中國銀行：中國銀行股份有限公司2022年年度報告摘要.PDF

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1、1 中國銀行股份有限公司 2022 年年度報告摘要 第一節第一節 重要提示重要提示 1.11.1 本年度報告摘要來自年度報告全文。為全面了解本行的經營成果、財務狀況及未來發展規劃，投資者應當仔細閱讀同時刊載于上海證券交易所網站 及本行網站 的年度報告全文。1.21.2 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。1.31.3 本行董事會于 2023 年 3 月 30 日通過了本行 2022 年年度報告及摘要。會議應出席董事13 名，親自出席董事 12 名。獨立董事姜國華先生因其他重要公務未能親

2、自出席會議，委托獨立董事鄂維南先生代為出席并表決。13 名董事均行使表決權。本行監事及高級管理人員列席了本次會議。1.41.4 本行按照中國會計準則和國際財務報告準則編制的 2022 年度財務報告已經普華永道中天會計師事務所（特殊普通合伙）和羅兵咸永道會計師事務所分別根據中國和國際審計準則審計，并出具標準無保留意見的審計報告。1.51.5 本行董事會建議派發 2022 年度末期普通股股息每 10 股 2.32 元人民幣（稅前），須待本行 2022 年年度股東大會批準后生效。本次分配不實施資本公積金轉增股本。第二節第二節 公司簡介公司簡介 A A 股股 H H 股股 境內優先股境內優先股 境外優

3、先股境外優先股 證券簡稱證券簡稱 中國銀行 中國銀行 中行優 3 中行優 4 BOC 20USDPREF 證券代碼證券代碼 601988 3988 360033 360035 4619 上市證券交易所上市證券交易所 上海證券交易所 香港聯合交易所有限公司 上海證券交易所 香港聯合交易所有限公司 聯系人和聯系方式聯系人和聯系方式 證券事務代表 姓名姓名 余珂 電話電話 （86）10-66592638 傳真傳真 （86）10-66594568 電子信箱電子信箱 2 第三節第三節 主要會計數據和財務指標主要會計數據和財務指標 3.1 3.1 主要會計數據和指標主要會計數據和指標 單位：百萬元人民幣（

4、百分比除外）項目項目 2022022 2年年 2022021 1年年 本報告期比本報告期比 上年同期增減上年同期增減(%)(%)20202020年年 營業收入 618,618,009009 605,559 2.06%2.06%565,531 營業利潤 284,284,696696 276,131 3.3.1010%245,124 利潤總額 284284,595595 276,620 2.882.88%246,378 歸屬于母公司所有者的凈利潤 227,227,439439 216,559 5.5.0202%192,870 扣除非經常性損益后歸屬于母公司所有者的 凈利潤 227,227,3123

5、12 215,829 5.5.3232%192,816 基本每股收益（元）0.70.73 3 0.70 3.94%3.94%0.61 稀釋每股收益（元）0.70.73 3 0.70 3.94%3.94%0.61 基本每股收益（元，扣除非經常性損益后）0.70.73 3 0.70 4.24%4.24%0.61 稀釋每股收益（元，扣除非經常性損益后）0.70.73 3 0.70 4.24%4.24%0.61 凈資產收益率（%，加權平均）10.10.8181 11.28 下降下降 0 0.4747 個百分點個百分點 10.61 凈資產收益率（%，加權平均，扣除非經常性損益后）1 10.0.8080

6、11.24 下降下降 0.0.4 44 4 個百分點個百分點 10.61 經營活動產生的現金流量凈額(11,337)(11,337)843,258 不適用不適用 73,028 項目項目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 本報告期末比本報告期末比 上年末增減上年末增減(%)(%)20202020 年年 1212 月月 3131 日日 資產總計 28,913,28,913,857857 26,722,408 8.20%8.20%24,402,659 歸屬于母公司所有者權益合計 2,2,42427 7,589589

7、 2,225,153 9.9.1 10 0%2,038,419 3.2 3.2 分季度主要會計數據分季度主要會計數據 單位：百萬元人民幣 項目項目 20202 22 2 年年 1010-1212 月月 20202 22 2 年年 7 7-9 9 月月 2022022 2 年年 4 4-6 6 月月 2022022 2 年年 1 1-3 3 月月 營業收入 150,191 154,564 152,136 161,118 歸屬于母公司所有者的凈利潤 54,358 53,157 62,173 57,751 扣除非經常性損益后歸屬于母公司所有者的凈利潤 54,512 53,095 62,004 57,

8、701 經營活動收到/（支付）的現金流量凈額 302,030(186,627)167,397(294,137)3 第四節第四節 股本及股東情況股本及股東情況 4.1 4.1 普通股股東數量和持股情況普通股股東數量和持股情況 2022年12月31日普通股股東總數為654,204名，其中包括482,368名A股股東及171,836名H股股東。本報告披露日前上一月末普通股股東總數為647,277名，其中包括475,995名A股股東及171,282名H股股東。2022022 2 年年 1212 月月 3 31 1 日，前十名普通股股東持股情況日，前十名普通股股東持股情況 單位：股 序號序號 普通股股東

9、名稱普通股股東名稱 報告期內增減報告期內增減 期末持股數量期末持股數量 持股比例持股比例 持有有限售條持有有限售條件股份數量件股份數量 質押、標記質押、標記或凍結的股份或凍結的股份數量數量 股東性質股東性質 普通股股普通股股份種類份種類 1 中央匯金投資有限責任公司-188,461,533,607 64.02%-無 國家 A 股 2 香港中央結算（代理人）有限公司(90,031,802)81,759,056,883 27.77%-未知 境外法人 H 股 3 中國證券金融股份有限公司-7,941,164,885 2.70%-無 國有法人 A 股 4 中央匯金資產管理有限責任公司-1,810,02

10、4,500 0.61%-無 國有法人 A 股 5 香港中央結算有限公司 343,579,354 1,410,941,329 0.48%-無 境外法人 A 股 6 中國人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品005LCT001滬 237,786,191 573,179,441 0.19%-無 其他 A 股 7 MUFG Bank,Ltd.-520,357,200 0.18%-未知 境外法人 H 股 8 中國太平洋人壽保險股份有限公司中國太平洋人壽股票紅利型產品（壽自營）委托投資（長江養老）(49,238,605)333,000,000 0.11%-無 其他 A 股 9 光大證券股份有限公司 85,2

11、57,682 107,589,200 0.04%-無 國有法人 A 股 10 招商銀行股份有限公司上證紅利交易型開放式指數證券投資基金(2,382,412)104,269,993 0.04%-無 其他 A 股 注：1.H股股東持有情況根據H股股份登記處設置的本行股東名冊中所列的股份數目統計。2.香港中央結算（代理人）有限公司的持股數量是該公司以代理人身份，代表截至2022年12月31日止，在該公司開戶登記的所有機構和個人投資者持有本行H股股份合計數。3.中央匯金資產管理有限責任公司是中央匯金投資有限責任公司的全資子公司。4.香港中央結算有限公司的持股數量是該公司以名義持有人身份，受他人指定并代

12、表他人持有本行A股股票合計數，其中包括中國香港及海外投資者持有的滬股通股票。5.除上述情況外，本行未知上述普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。4.24.2 控股股東情況控股股東情況 中央匯金投資有限責任公司中央匯金投資有限責任公司 中央匯金投資有限責任公司（“匯金公司”）成立于2003年12 月16日，是依據公司法由國家出資設立的國有獨資公司，法定代表人彭純。匯金公司是中國投資有限責任公司（“中投公司”）的全資子公司，根據國務院授權，對國有重點金融企業進行股權投資，以出資額為限代表國家依法對國有重點金融企業行使出資人權利和履行出資人義務，實現國有金融資產保值增值。匯金公司不開展其他任何商

13、業性經營活動，不干預其控股的國有重點金融企業的日常經營活動。關于中投公司，請參見中投公司網站（www.china-）的相關信息。中投公司有關情況請參見本行于 2007 年 10 月 9 日對外發布的關于中國投資有限責任公司成立有關事宜的公告。4 4.34.3 優先股股東數量和持股情況優先股股東數量和持股情況 注：1.美國紐約梅隆銀行有限公司以托管人身份，代表截至2022年12月31日，在清算系統Euroclear和Clearstream中的所有投資者持有197,865,300股境外優先股，占境外優先股總數的100%。2.截至2022年12月31日，中國人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品005

14、LCT001滬同時為本行前十名普通股股東和前十名優先股股東之一。3.除上述情況外，本行未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與上述前十名普通股股東之間存在關聯關系或一致行動關系。2022 年 12 月 31 日優先股股東總數為 72 名，其中包括 71 名境內優先股股東及 1 名境外優先股股東。本報告披露日前上一月末優先股股東總數為 75 名，其中包括 74 名境內優先股股東及 1 名境外優先股股東。2022022 2 年年 1212 月月 3 31 1 日，前十名優先股股東持股情況日，前十名優先股股東持股情況 單位：股 序號序號 優先股股東名稱優先股股東名稱 報告期內增減報告期內增減 期末持

15、股數量期末持股數量 持股比持股比例例 質押或凍結質押或凍結的股份數量的股份數量 股東性質股東性質 優先股優先股 股份種類股份種類 1 博時基金工商銀行博時工行靈活配置 5 號特定多個客戶資產管理計劃-200,000,000 16.70%無 其他 境內優先股 2 美國紐約梅隆銀行有限公司-197,865,300 16.52%未知 境外法人 境外優先股 3 華寶信托有限責任公司華寶信托寶富投資 1 號集合資金信托計劃 16,605,000 136,065,000 11.36%無 其他 境內優先股 4 建信信托有限責任公司“乾元日新月異”開放式理財產品單一資金信托（21,000,000）112,00

16、0,000 9.35%無 其他 境內優先股 5 中國人壽保險股份有限公司傳統普通保險產品005LCT001 滬-70,000,000 5.84%無 其他 境內優先股 6 江蘇省國際信托有限責任公司江蘇信托禾享添利 1號集合資金信托計劃-54,540,000 4.55%無 其他 境內優先股 7 交銀施羅德資管交通銀行交銀施羅德資管卓遠 2 號集合資產管理計劃-54,400,000 4.54%無 其他 境內優先股 8 中國郵政儲蓄銀行股份有限公司-40,000,000 3.34%無 國有法人 境內優先股 9 上海煙草集團有限責任公司-30,000,000 2.50%無 國有法人 境內優先股 9 中

17、國平安人壽保險股份有限公司萬能個險萬能-30,000,000 2.50%無 其他 境內優先股 5 第五節第五節 重要事項重要事項 5.1 5.1 利潤表主要項目分析利潤表主要項目分析 本行緊緊圍繞集團“十四五”規劃要求，統籌抓好疫情防控和經營管理工作，“一體兩翼”協同發展，“八大金融”全面發力，經營業績穩中有進、穩中向好。2022年，集團實現凈利潤2,375.04億元，同比增加101.65億元，增長4.47%；實現歸屬于母公司所有者的凈利潤2,274.39億元，同比增加108.80億元，增長5.02%。平均總資產回報率(ROA)0.85%，凈資產收益率(ROE)10.81%。集團利潤表主要項目

18、及變動情況如下表所示：單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 2022022 2 年年 2022021 1 年年 變動變動 變動比率變動比率 利息凈收入 460,678 460,678 425,142 35,536 8.36%非利息收入 157,331 157,331 180,417 (23,086)(12.80%)其中：手續費及傭金凈收入 72,248 72,248 81,426 (9,178)(11.27%)營業收入 618,009 618,009 605,559 12,450 2.06%營業支出(333,313)(333,313)(329,428)(3,885)1.18%其中：業務及管

19、理費(172,311)(172,311)(170,602)(1,709)1.00%資產減值損失(103,993)(103,993)(104,220)227 (0.22%)營業利潤 284,696 284,696 276,131 8,565 3.10%利潤總額 284,595 284,595 276,620 7,975 2.88%所得稅費用(47,091)(47,091)(49,281)2,190 (4.44%)凈利潤 237,504 237,504 227,339 10,165 4.47%歸屬于母公司所有者的凈利潤 227,439 227,439 216,559 10,880 5.02%利息凈

20、收入與凈息差利息凈收入與凈息差 2022年，集團實現利息凈收入4,606.78億元，同比增加355.36億元，增長8.36%。其中，利息收入8,822.73億元，同比增加927.85億元，增長11.75%；利息支出4,215.95億元，同比增加572.49億元，增長15.71%。利息收入利息收入 2022年，客戶貸款利息收入6,527.29億元，同比增加717.29億元，增長12.35%，主要是客戶貸款規模增加帶動。投資利息收入1,659.54億元，同比增加120.95億元，增長7.86%，主要是投資規模增加帶動。存放中央銀行及存拆放同業利息收入635.90億元，同比增加89.61億元，增長1

21、6.40%，主要是收益率提升帶動。利息支出利息支出 2022年，客戶存款利息支出3,119.36億元，同比增加483.37億元，增長18.34%，主要是客戶存款規模增加和付息率上升所致。同業及其他金融機構存放和拆入款項利息支出653.78億元，同比增加64.67億元，增長10.98%，主要是付息率上升所致。發行債券利息支出442.81億元，同比增加24.45億元，增長5.84%，主要是發行債券規模增加所致。6 凈息差凈息差 2022年，集團凈息差為1.76%，同比上升1個基點，主要是在人民幣貸款市場報價利率(LPR)適度下行，導致人民幣貸款收益率下降的背景下，集團抓住美聯儲加息等有利時機，主動

22、優化資產負債結構，保持了息差的穩中有升。一是受益于美聯儲加息，積極優化外幣資產結構，外幣資產收益率提升。二是優化人民幣資產結構，人民幣客戶貸款在生息資產中的占比提升，其中中國內地人民幣中長期貸款平均余額在中國內地人民幣客戶貸款中的占比74.45%。三是堅持量價雙優，加強負債成本管控，境內人民幣負債成本下降。集團主要生息資產和付息負債項目的平均余額1、平均利率以及利息收支受規模因素和利率因素2變動而引起的變化如下表所示：單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 2022022 2 年年 20202121 年年 對利息收支變動的因素分析對利息收支變動的因素分析 平均余額平均余額 利息收支利息收支

23、平均利率平均利率 平均余額平均余額 利息收支利息收支 平均利率平均利率 規模因素規模因素 利率因素利率因素 合計合計 生息資產生息資產 客戶貸款 16,750,217 16,750,217 652,729 652,729 3.90%3.90%15,173,295 581,000 3.83%60,396 11,333 71,729 投資 5,616,331 5,616,331 165,954 165,954 2.95%2.95%5,237,687 153,859 2.94%11,132 963 12,095 存放中央銀行及存拆放同業 3,878,780 3,878,780 63,590 63,5

24、90 1.64%1.64%3,860,706 54,629 1.42%257 8,704 8,961 小計小計 26,245,328 26,245,328 882,273 882,273 3.36%3.36%24,271,688 789,488 3.25%71,785 21,000 92,785 付息負債付息負債 客戶存款 18,854,117 18,854,117 311,936 311,936 1.65%1.65%17,356,352 263,599 1.52%22,766 25,571 48,337 同業及其他金融機構存放 和拆入款項 3,831,831 3,831,831 65,378

25、 65,378 1.71%1.71%3,739,854 58,911 1.58%1,453 5,014 6,467 發行債券 1,440,787 1,440,787 44,281 44,281 3.07%3.07%1,313,387 41,836 3.19%4,064 (1,619)2,445 小計小計 24,126,735 24,126,735 421,595 421,595 1.75%1.75%22,409,593 364,346 1.63%28,283 28,966 57,249 利息凈收入利息凈收入 460,678 460,678 425,142 43,502 (7,966)35,53

26、6 凈息差凈息差 1.76%1.76%1.75%1Bp 注：1 投資包括以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的債券、以攤余成本計量的債券、信托投資及資產管理計劃等。2 存放中央銀行及存拆放同業包括法定準備金、超額存款準備金、其他存放中央銀行款項以及存拆放同業。3 同業及其他金融機構存放和拆入款項包括同業存拆入、對央行負債以及其他款項。1 平均余額是根據集團管理賬目計算的每日平均余額，未經審計。2 規模變化因素對利息收支的影響是根據報告期內生息資產和付息負債平均余額的變化計算的，利率變化因素對利息收支的影響是根據報告期內生息資產和付息負債平均利率的變化計算的，因規模因素和利率因素共同作用產生的

27、影響歸結為利率因素變動。7 中國內地按業務類型劃分的客戶貸款、客戶存款的平均余額和平均利率如下表所示：項目項目 20202 22 2 年年 20212021 年年 變動變動 平均余額平均余額 平均利率平均利率 平均余額平均余額 平均利率平均利率 平均余額平均余額 平均利率平均利率 中國內地人民幣業務中國內地人民幣業務 單位：百萬元人民幣（百分比除外）客戶貸款客戶貸款 公司貸款 7,492,173 3.86%6,535,897 4.08%956,276 (22)Bps 個人貸款 5,554,541 4.84%5,243,820 4.83%310,721 1Bp 貼現 445,560 1.80%2

28、87,532 2.66%158,028 (86)Bps 小計小計 13,492,274 13,492,274 4.20%4.20%12,067,249 4.38%1,425,025 (18)Bps 其中：中長期貸款 10,045,168 4.59%9,072,085 4.73%973,083 (14)Bps 1 年以內短期貸款及其他 3,447,106 3.05%2,995,164 3.31%451,942 (26)Bps 客戶存款客戶存款 公司活期存款 3,978,931 0.92%3,693,355 0.82%285,576 10Bps 公司定期存款 2,871,172 2.77%2,61

29、4,618 2.85%256,554 (8)Bps 個人活期存款 2,570,715 0.30%2,387,414 0.35%183,301 (5)Bps 個人定期存款 4,220,928 2.93%3,671,859 3.07%549,069 (14)Bps 其他存款 738,426 3.11%664,564 3.22%73,862 (11)Bps 小計小計 14,380,172 14,380,172 1.88%1.88%13,031,810 1.90%1,348,362 (2)Bps 中國內地外幣業務中國內地外幣業務 單位：百萬美元（百分比除外）客戶貸款客戶貸款 52,880 1.88%4

30、5,029 0.97%7,851 91Bps 客戶存款客戶存款 公司活期存款 70,372 0.27%76,620 0.25%(6,248)2Bps 公司定期存款 38,048 1.19%31,506 0.78%6,542 41Bps 個人活期存款 27,024 0.02%26,307 0.01%717 1Bp 個人定期存款 15,829 0.40%16,390 0.40%(561)持平 其他存款 3,146 1.68%2,605 1.73%541 (5)Bps 小計小計 154,419 154,419 0.50%0.50%153,428 0.36%991 14Bps 注：其他存款包含結構性存

31、款。非利息收入非利息收入 2022年，集團實現非利息收入1,573.31億元，同比減少230.86億元，下降12.80%。非利息收入在營業收入中的占比為25.46%。手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 集團實現手續費及傭金凈收入722.48億元，同比減少91.78億元，下降11.27%，在營業收入中的占比為11.69%。主要是受資本市場整體表現偏弱影響，理財、基金等相關代理收入減少較多。手續費及傭金凈收入變動情況如下：8 單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 變動變動 變動比率變動比率 集團集團 代理業務手續費 22,319 22,

32、319 29,875 (7,556)(25.29%)銀行卡手續費 12,256 12,256 12,717 (461)(3.63%)結算與清算手續費 15,994 15,994 15,371 623 4.05%信用承諾手續費及傭金 11,368 11,368 11,868 (500)(4.21%)顧問和咨詢費 5,651 5,651 4,576 1,075 23.49%外匯買賣價差收入 5,788 5,788 5,520 268 4.86%托管和其他受托業務傭金 6,844 6,844 6,400 444 6.94%其他 6,882 6,882 8,126 (1,244)(15.31%)手續費

33、及傭金收入手續費及傭金收入 87,102 87,102 94,453 (7,351)(7.78%)手續費及傭金支出手續費及傭金支出 (14,854)(14,854)(13,027)(1,827)14.02%手續費及傭金凈收入手續費及傭金凈收入 72,248 72,248 81,426 (9,178)(11.27%)中國內地中國內地 代理業務手續費 17,702 17,702 22,869 (5,167)(22.59%)銀行卡手續費 10,078 10,078 10,490 (412)(3.93%)結算與清算手續費 14,370 14,370 13,799 571 4.14%信用承諾手續費及傭金

34、 5,400 5,400 5,733 (333)(5.81%)顧問和咨詢費 4,780 4,780 4,466 314 7.03%外匯買賣價差收入 5,520 5,520 5,307 213 4.01%托管和其他受托業務傭金 6,194 6,194 6,232 (38)(0.61%)其他 5,435,435 5 8,031 (2,596)(32.32%)手續費及傭金收入手續費及傭金收入 69,4769,479 9 76,927 (7,448)(9.68%)手續費及傭金支出手續費及傭金支出 (10,772)(10,772)(12,587)1,815 (14.42%)手續費及傭金凈收入手續費及傭金

35、凈收入 58,7058,707 7 64,340 (5,633)(8.76%)其他非利息收入其他非利息收入 集團實現其他非利息收入850.83億元，同比減少139.08億元，下降14.05%。主要是受市場價格變化等因素影響，公允價值變動收益同比減少。單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 2022022 2 年年 2022021 1 年年 變動變動 變動比率變動比率 投資收益 24,104 24,104 23,835 269 1.13%公允價值變動收益 (10,524)(10,524)12,717(23,241)(182.76%)匯兌收益 9,079 9,079 3,968 5,111 12

36、8.81%其他業務收入 62,424 62,424 58,471 3,953 6.76%合計合計 85,083 85,083 98,991 (13,908)(14.05%)營業支出營業支出 本行堅持厲行節約、勤儉辦行，持續優化費用支出結構，加大對重點產品、重點領域和重點地區的資源傾斜，嚴格控制一般性費用開支，促進提升精細化管理水平，提高資源投入產出效率。2022年，集團營業支出3,333.13億元，同比增加38.85億元，增長1.18%。集團成本收入比為27.88%。9 集團營業支出如下表所示：業務及管理費業務及管理費 本行嚴格控制行政費用開支，進一步增加科技創新投入，加大對重點產品、重點領域

37、和重點地區的資源支持力度。集團業務及管理費1,723.11億元，同比增加17.09億元，增長1.00%。資產減值損失資產減值損失 本行持續完善全面風險管理體系，加強風險管理的主動性和前瞻性，信貸資產質量保持基本穩定。嚴格執行審慎穩健的撥備政策，保持充足的風險抵御能力。2022年，集團資產減值損失1,039.93億元，同比減少2.27億元，下降0.22%。所得稅費用所得稅費用 2022年，集團所得稅費用470.91億元，同比減少21.90億元，下降4.44%。實際稅率16.55%。5.2 5.2 資產負債項目分析資產負債項目分析 本行堅持落實高質量發展要求，適時主動調整業務策略，業務結構持續優化

38、，資產負債保持平穩增長。2022年末，集團資產總計289,138.57億元，比上年末增加21,914.49億元，增長8.20%。集團負債合計263,462.86億元，比上年末增加19,744.31億元，增長8.10%。集團財務狀況表主要項目如下表所示：單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202222 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 資產資產 客戶貸款凈額 17,117,566 17,117,566 59.20%59.20%15,322,484 57.34%投資 6,445,743

39、 6,445,743 22.29%22.29%6,164,671 23.07%存放中央銀行 2,313,859 2,313,859 8.00%8.00%2,228,726 8.34%存拆放同業 1,595,941 1,595,941 5.52%5.52%1,337,483 5.01%其他資產 1,440,748 1,440,748 4.99%4.99%1,669,044 6.24%資產總計資產總計 28,913,857 28,913,857 100.00%100.00%26,722,408 100.00%負債負債 客戶存款 20,201,825 20,201,825 76.68%76.68%1

40、8,142,887 74.44%同業存拆入及對央行負債 3,484,622 3,484,622 13.23%13.23%3,948,691 16.20%其他借入資金 1,565,840 1,565,840 5.94%5.94%1,415,032 5.81%其他負債 1,093,999 1,093,999 4.15%4.15%865,245 3.55%負債合計負債合計 26,346,286 26,346,286 100.00%100.00%24,371,855 100.00%注：其他借入資金包括應付債券、長期借款。單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20222022 年年 20202 21

41、 1 年年 變動變動 變動比率變動比率 稅金及附加 6,135 6,135 5,715 420 7.35%業務及管理費 172,311 172,311 170,602 1,709 1.00%資產減值損失 103,993 103,993 104,220 (227)(0.22%)其他業務成本 50,874 50,874 48,891 1,983 4.06%合計合計 333,313 333,313 329,428 3,885 1.18%10 客戶貸款客戶貸款 本行切實擔當國有大行責任，加大對實體經濟支持力度，貸款總量實現較好增長。深入貫徹實施國家區域重大戰略和區域協調發展戰略，加大普惠金融、綠色金融

42、、戰略新興產業等重點領域的信貸支持力度，信貸結構持續優化。2022年末集團客戶貸款總額175,543.22億元，比上年末增加18,417.48億元，增長11.72%。其中，人民幣貸款總額143,434.27億元，比上年末增加15,847.69億元，增長12.42%。外幣貸款總額折合4,610.31億美元，比上年末減少22.78億美元，下降0.49%。本行進一步完善風險管理體系，密切關注宏觀經濟形勢變化，加強重點領域風險識別和管控，加大不良資產清收力度，資產質量保持基本穩定。2022年末集團貸款減值準備余額4,372.41億元，比上年末增加467.00億元；不良重組貸款總額為284.17億元，比

43、上年末增加52.04億元。按地區劃分的客戶貸款按地區劃分的客戶貸款 單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 2022022 2 年年 1212 月月 3 31 1 日日 2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 公司公司貸款貸款 中國內地：人民幣 8,523,463 8,523,463 48.55%48.55%7,161,416 45.58%各外幣折人民幣 295,121 295,121 1.68%1.68%329,463 2.10%中國香港澳門臺灣及其他國家和地區：各貨幣折人民幣 2,280,22,280,23939 1 13 3.0

44、000%2,090,365 13.30%小計小計 11,098,823 11,098,823 63.23%63.23%9,581,244 60.98%個人貸款個人貸款 中國內地：人民幣 5,681,110 5,681,110 32.36%32.36%5,461,645 34.76%各外幣折人民幣 1,089 1,089 0.01%0.01%735 0.00%中國香港澳門臺灣及其他國家和地區：各貨幣折人民幣 726,327 726,327 4.14%4.14%631,370 4.02%小計小計 6,408,526 6,408,526 36.51%36.51%6,093,750 38.78%應計利

45、息應計利息 46,973 46,973 0.20.26 6%37,580 0.24%客戶貸款總額客戶貸款總額 17,554,322 17,554,322 100.00%100.00%15,712,574 100.00%根據貸款風險分類指引，科學衡量與管理信貸資產質量。貸款風險分類指引要求中國商業銀行將信貸資產分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類被視為不良貸款。為提高信貸資產風險管理的精細化水平，本行對中國內地公司類貸款實施十三級風險分類，范圍涵蓋表內外信貸資產。加強對重點行業、地區和重大風險事項的風險分類管理，及時進行動態調整。強化貸款期限管理，對逾期貸款實行名單式管理，及時調整風

46、險分類結果，如實反映資產質量。11 貸款五級分類狀況貸款五級分類狀況 單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 集團集團 正常 1 17,040,0187,040,018 9 97.33%7.33%15,255,389 97.32%關注 2 235,65435,654 1 1.35%.35%210,813 1.35%次級 1 104,33104,331 0 0.60%.60%61,790 0.39%可疑 6 60,5690,569 0

47、0.35%.35%60,718 0.39%損失 6 66,7776,777 0 0.37%.37%86,284 0.55%合計合計 1 17,507,3497,507,349 1 100.00%00.00%15,674,994 100.00%不良貸款總額 2 231,631,67 77 7 1 1.32%.32%208,792 1.33%中國內地中國內地 正常 1 14,112,6774,112,677 9 97 7.32%32%12,586,668 97.17%關注 1 185,70285,702 1 1.28%.28%173,561 1.34%次級 8 85,1555,155 0 0.59

48、%.59%53,591 0.41%可疑 53,21653,216 0 0.37%.37%55,923 0.43%損失 6 64,0334,033 0 0.44%.44%83,516 0.65%合計合計 1 14,500,7834,500,783 1 100.00%00.00%12,953,259 100.00%不良貸款總額 202,404202,404 1.40%1.40%193,030 1.49%集團貸款五級分類遷徙率集團貸款五級分類遷徙率 單位：%項目項目 20222022 年年 20202121 年年 20202020 年年 正常 1.031.03 0.81 0.95 關注 20.632

49、0.63 27.85 30.90 次級 31.8031.80 66.11 25.95 可疑 10.4310.43 22.76 23.40 注：根據銀保監會 2022 年發布的中國銀保監會關于修訂銀行業非現場監管基礎指標定義及計算公式的通知（銀保監發20222 號）規定計算，往期數據同步調整。根據企業會計準則第 22 號金融工具確認和計量的規定，本行結合前瞻性信息進行預期信用損失評估并計提相關減值準備。其中，第一階段資產按未來 12 個月預期信用損失計提減值，第二、三階段資產按整個存續期預期信用損失計提減值。2022 年末，集團第一階段貸款余額 169,885.40 億元，占比為 97.06%；

50、第二階段貸款余額 2,836.31 億元，占比為1.62%；第三階段貸款余額 2,311.04 億元，占比為 1.32%。2022年末，集團減值貸款總額2,316.77億元，比上年末增加228.85億元，減值貸款率1.32%，比上年末下降0.01個百分點。其中，中國內地機構減值貸款總額2,024.04億元，比上年末增加93.74億元，減值貸款率1.40%，比上年末下降0.09個百分點。中國香港澳門臺灣及其他國家和地區機構減值貸款總額292.73億元，比上年末增加135.11億元，減值貸款率0.97%，比上年末上升0.39個百分點。12 減值貸款變化情況減值貸款變化情況 單位：百萬元人民幣 項目

51、項目 20202 22 2 年年 2021 年 2020 年 集團集團 期初余額 208,792208,792 207,273 178,235 增加額 86,83186,831 86,583 100,392 減少額(63,946)(63,946)(85,064)(71,354)期末余額 2 23131,677677 208,792 207,273 中國內地中國內地 期初余額 193,030193,030 189,985 169,951 增加額 68,52768,527 77,098 86,209 減少額（59,15359,153）(74,053)(66,175)期末余額 202,404202,

52、404 193,030 189,985 按貨幣劃分的貸款和減值貸款按貨幣劃分的貸款和減值貸款 單位：百萬元人民幣 項目項目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 貸款總額貸款總額 減值貸款減值貸款 貸款總額貸款總額 減值貸款減值貸款 貸款總額貸款總額 減值貸款減值貸款 集團集團 人民幣 14,311,60014,311,600 195,658 195,658 12,727,437 170,103 11,313,067 164,072 外幣 3,195,749

53、3,195,749 36,019 36,019 2,947,557 38,689 2,870,318 43,201 合計合計 17,507,34917,507,349 231,677 231,677 15,674,994 208,792 14,183,385 207,273 中國內地中國內地 人民幣 14,204,57314,204,573 195,658195,658 12,623,061 170,102 11,245,545 161,651 外幣 296,210296,210 6,7466,746 330,198 22,928 256,246 28,334 合計合計 14,500,7831

54、4,500,783 202,404202,404 12,953,259 193,030 11,501,791 189,985 本行按照真實、前瞻的原則，根據預期信用損失模型及時、足額地計提貸款減值準備。2022年，集團貸款減值損失927.93億元，同比減少55.05億元；信貸成本0.56%，同比下降0.10個百分點。其中，中國內地機構貸款減值損失848.56億元，同比減少104.52億元；信貸成本0.62%，同比下降0.16個百分點。本行持續加強貸款客戶的集中度風險控制，符合借款人集中度的監管要求。單位：%指標指標 監管標準監管標準 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日

55、20202121 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 單一最大客戶貸款比例 10 2.22.2 2.3 2.8 最大十家客戶貸款比例 50 12.712.7 12.8 13.9 注：1 單一最大客戶貸款比例單一最大客戶貸款余額資本凈額。2 最大十家客戶貸款比例最大十家客戶貸款余額資本凈額。13 下表列示2022年末本行十大單一借款人。單位：百萬元人民幣（百分比除外）行業行業 是否關聯方是否關聯方 貸款余額貸款余額 占貸款總額百分比占貸款總額百分比 客戶 A 交通運輸、倉儲和郵政業 否 63,740 0.36%客戶 B 金融業 否 46,

56、287 0.26%客戶 C 商業及服務業 否 46,025 0.26%客戶 D 交通運輸、倉儲和郵政業 否 38,579 0.22%客戶 E 制造業 否 38,204 0.22%客戶 F 交通運輸、倉儲和郵政業 否 31,140 0.18%客戶 G 金融業 否 28,202 0.16%客戶 H 金融業 否 28,061 0.16%客戶 I 交通運輸、倉儲和郵政業 否 27,171 0.16%客戶 J 金融業 否 26,460 0.15%投資投資 本行密切跟蹤國內外金融市場動態，合理把握投資時機，動態調整組合結構。2022年末集團投資總額64,457.43億元，比上年末增加2,810.72億元，

57、增長4.56%。其中，人民幣投資總額50,061.09億元，比上年末增加2,292.13億元，增長4.80%。外幣投資總額折合2,067.07億美元，比上年末減少109.59億美元，下降5.03%。集團投資結構如下表所示：單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產 571,960 571,960 8.87%8.87%561,642 9.11%以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產 2,4

58、68,375 2,468,375 38.30%38.30%2,389,830 38.77%以攤余成本計量的金融資產 3,405,408 3,405,408 52.83%52.83%3,213,199 52.12%合計合計 6,445,743 6,445,743 100.00%100.00%6,164,671 100.00%按發行人劃分的投資按發行人劃分的投資 單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 債券債券 中國內地發行人中國內地發行人

59、政府 3,382,602 52.48%3,183,332 51.64%公共實體及準政府 168,182 2.61%164,741 2.67%政策性銀行 609,877 9.46%532,783 8.64%金融機構 411,966 6.39%505,577 8.21%公司 249,773 3.88%269,345 4.37%東方資產管理公司 152,433 2.36%152,433 2.47%小計小計 4,974,8334,974,833 77.18%77.18%4,808,211 78.00%14 中國中國香港澳門臺灣及其他國家香港澳門臺灣及其他國家和地區和地區發行人發行人 政府 685,78

60、4 10.64%646,221 10.48%公共實體及準政府 124,637 1.93%100,072 1.62%金融機構 207,957 3.23%158,740 2.58%公司 132,781 2.06%147,209 2.39%小計小計 1,151,11,151,15959 17.17.8 86%6%1,052,242 17.07%權益工具及其他權益工具及其他 31319 9,751751 4.4.9 96%6%304,218 4.93%合計合計 6,445,7436,445,743 100.00%100.00%6,164,671 100.00%注：權益工具及其他包含應計利息。按貨幣劃分

61、的投資按貨幣劃分的投資 單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 人民幣 5,006,109 5,006,109 77.67%77.67%4,776,896 77.49%美元 843,124 843,124 13.08%13.08%801,236 13.00%港幣 29295 5,544544 4.59%4.59%260,080 4.22%其他 300,300,966966 4.66%4.66%326,459 5.29%合計合計 6,445

62、,746,445,743 3 100.00%100.00%6,164,671 100.00%集團持有規模最大的十支金融債券情況集團持有規模最大的十支金融債券情況 單位：百萬元人民幣（百分比除外）債券名稱債券名稱 面值面值 年利率年利率 到期日到期日 減值準備減值準備 2019 年政策性銀行債券 16,627 3.48%2029-01-08-2019 年政策性銀行債券 15,176 3.65%2029-05-21-2018 年政策性銀行債券 12,940 4.98%2025-01-12-2022 年政策性銀行債券 12,200 2.82%2027-06-17-2018 年政策性銀行債券 11,6

63、57 4.88%2028-02-09-2017 年政策性銀行債券 11,650 4.39%2027-09-08-2018 年政策性銀行債券 10,730 4.73%2025-04-02-2019 年政策性銀行債券 10,145 3.75%2029-01-25-2017 年政策性銀行債券 9,308 4.04%2027-04-10-2019 年政策性銀行債券 8,981 3.74%2029-07-12-注：金融債券指金融機構法人在債券市場發行的有價債券，包括政策性銀行發行的債券、同業及非銀行金融機構發行的債券，但不包括重組債券及央行票據?？蛻舸婵羁蛻舸婵?本行堅持存款量價雙優，加快產品和服務創新

64、，完善場景建設，有力提升金融服務水平，做大做強客戶金融資產。積極拓展代發薪、現金管理、綁定快捷支付、社?？ǖ却婵钪攸c業務，境內人民幣存款增量創歷史新高。加大活期存款吸收力度，有序壓降結構性存款、協議存款等成本較高產品規模，人民幣存款成本穩中有降，發展質量持續提升。2022 年末，集團客戶存款總額 202,018.25 億元，比上年末增加 20,589.38 億元，增長 11.35%。其中，人15 民幣客戶存款總額 158,794.34 億元，比上年末增加 17,312.14 億元，增長 12.24%。外幣客戶存款總額折合 6,206.23 億美元，比上年末減少 59.23 億美元，下降 0.9

65、5%。集團以及中國內地客戶存款結構如下表所示：集團以及中國內地客戶存款結構如下表所示：單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 集團集團 公司存款公司存款 活期存款 5,370,057 26.58%5,275,514 29.08%定期存款 4,462,328 22.09%3,968,527 21.87%結構性存款 328,602 1.63%351,445 1.94%小計小計 10,160,98710,160,987 50.30%50.3

66、0%9,595,486 52.89%個人存款個人存款 活期存款 3,757,373 18.60%3,487,433 19.22%定期存款 5,384,034 26.65%4,299,050 23.70%結構性存款 255,289 1.26%300,628 1.66%小計小計 9,396,6969,396,696 46.51%46.51%8,087,111 44.58%發行存款證發行存款證 290,082290,082 1.44%1.44%160,419 0.88%其他其他 354,060354,060 1.75%1.75%299,871 1.65%合計合計 20,201,82520,201,8

67、25 100.00%100.00%18,142,887 100.00%中國內地中國內地 公司存款公司存款 活期存款 4,614,933 27.88%4,482,516 30.06%定期存款 3,246,549 19.62%2,892,996 19.40%結構性存款 299,839 1.81%320,078 2.15%小計小計 8,161,3218,161,321 49.31%49.31%7,695,590 51.61%個人存款個人存款 活期存款 3,097,561 18.72%2,711,693 18.19%定期存款 4,713,810 28.48%3,920,101 26.29%結構性存款

68、246,813 1.49%297,935 2.00%小計小計 8,058,1848,058,184 48.69%48.69%6,929,729 46.48%其他其他 331,027331,027 2.00%2.00%285,430 1.91%合計合計 16,550,53216,550,532 100.00%100.00%14,910,749 100.00%注：其他項目包含應付利息。16 按地區劃分的客戶存款按地區劃分的客戶存款 單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20222022 年年 1212 月月 3 31 1 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額

69、占比占比 金額金額 占比占比 公司存款公司存款 中國內地：人民幣 7,532,878 7,532,878 37.29%37.29%6,949,089 38.30%各外幣折人民幣 628,443 628,443 3.11%3.11%746,501 4.12%中國香港澳門臺灣及其他國家和地區：各貨幣折人民幣 1,999,666 1,999,666 9.90%9.90%1,899,896 10.47%小計小計 10,160,987 10,160,987 50.30%50.30%9,595,486 52.89%個人存款個人存款 中國內地：人民幣 7,752,565 7,752,565 38.38%38

70、.38%6,635,794 36.58%各外幣折人民幣 305,619 305,619 1.51%1.51%293,935 1.62%中國香港澳門臺灣及其他國家和地區：各貨幣折人民幣 1,338,512 1,338,512 6.62%6.62%1,157,382 6.38%小計小計 9,396,696 9,396,696 46.51%46.51%8,087,111 44.58%發行存款證發行存款證 290,082 290,082 1.44%1.44%160,419 0.88%其他其他 354,060 354,060 1.75%1.75%299,871 1.65%客戶存款總額客戶存款總額 20,

71、201,825 20,201,825 100.00%100.00%18,142,887 100.00%注：其他項目包含應付利息。按貨幣劃分的客戶存款按貨幣劃分的客戶存款 單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 人民幣 15,879,43415,879,434 78.678.60 0%14,148,220 77.98%美元 2,028,3932,028,393 10.04%10.04%1,765,005 9.73%港幣 1,360,10

72、41,360,104 6.73%6.73%1,311,343 7.23%其他 933,894933,894 4.64.63 3%918,319 5.06%合計合計 20,201,82520,201,825 100.00%100.00%18,142,887 100.00%所有者權益所有者權益 2022年末集團所有者權益合計25,675.71億元，比上年末增加2,170.18億元，增長9.23%。主要影響因素有：(1)2022 年，集團實現凈利潤 2,375.04 億元，其中歸屬于母公司所有者的凈利潤 2,274.39 億元。(2)本行積極穩妥推進外部資本補充工作，成功發行 500 億元無固定期限

73、資本債券。(3)根據股東大會審議批準的 2021 年度利潤分配方案，派發年度普通股現金股利 650.60 億元。(4)本行派發優先股股息 51.87 億元、無固定期限資本債券利息 82.33 億元。17 5.35.3 分部信息分部信息 從地區角度，本集團主要在三大地區開展業務活動，包括中國內地、中國香港澳門臺灣及其他國家和地區；從業務角度，本集團主要通過六大分部提供金融服務，包括公司金融業務、個人金融業務、資金業務、投資銀行業務、保險業務及其他業務。集團三大地區的利潤貢獻及資產負債總體情況如下表所示：單位：百萬元人民幣 項目項目 中國內地中國內地 中國香港澳門臺灣中國香港澳門臺灣 其他國家和地

74、區其他國家和地區 抵銷抵銷 集團集團 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 利息凈收入 401,401,927 927 375,906 40,069 40,069 34,053 18,385 18,385 15,183 297 297 -460,678 460,678 425,142 非利息收入 82,617 82,617 104,760 70,462 7

75、0,462 73,184 6,944 6,944 5,021 (2,692)(2,692)(2,548)157,331 157,331 180,417 其中：手續費及傭金凈收入 58,707 58,707 64,340 10,489 10,489 14,480 4,278 4,278 3,959 (1,226)(1,226)(1,353)72,248 72,248 81,426 營業支出(254,283)(254,283)(262,338)(70,844)(70,844)(61,607)(10,676)(10,676)(8,089)2,490 2,490 2,606 (333,313)(333

76、,313)(329,428)其中：資產減值損失(89,983)(89,983)(99,622)(11,360)(11,360)(4,317)(2,650)(2,650)(281)-(103,993)(103,993)(104,220)利潤總額 230,644 230,644 218,529 39,156 39,156 45,845 14,700 14,700 12,188 95 95 58 284,595 284,595 276,620 于年底于年底 資產 23,377,604 23,377,604 21,491,846 4,969,602 4,969,602 4,625,924 2,347,

77、203 2,347,203 2,292,838 (1,780,552)(1,780,552)(1,688,200)28,913,857 28,913,857 26,722,408 負債 21,330,202 21,330,202 19,607,634 4,524,959 4,524,959 4,230,215 2,271,615 2,271,615 2,222,113 (1,780,490)(1,780,490)(1,688,107)26,346,286 26,346,286 24,371,855 2022年末，中國內地資產總額3233,776.04億元，比上年末增加18,857.58億元，增

78、長8.77%，占集團資產總額的76.16%。2022年，實現利潤總額2,306.44億元，同比增加121.15億元，增長5.54%，對集團利潤總額的貢獻為81.07%。2022年末，中國香港澳門臺灣地區資產總額49,696.02億元，比上年末增加3,436.78億元，增長7.43%，占集團資產總額的16.19%。2022年，實現利潤總額391.56億元，同比減少66.89億元，下降14.59%，對集團利潤總額的貢獻為13.76%。2022年末，其他國家和地區資產總額23,472.03億元，比上年末增加543.65億元，增長2.37%，占集團資產總額的7.65%。2022年，實現利潤總額147.

79、00億元，同比增加25.12億元，增長20.61%，對集團利潤總額的貢獻為5.17%。集團主要業務分部的營業收入情況如下表所示：單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 金額金額 占比占比 金額金額 占比占比 商業銀行業務 558,737 558,737 90.41%90.41%527,473 87.11%其中：公司金融業務 223,175 223,175 36.11%36.11%203,438 33.60%個人金融業務 245,322 245,322 39.70%39.70%216,183 35.70%資金業務 90,240 90,24

80、0 14.60%14.60%107,852 17.81%投資銀行及保險業務 43,000 43,000 6.96%6.96%45,260 7.47%其他業務及抵銷項目 16,272 16,272 2.63%2.63%32,826 5.42%合計合計 618,009618,009 100.00%100.00%605,559 100.00%3 分部資產總額、利潤總額，以及在集團中的占比均為抵銷前數據。18 5.4 5.4 資本管理資本管理 本行資本管理的目標是確保資本合理充足，支持集團戰略實施，抵御信用風險、市場風險及操作風險等各類風險，確保集團及相關機構資本監管合規，推動輕資本轉型發展，改善集團

81、資本使用效率和價值創造能力。貫徹落實“十四五”資本管理規劃，圍繞“一體兩翼”戰略發展格局和“八大金融”重點領域等，做好集團資本管理工作。定期開展并持續改進內部資本充足評估程序，推動完善風險評估方法，不斷優化資本管理治理結構。完善經濟資本預算與考核機制，強化價值創造指標在資源分配中的應用，提升集團資本節約和價值創造意識，增強內生資本積累能力。擴大資本計量高級方法運用，優化表內外資產結構，努力節約資本占用，積極開展輕資本業務，合理控制風險權重。穩步開展外源資本補充，夯實資本基礎。加強總損失吸收能力政策研究規劃，推動實施準備工作。2022年，本行在資本市場成功發行500億元無固定期限資本債券和900

82、億元二級資本債券，資本實力進一步增強。加強存量資本工具管理，贖回600億元境內二級資本債券，有效降低資本成本。持續強化內部管理，風險加權資產增速慢于資產增速。2022年末集團資本充足率達到17.52%，比上年末提升0.99個百分點，保持在穩健合理水平，符合“十四五”規劃目標。本行將繼續堅持內生積累與外源補充并重原則，注重戰略規劃、資本補充、績效考核之間的銜接，持續增強風險抵御能力，更好支持實體經濟發展。資本充足率情況資本充足率情況 2022年末，本行根據商業銀行資本管理辦法（試行）計量的資本充足率情況列示如下：單位：百萬元人民幣（百分比除外）項目項目 中國銀行集團中國銀行集團 中國銀行中國銀行

83、 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 核心一級資本凈額 1,991,3421,991,342 1,843,886 1,667,4051,667,405 1,563,789 一級資本凈額 2,372,9902,372,990 2,173,731 2,036,9122,036,912 1,883,294 資本凈額 2,946,4712,946,471 2,698,839 2,590,1852,59

84、0,185 2,391,365 風險加權資產 16,818,27516,818,275 16,323,713 14,659,45514,659,455 14,142,899 核心一級資本充足率 11.84%11.84%11.30%11.37%11.37%11.06%一級資本充足率 14.11%14.11%13.32%13.89%13.89%13.32%資本充足率 17.52%17.52%16.53%17.67%17.67%16.91%杠桿率情況杠桿率情況 2022年末，本行根據商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）和商業銀行資本管理辦法（試行）的相關規定，計量的杠桿率情況列示如下：單位：百萬元人民幣（

85、百分比除外）項目項目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 一級資本凈額 2,372,9902,372,990 2,173,731 調整后的表內外資產余額 31,001,9831,001,982 2 28,425,377 杠桿率 7.65%7.65%7.65%5.55.5 展望展望 2023 年，銀行業仍面臨戰略機遇與風險挑戰并存的經營環境。從國際看，世界經濟增長動能減弱，發達經濟體通脹仍處高位，加息進程尚未見頂，全球經濟下行壓力加大。從國內19 看，我國經濟韌性強、潛力大、活力足，長期向好的基本面沒有改變，各方

86、面政策累積效果還在逐步顯現，將有助于提振發展信心，經濟運行有望總體回升。在紛繁復雜的外部環境中，本行將全面貫徹落實中央經濟工作會議決策部署，扎實推進“十四五”規劃執行，服務經濟社會高質量發展，團結奮斗、勇毅前行，加快建設全球一流現代銀行集團。一是，主動落實國家戰略，提升服務實體經濟質效。一是，主動落實國家戰略，提升服務實體經濟質效。抓緊抓實“八大金融”，服務國家高質量發展。支持現代化產業體系建設，加大設備更新改造、戰略性新興產業、大型風電光伏基地建設、小微企業等國民經濟重點領域、重點區域和薄弱環節信貸投放，助力穩增長。緊跟擴大內需戰略，促進消費增長和消費升級。2023 年本行中國內地人民幣貸款

87、預計增長 10%左右。二是，積極把握戰略機遇，鞏固提升全球化綜合化優勢。二是，積極把握戰略機遇，鞏固提升全球化綜合化優勢。持續優化機構布局，搶抓人民幣國際化等業務機遇，保持全球化業務領先發展。繼續推進區域化管理、集約化發展，提升全球一體化服務能力。繼續錘煉綜合經營專業能力，科學有序開展股權整合、項目聚合、業務融合，全力提升綜合經營公司的市場競爭力和集團貢獻度。三是，深化科技創新發展，不斷提升運營服務效率。三是，深化科技創新發展，不斷提升運營服務效率。加速推進綠洲工程，引領數字化轉型再上新臺階。深化業務科技融合，加快云計算、大數據、人工智能、物聯網等技術的運用，進一步提高產出效能。積極融入新業態，持續豐富應用場景，不斷開辟新的業務增長點。提升線上金融服務能力，促進數字人民幣業務和場景建設雙向賦能，升級智慧運營與網點轉型，不斷提升服務質效。四是，強化全面風險管理，筑牢發展安全底線。四是，強化全面風險管理，筑牢發展安全底線。持續深化全面風險管理改革，增強風險管理的前瞻性、敏感性、有效性，提升極端風險事件的防范能力。加強重點領域風險防范，有效防范化解重大經濟金融風險。抓實反洗錢合規管理，推進全行合規長效機制建設，保障經營安全。加強網絡安全能力建設，確保網絡安全、數據安全。持續完善消保、信訪等工作機制，及時回應群眾關切。中國銀行股份有限公司董事會 2023年3月30日