齊魯銀行：齊魯銀行股份有限公司2023年年度報告摘要.PDF

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1、 公司代碼：公司代碼：601665 公司簡稱：齊魯銀行公司簡稱：齊魯銀行 可轉債代碼：可轉債代碼：113065 可轉債簡稱：齊魯轉債可轉債簡稱：齊魯轉債 齊魯銀行股份有限公司齊魯銀行股份有限公司 2023 年年度報告摘要年年度報告摘要 齊魯銀行股份有限公司 2023 年年度報告摘要 1 第一節第一節 重要提示重要提示 1、本年度報告摘要來自年度報告全文，為全面了解齊魯銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”或“公司”）的經營成果、財務狀況及未來發展規劃，投資者應當到上海證券交易所網站（）仔細閱讀年度報告全文。2、本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛

2、假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。3、本行于 2024 年 4 月 25 日召開第九屆董事會第七次會議，審議通過了 2023 年年度報告及其摘要。本行全體董事出席董事會會議。4、本行 2023 年度財務報告已經安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。5、董事會決議通過的本報告期利潤分配預案或公積金轉增股本預案 以實施權益分派股權登記日登記的普通股總股本為基數，向權益分派股權登記日登記在冊的全體普通股股東每 10 股派發現金股利人民幣 2.20 元（含稅）。上述預案尚待本行 2023 年度股東大會審議。第二節第二節 公司基本情況公司基本

3、情況 1 公司簡介公司簡介 證券種類 上市交易所 簡稱 代碼 普通股 上海證券交易所 齊魯銀行 601665 可轉換公司債券 上海證券交易所 齊魯轉債 113065 董事會秘書 證券事務代表 姓名 胡金良 張貝旎 聯系地址 山東省濟南市歷下區經十路 10817 號 山東省濟南市歷下區經十路 10817 號 電話 0531-86075850 0531-86075850 電子信箱 齊魯銀行股份有限公司 2023 年年度報告摘要 2 2 報告期公司主要業務簡介報告期公司主要業務簡介 2.1 經營范圍與經營模式經營范圍與經營模式 經依法批準與登記，本行的經營范圍為：人民幣業務：吸收公眾存款；發放短期、

4、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業拆借；提供擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務；辦理地方財政信用周轉使用資金委托存貸款業務；證券投資基金銷售。外匯業務：外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結算；同業外匯拆借；外匯票據的承兌和貼現；外匯借款；外匯擔保；結匯、售匯；資信調查、咨詢、見證業務。經國務院銀行業監督管理機構等審批機關核準的其他業務。本行在銀行業監管部門批準的經營范圍內，向客戶提供公司及個人銀行產品和服務，并從事資金業務，業務和網絡主要集中在山東省，輻射天津、河南、河北，擁有 16 家村鎮

5、銀行。通過不斷推出創新金融產品并提供高效優質服務，在中小型企業客戶領域及縣域金融、零售金融領域擁有了成功的經驗和相對的競爭優勢，已迅速發展成為山東省具有相當規模和實力的商業銀行。本行的業務渠道主要包括傳統銀行網點和電子銀行渠道，其中電子銀行渠道包括網上銀行、手機銀行、電話銀行、微信銀行和自助銀行等。本行的收入主要來源于利息收入、手續費及傭金收入和投資收益。2.2 行業行業發展發展情況情況 2023 年，是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年。面對異常復雜的國際環境和艱巨繁重的改革發展穩定任務，國家全面深化改革開放，加大宏觀調控力度，著力擴大內需、優化結構、提振信心、防范化解風險，國民經濟回升向好，

6、高質量發展扎實推進，社會大局保持穩定，全面建設社會主義現代化國家邁出堅實步伐。人民銀行適時強化逆周期調節，精準有力實施穩健的貨幣政策，促進貨幣信貸總量適度、節奏平穩，強化對科技創新、先進制造、綠色發展等重點領域的精準支持，引導資金更多流向民營小微、鄉村振興等薄弱環節，金融服務實體經濟質效不斷提升。監管部門扎實推進中小銀行改革化險，妥善處置高風險機構，打擊非法金融活動，加大對制造業、高新技術產業、普惠小微等領域信貸支持力度。銀行業牢牢把握中國特色金融發展之路的基本要義，堅持穩中求進總基調，優化供給結構，積極做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，資產質量總體保持平穩，

7、風險抵補能力充足，流動性保持較高水平，服務實體經濟成效顯著，為經濟高質量發展營造良好的金融環境。齊魯銀行股份有限公司 2023 年年度報告摘要 3 2.3 主要業務情況主要業務情況 2.3.1 公司銀行業務公司銀行業務 本行將公司銀行業務作為服務本土經濟社會發展大局的戰略支柱，精耕“兩戶”建設，深化轉型發展，推進精細管理，經營質效保持較好水平。報告期末，公司存款余額 2,032.57億元，較上年末增長 166.75 億元，增幅 8.94%；公司貸款（不含貼現）余額 2,080.24 億元，較上年末增長 354.43 億元，增幅 20.54%。擴戶提質，筑牢業務發展根基。擴戶提質，筑牢業務發展根

8、基。加快對公基礎客群培育，全行“以客戶為中心”經營理念持續深化。加強與省市級國企客戶的全方位對接合作，積極拓展優質上市公司、制造業單項冠軍企業、“專精特新”企業資源，通過各級經濟主管部門、園區、商會、協會等企業服務平臺實現批量獲客。年內，對公新開戶 2.11 萬戶，對公活躍客戶達 11.41 萬戶，增幅14.56%，對公基礎客戶達 6 萬戶，增幅 11.41%；積極引導客戶使用公積金繳存、現金管理、資產池、數字人民幣對公錢包等功能，“一戶多開”“一戶多辦”效果顯現。堅守本源，強化金融服務供給。堅守本源，強化金融服務供給。聚焦山東“十強產業”、濟南“項目突破年”等政策重點支持產業、項目，滿足企業

9、合理金融需求，實現信貸高效投放。落實綠色金融發展戰略，推出能效益貸、低碳益貸、文旅易貸、園區易貸、綠色碳惠貸等多款綠色金融產品，獲評山東省銀行業協會 ESG 評價 A 類行，排名位列省內城商行首位。積極響應濟南民營企業攀登行動，在銀企對接、銀擔合作、便捷審批等方面，提前預判、全面謀劃，搶早搶先抓好服務工作，全年向民營企業發放攀登貸金額居全市首位。深耕厚植，縱深推進科技金融。深耕厚植，縱深推進科技金融。制定科技金融三年發展規劃和改革實施方案，加快科技金融專營機構建設，成立濟南科創金融中心支行，發布“齊魯科創”品牌。創新科技金融審批模式，成立總行科創金融審批中心，為全行科創授信業務審批提供專屬綠色

10、通道。推出“未來星”“啟明星”科技金融服務方案，啟動“庫、鏈、圈”三大基礎性工程建設，聚焦企業資源建庫，針對重點產業建鏈，圍繞產業生態建圈，提供多元化綜合金融服務。報告期末，科技型企業授信余額 459.28 億元，授信戶數 2,925 戶，居山東省金融機構前列；濟南地區省級“專精特新”企業和國家級“專精特新”小巨人企業授信覆蓋率分別達到 38%和 58%，居濟南地區金融機構首位。創新突破，加快國際業務發展。創新突破，加快國際業務發展。推進線上化產品創新和系統建設，形成覆蓋國際結算和貿易融資兩大板塊、企業網銀等四個渠道、十六大類業務功能的線上化產品體系，線上交易占比近四成。推出“進口貸”“出口退

11、稅貸”“電子倉單質押融資業務”等創新產品，強化推廣跨境金融服務平臺創新應用。精準施策“穩外貿、促外貿”，通過減費讓利系列活動 齊魯銀行股份有限公司 2023 年年度報告摘要 4 及跨境人民幣政策宣傳，惠企千余家。積極貫徹落實監管要求，提高外匯和跨境人民幣服務實體經濟能力，榮獲 2023 年山東省“踐行誠信興商理念，護航健康外匯市場”技能競賽團體二等獎、2023 年山東省跨境人民幣業務成果宣傳競賽團體二等獎。轉型升級，提升投行轉型升級，提升投行服務能力。服務能力。積極發揮金融中介職能，通過多元化的產品組合服務客戶，進一步拓寬資金朋友圈，圍繞持牌金融機構資金偏好，大力發展撮合等輕資本業務，滿足產業

12、類客戶的融資需求。成功發行山東省內銀行單筆規模最大融貿類 ABS 業務 5.7 億元，儲架供應鏈 ABS 榮獲 2022 年度山東省支持經濟高質量發展十大優秀金融創新產品。深化合作，拓寬機構業務領域。深化合作，拓寬機構業務領域。進一步深化政銀合作，新增各類銀政資質五十余項，通過對接國庫集中支付代理、財政社保資金專戶管理、住房維修資金線上繳存及專戶管理等系統，為各級財政、住建等部門提供現金管理及資金監管服務；結合全省、各市重點項目需求，開立商品房預售資金監管賬戶、農民工工資代發和保證金監管賬戶等，進一步擴大服務范圍。2.3.2 個人銀行業務個人銀行業務 本行堅持零售基石發展戰略，以新三年發展規劃

13、為指引，聚焦客戶經營和轉型升級，加大產品創新力度，持續優化業務結構，穩步提高服務質量，不斷提升零售業務貢獻度。報告期末，個人存款余額 1,948.20 億元，較上年末增長 317.53 億元，增幅 19.47%；個人貸款余額 837.10 億元，較上年末增長 89.11 億元，增幅 11.91%。深耕客群經營，持續夯實戰略根基。深耕客群經營，持續夯實戰略根基。獲得濟南市市直工資統發業務資格，實現銀政代發資質重要突破。不斷提升社?？蛻舴漳芰?，省內率先推出社?？ā巴枔Q卡”，全網點實現社?？ā吧祥T發卡”服務，解鎖社?？ā凹虞d公交”應用新場景，多角度開展社?？ɑ菝窕顒?，累計服務 93 萬社?？蛻?。

14、依托“萌小齊”兒童金融子品牌，組織兒童財商活動 400余場，品牌影響力持續提升。探索銀發客群服務新模式，在濱州地區發行“常清泉”養老聯名卡，整合餐飲、醫院、旅游、銀行、公交、超市等多方資源，組建“常清泉綜合為老服務聯盟”。報告期末，本行零售客戶數達到 723.64 萬戶。加速個貸轉型升級，促進消費便民加速個貸轉型升級，促進消費便民惠民?；菝?。積極響應國家促進房地產市場平穩健康發展相關工作部署，緊跟房地產信貸政策，穩步有序推進存量首套房貸利率調整工作，及時調整差別化住房信貸政策，支持剛需、改善型群體的合理購房需求。貫徹落實金融支持恢復和擴大消費決策部署，持續優化消費金融業務策略，提高信貸資金可得

15、性和便捷性，報告期內，消費貸款增量較同期實現翻番。積極踐行汽車行業穩增長工作方案，推動汽車分期業務自動 齊魯銀行股份有限公司 2023 年年度報告摘要 5 化改造，投放額取得較快突破。加速形成信用卡產品特色，攜手山東泰山足球俱樂部發行球迷專屬信用卡，滿足個性化金融需求。聚焦財富管理，著力滿足多元需求。聚焦財富管理，著力滿足多元需求。加強客戶分層分類管理，注重高凈值客戶經營維護，以客戶生命周期為軸線，滿足客戶多元資產配置需求。持續豐富財富產品線，甄選多家理財子公司、保險、貴金屬、基金產品，為客戶提供多樣化投資選擇，擴大中收來源。報告期末，個人金融資產余額 2,613.50 億元，增幅 19.92

16、%，中高端客戶 12.07 萬戶，增幅 17.38%；榮獲 2023 年金譽獎“卓越財富管理城市商業銀行”“卓越財富服務能力銀行”等獎項。強化隊伍建設，全面提升服務質效。強化隊伍建設，全面提升服務質效。圍繞資產配置、顧問式營銷及全生命周期管理，組織全方位財富管理專項培訓，建立起一支專業、優質、高效的財富隊伍，在全省“第六屆齊魯金融理財師大賽”中取得優異成績。成立總、分、支三級零售數據分析團隊，組織數字化精準營銷訓練營，著力提升員工數字化分析、管控及決策能力，提升客戶服務水平。推進數智轉型，持續增強科技賦能。推進數智轉型，持續增強科技賦能。豐富完善客戶標簽體系，構建重點客群多維數字展廳，實時動態

17、展示客戶畫像，精準挖掘客戶需求，全面提升客戶精細化管理能力。開發建設手機銀行“薪管家”“靈活就業客群”服務專區，匯集代發工資、社保簽約、公積金繳存、產品購買、活動權益等內容，以“一站式”服務滿足客戶多層次金融需求。立足用戶視角重塑信貸業務流程，對全鏈條各環節進行優化，進一步提升業務辦理質效和客戶體驗。2.3.3 普惠金融業務普惠金融業務 本行始終堅守“服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟”的市場定位，不斷推進服務下沉、服務方式創新、服務效率提升，集中行內外優勢資源為廣大中小微企業提供綜合化、一站式金融服務。報告期末，普惠型小微企業貸款余額 655.49 億元，較上年末增長 106.37億元

18、，增速 19.37%，普惠型小微企業貸款戶數達到 6.9 萬戶，普惠型小微企業貸款當年平均投放利率 4.77%。聚焦“兩戶”建設，扎實開展普惠客群拓展。聚焦“兩戶”建設，扎實開展普惠客群拓展。深入開展“走萬企 提信心 優服務”等活動，積極拓展重點產業集群及產業鏈上下游等中小企業，為企業量身定制金融服務方案，持續深入推進客戶服務。依托金融輔導制度體系，實行清單式對接服務，靈活運用金融產品，一戶一策，提升金融服務質效。深入產業園區、商圈市場、政府平臺、商會協會，常態化開展政銀企合作對接活動，持續推進多渠道批量獲客。加強多元驅動，持續推進普惠業務增量提質。加強多元驅動，持續推進普惠業務增量提質。全面

19、深化銀政擔合作，建立常態化聯系機制，通過批量化、線上化、標準化運作，為廣大小微客戶提供高效便捷的金融服務。搭建了與企業客戶緊密鏈接的“銀企家園”綜合金融服務平臺，將金融服務嵌入產業場景，建立 齊魯銀行股份有限公司 2023 年年度報告摘要 6 了涵蓋供應鏈金融、資產池、現金管理、貿易融資等在內的交易銀行服務體系，為核心企業上下游小微客戶提供應收賬款質押融資、商票保貼、保理等多樣化的線上金融服務，多維度滿足小微企業融資需求。積極落實國家創新驅動發展戰略、就業優先戰略及人才強國戰略，獨家冠名濟南市首屆“我的就業創業夢”濟南大學生短視頻大賽，落地濟南市首筆“濟擔創業貸”業務，助力推進“大眾創業、萬眾

20、創新”。強化數字賦能，推進業務模式轉型升級。強化數字賦能，推進業務模式轉型升級。研發建設集自助化、智能化、線上化于一體的齊魯普惠微平臺，創新推出涵蓋供應鏈、稅務、科創、海關、農戶、政府采購等多場景的10 余款線上貸款產品，滿足不同行業、不同生命周期小微客戶的多元化融資需求。升級“齊魯 E 貸”普惠專屬微信小程序，實現額度測算、產品超市等功能，為客戶提供一站式專屬金融服務，持續豐富“小 e 管家”功能，優化普惠金融線上產品，提升客戶經理操作便捷度，提升客戶體驗。2.3.4 縣域金融業務縣域金融業務 本行深入實施城鄉聯動發展戰略，扎實推進鄉村振興工作，持續打造縣域發展增長極，縣域金融各項指標保持快

21、速增長。報告期末，縣域支行（不含子公司）存款余額 1,149.81億元，較上年末增長 20.23%；貸款余額 865.32 億元，較上年末增長 26.18%；縣域客戶數達到 198.59 萬戶，較上年末增長 27.32 萬戶。健全機制，城鄉聯動轉型發展。健全機制，城鄉聯動轉型發展。成立鄉村振興工作委員會，建立健全面向縣域、“三農”的治理結構和業務運行機制，將金融服務城鄉融合發展作為重要著力點，建立省、市、縣一體化發展機制，以總行區位優勢和城市金融服務經驗賦能縣域機構發展。深耕縣域，渠道產品完善豐富。深耕縣域，渠道產品完善豐富。持續完善“縣、鄉、村”三級服務網絡，報告期內，新設一級縣域支行 6

22、家，鄉村振興小微支行 2 家，縣域支行達到 80 家。依托各縣域支行鋪設 59 家縣域普惠金融中心，做精、做細、做實“一縣一品”工程，推出“鄉村振興-糧食種植貸”“蔬菜貸”“農耕貸”等產品，深入服務縣域特色產業發展，助力國家糧食安全戰略。聚焦當地，村鎮銀行經營質效穩步提升。聚焦當地，村鎮銀行經營質效穩步提升。村鎮銀行堅持“小額分散”發展方向，強化“支農支小”市場定位，立足當地特色經濟和市場需求，構建差異化、特色化經營模式。報告期末，16 家村鎮銀行共有營業網點 43 家，資產總額 158.23 億元，較上年末增長 19.69 億元，增幅 14.21%；貸款總額 112.79 億元，較上年末增長

23、 12.72 億元，增幅 12.72%，其中個人貸款占比 74%，涉農貸款占比 77%，戶均貸款 19.69 萬元。報告期內，實現凈利潤 2.04億元，資產收益率 1.38%，凈資產收益率 13.48%，發展質效保持良好。齊魯銀行股份有限公司 2023 年年度報告摘要 7 2.3.5 金融市場業務金融市場業務 本行秉承穩健發展理念，積極推動金融市場業務發展和創新，著力提高資產配置收益，打造穩定、多元的同業負債結構；持續加強研究分析，提升交易能力，擴充市場資格，拓展交易對手，嚴控各類風險；充分利用票據、衍生品、債券投資等多種產品，為客戶提供一攬子、綜合化金融市場服務。統籌資產負債，控制成本穩定收

24、益。統籌資產負債，控制成本穩定收益。持續加強對經濟基本面、貨幣政策、市場趨勢的研究，及時調整投資策略，統籌債券、基金等各類資產的配置，在控制風險的前提下，穩定資產收益水平。同時，加強同業負債精細化管理，合理擺布融資結構，多元化開拓客戶群體，做好同業授信維護和拓展，有效管控負債成本。把握市場機會，提升盈利及創新能力。把握市場機會，提升盈利及創新能力。把握市場機會，加大債券交易力度，提高投資收益；積極參與各類市場創新業務，履行做市商義務，做市交易量穩步提升；提高擇時水平，著力開展承銷債券做市交易，實現承銷量和手續費雙提升；市場業務資格實現新突破，獲得財政部記賬式國債承銷資格；市場形象不斷提升，獲得

25、本幣市場“年度影響力機構”“市場創新業務機構”和“債券交易投資類自營結算 100 強”等獎項?？偡謪f同拓展，增強服務實體質效?？偡謪f同拓展，增強服務實體質效。積極應對票據市場新變化，加強總分協同拓展直貼業務，緊密聯動二級市場交易，最大程度滿足企業融資需求；充分利用人民銀行再貼現政策，精準滴灌小微、民營、涉農等重點領域企業；推動票據系統升級，優化貼現流程，進一步提高業務處理效率。優化業務系統，服務企業匯率避險需求。優化業務系統，服務企業匯率避險需求。持續優化代客外匯衍生品系統，提升客戶辦理業務的獲得感和便利性；踐行匯率風險中性理念，綜合運用遠掉期和期權產品，助力企業匯率風險管理，服務客戶數量同比

26、增長 39%。2.3.6 資產管理業務資產管理業務 本行堅持資產管理業務轉型發展，不斷完善體制機制，積極拓展業務范圍，加強理財品牌建設，持續提升投研能力，提高組合收益，產品體系日益完善，經營質效持續提升，市場品牌價值逐步增強。堅持普惠發展，加強理財品牌建設。堅持普惠發展，加強理財品牌建設。本行理財以“服務地方，普惠大眾”為使命，堅持資產管理業務普惠發展路徑，深耕山東市場，打造“泉心理財”資管品牌，形成泉心盈、安穩泉家、財富傳家等多層次產品體系，實現產品期限全覆蓋，滿足投資者多元化財富管理需求，受到廣大客戶及社會信賴。報告期末，理財規模 575.22 億元，位居全國城商行前列。齊魯銀行股份有限公

27、司 2023 年年度報告摘要 8 堅持價值引導，提升理財投研和交易能力。堅持價值引導，提升理財投研和交易能力。秉承“以終為始，專業致勝，對投資者負責”的投資宗旨，堅持“穩健審慎，靈活多元”的投資風格，以專業的投資能力和值得信賴的理財服務滿足投資者財富保值增值需求。面對復雜多變的市場環境，持續強化投研體系建設，加強市場研判；積極拓展市場朋友圈，拓寬交易品種，主動把握市場機會；不斷優化投資策略，提升投資管理水平。堅持科技創新，賦能理財業務全面升級。堅持科技創新，賦能理財業務全面升級。積極對標理財公司等先進同業，持續推動理財系統建設。以平臺化理念規劃系統科技架構，實現產品銷售、投資管理、運營與風控的

28、全流程覆蓋，不斷提高科技賦能，投資效率、產品管理能力和客戶投資體驗進一步提升。被銀行業理財登記托管中心評為“2023 年度理財信息登記優秀機構”，榮獲 2023 年金譽獎“卓越轉型發展銀行”“卓越創新資產管理銀行”等獎項。2.3.7 互聯網金融業務互聯網金融業務 本行不斷完善線上渠道服務，推進網點、遠程銀行服務智能化升級，持續提升客戶體驗，積極探索業務創新，數字人民幣業務加速發展。不斷豐富手機銀行服務及功能，優化客戶體驗。不斷豐富手機銀行服務及功能，優化客戶體驗。以做好客戶服務為出發點，推動銀行服務與生活場景深度融合。手機銀行拓展生活繳費品類及覆蓋區域，不斷豐富生活服務，進一步擴大手機銀行客戶

29、服務范圍。同時，手機銀行支持針對不同客群配置差異化產品的功能，對新客客群、睡眠客群、按揭客群發行專屬存款或理財，提高精準服務能力。報告期末，個人手機銀行客戶 286.38 萬戶，新增 55.17 萬戶，月活客戶數 73.56 萬戶，新增 13.75 萬戶；企業手機銀行客戶 9.04 萬戶，新增 1.75 萬戶；全年手機銀行交易量 1,683.18 萬筆，交易額6,501.52 億元；手機銀行獲得 CFCA“2023 數字金融金榜獎手機銀行最佳創新體驗獎”。持續發揮自助機具服務效能，提高網點智能化服務持續發揮自助機具服務效能，提高網點智能化服務水平。水平。智能柜臺上線優化多種業務功能，高速存取款

30、機實現與 ATM 功能聯動及模式切換，拓寬智能機具服務范疇。報告期末，共有自助銀行 182 家，自助設備 796 臺，完成智能機具軟件系統的信創建設并應用實施，網點智能化服務能力不斷提高。強化數智化能力建設，打造遠程智慧服務。強化數智化能力建設，打造遠程智慧服務。遠程銀行上線智能語音導航、智能文本機器人、智能外呼機器人等智能化產品，搭建全新的“AI 數字人+人工”協同服務，并通過對接大數據系統、構建客戶標簽、形成立體畫像，實現客群分層、預判提醒、斷點識別服務及產品精準推薦、客戶關系維護等，全方位升級服務場景、聚合平臺功能、重塑客戶體驗。同時，創新遠程視頻“線上面對面”智慧云柜服務模式，實現客戶

31、業務在家辦、線上辦，為客戶提供“足不出戶、觸手可及”的金融服務體驗。報告期內，通過電話、在線及視頻等渠道 齊魯銀行股份有限公司 2023 年年度報告摘要 9 累計服務客戶 256 萬人次，人工接起率達 95%以上，客戶滿意度達 99%以上。加快推進數字人民幣項目建設，爭做先行試點排頭兵。加快推進數字人民幣項目建設，爭做先行試點排頭兵。緊跟國家數字經濟發展戰略，積極落實山東省“十四五”數字強省建設規劃及濟南市委、市政府關于數字濟南建設的工作要求，積極推進數字人民幣先行先試。加速建設完善本行數幣業務功能，重點發力對公錢包、商戶收單以及數幣場景建設等方面，年內完成財政資金撥付、普惠貸款、繳稅退稅、黨

32、費/工會會費繳納、代發工資、零售消費、文化旅游、醫藥連鎖八大數幣應用場景的實施落地，切實提升數幣服務能力。報告期內，累計開立對公錢包5,945戶，個人錢包綁定本行賬戶3,166戶，交易金額累計 2.7 億元，對公錢包開戶數量及交易金額均在濟南市數字人民幣合作機構中位居前列。3 經營情況討論與分析經營情況討論與分析 2023 年，本行積極貫徹落實黨中央各項決策部署，主動融入省市發展大局，踐行穩健發展、轉型發展、創新發展、特色發展，扎實推進新三年發展規劃和數字化轉型戰略，全面提升經營質效，實現規模、效益、質量均衡協調發展，取得了良好的經營業績。積極服務實體經濟，資產負債穩健增長。積極服務實體經濟，

33、資產負債穩健增長。立足主責主業，提升金融服務實體經濟質效，加大對普惠、綠色、科創、縣域等重點領域的信貸支持力度。報告期末，資產總額突破 6,000億元，達到 6,048.16 億元，較上年末增長 19.53%；貸款總額 3,001.93 億元，較上年末增長16.69%；普惠、涉農、科創、綠色貸款增速分別達到 19.37%、18.22%、28.04%、44.23%，高于貸款平均增速。負債總額 5,629.92 億元，較上年末增長 19.68%；存款總額 3,980.77 億元，較上年末增長 13.85%。成功發行綠色金融債、小微金融債各 40 億元，專項支持綠色產業項目、小微企業貸款投放。經營效

34、益穩步提升，質效指標保持良好。經營效益穩步提升，質效指標保持良好。提升客戶綜合服務能力，多渠道拓寬盈利來源，營收結構穩健。報告期內，實現營業收入 119.52 億元，同比增長 8.03%，其中利息凈收入 88.77 億元，同比增長 3.53%，非息收入 30.75 億元，同比增長 23.53%；實現凈利潤 42.69億元，同比增長 17.58%。資產利潤率 0.77%，與上年持平；加權平均凈資產收益率 12.90%，較上年提高 0.98 個百分點；成本收入比 26.42%，較上年下降 0.04 個百分點，保持較低水平。資產質量持續改善，風險抵補能力增強。資產質量持續改善，風險抵補能力增強。樹牢

35、全面風險管理理念，強化重點領域風險管控，加強不良資產處置，資產質量指標平穩向好。報告期末，不良貸款率 1.26%，較上年末下降 0.03 個百分點；關注類貸款占比 1.38%，較上年末下降 0.33 個百分點；撥備覆蓋率303.58%，較上年末提高 22.52 個百分點；撥貸比 3.83%，較上年末提高 0.20 個百分點。齊魯銀行股份有限公司 2023 年年度報告摘要 10 4 公司主要會計數據和財務指標公司主要會計數據和財務指標 4.1 主要會計數據主要會計數據 單位：千元 幣種：人民幣 主要會計數據主要會計數據 2023年年 2022年年 本期比上年本期比上年同期增減同期增減（%）202

36、1年年 營業收入 11,951,862 11,063,702 8.03 10,166,983 利潤總額 4,413,027 3,868,808 14.07 3,339,921 凈利潤 4,269,083 3,630,907 17.58 3,072,253 歸屬于上市公司股東的凈利潤 4,233,751 3,587,370 18.02 3,035,644 歸屬于上市公司股東的扣除非經常性損益的凈利潤 4,079,668 3,510,148 16.22 2,682,178 經營活動產生的現金流量凈額 28,973,549 27,816,168 4.16 28,531,016 主要會計數據主要會計數

37、據 2023年年末末 2022年年末末 本期末比上本期末比上年同期末增年同期末增減（減（%）2021年末年末 資產總額 604,815,988 506,013,306 19.53 433,413,706 貸款總額 300,193,113 257,261,568 16.69 216,622,400 其中：公司貸款 208,023,632 172,580,416 20.54 141,994,460 個人貸款 83,710,371 74,799,178 11.91 63,393,112 票據貼現 8,459,110 9,881,974-14.40 11,234,828 貸款損失準備 11,488,0

38、09 9,327,864 23.16 7,424,059 其中：以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款和墊款的損失準備 446,640 335,671 33.06 400,583 負債總額 562,992,498 470,424,121 19.68 400,808,930 存款總額 398,077,423 349,649,963 13.85 293,003,493 其中：公司存款 203,257,221 186,582,453 8.94 168,500,399 個人存款 194,820,202 163,067,510 19.47 124,503,094 股東權益 41,823,490 3

39、5,589,185 17.52 32,604,776 歸屬于上市公司股東的凈資產 41,554,348 35,302,409 17.71 32,356,625 歸屬于上市公司普通股股東的凈資產 33,370,935 29,053,503 14.86 26,857,380 歸屬于上市公司普通股股東的每股凈資產（元）7.09 6.34 11.83 5.86 注：貸款總額、存款總額均不包含應計利息。齊魯銀行股份有限公司 2023 年年度報告摘要 11 4.2 主要財務指標主要財務指標 主要財務指標主要財務指標 2023年年 2022年年 本期比上年本期比上年同期增減同期增減（%）2021年年 基本每

40、股收益（元股）0.87 0.73 19.18 0.64 稀釋每股收益（元股）0.70 0.71-1.41 0.64 扣除非經常性損益后的基本每股收益（元股）0.83 0.71 16.90 0.56 加權平均凈資產收益率（%）12.90 11.92 提高 0.98 個 百分點 11.40 扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率（%）12.40 11.64 提高 0.76 個 百分點 9.96 每股經營活動產生的現金流量凈額（元股）6.15 6.07 1.32 6.23 注：每股收益、加權平均凈資產收益率指標根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9號凈資產收益率和每股收益的計算及披

41、露（2010 年修訂）的規定計算。4.3 補充財補充財務指標務指標 單位：%補充財務指標補充財務指標 2023 年末年末 2022 年末年末 本期末比上本期末比上年同期末增年同期末增減減 2021 年末年末 不良貸款率 1.26 1.29-0.03 1.35 撥備覆蓋率 303.58 281.06 22.52 253.95 撥貸比 3.83 3.63 0.20 3.43 存貸比 75.41 73.58 1.83 73.93 流動性比例 93.95 79.64 14.31 80.89 單一最大客戶貸款比率 3.85 4.43-0.58 4.62 最大十家客戶貸款比率 26.33 24.65 1.

42、68 19.56 正常類貸款遷徙率 0.86 1.18-0.32 2.13 關注類貸款遷徙率 43.89 34.09 9.80 29.47 次級類貸款遷徙率 69.29 48.49 20.80 77.70 可疑類貸款遷徙率 64.60 27.48 37.12 9.87 成本收入比 26.42 26.46-0.04 26.27 凈利差 1.66 1.87-0.21 1.93 凈息差 1.74 1.96-0.22 2.02 資產利潤率 0.77 0.77 0.00 0.77 注：上述指標引用數據來自于本報告所披露的財務報表及有關附注，并按照金融監管總局統計口徑和指標定義計算，具體計算公式如下：（1

43、）不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款 100%（2）撥備覆蓋率=貸款減值準備/不良貸款余額 100%（3）撥貸比=貸款減值準備/各項貸款余額 100%（4）存貸比=貸款總額/存款總額100%，比較期指標同口徑調整。原比較期指標按照原中國銀監會于2014年6月30日發布實施的中國銀監會關于調整商業銀行存貸比計算口徑的通知計算 齊魯銀行股份有限公司 2023 年年度報告摘要 12（5）流動性比例=流動性資產余額/流動性負債余額 100%（6）單一最大客戶貸款比率=最大一家客戶貸款余額/資本凈額 100%（7）最大十家客戶貸款比率=最大十家客戶貸款余額/資本凈額 100%（

44、8）遷徙率指標按照中國銀保監會關于修訂銀行業非現場監管基礎指標定義及計算公式的通知（銀保監發20222 號）的規定計算。正常類貸款遷徙率=（年初正常類貸款向下遷徙金額+年初為正常類貸款，報告期內轉為不良貸款并完成不良貸款處置的金額）/年初正常類貸款余額100%折年系數 關注類貸款遷徙率=（年初關注類貸款向下遷徙金額年初為關注類貸款，報告期內轉為不良貸款并完成不良貸款處置的金額）/年初關注類貸款余額100%折年系數 次級類貸款遷徙率=（年初次級類貸款向下遷徙金額年初為次級類貸款，報告期內轉為可疑類和損失類貸款并進行處置的金額）/年初次級類貸款余額100%折年系數 可疑類貸款遷徙率=（年初可疑類貸

45、款向下遷徙金額年初為可疑類貸款，報告期內轉為損失類貸款并進行處置的金額）/年初可疑類貸款余額100%折年系數（9）成本收入比=（業務及管理費+其他業務支出）/營業收入 100%（10）凈利差=（利息收入/生息資產平均余額-利息支出/付息負債平均余額）100%凈息差=利息凈收入/生息資產平均余額 100%（11）資產利潤率=稅后利潤/資產平均余額 100%4.4 資本構成資本構成 單位：千元 幣種：人民幣 項目項目 2023 年末年末 2022 年末年末 本期末比上本期末比上年同期末增年同期末增減減 2021 年末年末 核心一級資本 34,220,729 29,959,617 4,261,112

46、 26,992,317 核心一級資本扣除項目 314,518 505,683-191,165 16,357 核心一級資本凈額 33,906,211 29,453,934 4,452,277 26,975,960 其他一級資本 7,521,095 5,520,106 2,000,989 5,517,237 其他一級資本扣除項目 0 0 0 0 一級資本凈額 41,427,306 34,974,040 6,453,266 32,493,196 二級資本 9,901,386 9,612,771 288,615 10,285,198 二級資本扣除項目 0 0 0 0 資本凈額 51,328,692 4

47、4,586,811 6,741,881 42,778,394 風險加權資產總額 333,757,084 308,060,754 25,696,330 279,412,079 其中：信用風險加權資產 312,434,776 289,255,089 23,179,687 263,186,454 市場風險加權資產 583,216 576,233 6,983 306,528 操作風險加權資產 20,739,092 18,229,432 2,509,660 15,919,097 核心一級資本充足率（%）10.16 9.56 0.60 9.65 一級資本充足率（%）12.41 11.35 1.06 11.

48、63 資本充足率（%）15.38 14.47 0.91 15.31 注：（1）資本充足率的計算范圍包括本行以及符合原中國銀監會商業銀行資本管理辦法（試行）規定的本行直接或間接投資的金融機構。（2）本行按照商業銀行資本管理辦法（試行）計量的風險加權資產情況：信用風險加權資產計量采用權重法，市場風險加權資產計量采用標準法，操作風險加權資產計量采用基本指標法。（3）本行監管資本構成詳細信息請查閱本行網站（）。齊魯銀行股份有限公司 2023 年年度報告摘要 13 4.5 2023 年分季度主要財務數據年分季度主要財務數據 單位：千元 幣種：人民幣 項目項目 第一季度第一季度（1-3 月份）月份）第二季

49、度第二季度（4-6 月份）月份）第三季度第三季度（7-9 月份）月份）第四季度第四季度（10-12 月份）月份）營業收入 2,863,803 3,212,306 3,021,330 2,854,423 歸屬于上市公司股東的凈利潤 1,015,366 991,362 930,526 1,296,497 歸屬于上市公司股東的扣除非經常性損益后的凈利潤 977,053 946,961 889,812 1,265,842 經營活動產生的現金流量凈額 11,401,642 8,674,154 3,099,303 5,798,450 5 股東情況股東情況 5.1 股東總數股東總數 截至報告期末普通股股東總

50、數（戶）61,901 年度報告披露日前上一月末的普通股股東總數（戶）61,091 截至報告期末表決權恢復的優先股股東總數（戶）0 年度報告披露日前上一月末表決權恢復的優先股股東總數（戶）0 5.2 前前 10 名股東情況名股東情況 單位:股 股東名稱股東名稱 報告期內增減報告期內增減 期末持股期末持股 數量數量 比例比例(%)持有有限售持有有限售條件股份數條件股份數量量 質押、標記或凍結質押、標記或凍結情況情況 股東股東 性質性質 股份股份 狀態狀態 數量數量 澳洲聯邦銀行+4,529,700 745,904,058 15.84 737,124,358 無 0 境外法人 濟南市國有資產運營有限

51、公司+44,223,132 469,362,132 9.97 422,500,000 無 0 國有法人 兗礦能源集團股份有限公司+2,574,900 362,150,900 7.69 357,320,000 無 0 國有法人 濟南城市建設投資集團有限公司+82,595,992 343,927,977 7.30 259,708,785 無 0 國有法人 重慶華宇集團有限公司 0 256,330,342 5.44 254,795,642 質押 233,330,342 境內非國有法人 標記 18,840,708 凍結 23,000,000 濟南西城置業有限公司 0 183,170,000 3.89

52、183,170,000 無 0 國有法人 濟鋼集團有限公司 0 169,800,000 3.61 0 無 0 國有法人 濟南西城投資發展有限公司 0 153,535,058 3.26 0 無 0 國有法人 齊魯銀行股份有限公司 2023 年年度報告摘要 14 中國重型汽車集團有限公司 0 129,314,059 2.75 0 無 0 國有法人 山東融鑫投資股份有限公司+44,627,490 120,340,290 2.56 0 無 0 國有法人 上述股東關聯關系或一致行動的說明 濟南市國有資產運營有限公司、濟南城市建設投資集團有限公司、濟南市經濟開發投資有限公司同受濟南城市投資集團有限公司控制

53、；濟南西城置業有限公司、濟南西城投資發展有限公司同受濟南城市建設集團有限公司控制。表決權恢復的優先股股東及持股數量的說明 無。注：澳洲聯邦銀行持有本行 745,904,058 股，其中 8,779,700 股代理于香港中央結算有限公司名下。5.3 控股股東和實際控制人情況控股股東和實際控制人情況 本行不存在控股股東或實際控制人。6 可轉換公司債券可轉換公司債券情況情況 6.1 可轉換公司債券發行情況可轉換公司債券發行情況 經本行董事會、股東大會審議通過，并經原山東銀保監局和中國證監會核準，本行于2022 年 12 月 5 日完成 A 股可轉換公司債券發行工作，募集資金總額為 80 億元，扣除不

54、含稅發行費用后募集資金凈額為人民幣 79.95 億元。2022 年 12 月 19 日，上述 A 股可轉換公司債券在上海證券交易所掛牌交易，簡稱“齊魯轉債”，代碼 113065。相關情況詳見本行在上海證券交易所（）披露的相關公告。債券簡稱 齊魯轉債 債券代碼 113065 發行日期 2022 年 11 月 29 日 到期日期 2028 年 11 月 28 日 發行價格 100 元 票面利率 第一年 0.20%，第二年 0.40%，第三年 1.00%，第四年 1.60%，第五年 2.40%，第六年 3.00%。發行數量 8,000 萬張 上市日期 2022 年 12 月 19 日 轉股起止日期

55、2023 年 6 月 5 日至 2028 年 11 月 28 日 6.2 報告期轉債持有人及擔保人情況報告期轉債持有人及擔保人情況 可轉換公司債券名稱 齊魯轉債 期末轉債持有人數 184,132 本公司轉債的擔保人 無 齊魯銀行股份有限公司 2023 年年度報告摘要 15 前十名轉債持有人情況前十名轉債持有人情況 可轉換公司債券持有人名稱可轉換公司債券持有人名稱 期末持債數量期末持債數量（元）（元）持有比例持有比例（%）登記結算系統債券回購質押專用賬戶(中國銀河證券股份有限公司)792,180,000 10.85 濟南市國有資產運營有限公司 494,900,000 6.78 登記結算系統債券回

56、購質押專用賬戶(中國銀行)487,539,000 6.68 登記結算系統債券回購質押專用賬戶(中國建設銀行)468,129,000 6.41 登記結算系統債券回購質押專用賬戶(中國工商銀行)438,308,000 6.00 登記結算系統債券回購質押專用賬戶(招商銀行股份有限公司)354,556,000 4.86 登記結算系統債券回購質押專用賬戶(中國民生銀行股份有限公司)235,083,000 3.22 中國銀行股份有限公司易方達穩健收益債券型證券投資基金 215,362,000 2.95 濟南市經濟開發投資有限公司 201,338,000 2.76 易方達頤天配置混合型養老金產品中國工商銀行

57、股份有限公司 189,445,000 2.59 6.3 報告期轉債變動情況報告期轉債變動情況 單位:元 幣種:人民幣 可轉換公司可轉換公司 債券名稱債券名稱 本次變動前本次變動前 本次變動增減本次變動增減 本次變動后本次變動后 轉股轉股 贖回贖回 回售回售 齊魯轉債 8,000,000,000 698,909,000 7,301,091,000 6.4 報告期轉債累計轉股情況報告期轉債累計轉股情況 可轉換公司債券名稱 齊魯轉債 報告期轉股額（元）698,909,000 報告期轉股數（股）127,301,783 累計轉股數（股）127,301,783 累計轉股數占轉股前公司已發行股份總數（%）2

58、.78 尚未轉股額（元）7,301,091,000 未轉股轉債占轉債發行總量比例（%）91.26 6.5 轉股價格歷次調整情況轉股價格歷次調整情況 單位：元 幣種：人民幣 可轉換公司債券名稱 齊魯轉債 最新轉股價格 5.49 齊魯銀行股份有限公司 2023 年年度報告摘要 16 轉股價格調整日轉股價格調整日 調整后轉股價格調整后轉股價格 披露時間披露時間 披露媒體披露媒體 轉股價格調整說明轉股價格調整說明 2023-2-6 5.68 2023-2-4 中國證券報 上海證券報 證券時報 證券日報 2023 年第一次臨時股東大會審議通過 關于向下修正 A 股可轉換公司債券轉股價格的議案 2023-7-10 5.49 2023-7-4 中國證券報 上海證券報 證券時報 證券日報 根據 2022 年度利潤分配方案調整可轉換公司債券轉股價格 齊魯銀行股份有限公司董事會 2024 年 4 月 26 日