中國銀行：中國銀行股份有限公司2021年年度報告摘要.PDF

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1、 1 中國銀行股份有限公司 2021 年年度報告摘要 第一節第一節 重要提示重要提示 1.11.1 本年度報告摘要來自年度報告全文。為全面了解本行的經營成果、財務狀況及未來發展規劃，投資者應當仔細閱讀同時刊載于上海證券交易所網站 及本行網站 的年度報告全文。1.21.2 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。1.31.3 本行于2022年3月29日召開了董事會會議，審議通過了本行2021年年度報告及摘要。會議應出席董事 14 名，實際親自出席董事 14 名。14 名董事均行使表決權。本行

2、監事及高級管理人員列席了本次會議。1.41.4 本行按照中國會計準則和國際財務報告準則編制的 2021 年度財務報告已經普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙）和羅兵咸永道會計師事務所分別根據中國和國際審計準則審計，并出具標準無保留意見的審計報告。1.51.5 本行董事會建議派發 2021 年度末期普通股股息每 10 股 2.21 元人民幣（稅前），須待本行 2021 年年度股東大會批準后生效。本次分配不實施資本公積金轉增股本。第二節第二節 公司簡介公司簡介 A A 股股 H H 股股 境內優先股境內優先股 境外優先股境外優先股 證券簡稱證券簡稱 中國銀行 中國銀行 中行優 3 中行優 4 B

3、OC 20USDPREF 證券代碼證券代碼 601988 3988 360033 360035 4619 上市證券交易所上市證券交易所 上海證券交易所 香港聯合交易所有限公司 上海證券交易所 香港聯合交易所有限公司 聯系人和聯系方式聯系人和聯系方式 董事會秘書、公司秘書 證券事務代表 姓名姓名 梅非奇 余珂 電話電話 （86）10-66592638（86）10-66592638 傳真傳真 （86）10-66594568（86）10-66594568 電子信箱電子信箱 2 第三節第三節 主要會計數據和財務指標主要會計數據和財務指標 3.13.1 主要會計數據和指標主要會計數據和指標 單位：百萬元

4、人民幣（百分比除外）項目項目 20212021年年 20202020年年 本報告期比本報告期比 上年同期增減上年同期增減(%)(%)20192019年年 營業收入 605,559605,559 565,531 7.087.08 549,182 營業利潤 276,131276,131 245,124 12.6512.65 249,537 利潤總額 276,620276,620 246,378 12.2712.27 250,645 歸屬于母公司所有者的凈利潤 216,559216,559 192,870 12.2812.28 187,405 扣除非經常性損益后歸屬于母公司所有者的 凈利潤 215,

5、829215,829 192,816 11.9411.94 186,426 基本每股收益（元）0.700.70 0.61 13.8613.86 0.61 稀釋每股收益（元）0.700.70 0.61 13.8613.86 0.61 基本每股收益（元，扣除非經常性損益后）0.700.70 0.61 13.4913.49 0.61 稀釋每股收益（元，扣除非經常性損益后）0.700.70 0.61 13.4913.49 0.61 凈資產收益率（%，加權平均）11.2811.28 10.61 上升上升 0.670.67 個百分點個百分點 11.45 凈資產收益率（%，加權平均，扣除非經常性損益后）11

6、.2411.24 10.61 上升上升 0.630.63 個百分點個百分點 11.38 經營活動產生的現金流量凈額 843,258843,258 73,028 1 1,054.71,054.71 (484,266)項目項目 20202121 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 本報告期末比本報告期末比 上年末增減上年末增減(%)(%)2012019 9 年年 1212 月月 3131 日日 資產總計 26,722,40826,722,408 24,402,659 9.519.51 22,769,744 歸屬于母公司所有者權益合計 2,2

7、25,1532,225,153 2,038,419 9.169.16 1,851,701 3.2 3.2 分季度主要會計數據分季度主要會計數據 單位：百萬元人民幣 項目項目 20202 21 1 年年 1010-1212 月月 20202 21 1 年年 7 7-9 9 月月 20212021 年年 4 4-6 6 月月 20212021 年年 1 1-3 3 月月 營業收入 149,485 153,086 145,133 157,855 歸屬于母公司所有者的凈利潤 53,036 50,710 58,824 53,989 扣除非經常性損益后歸屬于母公司所有者的凈利潤 53,201 50,590

8、 58,602 53,436 經營活動收到/（支付）的現金流量凈額 395,589(240,907)108,072 580,504 3 第四節第四節 股本及股東情況股本及股東情況 4.1 4.1 普通股股東數量和持股情況普通股股東數量和持股情況 2021年12月31日普通股股東總數為728,790名，其中包括553,596名A股股東及175,194名H股股東。本報告披露日前上一月末普通股股東總數為705,350名，其中包括530,665名A股股東及174,685名H股股東。20212021 年年 1212 月月 3 31 1 日，前十名普通股股東持股情況日，前十名普通股股東持股情況 單位：股

9、序號序號 普通股股東名稱普通股股東名稱 報告期內增減報告期內增減 期末持股數量期末持股數量 持股比例持股比例 持有有限售條持有有限售條件股份數量件股份數量 質押、標記質押、標記或凍結的股份或凍結的股份數量數量 股東性質股東性質 普通股股普通股股份種類份種類 1 中央匯金投資有限責任公司-188,461,533,607 64.02%-無 國家 A 股 2 香港中央結算（代理人）有限公司(52,922,305)81,849,088,685 27.80%-未知 境外法人 H 股 3 中國證券金融股份有限公司(654,880,040)7,941,164,885 2.70%-無 國有法人 A 股 4 中

10、央匯金資產管理有限責任公司-1,810,024,500 0.61%-無 國有法人 A 股 5 香港中央結算有限公司 255,524,716 1,067,361,975 0.36%-無 境外法人 A 股 6 MUFG Bank,Ltd.-520,357,200 0.18%-未知 境外法人 H 股 7 中國太平洋人壽保險股份有限公司中國太平洋人壽股票紅利型產品（壽自營）委托投資（長江養老）-382,238,605 0.13%-無 其他 A 股 8 中國人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品005LCT001滬(377,295,920)335,393,250 0.11%-無 其他 A 股 9 北京大地

11、遠通（集團）有限公司 152,000,037 152,000,037 0.05%-無 境內非國有法人 A 股 10 北京遠通鑫海商貿有限公司 133,000,000 133,000,000 0.05%-無 境內非國有法人 A 股 注：1 H股股東持有情況根據H股股份登記處設置的本行股東名冊中所列的股份數目統計。2 香港中央結算（代理人）有限公司的持股數量是該公司以代理人身份，代表截至2021年12月31日止，在該公司開戶登記的所有機構和個人投資者持有本行H股股份合計數，其中包括全國社會保障基金理事會所持股份。3 中央匯金資產管理有限責任公司是中央匯金投資有限責任公司的全資子公司。4 香港中央結

12、算有限公司的持股數量是該公司以名義持有人身份，受他人指定并代表他人持有A股股票合計數，其中包括香港及海外投資者持有的滬股通股票。5 北京遠通鑫海商貿有限公司是北京大地遠通（集團）有限公司的全資子公司。截至2021年12月31日，北京大地遠通（集團）有限公司持有本行152,000,037股普通股，其中通過投資者信用賬戶持有本行147,000,000股普通股。北京遠通鑫海商貿有限公司持有本行133,000,000股普通股，均為通過投資者信用賬戶持有。6 除上述情況外，本行未知上述普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。4.24.2 控股股東情況控股股東情況 中央匯金投資有限責任公司中央匯金投資有

13、限責任公司 中央匯金投資有限責任公司（“匯金公司”）成立于2003年12 月16日，是依據公司法由國家出資設立的國有獨資公司，法定代表人彭純。匯金公司是中國投資有限責任公司（“中投公司”）的全資子公司，根據國務院授權，對國有重點金融企業進行股權投資，以出資額為限代表國家依法對國有重點金融企業行使出資人權利和履行出資人義務，實現國有金融資產保值增值。匯金公司不開展其他任何商業性經營活動，不干預其控股的國有重點金融企業的日常經營活動。4 關于中投公司，請參見中投公司網站（www.china-）的相關信息。中投公司有關情況請參見本行于 2007 年 10 月 9 日對外發布的關于中國投資有限責任公司

14、成立有關事宜的公告。4.34.3 優先股股東數量和持股情優先股股東數量和持股情況況 注：1 美國紐約梅隆銀行有限公司以托管人身份，代表截至2021年12月31日，在清算系統Euroclear和Clearstream中的所有投資者持有197,865,300股境外優先股，占境外優先股總數的100%。2 截至2021年12月31日，中國人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品005LCT001滬同時為本行前十名普通股股東和前十名優先股股東之一。3 除上述情況外，本行未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與上述前十名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。2021 年 12 月 31 日優先股股東總數為

15、 68 名，其中包括 67 名境內優先股股東及 1 名境外優先股股東。本報告披露日前上一月末優先股股東總數為 70 名，其中包括 69 名境內優先股股東及 1 名境外優先股股東。20212021 年年 1212 月月 3 31 1 日，前十名優先股股東持股情況日，前十名優先股股東持股情況 單位：股 序號序號 優先股股東名稱優先股股東名稱 報告期內增減報告期內增減 期末持股數量期末持股數量 持股比持股比例例 質押或凍結質押或凍結的股份數量的股份數量 股東性質股東性質 優先股優先股 股份種類股份種類 1 博時基金工商銀行博時工行靈活配置 5 號特定多個客戶資產管理計劃（10,000,000）200

16、,000,000 16.70%無 其他 境內優先股 2 美國紐約梅隆銀行有限公司 -197,865,300 16.52%未知 境外法人 境外優先股 3 建信信托有限責任公司“乾元日新月異”開放式理財產品單一資金信托 -133,000,000 11.10%無 其他 境內優先股 4 華寶信托有限責任公司華寶信托寶富投資 1 號集合資金信托計劃 119,460,000 119,460,000 9.97%無 其他 境內優先股 5 中國人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品005LCT001 滬（3,000,000）70,000,000 5.84%無 其他 境內優先股 6 江蘇省國際信托有限責任公司江蘇信

17、托禾享添利 1號集合資金信托計劃 54,540,000 54,540,000 4.55%無 其他 境內優先股 7 交銀施羅德資管交通銀行交銀施羅德資管卓遠 2 號集合資產管理計劃（4,980,000）54,400,000 4.54%無 其他 境內優先股 8 中國郵政儲蓄銀行股份有限公司 -40,000,000 3.34%無 國有法人 境內優先股 9 上海煙草集團有限責任公司 -30,000,000 2.50%無 國有法人 境內優先股 9 中國平安人壽保險股份有限公司萬能個險萬能（7,000,000）30,000,000 2.50%無 其他 境內優先股 5 第五節第五節 重要事項重要事項 5.1

18、 5.1 利潤表主要項目分析利潤表主要項目分析 本行緊緊圍繞集團“十四五”規劃要求，統籌抓好疫情防控和經營管理工作，“一體兩翼”協同發力，“八大金融”亮點紛呈，經營業績穩中有進、穩中向好。2021年，集團實現凈利潤2,273.39億元，同比增加222.43億元，增長10.85%；實現歸屬于母公司所有者的凈利潤2,165.59億元，同比增加236.89億元，增長12.28%。平均總資產回報率(ROA)0.89%，凈資產收益率(ROE)11.28%。集團利潤表主要項目及變動情況如下表所示：單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 2022021 1 年年 20202020 年年 變動變動 變動比率

19、變動比率 利息凈收入 425,142 425,142 415,918 9,224 2.22%非利息收入 180,417 180,417 149,613 30,804 20.59%其中：手續費及傭金凈收入 81,426 81,426 75,522 5,904 7.82%營業收入 605,559 605,559 565,531 40,028 7.08%營業支出(329,428)(329,428)(320,407)(9,021)2.82%其中：業務及管理費(170,602)(170,602)(151,149)(19,453)12.87%資產減值損失(104,220)(104,220)(119,016

20、)14,796 (12.43%)營業利潤 276,131 276,131 245,124 31,007 12.65%利潤總額 276,620 276,620 246,378 30,242 12.27%所得稅費用(49,281)(49,281)(41,282)(7,999)19.38%凈利潤 227,339 227,339 205,096 22,243 10.85%歸屬于母公司所有者的凈利潤 216,559 216,559 192,870 23,689 12.28%利息凈收入與凈息差利息凈收入與凈息差 2021年，集團實現利息凈收入4,251.42億元，同比增加92.24億元，增長2.22%。其

21、中，利息收入7,894.88億元，同比增加294.18億元，增長3.87%；利息支出3,643.46億元，同比增加201.94億元，增長5.87%。利息收入利息收入 2021年，客戶貸款利息收入5,810.00億元，同比增加306.46億元，增長5.57%，主要是客戶貸款規模增加帶動。投資利息收入1,538.59億元，同比增加33.06億元，增長2.20%，主要是投資規模增加帶動。存放中央銀行及存拆放同業利息收入546.29億元，同比減少45.34億元，下降7.66%，主要是存放中央銀行及存拆放同業收益率下降所致。利息支出利息支出 2021年，客戶存款利息支出2,635.99億元，同比增加51

22、.60億元，增長2.00%，主要是存款規模增加所致。同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出589.11億元，同比增加89.17億元，增長17.84%，主要是同業及其他金融機構存放和拆入款項規模增加及付息率上升所致。發行債券利息支出418.36億元，同比增加61.17億元，增長17.13%，主要是發行債券規模增加所致。6 凈息差凈息差 2021年，集團凈息差為1.75%，同比下降10個基點，主要是境內人民幣貸款收益率有所下降。為緩解資產收益率下行的影響，本行持續優化資產負債結構。一方面堅持存款量價雙優，持續優化存款結構，努力將存款成本控制在合理水平；另一方面加大中長期貸款投放力度，中國內地人民

23、幣中長期貸款平均余額在中國內地人民幣客戶貸款中的占比同比提升1.31個百分點。集團主要生息資產和付息負債項目的平均余額1、平均利率以及利息收支受規模因素和利率因素2變動而引起的變化如下表所示：單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 2022021 1 年年 20202020 年年 對利息收支變動的因素分析對利息收支變動的因素分析 平均余額平均余額 利息收支利息收支 平均利率平均利率 平均余額平均余額 利息收支利息收支 平均利率平均利率 規模因素規模因素 利率因素利率因素 合計合計 生息資產生息資產 客戶貸款 15,173,29515,173,295 581,000581,000 3.83%3

24、.83%13,883,933 550,354 3.96%51,059(20,413)30,646 投資 5,237,6875,237,687 153,859153,859 2.94%2.94%4,850,972 150,553 3.10%11,988(8,682)3,306 存放中央銀行及存拆放同業 3,860,7063,860,706 54,62954,629 1.42%1.42%3,726,838 59,163 1.59%2,129(6,663)(4,534)小計小計 24,271,68824,271,688 789,488789,488 3.25%3.25%22,461,743 760,

25、070 3.38%65,176(35,758)29,418 付息負債付息負債 客戶存款 17,356,35217,356,352 263,599263,599 1.52%1.52%16,351,229 258,439 1.58%15,881(10,721)5,160 同業及其他金融機構存放 和拆入款項 3,739,8543,739,854 58,91158,911 1.58%1.58%3,247,899 49,994 1.54%7,576 1,341 8,917 發行債券 1,313,3871,313,387 41,83641,836 3.19%3.19%1,129,581 35,719 3.

26、16%5,808 309 6,117 小計小計 22,409,59322,409,593 364,346364,346 1.63%1.63%20,728,709 344,152 1.66%29,265(9,071)20,194 利息凈收入利息凈收入 425,142425,142 415,918 35,911(26,687)9,224 凈息差凈息差 1.75%1.75%1.85%(10)Bps 注：1 投資包括以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債券、以攤余成本計量的債券、信托投資及資產管理計劃等。2 存放中央銀行及存拆放同業包括法定準備金、超額存款準備金、其他存放中央銀行款項以及存拆放同業

27、。3 同業及其他金融機構存放和拆入款項包括同業存拆入、對央行負債以及其他款項。1 平均余額是根據集團管理賬目計算的每日平均余額，未經審計。2 規模變化因素對利息收支的影響是根據報告期內生息資產和付息負債平均余額的變化計算的，利率變化因素對利息收支的影響是根據報告期內生息資產和付息負債平均利率的變化計算的，因規模因素和利率因素共同作用產生的影響歸結為利率因素變動。7 中國內地按業務類型劃分的客戶貸款、客戶存款的平均余額和平均利率如下表所示：項目項目 20202 21 1 年年 20202020 年年 變動變動 平均余額平均余額 平均利率平均利率 平均余額平均余額 平均利率平均利率 平均余額平均余

28、額 平均利率平均利率 中國內地人民幣業務中國內地人民幣業務 單位：百萬元人民幣（百分比除外）客戶貸款客戶貸款 公司貸款 6,535,897 4.08%5,632,658 4.27%903,239 (19)Bps 個人貸款 5,243,820 4.83%4,710,348 4.88%533,472 (5)Bps 貼現 287,532 2.66%334,182 2.65%(46,650)1 Bp 小計小計 12,067,249 12,067,249 4.38%4.38%10,677,188 4.49%1,390,061 (11)Bps 其中：中長期貸款 9,072,085 4.73%7,887,6

29、44 4.83%1,184,441 (10)Bps 1 年以內短期貸款及其他 2,995,164 3.31%2,789,544 3.52%205,620 (21)Bps 客戶存款客戶存款 公司活期存款 3,693,355 0.82%3,469,983 0.75%223,372 7 Bps 公司定期存款 2,614,618 2.85%2,417,325 2.82%197,293 3 Bps 個人活期存款 2,387,414 0.35%2,266,307 0.39%121,107 (4)Bps 個人定期存款 3,671,859 3.07%3,092,794 3.00%579,065 7 Bps 其

30、他存款 664,564 3.22%816,731 3.40%(152,167)(18)Bps 小計小計 13,031,810 13,031,810 1.90%1.90%12,063,140 1.85%968,670 5 Bps 中國內地外幣業務中國內地外幣業務 單位：百萬美元（百分比除外）客戶貸款客戶貸款 45,029 45,029 0.97%0.97%43,182 1.69%1,847 (72)Bps 客戶存款客戶存款 公司活期存款 76,620 0.25%52,111 0.46%24,509 (21)Bps 公司定期存款 31,506 0.78%31,931 1.76%(425)(98)B

31、ps 個人活期存款 26,307 0.01%26,516 0.02%(209)(1)Bp 個人定期存款 16,390 0.40%17,835 0.69%(1,445)(29)Bps 其他存款 2,605 1.73%1,799 2.06%806 (33)Bps 小計小計 153,428 153,428 0.36%0.36%130,192 0.74%23,236 (38)Bps 注：其他存款包含結構性存款。非利息收入非利息收入 2021年，集團實現非利息收入1,804.17億元，同比增加308.04億元，增長20.59%。非利息收入在營業收入中的占比為29.79%。手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈

32、收入 集團實現手續費及傭金凈收入814.26億元，同比增加59.04億元，增長7.82%，在營業收入中的占比為13.45%。主要是本行積極把握市場機遇，深挖業務潛力，代銷基金、托管等業務收入實現較快增長。手續費及傭金凈收入變動情況如下：8 單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202 21 1 年年 20202020 年年 變動變動 變動比率變動比率 集團集團 代理業務手續費 29,875 29,875 25,367 4,508 17.77%銀行卡手續費 12,717 12,717 13,825 (1,108)(8.01%)結算與清算手續費 15,371 15,371 14,383 9

33、88 6.87%信用承諾手續費及傭金 11,868 11,868 11,912 (44)(0.37%)顧問和咨詢費 4,576 4,576 3,535 1,041 29.45%外匯買賣價差收入 5,520 5,520 5,871 (351)(5.98%)托管和其他受托業務傭金 6,400 6,400 4,831 1,569 32.48%其他 8,126 8,126 8,916 (790)(8.86%)手續費及傭金收入手續費及傭金收入 94,453 94,453 88,640 5,813 6.56%手續費及傭金支出手續費及傭金支出 (13,027)(13,027)(13,118)91 (0.69

34、%)手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 81,426 81,426 75,522 5,904 7.82%中國內地中國內地 代理業務手續費 22,869 22,869 18,289 4,580 25.04%銀行卡手續費 10,490 10,490 11,772 (1,282)(10.89%)結算與清算手續費 13,799 13,799 12,913 886 6.86%信用承諾手續費及傭金 5,733 5,733 5,779 (46)(0.80%)顧問和咨詢費 4,466 4,466 3,320 1,146 34.52%外匯買賣價差收入 5,307 5,307 5,556 (249)(4.48%

35、)托管和其他受托業務傭金 6,232 6,232 4,675 1,557 33.30%其他 8,031 8,031 4,883 3,148 64.47%手續費及傭金收入手續費及傭金收入 76,927 76,927 67,187 9,740 14.50%手續費及傭金支出手續費及傭金支出 (12,587)(12,587)(9,030)(3,557)39.39%手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 64,340 64,340 58,157 6,183 10.63%其他非利息收入其他非利息收入 集團實現其他非利息收入989.91億元，同比增加249.00億元，增長33.61%。主要是受市場價格變化等因

36、素影響，本行公允價值變動收益及投資收益同比增加。單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 2022021 1 年年 20202020 年年 變動變動 變動比率變動比率 投資收益 23,835 23,835 16,748 7,087 42.32%公允價值變動收益 12,717 12,717 1,327 11,390 858.33%匯兌收益 3,968 3,968 4,007(39)(0.97%)其他業務收入 58,471 58,471 52,009 6,462 12.42%合計合計 98,991 98,991 74,091 24,900 33.61%營業支出營業支出 本行堅持厲行節約、勤儉辦行，

37、持續優化費用支出結構，進一步增加科技創新投入，加大對重點產品、重點領域和重點地區的資源傾斜，努力提高資源投入產出效能。2021年，集團營業支出3,294.28億元，同比增加90.21億元，增長2.82%。集團成本收入比為28.17%。9 集團營業支出如下表所示：業務及管理費業務及管理費 本行嚴格控制行政費用開支，進一步增加科技創新投入，加大對重點產品、重點領域和重點地區的資源支持力度。集團業務及管理費1,706.02億元，同比增加194.53億元，增長12.87%。資產減值損失資產減值損失 本行持續完善全面風險管理體系，加強風險管理的主動性和前瞻性，信貸資產質量保持基本穩定。嚴格執行審慎穩健的

38、撥備政策，保持充足的風險抵御能力。2021年，集團資產減值損失1,042.20億元，同比減少147.96億元，下降12.43%。所得稅費用所得稅費用 2021年，集團所得稅費用492.81億元，同比增加79.99億元，增長19.38%。實際稅率17.82%。5.2 5.2 資產負債項目分析資產負債項目分析 本行堅持貫徹新發展理念，動態調整業務策略，持續優化業務結構，資產負債保持平穩增長。2021年末，集團資產總計267,224.08億元，比上年末增加23,197.49億元，增長9.51%。集團負債合計243,718.55億元，比上年末增加21,320.33億元，增長9.59%。集團財務狀況表主

39、要項目如下表所示：單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 資產資產 客戶貸款凈額 15,322,484 15,322,484 57.34%57.34%13,848,304 56.75%投資 6,164,671 6,164,671 23.07%23.07%5,591,117 22.91%存放中央銀行 2,228,726 2,228,726 8.34%8.34%2,076,840 8.51%存拆放同業 1,337,483 1,337,483

40、5.01%5.01%1,433,583 5.88%其他資產 1,669,044 1,669,044 6.24%6.24%1,452,815 5.95%資產總計資產總計 26,722,408 26,722,408 100.00%100.00%24,402,659 100.00%負債負債 客戶存款 18,142,887 18,142,887 74.44%74.44%16,879,171 75.90%同業存拆入及對央行負債 3,948,691 3,948,691 16.20%16.20%3,089,561 13.89%其他借入資金 1,415,032 1,415,032 5.81%5.81%1,27

41、0,437 5.71%其他負債 865,245 865,245 3.55%3.55%1,000,653 4.50%負債合計負債合計 24,371,855 24,371,855 100.00%100.00%22,239,822 100.00%注：其他借入資金包括應付債券、長期借款。單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 2022021 1 年年 20202020 年年 變動變動 變動比率變動比率 稅金及附加 5,715 5,715 5,465 250 4.57%業務及管理費 170,602 170,602 151,149 19,453 12.87%資產減值損失 104,220 104,220

42、119,016 (14,796)(12.43%)其他業務成本 48,891 48,891 44,777 4,114 9.19%合計合計 329,428 329,428 320,407 9,021 2.82%10 客戶貸款客戶貸款 本行切實履行國有大行責任擔當，加大對實體經濟支持力度，貸款總量實現較好增長；加大對普惠金融、綠色金融、戰略新興產業等重點領域的信貸支持力度，信貸結構持續優化；深入貫徹實施國家區域重大戰略和區域協調發展戰略，切實服務當地經濟和民生發展。年末集團客戶貸款總額157,125.74億元，比上年末增加14,960.97億元，增長10.52%。其中，人民幣貸款總額127,586.

43、58億元，比上年末增加14,196.68億元，增長12.52%。外幣貸款總額折合4,633.09億美元，比上年末增加223.08億美元，增長5.06%。本行進一步完善風險管理體系，密切關注宏觀經濟形勢變化，加強重點領域風險識別和管控，加大不良資產清收力度，資產質量保持基本穩定。年末集團貸款減值準備余額3,905.41億元，比上年末增加219.22億元。重組貸款總額為232.13億元，比上年末增加15.21億元。按地區劃分的客戶貸款按地區劃分的客戶貸款 單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20212021 年年 1212 月月 3 31 1 日日 20202020 年年 1212 月月 3

44、131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 公司公司貸款貸款 中國內地：人民幣 7,161,416 7,161,416 45.58%45.58%6,266,331 44.08%各外幣折人民幣 329,463 329,463 2.10%2.10%255,601 1.80%中國香港澳門臺灣及其他國家和地區：各貨幣折人民幣 2,090,365 2,090,365 13.30%13.30%2,078,158 14.62%小計小計 9,581,244 9,581,244 60.98%60.98%8,600,090 60.50%個人貸款個人貸款 中國內地：人民幣 5,461,645 5,461,

45、645 34.76%34.76%4,979,214 35.02%各外幣折人民幣 735 735 0.00%0.00%645 0.01%中國香港澳門臺灣及其他國家和地區：各貨幣折人民幣 631,370 631,370 4.02%4.02%603,436 4.24%小計小計 6,093,750 6,093,750 38.78%38.78%5,583,295 39.27%應計利息應計利息 37,580 37,580 0.24%0.24%33,092 0.23%客戶貸款總額客戶貸款總額 15,712,574 15,712,574 100.00%100.00%14,216,477 100.00%根據貸款

46、風險分類指引，科學衡量與管理信貸資產質量。貸款風險分類指引要求中國商業銀行將信貸資產分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類被視為不良貸款。為提高信貸資產風險管理的精細化水平，本行對中國內地公司類貸款實施十三級風險分類，范圍涵蓋表內外信貸資產。加強對重點行業、地區和重大風險事項的風險分類管理，及時進行動態調整。強化貸款期限管理，對逾期貸款實行名單式管理，及時調整風險分類結果，如實反映資產質量。貸款五級分類狀況貸款五級分類狀況 單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202121 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額

47、 占比占比 金額金額 占比占比 集團集團 正常 15,255,38915,255,389 97.32%97.32%13,711,518 96.67%關注 210,813210,813 1.35%1.35%264,594 1.87%次級 61,79061,790 0.39%0.39%125,118 0.88%可疑 60,71860,718 0.39%0.39%33,823 0.24%損失 86,28486,284 0.55%0.55%48,332 0.34%11 單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202121 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月

48、月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 合計合計 15,674,99415,674,994 100.00%100.00%14,183,385 100.00%不良貸款總額 208,792208,792 1.33%1.33%207,273 1.46%中國內地中國內地 正常 12,586,66812,586,668 97.17%97.17%11,089,055 96.41%關注 173,561173,561 1.34%1.34%222,751 1.94%次級 53,59153,591 0.41%0.41%115,873 1.01%可疑 55,92355,923 0.43%0.43

49、%31,078 0.27%損失 83,51683,516 0.65%0.65%43,034 0.37%合計合計 12,953,25912,953,259 100.00%100.00%11,501,791 100.00%不良貸款總額 193,030193,030 1.49%1.49%189,985 1.65%集團貸款五級分類遷徙率集團貸款五級分類遷徙率 單位：%項目項目 20202121 年年 20202020 年年 2012019 9 年年 正常 1.181.18 1.21 1.40 關注 32.9132.91 32.66 21.45 次級 83.6883.68 24.68 40.86 可疑

50、23.0623.06 28.62 18.76 根據企業會計準則第22號金融工具確認和計量的規定，本行結合前瞻性信息進行預期信用損失評估并計提相關的減值準備。其中，第一階段資產按未來12個月預期信用損失計提減值，第二、三階段資產按整個存續期預期信用損失計提減值。2021年末，集團第一階段貸款余額152,077.89億元，占比為97.04%；第二階段貸款余額2,552.14億元，占比為1.63%；第三階段貸款余額2,081.86億元，占比為1.33%。2021年末，集團減值貸款總額2,087.92億元，比上年末增加15.19億元，減值貸款率1.33%，比上年末下降0.13個百分點。其中，中國內地機

51、構減值貸款總額1,930.30億元，比上年末增加30.45億元，減值貸款率1.49%，比上年末下降0.16個百分點。中國香港澳門臺灣及其他國家和地區機構減值貸款總額157.62億元，比上年末減少15.26億元，減值貸款率0.58%，比上年末下降0.06個百分點。減值貸款變化情況減值貸款變化情況 單位：百萬元人民幣 項目項目 20202121 年年 20202020 年年 2012019 9 年年 集團集團 期初余額 207,273 207,273 178,235 166,952 增加額 86,58386,583 100,392 94,870 減少額（85,06485,064）(71,354)(

52、83,587)期末余額 208,792208,792 207,273 178,235 中國內地中國內地 期初余額 189,985189,985 169,951 162,778 增加額 77,09877,098 86,209 88,658 減少額（74,05374,053）(66,175)(81,485)期末余額 193,030193,030 189,985 169,951 12 按貨幣劃分的貸款和減值貸款按貨幣劃分的貸款和減值貸款 單位：百萬元人民幣 項目項目 20202121 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 2012019 9 年

53、年 1212 月月 3131 日日 貸款總額貸款總額 減值貸款減值貸款 貸款總額貸款總額 減值貸款減值貸款 貸款總額貸款總額 減值貸款減值貸款 集團集團 人民幣 12,727,43712,727,437 170,103170,103 11,313,067 164,072 10,125,083 150,532 外幣 2,947,5572,947,557 38,68938,689 2,870,318 43,201 2,909,106 27,703 合計合計 15,674,99415,674,994 208,792208,792 14,183,385 207,273 13,034,189 178,2

54、35 中國內地中國內地 人民幣 12,623,06112,623,061 170,102170,102 11,245,545 161,651 10,041,692 149,808 外幣 330,198330,198 22,92822,928 256,246 28,334 260,716 20,143 合計合計 12,953,25912,953,259 193,030193,030 11,501,791 189,985 10,302,408 169,951 本行按照真實、前瞻的原則，根據預期信用損失模型及時、足額地計提貸款減值準備。2021年，集團貸款減值損失982.98億元，同比減少53.32

55、億元；信貸成本0.66%，同比下降0.10個百分點。其中，中國內地機構貸款減值損失953.08億元，同比增加17.23億元；信貸成本0.78%，同比下降0.08個百分點。本行持續加強貸款客戶的集中風險控制，符合借款人集中度的監管要求。單位：%指標指標 監管標準監管標準 20202121 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 2012019 9 年年 1212 月月 3131 日日 單一最大客戶貸款比例 10 2.32.3 2.8 3.2 最大十家客戶貸款比例 50 12.812.8 13.9 14.5 注：1 單一最大客戶貸款比例單一最大

56、客戶貸款余額資本凈額。2 最大十家客戶貸款比例最大十家客戶貸款余額資本凈額。貸款分類、階段劃分、減值貸款以及貸款減值準備等其他信息。下表列示2021年末本行十大單一借款人。單位：百萬元人民幣（百分比除外）行業行業 是否關聯方是否關聯方 貸款余額貸款余額 占貸款總額百分比占貸款總額百分比 客戶 A 交通運輸、倉儲和郵政業 否 60,766 0.39%客戶 B 商業及服務業 否 42,968 0.27%客戶 C 制造業 否 41,403 0.26%客戶 D 交通運輸、倉儲和郵政業 否 40,600 0.26%客戶 E 交通運輸、倉儲和郵政業 否 35,320 0.23%客戶 F 交通運輸、倉儲和郵

57、政業 否 31,246 0.20%客戶 G 交通運輸、倉儲和郵政業 否 24,300 0.16%客戶 H 交通運輸、倉儲和郵政業 否 23,566 0.15%客戶 I 制造業 否 22,294 0.14%客戶 J 房地產業 否 22,000 0.14%投資投資 13 本行密切跟蹤金融市場動態，合理把握投資節奏，動態調整組合結構。年末集團投資總額61,646.71億元，比上年末增加5,735.54億元，增長10.26%。其中，人民幣投資總額47,768.96億元，比上年末增加4,105.86億元，增長9.40%。外幣投資總額折合2,176.66億美元，比上年末增加299.53億美元，增長15.9

58、6%。集團投資結構如下表所示：單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產 561,642 561,642 9.11%9.11%504,549 9.02%以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產 2,389,830 2,389,830 38.77%38.77%2,107,790 37.70%以攤余成本計量的金融資產 3,213,199 3,213,199 52.12%52.12%2,978,

59、778 53.28%合計合計 6,164,671 6,164,671 100.00%100.00%5,591,117 100.00%按發行人劃分的投資按發行人劃分的投資 單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 債券債券 中國內地發行人中國內地發行人 政府 3,183,3323,183,332 51.64%51.64%3,033,111 54.25%公共實體及準政府 164,741164,741 2.67%2.67%130,695 2.34

60、%政策性銀行 532,783532,783 8.64%8.64%447,037 7.99%金融機構 505,577505,577 8.21%8.21%424,672 7.59%公司 269,345269,345 4.37%4.37%216,751 3.88%東方資產管理公司 152,433152,433 2.47%2.47%152,433 2.73%小計小計 4,808,2114,808,211 78.00%78.00%4,404,699 78.78%中國中國香港澳門臺灣及其他國家香港澳門臺灣及其他國家和地區和地區發行人發行人 政府 646,221646,221 10.48%10.48%556

61、,612 9.95%公共實體及準政府 100,072100,072 1.62%1.62%65,825 1.18%金融機構 158,740158,740 2.58%2.58%172,107 3.08%公司 147,209147,209 2.39%2.39%141,476 2.53%小計小計 1,052,2421,052,242 17.07%17.07%936,020 16.74%權益工具及其他權益工具及其他 304,218304,218 4.93%4.93%250,398 4.48%合計合計 6,164,6716,164,671 100.00%100.00%5,591,117 100.00%注：

62、權益工具及其他包含應計利息。按貨幣劃分的投資按貨幣劃分的投資 單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 人民幣 4,776,896 4,776,896 77.49%77.49%4,366,310 78.09%美元 801,236 801,236 13.00%13.00%701,408 12.55%港幣 260,080 260,080 4.22%4.22%212,522 3.80%其他 326,459 326,459 5.29%5.29%31

63、0,877 5.56%合計合計 6,164,671 6,164,671 100.00%100.00%5,591,117 100.00%14 集團持有規模最大的十支金融債券情況集團持有規模最大的十支金融債券情況 單位：百萬元人民幣（百分比除外）債券名稱債券名稱 面值面值 年利率年利率 到期日到期日 減值準備減值準備 2018 年政策性銀行債券 13,370 4.98%2025-01-12-2019 年政策性銀行債券 12,826 3.48%2029-01-08-2020 年政策性銀行債券 12,610 2.96%2030-04-17-2019 年政策性銀行債券 12,576 3.65%2029-

64、05-21-2017 年政策性銀行債券 12,510 4.39%2027-09-08-2018 年政策性銀行債券 11,092 4.88%2028-02-09-2018 年政策性銀行債券 10,730 4.73%2025-04-02-2020 年政策性銀行債券 10,008 3.23%2030-03-23-2019 年政策性銀行債券 8,725 3.75%2029-01-25-2017 年政策性銀行債券 8,580 4.02%2022-04-17-注：金融債券指金融機構法人在債券市場發行的有價債券，包括政策性銀行發行的債券、同業及非銀行金融機構發行的債券，但不包括重組債券及央行票據?？蛻舸婵羁?/p>

65、戶存款 本行堅持存款量價雙優，加快產品和服務創新，完善場景建設，有力提升金融服務水平，做大做強客戶金融資產。積極拓展代發薪、第三方存管、現金管理、社?？ǖ仍搭^業務，境內人民幣存款增量創歷史新高。優化大額存單、結構性存款、協議存款等負債業務管理模式，有效控制存款付息成本，持續提升存款發展質量。年末集團客戶存款總額181,428.87億元，比上年末增加12,637.16億元，增長7.49%。其中，人民幣客戶存款總額141,482.20億元，比上年末增加11,451.93億元，增長8.81%。外幣客戶存款總額折合6,265.46億美元，比上年末增加324.92億美元，增長5.47%。集團以及中國內地

66、客戶存款集團以及中國內地客戶存款結構如下表所示：結構如下表所示：單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202121 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 集團集團 公司存款公司存款 活期存款 5,275,514 5,275,514 29.08%29.08%4,956,751 29.37%定期存款 3,968,527 3,968,527 21.87%21.87%3,621,775 21.46%結構性存款 351,445 351,445 1.94%1.94%254,553 1.50%小計小計 9

67、,595,486 9,595,486 52.89%52.89%8,833,079 52.33%個人存款個人存款 活期存款 3,487,433 3,487,433 19.22%19.22%3,355,893 19.88%定期存款 4,299,050 4,299,050 23.70%23.70%3,854,531 22.84%結構性存款 300,628 300,628 1.66%1.66%379,680 2.25%小計小計 8,087,111 8,087,111 44.58%44.58%7,590,104 44.97%發行存款證發行存款證 160,419 160,419 0.88%0.88%206

68、,146 1.22%其他其他 299,871 299,871 1.65%1.65%249,842 1.48%合計合計 18,142,887 18,142,887 100.00%100.00%16,879,171 100.00%中國內地中國內地 公司存款公司存款 活期存款 4,482,516 4,482,516 30.06%30.06%4,165,682 30.43%定期存款 2,892,996 2,892,996 19.40%19.40%2,616,098 19.11%結構性存款 320,078 320,078 2.15%2.15%232,736 1.70%小計小計 7,695,590 7,6

69、95,590 51.61%51.61%7,014,516 51.24%個人存款個人存款 活期存款 2,711,693 2,711,693 18.19%18.19%2,597,483 18.97%定期存款 3,920,101 3,920,101 26.29%26.29%3,463,984 25.30%15 單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202121 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 結構性存款 297,935 297,935 2.00%2.00%375,812 2.75%小計小計

70、6,929,729 6,929,729 46.48%46.48%6,437,279 47.02%其他其他 285,430 285,430 1.91%1.91%238,943 1.74%合計合計 14,910,749 14,910,749 100.00%100.00%13,690,738 100.00%注：其他項目包含應付利息。按地區劃分的客戶存款按地區劃分的客戶存款 單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20212021 年年 1212 月月 3 31 1 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 公司存款公司存款 中國內地：人民

71、幣 6,949,089 6,949,089 38.30%38.30%6,453,523 38.23%各外幣折人民幣 746,501 746,501 4.12%4.12%560,993 3.32%中國香港澳門臺灣及其他國家和地區：各貨幣折人民幣 1,899,896 1,899,896 10.47%10.47%1,818,563 10.78%小計小計 9,595,486 9,595,486 52.89%52.89%8,833,079 52.33%個人存款個人存款 中國內地：人民幣 6,635,794 6,635,794 36.58%36.58%6,136,873 36.36%各外幣折人民幣 293

72、,935 293,935 1.62%1.62%300,406 1.78%中國香港澳門臺灣及其他國家和地區：各貨幣折人民幣 1,157,382 1,157,382 6.38%6.38%1,152,825 6.83%小計小計 8,087,111 8,087,111 44.58%44.58%7,590,104 44.97%發行存款證發行存款證 160,419160,419 0.88%0.88%206,146 1.22%其他其他 299,871 299,871 1.65%1.65%249,842 1.48%客戶存款總額客戶存款總額 18,142,887 18,142,887 100.00%100.00

73、%16,879,171 100.00%注：其他項目包含應付利息。按貨幣劃分的客戶存款按貨幣劃分的客戶存款 單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202121 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 人民幣 14,148,22014,148,220 77.98%77.98%13,003,027 77.04%美元 1,765,0051,765,005 9.73%9.73%1,651,454 9.78%港幣 1,311,3431,311,343 7.23%7.23%1,318,279 7.81%其他

74、 918,319918,319 5.06%5.06%906,411 5.37%合計合計 18,142,88718,142,887 100.00%100.00%16,879,171 100.00%所有者權益所有者權益 年末集團所有者權益合計23,505.53億元，比上年末增加1,877.16億元，增長8.68%。主要影響因素有：(1)2021年，集團實現凈利潤2,273.39億元，其中歸屬于母公司所有者的凈利潤2,165.59億元。(2)本行積極穩妥推進外部資本補充工作，成功發行700億元無固定期限資本債券，加強存量資本工具管理，贖回280億元境內優先股。(3)根據股東大會審議批準的2020年度

75、利潤分配方案，派發年度普通股現金股利579.94億元。(4)本行派發優先股股息51.895億元。見會計報表之“合并所有者權益變動表”。5.35.3 分部報告分部報告 地區分部報告地區分部報告 16 從地區角度，本集團主要在三大地區開展業務活動，包括中國內地、中國香港澳門臺灣及其他國家和地區；從業務角度，本集團主要通過六大分部提供金融服務，包括公司金融業務、個人金融業務、資金業務、投資銀行業務、保險業務及其他業務。集團三大地區的利潤貢獻及資產負債總體情況如下表所示：單位：百萬元人民幣 項目項目 中國內地中國內地 中國香港澳門臺灣中國香港澳門臺灣 其他國家和地區其他國家和地區 抵銷抵銷 集團集團

76、20212021 年年 20202020 年年 20212021 年年 20202020 年年 20212021 年年 20202020 年年 20212021 年年 20202020 年年 20212021 年年 20202020 年年 利息凈收入 375,906 375,906 362,993 34,053 34,053 37,560 15,183 15,183 15,365 425,142 425,142 415,918 非利息收入 104,760 104,760 72,462 73,184 73,184 73,700 5,021 5,021 5,807 (2,548)(2,548)(2

77、,356)180,417 180,417 149,613 其中：手續費及傭金凈收入 64,340 64,340 58,157 14,480 14,480 14,662 3,959 3,959 4,135 (1,353)(1,353)(1,432)81,426 81,426 75,522 營業支出(262,338)(262,338)(246,856)(61,607)(61,607)(61,051)(8,089)(8,089)(14,557)2,606 2,606 2,057 (329,428)(329,428)(320,407)其中：資產減值損失(99,622)(99,622)(107,622)

78、(4,317)(4,317)(4,981)(281)(281)(6,413)(104,220)(104,220)(119,016)利潤總額 218,529 218,529 188,740 45,845 45,845 50,250 12,188 12,188 7,388 58 58 276,620 276,620 246,378 于年底于年底 資產 21,491,846 21,491,846 19,454,269 4,625,924 4,625,924 4,306,679 2,292,838 2,292,838 2,090,165 (1,688,200)(1,688,200)(1,448,454

79、)26,722,408 26,722,408 24,402,659 負債 19,607,634 19,607,634 17,753,122 4,230,215 4,230,215 3,917,100 2,222,113 2,222,113 2,017,915 (1,688,107)(1,688,107)(1,448,315)24,371,855 24,371,855 22,239,822 年末中國內地資產總額3214,918.46億元，比上年末增加20,375.77億元，增長10.47%，占集團資產總額的75.65%。2021年實現利潤總額2,185.29億元，同比增加297.89億元，增長1

80、5.78%，對集團利潤總額的貢獻為79.01%。中國香港澳門臺灣地區資產總額46,259.24億元，比上年末增加3,192.45億元，增長7.41%，占集團資產總額的16.28%。2021年實現利潤總額458.45億元，同比減少44.05億元，下降8.77%，對集團利潤總額的貢獻為16.58%。其他國家和地區資產總額22,928.38億元，比上年末增加2,026.73億元，增長9.7%，占集團資產總額的8.07%。2021年實現利潤總額121.88億元，同比增加48.00億元，增長64.97%，對集團利潤總額的貢獻為4.41%。業務分部業務分部 集團主要業務分部的營業收入情況如下表所示：單位：

81、百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202121 年年 20202020 年年 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 商業銀行業務 527,473527,473 87.11%87.11%505,869 89.45%其中：公司金融業務 203,438203,438 33.60%33.60%217,158 38.40%個人金融業務 216,183216,183 35.70%35.70%221,296 39.13%資金業務 107,852107,852 17.81%17.81%67,415 11.92%投資銀行及保險業務 45,26045,260 7.47%7.47%41,109 7.27%其

82、他業務及抵銷項目 32,82632,826 5.42%5.42%18,553 3.28%合計合計 605,559605,559 100.00%100.00%565,531 100.00%3 分部資產總額、稅前利潤，以及在集團中的占比均為抵銷前數據。17 5.4 5.4 資本管理資本管理 本行資本管理的目標是確保資本合理充足，支持集團戰略實施，抵御信用風險、市場風險及操作風險等各類風險，確保集團及相關機構資本監管合規，推動輕資本轉型發展，改善集團資本使用效率和價值創造能力。為實現上述目標，本行制定并經股東大會審議通過了“十四五”資本管理規劃，圍繞“一體兩翼”戰略發展格局和“八大金融”重點領域，明

83、確了中長期資本管理原則、目標和措施等。根據監管要求，定期開展內部資本充足評估程序，修訂資本管理規章制度，不斷完善資本管理治理結構。完善經濟資本預算與考核機制，強化價值創造指標在資源分配中的應用，提升集團資本節約和價值創造意識，增強內生資本積累能力。擴大資本計量高級方法運用，優化表內外資產結構，努力節約資本占用，積極開展輕資本業務，合理控制風險權重。穩步開展外源資本補充，夯實資本基礎。加強總損失吸收能力政策研究規劃，推動實施準備工作。2021年，本行在資本市場成功發行700億元無固定期限資本債券和750億元二級資本債券，資本實力進一步增強。加強存量資本工具管理，贖回280億元境內優先股，有效降低

84、資本成本。持續強化內部管理，風險加權資產增速慢于資產增速。年末集團資本充足率達到16.53%，比上年末提升0.31個百分點，保持在穩健合理水平，符合“十四五”規劃目標。本行將繼續堅持內生積累與外源補充并重原則，注重戰略規劃、資本補充、績效考核之間的銜接，持續增強風險抵御能力，更好支持實體經濟發展。資本充足率情況資本充足率情況 2021年末，本行根據商業銀行資本管理辦法（試行）計量的資本充足率情況列示如下：單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 中國銀行集團中國銀行集團 中國銀行中國銀行 20202121 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131

85、日日 20202121 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 核心一級資本凈額 1,843,8861,843,886 1,704,778 1,563,7891,563,789 1,441,977 一級資本凈額 2,173,7312,173,731 1,992,621 1,883,2941,883,294 1,719,467 資本凈額 2,698,8392,698,839 2,451,055 2,391,3652,391,365 2,162,054 核心一級資本充足率 11.30%11.30%11.28%11.06%11.06%10.99%

86、一級資本充足率 13.32%13.32%13.19%13.32%13.32%13.10%資本充足率 16.53%16.53%16.22%16.91%16.91%16.47%杠桿率情況杠桿率情況 2021年末，本行根據商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）和商業銀行資本管理辦法（試行）的相關規定，計量的杠桿率情況列示如下：單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202121 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 一級資本凈額 2,173,7312,173,731 1,992,621 調整后的表內外資產余額 28,425,37728,425,3

87、77 25,880,515 杠桿率 7.65%7.65%7.70%18 5.55.5 展望展望 2022年，銀行業將面臨較為復雜的經營環境。從國際來看，世界經濟形勢更趨復雜嚴峻，疫情、通脹和發達經濟體貨幣政策調整仍是全球經濟的三大不確定性。從國內來看，盡管經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力，但我國經濟長期向好的基本面沒有變、構建新發展格局的有利條件沒有變，經濟運行將保持在合理區間。2022 年是本行成立 110 周年，本行將堅持穩字當頭、穩中求進，完整、準確、全面貫徹新發展理念，服務構建新發展格局，踐行金融報國理念，履行大行責任擔當，激發活力、敏捷反應、重點突破，扎實推進“十四五

88、”規劃實施，在建設全球一流現代銀行集團新征程上行穩致遠。第一，主動融入國家發展大局，積極支持實體經濟。圍繞推動高質量發展主題，服務金融供給側結構性改革，著力發展“八大金融”，進一步提升服務實體經濟質效。服務創新驅動發展戰略，加大戰略性新興產業貸款投放力度。支持經濟綠色低碳發展，加快綠色信貸產品創新和推廣應用。加大對“兩新一重”等領域的金融支持，優化財富金融產品服務供給，加強民生領域場景建設，支持國家穩產保供及農業現代化發展。2022年本行中國內地人民幣貸款預計增長10%左右。第二，持續優化發展格局，增強綜合服務能力。充分發揮境內商業銀行的主體作用，加大資源和機制支持力度，創新產品和服務，提升綜

89、合競爭力。持續鞏固特色優勢，完善“一行一策”，穩步推進全球化發展，實現從數量擴張向質量提升轉變。做強做優綜合化經營，發揮商行、投行、直接投資、理財、保險、租賃等綜合金融服務優勢，提升市場競爭力和集團貢獻度。加速構建“一體兩翼”戰略格局，努力實現“一點接入、全球響應、綜合服務”。第三，加快數字化轉型步伐，增強新發展動能。加快企業級架構建設，深化業務與科技融合，有效提高科技響應速度和產出效能。加快戰略級場景生態融合發展，強化金融產品與場景融合，提升行業覆蓋率與滲透率。加快手機銀行和網上銀行建設，推進智慧運營與網點轉型，打造智能交互、特色服務、場景開放的線上線下渠道，不斷提升服務質效。第四，防范化解金融風險，扎實織牢發展防護網。深化全面風險管理體系建設，建立完善多層次預警體系，以全面風險管理賦能業務發展。精準研判新形勢下的風險熱點，完善風險防控機制，保持資產質量穩定。持續抓好內控案防和反洗錢合規長效機制建設，開展重點領域專項治理。密切防范信息科技風險，提升應急處置有效性。完善消費者權益保護機制，加強消費者權益保護。中國銀行股份有限公司董事會 2022年3月29日