到期日 減值準備減值準備 債券 1 5,930,000 2.52 2028-05 1,084.20 債券 2 5,170,000 3.39 2050-03 203.96 債券 3 3,620,000 2.87 2028-02 675.07 債券 4 3,040,000 2.

152、69 2027-06 555.62 債券 5 2,740,000 3.18 2026-09 494.70 債券 6 2,510,000 2.82 2033-05 462.91 債券 7 2,300,000 2.73 2028-01 426.47 債券 8 2,250,000 3.55 2040-05 470.93 債券 9 2,130,000 3.12 2026-12 86.85 債券 10 2,000,000 3.23 2030-03 372.13 2.衍生品投資情況衍生品投資情況 金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日

153、 名義金額名義金額 資產公允價值資產公允價值 負債公允價值負債公允價值 名義金額名義金額 資產公允價值資產公允價值 負債公允價值負債公允價值 利率互換及其他 79,125,365 149,377(71,107)55,095,380 108,376(188,147)注：1.本公司在董事會確立的風險偏好和自身衍生品市場風險框架內，遵循限額要求，積極開展各類衍生品交易。截至2023 年 12 月 31 日，本公司持有的衍生金融工具包括利率互換等。2.報告期內本公司衍生品的會計政策及核算具體原則與上一報告期相比未發生重大變化。14.5 募集資金使用情況募集資金使用情況 1.募集資金總體使用情況 本行以

154、往發行的普通股、優先股所募集的資金，在扣除發行費用后，已經全部用于補充本行資本金。報告期內，本行無新增募集資金。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 43 2.募集資金承諾項目情況 不適用。3.募集資金變更項目情況 報告期內，本行不存在募集資金變更項目情況。十五、重大資產和股權出售十五、重大資產和股權出售 報告期內，本公司不存在重大資產和股權出售事項。十六、其他財務信息十六、其他財務信息 16.1 表外項目分析表外項目分析 本公司資產負債表表外項目具體包括信貸承諾、資本承諾等。信貸承諾是最主要的組成部分，報告期末，信貸承諾余額 765.67億元。有關情況參見本報告“財務報表附注十、承擔及或

155、有事項”。16.2 逾期未償付債務情況逾期未償付債務情況 報告期末，本公司不存在逾期未償付債務。16.3 資產押計情況資產押計情況 報告期末，本公司抵押部分資產用作回購協議、向中央銀行借款和吸收存款的擔保物。有關情況參見本報告“財務報表附注十、6.抵押資產”。16.4 變動幅度在變動幅度在 30%以上的主要報表項目和財務指標及其主要原因以上的主要報表項目和財務指標及其主要原因 金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 2022 年年 變動變動幅度幅度（%）主要原因主要原因 手續費及傭金支出(526,512)(346,152)52.10 理財、信用卡業務手續費支出增加 投資收益 1,286

156、,375 2,386,880(46.11)以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資凈收益減少 公允價值變動損益 323,405(1,326,823)124.37 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資公允價值變動收益增加 匯兌損益(155,909)738,300(121.12)境外優先股贖回后，匯率波動對匯兌損益的 影響明顯變小所致 其他業務收入 2,580 10,445(75.30)房租收入減少 資產處置損益 27,369(1,042)2,726.58 其他長期資產的處置收益增加 其他資產減值損失(17,447)(6,027)189.48 貴金屬減值損失增加 其他業務成本(255)

157、(3,076)(91.71)出租房屋折舊費減少 營業外支出(16,402)(11,927)37.52 與日?；顒訜o關的支出增加 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 44 所得稅費用(261,977)31,566 929.93 利潤總額增加，免稅收入減少 少數股東損益 122,821 84,750 44.92 子公司盈利增加 其他綜合收益的稅后凈額 863,485(662,773)230.28 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產公允價值變動增加 金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 變動變動幅度幅度（%

158、）主要原因主要原因 拆出資金 14,021,225 8,432,022 66.29 拆放非銀同業款項增加 衍生金融資產 149,377 108,376 37.83 貨幣衍生工具資產公允價值重估增加 買入返售金融資產 13,944,652-不適用 買入返售債券規模增加 向中央銀行借款 18,235,088 13,256,605 37.55 從央行借入的中期借貸便利期末余額增加 同業及其他金融機構存放款項 2,242,331 6,439,660(65.18)加強同業負債管理，適度調整同業負債結構，在賣出回購金融資產款增加的同時，適當壓縮同業存款規模 衍生金融負債 71,107 188,147(62

159、.21)貨幣衍生工具負債公允價值重估減少 賣出回購金融資產款 36,880,567 25,634,354 43.87 加強同業負債管理，增加成本率相對較低的賣出回購債券業務規模 預計負債 565,767 252,642 123.94 開出融資保函、未使用的信用卡額度和銀行承兌匯票減值準備計提增加 其他負債 2,212,949 4,464,406(50.43)黃金融資應付款減少 其他綜合收益 947,211 83,726 1,031.32 以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產公允價值變動增加 未分配利潤 5,011,018 3,822,519 31.09 留存收益增加 16.5 應收

160、利息增減變動情況應收利息增減變動情況 報告期末，本公司應收利息 0.39 億元，比上年末減少 0.01 億元，下降 2.21%，主要是發放貸款和墊款應收利息減少。下表列出所示期間本公司應收利息各項目增減變動情況。金額單位：人民幣千元 項目項目 2022 年年 12 月月 31 日日 本期增加本期增加 本期收回本期收回 2023 年年 12 月月 31 日日 發放貸款和墊款 39,810 778,744(779,625)38,929 長期應收款-7,755(7,755)-合計合計 39,810 786,499(787,380)38,929 注：根據中華人民共和國財政部頒布的2018 年度金融企業

161、財務報表格式要求，“應收利息”科目僅反映已到期可收取但于資產負債表日尚未收到的利息，由于金額相對較小，應在“其他資產”項目中列示。本公司應收利息已計提減值準備，核銷執行呆賬核銷程序與政策。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 45 16.6 壞賬準備提取情況壞賬準備提取情況 報告期末，本公司壞賬準備 0.40 億元，比上年末增加 0.01 億元，增長 2.74%。其中，應收利息壞賬準備 0.08 億元，比上年末減少 0.16 億元，其他應收款壞賬準備 0.31 億元，比上年末增加 0.17 億元，均與相應業務風險狀況相適應。下表列出截至所示日期本公司應收利息、其他應收款及其壞賬準備提取情況

162、。金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 變動額變動額 應收利息 38,929 39,810(881)減：應收利息壞賬準備(8,401)(24,373)15,972 應收利息賬面價值 30,528 15,437 15,091 其他應收款 239,751 199,180 40,571 減：其他應收款壞賬準備(31,241)(14,211)(17,030)其他應收款賬面價值 208,510 184,969 23,541 十七、主要控股參股公司分析十七、主要控股參股公司分析 17.1 主要子公司及對本公司凈利潤影響達主要子公司及

163、對本公司凈利潤影響達 10%以上的參股公司情況以上的參股公司情況 金額單位：人民幣億元 公司名稱 公司類型 主要業務 注冊資本 總資產 凈資產 營業收入 營業利潤 凈利潤 青銀金租 子公司 融資租賃業務；轉讓和受讓融資租賃資產；固定收益類證券投資業務；接受承租人的租賃保證金；吸收非銀行股東 3 個月（含）以上定期存款；同業拆借；向金融機構借款；境外借款；租賃物變賣及處理業務；經濟咨詢等。10.00 178.80 17.86 6.47 3.30 2.51 青銀理財 子公司 面向不特定社會公眾公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理；面向合格投資者非公開發行理財產品，對受托的投資者財產進

164、行投資和管理；理財顧問和咨詢服務；經國家金融監督管理總局批準的其他業務。10.00 18.82 17.05 5.28 3.93 2.99 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 46 17.2 報告期內取得和處置子公司的情況報告期內取得和處置子公司的情況 報告期內，本行無取得和處置子公司的情況。17.3 主要控股參股公司情況說明主要控股參股公司情況說明 青銀金租成立于 2017 年 2 月 15 日，注冊資本 10 億元，注冊地青島，由本行發起設立，本行持有青銀金租 51%的股權。青銀金租作為青島地區唯一獲批的金融租賃公司，不斷提高政治站位，強化使命擔當，聚焦高質量發展的主題主線，堅持服務實

165、體經濟，切實防控風險，以合規經營促穩健發展?！傲⒆闵綎|、面向全國”，充分發揮自身經營優勢和特色，重點開展科技創新型企業、農業機械產業、區域內的優勢行業和中小企業融資租賃業務，并積極滲透民生保障、戰略性新興產業、裝備制造業、交通以及城鎮化建設等領域的重點項目，為客戶提供專業化、綜合化的金融租賃服務，目前已經成為一家“實力雄厚、經營穩健、特色鮮明、效益顯著”的金融租賃公司。青銀理財成立于 2020 年 9 月 16 日，注冊資本 10 億元，注冊地青島，由本行全資發起設立。青銀理財是我國北方地區首家、全國第六家獲批的城商行理財子公司。青銀理財以資管新規及配套政策為導向，致力于回歸資管業務本源、服務

166、實體經濟，堅持“合規立司、專業治司、創新興司、科技強司”的經營理念，構建完整、創新性強的理財產品體系，定位特定人群需求，依托強大的投研能力，打造“普惠+特色”的創新型理財子公司品牌。十八、業務發展綜述十八、業務發展綜述 18.1 零零售銀行業務售銀行業務 報告期內，本行零售銀行業務始終堅持“以人民為中心”的發展理念，持續提升客戶精細化經營水平，聚焦客戶多元化需求，從產品創設、渠道建設、數字化轉型等多維度逐步構建零售客群綜合化經營的閉環生態體系。報告期內，本公司零售銀行業務實現營業收入31.79 億元，占本公司營業收入的 25.49%。1.零售客戶與管理客戶資產 細化客群層級搭建，強化客基成果顯

167、著。本行分層分群經營客群，細化客群管理顆粒度，搭建銀發、女性等手機銀行線上專區，有效提升高價值客戶。報告期末，本行零售客戶數達到 894.46 萬戶，較上年末增長 123.49 萬戶，增速 16.02%。零售客戶在本行保有資產規模為3,170.12 億元，較上年末增長 165.36 億元，增幅 5.50%。其中，金融資產 20 萬元以上中高端客戶達到 39.03 萬戶，較上年末增長 3.72 萬戶，增幅 10.54%，在本行保有的資產規模為2,729.08 億元，在所有零售客戶資產規模中的占比為 86.09%。本行通過扎根社區、深耕農村，青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 47 深化特色

168、渠道拓客，報告期末，本行社區銀行服務客戶4.64萬戶，較上年末增長2.03萬戶，增幅 77.78%；助農金融綜合服務站已達標開業 1,247 家，較上年末增長 220 家，增幅 21.42%；惠農客戶 27.61 萬戶，較上年末增長 3.41 萬戶，增幅 14.09%。本行加強公私聯動，通過數字化經營促進代發、繳費批量獲客，當年新增代發企業 2.03 萬戶，較上年末增長 1.31 萬戶，代發企業增長再創歷史新高，代發業務帶動新客穩步增長。零售存款穩健增長，結構優化卓有成效。零售存款繼續保持穩健增長，零售存款在青島地區和本行內的份額占比持續攀升。報告期末，本行零售存款余額 1,884.44 億元

169、，較上年末增長 411.16 億元，增幅 27.91%，較上年同期多增 42.18 億元；零售存款占存款總額比例達48.81%，較上年末提高 5.65 個百分點，占比持續提升。本行堅持在發展中積極進行結構調整，有序壓降三年期以上定期存款等高成本產品規模，成本穩中有降，存款結構持續向好。報告期內，零售存款平均成本率 2.64%，較上年同期下降 0.08 個百分點。推進數字化轉型，助力零售業務發展。本行錨定新三年戰略規劃“高質量發展、質效優先”的目標，構建數字零售戰略發展規劃，推動零售業務數字化轉型進入“成長期”。本行立足數據挖掘、數據應用、數據場景搭建，在業務實踐中尋找數據價值線索，數字羅盤項目

170、輸出“五星潛在價值客戶模型”，賦能一線客群層級提升；深度打磨長尾客群數字化經營模式，為長尾客群向上輸送尋找新的增長點；投產“數字管家-儲客管理工具”，進一步激發網點產能。2.零售貸款 本行以產品創新及流程優化重點推進普惠金融及消費貸款發展，個人貸款余額逆勢增長、結構持續優化。報告期末，本行零售貸款（含信用卡）余額 790.84 億元，較上年末增長57.04 億元，增幅 7.77%。報告期內，本行實現零售貸款利息收入 36.97 億元，零售貸款平均收益率 5.39%。豐富普惠產品體系，優化流程激發效能。報告期內，本行繼續貫徹落實“立足地方經濟，服務小微企業”的普惠經營原則，加速普惠產品創新及流程

171、優化，推出“房抵快貸”“養殖寶”“種植寶”等普惠產品，推進線上渠道開發，產品功能進一步豐富。青島地區全業務種類直聯抵撤押的全面實現，使本行成為全省首家實現個貸業務全種類、全流程、接口式抵撤押的金融機構，有效提升了抵押效率和風控水平。報告期末，個人普惠貸款余額 97.80 億元，其中分支行個人普惠貸款增長額為上年同期的 2.89倍。本行擴大推廣“海融養殖貸”線上普惠貸款產品，報告期內累計發放 6.21 億元，報告期末授信余額 3.45 億元；對零售涉農貸款青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 48 開展有效嘗試，報告期內累計發放 8.75 億元，報告期末授信余額 5.77 億元。打造消費服務

172、生態，圍繞場景細化經營。報告期內，本行穩步發展自營互聯網貸款“海融易貸”，持續優化“市民貸”“鄉村振興貸”“車位貸”等產品，優化業務流程，提升客戶體驗。本行成功落地與頭部互聯網平臺合作，嚴格遵守監管要求穩健提升業務規模?！败囄毁J”作為場景化消費貸拓展突破口，已實現部分線上化，消費貸場景建設取得初步成效。報告期末，本行個人消費貸款余額 218.43 億元，較上年末增長 49.11 億元，增幅 29.00%。報告期末，“海融易貸”累計發放貸款 12,040 筆，發放金額 13.56 億元，業務存量規模 4.63 億元。報告期末，個人互聯網貸款余額 133.81 億元，其中省內余額占比達 97.92

173、%。個人住房按揭貸款穩中有升。在市場需求不足的不利環境下，個人住房按揭貸款穩步發展。報告期末，本行個人住房按揭貸款余額 469.45 億元，較上年末增長 4.86 億元，增幅1.05%。3.信用卡業務 本行信用卡業務自有渠道獲客能力持續加強，激活率顯著提升，不斷豐富營銷活動，持續提升客戶體驗。報告期末，本行信用卡新增發卡 45.35 萬張，累計發卡總量達到 410.59 萬張，較上年末增長 12.42%；信用卡透支金額 124.51 億元，較上年末增長 5.00 億元，增幅4.18%。報告期內，實現信用卡交易金額 844.78 億元，同比增長 7.61%，信用卡業務營業收入為 11.23 億元

174、，同比增長 19.98%。自有渠道獲客能力持續加強，激活率顯著提升。一是切實加強銀行自有獲客能力建設，報告期內，銀行自有渠道合計發卡 40.29 萬，占比達 88.84%。二是聚焦發卡后激活等生命周期關鍵節點，持續提升激活率等關鍵指標，報告期末，激活率達 64.48%，較上年末增長13.21 個百分點；其中，直銷渠道激活率達到 86.68%，較上年末增長 4.32 個百分點，行員渠道激活率達到 56.99%，較上年末增長 4.49 個百分點，提升顯著。三是與第三方機構合作發卡，進一步拓寬本行信用卡的獲客渠道。不斷豐富營銷活動，持續提升客戶體驗。一是不斷推出更加豐富的營銷活動，上線“周六 5 折

175、 GO”、達標抽獎活動、百貨周周惠活動、線上購物折扣活動等增加客戶黏性及消費，不斷夯實客群基礎。二是不斷豐富信用卡卡種，推出標準無界卡，惠享出行權益，上線標準卡無界版，助力發卡即活卡，不斷增加客戶權益，注重服務體驗。三是持續推進產品創新，分期產品不斷豐富，新推出大額分期卡“鯨運卡”和信保貸兩項分期新產品，上線微信現金分期、云閃付總賬分期兩個新的外部分期渠道，持續優化產品服務。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 49 4.財富管理暨私人銀行業務 本行財富管理暨私人銀行業務堅持“以客戶為中心、以市場為導向”的經營服務理念，積極應對市場變化，提升財富中收輕資產營收貢獻，持續打造專業服務團隊，升

176、級“深服務，長陪伴”顧問服務模式，強化財富管理業務的全生命周期管理；著力加速私人銀行體系建設，以多元化高端財富產品貨架及差異化私行服務體系牽引高端客群經營，實現客群數量、業務收入的可持續增長。報告期末，資產管理規模100萬元以上的零售客戶共59,555位。報告期內，實現財富管理手續費及傭金收入3.21億元，增幅17.29%，其中代理保險業務收入2.47億元，增幅141.87%。5.客戶服務管理 本行高度重視消費者權益保護工作，切實履行金融消費者權益保護主體責任，牢記“金融為民”的初心。一是推動服務口碑塑造，深化服務向善落地，把落實消費者權益保護監管政策作為服務管理的生命線。2023 年，本行客

177、戶滿意度凈推薦值為 80.49%，同比提升 3.79個百分點；本行第八次問鼎全球服務領域最高獎項“五星鉆石獎”，服務口碑始終處于行業領先地位。二是進一步健全消費者權益保護體制機制，嚴格施行投訴閉環管理機制，確保消保工作依法合規開展。三是持續完善消費投訴考核監測機制，切實維護金融消費者合法權益。四是加大資源投入，更新迭代投訴管理系統，報告期內，本行上線全渠道覆蓋、全周期監測的“青島銀行客戶之聲管理系統”，建立一鍵轉辦、一鍵督辦、審核考核全程留痕閉環管理模式，實現了跨部門、跨機構的客戶投訴信息互通、數據互聯，標志著本行數字消保管理價值化再上新臺階。18.2 公司公司銀行業務銀行業務 報告期內，本行

178、緊扣戰略規劃和經營轉型兩大主題，固強補弱、做大份額、做強客基、做精行業、做優特色、創新創效，圍繞新三年戰略規劃，開創客戶數量多、結構優、存款內生動力強、資產質量高、協同能力提升、資本節約型的公司業務轉型發展新局面，取得較好成績。報告期內，公司銀行業務實現營業收入 57.51 億元，占本公司營業收入的 46.11%。1.公司存款 公司負債業務提質增效，調結構控成本成效顯著。本行持續推動公司存款的穩存增存工作，報告期末，公司存款余額（不含應計利息，下同）1,972.28 億元，占各項存款余額（不含應計利息）的 51.09%，較上年末增長 35.99 億元，增幅 1.86%。其中，公司活期存款899

179、.27 億元，占公司存款余額的 45.60%；公司定期存款 1,073.01 億元，占公司存款余額的青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 50 54.40%。本行持續優化公司負債結構，有效結合財資管理平臺、現金結算產品、智慧交易場景等賦能業務發展，公司存款平均成本率 1.87%，較上年下降 0.01 個百分點。報告期內，本行公司客戶日均存款 1,938.87 億元，較上年末增長 9.94 億元，增幅 0.52%。2.公司貸款 堅持金融支持實體經濟發展，持續加大信貸投放。本行緊跟國家政策步伐，不斷加強對民營小微企業的信貸支持力度。報告期末，公司貸款余額（含票據貼現、未含應計利息）2,210.

180、06 億元，較上年末增長 253.56 億元，增幅 12.96%，占貸款總額（未含應計利息）的73.65%。商票貼現業務量持續提升，商票貼現發生額 156.05 億元，同比增長 116.71 億元，增幅 296.67%，位居全省城商行第一名；票據獲客效能提升，報告期末，商票出賬授信戶達到 161 戶，較上年末增長 112 戶，增幅 228.57%，商票貼現客戶達到 1,257 戶，較上年末增長 633 戶，增幅 101.44%。扎實推進普惠金融業務做深做細，聚焦普惠領域涉農金融。普惠貸款客戶 5.34萬戶，較上年末增長 0.30 萬戶；其中，新增對公普惠客戶 2,698 戶，超過上年增量的兩倍

181、。報告期末，本行所有一級網點均可開展小微企業信貸業務，濟南分行、西海岸分行、淄博分行、威海分行、臨沂分行、市北支行、市南支行共 7 家機構已成立普惠金融部。普惠貸款余額 338.46 億元，較上年末增長 67.21 億元，增幅 24.78%，高于全行各項貸款增速，不良率 0.92%，加權平均利率 4.10%，全面完成“兩增兩控”考核要求。涉農金融穩步發展，優化創新“惠農快貸”等系列涉農特色產品，開展“一縣一品”專項活動。報告期內，涉農貸款余額 536.69億元，較上年末增長 51.93 億元，增幅 10.71%；普惠型涉農貸款余額 67.14 億元，較上年末增長 23.76 億元，增幅 54.

182、76%。3.公司客戶 分層經營分類管理，客群基礎持續夯實。本行形成小微客群標準化工作范式，重塑戰略客群經營體系，順暢機構客群銀政溝通渠道，客群總量和市場占比顯著提升。報告期末，本行開立賬戶的公司客戶總數 24.55 萬戶，較上年末增長 3.86 萬戶，增幅 18.66%。報告期內，本行公司客戶新開戶 4.49 萬戶，創歷史新高，省內市場覆蓋率 1.73%，提高 0.19 個百分點；年日均存款 1 萬元以上的有效客戶 8.72 萬戶，較上年末增長 1.31 萬戶，增幅 17.67%；年日均存款 50 萬元以上的價值客戶 1.29 萬戶，較上年末增長 1,335 戶，增幅 11.48%；戰略客戶5

183、81 戶，較上年末增長 29 戶，增幅 5.25%；機構客戶 4,440 戶，較上年末增長 1,037 戶，增幅 30.47%；衛生健康客群 3,991 戶，較上年末增長 678 戶，增幅 20.46%。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 51 打造產業專精模式，重點產業服務升級。本行圍繞制造業、公共事業、綠色金融、衛生健康等持續深耕，形成產業專精服務模式，總分支協同推動客群拓展，優化信貸流程，開發準入模型，開啟高質量發展新賽道。本行確定“綠色金融”發展戰略，打造“綠金青銀”品牌，提升碳減排政策工具使用范圍，創新健全業務場景體系。報告期末，綠色貸款 261.35億元，較上年末增長 52.

184、11 億元，增幅 24.90%，綠色貸款增速大幅超過對公貸款增速。交易銀行客群穩步拓展，國際業務、供應鏈金融、現金管理三大產品板塊融合發展。報告期末，國際業務活躍客戶 3,090 戶，較上年末增長 787 戶，增幅 34.17%；實現國際結算業務量 134.70 億美元，較上年末增長 29.00 億美元，增幅 27.44%，青島地區國際業務市場份額由年初第 12 位升至第 6 位。供應鏈金融上下游客群 5,295 戶，較上年末增長 3,312 戶，增幅167.02%；線上供應鏈融資余額 80.91 億元，較上年末增長 56.35 億元，增幅 229.44%?，F金管理基礎客群 7,456 戶，較

185、上年末增長 2,887 戶，增幅 63.19%。4.公司產品 產品賦能，彰顯轉型力量。本行開展授信產品“鑄劍行動”，優化打磨國際業務、供應鏈金融、普惠金融、科技金融、衛生健康、個人消費、助農貸款等資產業務的 24 項拳頭產品，推出數字化產品“普惠 e 融”，從服務實體、強化客群出發，聚焦行業視角、客戶分層、交易鏈結構，真正賦予產品鮮活的市場競爭力，扎實推進本行高質量轉型發展。本行圍繞賬戶服務、支付結算、收單及現金管理產品，啟動結算產品“鑄劍行動”，結算業務線上化水平顯著提升，有效帶動基礎客群及結算存款沉淀。首單首筆獨家落地。本行落地全國首筆碳減排披露支持貸款和全省地方法人銀行首筆央行碳減排支持

186、工具貸款，成為全省唯一一家實現人行推動綠色金融四類創新業務全部落地金融機構；完成國內首筆與世界銀行集團成員國際金融公司（IFC）的藍色銀團貸款；作為唯一一家合作銀行深度參與全省“數據賦能”專項行動，推動全國首筆晨星工廠工業大數據質押融資業務創新落地；落地首筆“境外貸款”業務，實現信貸業務從“境內企業”向“境外企業”的延伸。18.3 金融市場業務金融市場業務 報告期內，本行緊跟市場變化，在控風險、重合規的前提下，積極把握交易機會，靈活調整業務策略，持續推動金融市場業務穩健發展。報告期內，本行業務資質和市場認可度雙雙增強，托管業務圓滿完成中國證監會現場驗收，換領業務許可證并正式展業；金融市場各項業

187、務穩健發展，形成以自營投資及同業業務為核心，以業務創新和風險控制為保障，資格青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 52 牌照齊全、具有全國競爭力的專業經營條線。報告期內，本公司金融市場業務實現營業收入28.88 億元，占本公司營業收入的 23.15%。1.自營投資 報告期內，本行強化市場研判，把握業務機會，持續推動金融市場業務高質量發展，市場影響力進一步提升。本行金融市場業務圍繞集團年度經營目標、新三年戰略規劃，持續優化投資結構，以“穩規模、降波動”為重心，同時保證負債端和資產端相匹配；壓縮長久期資產，穩定利率敏感度指標，降低權益資產波動。本行緊盯市場風向，切實做好配置和交易的擇時擇機，債

188、券組合收益表現良好；豐富交易策略，強化市場研判，拓寬業務品種，交易能力和收益貢獻穩步提升。本行持續優化調整自營投資結構，金融投資規模實力穩步提升。報告期末，本行自營投資（含應計利息）2,257.71 億元，較上年末增長 233.18 億元，增幅 11.52%，其中債券投資（含應計利息）1,661.66 億元，較上年末增長 186.27 億元，增幅 12.63%；公募基金 438.00億元，比上年末增長 88.50 億元，增幅 25.32%；非底層投資資產（含應計利息）108.79 億元，比上年末下降 27.95 億元，降幅 20.44%；其他債權融資產品（含應計利息）49.04 億元，比上年末

189、下降 13.64 億元，降幅 21.76%。本行具備齊全的銀行間市場資格牌照，為金融創新和業務發展奠定堅實的基礎。本行為全國首批市場利率定價自律機制基礎成員，首批非堅戈區域交易所屬地區的商業銀行、通過中國外匯交易中心（CFETS）交易平臺與歐洲清算銀行進行清算直連的機構；本行為省內城商行首家綜合類現券做市商，具備債券通“北向通”、“南向通”、普通類衍生品交易業務資格，連續 6 年獲得公開市場業務一級交易商資格，為山東省及青島市地方政府債券承銷團成員。本行蟬聯全國銀行間本幣市場“核心交易商”和中央結算公司“自營結算 100 強”獲評優秀貨幣市場交易商、優秀同業存單發行人及 X-Repo 年度創新

190、獎。2.同業業務及資產托管 報告期內，本行不斷增強同業負債精細化管理，科學規劃負債品種和期限，積極拓寬負債渠道，合理控制負債成本，有效保障資金融通穩定，以客戶需求為導向，不斷深化同業客戶營銷，客戶體量和合作黏度持續提升。報告期末，本行發行同業存單余額 710.08 億元，占本行同業負債的60.37%，占本行負債總額的12.82%；本行人民幣同業存款余額27.04億元，占本行同業負債的 2.30%，占本行負債總額的 0.49%，其中同業定期存款余額 0.55 億元，占比 2.03%，同業活期存款余額 26.49 億元，占比 97.97%。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 53 資產托管業

191、務成功落地展業。報告期內，本行通過中國證監會證券投資基金托管資質現場驗收，順利完成證券期貨業務許可證換領工作，經營范圍增加基金托管業務。本行安全托管 3 只公募證券投資基金，公募基金托管規模超過 100 億元；有序推進基金專戶、券商資管計劃、商業銀行理財等資管產品托管業務，托管產品譜系日臻豐富；依托集團資源形成投托聯動、銷托聯動、承托聯動等多種類型的展業模式，托管市場影響力和競爭力逐步展現；托管業務運營管理和服務體系穩健運行，托管品牌建設工作初見成效。3.資產管理 2023年，在全市場銀行理財存續規模持續下滑的背景下，本公司產品收益依然保持行業前列水平，市場地位持續鞏固，渠道拓展卓有成效，管理

192、規模與手續費收入穩健增長。報告期末，本公司存續理財產品 689 只，余額 2,081.22 億元，理財產品規模較上年末增長 3.64%。報告期內，本公司發行理財產品 520 只，募集金額合計 6,184.92 億元。報告期內，理財產品手續費及傭金收入 9.30 億元，較上年同期增長 0.70 億元，增幅 8.20%。報告期末，本公司理財投資資產余額 2,219.77 億元，直接和間接投資的資產種類主要包括固定收益類、非標準化債權類、公募基金及資本市場類資產等。其中，固定收益類資產1,980.81億元，占比89.23%；非標準化債權類資產126.81億元，占比5.71%；公募基金69.38億元，

193、占比 3.13%；資本市場類資產 42.77 億元，占比 1.93%。報告期內，本行全資子公司青銀理財憑借出色表現，在普益標準主辦的“第三屆金譽獎”上，榮獲“卓越投資回報理財公司”“卓越創新理財公司”“優秀權益類銀行理財產品”三項金譽獎；在中國證券報主辦的“首創證券杯第四屆銀行業理財金牛獎”評選中榮獲“銀行理財產品金牛獎”“銀行理財公司金牛獎”兩項大獎，成立三年以來共獲得六座金牛獎杯。4.投資銀行 投行業務規模穩步提升，業務發展集聚新動能。報告期內，本行投行業務品種涵蓋債券承銷及信用風險緩釋憑證（CRMW）兩大產品線。其中，債務融資工具發行金額為 517.26億元，承銷額度為 300.69 億

194、元，本行承銷額度較去年全年增長 82.37 億元，增幅 37.73%；理財直融工具發行金額為 99.15 億元，較去年全年增長 36.46 億元，增幅 58.16%；信用風險緩釋憑證發行金額為 23.36 億元，較去年全年增長 18.36 億元，增幅 367.20%。特色化投行服務走深向實，多個“首單”引領業務創新。報告期內，本行債務融資工具承銷規模創歷史新高，在山東省銀行類主承銷商中排名第五位，中長期限債務融資工具承銷青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 54 規模在山東省銀行類主承銷商中連續 4 年排名前二位；完成了全國首單“平急兩用”債務融資工具及山東省歷史首單無評級主體公募類債券的

195、承銷發行工作；服務 12 家債務融資工具首發企業，占全省首發客戶數量 57.14%。本行積極發揮在市場化債券承銷業務方面的優勢，構建“投行+商行”的綜合服務體系。18.4 分銷渠道分銷渠道 1.物理分銷渠道 本行的營業網點布局以青島為核心、輻射山東。報告期末，本行在青島、濟南、東營、威海、淄博、德州、棗莊、煙臺、濱州、濰坊、臨沂、濟寧、泰安、菏澤、日照等山東省15個城市共設有 191 家營業網點，其中分行 16 家。在青島地區，本行設有 1 家總行營業部、1家分行及 109 家支行。本行的控股子公司青銀金租、全資子公司青銀理財總部均位于青島。報告期末，本行擁有在行式自助銀行 97 家，擁有自助

196、設備 415 臺，包括自助取款機 11臺、存取款一體機 273 臺、自助查詢機 119臺、現金柜員機 12臺，為客戶提供取款、存款、轉賬、查詢以及繳費等銀行服務。報告期內，本行自助設備交易 506.45 萬筆，交易額 167.92億元。2.電子銀行渠道 本行持續推進電子銀行業務創新發展，應用先進金融科技，以客戶為中心，持續完善手機銀行、網上銀行等線上服務渠道建設，實現渠道服務輕量化、移動化，不斷滿足客戶海量多變的服務需求。（1）移動金融 本行持續加強以手機銀行為核心的移動金融平臺建設，本行手機銀行 8.0 以“幸福陪伴”為故事主線，結合數字化能力的應用，深化金融科技應用場景。在財富管理方面，推

197、出了“財富顧問”功能，為高凈值客戶提供個性化服務。同時，“財富”頻道全面升級，新增“重磅推薦”“財富配置”模塊和“智享理財”功能，產品推介個性化優勢明顯。此外，手機銀行新增“財富陪伴”功能，為客戶提供產品開放提醒、產品到期提醒以及業績達標提醒等提醒和建議。在數字化能力方面，實現“多人多面”式的產品推介，以更精準地滿足客戶需求。報告期內，隨著零售客戶規模擴大，手機銀行用戶規模繼續保持快速增長，報告期末，存量手機銀行用戶達 504.03 萬戶，較上年末新增 46.15 萬戶，增長 10.08%；累計交易金額達到 4,375.31 億元，較上年同期增長 8.69%。青島銀行股份有限公司 2023 年

198、度報告 55（2）網上銀行 隨著手機銀行功能的不斷完善，個人網銀客戶大量轉移至手機銀行。報告期內，個人網上銀行累計交易金額達到 1,778.27 億元，較上年同期減少 5.19%。企業網上銀行客戶數量增加，轉賬金額以及交易筆數隨之增加。報告期內，企業網上銀行累計交易金額達到22,512.75億元，較上年同期增長 5.53%。18.5 信息技術信息技術 2023年，本行緊密圍繞新三年戰略規劃，聚焦高質量發展目標，持續加大科技資源投入，深化金融科技創新機制，統籌推進數字化戰略落地實施，加快推進重點項目建設，為戰略轉型注入強勁動能。報告期內，本行加強科技精細化管理，優化投入成本，全年新啟動金融科技項

199、目 55 項，順利投產 78 項，較上年末增長 44.44%。本行科技研發人員 319 人，較上年末增長 30.20%，占本行員工總數的 6.35%。研發人員中學歷為碩士及以上 179 人，大學本科 140 人。其中 30歲及以下 163 人，31-40 歲 114 人，40 歲以上 42 人。報告期內，信息科技投入 5.68 億元，同比增長 12.92%，占本公司營業收入的 4.55%。1.強化頂層設計，夯實數字化轉型基礎 本行強化數字化頂層設計，形成自上而下、高度協同的數字化轉型治理架構和機制。自主規劃，統籌布局，形成數字化轉型規劃方案，明確了包含“數字渠道及營銷、數字服務及產品、數字場景

200、生態、數字運營及風控、數據技術中臺”在內的五大轉型領域并有序推進落地，每周發布轉型進展和行業專題研究，形成了有效的轉型方法與路徑，培育了數字化的文化和氛圍，系統建立了適合自身實際的轉型框架，配套轉型落地機制和項目后評價機制，深入探索轉型實踐，拓展了轉型的深度和廣度，基本實現了“建機制、夯基礎、尋破局”的戰略目標，向下階段“抓落地、優能力、求實效”的目標扎實推進。報告期內，本行制定了信息科技戰略規劃，明確了信息科技發展方向和實施路線。2.加快創新應用，數字化轉型初見成效 本行以“線上化、移動化、智能化”為指引，以見效快、易落地的攻堅項目為突破口，以點帶面，體系化推動數字化轉型取得實效。報告期內，

201、本行圍繞“用戶體驗升級”，成功發布手機銀行 8.0，自主開發用戶體驗監測平臺，提升全旅程陪伴式用戶服務能力。推進渠道能力建設，推出遠程銀行打通網點客戶線上線下服務渠道，優化“數字管家”和“慧營銷”提升精準營銷能力。豐富線上產品，推青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 56 出“普惠 e 融”業務，滴滴經營貸、網商經營貸等微貸產品，快速對接多家三方平臺，打造海融易貸互聯網貸款品牌；投產“信保貸”“鯨運卡”等信用卡線上產品，完善信用卡產品生態。完善數字場景生態，通過幸福鄰里數字社區自建生態，打造財資管理平臺提供一站式資金管理服務，豐富與外部線上供應鏈和金融生態平臺的對接，共建金融數字生態。升級

202、數字風控體系，投產事中交易監控二期和信貸風控決策引擎，上線集團級智能風險預警平臺和預期信用損失計量系統。3.加強網絡安全防控，筑牢高質量發展防線 全面夯實信息科技風險管理體系，持續完善業務連續性管理體系建設和常態化風險監控預警機制，建立內網入侵監測平臺，建立全流程的閉環網絡安全風險管理體系，動態更新安全設備防護策略，全面開展關鍵系統及設備切換演練。報告期內變更成功率達 99.82%，實現合規、業務效能、安全穩健的三重平衡，為本行數字化轉型保駕護航。報告期內，本行圓滿完成重要時期網絡安全保障工作，在青島市網絡安全大賽中榮獲團隊及個人一等獎，并在青島市網絡安全攻防演習等活動中取得了優異成績。4.推

203、進前沿技術研究，提升科技核心能力 持續推進金融科技創新和應用，探索敏捷開發模式，提升關鍵技術自主可控能力。積極探索大數據、人工智能等新技術的應用落地，實現業務流程的自動化和智能化，在多個業務場景提高了工作效率，提升了營銷和風控的準確性和合規性，降低人力成本和風險，賦能業務快速發展。啟動新一代分布式核心系統建設，新核心系統將完成傳統架構向分布式架構的全面轉型，實現統一數據標準，統一開發規范，支持業務產品參數化配置，實現產品靈活快速發布。報告期內，本行在“21 世紀金融發展優秀案例”評選中獲評“年度科技銀行”稱號，“集團級智能化預警平臺”獲評“金融科技優秀項目”一等獎，是連續第三年在數字金融創新評

204、選活動中斬獲最高獎項?！皩€上營業廳管理平臺”“零售智能營銷管理平臺項目”“線上交易監控平臺”“遠程銀行”等多個項目在各類金融科技創新大賽評選中榮獲大獎。十九、本公司控制的結構化主體情況十九、本公司控制的結構化主體情況 本公司控制的結構化主體包括本公司發起的部分資產支持證券以及本公司投資的部分資產管理計劃。由于本公司對此類結構化主體擁有權力，通過參與相關活動享有可變回報，并且有能力運用對此類結構化主體的權力影響可變回報，因此本公司對此類結構化主體存在控制。本公司未向控制的結構化主體提供財務支持。具體參見本年度報告“財務報表十一、在青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 57 結構化主體中的

205、權益”。二十、風險管理二十、風險管理 20.1 信用風險管理信用風險管理 信用風險是指借款人或相關當事人未按約定條款履行其相關義務形成的風險。本公司的信用風險主要來源于貸款組合、投資組合、保證和承諾等。信用風險管理由總行全面風險管理委員會統一領導，各單位執行信用政策及程序，負責其信貸資產組合的質量及履約，并對信貸資產組合（包括資產組合）的所有信用風險進行監控。根據商業銀行金融資產風險分類辦法要求，本公司對承擔信用風險的金融資產風險分類的執行、認定和審核等工作程序、風險分類方法和工作標準進行規范，實現分類工作的標準化、規范化、制度化。報告期內，本公司堅守審慎穩健的風險偏好，致力于構建職能完善、風

206、險制衡、精簡高效、各司其職的信用風險管理體系，實現資產質量各項指標持續優化，信用風險管理能力持續提升，為實現本公司高質量發展保駕護航。報告期內，本公司重點從以下方面加強信用風險管理：1.建立并持續完善全面風險監測體系。重點推進集團層面風險監測體系和監測制度體系建設，建立覆蓋九大業務領域的監測指標體系，并制定發布微貸、信用卡、模型等領域風險管理制度，從監測制度、監測指標體系、監測系統、模型管理、風險并表管理等多個維度入手，逐步實現對集團風險狀況的有效識別、計量、監測和控制。2.持續優化信貸資產質量。積極推進資本新規、分類新規、減值新規三個監管新規穩步實施，擬定工作指引，組織系列培訓，提升全行風險

207、成本意識；對資產質量各項指標實行精細化動態管控，加強風險遷徙變化趨勢預判與分析，提高風險信號預處置能力；加強到期貸款和逾期貸款管理，加強不良資產處置，持續將逾期 60 天以上貸款納入不良貸款管理，不良貸款率持續下降，達成管控目標。3.持續加強重點領域風險管控。不斷夯實“貸款三查”基礎，嚴格落實“授信后督察”機制，實行差別化貸后管理措施，提高貸后管理的準確性和有效性；建立風險排查長效機制，加強重點領域、重點客戶風險監控，發現問題及時跟蹤落實整改；圍繞新三年戰略規劃，聚焦制造業轉型，優化協同、強化驅動，積極推進行業審批架構調整，全面打造制造業發展體系。4.持續強化授信后風險管理。積極推動授信后管理

208、體系建設，組織修訂青島銀行信貸資產授信后管理辦法，重新擬定授信后檢查模板，形成七個行業模板合計 69 條，實現貸青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 58 后檢查的可量化、可分析、可驗證、可對比、可引用。同時，組建貸后直查隊伍，對重點行業、重點客戶進行授信后直查工作，提升授信后檢查的風險穿透管理。整體從管理制度、檢查框架、人員配備、配套系統等多個方面入手，持續優化授信后管理機制，提高信用風險管理和業務合規水平。5.持續提高信貸管理數字化水平。完成“集團智能化信用風險預警平臺”一期上線試運行，為授信客戶提供貸前（投前）調查、審查審批、貸后（投后）管理階段的信用風險評估及預警；推進預期信用損失

209、法管理系統、關聯交易管理系統、押品平臺系統等開發上線，提高各風險系統的聯合管理能力，為數智化風控體系建設奠定基礎。報告期內，通過采取以上舉措，本公司資產質量得到進一步提高，信用風險得到有效管控。20.2 流動性風險管理流動性風險管理 流動性風險是指本公司無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。本公司高度重視全行流動性風險管理建設，秉承全面性、審慎性、前瞻性等原則建立了一套較為完善的、符合本行現階段發展需求的流動性風險管理體系，流動性風險管理政策及制度符合監管要求和本公司自身管理需要。本公司流動性風險管理的目標是保證本公司有充足的

210、現金流，以及時滿足償付義務及供應業務營運資金的需求。本公司根據發展戰略，不斷提高流動性風險管理水平，動態調整流動性風險管理策略，確保全行流動性風險處于安全范圍。本公司根據流動性風險管理政策制定、執行和監督職能相分離的原則，建立了流動性風險管理治理結構，明確董事會、監事會、高級管理層、專門委員會及銀行相關部門在流動性風險管理中的作用、職責及報告路線，以提高流動性風險管理的有效性。本公司流動性風險偏好審慎，較好地適應了本公司當前發展階段。本公司從短期備付和資產負債期限結構兩個層面，計量、監測并識別流動性風險，持續監控優質流動性資產狀況和流動性風險限額遵守情況，定期開展壓力測試和應急演練。本公司持有

211、充足的流動性資產以確保本公司的流動性需要。此外，本公司流動性風險管理內部控制體系健全合規，每年開展流動性風險內部專項審計，形成獨立的審計報告提交董事會。本公司密切關注宏觀經濟形勢和監管政策變化，結合本行資產負債結構，提前部署，動態調整流動性管理策略，確保公司流動性風險處于合理可控范圍。報告期內，本公司重點在青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 59 以下方面加強流動性風險管理：1.適度加大合格優質債券投資力度，保持充足的流動性儲備；2.積極拓展負債來源，推進存款平穩增長，促進負債穩定性提升；3.持續做好指標的前瞻性管理，在資產負債安排中充分考慮各項指標，確保將各項流動性指標控制在預設閾值范

212、圍內；4.做好日常流動性風險管理，加強市場分析與研判，在確保全行流動性安全的基礎上，提升資金運用效率；5.充分考慮可能影響本公司流動性狀況的各種宏微觀因素，結合外部經營環境變化、監管要求以及本公司業務特點和復雜程度，定期開展壓力測試。報告期末，本公司流動性覆蓋率與凈穩定資金比例詳情如下。金額單位：人民幣千元 流動性覆蓋率項目流動性覆蓋率項目 2023 年年 12 月月 31 日日 2022 年年 12 月月 31 日日 合格優質流動性資產 75,270,402 90,470,924 未來 30 天現金凈流出量 47,606,972 73,656,093 流動性覆蓋率（%）158.11 122.

213、83 注：根據商業銀行流動性風險管理辦法的規定，商業銀行的流動性覆蓋率不得低于 100%。金額單位：人民幣千元 凈穩定資金比例項目凈穩定資金比例項目 2023 年年 12 月月 31 日日 2023 年年 9 月月 30 日日 本公司本公司 本行本行 本公司本公司 本行本行 可用的穩定資金 368,742,355 362,871,595 356,788,521 351,074,469 所需的穩定資金 315,655,638 294,111,814 305,263,011 283,110,493 凈穩定資金比例（%）116.82 123.38 116.88 124.01 注：根據商業銀行流動性風

214、險管理辦法的規定，商業銀行的凈穩定資金比例不得低于 100%。有關本公司流動性風險管理的更多內容參見本報告“財務報表附注八、3.流動性風險”。20.3 市市場風險管理場風險管理 市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使商業銀行表內和表外業務發生損失的風險。影響本公司業務的市場風險主要為利率風險與匯率風險，包括交易賬簿和銀行賬簿。公司建立了與業務性質、規模和復雜程度相適應的、完善可靠的市場風險管理體系，本公司市場風險管理內部控制體系健全合規，明確市場風險治理架構下董事會、高級管理層及各部門職責和報告要求，明確實施市場風險管理的政策和識別、計量、監測與控制程序，明確市

215、場風險報告、信息披露、應急處置以及市場風險資本計量程序和要求。本公司建立了較為完善的市場風險指標限額管理體系，定期開展市場風險內部專青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 60 項審計，向高級管理層和董事會報告市場風險管理情況并形成獨立報告。20.3.1 利率風險分析利率風險分析 本公司根據監管機構的規定以及銀行業管理傳統區分銀行賬簿及交易賬簿，并根據銀行賬簿和交易賬簿的不同性質和特點，采取相應的市場風險識別、計量、監測和控制方法。本公司交易賬簿利率風險主要采用敏感度分析、壓力測試、情景模擬等方法進行計量和監控。報告期內，本公司持續進行市場風險監測與報告，開展市場風險限額體系優化，持續完善市

216、場風險政策制度，確保交易賬簿利率風險處于可控范圍內。與交易賬簿相對應，銀行的其他業務歸入銀行賬簿。本公司使用重定價缺口分析、久期分析、利息凈收入分析、經濟價值分析、壓力測試等方法，針對不同幣種、不同風險來源分別量化評估利率變化對本公司利息凈收入和經濟價值的影響，同時根據分析結果形成報告提出管理建議和業務調整策略。報告期內，本公司根據自身市場風險偏好和年度經營目標優化調整年度市場風險限額管理體系，并按照要求進行動態監控。此外，本公司密切關注外部政策動向和外部利率環境變化，主動調整業務定價策略和資產負債結構配置策略，提升公司銀行賬簿利率風險管理的精細化水平，確保銀行賬簿利率風險可控，實現了利息凈收

217、入增長。20.3.2 利率敏感性分析利率敏感性分析 本公司采用敏感性分析衡量利率變化對本公司凈利息收入及權益的可能影響。下表列示了本公司凈利息收入及權益在其他變量固定的情況下對于可能發生的利率變動的敏感性。對凈利息收入的影響是指一定利率變動對期末持有的預計未來一年內進行利率重定價的金融資產及負債所產生的凈利息收入的影響。對權益的影響包括一定利率變動對期末持有的固定利率的以公允價值進行計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產進行重估價所產生的公允價值變動對權益的影響。金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日(減少減少)/增加增加 2022 年年 12 月月 31 日日

218、(減少減少)/增加增加 按年度化計算凈利息收入的變動 利率上升 100 個基點(731,924)(831,337)利率下降 100 個基點 731,924 831,337 金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日(減少減少)/增加增加 2022 年年 12 月月 31 日日(減少減少)/增加增加 按年度化計算權益的變動 利率上升 100 個基點(2,301,467)(2,782,794)利率下降 100 個基點 2,465,394 3,051,735 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 61 以上敏感性分析基于資產和負債具有靜態的利率風險結構。有關的分析反映

219、本公司資產和負債的重新定價對本公司按年化計算的凈利息收入和權益的影響，其基于以下假設：1未考慮資產負債表日后業務的變化，分析基于資產負債表日的靜態缺口；2在衡量利率變化對凈利息收入的影響時，所有在三個月內及三個月后但一年內重新定價或到期的資產和負債均假設在有關期間開始時重新定價或到期；3存放中央銀行款項及存出和吸收的活期存款利率保持不變；4收益率曲線隨利率變化而平行移動；5資產和負債組合并無其他變化，且所有頭寸將會被持有，并在到期后續期；6其他變量(包括匯率)保持不變；7未考慮利率變動對客戶行為、市場價格和表外產品的影響。本分析并不會考慮管理層可能采用風險管理方法所產生的影響。利率變動導致本公

220、司凈利息收入和權益出現的實際變化可能與基于上述假設的敏感性分析的結果不同。20.3.3 匯率風險分析匯率風險分析 本公司的匯率風險主要來自本公司持有的非人民幣資產及負債的幣種錯配。本公司通過嚴格管控風險敞口，將匯率風險控制在本公司可承受范圍之內。本公司匯率風險計量、分析方法主要采用外匯敞口分析、情景模擬分析和壓力測試等。報告期內，本公司密切關注匯率走勢，結合國內外宏觀經濟形勢，主動分析匯率變化影響，提出資產負債優化方案。本公司匯率風險偏好審慎，截至報告期末，本公司外匯風險敞口規模無顯著變化，匯率風險水平可控。20.3.4 匯率敏感性分析匯率敏感性分析 本公司采用敏感性分析衡量匯率變化對本公司凈

221、利潤及權益的可能影響。下表列出于2023 年 12 月 31 日及 2022 年 12 月 31 日按當日資產和負債進行匯率敏感性分析結果。金額單位：人民幣千元 項目項目 2023 年年 12 月月 31 日日 增加增加/(減少減少)2022 年年 12 月月 31 日日(減少減少)/增加增加 按年度化計算凈利潤及權益的變動 匯率上升 100 個基點 4 (10)匯率下降 100 個基點(4)10 以上敏感性分析基于資產和負債具有靜態的匯率風險結構以及某些簡化的假設。有關的分析基于以下假設：青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 62 1.匯率敏感性是指各幣種對人民幣于報告日當天收盤(中間價

222、)匯率絕對值波動 100 個基點造成的匯兌損益；2.資產負債表日匯率絕對值波動 100 個基點是假定自資產負債表日起下一個完整年度內的匯率變動；3.各幣種對人民幣匯率同時同向波動；4.由于本公司非美元的其他外幣資產及負債占總資產和總負債比例并不重大，因此上述敏感性分析中其他外幣以折合美元后的金額計算對本公司凈利潤及權益的可能影響；5.計算外匯敞口時，包含了即期外匯敞口、遠期外匯敞口和期權，且所有頭寸將會被持有，并在到期后續期；6.其他變量(包括利率)保持不變；7.未考慮匯率變動對客戶行為和市場價格的影響。本分析并不會考慮管理層可能采用風險管理方法所產生的影響。匯率變化導致本公司損益及權益出現的

223、實際變化可能與基于上述假設的敏感性分析的結果不同。20.4 操作風險管理操作風險管理 操作風險是指由于內部程序、員工、信息科技系統存在問題以及外部事件造成損失的風險。董事會將操作風險作為本公司面對的主要風險之一，承擔操作風險管理的最終責任，高級管理層全面掌握本公司操作風險管理的總體狀況，承擔操作風險管理的實施責任。報告期內，本公司積極落實操作風險管理內外部要求，完善操作風險管理體系，有效識別、評估、監測、控制和緩釋操作風險，大力促進操作風險管理水平的提升，操作風險控制情況良好。報告期內，本公司重點從以下方面加強操作風險管理：1.開展操作風險新標準法實施工作。根據資本新規實施要求，開展操作風險資

224、本測算，梳理完善新標準法計量要求。2.開展操作風險管理系統建設。構建常態化操作風險三大管理工具，開展操作風險管理系統建設，完善管理工具基礎功能，促進操作風險防控有效性。3.強化重點領域操作風險管控。將科技手段、大數據技術嵌入業務操作流程，充分利用數字化管理工具防控操作風險，提升操作風險管理數智化水平。4.持續做好案件防控。多維度、多途徑開展案件風險排查、非法集資風險排查，加強操作風險培訓宣導，提高員工業務操作水平和合規意識，嚴防人員違規操作風險。5.加強外包風險管理。完善外包風險管理措施，強化外包合同風險管控，加大外包人員青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 63 的管控力度，嚴控外包服務

225、正常運行，防范外包風險發生。二十一、公司未來發展的展望二十一、公司未來發展的展望 21.1 新年度行業格局和趨勢新年度行業格局和趨勢 2024年，我國經濟仍將延續復蘇態勢，中央經濟工作會議在“穩中求進”總基調基礎上，提出“以進促穩”的工作要求，傳遞出更加積極的信號。穩增長政策將推動需求回暖，積極財政政策將推動基建提速，發展新動能不斷積聚，出口有望持續改善。貨幣政策將繼續發揮逆周期和跨周期調節作用，強化總量和結構雙重調節，促進經濟穩定增長。銀行業嚴監管態勢仍將延續，監管部門將切實提高金融監管有效性，持續有效防范化解房地產、地方債務、中小金融機構等重點領域風險?？傮w來看，銀行業穩健發展的宏觀經濟環

226、境沒有改變。21.2 新年度發展指導思想新年度發展指導思想 2024年，本行將按照“深化戰略、強化特色、優化機制、細化管理”的經營指導思想，聚焦山東省、青島市高質量發展，深化戰略任務執行和戰略目標落地，通過綜合化經營強化在普惠小微、科技制造、綠色發展等領域的特色，優化市場化競爭性機制，提升全行精細化管理水平，圍繞“質效優先、特色鮮明、機制靈活”的戰略目標，秉持“合規、績效、責任、服務、關愛、廉潔”的企業文化，深入推進持續高質量發展。深化戰略：繼續按照既定戰略方向，強化戰略執行，確保戰略舉措落地、戰略目標達成；緊跟變化，審慎評估戰略內容、合理調整戰略目標、優化戰略管理機制，重點強化能力提升、機制

227、優化等定性目標的設置和考核。強化特色：堅持“立足當地開展特色化經營”，立足青島、深耕山東、輻射全國，圍繞“五篇大文章”，充分發揮集團化、綜合化經營優勢，持續構筑并強化普惠小微、科技制造、綠色發展、數字金融等特色優勢，積極探索養老金融。優化機制：繼續完善協同機制建設，強化部門協調、總分協調、母子協同，提升整體經營能力；持續優化組織架構、完善考核激勵機制、強化人才選拔培育機制，保持并強化市場化競爭性機制。細化管理：建設綠色銀行推動降本增效，輕資本轉型推動資本集約化發展，規范制度流程推動運營及內部運作效率提升；持續提升精細化管理水平，實現成本效益精打細算、業務精耕細作、管理精抓細管、隊伍精雕細琢、產

228、品精研細創、客戶精拓細維。21.3 新年度主要工作措施新年度主要工作措施 2024年，本行將繼續堅持抓管理、打基礎、強風控、增收入、降成本、調結構、提質量、青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 64 抓創新、提能力、創特色，重點圍繞以下九個方面開展工作：1.公司業務：分層分類夯實客基，完善產品優化結構；2.零售業務：分層分群夯實客基，豐富產品創利增收；3.普惠業務：繼續拉動客群增長，持續做大業務規模；4.金融市場業務：強化投資負債管理，強化聯動協同發展；5.子公司：金租強化聯動優結構，理財拓展渠道精產品；6.科技支撐：完善信息科技管理體系，深化轉型賦能業務發展；7.風險管理：完善風險管理體

229、系，協同助推業務發展；8.運營內控：持續提升運營效率，完善“三道防線”建設；9.綜合管理：深化黨建業務融合，強化隊伍細化考核，全面提升管理效能。二十二、報告期內接待調研、溝通、采訪等活動二十二、報告期內接待調研、溝通、采訪等活動 本行投資者關系聯系電話：+86 40066 96588 轉 6 本行官方網站：http:/ 時間 接待 地點 接待 方式 接待對象類型 接待對象 談論的主要內容及 提供的資料 調研的基本 情況索引 2023 年 4 月 14 日 本行 總行 實地調研與線上互動 機構 中泰證券 戴志鋒，南方基金 蔣昭鵬，浙商證券 梁鳳潔、周源，中信里昂證券 范海爍、李玥，高盛證券 歐陽

230、方家，天風證券 郭其偉、付思雨，招商證券 廖志明，中銀國際證券 林媛媛、丁黃石，平安證券 袁喆奇，興業證券 陳紹興、曹欣童，國泰君安證券 張宇、蔣中煜，華泰證券 安娜，廣發證券 伍嘉慧，光大證券 董文欣，西部證券 張曉輝，中金公司研究部 侯德凱，國盛證券 蔣江松媛，東北證券 馬志豪，以及其他通過網絡直播參與本次業績說明會的各類投資者。就本行 2022 年度業績及經營情況等內容進行交流，本行提供了相關演示文稿 請見本行在巨潮資訊網（http:/ 2023 年 4月 18 日的投資者關系活動記錄表及其附件。2023 年 5 月 29 日 本行 總行 實地 調研 機構 安信證券李雙、陳惠琴 就本行利

231、差息差、理財業務等內容進行交流，本行未提供相關資料。請見本行在巨潮資訊網（http:/ 2023 年 5月 31 日的投資者關系活動記錄表。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 65 2023 年 5 月 31 日 本行 總行 實地 調研 機構 華西證券劉志平、李晴陽 就本行信貸投放、集團化發展、手續費收入等內容進行交流，本行未提供相關資料。請見本行在巨潮資訊網（http:/ 2023 年 6月 2 日的投資者關系活動記錄表。2023 年 9 月 7 日 全景網“投資者 關系互動平臺”網絡平臺線上交流 其他 通 過 全 景 網“投 資 者 關 系 互 動 平 臺”（https:/）參加本行

232、 2023 年半年度業績說明會的投資者。就本行零售業務、資產質量、盈利能力 等 內 容 進 行 交流，本行未提供相關資料。請 見 本 行 在 巨 潮 資 訊 網（http:/ 2023年9 月7 日的投資者關系活動記錄表。2023 年 11月 8 日 全景網“投資者 關系互動平臺”網絡平臺線上交流 其他 通 過 全 景 網“投 資 者 關 系 互 動 平 臺”（https:/）參加投資者網上集體接待日活動的投資者。就本行資本新規影響 情 況、分 紅 情況、市值表現等內容進行交流，本行未提供相關資料。請 見 本 行 在 巨 潮 資 訊 網（http:/ 2023 年 11月 8 日的投資者關系活

233、動記錄表。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 66 第第六六節節 公司治理公司治理 一、公司治理的基本狀況一、公司治理的基本狀況 規范良好的公司治理是保證金融機構穩健經營和可持續發展的基石，本行高度重視公司治理體系的規范運作，始終將卓越的公司治理作為不懈追求，并不遺余力推進公司治理能力現代化。報告期內，本行股東大會、董事會、監事會和高級管理層獨立運作、有效制衡、高效運轉，合規履行各公司治理主體在決策、監督與執行方面的職責。本行堅持黨建引領，繼續推動黨的領導與公司治理有機融合，有效發揮黨委總攬全局、協調各方的作用；堅持機制建設，打造“股東支持、董事會決策、監事會監督、管理層執行”的公司治理

234、架構和科學運行機制；堅持深化三會運作，拓展議事寬度與深度，提升三會運作效率，充分發揮公司治理效能；堅持強化股權管理，完善股東和股權管理制度體系，對主要股東等“關鍵少數”進行重點管理，持續推動股東依法履行義務、規范行使權利。報告期內，本行通過認真自查，未發現公司治理實際情況與法律、行政法規和中國證監會有關上市公司治理的規范性文件要求存在重大差異。本行嚴格遵守香港上市規則附錄C1企業管治守則所載的守則條文，并在適當的情況下采納其中所載的建議最佳常規。二、二、本行本行相對于控股股東在業務、人員、資產、機構、財務等方面的獨立情況相對于控股股東在業務、人員、資產、機構、財務等方面的獨立情況 報告期內，本

235、行無控股股東、無實際控制人。本行在業務、人員、資產、機構、財務等方面保持獨立運作。三、同業競爭情況三、同業競爭情況 報告期內，本行無控股股東、無實際控制人，沒有與控股股東、實際控制人及其控制的其他企業產生同業競爭的情況。四、報告期內召開的年度股東大會和臨時股東大會的有關情況四、報告期內召開的年度股東大會和臨時股東大會的有關情況 4.1 本報告期股東大會情況本報告期股東大會情況 會議會議 屆次屆次 會議會議 類型類型 投資者投資者 參與比例參與比例 會議會議 地點地點 召開召開 日期日期 披露披露 日期日期 會議決議會議決議 2023 年第一次臨時股東大會 臨時股東大會 64.812843%山東

236、省青島市嶗山區秦嶺路 6 號本行總行 2023 年 2 月 10 日 2023 年 2 月 10 日 審議通過關于選舉吳顯明先生為青島銀行股份有限公司第八屆董事會執行董事的議案、關于選舉張文礎先生為青島銀行股份有限公司第八屆董事會獨立董事的議案、關于修訂青島銀行股份有限公司章程的議案、關于修訂青島銀行股份有限公司股東大會議事規則的議案、關于修訂青島銀行股份有限公司董事會議事規則的議案以及關于修訂青島銀行股份有限公司監事會議事規則的議案等6項議案。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 67 2022 年度股東大會 年度股東大會 68.799789%山東省青島市嶗山區秦嶺路 6 號本行總行 2

237、023 年 5 月 31 日 2023 年 5 月 31 日 審議通過青島銀行股份有限公司2022年度董事會工作報告、青島銀行股份有限公司2022年度監事會工作報告、青島銀行股份有限公司2022年度財務決算報告、青島銀行股份有限公司2022年度利潤分配方案、關于聘請青島銀行股份有限公司2023年度外部審計機構及其報酬的議案、青島銀行股份有限公司2022年度關聯交易專項報告、關于青島銀行股份有限公司2023年日常關聯交易預計額度的議案以及關于青島銀行股份有限公司發行股份一般性授權的議案等8項議案。2023 年第二次臨時股東大會 臨時股東大會 63.811044%山東省青島市嶗山區秦嶺路 6 號本

238、行總行 2023 年 7 月 28 日 2023 年 7 月 28 日 審議通過關于選舉陳霜女士為青島銀行股份有限公司第八屆董事會執行董事的議案、關于選舉杜寧先生為青島銀行股份有限公司第八屆董事會獨立董事的議案等2項議案。4.2 表決權恢復的優先股股東請求召開臨時股東大會情況表決權恢復的優先股股東請求召開臨時股東大會情況 報告期內，本行沒有發生表決權恢復的優先股股東請求召開臨時股東大會的情況。五、董事、監事和高級管理人員情況五、董事、監事和高級管理人員情況 5.1 基本情況基本情況 本行董事、監事和高級管理人員的基本情況及持有本行股份情況如下：姓名 職務 任職 狀態 性別 年齡 任期起始 日期

239、 任期終止 日期 報告期初持股數（股）報告期內增減 變動（股）報告期末持股數（股）股份增減變動的原因 景在倫 董事長 現任 男 54 2022 年 7 月 21 日 2024 年 5 月 10 日-執行董事 2022 年 7 月 21 日 2024 年 5 月 10 日 吳顯明 執行董事 現任 男 51 2023 年 3 月 20 日 2024 年 5 月 10 日-行長 2023 年 3 月 20 日 2024 年 5 月 10 日 陳霜 執行董事 現任 女 56 2023 年 11 月 7 日 2024 年 5 月 10 日 455,000-455,000-副行長 2017 年 1 月 2

240、2 日 2024 年 5 月 10 日 劉鵬 執行董事 現任 男 43 2021 年 7 月 2 日 2024 年 5 月 10 日-副行長 2019 年 10 月 30 日 2024 年 5 月 10 日 周云杰 非執行董事 現任 男 57 2015 年 6 月 9 日 2024 年 5 月 10 日-Rosario STRANO 非執行董事 現任 男 60 2012 年 6 月 15 日 2024 年 5 月 10 日-譚麗霞 非執行董事 現任 女 53 2012 年 5 月 25 日 2024 年 5 月 10 日 487-487-減持 Marco MUSSITA 非執行董事 現任 男

241、64 2011 年 12 月 22 日 2024 年 5 月 10 日-鄧友成 非執行董事 現任 男 52 2018 年 6 月 27 日 2024 年 5 月 10 日-青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 68 房巧玲 獨立非執行董事 現任 女 48 2018 年 6 月 27 日 2024 年 5 月 10 日-邢樂成 獨立非執行董事 現任 男 61 2021 年 7 月 2 日 2024 年 5 月 10 日-張旭 獨立非執行董事 現任 男 54 2021 年 7 月 2 日 2024 年 5 月 10 日-張文礎 獨立非執行董事 現任 男 51 2023 年 4 月 17 日 2

242、024 年 5 月 10 日-杜寧 獨立非執行董事 現任 男 46 2023 年 12 月 21 日 2024 年 5 月 10 日-楊峰江 監事長 現任 男 59 2020 年 3 月 30 日 2024 年 5 月 10 日 650,000-650,000-職工監事 2020 年 3 月 26 日 2024 年 5 月 10 日 何良軍 股東監事 現任 男 51 2019 年 10 月 15 日 2024 年 5 月 10 日-王大為 職工監事 現任 男 50 2018 年 5 月 15 日 2024 年 5 月 10 日-孟憲政 職工監事 現任 男 56 2018 年 5 月 15 日

243、2024 年 5 月 10 日 481,391-481,391-郝先經 外部監事 現任 男 58 2021 年 5 月 11 日 2024 年 5 月 10 日-姜省路 外部監事 現任 男 52 2021 年 5 月 11 日 2024 年 5 月 10 日-盧昆 外部監事 現任 男 44 2021 年 5 月 11 日 2024 年 5 月 10 日-張猛 副行長 現任 男 51 2023 年 7 月 19 日 2024 年 5 月 10 日-張遲紅 副行長 現任 男 45 2023 年 7 月 19 日 2024 年 5 月 10 日-張巧雯 董事會秘書 現任 女 46 2023 年 5

244、月 19 日 2024 年 5 月 10 日-王麟 原執行董事 離任 男 60 2012 年 3 月 31 日 2023 年 1 月 18 日 650,000-650,000-原行長 2012 年 3 月 31 日 2023 年 1 月 18 日 張思明 原獨立非執行董事 離任 男 53 2017 年 7 月 24 日 2023 年 12 月 21 日-Tingjie ZHANG 原獨立非執行董事 離任 男 52 2020 年 2 月 13 日 2023 年 4 月 17 日-王瑜 原副行長 離任 女 56 2007 年 9 月 5 日 2023 年 4 月 13 日 650,000-650,

245、000-合計合計 -2,886,878-487 2,886,391-5.2 是否存在任期內董事、監事離任和高級管理人員解聘的情況是否存在任期內董事、監事離任和高級管理人員解聘的情況 截至本報告發布之日，本行存在任期內董事、高級管理人員離任的情況，不存在任期內監事離任、任期內高級管理人員被解聘的情況。任期內離任的董事為王麟、張思明、Tingjie ZHANG，任期內離任的高級管理人員為王麟、王瑜。上述人員的離任原因請見本節“董事、監事及高級管理人員變動情況”。5.3 董事、監事及高級管理人員變動情況董事、監事及高級管理人員變動情況 本行董事由董事會提名，按照公司章程規定的董事任職資格和選舉程序選

246、舉產生；股東監事和外部監事由監事會提名，職工監事由工會委員會提名，按照公司章程規定的選舉程序選舉產生。截至本報告發布之日，本行董事、監事及高級管理人員變動情況如下：姓名姓名 擔任的職務擔任的職務 變動類型變動類型 變動日期變動日期 變動原因變動原因 吳顯明 執行董事、行長 新當選 2023 年 3 月 20 日-王麟 原執行董事、原行長 離任 2023 年 1 月 18 日 因臨近退休年齡并根據組織安排 陳霜 執行董事 新當選 2023 年 11 月 7 日-青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 69 張文礎 獨立非執行董事 新當選 2023 年 4 月 17 日-Tingjie ZHAN

247、G 原獨立非執行董事 離任 2023 年 4 月 17 日 因舉家定居國外 杜寧 獨立非執行董事 新當選 2023 年 12 月 21 日-張思明 原獨立非執行董事 離任 2023 年 12 月 21 日 因連續擔任本行獨立非執行董事將滿6 年并根據法律法規關于獨立非執行董事任職期限的規定 張猛 副行長 新當選 2023 年 7 月 19 日-張遲紅 副行長 新當選 2023 年 7 月 19 日-王瑜 原副行長 離任 2023 年 4 月 13 日 因工作調動并根據組織安排 張巧雯 董事會秘書 新當選 2023 年 5 月 19 日-注：上表所列新當選人員的變動日期，系指其任職資格獲得銀行業

248、監督管理機構核準的日期。截至本報告發布之日，除上述情況外，本行董事、監事及高級管理人員未發生其他變動。5.4 董事、監事資料變更情況董事、監事資料變更情況 1.非執行董事周云杰先生，自 2023 年 2 月起擔任海爾卡奧斯生態科技有限公司董事長，自 2023 年 3 月起不再擔任青島有屋家居科技股份有限公司董事長。2.非執行董事譚麗霞女士，自 2023 年 2 月起擔任青島海爾卡奧斯生態產業有限公司董事，自 2023 年 8 月起不再擔任北京宅急送快運股份有限公司董事，自 2023 年 10 月起不再擔任中華全國婦女聯合會第十二屆執行委員會常務委員，自 2023 年 11 月起不再擔任中國國際

249、金融股份有限公司董事。3.非執行董事鄧友成先生，自 2024 年 1 月起擔任青島國信健康產業發展有限公司董事長，自 2024 年 3 月起擔任青島海淳投資咨詢有限公司董事長，自 2024 年 3 月起擔任正大制藥（青島）有限公司董事長，自 2023 年 6 月起不再擔任青島國信發展（集團）有限責任公司總經理，自 2023 年 10 月不再擔任中籃聯（北京）體育有限公司董事。4.執行董事劉鵬先生，自 2024 年 1 月起擔任青銀理財有限責任公司董事，并代行董事長職責。5.獨立非執行董事房巧玲女士，自 2023 年 9 月起擔任青島市審計學會副會長，自 2023年 10 月起擔任青島市商貿會計

250、學會會長，自 2023 年 6 月起不再擔任三角輪胎股份有限公司獨立董事。6.獨立非執行董事邢樂成先生，自 2023 年 12 月起不再擔任山東星火教育科技集團股份有限公司獨立董事。7.股東監事何良軍先生，自 2023 年 4 月起擔任海南谷迪國際貿易有限公司總經理，不青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 70 再擔任該公司執行董事。8.職工監事王大為先生，自 2023 年 5 月起擔任本行法規總監兼法律合規部總經理，不再擔任本行信貸風險總監及風險管理部總經理。9.職工監事孟憲政先生，自 2023 年 4 月起擔任本行行政總監兼行政部總經理，自 2023年 5 月起不再擔任本行法律合規部總

251、經理及資產保全部總經理。10.外部監事郝先經先生，自 2023 年 3 月起擔任棗莊銀行股份有限公司獨立董事。11.外部監事姜省路先生，自 2023 年 2 月起不再擔任青島東軟載波科技股份有限公司獨立董事，自 2023 年 8 月起不再擔任海利爾藥業集團股份有限公司獨立董事。除上述情況外，報告期初至本報告發布之日，本行董事、監事資料未發生其他變更。5.5 任職情況任職情況 5.5.1 董事、監事及高級管理人員簡歷董事、監事及高級管理人員簡歷 董事董事 景在倫先生，景在倫先生，本行黨委書記、董事長、執行董事。山東大學應用物理學專業理學學士，中國海洋大學金融學專業經濟學碩士，倫敦城市大學工商管理

252、專業工商管理碩士，中國海洋大學會計學專業管理學博士，會計師。景先生兼任青島市金融業聯合會理事長。在加入本行之前，景先生曾任中國銀行山東省分行人力資源部總經理、黨委組織部部長，中國銀行云南省分行行長助理、黨委委員，副行長、黨委委員，中國銀行山東省分行副行長、黨委委員（其間兼任中國銀行濟南分行行長、黨委書記）等職務。吳顯明先生，吳顯明先生，本行黨委副書記、執行董事、行長。中國人民大學經濟學學士，南開大學深圳金融工程學院經濟學碩士，高級經濟師。在加入本行之前，吳先生曾任中國農業銀行深圳市寶安支行黨委委員、黨委書記、行長，中國農業銀行青島市分行黨委委員、副行長，中國農業銀行西藏自治區分行黨委委員、副行

253、長等職務。陳霜女士，陳霜女士，本行執行董事、副行長。上海外國語學院英語語言文學專業文學碩士、英國愛丁堡大學金融投資專業理學碩士。陳女士曾任本行行長助理。在加入本行之前，陳女士曾任中信銀行（原“中信實業銀行”）青島分行四方支行貿易清算部副總經理、行長助理、副行長，中信銀行青島分行營業部副總經理兼國際業務部總經理、資金資本市場部總經理等職務。劉鵬先生，劉鵬先生，本行執行董事、副行長。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 71 牛津大學碩士。劉先生兼任青銀理財有限責任公司董事（代行董事長職責），本行金融市場部總經理、資產管理部總經理、金融市場事業部總裁、金融市場業務總監。在加入本行之前，劉先生曾

254、在中國農業銀行青島分行工作，曾任恒豐銀行總行國際業務部總經理助理。周云杰先生，周云杰先生，本行非執行董事。西安交通大學工商管理博士學位，正高級工程師。周先生現任海爾集團董事局主席、首席執行官，兼任海爾卡奧斯股份有限公司董事長、青島海爾生物醫療股份有限公司董事等職務，曾任海爾集團首席市場官、副總裁、總裁、董事局副主席等職務。Rosario STRANO先生，先生，本行非執行董事。意大利巴里大學法律專業本科。STRANO先生現任意大利聯合圣保羅銀行中國發展項目總負責人，曾任意大利聯合圣保羅銀行國際子銀行事業部人力資源及組織管理部部長、意大利聯合圣保羅銀行人力資源總監、意大利聯合圣保羅銀行集團首席運

255、營官等職務。譚麗霞女士，譚麗霞女士，本行非執行董事。瑞士日內瓦大學應用金融學高級專業研究博士學位，中歐國際工商學院工商管理碩士學位，全球特許管理會計師、澳洲注冊會計師、中國總會計師協會特級管理會計師。譚女士現任海爾集團董事局副主席、執行副總裁，兼任青島海爾生物醫療股份有限公司董事長、盈康生命科技股份有限公司董事長等職務，曾任海爾集團高級副總裁、海爾集團執行副總裁、中國國際金融股份有限公司董事等職務。Marco MUSSITA先生，先生，本行非執行董事。意大利威尼斯大學東方文學與語言專業學士學位。MUSSITA先生現任青島意才基金銷售有限公司監事，兼任歐瑪（中國）汽車部件有限公司董事、密凱加（青

256、島）機械密封件有限公司監事，曾任意大利聯合圣保羅銀行（原“意大利商業銀行”）上海分行副總經理及東京分行副總經理等職務。鄧友成先生，鄧友成先生，本行非執行董事。同濟大學工商管理碩士學位，注冊會計師、注冊資產評估師、高級審計師、高級咨詢師、會計師。鄧先生現任青島國信發展（集團）有限責任公司黨委副書記、董事，兼任中路財產保險股份有限公司董事、青島國信實業有限公司董事等職務，曾任青島國信發展（集團）有限責任公司總經理、副總經理等職務。房巧玲女士，房巧玲女士，本行獨立非執行董事。中國人民大學會計學專業管理學博士，教授。房女士現任中國海洋大學管理學院教授、博士生導師，現為山東省會計學會常務理事、青島市商貿

257、會計學會會長、青島市審計學會副會長，兼任成都能通科技股份有限公司和眾淼創新科技（青島）有限公司的獨立董事，曾任青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 72 中國海洋大學管理學院副教授、三角輪胎股份有限公司獨立董事等職務。邢樂成先生，邢樂成先生，本行獨立非執行董事。南開大學商學院企業管理專業博士，教授，享受國務院政府特殊津貼專家。邢先生現任濟南大學投融資研究中心主任、山東省普惠金融研究院院長，現為山東省人大常委、中國投資協會理事、山東省創業投資協會副會長，兼任天諾光電材料股份有限公司、山東萊蕪農村商業銀行股份有限公司和山東力諾特種玻璃股份有限公司的獨立董事等職務，曾任華塑控股股份有限公司董事長

258、、濟南大學經濟學院院長和金融研究院院長等職務。張旭先生，張旭先生，本行獨立非執行董事。武漢大學經濟與管理學院西方經濟學專業博士，教授。張先生現任青島大學經濟學院金融系教授，現為青島市政協常委、九三學社青島市委副主委、青島市政府專家決策咨詢委員會特約研究員、中華外國經濟學說研究會發展經濟學分會理事、青島市城市經濟學會副會長，兼任濰坊市農村信用合作社聯合社外部理事等職務，曾任青島大學經濟學院副院長等職務。張文礎先生張文礎先生，本行獨立非執行董事。澳大利亞悉尼大學經濟、法律雙學士學位，香港、英格蘭和威爾士、澳大利亞新南威爾士州法律執業資格，香港證監會第一類（證券交易）、第四類（就證券提供意見）、第九

259、類（提供資產管理）牌照。張先生現任鼎珮投資集團（香港）有限公司（VMS Group）集團合伙人、首席策略官兼首席法務官，曾任驥達投資集團高級合伙人兼首席執行官，摩根士丹利法律合規部私募投資管理亞太區高級法律顧問、董事總經理兼大中華區法務總監，公司管理部董事總經理兼中國區首席運營官及富而德律師事務所高級律師等職務。杜寧先生杜寧先生，本行獨立非執行董事。北京大學計算機科學與技術學士，北京大學軟件工程碩士，高級工程師。杜先生現任睿格鈦氪（北京）技術有限公司首席執行官，曾任中國人民銀行科技司處長，第四范式（北京）技術有限公司合伙人、執行副總裁，華控清交信息科技（北京）有限公司總裁等職務。監事監事 楊峰

260、江先生，楊峰江先生，本行監事長、職工監事。陜西財經學院金融專業經濟學學士學位，高級經濟師。楊先生曾任本行資金營運部總經理、行長助理、副行長、執行董事等職務。在加入本行之前，楊先生曾任中國人民銀行青島市分行副主任科員，青島證券交易中心業務發展部經理，青島萬通證券有限責任公司投資銀行部總經理、債券部總經理等職務。何良軍先生，何良軍先生，本行股東監事。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 73 中歐國際工商學院工商管理碩士學位，高級工程師。何先生現任青島東方鐵塔股份有限公司董事、董事會秘書，兼任四川省匯元達鉀肥有限責任公司董事長兼總經理、海南谷迪國際貿易有限公司總經理、南京世能新能源科技有限公司

261、執行董事、上海匯沅達化工有限公司執行董事、青島海仁投資有限責任公司監事等職務，曾任青島東方鐵塔股份有限公司華東區業務經理、市場部主管等職務。王大為先生，王大為先生，本行職工監事。南開大學國際經濟學學士學位。王先生現任本行法規總監兼法律合規部總經理，曾任本行信貸風險總監、風險管理部總經理等職務。在加入本行之前，王先生曾任招商銀行青島分行風險控制部、授信審批部、小企業金融部總經理，招商銀行總行小企業信貸中心青島區域總部總經理，招商銀行上海自貿區分行風險管理部、自貿金融部總經理等職務。孟憲政先生，孟憲政先生，本行職工監事。西北大學工商管理碩士學位。孟先生現任本行行政總監兼行政部總經理，曾任本行支行行

262、長、法律合規部總經理、資產保全部總經理、特殊資產管理部總經理等職務。在加入本行之前，孟先生曾任中國工商銀行萊西支行信貸員、萊西城市信用社主任及理事長等職務。郝先經先生，郝先經先生，本行外部監事。遼寧大學國民經濟管理專業碩士，注冊會計師、注冊稅務師、高級會計師。郝先生現任信永中和會計師事務所副總裁、合伙人，現為山東省注冊會計師協會理事會常務理事，兼任山東信永中和工程管理咨詢有限公司董事、濟南信永中和稅務師事務所有限公司董事、榮昌生物制藥（煙臺）股份有限公司獨立董事、棗莊銀行股份有限公司獨立董事等職務。郝先生曾任山東中和正信風險管理咨詢有限公司董事等職務。姜省路先生，姜省路先生，本行外部監事。山東

263、大學法律專業學士學位。姜先生現任山東藍色經濟產業基金管理有限公司總經理、海南昱林私募基金管理合伙企業（有限合伙）執行事務合伙人，兼任青島啤酒股份有限公司、利群商業集團股份有限公司的獨立董事，曾任山東琴島律師事務所高級合伙人、國浩律師事務所合伙人、北京市金杜律師事務所合伙人等職務。盧昆先生，盧昆先生，本行外部監事。中國人民大學技術經濟及管理專業博士，水產學博士后，教授、博士生導師。盧先生現任中國海洋大學管理學院教授、博士生導師，曾任安徽省安慶市桐城市人民政府副市長等職務。高級管理人員高級管理人員 吳顯明先生、陳霜女士、劉鵬先生吳顯明先生、陳霜女士、劉鵬先生的簡歷，請見“董事”簡歷部分。青島銀行股

264、份有限公司 2023 年度報告 74 張猛先生，張猛先生，本行副行長。哈爾濱工業大學會計學專業，大學文化程度。張先生曾任本行市北支行行長、人力資源總監兼人力資源部總經理。在加入本行之前，張先生曾任中國銀行青島分行山東路支行行長、市北支行行長、公司金融部總經理等職務。張遲紅先生，張遲紅先生，本行副行長。山東師范大學俄語教育專業學士。在加入本行之前，張先生曾任青島市政協辦公廳秘書處副處長、青島市紀委案管室副處級檢查員、青島農村商業銀行股份有限公司綜合管理部總經理（其間兼任章丘支行行長、黨委辦公室主任）等職務。張巧雯女士，張巧雯女士，本行董事會秘書。山東大學民商法學專業法學碩士。在加入本行之前，張女

265、士曾任國家外匯管理局儲備管理司干部、副主任科員，中國華安投資有限公司（香港）法律部法律顧問，國家外匯管理局儲備管理司主任科員等職務。5.5.2 董事、監事及高級管理人員在股東單位任職情況董事、監事及高級管理人員在股東單位任職情況 任職人員 姓名 股東單位名稱 在股東單位 擔任的職務 任期起始日期 任期終止日期 在股東單位是否領取 報酬津貼 周云杰 海爾集團 董事局主席、首席執行官 2021 年 11 月 至今 是 Rosario STRANO 意大利聯合圣保羅銀行 中國發展項目總負責人 2020 年 1 月 至今 是 譚麗霞 海爾集團 董事局副主席、執行副總裁 2021 年 11 月 至今 是

266、 鄧友成 青島國信發展（集團）有限責任公司 黨委副書記、董事 2023 年 6 月 至今 是 鄧友成 青島國信實業有限公司 董事 2016 年 6 月 至今 否 何良軍 青島東方鐵塔股份有限公司 董事、董事會秘書 2007 年 4 月 2025 年 6 月 是 何良軍 青島海仁投資有限責任公司 監事 2014 年 2 月 至今 否 5.5.3 董事、監事及高級管理人員在其他單位任職情況董事、監事及高級管理人員在其他單位任職情況 任職人員姓名 其他單位名稱 在其他單位 擔任的職務 任期起始日期 任期終止日期 在其他單位是否領取 報酬津貼 景在倫 青島市金融業聯合會 理事長 2023 年 3 月

267、至今 否 劉鵬 青銀理財有限責任公司 董 事 長（代 為 履職）、董事 2024 年 1 月 至今 否 周云杰 海爾卡奧斯股份有限公司 董事長 2010 年 6 月 至今 否 周云杰 青島海智云創科技有限公司 董事長 2015 年 5 月 至今 否 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 75 周云杰 日日順供應鏈科技股份有限公司 董事長 2015 年 8 月 至今 否 周云杰 青島海爾創業投資咨詢有限公司 執行董事兼總經理 2017 年 3 月 至今 否 周云杰 青島海爾人力資源開發有限公司 董事長兼總經理 2017 年 5 月 至今 否 周云杰 日日順（上海）投資有限公司 董事長 201

268、8 年 5 月 至今 否 周云杰 青島海商智財管理咨詢有限公司 執行董事兼總經理 2018 年 7 月 至今 否 周云杰 青島海爾生物醫療股份有限公司 董事 2018 年 7 月 至今 否 周云杰 青島海云創投資控股有限公司 執行董事 2019 年 2 月 至今 否 周云杰 萬鏈控股有限公司 董事 2019 年 2 月 至今 否 周云杰 海爾卡奧斯數字科技發展有限公司 董事長 2019 年 12 月 至今 否 周云杰 卡奧斯物聯科技股份有限公司 董事 2019 年 12 月 至今 否 周云杰 青島國創智能家電研究院有限公司 董事長 2020 年 4 月 至今 否 周云杰 海爾卡奧斯生態科技有限

269、公司 董事長 2023 年 2 月 至今 否 譚麗霞 海爾集團（青島）金盈控股有限公司 董事長 2014 年 7 月 至今 否 譚麗霞 海爾卡奧斯股份有限公司 董事 2014 年 9 月 至今 否 譚麗霞 青島海智云創科技有限公司 董事、總經理 2015 年 5 月 至今 否 譚麗霞 青島海立方舟股權投資管理有限公司 董事長 2015 年 7 月 至今 否 譚麗霞 中國女企業家協會 副會長 2015 年 7 月 至今 否 譚麗霞 盈康一生（重慶）科技有限公司 董事長 2018 年 5 月 至今 否 譚麗霞 青島海爾生物醫療股份有限公司 董事長 2018 年 7 月 至今 否 譚麗霞 萬鏈控股有

270、限公司 董事長、經理 2018 年 9 月 至今 否 譚麗霞 青島海爾生物醫療控股有限公司 董事長 2018 年 8 月 至今 否 譚麗霞 中華全國婦女聯合會第十二屆執行委員會 常務委員 2018 年 9 月 2023 年 10 月 否 譚麗霞 中華全國婦女聯合會第十三屆執行委員會 常務委員 2023 年 10 月 至今 否 譚麗霞 盈康生命科技股份有限公司 董事長 2019 年 5 月 至今 否 譚麗霞 中國國際金融股份有限公司 非執行董事 2020 年 2 月 2023 年 11 月 否 譚麗霞 北京宅急送快運股份有限公司 董事 2021 年 3 月 2023 年 8 月 否 譚麗霞 青島

271、海爾卡奧斯生態科技有限公司 董事 2023 年 2 月 至今 否 Marco MUSSITA 歐瑪（中國）汽車部件有限公司 董事 2007 年 6 月 至今 是 Marco MUSSITA 密凱加（青島）機械密封件有限公司 監事 2014 年 10 月 至今 是 Marco MUSSITA 青島意才基金銷售有限公司 監事 2016 年 9 月 2025 年 9 月 是 鄧友成 中路財產保險股份有限公司 董事 2015 年 7 月 至今 否 鄧友成 百洋產業投資集團股份有限公司 董事 2020 年 8 月 至今 否 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 76 鄧友成 青島國信發展投資有限公司

272、 董事 2023 年 3 月 至今 否 鄧友成 青島國信投資控股股份有限公司 董事兼總經理 2018 年 8 月 至今 否 鄧友成 青島國信海天資產管理有限公司 執行董事兼經理 2023 年 3 月 至今 否 鄧友成 青島久實投資發展有限公司 執行董事兼經理 2023 年 3 月 至今 否 鄧友成 國投聚力投資管理有限公司 董事 2017 年 9 月 至今 否 鄧友成 中籃聯(北京)體育有限公司 董事 2020 年 10 月 2023 年 10 月 否 鄧友成 青島國信健康產業發展有限公司 董事長 2024 年 1 月 至今 否 鄧友成 青島海淳投資咨詢有限公司 董事長 2024 年 3 月

273、至今 否 鄧友成 正大制藥（青島）有限公司 董事長 2024 年 3 月 至今 否 房巧玲 中國海洋大學管理學院 教授、博士生導師 2014 年 1 月 至今 是 房巧玲 山東省會計學會 常務理事 2018 年 5 月 至今 否 房巧玲 青島市商貿會計學會 會長 2023 年 10 月 至今 否 房巧玲 青島市審計學會 副會長 2023 年 9 月 至今 否 房巧玲 成都能通科技股份有限公司 獨立董事 2021 年 8 月 至今 是 房巧玲 眾淼創新科技（青島）股份有限公司 獨立董事 2023 年 3 月 至今 是 邢樂成 山東省創業投資協會 副會長 2002 年 3 月 至今 否 邢樂成 中

274、國投資協會 理事 2012 年 12 月 至今 否 邢樂成 山東省普惠金融研究院 院長 2016 年 8 月 至今 否 邢樂成 濟南大學投融資研究中心 主任 2018 年 12 月 至今 是 邢樂成 山東星火教育科技集團股份有限公司 獨立董事 2020 年 12 月 2023 年 12 月 是 邢樂成 天諾光電材料股份有限公司 獨立董事 2021 年 1 月 至今 是 邢樂成 山東萊蕪農村商業銀行股份有限公司 獨立董事 2021 年 3 月 2027 年 3 月 是 邢樂成 山東力諾特種玻璃股份有限公司 獨立董事 2021 年 4 月 2027 年 4 月 是 邢樂成 山東省人民代表大會常務委

275、員會 委員 2023 年 1 月 2028 年 1 月 否 張旭 青島大學經濟學院 教授 2006 年 3 月 至今 是 張旭 中華外國經濟學說研究會發展經濟學分會 理事 2008 年 11 月 至今 否 張旭 青島市城市經濟學會 副會長 2015 年 9 月 至今 否 張旭 九三學社青島市委員會 副主委 2016 年 12 月 至今 否 張旭 中國人民政治協商會議青島市委員會 常委 2017 年 4 月 至今 否 張旭 青島市政府專家決策咨詢委員會 特約研究員 2022 年 9 月 2024 年 9 月 否 張旭 濰坊市農村信用合作社聯合社 外部理事 2022 年 12 月 至今 是 張文礎

276、 鼎珮投資集團（香港）有限公司 合伙人、首席策略官兼首席法務官 2021 年 5 月 至今 是 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 77 張文礎 Century Height Limited 董事 2023 年 4 月 至今 否 張文礎 Dynamic Warrior Limited 董事 2023 年 4 月 至今 否 張文礎 Hoi An South Investments Pte Ltd 董事 2023 年 5 月 至今 否 張文礎 Multi Dimension Corporation Services Limited 董事 2023 年 4 月 至今 否 張文礎 Oasis B

277、liss Development Limited 董事 2023 年 4 月 至今 否 張文礎 Ultra Leap Limited 董事 2023 年 2 月 至今 否 張文礎 VMS Asset Management(SG)Pte.Ltd.董事 2023 年 5 月 至今 否 張文礎 VMS Green Ventures Management(HK)Limited 董事 2023 年 4 月 至今 否 張文礎 VMS Green Ventures Management Limited 董事 2023 年 4 月 至今 否 杜寧 睿格鈦氪（北京）技術有限公司 首席執行官 2021 年 7 月

278、 至今 是 何良軍 南京世能新能源科技有限公司 執行董事 2016 年 6 月 至今 否 何良軍 上海世利特新能源科技有限公司 執行董事 2016 年 6 月 至今 是 何良軍 青島世利特新能源科技有限公司 執行董事 2016 年 8 月 至今 否 何良軍 四川省匯元達鉀肥有限責任公司 董事長兼總經理 2020 年 9 月 至今 否 何良軍 上海匯沅達化工有限公司 執行董事 2022 年 3 月 至今 否 何良軍 海南谷迪國際貿易有限公司 總經理 2023 年 4 月 至今 否 郝先經 信永中和會計師事務所 副總裁、合伙人 2009 年 10 月 至今 是 郝先經 山東信永中和工程管理咨詢有限

279、公司 董事 2015 年 2 月 至今 否 郝先經 山東省注冊會計師協會理事會 常務理事 2015 年 7 月 至今 否 郝先經 濟南信永中和稅務師事務所有限公司 董事 2017 年 4 月 至今 否 郝先經 榮昌生物制藥（煙臺）股份有限公司 獨立董事 2020 年 5 月 至今 是 郝先經 青島百洋醫藥股份有限公司 獨立董事 2022 年 8 月 至今 是 郝先經 棗莊銀行股份有限公司 獨立董事 2023 年 3 月 至今 是 姜省路 山東藍色經濟產業基金管理有限公司 總經理 2015 年 1 月 至今 是 姜省路 海南昱林私募基金管理合伙企業（有限合伙）執行事務合伙人 2016 年 2 月

280、 至今 是 姜省路 青島啤酒股份有限公司 獨立董事 2018 年 6 月 2024 年 6 月 是 姜省路 利群商業集團股份有限公司 獨立董事 2019 年 5 月 2025 年 5 月 是 姜省路 海利爾藥業集團股份有限公司 獨立董事 2020 年 8 月 2023 年 8 月 是 姜省路 SINOSTAR PEC HOLDINGS LIMITED 外部董事 2021 年 7 月 至今 是 姜省路 青島藍色海洋新興產業創業投資管理有限公司 董事長 2015 年 6 月 至今 否 姜省路 山東藍色云海信息基金管理有限公司 董事長 2015 年 6 月 至今 否 姜省路 清控金信藍色（青島）投資

281、管理有限公司 董事 2016 年 11 月 至今 否 姜省路 青島昱林投資有限公司 執行董事兼總經理 2019 年 3 月 至今 否 姜省路 海南昱林投資中心合伙企業（有限合伙）執行事務合伙人 2022 年 5 月 至今 否 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 78 姜省路 青島藍色匯金投資管理企業（有限合伙）執行事務合伙人 2015 年 5 月 至今 否 姜省路 青島恒坤濼金投資管理企業（有限合伙）執行事務合伙人 2018 年 7 月 至今 否 姜省路 寧波梅山保稅港區恒坤睿金投資合伙企業（有限合伙）執行事務合伙人 2016 年 7 月 至今 否 姜省路 青島昱林易置業投資有限公司 董

282、事長兼總經理 2018 年 8 月 至今 否 姜省路 青島昱林明投資合伙企業（有限合伙）執行事務合伙人 2020 年 2 月 至今 否 盧昆 中國海洋大學管理學院 教授/博士生導師 2020 年 1 月/2021 年 10 月 至今 是 5.5.4 現任及報告期內離任董事、監事和高級管理人員近三年受處罰的情況現任及報告期內離任董事、監事和高級管理人員近三年受處罰的情況 本行現任及報告期內離任董事、監事和高級管理人員，近三年沒有因與本行有關事項而受到證券監管機構處罰。5.6 董事、監事、高級管理人員報酬情況董事、監事、高級管理人員報酬情況 5.6.1 董事、監事、高級管理人員報酬的決策程序、確定

283、依據、實際支付情況董事、監事、高級管理人員報酬的決策程序、確定依據、實際支付情況 本行根據董事津貼制度和監事津貼制度為非執行董事、獨立非執行董事、股東監事和外部監事發放年度津貼及會議津貼；青島銀行高管薪酬績效管理辦法由董事會薪酬委員會擬定，董事會審議批準。依據青島銀行高管薪酬績效管理辦法的規定，確定并支付執行董事、監事長和其他高級管理人員的基本薪酬，并根據其年度考核結果確定績效薪酬，經董事會審議通過后支付績效薪酬；職工監事根據本行員工薪酬管理辦法確定及支付年度薪酬。5.6.2 本行董事、監事和高級管理人員報酬情況本行董事、監事和高級管理人員報酬情況 金額單位：人民幣萬元 姓名姓名 職務職務 性

284、別性別 年齡年齡 任職任職 狀態狀態 報告期內報告期內從從本行本行獲得獲得的稅前報酬總額的稅前報酬總額 是否在是否在本本行行關聯方關聯方獲取報酬獲取報酬 景在倫 董事長、執行董事 男 54 現任 252.39 否 吳顯明 執行董事、行長 男 51 現任 179.37 否 陳霜 執行董事、副行長 女 56 現任 176.37 否 劉鵬 執行董事、副行長 男 43 現任 176.57 否 周云杰 非執行董事 男 57 現任 12.51 是 Rosario STRANO 非執行董事 男 60 現任-是 譚麗霞 非執行董事 女 53 現任 13.25 是 Marco MUSSITA 非執行董事 男 6

285、4 現任-是 鄧友成 非執行董事 男 52 現任 13.11 是 房巧玲 獨立非執行董事 女 48 現任 23.03 是 邢樂成 獨立非執行董事 男 61 現任 22.37 是 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 79 張旭 獨立非執行董事 男 54 現任 22.37 否 張文礎 獨立非執行董事 男 51 現任 13.62 是 杜寧 獨立非執行董事 男 46 現任-是 楊峰江 監事長、職工監事 男 59 現任 182.59 否 何良軍 股東監事 男 51 現任 7.72 是 王大為 職工監事 男 50 現任 182.36 否 孟憲政 職工監事 男 56 現任 187.83 否 郝先經 外

286、部監事 男 58 現任 12.37 是 姜省路 外部監事 男 52 現任 12.37 是 盧昆 外部監事 男 44 現任 12.37 否 張猛 副行長 男 51 現任 75.03 否 張遲紅 副行長 男 45 現任 75.03 否 張巧雯 董事會秘書 女 46 現任 75.77 否 王麟 原執行董事、原行長 男 60 離任 7.84 否 張思明 原獨立非執行董事 男 53 離任 18.98 否 Tingjie ZHANG 原獨立非執行董事 男 52 離任 6.13 否 王瑜 原副行長 女 56 離任 22.60 是 合計合計-1,783.95 -注：1.本行部分董事及監事 2023 年度的薪酬

287、總額尚未最終確定，但預計最終確認的薪酬差額不會對 2023 年度的財務報表產生重大影響。2.經本人同意，本行于報告期內未向 Rosario STRANO 先生、Marco MUSSITA 先生支付報酬；杜寧先生自 2023年 12 月 21 日起就任本行獨立非執行董事，本行于報告期內未向其支付報酬。3.在報告期內新當選或離任的董事、監事和高級管理人員從本行獲得的稅前報酬，本行系按其任職時間相應比例進行支付。六、報告期內董事履行職責的情況六、報告期內董事履行職責的情況 董事會是本行的決策機構，向股東大會負責并報告工作。董事會根據法律法規和公司章程的規定，行使下列職權：負責召集股東大會，并向股東大

288、會報告工作；執行股東大會的決議；決定本行的經營計劃和投資方案；制定本行的經營發展戰略，并監督該發展戰略的實施；制訂本行的年度財務預算方案、決算方案；制訂本行的利潤分配方案和彌補虧損方案；制訂本行增加或者減少注冊資本、發行債券或其他證券及上市方案；擬訂本行重大收購、收購本行股票或者合并、分立、解散及變更公司形式的方案；在股東大會授權范圍內，審議批準本行設立法人機構、收購兼并、對外投資、資產購置、資產處置、資產核銷、資產抵押、非商業銀行業務擔保、關聯/關連交易、委托理財、對外捐贈、數據治理等事項；決定本行內部管理機構的設置；聘任或者解聘本行行長、董事會秘書；根據行長的提名，聘任或者解青島銀行股份有

289、限公司 2023 年度報告 80 聘本行副行長、財務負責人等高級管理人員，并決定其報酬、獎懲事項；制定本行的基本管理制度；制訂公司章程修改方案、制訂股東大會議事規則、董事會議事規則，審議批準董事會專門委員會工作規則；負責本行信息披露，并對本行會計和財務報告的真實性、準確性、完整性和及時性承擔最終責任；提請股東大會聘用或解聘為本行財務報告進行定期法定審計的會計師事務所；定期評估并完善本行的公司治理；聽取本行行長的工作匯報并檢查行長的工作；制定本行資本規劃，承擔資本或償付能力管理最終責任；制定本行風險容忍度、風險管理和內部控制政策，承擔全面風險管理的最終責任；維護金融消費者和其他利益相關者合法權益

290、；建立本行與股東特別是主要股東之間利益沖突的識別、審查和管理機制；承擔股東事務的管理責任；法律、行政法規、部門規章、規范性文件或公司章程規定，以及股東大會授予的其他職權。6.1 報告期內董事會情況報告期內董事會情況 會議屆次會議屆次 召開日期召開日期 披露日期披露日期 會議決議會議決議 第八屆董事會第二十三次會議 2023年1月18日 2023年1月18日 審議通過關于青島銀行股份有限公司 2023-2025 年戰略規劃的議案、關于聘任吳顯明先生為青島銀行股份有限公司行長的議案、關于提名吳顯明先生為青島銀行股份有限公司第八屆董事會執行董事候選人的議案、關于提名張文礎先生為青島銀行股份有限公司第

291、八屆董事會獨立董事候選人的議案、關于調整青島銀行股份有限公司第八屆董事會專門委員會成員的議案、關于修訂青島銀行股份有限公司章程的議案、關于修訂青島銀行股份有限公司股東大會議事規則的議案、關于修訂青島銀行股份有限公司董事會議事規則的議案、關于召開青島銀行股份有限公司 2023 年第一次臨時股東大會的議案。第八屆董事會第二十四次會議 2023年2月7日-審議通過修訂董事會下設專門委員會工作規則的議案。第八屆董事會第二十五次會議 2023年2月27日-審議通過關于修訂青島銀行股份有限公司關聯交易管理辦法的議案。第八屆董事會第二十六次會議 2023年3月28日-審議通過青島銀行股份有限公司2023年業

292、務經營風險偏好計劃。第八屆董事會第二十七次會議 2023年3月29日 2023年3月30日 審議通過關于制定青島銀行股份有限公司金融資產減值工作實施細則的議案等。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 81 第八屆董事會第二十八次會議 2023年3月31日 2023年3月31日 審議通過青島銀行股份有限公司 2022 年度董事會工作報告、青島銀行股份有限公司 2022 年度財務決算報告、青島銀行股份有限公司 2023 年綜合經營計劃、青島銀行股份有限公司 2022 年度利潤分配預案、關于聘請青島銀行股份有限公司 2023 年度外部審計機構及其報酬的議案、關于青島銀行股份有限公司 2022 年

293、度報告及摘要、業績公告的議案、關于青島銀行股份有限公司2023年日常關聯交易預計額度的議案、青島銀行股份有限公司2022年度關聯交易專項報告、關于推進青島銀行股份有限公司 2023-2025 年戰略規劃執行落地的報告、青島銀行股份有限公司 2022 年度行長工作報告、青島銀行股份有限公司 2022 年度社會責任報告、青島銀行股份有限公司 2022 年度內部控制評價報告、關于青島銀行股份有限公司發行股份一般性授權的議案、青島銀行股份有限公司2022年度大股東評估報告、青島銀行股份有限公司2022年度募集資金存放與使用情況專項報告、關于召開青島銀行股份有限公司 2022 年度股東大會的議案。第八屆

294、董事會第二十九次會議 2023年4月24日 2023年4月24日 審議通過關于聘任張猛先生為青島銀行股份有限公司副行長的議案、關于聘任張遲紅先生為青島銀行股份有限公司副行長的議案。第八屆董事會第三十次會議 2023年4月28日 2023年4月28日 審議通過關于青島銀行股份有限公司 2023 年第一季度報告的議案、關于青島銀行股份有限公司調整 2023 年日常關聯交易預計額度的議案等。第八屆董事會第三十一次會議 2023年5月29日-按國家金融監督管理總局規定，審議通過重大關聯交易相關議案。第八屆董事會第三十二次會議 2023年6月2日-按國家金融監督管理總局規定，審議通過重大關聯交易相關議案

295、；審議通過青島銀行股份有限公司2023年風險管理策略及風險偏好方案。第八屆董事會第三十三次會議 2023年6月29日-按國家金融監督管理總局規定，審議通過重大關聯交易相關議案；審議通過關于青島銀行股份有限公司2023年第二季度預期信用損失法調整關鍵參數的議案。第八屆董事會第三十四次會議 2023年7月7日 2023年7月7日 審議通過關于提名陳霜女士為青島銀行股份有限公司第八屆董事會執行董事候選人的議案、關于提名杜寧先生為青島銀行股份有限公司第八屆董事會獨立董事候選人的議案、關于調整青島銀行股份有限公司第八屆董事會專門委員會成員的議案、關于召開青島銀行股份有限公司 2023 年第二次臨時股東大

296、會的議案。第八屆董事會第三十五次會議 2023年7月19日-按國家金融監督管理總局規定，審議通過重大關聯交易相關議案；審議通過關于制定青島銀行消費者權益保護信息披露管理辦法的議案。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 82 第八屆董事會第三十六次會議 2023年8月29日-審議通過關于青島銀行股份有限公司恢復計劃（2023年修訂）和青島銀行股份有限公司處置計劃建議（2023年修訂）的議案。第八屆董事會第三十七次會議 2023年8月30日 2023年8月30日 審議通過青島銀行股份有限公司2023 年中期行長工作報告，青島銀行股份有限公司2023 年中期財務分析報告，關于青島銀行股份有限公司

297、 2023 年半年度報告及摘要、業績公告的議案。第八屆董事會第三十八次會議 2023年9月20日-審議通過關于聘任青島銀行股份有限公司審計部總經理的議案、關于青島銀行股份有限公司2023年第三季度預期信用損失法關鍵參數調整的議案。第八屆董事會第三十九次會議 2023 年 10月18日-按國家金融監督管理總局規定，審議通過重大關聯交易相關議案。第八屆董事會第四十次會議 2023 年 10月26日 2023 年 10月26日 審議通過關于青島銀行股份有限公司2023年第三季度報告的議案。第八屆董事會第四十一次會議 2023 年 12月27日-按國家金融監督管理總局規定，審議通過重大關聯交易相關議案

298、；審議通過關于青島銀行股份有限公司2023年第四季度預期信用損失法關鍵參數調整的議案。6.2 董事會對股東大會決議執行情況董事會對股東大會決議執行情況 報告期內，本行董事會嚴格執行股東大會的決議，認真落實股東大會審議通過的利潤分配方案、日常關聯交易預計額度等議案。6.3 董事會成員董事會成員 截至本報告發布之日，董事會共由 14 名董事組成，其中執行董事 4 名，分別為：景在倫、吳顯明、陳霜、劉鵬；非執行董事5名，分別為：周云杰、Rosario STRANO、譚麗霞、Marco MUSSITA、鄧友成；獨立非執行董事 5 名，分別為：房巧玲、邢樂成、張旭、張文礎、杜寧。上述14名董事中，包含3

299、名女性董事。各董事擁有多元的教育文化背景和職業經歷，在金融行業、公司治理、會計財務等領域具備豐富的專業知識和管理經驗。本行董事會現時成員多元化的結構將為董事會注入不同觀點，有助于提升董事會表現。董事會人數和人員構成符合法律法規的要求。本行從性別、年齡、文化、地區、專業經驗等多個方面推動董事會成員的多元化，董事會提名委員會負責對董事會的架構、人數及組成進行審查，并根據該等多元化考慮因素和相關法律法規和本行上市地監管規則對董事會組成的要求，同時結合本行戰略規劃、經營發展、股權結構等，制定實現董事會成員多元化的可計量目標，包括委任至少一名女性董事、至少青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 83

300、三名獨立非執行董事（包括至少一名具備適當會計或相關財務管理專長的獨立非執行董事）等，跟進達標進度，并就董事會的規模和構成向董事會提出建議，并研究審查有關董事的提名標準（包括但不限于候選人的資歷、經驗、專長和知識）、提名及委任程序，向董事會提出建議，由董事會審議批準。本行董事會制定青島銀行股份有限公司董事會與高級管理層及其成員職業規范與價值準則，明確了董事會成員應遵循的職業規范和價值準則，規范了董事會及其成員的履職行為，保護本行、存款人和其他利益相關者的合法權益。6.4 董事變動情況董事變動情況 有關董事變動情況，請參閱本節“董事、監事及高級管理人員變動情況”部分。6.5 董事會運作董事會運作

301、報告期內，本行董事會共召開會議 19 次，其中現場會議 6 次，書面傳簽會議 13 次。董事會成員對提交董事會的議案和報告，能夠在充分研討的基礎上，發揮專業特長和經驗，獨立、客觀、公正地發表意見并做出科學決策，形成會議決議。為確保董事會獲得獨立的觀點和意見，董事可以向本行及相關人員和機構了解決策所需要的信息，也可以建議相關人員和機構代表與會解釋有關情況。董事如需從獨立的專業中介機構獲取意見，以正確履行該董事對本行承擔的責任義務，該董事可向董事會提出有關的合理要求，董事會可通過決議向該董事提供專業中介機構的意見，并由本行承擔相關中介費用。本行通過上述機制的實施，以有效確保董事的獨立性。董事會已于

302、報告期內檢查上述機制的實施情況及成效，認為其有效。報告期內，董事會對行長工作報告、財務決算報告、經營計劃、利潤分配預案、重大關聯交易等 77 項重大事項作出決議，聽取或審閱了各類風險管理報告、內外部審計報告、外部審計管理建議書及整改報告等 63 項報告。本行董事承認其于編制本行截至 2023 年 12 月 31 日止年度的財務報表具有責任。董事負責監督每個會計財務期間的財務報告，以使財務報告真實公允反映本行的財務狀況、經營成果及現金流量。編制截至 2023 年 12 月 31 日止年度的財務報告時，董事已選用適用的會計政策并貫徹應用，并已做出審慎合理的判斷。董事會亦負責制定本行的企業管治政策，

303、并根據企業管治守則條文第 A.2.1 條履行其職責。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 84 6.6 董事出席股東大會、董事會及專門委員會會議情況董事出席股東大會、董事會及專門委員會會議情況 實際出席次數實際出席次數/應出席次數應出席次數 類別類別 董事姓名董事姓名 股東股東大會大會出席出席情況情況 是否連是否連續兩次續兩次未親自未親自參加董參加董事會會事會會議議 董事會出席情況董事會出席情況 戰略委戰略委員會員會 薪酬薪酬委員委員會會 審計審計委員委員會會 提名提名委員委員會會 風險風險管理管理和消和消費者費者權益權益保護保護委員委員會會 關聯關聯交易交易控制控制委員委員會會 網絡網絡

304、安全安全和信和信息科息科技委技委員會員會 合計 現場 通訊 委托 執行董事 景在倫 3/3 否 19/19 6/6 13/13-5/5 2/2-5/5-3/3 吳顯明 2/2 否 16/16 5/5 11/11-3/3-3/3 11/11-2/2 陳霜-否 1/1-1/1-1/1-劉鵬 3/3 否 17/19 4/6 13/13 2-11/12 12/13-非執行董事 周云杰 3/3 否 17/19 4/6 13/13 2 3/5 1/2-5/5-Rosario STRANO 3/3 否 19/19 6/6 13/13-5/5 2/2-譚麗霞 3/3 是 17/19 4/6 13/13 2-7

305、/8-12/12-3/3 Marco MUSSITA 3/3 否 19/19 6/6 13/13-12/12-3/3 鄧友成 3/3 是 17/19 4/6 13/13 2 5/5-8/8-獨立 非執行董事 房巧玲 3/3 否 19/19 6/6 13/13-8/8 5/5 12/12 13/13-邢樂成 3/3 否 19/19 6/6 13/13-5/5 2/2 8/8-12/12 13/13-張旭 3/3 否 19/19 6/6 13/13-5/5 2/2 8/8 5/5 12/12 13/13-張文礎 2/2 否 13/13 4/4 9/9-4/4 3/3-杜寧-否 1/1-1/1-1/

306、1-離任董事 王麟-否-張思明 3/3 否 17/18 5/6 12/12 1-1/2-5/5-11/12 3/3 Tingjie ZHANG 1/1 否 6/6 2/2 4/4-4/4 2/2 4/4 2/2-4/4-注：1.報告期內，本行董事出席會議情況符合法規要求。譚麗霞女士和鄧友成先生因工作原因，存在連續兩次未親自參加會議的情況，譚麗霞女士和鄧友成先生會前認真研閱董事會材料，并提出明確表決意見，依法授權其他董事代為出席并代為表決。董事實際出席董事會及專門委員會會議次數少于應出席次數的情況，均已委托其他董事代為出席并表決。2.報告期內新當選或離任的董事，按其任職變動情況，沒有全數計入應出

307、席股東大會和董事會的會議次數。3.2023年1月，王麟先生辭任本行執行董事、行長職務，報告期內，王麟先生無需出席股東大會或董事會。6.7 董事對本行有關事項提出異議的情況董事對本行有關事項提出異議的情況 報告期內，本行董事未對董事會議案及其他非董事會議案事項提出異議。青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 85 6.8 董事履行職責的其他說明董事履行職責的其他說明 報告期內，本行董事為本行發展建言獻策。本行認真研究董事提出的建議，并根據本行實際情況采納執行。6.9 獨立非執行董事履職情況獨立非執行董事履職情況 報告期末，本行董事會獨立非執行董事 5 名，獨立非執行董事資格、人數和比例符合國家

308、金融監督管理總局、中國證監會和香港上市規則的有關規定。本行董事會薪酬委員會、審計委員會、提名委員會、關聯交易控制委員會中獨立非執行董事占多數并擔任主任委員。報告期內，本行獨立非執行董事對本行董事會董事候選人、利潤分配、聘任會計師事務所、重大關聯交易等重大事項發表了獨立意見，未對本行本年度的董事會議案及其他非董事會議案事項提出異議。報告期內，本行獨立非執行董事認真參加董事會及各專門委員會會議，獨立、客觀發表意見，注重維護中小股東的利益；通過審閱各類風險管理報告、內外部審計報告、外部審計管理建議書及整改報告，開展專題調研等多種方式保持與本行的溝通，為本行發展建言獻策，充分發揮了獨立非執行董事獨立、

309、專業的重要作用。本行認真研究獨立非執行董事提出的建議，并根據本行實際情況采納執行。報告期末，本行獨立非執行董事的津貼分基本津貼和浮動津貼兩部分?；窘蛸N指董事參與董事會工作的年度基本報酬，標準為獨立董事每人每年12萬元。浮動津貼指董事參加股東大會、董事會、專門委員會、調研、培訓和檢查等的補助，標準為5,000元/人/次，同次參加的不同會議不累計發放。七、董事會下設專門委員會在報告期內的情況七、董事會下設專門委員會在報告期內的情況 本行董事會下設7個專門委員會，分別為戰略委員會、薪酬委員會、提名委員會、關聯交易控制委員會、審計委員會、風險管理和消費者權益保護委員會、網絡安全和信息科技委員會。報告

310、期內，本行董事會專門委員會依法合規獨立行使職權，全年共召開會議48次，審議議案74項，審閱或聽取各類報告59項，履行了董事會專門委員會的專業議事職能，為董事會科學決策提供有力支持，提高了董事會的決策效率與水平。各專門委員會在其職權范圍內就審閱事項提出了重要的意見和建議。截至本報告發布之日，本行董事會專門委員會人員組成如下表所示：青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 86 姓姓 名名 戰略委員會戰略委員會 薪酬委員會薪酬委員會 審計委員會審計委員會 提名委員會提名委員會 風險管理和風險管理和 消費者權益消費者權益 保護委員會保護委員會 關聯交易控制關聯交易控制委員會委員會 網絡安全和信網絡安

311、全和信息科技委員會息科技委員會 景在倫 C M M M 吳顯明 M M C M 陳霜 M M 劉鵬 M M 周云杰 M M M Rosario STRANO M M 譚麗霞 M M M Marco MUSSITA M M 鄧友成 M M 房巧玲 C M M M 邢樂成 M M M M C 張旭 M C M M M M 張文礎 M M C 杜寧 M M M C 注：C表示擔任有關委員會的主任委員；M表示擔任有關委員會的成員 報告期內，本行董事會專門委員會召開情況如下：委員會名稱 成員情況 召開會議次數 召開日期 會議內容 提出的重要意見和建議 其他履行職責的情況 異議事項具體情況（如有）第八屆董

312、事會戰略委員會 景在倫、周云杰、Rosario STRANO、鄧友成、吳顯明、邢樂成、張旭 5 2023 年 1 月 18日、2 月 7 日、3月 24 日、3 月 31日、8 月 30 日 審議通過戰略委員會 2023 年工作計劃、行長工作報告、發行股份一般性授權等議案。委員會按照監管法規和工作規則等，同意各項議案，并對相關工作提出意見和建議。無 無 第八屆董事會薪酬委員會 張旭、景在倫、周云杰、Rosario STRANO、邢樂成、張文礎、杜寧 2 2023 年 2 月 7日、3 月 31 日 審議通過薪酬委員會 2023 年工作計劃、2022 年度職工獎金提取及行級高管人員績效發放等議案

313、。委員會按照監管法規和工作規則等，同意各項議案，并對相關工作提出意見和建議。無 無 青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 87 第八屆董事會審計委員會 房巧玲、譚麗霞、鄧友成、邢樂成、張旭、張文礎 8 2023 年 2 月 7日、3 月 23 日、3月 24 日、3 月 31日、4 月 28 日、8月 24 日、8 月 30日、10 月 26 日 審議通過定期報告、聘請會計師事務所、內部控制評價報告、利潤分配預案等議案，審閱了專項審計報告及整改報告，聽取外部審計師審計工作總結、審計計劃及管理建議等。委員會按照監管法規和工作規則等，同意各項議案，并對相關工作提出意見和建議。無 無 第八屆董事

314、會提名委員會 張文礎、景在倫、周云杰、吳顯明、房巧玲、張旭、杜寧 5 2023 年 1 月 18日、2 月 7 日、4月 24 日、7 月 7日、9 月 15 日 審議通過提名委員會 2023 年工作計劃、關于提名吳顯明先生為青島銀行股份有限公司第八屆董事會執行董事候選人的議案等議案。委員會按照監管法規和工作規則等，同意各項議案，并對相關工作提出意見和建議。無 無 第八屆董事會風險管理和消費者權益保護委員會 吳顯明、譚麗霞、Marco MUSSITA、劉鵬、房巧玲、邢樂成、張旭 12 2023 年 2 月 7日、3 月 23 日、3月 24 日、4 月 28日、5 月 28 日、6月 24 日

315、、7 月 14日、8 月 24 日、8月 30 日、9 月 15日、10 月 26 日、12 月 22 日 審議通過風險管理和消費者權益保護委員會 2023 年工作計劃、2023年業務經營風險偏好計劃等議案，審閱或聽取了信用風險、市場風險、流動性風險等各類風險管理報告。委員會按照監管法規和工作規則等，同意各項議案，并對相關工作提出意見和建議。無 無 第八屆董事會關聯交易控制委員會 邢樂成、陳霜、劉鵬、房巧玲、張旭、杜寧 13 2023 年 2 月 7日、2 月 27 日、3月 24 日、3 月 31日、4 月 28 日、5月 24 日、5 月 28日、6 月 24 日、7月 14 日、8 月

316、24日、10 月 18 日、10 月 26 日、12 月22 日 審議通過關聯交易控制委員會 2023年工作計劃、審查重大關聯交易等議案，聽取或審閱關聯交易情況報告。委員會按照監管法規和工作規則等，同意各項議案，并對相關工作提出意見和建議。無 無 第八屆董事會網絡安全和信息科技委員會 杜寧、景在倫、譚麗霞、Marco MUSSITA、吳顯明、陳霜 3 2023 年 2 月 7日、3 月 24 日、8月 24 日 審議通過網絡安全和信息科技委員會 2023 年工作計劃等議案，審閱了信息科技風險管理報告及業務連續性管理報告等報告。委員會按照監管法規和工作規則等，同意各項議案，并對相關工作提出意見和

317、建議。無 無 7.1 戰略委員會戰略委員會 戰略委員會的主要職責包括：1.對本行中長期發展戰略規劃進行研究并提出建議；2.制定本行經營管理目標，監督、檢查本行年度經營計劃、投資方案的執行情況；3.根據發展目標，研究擬定本行資本補充規劃，擬定資本金補充渠道；4.對本行章程規定須經董事會批準的重大投資方案進行研究并提出建議；5.審議本行章程的修改方案，并提交董事會審議；6.對其他影響本行發展的重大事項進行研究并提出建議；青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 88 7.對以上事項的實施進行檢查。7.2 薪酬委員會薪酬委員會 薪酬委員會的主要職責包括：1.擬定全行薪酬方案、管理制度及架構，提交董事

318、會審議；2.擬定董事和高級管理人員的薪酬待遇方案及架構，及就設立正規而具透明度的程序制訂薪酬政策，向董事會提出建議并提交董事會審議，并監督方案實施；根據董事會訂立的本行方針及目標檢查、評估及批準高級管理層的薪酬建議；3.研究董事和高級管理人員的考核標準，定期組織董事、高級管理人員考核，并將考核結果提交董事會；4.檢查、評估及批準向執行董事及高級管理人員就其喪失或終止職務或委任而須支付的賠償，并向董事會提出建議，確保該等賠償與合約條款一致；若未能與合約條款一致，賠償亦須公平合理，不致過多；5.考慮同類城市商業銀行支付的薪酬、須付出的時間及職責以及本行內其他職位的雇用條件；6.檢查、評估及批準因董

319、事行為失當而解雇或罷免有關董事所涉及的賠償安排，并向董事會提出建議，以確保該等安排與合約條款一致；若未能與合約條款一致，有關賠償亦須合理適當；7.確保任何董事或其任何聯系人除履職評價的自評環節外，不得參與本人履職評價和薪酬的決定過程；8.審閱及/或批準香港上市規則第十七章所述有關股份計劃的事宜。7.3 提名委員會提名委員會 提名委員會的主要職責包括：1.擬定董事和高級管理層成員的選任程序、標準及培養計劃，并向董事會提出建議；2.廣泛搜尋合格的董事和高級管理人員的人選，并挑選提名有關人士出任董事或就此向董事會提出建議，建立關鍵人才儲備機制；3.對董事和高級管理層成員人選的任職資格和條件進行初步審

320、核，并向董事會提出建議；4.就董事的提名或者任免事項及聘任或解聘高級管理人員事項向董事會提出建議；5.根據本行經營活動情況、資產規模和股權結構，至少每年對董事會的架構、人數、規模和構成（包括技能、知識及經驗方面）進行檢查和評估，并就任何為配合本行策略而擬對青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 89 董事會作出的變動提出建議；6.評核獨立董事的獨立性；7.制定并在適當情況下審核有關董事會成員多元化的政策，并在本行企業管治報告內披露其相關政策或政策摘要?？紤]本行的業務模式及具體需要，董事會成員多元化可通過多項因素的綜合考慮實現，包括（但不限于）性別、年齡、文化及教育背景或專業經驗。7.4 關聯

321、交易控制委員會關聯交易控制委員會 關聯交易控制委員會的主要職責包括：1.審議批準董事會授權范圍內的關聯交易；審查需提交董事會、股東大會審議批準的關聯交易，并向董事會匯報；2.檢查、監督本行的關聯交易的控制情況，及本行董事、高級管理人員、關聯人執行本行關聯交易控制制度的情況，并向董事會匯報。7.5 審計委員會審計委員會 董事會審計委員會主任委員具有符合香港上市規則第3.10(2)條規定的會計或相關財務管理專長。審計委員會的主要職責包括：1.提議聘請或更換為本行財務報告進行定期法定審計的外部審計機構，批準外部審計機構的薪酬及聘用條款，及處理任何有關該外部審計機構辭職或辭退該外部審計機構的問題;擔任

322、本行與外部審計機構之間的主要代表，并監督兩者之間的關系；2.按適用的標準檢查及監督外部審計機構是否獨立客觀及審計程序是否有效；審計委員會應于審計工作開始前先與外部審計機構討論審計性質及范疇及有關申報責任；3.就外部審計機構提供非審計服務制定政策，并予以執行。審計委員會應就任何須采取行動或改善的事項向董事會報告并提出建議；4.監督本行的內部審計制度及其實施；5.負責高級管理層、內部審計與外部審計機構之間的溝通，確保其工作得到協調，并確保內部審計部門在本行內部有足夠資源運作及有適當的地位，以及檢查及監督其成效；6.檢查、監督本行的財務監控、會計政策及實務、財務狀況和財務報告程序，以及內部控制體系及

323、合規狀況；7.負責本行年度審計工作，并就審計后的財務報告信息的真實性、準確性、完善性和及時性作出判斷性報告，提交董事會審議。重點關注本行財務會計報告的重大會計和審計問題，特別關注是否存在與財務會計報告相關的欺詐、舞弊行為及重大錯報的可能性，監督財務會青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 90 計報告問題的整改情況；8.審查本行內部控制制度，最少每年檢查和評估一次本行及本行子公司的內部控制體系是否有效，與高級管理層討論內部控制體系，對本行內部審計部門工作程序和工作效果進行評價。內部控制體系的討論內容應包括本行在會計、內部審計及財務匯報職能方面的資源、員工資歷及經驗是否足夠，以及員工所接受的培

324、訓課程及有關預算是否充足。同時，每年應就以下特別事項進行檢查及監督：（1）高級管理層持續監督內部控制體系的工作范疇；（2）向董事會傳達監控結果的詳盡程度及次數，以利于董事會評價及審核本行的監控情況的有效程度；（3）期內發生的重大監控失誤或發現的重大監控弱項，以及因此導致未能預見的后果或緊急情況的嚴重程度，而該等后果或情況對本行的財務表現或情況已產生、可能已產生或將來可能會產生的重大影響；（4）本行有關財務報告及遵守本行股票上市地證券監督管理機構及證券交易所規定的程序是否有效；9.主動或應董事會的授權，就有關內部控制事宜的重要調查結果及高級管理層對調查結果的反饋進行研究；10.檢查外部審計機構給

325、予高級管理層的就審計情況出具的函件、外部審計機構就會計記錄、財務賬目或監控體系向高級管理層提出的任何重大疑問及高級管理層的反饋；11.確保董事會及時回應外部審計機構就審計情況向高級管理層出具的函件中提出的事宜；12.審議年度財務預算方案、決算方案以及執行過程中的重大變化和調整，提交董事會審議；13.審議利潤分配政策及年度利潤分配方案，提交董事會審議；14.監察本行的財務報表以及年度報告及賬目、半年度報告及（若擬刊發）季度報告的完整性，并審閱報表及報告所載有關財務申報的重大意見。本委員會在向董事會提交有關報表及報告前，應特別針對下列事項加以審閱：（1）會計政策及實務的任何更改；（2）涉及重要判斷

326、的因素；（3）因審計而出現的重大調整；青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 91（4）企業持續經營的假設及任何保留意見；（5）是否遵守會計準則；（6）是否遵守有關財務申報的本行股票上市地證券監督管理機構及證券交易所的相關規定及法律規定；15.就上述14項而言：（1）本委員會委員應與董事會及高級管理人員聯絡。本委員會須至少每年與本行的外部審計機構召開兩次會議；（2）本委員會應考慮于該等報告及賬目中所反映或需反映的任何重大或不尋常事項，并應適當考慮任何由本行會計及財務匯報職員、合規事宜主管人員或外部審計機構提出的事項；16.對本行設定的，就本行員工私下于財務匯報、內部控制或其他方面可能發生的不

327、正當行為的審議機制進行檢查和評估，并確保有關機制適當實行，以確認本行可對此等事宜作出公平獨立的調查及采取適當行動；17.就本條職責所述事宜向董事會匯報；18.研究其他由董事會提出的課題。7.6 風險管理和消費者權益保護委員會風險管理和消費者權益保護委員會 風險管理和消費者權益保護委員會的主要職責包括：1.對本行高級管理層在信用、市場、流動性、操作、合規、信息科技和聲譽等方面的風險控制情況進行監督，定期審閱相關風險狀況報告；2.對本行風險政策、管理狀況、風險承受能力及水平進行定期評估；3.持續監督本行的風險管理制度和內部控制制度，提出完善本行風險管理和內部控制制度的意見；4.決定總體風險管理的策

328、略，確定總體風險限度，制定恰當的風險管理程序和風險控制措施；5.制訂本行消費者權益保護工作戰略、政策和目標，研究消費者權益保護重大問題和重要政策，定期召開會議，定期聽取高級管理層關于消費者權益保護工作開展情況的專題報告，并提交董事會審議；6.指導和督促消費者權益保護工作管理制度體系的建立和完善，確保相關制度規定與公司治理、企業文化建設和經營發展戰略相適應；青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 92 7.根據監管要求及消費者權益保護戰略、政策、目標執行情況和工作開展落實情況，對高級管理層和消費者權益保護部門工作的全面性、及時性、有效性進行監督；8.研究年度消費者權益保護工作相關審計報告、監管

329、通報、內部考核結果等，督促高級管理層及相關部門及時落實整改發現的各項問題；9.確保最少每年檢查和評估一次本行及本行子公司的風險管理體系是否有效，協助董事會在相關報告中向股東匯報已完成的有關檢查和評估，其中，每年應就以下特別事項進行檢查和評估：（1）自上年檢查和評估后，重大風險的性質及嚴重程度的轉變、以及本行應對其業務轉變及外在環境轉變的能力；（2）高級管理層持續監察風險的工作范疇及素質；（3）向董事會傳達監控結果的詳盡程度及次數，以利于董事會評價及審核本行的風險管理的有效程度；（4）期內發生的重大風險管理失誤或發現的重大風險管理弱項，以及因此導致未能預見的后果或緊急情況的嚴重程度，而該等后果或

330、情況對本行的財務表現或情況已產生、可能已產生或將來可能會產生的重大影響；10.主動或應董事會的授權，就有關風險管理事宜的重要調查結果及高級管理層對調查結果的反饋進行研究。7.7 網絡安全和信息科技委員會網絡安全和信息科技委員會 網絡安全和信息科技委員會的主要職責包括：1.研究并擬定本行網絡安全和信息科技戰略，并提交董事會審議；2.定期評估本行信息科技工作的總體成效、網絡安全規劃和信息科技戰略及其重大項目的執行進度；3.指導、督促高級管理層及其相關管理部門進行網絡安全監測及處置、信息科技建設和治理工作，以及開展信息科技風險的識別、計量監測和控制工作；4.聽取或審閱本行信息科技風險管理報告、網絡安

331、全工作報告、業務連續性管理報告及信息科技專項審計報告等，并提出建議。八、監事會工作情況八、監事會工作情況 8.1 監事會監事會 監事會是本行的監督機構，向股東大會負責。報告期內，在監事會的監督活動中未發現青島銀行股份有限公司 2023 年度報告 93 本行存在風險，對監督事項無異議。監事會根據法律法規和公司章程的規定，行使下列職權：監督董事會確立穩健的經營理念、價值準則和制定符合本行情況的發展戰略，對本行發展戰略的科學性、合理性和穩健性進行評估，形成評估報告；對董事、高級管理層成員執行本行職務的行為進行監督，對違反法律、行政法規、本行章程或股東大會決議的董事、高級管理層成員提出罷免的建議；當董

332、事、高級管理層成員的行為損害本行利益時，要求董事、高級管理層成員予以糾正；根據需要對董事和高級管理層成員進行離任審計；檢查、監督本行的財務活動；對本行的經營決策、風險管理和內部控制等進行監督檢查并督促整改；對董事、董事長及高級管理層成員進行質詢；提議召開臨時股東大會，在董事會不履行公司法或本行章程規定的召集和主持股東大會的職責時召集和主持股東大會；列席董事會；向股東大會提出提案；核對董事會擬提交股東大會的財務報告、營業報告和利潤分配方案等財務資料，發現疑問的，或者發現本行經營情況異常，可以進行調查；必要時，可以聘請會計師事務所、律師事務所等專業機構協助其工作，費用由本行承擔；依照公司法規定，對

333、董事、高級管理層成員提起訴訟；提出監事的薪酬（或津貼）安排；應當對董事會編制的本行定期報告進行審核并提出書面審核意見；對董事的選聘程序進行監督；對本行薪酬管理制度實施情況及高級管理人員薪酬方案的科學性、合理性進行監督；法律、行政法規、部門規章、規范性文件和本行章程規定或股東大會授予的其他職權。8.2 監事會組成監事會組成 本行監事會由職工監事、股東監事和外部監事組成，股東監事和外部監事由監事會提名，股東大會選舉產生；職工監事由工會委員會提名，根據職工民主程序選舉產生。報告期末，本行監事會由 7 名監事組成，其中職工監事 3 名，分別為楊峰江、王大為、孟憲政；股東監事 1 名，為何良軍；外部監事 3 名，分別為郝先經、姜省路、盧昆。本行監事會成員結構符合法律法規的要求，監事具備履職所需的專業性和獨立性，能夠有效發揮監事會的監督職能。8.3 監事變動情況監事變動情況 報告期內，本行監事變動情況