招商銀行：招商銀行股份有限公司2022年半年度報告摘要.PDF

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1、 1 招商銀行股份有限公司招商銀行股份有限公司 CHINA MERCHANTS BANK CO.,LTD.二二二二二二年年半年半年度報告度報告摘要摘要 A股股票代碼：股股票代碼：600036招商銀行股份有限公司 2022 年半年度報告摘要 摘 要 2 1 重要提示重要提示 本半年度報告摘要來自半年度報告全文，為全面了解本公司的經營成果、財務狀況及未來發展規劃，投資者應當到中國證券報網站（）、證券時報網站（）、上海證券報網站（）、上海證券交易所網站（）和本公司網站（）仔細閱讀半年度報告全文。本公司董事會、監事會及董事、監事和高級管理人員保證半年度報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性

2、陳述或重大遺漏，并承擔個別和連帶的法律責任。本公司第十二屆董事會第五次會議于2022年8月19日以遠程視頻電話會議方式召開?？娊穸麻L主持了會議，會議應參會董事13名，實際參會董事13名。本公司8名監事列席了會議。會議的召開符合中華人民共和國公司法和招商銀行股份有限公司章程等有關規定。本公司2022年中期不進行利潤分配或資本公積金轉增股本。本半年度報告摘要除特別說明外，貨幣幣種為人民幣。2 公司公司基本情況基本情況 法定中文名稱：法定中文名稱：招商銀行股份有限公司（簡稱：招商銀行）A 股股票簡稱 招商銀行 H 股股份簡稱 招商銀行 A 股股票代碼 600036 H 股股份代號 03968 A

3、 股股票上市交易所 上海證券交易所 H 股股份上市交易所 香港聯交所 董事會秘書 王良 證券事務代表 夏樣芳 辦公地址 中國廣東省深圳市福田區深南大道 7088 號 電話+86 755 8319 8888 電子郵箱 3 會計數據和財務指標摘要會計數據和財務指標摘要 3.1 主要主要會計數據和財務指標會計數據和財務指標（人民幣百萬元，特別注明除外）2022年1-6月 2021年1-6月 本期比上年同期 增減(%)2020年1-6月 經營業績經營業績 營業收入 179,091 168,749 6.13 148,353 營業利潤 83,638 76,242 9.70 63,028 利潤總額 83,6

4、24 76,323 9.57 62,838 凈利潤 70,002 61,648 13.55 50,078 歸屬于本行股東的凈利潤 69,420 61,150 13.52 49,788 扣除非經常性損益后歸屬于本行股東的凈利潤 69,201 60,941 13.55 49,733 經營活動產生的現金流量凈額 130,624 6,322 1,966.18 254,254 招商銀行股份有限公司 2022 年半年度報告摘要 摘 要 3 每股計（人民幣元）每股計（人民幣元）歸屬于本行普通股股東的基本每股收益(1)2.67 2.35 13.62 1.97 歸屬于本行普通股股東的稀釋每股收益 2.67 2.

5、35 13.62 1.97 扣除非經常性損益后歸屬于本行普通股股東的 基本每股收益 2.67 2.34 14.10 1.97 每股經營活動產生的現金流量凈額 5.18 0.25 1,972.00 10.08 財務比率（財務比率（%）（年化）（年化）歸屬于本行股東的平均總資產收益率 1.46 1.42 增加0.04個百分點 1.29 歸屬于本行普通股股東的平均凈資產收益率(1)18.07 18.06 增加0.01個百分點 16.94 歸屬于本行普通股股東的加權平均凈資產收益率 18.07 18.06 增加0.01個百分點 16.94 扣除非經常性損益后歸屬于本行普通股股東的 加權平均凈資產收益率

6、 18.01 18.00 增加0.01個百分點 16.92 （人民幣百萬元，特別注明除外）2022年 6月30日 2021年 12月31日 本期末比 上年末 增減(%)2020年 12月31日 規模指標規模指標 總資產 9,724,996 9,249,021 5.15 8,361,448 貸款和墊款總額(2)5,931,807 5,570,034 6.49 5,029,128 正常貸款 5,875,421 5,519,172 6.45 4,975,513 不良貸款 56,386 50,862 10.86 53,615 貸款損失準備 256,027 246,104 4.03 234,664 總負

7、債 8,829,330 8,383,340 5.32 7,631,094 客戶存款總額(2)7,037,185 6,347,078 10.87 5,628,336 公司活期存款 2,804,113 2,652,817 5.70 2,306,134 公司定期存款 1,644,872 1,406,107 16.98 1,289,556 零售活期存款 1,670,011 1,557,861 7.20 1,400,520 零售定期存款 918,189 730,293 25.73 632,126 歸屬于本行股東權益 888,032 858,745 3.41 723,750 歸屬于本行普通股股東的每股凈資

8、產（人民幣元）(1)30.17 29.01 4.00 25.36 資本凈額（高級法）995,735 972,606 2.38 821,290 其中：核心一級資本凈額 730,081 704,337 3.66 610,092 風險加權資產（考慮并行期底線要求）5,926,077 5,563,724 6.51 4,964,542 注:(1)有關指標根據公開發行證券的公司信息披露編報規則第9號凈資產收益率和每股收益的計算及披露規定計算。本公司2017年發行了非累積型優先股，2020年7月和2021年12月發行了永續債，均分類為其他權益工具。計算歸屬于普通股股東的基本每股收益、平均凈資產收益率、每股凈

9、資產等指標時，“歸屬于本行股東的凈利潤”需扣除當期已發放或已計提的優先股股息和永續債利息，“平均凈資產”和“凈資產”需扣除優先股和永續債余額。本公司本期計提了應發放的永續債利息19.75億元，無發放或計提優先股股息。(2)根據財政部關于修訂印發2018年度金融企業財務報表格式的通知，基于實際利率法計提的金融工具的利息應包含在相應金融工具的賬面余額中，并反映在相關報表項目中，不再單獨列示“應收利息”項目或“應付利息”項目。列示于“其他資產”或“其他負債”項目的“應收利息”或“應付利息”余額僅為相關金融工具已到期可收取或應支付但于資產負債表日尚未收到或尚未支付的利息。自2018年報起，本集團已按上

10、述要求調整財務報告及其附注相關內容。除特別說明外，此處及下文相關項目余額均未包含上述基于實際利率法計提的金融工具的利息。招商銀行股份有限公司 2022 年半年度報告摘要 摘 要 4 (3)根據公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第1號非經常性損益的規定，報告期內本集團非經常性損益列示如下：（人民幣百萬元）2022年1-6月 非經常性損益項目非經常性損益項目 處置固定資產凈損益 182 其他凈損益 117 所得稅影響(72)合計合計 227 其中：影響本行股東凈利潤的非經常性損益 219 影響少數股東凈利潤的非經常性損益 8 3.2 補充補充財務比率財務比率 財務比率(%)2022年1-6月 2

11、021年1-6月 本期比上年同期 增減 2020年1-6月 盈利能力指標（年化）盈利能力指標（年化）凈利差(1)2.33 2.41 減少0.08個百分點 2.42 凈利息收益率(2)2.44 2.49 減少0.05個百分點 2.50 占營業收入百分比占營業收入百分比 凈利息收入 60.13 58.87 增加1.26個百分點 61.25 非利息凈收入 39.87 41.13 減少1.26個百分點 38.75 成本收入比(3)27.76 27.95 減少0.19個百分點 28.22 注：(1)凈利差=總生息資產平均收益率總計息負債平均成本率。(2)凈利息收益率=凈利息收入總生息資產平均余額。(3)

12、成本收入比=業務及管理費營業收入。資產質量指標資產質量指標（%）2022年 6月30日 2021年 12月31日 本期末比上年末 增減 2020年 12月31日 不良貸款率 0.95 0.91 上升0.04個百分點 1.07 撥備覆蓋率(1)454.06 483.87 下降29.81個百分點 437.68 貸款撥備率(2)4.32 4.42 下降0.10個百分點 4.67 2022年 1-6月 2021年 1-6月 本期比上年同期 增減 2020年 1-6月 信用成本（年化）(3)0.79 0.56 上升0.23個百分點 1.55 注：(1)撥備覆蓋率=貸款損失準備不良貸款余額。(2)貸款撥備

13、率=貸款損失準備貸款和墊款總額。(3)信用成本=貸款和墊款信用減值損失貸款和墊款總額平均值100%，貸款和墊款總額平均值=（期初貸款和墊款總額+期末貸款和墊款總額）2。招商銀行股份有限公司 2022 年半年度報告摘要 摘 要 5 資本充足率指標資本充足率指標（%）（高級法）（高級法）2022年 6月30日 2021年 12月31日 本期末比上年末 增減 2020年 12月31日 核心一級資本充足率 12.32 12.66 下降0.34個百分點 12.29 一級資本充足率 14.46 14.94 下降0.48個百分點 13.98 資本充足率 16.80 17.48 下降0.68個百分點 16.5

14、4 注：截至報告期末，本集團權重法下核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為 10.73%、12.60%和14.03%。3.3 補充財務指標補充財務指標 主要指標(%)標準值 2022年 6月30日 2021年 12月31日 2020年 12月31日 流動性比例 人民幣 25 48.99 48.33 42.06 外幣 25 69.71 53.76 57.10 單一最大貸款和墊款比例 10 2.22 2.26 3.48 最大十家貸款和墊款比例 14.77 14.48 17.50 注：(1)以上數據均為本公司口徑，根據中國銀保監會監管口徑計算。(2)單一最大貸款和墊款比例=單一最大貸款

15、和墊款高級法下資本凈額。(3)最大十家貸款和墊款比例=最大十家貸款和墊款高級法下資本凈額。遷徙率指標(%)2022年1-6月 2021年1-6月 2020年1-6月 正常類貸款遷徙率 1.20 0.68 0.96 關注類貸款遷徙率 18.52 26.26 27.28 次級類貸款遷徙率 27.92 38.53 64.69 可疑類貸款遷徙率 8.92 8.63 12.32 注：遷徙率為本公司口徑，根據中國銀保監會相關規定計算。正常類貸款遷徙率=期初正常類貸款期末轉為后四類貸款的余額期初正常類貸款期末仍為貸款的部分100%。關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款期末轉為不良貸款的余額期初關注類貸款期末仍為

16、貸款的部分100%。次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款期末轉為可疑類和損失類貸款余額期初次級類貸款期末仍為貸款的部分100%?？梢深愘J款遷徙率=期初可疑類貸款期末轉為損失類貸款余額期初可疑類貸款期末仍為貸款的部分100%。3.4 境內外會計準則差異境內外會計準則差異 本集團分別根據境內外會計準則計算的2022年1-6月歸屬于本行股東的凈利潤和截至2022年6月30日歸屬于本行股東的凈資產無差異。摘摘 要要 招商銀行股份有限公司2022 年半年度報告摘要 6 4 股股份變動及股東情況份變動及股東情況 4.1 普通普通股股東數量及持股情況股股東數量及持股情況 截至報告期末，本公司普通股股東總數572

17、,923戶，全部為無限售條件股東，其中，A股股東總數543,291戶，H股股東總數29,632戶。截至報告期末，本公司前十名普通股股東和前十名無限售條件普通股股東如下：序號 股東名稱 股東性質 期末 持股數(股)占總 股本 比例(%)股份類別 報告期內 增減(股)持有 有限售 條件 股份數量(股)質押、標記、或凍結的股份數量(股)1 香港中央結算（代理人）有限公司 境外法人 4,552,888,656 18.05 無限售 條件H股 482,341-未知 2 招商局輪船有限公司 國有法人 3,289,470,337 13.04 無限售 條件 A 股-3 香港中央結算有限公司 境外法人 1,652

18、,065,692 6.55 無限售 條件 A 股 134,609,913-4 中國遠洋運輸有限公司 國有法人 1,574,729,111 6.24 無限售 條件 A 股-5 深圳市晏清投資發展有限公司 國有法人 1,258,542,349 4.99 無限售 條件 A 股-6 深圳市招融投資控股有限公司 國有法人 1,147,377,415 4.55 無限售 條件 A 股-7 和諧健康保險股份有限公司傳統普通保險產品 境內法人 1,130,991,537 4.48 無限售 條件 A 股-8 深圳市楚源投資發展有限公司 國有法人 944,013,171 3.74 無限售 條件 A 股-9 大家人壽

19、保險股份有限公司 萬能產品 境內法人 815,030,635 3.23 無限售 條件 A 股-10 中遠海運（廣州）有限公司 國有法人 696,450,214 2.76 無限售 條件 A 股-注：(1)香港中央結算（代理人）有限公司所持股份為其代理的在香港中央結算（代理人）有限公司交易平臺上交易的招商銀行H股股東賬戶的股份總和。香港中央結算有限公司是以名義持有人身份，受他人指定并代表他人持有股份的機構，其所持股份為投資者持有的招商銀行滬股通股份。(2)截至報告期末，上述前10名股東中，香港中央結算（代理人）有限公司是香港中央結算有限公司的全資子公司；招商局輪船有限公司、深圳市晏清投資發展有限公

20、司、深圳市招融投資控股有限公司和深圳市楚源投資發展有限公司同為招商局集團有限公司的子公司；中國遠洋運輸有限公司和中遠海運（廣州）有限公司同為中國遠洋海運集團有限公司的子公司；其余股東之間本公司未知其關聯關系或一致行動關系。(3)上述A股股東沒有通過信用證券賬戶持有本公司股票，也不存在委托、受托或放棄表決權的情況。摘摘 要要 招商銀行股份有限公司2022 年半年度報告摘要 7 4.2 優先股股東優先股股東數量及持股情況數量及持股情況 截至報告期末，本公司優先股股東（或代持人）總數為19戶，其中，境外優先股股東（或代持人）數量為1戶，境內優先股股東數量為18戶。截至報告期末，本公司前10名境外優先

21、股股東（或代持人）持股情況如下：序號 股東名稱 股東 性質 股份類別 期末持股 數量(股)持股比例(%)較上年末 增減(股)持有有限售條件 股份數量(股)質押、標記或 凍結的 股份數量(股)1 The Bank of New York Depository(Nominees)Limited 境外 法人 境外優先股 50,000,000 100-未知 注：(1)優先股股東持股情況根據設置的本公司優先股股東名冊中所列的信息統計。(2)由于為境外非公開發行，優先股股東名冊中所列為獲配售人代持人的信息。(3)本公司未知上述優先股股東與前10名普通股股東之間是否存在關聯關系或一致行動關系。(4)“持股比

22、例”指優先股股東持有境外優先股的股份數量占境外優先股的股份總數的比例。截至報告期末，本公司前10名境內優先股股東持股情況如下：序號 股東名稱 股東性質 股份類別 期末持股 數量(股)持股比例(%)較上年末 增減(股)持有有限售條件 股份數量(股)質押、標記或 凍結的 股份數量(股)1 中國移動通信集團有限公司 國有法人 境內優先股 106,000,000 38.55-2 建信資本-中國建設銀行“乾元-私享”（按日）開放式私人銀行人民幣理財產品-建信資本安鑫私享2號專項資產管理計劃 其他 境內優先股 40,000,000 14.55-3 中銀資產-中國銀行-中國銀行股份有限公司深圳市分行 其他

23、境內優先股 25,000,000 9.09-4 中國煙草總公司河南省公司 國有法人 境內優先股 20,000,000 7.27-中國平安財產保險股份有限公司-傳統-普通保險產品 其他 境內優先股 20,000,000 7.27-6 中國煙草總公司安徽省公司 國有法人 境內優先股 15,000,000 5.45-中國煙草總公司四川省公司 國有法人 境內優先股 15,000,000 5.45-8 光大證券資管-光大銀行-光證資管鑫優2號集合資產管理計劃 其他 境內優先股 9,000,000 3.27-9 光大證券資管-光大銀行-光證資管鑫優集合資產管理計劃 其他 境內優先股 7,200,000 2

24、.62-800,000-10 長江養老保險-中國銀行-中國太平洋人壽保險股份有限公司 其他 境內優先股 5,000,000 1.82-中國煙草總公司遼寧省公司 國有法人 境內優先股 5,000,000 1.82-摘摘 要要 招商銀行股份有限公司2022 年半年度報告摘要 8 注：(1)境內優先股股東持股情況根據本公司優先股股東名冊按單一賬戶列示。(2)中國煙草總公司河南省公司、中國煙草總公司安徽省公司、中國煙草總公司四川省公司和中國煙草總公司遼寧省公司是中國煙草總公司的全資子公司；“光大證券資管光大銀行光證資管鑫優2號集合資產管理計劃”和“光大證券資管光大銀行光證資管鑫優集合資產管理計劃”均由

25、光大證券資產管理有限公司管理。除此之外，本公司未知上述優先股股東之間、上述優先股股東與前10名普通股股東之間是否存在關聯關系或一致行動關系。(3)“持股比例”指優先股股東持有境內優先股的股份數量占境內優先股的股份總數的比例。5 重要事項重要事項 5.1 總體經營情況分析總體經營情況分析 報告期內，本集團始終堅持“質量、效益、規?！眲討B均衡發展理念，以及“輕型銀行”的戰略方向和“一體兩翼”的戰略定位，各項業務穩健開展，資產負債規模和凈利潤穩步增長，資產質量總體穩定。報告期內，本集團實現營業收入1,790.91億元，同比增長6.13%；實現歸屬于本行股東的凈利潤694.20億元，同比增長13.52

26、%；實現凈利息收入1,076.92億元，同比增長8.41%；實現非利息凈收入713.99億元，同比增長2.87%；年化后歸屬于本行股東的平均總資產收益率(ROAA)和年化后歸屬于本行普通股股東的平均凈資產收益率(ROAE)分別為1.46%和18.07%，同比分別上升0.04和0.01個百分點。截至報告期末，本集團資產總額97,249.96億元，較上年末增長5.15%；貸款和墊款總額59,318.07億元，較上年末增長6.49%；負債總額88,293.30億元，較上年末增長5.32%；客戶存款總額70,371.85億元，較上年末增長10.87%。截至報告期末，本集團不良貸款余額563.86億元，

27、較上年末增加55.24億元；不良貸款率0.95%，較上年末上升0.04個百分點；撥備覆蓋率454.06%，較上年末下降29.81個百分點；貸款撥備率4.32%，較上年末下降0.10個百分點。5.2 利潤表分析利潤表分析 報告期內，本集團實現利潤總額836.24億元，同比上升9.57%，實際所得稅稅率16.29%，同比下降2.94個百分點。下表列出報告期內本集團主要損益項目變化。（人民幣百萬元）2022年1-6月 2021年1-6月 變動額 凈利息收入 107,692 99,341 8,351 凈手續費及傭金收入 53,405 52,254 1,151 其他凈收入 17,994 17,154 8

28、40 業務及管理費(49,710)(47,168)(2,542)稅金及附加(1,569)(1,426)(143)信用減值損失(41,477)(41,895)418 其他資產減值損失-15(15)其他業務成本(2,697)(2,033)(664)摘摘 要要 招商銀行股份有限公司2022 年半年度報告摘要 9 營業外收支凈額(14)81(95)利潤總額 83,624 76,323 7,301 所得稅費用(13,622)(14,675)1,053 凈利潤 70,002 61,648 8,354 歸屬于本行股東的凈利潤 69,420 61,150 8,270 5.3 資產負債表分資產負債表分析析 資產

29、資產 截至報告期末，本集團資產總額97,249.96億元，較上年末增長5.15%，主要是由于本集團貸款和墊款增長。下表列出截至所示日期本集團資產總額的構成情況。為保持數據可比，本節“資產”金融工具除在下表中包含實際利率法計提的應收利息之外，其他章節仍按未含應收利息的口徑進行分析。2022年6月30日 2021年12月31日（人民幣百萬元，百分比除外）金額 占總額 百分比%金額 占總額 百分比%貸款和墊款總額 5,942,941 61.11 5,580,885 60.34 貸款損失準備(1)(255,265)(2.62)(245,494)(2.65)貸款和墊款凈額 5,687,676 58.49

30、 5,335,391 57.69 投資證券及其他金融資產 2,554,914 26.27 2,224,041 24.05 現金、貴金屬及存放中央銀行款項 587,779 6.04 571,847 6.18 同業往來(2)588,358 6.05 799,372 8.64 商譽 9,954 0.10 9,954 0.11 其他(3)296,315 3.05 308,416 3.33 資產總額資產總額 9,724,996 100.00 9,249,021 100.00 注：(1)報告期末的“貸款損失準備”包含以攤余成本計量的貸款和墊款的本息損失準備。以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款和墊

31、款賬面金額不扣除損失準備 14.97 億元。(2)包括存拆放同業和其他金融機構款項和買入返售金融資產。(3)包括固定資產、使用權資產、無形資產、投資性房地產、遞延所得稅資產和其他資產。負債負債 截至報告期末，本集團負債總額88,293.30億元，較上年末增長5.32%，主要是由于客戶存款規模較上年末穩步增長。下表列出截至所示日期本集團負債總額的構成情況。為保持數據可比，本節“負債”金融工具除在下表中包含實際利率法計提的應付利息之外，其他章節仍按未含應付利息的口徑進行分析。摘摘 要要 招商銀行股份有限公司2022 年半年度報告摘要 10 2022年6月30日 2021年12月31日（人民幣百萬元

32、，百分比除外）金額 占總額 百分比%金額 占總額 百分比%客戶存款 7,084,597 80.24 6,385,154 76.16 同業往來(1)941,917 10.67 1,081,328 12.90 向中央銀行借款 142,751 1.62 159,987 1.91 以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債及衍生金融負債 91,314 1.03 91,043 1.09 應付債券 338,152 3.83 446,645 5.33 其他(2)230,599 2.61 219,183 2.61 負債總額負債總額 8,829,330 100.00 8,383,340 100.00 注：(1

33、)包括同業和其他金融機構存拆放款項和賣出回購金融資產款。(2)包括應付職工薪酬、應交稅費、合同負債、租賃負債、預計負債、遞延所得稅負債和其他負債。股東權益股東權益 截至報告期末，本集團歸屬于本行股東權益8,880.32億元，較上年末增長3.41%，其中，未分配利潤4,566.57億元，較上年末增長6.55%；其他綜合收益146.32億元，較上年末增長13.06%，主要是受人民幣匯率變動影響，外幣報表折算差較上年末有所增加。5.4 業務發展戰略業務發展戰略實施情況實施情況 報告期內，本公司沿著既定的戰略方向和目標，加快打造3.0模式，努力提升財富管理、風險管理、金融科技三大能力，整合投行、商行、

34、私行、科技、研究等專業優勢，打造“投商私科研”一體化服務特色。1.大財富管理的業務模式優勢凸顯大財富管理的業務模式優勢凸顯 一是拓展“大客群”一是拓展“大客群”。本公司聚焦高質量獲客渠道，持續優化客戶獲取和經營模式。零售金融零售金融從銀行視角轉向服務客戶視角，整合運用銀行多維服務內容，深化客戶分層分類，加強優質客戶的獲取和經營，持續提升客戶服務體驗。截至報告期末，本公司零售客戶數1.78億戶（含借記卡和信用卡客戶），其中財富產品持倉客戶數4,074.86萬戶1，較上年末增長7.84%，金葵花及以上客戶數402.36萬戶，較上年末增長9.58%。截至報告期末，招商銀行App累計用戶數1.78億戶

35、，掌上生活App累計用戶數1.32億戶。批發金融批發金融持續迭代優化分層分類服務體系，圍繞核心企業內環、中環、外環及其產業鏈、投資鏈客戶打造生態化獲客與經營能力，加快客戶結構調整。截至報告期末，本公司公司客戶總數達241.01萬戶，其中，日均存款50萬元以上的公司客戶達24.28萬戶，較上年末增長5.66%。二是搭建“大平臺”二是搭建“大平臺”。零售金融零售金融搭建開放的產品平臺和運營平臺。升級推出“招商銀行TREE資產配置體系”，為零售客戶構建囊括活錢管理、保障管理、穩健投資和進取投資四類財富管理產品的專業 1 指報告期末持有財富類產品（包含理財、公募基金、私募基金、保險、貴金屬、大額存單等

36、產品）的客戶。摘摘 要要 招商銀行股份有限公司2022 年半年度報告摘要 11 配置方案。截至報告期末，在該體系下進行資產配置的客戶2達796.80萬戶。家族辦公室和家族信托管理規模雙雙突破千億元，其中家族信托上半年的新增管理規模超過上年全年。引入友行理財產品進入零售產品體系，構建一站式理財代銷平臺，截至報告期末，共引入招銀理財和9家友行理財子公司。通過市場化篩選引入資管機構入駐“招財號”開放平臺，內容生態與客戶陪伴不斷豐富，客戶投資體驗得到提升。截至報告期末，共引入126家資管機構，較上年末增加39家，報告期內共為客戶提供財富資訊服務超過2.21億次。批發金融批發金融持續推進同業客戶的平臺化

37、經營，在高質量代發、IPO募集賬戶營銷、優質資產引流等方面發揮突出作用。截至報告期末，“招贏通”平臺連接基金、券商、保險等資管機構，為客戶提供87家資管機構的各類第三方資管產品共6,658只。報告期內，本公司同業客戶通過“招贏通”平臺交易第三方資管產品金額達3,951.23億元，同比增長32.86%。三是構建“大生態”三是構建“大生態”。通過業務融合，打造條線和業務單元之間相互促進的“飛輪效應”，為客戶編織豐富的生態場景。零售“一體”飛輪方面零售“一體”飛輪方面，深入推進借記卡和信用卡的融合獲客、融合經營，信用卡客戶中同時持有本公司借記卡的“雙卡”客戶占比63.25%，較上年末提升0.64個百

38、分點?！耙惑w兩“一體兩翼”飛輪方面翼”飛輪方面，全面推廣公私融合私人銀行服務新模式，充分結合本公司“投商私科研”服務資源，為私人銀行客戶及其背后企業提供“個人+企業”的一體化服務，在公司金融、私人銀行重點客群的協同服務上取得新的進展，截至報告期末，重點企業3私行服務覆蓋率達30.57%。充分利用零售優勢持續做大托管規模，截至報告期末，本公司托管規模突破20萬億元，達20.58萬億元，較上年末增長5.76%。集團飛輪方面集團飛輪方面，報告期內，本公司為招銀理財推薦債券資產638億元。截至報告期末，“朝朝寶”底層產品均為招銀理財產品，購買“朝朝寶”的客戶數達2,008.20萬戶，較上年末增長30.

39、38%；期末持倉金額1,862.66億元，較上年末增長37.52%。截至報告期末，附屬公司合計為本公司貢獻AUM（管理零售客戶總資產）余額2.61萬億元，貢獻FPA（公司客戶融資總量）余額7,456.52億元。截至報告期末，招商基金非貨幣公募基金規模首次躋身行業前五。2.數字化的運營模式日益完善數字化的運營模式日益完善 零售金融數字化服務方面，持續提升“人+數字化”能力，經營模式從客戶經理管戶為主向“管戶+流量”雙模式并進升級。智能財富助理“AI小招”上半年服務用戶487萬戶。報告期內，招商銀行App和掌上生活App的月活躍用戶（MAU）達1.07億戶，19個場景的MAU超過千萬。促進月活躍用

40、戶（MAU）與管理客戶總資產（AUM）的有機融合，更多客戶在招行平臺上享受到財富管理服務。截至報告期末，零售客戶98%的非現金業務可通過招商銀行App辦理。同時，以API（應用程序編程接口）賦能合作商戶更好地經營客戶，為零售客戶提供更多樣化的服務，從而提升客戶體驗。截至報告期末，招商銀行App開放API接口211個，累計上線小程序2,701個，引入合作商戶724家。批發金融數字化服務方面，加快業務線上化、自動化改造。截至報告期末，公司客戶96%的基礎服務業務可在線上辦理。從業務筆數來看，融資業務線上化率78.39%，較上年末提升11.13個百分點；外匯業務線上化率58.82%，較上年末提升25

41、.82個百分點。通過API賦能企業客戶，截至報告期末，本公司向企業客戶開放API接口2,078個，較上年末增長63%，累計服務企業客戶12,001家，較上年末增長395%。以發票云、銷售云、薪福通、股權激勵系統等非金融數字化產品切入客戶的銷售、采購、財資管理、2 指四類財富管理產品中配置了兩類及以上的雙金（金卡及金葵花）客戶。3 包括總分行戰略客戶，上市公司客戶，以及新動能、綠色經濟、優質賽道制造業、區域優勢特色產業和產業自主可控等行業的公司客戶。摘摘 要要 招商銀行股份有限公司2022 年半年度報告摘要 12 員工管理等經營管理場景。截至報告期末，薪福通3.0當年新增注冊認證企業12.90萬

42、家；發票云累計簽約用戶16.29萬戶。加快金融場景的數字化融資產品創新，推出七大“閃電”系列產品，客戶服務效率大幅提升。風險管理方面，持續推進金融科技在“全風險”領域的應用。持續強化內外部數據接入和應用，完善智能風控模型體系。持續加強“在線風控平臺”建設，提升智能化風控能力，助力公司貸款業務審批和發放。平臺通過數字化風控方式，結合人工判斷，有效提升公司貸款業務辦理效率，審核耗時較傳統模式節省50%以上。報告期內，“在線風控平臺”新發放公司貸款金額達741億元。以智能風控平臺“天秤”提升交易風險管控能力，報告期內，將非持卡人偽冒及盜用金額比例降至千萬分之0.4，較上年下降54.50%。降本增效方

43、面，報告期內，AI模擬人、輔助人、替代人成效顯著，AI智能客服、語音質檢、智能審錄、海螺RPA（機器人流程自動化）等共實現人力替代超過10,000人。體系化推進科技隊伍效能提升工作，研發產出規模同比提升超過25%。依托數據資產提高決策效率，持續加強金融服務。截至報告期末，全行累計接入外部數據源300個，廣泛應用于零售、批發、風險等多個業務領域，受益于此，零售貸款（不含信用卡）客戶數較上年末增長11.15%。底層科技能力方面，持續推進主機和應用上云，為業務的敏捷開發奠定堅實基礎，截至報告期末，整體上云進度超過90%，主機上云整體開發工作基本完成，零售客戶完成“無感”上云，全面進入云服務時代。報告

44、期內，本公司技術中臺的共享組件達3,818個，進一步賦能業務的數字化轉型。3.開放融合的組織模式持續進化開放融合的組織模式持續進化 本公司持續探索更開放融合、靈活應變的組織模式，推動組織持續進化。深化融合型任務團隊建設，靈活組建跨條線、跨部門、跨子公司的團隊。全行共組建融合型任務團隊超過600個，組隊數量同比增長超過60%。聚焦服務客戶，本公司向全國73家公積金中心提供便民服務、AI智能客服、智能化審批平臺、靈活就業者繳存、業務資金管理等科技化服務，通過科技與業務的融合助力公積金行業數字化轉型。本公司堅持“以客戶為中心、為客戶創造價值”的核心價值觀。上半年出臺“招商銀行客戶服務價值主張”，梳理

45、核心價值觀的主要表現，發揮正面引導作用；制定“核心價值觀負面清單”作為員工行為的鏡鑒，開展負面清單專項整治行動。從正、反兩個方面提升全行踐行價值觀的共識、能力和成效，將價值觀融入重點業務部署、干部選拔、員工賦能、績效考核、客戶體驗等各個方面。5.5 業務運作業務運作 零售金融業務零售金融業務 報告期內，本公司零售金融業務稅前利潤457.25億元，同比增長14.17%；零售金融業務營業收入962.89億元，同比增長7.89%，占本公司營業收入的58.62%，其中，零售凈利息收入627.22億元，同比增長10.48%，占零售營業收入的65.14%；零售非利息凈收入335.67億元，同比增長3.37

46、%，占零售營業收入的34.86%，占本公司非利息凈收入的56.05%。報告期內，本公司實現零售財富管理手續費及傭金收摘摘 要要 招商銀行股份有限公司2022 年半年度報告摘要 13 入181.94億元，占零售凈手續費及傭金收入的56.24%；實現零售銀行卡手續費收入106.41億元，同比增長14.16%。批發金融業務批發金融業務 報告期內，本公司實現批發金融業務稅前利潤299.22億元，同比減少1.74%；批發金融業務營業收入669.11億元，同比減少2.04%，占本公司營業收入的40.74%，其中，批發金融業務凈利息收入421.49億元，同比減少0.86%，占批發金融業務營業收入的62.99

47、%；批發金融業務非利息凈收入247.62億元，同比減少3.98%，占批發金融業務營業收入的37.01%，占本公司非利息凈收入的41.35%。5.6 前景展望與應對措施前景展望與應對措施 報告期內，疫情反復、經濟下行、房地產行業調整、利率下滑、資本市場波動等因素對銀行業形成較大的業績考驗。但銀行業整體彰顯韌性，持續加力穩定經濟大盤，整體資產質量保持平穩?？傮w來看，銀行業處于從規模擴張到質量提升的新發展階段，聚焦普惠金融、綠色金融、鄉村振興、貨運物流行業等重點領域和薄弱環節，優化信貸資源配置，進一步提升服務實體經濟質效。下半年，我國外部形勢仍然復雜嚴峻。俄烏沖突及疫情反復將對全球能源糧食供給、金融

48、體系和產業供應鏈等產生深遠影響，海外主要經濟體“滯漲”壓力進一步抬升。高通脹驅動下，美歐貨幣政策加速收緊，經濟“硬著陸”的概率相應上升。中國經濟將處于三年疫情中二次探底后的修復階段。在需求側，“三駕馬車”動能總體承壓，結構分化。外需回落之下，出口景氣度或邊際下行，凈出口對GDP的拉動將減弱?！叭貕毫Α毕孪M復蘇動能總體疲弱。房地產投資改善仍需時日，或對經濟增長形成負向沖擊?；ê椭圃鞓I投資將成為“穩增長”政策的主要發力點，對經濟增長的貢獻將上升。在供給側，工業和服務業生產有望持續修復，增速將高于上半年。通脹方面，高基數下PPI通脹有望穩步下行，但下行空間受到供求關系制約；CPI通脹總體溫和，

49、上行空間和節奏主要由豬價確定。PPICPI通脹剪刀差將相應收斂，對中下游企業盈利形成利好。本公司認為，當前的宏觀經濟格局下，趨勢性、周期性和制度性因素交織，將進一步加劇行業內部分化，堅定了本公司堅持走差異化發展道路的決心。本公司將堅決貫徹落實國家各項經濟金融政策和監管要求，堅定“以客戶為中心，為客戶創造價值”的核心價值觀，圍繞“增量增收增效增值”的價值創造鏈，全面加強管理，推動各項重點工作開展，加快打造招行的“馬利克曲線”。一是以初心計劃為牽引，提升財富管理核心能力。以團體金融、“人+數字化”、更加精細化的客戶分層分類經營為抓手，不斷提高財富管理服務的廣度、深度和精準度。加強投研能力、資產配置

50、能力、陪伴能力等財富管理核心能力建設，讓“專業、有溫度”成為招商銀行財富管理的生命線。持續推動“初心計劃”的全面深化落地，讓核心價值觀融入日常工作和經營管理中。二是加強金融科技能力建設，打造“數字招行”。以金融科技為依托，全方位對接數字社會和數字經濟，圍繞線上化、數據化、智能化、平臺化、生態化，全面推動金融基礎設施與能力體系、客戶與渠道、業務與產品、管理與決策的數字化重塑。摘摘 要要 招商銀行股份有限公司2022 年半年度報告摘要 14 三是全面提升風險管理能力，打造堡壘式風險合規管理體系。扎實推動業務部門加強風險管理，強化一道防線風險管理第一責任。加強風險制度、流程建設，持續優化行業與客戶限

51、額的扎口管理，不斷完善集中度管控的方法論體系。加強重點領域的風險防范化解，加大不良資產的清收力度。加強合規風險管控，在全員樹立“合規優先，合規創造價值”的理念。四是持續提升資產組織的長期競爭力。將資產組織與分層分類服務體系建設相結合，與“投商私科研”一體化經營相結合，與深刻的行業認知相結合，加快隊伍的資產業務專業能力建設，完善“總行分行支行”三級營銷組織體系。拓展消費信貸場景，持續優化零售信貸業務結構。五是推動重點區域加快發展，打造高質量發展的新增長極。立足分行所處區域的經濟結構特點，制定差異化的發展策略。進一步做強長三角、珠三角、成渝地區等中心城市分行，提升重點區域分行的發展動力，促進二級分行提質增效。六是以精細化為標尺，更加嚴密地強化內部管理。秉承“點點滴滴，造就非凡”的理念，從數據化、細分化、差異化、規范化入手，全面提升精細化管理水平，努力實現管理創造價值的目標。堅持“服務立行”，不斷弘揚“因您而變”的服務文化，持續推進消費者權益保護工作。