浙商銀行：浙商銀行股份有限公司2021年度報告.PDF

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1、浙商銀行股份有限公司CHINA ZHESHANG BANK CO.,LTD.二二二年三月二十九日二二一年度報告A股股票代碼：601916 重要提示本公司董事會、監事會及董事、監事和高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。本公司第六屆董事會第四次會議于2022年3月29日審議通過了 浙商銀行股份有限公司2021年度報告及摘要。本公司實有董事13名，親自出席的董事12名，汪煒先生委托周志方先生出席會議，出席人數符合 中華人民共和國公司法 和本公司章程的規定。本公司8名監事列席了本次會議。本公司審計師畢馬威華振會計師事務所（特

2、殊普通合伙）和畢馬威會計師事務所已分別對本公司按照中國會計準則和國際財務報告準則編制的2021年度財務報告進行了審計，并分別出具了標準無保留意見的審計報告。本報告除特別說明外，金額幣種為人民幣。本報告所載若干金額及百分比數字已作四舍五入調整。任何表格中總數與金額總和間的差異均由于四舍五入所致。根據中國證監會 證券發行與承銷管理辦法 第十八條以及相關監管問答規定，上市公司發行證券，存在利潤分配方案、公積金轉增股本方案尚未提交股東大會表決或者雖經股東大會表決通過但未實施的，應當在方案實施后發行。經考慮本公司配股進程、未來發展和全體股東利益，建議2021年度不進行普通股股利分配，也不進行資本公積轉增

3、股本。同時，為保障合理投資回報，執行穩定的股利分配政策，本公司將視配股進程考慮股利分配事宜。本公司行長（代行董事長職責）張榮森、主管財務負責人劉龍、財務機構負責人景峰保證年度報告中財務報告的真實、準確、完整。重大風險提示本公司面臨的主要風險及擬采取的措施，請參見本報告“管理層討論與分析風險管理”章節。本報告中有關本公司未來計劃等前瞻性陳述不構成本公司對投資者的實質承諾，投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識，并且應該理解計劃、預測與承諾之間的差異。目錄備查文件目錄財務報告131132釋義黨委書記致辭行長致辭公司基本情況公司業務概要發展戰略及核心競爭力榮譽與獎項財務概要主要財務數據及指標管

4、理層討論與分析公司治理股份變動及股東情況董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況董事會報告監事會報告重要事項003004005006008009011012014017065088099117127128釋義0032021年度報告本公司、本行、我行、浙商銀行：浙商銀行股份有限公司中國銀保監會：中國銀行保險監督管理委員會中國證監會：中國證券監督管理委員會香港聯交所：香港聯合交易所有限公司證券及期貨條例：證券及期貨條例（香港法例第571章）香港 上市規則：香港聯合交易所有限公司證券上市規則標準守則：香港 上市規則 附錄十 上市發行人董事進行證券交易的標準守則浙銀租賃：浙江浙銀金融租賃股份有限公司，

5、系本公司控股子公司，本公司占股51%本集團：本公司及其附屬公司黨委書記致辭004浙商銀行股份有限公司2021年是站在新的歷史起點上接力探索、接續奮斗的關鍵之年。一年來，在廣大投資者和社會各界的關心支持下，浙商銀行堅決貫徹黨委政府和監管部門的決策部署，以“一流的商業銀行”愿景為統領，堅持“兩最”總目標，深入實施平臺化服務戰略，開創了五大業務板塊齊頭并進、服務實體經濟再上臺階的新局面。從主要指標看，“穩”的態勢在持續；從業務結構看，“進”的力度在加大；從發展動能看，“新”的動能在成長；從發展質量看，“好”的因素在積累。過去的一年，我們聚焦主責主業。持續推進平臺化產品和服務模式迭代升級，服務產業鏈供

6、應鏈核心企業及其上下游客戶數超3.9萬戶，精準協助產業鏈供應鏈穩定提升。推出針對制造業的“星火計劃”專項行動，出臺“專精特新”專項授信政策，支持制造業高質量發展成效顯著。全年普惠型小微企業貸款增量創歷史新高，深化推廣人才銀行服務，民營企業貸款占比繼續位列全國性銀行前列。堅持深耕浙江，深入實施融資暢通工程升級版，強化浙江大本營建設，省內融資總量持續增長。成立浙江山區26縣工作專班，積極對接省內“擴中提低”行動，服務浙江高質量發展建設共同富裕示范區可圈可點。嚴格落實“房住不炒”國策，前瞻性壓降房地產授信敞口，房地產貸款監管指標全面達成。過去的一年，我們勇于變革重塑。平穩完成董事會換屆，調整充實高級

7、管理層，全面提升董事會和高級管理層履職能力。研究制定浙商銀行“四五”(2021-2025)規劃，為未來五年提供行動綱領，嚴格督促總行部門和分支機構貫徹實施。有序推進重大改革頂層設計和統籌協調，持續理順全行機構設置管理體系，不斷激發體制機制創新活力。成功發行250億元永續債，全場認購倍數創同期同類債券新高，資本實力順勢夯實。主動融入浙江數字化改革大局，構建浙商銀行“1+5+N”數字化改革頂層架構，創新打造一系列數字金融“硬核”成果。過去的一年，我們精于深化改革。深入推進金融供給側結構性改革，推動五大業務板塊協同發展，資產規模、營業收入和撥備前利潤實現兩位數增長。低效資產高息負債有序下降，凈利差持

8、續改善，業務結構不斷優化。理財業務凈值化轉型取得積極進展，存量理財資產整改完成預期成果。完善全面風險管理體系，資產質量呈現趨勢性向好變化。開展“內控合規管理建設年”活動，“重塑理念、重建制度、再造流程”進展明顯，繼續保持重大案件和重大操作風險零發生。2022年是國家實施“十四五”規劃關鍵之年，也是浙商銀行乘勢而上打造“一流的商業銀行”攻堅之年。面對新形勢、新任務和新挑戰，我們將以“一流的商業銀行”愿景為統領，以數字化改革為主線，以深耕浙江為第一要務，穩字當頭，全面構建“正、簡、專、協、廉”五字政治生態，推進五大業務板塊協同發展，打造綜合金融服務模式，構建大監督體系，增強風險防范處置能力，揚正氣

9、、夯基礎、塑形象，全面開啟高質量發展新征程，真正打造成為浙江浙商浙江人自己的銀行，以優異成績迎接黨的二十大和浙江省第十五次黨代會勝利召開！2022年，我們征途如虹，攜手前行！黨委書記陸建強2022年3月29日行長致辭0052021年度報告2021年是“兩個一百年”的歷史交匯點，我行以“打造成一流的商業銀行”為發展愿景，以“上規模、調結構、控風險、創效益”十二字經營方針為指引，經營成效顯著提升，開創了五大業務板塊齊頭并進、協同發展的新格局。2021年末，集團總資產余額22,867億元，較年初增長11.6%，下半年存貸款增長明顯趕超上半年水平；全年實現營業收入544.7億元，下半年比上半年多增26

10、.7億元，全年增長14.2%、增速位列股份行前列。全行發展態勢穩中向好，在股份行主賽道上闊步向前、行穩致遠。這一年，我們堅持“擴大耕地面積”“提高糧食畝產”并舉，走內涵式發展之路。我們堅持以服務客戶需求為中心，“切西瓜、摘桃子、撿芝麻”，實施“大型客戶積極參與、中型客戶相互支持、小企業和零售客戶積沙成山”客戶策略。我們推行“資本最節約、效益最可觀”的新經營理念，上“風險可控、收益可觀”的資產規模，上“真實、穩定、低成本”的負債規模，上“資本零耗、低耗”的交易、銷售、流轉的規模。2021年，我行付息率較上年下降15BPS，國際結算量同比翻番、突破2,000億美元，銷售金融資產超1,500億元，非

11、利息收入增長18%。這一年，我們凝聚發展共識，奮力開創五大業務板塊齊頭并進、協同發展的新格局。大零售板塊是我們高質量發展的“壓艙石”，是挺在前面的第一板塊，我們堅持小額分散、線上線下并舉；擦新擦亮“小微金名片”，2021年末普惠小微貸款占比繼續保持股份行領先位次。大公司板塊是全行增收創利的“中堅力量”，是擴大基礎客群的主戰場，我們優化提升平臺化服務優勢，服務產業鏈供應鏈客戶超7,600戶，服務專精特新“小巨人”、（擬）上市公司和高層次人才，打造“人才銀行”特色優勢。大投行板塊回歸本源，“投、托、銷、撮”一體聯動，是我們減耗增收的利器，2021年FPA商投行一體化正式實施，票據全生命周期經營邁出

12、新步伐。大資管板塊是全行綜合化金融服務的重要力量，加快與大零售板塊協同聯動、形成合力，做大財富管理業務。大跨境板塊依托香港分行和自貿區“雙平臺”，深挖境內外客戶走出去和引進來機遇，著力打造跨境資本雙循環生態圈。這一年，我們“深耕浙江、服務浙商”，加快大本營建設步伐，全力支持浙江高質量發展建設共同富裕示范區。作為唯一一家總部在浙江的全國性股份行，我們生于斯、長于斯，并從這里走向全國，機構遍及全國21個?。ㄗ灾螀^、直轄市）及香港地區。我們設立了由行長親任總裁的浙江業務總部，充分發揮我行扎根浙江的優勢，實現大本營與全行協同發展。我們將“干在實處、走在前列、勇立潮頭”的新時代浙江精神和浙江商人的“四千

13、”精神，融入我們“干、干好、好好干、好好干好”的四干精神，榮獲所有年度“浙江省融資暢通工程突出貢獻獎”及“支持浙江經濟社會發展先進單位一等獎”。這一年，我們狠抓合規經營和風險防控，筑牢發展基石。我們堅持在監管的視野里發展，向合規經營要業績，牢固樹立“控風險也是謀發展、化解風險也是創造利潤”的風險理念。我們堅持“小額分散”的授信原則，致力于搭建“經濟周期弱敏感”的信貸資產結構，形成了選擇“好項目、好企業、好老板”的風險偏好，“向有魚的湖里撒網”，實現了“風險關口前移”。2021年，我行不良貸款率保持平穩，撥備覆蓋率好于預期，去年末逾期90天以上資產的不良比、逾期貸款率等前瞻性風險指標開始出現向好

14、的變化。春華秋實，生生不息。2022年，我行將全面加強“正、簡、專、協、廉”五字生態建設，以十二字經營方針為指引，把五大業務板塊齊頭并進、協同發展的新格局推向新高度，穩步實現“出規模、出效益、出形象、出口碑、出人才”的高質量發展，以優異成績迎接黨的二十大勝利召開。行長張榮森2022年3月29日公司基本情況006浙商銀行股份有限公司1.公司中文名稱：浙商銀行股份有限公司（簡稱：浙商銀行）公司英文名稱：CHINA ZHESHANG BANK CO.,LTD.（簡稱：CZBANK）2.法定代表人：張榮森（代行法定代表人職責）3.注冊地址：中國浙江省杭州市蕭山區鴻寧路1788號郵政編碼：311200主

15、要辦公地址：中國浙江省杭州市慶春路288號郵政編碼：310006電子郵箱：國際互聯網網址：服務及投訴電話：95527投資者關系管理聯系電話：86-571-88268966傳真：86-571-876598264.香港主要營業地址：香港中環康樂廣場8號交易廣場三期15樓5.授權代表：張榮森、劉龍6.董事會秘書、公司秘書：劉龍證券事務代表：陳晟7.A股上市證券交易所：上海證券交易所股份簡稱：浙商銀行股份代號：601916H股上市證券交易所：香港聯交所股份簡稱：浙商銀行股份代號：2016境外優先股上市證券交易所：香港聯交所股份簡稱：CZB 17USDPREF股份代號：46100072021年度報告公司

16、基本情況8.股份登記處：A股：中國證券登記結算有限責任公司上海分公司上海市楊高南路188號H股：香港中央證券登記有限公司香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓 1712-1716號鋪9.法律顧問：中國大陸：浙江天冊律師事務所香港：富而德律師事務所10.聘請的會計師事務所：國內審計師：畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）辦公地址：北京市東城區東長安街1號東方廣場東2座 辦公樓8層簽字注冊會計師：陳思杰、潘盛國際審計師：畢馬威會計師事務所辦公地址：香港中環遮打道10號太子大廈8樓11.指定的信息披露報紙和網站：內地：中國證券報 上海證券報 證券時報 證券日報上海證券交易所網站()本公司網站()

17、香港：香港聯交所網站(.hk)本公司網站()年度報告備置地點：本公司董事會辦公室（中國浙江省杭州市慶春路288號）12.A股保薦機構：機構名稱：中信證券股份有限公司辦公地址：廣東省深圳市福田區中心三路8號卓越時代廣場（二期）北座簽字保薦代表人姓名：程越、姜穎持續督導的期間：2019年11月26日至2021年12月31日13.公司其他有關資料：統一社會信用代碼：91330000761336668H金融許可證機構編碼：B0010H133010001注冊日期：2004年7月26日公司業務概要008浙商銀行股份有限公司浙商銀行是十二家全國性股份制商業銀行之一，于2004年8月18日正式開業，總部設在浙

18、江杭州。2016年3月30日，在香港聯交所上市，股票代碼“2016.HK”；2019年11月26日，在上海證券交易所上市，股票代碼“601916”，系全國第13家“A+H”上市銀行。開業以來，浙商銀行立足浙江，面向全國，穩健發展，已成為一家基礎扎實、效益優良、風控完善的優質商業銀行。浙商銀行以“打造成一流的商業銀行”為發展愿景，緊緊圍繞“兩最”總目標，深化實施平臺化服務戰略，以“上規模、調結構、控風險、創效益”十二字經營方針為指引，發揚“四干”精神，不斷把五大業務板塊齊頭并進、協同發展的新格局推向新高度。截至報告期末，浙商銀行在全國21個?。ㄗ灾螀^、直轄市）及香港特別行政區設立了288家分支機

19、構，實現了對長三角、環渤海、珠三角及海西地區和部分中西部地區的有效覆蓋。2021年，浙商銀行營業收入544.71億元，比上年增長14.19%；歸屬于本行股東的凈利潤126.48億元，比上年增長2.75%。截至報告期末，總資產2.29萬億元，比上年末增長11.64%，其中發放貸款和墊款總額1.35萬億元，增長12.49%；總負債2.12萬億元，比上年末增長10.66%，其中吸收存款余額1.42萬億元，增長5.99%；不良貸款率1.53%、撥備覆蓋率174.61%；資本充足率12.89%、一級資本充足率10.80%、核心一級資本充足率8.13%，均保持合理水平。其他有關詳情請參閱黨委書記致辭和行長

20、致辭章節。發展戰略及核心競爭力0092021年度報告（一）愿景把浙商銀行打造成一流的商業銀行。（二）總目標“兩最”總目標：最具競爭力全國性股份制商業銀行和浙江省最重要金融平臺?！白罹吒偁幜θ珖怨煞葜粕虡I銀行”是指致力于創新和創造特色的一流銀行集團。在推進科技創新上領先一步，成為金融科技和業務模式創新的先行銀行；在打造特色優勢上領先一步，成為專業鑄就特色的先行銀行；在效益提升和風險管理上領先一步，成為高質量發展的先行銀行?！罢憬∽钪匾鹑谄脚_”是指最懂浙江、浙商的綜合金融旗艦。在推動保障“重要窗口”建設、支持浙江重大戰略實施上走在前列，成為浙江各級政府最信任的銀行；在服務浙江經濟社會發展上走

21、在前列，成為浙商企業、浙江居民身邊最貼心的銀行；在加強和促進金融機構協同合作上走在前列，成為浙江金融要素聯通流轉重要樞紐的銀行。（三）戰略定位深化實施平臺化服務戰略，提升數字化、專業化、精益化三項能力，構建流動性服務、產業鏈供應鏈服務、財富管理服務三大優勢，打造產業鏈銀行。（四）核心競爭力清晰明確的戰略定位。本行以“兩最”總目標為指引，以推動高質量發展為主題，深化實施平臺化服務戰略，提升數字化、專業化、精益化三項能力，構建流動性服務、產業鏈供應鏈服務、財富管理服務三大特色，加快向“一流的商業銀行”愿景邁進。健全有序的公司治理。本行全面加強與建設現代企業制度，公司治理水平不斷提升。股權結構更加多

22、元，治理機制更加健全，“三會一層”職責清晰明確，建立起適應自身特點的公司治理架構。信息披露更加規范，切實提高披露質量，發揮市場的監督作用。持續快速的成長能力。本行得益于戰略性的全國布局、高效的運營管理能力和浙江雄厚的基礎支撐，已發展成為一家基礎扎實、效益優良、成長迅速、風控完善的全國性股份制商業銀行，效益、規模持續快速增長，中長期發展前景廣闊。優勢突出的金融科技。本行踐行科技引領轉型，積極融入浙江省數字化改革大局，領先探索區塊鏈、物聯網、人工智能、云計算與大數據等前沿技術與銀行業務的深度融合，打造強大的技術支撐平臺，對外輸出技術平臺和服務，逐步樹立起領先的金融科技創新品牌形象。010浙商銀行股

23、份有限公司發展戰略及核心競爭力不斷完善的業務體系。本行圍繞競爭力提升，著力推進大零售、大資管、大公司、大投行、大跨境五大業務板塊齊頭并進、協同發展，組合運用各類金融工具，為客戶提供全方位、立體化、體系化的金融服務，實現多元化經營、全球化布局、一體化運營、綜合化服務、高質量發展。專業領先的小微服務。本行堅持商業可持續發展原則，立足專業化經營方式，積極運用互聯網技術與思維，創新線上化流程應用，提高客戶體驗，專業服務能力獲得市場和客戶的高度認可，已成為業內小微企業業務的先行者，在機制、產品、流程、風控等方面形成特色優勢。特色鮮明的公司業務。本行在平臺化服務模式已經取得成效的基礎上繼續升華，一戶一策、

24、一行一策，把金融科技嵌入務實高效的企業金融服務之中，聚焦解決企業核心需求，已形成市場競爭優勢。審慎穩健的風險管理。本行以服務實體經濟為導向，堅持“審慎、穩健”的風險偏好和“小額、分散”的授信原則，適度授信，強化垂直管理，實行特色風險監控官派駐制度，持續完善風險管理制度體系、統一授信管理體系、信用風險限額框架體系，資產質量保持穩定?？茖W合理的人才儲備。本行加強干部人才隊伍建設，管理層具備卓越的戰略視野及經營管理能力，在業務運營、財務管理、風險控制和信息技術等領域經驗豐富。人力資源管理的系統化、科學化、精準化水平持續提升，員工受教育程度高，專業能力強，年輕富有活力。務實創新的品牌文化。本行秉承以“

25、黨建引領，干事精神、創新精神、服務精神，安全底線”為核心理念的企業文化，立體塑造“00后銀行”的鮮活品牌形象，切實履行企業社會責任，大力發展綠色金融，助力服務碳達峰、碳中和，積極推進普惠金融、科技金融，與客戶共創價值。榮譽與獎項0112021年度報告獎項排名活動組織方媒體獲獎時間企業精準扶貧綜合案例50佳國務院扶貧辦社會扶貧司2021年1月2020年度企業標準“領跑者”中國支付清算協會2021年2月2020年度浙江省“民企最滿意銀行”中國人民銀行杭州中心支行2021年3月2021年中國供應鏈金融行業標兵中國供應鏈金融年會組委會2021年4月浙江省融資暢通工程“突出貢獻獎”浙江省地方金融監督管理

26、局2021年5月“2021年全球銀行1000強”，以總資產計列第95位，以一級資本計列99位，穩居全球銀行百強英國 銀行家 雜志(The Banker)2021年7月“2021年全球銀行品牌價值500強”，品牌價值 首次躍入全球百強（27.3億美元，全球排名第94位，較2020年上升29位）支持浙江經濟社會發展先進單位一等獎浙江省人民政府2021年8月2021金融科技創新獎環球金融 雜志2021年8月中國服務示范實踐案例、最佳組織策劃獎中國國際服務貿易交易會2021年9月2021年金融服務中小微企業優秀案例中國銀行業協會中國中小企業協會2021年9月2021年數字供應鏈金融創新成果中國國際工業

27、互聯網創新發展 大會組委會2021年9月2021中國大學生喜愛雇主2021人力資源數字化典范前程無憂2021年9月2020年浙江金融服務十大案例“人才銀行服務方案”浙江省金融業發展促進會2021年10月2021年度銀行業精品投行天璣獎證券時報2021年10月手機銀行最佳用戶體驗獎數字金融業務創新獎中國金融認證中心2021年11月2021年度品牌建設銀行21世紀經濟報道2021年11月理財銀行金牛獎中國證券報2021年11月第十九屆財經風云榜年度優秀金融機構和訊2021年12月金龍獎年度最佳服務“專精特新”企業銀行金融時報2021年12月年度社會責任杰出企業南方周末2021年12月2021年度成

28、長力上市公司TOP100雪球2021年12月“2021財經風云榜”年度最具成長性銀行證券之星2021年12月中國國際廣告節2021年度整合營銷案例獎中國廣告協會2021年12月2020年金融科技發展三等獎中國人民銀行2021年12月財務概要012浙商銀行股份有限公司（本報告所載財務數據及指標按照中國會計準則編制，除特別說明外，為本行及本行所屬子公司合并數據，以人民幣列示。）資產總額營業收入單位：億元單位：億元凈利潤非利息凈收入單位：億元單位：億元201920202021131.42125.59129.1618,007.8620,482.2522,867.23201920202021463.64

29、477.03544.71201920202021117.02125.19106.082019202020210132021年度報告財務概要業務及管理費不良貸款率（%）單位：億元成本收入比（%）撥備覆蓋率（%）121.68123.85137.8420192020202126.2425.9625.312019202020211.371.421.53201920202021220.80191.01174.61201920202021主要財務數據及指標014浙商銀行股份有限公司2021年2020年比上年增（減）(%)2019年經營業績（人民幣百萬元）營業收入54,47147,70314.1946,36

30、4利潤總額14,98114,3634.3014,680歸屬于本行股東的凈利潤12,64812,3092.7512,924歸屬于本行普通股股東的非經常性損益合計144(25)96扣除非經常性損益后歸屬于本行股東的凈利潤(1)12,50412,3341.3812,828經營活動（使用）產生的現金流量凈額(37,083)49,580(11,545)規模指標（于報告期末，人民幣百萬元）資產總額2,286,7232,048,22511.641,800,786發放貸款和墊款總額1,347,2391,197,69812.491,030,171負債總額2,119,8401,915,68210.661,672,

31、759吸收存款1,415,7051,335,6365.991,143,741歸屬于本行股東的權益164,169130,51225.79126,246每股計（人民幣元）期末每股凈資產(2)5.845.437.555.23基本每股收益(3)0.550.533.770.64稀釋每股收益(3)0.550.533.770.64扣除非經常性損益后基本每股收益(3)0.550.541.850.63盈利能力指標(%)平均總資產收益率(4)0.600.65下降0.05個百分點0.76平均權益回報率(5)9.8310.03下降0.20個百分點12.21加權平均凈資產收益率(3)9.8310.03下降0.20個百分

32、點12.92扣除非經常性損益后加權平均凈資產收益率(3)9.7110.05下降0.34個百分點12.82凈利息收益率2.272.19上升0.08個百分點2.39凈利差2.071.99上升0.08個百分點2.13非利息凈收入占營業收入比22.9822.24上升0.74個百分點25.24成本收入比(6)25.3125.96下降0.65個百分點26.24資產質量指標(%)不良貸款率(7)1.531.42上升0.11個百分點1.37撥備覆蓋率(8)174.61191.01下降16.40個百分點220.80貸款撥備率(9)2.682.72下降0.04個百分點3.03資本充足指標(%)核心一級資本充足率8

33、.138.75下降0.62個百分點9.64一級資本充足率10.809.88上升0.92個百分點10.94資本充足率12.8912.93下降0.04個百分點14.240152021年度報告主要財務數據及指標注：(1)有關報告期內非經常性損益的項目及金額請參見“財務報表補充資料非經常性損益”。(2)期末每股凈資產=（歸屬于本行股東的權益其他權益工具）期末普通股股本總數。(3)根據中國證監會 公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號凈資產收益率和每股收益的計算及披露（2010年修訂）的規定計算。(4)平均總資產收益率=凈利潤期初及期末資產總額的平均數。(5)平均權益回報率=歸屬于本行普通股股東的凈利

34、潤（已扣除歸屬于本行優先股股東的當年凈利潤）期初及期末歸屬于本行普通股股東的權益（已扣除其他權益工具）的平均數。(6)成本收入比=業務及管理費營業收入。(7)不良貸款率=不良貸款余額發放貸款和墊款總額。(8)撥備覆蓋率=貸款信用減值損失準備余額不良貸款余額。集團口徑與銀行口徑該指標無差異。監管要求為法人口徑撥備覆蓋率不得低于140%。(9)貸款撥備率=貸款信用減值損失準備余額發放貸款和墊款總額。集團口徑與銀行口徑該指標無差異。監管要求為法人口徑貸款撥備率不得低于2.1%。016浙商銀行股份有限公司主要財務數據及指標其他財務指標2021年2020年2019年監管標準12月31日12月31日12月

35、31日流動性比例(%)人民幣=2552.1040.9854.56外幣=25119.74115.57110.58存貸款比例(%)本外幣合計91.0083.7084.40最大單一客戶貸款比例(%)=102.042.332.16最大十家客戶貸款比例(%)15.2219.4018.38貸款遷徙率(%)正常類5.563.454.09關注類48.0737.7741.28次級類98.6194.9396.96可疑類15.6436.3039.96注：本表所示監管指標按照當期適用的監管要求、定義和會計準則進行計算，比較期數據不作追溯調整。分季度財務數據2021年（人民幣百萬元）一季度二季度三季度四季度營業收入13

36、,00212,90114,51314,055歸屬于本行股東的凈利潤4,5762,2753,7272,070扣除非經常性損益后歸屬于 本行股東的凈利潤4,5522,2533,6962,003經營活動（使用）產生的現金流量凈額(70,128)44,628(4,803)(6,780)按境內外會計準則編制的財務報表差異說明本集團按中國會計準則和國際財務報告準則編制的財務報表中，截至2021年12月31日止報告期歸屬于本行股東的凈利潤和報告期末歸屬于本行股東的權益并無差異。管理層討論與分析0172021年度報告（一）經濟、金融及監管環境2021年，全球經濟有所復蘇，但在新冠疫情影響下，面臨供給出現擾動、

37、通脹不斷上升、債務達到創紀錄水平等多重挑戰。全球不穩定、不平衡特點突出，各國政策內顧傾向強化。同時，全球經濟“斷層”加深，復蘇前景分化，發達經濟體的復蘇形勢相對較好，而部分新興市場和發展中經濟體則面臨較為嚴重的產出損失。2021年是我國歷史上具有里程碑意義的一年，實現了第一個百年奮斗目標，開啟向第二個百年奮斗目標進軍新征程，構建新發展格局邁出新步伐，高質量發展取得新成效，經濟發展和疫情防控保持全球領先地位，實現了“十四五”良好開局。全年國內生產總值(GDP)為114.4萬億元人民幣，同比增長8.1%。但同時，我國經濟發展面臨多年未見的需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力，消費和投資增長勢頭減弱

38、，風險和挑戰仍然不容忽視。2021年人民銀行穩健的貨幣政策靈活精準，綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性總量合理充裕、長中短期供求平衡。兩次降低存款準備金率，共釋放長期資金約2.2萬億元。引導1年期貸款市場報價利率下行5個基點，下調支農、支小再貸款利率0.25個百分點。2021年末，廣義貨幣供應量M2同比增長9%，社會融資規模存量同比增長10.3%。金融機構本外幣貸款余額為198.5萬億元，同比增長11.3%；金融機構本外幣各項存款余額為238.6萬億元，同比增長9.3%。廣義貨幣M2和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配。人民幣匯率在復雜環境下保持了合理均衡水平上的基本穩定。2021年末，

39、銀行業金融機構本外幣資產344.76萬億元，同比增長7.8%；銀行業金融機構本外幣負債315.28萬億元，同比增長7.6%。銀行業不斷提升服務實體經濟質效，加大對民營小微企業的投放力度，實施了減費減息等措施。2021年普惠型小微企業貸款余額19.1萬億元，較上年同期增長24.9%，商業銀行（法人口徑）全年實現凈利潤2.18萬億元，不良貸款余額2.85萬億元，不良貸款率1.73%，資產質量保持穩定。018浙商銀行股份有限公司管理層討論與分析（二）總體經營情況分析業務規模穩定增長截至報告期末，本集團資產總額22,867.23億元，比上年末增加2,384.98億元，增長11.64%。其中：發放貸款和

40、墊款總額13,472.39億元，比上年末增加1,495.41億元，增長12.49%。負債總額21,198.40億元，比上年末增加2,041.58億元，增長10.66%。其中：吸收存款14,157.05億元，比上年末增加800.69億元，增長5.99%。經營效益趨勢向好報告期內，本集團實現營業收入544.71億元，比上年增加67.68億元，增長14.19%，其中：利息凈收入419.52億元，比上年增加48.57億元，增長13.09%；非利息凈收入125.19億元，比上年增加19.11億元，增長18.01%。歸屬于本行股東的凈利潤126.48億元，比上年增加3.39億元，增長2.75%。資產質量保

41、持穩定截至報告期末，不良貸款率1.53%，比上年末上升0.11個百分點。撥備覆蓋174.61%，比上年末下降16.40個百分點；貸款撥備率2.68%，比上年末下降0.04個百分點。資本充足率保持合理水平截至報告期末，本集團資本充足率12.89%，比上年末下降0.04個百分點；一級資本充足率10.80%，比上年末上升0.92個百分點；核心一級資本充足率8.13%，比上年末下降0.62個百分點。0192021年度報告管理層討論與分析（三）財務報表分析1.合并利潤表分析2021年，本集團緊跟國家政策導向，堅持以“兩最”總目標為引領，在有效服務實體經濟中推進自身高質量發展。2021年本集團實現歸屬于本

42、行股東的凈利潤126.48億元，比上年增長2.75%，平均總資產收益率0.60%，平均權益回報率9.83%。營業收入544.71億元，比上年增長14.19%，其中：利息凈收入419.52億元，比上年增長13.09%；非利息凈收入125.19億元，比上年增長18.01%。業務及管理費137.84億元，比上年增長11.30%，成本收入比25.31%，比上年下降0.65個百分點。計提信用減值損失248.31億元，比上年增長23.13%。所得稅費用20.65億元，比上年增長14.47%。合并利潤表主要項目變動人民幣百萬元，百分比除外項目2021年2020年增加額增長率(%)利息凈收入41,95237,

43、0954,85713.09非利息凈收入12,51910,6081,91118.01營業收入54,47147,7036,76814.19減：業務及管理費13,78412,3851,39911.30減：稅金及附加85362023337.58減：信用減值損失24,83120,1664,66523.13減：其他業務成本71611016.39營業利潤14,93214,4714613.19加：營業外收支凈額49(108)157利潤總額14,98114,3636184.30減：所得稅費用2,0651,80426114.47凈利潤12,91612,5593572.84歸屬于：本行股東12,64812,3093

44、392.75 少數股東268250187.20 020浙商銀行股份有限公司管理層討論與分析(1)利息凈收入2021年，利息凈收入419.52億元，比上年增加48.57億元，增長13.09%，占營業收入的77.02%。利息收入927.57億元，比上年增加65.33億元，增長7.58%；利息支出508.05億元，比上年增加16.76億元，增長3.41%。凈利差和凈利息收益率分別為2.07%和2.27%，比上年均上升0.08個百分點。生息資產平均收益率和付息負債平均付息率人民幣百萬元，百分比除外2021年2020年項目平均余額利息收入平均收益率(%)平均余額利息收入平均收益率(%)生息資產發放貸款和

45、墊款1,305,27269,9385.361,149,61264,3135.59投資(1)465,97119,2594.13441,92618,0954.09存放和拆放同業及 其他金融機構款項(2)106,2131,5921.50116,3721,8161.56存放中央銀行款項(3)133,3661,9681.48135,6992,0001.47 生息資產總額2,010,82292,7574.611,843,60986,2244.682021年2020年項目平均余額利息支出平均付息率(%)平均余額利息支出平均付息率(%)付息負債吸收存款1,371,10833,8862.471,336,0903

46、5,2862.64同業及其他金融機構 存放及拆入款項(4)287,5316,7252.34201,5574,6252.29向央行借款57,4981,6002.7882,7972,5813.12應付債券(5)282,8878,4532.99200,0816,5083.25租賃負債2,9991414.702,6831294.80 付息負債總額2,002,02350,8052.541,823,20849,1292.69 利息凈收入41,95237,095凈利差2.071.99凈利息收益率(6)2.272.19 0212021年度報告管理層討論與分析注：(1)投資包括債權投資、其他債權投資以及應收融資

47、租賃款。(2)存放和拆放同業及其他金融機構款項包含存放同業及其他金融機構款項、拆出資金和買入返售金融資產。(3)存放中央銀行款項包括法定存款準備金、超額存款準備金以及外匯存款準備金。(4)同業及其他金融機構存放及拆入款項包含同業及其他金融機構存放款項、拆入資金和賣出回購金融資產款。(5)應付債券包括發行的同業存單、金融債、二級資本債。(6)凈利息收益率：交易性金融資產業務所產生的收益在會計科目歸屬上不屬于利息收入，相應調整其對應的付息負債及利息支出。利息收入和支出變動分析人民幣百萬元2021年與2020年對比 增（減）因素項目規模(1)利率(2)凈增（減）額(3)生息資產發放貸款和墊款8,70

48、7(3,082)5,625投資9861781,164存放和拆放同業及其他金融機構款項(159)(65)(224)存放中央銀行款項(35)3(32)利息收入變動9,499(2,966)6,533付息負債吸收存款925(2,325)(1,400)同業及其他金融機構存放及拆入款項1,9721282,100向央行借款(789)(192)(981)應付債券2,693(748)1,945租賃負債15(3)12利息支出變動4,816(3,140)1,676利息凈收入變動4,6831744,857022浙商銀行股份有限公司管理層討論與分析注：(1)規模變化按當年平均余額扣除上年度平均余額乘以上年度平均收益率或

49、平均付息率計算。(2)利率變化按當年平均收益率或平均付息率扣除上年度平均收益率或平均付息率乘以當年平均余額計算。(3)凈增減額按當年利息收入（支出）扣除上年度利息收入（支出）計算。(2)利息收入發放貸款和墊款利息收入發放貸款和墊款利息收入699.38億元，比上年增加56.25億元，增長8.75%，主要是由于發放貸款和墊款規模增長所致。按期限結構劃分的發放貸款和墊款平均收益分析人民幣百萬元，百分比除外2021年2020年平均余額利息收入平均收益率(%)平均余額利息收入平均收益率(%)短期貸款和墊款730,92337,8355.18657,33235,4205.39中長期貸款和墊款574,3493

50、2,1035.59492,28028,8935.87 發放貸款和墊款總額1,305,27269,9385.361,149,61264,3135.59 按業務類型劃分的發放貸款和墊款平均收益分析人民幣百萬元，百分比除外2021年2020年平均余額利息收入平均收益率(%)平均余額利息收入平均收益率(%)公司貸款和墊款(1)946,00645,6274.82855,41644,1805.16個人貸款和墊款359,26624,3116.77294,19620,1336.84 發放貸款和墊款總額1,305,27269,9385.361,149,61264,3135.59 0232021年度報告管理層討論

51、與分析注：(1)包含貼現票據。投資利息收入投資利息收入192.59億元，比上年增加11.64億元，增幅6.43%。主要是由于規模增長所致。存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入15.92億元，比上年減少2.24億元，下降12.33%，主要是由于存放和拆放同業及其他金融機構款項規模和利率下降所致。(3)利息支出吸收存款利息支出吸收存款利息支出338.86億元，比上年減少14.00億元，減幅3.97%，主要是由于存款付息率下降所致。人民幣百萬元，百分比除外2021年2020年平均余額利息支出平均付息率(%)平均余額利息支出平均付息率(%)公司存款和其他存款

52、(1)定期644,21117,4282.71710,16821,8553.08活期439,3096,8071.55381,6835,0231.32小計1,083,52024,2352.241,091,85126,8782.46 個人存款定期226,0268,6333.82199,8177,7583.88活期61,5621,0181.6544,4226501.46小計287,5889,6513.36244,2398,4083.44 合計1,371,10833,8862.471,336,09035,2862.64 注：(1)其他存款包括應解匯款、臨時存款和匯出匯款等。024浙商銀行股份有限公司管理

53、層討論與分析同業及其他金融機構存放及拆入款項利息支出同業及其他金融機構存放及拆入款項利息支出67.25億元，比上年增加21.00億元，上升45.41%，主要是同業款項規模增加所致。應付債券應付債券利息支出84.53億元，比上年增加19.45億元，上升29.89%，主要是由于應付債券規模增加所致。(4)非利息凈收入2021年，非利息凈收入125.19億元，比上年增加19.11億元，上升18.01%。其中，手續費及傭金凈收入40.50億元，比上年減少2.00億元，其他非利息凈收入84.69億元，比上年增加21.11億元。手續費及傭金凈收入人民幣百萬元，百分比除外項目2021年2020年增減額增長率

54、(%)代理及委托業務1,38470667896.03承諾及擔保業務1,08872636249.86承銷及咨詢業務7662,004(1,238)(61.78)結算與清算業務49837112734.23托管及受托業務487517(30)(5.80)銀行卡業務263277(14)(5.05)其他2191744525.86手續費及傭金收入4,7054,775(70)(1.47)減：手續費及傭金支出65552513024.76手續費及傭金凈收入4,0504,250(200)(4.71)代理及委托業務手續費收入13.84億元，比上年增加6.78億元，主要是代理及委托業務規模上升所致。承諾及擔保業務手續費收

55、入10.88億元，比上年增加3.62億元，主要是擔保承諾業務規模增加所致。承銷及咨詢手續費收入7.66億元，比上年減少12.38億元，主要是債券承銷業務規模減少所致。0252021年度報告管理層討論與分析其他非利息凈收入人民幣百萬元，百分比除外項目2021年2020年增減額增長率(%)投資收益4,1877,023(2,836)(40.38)公允價值變動凈收益（損失）2,412(1,882)4,294匯兌凈收益1,41277863481.49其他458439194.33合計8,4696,3582,11133.20 其他非利息凈收入84.69億元，比上年增加21.11億元，上升33.20%。(5)

56、業務及管理費人民幣百萬元，百分比除外項目2021年2020年增減額增長率(%)員工成本9,1828,19798512.02折舊及攤銷費用1,6791,5601197.63其他業務費用2,9232,62829511.23合計13,78412,3851,39911.30 業務及管理費137.84億元，增長11.30%，主要是業務規模增長、網點及人員增長。(6)信用減值損失人民幣百萬元項目2021年2020年 存放同業及其他金融機構款項(2)295拆出資金74119發放貸款和墊款11,9949,877金融投資12,7289,064應收融資租賃款510583表外項目(727)150其他資產25478合

57、計24,83120,166 026浙商銀行股份有限公司管理層討論與分析(7)所得稅費用所得稅費用20.65億元，比上年增加2.61億元，增長14.47%，實際稅率13.78%。根據法定稅率計算的所得稅費用與實際所得稅費用的調節表，請參見“財務報告附注五39所得稅費用”。(8)分部信息按業務條線劃分的分部經營業績人民幣百萬元，百分比除外項目2021年2020年金額占比(%)金額占比(%)公司銀行業務27,79151.0226,67955.93零售銀行業務12,79423.4910,53122.08資金業務12,24122.479,00318.87其他業務1,6453.021,4903.12營業收

58、入合計54,471100.0047,703100.00 按地區劃分的分部經營業績人民幣百萬元，百分比除外項目2021年2020年金額占比(%)金額占比(%)長三角地區32,27159.2525,92654.35環渤海地區7,94414.588,33217.47珠三角及海西地區4,3978.073,8858.14中西部地區9,85918.109,56020.04營業收入合計54,471100.0047,703100.00 2.資產負債表分析2021年，本集團圍繞“兩最”總目標，以“上規模、調結構、控風險、創效益”十二字經營方針為指引，奮力開創五大業務板塊齊頭并進的新發展格局，報告期實現資產負債穩

59、健增長，業務結構不斷優化，經營質效有效提升。0272021年度報告管理層討論與分析(1)資產截至報告期末，本集團資產總額22,867.23億元，比上年末增加2,384.98億元，增幅11.64%。其中：發放貸款和墊款凈額13,118.89億元，比上年末增加1,460.14億元，增幅12.52%；金融投資6,518.22億元，比上年末增加1,234.37億元，增幅23.36%。從結構上看，發放貸款和墊款凈額占資產總額的57.37%，比上年末上升0.45個百分點，金融投資占資產總額的28.50%，比上年末上升2.70個百分點。資產運用人民幣百萬元，百分比除外項目2021年12月31日2020年12

60、月31日金額占比(%)金額占比(%)發放貸款和墊款總額1,347,2391,197,698減：貸款信用減值損失準備(1)(35,350)(31,823)發放貸款和墊款，凈額1,311,88957.371,165,87556.92金融投資(2)651,82228.50528,38525.80現金及存放中央銀行款項141,5106.19137,4416.71貴金屬5,8990.2619,4780.95存放和拆放同業及 其他金融機構款項(3)74,5053.26101,5314.96其他資產101,0984.4295,5154.66 資產總額2,286,723100.002,048,225100.0

61、0 注：(1)貸款信用減值損失準備指以攤余成本計量的發放貸款和墊款損失準備。(2)本年末金融投資包括交易性金融資產、債權投資、其他債權投資、其他權益工具投資。(3)存放和拆放同業及其他金融機構款項包含存放同業及其他金融機構款項、拆出資金和買入返售金融資產。028浙商銀行股份有限公司管理層討論與分析貸款本集團積極響應國家政策導向，堅持金融服務實體經濟本源，聚焦主責主業，持續加大信貸投放服務實體經濟，持續優化信貸結構，重點加強對小微企業、制造業企業、綠色及碳金融等國家重點支持領域和行業的支持力度。截至報告期末，本集團發放貸款和墊款凈額13,118.89億元，比上年末增加1,460.14億元，增長1

62、2.52%。按業務類型劃分的貸款結構人民幣百萬元，百分比除外項目2021年12月31日2020年12月31日金額占比(%)金額占比(%)公司貸款882,99065.54788,06665.80貼現78,8555.8573,0886.10個人貸款381,49428.32333,10827.81公允價值變動計入其他綜合收益2380.02(152)(0.01)應計利息3,6620.273,5880.30 合計1,347,239100.001,197,698100.00 公司貸款本集團發揮差異化特色競爭力優勢，持續提升客戶服務能力和獲客能力，推進公司基礎客群擴面提質，公司貸款結構不斷優化，服務實體經濟

63、質效不斷提升。截至報告期末，公司貸款總額8,829.90億元，比上年末增長12.05%。貼現本集團圍繞客戶和市場需求，通過優化結構、加快周轉等方式，提高票據資產的綜合回報。截至報告期末，貼現總額788.55億元，比上年末增長7.89%。0292021年度報告管理層討論與分析個人貸款本集團以服務為宗旨，依托金融科技加強零售基礎客群運營，大力發展財富管理業務，強化跨條線聯動營銷，提升客戶綜合經營能力和服務能力，持續推動個人貸款業務增長。截至報告期末，個人貸款總額3,814.94億元，比上年末增長14.53%。金融投資本集團在保證流動性和風險可控的基礎上，提高資金的使用效率，優化投資組合結構。截至報

64、告期末，金融投資總額6,518.22億元，比上年末增長23.36%。金融投資構成人民幣百萬元，百分比除外項目2021年12月31日2020年12月31日金額占比(%)金額占比(%)基金投資88,88113.6482,67315.65債券投資466,73671.60373,39070.66信托計劃和資產管理計劃98,12215.0575,49914.29其他金融投資6,9451.073,3680.64應計利息7,8131.206,9861.32減值準備(16,675)(2.56)(13,531)(2.56)合計651,822100.00528,385100.00 注：其他金融投資含股權投資、其他

65、債務工具和其他權益工具投資。按發行主體分類列示的本集團債券投資總額構成2021年2020年（人民幣百萬元）12月31日12月31日 政府債券186,892158,649金融債券105,87498,795同業存單4,557776公司債券及其他169,413115,170債券投資合計466,736373,390 030浙商銀行股份有限公司管理層討論與分析報告期末本公司所持前十大面值金融債券債券名稱面值（人民幣百萬元）票面利率%到期日損失準備（人民幣百萬元）2019年政策性銀行債券7,1503.282024021102019年政策性銀行債券6,3503.242024081402015年政策性銀行債券

66、4,2503.742025091002020年政策性銀行債券3,4803.232025011002019年政策性銀行債券2,7603.422024070202020年商業銀行債券2,6902.172023050612021年政策性銀行債券2,4103.192028081202014年政策性銀行債券2,3804.222024112002015年政策性銀行債券2,2804.252022041302021年政策性銀行債券2,1803.11202403040注：上述金融債券發行人財務狀況在報告期內沒有發生重大變化。上述損失準備為根據新金融工具準則的要求，以預期損失模型計算的損失準備。(2)負債截至報告

67、期末，本集團負債總額21,198.40億元，比上年末增加2,041.58億元，增幅10.66%。負債構成人民幣百萬元，百分比除外項目2021年12月31日2020年12月31日金額占比(%)金額占比(%)向中央銀行借款50,9902.4184,7684.42吸收存款1,415,70566.791,335,63669.73同業及其他金融機構 存放及拆入款項277,99713.11197,71610.32交易性金融負債12,5120.599,2310.48應付債券318,90815.04236,68212.35其他43,7282.0651,6492.70 負債總額2,119,840100.001,

68、915,682100.00 注：同業及其他金融機構存放及拆入款項含同業及其他金融機構存放款項、拆入資金和賣出回購金融資產款。0312021年度報告管理層討論與分析吸收存款本集團積極響應市場需求變化，持續優化存款結構。截至報告期末，本集團吸收存款余額14,157.05億元，比上年末增加800.69億元，增長5.99%。從客戶結構上看，公司存款增加1,465.26億元，增長13.76%；個人存款減少675.92億元，下降26.71%。從期限結構上看，定期存款減少934.21億元，下降10.92%；活期存款增加1,723.55億元，增長37.24%。按業務類型劃分的吸收存款結構人民幣百萬元，百分比除

69、外項目2021年12月31日2020年12月31日金額占比(%)金額占比(%)公司存款 活期566,58040.02417,68631.27 定期644,89745.56647,26548.46 小計1,211,47785.581,064,95179.73 個人存款 活期68,6254.8545,1643.38 定期116,8278.25207,88015.56 小計185,45213.10253,04418.94 其他存款1,7580.121,9410.15 應計利息17,0181.2015,7001.18 合計1,415,705100.001,335,636100.00 (3)股東權益截至

70、報告期末，歸屬于本行股東的權益合計1,641.69億元，比上年末增加336.57億元，增長25.79%。請參見“財務報告合并股東權益變動表”。032浙商銀行股份有限公司管理層討論與分析（四）貸款質量分析1 按風險分類劃分的貸款分布情況人民幣百萬元，百分比除外項目2021年12月31日2020年12月31日金額占比(%)金額占比(%)正常1,292,78995.961,156,34796.55關注29,8832.2220,8701.74不良貸款20,6671.5317,0451.42次級5,2750.399,9130.83可疑12,4520.924,1460.34損失2,9400.222,986

71、0.25公允價值變動計入其他綜合收益2380.02(152)(0.01)應計利息3,6620.273,5880.30 發放貸款和墊款總額1,347,239100.001,197,698100.00 本集團貸款質量保持穩定，截至報告期末，按照監管風險分類制度，正常貸款12,927.89億元，比上年末增加1,364.42億元，占發放貸款和墊款總額的95.96%；關注貸款298.83億元，比上年末增加90.13億元，占發放貸款和墊款總額的2.22%；不良貸款206.67億元，比上年末增加36.22億元，不良貸款率1.53%，比上年末上升0.11個百分點。0332021年度報告管理層討論與分析2、按業

72、務類型劃分的貸款和不良貸款分布情況人民幣百萬元，百分比除外項目2021年12月31日2020年12月31日貸款金額占比(%)不良貸款金額不良貸款率(%)貸款金額占比(%)不良貸款金額不良貸款率(%)公司貸款882,99065.5416,5811.88788,06665.8014,6401.86個人貸款381,49428.324,0861.07333,10827.812,3990.72貼現78,8555.8500.0073,0886.1060.01公允價值變動計入 其他綜合收益2380.02不適用不適用(152)(0.01)不適用不適用應計利息3,6620.27不適用不適用3,5880.30不適

73、用不適用 發放貸款和墊款總額1,347,239100.0020,6671.531,197,698100.0017,0451.42 截至報告期末，公司不良貸款165.81億元，比上年末增加19.41億元；不良貸款率1.88%，比上年末上升0.02個百分點。個人不良貸款40.86億元，比上年末增加16.87億元；不良貸款率1.07%，比上年末上升0.35個百分點。034浙商銀行股份有限公司管理層討論與分析3 按行業劃分的貸款和不良貸款分布情況人民幣百萬元，百分比除外項目2021年12月31日2020年12月31日貸款金額占比(%)不良貸款金額不良貸款率(%)貸款金額占比(%)不良貸款金額不良貸款率

74、(%)公司貸款882,99065.5416,5811.88788,06665.8014,6401.86租賃和商務服務業189,60214.072,5861.36168,18214.041,3160.78制造業174,47312.966,9273.97136,18711.378,1876.01房地產業168,72412.521,0520.62165,20813.791460.09批發和零售業127,3569.451,6411.2999,6358.321,4931.50建筑業57,4254.267611.3353,2414.456351.19水利、環境和 公共設施管理業50,0913.722640

75、.5354,5974.5630.01金融業30,2772.2500.0039,4983.3000.00電力、熱力、燃氣及 水生產和供應業14,9991.11370.2510,9000.91440.40住宿和餐飲業12,4930.931601.2810,7110.89410.38交通運輸、倉儲和 郵政業11,4660.85640.5611,3510.95910.80采礦業8,1130.603324.093,8950.3300.00其他(1)37,9712.822,7577.2634,6612.892,6847.74個人貸款381,49428.324,0861.07333,10827.812,39

76、90.72貼現78,8555.8500.0073,0886.1060.01公允價值變動計入 其他綜合收益2380.02不適用不適用(152)(0.01)不適用不適用應計利息3,6620.27不適用不適用3,5880.30不適用不適用 發放貸款和墊款總額1,347,239100.0020,6671.531,197,698100.0017,0451.42 注：(1)其他行業包括公共管理和社會組織，文化體育和娛樂業，信息傳輸、計算機服務和軟件業，農、林、牧、漁業，居民服務和其他服務業，科學研究、技術服務和地質勘探，教育業，衛生、社會保障和社會福利等行業。2021年，本集團積極支持實體經濟發展，順應國

77、家經濟結構調整，優先投向國民經濟基礎行業、國家戰略新興產業；差異化制定房地產等領域的風險防控策略，持續優化信貸資源分配。0352021年度報告管理層討論與分析4 按地區劃分的貸款和不良貸款分布情況人民幣百萬元，百分比除外項目2021年12月31日2020年12月31日貸款金額占比(%)不良貸款金額不良貸款率(%)貸款金額占比(%)不良貸款金額不良貸款率(%)長三角地區731,27754.2814,5191.99687,82557.4311,4421.66中西部地區242,86818.033,2161.32203,66017.002,8261.39環渤海地區193,92414.392,2071.

78、14167,84614.011,8461.10珠三角及海西地區175,27013.017250.41134,93111.279310.69公允價值變動計入 其他綜合收益2380.02不適用不適用(152)(0.01)不適用不適用應計利息3,6620.27不適用不適用3,5880.30不適用不適用 發放貸款和墊款總額1,347,239100.0020,6671.531,197,698100.0017,0451.42 截至報告期末，本集團不良貸款規模較大的地區為長三角地區。本集團針對各區域經濟特點，持續優化區域授信配置，積極防范區域風險，支持區域發展要求。5、按擔保方式劃分的貸款和不良貸款分布情況

79、人民幣百萬元，百分比除外項目2021年12月31日2020年12月31日貸款金額占比(%)不良貸款金額不良貸款率(%)貸款金額占比(%)不良貸款金額不良貸款率(%)抵押貸款599,86744.525,9130.99531,03344.344,1450.78質押貸款100,5737.477770.77115,8559.672,0311.75保證貸款199,47414.8110,1975.11177,08514.799,6645.46信用貸款364,57027.063,7801.04297,20124.811,1990.40貼現78,8555.8500.0073,0886.1060.01公允價值變

80、動計入 其他綜合收益2380.02不適用不適用(152)(0.01)不適用不適用應計利息3,6620.27不適用不適用3,5880.30不適用不適用 發放貸款和墊款總額1,347,239100.0020,6671.531,197,698100.0017,0451.42 036浙商銀行股份有限公司管理層討論與分析本集團貸款擔保結構基本保持平穩。截至報告期末，抵押貸款占比較高，占發放貸款和墊款總額的比例為44.52%，抵押貸款余額5,998.67億元，比上年末增加了688.34億元，抵押貸款不良貸款余額59.13億元，不良貸款率0.99%，比上年末上升了0.21個百分點。6、前十大貸款客戶人民幣百

81、萬元，百分比除外十大借款人行業金額占發放貸款和墊款總額的比重(%)A租賃和商務服務業3,9600.29B房地產業3,6800.27C租賃和商務服務業3,1000.23D制造業3,0520.23E租賃和商務服務業3,0380.23F租賃和商務服務業2,8740.21G房地產業2,6000.19H房地產業2,5500.19I房地產業2,4080.18J制造業2,3250.17總計29,5872.19截至報告期末，本集團最大單一借款人貸款余額為39.60億元，占本集團資本凈額的2.04%。最大十家單一借款人貸款總額295.87億元，占本集團資本凈額的15.22%，占本集團發放貸款和墊款總額的2.19

82、%。0372021年度報告管理層討論與分析7 逾期貸款人民幣百萬元，百分比除外逾期期限2021年12月31日2020年12月31日金額占發放貸款和墊款總額的比重(%)金額占發放貸款和墊款總額的比重(%)逾期1天至90天5,1660.386,6090.55逾期90天至1年6,5540.4910,1860.85逾期1年至3年10,4610.784,7200.39逾期3年以上2350.021440.01 總計22,4161.6621,6591.81 截至報告期末，逾期貸款余額224.16億元，比上年末增加7.57億元；其中90天以上逾期貸款172.50億元，比上年末增加22.00億元。8 重組貸款本

83、集團對貸款重組實施嚴格審慎的管控，截至報告期末，重組貸款和墊款總額8.35億元，比上年末增加2.72億元。其中逾期3個月以上的重組貸款和墊款總額0.86億元，比上年末增加0.41億元。9 抵債資產及減值準備計提情況截至報告期末，本集團抵債資產（非金融工具）余額9.74億元，扣除已計提減值準備0.74億元，賬面凈值9.00億元。10 貸款信用減值損失準備變動情況人民幣百萬元項目金額年初余額32,559本期計提11,994因折現價值上升導致轉出(198)核銷(7,763)轉讓(1,477)收回前期已核銷貸款和墊款981匯率變動影響(9)年末余額(1)36,087注：(1)年末余額包括以攤余成本計量

84、和以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的發放貸款和墊款的損失準備。038浙商銀行股份有限公司管理層討論與分析（五）資本管理按照 商業銀行資本管理辦法（試行），本集團資本充足率計量范圍涵蓋信用風險、市場風險、操作風險。其中，信用風險加權資產計量采用權重法，市場風險加權資產計量采用標準法，操作風險加權資產計量采用基本指標法。截至報告期末，本集團資本充足率為12.89%，一級資本充足率10.80%，核心一級資本充足率8.13%，杠桿率5.93%，均滿足監管要求。資本充足率情況表（本集團）人民幣百萬元，百分比除外項目2021年12月31日2020年12月31日 核心一級資本凈額122,602116,

85、378其他一級資本40,22415,125一級資本凈額162,826131,503二級資本31,53040,486總資本凈額194,356171,988風險加權資產1,507,4381,330,565核心一級資本充足率(%)8.138.75一級資本充足率(%)10.809.88資本充足率(%)12.8912.93 杠桿率情況表（本集團）人民幣百萬元，百分比除外項目2021年12月31日2020年12月31日 一級資本凈額162,826131,503調整后表內外資產余額2,747,0162,466,330杠桿率(%)5.935.33 0392021年度報告管理層討論與分析截至報告期末，本公司資本

86、充足率為12.87%，一級資本充足率10.81%，核心一級資本充足率8.08%，杠桿率5.84%，均滿足監管要求。資本充足率情況表（本公司）人民幣百萬元，百分比除外項目2021年12月31日2020年12月31日 核心一級資本凈額118,229113,026其他一級資本39,95314,958一級資本凈額158,182127,983二級資本30,14739,755總資本凈額188,329167,738風險加權資產1,463,0221,296,465核心一級資本充足率(%)8.088.72一級資本充足率(%)10.819.87資本充足率(%)12.8712.94 杠桿率情況表（本公司）人民幣百萬

87、元，百分比除外項目2021年12月31日2020年12月31日 一級資本凈額158,182127,983調整后表內外資產余額2,706,3602,435,738杠桿率(%)5.845.25（六）按監管要求披露的其他財務信息1.可能對財務狀況與經營成果造成重大影響的表外項目余額及其情況本集團資產負債表表外項目包括或有事項及承諾等?；蛴惺马椉俺兄Z具體包括信貸承諾及財務擔保合同、資本支出承諾、債券承銷及兌付承諾、未決訴訟等，其中信貸承諾及財務擔保合同是最主要的組成部分。截至報告期末，本集團信貸承諾及財務擔保合同余額7,356.46億元。有關或有負債及承擔詳見“財務報告附注八”。2.逾期未償債務情況截

88、至報告期末，本集團沒有發生逾期未償債務情況。040浙商銀行股份有限公司管理層討論與分析（七）風險管理1.全面風險管理體系本公司實行“審慎、穩健”的風險偏好，深入推進平臺化服務戰略，圍繞“上規模、調結構、控風險、創效益”十二字經營方針，有效服務實體經濟，強化風險管理。加強授信管理，堅持“小額、分散”授信原則；加強客戶、行業、區域授信引導，優化業務結構；嚴控新增業務風險，加快存量風險資產處置，保持資產質量穩定；深化金融科技應用，強化全流程風險管理和重點領域風險管控；加快構建適應新發展格局的全面風險管理體系，推動本公司高質量發展，為加快實現“兩最”總目標奠定更加堅實的基礎。本公司董事會承擔全面風險管

89、理的最終責任，監事會承擔全面風險管理的監督責任，高級管理層承擔全面風險管理的實施責任。本公司設立首席風險官。高級管理層下設風險管理與內部控制委員會，資產負債管理委員會，授信、投資與交易業務審查委員會，資產風險分類審議委員會，業務連續性管理委員會等議事機構?？傂酗L險管理部為全面風險管理的統籌部門以及信用風險、市場風險（銀行賬簿利率風險除外）、國別風險、信息科技風險管理的牽頭執行部門；總行計劃財務部（資產負債管理部）為銀行賬簿利率風險、流動性風險管理的牽頭執行部門；總行內控合規與法律部為操作風險、合規風險管理的牽頭執行部門；總行辦公室為聲譽風險管理的牽頭執行部門；總行發展規劃部為戰略風險管理的牽頭

90、執行部門。本公司向總行本級業務復雜程度較高和風險相對較為集中的部門派駐風險監控官，風險監控官負責協助派駐部門主要負責人組織風險管理工作，獨立于派駐部門向總行行長負責，獨立進行業務評判和風險事項報告。本公司向分行派駐風險監控官，風險監控官協助派駐分行行長組織全面風險管理工作，側重授信業務相關風險管理工作，重點管控轄內大額授信客戶及復雜、疑難業務的風險，獨立于派駐行向總行行長負責，獨立進行業務評判和風險事項報告。2.信用風險管理信用風險是指由于債務人或交易對手違約或信用質量發生變化，從而給本公司造成損失的風險。本公司信用風險主要存在于貸款、同業拆借、債券投資、票據承兌、信用證、保函、債券持有、特定

91、目的載體投資等表內、表外業務。本公司信用風險管理的目標是將信用風險控制在可承受的合理范圍內，實現以本幣為計量單位、風險調整后的全行綜合效益最大化。本公司信用風險管理的組織體系由董事會、監事會、高級管理層、風險管理與內部控制委員會、總行授信、投資與交易業務審查委員會及分行授信、投資與交易業務審查委員會和支行授信審查小組、總行風險管理部和其他信用風險控制部門、業務經營與管理部門、金融科技部、審計部以及分支行、子公司共同構成。高級管理層承擔信用風險管理的實施責任，負責組織信用風險管理，組織制定、推行信用風險管理的有關制度、政策等。0412021年度報告管理層討論與分析本公司根據外部經營環境變化、內部

92、經營狀況及風險情況，制定客戶授信基本政策，明確全行授信業務客戶結構、行業結構、區域結構、重點業務領域等政策導向。此外，本公司在持續跟蹤宏觀、行業經濟發展趨勢的基礎上，定期調整授信政策。本公司參照中國銀保監會 貸款風險分類指引 規定的標準，綜合考慮借款人的還貸能力、還款記錄、還款意愿、授信項目的盈利能力及擔保狀況等因素對授信資產進行分類；本公司授信資產風險分類實施客戶經理初分、營銷部門負責人復核、風險管理人員審查以及有權認定人認定的分類認定程序。(1)公司客戶信用風險管理本公司對公司客戶實施統一授信管理，在對客戶進行全面綜合評估的基礎上，按照一定標準和程序核定客戶最高綜合授信額度和業務授信額度。

93、本公司嚴格執行中國銀保監會相關監管要求，將貸款（含貿易融資）、票據承兌和貼現、透支、債券投資、特定目的載體投資、開立信用證、保理、擔保、貸款承諾以及其他實質上由本公司承擔信用風險的業務納入統一授信管理。在全面覆蓋各類授信業務的基礎上，本公司確定單一公司客戶、集團客戶等綜合授信限額。本公司持續加強信貸制度建設，制定公司客戶統一授信管理制度，強化對公司客戶授信總額的全面管理和統一控制，完善標準、規范的授信審批流程、授權體系和崗位風險責任機制，并及時調整授信政策，采取有效措施防范信用風險。本公司進一步完善集中度風險管理，制定集中度風險管理相關制度，明確集中度風險管理的職責分工與主要方法，持續推進集中

94、度風險管理建設。本公司持續加強地方政府融資平臺（本公司政策中定義為城市建設及公共服務類國有企業，下同）貸款風險管理，嚴格執行中國銀保監會關于地方政府融資平臺的各項貸款政策及監管要求，動態調整信貸投向，進一步優化融資平臺貸款結構，防范地方政府融資平臺業務的信用風險；對地方政府融資平臺貸款實施限額管理，加強貸款風險的監控與管理。本公司持續加強房地產貸款風險管理。本公司審慎開展房地產信貸業務，根據國家政策和行業運行情況適時調整房地產授信導向；對房地產行業貸款實施限額動態管理和名單制管理，不斷調整優化資產結構，并加強存量貸款風險的監控和管理。042浙商銀行股份有限公司管理層討論與分析(2)小微企業信用

95、風險管理本公司對小微企業客戶實施統一授信管理，將小微企業客戶的各類授信業務納入統一授信管理。積極探索專業化經營模式，不斷完善管理體制，進一步梳理、規范授信各環節流程和要求，逐步形成富有本公司特色的、標準化的授信作業模式。本公司持續加強小微企業業務信用風險管理，強化風險緩釋措施，通過逾期跟蹤、現場與非現場監測等手段，嚴控逾期貸款和不良貸款。(3)零售客戶信用風險管理本公司積極構建個人貸款的信用評價體系，研發設計功能完整、抗風險能力強的個人貸款產品，制定針對不同客戶群體的準入標準，實行個人總體額度控制，抑制多頭貸款風險，健全和完善個人貸款信用風險的管理機制。繼續強化擔保選擇和管理，提高信用風險緩釋

96、能力。不斷加強個人貸款的貸后監測、逾期催收、不良處置等后續管理。本公司建立了事前風險預防、事中風險監控及事后風險管理的信用卡風險管理體系，制定了一整套規章制度以規范信用卡營銷推廣、授信審批等業務環節。本公司不斷完善發卡業務流程的設計和操作、業務整體風險容忍度的制定和把控以及貸中、貸后風險的識別、計量、監測、評估、控制、化解、處置等工作。(4)金融機構客戶信用風險管理本公司將金融機構客戶納入統一授信管理，制定了金融機構客戶統一授信管理辦法及相關操作規程，完善了金融機構客戶統一授信的調查、審查和審批等一整套制度及流程。本公司與金融機構客戶開展的業務如涉及客戶信用風險，納入統一授信管理。具體開展業務

97、時按照本公司相關制度要求占用客戶的授信額度，從而實現對客戶風險的集中度管理。0432021年度報告管理層討論與分析3.市場風險管理市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內、表外業務發生損失的風險。市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險。本節所稱市場風險特指銀行賬簿利率風險以外的市場風險（銀行賬簿利率風險參見以下“7.銀行賬簿利率風險管理”相關內容）。本公司市場風險管理的目標是將市場風險控制在可承受的合理范圍內，實現以本幣為計量單位、風險調整后的全行綜合效益最大化。本公司市場風險管理的組織體系由董事會、監事會、高級管理層、風險管理與內部控制委

98、員會、風險管理部、金融市場部、金融科技部、審計部、其他部門及分支行、子公司共同構成。高級管理層承擔市場風險管理的實施責任，負責組織市場風險管理，監督執行市場風險偏好，組織制定、推行市場風險管理的有關政策、制度，建設市場風險管理信息系統，確保本公司有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類市場風險。本公司采用久期分析、外匯敞口分析、情景分析、敏感性分析、風險價值(VaR)計量等市場風險計量方法，并采用限額管理、對沖及減少風險敞口等措施進行市場風險控制。本公司根據中國銀保監會的相關辦法和指引建立了市場風險管理體系，制定了與業務性質、規模、復雜程度和風險特征相適應的市場風險管理政策和程序，并使

99、這些政策和程序與本公司的總體業務發展戰略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致。本公司定期更新完善市場風險偏好和限額體系，持續完善市場風險管理制度體系和市場風險計量體系，并使用獨立的市場風險管理平臺進行市場風險計量、監測與日常管理。本公司對交易賬簿頭寸實行每日估值，持續監測非止損限額和止損限額，并定期通過壓力測試等方法評估市場風險。044浙商銀行股份有限公司管理層討論與分析4.流動性風險管理流動性風險是指無法以合理成本及時獲得充足資金用于償還到期債務、履行其他支付義務以及滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。影響流動性風險的因素分為外部因素和內部因素。外部因素包括國內外金融形勢、宏

100、觀調控政策、金融市場發展的深度與廣度、銀行業競爭態勢等；內部因素包括資產負債期限與業務結構、存款穩定程度、市場融資能力以及各類突發性事件等。本公司流動性風險管理的目標是確保本公司流動性需求能夠及時以合理成本得到滿足，將流動性風險控制在可承受的合理范圍內。本公司流動性風險管理的組織體系由董事會、監事會、高級管理層、風險管理與內部控制委員會、資產負債管理委員會、風險管理部、計劃財務部（資產負債管理部）、金融市場部、金融科技部、審計部、總行其他經營與管理部門以及分支行、子公司共同構成。高級管理層承擔流動性風險管理的實施責任，負責組織流動性風險管理，組織制定、推行流動性風險管理的有關制度、政策等。本公

101、司對全行流動性風險實行集中管理，通過建立科學、完善的流動性風險管理體系，對流動性風險進行有效識別、計量、監測、控制和報告。具體流動性風險管理措施包括：不斷完善流動性風險管理相關制度；密切關注國內外宏觀經濟形勢以及市場流動性變化，適時調整本公司資產負債管理策略；加強負債管理，靈活運用主動負債工具，拓寬長期資金來源，持續提升穩定負債占比；推進融資渠道多元化建設，在維護好與主要融資對手關系的同時，積極拓展融資渠道；加強流動性預警監測與管理，完善流動性風險應急計劃，定期開展應急演練；定期開展流動性風險壓力測試，根據壓力測試結果查找本公司流動性風險管理中的薄弱環節，必要時調整流動性風險管理策略以及優質流

102、動性資產規模和結構，適時改進流動性風險管理措施，完善流動性風險管理機制。截至報告期末，本公司本外幣合計流動性比例54.28%。本公司流動性覆蓋率165.77%，其中，合格優質流動性資產2,543.79億元，未來30天凈現金流出1,534.54億元。本公司凈穩定資金比例106.52%，其中，可用的穩定資金12,714.15億元，所需的穩定資金11,936.41億元。0452021年度報告管理層討論與分析截至報告期末，本集團本外幣合計流動性比例54.36%。本集團流動性覆蓋率163.50%，其中，合格優質流動性資產2,543.79億元，未來30天凈現金流出1,555.87億元。本集團最近兩個季度凈

103、穩定資金比例相關信息如下：日期凈穩定資金比例(%)可用的穩定資金（億元）所需的穩定資金（億元）截至2021年12月31日105.3812,876.9312,219.82截至2021年9月30日105.6612,202.6511,549.325.操作風險管理操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。本公司可能面臨的操作風險損失事件類型主要包括：內部欺詐，外部欺詐，就業制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業務活動事件，實物資產的損壞，信息科技系統事件，執行、交割和流程管理事件等七類。本公司操作風險管理的組織體系由董事會、監事會、高級管理層、風險管理與

104、內部控制委員會、風險管理部、內控合規與法律部、金融科技部、審計部、總行其他部門及分支行、子公司共同構成。高級管理層承擔操作風險管理的實施責任，負責組織全行操作風險管理，組織制定、推行操作風險管理的各項基本政策、制度等。本公司以“將操作風險控制在可承受的合理范圍內，實現風險調整后的全行綜合效益最大化”為操作風險管理目標，建立與業務性質、規模和復雜程度相適應的操作風險管理體系，對操作風險實施全流程管理，將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，有效地識別、評估、監測和控制（緩釋）操作風險。報告期內，本公司遵循“全面覆蓋、職責明確、如實報告、快速反應”的管理原則，根據內外部金融形勢變化適時調整管理策

105、略和重點，持續建立健全與本公司業務性質、規模和復雜程度相適應的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監測、控制（緩釋）操作風險。完善操作風險管理制度體系，優化風險管控方法與管理流程；加強重要領域系統化建設，持續優化全行系統功能，提升系統剛性控制能力和服務能力；積極落實巴塞爾協議新標準法最新要求，啟動推進資本新規操作風險項目；強化法律風險防控，及時修訂完善合同，解讀分析熱點；加強員工行為管理，強化重要崗位履職監督，明確員工行為禁止規定，落實疫情防控要求；加強監督檢查和問責，加大對重點領域、重點環節風險排查力度，提升自查自糾能力；強化安全保衛管理，保障重要時點安全生產，開展安全檢查，及時消除風險隱患

106、。報告期內，本公司操作風險管理體系運行平穩，操作風險整體可控。046浙商銀行股份有限公司管理層討論與分析6.國別風險管理國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付本公司債務，或使本公司在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使本公司遭受其他損失的風險。本公司國別風險管理的目標是將國別風險控制在可承受的合理范圍內，實現以本幣為計量單位、風險調整后的全行綜合效益最大化。本公司國別風險管理的組織體系由董事會、監事會、高級管理層、風險管理與內部控制委員會、風險管理部、計劃財務部（資產負債管理部）、國際業務部、金融市場部、零售銀行部等總行業務

107、經營與管理部門、金融科技部、審計部及分支行、子公司共同構成。高級管理層承擔國別風險管理的實施責任，負責組織國別風險管理，組織制定、推行國別風險管理的有關制度、政策等。本公司根據中國銀保監會的相關辦法和指引持續推進國別風險管理相關工作，制定了國別風險管理基本制度、限額管理辦法及限額管理方案，明確國別風險限額管理的組織架構與職責分工、限額框架、管理機制等，并設定國別風險限額指標及閾值；定期進行國別風險評估與監測，計提國別風險準備金。7.銀行賬簿利率風險管理銀行賬簿利率風險指利率水平、期限結構等不利變動導致銀行賬簿經濟價值和整體收益遭受損失的風險，主要包括缺口風險、基準風險和期權性風險。本公司銀行賬

108、簿利率風險管理目標是將銀行賬簿利率風險控制在可承受的合理范圍內，減小銀行賬簿凈利息收入和經濟價值波動，實現全行綜合收益最大化。本公司銀行賬簿利率風險管理的組織體系由董事會、監事會、高級管理層、風險管理與內部控制委員會、資產負債管理委員會、風險管理部、計劃財務部（資產負債管理部）、金融市場部、金融科技部、審計部、總行其他經營與管理部門以及分支行、子公司共同構成。高級管理層承擔銀行賬簿利率風險管理的實施責任，負責建立銀行賬簿利率風險管理架構、建立銀行賬簿利率風險計量體系，推進銀行賬簿利率風險管理的有關制度政策有效實施。本公司對于銀行賬簿利率風險主要通過重定價缺口分析、敏感性分析、情景模擬分析、壓力

109、測試等方法計量評估風險。報告期內，本公司密切關注外部環境和內部銀行賬簿利率風險實質狀況，靈活調整資產負債結構。截至報告期末，本公司銀行賬簿利率風險控制在本公司風險管控目標范圍內，銀行賬簿利率風險整體可控。0472021年度報告管理層討論與分析8.聲譽風險管理聲譽風險是指由本公司行為、從業人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對本公司形成負面評價，從而損害本公司品牌價值，不利于本公司正常經營，甚至影響到市場穩定和社會穩定的風險。聲譽風險管理是指本公司為實現聲譽風險管理目標，樹立良好的社會形象，建立涵蓋事前評估、風險監測、分級研判、應對處置、信息報告、考核問責、評估總結等環節的全流

110、程聲譽風險管理體系，形成聲譽風險管理完整閉環，并從風險排查、應急演練、聯動機制、社會監督、聲譽資本積累、內部審計、同業協作等方面做好聲譽風險日常管理工作。本公司聲譽風險管理的目標是正確處理新聞輿論、公共關系以及客戶關系，主動、有效地防范聲譽風險和應對聲譽事件，最大程度地減少其對本行、利益相關方和社會公眾造成的損失和負面影響。本公司已將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系。本公司聲譽風險管理的組織體系由董事會、監事會、高級管理層、風險管理與內部控制委員會、辦公室、風險管理部、金融科技部、總行其他相關部門和分支機構、子公司共同構成。高級管理層承擔聲譽風險管理的管理責任，負責組織全行聲譽風險管

111、理，建立健全本行聲譽風險管理的有關制度、政策等。報告期內，本公司以落實銀保監會聲譽風險管理辦法為抓手，全面修訂聲譽風險管理制度，細化常態化防控，實現聲譽風險的全流程管理。通過搭建數字化監測平臺、事前評估關口前移、事中聯動處置與主動引導、事后明確問責，聲譽風險防控的及時性、前瞻性及有效性有了較大提升。本公司持續開展員工聲譽風險應對培訓，同時，加大正面宣傳力度，強化社會輿論引導，進一步擴大本公司的市場影響力及正面形象。9.戰略風險管理戰略風險是指因經營策略不當或外部經營環境變化等原因而導致的風險，包括戰略設計不當、戰略執行不到位、內外部環境變化導致既定戰略不適用。本公司戰略風險管理的目標是通過不斷

112、完善戰略風險管理體系，將戰略風險控制在可承受的合理范圍內。本公司戰略風險管理的組織體系由董事會、監事會、高級管理層、風險管理與內部控制委員會、風險管理部、發展規劃部、審計部、金融科技部、總行其他相關部門及境內外各分支行、子公司共同構成。048浙商銀行股份有限公司管理層討論與分析本公司遵循“職責明確、前瞻預防、全面評估、適時調整”的原則，不斷健全完善與業務規模和特點相適應的戰略風險管理體系，實現了對戰略風險的有效管理。主要管理舉措包括：制定實施“四五”規劃，擘畫未來五年發展藍圖；進一步明確經營思想，謀劃推進高質量發展；主動融入浙江省數字化改革大局，加快數字化轉型；調整優化組織架構，更好地服務經營

113、發展；加大對民營、小微企業支持力度，實施融資暢通工程升級版；毫不松懈做好疫情防控工作。10.合規風險管理合規風險是指因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。本公司合規風險管理的目標是建立健全合規風險管理框架，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。本公司合規風險管理的組織體系由董事會、監事會、高級管理層、風險管理與內部控制委員會、風險管理部、內控合規與法律部、審計部、總行其他相關部門及分支行、子公司共同構成。高級管理層承擔合規風險管理的實施責任，負責組織合規風險管理，組織制定、推行合規風險管理的各項基本制度、政策等。報告期內，本公司認真貫徹國家各

114、項方針政策和監管要求，扎實推動各項內控合規管理舉措落地，不斷提升合規風險管理能力和水平。正確把握合規方向、確保監管要求傳導到位，把監管制度和要求作為經營發展的底線、紅線、高壓線；持續健全規章制度體系，加強“制度庫”建設，強化制度統籌管理和后評價工作；持續推進合規文化建設，開展多層次的合規教育培訓，繼續實施內控合規與案防承諾、內控合規全員考試制度，常態化開展警示教育活動；持續鞏固提升亂象整治成效，深入開展“內控合規管理建設年”活動，常態化開展掃黑除惡工作；強化監管事務管理，主動識別、評估、緩釋和控制合規風險，堅持問題導向，加大合規風險提示力度，持續跟蹤督導問題整改情況，不斷提升各級機構內控合規管

115、理水平；推進消保體制機制建設，強化消費者信息保護，壓降監管轉辦投訴，做好金融宣教。0492021年度報告管理層討論與分析11.信息科技風險管理信息科技風險是指本公司在運用信息科技過程中，由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。信息科技風險管理目標是將信息科技風險控制在可承受的合理范圍內，推動業務創新，提高信息科技使用水平，增強核心競爭力和可持續發展能力。本公司信息科技風險管理的組織體系由董事會、監事會、高級管理層、風險管理與內部控制委員會、信息科技管理委員會、業務連續性管理委員會、風險管理部、金融科技部、審計部、總行其他相關部門及分支行、子公司共同構成。高級管理

116、層承擔信息科技風險管理的實施責任，負責組織信息科技風險管理，組織制定、推行信息科技風險管理的有關制度、政策等。本公司建立了較為完善的信息科技風險管理制度和流程體系，并遵照ISO20000、ISO22301、ISO27001管理體系與監管要求，全面建立了相關制度流程與實施細則；建立了較為完善的業務連續性管理、信息科技外包風險管理、信息安全管理、信息科技服務管理等體系和較為規范的信息科技風險監測與評估機制。報告期內，本公司制定實施 浙商銀行金融科技“四五”規劃，強化金融科技創新引領，全面落實平臺化服務戰略與數字化轉型，持續完善“金融+科技+行業+客戶”綜合服務平臺，深耕供應鏈金融服務領域，打造特色

117、競爭優勢，累計申請80余項金融科技發明專利，獲得軟件著作權40余項，發布銀行業首份區塊鏈產業鏈金融白皮書；持續完善網絡安全治理、數據安全管理與客戶金融信息保護，打造“浙銀網絡安全創新實驗室”，加強網絡安全創新與人才建設，強化網絡安全風險保障；持續開展重要信息系統運行風險監測、評估、計量、控制與報告，完善運維管理體系，提升自動化與一體化運維能力；持續完善“兩地三中心”災備體系，推進應用系統災備雙活部署，進一步提升業務連續性保障能力；持續推進應急管理，部署年度應急演練計劃，完善應急預案并開展信息系統真切換演練，實現同城雙活應用與快速一鍵切換。報告期內系統運行穩定，未發生任何實質性的信息科技風險事件

118、。050浙商銀行股份有限公司管理層討論與分析12.反洗錢管理本公司根據 中華人民共和國反洗錢法 銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法 法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引（試行）等反洗錢相關法律和監管規定，建立健全全面風險管理框架下的反洗錢工作運行機制，進一步夯實反洗錢工作基礎，不斷提升反洗錢管理質效。報告期內，本公司嚴格遵守反洗錢法律法規，認真履行反洗錢法律義務和社會責任。優化反洗錢管理架構與運行機制，完善反洗錢制度體系及業務流程；強化客戶身份識別、大額交易和可疑交易監測報告，推進反洗錢系統及模型建設；做好業務風險提示，加強反洗錢監督檢查和業務指導，強化高風險業務及高風險客戶的監測與管

119、控；落實洗錢風險自評估試點工作，提升洗錢風險防控能力；組織開展反洗錢宣傳、培訓，積極配合監管檢查和反洗錢調查、協查，切實落實各項反洗錢監管要求，反洗錢工作運行平穩、有序。（八）業務綜述2021年，我行圍繞“上規模、調結構、控風險、創效益”十二字經營方針，全體員工團結一心、努力拼搏，聚焦主責主業，深化金融科技創新，全力服務實體經濟和踐行普惠金融，開啟了“大零售、大公司、大投行、大資管、大跨境”五大業務板塊齊頭并進、協同發展的新格局。1.大零售板塊(1)零售業務報告期內，本公司零售業務積極轉型創新，聚焦效益增長，狠抓財富管理、消費信貸等核心業務，堅持以服務客戶為導向，有效推動了零售業務穩健發展。報

120、告期內，零售業務營業收入127.94億元，同比增長21.49%，其中代銷手續費收入同比增長145.82%。截至報告期末，本行個人客戶數（含借記卡和信用卡客戶）835.65萬戶，個人金融資產余額5,244.65億元，月日均金融資產600萬元及以上的私行客戶數10,400戶，私行客戶金融資產余額1,559.48億元。0512021年度報告管理層討論與分析 個人存貸款業務報告期內，本公司個人存款結構持續優化。截至報告期末，本行個人存款余額1,854.52億元，平均付息率較上年下降8個BPS，個人存款付息結構得到有效改善。報告期內，本行個人貸款增勢良好。截至報告期末，個人貸款（包括個人房屋貸款和個人消

121、費貸款）余額2,118.19億元，較年初增長16.50%。在個人住房貸款方面，堅決貫徹落實“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，嚴格執行國家宏觀調控政策，支持居民合理住房需求，發展穩健。在消費貸款方面，持續走獲客平臺化、操作線上化、風控智能化的發展道路，持續優化“e家銀”資產池平臺，已累計簽約客戶64.47萬戶，入池資產總額達1,883.67億元，融資余額847.63億元；堅持“獨立風控、平等互利”與外部機構合作零售互聯網貸款業務；持續圍繞各類消費場景，做深做透場景類專項分期業務。財富管理報告期內，本公司不斷夯實財富業務發展基礎，全力打造“平臺化財富管家銀行”。不斷優化銀行理財業務結構，持續推

122、出“升鑫贏”“聚鑫贏”“涌薪增利安享”“涌薪增利尊享”等凈值型理財產品。截至報告期末，本公司個人凈值型理財余額1,716.33億元，在個人理財中占比較上年末提升了41個百分點，業務結構調整取得明顯進展。代銷業務以不斷滿足個人客戶的綜合化金融需求為出發點，以代銷基金為突破點，持續豐富代銷產品，推動代銷業務快速發展。報告期內，本公司代理非貨幣公募基金銷售量同比增長163.53%，非貨幣公募基金保有量較上年末增長224.36%；代理集合資產管理計劃銷售量同比增長74.92%；代理集合資金信托計劃銷售量實現翻番；代理保費同比增長42.30%。創新客戶營銷方式，持續構建數字化、線上化的創新營銷能力和客戶

123、運營服務能力。積極構建以“積分體系+電子商城”為基礎架構的零售客戶權益體系，通過權益體系和金融產品體系的數字化綜合運營，充分發揮零售綜合金融服務平臺的客戶獲取、客戶維護、客戶提升能力。私人銀行本公司私人銀行業務秉承“財智傳承，嘉業永續”的理念，通過完善產品、特色增值服務以及專業化隊伍等三大體系，持續提升客戶服務、財富管理以及資產配置等三大能力，打造私人銀行核心競爭力。在進一步豐富私人銀行客戶專屬投資理財產品的同時，強化客戶資產配置，大力推進家族信托、保險金信托業務，以滿足私人銀行客戶財富傳承等方面的需求；持續打造“機場高鐵站724小時專車接送”、機場貴賓休息廳、私人銀行客戶健康權益、超高凈值客

124、戶定制活動等特色增值服務。052浙商銀行股份有限公司管理層討論與分析 信用卡業務本公司信用卡業務在全行加快構建新發展格局的總體布局下，加快數字化、場景化轉型，加強防范化解風險，不斷提升業務質量。信用卡產品進一步豐富，為滿足客戶日常消費和小額透支信貸需求，面向優質客群推出“鑫惠卡”，為貫徹“碳達峰、碳中和”各項工作部署，倡導綠色理念，推出綠色低碳卡。同時加大推動場景分期業務，重點推動家裝分期、家具家電分期，探索汽車場景業務，與中國銀聯試點合作開展融資租賃項下汽車金融產品。報告期內，本行開展了一系列涵蓋出行、購物、觀影等場景的信用卡營銷活動，持續提升客戶粘性。信用卡業務的全流程風險管理能力進一步加

125、強，通過持續開展風控政策迭代、擴充完善智能審批應用、擴展升級各類風險系統，不斷提升風險預警和處置能力。截至報告期末，本公司信用卡累計發卡387.06萬張，較年初增加7.82萬張；信用卡貸款余額177.83億元，較年初增加4.65億元；分期余額120.32億元，較年初增加13.83億元。報告期內，本公司實現信用卡消費額626.03億元，信用卡業務收入11.85億元，其中分期業務收入8.21億元。(2)小企業業務報告期內，本公司深入貫徹黨中央、國務院關于普惠金融的決策部署，服務“六穩、六?！贝缶?，突出專業化經營優勢，持續提升小微金融服務質效。截至報告期末，本公司小企業專營機構198家，普惠型小微企

126、業貸款注1余額2,365.53億元，較年初新增344.71億元，增速17.06%，快于境內機構各項貸款增速4.63個百分點；普惠型小微企業貸款客戶數10.58萬戶，圓滿完成監管“兩增”目標。新發放普惠型小微企業貸款利率持續下降，綜合融資成本同比下降23BPS（銀保監會監管口徑）；普惠型小微企業貸款不良率0.92%，資產質量持續保持優良。報告期內，本公司多項小微企業金融服務案例收入中國人民銀行 中國普惠金融典型案例 和中國銀行業協會 2021金融服務中小微企業優秀案例匯編。聚焦制造業小微金融服務，向小微園區入園企業提供全經營周期金融服務方案。截至報告期末，小微園區入園企業累計授信1,186.69

127、億元。加強對新興產業、智造業、入園小微企業的中長期資金支持，截至報告期末，中長期貸款占比超60%。積極金融助力供應鏈產業鏈上下游小微客戶，基于設備按揭、經銷商、分銷商、營運車等實際經營場景累計投放超60億元，服務近3萬戶產業鏈上下游小微企業與個體工商戶。加強數字賦能，助力小微融資暢通便捷。運用大數據和互聯網技術賦能信貸流程再造，實現在線申請、移動調查、自助提還款、簡化續貸操作，滿足小微企業“短、小、頻、急”的融資需求。截至報告期末，小微貸款在線申請使用率超75%，線上提款占比超95%，浙江省內線上抵押登記占比超90%，累計為1.96萬戶小微企業提供無還本續貸服務。注1：根據中國銀保監會2021

128、年普惠型小微企業貸款考核口徑，“普惠型小微企業貸款”及“各項貸款”均不含票據貼現及轉貼現業務數據。0532021年度報告管理層討論與分析2.大公司板塊(1)公司業務本公司全力推進大公司業務板塊發展策略，圍繞“上規模、調結構、控風險、創效益”主線，聚焦提質增效，抓好重點客戶、重點業務、重點區域、重點人員，扎實推進增加營業收入，切實服務實體經濟。規模穩步增長，結構持續優化。截至報告期末，本公司人民幣公司存款余額12,114.77億元，較年初增加1,465.26億元；人民幣公司貸款余額（不含貼現及小企業貸款）7,508億元，較年初增加527億元。1-12月，人民幣公司存款付息率較年初下降20.27B

129、PS。公司業務規模穩步增長，結構調整實現新成效。主動服務國家戰略布局，在總行公司銀行部內新設立三個次一級部門：落實“房住不炒”政策，新設房地產金融部，房貸監管指標全部達標；響應“雙碳”國家戰略，新設能源金融部，打造國內領先的碳交易結算服務銀行；響應產業鏈“補鏈強鏈”國家行動，新設供應鏈金融部，累計服務供應鏈上下游客戶超7,600戶。深耕實體客群，助力轉型升級。截至報告期末，投向制造業貸款余額1,960億元，較年初增長18.13%，監管指標完成率201%；制造業中長期貸款余額552.23億元，較年初增長51.15%。同時，持續發揮本公司智能制造服務銀行特色優勢，助力制造業企業技術改造、產品升級。

130、截至報告期末，已與2,161戶智能制造企業建立合作，累計發放融資超6,042億元。與浙江省經濟和信息化廳開展全面戰略合作，深入推進“浙江智造融通工程”，精準支持浙江省制造業高質量發展。截至報告期末，已合作浙江省級名單內客戶1,250戶，融資余額521億元，超序時完成3年“1,000億元專項融資”目標。持續深化供應鏈金融，助力差異化發展。本公司積極運用金融科技手段，開展數字供應鏈融資業務，通過控制訂單流、物流、資金流、數據流，以數據驅動方式并結合供應鏈商業運作和交易結算特點，為供應鏈客戶提供各類表內外融資業務。目前已在鋼鐵、建筑、能源、電力、食品、糧食、倉儲物流、汽車、家電、養殖等20多個行業，

131、形成特色化、差異化供應鏈金融解決方案。截至報告期末，本公司服務近400個數字供應鏈項目，2021年全年投放金額超過400億元，服務上下游客戶超7,600家，其中普惠小微企業占比超過75%，有效幫助上下游中小微企業緩解融資難、融資貴、融資慢的問題。強化行業專業化建設，提前布局重點領域。本公司聚焦能源金融和科創金融兩大領域，打造特色服務品牌。在能源金融領域，以新能源產業鏈和新能源項目為重點，不斷深化綠色金融業務，加快推進碳金融產品創新試點。截至報告期末，已與國家電網、南方電網、大唐集團、國家電投等重點客戶建立合作。在科創金融領域，率先在北上廣深等科創企業集聚的重點區域分行啟動“星火計劃”科創企業專

132、項行動，聚焦專精特新、上市擬上市、獨角獸、高新技術企業四大目標客群，出臺專項授信政策，破解“輕資產”科創企業融資難題。054浙商銀行股份有限公司管理層討論與分析(2)國際業務本公司持續強化外匯業務及跨境金融多元化產品創新，優化營銷服務與管理支撐，致力于構建專業化服務團隊，搭建智能化服務系統，創新平臺化服務產品，為企業提供覆蓋結算、融資、交易的全生態鏈服務，全力支持外資外貿行業實體經濟發展，助力共同富裕示范區建設。報告期內，本公司國際業務服務規模實現了歷史性突破，累計提供國際結算服務2,182億美元，特色優勢及市場競爭影響力不斷提升。本公司積極倡導“風險中性”理念，為企業提供高效、便捷的匯率避險

133、服務，持續豐富“浙商匯利盈”代客外匯交易產品，不斷完善“浙商交易寶”全功能綜合外匯交易平臺，支持外貿企業方便快捷地辦理外匯交易業務，有效應對匯率波動風險。報告期內，本公司提供代客外匯交易服務824億美元，其中“浙商交易寶”交易量374億美元。本公司秉承“科技賦能實現業務數智化，緊扣實體實需創新服務場景化”的整體思路，充分運用大數據、平臺直聯、區塊鏈、人工智能等各類新技術，推出基于外匯局出口收匯數據的出口數據貸，不斷擴延“池化”及“鏈式”場景應用，推出FT客戶資產池功能，新增外匯局區塊鏈平臺出口信保融資應用場景直聯等，不斷推動本外幣、內外貿、境內外一體的資產投放聯動共進。報告期內，國際業務流動性

134、服務余額折人民幣560億元。本公司積極支持外貿新業態做大做強，深入研究外資外貿行業需求及應用場景，圍繞外綜平臺、跨境資金集中運營、跨境電商、市場采購、貨運代理等細分領域，運用銀企直連方式，打造一點接入、綜合服務的個性化服務模式。3.大投行板塊(1)投行業務本公司提供面向直接融資市場和間接融資市場的各類投行產品，滿足不同類型客戶多層次融資需求。通過參與銀行間、證券交易所的債券承銷，為客戶提供面向市場的直接融資服務，幫助客戶降低融資成本、優化負債結構；通過資產證券化、債券加載信用風險緩釋工具或組合模式，為客戶提供定制化、差異化的創新服務；通過并購貸款、銀團貸款，為客戶提供綜合融資方案和服務，助力客

135、戶的行業整合和轉型升級；通過股權融資業務，為客戶提供關鍵性融資，幫助客戶解決股權融資需求。債券承銷規模保持良好發展態勢。截至報告期末，本公司承銷公司債券、資產支持證券和金融債等各類直接融資工具余額共3,450.49億元。信貸資產證券化方面，報告期內，發行微小企業貸款資產支持證券51.26億元，個人住房抵押貸款資產支持證券31.63億元，不良資產支持證券2.49億元。銀團和并購業務方面，報告期內，銀團和并購貸款發生額合計79.30億元。報告期內，本公司獲得證券時報頒發的“2021年度銀行業精品投行天璣獎”、財視中國頒發的“第七屆資產證券化介甫獎ABS優秀主承銷商”和“第七屆資產證券化介甫獎優秀小

136、額貸款ABS產品獎”。0552021年度報告管理層討論與分析(2)金融市場業務本公司在金融市場業務方面持續打造集自營投融資、自營交易和代客交易為一體的FICC綜合交易平臺，持續強化業務創新能力和客戶服務能力，積極推進業務發展。本公司金融市場業務牌照齊全，覆蓋了境內外固定收益、外匯、貴金屬等市場；產品種類豐富，提供債券通、代客外匯、代客貴金屬等相關代理代客服務。報告期內，各類金融市場跌宕起伏，本公司較好地控制了風險、把握了市場機會，本外幣、貴金屬交易市場活躍度持續保持市場前列，市場影響力進一步提升。報告期內，本公司成功成為銀行間債券市場現券做市商（綜合類），銀行間人民幣外匯市場遠掉嘗試做市機構、

137、銀行間人民幣外匯市場即期嘗試做市機構、銀行間人民幣外匯市場期權嘗試做市機構、銀行間黃金詢價市場嘗試做市商，進一步拓寬了金融市場業務發展空間。本幣交易方面。2021年，本公司根據市場環境變化，適時調整債券投資策略，在控制整體風險敞口的同時，積極抓住市場機會加長組合久期，較好地應對了市場利率變化。報告期內，本公司榮獲2020年度銀行間本幣市場核心交易商、優秀債券市場交易商、優秀貨幣市場交易商、優秀衍生品市場交易商等獎項。外幣交易方面。2021年，本公司強化外匯市場研究，搭建主要貨幣對分析框架，探討多元化組合交易策略。做市方面，通過更新做市系統，開發做市策略，努力提高做市水平。同時根據主要發達國家逐

138、步進入加息周期的情況，積極為客戶提供建議，協助客戶進行匯率套保。報告期內，發達國家主權債收益率和中資企業信用利差變動幅度均較大，本公司根據市場變化調整外幣債券持倉規模和久期。本公司榮獲2020年度銀行間外匯市場交易確認標準建設項目組標準創新獎。貴金屬交易方面。2021年，本公司有效把握貴金屬市場走勢，積極開展貴金屬交易及實物銷售，創新和完善貴金屬服務方案支持實體客戶。報告期內，本公司貴金屬交易市場活躍度持續保持市場前列，市場影響力進一步提升。報告期內，本公司榮獲上海黃金交易所2020年度金融類優秀會員三等獎、疫情期間市場穩定特殊貢獻會員、最佳風控會員和上海期貨交易所2020年度優秀會員獎、做市

139、業務鉆石獎、2021年度標準倉單交易平臺優秀交易商等獎項，服務實體客戶得到市場廣泛認可。056浙商銀行股份有限公司管理層討論與分析(3)金融機構業務金融機構業務圍繞“上規模、調結構、控風險、創效益”的經營發展主線，遵循業務本源，堅守合規底線，嚴控業務風險，加強金融機構客戶營銷及同業資源的管理和協調，積極拓寬客戶合作渠道，大力推進金融機構業務經營，服務全行流動性管理，積極構建以全產品銷售與綜合服務能力為主要內容的金融機構業務體系。本公司深入實施平臺化服務戰略，持續打造金融機構客戶數字化平臺，積極推進同業資產池平臺建設，與中央國債登記結算有限責任公司合作創新“同業擔保品”業務，報告期榮獲“中債擔保

140、品十周年杰出貢獻機構”獎。本公司發揮票據經紀特色持牌優勢，持續深入服務實體經濟，有效降低客戶貼現成本。報告期內新增簽約企業557戶，成交5,241筆、金額60.07億元。本公司貼現通累計業務量位列全市場前列，報告期內榮獲上海票據交易所“優秀貼現通參與機構”獎。(4)票據業務票據業務積極適應新形勢，堅持“總分協同、科技融合、業務創新、合規經營”的發展思路，加強金融科技與票據業務的融合，創新票據產品，實施票據全生命周期循環經營、推動多級市場聯動，不斷提升票據業務服務實體經濟、服務中小微及民營企業的能力。在2020年度票交所評優結果中，本公司榮獲“優秀會員單位”“優秀銀行類交易商”“優秀承兌機構”“

141、優秀科技工作機構”“優秀創新產品推廣機構”等五項機構大獎。本公司是全市場第3家實施票據全生命周期循環經營的銀行，業務范圍覆蓋票據承兌、直貼、轉貼現、再貼現、標準化票據、供應鏈票據等票據全鏈條產品，依靠科技和創新驅動，不斷提升票據業務線上化、自動化、一體化水平。報告期內，本公司票據交易量2.98萬億元，占全市場份額4.26%，市場排名第五，涵蓋交易對手400余家；在線自助貼現共發生業務18,119筆，金額193.51億元，服務貼現客戶873戶，其中中小微企業和民營企業占比達85.80%。0572021年度報告管理層討論與分析(5)資產托管業務本公司資產托管業務持續加大基金、券商、保險、期貨、信托

142、、城農商行等持牌金融機構托管業務的營銷力度，堅持效益、質量、規模綜合協調發展。持續緊跟市場形勢和創新熱點，積極布局各類重點托管產品，持續優化本行托管業務結構。將公募基金托管業務作為重中之重，不斷提升公募基金業務在本行托管業務的貢獻度。同時，本行致力于服務實體經濟，繼續充分發揮托管業務連接資產端和負債端的平臺作用，整合各類資源，履行資產托管人職責，為各類持牌金融機構提供特色明顯、運作高效、風險可控的優質托管服務。截至報告期末，本公司托管資產規模余額1.72萬億元。報告期內，本公司與70多家公募基金管理人開展了公募基金產品的托管合作，托管公募基金規模突破2,000億元，報告期內新托管53只公募基金

143、，實現資產托管收入4.87億元。4.大資管板塊(1)資產管理業務本公司資產管理業務主動順應市場及政策變化，全面提升投研、產品、銷售、風控等方面的管理水平，不斷豐富產品體系，全力滿足客戶的各類投融資需求，打造“管理專業、客戶至上、差異競爭、效率優先”的值得市場尊敬的資管業務品牌。報告期內，本公司資管品牌獲得社會各界認可，榮獲2021年中國證券報“理財銀行金牛獎”，“聚鑫贏B-90天型1號人民幣理財產品”榮獲“銀行理財產品金牛獎”。本公司持續加大理財凈值化轉型力度，不斷豐富“升鑫贏”“聚鑫贏”“涌薪”等系列理財產品，涵蓋現金管理、固收、“固收+”、權益等全系列產品類型。截至報告期末，本公司理財產品

144、余額2,450.92億元，其中個人、機構客戶資金占比分別為96.37%、3.63%；凈值型理財產品余額1,802.74億元，占理財比重73.55%，占比較年初大幅提升。報告期內，本公司累計發行理財產品8,596.74億元，實現資產管理服務手續費收入5.29億元。058浙商銀行股份有限公司管理層討論與分析(2)資本市場業務報告期內，本公司通過與外部投資機構合作，積極引導外部機構運用股權投資撬動戰略客戶合作，圍繞“人才銀行”“專精特新”“星火計劃”客戶引導外部機構對其進行股權投資并配合實施投貸聯動業務，通過綜合融資工具為成長型中小企業提供長期穩定的資金支持。截至報告期末，本公司引導外部投資機構累計

145、完成權益類投資項目27個，余額49.22億元。本公司秉承“控風險、創效益”經營理念，嚴控投資風險，權益類投資項目整體資產質量較好。報告期內，本公司聯合外部投資機構完成投資項目11個，金額合計16.2億元，其中定增項目4個，金額合計8.5億元。上述定增項目為本公司帶來活期存款近40億元，“小杠桿”撬動“大收益”，板塊聯動效益明顯。5.大跨境板塊本公司跨境業務部自2021年8月中旬成立以來，積極響應國家“一帶一路”及高水平對外開放的深入實施，國內國際雙循環發展新格局的加快構建等戰略推進，快速同步推進職能調整、建章立制、產品創新、系統優化等工作，加快政策研究、產品研發、推進落地、復制推廣的響應速度，

146、為“走出去”優質實體企業開拓境內外兩個市場，面向海外開拓融資渠道，降低融資成本，提供全方位綜合化跨境金融服務。報告期內，本公司大跨境服務規模注1481億元，跨境擔保融資余額172億元，投債規模93億元，國際銀團貸款余額27億元。注1：跨境服務規模指在跨境資產業務規模的基礎上，再加上聯動香港分行境外債承銷、代理國際銀團、跨境綜合顧問等非資產類業務規模，即跨境業務為客戶提供的服務總量。0592021年度報告管理層討論與分析（九）金融科技報告期內，本行迭代實施 浙商銀行數字化轉型方案 金融科技“四五”規劃(2021-2025)（即2.0計劃），以“打造創新、敏捷、開放的數智銀行”為目標，堅持“金融科

147、技創新驅動發展，全方位賦能業務模式和經營管理創新轉型”的金融科技戰略定位，持續夯實科技基礎，強化科技創新引領，提升內部管理數字化水平，深化運維管理能力建設，加快推進全行數字化轉型，全面賦能五大業務板塊。1.科技引領，數智領航，本行數字化轉型蹄疾步穩本行以融入浙江省數字化改革大局為契機，數字化轉型工作持續發力，成立數字化轉型戰略委員會，迭代升級數字化轉型架構，強化技術和數據雙輪驅動，體系化推進技術、架構、場景、機制、生態等方面重塑，按照“堅持一個定位、構建兩大能力、完善三大體系、服務四大方向、全面賦能五大業務板塊”的“12345”金融科技發展布局，深入實施十二大重點工程，持續拓展數字化創新應用的

148、深度和廣度，推進數智金融、智造融通、產業鏈融資等重點項目建設，聚焦金融服務小切口，找準普惠金融、共同富裕等大場景，數字化轉型階段性成果獲得廣泛認可，全力提升金融服務質效，高效賦能實體經濟。2.客戶優先，資源集聚，五大板塊系統革新升級堅持市場、用戶需求導向，快速響應業務需求，全力推進基金快贖、基金、保險、信托代銷、供應鏈金融、池化融資、大投行、大跨境等平臺和產品建設，深化五大板塊系統建設優化和協同聯通，革新重塑業務流程、服務和產品，并向山東高速、歐冶金服、浙油中心、中企云鏈、晉企E信等核心客戶輸出技術與產品，延伸服務上下游實體企業超3.9萬戶，對外構建金融合作生態，助推業務上規模、出效益。3.數

149、據賦能，智治驅動，內部管理數字化顯著提升持續加強數據治理，健全完善分布式大數據平臺、大數據建模平臺，推進精準營銷、風險管控、管理決策、辦公管理、流程優化等場景應用的算法、標簽和模型建設，深度挖掘數據價值。數字化營銷運營：助力客戶畫像、精準營銷和市場分析等，提升線上化批量獲客能力，在對公客戶拓展、博時鳳凰領航爆款基金打造等營銷應用中充分發揮數據業務化價值。數字化流程重塑：廣泛應用RPA、OCR、NLP等數字化技術，賦能信用卡審批、智能外呼等業務場景自動化、智能化，累計替代300余萬筆手工操作，節省人工工時約15萬小時。數字化風險管控：持續健全反欺詐實時引擎、征信風控中心等大數據風控體系，實現全行

150、各業務條線信貸風控的數字化、智能化，切實提升本行風險防控能力。數字管理決策：推進建設統一指標管理體系，可視化展示全景概覽、場景攬存、主營概覽、經營績效、板塊業務、融資暢通等業務指標，賦能決策精益高效。數字化辦公管理：推廣掌上辦公平臺，推進業務處理移動化，打破內部管理的時空限制。060浙商銀行股份有限公司管理層討論與分析4.夯基壘臺，謀篇布局，科技基礎與創新積厚成勢持續深化區塊鏈、物聯網、大數據、人工智能、云計算等關鍵技術研究探索與融合應用，強化核心技術的自主可控。區塊鏈：迭代優化跨鏈交互、微服務改造、預言機實現等區塊鏈技術功能，參與國內首個跨鏈協議制定，獲批國家區塊鏈創新應用試點，發布銀行業首

151、份基于區塊鏈和物聯網的產業鏈金融白皮書，入選“中國產業區塊鏈企業50強”。物聯網：打造自主可控物聯網動態監管方案，應用于大宗商品供應鏈、制造業、酒店業等領域，實現貸款、抵押、租賃、授信等多金融場景風險防控，有效解決銀企信息不對稱、金融風險滯后難題?；A平臺：持續完善分布式微服務應用平臺、分布式數據平臺、基礎設施云、容器云等企業級科技基礎平臺，打造模塊化、組件化、服務化的技術中臺及數據中臺，快速敏捷響應業務創新，全面提升本行基礎技術產品的自主可控水平。安全運維：持續推動運維能力服務化、自動化、智能化，持續完善“同城雙活運行、異地應用級災備”的“兩地三中心”災備體系建設，強化科技風險防控，多次參與

152、省、市級網絡安全攻防演練并取得優異成績。5.科業融合，敏捷響應，科技管理體制機制持續創新積極創新科技管理體制機制，全面提升科技員工管理與服務效能。持續深化以產品為中心的協同創新機制，組建重點項目敏捷專項團隊，快速響應市場、用戶需求。試點金融科技團隊派駐機制，深化科技與業務的數字化融合，以協同促質效。持續充實優化金融科技人才梯隊，健全金融科技人才培養發展體系，試點實施目標與關鍵結果(OKR)管理體系，提升項目研發、技術輸出能力。持續開展產學研合作，與浙江大學浙商銀行聯合研究中心、北大信研院、華為、中興等推進落地區塊鏈、國產化、數智金融等領域研究課題，持續提升技術研究和應用轉化能力。2021年本行

153、金融科技工作得到了內外部廣泛認可，累計申請80余項金融科技發明專利，獲得軟件著作權40余項，參與50余項國際、國家、行業及團體標準制定，先后獲得 環球金融“金融科技創新獎”、銀行家 雜志“十佳金融科技創新獎”、人民銀行金融科技發展獎等20余項金融科技榮譽。0612021年度報告管理層討論與分析（十）網絡金融服務報告期內，本公司已全面形成網上銀行、手機銀行、電話銀行、微信銀行和自助銀行組成的網絡金融服務體系，電子渠道交易替代率99.70%，達到行業領先水平。報告期內，本公司大力推進網絡金融渠道建設、強化客戶體驗建設、完善風險控制措施，渠道客戶穩步增長，業務規模質效持續提升，渠道服務能力持續增強。

154、網上銀行報告期內，本公司持續優化個人網上銀行體驗，實現多業務板塊全面升級；以客戶為中心，簡化高頻功能操作，豐富渠道服務場景，延伸客戶渠道服務。截至報告期末，本公司個人網上銀行證書客戶數156.88萬戶，同比增長5.25%，月活客戶數5.54萬戶；報告期內，本行客戶通過個人網上銀行辦理各類業務3,733.51萬筆，交易金額21,291.39億元。報告期內，本公司以企業的切實需求為出發點，優化核心交易，新增中央非稅繳費、交通罰款、記賬式債券購買、操作員權限管理等重要功能，實現國密改造及待辦事項服務模式全覆蓋；持續簡化高頻功能操作，進一步減少客戶操作，提升客戶體驗；優化反欺詐、反攻擊事中風控策略，提

155、升風險防控水平。截至報告期末，本公司企業網上銀行證書客戶數18.09萬戶，同比增長13.67%，月活客戶數11.58萬戶，同比增長18.44%；報告期內，本行客戶通過企業網上銀行辦理各類業務8,425.07萬筆，交易金額151,252.15億元。手機銀行報告期內，本公司全新打造個人手機銀行5.0，全面升級底層架構，完善基礎功能，重構首頁、財富、生活、我的等核心頻道，全面優化首登和注冊流程，實現智能搜索導航，強化菜單、提醒、推薦及在線客服等個性化服務；同時結合簡約版手機銀行，進一步增加一鍵求助、支持語音播報等適老化功能。截至報告期末，本公司個人手機銀行客戶數457.79萬戶，同比增長13.38%

156、，月活客戶數112.39萬戶，同比增長3.85%。截至報告期末，本公司客戶通過手機銀行辦理各類業務9,813.05萬筆，交易金額22,600.24億元。062浙商銀行股份有限公司管理層討論與分析電話銀行本公司秉承“以客戶為中心，用心超越期望”的服務理念，突破傳統客戶服務的思維模式，通過多渠道的服務平臺、大數據和智能技術的應用、全媒體服務渠道的不斷拓展，建立以客戶體驗為中心的智能客服，為客戶提供高效、低成本的普惠金融服務。通過智能語音服務、智能在線機器人、人工電話服務、人工在線服務、微信及郵件等方式為客戶提供快速、全面、專業的優質服務，打造724小時綜合全流程服務平臺。報告期內，本公司總計受理客

157、戶來電184.41萬通，其中轉人工量為120.22萬通，人工電話接通率92.78%，客戶滿意度99.86%；服務在線客戶59.45萬次，投訴事件解決率為100%，較好保證客戶服務體驗。微信銀行報告期內，本公司致力于將微信銀行打造為新型金融服務及品牌宣傳的重要平臺。本公司微信銀行包含浙商銀行微信公眾號和浙商銀行微信小程序。浙商銀行微信公眾號提供金融服務、信用卡和招聘服務等功能。浙商銀行微信小程序提供個人e存款、個人貸款、網點預約和推薦有禮等功能。自助銀行報告期內，本公司持續推進傳統自助設備建設，為客戶提供自助取款機、存取款一體機等多種724小時自助式金融服務，全面滿足客戶存款、取款、轉賬、查詢余

158、額、修改密碼等金融服務需求；同時，聚焦老年人高頻交易如辦理存取款、轉賬、理財等業務流程，重點優化智能柜員機及叫號機，進一步提升網點自助設備的老年人群體使用體驗。截至報告期末，本公司設有724小時自助銀行284家，網點配備各類自助設備共1,649臺。0632021年度報告管理層討論與分析（十一）境外分行業務本公司香港分行成立于2018年，是在境外設立的首家分行。作為一家全牌照持牌銀行，香港分行可經營全面商業銀行業務，現時主要以批發業務為主。2021年，香港分行克服持續新冠肺炎疫情等困難，繼續聚焦“粵港澳大灣區”和“一帶一路”等戰略機遇，圍繞重點，發揮自身專長和特色，在保持傳統貿易融資業務與代客交

159、易業務、積極探索跨境資產池業務的同時，以跨境擔保融資、境外債券承銷為主要抓手，迅速做大規模，并不斷豐富銀團貸款（牽頭行角色）、跨境并購貸款、跨境結構化融資等業務功能，以滿足客戶全方位跨境融資需求。通過與客戶及同業的緊密合作，實現了貿易融資、雙邊貸款、銀團貸款、內保類貸款以及債券承銷業務的持續增長。報告期內，分行積極貫徹執行平臺化服務戰略，發揮境內外聯動平臺功能，加快特色業務探索，跨境資產池客戶及規模持續增長，跨境業務量及服務面有效拓展，核心及周邊系統功能不斷完善，為業務創新發展打下了基礎。截至報告期末，本公司香港分行總資產537.66億港元，其中：其他債權投資150.65億港元，占比28.02

160、%，發放貸款和墊款凈額149.12億港元，占比27.73%。報告期內實現凈利潤3.06億港元。（十二）主要子公司及參股公司情況1.主要子公司浙江浙銀金融租賃股份有限公司（以下簡稱“浙銀租賃”)是本行的控股子公司，本行持有其51%的股份，是中國銀保監會批準設立并監管的全國性非銀行金融機構。浙銀租賃成立于2017年1月18日，主要經營范圍為租賃業務、轉讓和受讓融資租賃資產、固定收益類證券投資業務、接受承租人的租賃保證金、吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款、同業拆借、向金融機構借款、境外借款、租賃物變賣及處理業務、經濟咨詢、中國銀保監會批準的其他業務。自成立以來，浙銀租賃始終秉持服務實體的使命和

161、穩健經營的理念，堅持以“打造專業化、平臺化、數字化”的一流金融租賃公司為目標，全面實施專業化轉型戰略，積極擁抱金融科技，持續創新金融服務，致力于為智能制造、現代農牧、能源產業、綠色環保、海洋經濟“五大特色板塊”為重點的實體優質客戶提供專業化的金融服務。目前，公司治理結構和管理體系日臻完善，創新能力和研究實力穩步增強，盈利水平和發展質量連年提升，培育了一支綜合素質高、戰斗能力強的人才隊伍，走出了一條專業化服務、特色化經營的發展道路，逐步成長為我國金融租賃行業的生力軍。先后獲得“浙江省支持經濟社會發展先進單位”、“舟山市支持地方經濟發展社會貢獻獎”等多項榮譽，并獲評中誠信國際AAA主體信用最高評級

162、。2021年12月，浙銀租賃完成增資擴股，全體股東同比例增資，注冊資本由30億增加至40億，資本充足率得到進一步提升，為公司后續發展打下良好基礎。截至報告期末，浙銀租賃雇員總人數為146人，總資產437.65億元，凈資產55.41億元，2021年實現凈利潤6.00億元。064浙商銀行股份有限公司管理層討論與分析2.參股公司參股公司注冊地址成立日期投資股數投資金額中國銀聯股份有限公司上海2002-3-261,000萬股2,500萬元國家融資擔?；鹩邢挢熑喂颈本?018-7-2610億股10億元（十三）展望2022年我國經濟工作將堅持“穩字當頭、穩中求進”的總基調，宏觀經濟將呈現“回歸常態化、

163、轉型高質量、平衡多目標”三個特點。我國將加快構建新發展格局，全面深化改革開放，堅持創新驅動發展，推動高質量發展，堅持以供給側結構性改革為主線，統籌疫情防控和經濟社會發展，統籌發展和安全，繼續做好“六穩”“六?！惫ぷ?，持續改善民生，著力穩定宏觀經濟大盤，保持經濟運行在合理區間，保持社會大局穩定，迎接黨的二十大勝利召開。宏觀政策的目標是“穩健有效”，微觀政策的目標是“持續激發市場主體活力”，結構政策的目標是“著力暢通國民經濟循環”，科技政策將尋求扎實落地，改革開放政策重點是激活發展動力，區域政策將追求發展的平衡性協調性，社會政策的重點是要兜住兜牢民生底線。我行理解，2022年央行貨幣政策將發揮總量

164、和結構雙重功能，充足發力、精準發力、靠前發力，增強信貸總量增長穩定性，引導金融機構有力擴大貸款投放，加大對實體經濟支持力度，精準加大重點領域金融支持力度，進一步健全宏觀審慎政策框架和治理機制，堅持推動金融風險防范化解，持續深化國際金融合作，不斷深化金融改革。我行理解，銀保監會將切實提高監管前瞻性有效性，堅決守住不發生系統性金融風險底線，深入推進銀行業保險業改革開放，加快金融業數字化轉型，堅決防止資本在金融領域無序擴張。金融機構將加大普惠小微、碳達峰碳中和、共同富裕、鄉村振興等重點領域的支持力度，服務經濟高質量發展、服務人民生活水平不斷提升。2022年，本公司將以習近平新時代中國特色社會主義思想

165、為指導，全面貫徹黨中央、國務院和浙江省委、省政府決策部署，落實各項監管要求，以“一流的商業銀行”愿景為統領，以數字化改革為主線，以深耕浙江為首要戰略，五大板塊業務協調發展，穩字當頭，全面構建“正、簡、專、協、廉”五字政治生態，全面提升綜合金融服務能力，全面構建風控和大監督體系，高揚正氣、夯實基礎、重塑形象，全面開啟高質量發展新征程，真正打造成為浙江浙商浙江人自己的銀行，以優異成績迎接黨的二十大和浙江省第十五次黨代會勝利召開！公司治理0652021年度報告（一）組織架構圖股東大會監事會辦公室監督委員會提名委員會董事會監事會副行長、行長助理分行浙江業務總部支行戰略委員會審計委員會提名與薪酬委員會消

166、費者權益保護委員會普惠金融發展委員會董事會辦公室審計部風險與關聯交易控制委員會行長首席風險官首席審計官首席財務官小企業信貸中心（普惠金融事業部）零售銀行部產品管理部門公司銀行部金融機構部戰略客戶與創新部網絡金融部國際業務部計劃財務部（資產負債管理部）金融科技部投資銀行總部資產托管部營銷系統客戶管理部門資本市場部資產管理部直接經營部門金融市場部票據業務部運行系統授信評審部資產保全部運營管理部業務支撐系統發展規劃部風險管理部內控合規與法律部行政管理系統辦公室人力資源部后勤保障部（安全保衛部）066浙商銀行股份有限公司公司治理（二）公司治理概述完善公司治理是實現高質量發展的首要任務，本公司始終將規范

167、的公司運作和卓越的公司治理作為不懈追求。本公司根據相關法律法規和監管要求，不斷完善股東大會、董事會、監事會與高級管理層分設的公司治理架構，各公司治理主體獨立運作，有效制衡，相互合作，協調運轉。本公司董事會以公司治理合法合規為底線，以借鑒優秀公司最佳實踐為方向，以完善公司治理機制體系為基礎，以發揮董事會決策作用為核心，努力構建職責邊界清晰、制衡協作有序、決策民主科學、運行規范高效的公司治理機制。2021年，本公司堅持全面推動黨的領導與公司治理有機融合，有效發揮黨委總攬全局、協調各方的作用；以中國銀保監會 健全銀行業保險業公司治理三年行動方案（2020-2022年）為指引，切實提升公司治理質效；全

168、面審視公司治理機制運行的合規性、有效性，開展自評估工作，優化提升公司治理實踐水平。報告期內各類會議召開情況如下：年度股東大會1次、臨時股東大會3次、A股類別股東大會1次、H股類別股東大會1次；董事會會議16次；戰略委員會會議3次，審計委員會會議4次，風險與關聯交易控制委員會會議10次，提名與薪酬委員會會議6次，消費者權益保護委員會會議3次，普惠金融發展委員會會議1次。0672021年度報告公司治理（三）股東大會根據公司章程規定，股東大會是本公司的最高權力機構，通過董事會、監事會對本公司進行管理和監督。本公司每項實際獨立的事宜在股東大會上均以獨立決議案提出，以投票方式表決，確保全體股東充分、平等

169、地享有知情權、發言權、質詢權和表決權等各項權利。報告期內，本公司于2021年1月5日召開了2021年度第一次臨時股東大會，2021年6月30日召開了2020年度股東大會，2021年7月15日召開了2021年度第二次臨時股東大會，2021年11月23日召開了2021年第三次臨時股東大會、2021年第一次A股類別股東大會以及2021年第一次H股類別股東大會。有關議案詳情、會議相關決議公告請參閱本公司刊登在香港聯交所網站及本公司網站的股東大會通函及股東大會投票結果公告。上述會議的召集、通知、召開和表決程序均符合 公司法、境內外兩地上市規則及公司章程的有關規定，且大會主席已于股東大會上向股東解釋以投票

170、方式進行表決的詳細程序。會議均聘請律師現場見證，并出具了法律意見書。（四）董事會1.董事會組成截至報告期末，本公司董事會由15名董事組成，其中，執行董事4名，即沈仁康先生、張榮森先生、馬紅女士和陳海強先生；非執行董事4名，即任志祥先生、高勤紅女士、胡天高先生和朱瑋明先生；獨立非執行董事7名，即童本立先生、戴德明先生、廖柏偉先生、鄭金都先生、周志方先生、王國才先生和汪煒先生。本公司獨立非執行董事不低于董事會成員總數三分之一，獨立非執行董事符合香港 上市規則 第3.10(2)條的規定，即具備適當的專業資格，或具備適當的會計或相關的財務管理專長，人數和人員構成符合法律法規及香港 上市規則 要求。本公

171、司董事會成員經驗豐富、結構合理，執行董事勤勉盡責、專業高效，非執行董事具備豐富的銀行從業或企業管理經驗，獨立非執行董事知識背景涵蓋經濟、金融、證券、會計、法律等諸多領域。報告期內，全體董事勤勉履職，按時出席或列席相關會議，積極參與各項事務討論，審慎發表專業意見，持續關注本公司經營管理動態，積極參加各項培訓和專題研討活動，主動提升履職能力，以其高度的責任心和優異的專業素養，持續提高各項決策的科學性與效率性，確保本公司商業行為符合國家法律法規及監管機構要求，有效保障廣大股東的合法權益。068浙商銀行股份有限公司公司治理2.董事會成員多元化政策本公司將實現董事會成員多元化視為支持本公司提升公司治理水

172、平以及實現可持續發展的重要動力。根據香港 上市規則 的有關規定，本公司制訂了 浙商銀行股份有限公司董事會多元化政策，明確在構建董事會組成時，董事會從多方面就多元化因素進行考慮，包括但不限于性別、年齡、文化及教育背景、專業經驗、技能、知識及或服務年限，從而確保董事會在履職過程中具備多元化的觀點與視角，形成與本公司發展模式相匹配的董事會構成模式。本公司 董事會多元化政策 包含目的、理念、政策聲明、預期目標、監督及匯報等章節，主旨在于承認并接受構建一個多元化的董事會可強化董事會執行力的理念，肯定董事會成員多元化對實現戰略目標的重要性。報告期內，董事會成員的地域分布、教育背景、職業經驗相對多元。15名

173、董事中，女性成員2名；擁有研究生學歷或碩士以上學位13名，其中博士5名，還包括一名長期駐港董事。本公司多元化的董事結構為董事會帶來了廣闊的視野和高水平的專業經驗，也保持了董事會內應有的獨立元素，確保本公司董事會在研究和審議重大事項時能夠有效地作出獨立判斷和科學決策。3.董事會職責根據公司章程規定，董事會是本公司的決策機構，對經營管理負最終責任。主要行使召集股東大會，向股東大會提出提案并報告工作；執行股東大會決議；制訂本行中長期發展規劃和發展戰略，并監督實施；決定本行年度經營考核指標，并批準本行年度經營計劃；制訂本行年度財務預算、決算方案；制訂本行利潤分配和彌補虧損方案；制訂本行增加或減少注冊資

174、本、發行股票或具有補充資本金性質的債券的方案；對本行發行非補充資本金性質的債券作出決議；擬訂本行合并、分立、解散和清算方案等職責。本公司高級管理層具有經營自主權，在董事會的授權范圍內進行日常經營管理決策，董事會不干預本公司日常經營管理的具體事務。本公司董事會負責執行企業管治職能，并已履行 企業管治守則 第D.3.1條（自2022年1月1日起，該條款已被重新編號為A.2.1條）所載之職責及責任。董事會確認其須對風險管理及內部控制系統負責并有責任每年檢討其有效性。報告期內，董事會及其下屬委員會檢討了公司遵守法律、監管規定及 企業管治守則 的情況及其在 企業管治報告 內的披露，檢討及監察了董事及高級

175、管理人員的培訓及持續專業發展，加強了公司風險管理及內部監控，進一步完善了企業管治政策及常規。0692021年度報告公司治理4.董事會會議及議案報告期內，本公司共召開了16次董事會會議，其中定期會議4次，臨時會議12次，主要審議了以下議案：浙商銀行股份有限公司2020年度董事會工作報告；浙商銀行股份有限公司2020年度行長工作報告；浙商銀行股份有限公司2020年度報告及摘要（國內準則及國際準則）；浙商銀行股份有限公司2020年度內部控制審計報告；關于聘請2021年度會計師事務所的議案；浙商銀行股份有限公司2020年度財務決算報告；浙商銀行股份有限公司2020年度利潤分配方案；浙商銀行股份有限公司

176、2021年度財務預算報告；浙商銀行股份有限公司2021年度業務經營計劃；浙商銀行股份有限公司2020年度并表管理實施情況報告；浙商銀行股份有限公司2021年度內部資本充足評估報告；浙商銀行股份有限公司2020年度獨立董事述職報告；關于董事會對董事2020年度履職評價結果的議案；關于董事會對高級管理人員2020年度履職評價結果的議案；浙商銀行股份有限公司2020年度社會責任報告；浙商銀行股份有限公司2020年度內部審計工作報告；浙商銀行股份有限公司2020年度全面風險管理情況報告；關于浙商銀行股份有限公司2020年度風險偏好執行情況報告及2021年度風險偏好建議方案的議案；浙商銀行股份有限公司2

177、020年綠色金融工作開展情況報告；浙商銀行股份有限公司2020年度內部控制評價報告；浙商銀行股份有限公司2020年度消費者權益保護工作報告及2021年度工作計劃；浙商銀行股份有限公司2020年度反洗錢和反恐怖融資工作報告；浙商銀行股份有限公司2020年度關聯交易管理制度執行及關聯交易情況報告；關于浙商銀行股份有限公司2021年度日常關聯交易預計額度的議案；浙商銀行股份有限公司2021-2025年發展規劃；浙商銀行股份有限公司2021年普惠小微金融工作計劃；關于續聘董事會戰略委員會觀察員的議案；浙商銀行主要股東評估報告；關于浙商銀行股份有限公司配股公開發行證券預案的議案；關于浙商銀行股份有限公司

178、未來三年（2022年2024年）股東回報規劃的議案。070浙商銀行股份有限公司公司治理5.董事出席會議情況下表載列2021年度，各董事親自出席董事會、董事會專門委員會及股東大會的情況。董事董事會戰略委員會審計委員會風險與關聯交易控制委員會提名與薪酬委員會消費者權益保護委員會普惠金融發展委員會股東大會執行董事沈仁康16/163/31/16/6張榮森3/41/11/10/3馬紅1/11/11/13/3陳海強2/21/11/13/3非執行董事任志祥14/161/35/6高勤紅16/164/6胡天高16/164/46/6朱瑋明14/163/31/14/6獨立非執董事童本立16/164/45/66/6戴

179、德明16/164/46/6廖柏偉16/163/31/16/6鄭金都13/162/24/53/41/20/15/6周志方15/1610/104/63/36/6王國才15/168/103/36/6汪煒14/162/25/52/21/16/6離任董事徐仁艷9/101/11/11/1王建8/101/20/11/3樓婷10/101/30712021年度報告公司治理注：(1)親自出席次數報告期內應參加會議次數。(2)上述董事在未親自出席的情況下，均已委托其他董事代為出席。(3)董事變動情況請參見“董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況”。(4)董事長與獨立非執行董事舉行一次沒有其他董事出席的會議。6.董

180、事調研、培訓情況報告期內，董事會部分成員赴南昌、武漢及鄭州分行開展實地調研，收集一手材料，了解一線基層在戰略執行、風險管理、科技創新等方面的具體情況，聽取分行及相關單位對董事會和總行經營管理上的意見建議，有針對性地提出指導意見，并及時將有關意見建議反饋傳達至高級管理層。本公司歷來注重董事的持續培訓，以確保全體董事對本公司的運作及業務有適當的理解，確保他們了解相關法律及監管規定所賦予的職責。報告期內，本公司邀請中介機構對董事會成員開展了董事及監事“香港上市公司及其董事監事的持續義務”的培訓。此外，董事會成員積極參加2021年第七十六期上交所主板獨立董事資格培訓、反洗錢培訓等各類講座培訓，有效拓展

181、宏觀決策視野，增強政策解讀能力，進一步提升董事履職能力。072浙商銀行股份有限公司公司治理根據本公司2021年度培訓記錄，董事相關培訓情況如下：提供信息及培訓范疇董事公司治理金融業務合規經營執行董事沈仁康張榮森馬紅陳海強非執行董事任志祥高勤紅胡天高朱瑋明獨立非執行董事童本立戴德明廖柏偉鄭金都周志方王國才汪煒離任董事徐仁艷王建樓婷0732021年度報告公司治理7.獨立非執行董事履職情況截至報告期末，本公司有獨立非執行董事7名，人數和比例符合相關法律法規和監管規定。本公司董事會審計委員會、董事會風險與關聯交易控制委員會、董事會提名與薪酬委員會、董事會消費者權益保護委員會皆由獨立非執行董事擔任主任委

182、員并占多數。報告期內，獨立非執行董事積極參與董事會及各專門委員會會議，建言獻策，有效發揮其應有作用，并通過參與實地考察、專項調研、參加培訓等多種方式與本公司保持持續有效溝通。獨立非執行董事對董事會審議的議案均發表了專業意見，對利潤分配方案、高管聘任、聘請審計機構、重大關聯交易等重大事項均發表了書面獨立意見。此外，本公司獨立非執行董事還在董事會專門委員會中充分發揮各自的專業優勢，為本公司的公司治理和經營管理活動提出了專業和獨立意見，為董事會的科學決策提供了有力保障。本公司已收到各位獨立非執行董事根據香港 上市規則 3.13條就其獨立性發出的年度確認書，并認為各位獨立非執行董事均不涉及香港 上市規

183、則 3.13條中所述會令獨立性受質疑的因素。因此，本公司認為所有獨立非執行董事均符合香港 上市規則 所載的獨立性要求。8.董事有關編制財務報表之職責本公司董事承認彼等于編制本公司截至2021年12月31日止年度的財務報表具有責任。董事會承諾，除本公司已在本期年報中披露的內容外，并無重大不明朗事件或情況可能會嚴重影響本公司持續經營的能力。董事負責審查確認每個會計報告期的財務報表，以使財務報表真實公允反映本公司的財務狀況、經營成果及現金流量。編制截至2021年12月31日止年度的財務報表時，董事已選用適用的會計政策并貫徹應用，并已作出審慎合理的判斷。074浙商銀行股份有限公司公司治理9.董事的選舉

184、、更換及罷免根據公司章程規定，董事由股東大會選舉或更換，并可在任期屆滿前由股東大會解除其職務。董事每屆任期三年。董事任期屆滿，可以連選連任。董事任期從就任之日起，至本屆董事會任期屆滿時為止。股東大會在遵守有關法律、法規規定的前提下，可以以普通決議的方式將任何未屆滿的董事罷免（但依據任何合同可以提出的索賠要求不受此影響）。報告期內董事變動情況請參見本報告“董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況”。（五）董事會專門委員會本公司董事會下設6個專門委員會，分別為戰略委員會、審計委員會、風險與關聯交易控制委員會、提名與薪酬委員會、消費者權益保護委員會、普惠金融發展委員會。1.戰略委員會截至報告期末，本

185、公司戰略委員會由7名董事組成，主任委員由董事長、執行董事沈仁康先生擔任，委員包括執行董事張榮森先生、執行董事馬紅女士和執行董事陳海強先生，非執行董事任志祥先生、非執行董事朱瑋明先生和獨立非執行董事廖柏偉先生。根據公司章程規定，戰略委員會主要職責為研究制訂本公司經營目標、中長期發展規劃和發展戰略；監督、檢查年度經營計劃、投資方案的執行情況；董事會授權的其他事項等。報告期內，戰略委員會主要審議了 浙商銀行股份有限公司2020年度財務決算報告 浙商銀行股份有限公司2020年度利潤分配方案 浙商銀行股份有限公司2021年度財務預算報告 浙商銀行股份有限公司2020年綠色金融工作開展情況報告 浙商銀行股

186、份有限公司2021-2025年發展規劃 等議案或報告。0752021年度報告公司治理2.審計委員會截至報告期末，本公司審計委員會由4名董事組成，主任委員由獨立非執行董事戴德明先生擔任，委員包括非執行董事胡天高先生、獨立非執行董事童本立先生和獨立非執行董事汪煒先生。根據公司章程規定，審計委員會主要職責為檢查本公司的會計政策、財務狀況和財務報告程序，檢查風險及合規狀況；提議聘請或更換外部審計機構；監督本公司內部審計制度及其實施；負責內部審計與外部審計之間的溝通；審核本公司財務信息及其披露，并就審計后的財務報告信息的真實性、準確性、完整性和及時性作出判斷性報告，提交董事會審議；有關法律法規、部門規章

187、、本公司股票上市地證券監督管理機構規定的及董事會授權的其他事宜等。報告期內，審計委員會主要審議或聽取了 浙商銀行股份有限公司2020年度報告及摘要（國內準則及國際準則）浙商銀行股份有限公司2020年度內部控制審計報告 浙商銀行股份有限公司2020年度并表管理實施情況報告 關于聘請2021年度會計師事務所的議案 浙商銀行股份有限公司2020年度社會責任報告 浙商銀行股份有限公司2020年度內部審計工作報告 浙商銀行股份有限公司2020年度內部控制評價報告 浙商銀行股份有限公司董事會審計委員會2020年度履職情況報告 等議案或報告。審計委員會亦檢討外聘審計師之獨立性，就聘任外聘審計師向董事會提出了

188、建議，審議了外聘審計師2021年度的審計費用。報告期內，本公司未聘任負責審計本公司賬目的核數公司的前任合伙人擔任審計委員會成員。3.風險與關聯交易控制委員會截至報告期末，本公司風險與關聯交易控制委員會由3名董事組成，主任委員由獨立非執行董事周志方先生擔任，委員包括獨立非執行董事鄭金都先生和獨立非執行董事王國才先生。根據公司章程規定，風險與關聯交易控制委員會主要職責為監督本公司高級管理層對風險的控制情況；對本公司風險狀況進行評估；提出完善本公司風險管理和內部控制的建議；審查批準本公司一般關聯交易或接受一般關聯交易的備案；審查認可本公司重大關聯交易或按照本公司股票上市地證券監督管理機構的相關規定需

189、要申報、公告和或獨立股東批準的交易并提請董事會批準；董事會授權的其他事項等。076浙商銀行股份有限公司公司治理風險與關聯交易控制委員會審查本公司風險管理程序及內部控制程序的有效性，以確保本公司業務運作的效率及實現公司目標及策略。報告期內，風險與關聯交易控制委員會主要審議了 浙商銀行股份有限公司2020年度內部控制評價報告 浙商銀行股份有限公司2020年度反洗錢和反恐怖融資工作報告 浙商銀行股份有限公司2020年度全面風險管理情況報告 關于浙商銀行股份有限公司2020年度風險偏好執行情況報告及2021年度風險偏好建議方案的議案 浙商銀行股份有限公司2020年綠色金融工作開展情況報告 浙商銀行股份

190、有限公司2020年度并表管理實施情況報告 浙商銀行股份有限公司2021年度內部資本充足評估報告 浙商銀行股份有限公司2021-2023年度資本規劃 浙商銀行股份有限公司2020年度關聯交易管理制度執行及關聯交易情況報告 關于浙商銀行股份有限公司2021年度日常關聯交易預計額度的議案 等議案或報告。4.提名與薪酬委員會截至報告期末，本公司提名與薪酬委員會由3名董事組成，主任委員由獨立非執行董事汪煒先生擔任，委員包括獨立非執行董事童本立先生和獨立非執行董事周志方先生。根據公司章程規定，提名與薪酬委員會主要職責為根據本公司經營情況、資產規模和股份結構對董事會組成提出建議；擬訂董事、高級管理人員的選任

191、標準和程序，并向董事會提出建議；向董事會提議董事長人選、副董事長人選，對董事和行長、副行長、財務負責人、董事會秘書等高級管理人員人選提出審查意見；擬訂董事、高級管理人員的薪酬政策與方案，并向董事會提出建議；相關法律、行政法規、部門規章、本公司股票上市地證券監督管理機構規定的及董事會授權的其他事項。董事會提名與薪酬委員會就執行董事及高級管理人員個人之薪酬組合向董事會提出建議。公司董事候選人的提名程序為：符合資格的股東向公司推薦董事候選人供公司考慮，董事會提名與薪酬委員會對該等董事人選進行審查后向董事會提出建議，經董事會審議通過后，以書面提案方式向股東大會提出董事候選人。詳情請參閱公司章程“董事和

192、董事會”章節。甄選及推薦董事候選人的準則：董事應當具有履行職責必備的專業知識和工作經驗，并符合中國銀保監會規定的條件，其任職資格須經中國銀保監會核準。0772021年度報告公司治理本公司嚴格執行公司章程的相關規定聘任或續聘本公司董事。根據本公司 浙商銀行股份有限公司董事會多元化政策 關于董事會的多元化政策要求，提名與薪酬委員會還關注董事候選人在知識結構、專業素質及經驗、文化及教育背景、性別等方面的互補性，以確保董事會成員具備適當的才能、經驗及多樣的視角和觀點。報告期內，提名與薪酬委員會主要審議了 浙商銀行股份有限公司2020年度獨立董事述職報告 關于董事會對董事2020年度履職評價結果的議案

193、關于董事會對高級管理人員2020年度履職評價結果的議案 關于審查第六屆董事會董事人選任職資格的議案 關于審查高級管理人員任職資格的議案關于第六屆董事會專門委員會組成人員的議案 關于核定浙商銀行高級管理人員2020年度薪酬的議案 關于浙商銀行董事薪酬管理方案的議案 關于 浙商銀行高級管理人員2021年度績效考核獎懲辦法（草案）的議案 等議案或報告。董事會提名與薪酬委員會已制定董事薪酬政策，已定期評估執行董事的表現及批準執行董事服務合約條款，已執行有關制定提名董事的政策，已執行就董事候選人采納的提名程序以及遴選及推薦準則。報告期內，董事會提名與薪酬委員會已就董事會的架構、人數和組成（包括從技能、知

194、識和經驗等方面）進行了檢討，并就為配合本公司的長期戰略而擬對董事會人員作出的任何變動提出建議。5.消費者權益保護委員會截至報告期末，本公司消費者權益保護委員會由3名董事組成，主任委員由獨立非執行董事王國才先生擔任，委員包括獨立非執行董事鄭金都先生和獨立非執行董事周志方先生。根據公司章程規定，消費者權益保護委員會的主要職責為制定消費者權益保護工作的戰略、政策和目標；指導、督促、監督高級管理層有效執行和落實相關工作，定期聽取高級管理層關于消費者權益保護工作開展情況的專題報告；監督、評價本公司消費者權益保護工作的全面性、及時性、有效性以及高級管理層相關履職情況；董事會授權的其他事項。報告期內，消費者

195、權益保護委員會主要審議了 浙商銀行股份有限公司2020年消費者權益保護工作報告及2021年度工作計劃 浙商銀行2021年上半年金融消費者權益保護工作報告 浙商銀行消費者權益保護工作目標、戰略和政策 等議案或報告。078浙商銀行股份有限公司公司治理6.普惠金融發展委員會截至報告期末，本公司普惠金融發展委員會由7名董事組成，主任委員由董事長、執行董事沈仁康先生擔任，委員包括執行董事張榮森先生、執行董事馬紅女士和執行董事陳海強先生，非執行董事任志祥先生、非執行董事朱瑋明先生和獨立非執行董事廖柏偉先生。普惠金融發展委員會的主要職責為制定普惠金融業務的發展規劃、審議經營計劃、考核評價辦法。報告期內，普惠

196、金融發展委員會主要審議了 浙商銀行股份有限公司2021年普惠小微金融工作計劃 等議案。（六）監事會監事會是本公司的監督機構，對股東大會負責，以保護本公司、股東、職工、債權人和其他利益相關者的合法權益為目標，監督本公司戰略規劃、經營決策、財務活動、風險管理、內部控制、公司治理、董事和高級管理人員的履職盡責情況等。1.監事會組成截至報告期末，本公司監事會現由8名監事組成，其中1名股東代表監事來自大型企業，具有豐富的企業經營管理經驗和金融專業知識；3名職工監事均長期從事經濟及銀行經營管理工作，具有豐富的經濟、金融從業經驗；4名外部監事具有金融、經濟、法律等方面的從業背景，具有豐富的實踐經驗和獨到的問

197、題視角。本公司監事會成員構成具有足夠的專業性和獨立性，能夠確保監事會有效發揮監督職能。本公司監事會下設監督委員會和提名委員會。0792021年度報告公司治理2.監事會履職情況監事會主要履職方式：定期召開監事會及專門委員會會議審議相關議題；出席和列席股東大會、董事會及各專門委員會會議；列席高級管理層經營管理有關會議；聽取高級管理層及部門相關工作報告或專業報告；組織董事、監事、高級管理人員進行年度履職評價；審閱各類文件材料、報表；赴分支機構開展專題調研；向董事會和高級管理層提出工作建議；聘請第三方專業機構開展了5次專項審計。報告期內，監事會共召開11次會議，其中10次為現場會議，1次為通訊會議。審

198、議各類議案37項，審閱和聽取各類報告35項，內容涉及公司治理、定期報告、董監高履職評價、發展規劃、業務經營、風險管理、財務活動、內控案防、內部審計等方面。根據有關法律法規和本公司章程之規定，監事出席了全部股東大會、列席了全部董事會會議，列席了部分董事會專門委員會會議，對股東大會和董事會召開的合法合規性、投票表決程序及董事出席會議、發表意見和表決情況等進行了監督。本公司4名外部監事均能夠獨立行使監督職權。在履職過程中，外部監事通過出席監事會會議，召集召開監事會專門委員會會議，列席董事會和董事會專門委員會會議，參加監事會對分支機構的調研活動，認真審閱各類文件、資料和報表，主動了解本公司經營管理狀況

199、，并對重大事項發表獨立意見或建議，及時就發現的問題與董事會、高級管理層交換意見，為監事會履行監督職責發揮了積極作用。報告期內，本公司監事會對各項監督事項無異議。080浙商銀行股份有限公司公司治理3.監事培訓調研情況全年組織監事參加了2次浙商銀行新委任董事及監事“香港上市公司及其董事監事的持續義務”的專題培訓，進一步了解了上市公司監事的職責、義務和禁止行為。全年組織監事赴沈陽、南京、濟南、青島、廣州、北京、上海、紹興、麗水、金華、溫州、杭州、寧波、舟山、臺州等15家分行開展了深入調研，了解總行制度和決策的執行情況、分行轉型發展及風險管理等情況，積極向相關層面、反映情況、建言獻策。（七）監事會專門

200、委員會本公司監事會提名委員會由4名監事組成，監督委員會由4名監事組成，主任委員均由外部監事擔任。1.監事會提名委員會截至報告期末，監事會提名委員會成員為程惠芳女士（主任委員）、郭定方先生、潘建華先生、宋清華先生。提名委員會主要職責：擬訂監事的選任標準和程序，推薦合格的外部監事人選，對股東代表出任的監事和外部監事候選人的任職資格進行初步審核，并向監事會提出建議；根據本公司實際向監事會提議監事長、副監事長人選；負責向監事會提名、推薦各專門委員會主任委員人選；對董事的選聘程序進行監督；擬定監事的薪酬方案，向監事會提出建議，由監事會審議并提請股東大會審議批準后監督方案實施；對全行薪酬管理制度和政策及高

201、級管理人員薪酬方案的科學性、合理性進行監督；負責擬定對董事、監事和高級管理人員履職評價的辦法，并向監事會提出建議方案，經監事會審議作出決議后組織實施；協同監事會辦公室建立董事、監事和高級管理人員履職監督記錄制度，完善履職監督檔案；監事會授權的其他事項。報告期內，監事會提名委員會共召開4次會議，主要對本公司第六屆監事會股東監事和外部監事候選人、監事會領導和專委會候選人、2020年度董監高履職評價結果、第六屆監事會監事薪酬管理方案等議案進行審議。0812021年度報告公司治理2.監事會監督委員會截至報告期末，監事會監督委員會成員為張范全先生（主任委員）、潘華楓先生、陳忠偉先生、陳三聯先生。監督委員

202、會主要職責：負責擬訂對本公司財務活動的監督方案并實施相關檢查；監督董事會確立穩健的經營理念、價值準則和制定符合本公司實際的發展戰略；定期對董事會制定的發展戰略的科學性、合理性和有效性進行評估，形成評估報告；指導本公司內部審計部門的工作；根據需要，對高級管理人員進行離任審計；對董事、監事、高級管理人員履職情況進行監督；對本公司的重大經營決策進行監督檢查；對本公司的風險管理狀況進行監督檢查；對本公司內部控制的健全性和有效性進行監督檢查；監事會授權的其他事項。報告期內，監督委員會共召開4次會議，對本公司2020年度報告、2020年度并表管理實施情況、2020年度社會責任報告、2020年度內部審計工作

203、、2020年度內部控制評價報告、2021年第一季度、中期和第三季度報告等進行了審議，聽取了本公司2020年度財務情況等。此外，監督委員會成員還列席了10次董事會風險與關聯交易控制委員會會議，監督對相關關聯交易事項的審議過程和董事履職盡責情況。（八）公司經營決策體系本公司權力機構為股東大會，股東大會通過董事會、監事會對本公司進行管理和監督。行長受聘于董事會，對公司日常經營管理全面負責。本公司實行一級法人體制，各分支行均為非獨立核算單位，根據總行授權進行經營管理活動，并對總行負責。根據本公司章程規定，董事會行使聘任或解聘本公司行長的職權，聽取行長的工作報告并檢查行長的工作，監督并確保高級管理層有效

204、履行管理職責；本公司的經營管理實行行長負責制；行長對董事會負責。本公司無控股股東及實際控制人。公司與各股東在資產、業務、人員、機構、財務等方面完全獨立。公司具有完整、自主的經營能力，董事會、監事會和公司內部機構獨立運作。082浙商銀行股份有限公司公司治理（九）董事長和行長本公司董事長、行長由不同人士出任，各自職責界定清晰，符合香港 上市規則 的規定。本公司董事長負責主持股東大會和召集、主持董事會會議；督促、檢查董事會決議的執行情況等職責。本公司行長負責主持本公司的經營管理，并向董事會報告工作；組織實施董事會決議、本公司年度經營計劃和投資方案等職責。（十）公司秘書劉龍先生為本公司公司秘書，主要負

205、責促進董事會的運作，確保董事會成員之間資訊交流良好，以及遵循董事會政策及程序并確保本公司遵從香港 上市規則 及其他條例規定。各董事均可向公司秘書進行討論、尋求意見及獲取資料。在報告期內，劉龍先生遵守香港 上市規則 第3.29條之要求。（十一）董事、監事的證券交易本公司已采納一套不比香港 上市規則 附錄十的 標準守則 所訂標準寬松的董事及監事進行證券交易的行為守則。本公司經詢問全體董事及監事后，其已確認報告期內一直遵守上述行為守則。（十二）董事、監事及高級管理人員之間的關系本公司董事、監事和高級管理人員之間不存在財務、業務、家屬或其他重大相關關系的情況。0832021年度報告公司治理（十三）股東

206、權利根據公司章程規定，股東具有如下權利：1.召開臨時股東大會當單獨或合并持有本公司百分之十以上股份的股東請求時，本公司應當在兩個月以內召開臨時股東大會。股東要求召集臨時股東大會或者類別股東會議，應當按照下列程序辦理：單獨或者合計持有本公司百分之十以上股份的股東應當以書面形式向董事會提出，并闡明會議的議題。董事會應當在收到請求后十日內提出同意或不同意召開臨時股東大會或者類別股東大會的書面反饋意見。董事會同意召開臨時股東大會或者類別股東大會的，應當在作出董事會決議后的五日內發出召開股東大會的通知。通知中對原請求的變更，應當征得相關股東的同意。董事會不同意召開臨時股東大會或者類別股東大會，或者在收到

207、請求后十日內未作出反饋的，單獨或者合計持有本公司百分之十以上股份的股東有權向監事會提議召開臨時股東大會或者類別股東大會，并應當以書面形式向監事會提出請求。監事會同意召開臨時股東大會或者類別股東大會的，應在收到請求后五日內發出召開股東大會的通知，通知中對原提案的變更，應當征得相關股東的同意。監事會未在規定期限內發出股東大會或者類別股東大會通知的，視為監事會不召集和主持股東大會或者類別股東大會，單獨或者合計持有本公司百分之十以上股份的股東可以自行召集和主持。監事會或股東決定自行召集股東大會的，須書面通知董事會，同時向本公司所在地銀行業監督管理機構及其他有關監督機構備案。董事會和董事會秘書應予配合。

208、董事會應當提供股權登記日的股東名冊。會議所發生的合理費用由本公司承擔，并從本公司欠付失職董事的款項中扣除。084浙商銀行股份有限公司公司治理2.向股東大會提出提案單獨或合并持有本公司有表決權股份總數百分之三以上的股東，有權向股東大會提出審議事項。單獨或合并持有本公司有表決權股份總數百分之三以上的股東可以在股東大會召開十日前或根據香港上市規則 所規定發出股東大會補充通知的期限前至少兩日（以較早者為準）提出臨時提案并書面提交召集人。召集人應當在收到提案后兩日內發出股東大會補充通知，公告臨時提案的內容。有關聯絡資料詳情，請參見本報告“公司基本情況簡介”。3.召開董事會臨時會議單獨或合并持有本公司百分

209、之十以上股份的股東請求時，董事長應當自接到提議后十日以內，召集和主持董事會臨時會議。4.向董事會提出查詢股東依照法律、法規及公司章程規定有權獲得有關信息。在繳付成本費用后有權獲得公司章程復印件。在繳付了合理費用后有權查閱和復?。核懈鞑糠止蓶|的名冊；本公司董事、監事和高級管理人員的個人資料；本公司股本狀況；自上一會計年度以來本公司購回自己每一類別股份的票面總值、數量、最高價和最低價，以及本公司為此支付的全部費用的報告；股東大會會議記錄、董事會會議決議、監事會會議決議；本公司債券存根；最近一期經審計的財務會計報告，董事會、監事會及審計師報告；已呈交國家市場監督管理總局或其他主管機關存案的最近一期

210、的企業年度報告。有關聯絡資料詳情，請參見本報告“公司基本情況簡介”。（十四）信息披露執行情況本公司高度重視信息披露工作，嚴格遵守上市地各項監管規定。在全面落實各項監管規定的基礎上，結合日常工作實踐，從制度體系建設和工作流程設計上不斷梳理完善信息披露管理事務的操作細則。本公司禁止內部員工利用內幕消息進行交易或建議他人交易。本公司建立了信息披露管理制度，明確內幕消息管理工作的負責部門，按照 上海證券交易所股票上市規則 和香港 上市規則 的要求和規定程序，及時合規披露信息。0852021年度報告公司治理報告期內，本公司嚴格按照有關信息披露法律法規的要求，真實、準確、完整、及時地開展信息披露工作。本公

211、司于中國證監會指定的報刊 中國證券報 上海證券報 證券時報 證券日報、上海證券交易所網站及公司網站披露A股各類公告136項，于香港聯交所網站及公司網站披露H股各類公告163項，確保所有股東享有平等獲取本公司相關信息的機會，提升公司治理的透明度。（十五）投資者關系管理工作本公司持續做好投資者關系管理工作，推動市值與內在價值的統一，以實現投資者利益最大化及保護投資者合法權益為宗旨，形成服務投資者、尊重投資者的企業文化理念，促進本公司與投資者之間的良性互動，增進投資者對本公司的了解與認同。報告期內，本公司以網絡直播方式開展2020年度境內外業績說明會，加大境內外市場溝通和推介力度，與投資者及分析師進

212、行深入交流，及時解答投資者關注的問題，有效擴大了投資者的覆蓋范圍。報告期內，本公司按照上市地監管要求及實踐經驗，采用多種形式開展投資者關系管理工作，不斷提升投資者服務水平。本公司通過反向路演、投資者關系網站、電話、郵箱等方式接待及處理投資者關系事項，及時解答和反饋投資者提出的問題，有效促進了投資者及分析師對本公司投資價值的深入了解，提高本公司在資本市場的影響力。本公司不斷加強投資者關系網頁管理，及時更新網頁內容，在“上證e互動”平臺回答投資者問題近百個，做好投資者信息采集工作，及時跟蹤分析師報告，做好媒體輿論的動態監測，積極了解資本市場對本公司經營發展的意見和建議，旨在獲得更多投資者的關注和認

213、可。086浙商銀行股份有限公司公司治理（十六）公司章程重大變動報告期內，本公司 公司章程 無重大變動。（十七）風險管理及內部控制本公司根據 商業銀行法 企業內部控制基本規范 商業銀行內部控制指引 等法律法規要求，建立規范的公司治理結構，明確股東大會、董事會、監事會及高級管理層的權利范圍、職責分工和議事規則。董事會下設審計委員會、風險與關聯交易控制委員會等機構，負責建立并實施充分有效的風險管理及內部控制體系及檢討該等體系的充足程度及成效。監事會下設監督委員會，負責監督董事會、高級管理層內部控制體系的充分性和有效性。高級管理層下設風險管理與內部控制委員會，負責組織和協調內控管理工作，建立和完善內控

214、理念、體制及組織架構。本公司嚴格遵守 上海證券交易所股票上市規則 和香港 上市規則 的相關要求，結合本公司實際情況，建立并持續完善內部控制和風險管理體系，合理保證經營管理合法合規、資產安全、財務報告及相關信息真實完整，提高經營效率和效果，促進實現發展戰略。該等風險管理及內部控制體系旨在管理而非消除未能達成業務目標的風險，董事會僅就不會有重大的失實陳述或損失作出合理而非絕對的保證。報告期內，本公司緊密圍繞“兩最”總目標和十二字經營方針，進一步健全內控體系，優化內控措施，提升內控效能。牢固樹立“內控優先，合規為本”理念，多措并舉厚植合規文化。實行“統一法人、授權經營”的制度，按照“逐級有限、差異化

215、、動態調整、權責一致”的原則進行授權管理。強化管理制度化、制度流程化、流程信息化的內控理念，統籌做好制度立改廢工作，完善制度體系，規范制度執行；將管理要求嵌入系統流程，并積極利用大數據、人工智能等技術改進系統功能，強化風險識別、評估與全流程管理。根據中國銀保監會的統一部署，在全行范圍內認真組織開展了“內控合規管理建設年”活動，從制度、系統、流程、業務和人員等多方面扎實推進，全力構建風險防控和健康發展的長效機制。加大自查自糾及屢查屢犯問題整治力度，重點風險領域的內控合規建設、系統性整改成效明顯。全年內控合規管理體系平穩有效運行，為本公司實現高質量發展提供了重要保障。按照中國證監會和上海證券交易所

216、要求，本公司在披露本年度報告的同時披露 浙商銀行股份有限公司2021年度內部控制評價報告。報告認為，于2021年12月31日（基準日），本公司已按照企業內部控制規范體系和相關規定的要求在所有重大方面保持了有效的財務報告內部控制。畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）已根據相關規定對本公司2021年12月31日的財務報告內部控制的有效性進行了審計，并出具了標準內部控制審計報告。0872021年度報告公司治理（十八）外聘審計師及其酬金有關本公司外聘審計師及其酬金，請參見本報告“董事會報告聘請會計師事務所和保薦人的情況”。本公司外聘審計師有關其對財務報表責任的陳述，載于本報告“財務報告”。（十九）內

217、部審計本行建立了獨立垂直的審計管理體系，對董事會和董事會審計委員會負責、報告工作，并接受監事會的指導和監督?？傂斜炯壴O有直屬審計分部4個，加強對總行經營部門、條線管理部門以及各分行、附屬機構的審計監督和審計成果的運用。同時設立綜合管理中心（評價問責中心）、非現場審計中心、質量控制中心、監管事務中心5個中心，加強審計質量控制以及風險事件的問責管理，提高對特定業務、特定領域和重要職能部門的審計頻率和審計效果。在香港分行單獨設立審計部，在境內分行所在地設立19家分行審計分部，主要負責下審一級，重點是做好對所在地分行的二級分行、支行的審計工作，同時兼顧所在地分行管理需要，完成所在地分行行長交辦的其他審

218、計工作、總行授權的不良資產違規失職責任認定以及總行審計部交辦的工作等。報告期內，審計工作緊緊圍繞實現“兩最”總目標，落實行業監管要求，將新一屆領導班子經營思想作為審計監督重點，緊盯關鍵風險、關鍵環節、關鍵領域、關鍵崗位，督促全行各條線、各部門圍繞我行核心利益開展工作。對授信審批、業務定價、風險處置、集中采購、費用使用、選人用人等六個重點領域做到“必查”，讓審計工作成為加強內部管理、提升運營水平、規避經營風險的重要渠道。股份變動及股東情況088浙商銀行股份有限公司（一）普通股股份變動情況1.普通股股份變動情況表單位：股、%2020年12月31日報告期內增減（,）2021年12月31日數量比例(%

219、)發行新股送股公積金轉股其他小計數量比例(%)一、有限售條件股份9,704,050,59445.639,704,050,59445.631、國家持股2、國有法人持股3,496,621,52616.443,496,621,52616.443、其他內資持股6,207,429,06829.196,207,429,06829.19其中：境內非國有法人持股6,207,429,06829.196,207,429,06829.19 境內自然人持股4、外資持股其中：境外法人持股 境外自然人持股二、無限售條件流通股份11,564,646,18454.3711,564,646,18454.371、人民幣普通股7,

220、010,646,18432.967,010,646,18432.962、境內上市的外資股3、境外上市的外資股4,554,000,00021.414,554,000,00021.414、其他三、普通股股份總數21,268,696,778100.0021,268,696,778100.00 截至報告期末，本行已發行股份為21,268,696,778股普通股，包括16,714,696,778股A股及4,554,000,000股H股。2.普通股股份變動情況說明無。3.普通股股份變動對最近一年和最近一期每股收益、每股凈資產等財務指標的影響無。4.A股限售股份變動情況報告期內，本公司無限售股股份變動。08

221、92021年度報告股份變動及股東情況（二）證券發行與上市情況1.報告期內證券發行情況報告期內，本公司未發行新的普通股。2.資產和負債結構的變動情況說明無。（三）普通股股東情況普通股股東數量及持股情況截至報告期末，本行普通股股東總數為263,028戶，其中A股股東262,907戶，H股股東121戶。截至本年度報告披露日前上一月末普通股股東總數為259,873戶，其中A股股東259,752戶，H股股東121戶。截至報告期末，前十名股東、前十名流通股東（或無限售條件股東）持股情況表：單位：股前十名股東持股情況股東名稱（全稱）報告期內增減期末持股數量比例(%)持有有限售條件股份數量質押或凍結情況股東性

222、質股份狀態數量香港中央結算（代理人）有限公司+1,0004,553,782,80021.41未知浙江省金融控股有限公司2,655,443,77412.492,655,443,774國有法人旅行者汽車集團有限公司1,346,936,6456.331,346,936,645凍結1,346,936,645境內非國有法人橫店集團控股有限公司1,242,724,9135.841,242,724,913境內非國有法人浙江省能源集團有限公司841,177,7523.96841,177,752國有法人民生人壽保險股份有限公司 自有資金803,226,0363.78境內非國有法人浙江永利實業集團有限公司548,

223、453,3712.58質押548,453,371境內非國有法人通聯資本管理有限公司543,710,6092.56543,710,609境內非國有法人浙江恒逸高新材料有限公司508,069,2832.39508,069,283質押508,069,283境內非國有法人浙江恒逸集團有限公司494,655,6302.33494,655,630質押494,655,630境內非國有法人090浙商銀行股份有限公司股份變動及股東情況前十名無限售條件股東持股情況股東名稱持有無限售條件流通股的數量股份種類及數量種類數量香港中央結算（代理人）有限公司4,553,782,800H股4,553,782,800民生人壽保

224、險股份有限公司自有資金803,226,036A股803,226,036浙江永利實業集團有限公司548,453,371A股548,453,371浙江中國輕紡城集團股份有限公司457,816,874A股457,816,874精功集團有限公司454,403,329A股454,403,329李字實業集團有限公司380,292,205A股380,292,205紹興市柯橋區開發經營集團有限公司302,993,318A股302,993,318浙江日發控股集團有限公司213,470,000A股213,470,000香港中央結算有限公司207,152,414A股207,152,414浙江華通控股集團有限公司20

225、6,136,242A股206,136,242前十名股東中回購專戶情況說明無上述股東委托表決權、受托表決權、放棄表決權的說明無上述股東關聯關系或一致行動的說明上述股東中，浙江恒逸高新材料有限公司和浙江恒逸集團有限公司存在關聯關系、浙江中國輕紡城集團股份有限公司和紹興市柯橋區開發經營集團有限公司存在關聯關系，除此之外，本行未知上述股東之間存在關聯關系或一致行動關系。表決權恢復的優先股股東及持股數量的說明無注：香港中央結算（代理人）有限公司所持股份數為其代理的在香港中央結算（代理人）有限公司交易系統中交易的本公司H股股東賬戶的股份總和。香港中央結算有限公司持股數是以名義持有人身份受香港及海外投資者指

226、定并代表其持有的A股股份（滬股通股票）。H股股份是否出質，本行未知。0912021年度報告股份變動及股東情況前十名有限售條件股東持股數量及限售條件單位：股序號有限售條件股東名稱持有的有限售條件股份數量有限售條件股份可上市交易情況限售條件可上市交易時間新增可上市交易股份數量1浙江省金融控股有限公司2,655,443,7742022-11-280首發限售2旅行者汽車集團有限公司1,346,936,6452022-11-280首發限售3橫店集團控股有限公司1,242,724,9132022-11-280首發限售4浙江省能源集團有限公司841,177,7522022-11-280首發限售5通聯資本管理

227、有限公司543,710,6092022-11-280首發限售6浙江恒逸高新材料有限公司508,069,2832022-11-280首發限售7浙江恒逸集團有限公司494,655,6302022-11-280首發限售8西子電梯集團有限公司469,708,0352022-11-280首發限售9廣廈控股集團有限公司457,005,9882022-11-280首發限售10上海西子聯合投資有限公司380,838,3232022-11-280首發限售上述股東關聯關系或一致行動的說明除浙江恒逸高新材料有限公司和浙江恒逸集團有限公司存在關聯關系外，本行未知上述股東間存在其他關聯關系或一致行動關系。（四）控股股東

228、情況及實際控制人情況截至報告期末，本行不存在控股股東及實際控制人。（五）本公司普通股第一大股東情況截至報告期末，浙江省金融控股有限公司持有本公司的12.49%股份，為本公司第一大股東。浙江省金融控股有限公司于2012年9月成立，統一社會信用代碼為913300000542040763，注冊資本120億元人民幣，是浙江省政府設立的金融投資管理平臺。公司為省直屬國有企業，由浙江省政府授權浙江省財政廳進行監督管理，主要開展金融類股權投資、政府性股權投資基金管理及資產管理等業務。092浙商銀行股份有限公司股份變動及股東情況（六）普通股主要股東情況截止時間：2021年12月31日單位：股、%序號股東名稱持

229、股數（股）單獨持股比例合計持股比例成為主要股東的原因出質股份數 控股股東實際控制人一致行動人最終受益人1浙江省金融控股有限公司2,655,443,77412.4912.49 持有我行5%以上股份 浙江省財政廳浙江省財政廳無浙江省金融控股有限公司2浙江省能源集團有限公司841,177,7523.966.99與關聯方合計持有我行5%以上股份 浙江省人民政府國有資產監督管理委員會浙江省人民政府國有資產監督管理委員會無浙江省能源集團有限公司3浙能資本控股有限公司（H股）365,633,0001.72 浙江省能源集團有限公司無浙能資本控股有限公司4浙江能源國際有限公司（H股）280,075,0001.3

230、2 浙江省能源集團有限公司無浙江能源國際有限公司5旅行者汽車集團有限公司(1)1,346,936,6456.336.33 持有我行5%以上股份 6浙江恒逸高新材料有限公司508,069,2832.395.84與關聯方合計持有我行5%以上股份508,069,283 浙江恒逸石化有限公司邱建林無浙江恒逸高新材料有限公司7浙江恒逸集團有限公司494,655,6302.33494,655,630 邱建林無浙江恒逸集團有限公司8浙江恒逸石化有限公司240,000,0001.13240,000,000 恒逸石化股份有限公司無浙江恒逸石化有限公司9橫店集團控股有限公司1,242,724,9135.845.8

231、4 持有我行5%以上股份 東陽市橫店社團經濟企業聯合會東陽市橫店社團經濟企業聯合會無橫店集團控股有限公司0932021年度報告股份變動及股東情況序號股東名稱持股數（股）單獨持股比例合計持股比例成為主要股東的原因出質股份數 控股股東實際控制人一致行動人最終受益人10浙江海港（香港）有限公司（H股）925,700,0004.354.99聯合向我行派駐董事 浙江海港資產管理有限公司浙江省人民政府國有資產監督管理委員會無浙江海港（香港）有限公司11浙江省海港投資運營集團有限公司（H股）135,300,0000.64 寧波市人民政府國有資產監督管理委員會無浙江省海港投資運營集團有限公司12浙江中國輕紡城

232、集團股份有限公司457,816,8742.153.58聯合向我行派駐監事 紹興市柯橋區開發經營集團有限公司紹興市柯橋區財政局無浙江中國輕紡城集團股份有限公司13紹興市柯橋區開發經營集團有限公司302,993,3181.42 紹興市柯橋區國有資產投資經營集團有限公司無紹興市柯橋區開發經營集團有限公司注：(1)旅行者汽車集團有限公司持有本公司全部股份已被司法凍結，該司法處置尚未完成，且完成時間存在不確定性。旅行者汽車集團有限公司未提供且本公司不知悉其控股股東、實際控制人、一致行動人、最終受益人之信息。(2)2021年7月15日起，廣廈控股集團有限公司及其關聯方浙江省東陽第三建筑工程有限公司和浙江廣

233、廈股份有限公司未再委派董事，民生人壽保險股份有限公司未再委派監事，不構成本公司的主要股東；百年人壽保險股份有限公司委派董事待任職資格獲核準后，將成為本公司主要股東。（七）普通股股份質押及凍結情況截至報告期末，就本公司所知，本行3,895,217,355股股份（占已發行普通股股份總數的18.31%）存在質押情況，其中1,456,016,432股股份涉及司法凍結情形。094浙商銀行股份有限公司股份變動及股東情況（八）債券發行情況2018年6月13日，根據中國銀保監會銀監復2017339號和中國人民銀行銀市場許準予字2017第232號文件批復，本公司在全國銀行間債券市場公開發行了150億元浙商銀行股

234、份有限公司2018年第一期二級資本債券。本期債券為10年期固定利率品種，首個五年期屆滿時，本公司可行使附有前提條件的贖回權。所募集資金全部用于充實本公司二級資本。中誠信國際評定本公司主體信用等級AAA，評級展望為穩定，本期二級資本債券信用等級為AA+。2019年9月16日，根據中國銀保監會銀保監復2019794號和中國人民銀行銀市場許準予字2019第139號文件批復，本公司在全國銀行間債券市場公開發行了50億元浙商銀行股份有限公司2019年綠色金融債券。本期債券為3年期固定利率品種，所募集資金依據適用法律和監管部門的批復全部用于中國金融學會綠色金融專業委員會發布的 綠色債券支持項目目錄 規定的

235、綠色產業項目。中誠信國際評定本公司主體信用等級AAA，評級展望為穩定，本期綠色金融債券信用等級為AAA。2020年3月3日，根據中國銀保監會銀保監復20191096號和中國人民銀行銀市場許準予字2020第14號文件批復，本公司在全國銀行間債券市場公開發行了100億元浙商銀行股份有限公司2020年第一期小微企業專項金融債券。2020年4月8日，根據中國銀保監會銀保監復20191096號和中國人民銀行銀市場許準予字2020第14號文件批復，本公司在全國銀行間債券市場公開發行了150億元浙商銀行股份有限公司2020年第二期小微企業專項金融債券。上述兩期債券為3年期固定利率品種，所募集資金依據適用法律

236、和監管部門的批復全部均用于發放小微企業貸款。中誠信國際評定本公司主體信用等級AAA，評級展望為穩定，兩期金融債券信用等級為AAA。2021年9月24日，根據中國銀保監會銀保監復2021717號和中國人民銀行銀許準予字2021第19號文件批復，本公司在全國銀行間債券市場公開發行了100億元浙商銀行股份有限公司2021年小型微型企業貸款專項金融債券（第一期）。本期債券為3年期固定利率品種，所募集資金專項用于發放小微企業貸款。中誠信國際評定本公司主體信用等級AAA，評級展望為穩定，本期金融債券信用等級為AAA。0952021年度報告股份變動及股東情況（九）境外優先股相關情況1.境外優先股發行與上市情

237、況經中國銀保監會銀監復201745號文及中國證監會證監許可2017360號文核準，本行于2017年3月29日在境外市場非公開發行了21.75億美元境外優先股。本次境外優先股的每股面值為人民幣100元，每股募集資金金額為20美元，全部以美元認購。本次發行的境外優先股于2017年3月30日在香港聯交所掛牌上市（優先股股份代號：4610）。根據中國外匯交易中心公布的2017年3月29日的人民幣匯率中間價，本次境外優先股發行所募集資金總額約為人民幣149.89億元。境外優先股發行所募集資金已依據適用法律法規和中國銀保監會、中國證監會等監管部門的批準，在扣除發行費用后全部用于補充本行其他一級資本，提高本

238、行一級資本充足率和優化資本結構。境外優先股股份代號發行日期發行價格（美元股）初始年股息率(%)發行數量（股）發行總額（美元）上市日期獲準上市交易數量（股）46102017/3/29205.45108,750,0002,175,000,0002017/3/30108,750,0002.本公司的公司章程已載入境外優先股權益相關之條文，可在上海證券交易所網站、香港聯交所網站和本公司網站查詢。096浙商銀行股份有限公司股份變動及股東情況3.境外優先股股東數量和持股情況截至報告期末，本公司境外優先股股東（或代持人）總數為1戶，由The Bank of New York Depository(Nomine

239、es)Limited作為代持人。股東名稱股東性質股份類別報告期內增減（股）持股比例(%)持股總數（股）持有有限售條件股份數量（股）質押或凍結的股份數量（股）The Bank of NewYork Depository(Nominees)Limited境外法人境外優先股100108,750,000未知注：(1)境外優先股股東持股情況是根據本行境外優先股股東名冊中所列的信息統計。(2)由于本次發行為境外非公開發行，境外優先股股東名冊中所列為截至報告期末，The Bank of New York Depository(Nominees)Limited作為代持人代表在清算系統Euroclear Ban

240、k S.A.N.V.和Clearstream Banking S.A.的獲配售人持有境外優先股的信息。0972021年度報告股份變動及股東情況4.境外優先股利潤分配的情況本行以現金的形式向境外優先股股東支付股息，每年支付一次。本行未向境外優先股股東足額派發的股息不累積到下一計息年度。本行境外優先股股東按照約定的股息率分配股息后，不再與普通股股東一起參與剩余利潤分配。根據股東大會決議及授權，本行2021年1月5日召開董事會審議通過了 關于派發境外優先股股息的議案，批準本行于2021年3月29日派發境外優先股股息。根據中國相關法律法規，本行向境外非居民企業股東派發境外優先股股息時，須按10%的稅率

241、代扣代繳企業所得稅。按照本行境外優先股有關條款和條件，相關稅費由本行承擔。本次境外優先股派發股息總額為131,708,333.33美元，其中：按照年息率5.45%向境外優先股股東實際支付118,537,500美元；按照有關法律規定，按10%的稅率代扣代繳企業所得稅13,170,833.33美元。本行派發境外優先股股息的實施方案請參見本行于上海證券交易所網站、香港聯交所網站及本行網站發布的公告。上述股息已于2021年3月29日支付。5.境外優先股回購或劃轉情況報告期內，本行未發生境外優先股贖回或轉換。2021年12月17日，本公司第六屆董事會2021年第三次臨時會議審議通過了 關于贖回境外優先股

242、的議案，同意全部贖回21.75億美元境外優先股。本公司于2022年1月收到中國銀保監會的復函，其對本次贖回無異議。根據本公司境外優先股條款和條件，本公司擬于2022年3月29日（以下簡稱“贖回日”）贖回全部境外優先股。每股的贖回價格為：每股境外優先股發行價格（即清算優先金額），加上自前一股息支付日（含該日）起至贖回日（不含該日）為止期間的已宣告但尚未派發的每股股息。本次贖回價格總額為：境外優先股清算優先金額21.75億美元，加上股息118,537,500美元，合計2,293,537,500美元。詳情請參見本公司于上交所網站、港交所網站及本行網站發布的公告。098浙商銀行股份有限公司股份變動及股

243、東情況6.境外優先股表決權恢復情況報告期內，本行未發生境外優先股表決權恢復事項。7.境外優先股采取的會計政策及理由根據財政部頒發的 企業會計準則第22號金融工具確認和計量 企業會計準則第37號金融工具列報 和 金融負債與權益工具的區分及相關會計處理規定 以及國際會計準則理事會制定的 國際會計準則39號金融工具：確認和計量 和 國際會計準則32號金融工具：列報 的規定，本行已發行且存續的境外優先股的條款符合作為權益工具核算的要求，作為權益工具核算。（十）無固定期限資本債券相關情況經本公司第五屆董事會2020年度第六次臨時會議和2021年度第一次臨時股東大會審議批準，并經中國銀保監會和中國人民銀行

244、核準，本公司于2021年11月25日在全國銀行間債券市場成功發行總額250億元的無固定期限資本債券，本期債券前5年票面利率為3.85%，每5年調整一次，公司有權在第5年及之后的每個付息日全部或部分贖回本期債券，募集資金全部用于補充公司其他一級資本。董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況0992021年度報告（一）董事、監事和高級管理人員1.截至報告期末，董事、監事和高級管理人員基本情況姓名職務性別出生年月任期起止時間期初持股數（股）期末持股數（股）報告期內從本公司獲得的稅前報酬是否在公司關聯方獲取報酬（人民幣萬元）沈仁康董事長、執行董事男1963.012014.092022.0130,000

245、70,000161.69否張榮森執行董事、行長男1968.102021.082024.07332,000738,000211.06否馬紅執行董事女1972.042021.112024.070011.82否陳海強執行董事、副行長男1974.102021.112024.07（執行董事）2020.072024.07（副行長）157,000257,000189.32否任志祥非執行董事男1969.022020.112024.0700是高勤紅非執行董事女1963.072004.072024.0700是胡天高非執行董事男1965.092004.072024.0700是朱瑋明非執行董事男1969.032016

246、.122024.0700是童本立獨立非執行董事男1950.082015.062022.020030.00是戴德明獨立非執行董事男1962.102015.062022.020030.00是廖柏偉獨立非執行董事男1948.012015.072022.020030.00是鄭金都獨立非執行董事男1964.072016.01 新任獨立董事任職 資格獲批0030.00是周志方獨立非執行董事男1956.122018.102024.070030.00否王國才獨立非執行董事男1956.112018.102024.070030.00否汪煒獨立非執行董事男1967.082020.112024.070030.00是1

247、00浙商銀行股份有限公司董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況姓名職務性別出生年月任期起止時間期初持股數（股）期末持股數（股）報告期內從本公司獲得的稅前報酬是否在公司關聯方獲取報酬（人民幣萬元）徐仁艷原執行董事、行長男1964.032004.072021.06（執行董事）2018.072021.06（行長）604,600722,100110.04否王建原非執行董事男1980.122020.112021.0700是樓婷原非執行董事女1976.102015.062021.0700是郭定方職工監事、監事長男1969.102021.072024.070037.83否潘建華股東監事男1966.0520

248、21.012024.0700是潘華楓職工監事男1972.012021.072024.0700否陳忠偉職工監事男1970.092018.062024.0700否程惠芳外部監事女1953.092016.062022.060030.00是張范全外部監事男1960.102021.072024.070015.00否宋清華外部監事男1965.092021.072024.070015.00是陳三聯外部監事男1964.112021.072024.070015.00是于建強原股東代表監事、監事長男1962.032015.022021.07110,000210,000117.80否鄭建明原職工監事、副監事長男19

249、73.012015.022021.1200否王成良原職工監事男1963.062017.052021.0700否王峰原職工監事男1978.052021.062021.0900否袁小強原外部監事男1963.032015.022021.070017.50否王軍原外部監事男1970.042015.022021.070017.50否黃祖輝原外部監事男1952.062015.022021.070017.50否吳建偉副行長男1971.022016.072022.02627,900733,400189.24否劉龍副行長、董事會秘書男1965.092016.042024.07（副行長）2015.022024.0

250、7（董事會秘書）620,1001,029,700188.84否駱峰副行長男1979.092019.052021.12（行長助理）2021.122024.07（副行長）150,300246,300183.58否1012021年度報告董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況姓名職務性別出生年月任期起止時間期初持股數（股）期末持股數（股）報告期內從本公司獲得的稅前報酬是否在公司關聯方獲取報酬（人民幣萬元）景峰副行長、首席財務官男1979.122018.122024.07（首席財務官）2021.122024.07（副行長）150,000250,000182.42否盛宏清行長助理男1971.072019

251、.052022.02144,700235,200175.92否姜戎首席審計官男1969.122021.082024.07063,00073.51否徐蔓萱原副行長男1963.102016.042021.06604,300712,30094.77否劉貴山原副行長、首席風險官男1963.062020.072021.06151,800242,30094.89否注：本公司第六屆董事會股東董事提名情況如下，侯興釧董事由股東浙江省金融控股有限公司提名；任志祥董事由股東浙江省能源集團有限公司、浙能資本控股有限公司、浙江能源國際有限公司提名；高勤紅董事由股東浙江恒逸集團有限公司、浙江恒逸石化有限公司、浙江恒逸高

252、新材料有限公司提名；胡天高董事由股東橫店集團控股有限公司提名；朱瑋明董事由股東浙江省海港投資運營集團有限公司、浙江海港（香港）有限公司提名；莊粵珉董事由百年人壽保險股份有限公司提名。本公司第六屆監事會現任股東監事提名情況如下：潘建華監事由股東浙江中國輕紡城集團股份有限公司、紹興市柯橋區開發經營集團有限公司提名。本公司職工監事以職工身份領取所在崗位的薪酬，作為職工監事身份不領取薪酬。任期開始時間，董事和高級管理人員以銀保監會任職批復時間為準，且董事、監事和高級管理人員連任的從首次聘任日起算。本公司履職的部分董事、監事及高級管理人員的稅前薪酬總額仍在確認過程中，其余部分待確認發放之后再另行披露。1

253、02浙商銀行股份有限公司董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況2.董事、監事、高級管理人員變動情況董事2021年6月7日，徐仁艷先生因工作安排需要辭去本公司執行董事職務。2021年7月15日，因第五屆董事會任期屆滿，本公司召開2021年度第二次臨時股東大會，選舉沈仁康先生、張榮森先生、馬紅女士、陳海強先生、侯興釧先生、任志祥先生、高勤紅女士、胡天高先生、朱瑋明先生、莊粵珉先生、鄭金都先生、周志方先生、王國才先生、汪煒先生、許永斌先生和關品方先生等16人為本公司第六屆董事會成員；王建先生和樓婷女士不再擔任本公司第六屆董事會非執行董事；童本立先生、戴德明先生、廖柏偉先生在新任獨立董事取得任職資格

254、前，按要求繼續履職至2022年2月。新任董事中，張榮森先生、馬紅女士先生、陳海強先生、侯興釧先生和許永斌先生的董事任職資格已經監管部門核準，莊粵珉先生和關品方先生的董事任職資格尚待監管部門核準。2022年1月11日，沈仁康先生因工作安排需要辭去本公司執行董事、董事長職務。2022年1月14日，經全體董事一致表決同意，由執行董事、行長張榮森先生代為履行董事長及法定代表人職責，直至選舉產生新任董事長且其任職資格獲銀保監會核準之日止。2022年2月23日，本公司召開2022年第一次臨時股東大會，選舉本公司黨委書記陸建強先生為第六屆董事會董事。監事2021年6月16日，本公司第三屆一次職工代表大會補選

255、郭定方為本公司第五屆監事會職工監事，同時選舉郭定方、鄭建明、王峰、陳忠偉、潘華楓為第六屆監事會職工監事。2021年7月15日，本公司2021年第二次臨時股東大會，選舉產生了第六屆監事會股東監事潘建華先生、外部監事程惠芳女士、張范全先生、宋清華先生和陳三聯先生。于建強先生、王成良先生、袁小強先生、王軍先生、黃祖輝先生不再擔任本公司監事職務。本次股東大會選舉產生的1名股東監事、4名外部監事與2021年6月16日產生的5名職工監事共同組成第六屆監事會。2021年9月9日，王峰先生因工作需要辭去本公司職工監事職務。2021年12月22日，鄭建明先生因內部崗位調整需要辭去本公司副監事長、職工監事職務。高

256、級管理人員2021年1月5日，本公司第五屆董事會2021年度第一次臨時會議同意解聘宋士正先生首席信息官職務。2021年6月7日，徐仁艷先生因工作安排需要，辭去行長職務，不再擔任本公司行長。1032021年度報告董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況2021年6月7日，徐蔓萱先生因工作安排需要，辭去副行長職務，不再擔任本公司副行長。2021年6月7日，劉貴山先生因工作安排需要，辭去副行長、首席風險官職務，不再擔任本公司副行長、首席風險官。2021年6月16日，本公司第五屆董事會2021年度第七次臨時會議同意聘任張榮森先生為本公司行長。2021年6月30日，本公司第五屆董事會2021年度第九次臨

257、時會議同意聘任駱峰先生、景峰先生為本公司副行長，聘任陳海強先生為本公司首席風險官。2021年7月15日，本公司第六屆董事會第一次會議同意聘任張榮森先生為本公司行長，聘任陳海強先生為本公司副行長、首席風險官，吳建偉先生、劉龍先生為本公司副行長，駱峰先生為本公司副行長，景峰先生為本公司副行長、首席財務官，盛宏清先生為本公司行長助理，姜戎先生為本公司首席審計官。2021年8月27日，張榮森先生擔任本公司行長任職資格獲中國銀保監會核準。2021年12月6日，駱峰先生、景峰先生擔任本公司副行長任職資格獲中國銀保監會核準。2021年8月25日，姜戎先生擔任本公司首席審計官任職資格獲中國銀保監會核準。202

258、2年2月18日，吳建偉先生因個人原因辭去本公司副行長職務，盛宏清先生因個人原因辭去本公司行長助理職務。辭職后，吳建偉先生和盛宏清先生不再擔任本公司任何職務。3.現任及報告期內離任董事、監事和高級管理人員在股東企業任職情況任職人員姓名股東單位名稱在股東單位擔任的職務 任期起始日期 任期終止日期任志祥浙能資本控股有限公司總經理2019年10月至今任志祥浙能資本控股有限公司董事2020年6月至今高勤紅浙江恒逸集團有限公司首席財務顧問2012年4月至今胡天高橫店集團控股有限公司董事、資深副總裁1995年9月至今朱瑋明浙江海港（香港）有限公司董事2016年11月至今潘建華浙江中國輕紡城集團股份 有限公司

259、黨委書記2020年9月至今潘建華浙江中國輕紡城集團股份 有限公司董事長2020年11月至今程惠芳浙江中國輕紡城集團股份 有限公司獨立董事2020年10月至今104浙商銀行股份有限公司董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況4.現任及報告期內離任董事、監事和高級管理人員在其他單位任職情況任職人員姓名其他單位名稱在其他單位擔任的職務 任期起始日期 任期終止日期任志祥浙江富浙投資有限公司董事2020年4月至今任志祥浙商財產保險股份有限公司副董事長2021年1月至今任志祥東方證券股份有限公司董事2021年3月至今胡天高橫店集團東磁股份有限公司董事2008年3月至今胡天高普洛藥業股份有限公司董事2008

260、年5月至今胡天高英洛華科技股份有限公司董事2011年4月至今胡天高橫店集團得邦照明股份 有限公司董事2013年1月至今胡天高橫店影視股份有限公司董事2015年6月至今胡天高南華期貨股份有限公司董事2021年4月至今朱瑋明寧波舟山港集團有限公司監事2020年1月2021年3月朱瑋明浙江海港資產管理有限公司董事長2016年4月至今朱瑋明浙江海港資產管理有限公司總經理2020年11月至今朱瑋明浙江海港集團財務有限公司董事長2020年1月2021年11月朱瑋明浙江海港大宗商品交易中心 有限公司董事長2016年11月至今朱瑋明浙江海港產融投資管理 有限公司董事2016年7月至今朱瑋明浙江頭門港投資開發

261、有限公司董事2016年7月2021年10月朱瑋明浙江海港獨山港務有限公司董事2016年6月2021年3月朱瑋明浙江富浙投資有限公司董事2016年11月2021年9月朱瑋明東海航運保險股份有限公司董事2018年6月2021年1月朱瑋明東海航運保險股份有限公司副董事長、董事2019年1月2021年1月朱瑋明浙江浙港商貿有限公司董事長2019年1月2021年12月朱瑋明寧波航運交易所有限公司董事長2019年2月2021年8月朱瑋明浙江智港通科技有限公司董事2021年8月至今童本立浙江正元智慧科技股份 有限公司獨立董事2015年3月至今童本立浙江浦江農村商業銀行股份 有限公司獨立董事2016年12月至

262、今童本立浙江昂利康制藥股份有限公司 獨立董事2014年10月2021年1月戴德明海爾智家股份有限公司獨立董事2015年6月2021年6月戴德明中銀航空租賃有限公司獨立董事2016年5月至今戴德明中信建投證券股份有限公司獨立董事2016年8月至今戴德明中國電力建設股份有限公司獨立董事2018年3月至今1052021年度報告董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況任職人員姓名其他單位名稱在其他單位擔任的職務 任期起始日期 任期終止日期戴德明保利發展控股集團股份 有限公司獨立董事2018年9月至今戴德明中國會計學會副會長2004年9月至今戴德明中國人民大學教授1996年7月至今廖柏偉載通國際控股有限

263、公司獨立非執行董事2011年9月至今廖柏偉恒隆集團有限公司獨立非執行董事2015年3月至今廖柏偉深圳高等金融研究院理事2017年1月至今廖柏偉香港中文大學劉佐德全球 經濟及金融研究所研究教授2013年8月至今廖柏偉香港金融管理局轄下香港 貨幣及金融研究中心董事2003年3月至今鄭金都浙江六和律師事務所主任、合伙人1998年12月至今鄭金都宋都基業投資股份有限公司獨立董事2016年4月至今鄭金都墻煌新材料股份有限公司獨立董事2016年4月2021年10月鄭金都杭州聯合農村商業銀行股份 有限公司獨立董事2018年10月至今鄭金都杭州市三門商會會長2014年3月至今鄭金都浙江省律師協會第十屆理事會會

264、長2019年6月至今鄭金都浙江省法學會第八屆理事會副會長2015年11月至今鄭金都中華全國律師協會第十屆理事會副會長2021年10月至今鄭金都浙江省工商聯第十一屆咨詢委員2017年7月至今鄭金都浙江省政協委員會第十二屆委員2018年1月至今汪煒浙江大學教授1990年8月至今汪煒浙江省金融研究院院長2017年9月至今汪煒浙江省金融業發展促進會常務副會長2013年6月至今汪煒貝達藥業股份有限公司獨立董事2019年11月至今汪煒三維通信股份有限公司獨立董事2020年1月至今汪煒浙江網商銀行股份有限公司獨立董事2019年4月至今汪煒萬向信托股份公司獨立董事2017年4月至今汪煒眾望布藝股份有限公司獨立

265、董事2021年11月至今程惠芳寧波富佳實業股份有限公司獨立董事2020年6月至今程惠芳中國輕紡城集團股份有限公司 獨立董事2020年10月至今程惠芳浙江華策影視股份有限公司獨立董事2016年6月至今程惠芳浙江優億醫療器械股份 有限公司獨立董事2020年8月至今程惠芳浙江金石資源股份有限公司獨立董事2022年1月至今陳忠偉浙江浙銀金融租賃股份 有限公司監事2020年6月至今106浙商銀行股份有限公司董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況任職人員姓名其他單位名稱在其他單位擔任的職務 任期起始日期 任期終止日期宋清華重慶農村商業銀行股份 有限公司獨立董事2017年9月至今宋清華廣州睿茂管理咨詢有限

266、公司監事2018年9月至今陳三聯浙商中拓集團股份有限公司獨立董事2016年4月至今陳三聯嘉凱城集團股份有限公司獨立董事2016年4月至今陳三聯恒逸石化股份有限公司獨立董事2017年8月至今陳三聯浙江威星智能儀表股份 有限公司獨立董事2021年5月至今陳三聯浙江精功科技股份有限公司獨立董事2021年8月至今陳三聯浙江人文園林股份有限公司董事2017年5月至今于建強浙江省汽車摩托車運動聯合會 副主席2014年6月至今于建強浙江博士蛙企業發展有限公司 董事長兼總經理2011年10月至今袁小強中匯（浙江）稅務師事務所 有限公司法定代表人、總經理、董事長2019年10月至今袁小強杭州思渡投資咨詢有限公司

267、董事2017年5月至今袁小強浙江凱貝投資咨詢有限公司董事2018年1月至今袁小強杭州中匯教育咨詢有限公司法定代表人、董事長2019年2月至今袁小強中匯稅務股份咨詢有限公司總經理、董事2018年5月至今王軍中原銀行股份有限公司首席經濟學家2017年11月至今王軍金石資源集團股份有限公司獨立董事2018年12月至今王軍亞鉀國際投資（廣州）股份 有限公司獨立董事2020年1月至今1072021年度報告董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況5.截至報告期末，董事、監事、高級管理人員履歷及任職兼職情況董事沈仁康本公司黨委書記、董事長、執行董事。碩士研究生、正高級經濟師。沈先生曾任浙江省青田縣委常委、副

268、縣長，縣委副書記、代縣長、縣長；浙江省麗水市副市長，副市長、麗水經濟開發區管委會黨工委書記，市委常委、副市長、麗水經濟開發區管委會黨工委書記，市委常委、副市長，市委副書記、市委政法委書記；浙江省衢州市委副書記、代市長、市長。張榮森本公司黨委副書記、執行董事、行長。博士研究生、高級經濟師。張先生曾任廣發銀行北京航天橋支行行長、廣發銀行北京分行黨委委員、行長助理，江蘇銀行北京分行籌建負責人、黨委書記、行長，江蘇銀行黨委委員、副行長、執行董事，浙商銀行黨委委員、副行長兼北京分行黨委書記、行長。馬紅本公司黨委副書記、執行董事、工會主任。碩士學位。馬女士曾任青島警備區后勤部衛生科副科長，浙江陸軍預備役步

269、兵師后勤部衛生科副科長、科長，浙江省委組織部干部綜合處副調研員，浙江省委組織部公務員管理處副調研員、副處長、調研員、處長，浙江省委組織部公務員一處處長、一級調研員。陳海強本公司黨委委員、執行董事、副行長、首席風險官。碩士學位、高級經濟師。陳先生曾任國家開發銀行浙江省分行副主任科員，招商銀行寧波北侖分理處副主任（主持工作）、寧波北侖支行行長、寧波分行黨委委員、行長助理、副行長，浙商銀行寧波分行黨委書記、行長、浙商銀行行長助理兼杭州分行黨委書記、行長。任志祥本公司非執行董事。博士研究生、高級經濟師。任先生曾任浙江省國際信托投資有限責任公司投資銀行部副總經理，浙江省能源集團有限公司資產經營部高級主管

270、、戰略管理與法律部主任經濟師、副主任、主任?，F任浙能資本控股有限公司總經理、黨委副書記。高勤紅本公司非執行董事。研究生、高級經濟師。高女士曾任中國工商銀行蕭山分行會計、信貸經理，中國工商銀行浙江省分行會計、信貸經理，上海浦東發展銀行股份有限公司杭州分行信貸科科長、科級稽核員與武林支行副行長，浙江恒逸集團有限公司副總經理兼財務總監、董事，恒逸石化股份有限公司董事?，F任浙江恒逸集團有限公司首席財務顧問。108浙商銀行股份有限公司董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況胡天高本公司非執行董事。EMBA、高級經濟師。胡先生曾任中國銀行東陽支行副行長?，F任橫店集團控股有限公司董事、資深副總裁，橫店集團東

271、磁股份有限公司、普洛藥業股份有限公司、英洛華科技股份有限公司、橫店集團得邦照明股份有限公司、橫店影視股份有限公司、南華期貨股份有限公司董事。朱瑋明本公司非執行董事。碩士研究生。朱先生曾任嘉興發電有限公司總經理工作部副主任、主任，浙江東南發電股份有限公司副總經理兼董事會秘書，舟山海洋綜合開發投資有限公司副總經理，浙江省海洋開發投資集團有限公司投資發展部副主任，浙江省海港投資運營集團有限公司投資發展部副主任、金融與資產管理部副主任、主任、金融事務部主任，現任浙江海港資產管理有限公司董事長、總經理，浙江海港大宗商品交易中心有限公司董事長，浙江智港通科技有限公司、浙江海港產融投資管理有限公司、浙江海港

272、（香港）有限公司董事。童本立本公司獨立非執行董事。碩士研究生、教授、高級會計師。童先生曾任浙江省財政廳預算處處長，浙江財經學院（現浙江財經大學）副院長、院長、黨委書記，浙江醫藥股份有限公司、杭州信雅達系統工程股份有限公司、浙江南都電源動力股份有限公司、數源科技股份有限公司、浙江省圍海建設集團股份有限公司、杭州長喬旅游投資集團股份有限公司、杭州解百集團股份有限公司、浙江昂利康制藥股份有限公司獨立董事?，F任浙江正元智慧科技股份有限公司、浙江浦江農村商業銀行股份有限公司獨立董事。戴德明本公司獨立非執行董事。博士研究生、教授。戴先生長期并至今于中國人民大學會計系任教，歷任講師、副教授、教授。曾任山西太

273、鋼不銹鋼股份有限公司、北京首都開發股份有限公司、海爾智家股份有限公司等公司的獨立董事?，F任中國會計學會副會長，中銀航空租賃有限公司、中信建投證券股份有限公司、中國電力建設股份有限公司、保利發展控股集團股份有限公司獨立董事。廖柏偉本公司獨立非執行董事。博士研究生、教授。廖先生長期并至今于香港中文大學任教，歷任香港中文大學講師、高級講師、教授、講座教授，期間擔任香港中文大學副校長。曾任香港中文大學全球經濟及金融研究所所長，恒隆地產有限公司獨立非執行董事?，F任香港中文大學劉佐德全球經濟及金融研究所教授，香港金融管理局轄下香港貨幣及金融研究中心董事，載通國際控股有限公司和恒隆集團有限公司獨立非執行董事

274、，深圳高等金融研究院理事。廖先生于1999年獲授勛香港銀紫荊星章，并于2006年獲委任為香港太平紳士。鄭金都本公司獨立非執行董事。碩士研究生、一級律師資格。鄭先生曾任杭州大學（現浙江大學）法律系講師，浙江國強律師事務所副主任、合伙人，長江精工鋼結構（集團）股份有限公司獨立董事?，F任浙江六和律師事務所主任、合伙人，中華全國律師協會第九屆理事會常務理事，浙江省政協第十二屆委員，浙江省律師協會第十屆理事會會長，浙江省法學會第七屆理事會副會長，杭州市三門商會會長，杭州聯合農村商業銀行股份有限公司、宋都基業投資股份有限公司獨立董事。1092021年度報告董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況周志方本公

275、司獨立非執行董事。大學，高級經濟師。周先生曾任中國人民銀行江山支行副股長，中國工商銀行江山支行副股長，中國工商銀行衢州分行營業部主任、儲蓄部主任、副行長、黨組成員、紀檢組長、黨組副書記、副行長（主持工作）、黨委書記、行長，中國工商銀行江西省分行副行長、黨委委員，中國工商銀行廣東省分行副行長、黨委委員兼廣東省分行營業部總經理、黨委書記，中國工商銀行寧波分行行長、黨委書記，中國工商銀行內部審計局上海分局局長，中國工商銀行浙江省分行資深專家（正行級），期間擔任中國工商銀行總行第三巡視組組長。王國才本公司獨立非執行董事。大學，高級經濟師。王先生曾任中國工商銀行玉環支行副行長、行長，中國工商銀行溫嶺支行

276、行長，中國工商銀行臺州分行副行長、行長，中國工商銀行浙江省分行專家。汪煒本公司獨立非執行董事。博士研究生、教授。汪先生長期并至今于浙江大學經濟學院任教，歷任講師、副教授、教授。曾任浙江大學經濟學院副院長、學術委員會副主任和浙江大學金融研究院執行院長?，F任浙江大學經濟學院教授、浙江大學金融研究院首席專家，浙江省金融業發展促進會常務副會長，浙江省金融研究院院長，浙江網商銀行股份有限公司、貝達藥業股份有限公司、三維通信股份有限公司、眾望布藝股份有限公司和萬向信托股份公司獨立董事。監事郭定方本公司黨委委員、監事長、職工監事。碩士研究生，高級會計師。郭先生曾任浙江省財政廳基建處副主任科員、主任科員、經濟

277、建設處主任科員、副處長（曾掛職任杭州市西湖區財政局黨委委員、副局長）、政府采購監管處處長、預算執行局局長。潘建華本公司股東監事。大學。潘先生曾任紹興市紹興縣陶里中學、齊賢鎮中學教師，紹興縣大和中學校團支部書記、齊賢區化學教研大組長，紹興縣馬鞍鎮中學教導主任、副校長，紹興縣馬鞍鎮成人文化技術學校、安昌鎮中學、齊賢鎮中學校長、黨支部書記，紹興縣安昌鎮教管辦主任、教育黨總支書記，紹興市紹興縣平水鎮副城建管委辦公室副主任，紹興市紹興縣平水鎮黨委委員、副鎮長，紹興市紹興縣安昌鎮黨委副書記；紹興市柯橋區教育體育局副局長，紹興市柯橋區會展業發展辦公室黨組書記、主任，柯橋區會展業發展中心黨組書記、主任，柯橋區

278、中國輕紡城黨工委委員?，F任浙江中國輕紡城集團股份有限公司黨委書記、董事長。潘華楓本公司職工監事。大學，經濟師。潘先生曾任中國銀行寧波市分行風險管理處科長、鄞州支行副行長、寧波市分行風險管理處（部）處長、總經理，浙商銀行寧波分行黨委委員、紀委副書記、風險監控官、行長助理、紀委書記、副行長、黨委書記、行長?，F任本公司風險管理部總經理。110浙商銀行股份有限公司董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況陳忠偉本公司職工監事。大學，經濟師。陳先生曾任中國工商銀行浙江省分行信貸處業務科、制度科科長，中國光大銀行杭州分行風險管理部、公司部總經理，中國光大銀行上海分行風險總監（行長助理）、黨委委員，中國光大銀

279、行蘇州分行風險總監（副行長）、黨委委員，本公司授信評審部副總經理（主持工作）?，F任本公司內控合規與法律部總經理、浙江浙銀金融租賃股份有限公司監事。程惠芳本公司外部監事。博士研究生、教授、博士生導師。程女士曾任浙江化工學院及浙江工學院（現浙江工業大學）講師、副教授，浙江工業大學經貿管理學院院長助理、常務副院長、院長?，F任浙江工業大學全球浙商研究院院長、浙江省金融工程學會理事長，兼任中國輕紡城集團獨立董事、寧波富佳實業股份有限公司獨立董事、浙江優億醫療器械股份有限公司獨立董事、浙江華策影視股份有限公司獨立董事、浙江金石資源股份有限公司獨立董事。張范全本公司外部監事。碩士研究生，高級會計師。張先生曾

280、任中國農業銀行杭州分行信用卡部副主任，資金組織處、儲蓄處副處長，市場開發部副總經理，中國長城資產管理公司杭州辦事處資金財務處處長、深圳辦事處黨委委員、副總經理、紀委書記，深圳長城國盛投資控股有限公司董事、副總經理，中國長城資產管理公司杭州辦事處黨委書記、總經理、浙江省分公司（原杭州辦事處）黨委書記、總經理，中國長城資產管理股份有限公司運營總監、長城國富置業有限公司黨委書記、董事長。宋清華本公司外部監事。博士、教授。享受國務院政府特殊津貼專家。宋先生曾先后在加拿大圣瑪麗大學、美國羅德島大學、美國辛辛那提大學訪學，曾任中南財經政法大學金融學院副院長、院長?，F任中南財經政法大學金融學院教授、博士生導

281、師，兼任中國金融學會理事、教育部高等學校金融類專業教學指導委員會委員、重慶農村商業銀行股份有限公司獨立董事、廣州睿茂管理咨詢有限公司監事。陳三聯本公司外部監事。碩士研究生。陳先生曾任浙江省司法廳律師管理處干部、律師與法制 雜志社副主編、浙江省律師協會秘書長?，F任浙江省律師協會副會長，中國國際經濟貿易仲裁委員會仲裁員，省政協委員、智庫專家，省法官檢察官遴選、懲戒委員會專家委員，并兼任嘉凱城集團股份有限公司獨立董事、浙商中拓集團股份有限公司獨立董事、浙江人文園林股份有限公司董事、恒逸石化股份有限公司獨立董事、浙江精功科技股份有限公司獨立董事。高級管理人員張榮森請參閱上文“董事”中張榮森先生的簡歷。

282、陳海強請參閱上文“董事”中陳海強先生的簡歷。1112021年度報告董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況吳建偉本公司黨委委員、副行長。碩士、高級工程師。吳先生曾任中國農業銀行浙江省分行信息科技部應用開發一科副科長、門市開發科科長、部主任助理，數據運行中心副主任，電子銀行處副處長（主持工作）、處長，電子銀行部總經理，中國農業銀行溫州分行黨委書記、行長，中國農業銀行內蒙古自治區分行黨委委員、行長助理；浙商銀行行長助理，上海分行黨委書記、行長。劉龍本公司黨委委員、副行長、董事會秘書、公司秘書。碩士、高級會計師。劉先生曾任浙江省常山縣財政稅務局副局長、黨組成員，浙江省常山縣天馬鎮黨委書記，浙江省常山

283、縣計劃與經濟委員會主任、黨委書記；浙江省衢州市審計局副局長、黨組成員；浙江省常山縣縣委常委、副縣長，縣委副書記、副縣長，縣委副書記，縣委副書記、政協主席；浙江省衢州市經濟和信息化委員會主任、黨委書記，浙江省衢州市人民政府副秘書長、辦公室主任；浙商銀行董事會辦公室主任、黨委辦公室主任。駱峰本公司副行長。博士研究生。駱先生曾任浙商銀行資金部金融市場研究中心主管經理助理、業務管理中心主管經理助理，資金部業務管理中心（研究中心）副主管經理、主管經理，資金部風險監控官兼總經理助理、風險管理中心主管經理，資金部副總經理、副總經理（主持工作），浙商銀行行長助理兼金融市場部總經理。景峰本公司副行長、首席財務官

284、。碩士、美國注冊會計師。景先生曾任中國民生銀行蘇州分行計劃財務部副總經理、總經理，中國民生銀行工商企業金融事業部財務專員；浙商銀行江蘇業務部副總經理，南京分行黨委委員、副行長，浙商銀行財務會計部副總經理（主持工作）、總經理，財務會計部總經理兼資產負債管理部總經理，浙商銀行首席財務官兼計劃財務部（資產負債管理部）總經理。盛宏清本公司行長助理。博士研究生。盛先生曾任光大銀行資金部金融工程處副處長、處長；徽商銀行行長助理兼首席投資官。姜戎本公司首席審計官兼審計部總經理。本科、會計師。姜先生曾任機電部上海電動工具研究所財務處處長助理、副處長，審計署上海特派辦商貿審計處主任科員、處長助理，審計署上海特派

285、辦金融審計處副處長，審計署上海特派辦金融審計一處處長、資源環保審計處處長，大眾保險股份有限公司審計責任人兼審計部總經理，浙商銀行審計部總經理。112浙商銀行股份有限公司董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況6.截至本報告出具日，新任或擬任董事、監事、高級管理人員履歷及任職兼職情況董事陸建強2022年1月加入本公司，任黨委書記。哲學碩士，高級經濟師。陸先生曾任浙江省企業檔案管理中心副主任，浙江省工商局辦公室副主任，浙江省工商局工商信息管理辦公室主任，浙江省工商局辦公室主任，浙江省工商行政管理局黨委委員、辦公室主任，浙江省政協辦公廳副主任、機關黨組成員，浙江省政府辦公廳副主任、黨組成員，浙江省政

286、府副秘書長、辦公廳黨組成員，財通證券黨委書記、董事長?，F兼任浙江省并購聯合會第一屆理事會會長、浙江省金融顧問服務聯合會第一屆理事會會長、浙商總會金融服務委員會主任。侯興釧碩士學位，經濟師。侯先生曾任浙江省地方稅務局信息中心干部、計劃財務處副主任科員、計劃財務處主任科員；金華市地方稅務局江北分局副局長（掛職）；浙江省地方稅務局辦公室主任科員、計劃財務處副處長、辦公室副主任；浙江省發展資產經營有限公司黨委委員、副總經理（掛職）；浙江省財務開發公司事業單位管理六級；浙江省金融控股有限公司戰略發展部總經理?，F任浙江省金融控股有限公司黨委委員、副總經理。侯先生董事任職資格于2022年1月獲中國銀保監會核

287、準。莊粵珉碩士研究生，經濟師。莊先生曾任華夏證券股份有限公司深圳營業部業務主管；蔚深證券有限責任公司營業部總經理；南方證券有限公司經紀業務管理總部副總經理；湘財證券有限責任公司華南業務總部總經理；華西證券有限責任公司資產管理總部總經理；金元證券股份有限公司副總裁；民生通惠資產管理有限公司副總經理?，F任百年保險資產管理有限責任公司董事長；百年人壽保險股份有限公司副總裁；復星國際有限公司非執行董事；廣州農村商業銀行股份有限公司非執行董事。許永斌博士研究生、二級教授、博士生導師。許先生長期并至今在浙江工商大學任教；曾任杭州商學院會計系講師、副教授、教授，系副主任；浙江工商大學會計學院教授、院長；浙江

288、省會計學會副會長、浙江省審計學會副會長；寧波舟山港股份有限公司獨立非執行董事?，F任中國會計學會理事、浙江省總會計師協會副會長、中國商業會計學會常務理事；浙商中拓集團股份有限公司、浙江永太科技股份有限公司、浙江三美化工股份有限公司、杭州聯合農村商業銀行股份有限公司獨立非執行董事。許先生獨立董事任職資格于2022年2月獲銀保監會核準。關品方博士、澳大利亞注冊會計師。關先生曾任花旗銀行香港區航舶部副總裁；聯合技術公司亞太區電梯部副總裁；興科融資集團董事總經理；北京師范大學香港浸會大學聯合國際學院教授；香港大學浙江科學技術研究院執行院長?，F任香港經濟學會執行委員會委員；浙江杭州青山湖科技城智庫首席顧問

289、；珠海創科引聯商務咨詢有限公司總裁；橋悅（上海）物聯網科技有限公司副主席；香港國際經貿合作協會董事兼教育培訓委員會主席。1132021年度報告董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況7.董事、監事、高級管理人員的薪酬政策本公司董事薪酬根據有關法律法規及本公司章程的相關規定進行核定和發放。具體薪酬方案經董事會提名與薪酬委員會審議后提交董事會審議，由董事會審議通過后提交本公司股東大會審議批準后實施。本公司監事薪酬根據有關法律法規及本公司章程的相關規定進行核定和發放。具體薪酬方案經監事會提名委員會審議后提交監事會審議，由監事會審議通過后提交本公司股東大會審議批準后實施。本公司非專職股東監事不在本公司

290、領取報酬。本公司對高級管理人員的考核以其完成董事會決策和下達的戰略目標、計劃情況，以及是否積極有效維護公司和股東利益為績效評價標準，并由董事會實施。2018年度股東大會審議通過的 浙商銀行董事、監事薪酬管理方案 和第六屆董事會2021年第二次臨時會議審議通過的 浙商銀行高級管理人員2021年度績效考核獎懲辦法 為2021年度董事、監事、高級管理人員報酬確定了依據。本公司的激勵約束機制主要通過高級管理人員的分配機制來體現。高級管理人員的薪酬與董事會考核指標相掛鉤，使目標激勵和責任約束緊密結合，以保證薪酬發放符合公司發展的長遠利益，更好地激勵高級管理人員為公司的持續穩定發展做出貢獻。高級管理人員的

291、考核及薪酬兌現方案，每年經董事會提名與薪酬委員會審議通過后，由董事會批準實施，并按照相關規定予以披露。114浙商銀行股份有限公司董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況（二）員工情況及薪酬政策截至報告期末，本集團用工人數17,288人（含派遣員工、科技外包人員、附屬機構員工），比上年末增加1,291人。本公司用工人員按崗位分布劃分，營銷人員7,128人，柜面人員1,593人，中后臺人員8,567人；按學歷劃分，研究生及以上4,142人（其中博士學歷76人），大學本科12,194人，大學?？萍耙韵?52人。公司全體員工參加社會基本養老保險，截至報告期末，本公司退休人員128人。本公司薪酬政策以發

292、展戰略為導向，以人本觀為指導，以市場化為原則，按照一級法人體制，實行統一、分類管理。不斷完善薪酬水平與個人崗位履職能力、個人經營業績的聯動機制，努力建立一個體現內部公平性和外部競爭力，員工與企業共同成長，激勵與約束并重，崗位價值、貢獻度與長效激勵相兼顧，薪酬變化與市場化水平、經濟效益相匹配的薪酬管理體系。本公司薪酬政策與風險管理體系相協調，與機構規模、業務性質和復雜程度等相匹配。其中，本公司對分支機構的薪酬總額分配與機構綜合效益完成情況掛鉤，充分考慮各類風險因素，引導分支機構以風險調整后的價值創造為導向，提升長期業績；本公司對員工的薪酬分配與所聘崗位承擔的責任與風險程度掛鉤，不同類型員工實行不

293、同的考核與績效分配方式，并按照審慎經營、強化約束的內控原則，對績效薪酬實行延后支付，其支付時間與相應業務的風險持續時期保持基本一致。本公司風險和合規部門員工的薪酬依據其崗位價值、履職能力等因素確定，與其監管事務無直接關聯、與其他業務領域保持獨立。（三）員工培訓本公司圍繞經營發展戰略，基于能力建設和業績提升要求，在進行全員培訓的基礎上，重點突出對關鍵人才的培養，促進業務創新轉型，強化培訓數智導向，開展前瞻訓練，提升培訓效果，全面提升員工管理素養和專業能力素質，為戰略落地提供知識和人才支撐。報告期內，全行共舉辦各類培訓項目1,662個，培訓員工474,905人次。1152021年度報告董事、監事、

294、高級管理人員、員工和機構情況（四）機構情況所在地區機構名稱營業地址機構數量用工人數（人）資產規模（百萬元）長三角地區總行浙江省杭州市蕭山區鴻寧路1788號13606小企業信貸中心浙江省杭州市延安路368號二層144杭州分行浙江省杭州市民心路1號祝錦大廈D樓522236283,817南京分行南京市中山北路9號281059110,033上海分行上海市靜安區威海路567號1163699,419蘇州分行蘇州工業園區翠薇街9號月亮灣國際商務中心1045564,412寧波分行寧波市高新區文康路128號，揚帆路555號1558374,794合肥分行合肥市濱湖新區徽州大道4872號金融港中心 A16幢大廈32

295、3920,303溫州分行浙江省溫州市鹿城區濱江商務區CBD片區 17-05地塊西北側1144346,266紹興分行紹興市柯橋區金柯橋大道1418號942642,402舟山分行浙江省舟山市定海區千島街道綠島路88號2856,967金華分行金華市賓虹東路358號嘉福商務大廈 1、2、10樓734430,316116浙商銀行股份有限公司董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況所在地區機構名稱營業地址機構數量用工人數（人）資產規模（百萬元）環渤海地區北京分行北京市東城區朝陽門南小街269號 華嘉金寶綜合樓22935190,609濟南分行山東省濟南市歷下區草山嶺南路801號1580976,713天津分行

296、天津市和平區南京路92號增1號華僑大廈1249036,556沈陽分行沈陽市沈河區市府大路467號729218,078珠三角及 海西地區廣州分行廣州市海珠區廣州大道南921號1060489,573深圳分行深圳南山區南山街道學府路高新區聯合總部 大廈（1-4層、6層）1258085,295福州分行福建省福州市倉山區南江濱西大道169號 華威大廈1585,434中西部地區成都分行成都市錦江區永安路299號錦江之春1號樓1451149,183重慶分行重慶市渝北區黃山大道中段67號3幢945864,373西安分行西安市雁塔區灃惠南路16號泰華金貿國際 3號樓1150549,574武漢分行湖北省武漢市江漢

297、區新華路296號IFC國際 金融中心433229,445鄭州分行河南省鄭州市鄭東新區商務外環路2號327428,972貴陽分行貴陽市云巖區延安中路88號111911,358長沙分行湖南省長沙市開福區芙蓉中路一段109號 華創國際廣場6棟一樓118-129、6棟二樓215-219、1棟22-23層321716,175南昌分行江西省南昌市紅谷灘新區學府大道1號 新地阿爾法35號寫字樓1-2樓、14-20樓314016,437呼和浩特分行呼和浩特市賽罕區敕勒川大街8號112714,454蘭州分行蘭州市城關區南昌路1888號941122,748南寧分行廣西壯族自治區南寧市青秀區民族大道 136-1號（

298、華潤大廈A座）第20-21層、136-6幸福里地下一層B1028-1031號商鋪152779境外機構香港分行香港中環康樂廣場8號交易廣場三期15樓17237,178子公司浙銀租賃浙江省杭州市民心路1號祝錦大廈D樓5層114643,765董事會報告1172021年度報告（一）公司主要業務本公司的主要業務為提供銀行及相關金融服務。（二）業務審視有關本公司的業務審視請參見本公司的相關章節，其中“主要風險及不明朗因素的描述”“未來發展”載于“管理層討論與分析”章節，“報告期后發生的重大事件”載于“重要事項”章節，“財務關鍵表現指標”載于“財務概要”章節及財務報表，“遵守對該公司有重大影響的有關法律及規

299、例的情況”載于本節“遵守法律法規”，“與雇員、顧客及供貨商的重要關系說明”載于本節“主要客戶”及“董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況”章節?！碍h境政策及表現”請參見本節“履行社會責任”。（三）利潤及股息分配1.本公司利潤分配政策根據公司章程規定，利潤分配政策為：(1)本公司交納所得稅后的利潤，按照下列順序分配：彌補以前年度的虧損；提取百分之十的法定公積金；提取一般風險準備金；提取任意公積金；支付股東紅利。(2)本公司可以采取現金、股票或其他經有權監管部門批準的方式分配利潤。(3)本公司股東大會對利潤分配方案作出決議后，董事會須在股東大會召開后兩個月以內完成利潤分配事項。118浙商銀行股份

300、有限公司董事會報告(4)本公司向A股股東支付現金股利和其他款項，以人民幣計價和宣布，以人民幣支付。本公司向H股股東支付現金股利和其他款項，以人民幣計價和宣布，以港幣支付。本公司現金分紅政策的制定及執行情況符合公司章程的規定及股東大會決議的要求，分紅標準和比例清晰明確，決策程序和機制完備，并經獨立非執行董事審議同意。中小股東可充分表達意見和要求，其合法權益得到充分維護。2.本年度利潤分配預案本公司截至2021年12月31日止年度的業績載列于本年報“合并財務報表附注”部分。根據中國證監會 證券發行與承銷管理辦法 第十八條以及相關監管問答規定，上市公司發行證券，存在利潤分配方案、公積金轉增股本方案尚

301、未提交股東大會表決或者雖經股東大會表決通過但未實施的，應當在方案實施后發行。經考慮本公司配股進程、未來發展和全體股東利益，建議2021年度不進行普通股股利分配，也不進行資本公積轉增股本。同時，為保障合理投資回報，執行穩定的股利分配政策，本公司將視配股進程考慮股利分配事宜。3.近三年普通股現金分紅情況項目2021年度2020年度2019年度每10股派息金額（含稅，人民幣元）1.612.40現金分紅（含稅，人民幣百萬元）3,4245,104現金分紅比例(%)30.1039.491192021年度報告董事會報告4.股息稅項(1)A股股東根據 財政部、國家稅務總局、證監會關于實施上市公司股息紅利差別化

302、個人所得稅政策有關問題的通知（財稅201285號）和 關于上市公司股息紅利差別化個人所得稅政策有關問題的通知（財稅2015101號）的規定，持股期限在1個月以內（含1個月）的，其股息紅利所得全額計入應納稅所得額；持股期限在1個月以上至1年（含1年）的，暫減按50%計入應納稅所得額；持股期限超過1年的，其股息紅利所得暫免征收個人所得稅。上述所得統一適用20%的稅率計征個人所得稅。證券投資基金從上市公司取得的股息紅利所得，亦按照上述規定計征個人所得稅。根據 中國企業所得稅法 第二十六條第（二）項的規定，符合條件的居民企業之間的股息、紅利等權益性投資收益為免稅收入。根據 中國企業所得稅法實施條例 第

303、八十三條的規定，中國企業所得稅法 第二十六條第（二）項所稱符合條件的居民企業之間的股息、紅利等權益性投資收益，是指居民企業直接投資于其他居民企業取得的投資收益。中國企業所得稅法 第二十六條第（二）項所稱股權、紅利等權益性投資收益，不包括連續持有居民企業公開發行并上市流通的股票不足12個月取得的投資收益。根據 中國企業所得稅法 及其實施條例的規定，非居民企業股東取得股息所得，減按10%征收企業所得稅。(2)H股股東根據自2008年1月1日起生效的 中國企業所得稅法 及其實施條例，本公司于向名列本行H股股東名冊的非居民企業股東分派股息前須按10%的稅率代扣代繳企業所得稅。根據 關于國稅發19930

304、45號文件廢止后有關個人所得稅征管問題的通知（國稅函2011348號），本公司須為H股個人股東代扣代繳個人所得稅。H股個人股東為香港、澳門居民及其他與中國訂立10%稅率稅收協議的國家或地區的居民，本公司將按10%的稅率為該等股東代扣代繳個人所得稅。120浙商銀行股份有限公司董事會報告H股個人股東為與中國訂立低于10%稅率稅收協議的國家或地區的居民，本公司將按10%的稅率為該等股東代扣代繳個人所得稅。倘該等股東要求退還超出稅收協議項下應繳個人所得稅的金額，本公司可根據相關稅收協議代為辦理享受有關稅收協議待遇的申請，但股東須及時根據 非居民納稅人享受協定待遇管理辦法（國家稅務總局公告2019年第3

305、5號）及相關稅收協定的要求提供相關文件和數據。經主管稅務機關審核批準后，本公司將協助對多扣繳稅款予以退還。H股個人股東為與中國訂立高于10%但低于20%稅率稅收協議的國家或地區的居民，本公司將按該等稅收協議規定的適用稅率為該等股東代扣代繳個人所得稅。H股個人股東為與中國訂立20%稅率稅收協議或未與中國訂立任何稅收協議的國家或地區及其他情況的居民，本公司將按20%的稅率為該等股東代扣代繳個人所得稅。（四）捐款報告期內，本集團對外捐贈為人民幣1,739萬元。（五）主要客戶報告期內，本集團來自5家最大客戶所占利息收入及其他營業收入總額不超過本集團年度利息收入及其他營業收入總額30%。（六）證券的買賣

306、與贖回報告期內，本公司及附屬公司未購買、出售或贖回本公司任何上市證券。（七）優先認股權本公司的公司章程和中國法律并無優先認股權的條文。（八）公眾持股量基于本公司可獲得的公開數據所示及就董事所知悉，截至本報告刊發前最后實際可行日期，本公司已符合香港 上市規則 有關公眾持股量的要求。（九）股票掛鉤協議本公司于截至2021年12月31日止年度并無訂立任何股票掛鉤協議。1212021年度報告董事會報告（十）重大關聯交易事項與日常經營相關的關聯交易本公司依據 商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法 商業銀行股權管理暫行辦法 上海證券交易所股票上市規則 和 香港聯合交易所有限公司證券上市規則 等境內外監管

307、制度開展關聯交易業務，關聯交易按照一般商業條款進行，交易條款公平合理，符合本公司和股東的整體利益。報告期內，本公司于2021年6月30日召開的2020年度股東大會審議通過 關于浙商銀行股份有限公司2021年度日常關聯交易預計額度的議案，實際履行情況如下：序號關聯方2021年申請關聯交易預計額度2021年擬開展的業務交易截至2021年12月31日開展情況1浙江省金融控股有限公司 及其關聯公司7億元綜合授信業務授信余額5.52億元16億元理財購買業務累計購買5.5億元2廣廈控股集團有限公司及 其關聯公司11.5億元綜合授信業務授信余額11.5億元3紹興市柯橋區國有資產 投資經營集團有限公司 及其關

308、聯公司65億元綜合授信業務授信余額11.55億元4東方證券股份有限公司65億元綜合授信業務未開展5關聯自然人7.3億元個人貸款、信用卡 透支等業務授信余額1.87億元報告期內，本公司第五屆董事會第十二次會議審議通過了 關于本行對浙江能源集團關聯方授信方案的議案，同意給予浙江能源集團有限公司及其關聯方最高綜合授信額度50億元。有關詳情請查閱公司在上海證券交易所()發布的 浙商銀行股份有限公司關于關聯交易事項的公告（編號：2021-014）。報告期內，本公司第五屆董事會第十二次會議審議通過了 關于本行對橫店集團關聯方授信方案的議案，同意給予橫店集團控股有限公司及其關聯方最高綜合授信額度50億元。有

309、關詳情請查閱公司在上海證券交易所()發布的 浙商銀行股份有限公司關于關聯交易事項的公告（編號：2021-014）。報告期內，本公司第五屆董事會第十二次會議審議通過了 關于本行對財通證券股份有限公司關聯方授信方案的議案，同意給予財通證券股份有限公司最高綜合授信額度40億元。有關詳情請查閱公司在上海證券交易所()發布的 浙商銀行股份有限公司關于關聯交易事項的公告（編號：2021-014）。122浙商銀行股份有限公司董事會報告報告期內，本公司第五屆董事會2021年度第七次臨時會議審議通過了 關于本行對浙江恒逸集團關聯方授信方案的議案，同意給予浙江恒逸集團有限公司及其關聯方最高綜合授信額度50億元。有

310、關詳情請查閱公司在上海證券交易所()發布的 浙商銀行股份有限公司關于關聯交易事項的公告（編號：2021-024）。報告期內，本公司第六屆董事會第三次會議審議通過了 關于本行對浙江浙銀金融租賃股份有限公司關聯方授信方案的議案，同意給予浙江浙銀金融租賃股份有限公司最高綜合授信額度100億元。有關詳情請查閱公司在上海證券交易所()發布的 浙商銀行股份有限公司關于關聯交易事項的公告（編號：2021-050）。上述關聯交易（關連交易）為本公司在日常業務中與關聯方（關連人士）按一般商務條款或對本公司而言更佳條款進行的交易。根據香港 上市規則 第14A.87(1)條，該等關聯交易（關連交易）獲全面豁免。資產

311、或股權收購、出售發生的關聯交易報告期內，本行未發生資產或股權收購、出售的關聯交易。共同對外投資的關聯交易報告期內，本公司與浙江省金融控股有限公司、舟山海洋綜合開發投資有限公司按原有出資比例共同對浙銀租賃增資，其中本公司出資5.1億元，增資后股權比例仍為51%。關聯債權債務往來報告期內，本行不存在非經營性關聯債權債務往來。1232021年度報告董事會報告（十一）董事及監事之交易、安排或合約權益及服務合約于報告期內，本公司董事或監事或與董事或監事相關連的實體在本公司就本公司業務訂立的重要交易、安排或合同中概無直接或間接擁有任何重大權益。本公司董事或監事亦無與本公司簽訂任何一年內若由本公司終止合約時

312、須作出賠償（法定賠償除外）的服務合約。（十二）董事、監事、高級管理人員情況本公司董事、監事及高級管理人員的詳細資料載列于本年度報告“董事、監事、高級管理人員、員工和機構情況”。（十三）董事在與本公司構成競爭之業務所占權益在與本公司直接或間接構成或可能構成競爭的業務中，本公司所有董事均未持有任何權益。（十四）董事、監事收購股份或債券的權利截至報告期末，本公司董事、監事并無收購本公司及其相關法團（定義見 證券及期貨條例）股份或債券的權利。（十五）獲準許的彌償條文本公司已購買適當責任險以彌償董事、監事及高級管理人員因進行公司活動而產生的責任。有關安排于報告期末維持有效。（十六）管理合約除本公司董事及

313、雇員的服務合同外，本公司概無與任何個人、公司或法人團體訂立任何合同，以管理或處理本公司任何業務的整體部分或任何重大部分。（十七）儲備及可供分配儲備本集團儲備及可供分配儲備變動情況，請參見“財務報告合并股東權益變動表”。（十八）固定資產（物業和設備）本集團固定資產（物業和設備）變動情況，請參見”財務報告附注五9固定資產”。124浙商銀行股份有限公司董事會報告（十九）聘請會計師事務所和保薦人的情況根據本公司2020年度股東大會審議通過的決議，本公司聘請畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）和畢馬威會計師事務所分別擔任本公司2021年度按照中國會計準則和國際財務報告準則編制年度財務報表的審計機構。2

314、021年度為本公司中國會計準則財務報表審計報告簽字的注冊會計師為陳思杰、潘盛，陳思杰自2020年度開始為本公司的簽字注冊會計師，潘盛自2021年度開始為本公司的簽字注冊會計師。本公司按中國會計準則編制的2021年度財務報表及2021年度基準日的內部控制由畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）審計，按照國際財務報告準則編制的2021年度財務報表由畢馬威會計師事務所審計，合計審計費用約為人民幣570萬元，其中內部控制審計費用約為人民幣85萬元。本年度，本公司合計向畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）和畢馬威會計師事務所支付非審計業務費用約為人民幣175萬元。畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）

315、和畢馬威會計師事務所確認此類非審計業務不會損害其審計獨立性。本公司聘請中信證券股份有限公司擔任本公司A股IPO的保薦機構，其對本公司的持續督導期至2021年12月31日。本公司已于2019年向保薦機構付清了全部報酬（含保薦費及承銷費）。（二十）募集資金的使用情況報告期內，本公司未發行新的普通股。報告期之前，本公司2016年3月首次公開發行H股，2017年3月發行境外優先股，2018年3月H股配售，2019年11月首次公開發行A股，募集資金均按照披露的用途使用，截至2021年12月31日，該募集資金已全部用于補充本公司資本金，以滿足本公司各項業務持續增長的需要。（二十一）發行的債權證有關本公司發

316、行的債權證情況，請參見本報告“股份變動及股東情況債券發行情況”。（二十二）遵守法律法規截至報告期末，據本公司所知，本公司在所有重大方面已遵守對本公司有重大影響的相關法律法規。（二十三）履行社會責任報告期內，浙商銀行堅持探索自身社會責任履職和商業可持續發展的有機融合，在支持共同富裕示范區建設、鄉村振興、實現碳達峰碳中和、服務實體經濟、關愛員工及疫情防控等方面積極投入力量，努力創造價值，主動承擔社會責任。成效獲得社會廣泛認可，先后獲評國務院扶貧辦“企業精準扶貧綜合案例50佳”、南方周末“年度社會責任杰出企業”等榮譽。有關詳情，請參閱刊登在上海證券交易所、香港聯交所及本公司網站的 浙商銀行2021年

317、度社會責任報告。1252021年度報告董事會報告1.環境信息情況報告期內，本行圍繞國家“十四五”規劃和碳達峰、碳中和目標，深入發展綠色金融，著力實現業務發展與環境保護并舉。報告期內，本行未發生環境違規事件。在綠色金融方面，研究制定 浙商銀行支持碳達峰碳中和行動方案（2021-2025年）浙商銀行綠色金融發展三年提升方案 等，成立“支持碳達峰碳中和”領導小組、綠色金融專項領導小組及工作專班，設立能源金融部，不斷完善頂層組織機制設置；優化考核激勵機制和資源配置，引導信貸資源向綠色領域傾斜；推行碳易貸、光伏貸等綠色金融產品和服務模式，豐富綠色企業融資渠道，支持清潔能源、節能環保和碳減排技術等綠色領域

318、業務發展。截至報告期末，本行綠色貸款余額1,042.44億元，為環保相關行業提供融資1,276.07億元。在綠色運營方面，持續推動服務線上化、數字化、智能化改造，線上交易替代率超99%；深化推廣無紙化、線上化辦公管理應用，減少日常辦公過程中資源及能源消耗，2021年運行線上電子流程104.3萬件，節約辦公用紙38.51噸，資源節約率同比提高12.33%；倡導員工、客戶、供應商等利益相關方共同踐行簡約適度、綠色低碳的工作生活方式，積極開展植樹造林、水源凈化、資源回收利用等環保公益活動。2.鞏固拓展脫貧攻堅成果、鄉村振興等工作具體情況浙商銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院關于鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村

319、振興有效銜接的決策部署，持續完善金融服務組織體系，加大對脫貧地區的金融資源配置及投入力度，著力構建新型幫扶共同體，激活鄉村產業發展潛力。一是精耕細作，種好產業幫扶“責任田”。持續推廣“銀行+龍頭企業+合作社+農戶”產業鏈金融服務模式，積極探索農村數字金融、小微集群融資、涉農抵質押增信等金融產品和服務創新，不斷提高小農戶和新型農業經營主體的融資可得性，支持脫貧地區特色產業發展壯大，截至報告期末，本行涉農貸款余額1,724.54億元，較年初增加13.06億元。二是因地制宜，做好對口支援“示范點”。持續推進東西部協作和結對幫促工作，截至報告期末，累計投入約3,600萬元支持結對村光伏發電、通硬化路等

320、項目設施建設，開展黨建共建活動，關愛慰問鄉村黨員及農戶。其中，“千企結千村”專項行動幫助衢州龍游縣5個村，每村每年經營性收入達到20萬元以上。126浙商銀行股份有限公司董事會報告三是用心用情，打好教育幫扶“組合拳”。以“一行一?！苯Y對幫扶為重心，持續改善脫貧地區義務教育辦學條件，為廣大鄉村學生的健康成長排憂解難辦實事。截至報告期末，共結對21所鄉村學校，累計投入約1,700萬元，用于援建教學樓及操場、實施營養餐和“亮睛睛”護眼行動、安全教育培訓等，受助學生6,834人。四是數字賦能，念好消費幫扶“致富經”。繼續推動浙江山區26縣、全國脫貧地區特色農產品入駐e家銀商城，組織直播帶貨、云端購物節等

321、專場營銷，在食堂采購、工會福利發放時優先考慮消費幫扶，促進產銷精準對接，助力農戶增收致富及山區人才就業創業。截至報告期末，e家銀商城幫助銷售農產品1,304.6萬元，直接購買幫扶地區農產品511.45萬元。（二十四）其他事項(1)截至本報告日期，本公司未知悉有股東已放棄或同意放棄任何股息的安排。(2)截至本報告日期，董事沒有放棄或同意放棄相關薪酬安排。(3)于本報告期內，本公司不存在重大資產抵、質押的情況。監事會報告1272021年度報告報告期內，監事會按照 中華人民共和國公司法、本公司章程和監管部門賦予的各項職責，積極開展監督工作，對本公司董事會和高級管理層的履職盡責、財務活動、風險管理、內

322、部控制、合法經營等情況進行了有效監督。（一）公司依法經營情況本公司依法運作，決策程序符合 中華人民共和國公司法 中華人民共和國商業銀行法 和本公司章程的有關規定；公司董事、行長和其他高級管理人員履行職責時，沒有發現存在違反法律法規或故意損害公司利益的行為。（二）財務報告真實情況本公司2021年度財務報告真實反映了報告期內公司的財務狀況及經營成果，本年度財務報告已經公司聘請的畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）和畢馬威會計師事務所審計并出具標準無保留意見的審計報告。（三）募集資金使用情況報告期內，本公司未發行新的普通股。報告期之前，本公司2016年3月首次公開發行H股，2017年3月發行境外優

323、先股，2018年3月H股配售，2019年11月首次公開發行A股，募集資金均按照披露的用途使用，截至2021年12月31日，該募集資金已全部用于補充本公司資本金，以滿足本公司各項業務持續增長的需要。（四）公司收購、出售資產情況對本公司的重大收購事項，未發現內幕交易或損害部分股東權益的行為。（五）關聯交易情況本公司關聯交易公平合理，符合國家法律、法規和本公司章程等相關規定，監事會沒有發現違背公允性原則或損害本公司和股東利益的行為。（六）內部控制制度情況監事會已審閱 浙商銀行2021年度內部控制評價報告，同意董事會對本公司內控制度完整性、合理性和有效性，以及內部控制制度執行情況的說明。（七）股東大會

324、決議執行情況監事會對本公司董事會在2021年內提交股東大會審議的各項報告和提案沒有異議，對股東大會的決議執行情況進行了監督，認為本公司董事會認真執行了股東大會的有關決議。重要事項128浙商銀行股份有限公司（一）重大訴訟、仲裁本公司在日常經營過程中涉及若干法律訴訟仲裁，大部分是由本公司為收回不良貸款而提起，也包括因其他糾紛而產生的訴訟仲裁。公司與汕頭市宜東房地產開發有限公司、汕頭市互匯智能科技有限公司、宜華企業（集團）有限公司、深圳市觀瀾格蘭云天大酒店投資有限公司、劉紹喜、王少儂、劉紹生、劉壯青、劉紹香的金融借款合同糾紛一案相關信息請查閱公司在上海證券交易所()發布的 浙商銀行股份有限公司關于訴

325、訟事項的公告（編號：2021-015）、浙商銀行股份有限公司關于訴訟事項進展的公告（編號：2022-006）。公司與河南省國有資產控股運營集團有限公司、河南大樹置業有限公司、河南省國控保障房建設投資有限公司金融借款合同糾紛一案相關信息請查閱公司在上海證券交易所()發布的 浙商銀行股份有限公司關于訴訟事項的公告（編號：2021-019）、浙商銀行股份有限公司關于訴訟事項進展的公告（編號：2021-063）。截至報告期末，涉及本公司作為被告的未決訴訟仲裁案件（不含執行異議之訴、第三人案件）共計28起，涉及金額59,658.22萬元。本公司預計這些未決訴訟仲裁不會對本公司的業務、財務狀況或經營業績造

326、成重大不良影響。（二）重大合同及履行情況1.重大托管、承包、租賃事項報告期內，本公司簽署的重大合同中沒有銀行正常業務范圍之外的托管、承包、租賃其他公司資產或其他公司托管、承包、租賃本公司資產事項情況。2.重大擔保事項擔保業務屬本公司日常業務。報告期內，本公司除中國人民銀行和中國銀保監會批準的經營范圍內的金融擔保業務外，沒有其他需要披露的重大擔保事項。（三）控股股東及其他關聯方對上市公司的非經營性資金占用情況報告期內，本公司不存在控股股東及其他關聯方非經營性占用本公司資金的情況，且本公司審計師畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）已對此出具專項審核意見。1292021年度報告重要事項（四）重大資

327、產收購、出售或處置以及企業合并事項報告期內，本公司無重大資產收購、出售或處置以及企業合并事項。（五）股權激勵計劃報告期內，本公司未實施股權激勵計劃。（六）員工持股計劃報告期內，本公司未實施員工持股計劃。（七）公司、董事、監事、高級管理人員及持有5%以上股份的股東受處罰情況報告期內，本公司、董事會及董事、監事會及監事、高級管理人員及持有5%以上股份的股東無受監管部門重大行政處罰、通報批評的情況。（八）承諾事項履行情況承諾背景承諾類型承諾方承諾內容承諾時間及期限是否有履行期限是否及時嚴格履行與首次公開 發行相關 的承諾股份限售浙 江省金融控股有限公司、旅行者汽車集團有限公司、浙江恒逸集團有限公司及

328、其關聯方浙江恒逸高新材料有限公司及浙江恒逸石化有限公司、橫店集團控股有限公司、廣廈控股集團有限公司及其關聯方浙江省東陽第三建筑工程有限公司及浙江廣廈股份有限公司、浙江省能源集團有限公司、通聯資本管理有限公司、西子電梯集團有限公司、上海西子聯合投資有限公司、杭州民生醫藥控股集團有限公司（946萬股內資股）、諸暨宏億電子科技有限公司、浙江華升物流有限公司自 本行A股股票在證券交易所上市交易之日起36個月內，不轉讓、也不委托他人管理其直接或間接在本次發行前已持有的本行內資股股份，也不向本行回售上述股份。2019年11月26日至2022年11月25日有是130浙商銀行股份有限公司重要事項（九）會計政策

329、和會計估計變更的說明報告期內，本公司未發生會計政策變更。根據外部經濟環境變化、內部數據和風險計量技術完善，本集團于2021年度對預期信用損失計量模型進行了優化。本次會計估計變更采用未來適用法，無需對已披露的財務報告進行追溯調整。本次會計估計變更對本集團當期凈利潤、總資產和凈資產不產生重大影響。有關本公司報告期內會計估計變更的內容，請參閱本公司在上海證券交易所網站、香港聯合交易所有限公司網站和本公司網站刊登的相關公告。（十）審閱年度業績畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）和畢馬威會計師事務所已分別對本公司按照中國會計準則和國際財務報告準則編制的財務報告進行審計，并出具了標準無保留意見的審計報告

330、。本公司董事會及其審計委員會已審閱本公司截至2021年12月31日年度的業績及財務報告。（十一）年度股東大會關于召開本公司2021年度股東大會的相關事項，本公司將另行公告。（十二）發布年度報告本公司按照國際財務報告準則和香港 上市規則 編制的中英文兩種語言版本的年度報告，可在香港聯交所網站和本公司網站查詢。本公司按照中國會計準則和年報編制規則編制的中文版本的年度報告，可在上海證券交易所和本公司網站查閱。備查文件目錄1312021年度報告1.載有單位負責人、主管財務負責人、財務機構負責人簽名并蓋章的會計報表；2.載有會計師事務所蓋章、注冊會計師簽名并蓋章的審計報告原件；3.在香港聯交所網站公布的

331、業績公告。財務報告132浙商銀行股份有限公司1.審計報告2.財務報表及附注3.未經審計財務報表補充材料（詳見附件）浙商銀行股份有限公司 自 2021 年 1 月 1 日 至 2021 年 12 月 31 日止年度財務報表(按中國企業會計準則編制)第 1 頁，共 10 頁 審計報告 畢馬威華振審字第 2202484號 浙商銀行股份有限公司全體股東：一、審計意見 我們審計了后附的浙商銀行股份有限公司(以下簡稱“浙商銀行”)及其子公司(以下統稱“貴集團”)財務報表，包括 2021 年 12 月 31 日的合并及銀行資產負債表，2021 年度的合并及銀行利潤表、合并及銀行現金流量表、合并及銀行股東權益

332、變動表以及相關財務報表附注。我們認為，后附的財務報表在所有重大方面按照中華人民共和國財政部頒布的企業會計準則(以下簡稱“企業會計準則”)的規定編制，公允反映了浙商銀行 2021 年 12月 31 日的合并及銀行財務狀況以及 2021 年度的合并及銀行經營成果和現金流量。二、形成審計意見的基礎 我們按照中國注冊會計師審計準則(以下簡稱“審計準則”)的規定執行了審計工作。審計報告的“注冊會計師對財務報表審計的責任”部分進一步闡述了我們在這些準則下的責任。按照中國注冊會計師職業道德守則，我們獨立于貴集團，并履行了職業道德方面的其他責任。我們相信，我們獲取的審計證據是充分、適當的，為發表審計意見提供了

333、基礎。三、關鍵審計事項 關鍵審計事項是我們根據職業判斷，認為對本期財務報表審計最為重要的事項。這些事項的應對以對財務報表整體進行審計并形成審計意見為背景，我們不對這些事項單獨發表意見。第 2 頁，共 10 頁 審計報告(續)畢馬威華振審字第 2202484號 三、關鍵審計事項(續)(一)、發放貸款和墊款及金融投資中的債權投資的損失準備的確定 請參閱財務報表附注“三、7(6)金融資產的減值”、附注“三、29 主要會計估計及判斷”和附注“三、30(2)會計估計變更”所述的會計政策和會計估計以及附注“五、6 發放貸款和墊款”和附注“五、7.2 債權投資”。關鍵審計事項 在審計中如何應對該事項 浙商銀行采用預期信用損失模型計提發放貸款和墊款及金融投資中的債權投資的損失準備。損失準備的確定過程涉及到若干關鍵參數和假設的應用，包括信用風險顯著增加和已發生信用減值的判斷標準，違約概率、違約損失率、違約風