齊魯銀行：齊魯銀行股份有限公司2022年年度報告.PDF

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1、齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告公司代碼：601665公司簡稱：齊魯銀行齊魯銀行股份有限公司齊魯銀行股份有限公司20222022 年年度報告年年度報告齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告1重要提示重要提示一、一、本本行行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。二、二、本行于本行于 2023 年年 4 月月 27 日召開第八屆董事會第三十一

2、次會議日召開第八屆董事會第三十一次會議，審議通過了審議通過了 2022 年年度年年度報告及其摘要。本行全體董事出席董事會會議。報告及其摘要。本行全體董事出席董事會會議。三、三、本行本行 2022 年度財務報告已經安永華明會計師事務所年度財務報告已經安永華明會計師事務所（特殊普通合伙特殊普通合伙）審計審計，并出具了并出具了標準無保留意見的審計報告。標準無保留意見的審計報告。四、四、本行法定代表人及董事長鄭祖剛、行長及主管財務工作負責人張華、財務部門負責人本行法定代表人及董事長鄭祖剛、行長及主管財務工作負責人張華、財務部門負責人高永生保證本報告中財務報告的真實、準確、完整。高永生保證本報告中財務報

3、告的真實、準確、完整。五、五、董事會決議通過的本報告期利潤分配預案或公積金轉增股本預案董事會決議通過的本報告期利潤分配預案或公積金轉增股本預案以實施權益分派股權登記日登記的普通股總股本為基數，向權益分派股權登記日登記在冊的全體普通股股東每 10 股派發現金股利人民幣 1.86 元（含稅）。上述預案尚待本行 2022 年度股東大會審議。六、六、前瞻性陳述的風險聲明前瞻性陳述的風險聲明本年度報告涉及未來計劃、發展戰略等前瞻性陳述，該計劃不構成本行對投資者的實質承諾，投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識，并且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。七、七、本行不本行不存在被控股股東及其存在被控股

4、股東及其他他關聯方非經營性占用資金情況關聯方非經營性占用資金情況。八、八、本行不存在違反規定決策程序對外提供擔保的情況。本行不存在違反規定決策程序對外提供擔保的情況。九、九、本行不存在半數以上董事無法保證公司所披露年度報告的真實性、準確性和完整性的本行不存在半數以上董事無法保證公司所披露年度報告的真實性、準確性和完整性的情況。情況。十、十、重大風險提示重大風險提示本行不存在可預見的重大風險。本行經營中面臨的風險主要有信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等，本行已經采取各種措施，有效管理和控制各類經營風險，具體詳見本年度報告“第三節 管理層討論與分析”中的有關內容。十一、十一、其他其他本年度

5、報告所載財務數據及指標按照中國企業會計準則編制，除特別說明外，為本行及控股子公司的合并數據，均以人民幣列示。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告2目錄董事長致辭.3行長致辭.4第一節 釋義.5第二節 公司簡介和主要財務指標.6第三節 管理層討論與分析.13第四節 公司治理.45第五節 環境與社會責任.72第六節 重要事項.75第七節 普通股股份變動及股東情況.84第八節 可轉換公司債券情況.93第九節 財務報告.95備查文件目錄（一）載有本行董事長簽章的年度報告正本。（二）載有本行法定代表人及董事長、行長及主管財務工作負責人、財務部門負責人簽名并蓋章的財務報表。（三）載有會計師事務所蓋章

6、、注冊會計師簽名并蓋章的審計報告原件。（四）報告期內本行公開披露過的所有文件的正本及公告的原稿。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告3董事長致辭董事長致辭2022 年，黨的二十大擘畫了以中國式現代化全面推進中華民族偉大復興的宏偉藍圖。站在新的歷史起點，齊魯銀行緊緊圍繞黨中央和國務院決策部署，緊密服務山東省重大戰略布局，嚴格落實監管政策導向，踐行金融企業使命擔當，積極貫徹新發展理念，主動融入新發展格局，堅持轉型發展、特色發展、創新發展、穩健發展，各項工作取得積極成效。堅守行穩致遠，經營業績實現新提升。堅守行穩致遠，經營業績實現新提升。我們堅守黨建統領發展全局，秉承穩健發展理念，在增強應變能

7、力中不斷找準行穩致遠的發力點，聚焦商業模式升級，不斷優化業務體系，創新數字賦能金融，戰略轉型成果顯著，經營業績保持良好增勢。截至 2022 年末，資產、存款和貸款等規模指標快速增長，營收、凈利潤等盈利指標穩步提升，貸款資產比、存款負債比等結構指標不斷優化，不良貸款率、撥備覆蓋率等資產質量指標持續改善，實現了規模、速度、質量、效益的均衡發展。牢記如磐初心，服務實體經濟展現新作為。牢記如磐初心，服務實體經濟展現新作為。我們緊跟山東省綠色低碳戰略、黃河國家重大戰略、新舊動能轉換等一系列戰略部署，主動把握發展機遇，用好用活用足一系列穩經濟增長的政策措施，積極服務于實體經濟發展。借助濟南市科創金融改革試

8、驗區建設的戰略契機，著力打造科創金融，科技型企業貸款余額和戶數在山東省內金融機構領先。持續完善“敢貸愿貸能貸會貸”服務機制，加大數字普惠金融建設，增強線上線下協同，加快業務線上化、批量化發展，普惠金融服務實現拓面提質。截至 2022 年末，普惠型小微企業貸款余額增長 30.89%，普惠貸款占比超過 20%。深耕縣域沃土，打造鄉村振興金融服務新樣板。深耕縣域沃土，打造鄉村振興金融服務新樣板。我們扎根本土心系鄉村，在山東省廣袤發達的縣域沃土里探索發展的增長極和新動力，不斷打造服務“三農”客戶的口碑銀行。加大縣域金融資源傾斜力度，加快縣域機構網點布局，大力鋪設縣、鄉、村“三位一體”的服務網絡，扎實推

9、進“一縣一品”工程，加強縣域普惠金融專營團隊建設，創新推出 50 余款特色化農業貸款產品，縣域支行存款、貸款分別增長 43.04%、32.35%，大幅領先全行平均水平，縣域金融保持快速發展態勢，鄉村振興金融服務品牌影響力持續提升。擁抱金融科技，開啟數字化轉型新篇章。擁抱金融科技，開啟數字化轉型新篇章。我們堅持“以客戶為中心”的服務理念，加快推進科技賦能發展，不斷提升客戶服務體驗和滿意度。持續打造齊魯普惠微平臺、零售數字化營銷平臺，搭建數智鄉村服務平臺，豐富交易銀行貨架，投產智能客服項目，科技賦能發展基礎更加牢固。我們積極融入數字經濟發展，主動擁抱金融科技，加大數字化轉型頂層設計，制定數字化轉型

10、戰略規劃，明確未來三年轉型路徑，按照“小步快跑、急用先行、邊建邊用、快速迭代”的原則，全面推進數智銀行建設。為者常成，行者常至。為者常成，行者常至。2023 年是齊魯銀行實施新三年發展規劃和數字化轉型戰略的元年，標志著我們邁入轉型發展的新階段、新征程、新賽道。我們將全面貫徹落實黨的二十大和中央經濟工作會議精神，以新發展規劃為引領，以數字化轉型為核心驅動力，加快打造轉型發展新優勢，全力開創高質量發展的新局面。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告4行長致辭行長致辭2022 年是黨的二十大勝利召開之年，也是實施“十四五”規劃，開啟全面建設社會主義現代化新征程的重要一年。這一年，齊魯銀行全面貫徹

11、新發展理念，努力推動高質量發展，交上了一份上市首個完整年度的靚麗答卷。集團總資產突破 5,000 億元，增長 16.75%，各項主要經營指標均實現兩位數以上的增長，經營效能顯著提升?！爸\定而后動，知止而后得謀定而后動，知止而后得”。我們堅持穩中求進工作總基調，不盲目冒進，不急功近利，2022 年，我們深入踐行地方法人銀行責任擔當，傾力支持區域經濟發展。我們深入踐行地方法人銀行責任擔當，傾力支持區域經濟發展。不斷深化政銀合作，對接支持省市重大重點項目 62 億元；成為濟南市第一家加入公積金歸集序列的城市商業銀行；獲得信用風險緩釋工具創設資格，成為同時具備信用風險緩釋工具核心交易商、信用風險緩釋憑

12、證、信用聯結票據三種資質的 15 家城商行之一。我們堅決貫徹落實我們堅決貫徹落實“兩兩個毫不動搖個毫不動搖”，多措并舉服務實體經濟。，多措并舉服務實體經濟。與國家、省市三級融資擔保資金開展合作，為民營和小微企業提供貸款超 100 億元；緊跟濟南市科創金融改革試驗區建設，籌建專營機構，創新科創金融服務模式，科技型中小企業貸款發放量連續 5 年位居濟南市銀行業首位。普惠貸款余額為山東省城商行第一，全行普惠貸款占比超過 20%，居上市城商行前列。我們始我們始終堅持終堅持“以客戶為中心以客戶為中心”，用心用情服務城鄉居民。，用心用情服務城鄉居民。在山東省內率先推出新市民金融服務方案并入選中國普惠金融典

13、型案例。深入實施財富管理戰略，全力打造“泉心財富”品牌，榮獲“卓越財富管理城商行”獎，成功獲批證券投資基金銷售業務資格，零售客戶數近 630萬戶，個人存款突破 1,600 億元，個人貸款近 750 億元，市場份額持續提升?！捌笳卟涣⑵笳卟涣?，跨者不行跨者不行”。我們把握好“穩”和“進”的辯證關系，以“穩”促“進”，以“進”固“穩”。我們堅守初心，矢志不渝的推進戰略轉型，把提升金融科技、風險管理、協同化經營三種能力作為貫穿數字化轉型的主線，踐行創新、綠色、協調、審慎、開放發展相統一的高質量發展理念。堅持模式轉型，聚焦集團化經營能力提升。堅持模式轉型，聚焦集團化經營能力提升。積極打造一張高質量的“

14、廣義資產負債表”，統籌規劃集團資產、負債和中間三大業務模塊，建立融合機制和文化理念，科學把控集團規模增長、結構優化和質效提升，加快適應集團化發展的高端人才、復合型人才儲備和培養，持續提升集團化綜合經營發展實力。堅持業務轉型，聚焦金融科堅持業務轉型，聚焦金融科技能力提升技能力提升。加快推進數字化轉型落地實施，增強以大數據分析和智能風控為代表的中后臺支撐保障，推進開放銀行建設和數據治理，為突破業務發展瓶頸增添動力。堅持穩中求進堅持穩中求進，聚焦風險管理能力提升聚焦風險管理能力提升。前瞻做好風險管理規劃，健全全面風險管理機制，推動風控前置，加強信貸投放行業和區域分析，提升風險定價和計量能力，提高風險

15、管理的精細化水平。2023 年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，是全面實施“十四五”規劃承上啟下的關鍵之年。賡續傳承，繼往開來！齊魯銀行將繼續堅守金融服務初心，堅持以金融高質量發展服務中國式現代化建設，著力打造行穩致遠的價值銀行和數智銀行，與廣大客戶、投資者攜手同行，共同書寫齊魯銀行高質量發展新篇章。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告5第一節第一節釋義釋義在本年度報告中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下含義：釋義項目釋義項目釋義釋義本行、公司、本公司、本集團指齊魯銀行股份有限公司章程、公司章程指齊魯銀行股份有限公司章程中央銀行指中國人民銀行銀保監會、中國銀保監會、銀監會、中國銀

16、監會指中國銀行保險監督管理委員會中國證監會指中國證券監督管理委員會山東銀保監局指中國銀行保險監督管理委員會山東監管局元指人民幣元注：本報告若出現總數與各分項數值之和尾數不符的情況，均為四舍五入原因造成。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告6第二節第二節公司簡介和主要財務指標公司簡介和主要財務指標一、一、公司信息公司信息中文名稱齊魯銀行股份有限公司中文簡稱齊魯銀行英文名稱QILU BANK CO.,LTD.英文名稱縮寫QLB法定代表人鄭祖剛統一社會信用代碼91370000264352296L金融許可證機構編碼B0169H237010001客服和投訴電話4006096588二、二、聯系人和聯

17、系方式聯系人和聯系方式董事會秘書證券事務代表姓名胡金良張貝旎聯系地址山東省濟南市歷下區經十路 10817 號山東省濟南市歷下區經十路 10817 號電話0531-860758500531-86075850傳真0531-869235110531-86923511電子信箱三、三、基本情況基本情況簡介簡介公司注冊地址山東省濟南市歷下區經十路10817號公司注冊地址的歷史變更情況2006年11月15日，本行注冊地址由“濟南市濼源大街61號”變更為“濟南市市中區順河街176號”；2021年7月26日，本行注冊地址由“濟南市市中區順河街176號”變更為“山東省濟南市歷下區經十路10817號”。公司辦公地址

18、山東省濟南市歷下區經十路10817號公司辦公地址的郵政編碼250014公司網址電子信箱四、四、信息披露及備置地點信息披露及備置地點公司披露年度報告的媒體名稱及網址中國證券報（）上海證券報（）證券時報（）證券日報（）公司披露年度報告的證券交易所網址 上海證券交易所（）公司年度報告備置地點本行董事會辦公室五、五、公司證券簡況公司證券簡況種類上市交易所簡稱代碼A股上海證券交易所齊魯銀行601665可轉換公司債券上海證券交易所齊魯轉債113065齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告7六、六、其他其他相相關資料關資料公司聘請的會計師事務所名稱安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）辦公地址中國北京市東

19、城區東長安街 1 號東方廣場安永大樓 16 層簽字會計師姓名田志勇、師宇軒報告期內履行持續督導職責的保薦機構名稱中信建投證券股份有限公司辦公地址北京市東城區朝內大街 2 號凱恒中心簽字的保薦代表人姓名常亮、周子昊、楊成、許天宇持續督導的期間2021 年 6 月 18 日至 2023 年 12 月 31 日七、七、獲獎情況獲獎情況2022 年 2 月，本行獲得中國人民銀行濟南分行“2021 年山東省移動支付便民工程建設優秀單位”。2022 年 4 月，本行獲得山東省地方金融監督管理局、中國人民銀行濟南分行、中國銀行保險監督管理委員會山東監管局、中國銀行保險監督管理委員會青島監管局“2021 年度

20、金融輔導工作評價優秀單位”。2022 年 4 月，本行獲得中國人民銀行濟南分行營業管理部“2021 年度濟南市征信工作突出單位”。2022 年 4 月，本行獲得中國人民銀行濟南分行、山東省財政廳、山東省工業和信息化廳“2021 年度山東省推動供應鏈金融發展優秀金融機構”。2022 年 4 月，本行獲得中國人民銀行濟南分行、中國銀行保險監督管理委員會山東監管局 2021 年度金融機構服務鄉村振興考核優秀評級。2022 年 5 月，本行獲得中共濟南市委、濟南市人民政府“2021 年度高質量發展綜合績效考核一等獎”。2022 年 7 月，本行獲得山東省地方金融監督管理局、中國人民銀行濟南分行、中國銀

21、行保險監督管理委員會山東監管局、中國銀行保險監督管理委員會青島監管局“山東省銀行機構服務實體經濟突出貢獻獎”。2022 年 12 月，本行獲得中國人民銀行濟南分行營業管理部“2022 年度濟南市金融統計先進集體”。2022 年 12 月，本行獲得中國金融認證中心、中國電子銀行網“2022 中國數字金融金榜獎手機銀行最佳多元創新獎”。2022 年 12 月，本行濟陽支行獲得中國金融工會 2022 年全國金融五一勞動獎，科技創新中心支行獲評 2022 年全國金融先鋒號。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告8八、八、近三年主要會計數據和財務指標近三年主要會計數據和財務指標(一一)主要會計數據主

22、要會計數據單位：千元幣種：人民幣主要會計數據主要會計數據2022年年2021年年本期比上年本期比上年同期增減同期增減（%）2020年年營業收入11,063,70210,166,9838.827,936,407利潤總額3,868,8083,339,92115.842,883,038凈利潤3,630,9073,072,25318.182,544,710歸屬于上市公司股東的凈利潤3,587,3703,035,64418.172,518,797歸屬于上市公司股東的扣除非經常性損益的凈利潤3,510,1482,682,17830.872,491,430經營活動產生的現金流量凈額27,816,16828,

23、531,016-2.5117,941,374主要會計數據主要會計數據2022年年末末2021年年末末本期末比上本期末比上年同期末增年同期末增減（減（%）2020年末年末資產總額506,013,306433,413,70616.75360,232,214貸款總額257,261,568216,622,40018.76171,824,419其中：公司貸款172,580,416141,994,46021.54110,603,700個人貸款74,799,17863,393,11217.9951,938,596票據貼現9,881,97411,234,828-12.049,282,123貸款損失準備9,32

24、7,8647,424,05925.645,257,777其中：以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款和墊款的損失準備335,671400,583-16.20346,138負債總額470,424,121400,808,93017.37332,933,549存款總額349,649,963293,003,49319.33244,775,964其中：公司存款186,582,453168,500,39910.73140,920,757個人存款163,067,510124,503,09430.97103,855,207股東權益35,589,18532,604,7769.1527,298,665歸屬于

25、上市公司股東的凈資產35,302,40932,356,6259.1027,082,211歸屬于上市公司普通股股東的凈資產29,053,50326,857,3808.1822,084,802歸屬于上市公司普通股股東的每股凈資產（元）6.345.868.195.36注：貸款總額、存款總額均不包含應計利息。(二二)主要財務指標主要財務指標主要財務指標主要財務指標2022年年2021年年本期比上年本期比上年同期增減同期增減（%）2020年年基本每股收益（元股）0.730.6414.060.59稀釋每股收益（元股）0.710.6410.940.59扣除非經常性損益后的基本每股收益（元股）0.710.56

26、26.790.58加權平均凈資產收益率（%）11.9211.40提高 0.52 個百分點11.43齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告9扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率（%）11.649.96提高 1.68 個百分點11.30每股經營活動產生的現金流量凈額（元股）6.076.23-2.574.35注：每股收益、加權平均凈資產收益率指標根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010 年修訂）的規定計算。(三三)補充補充財務指標財務指標單位：%補充財務指標補充財務指標2022 年末年末2021 年末年末本期末比上本期末比上年同期末

27、增年同期末增減減2020 年末年末不良貸款率1.291.35-0.061.43撥備覆蓋率281.06253.9527.11214.60撥貸比3.633.430.203.06存貸比58.3658.50-0.1458.71流動性比例79.6480.89-1.2577.48單一最大客戶貸款比率4.434.62-0.192.84最大十家客戶貸款比率24.6519.565.0919.93正常類貸款遷徙率1.182.13-0.952.77關注類貸款遷徙率34.0929.474.6244.24次級類貸款遷徙率48.4977.70-29.2174.65可疑類貸款遷徙率27.489.8717.6123.39成本

28、收入比26.4626.270.1928.81凈利差1.871.93-0.062.14凈息差1.962.02-0.062.15資產利潤率0.770.770.000.76注：上述指標引用數據來自于本報告所披露的財務報表及有關附注，并按照銀保監會統計口徑和指標定義計算，具體計算公式如下：（1）不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款100%（2）撥備覆蓋率=貸款減值準備/不良貸款余額100%（3）撥貸比=貸款減值準備/各項貸款余額100%（4）存貸比=各項貸款余額/各項存款余額100%，按照銀監會于2014年6月30日發布實施的中國銀監會關于調整商業銀行存貸比計算口徑的通知計算（

29、5）流動性比例=流動性資產余額/流動性負債余額100%（6）單一最大客戶貸款比率=最大一家客戶貸款余額/資本凈額100%（7）最大十家客戶貸款比率=最大十家客戶貸款余額/資本凈額100%（8）遷徙率指標按照中國銀保監會關于修訂銀行業非現場監管基礎指標定義及計算公式的通知（銀保監發20222 號）的規定計算。正常類貸款遷徙率=（年初正常類貸款向下遷徙金額+年初為正常類貸款，報告期內轉為不良貸款并完成不良貸款處置的金額）/年初正常類貸款余額100%折年系數關注類貸款遷徙率=（年初關注類貸款向下遷徙金額年初為關注類貸款，報告期內轉為不良貸款并完成不良貸款處置的金額）/年初關注類貸款余額100%折年系

30、數次級類貸款遷徙率=（年初次級類貸款向下遷徙金額年初為次級類貸款，報告期內轉為可疑類和損失類貸款并進行處置的金額）/年初次級類貸款余額100%折年系數可疑類貸款遷徙率=（年初可疑類貸款向下遷徙金額年初為可疑類貸款，報告期內轉為損失類貸款并進行處置的金額）/年初可疑類貸款余額100%折年系數（9）成本收入比=（業務及管理費+其他業務支出）/營業收入100%（10）凈利差=（利息收入/生息資產平均余額-利息支出/付息負債平均余額）100%凈息差=利息凈收入/生息資產平均余額100%（11）資產利潤率=稅后利潤/資產平均余額100%齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告10(四四)資本管理及構成

31、情況資本管理及構成情況1.資本管理情況資本管理情況報告期內，本行根據中國銀監會商業銀行資本管理辦法（試行）要求，不斷完善資本管理機制，保持合理的資本充足率水平，持續滿足資本監管要求；堅持在資本內源積累基礎上，積極推進外源性資本補充，發行可轉換公司債券 80 億元，豐富資本補充渠道，增強資本實力，支持業務增長和戰略規劃實施；完善以經濟資本為核心的價值管理體系，深化“輕資本”轉型，有效引導業務結構優化，提高資本回報效率；做好內部資本充足評估，有效控制各類風險，實現資本水平與風險管控能力相適應，確保資本規劃與經營發展相匹配。2.資本充足率情況和風險加權資產計量結果資本充足率情況和風險加權資產計量結果

32、單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年末年末2021 年末年末本期末比上本期末比上年同期末增年同期末增減減2020 年末年末核心一級資本29,959,61726,992,3172,967,30022,195,957核心一級資本扣除項目505,68316,357489,326112,030核心一級資本凈額29,453,93426,975,9602,477,97422,083,927其他一級資本5,520,1065,517,2372,8695,012,402其他一級資本扣除項目0000一級資本凈額34,974,04032,493,1962,480,84427,096,329二級資本9,612,

33、77110,285,198-672,4277,729,945二級資本扣除項目0000資本凈額44,586,81142,778,3941,808,41734,826,274風險加權資產總額308,060,754279,412,07928,648,675232,692,509其中：信用風險加權資產289,255,089263,186,45426,068,635218,724,607市場風險加權資產576,233306,528269,705447,966操作風險加權資產18,229,43215,919,0972,310,33513,519,936核心一級資本充足率（%）9.569.65-0.099.

34、49一級資本充足率（%）11.3511.63-0.2811.64資本充足率（%）14.4715.31-0.8414.97注：（1）資本充足率的計算范圍包括本行以及符合中國銀監會商業銀行資本管理辦法（試行）規定的本行直接或間接投資的金融機構。（2）本行按照商業銀行資本管理辦法（試行）計量的風險加權資產情況：信用風險加權資產計量采用權重法，市場風險加權資產計量采用標準法，操作風險加權資產計量采用基本指標法。（3）本行監管資本構成詳細信息請查閱本行網站（）。(五五)杠桿率情況杠桿率情況單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年年12 月月 31 日日2022 年年9 月月 30 日日2022 年年6

35、 月月 30 日日2022 年年3 月月 31 日日一級資本凈額34,974,04033,448,50032,721,92733,166,607調整后的表內外資產余額594,931,276578,353,705556,338,343536,370,250杠桿率（%）5.885.785.886.18注：上述數據和指標按照商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）要求計算。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告11(六六)凈穩定資金比例情況凈穩定資金比例情況單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年年 12 月月 31 日日2022 年年 9 月月 30 日日2022 年年 6 月月 30 日日可用的穩定

36、資金362,472,901343,446,701334,318,317所需的穩定資金243,140,034242,347,009238,073,613凈穩定資金比例（%）149.08141.72140.43注：上述數據根據商業銀行凈穩定資金比例信息披露辦法披露。(七七)流動性覆蓋率情況流動性覆蓋率情況單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年年 12 月月 31 日日2022 年年 9 月月 30 日日2022 年年 6 月月 30 日日合格優質流動性資產86,775,59767,696,06985,142,212未來 30 天現金凈流出量31,240,60035,011,84035,364,

37、740流動性覆蓋率（%）277.77193.35240.75注：上述數據根據商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法披露。九、九、2022 年分季度主要財務數據年分季度主要財務數據單位：千元幣種：人民幣項目項目第一季度第一季度（1-3 月份）月份）第二季度第二季度（4-6 月份）月份）第三季度第三季度（7-9 月份）月份）第四季度第四季度（10-12 月份）月份）營業收入2,634,0762,845,8542,924,9192,658,853歸屬于上市公司股東的凈利潤903,921833,689789,7351,060,025歸屬于上市公司股東的扣除非經常性損益后的凈利潤893,619825,0757

38、62,9151,028,539經營活動產生的現金流量凈額2,395,34911,825,6415,772,2487,822,930十、十、非經常性損益項目和金額非經常性損益項目和金額單位:千元幣種:人民幣非經常性損益項目非經常性損益項目2022 年年2021 年年2020 年年政府獎勵及補助107,17268,24443,376固定資產處置損益-4,763-10,5192,228抵債資產處置損益0-4,093-6,404非貨幣性資產交換損益0420,4910使用權資產處置損失1,121-1700久懸款項收入4,6703,9171,938除上述各項之外的其他營業外收支凈額378-1,367-4,

39、584非經常性損益合計非經常性損益合計108,578476,50336,554減：所得稅影響額27,699119,4819,266少數股東損益影響額（稅后）3,6573,556-79非經常性損益凈額非經常性損益凈額77,222353,46627,367注：非經常性損益數據根據公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第 1 號非經常性損益（2008年修訂）的規定計算。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告12十一、十一、采用公允價值計量的項目采用公允價值計量的項目單位：千元幣種：人民幣項目項目期初余額期初余額期末余額期末余額當期變動當期變動對當期利潤對當期利潤的影響金額的影響金額以公允價值計量且

40、其變動計入當期損益的金融資產22,265,97429,358,1247,092,15066,178其中：債券613,623545,201-68,422-信用聯結票據0878,063878,063-權益工具562,307559,595-2,712-基金及其他21,090,04427,375,2656,285,221-以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款和墊款14,640,89416,443,3551,802,46172,890以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產55,777,16765,061,4719,284,304-345,730其中：債券55,728,63265,0

41、52,9369,324,304-權益工具及其他48,5358,535-40,000-衍生金融資產343,227252,293-90,934-270以公允價值計量的資產以公允價值計量的資產合計合計93,027,262111,115,24318,087,981-206,932衍生金融負債-363,638-275,08388,555-295交易性金融負債-29,356029,3560以公允價值計量的負債合計以公允價值計量的負債合計-392,994-275,083117,911-295齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告13第三節第三節管理層討論與分析管理層討論與分析一、一、經營范圍與經營模式經

42、營范圍與經營模式經依法批準與登記，本行的經營范圍為：人民幣業務：吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據貼現；發行金融債券；代理發行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；從事同業拆借；提供擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務；辦理地方財政信用周轉使用資金委托存貸款業務；證券投資基金銷售。外匯業務：外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結算；同業外匯拆借；外匯票據的承兌和貼現；外匯借款；外匯擔保；結匯、售匯；資信調查、咨詢、見證業務。經國務院銀行業監督管理機構等審批機關核準的其他業務。本行在銀行業監管部門批準的經營范圍內，向客戶提供公司及個人銀行產品和服

43、務，并從事資金業務，業務和網絡主要集中在山東省，輻射天津、河南、河北，擁有 16 家村鎮銀行。通過不斷推出創新金融產品并提供高效優質服務，在中小型企業客戶領域及縣域金融、零售金融領域擁有了成功的經驗和相對的競爭優勢，已迅速發展成為山東省具有相當規模和實力的商業銀行。本行的業務渠道主要包括傳統銀行網點和電子銀行渠道，其中電子銀行渠道包括網上銀行、手機銀行、電話銀行、直銷銀行、微信銀行和自助銀行等。本行的收入主要來源于利息收入、手續費及傭金收入和投資收益。二、二、行業行業發展發展情況情況2022 年，黨的二十大勝利召開，擘畫了全面建設社會主義現代化國家、以中國式現代化全面推進中華民族偉大復興的宏偉

44、藍圖。國家統籌國內國際兩個大局，統籌發展和安全，堅持穩中求進工作總基調，加快構建新發展格局，加大宏觀調控力度，實現了經濟平穩運行、發展質量穩步提升、社會大局保持穩定，我國發展取得來之極為不易的新成就。面對國際經濟金融形勢復雜多變、國內經濟出現新的下行壓力等嚴峻挑戰，央行加大穩健貨幣政策實施力度，堅決支持穩住宏觀經濟大盤，綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，金融服務實體經濟質效不斷提升。監管部門持續引導金融機構加大對普惠小微、涉農、新市民等領域的支持力度，扎實推進中小銀行改革化險，著力推進不良貸款處置，完成公司治理三年行動計劃，健全現代金融企業制度。銀行業積極應對超預期因素沖擊，堅持穩

45、中求進總基調，持續加大金融資源對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度，不斷增強風險抵御能力，資產質量總體保持穩定，風險抵補能力整體充足，市場風險和流動性風險總體平穩，服務實體經濟成效顯著，為促進我國社會經濟恢復和高質量發展作出積極貢獻。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告14三、三、核心競爭力分析核心競爭力分析本行始終堅持“服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟”的市場定位，主動融入地方經濟發展脈絡，堅持審慎穩健經營，固守本鄉本土，專注主責主業，打造特色優勢，形成了具有自身特點的核心競爭力。1.股權結構均衡穩健股權結構均衡穩健，公司治理科學高效公司治理科學高效。經過多年發展，形成了包括

46、境外戰投、國有企業、民營企業和個人的多元均衡穩健的股權結構，在健全有效的“四會一層”法人治理架構基礎上，不斷完善適應自身發展的決策科學、執行高效、監督有效的公司治理機制，為穩健發展奠定了堅實的公司治理根基。2.組織架構扁平化組織架構扁平化，運營機制敏捷靈活運營機制敏捷靈活。持續革新組織架構，不斷完善與地方緊密對接、緊貼市場、緊貼客戶、靈活高效的體制機制。在總行層面搭建了“大公司”“大零售”“大運營”的總體架構，形成了公私聯動、上下聯動、緊密協作的高效聯合作業機制。組織架構較為扁平化，決策鏈條短，有利于本行提供靈活高效的服務、提高市場反應能力、規避市場不斷變化的風險以及提高客戶服務水平。3.戰略

47、方向堅定戰略方向堅定，發展模式持續創新發展模式持續創新。持續堅定戰略發展方向，形成了清晰的戰略發展路徑。按照六大業務板塊戰略定位，即“零售金融是高質量發展戰略基石，縣域金融是城鄉一體發展抓手，普惠金融是可持續發展新引擎，公司金融是全行業務重要支柱，金融市場是全行重要利潤中心，互聯網金融是線上獲客經營渠道”，持續創新商業模式、加快數字轉型賦能、推進戰略迭代升級，強化人才、科技、運營、戰略支撐保障，一體化推進全行各業務板塊聯動協同發展，提升金融綜合服務能力。4.零售金融特色明顯零售金融特色明顯，客群基礎日益深厚客群基礎日益深厚。建立了從總行、分行到支行一貫到底的大零售轉型組織架構，全方位推進零售業

48、務商業模式、體制機制、機構建設、營銷渠道、產品體系等方面的轉型。創新提出與政府“逐級對接、三位一體”的服務理念，參與社區、市場、園區共建，推進網點向“小型化、智能化、便民化”轉型。加快實施財富管理戰略，不斷豐富產品貨架，高凈值客戶貢獻大幅提升。堅持科技賦能發展，構建數字化精準營銷平臺，不斷優化各類生活服務場景。持續創新“銀發金融”“兒童金融”特色服務，獲客、拓客能力顯著增強。深耕地方、扎根當地，形成了忠誠深厚的客戶基礎。5.普惠業務優勢突出普惠業務優勢突出，中小微服務質效不斷提升中小微服務質效不斷提升。始終堅持普惠金融發展路徑，積極做支持民營企業、小微企業、創新創業等重大方針政策的踐行者，形成

49、了獨具特色、覆蓋全行的普惠金融體系。在山東省內銀行業金融機構中率先設立普惠金融部，按照深耕主業、做精專業的思路，持續加強銀政擔合作，推動小微服務向“線下+線上”模式轉型升級，形成了“敢貸愿貸能貸會貸”的良好氛圍，為廣大中小微客戶提供便利、高效的金融服務。6.縣域市場持續深耕縣域市場持續深耕，服務鄉村振興效應顯著服務鄉村振興效應顯著。多年來持續深耕縣域市場，將縣域板塊作為全行戰略增長的重要支撐，推動鄉村振興金融服務拓面提質，縣域金融業務貢獻度不斷提高。充分發揮城鄉聯動效應，加快下沉金融服務，推進縣域服務渠道建設，發布鄉村振興齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告15金融服務專屬品牌，構建縣、

50、鄉、村“三位一體”的服務網絡，形成“一縣一品”精品工程，搭建數智鄉村服務平臺，縣域市場份額和品牌影響力大幅提升，成為本行差異化發展的“護城河”。7.持續筑牢風控防線持續筑牢風控防線，全面夯實內控合規全面夯實內控合規。堅決筑牢風控防線，逐步形成了與業務發展相適應的風險管理和內控合規體系。持續完善全面風險管理體系建設，積極引入大數據風險管理手段，完善風險識別、計量工具和方法，風險管理水平不斷提升。充分發揮內部專項檢查、重點領域排查、內部審計和人民銀行、銀保監局、外審機構的監督檢查作用，不斷增強內控合規建設和案件防控，搭建了“三內三外”“一防一控”的風控協同聯防作業機制，建立了監事會、風險合規、內部

51、審計與紀檢監察“四位一體”的監督執紀工作模式。8.企業文化優秀鮮明企業文化優秀鮮明，凝聚持續發展動力凝聚持續發展動力。積極踐行“忠誠、責任、創新、效率”的核心價值觀，以“為客戶提供滿意服務，為股東創造理想價值，為員工提供發展平臺，為社會創造更多財富”為企業使命，倡導“敬業愛崗、求真務實、團結向上、勇于創新”的企業精神，并以此凝聚形成了齊魯銀行特有的家園文化。在鮮明的家園文化引領下，形成了一支專業水平較高、業務能力突出、綜合素質過硬的人才隊伍，具有較高的凝聚力、戰斗力和執行力。四、四、主要主要業務情況業務情況(一一)公司銀行業務公司銀行業務本行將公司銀行業務作為服務本土經濟社會發展大局的戰略支柱

52、，對標先進同業，強化創新驅動，深化數字轉型，推進精細管理，經營質效保持較好水平。報告期末，公司存款余額 1,865.82 億元，較上年末增長 180.82 億元，增幅 10.73%；公司貸款（不含貼現）余額 1,725.80億元，較上年末增長 305.86 億元，增幅 21.54%。專注主責主業，深耕本土區域市場。專注主責主業，深耕本土區域市場。緊跟政府戰略部署和城市發展步伐，持續加大信貸投放力度，主動對接省市重大重點項目、制造業單項冠軍、專精特新企業，靈活運用金融產品，一戶一策，提供一攬子金融服務，不斷提升服務水平和效率。積極參與政府搭建的政銀企交流平臺，幫助企業切實解決融資難題，成功為 1

53、00 余家園區企業注入金融活水。截至報告期末，對公活躍客戶突破 9.96 萬戶，對公基礎客戶突破 5.38 萬戶，客戶數量穩健增長。瞄準改革轉型，助推國際業務發展。瞄準改革轉型，助推國際業務發展。上線“進口開證”線上化產品，上線企業網銀外匯匯款、自助托收等十大類業務功能，在省內率先開展匯率避險增信模式衍生品業務。通過“匯融系列”減費讓利活動，助力外貿企業紓困解難，新增國際結算客戶 413 戶，派生國際結算量 10.82 億美元。積極貫徹落實監管政策要求，強化外匯和跨境人民幣業務服務實體經濟工作，推進國際業務產品升級迭代。在 2022 年外匯業務合規與審慎經營評估中獲得山東省和濟南市轄區雙 A

54、級行，在山東省人民幣國際化職業技能競賽中榮獲團體一等獎，在山東省外匯便利化政策傳導落實業務競賽中榮獲團體三等獎。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告16獲取關鍵資格獲取關鍵資格，拓寬金融服務領域拓寬金融服務領域。深化政銀合作，全年拓展銀政資質 53 項。獲得山東省公安廳涉案資金監管賬戶資格，為服務公安領域打好堅實基礎。獲得濟南住房公積金歸集業務資格，全方位開展合作，增強惠企利民綜合金融服務內涵。加入濟南市存量房資金監管系統，實現從交易房源掛牌、簽約到最終過戶的交易過程全流程管理。持續拓展預售資金監管業務新地域，實現預售資金監管系統縣域對接。獲批信用風險緩釋工具創設資格，降低債券發行難度及

55、企業融資成本，豐富服務實體金融產品工具箱。加速數字化轉型，提升線上服務能力。加速數字化轉型，提升線上服務能力。上線交易銀行業務中臺，搭建公共能力中心，形成模板化、組件化、參數化的交易銀行服務組合輸出能力，打造強中臺、敏前臺、穩后臺的服務架構。上線對公移動開戶功能，解決對公開戶“跑、等、寫”服務痛點。豐富資產池業務入池資產，實現本行存單、票、證全量入池。響應人民銀行應收賬款票據化政策要求，不斷推進商票保貼、保押服務創新，實現供應鏈融資與財資管理服務協同輸出，產業場景服務能力顯著提升。(二二)個人銀行業務個人銀行業務本行持續深化大零售轉型發展，完善體制機制，調優業務結構，深化客戶經營，加強品牌特色

56、，不斷提升零售價值貢獻度。報告期末，個人存款余額 1,630.68 億元，較上年末增長385.64 億元，增幅 30.97%；個人貸款余額 747.99 億元，較上年末增長 114.06 億元，增幅17.99%。持續拓寬獲客渠道，夯實零售客戶基礎。持續拓寬獲客渠道，夯實零售客戶基礎。深化社銀合作，在濟南、聊城、泰安順利發行“三代金融社保 IC 卡”，擴大社?？蛻舴瞻霃?。建設兒童金融特色網點，試點推廣敬老示范服務網點，組織開展兒童財商教育活動、愛老專屬服務日，為客戶提供個性化、專屬化的綜合金融服務，提升客戶體驗。新增 34 家老年大學齊魯銀行分校，發布“萌小齊”兒童金融子品牌，品牌影響力不斷提

57、升。報告期末，本行零售客戶數達 629.15 萬戶，增幅 8.64%。著力發展消費金融，助力居民消費升級。著力發展消費金融，助力居民消費升級。緊跟房地產信貸政策，及時調整差別化住房信貸政策，支持剛需、改善型群體的合理住房需求。積極發展消費信貸，創新推出“齊魯房抵貸”、“市民貸”財富專案、“新市民公積金租房貸”，優化升級“無憂貸”授信流程，為客戶提供便捷服務體驗。報告期內，消費貸款投放同比多增 57.87%。以客戶多元需求為中心，發行無界卡、綠色低碳卡、喜馬拉雅聯名卡等特色信用卡，豐富完善客戶權益。報告期內，信用卡發卡量同比多增 222.76%。全面提質財富管理全面提質財富管理，增強資產配置能力

58、增強資產配置能力。與 6 家理財子公司開展合作，甄選多家保險、貴金屬產品，持續豐富產品貨架，滿足客戶多元化資產配置需求。錘煉財富序列隊伍專業能力，開展多渠道、多樣化的投資者教育，為客戶提供差異化的適配產品和服務。截至報告期末，個人金融資產余額 2,179.38 億元，中高端客戶數突破 10 萬戶。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告17加速深化數字轉型，提升業務融合創新。加速深化數字轉型，提升業務融合創新。成立“速盈”“速貸”敏捷團隊，建立敏捷高效的業務科技協作機制，為科技賦能業務注入動力。優化升級營銷管理平臺，豐富完善標簽體系，提升客戶數字化洞察能力。依托泉心權益平臺、泉心微廳開展精準

59、化、智能化的產品推薦和營銷，打造“社交化+裂變式”營銷模式，借助線上流量全方位觸達客戶。報告期內，累計 2,722 萬人次訪問泉心權益平臺，帶動金融資產提升 93 億元。(三三)普惠金融業務普惠金融業務本行認真貫徹落實黨中央、國務院關于普惠金融的決策部署，積極對照監管要求完善“敢貸愿貸能貸會貸”內部機制，扎實推進穩經濟一攬子政策落地見效，加大對小微企業信貸支持力度。報告期末，普惠型小微企業貸款余額（銀保監會口徑）486.19 億元，較上年末增長114.73 億元，增幅 30.89%，普惠型小微企業貸款戶數 5.9 萬戶，較上年末增長 2.2 萬戶，增幅 59.46%，全面完成普惠金融各項監管考

60、核指標。遵循政策導向，推動小微增量拓面提質。遵循政策導向，推動小微增量拓面提質。主動融入和服務國家區域發展戰略，扶持符合區域經濟發展特點、受益產業政策的行業和客群，將信貸資源向普惠小微企業客戶傾斜，普惠型小微企業貸款占比提升到 20.5%。高度重視加強新市民金融服務，圍繞新市民在創業就業、住房安居、醫保社保、基礎金融服務等薄弱環節，打造新市民綜合金融服務方案。激發銀企協會活力，對接更多商會協會，讓會員企業更精準高效獲得本行金融服務。充分發揮政策合力，積極運用支小再貸款再貼現、政策性銀行轉貸款、小微金融債等低成本資金，精準投向小微企業，降低企業融資成本，報告期內普惠型小微企業貸款平均投放利率 5

61、.04%，較上年下降 52BP。借助數字科技，推進業務模式轉型升級。借助數字科技，推進業務模式轉型升級。加快普惠金融數字化進程，利用大數據分析決策及新興技術，推動小微線下產品向“線下+線上”模式轉型升級，搭建起涵蓋供應鏈、科創、海關、農戶、政府采購等多場景的服務體系。深化線上線下渠道建設，全面深化銀政擔合作，實現銀擔系統直聯，大力推廣“見貸即?！蹦Ｊ?，支持融資擔保業務批量化、線上化、標準化運作，報告期末，本行與政府性融資擔保機構業務合作規模達 136 億元，排名山東省合作銀行前列。運用大數據技術完善客戶評價模型，有效提升獲客精準性及客戶申貸率，同時把控好風險底線。報告期內，通過線上渠道累計為1

62、.05萬戶小微企業提供貸款支持58.41億元。搶抓外部機遇，釋放科創金融改革動能。搶抓外部機遇，釋放科創金融改革動能。主動融入山東省戰略布局，搶抓全省科創金融重大機遇，積極推進內部經營機制完善，制定科創金融三年發展規劃，出臺科創金融改革實施方案，推出本行落實濟南市建設科創金融改革試驗區工作方案，加快科創金融專營機構建設，打造科技創新領域特色名片。積極響應國家政策，重點支持專精特新企業發展，推出服務“專精特新”、“高新技術”企業金融方案，開展重點科創企業名單制營銷，精準服務齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告18科創企業融資需求。報告期末，科技型企業貸款余額 316.14 億元，較上年末增

63、長 24.17%，科技型企業貸款戶數 2,822 戶，較上年末增長 29.75%，在全省處于領先地位。(四四)金融市場業務金融市場業務本行秉承穩健發展理念，積極推動金融市場業務發展和創新，持續提升研究和交易能力，擴充市場資格，拓展業務范圍，產品體系日益完善。充分利用票據業務、衍生品業務、債券投資等多種產品，為企業客戶提供一攬子、綜合化金融市場服務。提升投資類資產效益，管控同業負債成本。提升投資類資產效益，管控同業負債成本。面對復雜多變的市場環境，持續強化研究并不斷優化投資策略，統籌推進各類資產多元化靈活配置；擇時開展債券波段操作，在投資規模穩步增長的基礎上，有效增厚投資收益。同時，加強同業負債

64、精細化管理，合理擺布融資結構，做好同業授信維護和拓展，有效管理負債成本。把握市場趨勢，提升投資和交易能力。把握市場趨勢，提升投資和交易能力。繼續加強對大類資產和企業基本面的研究，主動把握市場趨勢性機會，動態調整資產布局和交易策略，統籌債券、基金、票據等各類資產的配置，在控制風險的前提下，不斷提高票息收入。報告期內，各類金融市場業務規模持續增長，債券做市水平不斷提高，獲得中國外匯交易中心“年度市場影響力獎”“市場創新獎”。持續推廣代客衍生品業務，助力企業規避匯率風險。持續推廣代客衍生品業務，助力企業規避匯率風險。不斷完善代客外匯衍生品系統，提升客戶辦理代客衍生品業務的便利性；積極服務中小微外貿企

65、業，引導企業貫徹落實匯率風險中性理念。強化科技賦能，提升企業服務質效。強化科技賦能，提升企業服務質效。緊跟上海票據交易所業務創新步伐，上線新一代票據業務系統，實現票據等分化新功能；持續推動貼現業務的自動化，提高企業融資效率，助力中小微企業發展；加強市場研判，加快票據流轉，滿足企業融資需求。(五五)縣域金融業務縣域金融業務本行圍繞“三農+普惠+科技”主題，大力推進縣域金融發展戰略，以線上數字化和線下本土化為核心，設機構、搭平臺、建場景，構建多層次、綜合化、可持續的縣域金融發展模式。報告期末，縣域支行（不含子公司）存款余額 956.33 億元，較上年末增長 43.04%，增速高于全行 23.71

66、個百分點；貸款余額 685.80 億元，較上年末增長 32.35%，增速高于全行 13.59 個百分點，縣域金融保持快速發展態勢。多元機構布局，提高縣域金融覆蓋面。多元機構布局，提高縣域金融覆蓋面。按照“縣域全覆蓋”的機構發展目標，本行積極推進“縣、鄉、村”三位一體綜合服務網絡建設。報告期末，共設立縣域支行 73 家，山東省縣域覆蓋率 58%，鋪設縣域普惠金融中心 53 家，建立鄉村振興服務站 189 家，服務縣域、農村居民超過 330 萬人，縣域金融服務的覆蓋面、可得性和滿意度不斷提升，為金融助力鄉村振興戰略實施提供有力支撐。加快數字轉型，搭建數智鄉村服務平臺。加快數字轉型，搭建數智鄉村服務

67、平臺。持續加強“齊魯 E 貸”平臺建設，拓展互聯網惠農應用場景，豐富線上服務功能，為鄉村振興服務站標配“融慧齊魯”云平臺，加載支齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告19付結算、村居管理、電子商務等業務場景，推進助農業務從單一支付結算向服務農民生活、農業生產、農村生態的有效延伸。深耕農村金融市場，不斷提升涉農貸款線上辦理服務水平，其中“農戶 e 貸”已累計為 5,200 余戶農戶授信 13.91 億元。推進推進“一縣一品一縣一品”，助力農業特色產業振興。，助力農業特色產業振興。依托各縣域地區特色產業場景，持續推行“一縣一品”信貸精品工程，形成了“一縣域、一特色”的鄉村振興信貸模式。報告期末

68、，在山東省內 40 多個縣域累計推出“黃瓜貸”“辣椒貸”“黃羊養殖貸”等 50 余款特色惠農助農產品，扶持農戶、涉農小微企業 2 萬多戶，投放貸款超過 56 億元，為縣鄉特色產業發展帶來新活力、新希望。舉辦“一縣一品”案例競賽，以賽促學，推廣支持鄉村振興優秀業務案例，加大縣域優秀產品覆蓋面和推廣度。村鎮銀行保持良好發展勢頭。村鎮銀行保持良好發展勢頭。村鎮銀行始終堅守支農支小定位，培育特色發展模式，在當地同業競爭中形成了較強競爭優勢。報告期末，16 家村鎮銀行資產總額 138.54 億元，較上年末增長 14.95%，其中涉農貸款占比 77%，個人貸款占比 73%，戶均貸款 20.83 萬元；報告

69、期內，實現凈利潤 2.02 億元，同比增長 29.15%，凈資產收益率 15.41%，較上年提高1.64 個百分點。(六六)互聯網金融業務互聯網金融業務本行不斷借助先進信息技術，積極創新產品服務，持續推進數字化轉型，注重提升網上銀行、手機銀行、智能機具等線上渠道服務水平，為客戶提供 7*24 小時安全、高效的金融服務，電子渠道柜面業務分流率超過 89%。同時，強化互聯網金融場景生態建設，構建面向行業伙伴、普惠民生的“融慧齊魯”場景金融業務，不斷探索支付業務創新，成功上線數字人民幣業務。打造泛金融服務新平臺打造泛金融服務新平臺，不斷提升線上綜合服務水平不斷提升線上綜合服務水平。上線運行手機銀行“

70、智慧 APP6.0”。聚焦客戶視角，充分融合靈活、開放、安全、敏捷的互聯網理念，在全面重構用戶、賬戶、限額、支付體系的基礎上，實現數字化營銷、精細化運營、智能化風控三大賦能，在客戶體驗、客戶體系、金融場景、智能服務等方面全面提升，打造泛金融服務新平臺，成為本行客戶線上交易的重要渠道。報告期內，網上銀行、手機銀行交易額 2.43 萬億元，同比增長 7.14%。自助機具加快應用，提高網點業務辦理質效。自助機具加快應用，提高網點業務辦理質效。本行自助機具類型涵蓋智能柜員機、大額高速存取款機、存取款一體機、取款機，廣泛布放于本行網點、自助銀行及業務合作單位。截至報告期末，開通運行智能柜臺（含高速存款設

71、備）443 臺，自助設備 337 臺，全面覆蓋常見、高頻的個人產品及服務項目，切實提升網點客戶服務水平；完成智能機具軟件系統的信創建設，并在全部智能機具應用實施。持續推廣場景金融業務，提高金融、泛金融服務能力。持續推廣場景金融業務，提高金融、泛金融服務能力。本行以行業綜合解決方案為基礎，與政務、電商、園區、院校、互聯網健康等各類行業場景及平臺對接，搭建豐富的前端渠道。截至報告期末，與 40 余家平臺或商戶合作，累計服務用戶 40 余萬人?！霸凭印薄霸讫R魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告20店”等自建場景平臺積極布局網點社區及鄉村振興服務站，逐步建立以“社區+商戶+服務”為核心的居民生活與

72、金融服務生態體系，提升客戶服務體驗。積極探索推進業務和產品創新，成功上線數字人民幣業務。積極探索推進業務和產品創新，成功上線數字人民幣業務。本行積極落實國家戰略，提升數字金融服務能力，加快在數字人民幣各領域的應用創新步伐，積極配合推進共聯共建數字人民幣生態圈?！耙稽c接入”數字人民幣系統功能成功上線運行，涵蓋對公錢包的開立、維護、兌出兌回、代發、商戶收單等功能，在滿足國內零售支付需求的同時豐富了本行支付渠道。隨著 2022 年 12 月濟南市獲準成為數字人民幣最新一批試點地區，業務規模將進一步增長。五、五、經營情況討論與分析經營情況討論與分析2022 年，面對復雜多變的經營環境，本行認真貫徹中央

73、及地方政府決策部署，保持“穩中求進”的戰略定力，堅持“守正創新、協同增效、合規控險、嚴管篤行”的經營方針，加快推進轉型創新，實現規模、效益、質量良性發展，多項經營指標再創佳績。資產負債穩健增長資產負債穩健增長，業務結構不斷優化業務結構不斷優化。報告期末，本行資產總額突破 5,000 億元，達到 5,060.13 億元，較上年末增加 725.99 億元，增長 16.75%；加大對實體經濟支持力度，貸款總額2,572.62億元，較上年末增加406.39億元，增長18.76%，貸款占資產總額比例50.84%，較上年末提升0.86個百分點。存款總額3,496.50億元，較上年末增加566.47億元，增

74、長19.33%，存款占負債總額比例 74.33%，較上年末提升 1.23 個百分點，負債基礎更為夯實；順利完成80 億元可轉債的發行和上市工作，資本補充再添新路徑。盈利水平穩步提升，質效指標保持向好。盈利水平穩步提升，質效指標保持向好。深耕客群經營，加強各業務板塊聯動融合，營收結構不斷改善，盈利可持續性增強。報告期內，本行實現營業收入 110.64 億元，同比增長 8.82%，其中利息凈收入 85.75 億元，同比增長 14.56%，手續費及傭金凈收入 12.35 億元，同比增長 30.34%，手續費及傭金凈收入在營業收入中占比 11.16%，較去年提高 1.84個百分點。歸屬于上市公司股東的

75、凈利潤 35.87 億元，同比增長 18.17%；扣除非經常性損益的凈利潤 35.10 億元，同比增長 30.87%。資產利潤率 0.77%，與上年持平；加權平均凈資產收益率 11.92%，較上年提高 0.52 個百分點。風險管控精準有效，資產質量持續改善。風險管控精準有效，資產質量持續改善。本行創新風險管理機制，強化重點領域風險管理，加大不良資產處置力度，資產質量指標持續改善，風險抵御能力增強。報告期末，本行不良貸款率 1.29%，較上年末下降 0.06 個百分點；關注類貸款占比 1.71%，較上年末下降0.24 個百分點；撥備覆蓋率 281.06%，較上年末提高 27.11 個百分點；撥貸

76、比 3.63%，較上年末提高 0.20 個百分點。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告21六、六、報告期內主要經營情況報告期內主要經營情況(一一)利潤表分析利潤表分析報告期內，本行實現營業收入 110.64 億元，同比增長 8.82%；凈利潤 36.31 億元，同比增長 18.18%。本行主要利潤表項目情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年年2021 年年變動比例（變動比例（%）營業收入11,063,70210,166,9838.82其中：利息凈收入8,574,9147,485,14614.56手續費及傭金凈收入1,234,748947,30230.34其他非利息收益1,2

77、54,0401,734,535-27.70營業支出7,211,8096,846,6645.33其中：稅金及附加113,347104,6668.29業務及管理費2,916,8462,660,0879.65信用減值損失4,151,1984,050,6442.48其他業務支出10,41810,695-2.59營業利潤3,851,8933,320,31916.01營業外收支凈額16,91519,602-13.71利潤總額3,868,8083,339,92115.84所得稅費用237,901267,668-11.12凈利潤3,630,9073,072,25318.18其中：歸屬于上市公司股東的凈利潤3,

78、587,3703,035,64418.171.利息凈收入利息凈收入報告期內，本行實現利息凈收入85.75億元，同比增長14.56%；占營業收入比重為77.50%，同比提高 3.88 個百分點。(1)利息收入利息收入本行利息收入的主要構成包括發放貸款和墊款、金融投資。報告期內，本行實現利息收入 179.80 億元，同比增長 13.23%，其中發放貸款和墊款利息收入 120.61 億元，同比增長14.91%，主要是發放貸款和墊款規模持續上升帶動。本行利息收入情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年年2021 年年金額金額占比占比（%）金額金額占比占比（%）發放貸款和墊款12,061,3

79、6867.0810,496,67566.10金融投資5,392,25029.994,889,60930.79存放中央銀行款項414,9162.31388,3332.45存拆放同業和其他金融機構款項111,8210.62105,5310.66合計合計17,980,355100.0015,880,148100.00齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告22(2)利息支出利息支出本行利息支出的主要構成包括吸收存款、發行債券及同業和其他金融機構存拆放款項。報告期內，本行利息支出 94.05 億元，同比增長 12.04%，其中吸收存款利息支出 69.55 億元，同比增長 15.43%。本行利息支出情

80、況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年年2021 年年金額金額占比占比（%）金額金額占比占比（%）吸收存款6,955,06873.956,025,52571.78同業和其他金融機構存拆放款項534,2465.68598,8497.13發行債券1,187,87612.631,359,79916.20向中央銀行借款728,2517.74410,8294.89合計合計9,405,441100.008,395,002100.00(3)主要生息資產和付息負債主要生息資產和付息負債報告期內，生息資產、付息負債平均余額同比分別增加 674.99 億元、654.83 億元；生息資產平均收益率 4.

81、11%，同比下降 19 個基點；付息負債平均成本率 2.24%，同比下降 13個基點；凈利差和凈息差分別為 1.87%和 1.96%，同比均下降 6 個基點，主要是本行支持實體經濟力度不斷加強，貸款市場報價利率(LPR)多次下調，貸款收益率持續下行；債券市場利率長時間低位運行，金融投資收益率有所下降；本行加強負債成本管控，優化存款結構，加大低成本存款營銷力度，存款成本率同比下降 7 個基點，同時同業資金及發行債券成本率同比下降，負債整體成本率明顯下行，有力減緩了息差下行壓力。本行資產負債項目的平均余額及平均利率情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年年2021 年年平均余額平均余額

82、利息收支利息收支平均收平均收益率益率/成本率成本率（%）平均余額平均余額利息收支利息收支平均收平均收益率益率/成本率成本率（%）生息資產生息資產發放貸款和墊款239,285,31612,061,3685.04199,488,96410,496,6755.26其中：企業貸款170,912,1638,328,3834.87141,068,7987,220,7415.12個人貸款68,373,1533,732,9855.4658,420,1663,275,9345.61金融投資161,645,0555,392,2503.34137,974,5174,889,6093.54存放中央銀行款項28,172

83、,306414,9161.4726,239,478388,3331.48存拆放同業和其他金融機構款項8,041,404111,8211.395,941,716105,5311.78小計小計437,144,08117,980,3554.11369,644,67515,880,1484.30付息負債付息負債吸收存款320,878,6016,955,0682.17269,192,0586,025,5252.24其中：公司存款178,182,7743,097,2311.74152,940,6842,670,2331.75活期存款82,944,393678,0570.8275,103,879533,92

84、90.71定期存款95,238,3822,419,1742.5477,836,8052,136,3042.74齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告23個人存款142,695,8273,857,8372.70116,251,3743,355,2922.89活期存款28,877,212135,5770.4725,553,744254,9161.00定期存款113,818,6143,722,2603.2790,697,6303,100,3763.42同業和其他金融機構存拆放款項28,017,871534,2461.9126,510,919598,8492.26發行債券38,491,0231,1

85、87,8763.0940,528,6401,359,7993.36向中央銀行借款32,601,146728,2512.2318,274,305410,8292.25小計小計419,988,6419,405,4412.24354,505,9228,395,0022.37利息凈利息凈收入收入8,574,9147,485,146凈利差（凈利差（%）1.871.93凈凈息差息差（%）1.962.02注：（1）生息資產、付息負債平均余額是指本行賬戶的日均余額，未經審計；（2）企業貸款包含票據貼現。2.手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入報告期內，本行實現手續費及傭金凈收入 12.35 億元，同比增長 3

86、0.34%，占營業收入比重為11.16%，同比提高1.84個百分點。其中，委托及代理業務手續費收入同比增長40.13%，主要是理財業務發展帶動手續費收入增加。本行手續費及傭金凈收入情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年年2021 年年金額金額占比占比（%）金額金額占比占比（%）委托及代理業務手續費收入766,18957.23546,78252.10結算與清算手續費收入362,12527.05307,38029.29銀行卡手續費收入75,3835.6367,1276.40其他手續費及傭金收入135,00610.08128,26412.22手續費及傭金收入手續費及傭金收入小計小計1,

87、338,703100.001,049,553100.00手續費及傭金支出103,955-102,251-手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入1,234,748-947,302-3.其他非利息收益其他非利息收益報告期內，本行實現其他非利息收益 12.54 億元，同比下降 27.70%，占營業收入比重為 11.33%，同比降低 5.73 個百分點，主要是資產處置損益減少。本行其他非利息收益情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年年2021 年年金額金額占比占比（%）金額金額占比占比（%）其他收益96,9257.7352,5273.03投資收益992,11279.121,023,7375

88、9.02公允價值變動損益65,6135.23170,7289.84資產處置損益-3,642-0.29405,70923.39匯兌收益98,3547.8477,2664.45其他業務收入4,6780.374,5680.27合計合計1,254,040100.001,734,535100.00齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告244.業務及管理費業務及管理費報告期內，本行業務及管理費 29.17 億元，同比增長 9.65%，主要是網點、員工數量增加、業務規模增長和總行大廈投入使用，導致工資性費用、辦公及行政費用和固定資產折舊增加。本行業務及管理費情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目202

89、2 年年2021 年年金額金額占比（占比（%）金額金額占比（占比（%）工資性費用1,641,33856.271,552,68258.37辦公及行政費用731,44925.07607,44622.83租賃費用30,8671.0640,3441.52固定資產折舊151,8765.21100,9243.79使用權資產折舊156,5345.37140,0265.26長期待攤費用攤銷57,1361.9659,2712.23無形資產攤銷17,1390.5936,8911.39其他130,5074.47122,5034.61合計合計2,916,846100.002,660,087100.005.信用減值損失

90、信用減值損失報告期內，本行計提信用減值損失 41.51 億元，同比增長 2.48%，主要是計提的發放貸款和墊款減值損失。本行信用減值損失情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年年2021 年年金額金額占比占比（%）金額金額占比占比（%）發放貸款和墊款3,663,84188.263,299,47481.46金融投資463,53711.171,159,01828.61表外業務1,6180.04-408,602-10.09其他22,2020.537540.02合計合計4,151,198100.004,050,644100.006.所得稅費用所得稅費用報告期內，本行所得稅費用 2.38 億

91、元，同比下降 11.12%，主要是免稅收入增加。本行所得稅費用情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年年2021 年年金額金額占比占比（%）金額金額占比占比（%）當期所得稅1,052,494442.40645,661241.21以前年度所得稅調整-1,890-0.79-2,848-1.06遞延所得稅-812,703-341.61-375,145-140.15合計合計237,901100.00267,668100.00齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告25(二二)資產情況分析資產情況分析截至報告期末，本行資產總額 5,060.13 億元，較上年末增長 16.75%，主要是由于

92、發放貸款和墊款及金融投資等增長。本行資產情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年末年末2021 年末年末金額金額占比占比（%）金額金額占比占比（%）貸款總額257,261,568-216,622,400-加：應計利息644,430-622,292-減：以攤余成本計量的貸款減值準備8,992,193-7,023,476-發放貸款和墊款凈額（1）248,913,80549.19210,221,21648.50投資證券及其他金融資產（2）205,219,77440.56173,910,25540.13現金及存放中央銀行款項37,935,3497.5036,908,8748.52存拆放同業

93、和其他金融機構款項（3）7,246,5041.436,418,9491.48其他（4）6,697,8741.325,954,4121.37資產合計資產合計506,013,306100.00433,413,706100.00注：（1）請參見“第九節 財務報告”之“財務報表附注七、6”。（2）含金融投資、衍生金融資產和長期股權投資。（3）含存放同業款項、拆出資金、買入返售金融資產。（4）含固定資產、在建工程、使用權資產、無形資產、遞延所得稅資產、長期待攤費用和其他資產。1.貸款情況貸款情況報告期末，本行貸款總額 2,572.62 億元，較上年末增長 18.76%，占資產總額比例為50.84%，較上

94、年末提高 0.86 個百分點。(1)按產品類型劃分的貸款分布及資產質量情況按產品類型劃分的貸款分布及資產質量情況本行致力于為實體經濟發展提供優質金融服務，加大符合政策導向的信貸業務投放，主動壓降票據業務占比，增加企業資金流動性。報告期末，公司貸款（不含貼現，下同）余額1,725.80 億元，較上年末增長 21.54%，占比提升 1.53 個百分點；票據貼現余額 98.82 億元，較上年末減少 12.04%，占比下降 1.35 個百分點。同時，支持剛需、改善型群體的合理住房需求，積極發展消費信貸，報告期末，個人貸款余額 747.99 億元，較上年末增長 17.99%。報告期內，本行通過持續加大存

95、量不良貸款清收力度，主動退出潛在風險業務，嚴格落實貸款準入要求，公司貸款不良率較上年末下降 0.08 個百分點，貼現業務存量不良實現清零，貸款整體不良率持續下降；由于部分個人客戶還款能力下降，個人貸款不良率較上年末上升 0.35 個百分點，本行將通過嚴格客戶準入、優化風控策略、加大不良處置力度多種措施防范和化解風險。單位：千元幣種：人民幣2022 年末年末項目項目貸款余額貸款余額占比占比（%）不良貸款余額不良貸款余額不良貸款率不良貸款率（%）公司貸款172,580,41667.082,601,6301.51個人貸款74,799,17829.08717,1520.96齊魯銀行股份有限公司 202

96、2 年年度報告26票據貼現9,881,9743.8400.00合計合計257,261,568100.003,318,7821.292021 年末年末項目項目貸款余額貸款余額占比占比（%）不良貸款余額不良貸款余額不良貸款率不良貸款率（%）公司貸款141,994,46065.552,262,0461.59個人貸款63,393,11229.26384,4380.61票據貼現11,234,8285.19276,9752.47合計合計216,622,400100.002,923,4591.35(2)按行業劃分的貸款分布及資產質量情況按行業劃分的貸款分布及資產質量情況本行認真落實宏觀政策、金融監管要求，服

97、務省市重大發展戰略，加大對新型制造業、重點基礎設施、科技創新、普惠金融、鄉村振興、綠色金融等行業領域支持力度，服務實體經濟能力不斷提高。報告期末，公司貸款分布的前五大行業為租賃和商務服務業、制造業、建筑業、批發和零售業、水利、環境和公共設施管理業，分別占貸款總額的 19.66%、9.86%、8.82%、8.73%、8.14%。公司貸款不良率較高的行業為制造業、房地產業，本行將持續加強客戶風險識別和監測，堅持“房住不炒”定位，主動退出潛在風險業務，持續加大不良貸款清收力度，確保整體資產質量穩中有升。單位：千元幣種：人民幣2022 年末年末項目項目貸款余額貸款余額占比占比（%）不良貸款不良貸款余額

98、余額不良貸款率不良貸款率（%）制造業25,360,1179.861,661,3916.55批發和零售業22,459,1978.73349,6121.56租賃和商務服務業50,580,53919.66261,4290.52建筑業22,692,1228.8270,8630.31房地產業6,676,8482.60167,6562.51水利、環境和公共設施管理業20,947,4608.1400.00交通運輸、倉儲和郵政業5,198,8932.0200.00采礦業870,6030.3400.00能源及化工業4,432,9321.7219,1900.43教育及媒體1,911,8500.7400.00信息傳

99、輸、計算機服務和軟件業2,024,0290.794,4430.22住宿和餐飲業839,9340.3314,1481.68金融業2,684,9681.0400.00公共管理和社會組織8900.0000.00居民服務業341,6490.1300.00其他5,558,3852.1652,8980.95個人貸款74,799,17829.08717,1520.96票據貼現9,881,9743.8400.00合計合計257,261,568100.003,318,7821.292021 年末年末項目項目貸款余額貸款余額占比占比（%）不良貸款不良貸款余額余額不良貸款率不良貸款率（%）制造業23,684,134

100、10.941,051,6154.44批發和零售業17,161,0297.92306,3871.79齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告27租賃和商務服務業42,653,22619.69402,3950.94建筑業14,455,9266.67258,3591.79房地產業9,470,0384.37136,9301.45水利、環境和公共設施管理業15,492,2317.1500.00交通運輸、倉儲和郵政業4,292,3611.9800.00采礦業891,6350.4100.00能源及化工業2,564,1321.1814,7500.58教育及媒體1,573,3360.732,9000.18信息

101、傳輸、計算機服務和軟件業2,078,8810.961,3400.06住宿和餐飲業706,5640.3300.00金融業1,847,8090.8500.00公共管理和社會組織9500.0000.00居民服務業296,3110.1400.00其他4,825,8972.2387,3701.81個人貸款63,393,11229.26384,4380.61票據貼現11,234,8285.19276,9752.47合計合計216,622,400100.002,923,4591.35(3)按地理區域劃分的貸款分布及資產質量情況按地理區域劃分的貸款分布及資產質量情況本行因地制宜選擇重點支持區域，持續調整優化授

102、信結構，區域分布基本保持穩定，資產質量整體平穩。報告期末，濟南地區、濟南以外地區貸款占比分別為 44.81%、55.19%，不良率分別為 0.99%、1.53%。單位：千元幣種：人民幣2022 年末年末項目項目貸款余額貸款余額占比占比（%）不良貸款余額不良貸款余額不良貸款率不良貸款率（%）濟南地區115,275,47244.811,146,6610.99濟南以外地區141,986,09655.192,172,1211.53合計合計257,261,568100.003,318,7821.292021 年末年末項目項目貸款余額貸款余額占比（占比（%）不良貸款余額不良貸款余額不良貸款率（不良貸款率（

103、%）濟南地區100,452,91746.37960,4820.96濟南以外地區116,169,48353.631,962,9771.69合計合計216,622,400100.002,923,4591.35(4)按擔保方式劃分的貸款分布及資產質量情況按擔保方式劃分的貸款分布及資產質量情況本行貸款擔保方式以擔保貸款（含保證、抵押、質押）為主，占比 87.66%，信用貸款占比 12.34%，較上年末上升 2.40 個百分點，主要原因為本行加強對優質企業、普惠小微企業信貸支持力度，信用貸款投放增加。單位：千元幣種：人民幣2022 年末年末項目項目貸款余額貸款余額占比占比（%）不良貸款余額不良貸款余額不

104、良貸款率不良貸款率（%）信用貸款31,742,39712.34282,5100.89保證貸款86,825,62133.751,759,6942.03抵押貸款92,361,78035.901,169,0551.27質押貸款46,331,77018.01107,5230.23合計合計257,261,568100.003,318,7821.29齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告282021 年末年末項目項目貸款余額貸款余額占比占比（%）不良貸款余額不良貸款余額不良貸款率不良貸款率（%）信用貸款21,525,2589.94221,8631.03保證貸款69,053,58631.881,217,

105、6621.76抵押貸款88,934,54041.061,182,9001.33質押貸款37,109,01617.13301,0340.81合計合計216,622,400100.002,923,4591.35(5)風險分類情況風險分類情況本行堅持穩健審慎的風險分類政策，報告期末，不良貸款總額為 33.19 億元，不良貸款率 1.29%，較上年末下降 0.06 個百分點。單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年末年末2021 年末年末余額余額占比占比（%）余額余額占比占比（%）正常類貸款249,539,49297.00209,479,14596.70關注類貸款4,403,2941.714,219

106、,7961.95不良貸款3,318,7821.292,923,4591.35次級類貸款1,954,2100.761,410,6370.65可疑類貸款1,033,6800.401,241,5870.57損失類貸款330,8920.13271,2350.13貸款總額貸款總額257,261,568100.00216,622,400100.00(6)重組貸款情況重組貸款情況報告期末，本行重組貸款2.09億元，較上年末增加0.07 億元，占貸款總額的比例為0.08%。單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年末年末2021 年末年末余額余額占比占比（%）余額余額占比占比（%）重組貸款208,7580.0

107、8201,6060.09(7)逾期貸款情況逾期貸款情況報告期末，本行逾期貸款 25.51 億元，較上年末增加 5.94 億元，逾期貸款占貸款總額比例為 0.99%，較上年末增加 0.09 個百分點，逾期貸款規模整體可控。本行對逾期貸款從嚴風險分類，逾期 60 天以上貸款全部劃分為不良貸款，報告期末，逾期 60 天以上貸款 21.94億元，與不良貸款比例為66.12%；逾期90天以上貸款20.01億元，與不良貸款比例為60.30%。單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年末年末2021 年末年末余額余額占比占比（%）余額余額占比占比（%）逾期 3 個月以內（含）550,2200.21451,4

108、160.21逾期 3 個月至 1 年（含）1,550,6850.60875,1580.40逾期 1 年至 3 年（含）411,7070.16545,2830.25逾期 3 年以上38,7800.0285,2880.04逾期逾期貸款貸款合計合計2,551,3920.991,957,1450.90貸款總額貸款總額257,261,568100.00216,622,400100.00齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告29(8)前十大單一借款人的貸款情況前十大單一借款人的貸款情況報告期末，本行最大單一借款人貸款余額為 19.76 億元，占貸款總額的比例為 0.77%，占資本凈額的比例為 4.43

109、%；最大十家借款人貸款余額合計為 109.89 億元，占貸款總額的比例為 4.27%，占資本凈額的比例為 24.65%。單位：千元幣種：人民幣序號序號貸款客戶貸款客戶貸款余額貸款余額占貸款占貸款總額總額的的比例比例（%）占資本占資本凈額的凈額的比例比例（%）1客戶 A1,976,0000.774.432客戶 B1,499,0000.583.363客戶 C1,380,0000.543.14客戶 D1,285,3000.502.885客戶 E996,0000.392.236客戶 F898,5000.352.027客戶 G800,0000.311.798客戶 H741,5000.291.669客戶

110、I719,0000.281.6110客戶 J694,0000.271.56合計合計10,989,3004.2724.65(9)貸款減值準備變動情況貸款減值準備變動情況本行采用新金融工具準則，以預期信用損失模型為基礎，基于客戶違約概率、違約損失率等參數，結合宏觀經濟因子進行前瞻性調整，計提貸款信用風險損失準備。報告期末，貸款減值準備金余額 93.28 億元，其中，以攤余成本計量的貸款減值準備 89.92 億元，以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款減值準備 3.36 億元。撥備覆蓋率 281.06%，較上年末提高 27.11 個百分點；貸款撥備率 3.63%，較上年末提高 0.20 個百分

111、點。單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年年2021 年年期初余額7,424,0595,257,777本期計提3,663,8413,299,474本期轉銷-1,800,304-1,152,471因折現價值上升導致的轉回-53,137-48,784收回以前年度已核銷93,40568,063期末余額9,327,8647,424,0592.金融投資情況金融投資情況報告期末，本行金融投資合計 2,033.74 億元，較上年末增長 18.08%，主要包括交易性金融資產、債權投資、其他債權投資及其他權益工具投資。本行金融投資情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年末年末2021 年末年末余

112、額余額占比占比（%）余額余額占比占比（%）交易性金融資產29,358,12414.4422,265,97412.93債權投資108,954,32353.5794,189,85754.69其他債權投資65,052,93631.9955,728,63232.35齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告30其他權益工具投資8,5350.0048,5350.03合計合計203,373,918100.00172,232,998100.003.持有金融債券情況持有金融債券情況報告期末，本行持有金融債券余額 288.12 億元，具體情況如下：單位：千元幣種：人民幣類別類別金額金額政策性金融債9,837,6

113、20其他金融機構債券18,974,852合計合計28,812,472其中，本行所持面值最大的十只金融債券情況如下：單位：千元幣種：人民幣序號序號債券債券名稱名稱面值面值票面利率票面利率（%）到期日到期日計提計提減值減值準備準備116 進出 03810,0003.332026-02-22101.11216 國開 05590,0003.802036-01-2576.77320 國開 02520,0001.862023-04-0964.62415 國開 18460,0003.742025-09-1057.77520 華夏銀行400,0003.542023-12-1849.80622 國開 08390

114、,0002.692027-06-1612.42722 進出 15370,0002.822027-06-1737.35822 進出 11360,0002.902032-08-1912.29916 國開 13330,0003.052026-08-2540.851014 農發 27300,0005.592024-03-2837.964.應收利息情況應收利息情況根據財政部頒發的2018 年度金融企業財務報表格式要求，“應收利息”科目僅反映已到期可收取但于資產負債表日尚未收到的利息，由于金額相對較小，應在“其他資產”項目列示。本行應收利息情況請參閱“第九節 財務報告”之“財務報表附注七、16”。5.抵債

115、資產情況抵債資產情況報告期末，本行抵債資產合計 6.06 億元，具體情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年末年末2021 年末年末房屋268,690264,553土地334,393334,393設備及其他2,5942,594小計小計605,677601,540減：減值準備257,965237,965抵債資產凈額抵債資產凈額347,712363,5756.主要資產受限情況主要資產受限情況截至報告期末，本行不存在主要資產受限情況。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告31(三三)負債情況分析負債情況分析截至報告期末，本行負債總額 4,704.24 億元，較上年末增長 17.37%

116、，主要是由于吸收存款、向中央銀行借款等增加。本行負債情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年末年末2021 年末年末金額金額占比占比（%）金額金額占比占比（%）存款總額349,649,963-293,003,493-加：應計利息7,776,267-5,454,563-吸收存款357,426,23075.98298,458,05674.46同業和其他金融機構存拆放款項（1）31,684,7976.7432,180,8318.03交易性金融負債及衍生金融負債275,0830.06392,9940.10應付債券42,796,6619.1039,653,5329.89向中央銀行借款34,6

117、95,2487.3826,971,5786.73其他（2）3,546,1020.753,151,9390.79負債合計負債合計470,424,121100.00400,808,930100.00注：（1）含同業及其他金融機構存放款項、拆入資金、賣出回購金融資產款。（2）含應付職工薪酬、應交稅費、預計負債、租賃負債、其他負債。1.存款情況存款情況報告期末，本行存款總額 3,496.50 億元，較上年末增長 19.33%，存款總額占負債總額比例 74.33%，較上年末提高 1.23 個百分點。其中，對公活期存款增加 82.19 億元，增長 9.73%；對公定期存款增加 98.63 億元，增長 11

118、.73%；個人活期存款增加 104.52 億元，增長 37.28%；個人定期存款增加 281.13 億元，增長 29.14%。單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年末年末2021 年末年末余額余額占比占比（%）余額余額占比占比（%）公司存款活期存款92,659,08126.5084,440,25328.82定期存款93,923,37226.8684,060,14628.69個人存款活期存款38,486,64511.0128,034,9499.57定期存款124,580,86535.6396,468,14532.92存款總額存款總額349,649,963100.00293,003,49310

119、0.002.應付債券情況應付債券情況本行應付債券包括應付同業存單、應付二級資本債券、應付金融債券、應付可轉換債券。報告期末，應付債券（不含利息）426.39 億元，較上年末增長 8.14%。本行根據資本和負債規劃情況，制定債券贖回及發行計劃，持續優化負債結構。單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年末年末2021 年末年末余額余額占比占比（%）余額余額占比占比（%）應付同業存單21,376,71550.1321,431,10454.35應付二級資本債券6,000,00014.077,000,00017.75齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告32應付金融債券8,000,00018.76

120、11,000,00027.90應付可轉換債券7,262,42617.04-小計小計42,639,141100.0039,431,104100.00應計利息157,520-222,428-合計合計42,796,661-39,653,532-截至報告期末，本行已發行且存續的債券情況如下：債券名稱債券名稱債券債券簡稱簡稱債券債券代碼代碼發行日發行日起息日起息日到期日到期日債券債券余額余額（億元（億元）票面票面利率利率還本還本付付息方式息方式債項債項評級評級交易交易場所場所是否是否違約違約齊魯銀行股份有限公司2019 年二級資本債券19 齊魯 銀行 二級19200652019 年11 月 1日2019

121、 年11 月 5日2029 年11 月 5日204.68%定期付息，到期還本AA+銀行間否齊魯銀行股份有限公司2020 年無固定期限資本債券20 齊魯 銀行 永續債20200542020 年9 月 10日2020 年9 月 14日-30前 5 年票面利率4.50%，每 5年調整一次非累積利息支付方式AA+銀行間否齊魯銀行股份有限公司2020 年小型微型企業貸款專項金融債券（第一期）20 齊魯 銀行 小微 債0120200762020 年11 月 18日2020 年11 月 20日2023 年11 月 20日403.80%定期付息，到期還本AAA銀行間否齊魯銀行股份有限公司2021 年無固定期限

122、資本債券21 齊魯 銀行 永續債21200222021 年3 月 29日2021 年3 月 31日-25前 5 年票面利率4.80%，每 5年調整一次非累積利息支付方式AA+銀行間否齊魯銀行股份有限公司2021 年小型微型企業貸款專項金融債券（第一期）21 齊魯 銀行 小微 債0121200492021 年6 月 11日2021 年6 月 16日2024 年6 月 16日403.40%定期付息，到期還本AAA銀行間否齊魯銀行股份有限公司2021 年二級資 本 債 券（第一期）21 齊魯 銀行 二級 0121200802021 年9 月 10日2021 年9 月 14日2031 年9 月 14日

123、404.18%定期付息，到期還本AA+銀行間否齊魯銀行股份有限公司A 股可轉換公司債券齊 魯轉債1130652022 年11 月 29日2022 年11 月 29日2028 年11 月 28日80可變利率定期付息，到期還本AAA上海證券交易所否注：根據現行金融負債與權益工具的區分及相關會計處理規定及永續債相關會計處理的規定，由于永續債不具有交付現金或其他金融資產的合同義務，或在潛在不利條件下與其他方交換金融資產或金融負債的合同義務，不屬于金融負債，本行按規定將其計入其他權益工具核算。3.負債質量分析負債質量分析本行高度重視負債質量管理，根據中國銀保監會發布的商業銀行負債質量管理辦法要求，建立了

124、與自身負債規模和結構相適應的負債質量管理體系，將負債質量納入全面風險齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告33管理體系、內部控制體系和內部審計范圍，明確了董事會、高級管理層以及相關部門的職責分工。本行結合負債質量管理要素，重點加強對負債來源、結構和成本等方面的管理。一是夯實負債根基，建立以客戶存款為主、市場融資及央行資金為輔的多元化負債體系，提升負債來源的穩定性、多樣性。二是持續加強對負債規模和結構變動的監測、分析和管理，合理控制資產負債缺口。三是完善內外部定價機制，確保以合理成本吸收資金，適時調整普通存款、結構性存款、同業負債等業務定價，有效管控存款成本率，保持負債業務總量、結構與定價策

125、略的均衡。本行負債質量安全穩健，負債質量管理指標持續達到監管要求，保持較好水平。報告期末，存款總額占負債總額比例 74.33%，較上年末提升 1.23 個百分點；同業負債占比 11.50%，保持較低水平；流動性覆蓋率 277.77%，凈穩定資金比例 149.08%，流動性匹配率 176.65%，均大幅高于監管要求；付息負債成本率 2.24%，同比下降 13 個基點，其中存款成本率 2.17%，同比下降 7 個基點。(四四)股東權益分析股東權益分析報告期末，歸屬于上市公司股東權益合計 353.02 億元，較上年末增長 9.10%。其中，因發行可轉債增加其他權益工具 7.50 億元；其他綜合收益下

126、降 43.60%，主要是因為其他債權投資浮盈減少。本行股東權益情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年年末末2021 年年末末變動比例變動比例（%）股本4,580,8334,580,8330.00其他權益工具6,248,9065,499,24513.63其中：永續債5,499,2455,499,2450.00可轉債權益部分749,661-資本公積8,305,4718,305,4710.00其他綜合收益398,399706,401-43.60盈余公積2,288,2411,944,90917.65一般風險準備5,995,0425,110,16117.32未分配利潤7,485,5176,

127、209,60520.55歸屬于上市公司股東歸屬于上市公司股東權益合計權益合計35,302,40932,356,6259.10(五五)現金流量表分析現金流量表分析報告期內，本行經營活動產生的現金凈流入 278.16 億元。其中，現金流入 853.42 億元，同比增長 0.80%，主要是客戶存款和同業存放款項凈增加額增加；現金流出 575.25 億元，同比增長 2.48%，主要是存放央行和同業款項凈增加額增加。本行投資活動產生的現金凈流出 305.60 億元。其中，現金流入 999.50 億元，同比減少4.24%，主要是收回投資所收到的現金減少；現金流出 1,305.09 億元，同比減少 1.27

128、%，主要是投資支付的現金減少。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告34本行籌資活動產生的現金凈流入 14.42 億元。其中，現金流入 476.06 億元，同比減少15.87%，主要是發行債券收到的現金減少；現金流出 461.63 億元，同比減少 15.65%，主要是償還債務所支付的現金減少。單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年年2021 年年變動比例變動比例（%）經營活動現金流入85,341,58284,661,9470.80經營活動現金流出57,525,41456,130,9312.48經營經營活動產生活動產生現金現金流量流量凈額凈額27,816,16828,531,016-2.

129、51投資活動現金流入99,949,501104,375,088-4.24投資活動現金流出130,509,095132,190,345-1.27投資投資活動產生活動產生現金現金流量流量凈額凈額-30,559,594-27,815,2579.87籌資活動現金流入47,605,81056,585,706-15.87籌資活動現金流出46,163,49454,728,299-15.65籌資籌資活動產生活動產生現金現金流量流量凈額凈額1,442,3161,857,407-22.35現金現金及現金等價物凈及現金等價物凈增加增加/減少減少額額-1,247,2692,536,640-149.17(六六)分部分析

130、分部分析1.按業務分部情況按業務分部情況本行業務主要包括公司銀行業務、個人銀行業務及資金營運業務，按業務分部劃分的收入、利潤情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年年2021 年年分部收入分部收入分部利潤分部利潤分部收入分部收入分部利潤分部利潤公司銀行業務5,904,6181,667,5705,237,9351,408,827個人銀行業務3,214,6621,214,7352,850,8941,185,743資金營運業務1,812,002854,0831,969,416638,289其他業務132,420132,420108,738107,062合計合計11,063,7023,86

131、8,80810,166,9833,339,921注：分部收入指“第九節 財務報告”之“財務報表附注八、分部報告”中“營業收入”，分部利潤是指“利潤總額”，下同。2.按地區分部情況按地區分部情況本行總部位于山東省省會濟南市，業務主要集中于濟南市，并在監管政策范圍內積極探索山東省內外業務拓展的機會，按地區分部劃分的收入、利潤情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年年2021 年年分部收入分部收入分部利潤分部利潤分部分部收入收入分部利潤分部利潤濟南地區6,641,1452,415,4756,407,4032,231,389濟南以外地區4,422,5571,453,3333,759,580

132、1,108,532合計合計11,063,7023,868,80810,166,9833,339,921齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告35(七七)會計報表中變化幅度超過會計報表中變化幅度超過 30%以上的項目及變動原因以上的項目及變動原因單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年年末末2021 年年末末變動比例變動比例（%）變動原因變動原因拆出資金1,870,956719,001160.22拆放同業款項增加交易性金融資產29,358,12422,265,97431.85增加公募基金、資管產品等投資其他權益工具投資8,53548,535-82.41對山東省城市商業銀行合作聯盟有限公司的

133、股權投資增加，由其他權益工具投資轉為長期股權投資在建工程39,315283,400-86.13新辦公樓裝修工程轉入固定資產無形資產27,78620,25837.16軟件增加遞延所得稅資產3,447,7642,535,36835.99各項準備金余額增加拆入資金3,216,3281,901,98069.10從銀行業金融機構拆入資金增加交易性金融負債029,356-100.00業務到期應交稅費866,159619,38539.84應交企業所得稅增加其他綜合收益398,399706,401-43.60其他債權投資浮盈減少項目項目2022 年年2021 年年變動比例變動比例（%）變動原因變動原因手續費及

134、傭金凈收入1,234,748947,30230.34理財等業務發展帶動手續費收入增加其他收益96,92552,52784.52與日?；顒酉嚓P的政府補助增加公允價值變動收益65,613170,728-61.57交易性金融資產浮盈減少資產處置損益-3,642405,709-100.902021 年處置總行舊辦公樓導致收益增加較多營業外支出6,2934,35044.67久懸款項支出增加(八八)可能對財務狀況與經營成果造成重大影響的表外項目情況可能對財務狀況與經營成果造成重大影響的表外項目情況本行主要表外項目包括信用承諾及資本性支出承諾。具體情況如下：單位：千元幣種：人民幣項目項目2022 年年末末2

135、021 年年末末信用承諾114,071,270103,767,039其中：開出信用證8,609,5659,044,879開出保函16,476,66214,620,629開出銀行承兌匯票71,782,38569,163,414貸款承諾6,401,5354,275,910信用卡信用額度10,801,1236,662,207資本性支出承諾299,602351,444合計合計114,370,872104,118,483齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告36(九九)投資狀況分析投資狀況分析1.對外股權投資總體分析對外股權投資總體分析報告期末，本行對外股權投資情況如下：被投資企業被投資企業持股數量

136、持股數量（萬股）（萬股）/出資額出資額（萬萬元）元）占該企占該企業股權業股權比例比例/出出資比例資比例主要業務主要業務章丘齊魯村鎮銀行股份有限公司4,266.4641%經營中國銀行業監督管理委員會依照有關法律、行政法規和其他規定批準的業務，經營范圍以批準文件所列的為準。濟源齊魯村鎮銀行有限責任公司9,600.0080%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。登封齊魯村鎮銀行有限責任公司5,600.0080%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。蘭考齊魯村鎮銀行有限責任公司4,000.0080%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。伊川齊魯村鎮

137、銀行有限責任公司4,800.0080%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。澠池齊魯村鎮銀行有限責任公司4,000.0080%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。永城齊魯村鎮銀行有限責任公司8,000.00100%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。溫縣齊魯村鎮銀行有限責任公司4,000.00100%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。辛集齊魯村鎮銀行有限責任公司5,000.00100%吸收公眾存款，發放短期、中期和長期貸款，辦理國內結算等。邯鄲永年齊魯村鎮銀行有限責任公司4,000.00100%吸收公眾存款；發放短

138、期、中期、和長期貸款；辦理國內結算等。磁縣齊魯村鎮銀行有限責任公司4,200.00100%吸收公眾存款；發放短期、中期、長期貸款；辦理國內結算等。石家莊欒城齊魯村鎮銀行有限責任公司6,000.00100%吸收公眾存款，發放短期、中期和長期貸款，辦理國內結算業務等。邯鄲邯山齊魯村鎮銀行有限責任公司6,000.00100%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。魏縣齊魯村鎮銀行有限責任公司5,000.00100%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。涉縣齊魯村鎮銀行有限責任公司6,000.00100%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。成安齊魯

139、村鎮銀行有限責任公司4,000.00100%吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。濟寧銀行股份有限公司37,438.3113.10%在中華人民共和國金融許可證范圍內開展經營活動。德州銀行股份有限公司4,290.002.64%金融許可證范圍經中國銀行業監督管理委員會依照有關法律、行政法規和其他規定批準的業務，經營范圍以批準文件所列為準，基金銷售。山東省城市商業銀行合作聯盟有限公司14,034.0013.43%中國銀行業監督管理委員會依照有關法律、行政法規和其他規定批準業務，經營范圍以批準文件所列的為準。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告37城銀服務中心40.001.29

140、%為城商行等中小金融機構提供會務培訓、咨詢管理等服務；經中國人民銀行批準的其他業務。中國銀聯股份有限公司800.000.27%建設和運營全國統一的銀行卡跨行信息交換網絡，提供先進的電子化支付技術和與銀行卡跨行信息交換相關的專業化服務，開展銀行卡技術創新等。2.重大的股權投資重大的股權投資報告期內，本行未發生重大的股權投資。3.重大的非股權投資重大的非股權投資報告期內，本行未發生重大的非股權投資。(十十)重大資產和股權出售重大資產和股權出售報告期內，本行未發生重大資產和股權出售情況。(十一十一)主要控股參股公司分析主要控股參股公司分析本行無單個子公司的凈利潤或單個參股公司的投資收益對本行凈利潤影

141、響達到 10%以上。本行控股的 16 家村鎮銀行經營情況如下：單位：千元幣種：人民幣被投資單位被投資單位注冊資本注冊資本總資產總資產凈資產凈資產營業收入營業收入凈利潤凈利潤章丘齊魯村鎮銀行股份有限公司104,0604,343,857309,551118,97747,872濟源齊魯村鎮銀行有限責任公司120,0001,997,905219,07279,75630,602登封齊魯村鎮銀行有限責任公司70,000451,03379,17023,4627,850蘭考齊魯村鎮銀行有限責任公司50,000858,24272,06839,11613,844伊川齊魯村鎮銀行有限責任公司60,000865,52

142、4114,54845,16818,364澠池齊魯村鎮銀行有限責任公司50,000328,11847,66712,6183,242永城齊魯村鎮銀行有限責任公司80,000832,528106,44232,78911,732溫縣齊魯村鎮銀行有限責任公司40,000615,50759,83030,14811,814辛集齊魯村鎮銀行有限責任公司50,000374,18444,45811,5231,709邯鄲永年齊魯村鎮銀行有限責任公司40,000640,59861,09436,76114,654磁縣齊魯村鎮銀行有限責任公司42,000276,64527,99012,2274,753石家莊欒城齊魯村鎮銀

143、行有限責任公司60,000584,70066,30622,9227,465邯鄲邯山齊魯村鎮銀行有限責任公司60,000386,72729,05417,3973,241齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告38魏縣齊魯村鎮銀行有限責任公司50,000470,73669,57731,78214,513涉縣齊魯村鎮銀行有限責任公司60,000358,57560,16614,2994,162成安齊魯村鎮銀行有限責任公司40,000469,28040,71420,2096,025合計合計976,06013,854,1591,407,707549,154201,842注：注冊資本、總資產、凈資產為截至

144、 2022 年 12 月 31 日數據，營業收入、凈利潤為 2022 年度數據，以上數據未經審計。(十二十二)公司控制的結構化主體情況公司控制的結構化主體情況本行結構化主體情況詳見“第九節 財務報告”中“財務報表附注七、51”的相關內容。(十三十三)報告期理財業務、資產證券化、托管、信托、財富管理等業務的開展和損益情況報告期理財業務、資產證券化、托管、信托、財富管理等業務的開展和損益情況1.理財業務理財業務截至報告期末，本行理財規模 556.60 億元，均為凈值型理財產品，主要是受 2022 年 4季度債券市場調整影響，理財業務規模有所下降。根據募集方式不同，分為公募理財產品和私募理財產品，其

145、中，私募理財產品主要面向合格投資者非公開發行。本行嚴格按照監管要求，不斷優化業務管理體系，加強產品分類管理和銷售管理，提升投資運作水平，強化信息披露的規范管理，確保理財業務合規運營。一是在保持業務連續性的前提下，進一步推動凈值型產品研發，有序調整產品結構，完成產品迭代；二是順利完成現金管理類產品整改工作，產品規模穩步增長；三是有序推進客戶分層管理，加強投資者教育工作；四是配合凈值化產品運營，開展理財系統升級，逐步提高資產管理能力；五是高度重視理財業務風險管理，執行穩健的資產配置策略，持續加強制度建設，有效防范理財產品各類風險。2.資產證券化業務資產證券化業務報告期內，本行未開展資產證券化業務，

146、且不存在尚未結清的資產證券化業務。3.托管業務托管業務報告期內，本行未開展托管業務。4.信托業務信托業務本行信托類業務通過信托模式為授信客戶提供融資服務，本行參照信貸資產對底層資產進行管理，制定了較為完善的風險管控措施。受監管政策影響，本行進一步加強對存量信托業務的管控，嚴格控制新增規模，信托業務余額持續壓降。截至報告期末，信托類業務余額103.09 億元，較上年末下降 16.47%。5.財富管理業務財富管理業務本行著力打造“泉心財富全心為您”的財富管理品牌，依托多元業務、豐富資源以及齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告39精細到位的優質服務，構建“尊貴”“可靠”“貼心”三大核心理念，榮

147、獲 2022 年金譽獎“卓越財富管理城市商業銀行”獎。在合規經營的基礎上，建立多維度、多樣化的理財、保險、貴金屬產品體系，上線多家代銷理財子公司產品及養老、高端醫療類保險產品，不斷豐富產品貨架，滿足客戶資產配置需求，為客戶提供一站式的金融服務；同時，提供商旅、運動、教育、醫療等增值服務，滿足客戶多樣化非金融需求。著力培養財富管理團隊，形成“財富之星”成長體系，財富隊伍專業性明顯提升。高度重視客戶的金融知識普及，不斷提升客戶體驗，在手機銀行 APP、微信公眾號等多種渠道進行投教宣傳，為廣大市民客戶提供多方面理財知識，社會影響力逐年提升。截至報告期末，個人金融資產余額 2,179.38 億元，較上

148、年末增長 18.01%，中高端客戶數突破 10 萬戶，較上年末增長 23.13%。七、七、風險因素和風險管理情況風險因素和風險管理情況本行遵循“透明健康、全面融合、敏捷主動”原則，不斷完善全面風險管理體系。報告期內，本行認真貫徹落實黨中央各項政策規定，統籌全行經營目標，兼顧風險與發展，保持戰略定力，強化授信政策導向，聚焦重點領域風險管理，重視潛在風險資產管控，有序開展對各類風險的識別、計量、監測、控制，保障全行穩健經營和可持續發展。(一一)信用風險信用風險信用風險是指銀行面臨的借款人或對方當事人未能履行約定契約中的相關義務而造成經濟損失的風險。報告期內，本行科學制定授信政策，落實信用風險管控要

149、求，創新風險管控舉措，提高風險管理工作的前瞻性，資產質量得到有效管控。一是優化信用風險制度體系，強化政策引導。制定 2022 年度授信政策，堅持回本溯源，圍繞服務實體經濟導向，持續加大普惠金融、中小微企業支持力度，細化重點投向領域要求，加強授信集中度管控；制定齊魯銀行綠色金融管理辦法，完善綠色金融配套制度，開展綠色金融體系建設；制定齊魯銀行授信業務風險事件報告管理辦法等一系列管理制度，提升授信客戶貸后管理的精細化水平。二是完善預警管理機制，提升風險應對能力。建立“雙名單”管理機制，做好重點觀察客戶跟蹤及退出；持續開展歷史不良業務回溯分析，組織信用風險專項排查，加強重點領域風險研究分析，夯實信用

150、風險底數。三是調整資產質量管控機制，確保資產質量穩定。實施二二二年度信貸資產質量管理與考核辦法，引導全行持續壓降存量不良和潛在風險業務。四是實施大額風險暴露管理，強化集中度管控。嚴格落實監管要求，優化大額風險暴露系統功能，定期跟蹤、監測政策執行情況。五是推動金融科技建設，提升智能風控水平。持續完善風險預警系統功能，提升信息系統對信用風險的識別及預警能力，推進按揭業務集中審批和自助放款一體化進程，依托大數據風險信息服務平臺，提高零售業務風險識別、風險控制能力。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告40(二二)市場風險市場風險市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而

151、使銀行表內和表外業務發生損失的風險。本行建立了與業務性質、規模和復雜程度相適應的市場風險管理體系，明確市場風險管理架構下董（監）事會、高級管理層及相關部門的職責和報告要求，建立了包括交易限額、止損限額以及風險限額在內的限額結構體系，對市場風險進行識別、監測和控制。一是完善市場風險限額管理體系。修訂齊魯銀行市場風險限額管理辦法 齊魯銀行風險限額管理實施細則等制度，完善市場風險限額管理方法、工具和流程；優化金融市場業務風險限額方案，加強限額和執行情況監測，引導業務穩健發展。二是持續開展市場風險計量、監測和報告。通過限額管理、敏感性分析、VAR 計量等管理工具強化市場風險管控，各項指標均維持在設定限

152、額和預警值內；加強對業務風險特征和風險敞口的日常監測，提升市場風險監測的及時性和有效性；按照不同層次、種類、程序、頻率，定期向管理層報告市場風險管理情況，有效保障市場風險管理體系的落地實施。三是強化壓力測試結果的運用。修訂齊魯銀行壓力測試管理辦法，制定齊魯銀行壓力測試管理實施細則，進一步完善壓力測試管理機制；定期對自營業務開展壓力測試，并加強結果應用。四是加強市場風險管理系統建設。強化市場風險模型管理，升級資金系統估值功能，提升估值管理質效。(三三)操作風險操作風險操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。報告期內，本行持續優化操作風險管理制度體

153、系，實施操作風險自評估與監測，強化重點領域、重要環節風險布防，確保操作風險體系平穩運行。一是完善操作風險制度體系。修訂 齊魯銀行操作風險管理實施辦法 等多項管理制度，進一步明確操作風險管理要求、規范報告機制。二是開展操作風險檢查工作。通過現場檢查與非現場風險監測等方式，聚焦關鍵人員、重點業務，防范操作風險事件。三是強化重點領域操作風險防控。開展新業務新產品風險評估，實現風險管理前置；優化集中放款業務操作流程，提高自動化防控水平；建設數字運營平臺，嚴防柜面業務操作風險。(四四)流動性風險流動性風險流動性風險是指無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的

154、其他資金需求的風險。本行建立較完善的流動性風險管理治理架構和制度體系，明確董（監）事會、高級管理層及各部門的流動性風險管理職責和具體管理要求，使用先進、多樣的工具和手段對流動性風險進行識別、計量、監測和控制。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告41一是健全流動性風險管理制度體系。修訂齊魯銀行流動性風險應急管理辦法，進一步完善流動性風險應急管理舉措。二是加強流動性風險的前瞻性管理與控制。合理使用主動負債工具，提升負債來源多元化和穩定性；加強對附屬機構的流動性監測，關注輿情風險及流動性風險；充分運用內部資金轉移定價工具，提高核心負債比例；精細化日間頭寸管理，實時監測資金缺口變化，及時滿足正常

155、和壓力情景下的日間支付需求。三是開展流動性風險限額管理。制定年度流動性風險限額并定期監測，增強流動性管理措施的剛性約束。報告期內，本行資產負債期限匹配程度較好，各項流動性風險指標運行穩健且符合監管要求。四是完善流動性風險壓力測試機制。按季開展集團及法人層面流動性風險壓力測試，制定應急計劃，組織應急演練，評估各項應急措施的有效性，實現流動性風險前瞻性管理。(五五)合規風險合規風險合規風險是指銀行因未遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。報告期內，本行貫徹落實各項監管工作部署，加強合規風險管理，厚植穩健審慎的合規經營文化。一是加強內控制度建設。認真落實國家在

156、經濟金融領域各項工作部署和金融監管政策，持續梳理完善內部制度和流程，健全合規風險管理制度機制，確保依法合規經營。二是強化合規風險監測與評估。跟蹤監管規定、同業處罰案例等合規風險信息，加強經營區域內違規行為、監管處罰事項分析；持續開展外規內化、監管政策解讀分析，促進內部合規與外部監管的有效統一；開展法律合規審查并定期評估全行合規風險情況，不斷提升合規水平。三是深入開展合規文化建設。完善合規考核制度，持續強化考核約束；強化“合規從高層做起”的理念，充分發揮高管合規引領作用；開展各層級、各專業的合規培訓，加強合規教育，全面提升全行合規經營理念。(六六)信息科技風險信息科技風險信息科技風險是指銀行運用

157、信息科技管理過程中，由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。報告期內，本行不斷提升科技引領能力，完善信息科技風險管理體系，促進業務和科技融合，筑牢網絡安全防線，信息科技風控水平進一步加強。一是完善信息科技風險制度體系。修訂齊魯銀行信息科技風險管理辦法，明確信息科技風險管理策略。二是定期開展信息科技風險評估和風險監測，全面覆蓋信息科技風險管理各領域。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告42三是關注重點領域風險管控。開展網絡安全排查、互聯網專項滲透測試、外包中斷應急演練，牢筑重點領域信息科技風險管理防線。四是強化業務連續性管理。實施業務影響分析，開展業務連續性

158、演練，檢驗系統業務接管能力和人員協作能力，保障重要業務可持續運行。(七七)聲譽風險聲譽風險聲譽風險是指由銀行經營、管理及其他行為或聲譽事件導致利益相關方對銀行負面評價所引起的風險。報告期內，本行積極調整聲譽風險管理策略，加強聲譽風險監測，聲譽風險管理覆蓋所有經營活動和業務領域。一是完善聲譽風險應急處置體系。修訂齊魯銀行聲譽風險事件應急處置預案，優化處置流程，提升預案適用性。二是強化輿情實時監測。嚴格執行 7*24 小時監測機制，強化關鍵字段抓取，及時發現輿情隱患，提前做好風險防范及應對。三是增強聲譽風險管理效能。組織聲譽風險專項排查，防范風險隱患；開展聲譽風險管理培訓，提高員工風險管理意識。(

159、八八)洗錢風險洗錢風險本行建立了完善的反洗錢內部控制體系，嚴格落實反洗錢監管要求，有效識別客戶身份、保存客戶身份資料和交易記錄、報告大額交易和可疑交易，建設洗錢風險管理文化，強化反洗錢績效考核成效。一是履行反洗錢義務。制定齊魯銀行 2022 年反洗錢工作計劃，推動各項反洗錢工作，提高反洗錢工作質效。二是加強系統管控力度。持續完善反洗錢監測報送系統及其他相關系統，提升反洗錢工作質量；優化可疑交易監測模型，提高監測的有效性，及時報送大額交易及可疑交易報告，有效防控洗錢風險。三是培育良好的洗錢風險管理文化。常態化開展反洗錢宣傳工作，提高公眾對反洗錢工作的認識；有針對性組織多層次、多形式的反洗錢培訓，

160、增強反洗錢履職能力，提升反洗錢意識，筑牢洗錢風險防線。(九九)報告期內新增的風險因素報告期內新增的風險因素報告期內，本行無新增的風險因素。八、八、報告期內推出創新業務品種情況報告期內推出創新業務品種情況報告期內，本行持續開展業務創新和新產品研發，有效推動戰略轉型，有關業務創新和新產品研發情況詳見本節“四、主要業務情況”。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告43九、九、公司關于未來發展的討論與分析公司關于未來發展的討論與分析(一一)行業格局和趨勢行業格局和趨勢2022 年 12 月召開的中央經濟工作會議指出，要扎實推進中國式現代化，堅持穩中求進工作總基調，完整、準確、全面貫徹新發展理念，加

161、快構建新發展格局，著力推動高質量發展，更好統籌發展和安全，把實施擴大內需戰略同深化供給側結構性改革有機結合起來，突出做好穩增長、穩就業、穩物價工作，有效防范化解重大風險，推動經濟運行整體好轉，實現質的有效提升和量的合理增長。從經營環境看，政府保持政策連續性、針對性，加強各類政策協調配合，積極的財政政策將加力提效，穩健的貨幣政策更加精準有力，銀行業發展將迎來新機遇、新格局、新趨勢。加大實體經濟支持力度，助力擴大國內需求。加大實體經濟支持力度，助力擴大國內需求。立足于國家構建新發展格局，圍繞重大戰略項目，全面提升服務實體經濟能力，助力擴大國內總需求。通過優化信貸結構，加大對實體經濟重點領域和薄弱環

162、節的支持力度，提升產業鏈供應鏈韌性和安全水平，支持新型工業化、鄉村振興、綠色發展和共同富裕，推進城鄉融合和區域協調發展。進一步探索如何更好支持民營經濟和小微企業，持續提高普惠金融服務效率。繼續繼續全面深化改革，穩健推進高質量發展。全面深化改革，穩健推進高質量發展。不斷增強穩健經營理念，積極應對利率市場化，通過精細化管理提升運行效率，加快業務轉型和結構優化，進一步健全與其風險狀況和系統重要性相適應的現代銀行制度和公司治理體系，加強股東穿透監管，深化內部體制機制改革，增強核心競爭力，打造可持續發展能力。加快數字化轉型，推進商業模式變革。加快數字化轉型，推進商業模式變革。主動擁抱數字經濟時代，以加快

163、推進數字化轉型為主線，健全適應數字經濟發展的現代金融體系，以數字化的理念、模式、技術推進轉型升級和創新發展。通過全面深化數字化轉型，推進規劃組織、業務經營、數據能力、科技能力、風險防范的全方位變革，以高質量金融服務助力百姓美好生活。(二二)公司發展戰略公司發展戰略本行將致力于“打造黨建引領、特色鮮明、行穩致遠的精品銀行，成為城鄉居民、中小企業、地方經濟的首選銀行，構筑區域領先、市場認可、用戶滿意的口碑銀行，邁向數據驅動、創新賦能、智慧經營的數智銀行”，以數字化轉型為核心驅動力，全面推進組織變革、模式變革、流程變革，全方位提升用戶價值、產品價值、渠道價值、運營價值，持續增強組織人力、風險管理、運

164、營管理、戰略管理等支撐保障，不斷塑造零售金融、縣域金融、普惠金融、公司金融、金融市場、互聯網金融六大板塊核心競爭力，推進可持續高質量發展。(三三)經營計劃經營計劃2023 年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，也是本行實施新三年發展規劃的起步之年。本行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大和中央經濟工作會議精神，按照省市各級黨委政府部署要求，堅持穩中求進工作總基調，堅持黨的領導，堅定政治站位，堅守市場定位，全面守正創新，以輕資本發展理念，以數字化齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告44轉型為核心驅動力，推進業務轉型升級，深化客戶經營管理，強化資產負債管理，

165、提高經營運轉效率，推進轉型發展、特色發展、創新發展、穩健發展，開創高質量發展新局面。(四四)可能面對的風險可能面對的風險從外部環境看，美國高通脹率仍將持續，大宗商品價格高位盤整，地緣政治沖突加劇，全球經濟可能進入新一輪滯漲，國際經濟形勢依然復雜嚴峻，外需可能會繼續減弱。從內部環境看，國內經濟仍然面臨三重壓力，經濟復蘇過程挑戰眾多，預計居民消費將逐步改善，制造業投資緩慢爬升，房地產投資難以快速回升，經濟增長效率將會下降，在此過程中銀行業信用風險管控承壓，息差管控難度加大。為積極有效應對各類風險挑戰，本行將緊密圍繞國家和省市戰略部署，持續增強戰略引領，加快完善風險管理體系，推進數字化轉型落地實施，

166、不斷增強抵御風險和可持續發展能力。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告45第四節第四節公司治理公司治理一、一、公司治理相關情況說明公司治理相關情況說明本行根據公司法商業銀行法證券法銀行保險機構公司治理準則等有關法律法規及監管要求，建立了由股東大會、董事會、監事會和高級管理層組成的規范的法人治理結構，形成了權力機構、決策機構、監督機構和執行層之間相互協調、相互制衡的公司治理機制，制定了股東大會議事規則、董事會議事規則以及監事會議事規則等公司治理制度。報告期內，股東大會、董事會、監事會和高級管理層依法履行各自的權利、義務，維護了股東以及包括存款人等在內的社會公眾利益，保障本行安全、穩定、高效

167、地運行。本行公司治理的實際狀況與法律、行政法規和中國證監會關于上市公司治理的規定不存在重大差異。二、二、本行自主經營情況本行自主經營情況本行依據公司法商業銀行法等規定，始終保持資產、人員、財務、機構、業務等方面完全獨立。作為自主經營、自負盈虧的獨立法人，本行具有獨立完整的業務體系及面向市場獨立經營的能力，股東大會、董事會、監事會和高級管理層及內部機構均能夠獨立運作。本行不存在控股股東、實際控制人，因此不存在與控股股東、實際控制人及其控制的其他單位從事相同或者相近業務的情況。三、三、股東大會情況簡介股東大會情況簡介股東大會是本行的最高權力機構，根據章程規定行使相關職權。報告期內，本行共召開3 次

168、股東大會，會議的通知、召集、召開和表決程序均符合公司法和公司章程的有關規定，本行部分股東及股東代理人、董事、監事、高級管理人員出席和列席會議，律師進行了現場見證并出具法律意見書。報告期內，本行召開股東大會的具體情況如下：會議屆會議屆次次召開日期召開日期決議刊登的指決議刊登的指定網站的查詢定網站的查詢索引索引決議刊決議刊登的披登的披露日期露日期會議決議會議決議2021 年度股東大會2022 年5 月 20 日2022 年5月21日1審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2021 年度董事會工作報告；2審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2021 年度監事會工作報告；3審議通過了齊魯銀行股份有限公司2021

169、 年度財務決算報告及 2022 年度財務預算方案；4審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2021 年度利潤分配方案；5審議通過了關于聘請2022年度會計師事務所的議案；6審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2021 年度關聯交易情況報告；7審議通過了關于2022年度日常關聯交易預計額度的議案；8審議通過了關于修訂齊魯銀行股齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告46份有限公司關聯交易管理辦法的議案；9審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司章程的議案；10審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司股東大會議事規則的議案；11審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司董事會議事規則的議案；12審議通過了關于修訂

170、齊魯銀行股份有限公司監事會議事規則的議案；13審議通過了關于選舉齊魯銀行股份有限公司第八屆監事會監事的議案。2022 年第一次臨時股東大會2022 年10 月 14日2022 年10 月 15日審議通過了關于申請延長公開發行 A股可轉換公司債券股東大會決議有效期及授權有效期的議案。2022 年第二次臨時股東大會2022 年12 月 29日2022 年12 月 30日1審議通過了關于發行金融債券的議案；2審議通過了關于變更經營范圍及修訂齊魯銀行股份有限公司章程的議案。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告47四、四、董事、監事和高級管理人員的情況董事、監事和高級管理人員的情況(一一)現任及報

171、告期內離任董事、監事和高級管理人員持股變動及報酬情況現任及報告期內離任董事、監事和高級管理人員持股變動及報酬情況單位：股姓名姓名職務職務性別性別年齡年齡任期起始任期起始日期日期任期終止任期終止日期日期年初持股年初持股數數年末持股年末持股數數年度內股份年度內股份增減變動量增減變動量增減變動增減變動原因原因報告期內從報告期內從公司公司獲得獲得的的稅前稅前報酬總報酬總額（萬元）額（萬元）是否在公司是否在公司關聯方獲取關聯方獲取報酬報酬鄭祖剛董事長執行董事男502023.042023.08000否張華副董事長執行董事行長男562021.122023.08150,000227,000+77,000穩定股

172、價增持175.17否葛萍執行董事女512021.122023.0846,27386,273+40,000穩定股價增持166.27是副行長2017.122023.08胡金良執行董事董事會秘書男442021.122023.0840,00075,154+35,154穩定股價增持120.34否陸德明獨立董事男572017.092023.0800025.50是單云濤獨立董事男632017.092023.0800025.80是陳進忠獨立董事男622020.092023.080000否衛保川獨立董事男582020.092023.0800025.10是王慶彬獨立董事男662021.122023.0800017

173、.95是武偉非執行董事男542019.122023.080000是布若非（MichaelCharlesBlomfield）非執行董事男522014.032023.080000是趙青春非執行董事男542016.022023.080006.55是蔣宇非執行董事男342018.072023.080005.95是齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告48李九旭監事長男492021.092023.08039,000+39,000穩定股價增持166.88否高愛青職工監事女522017.082023.0850,00050,0000123.71否徐建國職工監事男442020.042023.0810,000

174、10,0000119.41否朱立飛外部監事男682020.082023.0800010.50是李文峰外部監事男492020.082023.0800010.70是董彥嶺外部監事男542022.052023.080003.30否范天云股東監事男522022.052023.080000是宋鋒股東監事男522019.042023.080000否吳立春股東監事男592010.042023.083,0003,00003.20是陶文喆副行長男502021.122023.0840,00074,200+34,200穩定股價增持162.48否劉振水行長助理男452021.122023.0840,00073,000

175、+33,000穩定股價增持146.58否吳剛行長助理男442021.122023.0810,00042,000+32,000穩定股價增持145.01否黃家棟原董事長、原執行董事男592021.122023.020203,200+203,200穩定股價增持199.59否陳曉莉原外部監事女452016.032022.050007.40否合計合計/389,273882,827493,554/1,667.39/注：（1）上述人員均未持有本行股票期權、被授予的限制性股票。（2）報告期內離任董事、監事、高級管理人員從本行領取的報酬按報告期內任職時間計算。（3）2022 年 3 月，陳曉莉女士辭去本行第八屆

176、監事會外部監事、監事會相關委員會主任及委員職務，在本行股東大會選舉產生新任外部監事前，陳曉莉女士繼續履行上述職責。（4）2022 年 5 月，本行股東大會選舉董彥嶺先生為第八屆監事會外部監事、范天云先生為第八屆監事會股東監事。（5）2023 年 2 月，黃家棟先生辭去本行第八屆董事會董事長、執行董事、董事會戰略委員會主任及委員職務。（6）2023 年 3 月，本行股東大會選舉鄭祖剛先生為第八屆董事會董事（執行董事），本行董事會選舉鄭祖剛先生為第八屆董事會董事長；2023 年 4 月，鄭祖剛先生任職資格獲監管部門核準。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告49(二二)現任董事、監事和高級管理

177、人員的主要工作經歷現任董事、監事和高級管理人員的主要工作經歷1.董事董事鄭祖剛先生，1972 年 12 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，碩士學位，正高級經濟師，現任本行董事長、執行董事、黨委書記。歷任中國農業銀行山東省分行信貸處辦事員、辦公室科長，中國農業銀行泰安市分行黨委委員、副行長，中國農業銀行山東省分行辦公室副主任、主任，中國農業銀行山東省分行黨委委員、行長助理，中國農業銀行山東省分行黨委委員、行長助理兼東營市分行黨委書記、行長，中國農業銀行山東省分行黨委委員、副行長，中國農業銀行天津市分行黨委書記、行長，齊魯銀行黨委書記。張華先生，1966 年 6 月出生，中國國籍，無境

178、外永久居留權，本科學歷，碩士學位，高級經濟師，現任本行副董事長、執行董事、行長、黨委副書記。歷任山東銀行學校教師、業務教研室副主任，濟南市商業銀行開元支行行長、信貸管理部總經理、信貸審批部總經理，濟南市商業銀行行長助理，齊魯銀行行長助理兼聊城分行行長，齊魯銀行行長助理兼青島分行行長，齊魯銀行執行董事、副行長、黨委委員，齊魯銀行副行長、黨委委員、掛職任濟南市人民政府金融工作辦公室（濟南市地方金融監督管理局）主任（局長）、黨組書記，齊魯銀行副行長、黨委委員，齊魯銀行副行長、黨委副書記。葛萍女士，1971 年 10 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，碩士學位，高級經濟師，現任本行執行董事

179、、副行長、黨委委員。歷任濟南市解放路城市信用社柜員，濟南市商業銀行科技部軟件開發人員、主管、總經理助理，濟南市商業銀行個人業務部副總經理，齊魯銀行 KD 項目辦公室總經理，齊魯銀行電子銀行部總經理，齊魯銀行行長助理兼電子銀行部總經理，齊魯銀行行長助理兼零售銀行部總經理，齊魯銀行行長助理，齊魯銀行副行長、黨委委員。胡金良先生，1978 年 11 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，研究生學歷，碩士學位，高級經濟師，現任本行執行董事、董事會秘書、黨委委員。歷任濟南市商業銀行燕山支行綜合柜員、客戶經理，濟南市商業銀行辦公室業務經辦、主辦，齊魯銀行董事會辦公室主任助理、副主任，齊魯銀行董事會辦公室主任

180、，齊魯銀行黨委委員、董事會辦公室主任，齊魯銀行執行董事、董事會秘書、黨委委員，兼董事會辦公室主任。陸德明先生，1965 年 5 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，博士研究生，現任本行獨立董事，新湖控股有限公司副總裁等職務。歷任浙江省林業科學研究所主辦會計，浙江財經學院會計系講師，財政部會計司會計準則委員會技術研究部負責人，中國證監會會計部會計制度處處長，湖南證監局局長助理。單云濤先生，1959 年 2 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，研究生學歷，現任本行獨立董事，北京金誠同達律師事務所高級合伙人。歷任中國政法大學教師，北京市政府法制工作辦公室干部，農業部政法司法律咨詢中心副處長，北京市嘉

181、潤律師事務所律師，北京齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告50市金洋律師事務所律師，北京金誠同達律師事務所高級合伙人，北京金誠同達（上海）律師事務所高級合伙人。陳進忠先生，1960 年 4 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，博士研究生，高級經濟師，現任本行獨立董事。歷任河北銀行學校教師；河北保定金融高等?？茖W校金融系副主任、講師，辦公室主任、副教授；中國人民銀行河北保定分行副行長；中國民生銀行總行人力資源部副處長，總行辦公室處長、主任助理、副總經理（主持工作）、總經理，第四屆、第五屆監事會監事，北京管理部黨委書記、總經理，總行黨委委員、紀委書記兼人力資源部總經理、黨委組織部部長，總行黨

182、委委員、紀委書記。衛保川先生，1964 年 11 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，研究生學歷，現任本行獨立董事，北京宏道投資管理有限公司董事長等職務。歷任中國新技術創業投資公司投資經理，中國紡織物產集團投資部副總經理，中國證券報社新聞部主任、市場新聞部主任、市場研究中心主任及首席經濟學家，中國基金業協會投資者教育委員會副主任委員，國信證券研究所首席策略顧問，新華社新華財經特約高級經濟分析師，齊魯銀行外部監事。王慶彬先生，1956 年 12 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，碩士學位，高級經濟師，現任本行獨立董事。歷任建設銀行山東省分行地方處辦公室干部，建設銀行山東省分行綜合計劃處副處長、

183、處長，建設銀行濟南分行行長，建設銀行山東省分行副行長兼濟南分行行長，招商銀行濟南分行行長，招商銀行上海分行行長，招商銀行行長助理，招商銀行副行長，招商銀行副行長兼北京分行行長。武偉先生，1968 年 6 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，高級經濟師，現任本行非執行董事，濟南城市投資集團有限公司董事長、黨委書記等職務。歷任濟南機電設備總公司業務員，團委書記，汽車配件處副處長、團委書記；濟南市城建投資開發總公司經營部科員、主任科員；濟南市城建投資開發總公司工程部副主任；濟南市城建投資開發總公司經營部主任；濟南市城市建設投融資管理中心工程一處處長；濟南市城市建設投融資管理中心（濟南市城市

184、建設投資有限公司）黨委委員、總工程師，濟南城市建設投資集團有限公司總工程師、董事、黨委委員；濟南市城市建設投融資管理中心（濟南市城市建設投資有限公司）黨委委員、總工程師，濟南城市建設投資集團有限公司副總經理、董事、黨委委員；濟南城市投資集團有限公司黨委委員，濟南市城市建設投融資管理中心總工程師，濟南城市建設投資集團有限公司副總經理、董事；濟南城市投資集團有限公司副總經理、董事、黨委委員，濟南城市投資集團有限公司總經理、董事、黨委副書記。布若非（Michael Charles Blomfield）先生，1970 年 7 月出生，澳大利亞國籍，本科學歷，現任本行非執行董事，Seven Consul

185、ting(Australia)Pty Ltd 首席客戶官。歷任澳大利亞銀行家信托公司業務、科技及發展部負責人，澳洲聯邦銀行下屬聯邦證券有限公司（Commonwealth Securities Limited）副總經理，澳洲聯邦銀行權益部（Equities Division）總經理，澳洲聯邦銀行小企業銀行業務（Business Banking）執行總經理，Dendiri 咨詢公司（悉齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告51尼）董事總經理及高級亞洲顧問，MF 全球控股公司董事總經理，澳洲聯邦銀行高級亞洲顧問，Investment Trends Pty Ltd 首席執行官，Iress 首席商務

186、官。趙青春先生，1968 年 3 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，研究生學歷，正高級會計師，現任本行非執行董事，兗礦能源集團股份有限公司董事、財務總監等職務。歷任兗礦集團財務處副科長，兗州煤業財務部科長，兗州煤業計劃財務部副部長、部長，兗州煤業財務副總監兼財務部部長，兗州煤業總經理助理兼財務管理部部長。蔣宇先生，1988 年 2 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，現任本行非執行董事，業如金融控股有限公司總經理及董事等職務。歷任重慶華宇集團有限公司董事。2.監事監事李九旭先生，1973 年 1 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，高級經濟師，現任本行監事長、職工監事、黨

187、委副書記。歷任中國人民銀行莘縣支行辦事員，中國人民銀行濟南分行貨幣信貸管理處辦事員、科員、副主任科員、副科長、科長、副處長，掛職任中國人民銀行東營市中心支行黨委委員、副行長，齊魯銀行人力資源部總經理，齊魯銀行行長助理兼人力資源部總經理，齊魯銀行副行長、黨委委員兼組織人事部總經理，齊魯銀行副行長、黨委委員，齊魯銀行執行董事、副行長、黨委委員，齊魯銀行執行董事、副行長、黨委副書記，齊魯銀行職工監事、黨委副書記。高愛青女士，1970 年 7 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，高級會計師，現任本行職工監事，章丘齊魯村鎮銀行監事長。歷任山東銀行學校實驗銀行會計，山東銀行學校實驗銀行解放路辦事

188、處副主任，濟南展業城市信用社營業部主任，濟南市城市合作銀行花園支行營業室主任，濟南市商業銀行花園支行營業室主任、大明湖支行行長，齊魯銀行運營部副總經理、總經理，齊魯銀行職工監事、內審部總經理。徐建國先生，1978 年 7 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，碩士學位，經濟師，現任本行職工監事、天津分行行長。歷任濟南市商業銀行槐蔭支行柜員、客戶經理，濟南市商業銀行國際業務部經辦、主辦、主管，齊魯銀行信貸審批部業務主管，齊魯銀行千佛山管轄行風險總監，齊魯銀行風險管理部副總經理（主持工作），齊魯銀行職工監事、風險管理部副總經理（主持工作），齊魯銀行職工監事、風險管理部總經理。朱立飛先生，1

189、954 年 2 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，高級經濟師，現任本行外部監事。歷任人民銀行哈爾濱分行安埠辦信貸員，工商銀行黑龍江分行工交信貸處科員、副科長、主任科員，工商銀行黑龍江分行體改辦副主任，工商銀行黑龍江分行工交信貸處副處長，工商銀行大慶市分行副行長，工商銀行黑龍江分行工交信貸處處長，工商銀行黑龍江省分行副行長、黨組成員，工商銀行安徽省分行行長、黨委書記，工商銀行黑龍江省分行行長、黨委書記，工商銀行遼寧省分行行長、黨委書記，工商銀行總行工會工作委員會常務副主任、職工代表監事。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告52李文峰先生，1973 年 1 月出生，中國國籍，無境

190、外永久居留權，本科學歷，注冊會計師，現任本行外部監事，山東省私募股權投資基金業協會會長等職務。歷任中國銀行濟南分行副科長，中國證監會山東監管局處長，濟南市政府金融辦副主任，山東省金融資產交易中心董事長，山東洪泰新動能股權投資有限公司董事長。董彥嶺先生，1968 年 2 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，博士研究生，教授，現任本行外部監事，山東財經大學區域經濟研究院院長、教授。歷任山東經濟學院財政金融學院助教、講師、副教授，山東經濟學院區域經濟研究院主任、副教授、教授，山東經濟學院區域經濟研究院副院長、教授，山東財經大學區域經濟研究院副院長、教授。范天云先生，1970 年 12 月出生，中國國

191、籍，無境外永久居留權，碩士學位，正高級會計師，中國注冊會計師，國際注冊內部審計師，現任本行股東監事，濟南二機床集團有限公司黨委委員、副總經理等職務。歷任濟南供水集團有限公司計財處副處長、財務部部長，濟南水業集團有限公司財務部部長，濟南市小清河開發建設投融資管理中心總會計師，濟南濱河新區建設投資集團有限公司總會計師，濟南城市建設集團有限公司黨委委員、總會計師。宋鋒先生，1970 年 11 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，研究生學歷，正高級會計師，現任本行股東監事，濟鋼集團有限公司財務部經理等職務。歷任濟南鋼鐵集團總公司財務處科員，濟鋼（馬）鋼板有限公司財務部副部長、部長，濟鋼集團有限公司財務

192、部副科長、科長、部長助理、副經理。吳立春先生，1963 年 1 月出生，加拿大國籍，具有中華人民共和國境內永久居留權，中華人民共和國香港特別行政區永久居民身份，本科學歷，現任本行股東監事，山東三慶置業有限公司執行董事兼總經理等職務。歷任中國水利電力部對外公司助理工程師、工程師及駐孟加拉國首席代表，加拿大慶高公司創建人、總裁。3.非董事高級管理人員非董事高級管理人員陶文喆先生，1972 年 7 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，碩士學位，經濟師，現任本行副行長、黨委委員。歷任空十三師三十九團機務三中隊戰士，濟南市歷城區黃臺城市信用社信貸員，濟南城市合作銀行洪樓支行信貸副科長，濟南市商

193、業銀行洪樓支行信貸副科長、科長，濟南市商業銀行信貸一處信貸審批員，濟南市商業銀行大橋路支行行長，濟南市商業銀行公司業務部副總經理，齊魯銀行信貸審批部副總經理、執行總經理、總經理，齊魯銀行公司銀行部總經理、副總經理（主持工作），齊魯銀行天津分行負責人、行長，齊魯銀行行長助理兼天津分行行長，齊魯銀行行長助理，齊魯銀行行長助理、黨委委員。劉振水先生，1977 年 5 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，高級經濟師，現任本行行長助理。歷任濟南解放路城市信用社會計，濟南市城市合作銀行解放路支行會計，濟南市商業銀行解放路支行會計、信貸員，濟南市商業銀行舜井支行信貸員、市場營銷部主任，齊魯銀行王官

194、莊支行負責人、支行行長，齊魯銀行信貸審批部副總經理（主持工齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告53作），齊魯銀行花園管轄行負責人、行長，齊魯銀行歷下中心支行行長，齊魯銀行歷下分行行長。吳剛先生，1978 年 7 月出生，中國國籍，無境外永久居留權，本科學歷，碩士學位，政工師，現任本行行長助理。歷任濟南市商業銀行白馬山支行客戶經理，濟南市商業銀行信貸管理部業務經辦、業務主管，濟南市商業銀行章丘支行市場營銷部主任，齊魯銀行無影山支行行長，齊魯銀行北園管轄行副行長，齊魯銀行辦公室主任，齊魯銀行公司銀行部總經理兼辦公室主任，齊魯銀行公司銀行部總經理，齊魯銀行行長助理，齊魯銀行行長助理、天津分行行

195、長。(三三)現任董事、監事和高級管理人員的任職情況現任董事、監事和高級管理人員的任職情況1.在股東單位任職情況在股東單位任職情況任職人員姓名任職人員姓名股東單位名稱股東單位名稱在股東單位擔任的職務在股東單位擔任的職務武偉濟南城市建設投資集團有限公司董事長趙青春兗礦能源集團股份有限公司董事、財務總監宋鋒濟鋼集團有限公司財務部經理吳立春山東三慶置業有限公司執行董事兼總經理2.在其他單位任職情況在其他單位任職情況任職人員姓名任職人員姓名其他單位名稱其他單位名稱在其他單位擔任的職務在其他單位擔任的職務胡金良濟寧銀行股份有限公司董事陸德明新湖控股有限公司副總裁廣東利元亨智能裝備股份有限公司獨立董事浙江千

196、禧龍纖特種纖維股份有限公司獨立董事上?？迫A生物工程股份有限公司獨立董事河南嘉晨智能控制股份有限公司獨立董事單云濤北京金誠同達律師事務所高級合伙人陳進忠北京金融控股集團有限公司外部董事衛保川北京宏道投資管理有限公司董事長永誠財產保險股份有限公司獨立董事中國紙業投資有限公司外部董事長城財富保險資產管理股份有限公司獨立董事王慶彬國華興益保險資產管理有限公司獨立董事河北滄州農村商業銀行股份有限公司獨立董事武偉濟南城市投資集團有限公司董事長濟南舊城開發投資集團有限公司總經理、董事濟南市城市建設投資有限公司總經理、董事布若非（MichaelCharlesBlomfield）Seven Consulting

197、(Australia)Pty Ltd首席客戶官趙青春兗礦集團財務有限公司董事上海中期期貨股份有限公司董事陜西未來能源化工有限公司監事會主席華電鄒縣發電有限公司監事會主席兗煤澳大利亞有限公司董事齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告54兗煤國際（控股）有限公司董事內蒙古礦業（集團）有限責任公司董事蔣宇重慶中乾瑞企業管理有限責任公司執行董事兼經理業如商業保理（深圳）有限公司總經理、執行董事業如商業保理（重慶）有限公司經理、執行董事業如金融控股有限公司總經理、董事上海業銘資產管理有限公司執行董事重慶宇中企業管理咨詢有限公司經理、執行董事重慶業如供應鏈科技有限公司執行董事重慶業如數鏈科技有限公司執

198、行董事兼經理重慶業如紅土股權投資基金管理有限公司董事高愛青章丘齊魯村鎮銀行股份有限公司監事長朱立飛沈陽農村商業銀行股份有限公司董事李文峰濱化集團股份有限公司獨立董事山大地緯軟件股份有限公司獨立董事山東中創軟件商用中間件股份有限公司獨立董事史丹利農業集團股份有限公司獨立董事海南省華財投資控股有限公司執行董事兼總經理濟南產發資本控股集團有限公司董事山東省私募股權投資基金業協會會長董彥嶺山東財經大學區域經濟研究院院長、教授范天云濟南二機床集團有限公司副總經理濟南城市建設集團有限公司董事濟南濱河新區建設投資集團有限公司董事濟南西城投資開發集團有限公司董事濟南市小清河開發建設投資有限公司董事濟南市小清河

199、資產運營有限公司監事濟南濱河文化發展有限公司董事長中泰證券股份有限公司監事濟南國際機場建設有限公司董事宋鋒鮑亨鋼鐵（越）責任有限公司董事華商基金管理有限公司監事濟南鮑德鋼結構有限公司監事山東鮑德翼板有限公司監事濟南興魯實業開發總公司總經理濟鋼集團重工機械有限公司監事山東濟鋼氣體有限公司監事吳立春山東凱文信息科技有限公司執行董事兼總經理濟南凱潤企業管理咨詢有限公司執行董事兼總經理濟南海高商貿有限公司執行董事兼總經理濟南智領企業管理咨詢有限公司執行董事兼總經理濟寧城市主人置業有限公司執行董事濟南歐美凱文機電科技有限公司執行董事兼總經理山東凱文教育投資有限公司執行董事兼經理濟南三慶環?？萍加邢薰緢?/p>

200、行董事兼經理濟南國慶置業有限公司董事長山東生命智谷城市開發建設有限公司執行董事兼經理濟南意晨信息科技有限公司執行董事兼總經理濟南齊業商貿有限公司執行董事兼經理齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告55三慶置業集團濟南七里河置業有限公司執行董事兼總經理三慶實業集團有限公司總經理濟南智造云谷機電有限公司執行董事兼總經理廣東清大智興生物技術有限公司董事長菏澤市城投三慶置業有限公司董事臨沂市魯越房地產有限公司董事鷹潭市未名中泰投資管理有限公司監事山東省南郊集團三慶投資有限公司執行董事兼總經理山東寶雅新能源汽車股份有限公司董事久兆新能源科技股份有限公司董事中山市凱恩斯裕龍投資管理有限公司董事天津未名

201、通和投資管理有限公司監事聚元信通資本管理有限公司董事濟南齊盛置業有限公司董事山東工程職業技術大學理事長山東生命智谷生物科技有限公司執行董事兼總經理山東黃金金斯頓置業有限公司董事山西清大長興生物科技有限公司董事陶文喆德州銀行股份有限公司董事吳剛山東省城市商業銀行合作聯盟有限公司董事(四四)董事、監事、高級管理人員報酬情況董事、監事、高級管理人員報酬情況董事、監事、高級管理人員董事、監事、高級管理人員報酬的決策程序報酬的決策程序本行執行董事、職工監事、高級管理人員的薪酬方案按照經董事會和職工代表大會審議通過的 齊魯銀行薪酬實施方案執行；本行非執行董事、外部監事、股東監事的薪酬方案按照經董事會和股東

202、大會審議通過的齊魯銀行股份有限公司董事、監事薪酬、津貼方案執行。董事、監事、高級管理人員董事、監事、高級管理人員報酬確定依據報酬確定依據本行董事、監事、高級管理人員績效薪酬根據年度績效考核辦法、履職評價辦法等確定，考核及履職評價結果經董事會、監事會審議確定。董事、監事和高級管理人員董事、監事和高級管理人員報酬的報酬的實際支付實際支付情況情況本行董事、監事和高級管理人員按照相關規定逐月支付基本薪酬，根據董事會和監事會審議確定年度績效考核和履職評價結果支付績效薪酬。報告期末全體董事、監事和報告期末全體董事、監事和高級管理人員實際獲得的報高級管理人員實際獲得的報酬合計酬合計報告期內董事、監事和高級管

203、理人員（含已離任人員）從本行獲得的稅前報酬總額為 1,667.39 萬元。(五五)公司董事、監事、高級管理人員變動情況公司董事、監事、高級管理人員變動情況姓名姓名原職務原職務現現職務職務變動原因變動原因鄭祖剛董事長、執行董事選舉黃家棟董事長、執行董事年齡原因陳曉莉外部監事任職年限已滿董彥嶺外部監事選舉范天云股東監事選舉(六六)近三年受證券監管機構處罰的情況說明近三年受證券監管機構處罰的情況說明近三年，本行現任及報告期內離任董事、監事和高級管理人員不存在受證券監管機構處罰的情況。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告56五、五、報告期內召開的董事會有關情況報告期內召開的董事會有關情況董事會對

204、股東大會負責，對本行經營和管理承擔最終責任。本行董事會由 13 名董事組成，其中執行董事 4 名，非執行董事 9 名（含獨立董事 5 名）。董事會人數和人員構成符合法律法規的要求。報告期內，本行共召開 11 次董事會會議，定期聽取經營情況、風險管理情況等報告，及時解決經營管理中的重大問題。董事會在審議程序、授權程序、表決程序等方面嚴格遵循有關法律、法規、規章和本行章程的有關規定。全體董事均能積極出席會議并認真審議各項議題，勤勉盡職，切實維護本行和股東的利益。報告期內，本行召開董事會會議的具體情況如下：會議屆次會議屆次召開日期召開日期會議決議會議決議第八屆董事會第十七次會議2022年1月28 日

205、審議通過了關于與濟南城市建設投資集團有限公司及其關聯企業關聯交易的議案。第八屆董事會第十八次會議2022年4月27 日1審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2021 年度董事會工作報告；2審議通過了齊魯銀行股份有限公司董事會 2022 年度總體經營管理政策；3審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2021 年度經營工作報告和 2022 年度經營計劃；4審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2021 年度社會責任報告；5審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2021 年度財務決算報告及 2022 年度財務預算方案；6審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2021 年度利潤分配方案；7審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2022

206、 年度資本充足率管理計劃；8審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2021 年年度報告及其摘要；9審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2022 年第一季度報告；10審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2022 年度審計計劃；11審議通過了 齊魯銀行股份有限公司 2021 年度內部控制評價報告；12審議通過了 齊魯銀行股份有限公司 2021 年度內部控制審計報告；13審議通過了關于聘請 2022 年度會計師事務所的議案；14審議通過了 齊魯銀行股份有限公司 2021 年內部資本充足評估報告；15審議通過了 齊魯銀行股份有限公司 2022 年度市場風險限額；16審議通過了齊魯銀行股份有限公司綠色金融管理辦法；1

207、7審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司關聯交易管理辦法的議案；18審議通過了 齊魯銀行股份有限公司 2021 年度關聯交易齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告57情況報告；19審議通過了關于 2022 年度日常關聯交易預計額度的議案；20審議通過了關于與濟南城市建設投資集團有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；21審議通過了關于與兗礦能源集團股份有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；22審議通過了關于與濟鋼集團有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；23審議通過了關于與山東三慶置業有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；24審議通過了關于與濟南西城置業有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；25審議通

208、過了關于與中國重型汽車集團有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；26審議通過了關于與山東省城市商業銀行合作聯盟有限公司關聯交易的議案；27審議通過了關于與融世華融資租賃有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；28審議通過了關于與華商基金管理有限公司關聯交易的議案；29審議通過了關于與濱化集團股份有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；30審議通過了關于 2021 年度高級管理人員考核情況的議案；31審議通過了 齊魯銀行股份有限公司 2022 年度高級管理人員績效考核辦法；32審議通過了齊魯銀行股份有限公司總行內審部、董事會辦公室和監事會辦公室 2022 年度績效考核辦法；33審議通過了齊魯銀行股份有限公

209、司績效薪酬追索扣回制度實施細則；34審議通過了齊魯銀行股份有限公司代銷商業銀行及其理財子公司理財產品業務暫行管理辦法；35審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2022-2024 年數據戰略規劃；36審議通過了關于“多縣一行”制村鎮銀行改革的議案；37審議通過了村鎮銀行 2022 年度發展規劃和經營策略；38審議通過了 關于 2021 年度募集資金存放與實際使用情況的專項報告；39審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司章程的議案；40審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司股東大會議事規則的議案；41審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司董事會議事規則的議案；42審議通過了關于大股東相關情況的評估報告

210、；43審議通過了關于召開 2021 年度股東大會的議案。第八屆董事會第十九次會議2022年5月20 日1審議通過了關于向山東城商行合作聯盟增資的議案；2審議通過了關于修訂 齊魯銀行股份有限公司高級管理層信息報告制度的議案；3審議通過了齊魯銀行股份有限公司 20222024 年科創齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告58金融發展規劃。第八屆董事會第二十次會議2022年6月9 日審議通過了關于穩定股價方案的議案。第八屆董事會第二十一次會議2022年6月23 日審議通過了關于重慶華宇集團有限公司質押本行股份備案的議案。第八屆董事會第二十二次會議2022年7月28 日1審議通過了關于修訂 齊魯銀

211、行股份有限公司壓力測試管理辦法的議案；2審議通過了關于修訂 齊魯銀行股份有限公司市場風險限額管理辦法的議案；3審議通過了齊魯銀行股份有限公司恢復計劃；4審議通過了齊魯銀行股份有限公司處置計劃；5審議通過了關于為子公司再貸款提供擔保的議案；6審議通過了關于發起設立理財子公司的議案；7審議通過了關于調整 2022 年分支機構發展規劃的議案；8審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2022-2024 年信息科技外包戰略；9審議通過了 齊魯銀行股份有限公司主要股東承諾管理辦法；10審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司獨立董事工作制度的議案；11審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司董事會戰略委員會工作規程

212、的議案；12審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司董事會審計委員會工作規程的議案；13審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司董事會關聯交易控制和風險管理委員會工作規程的議案；14審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司董事會提名和薪酬委員會工作規程的議案；15審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司董事會消費者權益保護委員會工作規程的議案。第八屆董事會第二十三次會議2022年8月30 日審議通過了2022 年半年度報告及其摘要。第八屆董事會第二十四次會議2022年9月26 日1審議通過了關于申請延長公開發行 A 股可轉換公司債券股東大會決議有效期及授權有效期的議案；2審議通過了關于召開 2022

213、年第一次臨時股東大會的議案。第八屆董事會第二十五次會議2022 年 10月 24 日審議通過了2022 年第三季度報告。第八屆董事會第二十六次會議2022 年 10月 28 日1審議通過了關于聘任內審部總經理的議案；2審議通過了 齊魯銀行股份有限公司股權質押管理辦法。第八屆董事會第二十七次會議2022 年 12月 13 日1審議通過了 2020-2022 年發展規劃執行評估報告；2審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2023 年度風險偏好聲明；3審議通過了 齊魯銀行股份有限公司預期信用損失法實施管理辦法；4審議通過了關于發行金融債券的議案；齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告595審議通過了

214、 2023 年分支機構發展規劃；6審議通過了關于修訂 齊魯銀行股份有限公司創新管理辦法的議案；7審議通過了關于修訂 齊魯銀行股份有限公司投資者關系管理辦法的議案；8審議通過了關于變更經營范圍及修訂 齊魯銀行股份有限公司章程的議案；9審議通過了關于召開 2022 年第二次臨時股東大會的議案。六、六、董事履行職責情況董事履行職責情況(一一)董事參加董事會和股東大會的情況董事參加董事會和股東大會的情況董事董事姓名姓名是否是否獨立獨立董事董事參加董事會情況參加董事會情況參加股東參加股東大會情況大會情況本年應本年應參加董參加董事會次事會次數數親自親自出席出席次數次數以通訊以通訊方式參方式參加次數加次數委

215、托委托出席出席次數次數缺席缺席次數次數是否連續是否連續兩次未親兩次未親自參加會自參加會議議出席股東出席股東大會的次大會的次數數黃家棟否1111600否3張華否1111600否3葛萍否1111600否3胡金良否1111600否3陸德明是1111600否3單云濤是1110610否3陳進忠是1111600否3衛保川是1111600否3王慶彬是1111600否3武偉否1111600否3布若非（MichaelCharlesBlomfield）否1110610否2趙青春否1111600否3蔣宇否1111600否3年內召開董事會會議次數年內召開董事會會議次數11其中：現場會議次數其中：現場會議次數5通訊方式

216、召開會議次數通訊方式召開會議次數6現場結合通訊方式召開會議次數現場結合通訊方式召開會議次數0(二二)董事對公司有關事項提出異議的情況董事對公司有關事項提出異議的情況報告期內，本行董事未對本年度董事會及各專門委員會議案提出異議。(三三)獨立董事履職情況獨立董事履職情況報告期內，本行獨立董事均能嚴格按照法律法規、部門規章、規范性文件以及公司章程的相關規定，忠實勤勉，積極履職，積極參加股東大會、董事會及董事會專門委員會會議，主動了解本行經營管理情況及相關資料，認真審閱會議材料，詳細聽取議題匯報，深入討論齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告60交流，充分發揮獨立性和專業性，對董事會及董事會專門委

217、員會相關決議事項提出合理化的建議和意見，對董事會審議的重大關聯交易、穩定股價方案、利潤分配方案、會計師事務所聘用等事項發表客觀、公正的獨立意見，為推動本行董事會科學高效決策起到了積極作用。七、七、董事會下設專門委員會情況董事會下設專門委員會情況(一一)董事會下設專門委員會成員情況董事會下設專門委員會成員情況專門委員會類別專門委員會類別成員姓名成員姓名關聯交易控制和風險管理委員會主任：王慶彬成員：陸德明、單云濤、陳進忠、衛保川、布若非（Michael CharlesBlomfield）、葛萍提名和薪酬委員會主任：陳進忠成員：陸德明、單云濤、衛保川、王慶彬、趙青春、蔣宇、葛萍、胡金良審計委員會主任

218、：陸德明成員：單云濤、陳進忠、衛保川、王慶彬、布若非（Michael CharlesBlomfield）、趙青春、胡金良戰略委員會主任：鄭祖剛成員：張華、葛萍、胡金良、陸德明、單云濤、陳進忠、衛保川、王慶彬、武偉、布若非（Michael Charles Blomfield）、趙青春、蔣宇消費者權益保護委員會主任：單云濤成員：陸德明、陳進忠、衛保川、王慶彬、胡金良注：2023 年 2 月，黃家棟先生辭去本行第八屆董事會董事長、執行董事、董事會戰略委員會主任及委員職務；2023 年 3 月，本行董事會增補鄭祖剛先生為第八屆董事會戰略委員會委員，并擔任委員會主任；2023年 4 月，鄭祖剛先生任職資

219、格獲監管部門核準。(二二)報告期內關聯交易控制和風險管理委員會召開會議情況報告期內關聯交易控制和風險管理委員會召開會議情況召開日期召開日期會議內容會議內容重要意見重要意見和建議和建議其他履行其他履行職責情況職責情況2022年1月28 日審議 關于與濟南城市建設投資集團有限公司及其關聯企業關聯交易的議案。委員會按照監管法規和工作規程等，同意各項議案，并對相關工作提出意見 和 建議。無。2022年4月26 日1審議 齊魯銀行股份有限公司 2021 年度全面風險管理情況報告；2審議 齊魯銀行股份有限公司 2021 年內部資本充足評估報告；3審議 齊魯銀行股份有限公司 2022 年度市場風險限額；4審

220、議關于修訂齊魯銀行股份有限公司關聯交易管理辦法的議案；5審議 齊魯銀行股份有限公司 2021 年度關聯交易情況報告；6審議 關于 2022 年度日常關聯交易預計額度的議案；7審議關于與濟南城市建設投資集團有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；8審議關于與兗礦能源集團股份有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；9審議關于與濟鋼集團有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告6110審議 關于與山東三慶置業有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；11審議 關于與濟南西城置業有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；12審議 關于與中國重型汽車集團有限公司及其關聯企業關聯交易的議案

221、；13審議 關于與山東省城市商業銀行合作聯盟有限公司關聯交易的議案；14審議 關于與融世華融資租賃有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；15審議 關于與華商基金管理有限公司關聯交易的議案；16審議 關于與濱化集團股份有限公司及其關聯企業關聯交易的議案；17審議2021 年度貸款核銷情況報告；18審議監管意見及整改情況報告。2022年7月27 日1審議 齊魯銀行股份有限公司 2022 年上半年全面風險管理情況報告；2審議關于修訂齊魯銀行股份有限公司壓力測試管理辦法的議案；3審議關于修訂齊魯銀行股份有限公司市場風險限額管理辦法的議案；4審議齊魯銀行股份有限公司恢復計劃；5審議齊魯銀行股份有限公司處置

222、計劃；6審議關于修訂齊魯銀行股份有限公司董事會關聯交易控制和風險管理委員會工作規程的議案；7審議關于為子公司再貸款提供擔保的議案。2022 年 10月 23 日1審議 齊魯銀行股份有限公司 2022 年三季度全面風險管理情況報告；2審議監管意見及整改情況報告。2022 年 12月 12 日1審議 齊魯銀行股份有限公司 2022 年四季度全面風險管理報告；2審議 齊魯銀行股份有限公司 2023 年度風險偏好聲明；3審議齊魯銀行股份有限公司預期信用損失法實施管理辦法。(三三)報告期內提名和薪酬委員會召開會議情況報告期內提名和薪酬委員會召開會議情況召開日期召開日期會議內容會議內容重要意見重要意見和建

223、議和建議其他履行其他履行職責情況職責情況2022年4月21 日1審議關于 2021 年度高級管理人員績效考核情況的議案；2審議 齊魯銀行股份有限公司 2022 年度高級管理人員績效考核辦法；3審議關于總行內審部、董事會辦公室和監事會辦公室 2021 年績效考核結果的議案；4審議齊魯銀行股份有限公司總行內審部、董事會辦公室和監事會辦公室 2022 年度績效考核辦法；5審議齊魯銀行股份有限公司績效薪酬追索扣回制度實施細則。委員會按照監管法規和工作規程等，同意各項議案，并對相關工作提出意見 和 建議。無。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告622022年7月27 日審議關于修訂 齊魯銀行股份有

224、限公司董事會提名和薪酬委員會工作規程的議案。2022 年 12月 12 日審議關于計提 2022 年度董事長獎勵基金的議案。(四四)報告期內審計委員會召開會議情況報告期內審計委員會召開會議情況召開日期召開日期會議內容會議內容重要意見重要意見和建議和建議其他履行其他履行職責情況職責情況2022年4月26 日1審議 齊魯銀行股份有限公司 2021 年年度報告及其摘要；2審議 齊魯銀行股份有限公司 2022 年第一季度報告；3審議 關于 2021 年度募集資金存放與實際使用情況的專項報告；4審議 齊魯銀行股份有限公司 2021 年下半年審計情況的報告；5審議齊魯銀行股份有限公司 2022 年度審計計

225、劃；6審議 齊魯銀行股份有限公司 2021 年度內部控制審計報告；7審議 齊魯銀行股份有限公司 2021 年度內部控制評價報告；8審議 齊魯銀行股份有限公司 2021 年度董事會審計委員會履職情況報告；9審議關于聘請 2022 年度會計師事務所的議案。委員會按照監管法規和工作規程等，同意各項議案，并對相關工作提出意見 和 建議。無。2022年7月27 日1審議 齊魯銀行股份有限公司 2022 年上半年審計情況報告；2審議 關于修訂的議案。2022年8月29 日審議2022 年半年度報告及其摘要。2022 年 10月 23 日審議2022 年第三季度報告。2022 年 12月 12 日審議關于調

226、整 2022 年度審計計劃的議案。(五五)報告期內戰略委員會召開會議情況報告期內戰略委員會召開會議情況召開日期召開日期會議內容會議內容重要意見重要意見和建議和建議其他履行其他履行職責情況職責情況2022年4月21 日1審議 齊魯銀行股份有限公司董事會 2022 年度總體經營管理政策；2審議關于“多縣一行”制村鎮銀行改革的議案；3審議 村鎮銀行 2022 年度發展規劃和經營策略；4審議齊魯銀行股份有限公司 2022-2024 年數據戰略規劃。委員會按照監管法規和工作規程等，同意各項議案，并對相關工作提出意見 和 建議。無。2022年5月19 日1審議 齊魯銀行股份有限公司 20222024 年科

227、創金融發展規劃；2審議關于向山東城商行合作聯盟增資的議案。2022年7月27 日1審議關于發起設立理財子公司的議案；2審議關于調整 2022 年分支機構發展規劃的議案；齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告633審議齊魯銀行股份有限公司 2022-2024 年信息科技外包戰略；4審議關于修訂齊魯銀行股份有限公司董事會戰略委員會工作規程的議案。2022 年 12月 13 日1審議 2020-2022 年發展規劃執行評估報告；2審議 2023 年分支機構發展規劃。(六六)報告期內消費者權益保護委員會召開會議情況報告期內消費者權益保護委員會召開會議情況召開日期召開日期會議內容會議內容重要意見重要

228、意見和建議和建議其他履行其他履行職責情況職責情況2022年4月26 日審議 2021 年度消費者權益保護工作報告。委員會按照監管法規和工作規程等，同意各項議案，并對相關工作提出意見 和 建議。無。2022年7月27 日審議關于修訂 齊魯銀行股份有限公司董事會消費者權益保護委員會工作規程的議案。2022 年 12月 12 日審議關于 2021 年度消保監管評價結果及整改情況的報告。八、八、報告期內召開的監事會有關情況報告期內召開的監事會有關情況監事會是本行的內部監督機構，向股東大會負責，對本行董事會和高級管理層及其成員履職盡責情況、財務活動、內部控制、風險管理等進行監督。本行監事會由 9 名監事

229、組成，包括股東監事、職工監事和外部監事，其中職工監事、外部監事的比例均不低于三分之一。監事會人數和人員構成符合法律法規的要求。報告期內，本行共召開 7 次監事會會議，審議聽取重大財務活動、風險內控管理、戰略規劃執行等相關議案，較好地發揮了監事會的議事監督職能，切實維護了股東及相關利益者的合法權益。此外，本行監事還列席了各次董事會現場會議，出席了股東大會，對董事會、股東大會議事程序及重要審議事項進行了監督。報告期內，本行召開監事會會議的具體情況如下：會議屆次會議屆次召開日期召開日期會議決議會議決議第八屆監事會第十四次會議2022年4月27 日1審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2021 年度監事會

230、工作報告；2審議通過了關于修訂 齊魯銀行股份有限公司監事會議事規則的議案；3審議通過了監事會對董事會及其成員 2021 年度履職情況的評價報告；4審議通過了監事會對高級管理層及其成員 2021 年度履職情況的評價報告；5審議通過了監事會及其成員 2021 年度履職情況評價報告；6審議通過了關于提名齊魯銀行股份有限公司第八屆監事會監事候選人的議案；7審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2022 年度高級管理齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告64人員績效考核辦法；8審議通過了齊魯銀行股份有限公司總行內審部、董事會辦公室和監事會辦公室 2022 年度績效考核辦法；9審議通過了齊魯銀行股份有限公司

231、 2021 年度財務決算報告及 2022 年度財務預算方案；10審議通過了 齊魯銀行股份有限公司 2021 年度利潤分配方案；11審議通過了 齊魯銀行股份有限公司 2021 年年度報告及其摘要；12審議通過了 齊魯銀行股份有限公司 2022 年第一季度報告；13審議通過了 齊魯銀行股份有限公司 2021 年度內部控制評價報告；14審議通過了 齊魯銀行股份有限公司 2021 年度內部控制審計報告；15審議通過了關于聘請 2022 年度會計師事務所的議案；16審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司關聯交易管理辦法的議案；17審議通過了 齊魯銀行股份有限公司 2021 年度關聯交易情況報告；18審議

232、通過了 關于 2021 年度募集資金存放與實際使用情況的專項報告；19審議通過了 齊魯銀行股份有限公司 2021 年度社會責任報告；20審議通過了關于修訂齊魯銀行股份有限公司章程的議案。第八屆監事會第十五次會議2022年5月20 日審議通過了關于調整齊魯銀行股份有限公司第八屆監事會委員會成員的議案。第八屆監事會第十六次會議2022年7月28 日1審議通過了關于修訂 齊魯銀行股份有限公司監事會提名委員會工作規程的議案；2審議通過了關于修訂 齊魯銀行股份有限公司監事會監督委員會工作規程的議案。第八屆監事會第十七次會議2022年8月30 日審議通過了2022 年半年度報告及其摘要。第八屆監事會第十八

233、次會議2022 年 10月 24 日審議通過了2022 年第三季度報告。第八屆監事會第十九次會議2022 年 10月 28 日列席第八屆董事會第二十六次會議。第八屆監事會第二十次會議2022 年 12月 13 日1審議通過了 2020-2022 年發展規劃執行評估報告；2審議通過了 齊魯銀行股份有限公司預期信用損失法實施管理辦法；3審議通過了關于發行金融債券的議案；4審議通過了關于變更經營范圍及修訂 齊魯銀行股份有限公司章程的議案。(一一)監事會就報告期內監督事項的意見監事會就報告期內監督事項的意見監事會對報告期內本行的依法經營、財務報告、關聯交易管理、風險管理、內部控制、股東大會決議執行等監

234、督事項均無異議。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告65(二二)監事會發現公司存在風險的說明監事會發現公司存在風險的說明報告期內，監事會在監督活動中未發現本行存在可能影響經營的重大風險。九、九、監事履行職責情況監事履行職責情況(一一)監事參加監事會和股東大會的情況監事參加監事會和股東大會的情況監事姓名監事姓名是否是否外部外部監事監事參加監事會情況參加監事會情況參加股東參加股東大會情況大會情況本年應本年應參加監參加監事會次事會次數數親自親自出席出席次數次數以通訊以通訊方式參方式參加次數加次數委托委托出席出席次數次數缺席缺席次數次數是否連續是否連續兩次未親兩次未親自參加會自參加會議議出席股東

235、出席股東大會的次大會的次數數李九旭否77200否3高愛青否77200否3徐建國否77200否3朱立飛是77200否3李文峰是76210否2董彥嶺是66200否2范天云否66200否2宋鋒否77200否2吳立春否77200否3陳曉莉是11000否1注：2022 年 5 月，陳曉莉女士卸任第八屆監事會監事，應參加監事會次數為 1 次，應參加股東大會次數為1 次。2022 年 5 月，董彥嶺先生、范天云先生擔任第八屆監事會監事，應參加監事會次數為 6 次，應參加股東大會次數為 2 次。(二二)監事對公司有關事項提出異議的情況監事對公司有關事項提出異議的情況報告期內，本行監事未對本年度監事會及各專門委

236、員會議案提出異議。(三三)外部監事履職情況外部監事履職情況報告期內，本行外部監事嚴格按照相關法律法規和公司章程的要求勤勉履職，積極參加監事會及下設專門委員會各項會議和監管機構組織的各次培訓，認真審閱對董事會、高級管理層及其成員履職評價報告、高管績效考核辦法、全面風險管理報告、關聯交易情況報告、年度報告、內控評價報告等相關議題，對董事會、高級管理層及其成員履職、風險管理、財務情況、內部控制情況等事項進行了監督，從專業角度積極提出具有建設性的意見建議，為促進完善公司治理、提升經營管理水平發揮了積極作用。十、十、監事會下設專門委員會情況監事會下設專門委員會情況監事會下設提名委員會和監督委員會，各委員

237、會主任均由外部監事擔任。監事會下設委員會根據各自的工作規程認真開展工作，對擬提交監事會的相關事項認真討論與審核，充分發揮專業議事作用，為監事會工作的有效開展提供了良好服務。報告期內，提名委員會共召開 1 次會議，審議了履職評價、高管績效考核、監事提名等相關議案；監督委員會共召開 5次會議，審議了年度報告、利潤分配、內控評價、關聯交易等相關議案。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告66十一、十一、報告期分級管理情況及各層級分支機構數量和地區分布情況報告期分級管理情況及各層級分支機構數量和地區分布情況(一一)組織架構圖組織架構圖(二二)分支機構情況分支機構情況截至報告期末，本行分支機構 17

238、8 家，較上年增加 8 家，其中分行 14 家，支行 164 家。市外分行 12 家，下設支行 65 家；市內分行 2 家，支行 99 家，總行授權營業管理部、市中分行、濟南自貿區分行和 3 家中心支行管理。本行分支機構具體情況如下：序序號號名稱名稱營業地址營業地址機構機構數量數量員工員工人數人數資產規模資產規模（千元）（千元）1總行山東省濟南市歷下區經十路 10817號1704243,348,4582營業管理部山東省濟南市歷下區經十路 10817號2142930,413,7203濟南市中分行濟南市市中區經七路 93 號1630915,713,8904濟南槐蔭支行濟南市槐蔭區經十路 28366

239、 號榮祥商務樓一、二層1730610,569,9065濟南天橋支行濟南市天橋區堤口路南、通普巷東濟南世貿天城項目 A 地塊 1.4 期（）商業 A 號樓 1 單元 1011830216,210,6816濟南歷城支行濟南市歷城區二環東路 3966 號東環國際廣場1729115,751,6097濟南自貿區分行濟南市高新技術產業開發區新濼大街 2117 號銘盛大廈 1-2 層1221910,104,618齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告678聊城分行聊城市東昌東路 109 號1324714,544,6939天津分行天津市河北區光復道街海河東路57、58 號613513,004,45310青

240、島分行山東省青島市嶗山區苗嶺路 15 號815817,265,17811泰安分行泰安市東岳大街 49 號712312,075,48312德州分行山東省德州市德城區三八中路 1577號1017914,394,43013臨沂分行山東省臨沂市沂蒙北路 85 號915517,407,16014濱州分行山東省濱州市黃河五路、渤海十九路交叉口西南角61077,752,51715東營分行山東省東營市東營區東四路 45 號4798,484,30816日照分行山東省日照市東港區濟南路與棗莊路交叉口東北角（市直第三小區 C區）3607,535,00917煙臺分行山東省煙臺市經濟技術開發區長江路 59 號藍天國際大

241、廈 1-5 層4726,684,82318濰坊分行山東省濰坊市奎文區勝利東街 4778號中央商務區 3 號樓49523,467,99319威海分行山東省威海市環翠區世昌大道 93-3號36110,955,085合計合計1794,031495,684,014注：分支機構不含子公司，員工人數不包括勞務派遣員工。十二、十二、報告期末母公司和主要子公司的員工情況報告期末母公司和主要子公司的員工情況(一一)員工情況員工情況單位：人母公司在職員工的數量母公司在職員工的數量4,031主要子公司在職員工的數量主要子公司在職員工的數量697在職員工的數量合計在職員工的數量合計4,728母公司及主要子公司需承擔費

242、用的離退休職工人數母公司及主要子公司需承擔費用的離退休職工人數736專業構成專業構成專業構成類別專業構成類別人數人數管理人員979支持保障人員31業務人員3,718合計合計4,728教育程度教育程度教育程度類別教育程度類別人數人數博士7碩士622本科3,560?？萍耙韵?39合計合計4,728注：上述員工人數均不包括勞務派遣員工。(二二)薪酬政策薪酬政策按照“效率優先，兼顧公平”的原則，本行建立了與企業文化、戰略目標、公司治理和風控水平相一致的薪酬制度。薪酬制度與企業文化相協同，與戰略目標相匹配，與公司治理齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告68要求相統一，薪酬激勵與本行競爭能力及持續能

243、力建設相兼顧，薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應，短期激勵與長期激勵相協調。員工薪酬由固定薪酬、可變薪酬和福利性收入三部分組成，實現了與“總分支”管理架構相融合、收入與貢獻度相匹配、不同序列有序區別的薪酬體系。本行建立了“全周期、廣覆蓋、多層次、寬領域”的員工福利體系，貫穿員工入職起到退休后的全生命周期。(三三)培訓計劃培訓計劃本行通過多種形式開展業務產品、營銷服務、合規運營、員工成長等各類培訓，持續賦能干部員工隊伍，有力支撐業務發展，精心運營“齊魯 e 學”移動學習平臺，形成鼓勵分享與創造的線上線下一體化學習生態，為員工在職業生涯各個階段提供成長機遇，人才發展與培養體系日趨完善。十三、

244、十三、利潤分配或資本公積金轉增預案利潤分配或資本公積金轉增預案(一一)現金分紅政策的制定、執行或調整情況現金分紅政策的制定、執行或調整情況本行在公司章程中對普通股股東的利潤分配政策進行了明確規定：“（一）利潤分配的原則利潤分配政策應保持連續性和穩定性，兼顧全體股東的整體利益及本行的可持續發展?，F金分紅政策應結合行業特點、發展階段和自身經營模式、盈利水平、資本需求等因素，兼顧投資者的合理回報與本行的長期發展。（二）利潤分配的形式和期間間隔本行普通股股東可以采用現金、股票或者現金與股票相結合的方式分配利潤。原則上每年進行一次利潤分配，在有條件的情況下，本行可以進行中期利潤分配。（三）現金分紅的條件

245、和比例除下列情形外，本行優先采用現金分紅方式進行利潤分配，且原則上本行每年以現金分紅方式分配的利潤應不低于當年實現的可分配利潤的 20%：1.本行資本充足率已經低于監管標準，或預計實施現金分紅后資本充足率將低于監管標準；2.董事會認為實施現金分紅將對本行正常經營及長期發展產生重大不利影響；3.法律、法規限制本行進行利潤分配或現金分紅。董事會應綜合考慮本行所處行業特點、發展階段、自身經營模式、盈利水平以及是否有重大資金支出安排等因素，區分下列情形，并按照本章程規定的程序，提出差異化的現金分紅政策：1.本行發展階段屬成熟期且無重大資金支出安排的，進行利潤分配時，現金分紅在本次利潤分配中所占比例最低

246、應達到 80%；齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告692.本行發展階段屬成熟期且有重大資金支出安排的，進行利潤分配時，現金分紅在本次利潤分配中所占比例最低應達到 40%；3.本行發展階段屬成長期且有重大資金支出安排的，進行利潤分配時，現金分紅在本次利潤分配中所占比例最低應達到 20%；本行發展階段不易區分但有重大資金支出安排的，可以按照前項規定處理。（四）現金分紅的決策程序和機制本行董事會可以根據當年的具體經營情況及未來發展的需要提出具體的利潤分配方案并在股東大會審議批準后實施。利潤分配方案需充分聽取獨立董事和中小股東意見。董事會審議利潤分配方案時，需由獨立董事發表意見；監事會應當對董

247、事會擬訂的利潤分配方案進行審議，并充分聽取外部監事的意見；股東大會審議利潤分配方案時，除設置現場會議投票外，還應當向股東提供網絡投票。本行在特殊情況下無法按照本章程規定的現金分紅政策或最低現金分紅比例確定當年利潤分配方案的，應當在年度報告中披露具體原因以及獨立董事的明確意見并經出席股東大會的股東所持表決權的三分之二以上通過。在制定現金分紅具體方案時，董事會應當認真研究和論證現金分紅的時機、條件和最低比例、調整的條件及其決策程序要求等事宜，獨立董事應當發表明確意見。獨立董事可以征集中小股東的意見，提出分紅提案，并直接提交董事會審議。股東大會對現金分紅具體方案進行審議前，本行應當通過多種渠道主動與

248、股東特別是中小股東進行溝通和交流，充分聽取中小股東的意見和訴求，及時答復中小股東關心的問題?！?二二)現金分紅政策的專項說明現金分紅政策的專項說明是否符合公司章程的規定或股東大會決議的要求是否分紅標準和比例是否明確和清晰是否相關的決策程序和機制是否完備是否獨立董事是否履職盡責并發揮了應有的作用是否中小股東是否有充分表達意見和訴求的機會，其合法權益是否得到了充分保護是否(三三)2021 年度利潤分配方案及實施情況年度利潤分配方案及實施情況2022 年 4 月 27 日召開的第八屆董事會第十八次會議、2022 年 5 月 20 日召開的 2021年度股東大會審議通過了齊魯銀行股份有限公司 2021

249、 年度利潤分配方案，決定以本次權益分派股權登記日的普通股總股本為基數，向全體股東每 10 股派發現金紅利人民幣 1.84元（含稅），派發現金紅利總額為人民幣 842,873,333.46 元（含稅）。2022 年 6 月 30 日，本行在上海證券交易所網站（）披露了齊魯銀行股份有限公司 2021 年年度權益分派實施公告，確定股權登記日為 2022 年 7 月 5 日，除權除息日為 2022 年 7 月 6日，現金紅利發放日為 2022 年 7 月 6 日。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告70(四四)2022 年度利潤分配預案年度利潤分配預案根據經審計的 2022 年度財務報表，202

250、2 年度本行實現凈利潤 34.33 億元（公司口徑），按凈利潤的 10%提取法定盈余公積 3.43 億元，按年末風險類資產余額 1.5%提取一般準備8.59 億元。本行綜合考慮全體股東利益、本行業務可持續發展及監管部門有關資本充足率要求，根據公司法證券法規定，并按照本行章程的有關要求，擬以實施權益分派股權登記日登記的普通股總股本為基數，向全體股東每 10 股派發現金紅利人民幣 1.86 元（含稅），結余未分配利潤結轉下一年度。截至本報告披露日，本行已發行股份 4,580,833,334 股，以此為基數計算，擬派發現金紅利總額為人民幣 8.52 億元（含稅），占 2022 年度合并報表歸屬于母公

251、司普通股股東凈利潤的比例為 25.57%。由于本行發行的可轉債將于 2023 年 6 月開始轉股，實際派發的現金股利總額將根據實施權益分派股權登記日登記在冊的總股本最終確定，每股派發現金股利不變。上述預案尚待本行2022年度股東大會審議。十四、十四、公司股權激勵計劃、員工持股計劃或其他員工激勵措施的情況及其影響公司股權激勵計劃、員工持股計劃或其他員工激勵措施的情況及其影響報告期內，本行未實施股權激勵計劃、員工持股計劃或其他員工激勵措施。十五、十五、報告期內對高級管理人員的考評機制，以及激勵機制的建立、實施情況報告期內對高級管理人員的考評機制，以及激勵機制的建立、實施情況根據銀行業金融機構績效考

252、評監管指引及本行經營管理政策，本行按照年度制定高級管理人員績效考核辦法，考核指標包括合規經營類、風險管理類、經營效益類、發展轉型類、社會責任類五類，其中合規經營類和風險管理類指標權重明顯高于其他指標，考核結果嚴格遵循年度審計報告和監管部門結論，并提交董事會審議，考評機制能夠有效發揮激勵約束作用。十六、十六、報告期內的內部控制制度建設及實施情況報告期內的內部控制制度建設及實施情況報告期內，本行持續開展內控制度體系建設工作，對各項業務活動和管理活動制定全面、系統、規范的業務制度和管理制度，并根據需要適時調整和修訂；加強監督檢查和培訓，強化制度執行力。一是開展內控制度合規性梳理，夯實合規基礎。202

253、2 年制定修訂制度共 337件，完成新業務風險評估 60 件。二是完善檢查監督與整改管理機制，制定年度內控合規性檢查計劃，建立檢查問題整改臺賬，梳理發布內部檢查發現的典型問題，規范業務操作，強化制度執行。三是持續深入開展“內控合規管理建設年”“規范建設鞏固年”活動，查擺自身問題，加強內控管理。四是強化員工對新產品、新政策、新制度的掌握，開展各類培訓45 場次，參與人數超過 1.7 萬人次?！褒R魯 e 學”移動學習平臺發布各類課程和考試 6150余場次，學考總人次累計過百萬，創造應學盡學有利環境。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告71十七、十七、報告期內對子公司的管理控制情況報告期內對子

254、公司的管理控制情況為充分發揮主發起行平臺支撐作用，本行對村鎮銀行實施一體化管理。一是堅持黨建統一是堅持黨建統領全局領全局，將黨的領導寫入了各村鎮銀行公司章程，結合村行法人特點，積極推動黨建和公司治理、黨建和經營管理“雙融合、雙促進”。二是加強并表管理二是加強并表管理，將 16 家村鎮銀行納入合并報表范圍，全面落實會計并表、資本并表、風險并表管理要求，定期開展并表管理情況評估，總結剖析存在的問題和下一步工作方向。三是強化全面風險管理，三是強化全面風險管理，指導各村行建立健全全面風險管理制度體系，持續完善各項風險管控制度和管理架構，定期監測各村行各類風險隱患，積極防范和化解各類風險。四是提升運營服

255、務質效，四是提升運營服務質效，持續強化各村鎮銀行的一體化管理、運營與服務，將資金清算、賬戶審批、反洗錢分析、客服等重要運營管理事項均納入本行一體化管理，有效防范風險，提升管理質效，同時將 16 家村行納入本行培訓計劃，定期組織各類培訓學習活動，切實提升員工業務技能和綜合素質，提升了人均產能和人員效能。五是大力支持村行系統化建設，五是大力支持村行系統化建設，充分發揮本行和聯盟科技支撐作用，梳理全行可用系統資源，強化村鎮銀行系統建設，聯盟統建 70 個、借助總行系統 45 個、自建開發 5 個，有效支撐了業務發展。六是持續強化審計監督作用，六是持續強化審計監督作用，通過采取日常督導、業務檢查、主發

256、起行審計、委托第三方審計相結合的模式，實施對村行全方位審計監督，有效提升內控管理質效。十八、十八、內部控制審計報告的相關情況說明內部控制審計報告的相關情況說明本行聘請的安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）已對本行及其合并子公司 2022 年12 月 31 日的財務報告內部控制的有效性進行了審計，并出具了標準無保留意見審計報告。詳見本行在上海證券交易所網站（）披露的齊魯銀行股份有限公司內部控制審計報告。十九、十九、信息披露及投資者關系管理情況信息披露及投資者關系管理情況信息披露持續規范。信息披露可讀性、主動性、透明度不斷增強，2021 年-2022 年上交所信息披露評級獲 B 類評級。全年在上海

257、證券交易所網站（）及中國證券報上海證券報證券時報證券日報等媒體披露臨時公告、定期報告及其他披露文件 137 項，對重要事項及時進行了公告。投資者關系管理拓面提質。修訂投資者關系管理辦法，豐富投資者關系管理的內容及方式，進一步明確了召開投資者說明會、發布上證 e 互動相關規定，對投資者關系管理的部門設置、責任主體、人員配備、培訓學習等內容加以完善。及時采取穩定股價措施，主要股東、董監高二級市場增持 5,513 萬元。積極開展投資者交流活動，全年召開業績說明會 3 次，參加投資者網上集體接待日活動 1 次，接待機構調研 22 場次，覆蓋投研機構 100 余家，投關活動形式日益豐富，覆蓋面及影響力逐

258、步擴大，增進了投資者對本行的了解與認同。通過上證 e 互動平臺、本行網站、投資者郵箱、電話及現場咨詢等方式及時答復投資者疑問，接待投資者電話及來訪 1,000 余人次，實現與投資者之間的良性互動。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告72第五節第五節環境與社會責任環境與社會責任一、一、環境信息情況環境信息情況本行堅定不移貫徹創新、協調、綠色、開放、共享的新發展理念，強化綠色導向，推進綠色金融發展戰略，著力構建綠色金融體系。截至報告期末，本行綠色貸款余額（監管統計口徑）167.64 億元，較上年末增長 39.01 億元，增速 30.33%，為綠色項目提供融資支持，服務新舊動能轉換戰略、區域經

259、濟轉型升級和經濟發展方式轉變。政策引導支持綠色金融。政策引導支持綠色金融。年度授信政策明確綠色金融支持導向，積極支持發展綠色信貸，大力化解過剩產能。認真落實國務院和銀保監會化解產能過剩文件精神以及綠色信貸指引效能信貸指引等相關要求，建立綠色信貸長效機制，制定齊魯銀行股份有限公司綠色金融管理辦法。建立綠色金融產品研發、審批、推廣和服務的綠色通道。同等條件下，確保綠色產品優先發布和推廣、綠色業務優先審批和放款。支持符合國家產業政策和行業標準的能效項目，加大對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟和產能過剩行業的兼并重組、轉型轉產、技術改造等環節信貸支持。將環境因素納入授信業務管理體系。將環境因素納入授信業務

260、管理體系。依據國家環保政策、產業政策以及相關法律和規章，對授信項目實施分類管理方式，穩步提高對環保產業、節能減排企業或項目等貸款投放比例，逐步退出高耗能高污染行業和國家已明確列入直接淘汰落后產能以及按批次列入淘汰產能名單的企業，對存在重大環境和社會風險的客戶加強跟蹤監測并采取風險緩釋措施。更好服務綠色低碳產業融資需求。更好服務綠色低碳產業融資需求。按照“碳達峰、碳中和”總體要求，利用好綠色貸款風險補償、綠色債券獎勵等激勵政策，鼓勵將符合條件的信貸客戶納入綠色金融債投放范疇，充分利用綠色債券發債資金，滿足綠色企業、綠色項目的資金需求。創新綠色金融產品服務創新綠色金融產品服務。大力發展光伏貸，助推

261、國家“光伏下鄉”惠民工程順利實施，用于支持借款人投資安裝分布式光伏發電設備，實現社會效益與居民個人經濟利益的雙贏。探索基于碳排放權、排污權、用能權、用水權等各類環境權益的融資工具，研究制定碳易（E）貸融資業務管理辦法，對接獲得碳排放配額的企業，鼓勵企業盤活碳配額獲得資金支持。前瞻性對“專精特新”企業的綠色項目提出更多融資解決方案，包括但不限于第三方機構回購，專利權、商標權、節能環保項目特許經營權、綠色工程項目收費權和收益權抵質押，與各級政府和擔保機構、保險機構合作落實小微企業貸款風險補償政策和風險分擔機制。本行及控股子公司不屬于環境保護部門公布的重點排污單位，報告期內未因環境問題受到行政處罰。

262、二、二、社會責任工作情況社會責任工作情況報告期內，本行持續提升“泉心公益”品牌形象，積極履行社會責任，為公益事業貢獻金融力量。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告73秉承秉承“市民銀行市民銀行”情懷，關心關愛弱勢群體。情懷，關心關愛弱勢群體。舉辦“熒光扶助計劃”“布谷鳥特殊兒童關愛行動”“我為職工辦實事”關心關愛實踐活動，開展商河縣白橋鎮中心小學扶貧助學愛心捐贈活動，積極貢獻公益力量。以“助老惠民”為目的，成立“老年大學齊魯銀行分?！?，廣泛融合各類資源，不斷豐富活動課程，較好滿足了老年人“老有所學”“老有所為”的精神追求，不斷豐富老年人的精神文化生活。持續開展金融知識宣傳，保護消費者權益

263、。持續開展金融知識宣傳，保護消費者權益。積極開展金融知識及防詐騙宣傳工作，聯合濟南電視臺、天下泉城客戶端平臺相繼推出“今晚說反詐”“齊魯銀行反詐案例展播”，并以成功堵截電信網絡詐騙的案例為素材制作防詐動畫短片，以案說法，切實提高市民群眾的防范意識。關愛員工成長，打造溫情齊魯銀行。關愛員工成長，打造溫情齊魯銀行。積極開展“夏送清涼”活動，為在烈日高溫下堅守崗位的廣大員工送去的關懷與慰問。倡導“健康工作，快樂生活”的家園文化，舉辦第十一屆職工籃球比賽、“我們的節日”主題系列活動、“三八婦女節”節日慶?；顒拥戎黝}鮮明、內容豐富的文體活動，不斷提升員工幸福指數。三、三、鞏固拓展脫貧攻堅成果、鄉村振興等

264、工作具體情況鞏固拓展脫貧攻堅成果、鄉村振興等工作具體情況本行堅決貫徹落實黨中央、國務院關于鞏固拓展脫貧攻堅成果及鄉村振興決策部署，積極履行社會責任，持續加強金融服務下沉力度，切實建立優化涉農信貸機制，有效將更多金融“活水”精準滴灌齊魯大地。優化農村金融生態環境。優化農村金融生態環境。持續加強農村金融基礎設施布局，建立鄉鎮級小微支行發展機制，在農村新設立鄉村振興服務站 73 家，將金融服務送到農村田間地頭，擴大涉農金融服務覆蓋面。依托縣域網點，積極開展金融知識宣傳教育、農村消費者權益保護工作，組織開展了手機號碼支付業務涉農場景推廣、農業經營主體信貸直通車“客戶直通鄉村行”等一系列專題宣傳活動，有

265、效將國家惠農助農政策、基礎金融知識、現代支付工具使用等傳遞至千家萬戶，助力農村金融環境建設。加強信貸支持鄉村振興。加強信貸支持鄉村振興。積極配合各級政府部門，對接鄉村振興領域重大工程和重點項目，支持山東省級重點涉農項目 118 個，主動創新涉農信貸產品和服務模式，結合政府和監管導向，開展“一縣一品”“整村授信”“新市民”等業務，積極購買持有“三農”專項金融債，助力鄉村振興。持續加大對農村基礎設施建設、農村人居環境整治、農業生產經營以及農民創業就業等領域信貸支持力度，實現金融服務鄉村振興提質增效，助力農民增收致富，開啟鄉村美好生活。報告期末，本行涉農貸款余額 535.87 億元，較上年末增加 8

266、6.07億元，增幅19.14%，普惠型涉農貸款余額119.83億元，較上年末新增34.12億元，增幅39.81%。扎實推進第一書記幫包工作，助力鞏固脫貧攻堅成果和鄉村振興。扎實推進第一書記幫包工作，助力鞏固脫貧攻堅成果和鄉村振興。堅持政治站位，規范所在村內黨組織生活，完善民主評議黨員制度，不斷加強基層組織建設。駐村書記積極開展工作，南部山區北坡村實現全村自來水入戶通水，修復并加寬村北生產路，提高村民生活齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告74便利程度；商河縣大小侯村第一書記牽頭制定改善修復村內公建基礎設施方案，聯系愛心企業捐贈 240 棵“黃金槐”綠化樹，改善村容村貌，為建設美麗鄉村打下

267、堅實基礎。四、四、消費者權益保護工作情況消費者權益保護工作情況2022 年，本行認真貫徹落實監管要求，堅持“以人民為中心”發展理念，完善消保體系，健全工作機制，加強投訴管理，優化產品服務，保護客戶信息、重視員工培訓、大力開展宣傳，切實履行好消費者權益保護主體責任。完善消保工作機制。完善消保工作機制。制定齊魯銀行消費者權益保護工作主體責任管理辦法，自上而下建立起覆蓋各層級、橫向貫穿前中后臺各部門、縱向貫通總分機構的消保工作主體責任體系。強化消保事前審查機制，增加審查意見采納情況，及時督辦相關部門對消保審查意見的執行情況，確保實質性審查意見得到有效落實。組織開展消?！叭Ъ?、個人信息權益亂象整治

268、、投訴“強基降量”及“訴源治理”等專項排查整治活動，建立健全消保主體責任制、個人信息保護、投訴源頭治理等消保長效機制。優化系統提升客戶體驗。優化系統提升客戶體驗。升級投訴管理系統，上線智能客服電子工單系統，實現對客戶投訴問題的在線記錄、分發流轉、實時接收、意見反饋等功能，打造了全流程、電子化的業務處理平臺，大幅提升客戶投訴問題的處理效率和質量。優化電子渠道，上線新版手機銀行“智慧 APP6.0”，集移動銀行、移動生活和移動營銷為一體，提升客戶體驗。開展消保宣傳和員工培訓開展消保宣傳和員工培訓。創新推出“守護新市民 溫暖消保行”主題微電影，提升消費者防騙反詐能力，充分展示本行積極承擔社會責任的良

269、好形象；獲評人民銀行濟南分行、山東銀保監局等五部門組織的“金融為民”百姓關注的金融知識與網絡文明話題征集活動“優秀組織獎”。重視客戶信息保護，面向全行員工組織“個人客戶信息保護”專題培訓及考試，通過有針對性的員工教育，有效提升客戶信息保護工作水平。本行社會責任詳細情況請參閱本行在上海證券交易所網站（）披露的 齊魯銀行股份有限公司 2022 年度社會責任報告。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告75第六節第六節重要事項重要事項一、一、承諾事項履行情況承諾事項履行情況承諾背景承諾背景承諾承諾類型類型承諾方承諾方承諾承諾內容內容承諾承諾時間時間是否是否有履有履行期行期限限是否是否及時及時嚴格嚴

270、格履行履行如未能及時如未能及時履行應說明履行應說明未完成履行未完成履行的具體原因的具體原因如未能及如未能及時履行應時履行應說明下一說明下一步計劃步計劃與首次公開發行相關的承諾股份限售澳洲聯邦銀行自齊魯銀行股票在證券交易所上市之日起 36 個月內，不轉讓或者委托他人管理本公司在本次發行前持有的齊魯銀行股份，也不由齊魯銀行回購上述股份。2021 年 6月 18 日是是不適用不適用股份限售濟南市國有資產運營有限公司、兗州煤業股份有限公司、濟南城市建設投資集團有限公司、重慶華宇集團有限公司、濟南西城置業有限公司自齊魯銀行股票在證券交易所上市之日起 36 個月內，不轉讓或者委托他人管理本公司在本次發行前

271、持有的齊魯銀行股份，也不由齊魯銀行回購上述股份。齊魯銀行上市后 6 個月內，如股票連續 20 個交易日的收盤價均低于發行價（如齊魯銀行上市后有派發現金紅利、送股、轉增股本、增發新股等除權、除息事項，發行價應按照證券交易所的有關規定作除權、除息處理），或者上市后 6 個月期末收盤價低于發行價，則本公司持有的齊魯銀行股票的鎖定期限自動延長 6 個月。2021 年 6月 18 日是是不適用不適用股份限售持有本行股份的董事、高級管理人員1、自齊魯銀行首次公開發行的 A 股股票在證券交易所上市之日起 36個月內，本人不轉讓或者委托他人管理本人持有的齊魯銀行本次發行上市前已發行的股份，也不由齊魯銀行回購本

272、人持有的齊魯銀行本次發行上市前已發行的股份。2、如齊魯銀行本次發行的 A 股股票在證券交易所上市后 6 個月內連續20 個交易日的收盤價均低于發行價，或者上市后 6 個月期末收盤價低于發行價，則本人持有的齊魯銀行股票的鎖定期限自動延長 6 個月。3、本人持有的齊魯銀行股票在鎖定期滿后 2 年內減持的，減持價格不低于齊魯銀行本次發行上市的發行價。4、上述承諾的鎖定期屆滿后，本人還將依法及時向齊魯銀行申報所持有的齊魯銀行股份及其變動情況，在任職期間內每年轉讓的股份不超過本人所持齊魯銀行股份總數的 15%，5 年內轉讓的股份總數不超過本人所持齊魯銀行股份總數的 50%；離職后半年內，不轉讓本人持有的

273、齊魯2021 年 6月 18 日是是不適用不適用齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告76銀行股份。5、本人將遵守中國證監會上市公司股東、董監高減持股份的若干規定上海證券交易所股票上市規則上海證券交易所上市公司股東及董事、監事、高級管理人員減持股份實施細則的相關規定。若相關法律、行政法規、中國證監會和上海證券交易所對本人持有的齊魯銀行股份的轉讓、減持另有要求的，則本人將按照相關要求執行。6、如本人違反上述承諾或法律強制性規定減持齊魯銀行股份的，違規減持所得收益歸齊魯銀行所有。如本人未將違規減持所得收益上繳齊魯銀行，則齊魯銀行有權扣留處置應付本人現金分紅中與本人應上繳齊魯銀行的違規減持所得收

274、益金額相等的現金分紅。7、本人不因職務變更、離職等原因而放棄履行作出的上述承諾。在上述承諾期間，如齊魯銀行發生派息、送股、資本公積轉增股本、配股等除權除息事項，則上述發行價格亦作相應調整。股份限售持有本行股份的監事1、自齊魯銀行首次公開發行的 A 股股票在證券交易所上市之日起 36個月內，本人不轉讓或者委托他人管理本人持有的齊魯銀行本次發行上市前已發行的股份，也不由齊魯銀行回購本人持有的齊魯銀行本次發行上市前已發行的股份。2、上述承諾的鎖定期屆滿后，本人還將依法及時向齊魯銀行申報所持有的齊魯銀行股份及其變動情況，在任職期間內每年轉讓的股份不超過本人所持齊魯銀行股份總數的 15%，5 年內轉讓的

275、股份總數不超過本人所持齊魯銀行股份總數的 50%；離職后半年內，不轉讓本人持有的齊魯銀行股份。3、本人將遵守中國證監會上市公司股東、董監高減持股份的若干規定上海證券交易所股票上市規則上海證券交易所上市公司股東及董事、監事、高級管理人員減持股份實施細則的相關規定。若相關法律、行政法規、中國證監會和上海證券交易所對本人持有的齊魯銀行股份的轉讓、減持另有要求的，則本人將按照相關要求執行。4、如本人違反上述承諾或法律強制性規定減持齊魯銀行股份的，違規減持所得收益歸齊魯銀行所有。如本人未將違規減持所得收益上繳齊魯銀行，則齊魯銀行有權扣留處置應付本人現金分紅中與本人應上繳齊魯銀行的違規減持所得收益金額相等

276、的現金分紅。5、本人不因職務變更、離職等原因而放棄履行作出的上述承諾。2021 年 6月 18 日是是不適用不適用股份限售持有本行股份的董事、監事和高級管理人員1、自齊魯銀行首次公開發行的 A 股股票在證券交易所上市之日起 36個月內，本人不轉讓或者委托他人管理本人持有的齊魯銀行本次發行上市前已發行的股份，也不由齊魯銀行回購本人持有的齊魯銀行本次發行2021 年 6月 18 日是是不適用不適用齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告77的近親屬上市前已發行的股份。2、如齊魯銀行本次發行的 A 股股票在證券交易所上市后 6 個月內連續20 個交易日的收盤價均低于發行價，或者上市后 6 個月期末

277、收盤價低于發行價，則本人持有的齊魯銀行股票的鎖定期限自動延長 6 個月。3、上述承諾的鎖定期屆滿后，本人還將依法及時向齊魯銀行申報所持有的齊魯銀行股份及其變動情況，在本人配偶任職期間內每年轉讓的股份不超過本人所持齊魯銀行股份總數的 15%，5 年內轉讓的股份總數不超過本人所持齊魯銀行股份總數的 50%；本人配偶離職后半年內，不轉讓本人持有的齊魯銀行股份。4、如本人違反上述承諾或法律強制性規定減持齊魯銀行股份的，違規減持所得收益歸齊魯銀行所有。如本人未將違規減持所得收益上繳齊魯銀行，則齊魯銀行有權扣留處置應付本人現金分紅中與本人應上繳齊魯銀行的違規減持所得收益金額相等的現金分紅。5、本人不因本人

278、配偶職務變更、離職等原因而放棄履行作出的上述承諾。在上述承諾期間，如齊魯銀行發生派息、送股、資本公積轉增股本、配股等除權除息事項，則上述發行價格亦作相應調整。股份限售持有本行股份超過5萬股的內部職工自齊魯銀行完成上市之日起三年內，本人所持全部股份繼續保持鎖定狀態，不會變更所持股份的權屬，不會轉讓或者委托他人管理本人持有的齊魯銀行股份，也不由齊魯銀行回購本人持有的齊魯銀行股份。持股鎖定期滿后，每年出售股份不超過持股總數的 15%，5 年內出售股份不超過持股總數的 50%。2021 年 6月 18 日是是不適用不適用其他澳洲聯邦銀行在本公司所持齊魯銀行股票鎖定期滿后兩年內，在滿足下述條件的情形下，

279、本公司將根據自身資金需求、實現投資收益、股票價格波動等情況減持本公司在本次發行前持有的齊魯銀行股份，并提前三個交易日公告減持意向或計劃（如適用）：1、減持前提：符合相關法律法規及證券交易所相關規則，且不違反本公司于本次發行中作出的公開承諾。2、減持價格：不低于法律法規規定的最低價格。3、減持方式：通過證券交易所以集中競價交易方式、大宗交易方式、協議轉讓方式以及中國證監會、證券交易所認可的其他方式進行減持。4、減持數量：除按照政府、國有資產管理部門相關規定或要求進行轉讓、劃轉等情形外，在股票鎖定期滿后兩年內，本公司可一次或分批減持所持有的全部或部分齊魯銀行股份。5、減持期限：自公告減持意向或計劃

280、（如適用）之日起六個月。減持期限屆滿后，若本公司擬繼續減持股份，則需重新公告減持意向或計劃2021 年 6月 18 日是是不適用不適用齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告78（如適用）。本公司所做上述減持意向或計劃（如適用）的公告不得違反屆時中國證監會、中國銀保監會、證券交易所等監管部門的相關規定。本公司違反作出的公開承諾減持齊魯銀行股票的，應將減持所得收益交付齊魯銀行。如本公司未將違規減持所得交付齊魯銀行，則齊魯銀行有權等額扣留本公司在當年及以后年度的現金分紅。其他濟南市國有資產運營有限公司、兗州煤業股份有限公司、濟南城市建設投資集團有限公司在本公司所持齊魯銀行股票鎖定期滿后兩年內，在

281、滿足下述條件的情形下，本公司將根據自身資金需求、實現投資收益、股票價格波動等情況減持本公司在本次發行前持有的齊魯銀行股份，并提前三個交易日公告減持計劃：1、減持前提：符合相關法律法規及證券交易所相關規則，且不違反本公司于本次發行中作出的公開承諾。2、減持價格：不低于齊魯銀行股票發行價。3、減持方式：通過證券交易所以集中競價交易方式、大宗交易方式、協議轉讓方式以及中國證監會、證券交易所認可的其他方式進行減持。4、減持數量：除按照政府、國有資產管理部門相關規定或要求進行轉讓、劃轉等情形外，在股票鎖定期滿后兩年內，本公司每年減持股份數量不超過本公司持有的齊魯銀行股份數量的 0%。5、減持期限：自公告

282、減持計劃之日起六個月。減持期限屆滿后，若本公司擬繼續減持股份，則需重新公告減持計劃。本公司所做上述減持計劃不得違反屆時中國證監會、中國銀保監會、證券交易所等監管部門的相關規定。本公司違反作出的公開承諾減持齊魯銀行股票的，應將減持所得收益交付齊魯銀行。如本公司未將違規減持所得交付齊魯銀行，則齊魯銀行有權等額扣留本公司在當年及以后年度的現金分紅。2021 年 6月 18 日是是不適用不適用其他重慶華宇集團有限公司在本公司所持齊魯銀行股票鎖定期滿后兩年內，在滿足下述條件的情形下，本公司將根據自身資金需求、實現投資收益、股票價格波動等情況減持本公司在本次發行前持有的齊魯銀行股份，并提前三個交易日公告減

283、持計劃：1、減持前提：符合相關法律法規及證券交易所相關規則，且不違反本公司于本次發行中作出的公開承諾。2、減持價格：不低于齊魯銀行股票發行價。3、減持方式：通過證券交易所以集中競價交易方式、大宗交易方式、協議轉讓方式以及中國證監會、證券交易所認可的其他方式進行減持。4、減持數量：除按照政府、國有資產管理部門相關規定或要求進行轉2021 年 6月 18 日是是不適用不適用齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告79讓、劃轉等情形外，在股票鎖定期滿后兩年內，本公司每年減持股份數量不超過本公司持有的齊魯銀行股份數量的 25%。5、減持期限：自公告減持計劃之日起六個月。減持期限屆滿后，若本公司擬繼續

284、減持股份，則需重新公告減持計劃。本公司所做上述減持計劃不得違反屆時中國證監會、中國銀保監會、證券交易所等監管部門的相關規定。本公司違反作出的公開承諾減持齊魯銀行股票的，應將減持所得收益交付齊魯銀行。如本公司未將違規減持所得交付齊魯銀行，則齊魯銀行有權等額扣留本公司在當年及以后年度的現金分紅。其他本行、持股 5%以上的股東、董事（不含獨立董事及不在本行領取薪酬的董事，下同）和高級管理人員本行 A 股股票上市后三年內，如非因不可抗力因素所致，在本行 A 股股票連續 20 個交易日的收盤價均低于本行最近一期經審計的每股凈資產（本行最近一期審計基準日后，因利潤分配、資本公積金轉增股本、增發、配股等情況

285、導致本行凈資產或股份總數出現變化的，則每股凈資產相應進行調整）的條件滿足時，且本行情況同時滿足法律、行政法規、部門規章、規范性文件及監管機構對于回購、增持等股本變動行為的規定，則觸發本行、持股 5%以上的股東、董事和高級管理人員的穩定股價義務。2021 年 6月 18 日是是不適用不適用其他承諾股份限售澳洲聯邦銀行澳洲聯邦銀行認購公司 2017 年非公開發行的股份的鎖定承諾：本公司承諾自股份交割之日起5年或銀監會允許的更短的期限內不轉讓本公司認購的齊魯銀行本次定向發行的股份。2017 年12月 27 日是是不適用不適用股份限售兗州煤業股份有限公司兗州煤業股份有限公司認購公司2017年非公開發行

286、的股份的鎖定承諾：本公司承諾自股份交割之日起5年內不轉讓本公司認購的齊魯銀行本次定向發行的股份。2017 年12月 27 日是是不適用不適用注：兗州煤業股份有限公司已更名為兗礦能源集團股份有限公司。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告80二、二、報告期內控股股東及其他關聯方非經營性占用資金情況報告期內控股股東及其他關聯方非經營性占用資金情況報告期內，本行不存在被控股股東及其關聯方非經營性占用資金情況。三、三、違規擔保情況違規擔保情況報告期內，本行不存在違反規定決策程序對外提供擔保的情況。四、四、公司董事會對會計師事務所公司董事會對會計師事務所“非標準意見審計報告非標準意見審計報告”的說明

287、的說明本行 2022 年度財務報告已經安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。五、五、公司對會計政策、會計估計變更或重大會計差錯更正原因和影響的分析說明公司對會計政策、會計估計變更或重大會計差錯更正原因和影響的分析說明報告期內，本行未發生會計政策、會計估計變更或重大會計差錯更正。六、六、聘任、解聘會計師事務所情況聘任、解聘會計師事務所情況(一一)聘任會計師事務所聘任會計師事務所2022 年 5 月 20 日，本行 2021 年度股東大會審議通過了關于聘請 2022 年度會計師事務所的議案，同意聘任安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）為本行 2022 年度會計

288、師事務所。具體情況如下：單位：萬元幣種：人民幣會計師事務所名稱安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）會計師事務所報酬190會計師事務所審計年限13 年簽字注冊會計師及連續簽字年限田志勇3 年師宇軒2 年內部控制審計會計師事務所名稱安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）內部控制審計會計師事務所報酬70(二二)聘任保薦人情況聘任保薦人情況本行因公開發行 A 股可轉換公司債券并上市聘任中信建投證券股份有限公司為本行保薦人，報告期內，向其支付的保薦及承銷費用共 394.72 萬元（不含增值稅）。七、七、破產重整相關事項破產重整相關事項報告期內，本行未發生破產重整相關事項。八、八、重大訴訟、仲裁事項重大訴訟

289、、仲裁事項報告期內，本行無重大訴訟、仲裁事項。本行發生的作為原告和被告的所有未決訴訟或仲裁的累計金額為 3.62 億元，其中作為原告的未決訴訟或仲裁 3.52 億元，作為被告的未決訴訟或仲裁 1,047.6 萬元。以上訴訟系由本行在日常業務過程中因收回借款等原因提起，本行預計這些訴訟事項不會對財務或經營結果構成重大不利影響。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告81九、九、公司及其董事、監事、高級管理人員涉嫌違法違規、受到處罰及整改情況公司及其董事、監事、高級管理人員涉嫌違法違規、受到處罰及整改情況報告期內，本行及董事、監事、高級管理人員不存在涉嫌犯罪被立案調查或依法采取強制措施，受到刑事

290、處罰，涉嫌違法違規被中國證監會立案調查或者受到中國證監會行政處罰，受到其他有權機關重大行政處罰，涉嫌嚴重違紀違法或者職務犯罪被紀檢監察機關采取留置措施且影響其履行職責，因涉嫌違法違規被其他有權機關采取強制措施且影響其履行職責，被中國證監會采取行政監管措施和被證券交易所采取紀律處分的情況。十、十、報告期內公司誠信狀況的說明報告期內公司誠信狀況的說明報告期內，本行不存在未履行法院生效法律文書確定的義務、所負數額較大的債務到期未清償等情況。十一、十一、重大關聯交易重大關聯交易(一一)關聯交易概述關聯交易概述本行貫徹落實中國銀保監會、中國證監會、上海證券交易所和企業會計準則關聯交易管理的相關規定，制定

291、本行關聯交易管理辦法及實施細則，持續完善關聯交易管理機制。報告期內，本行關聯交易嚴格執行監管機構的有關規定和本行關聯交易管理要求，采取日常關聯交易預計與單筆審批相結合的管理機制，日常關聯交易預計額度按照集團口徑經本行內部授權程序審批后，由董事會關聯交易控制和風險管理委員會審查，并提交董事會、股東大會批準。重大關聯交易由相關決策機構按照本行內部授權程序審查通過后，提交董事會關聯交易控制和風險管理委員會審查，報本行董事會批準。一般關聯交易按本行內部授權程序審批，并報董事會關聯交易控制和風險管理委員會備案。本行關聯交易均嚴格按照上述審批程序進行審批。此外，本行與關聯方的交易均按照一般商業條款和正常業

292、務程序進行，與非關聯方定價程序一致，并經審批流程審批，不存在優于同等條件下非關聯方定價，未發生利益輸送及損害股東利益的情況。(二二)日常關聯交易事項日常關聯交易事項截至報告期末，本行日常關聯交易預計額度的具體執行情況如下：單位：千元幣種：人民幣日常關聯交易事項日常關聯交易事項具體事項類型具體事項類型預計額度預計額度期末余額期末余額/本期發生額本期發生額發放貸款342.06 億元7,086,728公募基金1,100,000其他投資計劃1,494,000投行業務720,000信用證129,561銀行承兌匯票4,473,184保函70,318債券投資319,500存放同業309,033轉貼現票據的承

293、兌人50,000齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告82服務類1.98 億元122,053截至報告期末，關聯自然人在本行貸款余額（含信用卡透支余額）234.58 萬元，風險敞口 234.58 萬元。(三三)重大關聯交易事項重大關聯交易事項報告期內，經董事會審批的重大關聯交易共 11 項，情況如下：2022 年 1 月 28 日，本行第八屆董事會第十七次會議審議通過關于與濟南城市建設投資集團有限公司及其關聯企業關聯交易的議案，同意給予濟南城市建設投資集團有限公司及其關聯企業新增授信額度 1.9 億元。2022 年 4 月 27 日，本行第八屆董事會第十八次會議審議通過關于與濟南城市建設投資

294、集團有限公司及其關聯企業關聯交易的議案，同意給予濟南城市建設投資集團有限公司及其關聯企業授信額度 59.3 億元；審議通過關于與兗礦能源集團股份有限公司及其關聯企業關聯交易的議案，同意給予兗礦能源集團股份有限公司及其關聯企業授信額度 78.15億元；審議通過關于與濟鋼集團有限公司及其關聯企業關聯交易的議案，同意給予濟鋼集團有限公司及其關聯企業授信額度 40.2 億元；審議通過關于與山東三慶置業有限公司及其關聯企業關聯交易的議案，同意給予山東三慶置業有限公司及其關聯企業授信額度21.9 億元；審議通過關于與濟南西城置業有限公司及其關聯企業關聯交易的議案，同意給予濟南西城置業有限公司及其關聯企業授

295、信額度 60.06 億元；審議通過關于與中國重型汽車集團有限公司及其關聯企業關聯交易的議案，同意給予中國重型汽車集團有限公司及其關聯企業授信額度 15 億元；審議通過關于與山東省城市商業銀行合作聯盟有限公司關聯交易的議案，同意給予山東省城市商業銀行合作聯盟有限公司授信額度 7 億元；審議通過關于與融世華融資租賃有限公司及其關聯企業關聯交易的議案，同意給予融世華融資租賃有限公司及其關聯企業授信額度 18 億元；審議通過關于與華商基金管理有限公司關聯交易的議案，同意給予華商基金管理有限公司授信額度 6 億元；審議通過關于與濱化集團股份有限公司及其關聯企業關聯交易的議案，同意給予濱化集團股份有限公司

296、及其關聯企業授信額度 7.8 億元。十二、十二、重大合同及其履行情況重大合同及其履行情況(一一)托管、承包、租賃事項托管、承包、租賃事項報告期內，本行未發生重大托管、承包、租賃事項。(二二)擔保情況擔保情況報告期內，本行擔保業務均系銀行業監督管理機構批準的經營范圍內的正常業務，除此之外，本行未發生其他重大擔保事項。本行獨立董事對 2022 年度本行對外擔保的專項說明及獨立意見如下：擔保業務是齊魯銀行經中國人民銀行和中國銀保監會批準的常規銀行業務齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告83之一。2022 年，齊魯銀行認真貫徹執行相關規定，除經監管機構批準的經營范圍內的擔保業務外，不存在違規擔保

297、的情況，沒有其它需要披露的重大擔保業務事項。(三三)其他重大合同其他重大合同報告期內，本行無需要披露的其他重大合同。十三、十三、其他重大事項說明其他重大事項說明經山東銀保監局批準，2022 年 3 月，本行全額贖回了“齊魯銀行股份有限公司 2017 年二級資本債券”。該債券于 2017 年 3 月 28 日發行完畢，發行規模為人民幣 10 億元，票面利率為 4.69%，該債券設有發行人贖回選擇權，本行可在本期債券第 5 個計息年度的最后一日，按面值一次性部分或全部贖回本期債券。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告84第七節第七節普通股股份變動及股東情況普通股股份變動及股東情況一、一、普通

298、股股本變動情況普通股股本變動情況(一一)普通股股份變動情況表普通股股份變動情況表1.普通股股份變動情況表普通股股份變動情況表單位：股本次變動前本次變動前本次變動增減（，）本次變動增減（，）本次變動后本次變動后數量數量比例比例(%)發行新發行新股股送股送股公積金公積金轉股轉股其他其他小計小計數量數量比例比例(%)一、有限售條件股份一、有限售條件股份4,122,750,00090.00-1,861,567,490-1,861,567,4902,261,182,51049.361、國家持股22,397,8350.49-22,397,835-22,397,835-2、國有法人持股2,013,777,6

299、1243.96-791,078,827-791,078,8271,222,698,78526.693、其他內資持股1,349,450,19529.46-1,048,090,828-1,048,090,828301,359,3676.58其中：境內非國有法人持股1,045,366,55422.82-790,315,177-790,315,177255,051,3775.57境內自然人持股304,083,6416.64-257,775,651-257,775,65146,307,9901.014、外資持股737,124,35816.09-737,124,35816.09其中：境外法人持股737,1

300、24,35816.09-737,124,35816.09境外自然人持股-二、無限售條件流通股份二、無限售條件流通股份458,083,33410.00-+1,861,567,490+1,861,567,4902,319,650,82450.641、人民幣普通股458,083,33410.00-+1,861,567,490+1,861,567,4902,319,650,82450.642、境內上市的外資股-3、境外上市的外資股-4、其他-三、股份總數三、股份總數4,580,833,334100.00-4,580,833,334100.00齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告852.股份變動情

301、況說明股份變動情況說明報告期內，本行普通股股份總數未發生變化。2022 年 6 月 20 日，本行共有 1,619,347,490 股限售股鎖定期屆滿上市流通；2022 年 12月 19 日，本行共有 242,220,000 股限售股鎖定期屆滿上市流通，因此有限售條件股份減少，無限售條件流通股份相應增加。3.股份變動對最近一年每股收益、每股凈資產等財務指標的影響股份變動對最近一年每股收益、每股凈資產等財務指標的影響不適用。(二二)限售股份變動情況限售股份變動情況單位:股股東名稱股東名稱年年初限售初限售股數股數本年本年解除解除限售股數限售股數本年本年增增加限售加限售股數股數年年末末限售限售股數股

302、數限售原因限售原因解除限售解除限售日期日期濟鋼集團有限公司169,800,000117,000,00000首次公開發行限售2022-6-2052,800,000首次公開發行限售2022-12-19濟南西城投資發展有限公司153,535,05848,835,05800首次公開發行限售2022-6-20104,700,000首次公開發行限售2022-12-19山東三慶置業有限公司143,820,00099,100,00000首次公開發行限售2022-6-2044,720,000首次公開發行限售2022-12-19中國重型汽車集團有限公司129,314,05989,314,05900首次公開發行限售

303、2022-6-2040,000,000首次公開發行限售2022-12-19濟南市經濟開發投資有限公司115,313,957115,313,95700首次公開發行限售2022-6-20山東融鑫投資股份有限公司75,000,00075,000,00000首次公開發行限售2022-6-20山東建邦投資管理有限公司75,000,00075,000,00000首次公開發行限售2022-6-20濟寧市兗州區惠民城建投資有限公司51,280,00051,280,00000首次公開發行限售2022-6-20其他本次上市流通首發限售股份948,504,416948,504,41600首次公開發行限售2022-6

304、-20合計合計1,861,567,4901,861,567,49000/注：為方便閱讀，僅列示解禁股數占本行總股本 1%以上的股東情況。二、二、證券發行與上市情況證券發行與上市情況(一一)報告期內證券發行情況報告期內證券發行情況報告期內，本行公開發行 80 億元 A 股可轉換公司債券，具體情況詳見“第八節 可轉換公司債券情況”。(二二)現存的內部職工股情況現存的內部職工股情況單位：股幣種：人民幣內部職工股的發行日期內部職工股的發行日期內部職工股的發行價格（元內部職工股的發行價格（元）內部職工股的發行數量內部職工股的發行數量-72,498,883現存的內部職工股情況的說現存的內部職工股情況的說明

305、明截至報告期末，本行有限售條件內部職工股股份數量為46,111,231 股，占本行總股本的 1.01%。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告86三、三、股東和實際控制人情況股東和實際控制人情況(一一)股東總數股東總數截至報告期末普通股股東總數（戶）79,480年度報告披露日前上一月末的普通股股東總數（戶）74,302截至報告期末表決權恢復的優先股股東總數（戶）0年度報告披露日前上一月末表決權恢復的優先股股東總數（戶）0(二二)截至報告期末前十名股東、前十名流通股東（或無限售條件股東）持股情況表截至報告期末前十名股東、前十名流通股東（或無限售條件股東）持股情況表單位:股前十名股東持股情況前

306、十名股東持股情況股東名稱股東名稱報告期內報告期內增減增減期末持股期末持股數量數量比例比例(%)持有有限售持有有限售條件股份數條件股份數量量質押、標記或凍結質押、標記或凍結情況情況股東股東性質性質股份股份狀態狀態數量數量澳洲聯邦銀行+4,250,000741,374,35816.18737,124,358無0境外法人濟南市國有資產運營有限公司+2,639,000425,139,0009.28422,500,000無0國有法人兗礦能源集團股份有限公司+2,256,000359,576,0007.85357,320,000無0國有法人濟南城市建設投資集團有限公司+1,623,200261,331,9

307、855.70259,708,785無0國有法人重慶華宇集團有限公司+1,534,700256,330,3425.60254,795,642質押104,300,000境內非國有法人濟南西城置業有限公司0183,170,0004.00183,170,000無0國有法人濟鋼集團有限公司0169,800,0003.710無0國有法人濟南西城投資發展有限公司0153,535,0583.350無0國有法人中國重型汽車集團有限公司0129,314,0592.820無0國有法人濟南市經濟開發投資有限公司0115,313,9572.520凍結75,000,000國有法人前十名無限售條件股東持股情況前十名無限售條

308、件股東持股情況股東名稱股東名稱持有無限售條件流持有無限售條件流通股的數量通股的數量股份種類及數量股份種類及數量種類種類數量數量濟鋼集團有限公司169,800,000人民幣普通股169,800,000濟南西城投資發展有限公司153,535,058人民幣普通股153,535,058中國重型汽車集團有限公司129,314,059人民幣普通股129,314,059濟南市經濟開發投資有限公司115,313,957人民幣普通股115,313,957山東融鑫投資股份有限公司75,712,800人民幣普通股75,712,800山東建邦投資管理有限公司75,000,000人民幣普通股75,000,000山東三慶

309、置業有限公司66,458,933人民幣普通股66,458,933濟寧市兗州區惠民城建投資有限公司51,280,000人民幣普通股51,280,000香港中央結算有限公司50,364,933人民幣普通股50,364,933華盛江泉集團有限公司40,000,000人民幣普通股40,000,000前十名股東中回購專戶情況說明無。上述股東委托表決權、受托表決權、放棄表決權的說明無。上述股東關聯關系或一致行動的說明濟南市國有資產運營有限公司、濟南城市建設投資集團有限公司、濟南市經濟開發投資有限公司同受濟南城市投資集團有限公司控制；濟南西城置業有限公司、濟南西城投資發展有限公司同受濟南城市建設集團有限公司

310、控制。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告87表決權恢復的優先股股東及持股數量的說明無。注：澳洲聯邦銀行持有本行 741,374,358 股，其中 4,250,000 股代理于香港中央結算有限公司名下。(三三)截至報告期末前十名有限售條件股東持股數量及限售條件截至報告期末前十名有限售條件股東持股數量及限售條件序號序號有限售條件股東名稱有限售條件股東名稱持有的有限售持有的有限售條件股份數量條件股份數量有限售條件股份可上市交易情況有限售條件股份可上市交易情況限售條件限售條件可上市交易時間可上市交易時間新增可上市交新增可上市交易股份數量易股份數量1澳洲聯邦銀行737,124,3582024 年

311、 6 月 18 日0自上市之日起 36 個月2濟南市國有資產運營有限公司422,500,0002024 年 6 月 18 日0自上市之日起 36 個月3兗礦能源集團股份有限公司357,320,0002024 年 6 月 18 日0自上市之日起 36 個月4濟南城市建設投資集團有限公司259,708,7852024 年 6 月 18 日0自上市之日起 36 個月5重慶華宇集團有限公司254,795,6422024 年 6 月 18 日0自上市之日起 36 個月6濟南西城置業有限公司183,170,0002024 年 6 月 18 日0自上市之日起 36 個月7王丕俊500,0002024 年 6

312、 月 18 日0自上市之日起 36 個月8王錫娟500,0002024 年 6 月 18 日0自上市之日起 36 個月9李志華500,0002024 年 6 月 18 日0自上市之日起 36 個月10陳晉洪498,3322024 年 6 月 18 日0自上市之日起 36 個月上述股東關聯關系或一致行動的說明濟南市國有資產運營有限公司、濟南城市建設投資集團有限公司同受濟南城市投資集團有限公司控制。本行未知其他股東之間是否存在關聯關系或屬于一致行動人。四、四、控股股東及實際控制人情況控股股東及實際控制人情況(一一)控股股東情況控股股東情況根據公司法第二百一十六條的規定，控股股東是指其出資額占有限責

313、任公司資本總額百分之五十以上或者其持有的股份占股份有限公司股本總額百分之五十以上的股東；出資額或者持有股份的比例雖然不足百分之五十，但依其出資額或者持有的股份所享有的表決權已足以對股東會、股東大會的決議產生重大影響的股東。截至報告期末，本行第一大股東為澳洲聯邦銀行，持有本行 16.18%的股份，且本行各股東持股比例較為分散，任一股東依其出資額或者持有的股份所享有的表決權均不足以對本行股東大會的決議產生重大影響。因此，本行不存在控股股東。(二二)實際控制人情況實際控制人情況根據公司法第二百一十六條的規定，實際控制人是指雖不是公司的股東，但通過投資關系、協議或者其他安排，能夠實際支配公司行為的人。

314、對照此規定，本行不存在實際控制人。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告88五、五、報告期末主要股東情況報告期末主要股東情況根據銀保監會商業銀行股權管理暫行辦法有關規定，本行主要股東包括澳洲聯邦銀行、濟南市國有資產運營有限公司、兗礦能源集團股份有限公司、濟南城市建設投資集團有限公司、重慶華宇集團有限公司、濟南西城置業有限公司、濟鋼集團有限公司、濟南西城投資發展有限公司、濟南市經濟開發投資有限公司、山東三慶置業有限公司。1.澳洲聯邦銀行澳洲聯邦銀行成立于 1911 年，是澳大利亞領先的綜合金融服務機構之一，是澳大利亞證券交易所最大的上市公司之一。澳大利亞商業登記號碼（ABN）為 481231

315、23124，主要經營地點在澳大利亞及新西蘭。同時也在英國、歐洲、北美和亞洲（包括中國上海和北京設立的機構）都設有分支機構。澳洲聯邦銀行是領先的綜合金融服務提供商，包括零售業務、貴賓業務、企業及機構銀行、養老金、保險和證券經紀產品與服務。澳洲聯邦銀行無控股股東和實際控制人，最終受益人為澳洲聯邦銀行，不存在持有本行股份的一致行動人，關聯方包括 ASB BankLimited、ASB Covered Bond Trust 等公司。澳洲聯邦銀行向本行提名一名非執行董事布若非（Michael Charles Blomfield）。2.濟南市國有資產運營有限公司濟南市國有資產運營有限公司成立于 2005

316、年 8 月 18 日，統一社會信用代碼：913701007797104780，注冊資本為人民幣 42,140 萬元，注冊地址：濟南市歷下區經十東路 10567 號，法定代表人董波田，經營范圍：許可項目：管理政府項目的投融資業務；對外融資、投資，從事政府授權范圍內的國有資產運營、管理；住宿服務；餐飲服務；房地產開發經營；各類工程建設活動。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動，具體經營項目以相關部門批準文件或許可證件為準）。一般項目：受市國土資源局委托負責對市重點工程投資建設項目規劃控制范圍內土地的整理、熟化和收儲工作；物業管理、房屋修繕；建材（不含木材）銷售；房地產銷售代理及咨

317、詢、房屋租賃；建筑裝飾工程（憑資質證經營）；房屋中介服務及咨詢；停車場服務；房地產咨詢；住房租賃；酒店管理；餐飲管理；商業綜合體管理服務；市場營銷策劃；項目策劃與公關服務；非居住房地產租賃；土地使用權租賃；禮儀服務；充電樁銷售；電動汽車充電基礎設施運營。（除依法須經批準的項目外，憑營業執照依法自主開展經營活動）。濟南市國有資產運營有限公司的控股股東為濟南城市投資集團有限公司，實際控制人為濟南市人民政府國有資產監督管理委員會，最終受益人為濟南市國有資產運營有限公司，濟南市國有資產運營有限公司、濟南城市建設投資集團有限公司、濟南市經濟開發投資有限公司互為一致行動人，合計持股比例 17.50%，關聯

318、方還包括濟南城市投資集團有限公司、山東樂耕城市建設開發有限公司等公司。濟南市國有資產運營有限公司向本行提名一名非執行董事武偉。3.兗礦能源集團兗礦能源集團股份有限公司股份有限公司成立于 1997 年 9 月 25 日，統一社會信用代碼：91370000166122374N，注冊資本為人齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告89民幣 494,870.364 萬元，注冊地址：山東省濟寧市鄒城市鳧山南路 949 號，法定代表人李偉，經營范圍：許可項目：煤炭開采；公共鐵路運輸；道路貨物運輸（不含危險貨物）；港口經營；特種設備安裝改造修理；房地產開發經營；餐飲服務；住宿服務；污水處理及其再生利用；熱

319、力生產和供應；檢驗檢測服務；安全生產檢驗檢測；建設工程施工；第一類增值電信業務；第二類增值電信業務。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動，具體經營項目以相關部門批準文件或許可證件為準）。一般項目：貨物進出口；技術進出口；工程造價咨詢業務；以自有資金從事投資活動；企業管理；社會經濟咨詢服務；市場調查（不含涉外調查）；礦山機械制造；礦山機械銷售；機械設備租賃；通用設備修理；普通機械設備安裝服務；金屬材料銷售；機械電氣設備銷售；建筑材料銷售；木材銷售；專用化學產品制造（不含危險化學品）；專用化學產品銷售（不含危險化學品）；日用化學產品制造；煤炭及制品銷售；涂料制造（不含危險化學品）

320、；涂料銷售（不含危險化學品）；潤滑油銷售；石油制品銷售（不含危險化學品）；化工產品銷售（不含許可類化工產品）；技術服務、技術開發、技術咨詢、技術交流、技術轉讓、技術推廣；非居住房地產租賃；金屬礦石銷售；普通貨物倉儲服務（不含危險化學品等需許可審批的項目）；園林綠化工程施工；游覽景區管理；特種作業人員安全技術培訓；計量技術服務；企業形象策劃；針紡織品銷售；塑料制品銷售；儀器儀表銷售；水泥制品銷售；耐火材料生產；耐火材料銷售；勞動保護用品銷售；辦公用品銷售；文具用品零售；鐵路運輸輔助活動；防火封堵材料生產；防火封堵材料銷售；電子專用設備制造；電子專用設備銷售；軟件開發；網絡技術服務；網絡設備銷售；

321、互聯網數據服務；廣播電視傳輸設備銷售；通訊設備銷售；機動車修理和維護；物業管理；人力資源服務（不含職業中介活動、勞務派遣服務）；信息系統集成服務；信息系統運行維護服務；工業自動控制系統裝置銷售；數字視頻監控系統銷售；互聯網設備銷售。（除依法須經批準的項目外，憑營業執照依法自主開展經營活動）。兗礦能源集團股份有限公司的控股股東為山東能源集團有限公司，實際控制人為山東省人民政府國有資產監督管理委員會，最終受益人為兗礦能源集團股份有限公司，不存在持有本行股份的一致行動人，關聯方還包括山東能源國際貿易有限公司、青島中垠瑞豐國際貿易有限公司等公司。兗礦能源集團股份有限公司向本行提名一名非執行董事趙青春。

322、4.濟南城市建設投資集團有限公司濟南城市建設投資集團有限公司成立于 2011 年 9 月 30 日，統一社會信用代碼：91370100582212491X，注冊資本為人民幣 745,140 萬元，注冊地址：濟南市歷下區經十東路 10567 號，法定代表人武偉，經營范圍：城市基礎設施及配套項目投資，土地整理、開發，房地產開發經營，房屋、設施租賃，建設投資咨詢，國內廣告業務，古建筑的修繕、保護、開發、咨詢。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動）。濟南城市建設投資集團有限公司的控股股東為濟南城市投資集團有限公司，實際控制人為濟南市人民政府國有資產監督管理委員會，最終受益人為濟南城市

323、建設投資集團有限公司，濟南市國有資產運營有限公司、濟南城市建設投資集齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告90團有限公司、濟南市經濟開發投資有限公司互為一致行動人，合計持股比例 17.50%，關聯方還包括濟南城市投資集團有限公司、山東樂耕城市建設開發有限公司等公司。5.重慶華宇集團有限公司重慶華宇集團有限公司成立于 1995 年 3 月 28 日，統一社會信用代碼：91500000203115190U，注冊資本為人民幣 103,180 萬元，注冊地址：重慶市渝北區泰山大道東段 118 號，法定代表人蔣業華，經營范圍：一般項目：房地產開發壹級（憑資質證執業）；物業管理（憑資質證執業）；房屋出

324、租；企業管理咨詢；商務信息咨詢；法律咨詢；工程信息咨詢；工程招標代理（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動）；工程項目管理；房地產營銷策劃【依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動】。（除依法須經批準的項目外，憑營業執照依法自主開展經營活動）。重慶華宇集團有限公司的控股股東為重慶遠業實業有限公司，實際控制人為蔣業華，最終受益人為重慶華宇集團有限公司，不存在持有本行股份的一致行動人，關聯方還包括安徽業瑞企業管理有限公司、成都華宇業如實業有限公司等公司。重慶華宇集團有限公司向本行提名一名非執行董事蔣宇。6.濟南西城置業有限公司濟南西城置業有限公司成立于 2012 年 3

325、 月 6 日，統一社會信用代碼：913701005899164400，注冊資本為人民幣 200,000 萬元，注冊地址：濟南市槐蔭區經十路 29851 號槐蔭政務中心東北角附二樓 D011廳，法定代表人宋光華，經營范圍：房地產開發與經營；房地產營銷策劃；城市基礎設施工程；市政公用工程施工總承包、園林綠化工程、水利水電工程施工總承包、土木工程施工；房屋租賃。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動）。濟南西城置業有限公司的控股股東為濟南西城投資開發集團有限公司，實際控制人為濟南市人民政府國有資產監督管理委員會，最終受益人為濟南西城置業有限公司，濟南西城置業有限公司、濟南西城投資發展

326、有限公司互為一致行動人，合計持股比例 7.35%，關聯方還包括濟南市政公用資產管理運營有限公司、濟南城市建設集團有限公司等公司。7.濟鋼集團有限公司濟鋼集團有限公司成立于 1991 年 5 月 6 日，統一社會信用代碼：913701001631481570，注冊資本為人民幣 420,700 萬元，注冊地址：濟南市歷城區工業北路 21 號，法定代表人薄濤，經營范圍：許可項目：礦產資源（非煤礦山）開采；建設工程設計；建設工程施工；特種設備制造；檢驗檢測服務；報廢機動車拆解；污水處理及其再生利用；道路貨物運輸（不含危險貨物）；房地產開發經營；食品生產；食品銷售。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后

327、方可開展經營活動，具體經營項目以相關部門批準文件或許可證件為準）一般項目：衛星技術綜合應用系統集成；衛星遙感應用系統集成；電子真空器件制造；智能基礎制造裝備制造；工業機器人制造；工業設計服務；園區管理服務；黑色金屬鑄造；鋼壓延加工；有色金屬壓延加工；有色金屬合金制造；煤炭及制品銷售；金屬礦石銷售；非金屬礦及制品銷售；金屬材料銷售；建筑用鋼筋產品銷售；貨物進出口；普通機械設備安裝服務；再生資源加工；環境保齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告91護監測；技術服務、技術開發、技術咨詢、技術交流、技術轉讓、技術推廣；通用設備修理；電氣設備修理；電子產品銷售；電氣設備銷售；企業管理咨詢；非居住房地

328、產租賃；住房租賃。（除依法須經批準的項目外，憑營業執照依法自主開展經營活動）。濟鋼集團有限公司的控股股東為濟南市人民政府國有資產監督管理委員會，實際控制人為濟南市人民政府國有資產監督管理委員會，最終受益人為濟鋼集團有限公司，濟鋼集團有限公司、日照濟鋼金屬科技有限公司、山東鮑德地質勘察有限公司互為一致行動人，合計持股比例 3.71%，關聯方還包括濟鋼城市礦產科技有限公司、山東濟鋼環保新材料有限公司等公司。濟鋼集團有限公司向本行提名一名股東監事宋鋒。8.濟南西城投資發展有限公司濟南西城投資發展有限公司成立于 2014 年 4 月 30 日，統一社會信用代碼：913701133068542958，注

329、冊資本為人民幣 330,000 萬元，注冊地址：山東省濟南市歷下區轉山西路 2 號濟南城市建設大廈 8 樓 821室，法定代表人方胥強，經營范圍：一般項目：以自有資金從事投資活動；融資咨詢服務；機械設備租賃；停車場服務；物業管理；普通貨物倉儲服務（不含危險化學品等需許可審批的項目）；貨物進出口；技術進出口；非居住房地產租賃；國內貨物運輸代理；工藝美術品及禮儀用品制造（象牙及其制品除外）；技術服務、技術開發、技術咨詢、技術交流、技術轉讓、技術推廣。（除依法須經批準的項目外，憑營業執照依法自主開展經營活動）許可項目：房地產開發經營。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動，具體經營項

330、目以相關部門批準文件或許可證件為準）。濟南西城投資發展有限公司的控股股東為濟南西城投資開發集團有限公司，實際控制人為濟南市人民政府國有資產監督管理委員會，最終受益人為濟南西城投資發展有限公司，濟南西城投資發展有限公司、濟南西城置業有限公司互為一致行動人，合計持股比例 7.35%，關聯方還包括濟南市政公用資產管理運營有限公司、濟南城市建設集團有限公司等公司。濟南西城投資發展有限公司向本行提名一名股東監事范天云。9.濟南市經濟開發投資有限公司濟南市經濟開發投資有限公司成立于 1992 年 6 月 1 日，統一社會信用代碼：91370100163191761L，注冊資本為人民幣 7,000 萬元，注

331、冊地址：濟南市歷下區經十東路 10567 號 A 座 509 室，法定代表人張君，經營范圍：以自有資金對城市建設投資、資產管理（未經金融監管部門批準，不得從事吸收存款、融資擔保、代客理財等金融業務。依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動)。濟南市經濟開發投資有限公司的控股股東為濟南城市投資集團有限公司，實際控制人為濟南市人民政府國有資產監督管理委員會，最終受益人為濟南市經濟開發投資有限公司，濟南市國有資產運營有限公司、濟南城市建設投資集團有限公司、濟南市經濟開發投資有限公司互為一致行動人，合計持股比例 17.50%，關聯方還包括濟南城市投資集團有限公司、山東樂耕城市建設開發有限公

332、司等公司。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告9210.山東三慶置業有限公司山東三慶置業有限公司成立于 1998 年 11 月 4 日，統一社會信用代碼：913701002644250532，注冊資本為人民幣 5,000 萬元，注冊地址：山東省濟南市高新區新濼大街 1666 號齊盛廣場 5 號樓 2508 室，法定代表人吳立春，經營范圍：房地產開發與經營，室內外裝飾，物業管理（以上憑資質證經營）；房屋租賃；房地產信息咨詢、營銷策劃（不含廣告）；鋁合金門窗安裝；環境藝術設計；批發、零售：建筑材料，五金，機械、電子設備，金屬材料。（依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動）。山東

333、三慶置業有限公司的控股股東為山東三慶城市置業有限公司，實際控制人為吳立春，最終受益人為山東三慶置業有限公司，山東三慶置業有限公司、濟南奇盛數碼科技有限公司、吳立春互為一致行動人，合計持股比例 1.54%，關聯方還包括三慶實業集團有限公司、山東凱文信息科技有限公司等公司。山東三慶置業有限公司向本行提名一名股東監事吳立春。注：以上本行的主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人的認定系根據中國銀保監會商業銀行股權管理暫行辦法及非現場監管報表口徑確定。齊魯銀行股份有限公司 2022 年年度報告93第八節第八節可轉換公司債券情況可轉換公司債券情況一、一、可轉換公司債券發行情況可轉換公司債券發行情況經本行董事會、股東大會審議通過，并經山東銀保監局和中國證監會核準，本行于 2022年 12 月 5 日完成 A 股可轉換公司債券發行工作，募集資金總額為 80 億元，扣除不含稅發行費